Что такое свифт код: Что такое SWIFT (СВИФТ) код банка и для чего он нужен?

Реквизиты АО «Kaspi Bank»

Акционерное общество «Каспи банк» располагается по юридическому адресу: г. Алматы, ул. Наурызбай батыра, 154А.

Реквизиты Каспи Банка:

• БИН: 971240001315
• БИК/SWIFT: CASPKZKA

Первый — банковский идентификационный номер в платежной системе, второй — код swift Кaspi bank.

Список корреспондентских счетов АО «KaspiBank»

• Банк Нью-Йорка Меллон (США) – IRVTUS3N (swift-code)
• Citibank N. A. (Нью-Йорк) – CITIUS33
• Raiffeisen (Вена, Австрия) – RZBAATWW
• Commerzbank Ag (Германия) – COBADEFF
• VTB банк (Германия) – OWHBDEFF
• Societe Generale (Париж) – SOGEFRPP
• Сбербанк (Россия) – SABRRUMM и SABRRUMM012
• ОАО Промсвязьбанк (Россия) – PRMSRUMM
• Bank of China (Алматы, Казахстан) – BKCHKZKAXXX

Коды используют при осуществлении переводов за рубеж.

Что такое SWIFT-код и для чего он нужен

Свифт-код, состоящий из 8 или 11 символов, получают при регистрации для идентификации банка. Шифр необходим для проведения финансовых трансферов.

Его передают отправителю с другими данными.

Как формируется

Набор чисел, который присваивается участнику при вступлении в Сообщество Всемирных Интербанковских Финансовых Телекоммуникаций, формируется из букв и цифр. В нем закодирована информация о банке, стране и месторасположении.

Свифт-код Каспий банка

Cod-swift АО «Кaspi bank» Алматы: CASPKZKA. Найти его можно также на сайте финансовой организации.

SWIFT перевод

В полях разрешено использовать только буквы латинского алфавита, пробел, цифры и следующие символы  (  )  ,  .  ‘  ?  :  —  +  /
Требования к символам в конкретном поле указаны в подсказке к этому полю. 

Выберите счёт списания в валютах — USD, EUR, GBP, JPY, SEK, CHF. Валюта счёта списания должна совпадать с валютой перевода. Если у вас нет счёта в нужной валюте, откройте его и возвращайтесь к оформлению перевода.

Выберите способ списания комиссии банков-посредников. Участие банков-посредников в переводе заранее неизвестно.

• за мой счёт — комиссии банков-посредников не будут вычитаться из суммы перевода. До получателя дойдёт полная сумма перевода.
• за счёт получателя — комиссии банков-посредников будут вычтены из суммы перевода.

С тарифами вы можете ознакомиться на сайте в разделе «Тарифы»

Укажите сумму перевода в валюте счёта. После этого будут рассчитаны размер комиссии Банка ВТБ и размер суммы списания.

Выберите из списка назначение перевода.

При переводе средств на собственный счёт, открытый в банке за пределами Российской Федерации (наименования плательщика и получателя совпадают), предоставление уведомления об открытии такого счёта не требуется.

Укажите детали перевода строго на английском языке. Если у вас есть инвойс, договор, счёт, подтверждающий или иной документ, по которому производится перевод, то необходимо указать его номер и дату. Например: payment for car contract N 5678 dated 12.06.2018.

При переводе близким родственникам указывайте степень родства (son, daughter, mother, husband etc). К близким родственникам относятся супруги, родители и дети, дедушки/бабушки и внуки, полнородные и неполнородные (имеющие общих отца или мать) братья и сестры, усыновители и усыновленные.

При переводе в Объединённые Арабские Эмираты необходимо указать код перевода. Полный список кодов вы можете скачать здесь. В случае отсутствия кода перевод будет оставлен без исполнения.

При выдаче кредита/займа необходимо предоставить документ «Информация об операции по договору займа»

Неполная информация в описании цели перевода может служить основанием для отказа в исполнении перевода.

Обращаем внимание на то, что валютный контролёр вправе запросить, а резидент обязан предоставить документы, подтверждающие любую валютную операцию, проводимую резидентом. (Статья 23, п. 4, п. 5, статья 24, п. 2 Закона о валютном регулировании и валютном контроле от 10.12.2003 No 173-ФЗ).

* перевод, требующий подтверждающих документов при любой сумме перевода

Купля-продажа иностранной валюты и чеков (в том числе дорожных чеков), номинальная стоимость которых указана в иностранной валюте, в Российской Федерации производится только через уполномоченные банки (ст. 11 Федерального закона 173-ФЗ от 10.12.2003 Внутренний валютный рынок Российской Федерации).

• Все документы должны быть действительными на день представления агентам валютного контроля.
• Документы, исполненные полностью или в какой-либо их части на иностранном языке, представляются вместе с надлежащим образом заверенным переводом на русский язык.
• Документы, исходящие от государственных органов иностранных государств, подтверждающие статус юридических лиц-нерезидентов, должны быть легализованы в установленном порядке. Иностранные официальные документы могут быть представлены без их легализации, в случаях, предусмотренных международным договором РФ.
• Документы представляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии (нотариально либо подписью клиента).
• Повторное предоставление документов в Банк не требуется (в этом случае отметьте в форме «Предоставлял (-а) документы ранее или мой перевод не требует подтверждающих документов»)
• Документы должны быть предоставлены в банк до 12:00 текущего рабочего дня. Если перевод направлен в банк в нерабочий день, то обосновывающие документы должны быть предоставлены до 12:00 следующего за ним рабочего дня.

• Выслать на e-mail [email protected].

  В теме письма укажите «Для валютного контроля» и свой УНК. УНК можно посмотреть в заявлении, которое вы получили в отделении банка. В теле сообщения укажите ФИО и приложите к письму заверенные и отсканированные документы с указанием на каждой странице — «Копия верна», подпись, расшифровка ФИО, дата», кроме операций по предоставлению займа в пользу нерезидента.

• Принести документы в отделение банка, сообщив, что это документы для валютного контроля по операции (-ям), созданной (-ым) в ВТБ-Онлайн.

По договорам займа в пользу нерезидентов при возврате основного долга и/или процентов необходимо представлять в Банк информацию о таких поступлениях через офис Банка не позднее 30-ти рабочих дней после дня зачисления иностранной валюты или валюты РФ на счёт (вклад) физического лица — резидента в Банке.

При списании средств в пользу нерезидента со своего банковского счета (вклада) при предоставлении займа нерезиденту необходимо представить в отделение банка лично или через доверенное лицо:

• Договор займа, заключенный между физическим лицом — резидентом и нерезидентом.
• При сумме обязательств по договору займа (сумма основного долга без учета процентов) равной или превышающей 3 млн рублей (или эквивалент в другой валюте, пересчитанный по официальному курсу Банка России, установленному на дату заключения договора займа либо на дату заключения последних изменений суммы обязательств по договору займа) также информацию об ожидаемых сроках репатриации (возврата) в РФ иностранной валюты и (или) валюты РФ, связанных с исполнением нерезидентом-заемщиком своих обязательств по погашению основного долга и уплате процентных платежей.

Введите SWIFT (BIC) код банка получателя. Он содержит 11 символов. В SWIFT (BIC) кодах, состоящих из 8 символов, необходимо указывать XXX в конце кода. Например, VTBRRUMMXXX. Искать в этом поле вы можете и по названию банка.

При выборе SWIFT (BIC) кода поля Название, Страна, Город и Остальной адрес банка получателя будут автоматически заполнены.

Если у вас нет SWIFT (BIC) кода банка получателя, то поля Название, Страна, Город и Остальной адрес банка получателя необходимо заполнить самостоятельно.

В этом поле вы можете указать национальный клиринговый код, если у банка получателя отсутствует SWIFT (BIC) код.

В таблице ниже приведены наиболее распространённые клиринговые коды.

Введите ФИО получателя или название организации-получателя. Если у получателя (физическое лицо) есть отчество, то его нужно обязательно указать.

Укажите страну, город и остальной адрес получателя. Остальной адрес получателя является необязательным для заполнения полем.

Укажите номер счёта получателя перевода. У некоторых стран номер счёта представлен в международном формате IBAN – первые два символа обозначают страну банка получателя.

Например, для Германии IBAN код может выглядеть так, DE89370400440532013000.

Если у вас есть данные о банке-посреднике, отметьте это в форме. Укажите SWIFT (BIC) код банка посредника, а также корреспондентский счёт / correspondent account.

Что такое SWIFT платежи

SWIFT — это аббревиатура, которая расшифровывается как Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications. В переводе — Сообщество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций или просто система международных межбанковских платежей.

Основано это сообщество было в 1973 году при участии 239 банков из 15 стран мира. На 2010 год, это сообщество уже включало более 9000 банков из 209 государств. Основан SWIFT был в Бельгии и соответствовал законодательству этой страны. В данный момент головной офис сообщества также расположен в Брюсселе. Каждому банку в этом сообществе присваивается свой уникальный код, который называется SWIFT-BIC или SWIFT-ID, а каждому юридическому или физическому лицу, которое участвует в платежах, присваивается уникальный код, именуемый IBAN. По сути, IBAN — это что-то вроде номера счёта в банке. Чтобы перевести деньги в этой платёжной системе, достаточно знать всего 2 реквизита: SWIFT код банка получателя и IBAN самого адресата.

С момента основания SWIFT стал самой популярной международной платёжной системой и не собирается сдавать свои позиции. Ежедневно в сообществе SWIFT осуществляется  несколько миллионов платежей, а ежегодно через эту систему проходит более 2,5 млрд. транзакций.

Преимущества и недостатки SWIFT

Плюсы:

• высокая скорость доставки перевода. Среднее время доставки в любую точку мира составляет 20 мин. для обычного или 1,5 мин. для срочного сообщения;
• отсутствие ограничений по сумме платежа;
• высокая надёжность в сохранности конфиденциальной информации, которая обеспечивается широким спектром организационных и технических мер;
• широкий выбор валют, которыми оперирует система;
• тарифы ниже, чем в других системах;
• широкое распространение и популярность в мире, что позволяет осуществлять платежи почти в любую страну;
• гарантии своевременной доставки перевода. В случае нарушения срока доставки по вине системы, SWIFT покрывает возникшие убытки клиентов.

Минусы:

• необходимость предоставления в банк довольно внушительного пакета документов;
• с 2011 года, госдеп США взял контроль над этой системой и осуществляет мониторинг платежей;
• не каждый банк, а тем более малый или средний, способен стать участником системы SWIFT из-за довольно внушительного вступительного взноса.

Для чего нужны SWIFT — платежи

Платежи в системе SWIFT — это очень быстрый, надёжный и удобный способ оплаты товаров и услуг за границей. С помощью этой системы можно быстро и легко оплатить покупки, заплатить за учёбу, заказать и оплатить номер в гостинице, заплатить за лечение или  отдых. Кроме того, это простой способ обыкновенного перевода денег родственникам или знакомым. Переводить деньги в этой системе может как простой человек, так и любая организация. Получателем также может быть кто угодно.

Как работает SWIFT в Украине

Одним из самых активных операторов системы SWIFT на Украине является ПриватБанк. Этот банк имеет много корреспондентских счетов в зарубежных банках, что помогает осуществлять переводы за рубеж в кратчайшие сроки и без лишних бюрократических проволочек.

В реалиях Украины существуют некоторые законодательные ограничения для денежных переводов за границу. Такие ограничения, в принципе, есть в любом государстве и они существенно не влияют на удобство использования платежей SWIFT.

Любой гражданин Украины или физическое лицо может осуществить перевод в системе SWIFT за границу иностранной валюты только в некоммерческих целях. Этот перевод не должен быть связан с инвестиционной или предпринимательской деятельностью. Также сумма перевода без предоставления подтверждающих документов в иностранной валюте в один операционный день не может превышать эквивалент в 15 000 гривен. Ограничений по сумме в месяц или в год нет. Кроме того, для оформления денежного перевода существует обязательный перечень документов, которые необходимо предоставить в банк, а так же перечень реквизитов, которые нужно указать в платёжном документе. Для граждан Украины (резидентов) условия осуществления платежа отличаются от условий и необходимого пакета документов, который нужно иметь лицам, которые не являются гражданами Украины (нерезидентам).

Если клиент имеет только долларовый счёт, делать переводы в любой валюте в Приватбанке можно благодаря услуге «Автоконвертация».

В настоящее время ПриватБанк предоставляет возможность использования SWIFT платежей в своей системе интернет банкинга — Приват24. Это даёт возможность получить доступ ко всем преимуществам международной системы SWIFT, прямо не выходя из дома.

Для юридических лиц, правила SWIFT — переводов отличаются от аналогичных правил для физических лиц. Здесь также имеются некоторые специфические моменты.

Гарантированный срок доставки денежного перевода в системе SWIFT в Приватбанке от 1 до 3 суток. 

Подробнее о том, как получать или отправлять SWIFT — переводы можно прочитать здесь и здесь.

SWIFT-КОДЫ — Что такое SWIFT-КОДЫ и как это работает

Сравнение Instarem при отправке 1000 австралийских долларов на номер

В Instarem мы на 100% прозрачны.Никаких скрытых платежей. Мы взимаем только номинальную плату. Более того, вы получаете среднерыночные ставки без дополнительной прибыли. 31 августа 2020 года было собрано 1000 австралийских долларов.

IBAN и SWIFT-код: сравнение различий

Международный номер банковского счета (IBAN) и код Общества всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций (SWIFT): обзор

Существует два международно признанных стандартизованных метода идентификации банковских счетов при осуществлении банковского перевода из одной страны в другую: международный номер банковского счета (IBAN) и код Общества всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций (SWIFT).Основное различие между двумя методами заключается в том, какую информацию передают коды.

Код SWIFT используется для идентификации конкретного банка во время международной транзакции, тогда как IBAN используется для идентификации индивидуального счета, участвующего в международной транзакции. И коды SWIFT, и IBAN являются важными компонентами процесса, с помощью которого физические лица могут переводить деньги за границу, и оба они играют важную роль в бесперебойной работе международного финансового рынка.

Ключевые выводы

• Международные номера банковских счетов (IBAN) и коды SWIFT облегчают международные денежные переводы.
• Код Общества всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций (SWIFT) используется для идентификации конкретного банка во время международной транзакции.
• Международный номер банковского счета (IBAN) используется для идентификации индивидуального счета, участвующего в международной транзакции.

Международный номер банковского счета (IBAN)

IBAN позволяет легко идентифицировать страну, в которой находится банк, и номер счета получателя денежного перевода. IBAN также действует как метод проверки правильности сведений о транзакции. Номер начинается с двузначного кода страны, затем двух цифр, за которыми следуют до пяти буквенно-цифровых символов.

Этот метод проверки и идентификации используется в большинстве стран Европейского Союза и других европейских странах.

В 1997 году Международная организация по стандартизации (ISO) — международный орган по стандартизации, состоящий из представителей различных национальных организаций по стандартизации — впервые разработала систему стандартизации для номеров IBAN. Однако были высказаны опасения, в основном Европейским комитетом по банковским стандартам (ECBS) — в настоящее время Европейским платежным советом, органом, принимающим решения и координирующим деятельность европейской банковской отрасли, — что предлагаемые стандарты были слишком гибкими.Переработанная версия стандарта включает постановление, согласно которому IBAN для каждой страны должен быть фиксированной длины. Также оговаривалось, что в IBAN можно использовать только прописные буквы.

Общество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций

(SWIFT) Код

Система Общества всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций (SWIFT) — это сеть обмена сообщениями, которую финансовые учреждения используют для безопасной передачи информации и инструкций через стандартизированную систему кодов.Он был образован в 1973 году. Система SWIFT присваивает каждой финансовой организации уникальный код, состоящий из восьми или 11 знаков.

Он остается методом, с помощью которого осуществляется большинство международных денежных переводов. Одна из основных причин этого заключается в том, что система обмена сообщениями SWIFT позволяет банкам обмениваться значительным объемом финансовых данных, включая статус счета, суммы дебета и кредита, а также детали, связанные с денежным переводом.

Возможность доступа к обоим этим идентификаторам — кодам SWIFT и IBAN — имеет важное значение для обеспечения быстрого и успешного международного перевода.Идентификатор, требуемый банком, зависит от используемого банка, банка получателя и стран, в которых отправляется и получен перевод. Однако без того и другого шансы на успешное завершение передачи значительно уменьшаются.

Особые соображения

До внедрения этих методов идентификации не существовало международно признанных стандартизированных методов идентификации банковских счетов. Информация, которую одна страна использовала для идентификации банковских и индивидуальных счетов страны-отправителя, не обязательно признавалась страной-получателем.

Отсутствие стандартной практики означало, что невозможно было гарантировать, что введенная информация верна. В результате теоретически выплаты могут производиться не тем людям или организациям. Точно так же платежи могут быть отложены до подтверждения идентифицирующих данных. Пропущенные, задержанные или ошибочные платежи вызвали дополнительные расходы как для банков-отправителей, так и для банков-получателей.

Внедрение этих методов идентификации имело решающее значение для упрощения процесса международных денежных переводов.

Что такое коды BIC и SWIFT?

BIC (или код SWIFT) используется для обработки международного платежа с использованием системы SWIFT. BIC расшифровывается как Bank Identifier Code, и каждому банку назначается один, в то время как его обычно называют кодом BIC. Иногда возникает путаница в различиях между BIC и SWIFT, а также в том, где их можно найти.

Является ли BIC таким же, как SWIFT?

Код BIC совпадает с кодом SWIFT, им просто дают разные имена разными банками и финансовыми учреждениями, что может вызвать путаницу у клиентов.Стоит отметить, что страна, из которой вы совершаете платеж, может ссылаться на код по одному из названий, в то время как банк получателя в другой стране может обращаться к нему по другому имени.

Сколько цифр в BIC SWIFT-коде?

Все коды SWIFT / BIC состоят из 8-11 символов, в зависимости от страны и банка, в котором открыт счет. Обычно они имеют следующий формат:

4-значный код банка — 2-значный код страны — 2-значный код страны — 3-значный код филиала (необязательно)

У некоторых банков нет трехзначного кода отделения, то есть у них будет более короткий код BIC SWIFT.

Как найти мой BIC / SWIFT код

Вам нужно будет найти BIC / SWIFT-код получателя вашего международного платежа, точно так же, как любому, кто отправляет вам деньги из-за границы, также потребуется ваш код. Если вы не можете узнать код у получателя, ваш банк сможет помочь вам определить SWIFT или BIC код иностранного банка.

Когда мне понадобится код BIC / SWIFT?

Вам нужно будет предоставить код BIC (SWIFT) для совершения любого платежа на банковский счет, который находится в стране, отличной от страны вашего банка.Таким же образом вам нужно будет указать свой собственный BIC / SWIFT в качестве кода получателя, когда кто-то намеревается отправить вам платеж за границу. Ваш BIC-код гарантирует, что вы получите средства на правильный счет.

Большинство банков взимают комиссию за обработку международного платежа и часто предоставляют плохой обменный курс. К счастью, имея счет для международных платежей от moneycorp, вы можете наслаждаться конкурентоспособными обменными курсами и низкими комиссиями по всем вашим зарубежным платежам. Кроме того, при совершении онлайн-платежей комиссия не взимается.Зарегистрируйте бесплатную учетную запись сегодня или поговорите с одним из наших специалистов по обмену валюты.

Коды SWIFT и сведения о платежах

Сеть SWIFT обрабатывает огромный объем сообщений — более 450 миллионов финансовых сообщений передано и получено только в июле. ² Клиенты, использующие сеть SWIFT, могут подключаться к ней различными способами: напрямую через постоянно выделенные линии, через Интернет или через собственную облачную службу SWIFT. ³ Большинство финансовых учреждений, от брокеров / дилеров до коммерческих банков, банков-хранителей, агентов по переводу и валютных брокеров, все используют сеть обмена сообщениями SWIFT.Сообщения SWIFT используются для различных типов электронных переводов информации: покупка и продажа ценных бумаг, уведомления и инструкции о корпоративных действиях, валютные и международные валютные переводы и многое другое.

Как работают платежи SWIFT?

SWIFT Payments позволяет потребителям и предприятиям легко отправлять платежи и валюту из одного банка практически в любой другой банк в мире. Например, если компания ABC из США хотела бы произвести платеж в размере 100 000 долларов США своему поставщику, компании XYZ в Австралии, они должны связаться с местным отделением банка в Соединенных Штатах.Компания ABC проинструктирует свой банк об отправке платежа и предоставит имя и счет получателя (лицо или предприятие, которому они переводят валюту, в данном случае компанию XYZ), сумму, подлежащую переводу, и банк-получатель. SWIFT-код. Как только банк компании ABC получает инструкцию (и подтверждает ее законность), банк дебетует счет ABC в размере 100 000 долларов США. Он отправляет сообщение SWIFT в банк компании XYZ в Австралии с инструкцией о зачислении на счет XYZ 100 000 долларов США.Компания XYZ может выбрать обмен этих 100000 долларов США в качестве обмена иностранной валюты на австралийские доллары или сохранение их в долларах США для последующего использования для осуществления платежей своим поставщикам, которые предпочитают оплату в долларах США.

Что такое SWIFT-код?

SWIFT-код — это уникальный идентификационный код для идентификации конкретного банка, в который отправляется валюта. Часто представитель банка плательщика помогает клиенту определить правильный код.Коды SWIFT, также называемые кодами идентификатора банка (BIC), состоят из восьми или одиннадцати символов и содержат следующую информацию: первые четыре символа кода идентифицируют банк и обычно тесно связаны с названием банка или сокращенным названием. Следующие две буквы — это код страны, определяющий, в какой стране находится банк. За ним следует двухбуквенный или двухзначный код, который определяет, в каком городе этой страны находится головной офис банка. Есть три необязательных дополнительных символа, состоящих из букв или цифр, для обозначения конкретного филиала банка, а не его национального головного офиса. ⁴ Код SWIFT (или код BIC) часто сравнивают с номером маршрутизации ABA (Американской банковской ассоциации). ⁵ Однако номер маршрутизации ABA используется для внутренних банковских переводов, а коды SWIFT используются для международных электронных переводов. ⁶

Плюсы и минусы платежей SWIFT

SWIFT Payments — это, как правило, простой в использовании, безопасный и быстрый способ совершать платежи и переводить международные валюты.Существует несколько проверок безопасности, которые необходимо выполнить при инициировании платежа SWIFT: банк проводит проверки, чтобы убедиться, что отправитель не совершает мошенничество (правила «Знай своего клиента»), а также проверки по борьбе с отмыванием денег (AML). Аналогичным образом банк-получатель также проводит аналогичные проверки, чтобы убедиться, что средства переводятся на правильный счет. ⁷ Это может добавить время к процессу отправки и получения Платежа SWIFT, поэтому валютные переводы могут иногда занимать от двух до трех дней.Эти проверки безопасности не всегда являются гарантией того, что лицо или бизнес, получающие средства, не являются мошенниками или что они будут предоставлять услуги или товары, которые они обязаны предоставить.

Комиссия за SWIFT-платежи может сильно различаться от банка к банку и даже от счета к счету в одном и том же банке. Стоимость отправки SWIFT-платежа может составлять от нуля (бесплатно) до более чем 50 долларов США, а также могут быть расходы, связанные с получением SWIFT-платежа. ⁸ Эти расходы могут увеличиваться, особенно если физическое или юридическое лицо отправляет несколько платежей SWIFT на регулярной основе.Если отправляемые суммы небольшие, затраты могут составлять значительный процент отправляемых и получаемых средств.

Быстрый код | SWIFT-код банка | Код BIC | Быстрый код BIC

Что такое SWIFT и как он работает?

Если вам когда-либо требовался международный денежный перевод, скорее всего, вы слышали о сети SWIFT.Большинство крупных банков используют SWIFT, и мы решили подробно объяснить систему, чтобы вы знали, чего ожидать от следующей международной транзакции.

Во-первых, у нас есть версия TL; DR для наших нетерпеливых читателей, за которой следует подробное описание и объяснения.

Как работает SWIFT — краткое описание

SWIFT используется для передачи денежных переводов между двумя банками. Когда у двух банков есть отношения (коммерческие счета друг с другом), перевод осуществляется сразу после получения сообщения SWIFT.Деньги с личного счета переводятся на счет другого лица через коммерческие счета банков. Банки берут комиссию.

Если между двумя банками нет отношений, банк-посредник облегчит процесс. За это взимается дополнительная плата.

Если в переводе участвуют две валюты, обмен валют будет произведен одним из банков.

Что такое SWIFT?

SWIFT (Общество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций) — это система обмена сообщениями, которая работает в сети финансовых учреждений по всему миру .Это принадлежащий членам кооператив, используемый тысячами банков по всему миру для безопасного и стандартизованного обмена информацией о финансовых транзакциях.

До того, как был введен SWIFT, банки использовали TELEX для международных транзакций. TELEX был медленной системой платежных поручений, которая полагалась на описание каждой транзакции предложениями, а не кодами, что было кошмаром как для банков, так и для пользователей.

В 1973 году была основана SWIFT, которая разработала систему кодов, которые передают финансовые сообщения более эффективно, чем TELEX.Штаб-квартира SWIFT находится в Брюсселе, Бельгия, поскольку организация не хотела выбирать между Лондоном и Нью-Йорком в качестве основных финансовых городов.

По состоянию на 2018 год половина всех крупных международных платежей была совершена через SWIFT, который охватывает 212 стран.

Deel Advance

Получите доступ к своим деньгам, когда они вам понадобятся

Если вам заплатили через Deel, вы можете получить зарплату на 30 дней раньше, без безумных процентных ставок, непонятных условий и комиссий за просрочку погашения.

Как работает система SWIFT?

Сеть SWIFT фактически не передает деньги — она ​​передает заказы на транзакции между учреждениями с помощью кодов SWIFT. Благодаря SWIFT у нас есть стандартизированные форматы IBAN (международный номер банковского счета) и BIC (банковский идентификационный код), которые используются для фактического перевода средств.

SWIFT присваивает каждой финансовой организации уникальный код, состоящий из 8 или 11 символов. Этот код называется кодом SWIFT, ISO-9362 или кодом BIC.Он включает в себя код учреждения, код страны, код местоположения (или код города) и дополнительный код филиала для отдельных филиалов.

Имейте в виду, что код IBAN и код SWIFT — это не одно и то же — в то время как код SWIFT идентифицирует только банк, IBAN идентифицирует и банк, и конкретный счет в банке. Соединенные Штаты не участвуют в IBAN и вместо этого используют номера маршрутизации ABA для внутренних платежей и коды SWIFT для международных платежей.

Поскольку SWIFT фактически не отправляет деньги, он требует различных вмешательств, что замедляет весь процесс.Это также увеличивает расходы на переводы. ‍

Отправка денег с помощью SWIFT

Давайте рассмотрим пример, который поможет вам лучше понять ситуацию: Боб хочет отправить 100 долларов со своего банковского счета в США на банковский счет Патрика в Австралии.

Есть два сценария, основанные на отношениях между двумя банками. ‍

Если у банков установлены установленные отношения, это означает, что у них есть коммерческие счета друг с другом.В этом случае все становится проще и быстрее и выглядит примерно так:

• Банк Боба отправит сообщение SWIFT или платежные инструкции в банк Патрика, которые часто приходят в течение минут
• Банк Боба списывает его личный счет на 100 долларов (деньги выходит)
• Банк Боба кредитует коммерческий банковский счет, открытый в банке Патрика (деньги поступают)
• Банк Патрика кредитует его личный счет (деньги поступают)

В этом случае между банками установились отношения, так что переводить деньги достаточно легко.

В этом случае все немного усложняется. Поскольку два банка не имеют коммерческих счетов друг с другом, банк-посредник используется для облегчения перевода. Банк-посредник — это место, где два других банка имеют коммерческие счета.

Как и в первом случае, банк Боба отправит сообщение SWIFT банку Патрика, и они найдут нужный банк-посредник.Давайте назовем банк-посредник Bank M.

Как только это будет сделано, процесс будет выглядеть следующим образом:

• Банк Боба спишет с лицевого счета Боба 100 долларов (деньги выходят)
• Банк Боба попросит банк M списать их коммерческий счет на 100 долларов и кредит на коммерческий счет банка Патрика
• Банк M вычитает небольшую комиссию за посредничество (скажем, 1 доллар) из переводимой суммы и кредитует коммерческий счет банка Патрика на 99 долларов
• банк Патрика затем будет пополните личный счет Патрика на 99 долларов (деньги поступают)

Некоторые вещи происходят за кулисами, и поэтому этот процесс занимает время (обычно 3-5 рабочих дней), и взимается комиссия.

Иногда два банка не имеют коммерческих счетов в банке-посреднике или банке-корреспонденте, что означает необходимость участия более одного банка-посредника. Как вы понимаете, это увеличивает время обработки и, конечно же, больше сборов.

Что происходит, когда задействованы разные валюты?

Этот сценарий добавляет к процессу еще один шаг — обмен валюты. Один из банков произведет обмен и, скорее всего, по менее желательному курсу.Поэтому иногда стоимость трансфера достигает 65 долларов.

Что такое код SWIFT (BIC)?

Справочник по кодам SWIFT (BIC): для чего они нужны, как работают и где их найти.

Если вы используете крупный банк для отправки денег за границу, вам понадобится код SWIFT или BIC. Чтобы сделать ваш перевод максимально плавным, давайте разберемся в тонкостях системы или, другими словами, взломаем код.

Проще говоря, это международно признанные коды, которые идентифицируют точное отделение, в котором зарегистрирован банковский счет.

На самом деле нет разницы между кодом BIC и кодом SWIFT — термины относятся к одному и тому же коду. SWIFT означает «Общество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций». Она была основана в Брюсселе в 1973 году как система связи, которая позволяет банкам во всем мире эффективно общаться друг с другом.

Система работает, присваивая SWIFT-код — уникальную последовательность букв и цифр, — который содержит всю информацию, необходимую для прозрачной транзакции на обоих концах.Он идентифицирует банк, который получит средства, вплоть до точного отделения и страны, в которой он находится.

Он также известен как BIC (Business Identification Code), который присваивается SWIFT любому бизнесу, которому он необходим.

Найти SWIFT-код достаточно просто. Есть локаторы SWIFT-кода в Интернете — просто выполните поиск «найдите SWIFT-код» в Интернете — или просмотрите свои выписки, будь то бумажные выписки или онлайн, поскольку там должен быть SWIFT-код вашего банка.Если вы все еще не можете найти его, посетите веб-сайт своего банка, зайдите в местное отделение или позвоните им.

Нет. Код IBAN идентифицирует конкретный счет, связанный с транзакцией, а не только сам банк.

Маршрутный номер — это девятизначный код, используемый для внутренних переводов в США. Если вы отправляете деньги из США в другую страну, вам нужно будет использовать код SWIFT.То же самое касается кода сортировки в Великобритании. Это определяет филиал только для внутренних переводов.

SWIFT-код состоит из восьми или 11 символов. Давайте разберем это, используя формат AAAABBCCDDD в качестве нашего ключа:

● AAAA: это четырехзначный код, который идентифицирует банк

● BB: этот двухсимвольный код определяет местонахождение страны

● CC: это двух- символьный код определяет местонахождение внутри страны

Эти восемь символов встречаются в каждом коде SWIFT / BIC.Однако некоторые из них содержат три необязательных дополнительных символа, помеченных как «DDD» в нашем ключе, которые идентифицируют точную ветвь.

Когда деньги покидают ваш счет, они не просто используют SWIFT-код, чтобы попасть непосредственно на счет получателя. Он должен быть переведен из вашего банка в так называемый «банк-корреспондент», то есть в банк в другой стране, у которого есть соглашение с вашим банком об обмене услугами и упрощении обмена.Банк страны происхождения рассчитает точный обменный курс в валюте получателя, а затем списывает эту сумму со счета клиента. Затем он проинструктирует своего партнера в стране назначения выплатить соответствующую сумму получателю. Этот процесс позволяет избежать необходимости обменивать валюту на валютном рынке, что повлечет за собой соответствующие сборы и расходы.

Расчетное время прибытия зависит от службы международных денежных переводов.Например, PagoFX, поддерживаемый Santander, позволяет пользователям из Великобритании отправлять деньги за границу в течение нескольких минут (в зависимости от пункта назначения и точки отсечения). Однако одно можно сказать наверняка: если вы не заполните данные правильно, ваш платеж будет задержан, возможно, на несколько недель. Ваш банк должен будет вернуться к вам, чтобы проверить данные, а затем вы снова присоединитесь к очереди платежей. Для некоторых служб денежных переводов, если все заполнено правильно, перевод должен быть выполнен в течение от двух до пяти рабочих дней.

Помните, что вы можете найти свои коды в Интернете, но мы включили ниже несколько кодов для некоторых из крупнейших банков мира с расширенным кодом их головного офиса в скобках. Помните, что вы также можете добавить дополнительный трехсимвольный код в конце, чтобы идентифицировать точную ветвь.

● Bank of America: BOFA (BOFAUS3N)

● Santander UK: ABBY (ABBYGB2L)

● Deutsche Bank: DEUT (DEUTDEFF)

● Narodowy Bank Polski: NBPL (NBPLPLPW)

● Wells Fargo: WFBI Fargo: WFBI WFBIUS6S)

Как упоминалось ранее, очень важно получить правильные детали с первого раза.