Деньги в долг под авто: Ваш браузер устарел | Тинькофф Банк

Как получить кредит под залог автомобиля, какие нужны документы и где можно оформить займ?

Потребность в деньгах периодически возникает у многих людей, независимо от уровня их дохода. Существует несколько способов решения этой проблемы. Чаще всего человек берет деньги в долг у друзей или оформляет банковский кредит. Но эти решения сопряжены с определенными сложностями. Так, взять большую сумму у знакомого достаточно сложно, а потребительский кредит в банке – это гарантированно невыгодная процентная ставка. Кроме того, необходимо собрать целый ряд документов, найти поручителей и в течение продолжительного времени ждать решения кредитной организации. Хорошей альтернативой этому варианту является кредит под залог автомобиля.

Деньги под залог автомобиля могут предоставлять как банковские учреждения, так и автоломбарды – частные компании, которые готовы выдать клиентам финансовые средства в максимально короткие сроки.

Справка
При выдаче займа под залог автомобиля транспортное средство выступает в роли залогового имущества, которое передается организации-кредитору в качестве гарантии возвращения денег. Это выгодно как для клиента, получающего необходимую ему денежную сумму под небольшие проценты, так и для финансовой организации, которая имеет право конфисковать авто в случае невыплаты кредита.

Наиболее распространенными вариантами кредитования такого рода являются займ под залог автотранспорта и ссуда под залог ПТС автомобиля. В первом случае транспортное средство передается банку или автоломбарду и до погашения ссуды находится на оплачиваемой автостоянке. Займ с залогом автомобиля предоставляют под более выгодные проценты и с менее высокими требованиями к состоянию машины.

Во втором случае кредитная организация получает только паспорт транспортного средства (ТС), а оно само остается в распоряжении собственника. Этот вариант удобен тем, что владелец машины сохраняет за собой право ее использования. При этом залог ПТС накладывает ряд ограничений. Так, собственник лишается права продать или подарить машину и обязан предоставить банку или ломбарду запасные ключи от авто.

К самому транспортному средству также предъявляют повышенные требования. Так, оно должно быть выпущено не ранее 2002 года. Некоторые кредитные организации согласны предоставлять займ только под залог иномарок.

Условия залога автомобиля

Чтобы получить займ под залог ТС, кроме автомобиля обычно необходимо представить следующие документы:

1. Паспорт гражданина РФ.
2. Водительские права.
3. Документы на транспортное средство: паспорт автомобиля, регистрационное свидетельство и др.
4. Второй комплект ключей к машине (в некоторых случаях).
5. Нотариально оформленную доверенность на залог автотранспорта (для заемщика, который не являются владельцем автотранспорта).

Придя в кредитное учреждение, клиент заполняет анкету, указывает свои контактные данные, место работы и уровень дохода. Чем выше достаток заемщика, тем выше вероятность того, что ему будет предоставлен кредит. Вся эта информация перед принятием решения о выдаче займа будет тщательно проверена кредитором.

Обычно автоломбарды предъявляют к владельцам авто менее жесткие требования, чем банки. Достаточно предъявить паспорт гражданина РФ и бумаги, подтверждающие право собственности на автомобиль.

Это важно!
Не все автомобили пригодны в качестве залогового имущества. Потенциальный кредитор откажет в ссуде, если на машину оформлен кредит, если автомобиль пребывает в аварийном состоянии, а также если он не растаможен или не состоит на регистрационном учете.

Сумма кредитования, процентная ставка и сроки выдачи займа под залог ТС

Чтобы определить сумму и условия залога автомобиля, кредитор создает специальную комиссию, в которую входят специалисты из кредитной организации и страховой компании. По результатам их работы определяется размер залога. Почти никогда он не превышает 70% стоимости машины. Некоторые ломбарды, в отличие от банков, предоставляют возможность продления договора, если заемщик не имеет возможности вернуть необходимую сумму в установленные сроки.

Решение о предоставлении денежного займа под залог авто принимается кредитным учреждением в течение суток. Период кредитования в банках зачастую не превышает 12 месяцев, а автоломбарды по согласованию с клиентом могут предоставить ссуду и на более длительный период.

Взять кредит, оставив в качестве залога свою машину, частное лицо может под 12-17%. Большинство кредитных организаций предоставляет своим клиентам право досрочного погашения долга с пересчетом процентов в пользу получателя кредита. Для сравнения – «традиционный» потребительский кредит выдается под 19-30%.

Особенности договора залога автомобиля

Все условия предоставления ссуды на транспортное средство прописывают в договоре залога автомобиля. В частности, в нем указывают:

• на какой срок выдается займ;
• предусмотрена ли возможность продления договора;
• какими способами может быть погашен долг;
• допускается ли досрочное закрытие кредита;
• возможна ли выдача кредита по доверенности с правом залога;
• за чей счет будет проводиться оценка автомобиля и др.

После подписания договора необходимо также заключить акт сдачи-приемки транспортного средства. При этом в договоре должны быть перечислены условия возмещения ущерба, причиненного клиенту в случае ненадлежащего содержания машины кредитной организацией. Кроме этих документов оформляют также залоговый билет и генеральную доверенность на сотрудника ломбарда.

Условия погашения займа и выкупа авто

Договор займа может предусматривать различные условия погашения кредита. Наиболее выгодные предложения делают крупные автоломбарды, которые требуют оплаты процентов только за реальное количество дней использования кредита, предоставляют право досрочного погашения долга и досрочного выкупа транспортного средства без уплаты штрафа.

Условия залога автомобиля у различных банков и автоломбардов могут существенно различаться, и привлекательные на первый взгляд предложения часто оказываются невыгодными из-за дополнительных платежей. Так, многие компании не включают в цену услуг оценку автомобиля, а также сумму страховки и стоимость его пребывания на автостоянке.

Брать ли кредит под залог авто? Подводим итоги

Таким образом, можно сделать вывод: взять кредит в залог собственной машины – это удобное и выгодное решение, которое имеет ряд преимуществ перед получением потребительского кредита.

• Оперативность оформления. Наличные по кредитному договору будут выданы клиенту в день написания заявления или в течение суток.
• Безопасность. Автомобиль страхуют и ставят на охраняемую стоянку. В случае его повреждения собственник получает компенсацию.
• Выгодные процентные ставки. Благодаря низким банковским рискам ставки в среднем на 5-15% ниже, чем для потребительских кредитов.
• Отсутствие необходимости в предоставлении справок 2НДФЛ и поиске поручителей.
• Возможность получения займа под любые нужды.

Основной недостаток ссуды под залог авто – вероятность потери транспортного средства в случае непогашения кредита. Также риски связаны с непорядочностью кредитных организаций. В подобных случаях заемщик может столкнуться с ненадлежащим хранением автомобиля, скрытыми платежами и др.

Нужно помнить
Чтобы свести к минимуму возможные сложности, рекомендуется обращаться только к проверенным кредиторам.

Кредит под залог авто: в чем риски автозайма?

Случаются ситуации, когда деньги нужны быстро. Оказавшись в безвыходном положении, многие обращаются в микрокредитные организации, ломбарды, чтобы выручить хоть какую-то сумму денег. Часто залогом для кредита служит автомобиль. Однако такая сделка несет немалые риски. Рассказываем о плюсах и минусах кредита под залог авто.

Автозайм — это сделка, по условиям которой организации (банк, автоломбард или МФО) дают кредит под залог машины или ПТС. Если вы отдаете в качестве залога автомобиль, то не сможете им пользоваться, пока не погасите последний платеж по этому кредиту. Если вы обмениваете техпаспорт на деньги, то сможете ездить на машине. Но подарить, перепродать, обменять в течение срока выплат ее нельзя.Какую сумму можно получить? Стоимость выставит оценщик после осмотра машины. На размер кредита влияет марка, модель, возраст и пробег авто.

Как правило, при оформлении займа под залог ПТС кредитная организация выделит от 50 до 60% от стоимости машины. Если вы оставите автомобиль, то больше — от 50 до 90%.

Какие ставки и проценты по займу?

По данным сервиса Сравни.ру, ставка по кредиту под залог авто или ПТС варьируется от 5 до 12% годовых. Вы можете получить его на срок от 1 до 5 лет. Деньги после подписания договора кредитная организация отдаст наличными, отправит на банковскую карту или счет.

Каковы требования к заемщику?

Для оформления автозайма организации не требуют много документов. Чаще всего нужны паспорт с пропиской, свидетельство о регистрации транспортного средства, ПТС, водительское удостоверение.

Почему автозаймы так популярны?

Среди основных преимуществ выделяют:

• скорость. 

В МФО и автоломбардах оформить кредит можно за один день, так как они не проверяют кредитную историю, не запрашивают справки о доходах. Банки учитывают наличие постоянного дохода, поэтому срок может увеличиться.

• отсутствие поручителей. 

Гарантия для кредитных организаций — ваша машина или ПТС. 

• возможность пользоваться автомобилем. 

Если в качестве залога оставить ПТС, то машина будет в вашем распоряжении. Это актуально для тех, чья работа связана с грузовыми, пассажирскими перевозками. Получается, что есть и машина, и деньги.

Но у такой сделки много подводных камней. Перечислим минусы:

• вы можете остаться без автомобиля и с непогашенным кредитом.

Если вы не вернете займ вовремя, кредитная организация заберет авто и потом продаст его. При этом вы все равно останетесь должником: помимо «тела» кредита, есть еще и проценты за его использование, а также штрафы за просрочку платежей, которые никуда не исчезают. 

• размер займа, как правило, ниже рыночной цены автомобиля.

Если вы все-таки решили взять автозайм, то:

1. Проверьте, указаны ли автоломбард или МФО в реестре Банка России (поставить ссылку на реестр). Если компании там нет — не обращайтесь туда.

2. Прочитайте договор, обратите внимание на условия погашения кредита.

Очень много историй, когда клиенты подписывали договор после того, как менеджер автоломбарда дежурно сообщал, что в первый месяц — 0% по кредиту. После оказывалось, что со второго месяца процент кредитования вырастает до 5%, с третьего — до 15% годовых. А санкции за просрочку огромные — 0,01% за первую неделю просрочки, до 1% в день за просрочку свыше двух месяцев. Часто специалисты кредитных организаций умалчивают эти условия. Все нюансы могут быть размещены в отдельном документе большого объема. Многие заемщики просто не хотят их читать, а потом приходят в ужас от суммы, которая «накапала».

3. Уточните, какие услуги кредитной организации платные (например, входит ли в этот список оценка машины экспертом, хранение автомобиля на стоянке).

4. Обратите внимание на то, что подписываете.  

Бывает, что в кредитной организации предлагают не только договор займа под залог авто, но еще и договор купли-продажи и лизинга. Подписав эти документы, вы автоматически передаете права на машину организации или берете авто в лизинг, то есть теряете право владения вашим транспортным средством. 

Как получить автокредит

Вы для нас на первом месте.

Каждый раз.

Мы считаем, что каждый должен иметь возможность уверенно принимать финансовые решения. И хотя на нашем сайте представлены не все компании или финансовые продукты, доступные на рынке, мы гордимся тем, что рекомендации, которые мы предлагаем, информация, которую мы предоставляем, и инструменты, которые мы создаем, являются объективными, независимыми, простыми и бесплатными.

Так как же нам зарабатывать деньги? Наши партнеры компенсируют нам. Это может повлиять на то, какие продукты мы рассматриваем и о чем пишем (и где эти продукты появляются на сайте), но это никоим образом не влияет на наши рекомендации или советы, которые основаны на тысячах часов исследований. Наши партнеры не могут платить нам за предоставление положительных отзывов о своих продуктах или услугах. Вот список наших партнеров.

Чтобы получить лучшую ставку, выполните следующие восемь шагов для получения автокредита.

By

Лейси Гловер

Лейси Гловер
Назначающий редактор | Автострахование, страхование жилья, другое страхование

Лейси Гловер провела более пяти лет, покрывая расходы на здравоохранение и все виды страхования в качестве автора NerdWallet, прежде чем стать помощником ответственного редактора в 2019 году, а затем ответственным редактором в страховой команде. Как писатель, ее работы были представлены в Associated Press, The Motley Fool и US News & World Report. Лейси — специалист NerdWallet по страховым продуктам, любит данные, аналитику и разгадывает загадки SEO.

и

  Шеннон Брэдли

Шеннон Брэдли
Ведущий писатель | Личные финансы, покупка автомобилей, кредиты

Шэннон Брэдли покрывает автокредиты для NerdWallet. Во время учебы в колледже, чтобы получить степень журналиста, Шеннон прошла стажировку, которая привела не в отдел новостей, а в отдел маркетинга банка. Следующие 30 с лишним лет она проработала писателем и контент-менеджером в сфере финансовых услуг, создавая образовательный контент, охватывающий широкий круг личных и деловых финансовых тем. Будучи читателем NerdWallet в течение многих лет, Шеннон приветствовал возможность стать автором NerdWallet и помогать большему количеству людей в принятии финансовых решений. Шеннон живет в Ньюбурге, штат Индиана.

Узнать больше

 

Обновлено 22 февраля 2023 г.

Под редакцией Саманты Аллен Ранее она была управляющим цифровым редактором изданий «Финансовое планирование» и «На Уолл-стрит». Она прошла сертифицированную программу финансового планирования Северо-Западного университета и более 10 лет занимается личными финансами и управлением капиталом. Она базируется в Чикаго.

Узнать больше

Многие или все продукты, представленные здесь, произведены нашими партнерами, которые выплачивают нам компенсацию. Это влияет на то, о каких продуктах мы пишем, где и как продукт появляется на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров и вот как мы зарабатываем деньги.

Шаги

• 1. Проверьте свой кредитный отчет
• 2. Подайте заявку на автокредит от нескольких кредиторов
• 3. Получите предварительное одобрение автокредита
• 4. Используйте предложение по кредиту, чтобы установить свой бюджет
• 5. Найдите свой автомобиль

Шаги

• 1. Проверьте свой кредитный отчет
• 2. Подайте заявку на автокредит от нескольких кредиторов
• 3. Получите предварительное одобрение для автокредит
• 4. Используйте предложение по кредиту, чтобы определить свой бюджет
• 5. Найдите свой автомобиль
• 6. Просмотрите предложение по кредиту от дилера
• 7. Выберите и завершите свой кредит
• 8. Своевременно вносите платежи

Чтобы получить автомобильный кредит с лучшей процентной ставкой, необходимо выполнить определенные шаги, такие как покупка кредиторов и получение предварительного одобрения, прежде чем идти в автосалон.

1. Проверьте свой кредитный отчет

Ваш кредитный рейтинг и ваш доход будут определять, какую сумму вы имеете право брать взаймы и по какой процентной ставке.

Не подавайте заявку на автокредит, не проверив сначала свой кредитный отчет. Если в вашем отчете есть какие-либо ошибки или неверная информация, например мошенническая деятельность, вам могут отказать в кредите или предложить только очень высокую процентную ставку.

Получайте уведомления об изменении результатов

Просматривайте свои бесплатные оценки в любое время, получайте уведомления об их изменениях и создавайте их с помощью персонализированной информации.

Начало работы

Вы имеете право каждые 12 месяцев получать бесплатную копию отчета от каждого из основных бюро отчетности (Equifax, Experian и TransUnion) на сайте AnnualCreditReport.com. (Из-за COVID вы теперь можете запрашивать копию своего кредитного отчета еженедельно до декабря 2023 года.) Если вы обнаружите ошибки или доказательства мошенничества при проверке своего кредитного отчета, вам следует подать спор, чтобы исправить их, прежде чем подавать заявку на получение кредита. автокредит.

Кредитные отчеты — это исходный материал, используемый для расчета кредитных баллов. Многие банки, эмитенты кредитных карт и службы личных финансов, в том числе NerdWallet, также предоставляют бесплатные онлайн-кредитные рейтинги и отчетную информацию. Это полезный способ оценить ваш прогресс, но это могут быть не те баллы, которые кредиторы используют для вашего одобрения. Большинство кредиторов по автокредитам используют специальные баллы, которые подчеркивают вашу историю погашения автокредитов.

Если ваша кредитная история субстандартная или плохая (обычно это 600 баллов или ниже) и вам не нужна машина прямо сейчас, подумайте о том, чтобы потратить от шести месяцев до года на улучшение своей кредитной истории, прежде чем подавать заявление. Своевременные платежи и погашение остатка по кредитной карте могут помочь укрепить ваш кредит, чтобы вы могли претендовать на лучший кредит.

Для большинства кредиторов ваша кредитная история имеет такое же значение, как и ваш текущий кредитный рейтинг. То есть, если вы успешно оплатили предыдущие покупки автомобиля, вы, скорее всего, получите одобрение или получите более низкую процентную ставку, чем в противном случае. И наоборот, лучшие кредитные баллы могут быть компенсированы короткой кредитной историей или отсутствием предыдущих автокредитов.

В дополнение к кредитным требованиям, вы должны соответствовать стандартам минимального дохода и иметь стабильный опыт работы.

2. Подайте заявку на получение автокредита от нескольких кредиторов

После того, как вы проверили свой кредит, пришло время взглянуть на автокредиты и кредиторов, которые можно разделить на следующие категории:

• Крупные национальные банки, такие как Банк Америки или Capital One.

• Местные общественные банки или кредитные союзы.

• Интернет-кредиторы, которые предоставляют только автокредиты.

• Финансирование через дилеров или через «закрытых» кредиторов автопроизводителей.

• Интернет-магазины автомобилей с внутренним финансированием, если автомобиль покупается там.

Сначала вам нужно сравнить котировки первых трех типов кредиторов, даже если вы планируете в конечном итоге получить финансирование от дилера или интернет-магазина. Ваш собственный банк или кредитный союз может предоставить вам льготную ставку, особенно если вы согласны на автоматические платежи по кредиту с расчетного счета там. Вы также можете сравнить авто кредиторов онлайн.

Если вы хотите купить автомобиль у частного лица, а не у дилера, убедитесь, что это разрешено каждым кредитором, к которому вы серьезно относитесь. Не все кредиторы разрешают частные автокредиты.

Прежде чем подать заявку на получение кредита, вы также должны уделить время изучению языка финансирования автомобиля, с которым вы столкнетесь.

Подать заявку на автокредит от этих кредиторов0160

Узнать больше Узнать больше

Мин. кредитный рейтинг

620

Мин. кредитный рейтинг

660

Мин. кредитный рейтинг

575

Приблиз. год

5,74-18,54%

Прим. год

8,99-16,44%

Прим.

3,94-21,00%

Сумма кредита

$7,500-$500,000

Сумма кредита

$ 5000-100 000

Сумма кредита

$ 8000-100009

3. GET AUTPAPREPREPRAPRE AWARIPRIPREPREN 9008. кредиторы, пришло время запросить котировки процентной ставки и сравнить предложения. Привлечение кредиторов к конкуренции за ваш бизнес поможет вам получить лучшую ставку. Кроме того, поскольку кредиторы по-разному взвешивают факторы в вашем кредитном отчете, процентные ставки по автокредитам могут сильно различаться.

При обращении к кредиторам вы можете пройти предварительную квалификацию или получить предварительное одобрение на получение кредита. Они разные, и важно знать, что каждый из них означает.

Предварительная квалификация позволяет оценить ставку и сумму кредита, на которую вы можете претендовать, на основе ограниченного объема информации о вашей кредитной истории, имеющейся у кредитора. Предварительная квалификация требует только «мягкой» кредитной тяги, поэтому она не снизит ваш кредитный рейтинг. Однако расчетная ставка, которую вам дают, может значительно измениться после полной проверки кредитоспособности.

Предварительное одобрение — это шаг вперед по сравнению с предварительной квалификацией. Это требует «жесткой» кредитной тяги, временно снижающей ваш кредитный рейтинг. Поскольку у кредитора есть больше информации о вашей кредитной истории и личной информации, которую вы предоставляете, расчетная ставка должна быть ближе к окончательной ставке, которую вы получите после одобрения кредита.

Если вы действительно готовы купить свой автомобиль, предварительное одобрение автокредита дает вам несколько преимуществ, например, дает вам больше возможностей для ведения переговоров в автосалоне и защищает вас от завышенных ставок.

Несколько жестких кредитных запросов за короткое время считаются одним запросом.

Автокредиты на покупки: предварительное одобрение и предварительная квалификация скорее всего получите. Краткие сведения о предварительном одобрении:		Предварительное одобрение означает, что вы, вероятно, получите кредит по заданной ставке (или в широком диапазоне) на основании ограниченной личной и финансовой информации. Это не предложение финансировать вас. Краткая информация о предварительной квалификации:

Ни предварительная квалификация, ни предварительное одобрение не являются гарантией того, что ваш автокредит будет одобрен. И то, и другое может помочь вам с планированием и составлением бюджета на покупку автомобиля, но предварительное одобрение — это скорее указание дилеру на то, что вы серьезный покупатель, способный обеспечить финансирование.

4. Используйте свое предложение по кредиту, чтобы установить свой бюджет

В ваших предварительных предложениях будет указана максимальная сумма, которую вы можете занять, но это не цена автомобиля, который вы можете купить. Вы должны предусмотреть дополнительные 10% для покрытия налогов и сборов. Используйте калькулятор автокредита для расчета кредита. Укажите свой первоначальный взнос, стоимость вашего транспортного средства при обмене и условия кредитования, чтобы найти правильный ежемесячный платеж, который соответствует вашему бюджету.

Если этот платеж слишком велик для вашего комфорта, помните, что предложение предварительного одобрения — это всего лишь ограничение — вы можете занять гораздо меньше, если захотите. Гораздо важнее иметь возможность удобно платить по кредиту, даже если банк говорит, что вы можете позволить себе больше.

5. Найдите свой автомобиль

Теперь, когда у вас есть предложения по финансированию и вы знаете максимальную цену автомобиля, которую вы можете финансировать, пришло время для веселой части: выбора новой машины.

Чтобы не разочароваться, если вы влюбились в автомобиль, обязательно ознакомьтесь с предложениями по кредиту:

• Исключенные бренды. Некоторые кредиторы исключают из финансирования определенных производителей или типы автомобилей, например электромобили.

• Требования к дилерам. Некоторые кредиторы, такие как Capital One, требуют, чтобы вы совершали покупки через определенную сеть дилеров.

• Требования кредитора, если вы собираетесь купить автомобиль у физического лица.

• Ограничение по времени. Большинство кредиторов дают вам 30 дней, чтобы использовать кредит. Если у вас закончилось время, позвоните кредитору, чтобы продлить предложение.

С легкостью найдите следующий новый или подержанный автомобиль

Сравните цены, модели и многое другое среди более чем 1 000 000 автомобилей по всей стране. Совершите покупку и сравните перед визитом к дилеру, и получите предложение об обмене вашего текущего автомобиля за считанные минуты

на TrueCar

6. Ознакомьтесь с кредитным предложением дилера

автомобиль, отвечающий вашим потребностям, у вас все еще может быть шанс получить еще более выгодную процентную ставку — у дилера.

Автопроизводители создают свои собственные банки исключительно для покупки автомобилей через дилеров, и иногда они предлагают процентные ставки ниже рыночных. Как только финансовый менеджер узнает, что вы предварительно одобрены для установленной ставки, он, вероятно, попытается превзойти эту ставку, чтобы получить ваш бизнес. Нет ничего плохого в том, чтобы подать заявку, чтобы узнать, насколько низкой может быть ваша процентная ставка.

И если вы не хотите играть в эту игру, обязательно сообщите продавцу, что вы уже предварительно одобрены. Скажите продавцу, что вы «покупатель за наличные», чтобы вы могли торговаться только по цене автомобиля, а не по ежемесячному платежу.

7. Выберите и оформите кредит

Если дилерский центр превзойдет предварительно утвержденную ставку (а остальные условия остаются прежними), поздравляем — вы можете быть уверены, что получили отличную ставку финансирования. Вы можете взять этот кредит и игнорировать другие ваши предложения. Просто обязательно прочитайте договор перед подписанием, чтобы убедиться, что в договоре нет ничего скрытого, например:

• Скрытые платежи. В дополнение к стоимости автомобиля вы заплатите налог с продаж, сбор за оформление документов и расходы на регистрацию. Вопрос о дополнительных сборах.

• Более длительный срок кредита. В зависимости от годовой процентной ставки добавление даже 12 месяцев к сроку кредита может обойтись вам в сотни раз дороже. Следите за лучшей дилерской скоростью за счет более длительного кредита.

• Дополнения, о которых вы не просили, например страховка на разрыв, которую обычно можно получить дешевле в другом месте.

• Штраф за досрочное погашение. В большинстве договоров автокредитования этого нет, но лучше проверить.

Если вы воспользуетесь предварительно одобренным предложением, следуйте инструкциям кредитора, чтобы заполнить заявку на кредит и завершить финансирование. В некоторых случаях представитель дилерского центра свяжется с кредитором, чтобы инициировать финансирование, а в других случаях вы сами свяжетесь с кредитором.

Если вы покупаете автомобиль у частного продавца, они, скорее всего, потребуют наличные или кассовый чек. После того, как вы выбрали автомобиль, вам нужно вернуться к кредитору и спросить, как завершить транзакцию. После этого вы подпишете бумаги. По-прежнему рекомендуется проверять контракт на предмет вышеперечисленных пунктов, но вы намного безопаснее от надстроек, если вы не финансируете через дилера.

8. Своевременно вносите платежи

После того, как ваш автокредит заблокирован, вы готовы отправиться на закат. Но не забудьте еще один шаг — своевременные платежи по автокредиту. Ваш кредитор, скорее всего, предоставит онлайн-доступ к информации о вашем кредите, где вы сможете настроить автоматические платежи. Потратив время на это, вы сможете создать историю своевременных платежей по кредиту, что является важным фактором, влияющим на ваш кредитный рейтинг и возможность получить кредит по более выгодным ставкам в будущем.

Об авторах: Лейси Гловер — редактор и писатель по вопросам страхования, а также эксперт NerdWallet в области страхования. О ее работе писали USA Today, US News and World Report и Associated Press. Подробнее

Шеннон Брэдли покрывает автокредиты для NerdWallet. Она провела более 30 лет в банковской сфере в качестве автора материалов по финансовому образованию. Читать дальше

Аналогичная заметка. ..

Получите больше умных денежных операций – прямо на ваш почтовый ящик

Зарегистрируйтесь, и мы будем присылать вам занудные статьи о денежных темах, которые наиболее важны для вас, а также о других способах помочь вы получаете больше от ваших денег.

Что такое автокредит и как он работает

Если вы хотите сесть за руль автомобиля, вы должны сначала организовать финансирование автомобиля. Автокредит — это просто деньги, которые вы берете взаймы, чтобы заплатить за автомобиль. Условия автокредита различаются, поэтому важно понимать процесс, чтобы получить наилучший автокредит. Детали автокредита различаются, а это означает, что получение правильного кредита может сэкономить вам сотни или тысячи долларов с течением времени. Понимание процесса может помочь вам получить наилучший автокредит.

Что такое автокредит

Автокредит позволяет вам занять деньги у кредитора и использовать эти деньги для покупки автомобиля. Вам придется погашать кредит фиксированными частями в течение установленного периода, а проценты будут начисляться на деньги, которые вы занимаете.

Если у вас высокий кредитный рейтинг, вы можете претендовать на более низкую процентную ставку, что со временем сэкономит вам деньги. Ваш кредитный рейтинг также помогает определить первоначальную сумму кредита и необходимый первоначальный взнос.

Термины, которые необходимо знать

Перед покупкой автокредита ознакомьтесь со следующими условиями:

• Процентная ставка: Это ежегодная плата, которую кредитор оценивает, чтобы занять средства, необходимые для покупки автомобиля. Более высокий кредитный рейтинг или более короткий срок кредита обычно означает более низкую процентную ставку.
• Годовая процентная ставка (годовая): Годовая процентная ставка — это общая стоимость заимствования кредита, включая процентную ставку и другие сборы, выраженная в виде годового процента.
• Первоначальный взнос: Вы заплатите эту сумму кредитору перед тем, как взять кредит. Он будет применяться к общей стоимости покупки. Чем больше вы отложите, тем ниже будут ваши ежемесячные платежи.
• Срок кредита: Срок кредита или период погашения — это окно времени, в течение которого вы будете производить платежи по автокредиту.
• Основная сумма: Это сумма, которую вы занимаете на покупку автомобиля, за вычетом процентов и сборов. Сумма основного долга плюс первоначальный взнос равняется стоимости автомобиля.
• Общая стоимость кредита: Эта цифра включает в себя основную сумму, проценты и сборы, уплаченные за приобретение автомобиля.

Как работают автокредиты

Автокредиты бывают нескольких видов, включая финансирование через дилеров, автокредиты от банков или кредитных союзов и кредиты от кредиторов онлайн.

Тип кредита, который лучше всего подходит для вас, зависит от таких факторов, как ваш кредитный рейтинг, сумма кредита и транспортное средство, которое вы хотите.

Финансирование через дилеров

Финансирование через дилеров — это самый простой вид кредита, поскольку вы можете делать покупки и финансировать в одном месте. Дилер, скорее всего, проверит ваш кредит. Если у вас хороший кредитный рейтинг, вы можете претендовать на рекламную ставку от производителя, если вы обратитесь к сертифицированному дилеру.

Но дилерское финансирование, как правило, сопровождается более высокой процентной ставкой. Дилеры часто берут комиссию или наценку, когда они предоставляют вам финансирование от банка или кредитного союза.

Автокредит в банке или кредитном союзе

Вы также можете подать заявку на получение автокредита в традиционном банке или кредитном союзе. Кредитор финансирует эти кредиты, поэтому вам не придется обращаться к дилеру. Однако это может занять больше времени, чем посещение дилерского центра. Ожидайте, что получение кредита в банке или кредитном союзе займет не менее одного рабочего дня, а может и недели.

Кредиторы часто имеют минимальную и максимальную сумму кредита, поэтому убедитесь, что кредиторы, которых вы ищете, предлагают сумму, необходимую для вашего нового автомобиля.

Автокредит онлайн

Вы также можете подать заявку на автокредит онлайн. Эти кредиты часто обрабатываются удаленно, но шаги аналогичны получению автокредита в банке или кредитном союзе. На одобрение может уйти всего один рабочий день.

Как сравнить автокредиты

Как и в случае ипотечных кредитов, лучший способ сравнить автокредиты — посмотреть на основные затраты, включая процентную ставку, срок и сборы, а также расчетный ежемесячный платеж и общую сумму платежей за срок кредита.

Годовая процентная ставка (APR)

Годовая процентная ставка является одним из наиболее важных показателей при принятии решения о кредите, поскольку он определяет общую стоимость заимствования. Он зависит от вашего кредитного рейтинга, дохода, срока и суммы кредита.

Ожидайте более высокую процентную ставку, если вы ищете долгосрочный кредит или ваш кредитный рейтинг удовлетворительный или плохой. Тем не менее, краткосрочный кредит или более высокий кредитный рейтинг означают, что у вас, вероятно, будет доступ к более выгодным ставкам. Кредитор также будет учитывать дополнительные сборы, поэтому просмотрите структуру кредита.

В идеале вам нужна более низкая годовая процентная ставка, чтобы получать более доступный ежемесячный платеж и держать больше денег в кармане. Годовая процентная ставка всего на несколько пунктов выше может сделать кредит намного дороже.

Для иллюстрации представьте, что вы получаете автокредит на сумму 36 000 долларов США сроком на 48 месяцев с процентной ставкой 6 процентов. Ежемесячный платеж составит 845 долларов, а в течение срока кредита вы будете платить 4582 доллара в виде процентов. Но если ваша ставка составляет 8 процентов, вы будете платить 879 долларов в месяц и 6 186 долларов в виде процентов в течение всего срока кредита.

Срок

У вас есть определенное количество месяцев для погашения автокредита. Если вы планируете купить новый автомобиль и держать его у себя в течение длительного времени, вы будете должны платить меньший ежемесячный платеж, взяв долгосрочный кредит, но со временем вы будете платить больше процентов и платить более высокую процентную ставку. Чтобы сэкономить эти деньги, возьмите более короткий срок. Просто убедитесь, что платежи находятся в пределах вашего бюджета.

Например, кредит в размере 25 000 долларов США на 36 месяцев с процентной ставкой 5 процентов будет стоить вам 749 долларов США в месяц и 1,9 доллара США.74 в интересах. Кредит на ту же сумму и процентную ставку со сроком 60 месяцев имеет гораздо более низкий ежемесячный платеж в размере 472 долларов США, но процентные расходы составляют 3307 долларов США — разница в 1333 доллара США.

Комиссии

Считайте комиссию за автокредит так же, как и любую другую комиссию, которую вы платите за покупку автомобиля. Две основные комиссии, которые вам необходимо рассмотреть, включают плату за создание и плату за документацию. Плата за выдачу кредита — это сумма, которую вы платите для обеспечения кредита. Плата за документацию покроет расходы кредитора на обеспечение вашего кредита.

Как получить автокредит: 4 шага

Ключ к обеспечению автокредита заключается в том, чтобы быть готовым с вашими финансами и присматриваться к ставкам. Вам также следует обратиться в дилерский центр с предварительно одобренным вариантом кредита.

1. Выполните домашнее задание

Не ждите, пока вы будете готовы купить машину, чтобы узнать об автокредитах. Начните с основ, таких как ваш кредитный рейтинг и то, как выглядит ваше текущее финансовое положение.

Получите хорошее представление о своем бюджете, чтобы увидеть, сколько автомобилей вы можете себе позволить. Проверьте свои кредитные отчеты: неипотечные долги и просроченные платежи — не единственные факторы, которые наносят ущерб вашему кредиту. Уровень использования кредита более 30 процентов на ваших возобновляемых счетах также может означать плохие новости для вашего счета.

Рассмотрите возможность погашения просроченных счетов, если это возможно, и оспаривайте любые ошибки, обнаруженные в ваших кредитных отчетах. Вам также следует изучить среднюю процентную ставку и ежемесячные платежи по маркам и моделям автомобилей. Подумайте о том, как долго вы планируете владеть своим автомобилем, и какой вариант лучше для вас — новый или подержанный.

Совет банка: Используйте онлайн-калькулятор автокредитования, чтобы оценить свои ежемесячные платежи и доступные процентные ставки в зависимости от автомобиля, который вы рассматриваете, и вашего кредитного профиля.

2. Получите предварительное одобрение

Предварительное одобрение включает в себя заполнение форм в банках, кредитных союзах или онлайн-кредиторах, чтобы получить представление о ставках, которые они могут вам предложить. Получение предварительного одобрения кредита перед тем, как отправиться в дилерский центр, дает вам возможность вести переговоры.

Рассмотрите возможность использования поручителя, если вам трудно получить предварительное одобрение автокредита. Ваш поручитель должен иметь хороший кредитный рейтинг и стабильный источник дохода, чтобы дать вам наилучшие шансы на получение кредита.

Подсказка по банковскому курсу: Когда вы подаете заявку на предварительное одобрение, у вас часто будет период покупок не менее 30 дней после этого. Используйте это время, чтобы найти автомобиль, который лучше всего соответствует вашим потребностям.

3. Присмотритесь к

После того, как вы получили кредит, пришло время присмотреться к автомобилю. Используйте предоставленные вам цифры, в том числе процентную ставку, ежемесячный платеж, сумму и срок кредита, чтобы информировать вас о сравнительных покупках.

В настоящее время трудно купить что-то ниже указанной цены, но это не значит, что не стоит пытаться торговаться.

Совет банка: Когда вы смотрите на автомобили, следите за продавцами, которые заставляют вас заключать сделки, которые вам не выгодны. Никогда не бойтесь уйти от плохой сделки.

4. Заключите сделку

В тот момент, когда вы найдете автомобиль, который вам нужен, запросите предложение финансирования у дилера и сравните его с уже заключенными вами сделками. Не торопитесь, подписывая документы, и читайте все, что подписываете.

Совет по банковскому курсу: Остерегайтесь надстроек дилера, которые вам не нужны. Вы часто можете вообще избежать их или получить за гораздо меньшую цену за пределами дилерского центра.

Суть

Проще говоря, автокредит — это соглашение между кредитором и вами, заемщиком, позволяющее вам занять деньги на согласованный срок для покупки автомобиля. Хотя получение автокредита может быть более сложным, чем получение личного кредита, все же можно сделать это самостоятельно и получить хорошую сделку. Это просто требует времени и исследований.

Часто задаваемые вопросы об автокредитах

• Чтобы передать автокредит другому лицу, у вас есть два варианта. Самый простой — продать машину другому человеку, который затем берет автокредит у частного лица, чтобы расплатиться с кредитором. Кроме того, вы можете рефинансировать кредит на имя другого человека. В этом случае и вы, и поручитель должны подписать кредит. В названии автомобиля будет указано имя созаемщика рядом с вашим. Затем вам придется снова рефинансировать, чтобы удалить свое имя из кредита и права собственности. Лучше всего делать это только в том случае, если с момента последнего рефинансирования автомобиля прошло значительное время из-за потенциального негативного влияния на вашу кредитную историю. Если вы решите рефинансировать, лучше иметь поручителя с высоким кредитным рейтингом и доходом, чтобы повысить шансы на одобрение.

• Хотя кредиты на новые и подержанные автомобили работают одинаково, детали могут различаться. Кредиты на подержанные автомобили обычно имеют более высокие процентные ставки, чем кредиты на новые автомобили, но кредиты часто имеют более короткие сроки погашения. Это означает, что, хотя вы будете платить больше процентов, вы также быстрее перейдете к тому, чтобы не платить за автомобиль.