Международная система swift: Что такое SWIFT. Объясняем простыми словами — Секрет фирмы

SWIFT: что это и чем грозит отключение

Возможность отправлять деньги за границу нужна не только обычным людям, но в первую очередь бизнесу. Как в этом помогает SWIFT и чем грозит отключение от него — в разборе «РБК Инвестиций»

Фото: Shutterstock

Санкции против России, которые подразумевают отключение страны от системы SWIFT, обсуждаются с 2014 года, но до 2022 года подобные меры не применялись. В конце февраля Евросоюз, США и Канада договорились отключить от SWIFT часть российских банков. Рассказываем, что такое SWIFT и какие проблемы могут возникнуть из-за отключения банка от системы.

1. Что это
2. Как работает
3. Последствия отключения
4. Альтернативы

Что такое SWIFT

www.adv.rbc.ru

SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications, Сообщество всемирных интербанковских финансовых телекоммуникаций) — это международная система передачи финансовых сообщений, которая унифицирует денежные переводы и делает их безопасными.

Руководитель управления продуктов «Тинькофф Бизнеса» Леонид Назаров отметил, что, по сути, это мессенджер, который обеспечивает доставку сообщений от одного банка или подключенной к SWIFT компании к другому. Сообщения в этом мессенджере стандартизированы, формат и правила проверки полей четко регламентированы, что гарантирует корректную интерпретацию сообщений отправителем и получателем, добавил эксперт.

Таким образом, SWIFT не является платежной системой, не управляет счетами своих членов и не является держателем каких-либо активов, рассказал доцент Департамента мировой экономики НИУ ВШЭ Эдуард Джагитян. Она только шифрует, передает и хранит данные о переводах.

«Создание SWIFT во многом было обусловлено необходимостью упорядочения взаимодействия между банками по осуществляемым ими международным расчетам и платежам», — отметил Джагитян. Чем активнее развивалась международная торговля, тем насущнее становилась потребность в системе, которая создаст безопасную среду для расчетов в разных валютах с плавающими курсами.

Систему создали в 1973 году в Бельгии в виде независимой ассоциации, в создании участвовали 239 банков из 15 стран. Сейчас к этой системе подключены более 11 тыс. финансовых организаций почти во всех странах мира. В 2021 году система SWIFT ежедневно в среднем обрабатывала свыше 42 млн финансовых операций. Самым загруженным днем прошлого года было 30 ноября — тогда система обработала более 50 млн сообщений. В среднем в сентябре 2022 года этот показатель составлял почти 44,8 млн.

По словам Эдуарда Джагитяна, среди преимуществ SWIFT:

• мгновенное совершение операций, даже если контрагенты по сделке обслуживаются в разных банках и находятся в разных странах и в разных часовых поясах;

• стандартизация финансовых сообщений — для каждого вида сообщений используется унифицированный формат с единой структурой;

• безопасность. Передаваемая финансовая информация защищается с помощью уникального шифрования каждой конкретной операции, что обеспечивается практически бесконечной комбинацией знаков;

• бесперебойность;

• независимость от государственных органов, финансовых регуляторов и членов SWIFT.

SWIFT в России

Первым отечественным банком, подключившимся к этой системе, стал Внешэкономбанк в 1989 году. Постепенно к нему присоединились несколько организаций — к 1992 году в России членами SWIFT стали еще три банка, а спустя шесть лет их число превысило 200. В 1995 году появилась Российская Национальная Ассоциация СВИФТ (РОССВИФТ). Финансовый кризис 1998 года замедлил процесс вовлечения российских организаций в международную ассоциацию, но их количество продолжало расти.

Пик по количеству российских пользователей SWIFT пришелся на 2013 год — тогда их насчитывалось 598, но впоследствии это число стало уменьшаться. К 2021 году к системе были подключены почти 300 российских банков, финансовых учреждений и корпораций. Это больше половины зарегистрированных на тот момент финансовых организаций.

Из-за санкций от SWIFT отключили десять российских банков:

SWIFT — это, по сути, мессенджер, через который банки по всему миру общаются друг с другом при международных переводах (Фото: Shutterstock)

Как работает SWIFT

Чтобы понять, как работает SWIFT и для чего такая система нужна, необходимо понимать специфику денежных переводов между банками.

По сути, при переводе деньги не перемещаются между странами, они уже находятся в нужной стране. По указанию заказчика перевода средства перекладываются на другой счет. Разбираемся, как это происходит.

Банки, которые готовы сотрудничать друг с другом, обоюдно открывают счета. Например, банк А находится в России, он сотрудничает с банком Б в Португалии, в нем он открывает счет и кладет туда крупную сумму. Теперь каждый раз, когда клиент банка А хочет перевести клиенту банка Б, например, €500, он отдает деньги банку А, а тот в свою очередь просит банк Б перевести с его счета те же €500 на счет клиента банка Б. Таким образом, происходит перевод. Чтобы исключить любые ошибки в передаче средств, используется мессенджер SWIFT. Банк А заполняет в нем заявку, указывая свои данные и данные клиентов, банк Б получает ее по SWIFT, как по телеграфу, и исполняет. Благодаря этой системе переводы проводятся быстро и надежно.

Для осуществления платежей в системе каждому банку, включая его отделения и филиалы, присваивается индивидуальный код (BIC — Bank Identifier Code), рассказал Эдуард Джагитян. По словам эксперта, код доступен всем организациям, которые используют каналы передачи сообщений SWIFT.

Джагитян отметил, что в сфере международных финансов также используется IBAN (International Bank Account Number). Это международный номер банковского счета для идентификации банковских счетов организаций, осуществляющих международные расчеты. По словам эксперта, система IBAN появилась в 1997 году, но не получила широкого распространения по сравнению со SWIFT — сейчас ею пользуются 78 стран.

Что будет, если отключат SWIFT: последствия

Само по себе отключение банка от SWIFT — не препятствие для осуществления международных переводов. По сути, это запрет использования универсального мессенджера. По словам руководителя управления продуктов «Тинькофф Бизнеса» Леонида Назарова, отключение от SWIFT повлияет только на регламент коммуникации между банками: им придется договариваться между собой об использовании альтернативных каналов обмена сообщениями.

Если запрет не сопровождается блокировкой счетов в банках-партнерах, то переводы возможны, но проводить их будет сложнее, дольше, велик риск ошибок и банки сами могут отказаться их производить.

Фото: Shutterstock

Для граждан России

«Полное отключение российских организаций от SWIFT не затронет внутрироссийские расчеты — они будут выполняться посредством СПФС (Система передачи финансовых сообщений Банка России. — Прим. «РБК Инвестиций») в обычном режиме», — рассказал Эдуард Джагитян. По его словам, осуществление международных расчетов, скорее всего, столкнется с большими трудностями.

Для обычных граждан внутри России не меняется ничего. Все зарплаты и соцпособия выплачиваются со счетов, расположенных в российских банках. Поэтому никаких задержек и проблем в трансфере быть не может — SWIFT во внутрироссийских переводах не задействуется. А вот передавать деньги в другую страну стало сложнее. Большинство банков, даже не отключенных от системы, могут отказывать в переводах, боясь рисков отказа банка-корреспондента.

С весны 2022 года российские банки начали ухудшать условия по SWIFT-переводам за границу после того, как иностранные кредитные организации усилили проверку операций из России, а также начали закрывать их корреспондентские счета, которые нужны для валютных переводов.

Например, в Газпромбанке заявляют, что из-за санкций на финансовую систему России «платежи в долларах США, евро и других валютах, относящихся к недружественным юрисдикциям, проходят со значительными задержками или не проходят вовсе». Кроме того, в банке отмечают, что есть риск заморозки денег со стороны иностранных банков-корреспондентов, «которые более не способны выполнять взятые на себя ранее обязательства». В связи с этим Газпромбанк не может гарантировать, что перевод пройдет своевременно, а также сохранность средств при таких операциях, добавляют в кредитной организации.

В связи с такими условиями «Тинькофф Банк», например, ограничил исходящие SWIFT-переводы. В частности, отключил переводы в евро и сократил количество стран, куда можно отправлять переводы в рублях и валюте.

Для российского бизнеса

«Само по себе отключение — не критично, основные риски заключаются в том, что корреспонденты не хотят работать с банками, подпавшими под санкции», — отметил Леонид Назаров. По его словам, отказ корреспондента уже становится проблемой, поскольку найти новых корреспондентов российским банкам сейчас очень сложно, что ограничивает возможности по отправке переводов за границу.

Это значит, что больше всего пострадают те бизнесы, которые завязаны на импортируемых компонентах. К сложностям с логистикой прибавятся трудности с оплатой поставок. Однако следует отметить, что страны Азиатского региона и Ближнего Востока никак не ограничивали российские банки официально.

Для зарубежного бизнеса

Для зарубежного бизнеса возможности осуществлять перевод по SWIFT в Россию не менее важны. Импорт и экспорт товаров завязан на их оплате, которая полностью зависит от международных переводов. Поэтому некоторые европейские страны были против отключения России от системы — по данным Bloomberg, среди них были Германия, Франция и Италия, так как власти этих государств опасались, что отключение России от SWIFT ударит по их собственным экономикам, затруднив проведение платежей за поставки российских газа и нефти.

«Усиление внимания со стороны властей США за соблюдением ранее введенных против России санкций может обернуться вторичными санкциями для тех нероссийских финансовых институтов, которые за дополнительную комиссию попытаются стать посредниками в таких расчетах», — считает Эдуард Джагитян. По его мнению, это может спровоцировать дополнительные ограничения, а такая аккумуляция санкций способна вызвать мультипликативный эффект: дальнейшее нарушение логистических цепочек и рост цен, усиление инфляции,

волатильность  рубля и процентных ставок, доступность и востребованность кредитов и так далее.

«Будет поставлена под вопрос возможность расчета в рублях с зарубежными контрагентами», — полагает эксперт. Правда, по мнению Джагитяна, такого поворота можно ждать, только когда российский рынок покинет последняя компания из недружественных стран.

Фото: Shutterstock

Есть ли альтернативы SWIFT

SWIFT не единственная в мире система быстрого обмена финансовыми сообщениями, есть альтернативы. Но она самая популярная и является лидером по количеству подключенных к ней странам и банкам.

«У подобных систем, как и у обычных мессенджеров, существует очень высокая зависимость от количества подключенных пользователей. Существует множество локальных аналогов SWIFT (например, в Китае CIPS, в Иране CIMS), но SWIFT — самый распространенный межбанковский мессенджер, поэтому никто не хочет его менять», — говорит Леонид Назаров.

В России с 2014 года работает Система обмена финансовыми сообщениями Банка России (СПФС). Изначально она разрабатывалась для того, чтобы банки под санкциями могли проводить платежи внутри страны.

По словам главы ЦБ Эльвиры Набиуллиной, СПФС работает по стандартам SWIFT, к ней присоединились большинство российских банков, а также 52 иностранные организации из 12 государств. Всего у нее более 400 российских и зарубежных пользователей. В частности, все белорусские банки, а также кредитные организации из Киргизии, Армении, Кубы и других стран. Однако пока она не может полностью заменить SWIFT. Кроме того, в России с 2019 года есть Система быстрых платежей (СБП), запущенная ЦБ, но пока она действует только внутри страны.

Похожие альтернативы есть и в Евросоюзе, а также в Китае и других странах, но объем проводимых ими платежей значительно меньше. Эдуард Джагитян рассказал, что в КНР с 2015 года функционирует система CIPS (Cross-Border Interbank Payment System), которая была задумана специально для целей интернационализации юаня. К системе CIPS подключены 1280 организаций из 103 стран. Общая сумма обработанных платежей в 2021 году составила $12,7 трлн, что на 75% больше, чем в 2020 году. Для сравнения: годовой объем платежей, обработанных SWIFT в 2021 году, составил около $1,4 квадрлн ($1400 трлн), отметил доцент НИУ ВШЭ. По его словам, в Индии аналог SWIFT с 2001 года — SFMS (Structured Financial Messaging System).

Читайте также:

• Как перевести деньги в Россию

• Как перевести деньги из России за границу

Изменчивость цены в определенный промежуток времени.

Финансовый показатель в управлении финансовыми рисками. Характеризует тенденцию изменчивости цены – резкое падение или рост приводит к росту волатильности. Подробнее

Что такое система SWIFT и как она работает — Кирилл Блискунов на vc.ru

{«id»:13894,»url»:»\/distributions\/13894\/click?bit=1&hash=f3824c8fcf4a8e712ced35c8eef5153b43148f9bde7d921b40ecf65055d4cd75″,»title»:»\u041a\u0430\u043a \u0443\u0441\u0438\u043b\u0438\u0442\u044c \u043a\u043e\u043d\u0442\u0435\u043d\u0442-\u043c\u0430\u0440\u043a\u0435\u0442\u0438\u043d\u0433, \u0447\u0442\u043e\u0431\u044b \u043f\u0440\u043e\u0434\u0430\u0432\u0430\u0442\u044c \u0431\u043e\u043b\u044c\u0448\u0435″,»buttonText»:»»,»imageUuid»:»»,»isPaidAndBannersEnabled»:false}

Что такое система SWIFT и как она работает
👉🏻 SWIFT (Society Worldwide Interbank Financial Telecommunications) Общество всемирных межбанковских финансовых каналов связи – это не платежная система, а межбанковская система обмена финансовыми сообщениями между банками и финансовыми учреждениями по всему миру, позволяющая отправлять и получать информацию о фин. операциях. Сама система не является платежной тк не выполняет функции расчета. Представьте, что ваш ребенок просит у вас деньги на что либо, но у вас с собой нет кошелька. Вы пишите записку супругу(ге) «Выдай пожалуйста нашему чаду денег на покупку». Вы только что выдали ребенку платежное поручение (записку). Подобные поручения посылают друг другу банки через систему SWIFT, но они не пишут записки, а обмениваются сообщениями по определенному стандарту в зашифрованном виде где указывается (кому, куда, по какому договору перевести деньги). SWIFT выполняет функцию финансовой телекоммуникации не только с банками, а со всей фин. инфраструктурой, а цепочка передачи может состоять их цепочки множества посредников. За каждую транзакцию взымается комиссия. Всего к системе SWIFT подключены 11 тыс. банков в 200 странах мира. За 2021 было отправлено около 10 млрд сообщений. Россия как участник системы SWIFT занимает 2-е место в мире и отключение от системы может хоть и временно, но оказать существенное влияние.

628 просмотров

👉🏻 Чем грозит отключение России от SWIFT

Отключение SWIFTа это санкционная тема для подрыва экономики России. Мало кто знает, но в России уже есть один банк, которому отключили SWIFT в 2017, но это не мешает ему работать – РНКБ (самый крупный Крымский банк). Также в мире есть достаточно много платежных систем кроме SWIFT. Одной из них является наша СПФС – система передачи финансовых сообщений. Однако для перехода на новые системы требуется много времени и усилий. Пока процесс будет налаживаться можно ожидать следующего:

❌- Россияне не смогут отправлять и получать средства из-за границы в первое время

❌- Не смогут использовать некоторое время платежные карты Visa и MasterCard выданные рос банками

❌- Нарушение цепочки поставок в связи с трудностью межбанковских мировых переводов

❌- Повышение цен в связи с нарушением поставок

❌-Повышение цен из за новых комиссий

❌- Спрос на иностранную валюту обрушит рубль на 10-20%

❌- Даже покупка и продажа иностранных акций будет в первое время невозможна👉🏻

Вывод:

При худшем раскладе и отключении России от SWIFT процесс будет в конечном итоге налажен. Но риски, описанные выше, лягут на плечи конечного потребителя – нас с вами. Цены увеличатся, инфляция увеличится, курс доллара увеличится.

P.S еще больше на канале

https://t.me/tradeeus

Что такое СВИФТ? | Все тонкости банковской системы SWIFT

СОДЕРЖАНИЕ

• Что такое SWIFT?
• Как работает платежная система SWIFT?
• Как SWIFT работает со счетами Nostro и Vostro?
• Что такое код SWIFT?
• Какие предприятия используют сеть SWIFT?
• Как SWIFT зарабатывает деньги?
• Есть ли в финансовой системе SWIFT другие услуги?
• Как глобальная банковская система SWIFT справляется с санкциями?
• Заключительные мысли об использовании банковской системы SWIFT

Если вы хотите безопасно отправлять средства по всему миру, то SWIFT может вам подойти. SWIFT-платежи, которыми ежедневно пользуются миллионы людей, представляют собой международные денежные переводы, отправляемые по сети SWIFT. Использование SWIFT может создать репутацию вашего бизнеса в области безопасных платежей. В этом руководстве мы расскажем все, что вам нужно знать об этой широко используемой услуге.

Что такое SWIFT?

Год основания 1973, SWIFT расшифровывается как «Общество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций». С точки зрения охвата и использования SWIFT является крупнейшей системой обмена финансовыми сообщениями в мире. SWIFT объединяет более 11 000 финансовых учреждений в более чем 200 странах мира. Каждый день осуществляется более 42 миллионов транзакций SWIFT, что делает SWIFT доминирующим выбором для безопасных и надежных международных денежных переводов ^[1] SWIFT. «Трафик SWIFT FIN и цифры». По состоянию на 17 апреля 2022 г.

Как работает платежная система SWIFT?

SWIFT — это сеть, разработанная как безопасная система связи между банками, которая позволяет им быстро обрабатывать международные платежи. Платежная система SWIFT делает это, передавая платежную информацию от банка отправителя к банку получателя, выступая в качестве канала связи между ними. Для этого он идентифицирует каждый банк по его уникальному идентификационному коду, который соответствует названию банка, стране, городу и филиалу. Затем банки перемещают средства между счетами в соответствии с платежными инструкциями.

Банки делают это, используя сеть счетов ностро или востро. Мы объясним, как эти счета работают более подробно ниже, но, по сути, эти счета позволяют обоим банкам записывать детали транзакций в бухгалтерскую книгу. Все это возможно, даже если у клиента другой банк, чем у продавца.

Вот что включает в себя процесс SWIFT-перевода от начала до конца:

1. Подтвердите свою личность и адрес с помощью паспорта и недавнего счета.
2. Отправьте деньги в банк, который переведет ваши средства.
3. Банк вышлет вам предложение по переводу, которое вы можете принять или отклонить.
4. После принятия обменного курса он фиксируется, и ваши деньги отправляются в валюте назначения.
5. Бум, перевод средств состоится!

Для перевода денег с помощью SWIFT вам потребуется следующая информация:

• Имя получателя
• Адрес получателя
• Название и адрес банка получателя
• Код SWIFT банка получателя
• Номер IBAN или номер счета получателя

Сколько времени занимает денежный перевод SWIFT?

SWIFT-переводы выполняются относительно быстро, учитывая движущиеся части, однако они не мгновенны. Как правило, SWIFT-платежи поступают на банковский счет получателя в течение 1–4 рабочих дней. Сколько времени займет транзакция, зависит от страны, часового пояса и задействованных банковских процессов. Кроме того, платежи также замедляются с помощью сдержек и противовесов, чтобы предотвратить мошенничество и отмывание денег.

Сколько стоит использование системы SWIFT?

Существуют комиссии, связанные с платежной системой SWIFT, которые зависят от вашего конкретного банка и обменных курсов. Эти сборы могут включать сборы за перевод, корреспондентские сборы и сборы за приоритет. Большая часть стоимости SWIFT-переводов приходится на обменные курсы, которые могут составлять от 3 до 5 процентов.

Как SWIFT работает со счетами Nostro и Vostro?

Счета Nostro и vostro имеют решающее значение для экосистемы SWIFT. Счета ностро и востро — это термины, описывающие один и тот же банковский счет. Для контекста Nostro на латыни означает «наш», а «vostro» — на латыни «ваш». Ностро означает «наши деньги в вашем банке», а востро — «ваши деньги в нашем банке».

Счета «Ностро» и «Востро» действуют как посредники при переводе платежа, поэтому каждая сторона имеет запись об этом. SWIFT использует счета ностро и востро для определения платежных инструкций. В следующем разделе мы приведем два примера ситуаций, чтобы проиллюстрировать, как эти учетные записи работают вместе.

Пример 1: Оба банка имеют счета ностро или востро

Предположим, что банк имеет счета ностро и востро для соответствующих финансовых учреждений. Если оба учреждения являются членами SWIFT, банк-посредник не требуется. Например, предположим, что у вас есть клиент в США, который работает в местном банке США и хотел бы перевести 10 000 долларов на иностранный счет в Bank of India (в этом сценарии у Bank of India будет счет vostro). Оба учреждения являются членами сети SWIFT, поэтому платеж будет обрабатываться с использованием обмена сообщениями SWIFT.

Используя сеть SWIFT, банк США отправит сообщение непосредственно в Банк Индии и переведет средства, дебетуя счет ностро и кредитуя счет востро. Затем Банк Индии возьмет средства со счета vostro и переведет их на счет получателя в Банке Индии.

Пример 2: Оба банка не имеют счетов Nostro или Vostro

Теперь давайте рассмотрим другой пример. Если у банка США и Bank of India нет установленных отношений и нет счетов ностро или востро, потребуется банк-посредник, который является членом SWIFT. В этом случае вам понадобится банк-посредник, который имеет счета ностро и востро в банке США, а также отдельно имеет счета ностро и востро в Банке Индии. Если задействовано несколько посредников, это может привести к более медленным платежным переводам, более высокому риску ошибки и более высоким комиссиям.

Следует отметить, что SWIFT действует исключительно как система обмена сообщениями между финансовыми учреждениями.

Что такое код SWIFT?

Код SWIFT идентифицирует каждого уникального члена в своей сети при обмене данными между ними. Этот код состоит из 8 или 11 символов и также известен как SWIFT ID, код ISO 9362 или код идентификатора банка BIC).

Давайте разберем, что означает каждая часть кода.

• #1-4: Код института
• #5-6: Код страны
• #7-8: Код места/города
• #9-11 (необязательные символы): Отдельный филиал

Сеть SWIFT стандартизирует и управляет каждым кодом SWIFT. Это общедоступная информация, которую вы можете найти на веб-сайте вашего банка для вашего удобства.

Какие предприятия используют сеть SWIFT?

До SWIFT существовала только телексная система для международных переводов средств, которая была медленной и подверженной ошибкам. Затем основатели SWIFT создали сеть для обмена транзакциями, касающимися Казначейства. В настоящее время SWIFT используют крупные международные банки и их деловые партнеры, в том числе:

• Банки
• Биржи
• Дилеры по ценным бумагам
• брокерские институты или торговые дома
• Корпоративные бизнес -дома
• Компании по управлению активами
• Депозитории
• Очистки.

Как SWIFT зарабатывает деньги?

SWIFT — это сеть обмена сообщениями, которая на самом деле не хранит активы, так как же она зарабатывает деньги? SWIFT взимает единовременный вступительный взнос и ежегодные взносы за поддержку со своих членов. Он также взимает с конечных пользователей плату за каждое отправляемое сообщение и получает доход от дополнительных предложений услуг.

Есть ли в финансовой системе SWIFT другие услуги?

SWIFT предлагает различные услуги, включая приложения, бизнес-аналитику, услуги по обеспечению соответствия и многое другое.

Обмен сообщениями и связь

Эффективное общение по всему миру — это сердце бизнеса SWIFT. Он предоставляет программное обеспечение, центры обмена сообщениями и сетевые подключения, которые позволяют его клиентам отправлять и получать информацию о транзакциях по всему миру.

Инновационные глобальные платежные возможности

Являясь лидером в сфере глобальных платежей, SWIFT доминирует в предоставлении наиболее безопасных и быстрых международных платежных переводов. Недавно он начал предлагать услугу SWIFT Global Payments Innovations (GPI). Служба SWIFT GPI обеспечивает отслеживание платежей в режиме реального времени, что обеспечивает максимальную прозрачность между вами и вашими клиентами. Эта услуга представляет собой инновационное решение с небольшой конкуренцией на рынке в своем масштабе.

Приложения реального времени

С помощью соединений SWIFT пользователи могут подключаться к множеству различных приложений. К ним относятся сопоставление инструкций для казначейских операций и операций с иностранной валютой в режиме реального времени, а также инфраструктура рынка ценных бумаг для обработки платежей. Он также предлагает банковскую инфраструктуру для обработки платежей между банками.

Соблюдение требований по предупреждению преступности

Чтобы помочь предотвратить финансовые преступления в соответствии с различными законами, SWIFT предлагает услуги, связанные со знанием своего клиента (KYC), борьбой с отмыванием денег и санкциями.

Динамическая информационная панель бизнес-аналитики

Более новая функция SWIFT предлагает своим клиентам информационные панели их бизнес-операций. Это позволяет бизнес-лидерам в режиме реального времени получать представление о таких действиях, как торговля, обмен сообщениями и отчетность. Пользователи могут фильтровать эти отчеты по региону, стране и типу сообщения.

Как глобальная банковская система SWIFT справляется с санкциями?

SWIFT уже сталкивался с последствиями санкций в прошлом. В 2012 году ЕС ввел санкции против иранских банков и отключил их от сетевой системы SWIFT. Сегодня то же самое было сделано с Россией из-за санкций США, Великобритании, ЕС и Канады с февраля 2022 года. Япония также объявила, что присоединится к этим странам в удалении некоторых российских банков из системы SWIFT.

Заключительные мысли об использовании банковской системы SWIFT

SWIFT не просто так является неотъемлемой частью глобальной финансовой инфраструктуры и популярной международной сетью переводов. На протяжении десятилетий SWIFT предоставлял полезные международные услуги, и, поскольку теперь он начал предлагать другие сопутствующие услуги, он, вероятно, продолжит использоваться миллионами поставщиков по всему миру для приема платежей.

Источники статей

1. SWIFT. «Трафик SWIFT FIN и цифры». По состоянию на 17 апреля 2022 г.

Что такое банковская система SWIFT?

Вид на штаб-квартиру Банка Россия в Санкт-Петербурге, Россия. Банк Россия — один из семи банков, которым запрещен доступ к системе обмена сообщениями SWIFT. Ольга Мальцева/AFP через Getty Images

Мне всегда было интересно…

Джанет Нгуен 3 марта 2022 г.

Вид на штаб-квартиру Банка Россия в Санкт-Петербурге, Россия. Банк Россия — один из семи банков, которым запрещен доступ к системе обмена сообщениями SWIFT. Ольга Мальцева/AFP через Getty Images

Это всего лишь одна из историй из серии «Мне всегда было интересно», в которой мы отвечаем на все ваши вопросы о мире бизнеса, независимо от того, насколько он велик или мал. Вы когда-нибудь задумывались, стоит ли утилизация ? Или как бренды магазинов соотносятся с известными брендами ? Узнайте больше из серии здесь .

---

Слушатель Джаред Эванс спрашивает:

Что такое банковская система SWIFT? Каким образом страны удалят из него Россию? Какой эффект это имело бы?

Европейский союз объявил в среду, что он запретит семи ключевым российским банкам использовать систему обмена финансовыми сообщениями SWIFT и может запретить еще больше в зависимости от будущих действий России.

SWIFT, что означает «Общество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций», позволяет банкам передавать друг другу информацию о финансовых транзакциях.

Российские банки, включая Банк Открытие, Банк Россия, Новикомбанк и Банк ВТБ, будут исключены из SWIFT с 12 марта. 

На прошлой неделе Россия начала полномасштабное вторжение в Украину, в результате которого погибло не менее 227 мирных жителей и вынудили 1 миллион человек покинуть страну. В ответ страны всего мира ввели санкции против страны.

Инвестиции в проекты, софинансируемые Российским фондом прямых инвестиций, также будут запрещены, а банкноты евро не будут предоставляться России, сообщает ЕС. РФПИ является суверенным фондом благосостояния, хотя министерство финансов США заявляет, что он «считается фондом для подкупа президента Владимира Путина и символом российской клептократии в целом».

ЕС заявил, что санкции против России, в том числе запрет SWIFT, приведут к «огромным и серьезным последствиям» для страны.

Как работает SWIFT?

Компания SWIFT со штаб-квартирой в Бельгии заработала в 1977 году и заменила телексные машины, шумные устройства, похожие на пишущие машинки, которые использовали телефонные каналы для отправки письменных сообщений.

В настоящее время более 11 000 финансовых учреждений в более чем 200 странах и территориях используют SWIFT. В прошлом году в день отправлялось в среднем 42 миллиона сообщений SWIFT.

Банки в системе SWIFT имеют код или номер, состоящий из 8-11 символов, который идентифицирует их.

Как объясняет платформа платежных операций Modern Treasury: Допустим, вы хотите отправить банковский перевод через SWIFT кому-то, кто живет в Токио. Чтобы совершить этот платеж, вам потребуется множество информации, включая отправляемую сумму и SWIFT-код японского банка. Ваш банк отправит эту информацию, и как только банк-получатель получит эту информацию, он внесет деньги.

«Позже два учреждения произведут расчет по платежу, что означает, что они скорректируют остатки на счетах, чтобы отразить перевод», — сообщает Modern Treasury.

Это не система, которая очищает сделки, сказал Паоло Паскуариелло, профессор финансов Мичиганского университета.

«Это просто система, с помощью которой финансовые учреждения общаются друг с другом», — пояснил Паскуайелло.

Однако он сказал, что SWIFT важен, потому что, когда банки переводят деньги в другие банки, им необходимо сообщить другой стороне с уверенностью об отправляемых суммах (наряду с другой соответствующей информацией).

SWIFT используется для 70% переводов в России, по данным Reuters.

«Тот факт, что эти [российские] банки теперь исключены из SWIFT, означает, что эти банки не могут использовать это устройство почти мгновенной связи для связи с банками за пределами России», — сказал Паскуариелло.

Как повлияет запрет SWIFT?

Эксперты говорят, что транзакции станут более сложными, но не невозможными.

Рэндалл Хеннинг, профессор международных экономических отношений Американского университета, заявил, что этот запрет не означает, что российским банкам запрещено «выходить на международные рынки или иметь дело с западными банками».

Но, как он объяснил, это повысит стоимость и увеличит время, затрачиваемое на выполнение этих транзакций.

Паскуариелло и Хеннинг сказали, что банки по-прежнему могут ответить на телефонный звонок или отправить факс, но это сопряжено со сложностями.

Например, «теперь вам нужно взять трубку, и кто-то с итальянским акцентом должен говорить по-английски с кем-то с русским акцентом», — сказал Паскуариелло.

Это превращает то, что было «почти беспрепятственной транзакцией», в транзакцию с потенциалом недоразумений, ошибок и задержек, добавил он.

Паскуайелло сказал, что до того, как стать профессором, он работал в сфере финансов, и каждый раз, когда он совершал сделку, его телефонные разговоры с брокерами и дилерами записывались на пленку.

«Адвокатам с обеих сторон приходилось слушать мои странные разговоры по телефону, когда я говорил по-английски с итальянским акцентом», — сказал он.

Паскуайелло сказал, что они подтверждают информацию, такую ​​как цена, о которой они договорились.

«SWIFT гарантирует, что эта информация будет быстро и точно передана обеим сторонам», — отметил он.

Некоторым банкам не будет запрещен доступ к SWIFT

Агентство Reuters сообщило, что санкции ЕС по SWIFT не будут применяться к банкам, осуществляющим платежи за электроэнергию. Это решение вызвало негативную реакцию со стороны лидеров правительства, таких как премьер-министр Польши Матеуш Моравецкий.

«Как Польша, мы требуем, чтобы все российские организации, благодаря которым Россия финансирует войну в Украине, были эффективно и полностью охвачены санкциями», — написал Моравецкий в Facebook.

Хеннинг объяснил, что Западная Европа не хочет делать это сейчас из-за своей зависимости от российского природного газа и нефти.

«Как только они внесут… изменения в энергетическую политику и найдут альтернативные источники энергии, тогда они смогут начать снижать свою зависимость от российской нефти и газа», — сказал Хеннинг.

Более 40% поставок природного газа в ЕС поступает из России.

«Реальность такова, что перестроить энергосистему за одну ночь очень сложно. Вы просто не можете», — заявил на прошлой неделе Marketplace Никос Цафос из Центра стратегических и международных исследований.

Паскуайелло заявил, что ЕС «не хочет использовать все имеющееся в их распоряжении финансовое оружие» одним махом, хотя и может запретить этим банкам использовать SWIFT в будущем.

Есть ли в России обходной путь для SWIFT?

На этой неделе Центральный банк России заявил, что заменит SWIFT своей Системой передачи финансовых сообщений, или СПФС, созданной в 2014 году.

«Пока неизвестно, является ли это решением их проблемы или нет. . Маловероятно, что это снизит стоимость работы с западными банками и другими учреждениями», — сказал Хеннинг.

Marketplace сообщил, что трансграничная межбанковская платежная система Китая, также известная как CIPS, является одной из потенциальных альтернатив глобальной платежной системе SWIFT.

«Китайская CIPS связывает участников внутри Китая и за его пределами для торговли или инвестиций, а затем проводит расчеты по этим транзакциям с использованием китайских юаней», — пояснила корреспондент Marketplace China Дженнифер Пак.

Однако Пак сказал, что хотя «теоретически это осуществимо», на практике это пока невозможно. Отчасти это связано с тем, что китайская валюта не так популярна, как другие валюты.