Пример договора займа между юридическим лицом и физическим: Договор займа денежных средств – версия от 2023 года

Если не соблюдать осторожность, договоренности о займе могут перерасти в дорогостоящие споры. Вот почему мы разработали шаблон договора личного кредита, чтобы помочь защитить все стороны в транзакциях, связанных с долгами.

Нажмите ниже, чтобы получить доступ к нашему шаблону сегодня

Скачать документ

Скачать PDF

Когда использовать кредитный договор

Независимо от того, являетесь ли вы физическим лицом, пытающимся предложить финансовую помощь другу, или компании, которая ссужает деньги деловому партнеру, всегда рекомендуется использовать шаблон кредитного договора на раннем этапе ваших финансовых операций. .

Как только заинтересованное лицо спрашивает, могут ли они одолжить деньги, или если вы добровольно предлагаете одолжить средства, пришло время сослаться на кредитный договор.

Вы можете предварительно обсудить с потенциальным заемщиком сроки погашения кредита и на каких условиях, но не переводите деньги до тех пор, пока все стороны не рассмотрят и не подпишут договор личного займа.

Своевременное представление формы кредитного соглашения поможет заемщикам решить, в состоянии ли они заключить такое соглашение.

Элементы отличного кредитного договора

Кредитные договоры могут быть длинными и запутанными; однако мы обнаружили, что только несколько компонентов действительно имеют значение. Давайте посмотрим на некоторые примеры ниже.

1. Получение подробностей

Первым шагом в любом качественном кредитном договоре является получение информации как от кредиторов, так и от заемщиков в вашем соглашении. Это включает такие детали, как имя и контакты, а в случае заемщиков — соответствующие рекомендации и залог для обеспечения.

Точные данные должны быть отражены в ваших кредитных соглашениях, и мы рекомендуем всем сторонам использовать первичную идентификацию с фотографией для проверки правильности информации.

2. Условия кредита

Возможно, наиболее важной частью кредитного договора является документирование условий кредита. Это означает запись даты начала, суммы кредита и процентной ставки.

Условия займа составляют основу вашего шаблона соглашения, так как это, вероятно, будет наиболее часто упоминаемой информацией в вашей форме.

Это обычная практика, когда кредиторы берут на себя инициативу и предварительно заполняют условия кредита как часть своего предложения заемщикам. Таким образом, заемщики сами решают, готовы ли они принять эти условия кредита.

3. График погашения

Еще одним важным элементом любого кредитного договора является установление графика погашения заемщиком. Стороны должны договориться о том, как и когда будут производиться платежи. Например, кредитор может решить, что выплаты должны производиться посредством прямого депозита и подлежат оплате 1-го числа каждого месяца.

Разумеется, эти детали могут быть оговорены до подписания договора, если у заемщика разные предпочтения по способам оплаты или частоте платежей.

4. Просроченные платежи

Ключом к успешному заключению кредитного соглашения является обеспечение того, чтобы заемщики последовательно выплачивали средства по договору. Если заемщики не могут соблюдать график платежей, кредиторы часто взимают плату за просрочку платежа.

Кредиторы должны четко понимать, когда платеж становится просроченным и каков размер штрафа.

5. Подписи

Кредитный договор не имеет юридической силы без письменного согласия кредитора и заемщика. Подписи являются юридическим доказательством того, что все стороны признают и принимают условия кредитного договора.

Загрузите нашу бесплатную форму соглашения о займе

Если не соблюдать осторожность, условия займа могут перерасти в дорогостоящие споры. Вот почему мы разработали шаблон договора личного кредита, чтобы помочь защитить все стороны в транзакциях, связанных с долгами.

Нажмите ниже, чтобы получить доступ к нашему шаблону сегодня

Скачать документ

Скачать PDF

Часто задаваемые вопросы

Часто задаваемые вопросы о кредитных договорах

Чем отличается кредитный договор от кредитного договора?

Письмо о кредитном соглашении — это официальная корреспонденция, используемая кредиторами для предложения кредитов потенциальным заемщикам.
В частности, письмо о кредитном договоре представляет собой сокращенный и сокращенный договор, в котором резюмируются условия кредита.
Кредитный договор, наоборот, является юридически обязывающим соглашением, которое требует подписи кредиторов и заемщиков.
Кредиторы, прежде всего банки и финансовые учреждения, используют сочетание письма и контракта в зависимости от своих процессов.
Мы рекомендуем вам использовать оба документа при работе с новыми заемщиками, так как письмо представляет собой простое резюме, которое легко интерпретировать. В то же время договор обеспечивает юридическое подтверждение обязательств, взятых на себя каждой из сторон.

Нужно ли свидетельствовать кредитный договор?

При подписании кредитного договора желательно иметь свидетеля, но это не обязательно.

Что делает кредитный договор законным?

Любое соглашение может иметь юридическую силу, если можно доказать, что договор был заключен. Это может быть так же просто, как сторона, представляющая предложение или обещание, и другая сторона, принимающая эти условия.
Однако устные или неформальные соглашения труднее подтвердить в суде, поскольку характер договоренности может быть легко дискредитирован. Например, если вы заключаете устную договоренность с кем-то, у кого поблизости нет свидетелей, это становится вашим словом, а не их, что почти невозможно доказать.
Письменное соглашение, подписанное обеими сторонами, имеет более существенные основания для действительности в судебном процессе, поэтому мы всегда рекомендуем использовать контракты.

Могу ли я изменить шаблон договора личного кредита?

Мы сделали наш шаблон доступным в Word, чтобы вы могли вносить изменения по своему усмотрению.

Предварительный просмотр документа

Кредитный договор

Договор займа

Стороны

– Настоящий Договор займа (далее – «Договор» ) заключен ______________ ( «Дата вступления в силу» ), между _______________________________, с адресом ______________ (далее именуемый «Заемщик» ) и ______________ с адресом ______________ (далее именуемые «Кредитор» ) (совместно именуемые «Стороны» ).

Информация

– Стороны соглашаются указать свою основную информацию ниже: Имя, адрес, электронная почта, номер телефона, рекомендации и их номера телефонов, обеспечение и предмет залога заемщика: ____________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

– Имя, адрес, адрес электронной почты и номер телефона Кредитора: ____________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

– Стороны соглашаются с тем, что информация о кредите, указанная ниже, является точной.

– Дата начала первого платежа: ______________

– Дата окончания последнего платежа: ______________

– Сумма кредита: ______________

– Процентная ставка: ______________

– Плата за просрочку платежа: ______________

– Способ оплаты: ______________

Подтверждение

– Настоящим Стороны соглашаются, что Кредитор предоставит Заемщику взаймы ______________ в соответствии с настоящим Соглашением.

Платеж

– Настоящим Стороны соглашаются, что дата Первого платежа ______________ и будет продолжаться до даты Последнего платежа ______________.

– Оплата производится каждые ____________________________. Способ оплаты будет _______________________.

Обещание заплатить

– Стороны настоящим соглашаются, что Заемщик обязуется выплатить Кредитору ______________ и проценты в течение ______________.

Штрафы за просрочку платежа

– Стороны соглашаются, что любой просроченный платеж на ______________ дней будет облагаться ______________ штрафами за просрочку платежа.

По умолчанию

– Настоящее Соглашение будет считаться невыполненным в случае неуплаты Заемщиком в установленный срок, его/ее смерти, банкротства и/или неплатежеспособности.

Залог

– Стороны соглашаются, что в целях защиты Кредитора Заемщик предоставит следующий залог и/или залог. ________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

Поправки

– Стороны соглашаются, что любые поправки, вносимые в настоящее Соглашение, должны быть оформлены в письменной форме и должны быть подписаны обеими Сторонами настоящего Соглашения.

– Таким образом, любые поправки, внесенные Сторонами, будут применяться к настоящему Соглашению.

Переуступка

– Настоящим Стороны соглашаются не возлагать какие-либо обязанности по настоящему Соглашению на третью сторону, если обе Стороны не дали на это письменное согласие.

Применимое законодательство

. Настоящее Соглашение регулируется и толкуется в соответствии с законодательством ______________.

Альтернативное разрешение споров

– Любой спор или разногласие, возникающие из настоящего Соглашения или в связи с ним, должны быть переданы в ______________ (арбитраж/посредничество/переговоры) (обведите один) в соответствии с законами ______________.

Полное соглашение

– Настоящее Соглашение содержит полное соглашение и понимание между Сторонами в отношении предмета настоящего Соглашения и заменяет собой все предыдущие соглашения, договоренности, побуждения и условия, явные или подразумеваемые, устные или письменные, любого характера в отношении предмет настоящего документа. Явные условия настоящего Соглашения контролируют и заменяют собой любой ход выполнения и/или использования торговли, несовместимый с любым из условий настоящего Соглашения.

Собственность

— Стороны соглашаются, что настоящее Соглашение не подлежит передаче, если обе стороны настоящего Соглашения не предоставили письменное согласие.

Делимость

— В случае, если какое-либо положение настоящего Соглашения будет признано судом компетентной юрисдикции недействительным и не имеющим исковой силы, остальные положения будут по-прежнему применяться в соответствии с намерением Сторон.

Подпись и дата

– Настоящим Стороны соглашаются с условиями, изложенными в настоящем Соглашении, что подтверждается их подписями ниже:

Заемщик

Имя: ______________________

Подпись: ___________________

Дата: ____________________________

Кредитор

Имя: ______________________

Подпись: ___________________ _______________

3

Связанные предложения и шаблоны

Загрузите нашу бесплатную форму соглашения о займе

Если не соблюдать осторожность, условия займа могут перерасти в дорогостоящие споры. Вот почему мы разработали шаблон договора личного кредита, чтобы помочь защитить все стороны в транзакциях, связанных с долгами.

Нажмите ниже, чтобы получить доступ к нашему шаблону сегодня

Скачать документ

Скачать PDF

Шаблоны и формы кредитного договора

Что такое кредитный договор?

Кредитный договор (иногда называемый кредитным договором ) представляет собой договор между кредитором и заемщиком, по которому кредитор соглашается предоставить определенную сумму денег заемщику.

Используя кредитный договор, кредитор и заемщик могут документально оформить свои договоренности, среди прочего:

• цель кредита
• сумма кредита
• проценты к уплате
• продолжительность кредита (также известный как период погашения)
• способ погашения кредита заемщиком (состоящий из основной суммы и процентов к уплате). Например, заемщик может вносить ежемесячные или ежеквартальные платежи (регулярные платежи, которые идут на погашение основного долга и процентов), выплачивать общую сумму в установленную дату до даты погашения (единовременная сумма), или заемщик может следовать графику погашения (регулярные платежи). платежи или единовременно)
• обеспечение кредита
• обстоятельства, при которых кредит подлежит немедленному погашению

Основные элементы простого кредитного договора

Простой кредитный договор может указывать:

• Заемщик : физическое лицо, получающее сумму кредита и обязан его вернуть.
• Кредитор : индивидуальная сумма ссуды заемщику
• Основная сумма : общая сумма, которую заемщик ссужает
• Проценты : процент от суммы займа или фиксированная сумма, подлежащая выплате кредитору в обмен на предоставление кредита
• Срок погашения : срок погашения, когда срок погашен кредит (основная сумма, любые начисленные проценты, комиссии и расходы)

Почему важно использовать кредитный договор?

Если есть один контракт, который всегда должен быть в письменной форме, это кредитный договор.

Независимо от того, кредитуете ли вы члена семьи, коллегу или кого-то, кого вы плохо знаете, нельзя не подчеркнуть, насколько важно зафиксировать сумму кредита и любые условия кредита в соглашении.

Заем любой суммы денег является крупным обязательством, и важно, чтобы и кредитор, и заемщик были согласованы и ясны в отношении условий кредита. Письменное соглашение защищает как заемщика, так и кредитора.

Если вы кредитуете кого-то, кого вы плохо знаете, в кредитном соглашении с обеспечением указывается залог кредита, а также другие условия кредита. Это устраняет путаницу в отношении того, какой актив был заряжен. Таким образом, если заемщик не выполняет свои обязательства или заемщик не может произвести платежи по кредиту, кредитор может приобрести активы, представленные в качестве обеспечения, и продать их, чтобы реализовать сумму кредита.

Если вы кредитуете члена семьи или друга, вы можете использовать договор беззалогового кредита или кредитный договор для членов семьи и друзей. Причина заключения кредитного соглашения при кредитовании семьи или друзей может заключаться в том, чтобы сохранить ваши отношения крепкими, а не в том, чтобы быть контрактом, который вы хотите обеспечить.

После согласия кредитора и подписания сторонами кредитного договора кредитор не может отказаться и отказать заемщику в ссуде на оговоренную сумму на условиях, изложенных в кредитном договоре.

Зачем использовать наши шаблоны кредитных договоров?

Все эти шаблоны кредитных договоров составлены вне Закона о потребительском кредите 1974 года. Хотя это делает их непригодными для компаний, занимающихся кредитованием или предоставлением кредитов, для частного кредитования и личных кредитов они очень гибкие, позволяя вам сделать, больше или меньше, сделка вы выбираете.

Наши шаблоны договоров займа юридически строги, выгодны кредитору и охватывают широкий спектр возможных транзакций.

Мы предусмотрели множество вариантов в большинстве наших шаблонов кредитных договоров и написали их простым английским языком. Это упрощает понимание наших юридических документов и позволяет редактировать любые коммерческие условия в соответствии с вашими предпочтениями.

Подходит для всех форм кредитования частных лиц

Наши шаблоны кредитных договоров могут использоваться любым лицом или организацией (компаниями, деловыми товариществами и ТОО) для всех форм кредитования частных лиц.

Используйте следующие соглашения:

• Для краткосрочного или долгосрочного кредитования
• Независимо от того, где находятся две стороны: в Великобритании или за границей
• Для суммы кредита любого размера и с условиями погашения любой сложности
• Когда предоставление ссуды физическому лицу, компании, деловому партнерству или ТОО
• При заимствовании денег у другого предприятия
• Для создания векселя, который может быть признан активом

Какой шаблон кредитного договора следует использовать?

Кредитный договор для использования, если вашим заемщиком является физическое лицо

Для очень простого кредитного договора, который не имеет поручителя и обеспечения, вы должны использовать необеспеченный кредитный договор: личное лицо; частный или бизнес.

Для персонального кредита члену вашей семьи, другу или родственнику используйте шаблон договора личного кредита для кредитования друзей и семьи.

Если вы хотите включить поручителя (который может быть спутником жизни, родителем или родственником) для защиты от неуплаты, вам следует использовать кредитный договор между физическими лицами, обеспеченный гарантией.

Если вы являетесь физическим лицом или кредитором компании, и ваш заемщик обещает и соглашается заложить свои акции, другие финансовые активы или интеллектуальную собственность в качестве обеспечения. Может быть, он хочет занять деньги для своей компании, но вы готовы одолжить деньги только ему лично. В этом случае следует использовать кредитный договор для заемщика-физлица, который обеспечен финансовыми активами.

В других случаях вашим заемщиком может быть частное лицо, которое хочет занять деньги, чтобы купить университетское образование или акции для своего бизнеса и предоставить залог своих физических активов. В таком случае вам следует использовать кредитный договор для частного заемщика под залог физических активов.

Кредитные соглашения для использования, если ваш заемщик является компанией с ограниченной ответственностью

Если вашим заемщиком является компания, вы всегда должны использовать обеспеченный кредитный договор. Далее нужно предоставить полномочия на заключение сделки, обещание не менять структуру или другие вопросы, связанные с корпоративным законодательством. Эти условия уже представлены в наших шаблонах кредитных договоров.

Если заемщиком является компания, вы должны использовать кредитный договор для кредита компании, где директора лично гарантируют погашение кредита.

В других случаях вам могут понадобиться положения об обеспечении, предоставляемом финансовыми инструментами или другой интеллектуальной собственностью. Обеспечением должны быть акции или другое имущество, которое можно легко продать. В этом случае следует использовать кредитный договор для кредита компании, которая обеспечена финансовыми инструментами.

И наоборот, вы можете захотеть, чтобы компания-заемщик обеспечила ссуду физическими активами компании (то, что не привязано к земле). Для этих типов кредитов вы должны использовать кредитный договор для компании-заемщика, которая обеспечена физическими активами и предпочтительно включает поручителя.

Условия в этих шаблонах кредитных договоров

Каждый шаблон кредитного договора составляется для обстоятельств, которые немного отличаются от других, поэтому условия в каждом из них различаются. Но будьте уверены — все шаблоны кредитных договоров включают условия кредита, соответствующие их цели.

Обратите внимание, что мы предоставляем подробные инструкции  с каждым кредитным договором, в которых подробно объясняется каждый пункт договора. Наши образцы кредитных договоров включают, среди прочего, следующие условия:

Поручители

Почти все образцы кредитных договоров предусматривают наличие поручителей, даже если сумма кредита обеспечена и другими активами.

В большинстве случаев поручительство намного эффективнее других видов обеспечения, поскольку невыплата ставит под угрозу отношения и репутацию гаранта, а также заемщика. Даже если кредитная история заемщика безупречна, поручитель может быть привлечен. для выполнения детальной оценки отдельных предметов, предлагаемых в качестве обеспечения.

Мы настоятельно рекомендуем вам настаивать на поручителе при кредитовании компании. Поручителем должен быть один или несколько директоров компании. Помните, что гарантия гораздо эффективнее, если она включает супругу или спутника жизни директора.

Срок (продолжительность)

Период времени, в течение которого сумма кредита может быть любым по вашему выбору. Никаких юридических последствий, если срок длинный или короткий: никаких уведомлений, никаких специальных регистраций.

Мы предлагаем, чтобы период погашения представлял собой определенный период времени, например, один год, а не зависел от другого события, такого как принятие заявки на студенческий кредит. Проблема с условным событием заключается в том, что даже если оно обязательно произойдет, обе стороны могут изначально не иметь одинаковых ожиданий в отношении времени. Как бы очевидно это ни звучало, кредит с фиксированным сроком обязательно соответствует критериям сроков погашения.

Процентная ставка

Законодательство не ограничивает процентную ставку или общую сумму процентов, которые может взимать кредитор. Это может быть все, о чем договорятся обе стороны. Он может быть фиксированным на время действия или меняться от одного периода времени к другому в зависимости от другого фактора (например, банковской ставки). Она может быть уменьшена за своевременную оплату.

В наших шаблонах кредитных договоров мы дополнительно предусмотрели более высокую процентную ставку, если должник не выполняет регулярные платежи.

Проценты могут начисляться, и эти начисленные проценты выплачиваться в конце срока, или они могут выплачиваться регулярными платежами (например, ежемесячно). Отсрочка чаще встречается, если заемная сумма должна быть потрачена на проект, который приносит большую прибыль в конце срока, а основная сумма и проценты выплачиваются вместе.

Варианты погашения кредита

В наших шаблонах кредитных договоров предусмотрена возможность поэтапного погашения кредита заемщиком.

При желании мы можем использовать график погашения.

Кредитору предоставляется надежная защита

Все шаблоны кредитных договоров обеспечивают надежную защиту лица или стороны, ссужающей деньги. Это больше относится к тем документам, где причина кредитования – деловая, а не помощь родным или друзьям. Мы придерживаемся простой точки зрения, что, поскольку деньги не являются подарком, каждый ожидает, что они будут возвращены.

Если вы кредитуете члена семьи, маловероятно, что вы захотите обанкротить его, если заемщик не выплатит долг. Однако в деловой сделке помните, что если бизнес разорится, спор о правах, скорее всего, будет против ликвидатора или конкурсного управляющего, чем против акционера-директора, взявшего на себя долг. Вот почему мы делаем условия этих шаблонов кредитных договоров такими сильными.

Активы в качестве обеспечения

В случае обеспеченного кредита заемщик обещает предоставить имущество или активы в качестве залога. Таким образом, если заемщик не выполняет свои обязательства, положение кредитора обеспечено, поскольку он может использовать залог для реализации непогашенной суммы кредита.

Физические товары могут обеспечить надежное обеспечение, поскольку кредитор должен иметь возможность приобретать их и легко продавать в случае невыполнения заемщиком своих обязательств. Конечно, товары, которые можно легко вывезти, обеспечивают лучший залог, чем те, для перемещения которых требуется специальное оборудование.

В этих шаблонах кредитных договоров ссудная сумма может быть обеспечена либо путем физического владения активами в самом начале, либо путем их оставления на месте и подробного описания в соглашении. Кредитный договор свидетельствует о том, что объект находится под залогом.

О безопасности можно прочитать далее. В наших примечаниях к каждому соглашению оно также подробно рассматривается.

Кредитование компании требует регистрации залога

Если компания занимает денежную сумму под обеспечение, то требуется регистрация залога в Регистрационной палате, если кредитор хочет получить преимущество перед необеспеченными кредиторами.

Этот процесс не требует от вас использования адвоката или юридической фирмы.

Законодательство о банкротстве и ликвидации очень сложное. Существуют правила ранжирования приоритетов различных кредиторов. Соглашение с кредиторами, при котором документ зарегистрирован в Регистрационной палате, имеет приоритет над долгами, которые не зарегистрированы. Как ни странно, именно компания имеет юридическое обязательство регистрировать каждое обвинение или долг, даже если регистрация защищает кредитора.

Когда долг погашен полностью или частично, компания не обязана информировать Регистрационную палату.