Договор займ под залог автомобиля: Договор займа под залог автомобиля (авто): типовой образец 2021

Содержание

Договор займа под залог авто в Москве

Автоломбарды появились в России не так давно. Однако за это время они завоевали достаточно большую популярность у населения. Их актуальность в первую очередь объясняется тем, что именно здесь владельцы авто могут быстро получить необходимую денежную сумму под залог транспортного средства. При этом не требуется предоставлять большое количество документов и пребывать длительное время в ожидании кредита.

Компания  «Кредиты Населению Авто Ломбард» в Москве уже не первый год предоставляет выгодный кредит под залог автомобиля на основании всего лишь нескольких документов. Мы постоянно заботимся о своей репутации, поэтому обратившись к нам, Вы можете быть спокойны за сохранность своей машины.

Перечень документов для получения средств в залог авто

У каждого человека в жизни могут наступить такие моменты, когда он остро нуждается в деньгах. Иногда бывает, что решить ситуацию очень сложно. Ведь у родственников или знакомых таких денег может не оказаться, а обращаться в банк не совсем выгодно.

Сегодня для автовладельцев существует прекрасная возможность, позволяющая решить финансовые проблемы. Они всегда могут оставить свое имущество под залог в автоломбарде.

Конечно же, выбирать стоит только проверенную и надежную Компанию, так как и в этом случае случаются различные недоразумения. Если Вы обратитесь в солидный ломбард, например, «Кредиты Населению Авто Ломбард», то сможете не только быстро получить наличные, но и продолжать пользоваться своим авто.

Ведь мы предоставляем наличные деньги под залог автомобиля и ПТС, потребовав для этого минимум документов.

Вам не нужно подтверждать свои доходы и собирать целый пакет документов. Достаточно предоставить удостоверение личности, свидетельство о регистрации транспортного средства и его ПТС.  Этих документов хватит, чтобы взять заем, оставив авто в залог.

Чтобы получить займ в автоломбарде, необходимо представить всего три документа:

  • общегражданский паспорт или другой документ, подтверждающий личность клиента;
  • паспорт транспортного средства (ПТС) или паспорт самоходной машины для спецтехники
  • свидетельство о постановки на учёт транспортного средства или свидетельство о регистрации для спецтехники

Чтобы оформить займ, сотрудник автоломбарда подготовит несколько документов.

Главные из них, это:

Читать далее

Этапы осмотра и проверки автомобиля

1

1 этап

Проверка наличия запретов на регистрацию автомобиля по vin номеру машины. Ограничения могут быть наложены, если машина находится в автозалоге, в розыске или на нее действуют судебные санкции..

2

2 этап

Проверка работы АКПП, ходовой части транспортного средства.

3

3 этап

Проверка работоспособности силовой установки ТС.

4

4 этап

Осмотр внешних элементов кузова на наличие признаков ремонта, наличие повреждений.

5

5 этап

Идентификация номерных агрегатов, кузова, рам, кабины. Наличие меркерочных табличек.

6

6 этап

Проверка кондиционера, электрических подъемников и электронных систем безопасности.

7

7 этап

Проверка машины в движении и на месте.

8

8 этап

Вычисление общего износа транспортного средства на соответствие пробегу.

Оценка общего состояния автомобиля исходя из состояния интерьера и экстерьера ТС.

Выгодный займ в автоломбарде: документы + автомобиль в залог

Если Вы решили обратиться в Компанию «Кредиты Населению Авто Ломбард», то можете быть уверены в правильности своего выбора. У нас можно взять ссуду на выгодных условиях. Ведь процентная ставка составляет всего 3,4 процента. Все документы для залога автомобиля мы оформляем в течение часа.

Поскольку в Компании работают квалифицированные специалисты, Вы всегда можете получить профессиональную консультацию. Наши менеджеры доходчиво объяснят все, что необходимо знать Клиенту, например:

  • что нужно для автоломбарда, чтобы он выдал кредит;
  • можно ли погасить кредит досрочно;
  • существует ли возможность продлить Договор залога автомобиля;
  • как выкупить залоговый автомобиль;
  • кто проводит экспертную оценку авто и так далее.


Кредит оформляется после того, как квалифицированный эксперт выполнит его оценку.

Данная услуга предоставляется бесплатно, что является еще одним преимуществом автоломбарда.

Если у Вас нет легкового автомобиля, но имеется мотоцикл, сельскохозяйственная или строительная техника, то Вы также можете получить наличные под залог.

Крупные автоломбарды, включая нашу Компанию в Москве, выдают заем под залог любого транспортного средства:

  • грузового автомобиля;
  • яхты;
  • трактора и других.

Предоставив автоломбарду необходимые документы, уже через пару часов Вы сможете реализовать свои планы. Ведь процедура оформления занимает всего один-два часа.

Оставляя авто в залог, необходимо помнить, что в случае невыплаты кредита Компания будет вынуждена продать транспортное средство. Поэтому возвратить деньги в срок, указанный в Договоре займа — значит получить обратно свой автомобиль. В некоторых случаях автоломбард может пойти навстречу Клиенту и продлить срок действия Договора авто займа. Также существует возможность досрочного погашения.

Если Вы хотите взять кредит в Москве, то не стоит обращаться за этим в первую попавшуюся компанию. Лучше всего сделать это, приехав в автоломбард, чья деятельность проверена временем.

Предоставив авто и необходимые документы для залога под авто в Компанию «Кредиты Населению Авто Ломбард», Вы можете не беспокоится за сохранность своего транспортного средства.  Главное, чтобы Вы вовремя оценили свои финансовые возможности. В противном случае можно остаться без любимой машины.

Читать далее

Официальные документы, регулирующие деятельность ломбардов

Заключение договора займа под залог автомобиля — «Пелевин и партнеры»

Достаточно часто к нашим адвокатам по гражданским делам обращаются с просьбой оказать помощь при подготовке договора займа, в ситуации, когда деньги будут передаваться под залог транспортного средства.

Сегодня наш юрист по договорам займа и кредитам расскажет вам о том, как лучше это сделать, и что необходимо учитывать при подписании такого договора.

Наверное, никому не нужно объяснять, что договор займа – это такой договор, по которому займодавец передает заемщику определенную сумму денег или определенных вещей, но, как показывает практика, все-таки чаще всего предметом договора займа являются деньги (не будем рассматривать ситуации, когда занимаем у соседей соль или спички). В то же время заемщик принимает на себя обязательство вернуть такое же количество денег, в том числе с процентами, если это предусмотрено в договоре.

Совершенно понятно, что любой разумный человек хочет каких-либо гарантий, что эти деньги ему будут возвращены, некое обеспечение.

Наш законодатель предусмотрел в Гражданском кодексе несколько видов обеспечения, одним из которых и является залог.

Причем в качестве залога может использоваться практически любое движимое или недвижимое имущество. Как показывает практика наших адвокатов по гражданским делам, чаще всего граждане используют для этих целей автомобиль.

В случае если вы решили дать или взять деньги в займы под залог транспортного средства у вас есть выбор либо оформить два отдельных договора, либо один договор, в котором будут содержаться как условия о займе, так и о залоге.

При этом нужно иметь ввиду:

  1. как в первом, так и во втором случае в вашем договоре должно быть четкое описание предмета залога – автомобиля: марка, год выпуска, VIN номер и т. д., чтобы потом не возникло спора о том, какой автомобиль был заложен.
  2. в любом случае у вас есть возможность обойтись без нотариуса, так как для этих договоров достаточно соблюдения простой письменной формы.

Что касается соотношения между занимаемой суммой и стоимостью автомобиля, которую сторону по взаимному согласию указывают в договоре, то они могут быть как равными друг другу, так и стоимость автомобиля может быть выше суммы займа.

И еще один миф, устойчиво бытующий у наших клиентов, хотелось бы развеять адвокатам по договорам займа нашей юридической фирмы: в случае, если встал вопрос о продаже автомобиля для возврата полученных денег и процентов, то займодавец, в случае если сумма, за которую было реализовано автотранспортное средство, превышает сумму долга, обязан вернуть эту разницу своему должнику, а не оставить ее себе полностью.

Действующее сегодня законодательство не содержит требования регистрировать договор залога. Однако с июля 2014 года такая возможность имеется. В единой информационной системе нотариата теперь есть система учета заложенного движимого имущества, и именно в ней у Вас есть возможность зарегистрировать предмет Вашего залога – автомобиль.

Наши гражданские юристы рекомендуют также пользоваться этой системой лицам, которые решили купить себе автомобиль на вторичном рынке, дабы убедиться, что Ваш будущий «железный друг» не находится в залоге, и, тем самым, снизить шанс потери его в будущем.

Если Вам требуется консультация по гражданским делам, в том числе по договорам займа, звоните нам или заполняйте форму обратной связи на сайте, и наш адвокат по гражданскому законодательству ответит на любые Ваши вопросы.

Похожие публикации

Услуги адвоката по гражданским делам

Вопросы получения кредита в банке

Взыскание процентов за пользование чужими деньгами

Договор займа под залог автомобиля

В ситуации, когда Вам срочно нужна наличными крупная денежная сумма на выгодных условиях, на помощь придет Компания «АвтоЗайм 24».

Мы выдаем кредит под залог автомобиля в самые быстрые сроки при предоставлении необходимых документов. Среди них нет справок о доходах и месте работы. Все, что Вам нужно иметь, — это транспортное средство в рабочем состоянии без серьезных дефектов. В этом случае Вы сможете заключить с нами Договор займа под залог авто.

Порядок оформления займа под залог авто

  1. Обращение в нашу Компанию.Договор залога автомобиля

    Подайте заявку онлайн на нашем сайте. Для этого введите свое имя, номер телефона, назовите требуемую сумму и укажите, каким транспортным средством располагаете. Не забудьте приложить копии ПТС и СТС. Все вопросы Вы можете задать по телефону +7 (495) 2552144 ежедневно с девяти часов утра до восьми часов вечера.

    Уже через несколько минут мы Вам перезвоним и сообщим примерную сумму займа. Если она Вас устроит, можете посетить ближайший к Вам офис нашей Компании.

  2. Оценка авто

    Специалист нашего автоломбарда оценивает стоимость транспортного средства.

    Потом оглашается точная сумма кредита. Обычно она составляет не меньше восьмидесяти процентов от рыночной стоимости машины.Все расходы по определению стоимости автомобиля мы полностью берем на себя.

    Процедура оценки включает в себя проверку:

    • возраста авто;
    • отметки о прохождении технического осмотра;
    • транспортного средства на наличие серьезных дефектов;
    • наличия КАСКО;
    • того факта, что автомобиль на момент заключения Договора не находится под залогом или арестом.
  3. Оформление документов.

    Потом происходит заключение сделки и ее подтверждение Договором автозайма под авто. В нем фиксируется сумма, процентная ставка, срок действия кредита и график выплат.

  4. Получение денег.

    После подписания Договора залога автомобиля Клиент получает всю денежную сумму. Есть возможность перевести ее любым безналичным способом на карту или на лицевой счет. Оформление сделки можно считать завершенным.

  5. Основные положения Договора займа под залог авто

    Документ в обязательном порядке должен содержать данные и реквизиты обеих сторон.

    Также в нем обозначаются следующие позиции:

    • техническая характеристика залоговой машины;
    • сумма ее оценки;
    • сумма кредита;
    • процентная ставка;
    • штрафные санкции;
    • сроки действия Договора;
    • условия выплат;
    • отметка о факте передачи авто на стоянку.

Подводные камни займов под залог ПТС и автомобиля

При возникновении финансовых трудностей, самый просто вариант – получить кредит. Однако не все кредитные организации спешат расставаться с деньгами. Это может быть связано с испорченной кредитной историей у заемщика, наличием финансовых обязательств, отсутствием постоянного дохода и пр. Что в этом случае делать людям, которым нужны деньги? Если есть имущество – его можно заложить. Во многих ломбардах можно брать деньги под залог ПТС и автомобиля. Денежные займы предоставляются как на длительный, так и на короткий срок, в зависимости от выбранной программы. Для оформления потребуется паспорт, свидетельство о регистрации и ПТС.
Но есть и обратная сторона – можно потерять автомобиль, если просрочить выплату. Если не вернуть деньги при займе под залог ПТС, ломбард имеет право подать в суд, после чего транспорт изымается для продажи. Обращаясь за автозаймом, учитывайте эту особенность и рассчитывайте кредитную нагрузку, чтобы не оказаться в «долговой яме» и не лишиться имущества.
Разница между залогом ПТС и автомобиля
Автоломбарды в России предлагают потенциальным заемщикам 2 программы кредитования – под залог ПТС и под залог автомобиля. В чем разница? Давайте разбираться!
Оформление займа под ПТС предполагает, что у кредитора в залоге находится только ПТС, а не машина. То есть заемщик может пользоваться транспортом в течение всего кредитного срока. Обычно на авто устанавливают отслеживающее оборудование, чтобы можно было узнать точное местонахождение в онлайн режиме. Дополнительная страховка кредитора – юридические ограничения, которые накладываются на ТС. Если заем выдан под залог ПТС, вы не сможете продать или обменять машину, поскольку установлен запрет на любые регистрационные действия.
Как правило, процентная ставка по займам с обеспечением ниже, чем по потребительским кредитам. Но в сравнении с программой кредитования под авто, проценты по кредиту, когда ломбард не забирает автомобиль, будут немного выше. Это связано с большим риском для кредитора.
Договор на заем под залог автомобиля предполагает, что у кредитора в залоге будет не только ПТС, но и транспорт. Это значит, что вам нужно будет оставить машину на стоянке автоломбарда, там она находится в течение всего срока кредитования. На транспорт так же накладываются обременения, из-за которых машину нельзя обменять или продать. Собственник по ПТС не меняется, но если вы просрочите оплату по займу, ломбард может забрать автомобиль в счет погашения долга, но только после постановления суда.

Процентная ставка по кредиту с обеспечением, когда машина и ПТС остается у кредитора – одна из самых низких, поскольку нет риска утраты или повреждения автомобиля. Даже если заемщик не исполнит обязательства по договору, авто переходит в собственность автоломбарда, после чего ее продают. Для ломбарда – это оптимальный вариант кредитования.
Внимательно изучайте кредитный договор залога авто
Если вы решили оформить займ под залог ПТС или автомобиля, рекомендуем быть аккуратнее с автоломбардами. Чтобы не попасть на мошенников, проверьте у кредитора лицензию ЦБ. Это легко сделать на сайте Центробанка РФ. Дополнительно можно заказать выписку из ЕГРЮЛ (услуга платная). Услуги автоломбарда должны быть легальными, иначе это может обернуться серьезными проблемами. Но самое важное, внимательно изучите все документы при заключении договора. Кредитная организация заключает два типа договоров – соглашение залога и договор займа. Оба документа составляются в двух
экземплярах, которые имеют одинаковую юридическую силу.
ВАЖНО: ни в коем случае не подписывайте договор уступки права собственности. Этот документ подписывается, если вы не можете исполнять обязательства и передаете право собственности на автомобиль третьему лицу (кредитору) по собственному желанию.
Рассмотрим ключевые особенности договора залога, на которые нужно обратить внимание:
  •   Данные машины. В обязательном порядке должны быть указаны следующие сведения: VIN-номер, год выпуска, марка ТС и модель, комплектация.
  •   Технические особенности транспорта. Вы должны убедиться, что показатели пробега в договоре и у авто – одинаковые. Это ваша гарантия, что автомобилем никто не будет пользоваться. Если транспорт имеет повреждения, их тоже прописывают в договоре.
  •   Оценочная стоимость. Чтобы обойти подводные камни и минимизировать риски, проконтролируйте, чтобы в соглашении была указана реальная стоимость, в которую оценили машину.
  •   Обязательства сторон. Отдельный пункт, в котором прописываются обязательства заемщика. Главное – вносить ежемесячные платежи, согласно графику погашения.
  •   Условия взыскания предмета залога. Поскольку существует риск расстаться с собственностью, убедитесь, что условия взыскания соответствуют нормам законодательства РФ.
Процентная ставка, сумма условия досрочного возврата займа и другие нюансы указываются в договоре кредитования. Этим аспектам тоже нужно уделить внимание.
Процентная ставка и сроки кредитования
В договоре должна быть прописана полная стоимость кредита, а не процентная ставка. Чтобы не споткнуться о подводные камни кредита под ПТС, убедитесь, что полная стоимость соответствует озвученной ставке. Иногда кредиторы в договоре прописывают дополнительные опции: страхование жизни, страхование от безработицы и так далее. Как результат – серьезная переплата по займу, которой можно было бы избежать.

Срок кредитования устанавливается заемщиком, в зависимости от суммы займа и собственных финансовых возможностей. К примеру, в МКК «Ваш Инвестор» можно оформить денежный займна срок от 2 месяцев до 2 лет. Дополнительно предусмотрено продление кредита на 1 год. Опасно ли брать такой заем? Конечно, нет. Даже если у вас не получится вовремя вернуть долг, вы просто продлите срок.
Дополнительные услуги и методы погашения долга
Одна из дополнительных опций, которая понравится заемщикам – льготный период до 14 дней. Но это не тот льготный период, с которым вы могли столкнуться при использовании кредитной карты. В МКК и автоломбардах разрешаются просрочки до 14 дней (зависит от тарифа). В течение льготного периода на сумму просроченной задолженности не начисляются неустойки и штрафы, а данные не передаются в БКИ.
Это позволит выйти из зоны повышенного риска клиентам, у которых нет стабильного дохода.
В ломбарде предлагают два метода погашения:
  •   аннуитетный платеж – каждый месяц вносится платеж, который состоит из процентов и части долга, он не меняется в течение всего срока займа, если не было частично-досрочного погашения;
  •   платеж по процентам – каждый месяц оплачиваются только проценты, начисленные за пользование заемными средствами, весь долг возвращается в последний месяц.
Скрытые условия
В некоторых компаниях подводным камнем может стать комиссионный платеж, который взимается перед выдачей займа. Поскольку процедура получения автозайма упрощена, заемщик расслабляется, подписывает документы, в которых указана комиссия за выдачу кредита.
Недобросовестные кредиторы могут попросить заемщика подписать договор купли-продажи. Помните, это мошенничество! Лучше сразу отказаться от оформления и найти другую компанию.
Еще одна уловка, на которую могут пойти ломбарды – дополнительные услуги, которые навязываются при заключении договора. Это всевозможные страховки, аварийные комиссары и так далее.
Штрафные санкции при неуплате кредита под залог ПТС авто
Согласно действующему законодательству РФ за неуплату займа предусмотрена неустойка до 20% годовых. Иные штрафы может назначить автоломбард.
Что не нужно делать, если вы просрочили платеж:
  •   Пытаться получить еще один кредит под этот же автомобиль. Даже если вы оформите дубликат ПТС, не стоит идти с новым ПТС в следующий ломбард, вам все равно откажут.
  •   Продавать машину. Если транспорт является залогом по кредиту, продать машину легально не получится – вы только потеряете время.
  •   Обращаться в службу безопасности кредитора, чтобы он изменил условия. Во-первых, это незаконно, а во-вторых, все проблемы решаются с менеджерами компании.



Чем займ под залог ПТС отличается от займа под залог автомобиля?

В том случае, когда деньги потребовались срочно, автовладельцы могут быстро решить финансовую проблему. Не нужно занимать у родственников и друзей, ждать одобрения кредита в банке, привлекать поручителей и знакомых к своей проблеме. Можно быстро получить наличные под залог своего транспортного средства.

Важно! Сегодня эта услуга особенно популярна, так как ее безопасность регулируется на законодательном уровне. При оформлении сделки стороны подписывают договор, в котором четко указываются все условия, сроки и обязанности клиента и залоговой компании.

Виды займов

Для собственников автотранспортных средств мы предлагаем два удобных способа получения кредитования:

  1. займ в автоломбарде под залог автомобиля;
  2. займ под залог ПТС.

Несмотря на то, что условия кредитования и необходимый для оформления залога пакет документов практически одинаковый, услуги имеют существенные различия.

Особенности займа под залог авто

Получить денежные средства под залог своего транспорта можно в автоломбарде. Для этого потребуется наличие автомобиля, документов на него и личный паспорт. Размер предоставленной суммы зависит от состояния транспорта, года его выпуска, пробега и других критериев, по которым оценщик определяет рыночную стоимость имущества. После обращения в автоломбард, клиент получает деньги в тот же день в размере до 80% объявленной стоимости имущества.

Обращаясь в автоломбард, клиент быстро получает крупную сумму денег любым удобным способом: наличными или на карту. При этом, само транспортное средство остается на стоянке финансовой организации. На руках у залогодателя остается подписанный договор, гарантирующих сохранность авто и возможность его выкупа.

Опасения по поводу того, что заложенным авто будут пользоваться или его состояние ухудшится, исключаются нормами ФЗ «О ломбардах». Финансовая организация обеспечивает сохранность переданных ей ценностей, за что клиент ежемесячно выплачивает указанную в договоре сумму.

Особенности займа под залог ПТС

Получение средств под залог паспорта автомобиля – один из самых популярных способов среди автовладельцев. Его главное отличие от предыдущего в том, что авто остается в пользовании собственника. Достаточно позвонить нам и выбрать удобное время для оформления договора, подъехать для проведения оценки, получить займ и уехать на своей машине.

Особенность займа в том, что ПТС остается у залоговой компании, а клиент получает договор и акт приема-передачи. Автовладелец по-прежнему может использовать транспорт в личных целях, зарабатывать с его помощью, оставлять в своем гараже или на удобной стоянке, но на него накладываются некоторые ограничения:

  • авто нельзя продавать;
  • повторно закладывать;
  • завещать или дарить.

Срок и сумма предоставления займа указываются в договоре. При этом владелец может погасить задолженность досрочно, получив ПТС в собственное пользование.

Какой вид кредитования лучше

Удобство обоих видов займа зависит от индивидуальной ситуации автовладельца. Чтобы исключить сомнения о правильности выбранного способа, вы всегда можете проконсультироваться с нашим менеджером. Мы готовы предоставить подробные условия кредитования, а также предложить возможные альтернативы быстрого получения наличных: автолизинг, займ под залог гаража и другой недвижимости.

условия и особенности автозайма, куда обращаться в Москве?

Деятельность организаций, занимающихся потребительским финансированием населения, в первую очередь регламентируется двумя федеральными законами — от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»[1][2]. Выбирая компанию для получения займа, стоит убедиться, что она соблюдает требования действующего законодательства.

Чем отличаются автозаймы «под залог автомобиля» и «под залог ПТС»

С увеличением количества автомобилей в нашей стране вырос и спрос на такую услугу, как автозаем. Проблемы с деньгами зачастую можно решить двумя способами: взять кредит под залог автомобиля в банке — что не легко и не быстро, либо для оперативного получения займа обратиться в микрофинансовую (микрокредитную) организацию (МФО). Банк всегда требует в качестве залога само автотранспортное средство, а при обращении в МФО возможны два варианта: взять автозаем под залог авто или под залог ПТС.

В первом случае автомобиль в течение всего времени пользования деньгами находится на стоянке компании-кредитора — эксплуатировать предмет залога владелец не может. Иногда такое «ответственное хранение» бывает платным — этот пункт оговаривается в договоре отдельно. Если владелец авто не смог вернуть заём своевременно, то при отсутствии возможности пролонгировать договор машина конфискуется в счет погашения долга и в дальнейшем поступает в свободную продажу. При этом к состоянию автомобиля предъявляются требования, установленные внутренней политикой микрофинансовой организации, так что заложить двадцатилетнее авто, пережившее несколько ремонтов, просто не получится.

Во втором случае, то есть при автозайме под ПТС, на все время пользования кредитными средствами машина остается у владельца. Он по-прежнему является собственником авто, может им пользоваться в личных целях, но ни продать, ни подарить, ни передать транспортное средство третьему лицу по доверенности владелец не сможет, пока не погасит свой долг полностью. ПТС при этом передается кредитору на весь период исполнения им залоговых обязательств. После погашения долга автомобиль вновь возвращается в полное распоряжение заемщика, но, если последний нарушил условия автозайма и не выплатил оговоренную сумму, кредитор может обратиться с судебным иском о взыскании задолженности. В такой ситуации итогом с большой вероятностью станет изъятие автомобиля. Дальше дело может развиваться по-разному: мировое соглашение, торги или смена собственника — на кредитора.

Состояние автомобиля при займе под ПТС влияет на размер денежной суммы, которую можно взять в долг. «На руки» клиент может получить от 50 до 90% от рыночной стоимости своего транспортного средства[3].

На заметку

Займы под ПТС выдают МФО и автоломбарды, предоставляют похожую услугу и лизинговые компании, но на других юридических условиях. В банках получить кредит под ПТС практически невозможно — разве что заимствовать на покупку нового автомобиля под его же залог.

Нюансы договора займа

Практически каждая микрофинансовая организация описывает условия предоставления займов как самые выгодные для заемщика. Многочисленные сайты пестрят заманчивыми объявлениями, но как не попасть впросак, находясь под действием рекламных обещаний? Ответ простой — внимательно читать договор займа. Именно в нем содержится вся достоверная информация, которая может быть не указана в рекламе или написана мелким шрифтом в дальнем углу сайта. Принимая решение о том, где именно брать займы под залог ПТС, всем потенциальным заемщикам следует опираться исключительно на положения договора и действующее законодательство.

Типовой договор займа под ПТС состоит из общих и индивидуальных условий. Первые обычно размещаются кредитором в свободном доступе, например на сайте компании, и содержат несколько частей:

  1. Общие положения. Здесь указывается информация об организации, предоставляющей займы, и ее регистрационный номер в государственном реестре МФО или ломбардов, а также права и обязанности договаривающихся сторон, порядок расчетов и возврата задолженности, если такая возникает. Кроме того, в этой же части договора прописываются даты предоставления займа, плановые даты платежей и поступления кредитору денежных средств.
  2. Предмет договора. Этот пункт непосредственно закрепляет факт предоставления кредитором займа в определенном размере и обязательство заемщика вернуть этот долг в указанные сроки.
  3. Порядок возврата заемных средств и уплаты процентов описывает процедуру уплаты заемщиком денежных средств и начисления процентов за пользование ими. В частности, оговаривается, что начисление процентов производится на остаток задолженности ежемесячно или каким-либо иным образом. Также в этом пункте прописывается метод расчета процентов и суммы задолженности, а также очередность ее погашения.
  4. Права и обязанности кредитора и заемщика. Эти положения нужно читать особенно внимательно, поскольку именно здесь могут содержаться «подводные камни», делающие заём не таким привлекательным. В разных организациях права и обязанности сторон могут отличаться, но общим остается то, что кредитор должен выдать заём в соответствии с условиями договора, а заемщика — своевременно вернуть эти денежные средства.
  5. Ответственность сторон. Еще один очень важный пункт, так как в нем оговариваются штрафы и пени за неисполнение положений договора и прочие виды ответственности.
  6. Порядок разрешения споров. Здесь указывается, где именно и каким способом решаются споры, возникшие между кредитором и заемщиком по поводу договора займа — в досудебном порядке, в суде общей юрисдикции, в мировом суде.

Но договор займа — это не единственный документ, который издают МФО. Во многих организациях действуют внутренние официальные документы, которые также обязательны к прочтению, поскольку в них — нередко на правах оферты — содержатся дополнительные условия и порядок выдачи займов, не указанные в договоре. Для иллюстрации рассмотрим один из таких документов — «Правила предоставления потребительского займа по продукту «Автозалог».

  • Требования к заявителю — в этой части правил подробно указано, каким именно критериям должен соответствовать заявитель, чтобы получить заём под залог ПТС: в частности, являться гражданином РФ в возрасте от 21 до 69 лет включительно, быть зарегистрированным в регионе выдачи займа и не иметь крупной просроченной задолженности перед кредиторами.
  • Требования к предмету залога, то есть автомобилю. Здесь указываются категория транспортного средства (в данном случае B), возраст машины: она должна быть не старше шести лет — для отечественных и не старше 15 лет — для иномарок. Авто обязательно должно находиться в собственности заемщика и состоять на учете в ГИБДД, быть в исправном состоянии и не являться предметом залога.
  • Правила и порядок подачи заявки на получение займа. Раздел содержит детальную информацию о том, как именно и в какой форме заемщик должен подавать заявку — в письменном виде или на сайте кредитора, какие документы следует предоставить для оценки возможности выдачи займа, порядок осмотра автомобиля представителем кредитора. В заявлении обычно указываются общие сведения о заемщике, состояние его кредитной истории (большинство МФО, в отличие от банков, обращают на нее не слишком пристальное внимание), оценочная стоимость автомобиля, сумма запрашиваемого займа, его срок, размер процентов и ежемесячного платежа. Также оговаривается, каким именно образом заключается договор займа в случае положительного решения о его предоставлении.
  • Способ перечисления денежных средств — зависит от выбора заемщика, поэтому следует внимательно изучить эту часть правил и указать наиболее приемлемый способ: перечисление на лицевой счет или на денежную карту.
  • Условия предоставления продукта «Автозалог». Здесь описан пакет необходимых документов — заявление, паспорт, водительские права, паспорт транспортного средства, свидетельство о регистрации транспортного средства, полис ОСАГО, дополнительно может быть запрошен СНИЛС владельца.
  • Причины отказа в выдаче займе. Это важный пункт, достойный пристального изучения. Такими причинами может быть непредоставление заемщиком необходимых документов либо предоставление недействительных или поддельных, а также сомнения в платежеспособности клиента. Тем не менее после устранения этих причин человек может вновь обратиться за займом.

На заметку

В некоторых сложных случаях кредиторы все же выдают заём, но оставляют за собой право ограничить его сумму по сравнению с запрошенной заемщиком.

  • Обязанности заемщика — это в первую очередь предоставление всех запрошенных кредитором документов и информации, а также своевременное погашение долга по займу.

Если внимательно изучить каждый пункт договора и дополнительные документы, можно избежать многих неприятностей и получить займы под залог ПТС на действительно выгодных для себя условиях. И здесь важен еще один момент — выбор организации-кредитора.

На какие моменты обращать внимание, выбирая организацию

Каждому ясно — выбирать нужно только надежную организацию, специализирующуюся на автозаймах и дорожащую своей репутацией. Но как ее отличить от всех прочих?

  • Во-первых, такая компания должна быть зарегистрирована в соответствующих органах: для микрофинансовых организаций — это государственный реестр МФО, для ломбардов — госреестр ломбардов, а банк обязан иметь лицензию ЦБ РФ. Нелишним будет ознакомиться с учредительными документами компании — если кредитор отказывает в этом заемщику, то дела с ним лучше не иметь.
  • Во-вторых, рекомендуется изучить сроки выдачи займа под ПТС, а также выяснить наличие дополнительных платежей и стоимость сопутствующих услуг, например комиссии за продление договора и за каждую операцию в кассе, размер штрафов за несвоевременное погашение долга или стоимость оценки автомобиля — во многих компаниях это делается бесплатно, и, конечно, целесообразно обращаться именно туда.
  • В-третьих, стоит обратить внимание на проценты по займу. Естественно, максимально возможный по закону процент не выгоден, но, с другой стороны, если клиенту предлагают ссудить деньги по ставке менее 2% в месяц — это повод задуматься. Ведь реальная ставка не может быть столь низкой.
  • В-четвертых, желательно, чтобы у клиента была возможность погасить заём досрочно без штрафов и комиссий, а при необходимости, наоборот, получить его пролонгацию. Серьезные организации-кредиторы обычно идут на это.
  • В-пятых, хорошо, если при повторном обращении клиенту предоставляется право на снижение процентной ставки, а за снятие наличных средств не предусматриваются комиссии.

Решая, где взять средства под залог ПТС, придется хотя бы немного изучить этот рынок услуг и условия предоставления займов — только в сравнении можно отличить серьезную МФО от недобросовестной организации.

Опасно ли брать займы под залог автомобилей и ПТС

Как получить займ под залог ПТС и не остаться без автомобиля

Если вопрос с получением займа под залог – дело решенное, нужно выбрать хороший автоломбард или микрофинансовую организацию. МФО или ломбард обязательно должен быть зарегистрирован в государственном реестре. Это легко проверить на сайте Центробанка России или запросив выписку в ЕГРЮЛ.

После того как вы выбрали кредитора, изучите все параметры займа и условия погашения (в том числе досрочный возврат всей суммы долга), обратите внимание на штрафы и пени за просроченную задолженность. Согласно действующему законодательству РФ, пеня при просрочке не должна превышать 20% годовых.

Следующий этап: подача заявки через сайт или в офисе кредитной организации. Для этого нужно собрать требуемый пакет документов, провести оценку транспортного средства (проверка затрагивает только автомобиль). Обычно для оформления займа под авто достаточно иметь паспорт гражданина РФ, ПТС и СТС. Решение по заявке сообщается в тот же день. В случае одобрения, подписывается договор займа под залог автомобиля, деньги выдаются в кассе или иным способом. На этом процедура получения
кредита считается завершенной.

Все риски кредитования под залог авто

Предупрежден – значит вооружен! Эксперты юристы Сервиса займов «Ваш Инвестор» Новосибирск подготовили для вас полезные советы по оформлению кредита под залог машины. Эти рекомендации помогут обезопасить себя от любых мошеннических схем и нечистых на руку автоломбардов.

  • Кредитор должен оказывать услуги легально. Попросите менеджера показать лицензию, выданную ЦБ РФ, дополнительно проверьте информацию на сайте регулятора, поскольку документ легко подделать.
  • При изучении документов по займу у вас не должно быть вопросов. Простой договор залога с прозрачными условиями – признак добросовестного ломбарда. Если в соглашении есть завуалированные пункты, а также пункты, которые
    противоречат законодательству РФ, откажитесь от сделки. Никогда не подписывайте договор купли-продажи и соглашение обратного лизинга, это обезопасит вас от мошенников.
  • Посчитайте полную переплату за указанный срок и сравните с озвученной процентной ставкой. Если данные не совпали, значит, в договоре прописаны дополнительные услуги, которые увеличили стоимость кредита. Будьте внимательны, если не хотите переплачивать.
  • Не вносите предоплату и другие платежи перед оформлением. Ломбард не должен брать деньги за оценку автомобиля и доп. сбор за оформление. Допускается комиссия только за выдачу денежных средств. Как правило, размер комиссии прописывается в договоре и заранее оговаривается.
  • Прочитайте отзывы в интернете, посетите тематические площадки. На мошенников обязательно найдется информация в сети. Если у автоломбарда хорошая репутация, опасность займа под залог ПТС существенно снижается.

 

Важно: опасность потерять авто существует в случае просрочки, даже если вы соблюдали все рекомендации. При возникновении финансовых проблем попробуйте продлить срок выплаты, написав заявление об отсрочке платежа. Некоторые программы займов под залог ПТС позволяют продлить договор на 1 год.

Можно ли доверять автоломбардам?

Страх потерять залоговое имущество присущ каждому заемщику, и это абсолютно нормально. Даже при обращении в крупный банк у человека закрадывается вопрос о возможных рисках. Главное, что вы должны запомнить – никто не сможет отнять у вас автомобиль без права, даже если вы допускали просрочки. Решение об изъятии транспортного средства выдает суд!

Какую опасность влечет за собой сотрудничество с автоломбардом


  • Большую переплату в случае просрочке. Некоторые кредиторы устанавливают высокие процентные ставки при пропуске платежа. Тщательно читайте договор, чтобы не попасть на эту уловку. Потерю автомобиля при невыполнении условий договора. Компания, выдающая займ под залог машины, вправе обратиться в суд, если заемщик отказывается выполнять обязательства.
    Практически в 100% случаев суд встает на сторону ломбарда.

 

Других рисков нет. Займ под залог ПТС в легальном МФО или ломбарде – безопасен как депозит в швейцарском банке.

ООО МКК «Ваш инвестор», регистрационный номер в государственном реестре микрофинансовых организаций:
№ 651303550004037
ИНН 5407487242
ОГРН 1135476100870

Соглашение о бесплатном тарифном плане

- PDF

Соглашение о плане оплаты транспортных средств относится к любому типу автомобиля, по которому покупатель и продавец соглашаются, что цена будет выплачиваться поэтапно. В большинстве случаев покупатель соглашается уплатить авансом сумму, известную как «первоначальный взнос», процентную ставку (%) и срок платежа. Как только это будет согласовано, план платежей будет готов к утверждению вместе со счетом купли-продажи транспортного средства, который юридически связывает стороны с их финансовыми обязательствами.

Со-подписант - Также известен как «Поручитель» и гарантирует выплату ссуды.

Авансовый платеж - Депозит вносится в начале договора платежа. Рекомендуется от 10% до 20% от покупной цены.

Ежемесячный платеж - Ежемесячный платеж заемщика.

Срок - Продолжительность периода выплаты. В среднем от 36 до 60 месяцев.

Процентная ставка - Стоимость заимствования денег.Переменная ставка, зависящая от кредитного рейтинга заемщика (Просмотр текущих ставок).

  1. Cars.com
  2. Банк Америки
  3. NerdWallet

Лучшее место для подачи заявки - это найти кредитора, готового предоставить лучшую ставку. Часто это онлайн, где ваш профиль и условия будут показаны банкам по всей стране. Ставка будет определяться двумя (2) факторами : кредитным рейтингом заемщика и авансовым платежом. Чем выше из двух пунктов, тем выше вероятность более низкой процентной ставки.

Лучшие сайты для подачи заявки (3)
  1. NerdWallet - ознакомьтесь с информацией о 10 других финансовых учреждениях и их предложениях.
  2. TheSimpleDollar.com - разбивает семь (7) самых популярных предложений автокредитования.
  3. Interest.com - Сравнивает шесть (6) лучших предложений автокредитования.

Бесплатный шаблон договора личного займа | Пример - Word

Персональный кредитный договор - это юридический документ, который заполняется кредитором и заемщиком для определения условий кредита.Кредитное соглашение или «примечание» имеет обязательную юридическую силу. Этот документ считается контрактом, и поэтому от заемщика ожидается соблюдение его условий и применимого законодательства. Платежи должны производиться вовремя и в соответствии с инструкциями по соглашению.

Ставки ростовщичества штата - максимальная процентная ставка, разрешенная кредитором в штате.

Персональный заем - это денежная сумма, взятая в долг физическим лицом, которую можно использовать для любых целей. Заемщик будет нести ответственность за выплату кредитору обратно плюс проценты.Проценты - это стоимость кредита, рассчитываемая ежегодно.

Кредитором может быть банк, финансовое учреждение или физическое лицо - договор займа будет иметь обязательную юридическую силу в любом случае.

  1. Совместная подпись - Когда у заемщика плохой кредит или его нет, и ему нужно, чтобы кто-то другой нес ответственность в случае, если он не заплатит.
  2. Фиксированная ставка - Процентная ставка остается неизменной в течение периода погашения.
  3. Обеспеченный - Заемщик должен внести залог в случае дефолта. Часто залог - это автомобиль или вторая ипотека, заложенная на дом.
  4. Необеспеченный - Заемщик не обязан размещать обеспечение в рамках кредитного соглашения. Хотя, если заемщик не заплатит, его личные активы все равно могут быть конфискованы на законных основаниях.
  5. Переменная ставка - Когда процентная ставка привязана к третьей стороне, такой как текущая ставка по федеральным фондам.

Важные положения

Этот кредитный договор должен включать несколько ключевых положений:

  • Сумма кредита ($)
  • Дата займа
  • Информация о заемщиках и кредиторах
  • Процентная ставка
  • Условия повторной оплаты
  • Платы за просрочку (при наличии)
  • Условия по умолчанию (если заемщик не платит)
  • Штраф за досрочное погашение (при наличии)
  • Обеспечение (обеспечение)
  • Закон о корпоративном управлении (штат)
  • Содействующий (если есть)
  • Передача прав

Основное отличие заключается в том, что личный заем должен быть возвращен в определенный день, а кредитная линия предлагает возобновляемый доступ к деньгам без даты окончания.

Разница Персональный заем Кредитная линия
Срок выплаты Конкретные даты начала и окончания. Оборотная без даты окончания.
Требуется залог? Нет, в большинстве случаев. Да, в большинстве случаев.
Процентная ставка Исправлено в большинстве случаев. В большинстве случаев переменная.

В отличие от бизнес-займов или автокредитов, условия которых определяют, как можно потратить средства, деньги личного займа могут быть использованы заемщиком для любых целей .

Поскольку личные ссуды более гибкие, не привязаны к конкретной покупке или цели, они часто необеспечены. Это означает, что долг не привязан к каким-либо реальным активам, в отличие от жилищной ипотеки к дому или ссуды на покупку автомобиля к транспортному средству. Если личный заем должен быть обеспечен залогом, это должно быть конкретно указано в договоре.

Загрузить: Adobe PDF, MS Office (.docx), OpenDocument

Бесплатно шаблон "Я должен тебе" (долговая расписка)

Форма IOU Form «Я должен вам» - это письменное признание долга перед другой стороной. Долговая расписка - это простое решение, когда две стороны хотят записать транзакцию без сложного оформления документов. Люди, которые склонны использовать долговые расписки, - это надежные и близкие люди, как правило, деловые партнеры, друзья или члены семьи.

Когда большинство людей думают о долговом обязательстве, на ум приходит мысль о рукописной салфетке на ней.Из-за того, как долговые расписки изображались в Голливуде, они не имеют большой репутации как юридически обязательный документ. Однако долговая расписка может быть мощным обязательным документом при использовании в качестве соглашения о погашении. Если в сделке участвуют кредитор и заемщик, долговая расписка может использоваться для определения условий погашения.

Создайте мощную и красивую форму долгового обязательства, загрузив наш бесплатный шаблон, или позвольте нам помочь вам создать профессиональную форму долгового обязательства с помощью нашего заполняемого программного обеспечения.

Шаг 1 - Должник, кредитор и сумма

Введите имя Должника / Заемщика (Джон Роджерс), Кредитора / Кредитора (Джеймс Смит) и сумму ссуды (в письменной и цифровой форме).

Шаг 2 - Погашение

На следующем этапе требуется информация о том, как будет выплачиваться ссуда. В нашем примере заемщик будет возвращать ссуду ежемесячными платежами до тех пор, пока она не будет погашена.Если ссуда выплачивается единовременно без ежемесячных платежей, просто введите сумму «0 долларов» вместо 42 долларов, как показано на изображении. Чтобы завершить этот шаг, введите последнюю дату, когда необходимо выплатить ссуду, и дату подписания данной формы долгового обязательства.

Шаг 3 - Подписи

Для того, чтобы любая долговая расписка имела обязательную юридическую силу, необходимы подписи как Кредитора, так и Заемщика. А в некоторых штатах требуется нотариус и свидетель, чтобы подписать долговую расписку, чтобы она была действительной.Уточните в своем штате, что вам известно о законах.

Шаг 4 - Государственный нотариус (, если применимо, )

Если в вашем штате нотариус не требуется, все же рекомендуется сделать это, поскольку это обеспечит большую защиту как Кредитору, так и Заемщику, но в большей степени Кредитору. Кредитор должен присутствовать у нотариуса, когда нотариус подписывает долговую расписку. В завершение введите дату подписания, имя государственного нотариуса, управляющего государства и подпись нотариуса.

Как просмотреть договор автокредитования

Дьявол кроется в деталях. Клише, да, но правда - и потенциально дорогостоящая - когда дело доходит до вашего договора автокредитования.

Согласно индексу надбавки за 2018 год компании Outside Financial, автокредитование в дилерских центрах в среднем увеличивается на сумму более 1700 долларов США. По словам соучредителя компании Йона Фридланда, завышенные цены возникают из-за завышенных процентных ставок и дополнительных продуктов, включенных в кредитный договор.

Более того, Орен Вайнтрауб, президент консьерж-службы по покупке автомобилей Authority Auto в Тарзане, Калифорния, говорит, что он обнаруживает ошибку - намеренную или непреднамеренную - примерно в 3 случаях из 10 при рассмотрении контрактов с клиентами.

Чтобы избежать переплаты и защитить себя от путаницы или ловкости рук, внимательно изучите любое соглашение об автокредите. Если вы финансируете покупку автомобиля через дилера, работаете с вашим банком или онлайн-кредитором, выполните следующие действия, прежде чем подписаться на пунктирной линии.

Подтвердите автомобиль и личную информацию

«Как бы банально это ни звучало, вы хотите убедиться, что покупаете правильный автомобиль», - говорит Вайнтрауб. Будьте особенно внимательны, чтобы убедиться, что идентификационный номер транспортного средства (VIN) соответствует автомобилю, который вы покупаете, ваше имя написано правильно, а ваш адрес и номер водительских прав указаны правильно.

Сборы за выбросы дыма

Большинство автокредиторов заявляют, что не взимают сборы. Однако для начала ссуды могут потребоваться расходы.

Соучредитель и президент Outside Financial, Соня Стейнвэй, рекомендует сказать кредитору: «Пожалуйста, помогите мне понять, что именно я должен буду заплатить, чтобы совершить эту транзакцию, включая любые сборы для вас или [департамента автомобильных транспортных средств] и все налоги ».

Другой подход, рекомендованный автомобильным сайтом Edmunds, - это запросить" внебиржевую "цену на раннем этапе процесса в автосалоне. Таким образом, отмечает Эдмундс, «вы выкурите эти дополнительные услуги и разберетесь с ними задолго до заключения контракта.”

Отделить законные сборы от фиктивных, которые иногда используются для получения дополнительной прибыли для дилера, может быть непросто. Ознакомьтесь со списком типичных сборов Эдмундса для каждого штата.

Законные сборы, которые вы можете уплатить

  • Государственный налог с продаж. Обычно это процент от стоимости автомобиля.

  • Плата за документацию. Как бы безумно это ни звучало, дилерский центр на самом деле взимает с вас плату за заполнение контракта. Эта «плата за документ» ограничена законами некоторых штатов.Однако в штатах, где плата за документацию не регулируется, например во Флориде, дилерские центры взимают разные суммы, иногда более 700 долларов.

  • Регистрационный сбор. Дилер взимает с вас государственные регистрационные сборы, которые обычно составляют процент от стоимости автомобиля. Для новых автомобилей эта стоимость легко может превышать 350 долларов.

Остерегайтесь надстроек

Некоторые кредиторы могут включать в кредитное соглашение другие продукты, о которых вы не просили, например, расширенные гарантии или страхование разрывов.Либо дилеры могут установить на автомобиль дополнительное оборудование, которое не указано явно, например колеса, подножки или противоугонные устройства.

По сути, они надеются, что вы подпишете контракт, не заметив добавления, и тогда вы обязуетесь платить более высокий ежемесячный платеж.

Как только покупатели получают контракт и сталкиваются с дополнительными расходами, многие просто подписывают его, потому что считают, что отступать уже слишком поздно. Но знайте, что вы можете потребовать от дилера удалить лишнее и переписать контракт с меньшими затратами.

«Есть сумка с дополнительными продуктами, которую можно вставить», - говорит Стейнвей. «Некоторые из этих продуктов представляют ценность, но только в том случае, если вы их понимаете и только если вы покупаете их по правильной цене».

Самый простой способ определить эти дополнительные расходы - это поискать в кредитном соглашении раздел, в котором кредитор или дилер может указать продукты или комиссионные, говорит Вайнтрауб.

Общие надстройки, которые вы можете увидеть

  • Расширенные гарантии. Наиболее распространенными надстройками, как для дилеров, так и для независимых кредиторов, являются расширенные гарантии на автомобиль (иногда сокращенно обозначаемые в контрактах как VSC, что означает «контракт на обслуживание транспортного средства»).

  • Страхование разрыва. Еще одно популярное дополнение, которое иногда добавляют в контракты, - это страхование разрывов, которое покрывает разницу между стоимостью вашего автомобиля на момент подсчета суммы или кражи и остатком по ссуде или лизингу.

  • Дополнения для дилерских центров. Многие дилеры предоставляют противоугонные устройства, гарантии на колеса и шины и - давний фаворит - защиту краски и ткани.

Убедитесь, что числа совпадают.

Часто потребители начинают процесс ссуды с обсуждения условий с кредитным специалистом или дилером.Поэтому, когда вы просматриваете договор автокредитования, важно убедиться, что цифры, указанные в договоре, соответствуют тому, что кредитор устно предлагал вам, - говорит Стейнвей.

Вы можете ввести цифры в калькулятор автокредитования, чтобы увидеть, совпадают ли они примерно с тем, на что, по вашему мнению, вы согласились. Если нет, проблема. Кредитор или дилер могли продлить срок ссуды, добавить дополнительные услуги или завысить процентную ставку.

Внимательно проверьте эти числа

  • Весы.Это сумма, которую вы одалживаете на свою машину. Остаток - это цена автомобиля (плюс налоги и сборы) за вычетом любого кредита при обмене и первоначального взноса.

  • Налог с продаж и регистрационные сборы.

  • Срок кредита. Это количество месяцев для его погашения, и это особенно важно, потому что дилеры и кредиторы часто продлевают срок, чтобы ежемесячный платеж казался более приемлемым.

  • Годовая процентная ставка (годовых). Это включает процентную ставку и представляет собой стоимость заимствования денег.Когда дилеры предоставляют ссуды от имени покупателей автомобилей, они иногда повышают процентную ставку на несколько пунктов в качестве компенсации за эту услугу.

Отметьте любые проблемы и поговорите с кредитором

Просматривая кредитные документы, возьмите карандаш и обведите любой язык, который вы не понимаете, а также любые комиссии или дополнения, которые не обсуждались ранее.

Дайте кредитору или дилеру возможность объяснить все, что вы отметили в контракте, - говорит Стейнвей.Но убедитесь, что вы полностью понимаете объяснение, а не просто уклончивый отказ от ответа.

И находитесь ли вы в подсобке дилерского центра или разговариваете по телефону с нетерпеливым кредитным специалистом, не позволяйте давить на себя, заставляя подписать то, что вам не нравится.

Хотя рассмотрение кредитного соглашения важно, Вайнтрауб говорит, что в основе сделки лежат цифры. Убедитесь, что вы понимаете каждое обвинение.

Получите максимально выгодную сделку

Эксперты сходятся во мнении, что предварительное одобрение хорошей ссуды до того, как вы отправитесь в магазин за автомобилем, может помочь вам зафиксировать лучшую процентную ставку.Понимание процесса ссуды и знание того, что нужно искать в соглашении об автокредите, являются ключом к обеспечению того, на что вы рассчитывали, и к самой выгодной сделке.

Если вы покупаете автокредит или рефинансируете свой автомобиль, вы, вероятно, просматриваете несколько предложений. Чтобы упростить эту задачу, получите все котировки на основе одних и тех же условий: остаток и продолжительность кредита. Только проведя прямые сравнения, вы сможете увидеть различия и найти лучшее предложение.

Фридланд говорит, что лучшая защита в представительстве или при рассмотрении предложений о ссуде - это знания.«Посмотрим правде в глаза, люди получают выгоду в этом процессе прямо пропорционально тому, насколько они подготовлены», - говорит он.

Соглашение о бесплатном займе - Создать, скачать и распечатать

Информация о кредитном соглашении

Договор займа также известен как:

Что такое кредитный договор?

Кредитное соглашение - это документ между заемщиком и кредитором, в котором подробно описывается график погашения кредита.

Используйте шаблон кредитного соглашения LawDepot для деловых операций, обучения студентов, покупки недвижимости, первоначальных платежей или личных займов между друзьями и семьей.

Почему я должен использовать кредитное соглашение?

Использование кредитного соглашения защищает вас как кредитора, поскольку оно юридически обязывает заемщика выплатить ссуду регулярными платежами или единовременно. Заемщик также может найти договор о ссуде полезным, потому что в нем прописаны детали ссуды для его учета и помогает отслеживать платежи.

Для чего можно использовать кредитное соглашение?

Настроить шаблон кредитного соглашения LawDepot для различных целей, в том числе:

  • Бизнес-кредиты , например, капитал для начинающего бизнеса
  • Покупает , например автомобиль, лодку или мебель
  • Ссуды на недвижимость , например, первоначальный взнос за дом
  • Студенческие ссуды на обучение и прочие расходы на образование
  • Личное кредитование между друзьями или семьей в счет погашения долгов или счетов

В чем разница между кредитным договором и простым векселем?

Кредитный договор является более всеобъемлющим, чем простой вексель и включает пункты обо всем соглашении, дополнительных расходах и процессе внесения поправок (т.е., как изменить условия договора). Используйте кредитное соглашение для ссуд на большую сумму или от нескольких кредиторов. Используйте вексель для ссуд, которые поступают от нетрадиционных кредиторов, таких как частные лица или компании, а не от банков или кредитных союзов.

Что включает в себя кредитное соглашение?

Кредитные договоры обычно включают информацию о:

  • Местоположение . Люди обычно выбирают местоположение кредитора для кредитного соглашения, но если соглашение касается покупки активов, то стороны могут вместо этого указать местоположение активов.
  • Кредитор и заемщик . Эти данные включают имя, адрес и то, является ли кредитор или заемщик физическим или юридическим лицом. Вы также можете добавить подписавшего, который соглашается выплатить долг, если заемщик не выполняет свои обязательства по ссуде.
  • Сумма кредита . Сумма ссуды заемщику и есть сумма ссуды.
  • Проценты и пени . Если кредитор взимает проценты, он может указать процент процентов и частоту их начисления (ежемесячно, каждые шесть месяцев или ежегодно).Кредитор может также наказать за просроченные платежи, взимая штрафы за просрочку платежа или увеличивая процентную ставку.
  • Способ погашения . Заемщик может погасить кредит однократным или регулярным платежом. В соглашении должен быть указан график погашения, когда должна быть выплачена окончательная сумма, и может ли заемщик погасить ссуду досрочно или единовременно.
  • Залог и страхование . Заемщик может обеспечить ссуду залогом, например автомобилем, оборудованием или драгоценностями.В этом случае кредитор может наложить арест на обеспечение, если заемщик не может выплатить полную сумму кредита. Кредитор может также потребовать от заемщика страховки, если он использует ссуду для покупки автомобиля.

Должен ли я взимать проценты по кредитному соглашению?

Проценты - это способ кредитора взимать деньги по ссуде и компенсировать риск, связанный со сделкой.

Вы можете начать начислять проценты или увеличить процентную ставку, если заемщик не может произвести платеж вовремя.Повышенный процент предоставляет вам дополнительную компенсацию за неуплату заемщиком в соответствии с обещаниями и проблемы, связанные с необходимостью обеспечения исполнения Соглашения о займе.

Что произойдет, если заемщик или кредитор умрет до выплаты ссуды?

Если заемщик умирает до выплаты кредита, власти будут использовать свои активы для выплаты оставшейся части долга. Если есть со-подписант, ответственность по долгу ложится на них.

Если кредитор умирает до получения полного погашения, заемщик имеет задолженность перед его имуществом.В этом случае бенефициары имущества кредитора получат оставшуюся часть долга.

Если ссуда выдана на значительную сумму, важно обновить свое Завещание, указав, как вы хотите поступить с непогашенной ссудой после вашей смерти.

Связанные документы:

Часто задаваемые вопросы:

Часто задаваемые вопросы о кредитном соглашении

Простой, личный, сотрудник и семья

Кредитный договор

Настоящее Соглашение о займе (настоящее «Соглашение») заключено с ______ дня _______________ 20______ года («Дата вступления в силу») между / между: Заемщик (-ы): ________________________________________________, расположенный по адресу _______________ _________________________________________ [адрес ] («Заемщик») и Кредитор: ________________________________________________, расположенный по адресу _________________ _______________________________________ [Адрес] («Кредитор»).Стороны договариваются о нижеследующем:

  1. Сумма кредита. Кредитор соглашается предоставить Заемщику ссуду на основную сумму в $ _____________ («Заем»),

вместе с процентами на непогашенную основную сумму займа («Основной остаток») и в соответствии с условиями, изложенными ниже.

  1. Погашение кредита. (Отметьте один)

Единый платеж. Заем вместе с начисленными и невыплаченными процентами и всеми другими сборами, расходами и расходами подлежит выплате (отметьте одно) ☐ по требованию Кредитора ☐ ____________________ 20______ или ранее.☐

☐ Регулярные платежи. Заем вместе с начисленными и невыплаченными процентами и всеми другими сборами, расходами и расходами подлежит выплате не позднее ____________________ 20______. Все платежи по настоящему Соглашению сначала применяются к начисленным процентам, а затем к основному остатку. Заем подлежит выплате частями в размере _____________ долларов США. Первый платеж должен быть произведен ____________________, 20______, а затем должен быть произведен в __________ [Количество платежей], равное количество раз подряд: (Отметьте один)

☐ Ежемесячный платеж.Каждый последующий платеж подлежит оплате __________ числа месяца.

☐ Ежеквартальная рассрочка. Каждый последующий платеж должен быть произведен в __________ день квартала.

☐ Полугодовые платежи. Каждый последующий платеж должен быть произведен в __________ день полугодия.

☐ Годовые платежи. Каждый последующий платеж подлежит оплате __________ дня в году.

  1. Безопасность. (Отметьте один)

☐ Займ обеспечен залогом.Заемщик соглашается с тем, что до тех пор, пока Заем вместе с процентами не будет выплачен в полном объеме, Заем будет обеспечен __________________________________________________________, и Заемщик настоящим предоставляет Кредитору обеспечительный интерес в таком имуществе.

☐ Кредит НЕ обеспечен залогом.

  1. Гарантия. (Отметьте один)

☐ Есть поручитель. ________________________, расположенный по адресу _______________________________ __________________ («Гарант»), обещает безоговорочно гарантировать Кредитору полную оплату и выполнение Заемщиком всех обязанностей и обязательств, вытекающих из настоящего Соглашения.Гарант соглашается, что эта гарантия будет оставаться в полной силе и действовать и быть обязательной для Гаранта до тех пор, пока настоящее Соглашение не будет выполнено.

☐ Имеется NO поручителя.

  1. Проценты. На основной остаток начисляются проценты по ставке __________% годовых, начисляемые ежедневно. Несмотря на это, общая сумма начисленных процентов не должна превышать максимальную сумму, разрешенную законом, и Заемщик не обязан выплачивать какие-либо проценты, превышающие такую ​​сумму.
  1. Плата за просрочку. (Отметьте один)

☐ Существует пени за просрочку. Если Заемщик не может произвести платеж, причитающийся по настоящему Соглашению в течение _________ дней после установленной даты, Заемщик соглашается уплатить Кредитору комиссию за просрочку платежа в размере __________% от суммы, подлежащей уплате.

НЕТ штраф за просрочку платежа.

  1. Предоплата. (Отметьте один)

☐ Заемщик имеет право досрочно погасить всю или часть Займа вместе с начисленными и невыплаченными процентами в любое время без штрафа за досрочное погашение или какой-либо премии.Заемщик должен предоставить Кредитору письменное уведомление за __________ дней о предоплате и сумме предоплаты. Скидка (Отметьте)

☐ Если Заемщик выплатит всю сумму Займа вместе с начисленными процентами не позднее ____________________ 20______ г., Кредитор предоставит скидку в размере __________% от суммы основного долга, подлежащей оплате.

☐ Не применимо.

☐ Заемщик НЕ имеет права досрочно погасить всю или часть Займа.

  1. Разгон. (Отметьте один)

☐ В случае, если Заемщик опаздывает с платежом более чем на __________ дней, Кредитор по своему усмотрению может потребовать, чтобы основная сумма и любые начисленные и невыплаченные проценты подлежали немедленной выплате и уплате в полном объеме.

☐ В случае, если Заемщик задерживает платеж, Кредитор может НЕ ускорить получение Займа.

  1. Средства правовой защиты. Кредитор может обеспечить соблюдение своих прав или средств правовой защиты по справедливости или по закону, или и того, и другого, будь то для конкретного выполнения любого положения настоящего Соглашения или для обеспечения выплаты Займа или любого другого законного или справедливого права или средства правовой защиты.Права и средства правовой защиты Кредитора, существующие сейчас или в будущем по закону или по праву капитала, по закону или иным образом, должны быть кумулятивными и должны дополнять любое другое такое право или средство правовой защиты.
  1. Затраты и расходы. Заемщик должен оплатить Кредитору все расходы по взысканию, включая разумные гонорары адвокатов, которые Кредитор несет при исполнении настоящего Соглашения.
  1. Отказ от прав. Заемщик и все поручители, гаранты и индоссанты настоящего Соглашения отказываются от предъявления, протеста и требования, уведомления о протесте, требования и бесчестия и неплатежа по настоящему Соглашению.
  1. Правопреемники и правопреемники. Настоящее Соглашение будет действовать в интересах соответствующих правопреемников и разрешенных правопреемников Кредитора и Заемщика и будет иметь обязательную силу для них.
  1. Солидарная ответственность. Обязательства каждого Заемщика являются солидарными по настоящему Соглашению.
  2. Поправка. Настоящее Соглашение может быть изменено или изменено только посредством письменного соглашения, подписанного Заемщиком и Кредитором.
  1. Уведомления. Любое уведомление или сообщение по данному Займу должно быть в письменной форме и отправлено одним из следующих способов: (Отметьте все подходящие варианты)

☐ Личная доставка

☐ Ночная курьерская служба

☐ Сертифицированное или зарегистрированное письмо (предоплата почтовых услуг, требуется возврат квитанции)

☐ Факс

☐ Электронная электронная почта

☐ Другое: _____________________________________________________

  1. Без отказа. Кредитор не считается отказавшимся от каких-либо положений настоящего Соглашения или от осуществления любых прав по настоящему Соглашению, если такой отказ не был сделан прямо и в письменной форме. Отказ Кредитора от нарушения любого положения настоящего Соглашения не означает отказ от любого другого последующего нарушения или нарушения.
  1. Делимость. В случае, если какое-либо из положений настоящего Соглашения будет признано недействительным или не имеющим исковой силы полностью или частично, остальные положения не будут затронуты и будут продолжать оставаться действительными и имеющими исковую силу, как если бы недействительные или неисполнимые части не были включены в настоящее Соглашение.
  1. Переуступка. Заемщик не может уступать настоящее Соглашение, полностью или частично, без письменного согласия Кредитора. Кредитор может переуступить все или любую часть настоящего Соглашения с письменным уведомлением Заемщика.
  1. Применимое право. Настоящее Соглашение регулируется и толкуется в соответствии с законами штата _________________, за исключением его коллизионных норм.
  1. Споры. Любой спор, возникающий в связи с настоящим Соглашением, разрешается посредством: (Отметьте галочкой один вариант)

☐ Судебное разбирательство. Споры разрешаются в судах штата ______________. (Отметьте, если применимо)

☐ Если какая-либо из Сторон подает судебный иск для обеспечения соблюдения своих прав по настоящему Соглашению, выигравшая сторона будет иметь право взыскать с другой Стороны свои расходы (включая разумные гонорары и расходы адвокатов), понесенные в связи с иском и любой апелляцией.☐ Обязательный арбитраж. Обязательный арбитраж проводится в соответствии с правилами Американской арбитражной ассоциации. ☐ Посредничество. ☐ Посредничество, затем обязательный арбитраж. Если спор не может быть разрешен посредством посредничества, то спор будет разрешен посредством обязательного арбитража, проводимого в соответствии с правилами Американской арбитражной ассоциации.

  1. 2 1 . Полное согласие. Настоящее Соглашение содержит полное понимание между сторонами и отменяет и отменяет все предыдущие соглашения сторон, устные или письменные, в отношении такого предмета.

В УДОСТОВЕРЕНИЕ ЧЕГО стороны подписали настоящее Соглашение с даты, впервые указанной выше.

ПОДПИСИ

_______________________________ _______________________________
Заемщик Подпись Заемщик ФИО
_______________________________ _______________________________
Заемщик Подпись Заемщик ФИО
_______________________________ _______________________________
Заемщик Подпись Заемщик ФИО
_______________________________ _______________________________
Заемщик Подпись Заемщик ФИО
_______________________________ _______________________________
Правообладатель Подпись Правообладатель Полное имя
_______________________________ _______________________________
Кредитор Подпись Кредитор Полное имя
_______________________________ _______________________________
Кредитор Подпись Кредитор Полное имя
_______________________________ _______________________________
Кредитор Подпись Кредитор Полное имя
_______________________________ _______________________________
Кредитор Подпись Кредитор Полное имя

Финансирование или лизинг автомобиля

С сегодняшними ценами вы можете рассмотреть вопрос о финансировании или лизинге вашего следующего автомобиля.Если да, помните о некоторых вещах.

ПЕРЕД ПОКУПКОЙ ИЛИ АРЕНДОМ АВТОМОБИЛЯ

Определите, сколько вы можете себе позволить

Прежде чем финансировать или арендовать автомобиль, посмотрите на свое финансовое положение, чтобы убедиться, что у вас достаточно дохода для покрытия ваших ежемесячных расходов на проживание. Вы можете использовать рабочий лист «Составьте бюджет» в качестве руководства.

Стоит ли брать новый ежемесячный платеж? Финансировать или сдавать машину в аренду только тогда, когда вы можете позволить себе взять новый платеж.Накопление на первоначальный взнос или покупка автомобиля может уменьшить сумму, необходимую для финансирования или аренды, что, в свою очередь, снизит ваши затраты на финансирование или лизинг.

Есть ли у вас обмен? В некоторых случаях ваша компания Trade-in берет на себя оплату первоначального взноса за ваш новый автомобиль. Но если вы все еще должны деньги за свою машину, обмен ее может не сильно помочь. Если ваша задолженность превышает стоимость автомобиля, это называется отрицательным капиталом, который может повлиять на финансирование вашего нового автомобиля или договор аренды. Итак, прежде чем делать это, проверьте «Автоматические обмены и отрицательный капитал».И подумайте о выплате долга, прежде чем покупать или брать в аренду другую машину. Если вы все же используете автомобиль для обмена, спросите, как отрицательный капитал влияет на ваше новое соглашение о финансировании или лизинге. Например, это может увеличить продолжительность вашего финансового соглашения или размер вашего ежемесячного платежа.

Получите копию своего кредитного отчета

Хорошая идея - проверить свой кредитный отчет и кредитный рейтинг, когда вы думаете о финансировании или аренде автомобиля, но перед тем, как совершить какую-либо крупную покупку.Каждые 12 месяцев вы можете получать бесплатную копию своего отчета в каждом из трех общенациональных агентств. Чтобы сделать заказ, посетите сайт www.AnnualCreditReport.com, позвоните по телефону 1-877-322-8228 или заполните форму запроса годового кредитного отчета и отправьте его по почте в Службу запросов годовых кредитных отчетов, P.O. Box 105281, Atlanta, GA 30348-5281.

Если вы хотите получить копию своего кредитного отчета, но уже получили бесплатную копию, вы можете купить отчет за небольшую плату. Свяжитесь с любым из трех национальных кредитных агентств:

Обычно вы получаете свой кредитный рейтинг после подачи заявки на финансирование или аренду.Вы также можете найти бесплатную копию своего кредитного рейтинга в своих кредитных отчетах.

Для получения дополнительной информации о кредитных отчетах и ​​кредитных рейтингах см .:

А как насчет соавтора?

Если у вас нет кредитной истории - или сильной кредитной истории, - кредитор может потребовать, чтобы у вас была сторона, подписавшая финансовый договор или договор аренды. Со-подписанты несут равную ответственность за контракт. История платежей аккаунта будет отображаться в вашем кредитном отчете и в отчете со-подписывающей стороны, что означает, что просроченные платежи повредят оба ваших кредита.Если вы не можете заплатить то, что должны, придется это делать вашей соверующей. Убедитесь, что и вы, и со-подписывающая сторона знаете условия контракта и можете позволить себе брать на себя платежи. Для получения дополнительной информации о совместном подписании финансового контракта см. Совместное подписание ссуды.

ДОЛЖЕН ЛИ Я ИСПОЛЬЗОВАТЬ ФИНАНСИРОВАНИЕ ДЛЯ ПОКУПКИ АВТОМОБИЛЯ?

Знайте свои варианты финансирования

У вас есть два варианта финансирования: прямое кредитование или дилерское финансирование.

Прямое кредитование

Вы можете занять деньги напрямую в банке, финансовой компании или кредитном союзе.В вашем ссуде вы соглашаетесь выплатить профинансированную сумму плюс финансовые сборы в течение определенного периода времени. Когда вы будете готовы купить машину у дилера, вы используете эту ссуду для оплаты машины.

Если вы решили финансировать свой автомобиль таким образом, вы можете:

  • Сравнительный магазин . Вы можете присмотреться к нескольким кредиторам и спросить их об условиях кредита еще до того, как решите купить конкретный автомобиль.
  • Получите условия кредита заранее . Получив предварительное разрешение на финансирование перед покупкой автомобиля, вы можете заранее узнать условия, включая годовую процентную ставку (APR), продолжительность срока и максимальную сумму.Сообщите эту информацию дилеру, чтобы улучшить свои навыки ведения переговоров.
Финансирование дилерских центров

Вы можете подать заявку на финансирование через дилерский центр. Вы и дилер заключаете договор, по которому вы покупаете автомобиль, а также соглашаетесь выплатить в течение определенного периода времени профинансированную сумму плюс финансовые сборы. Дилер обычно продает контракт банку, финансовой компании или кредитному союзу, который обслуживает счет и собирает ваши платежи.

Дилерское финансирование может предложить вам:

  • Удобство .Дилеры предлагают автомобили и финансирование в одном месте и могут иметь увеличенные часы, например, по вечерам и в выходные дни.
  • Несколько вариантов финансирования . Отношения дилера с множеством банков и финансовых компаний могут означать, что он может предложить вам ряд вариантов финансирования.
  • Специальные программы . Иногда дилеры предлагают покупателям спонсируемые производителем программы с низкими ставками или программы стимулирования. Программы могут быть ограничены определенными автомобилями или могут иметь особые требования, такие как более крупный первоначальный взнос или более короткий срок контракта (36 или 48 месяцев).Для этих программ может потребоваться высокий кредитный рейтинг; проверьте, соответствуете ли вы требованиям.

Магазин для лучшего финансирования

Прежде чем финансировать покупку автомобиля, внимательно изучите и сравните условия финансирования, предлагаемые более чем одним кредитором. Вы покупаете два продукта: финансирование и машину. Обсудите условия и рассмотрите несколько предложений. Магазин сравнений, чтобы найти автомобиль и условия финансирования, которые наилучшим образом соответствуют вашим потребностям.

Найдите время, чтобы узнать и понять условия и стоимость финансирования автомобиля, прежде чем подписывать контракт.Знайте, что общая сумма, которую вы заплатите, будет зависеть от нескольких факторов, в том числе:

  • цена договорная на машину
  • Годовая процентная ставка (APR), которая может быть предметом переговоров, и
  • длительность кредитного договора

Многие кредиторы теперь предлагают более долгосрочные кредиты, например, на 72 или 84 месяца до погашения. Эти контракты могут снизить ваши ежемесячные платежи, но они могут иметь высокие ставки. И вы будете платить дольше. Автомобили быстро теряют ценность, как только вы съезжаете со стоянки.Таким образом, при более долгосрочном финансировании вы можете оказаться в долгу больше, чем стоит машина.

Если вы подписываете контракт, получите копию подписанных документов перед тем, как покинуть дилер или другого кредитора. Убедитесь, что вы понимаете, является ли сделка окончательной, прежде чем уезжать на новой машине.

Пример сравнения

Учитывайте общие затраты на финансирование автомобиля, а не только ежемесячный платеж. Важно сравнить разные планы платежей как для ежемесячного платежа, так и для общей суммы необходимых платежей, например, для покупки в кредит на 48 месяцев / 4 года и 60 месяцев / 5 лет.Как правило, более длительные контракты означают более низкие ежемесячные платежи, более высокие общие финансовые расходы и более высокие общие расходы. Убедитесь, что у вас будет достаточно дохода, чтобы делать ежемесячный платеж в течение всего срока действия финансового контракта. Вам также необходимо будет учесть стоимость страховки, которая может варьироваться в зависимости от типа автомобиля, который вы покупаете, и других факторов.

Срок

4 года - 48 месяцев

5 лет - 60 месяцев

Цена покупки

34 000 долл. США

34 000 долл. США

Налоги, право собственности и обязательные сборы

Авансовый платеж (20%)

2 200 долл. США

7 240 долл. США

2 200 долл. США

7 240 долл. США

Финансируемая сумма

28 960 долларов США

28 960 долларов США

Ставка контракта (APR)

4.00%

4,00%

Финансовые сборы

$ 2,480

3 080 долл. США

Сумма ежемесячного платежа

655 долларов США

$ 534

Всего выплат

31 440 долл. США

32 040 долл. США

* Примечание. Все доллары округлены.Цифры в этом примере приведены только для примера. Фактические условия финансирования будут зависеть от многих факторов, включая ваш кредитный рейтинг.

Ваше собственное сравнение

Кредитор 1

Кредитор 2

Кредитор 3

Автомобиль договорная

$ ____________

$ ____________

$ ____________

Авансовый платеж

$ ____________

$ ____________

$ ____________

Доплата за обмен (при обмене на вашем автомобиле это может привести к отрицательному балансу)

$ ____________

$ ____________

$ ____________

Контракт на расширенное обслуживание (необязательно) *

$ ____________

$ ____________

$ ____________

Страхование кредита (необязательно) *

$ ____________

$ ____________

$ ____________

Гарантированная автоматическая защита (опция) *

$ ____________

$ ____________

$ ____________

Другие дополнительные продукты * ___________

$ ____________

$ ____________

$ ____________

Финансируемая сумма

$ ____________

$ ____________

$ ____________

Годовая процентная ставка (APR)

___________%

___________%

___________%

Финансовые сборы

$ ____________

$ ____________

$ ____________

Срок действия контракта в месяцах

_____________

_____________

_____________

Количество платежей

$ ____________

$ ____________

$ ____________

Сумма ежемесячного платежа

$ ____________

$ ____________

$ ____________

* Примечание. Вы не обязаны покупать дополнительные товары.Если вам не нужны эти предметы, сообщите об этом дилеру и не расписывайтесь за них. Убедитесь, что они не включены в ежемесячные платежи или в другой договор, который вы подписываете.

Если вы подаете заявку на финансирование дилера

У большинства дилерских центров есть отдел финансов и страхования (F&I), который расскажет вам о доступных вариантах финансирования. Менеджер отдела F&I попросит вас заполнить заявку на кредит, в которой может быть указано ваше:

  • наименование
  • Номер социального страхования
  • дата рождения
  • текущий и предыдущий адрес (а) и продолжительность пребывания
  • текущий и предыдущий работодатель (-ы) и стаж работы
  • занятие
  • источников дохода
  • общий ежемесячный доход брутто
  • финансовая информация по текущим кредитным счетам, включая долговые обязательства

Большинство дилерских центров получат копию вашего кредитного отчета, в котором содержится информация о вашем текущем и прошлом кредите, платежных записях и данных из публичных записей (например, о банкротстве из судебных документов).Он также может включать ваш кредитный рейтинг.

Обязательно спросите у дилера о:

  • Поощрение производителей . Ваш дилер может предложить производителям стимулы, такие как снижение ставок финансирования или возврат денег на определенные марки или модели. Обязательно спросите своего дилера, есть ли у интересующей вас модели какие-либо специальные предложения по финансированию. Как правило, эти скидки не подлежат обсуждению и могут быть ограничены вашей кредитной историей.
  • Скидки, скидки или специальные цены .Спросите, имеете ли вы право на какие-либо доступные скидки, скидки или предложения, поскольку они могут снизить вашу цену и, следовательно, сумму, которую вы финансируете или которая является частью вашей аренды. Дилеры, предлагающие скидки, скидки или специальные цены, должны четко объяснять, что требуется для получения этих льгот. Внимательно посмотрите, есть ли ограничения на эти специальные предложения. Например, эти предложения могут касаться недавнего выпускника колледжа или военнослужащего, или они могут относиться только к определенным автомобилям.Не думайте, что скидки уже включены в цену или условия, которые вам предлагаются.
  • Ваша годовая процентная ставка (APR) . Когда нет специальных предложений по финансированию, вы обычно можете обсудить годовую процентную ставку и условия оплаты с дилерским центром, как если бы вы договаривались о цене автомобиля. Годовая процентная ставка, которую вы согласовываете с дилером, обычно включает сумму, которая компенсирует дилеру управление финансированием. Годовая процентная ставка будет варьироваться в зависимости от вашего кредитного рейтинга.Переговоры могут проводиться до или после того, как дилерский центр примет и обработает вашу заявку на кредит. Попробуйте договориться с дилером о самой низкой годовой цене, как если бы вы договаривались о лучшей цене за автомобиль.

Задайте вопросы об условиях контракта до того, как подпишете. Например, являются ли условия окончательными и полностью утвержденными до того, как вы подпишете контракт и покинете автосалон с автомобилем? Если дилер говорит, что он все еще работает над одобрением, сделка еще не окончательна. Подумайте о том, чтобы дождаться подписания контракта и оставить свой автомобиль до тех пор, пока финансирование не будет полностью одобрено.Или проверьте другие источники финансирования, прежде чем подписывать соглашение о финансировании и перед тем, как оставить свой автомобиль в автосалоне. Кроме того, если вы военнослужащий, узнайте, позволяет ли кредитный договор вывозить машину из страны. Некоторые кредитные контракты не могут.

ДОЛЖЕН ЛИ Я АРЕНДОВАТЬ АВТО

Когда вы арендуете автомобиль, вы имеете право использовать его в течение согласованного количества месяцев и миль.

Чем лизинг отличается от покупки? Ежемесячные платежи по лизингу обычно меньше ежемесячных финансовых платежей, если вы купили тот же автомобиль.Вы платите за то, чтобы водить машину, а не за ее покупку. Это означает, что вы оплачиваете ожидаемую амортизацию автомобиля в течение периода аренды, а также арендную плату, налоги и сборы. Но по окончании аренды вы должны вернуть автомобиль, если договор аренды не позволяет вам его купить.

Чтобы выяснить, подходит ли лизинг вашей ситуации:

  • Рассмотрим начальную, среднюю и конечную стоимость аренды
  • Подумайте, как долго вы можете оставить машину на хранение
  • Сравните различные предложения и условия аренды, включая лимит пробега

Подумайте, сколько вы водите. Лимит пробега в большинстве стандартных договоров аренды обычно составляет 15 000 или меньше в год. Вы можете договориться о более высоком лимите пробега, но это обычно увеличивает ежемесячный платеж, потому что автомобиль обесценивается больше в течение срока аренды. Если вы превысите ограничение по пробегу, указанное в договоре аренды, вам, вероятно, придется заплатить дополнительную плату при возврате автомобиля.

Учитывать все условия аренды. При аренде вы несете ответственность за чрезмерный износ и повреждение, а также за недостающее оборудование.Вы также должны обслуживать автомобиль в соответствии с рекомендациями производителя и иметь страховку, соответствующую стандартам лизинговой компании. Если вы расторгаете договор аренды досрочно, вам часто придется заплатить штраф за досрочное расторжение, который может быть значительным.

Можете ли вы переехать в течение срока аренды? Некоторые договоры аренды могут не разрешать вам перемещать машину за пределы штата или страны. Узнайте правила сделки, которую вы рассматриваете.

Вы являетесь военнослужащим, арендовавшим машину? Федеральный закон позволяет расторгнуть договор аренды без платы за досрочное расторжение IF:

  • вы арендовали до вы пошли на военную службу, а затем прошли действительную службу не менее 180 дней, или
  • Вы арендовали автомобиль на период военной службы , а затем получили постоянное изменение места службы за пределами континентальной части США.С., либо получил приказ о развертывании не менее 180 дней.

Могут применяться другие сборы, в том числе за чрезмерный износ, использование и пробег.

Для получения дополнительной информации см. «Ключи к лизингу транспортных средств», публикацию Совета Федеральной резервной системы.

ПОСЛЕ ПОДПИСАНИЯ

Убедитесь, что у вас есть копия кредитного договора или договора аренды со всеми подписями и заполненными условиями, прежде чем покинуть дилерский центр. Не соглашайтесь получить документы позже, потому что документы могут быть потеряны или потеряны.

Если вы профинансировали машину, поймите:

  • Кредитор имеет право удержания права собственности на автомобиль (а в некоторых случаях владеет фактическим правом собственности) до тех пор, пока вы не оплатите договор в полном объеме.
  • Выплачивайте платежи вовремя. Просроченные или пропущенные платежи могут иметь серьезные последствия: штрафы за просрочку платежа, повторное вступление во владение и отрицательные записи в вашем кредитном отчете могут затруднить получение кредита в будущем. Некоторые дилеры могут разместить на автомобиле устройства слежения, которые могут помочь им найти автомобиль и вернуть его обратно, если вы пропустите платежи или заплатите поздно.Узнайте, планирует ли дилер разместить устройство на вашем автомобиле в рамках продажи, для чего оно будет использоваться и что делать, если устройство сработает.

Вам перезвонили в представительство, потому что финансирование не было окончательным или не было получено? Внимательно просмотрите любые изменения или новые документы, которые вас просят подписать. Подумайте, хотите ли вы продолжить. Вам не нужно продолжать финансирование . Если вы не хотите, чтобы предлагалась новая сделка, сообщите дилеру, что вы хотите отменить или отменить сделку и хотите вернуть свой авансовый платеж.Если вы все же раскрутите сделку, убедитесь, что заявка и контрактные документы аннулированы. Если вы согласны на новую сделку, убедитесь, что у вас есть копии всех документов.

ЕСТЬ ФИНАНСОВЫЕ ПРОБЛЕМЫ?

Если вы опоздаете с платежом, немедленно свяжитесь со своим кредитором. Многие кредиторы работают с людьми, которые, по их мнению, смогут заплатить в ближайшее время, даже если немного поздно. Вы можете попросить отсрочку платежа или пересмотренный график платежей. Иногда кредитор может согласиться изменить ваш первоначальный договор.Если они это сделают, получите это в письменной форме, чтобы избежать вопросов позже.

Если вы опоздали с оплатой автомобиля или, в некоторых штатах, у вас нет необходимой автомобильной страховки, ваш автомобиль может быть возвращен в собственность. Кредитор может вернуть автомобиль в собственность или может продать автомобиль и применить выручку от продажи на непогашенный остаток по вашему кредитному соглашению. Если автомобиль продан за меньшую сумму, чем вы должны, вы можете нести ответственность за разницу.

В некоторых штатах закон позволяет кредитору вернуть вашу машину без обращения в суд.

Для получения дополнительной информации, включая определения общих терминов, используемых при финансировании или аренде автомобиля, прочтите «Общие сведения о финансировании транспортных средств», подготовленный совместно Образовательным фондом Американской ассоциации финансовых услуг, Национальной ассоциацией автомобильных дилеров и Федеральной торговой комиссией США.

Опубликовано в категории: Разное

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *