Договор займа между физ лицом и юр лицом беспроцентный образец: Договор беспроцентного займа | Образец — бланк — форма

Содержание

Договор беспроцентного займа | Образец — бланк — форма

Договор беспроцентного займа – это документ, свидетельствующий о договоренности между заимодателем и заемщиком с целью передачи денежных средств или иных активов во временное пользование последнему на безвозмездной основе. Как правило, такие договора заключаются между сторонами, имеющими высокую степень доверия друг к другу, а случаи их заключения довольно редки. Чаще всего договора беспроцентного займа заключаются между родственниками.

Как и при заключении договора займа между юридическими лицами, предметом договора беспроцентного займа могут выступать денежные средства или иные активы. Если хотя бы одна сторона соглашения не является юридическим лицом, оно может быть оформлено в устно форме, в противном случае – только в письменной. Устное соглашение рекомендуется подтвердить долговой распиской. Существенным условием договора является срок, на который предоставляется заем. Если он не определен ни одним пунктом соглашения, то предмет договора должен быть возвращен заимодателю в течение 30 календарных дней с момента его требования.

Договор беспроцентного займа не предполагает выплаты процентов за пользование им, однако, это условие должно быть прописано в одном из его пунктов.

Текстом договора должна быть предусмотрена ответственность сторон за неисполнение или ненадлежащее исполнение его условий, состоящая в следующем:

  • возмещение убытков стороной, которая нарушает условия соглашения в части их надлежащего исполнения;
  • право заимодателя на досрочное расторжение соглашения в случае, если имеет место нарушение плана платежей заемщиком;
  • право заимодателя на начисление пени за каждый день просрочки возвращения займа.

Договор беспроцентного займа составляется в количестве экземпляров, равному количеству сторон соглашения и подписывается их представителями. Заключение такого вида договоров влечет за собой высокий риск невозврата в связи с отсутствием платы за пользование предметом договора, поэтому при их заключении следует проявить особую внимательность.

Договор беспроцентного займа — образец

что бы стороны признавали либо не признавали форс-мажорным обстоятельством, перечень форс-мажорных обстоятельств закрытый, и целесообразно было убрать этот пункт договора

кто делал этот договор? пустой договор. где упоминание о передаче денег? если получение денег не документировано — договор недействителен

добрый вечер, подскажите пожалуйста если я единственный учиридитель я могу дать в долг своей организации от себя как от частного лица? 

а если у частного лица нет р/с организация может отдовать ему наличными средствами снимая со счета?

если я составил договор на вашей матрице, все данные ввел из опросного листа, красным только горит формат даты??,  могу ли я быть уверен, что он соответствует действующему законодательству

Добрый день. Необходимо прописать в договор займа между физ лицами созаемщика -физ лицо с солидарной ответственностью. Готов купить данный шаблон. И еще вопрос: расписку в получении денег к данному договору должен подписывать  только заемщик или созаемщик тоже??

…. Или просто сделать в договоре двух заемщиков: заемщик 1 и заемщик 2 с солидарной ответственностью.

Добрый день,  хочу взять займ у физика, в обеспечение закладываю квартиру, подскажите пожалуйста этот вариант договора подойдет? не вижу,чтобы что-то было в залоге

Добрый день, необходимо составить договор займа от Учредителя, организации — безпроцентный, с целью погашения нехватки денег в процессе финансово хоз деятельности организации. На протяжении деятельности учредитель выдает организации кредит, потом как у организации появляются деньги она ему возвращает, как правильно это оформить? Информация о конкретных суммах не стоит, конкретной даты выдачи и возврата не стоит.

Добрый день ! Понравились комментарии.   Вопрос такой.                                                                                             Может ли Займодатель перечилить деньги в РФ на расчетный счет Заемщика в рублях (находясь  в Португалии) и получить возврат по беспроцентному займу наличные средства в эквивалентной сумме в евро  в Португалии т/к заемщик тоже находится в Португалии ?

Все имеющиеся на нашем сайте шаблоны составлены профессиональными юристами. Данный договор не является пустым, так как содержит все существенные условия, предусмотренные гражданским законодательством для договора займа. Способ передачи денежных средств указан в п. 1.3 договора и выбирается при помощи настройки «Способ расчетов». Факт передачи наличных денежных средств заемщику физическому лицу подтверждается его собственноручно написанной распиской, юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю — либо выпиской с его расчетного счета, либо приходным кассовым ордером.

Действительно, любой договор займа может быть оспорен по безденежности (ст. 812 ГК РФ), поэтому вышеуказанные документы есть необходимость хранить совместно с договором до полного возврата денежных средств.

На сегодняшний день в законодательстве нет ни закрытого, ни открытого перечня форс-мажорных обстоятельств. Согласно п. 3 ст. 401 ГК РФ непреодолимая сила (форс-мажор) — это чрезвычайные и непредотвратимые обстоятельства. Условно форс-мажорные обстоятельства можно подразделить на два вида: обстоятельства, распространяющиеся на всех  —  стихийные бедствия (землетрясения, наводнения и иные природные явления) и обстоятельства, произошедшие в результате сознательных действий людей (так называемый «»юридический форс-мажор»») — забастовки, военные действия, блокады, эмбарго, акты государственных органов (например, их запретительные меры: объявление карантина, запрещение перевозок, запрет торговли в порядке международных санкций и т.д.), а также иные события общественной жизни. Понятие юридического форс-мажора не имеет четкого юридического определения, поэтому в практике стороны устанавливают перечень таких обстоятельств в договоре и называют их «непреодолимой силой».

Нужно иметь в виду, что при наступлении события, хотя и носящего непредотвратимый характер, но которое стороны могли предвидеть в момент заключения договора, должник все равно будет нести ответственность за неисполнение обязательств в случае, если такие обстоятельства не были предусмотрены в договоре, т.к. исходя из судебной практики, далеко не все обстоятельства признаются судом форс-мажорными. Следовательно, во избежание подобного рода неблагоприятных последствий стороны могут исключить свою ответственность за неисполнение обязательств путем включения необходимых им форс-мажорных обстоятельств в свой договор.Не признаются форс-мажорными обстоятельства, которые по сути являются коммерческим риском  (п. 3 ст. 401 ГК РФ), — нарушение обязанностей со стороны контрагентов должника, отсутствие на рынке нужных для исполнения товаров, отсутствие у должника необходимых денежных средств.Таким образом, если вы считаете, что во время срока действия вашего договора не наступит ни одно форс-мажорное обстоятельство, на которое одна из сторон сможет сослаться как на невозможность исполнения условий договора, то вы можете исключить данный пункт, перейдя в режим «Правка».

Чтобы согласовать порядок возврата суммы денежного займа, Вам необходимо указать в договоре условие о наличной форме передаваемых денег и способ их передачи. Согласно п.4.1. Указания Банка России от 11.03.2014 N 3210-У «О порядке ведения кассовых операций юридическими лицами «, получение и выдача наличных денег юридическими лицами осуществляются путем проведения кассовых операций с оформлением приходных и расходных ордеров. Кроме того, необходимо иметь ввиду, что организация вправе расходовать на возврат займа только наличные деньги, поступившие в кассу с ее расчетного счета. Использование для этих целей наличных денег, поступивших в кассу за проданные товары, выполненные работы, оказанные услуги и полученных в качестве страховых премий, не допускается (п.2 Указания Банка России от 07.10.2013 N 3073-У).

Да, для того, чтобы заключить договор займа между учредителем и организацией, Вам необходимо пройти по ссылке http://www.freshdoc.ru/dogovor/_dogovor-zayma-ot-organizacii-uchreditelyu-ooo/?fullscreen=1, после чего ответить на вопросы опросного листа. Текст договора сформируется автоматически.

Здравствуйте! Шаблоны документов, представленные на нашем сервисе, полностью соответствуют действующему законодательству. Если при введении даты в поле ввода обведено красным цветом, то текст, внесенный Вами в поле ввода, не соответствует предусмотренном формату поля, что никак не влияет на легитимность договора. С уважением, команда FreshDoc.

Здравствуйте! Оба указанных вами варианта допустимы. Созаемщик имеет равные обязанности и равную ответственность с «основным заемщиком» по выплате займа. Рекомендуем именовать обоих лиц «Заемщиками». Для этого в преамбуле в режиме «Правка» нужно удвоить абзац: «Наименование Стороны, именуемый (ая) в дальнейшем Заемщик, действующий(ая) как физическое лицо, с другой стороны», и указать далее — «совместно именуемые Заемщики»; по всему тексту договора «Заемщик» заменить на «Заемщики». Для подтверждения солидарности обязанности рекомендуется добавить пункт 1.2 следующего содержания: «Обязательства Заемщиков по Договору являются солидарными».

Так как деньги передаются обоим лицам, то в расписке ставят подпись оба лица. Благодарим за ваше обращение.

См. ответ ниже.

Добрый день. В данной ситуации можно заключить два самостоятельных договора: договор займа по выбранному вами шаблону, и договор залога квартиры (https://www.freshdoc.ru/dogovor/dogovory-obespecheniya-ispolneniya-obyazatelstv/dogovor_ipoteki_zhilogo_pomewenija/. В договоре займа, в раздел «Предмет договора» внесите дополнительно следующийтекст: «В целях обеспечения надлежащего исполнения своих обязательств по возврату Суммы займа Заемщик предоставляет в залог следующее недвижимое имущество: _______(далее — «Имущество»), принадлежащее Заемщику на основании _______, что подтверждается записью в Едином государственном реестре недвижимости № __ от «___»______ ____ г. (Выписка из ЕГРН __ от «___»______ ____ г.). Стороны заключают договор об ипотеке имущества, указанного в настоящем пункте, в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации».

Благодарим за ваше обращение.

Здравствуйте. Рекомендуем форму договора по ссылке: https://www.freshdoc.ru/dogovor/dogovory_zayma/uchreditelya-organizacii/.  Существенным условием договора займа является сумма займа (п. 1 ст. 807 ГК РФ). Если требуется периодическое финансирование, но суммы и даты передачи этих сумм заемщику не известны, можно составлять договор займа (и акт о передаче денег) на каждую переданную сумму. В настройках опросного листа выберите «Заем передается: В момент подписания договора», при этом срок передачи денег заемщику писать не нужно. Срок возврата можно не устанавливать, такой займ признается займом до востребования (абз. 2 п.1 ст. 810 ГК РФ). Благодарим за интерес к нашему сервису.

Здравствуйте. В законодательстве нет ограничений на передачу займа безналичными средствами, и возврат его наличными. Что касается расчетов в иностранной валюте, то если заемщик и заимодавец — физические лица, являющиеся гражданами Российской Федерации, то они считаются резидентами ( пп. “а” п. 6 ч.1 ст.1 Закона о валютном регулировании и валютном контроле), а, по общему правилу, расчеты в иностранной валюте между резидентами незаконны (ст. 9 Закона о валютном регулировании и валютном контроле).

Договор беспроцентного займа между физическим и юридическим лицом на английском языке


ДОГОВОР ЗАЙМА

Москва

____   20__

Гражданин ____   в дальнейшем именуемый «Займодавец»,

и

ЗАО ____   , именуемое в дальнейшем «Заёмщик»

в дальнейшем именуемые совместно или по отдельности соответственно «Стороны» или «Сторона», заключили настоящий Договор займа (в дальнейшем именуемый «Договор») о нижеследующем:

1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

1.1 Займодавец передает Заемщику денежные средства в размере не более ____    Евро, а Заемщик обязуется вернуть указанную сумму, в срок, предусмотренный настоящим Договором.

1.2 Заем подлежит возврату не позднее ____   г.

1.3 Досрочный возврат суммы займа полностью либо частично допускается с предварительного письменного согласия Займодавца.

1.4 Досрочное прекращение настоящего Договора по инициативе Займодавца не предусмотрено

1.5 Все платежи, осуществляемые Заемщиком по настоящему Договору, должны производиться в пользу Займодавца путем банковского перевода по банковским реквизитам, указанным в настоящем Договоре.

1.6 Каждый платеж должен быть осуществлен в ЕВРО. Любые комиссии, взимаемые за перевод денежных средств, подлежат уплате Стороной, осуществляющей такой перевод.

1.7 До момента расторжения Договора, по письменному соглашению Сторон, настоящий Договор может быть продлен на 10 (Десять) месяцев. 

1.8 Проценты по настоящему договору Кредитору не уплачиваются. 

2. ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН

2.1 Займодавец обязан:

— перечислить на банковский счет Заемщика сумму в размере, и в порядке предусмотренном настоящим договором.

2.2 Заемщик обязан:

— погасить заем в полном размере в срок, указанный в п. 1.2 настоящего Договора.

3. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН

3.1 Стороны несут ответственность в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

3.2 В случае невозврата займа в установленные настоящим Договором сроки Займодавец вправе взыскать с Заемщика сумму займа в принудительном порядке.

4. ОБСТОЯТЕЛЬСТВА НЕПРЕОДОЛИМОЙ СИЛЫ 

4.1 Ни одна из Сторон не несет ответственности перед другой Стороной за неисполнение обязательств по настоящему Договору, обусловленное действием форс-мажорных обстоятельств: под форс-мажорными обстоятельствами понимаются чрезвычайные и непредотвратимые обстоятельства, возникшие после заключения настоящего Договора.

4.2 В качестве форс-мажорных обстоятельств следует, в частности, считать следующие события: войну, военные действия, мобилизацию, эпидемии, пожары, взрывы, экологические и природные катастрофы, дорожно-транспортные происшествия, акты (действия) органов государственной власти и местного самоуправления, в том числе акты (действия) таможенных органов, влияющие на исполнение Сторонами обязательств по настоящему Договору.

4.3 Сторона, подвергшаяся действию форс-мажорных обстоятельств, обязана в течение 2 (двух) дней с момента наступления указанных обстоятельств проинформировать другую Сторону об их наступлении в письменной форме.

4.4 При прекращении действия обстоятельств, указанных в п. 4.1 настоящего Договора, Сторона, которая ссылалась на эти обстоятельства, должна в течение 2 (двух) дней с момента прекращения их действия известить об этом другую Сторону в письменном виде.

4.5 При наступлении для Стороны обстоятельств, указанных в п. 4.1 настоящего Договора, срок исполнения данной Стороной обязательств по настоящему Договору отодвигается на период действия данных форс-мажорных обстоятельств.

5. ИЗМЕНЕНИЕ И РАСТОРЖЕНИЕ ДОГОВОРА

5.1 Досрочное изменение и расторжение настоящего Договора может иметь место по соглашению Сторон либо по иным основаниям, предусмотренным законодательством Российской Федерации.

5.2 Любые изменения и дополнения к настоящему Договору имеют силу только в том случае, если они оформлены в письменном виде и подписаны обеими Сторонами.

6. ПОРЯДОК РАЗРЕШЕНИЯ СПОРОВ

6.1 Все споры и разногласия, возникающие из настоящего Договора или в связи с ним, решаются Сторонами путем переговоров.

6.2 В случае невозможности разрешения споров и разногласий путем переговоров они подлежат рассмотрению в суде в соответствии с законодательством Российской Федерации.

7. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ УСЛОВИЯ

7.1 При осуществлении юридически значимых действий по настоящему Договору от лица Сторон могут действовать представители, полномочия которых оформлены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

7.2 Во всем, что не предусмотрено настоящим Договором, Стороны руководствуются действующим законодательством Российской Федерации.

7.3 Стороны обязуются незамедлительно сообщать друг другу об изменении своих адресов и других реквизитов.

7.4 Настоящий Договор составлен на русском и английском языках в 2 (двух) экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу, по два экземпляра для каждой из Сторон. В случае противоречия между текстами Договора на русском и английском языках, текст на русском языке имеет приоритет.

8. ЮРИДИЧЕСКИЕ АДРЕСА И РЕКВИЗИТЫ СТОРОН

LOAN AGREEMENT 

Moscow ____   2014

citizen ____   , the lender, hereinafter referred to as the Creditor

and

ZAO ____   , hereinafter referred to as the Borrower

hereinafter jointly referred to as the Parties and separately as a Party, have entered into this Loan Agreement (hereinafter referred to as the Agreement) on the following terms and conditions:

1. SCOPE OF AGREEMENT

1.1 The Creditor transfers to the Borrower monetary funds up to the total amount of ____  Euro, and the Borrower undertakes to repay the given sum within the term provided for by this Agreement.

1.2 The Loan shall be repaid not later than ____   .

1.3 Early repayment of the loan, in full or in part, shall be subject to prior written consent of the Creditor.

1.4 Early termination of the loan agreement on Creditor’s request is not admitted.

1.5 All Borrower’s payments under the agreement shall be made payable to the Creditor by wire transfer to the bank account provided in the Agreement.

1.6 All payments shall be made in Euros. All fees and charges (if any) for the bank transfer(s) shall be payable by the Party effecting the transfer.

1.7 Until the Agreement is terminated by a written arrangement of the Parties, the Agreement can be extended for a new term of 10 (ten) months.

1.8 No interest shall be paid to Creditor under this Agreement

2. PARTIES’ OBLIGATIONS

2.1 The Creditor shall:

— transfer under present contract to the Borrower’s bank account the monetary funds in the amount stated in the present contract.

2.2 The Borrower shall: 

— reimburse the loan in full within the term set forth in clause 1.2 hereof.

3. RESPONSIBILITY OF PARTIES

3. 1 The Parties shall bear responsibility in accordance with the applicable legislation of the Russian Federation. 

3.2 Should the Borrower fail to repay the loan within the term under the Agreement, the Creditor shall have the right to legally enforce repayment of the loan.

4. FORCE-MAJEURE

4.1 Neither Party shall be held accountable for non-performance of its obligations under the Agreement caused by the force-majeure (where the force-majeure shall mean the extraordinary circumstances of insuperable force that occur after execution of the Agreement).

4.2 In particular, the following circumstances shall be regarded as force-majeure: wars, hostilities, mobilisation, epidemics, fires, explosions, environmental disasters, traffic accidents, acts of governmental and local authorities, including acts of customs authorities affecting due performance of Agreement by the Parties.

4.3 The Party being affected by the force-majeure circumstances shall, within two (2) days from occurrence of the said circumstances, notify the other Party on such events in writing.

4.4 Should the circumstances specified in clause 4.1 hereof cease to exist, the Party that referred to the said circumstances shall, within two (2) days from when the force-majeure circumstances ceased to exist, notify the other Party on such event in writing.

4.5 Upon occurrence of the circumstances referred to in clause 4.1 hereof, the term of performance of the obligations by the affected party shall be extended by the time of existence of the above-noted force-majeure circumstances.

5. ALTERATION AND TERMINATION OF AGREEMENT

5.1 The early termination or modification of the Agreement shall be subject to the Parties’ mutual consent and/or to other conditions stipulated by the applicable legislation of the Russian Federation.

5.2 All and any alterations of and amendments to the Agreement shall have effect only if made in writing and duly signed by both Parties hereto.

6. SETTLEMENT OF DISPUTES

6.1 All disputes and difficulties arising from the Agreement or in connection with it shall be resolved by the Parties in negotiations.

6.2 Should the Parties fail to resolve the disputes and difficulties in negotiations, such disputes and difficulties shall be settled in court in accordance with the applicable laws of the Russian Federation. 

7. FINAL PROVISIONS

7.1 In the performance of legally significant acts under the Agreement, the Parties can be represented by their agents duly authorised in accordance with the applicable legislation of the Russian Federation.

7.2 In all issues unsettled by the Agreement, the Parties shall be governed by the applicable legislation of the Russian Federation.

7.3 The Parties undertake to promptly notify each other on change of their addresses and other details.

7.4 The Agreement has been made in Russian and English in two (2) copies of equal legal force, two copies intended for each of the Parties. In case of discrepancies between the texts of the Agreement in Russian and in English, the Russian text shall prevail.

8. DETAILS OF THE PARTIES

Что нужно знать о договоре займа. Примерная форма договора займа. Налоги & бухучет, № 71, Сентябрь, 2008

 

Договор займа — реальный договор

В быту с займом сталкивался, наверное, каждый. Кто не брал у соседа «с возвратом» полкилограмма сахара, коробок спичек, моток ниток или 100 грн.? В очередной раз обращаясь к соседу с аналогичной просьбой, мало кто задумывается, что данные отношения в соответствии с

ч. 1ст. 1046 ГКУ являются договором займа, по которому одна сторона (заимодатель) передает в собственность другой стороне (заемщику) денежные средства либо другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодателю такую же сумму денежных средств (сумму займа) либо такое же количество вещей такого же рода и такого же качества.

При этом

вещи считаются определенными родовыми признаками, если они имеют признаки, свойственные всем вещам этого же рода, и измеряются количеством, весом, длиной (ч. 2 ст. 184 ГКУ). Те же полкилограмма сахара и коробок спичек вполне могут служить примером вещей, определенных родовыми признаками. В отличие от них вещь, определенная индивидуальными признаками, наделена только ей свойственными характеристиками, отличающими ее среди других однородных вещей, индивидуализирующими ее (ч. 1 ст. 184 ГКУ).

Особенностью

договора займа, на которую следует обратить внимание, является то, что он считается заключенным с момента передачи денег или других вещей, определенных родовыми признаками (ч. 2 ст. 1046 ГКУ).

Как видим, законодатель прямо указывает на то, что

договор займа является реальным. Немного остановимся на этом признаке.

Любой договор можно отнести к одной из групп —

консенсуальные договоры или реальные договоры. Отличительный признак первых — они считаются заключенными уже в момент достижения согласия сторонами по всем существенным условиям в требуемой законом форме. Например, договор купли-продажи недвижимости считается заключенным с момента его государственной регистрации. При этом сама передача объекта недвижимости — это уже действия по исполнению договора.

Для реальных договоров недостаточно, чтобы стороны договорились о его условиях. Важно, чтобы произошла фактическая передача вещи, по поводу которой заключен договор. Только после этого договор считается заключенным и у сторон возникают взаимные права и обязанности.

Необходимо сказать, что преимущественное большинство договоров, которые названы в тексте

ГКУ, являются консенсуальными. На это даже рассчитаны статьи, посвященные порядку заключения договоров. Так, по общему правилу, предусмотренному в ч. 1 ст. 640 ГКУ, договор является заключенным с момента получения лицом, направившим предложение заключить договор, ответа о принятии этого предложения. И только если актом гражданского законодательства специально предусмотрено, что для заключения договора необходимы также передача имущества или совершение другого действия, договор является заключенным с момента передачи соответствующего имущества либо совершения определенного действия (ч. 2 ст. 640 ГКУ). ХКУ в статьях, посвященных общему порядку заключения договоров, даже не оговаривает возможности заключения реального договора, говоря исключительно о порядке заключения консенсуальных договоров.

Обращаем внимание: стороны договора займа не могут по собственной инициативе трансформировать его из реального в консенсуальный договор. Условие о том, что договор займа считается заключенным только с момента передачи вещей заемщику, является обязательным. Это имеет важное практическое значение, так как если стороны договорятся обо всех условиях договора, подпишут его (или даже заверят нотариально), но денежные средства или другие вещи, о передаче которых в заем договорились стороны, так и не будут переданы заемщику, договор будет считаться незаключенным. Это означает, что никаких взаимных прав и обязанностей у сторон не возникнет.

Такой договоренности сторон можно придать силу лишь

предварительного договора, т. е. договора о том, что основной договор займа будет заключен в будущем. Если стороны предусмотрят негативные последствия для стороны, которая уклоняется от заключения основного договора (т. е. либо заимодатель уклоняется от передачи денег или других вещей, определенных родовыми признаками, либо заемщик уклоняется от получения предмета договора займа), в виде штрафных санкций, то такие штрафные санкции можно будет взыскать.

Необходимо также помнить об особенностях

заключения договора займа с нерезидентами. Согласно п. 1 Указа Президента Украины от 27.06.99 г. № 734/99 «Об урегулировании порядка получения резидентами кредитов, займов в иностранной валюте от нерезидентов и применения штрафных санкций за нарушение валютного законодательства» предусмотрена необходимость регистрации таких договоров Национальным банком Украины. Ее отсутствие может стать основанием для применения штрафа в сумме, эквивалентной 1 проценту размера полученного кредита или займа.

Положение о порядке получения резидентами кредитов, займов в иностранной валюте от нерезидентов и предоставления резидентами займов в иностранной валюте нерезидентам утверждено

постановлением Правления Нацбанка Украины от 17.06.2004 г. № 270.

 

Заем и другие договоры

Заем часто путают с такими договорами, как ссуда и кредитный договор. Поэтому предлагаем сравнительную таблицу этих трех договоров.

 

 

Форма договора займа

В соответствии с

ч. 1 ст. 1047 ГКУдоговор займа заключается в письменной форме, если сумма займа превышает 170 грн., а также во всех случаях, когда заимодателем выступает юрлицо — независимо от суммы займа. Однако учитывая предписания ст. 208 ГКУ, требующей, чтобы договоры между физическим и юридическим лицами заключались в письменной форме (не считая небольших исключений), целесообразным все же будет заключить договор в письменной форме и в том случае, когда юрлицо выступает заемщиком.

Отметим, что если заимодателем выступает физическое лицо — предприниматель, то это не означает автоматически, что договор должен быть заключен в письменной форме. Дело в том, что

ст. 51 ГКУ, согласно которой к предпринимательской деятельности физических лиц — предпринимателей применяются положения, регулирующие деятельность юрлиц, в данном случае неприменима, поскольку физлицо дает заем не в рамках своей предпринимательской деятельности.

В качестве подтверждения заключения договора может быть представлена расписка заемщика либо другой документ, удостоверяющий передачу ему заимодателем определенной денежной суммы либо определенного количества вещей.

Обращаем внимание: подтвердить факт передачи денежных средств либо иных вещей, определенных родовыми признаками, в заем можно лишь с помощью письменного договора либо расписки (за исключением случая, когда речь идет о займе до 170 грн. между двумя физлицами). Показаний свидетелей в этом случае будет недостаточно.

 

Беспроцентный денежный заем

ГКУ

, как мы видим, никоим образом не ограничивает субъектный состав договора займа. И даже не оговаривает возможности установления таких ограничений в других законодательных актах.

Положения

Закона о финуслугах также не дают оснований говорить о таких ограничениях: выдача беспроцентного займа не имеет признаков финансовой услуги, названных в п. 5 ст. 1 Закона, в первую очередь такого признака, как направленность на получение прибыли или сохранение реальной стоимости финансовых активов.

Не настаивает на том, что беспроцентный заем может считаться финуслугой, и Госфинуслуг. Так, в ее

письме от 14.03.2008 г. № 2944/11-11 указано, что физическое лицо может выдавать займы, но только не систематически. Под систематическим нарушением Госфинуслуг понимает нарушение, совершенное три раза и более в течение года (п. 1.1 Положения о применении Государственной комиссией по регулированию рынков финансовых услуг Украины мер воздействия, утвержденного распоряжением Госфинуслуг от 13. 11.2003 г. № 125). Думаем, у Государственной комиссии нет оснований отклоняться от такого понимания систематичности и в случае с выдачей займов физлицами.

Кроме того, в этом же письме Госфинуслуг говорит о выдаче займов как о предпринимательской деятельности (и тут же сама дает ей определение как деятельности, которая осуществляется

с целью получения прибыли). Из этого можно сделать вывод, что в письме речь идет о процентных займах. Ограничений же по выдаче беспроцентных займов физическими лицами (непредпринимателями), судя по всему, Госфинуслуг в действующем законодательстве не обнаружила. Не высказывалась она и против того, чтобы беспроцентные займы выдавали юридические лица.

 

Процентный заем

В

ч. 1 ст. 1048 ГКУ закреплена норма, в соответствии с которой заимодатель имеет право на получение от заемщика процентов с суммы займа, если иное не установлено договором или законом. Как видим, гражданское законодательство не только допускает возможность предоставления денежных средств под проценты, но и закрепляет эту норму как общее правило или, по выражению Минюста, презумпцию оплатности (см. письмо от 14.04.2004 г. № 19-5-375). Это правило не применяется только в случаях, если прямой запрет на процентность займа установлен законом или если стороны договорились о том, что проценты по договору уплачиваться не будут*. Значит, даже если в договоре займа не будет указания на его оплатность, он все равно будет считаться таковым, за некоторыми исключениями, специально оговоренными ч. 2 ст. 1048 ГКУ. При этом если договором не установлен размер процентов, он определяется на уровне учетной ставки НБУ (с 30.04.2008 г. 12 процентов годовых). В случае отсутствия иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа (ч. 1 ст. 1048 ГКУ).

*Проценты по соглашению могут взыскиваться как в денежной, так и в натуральной форме, и выплачиваться в любом согласованном при заключении договора порядке, в том числе и однократно.

Никаких ограничений по субъектному составу договора займа

ГКУ также не выдвигает*, а значит, его сторонами (в том числе и при предоставлении процентного займа) могут быть как физические, так и юридические лица. Однако необходимо учесть оговорку из ч. 1 ст. 1048 ГКУ: запрет на предоставление денежных средств под проценты может быть установлен законом. В связи с этим необходимо выяснить, есть ли такой запрет в действующем законодательстве.

*В отличие от кредитного договора, в котором в качестве кредитодателя обязательно должен выступать банк или другое финучреждение.

Данный вопрос уже становился предметом дискуссии между госорганами в аспекте возможности предоставления процентных займов

юридическими лицами. Коротко напомним, какие аргументы приводились в пользу такой возможности.

Законом о финуслугах

предоставление средств в заем, в том числе на условиях финансового кредита, т. е. на определенный срок под процент, включено в перечень финансовых услуг (п. 6 ч. 1 ст. 4).

Вопросу о том, какие субъекты имеют право осуществлять операции, попавшие в число финансовых услуг, посвящена

ст. 5 Закона о финуслугах. Ею, в частности, предусмотрено, что финансовые услуги предоставляются финансовыми учреждениями , а также, если это прямо предусмотрено законом, физическими лицами — субъектами предпринимательской деятельности. В этой же статье также указано, что возможность и порядок предоставления отдельных финансовых услуг юридическими лицами, не являющимися по своему правовому статусу финансовыми учреждениями, определяются законами и нормативно-правовыми актами государственных органов, осуществляющих регулирование деятельности финансовых учреждений и рынков финансовых услуг, выданными в пределах их компетенции (ч. 4 ст. 5 Закона о финуслугах).

Со ссылкой именно на эту норму Госкомпредпринимательства (см.

письмо от 17.11.2006 г. № 8287) пришел к выводу о том, что юрлица, не имеющие статуса финучреждения, могут предоставлять денежный заем под процент. Законом, определяющим возможность и порядок предоставления ими процентного займа, по его мнению, следует считать ГКУ. Есть только одно ограничение — предоставлять денежный заем под процент юрлица могут только за собственный счет, т. е. без привлечения денежных средств третьих лиц. Другими словами, нельзя взять денежные средства в заем для последующей их передачи в заем. Правда, на сегодня нет еще отлаженного механизма определения того, были даны в заем собственные денежные средства предприятия или привлеченные. Одного факта того, что предприятие брало кредит или выступало заемщиком по договору займа, недостаточно, конечно же, чтобы считать, что выданные им денежные средства в заем были привлеченными. Единичные судебные решения, касающиеся этой проблемы, показывают, что суды испытывают значительные трудности при оценке того, можно ли считать собственный капитал юрлица достаточным для выдачи займа (см. , например, постановление Окружного административного суда г. Киева от 18.09.2007 г. № 1/9). В любом случае суд будет сопоставлять размер предоставленного займа с величиной собственного капитала заемщика. Некоторые же специалисты советуют для дополнительной перестраховки издать приказ директора с формулировкой «предоставить заем за счет собственных средств».

То, что

Госфинуслуг не считает ГКУ тем законодательным актом, который предусматривает возможность для юрлиц, не имеющих статуса финучреждений, давать денежные займы, следует, в частности, из письма от 21.02.2006 г. № 1466/11-8. В нем фактически указано, что такой нормативный акт, определяющий возможности по предоставлению отдельных финансовых услуг юрлицами — не финучреждениями, только будет ею разработан. Вскоре после этого письма появился и упомянутый акт — распоряжение Госфинуслуг от 31.03.2006 г. № 5555«О возможности предоставления юридическими лицами — субъектами хозяйствования, которые по своему правовому статусу не являются финансовыми учреждениями, финансовых услуг по предоставлению средств в заем и предоставлению поручительств». В нем Госфинуслуг признала за юридическими лицами право давать только беспроцентные денежные займы.

Следует сказать, что

против выдачи процентных денежных займов не финучреждениями Госфинуслуг высказывалась не единожды. Так, в письме от 26.07.2006 г. № 644/11-3 Госфинуслуг, чтобы обосновать возможность выдачи процентных займов только финансовыми учреждениями, сослалась на ст. 1054 ГКУ, согласно которой кредитодателем по кредитному договору является банк либо другое финансовое учреждение. Впрочем, на наш взгляд, в данном случае, возможно несознательно, был искажен смысл норм ГКУ, посвященных кредитному договору.

В последний раз против предоставления процентных займов не финансовыми учреждениями Госфинуслуг высказалась в

письме от 14.03.2008 г. № 2944/11-11.

В то же время не только Госкомпредпринимательства не видит проблемы в том, чтобы процентные займы не за счет привлеченных средств предоставлялись и другими лицами, кроме финансовых учреждений. Такую же позицию высказывала и ГНАУ (см.

письмо от 28.07.2006 г. № 8249/6/15-0516 // «Налоги и бухгалтерский учет», 2006, № 75).

На то, что приоритет в вопросе о субъектном составе сторон договора займа нужно отдать

ГКУ (как нормативному акту, имеющему большую юридическую силу и принятому позднее Закона о финуслугах), обращает внимание и ВСУ. В одном из своих решений он отмечает, что ГКУ не устанавливает ограничений для юридических лиц в отношении возможности быть заимодателем. Сторонами договора займа могут быть любые субъекты гражданского права, независимо от их правового статуса (определения ВСУ от 13.06.2007 г., от 12.01.2007 г., от 13.02.2008 г., от 14.03.2008 г., 21.04.2008 г., решение от 23.04.2008 г.). В преимущественном большинстве дел такой же позиции придерживаются ВХСУ и суды низших инстанций (см. постановления ВХСУ от 16.08.2006 г. № 3/285/05*, от 15.03.2007 г. № 7/262-06, определение Апелляционного суда Винницкой области от 07. 12.2006 г.).

1

* В этом постановлении ВХСУ также отметил, что отсутствие печати юридического лица на заключенном договоре не влечет его недействительности.

В то же время в судебной практике есть отдельные решения, в которых финансовой услугой не признается только беспроцентный заем (

постановление ВХСУ от 27.06.2006 г. № 31/409, решение Апелляционного суда АРК от 31.07.2006 г.).

Что же касается негативных последствий юридического характера, то выдача процентного денежного займа теоретически может повлечь признание договора недействительным и применение финансовых санкций территориальным отделением Госфинуслуг.

Однако ни одного примера практического применения ни первого, ни второго последствия нам найти не удалось**. Территориальные отделения Госфинуслуг сосредоточены на контроле за деятельностью финансовых учреждений. Суды же в том, что договор, предусматривающий выплату процентов по денежному займу, противоречит законодательству, с учетом изложенных аргументов можно попробовать разубедить.

2

** Правда, в практике Апелляционного суда АРК есть решения, в которых он отказывает взыскивать долг по уплате процентов, ссылаясь на Закон о финуслугах (решение Апелляционного суда АРК от 31.07.2006 г. по делу 22-6234-2006 г.).

 

Возможность выдачи займа физлицом

Некоторые специалисты

в заключении договора займа между физлицом — заимодателем и субъектом хозяйствования — заемщиком видят привлечение средств от физических лиц. Привлечение финансовых активов с обязательством их вернуть в будущем названо в ч. 1 ст. 4 Закона о финуслугах как одна из финансовых услуг.

Однако такие утверждения более чем спорны. Ведь в этом случае не будет признаков финансовой услуги, названных в

ст. 1 Закона о финуслугах, т.к. взятие займа у физлица не является операцией в его интересах. Более того, заемщик не может рассматриваться как лицо, оказывающее услугу. Это будет противоречить самой природе договора займа. И даже если заем процентный, это лишь указывает на оплатность договора, а не на оказание услуги заимодателю.

В то же время, учитывая, что Госфинуслуг предпочитает ограничиваться формальным подходом к тексту

Закона и вспоминает о ст. 1 только когда возникает необходимость расширить приведенный в ст. 4 перечень финансовых услуг, вполне возможно, что заключение договора денежного займа она квалифицирует как привлечение финактивов. Но с этой позицией вряд ли согласятся судебные инстанции. Из анализа судебной практики можно сделать вывод, что суды вообще не склонны распространять какие-либо ограничения на выдачу физическими лицами займов — как процентных, так и беспроцентных (см., например, определение Апелляционного суда Полтавской области от 03.07.2008 г. по делу №-22 а — 1588, решение Апелляционного суда Донецкой области от 04.08.2006 г., решение Апелляционного суда Харьковской области от 22. 09.2006 г. и др.).

 

Возврат займа

Согласно

ст. 1049 ГКУ заемщик обязан вернуть заимодателю заем (денежные средства в такой же сумме либо вещи в том же количестве, такого же рода и такого же качества, что и были переданы заемщику) в срок и в порядке, установленные договором. Если договором не установлен срок возврата займа либо он определен моментом предъявления требования, заем должен быть возвращен заемщиком в течение 30 дней со дня предъявления заимодателем требования об этом.

Беспроцентный заем может быть возвращен досрочно. Возможность досрочного возврата процентного займа должна быть прямо оговорена в договоре.

Считается, что заем возвращен в момент передачи заимодателю вещей, определенных родовыми признаками, либо зачисления денежной суммы, которая занималась, на банковский счет заимодателя.

В случае нарушения срока возврата предмета займа к заемщику могут быть применены предусмотренные договором штрафные санкции в виде штрафа или пени. Кроме того, если это денежный заем, то заимодатель может потребовать выплатить сумму долга с учетом установленного индекса инфляции за все время просрочки, а также 3 процентов годовых от просроченной суммы, если в договоре не был предусмотрен другой размер процентов на случай просрочки. Если договор займа был процентным, то уплата 3 процентов годовых не освобождает заемщика от уплаты и процентов по договору тоже. Однако «штрафные» 3 процента начисляются только на сумму займа без учета долга по процентам.

В завершение этой статьи приводим примерную форму договора займа.

 

 

Условия договора

Договор займа

Договор ссуды

Кредитный договор

1

2

3

4

Предмет договора

Денежные средства либо другие вещи, определенные родовыми признаками1

Вещь, определенная индивидуальными признаками

Денежные средства

Стороны договора

Субъектный состав не ограничен

Субъектный состав не ограничен. Единственное ограничение: хозобщество не может передавать вещи в бесплатное пользование лицу, которое является его учредителем, руководителем, членом органа управления либо контроля

Кредитодателем может выступать только банк либо другое финучреждение

Оплатность/безоплатность

По общему правилу, оплатный (в виде процентов), если стороны не предусмотрели иное

Безоплатный (если стороны прямо об этом договорились либо если это следует из сути отношений между ними)

Всегда оплатный (в виде процентов)

Момент заключения договора

С момента передачи вещи заемщику

С момента достижения согласия по всем существенным условиям договора в установленной форме

Форма договора

Письменная — если сумма займа превышает 170 грн. , а также во всех случаях, когда заимодателем выступает юрлицо

В качестве подтверждения заключения договора может быть представлена расписка заемщика либо другой документ, удостоверяющий передачу ему заимодателем определенной денежной суммы либо определенного количества вещей

Договор ссуды вещи бытового назначения между физлицами может заключаться в устной форме. Договор ссуды, в котором участвует юрлицо — только в письменной.
Договор ссуды здания, другого капитального сооружения (их отдельной части) заключается в письменной форме, а сроком на три года и более подлежит нотариальному удостоверению.
Договор ссуды транспортного средства, в котором хотя бы одна сторона — физлицо, заключается в письменной форме и подлежит нотариальному удостоверению

Письменная. Несоблюдение письменной формы кредитного договора влечет его ничтожность

Возможность вернуть предмет договора

Беспроцентный заем может быть возвращен досрочно, если иное не установлено договором. В договоре процентного займа стороны могут отдельно предусмотреть возможность досрочного возврата займа

Пользователь имеет право вернуть вещь, переданную в пользование, в любое время до истечения срока договора (если вещь требует особых условий хранения, ссудодателя об этом необходимо предупредить не позднее чем за семь дней)

Не может вернуть кредит досрочно, если иное прямо не предусмотрено договором

1

Во Французском гражданском кодексе единый договор займа (du pret) делится на два вида (ст. 1874 ФГК). Основное различие между ними состоит в том, что при одном передаваемая вещь используется, но без ее уничтожения (в терминах ГКУ это ссуда), а при втором пользование означает потребление вещи (собственно заем). На этом примере видно главное отличие между договорами ссуды и займа: если при займе предоставляются вещи с возложением на заемщика обязанности возвратить не те же самые вещи (поскольку их использование, как правило, невозможно без лишения возможности фактически владеть ими — денежные средства используются как средство платежа, другие вещи, определенные родовыми признаками, могут быть использованы в производстве, потреблены и т. д.), а столько же вещей, такого же вида и качества, то при ссуде сторона предоставляет контрагенту вещь с обязательством вернуть после использования именно ее.

ДОГОВІР ПОЗИКИ № _____

 

м. _____________________ «___» _____________ 2008 р.

 

______________________________________________________________________________, в особі директора _________________________________, що діє на підставі Статуту (надалі іменується «

Позикодавець»), з одного боку, і _______________________________, в особі _________________________, що діє на підставі Статуту (надалі іменується «Позичальник»), з іншого боку, а разом іменовані «Сторони», а кожна окремо «Сторона», уклали даний договір (надалі іменується «Договір») про таке:

 

1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРУ

1.1.

За цим Договором Позикодавець передає у власність Позичальнику грошові кошти, а Позичальник зобов’язується повернути Позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики).

1.2.

Сума позики за цим Договором складає ____________________________ грн.

1.3.

За цим Договором проценти за користування сумою позики, вказаної у п.п. 1.1., 1.2., не нараховуються та не сплачуються.

 

2. ПОРЯДОК ТА СТРОКИ НАДАННЯ ПОЗИКИ

2.1.

Позикодавець перерахував суму позики в безготівковому порядку на поточний рахунок Позичальника __________ 2008 року.

2.2.

Позика надається на строк до ___ (________) з моменту перерахування суми позики на поточний рахунок Позичальника.

2.3.

Строк, вказаний у п. 2.2. Договору, може бути продовжений за згодою Сторін, що оформлюється додатковою угодою до Договору.

 

3. ПОРЯДОК ПОВЕРНЕННЯ ПОЗИКИ

3.1.

Позичальник зобов’язаний повернути суму позики (або неповернену її частину в разі дострокового погашення частини позики) в останній день строку, встановленого в п. 2.2. цього Договору.

3.2.

Сума позики підлягає поверненню шляхом її перерахування на поточний рахунок Позикодавця.

3.3.

Днем повернення позики (її частини) вважається день зарахування суми позики (її частини) на поточний рахунок Позикодавця.

3.4.

Строк повернення позики може бути скорочений в односторонньому порядку Позичальником. Позичальник має право достроково повернути позику повністю або частково. В такому випадку повернення здійснюється шляхом внесення Позичальником відповідних грошових коштів, шляхом їх перерахування на поточний рахунок Позикодавця.

 

4. ВІДПОВІДАЛЬНІСТЬ СТОРІН

4.1.

У випадку порушення своїх зобов’язань Сторони несуть відповідальність, встановлену Договором та діючим законодавством України.

4.2.

Якщо Позичальник не повернув суму позики у строк встановлений п. 2.2. Договору, то він сплачує пеню у розмірі подвійної ставки НБУ за кожний день прострочення, з моменту коли такі кошти мали бути повернуті до дня їх фактичного повернення Позикодавцеві.

4.3.

При простроченні повернення позики (її частини) Позичальник додатково до пені, передбаченої п. 4.2. Договору, сплачує штраф у розмірі 5 % (п’яти) від суми позики.

 

5. ЗАБЕЗПЕЧЕННЯ ЗОБОВ’ЯЗАННЯ ЗА ДОГОВОРОМ

5.1.

Виконання зобов’язання Позичальником щодо повернення суми позики, передбаченої п. 1.2. Договору, забезпечується заставою нерухомого майна, що належить на праві власності Позичальнику, а саме:


 

6. ДІЯ НЕПЕРЕБОРНОЇ СИЛИ

6.1.

Сторони звільняються від часткового чи повного виконання зобов’язань за цим договором, якщо таке невиконання є наслідком дії непереборної сили, що виникла після укладення цього Договору в результаті подій надзвичайного характеру, які сторона не могла ані передбачити, ані відвернути, включаючи оголошену чи фактичну війну, масові заворушення, епідемії, блокаду, ембарго, землетруси, повені, пожежі, інші стихійні лиха. Сторона, для якої утворилась неможливість виконання своїх зобов’язань за цим договором, повинна негайно, але не пізніше 10 днів з дати настання таких обставин, в письмовій формі інформувати іншу сторону про виникнення, можливі строки дії та закінчення зазначених вище обставин, що підтверджується Актами Торговельно-промислової палати України.

6.2.

Після закінчення дій непереборної сили Сторони за цим Договором зобов’язані продовжити виконання своїх обов’язків в повному обсязі.

 

7. ЗАКЛЮЧНІ ПОЛОЖЕННЯ

7.1.

Позикодавець є платником податку на прибуток за ставкою 25%, пільг не має.

7.2.

Сторони керуються чинним законодавством України в тих правовідносинах, що не врегульовані цим Договором.

7.3.

Після підписання цього Договору усі попередні перемови за ним, протоколи про наміри, попередні договори, листування сторін, будь-які інші усні чи письмові домовленості Сторін, що так чи інакше стосуються цього Договору, втрачають чинність, але можуть братися до уваги при тлумаченні Договору.

7.4.

Кожна Сторона несе повну відповідальність за правильність вказаних нею у цьому Договорі реквізиті. Кожна зі Сторін підтверджує повноваження особи, яка підписала цей Договір.

7.5.

Цей Договір складено зрозумілою Сторонам українською мовою, на 2 (двох) сторінках, у двох примірниках, по одному для Позикодавця та Позичальника, причому кожний з примірників має однакову юридичну силу.

8. АДРЕСИ І РЕКВІЗИТИ СТОРІН

ПОЗИКОДАВЕЦЬ

 

ПОЗИЧАЛЬНИК


 



 



 



 



 


Директор

 

Директор


 


 

 

Алгоритм и особенности заключения договора займа – Дубовик Э.

Г.

Основные положения.

В соответствии с абз. 1 п. 1 ст. 760 Гражданского кодекса Республики Беларусь (далее – ГК) по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно п. 4 постановления Пленума Верховного Суда Республики Беларусь от 27.06.2019 № 1 «О применении судами законодательства при разрешении споров, возникающих из договора займа» (далее – Постановление), договор займа является реальным и считается заключенным с момента передачи денег или других вещей, если иное не установлено законодательными актами (п. 2 ст. 760 ГК).

Важно. Соглашение о предоставлении займа в будущем, в том числе заключенное в письменной форме, до момента передачи предмета займа не влечет возникновения для сторон прав и обязанностей по договору займа.

Форма заключения договора займа.

В соответствии с п. 5 Постановления договор займа может быть заключен в устной или письменной форме.

В случаях, когда сумма договора займа между гражданами превышает не менее чем в десять раз установленный законодательством размер базовой величины, а также когда заимодавцем является юридическое лицо, договор займа заключается в письменной форме (п. 1 ст. 761 ГК).

Несоблюдение письменной формы договора займа не влечет его недействительности, однако в силу положений п. 1 ст. 163 ГК лишает стороны права в случае спора ссылаться в подтверждение договора и его условий на свидетельские показания.

В подтверждение факта заключения договора займа может быть представлена расписка заемщика о получении им определенной денежной суммы или определенного количества других вещей от заимодавца либо иной документ, свидетельствующий о возникновении между сторонами заемных правоотношений (долговые документы).

Особенность договора займа.

Согласно п. 6 Постановления, особенностью договора займа является обязанность заемщика возвратить заимодавцу сумму займа или равное количество полученных вещей того же рода и качества.

Обязанность заемщика возвратить заимодавцу предмет займа должна следовать из текста договора, долгового документа либо подтверждаться другими доказательствами, отвечающими требованиям допустимости.

Беспроцентный договор займа.

Согласно п. 3 ст. 762 ГК договор займа предполагается беспроцентным в случаях, когда:

1) договор заключен между гражданами на сумму, не превышающую установленный законодательством пятидесятикратный размер базовой величины, и не связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одной из сторон;

2) по договору заемщику передаются не деньги, а другие вещи, определенные родовыми признаками.

Проценты за пользование займом.

В соответствии с абз. 3 п. 7 Постановления, исходя из правил, установленных п. 1 ст. 762 ГК, п. 1 ст. 366 ГК, в случае отсутствия в договоре займа условия о размере процентов их размер определяется ставкой рефинансирования Национального банка Республики Беларусь на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части, а при взыскании процентов в судебном порядке – на день вынесения решения судом.

Важно. При этом надлежит учитывать, что ставка рефинансирования устанавливается Национальным банком Республики Беларусь только для денежных обязательств, выраженных в белорусских рублях, и к денежным обязательствам в иностранной валюте не применяется.

Важно. Необходимо иметь в виду, что при отсутствии в договоре займа условия о порядке уплаты процентов проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Истечение срока возврата займа не освобождает заемщика от обязанности по выплате процентов (п.  8 Постановления).

Согласно положениям вышеуказанного Постановления (п. 9), проценты, предусмотренные п. 1 ст. 762 ГК и уплачиваемые заемщиком за пользование суммой займа, являются платой за предоставление денежных средств, поэтому уменьшение их размера возможно только в случаях, прямо предусмотренных законодательными актами, либо по соглашению сторон.

Досрочное исполнение договора займа.

При досрочном возврате займа, когда досрочное исполнение допускается в силу законодательства или договора, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за время фактического пользования займом, если стороны не договорились об ином.

Согласно п. 2 ст. 763 ГК, если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно.

Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия заимодавца.

Исполнение обязательств по договору займа.

В соответствии с п. 10 Постановления обязательства по договору займа считаются исполненными при возврате заемщиком заимодавцу всей суммы займа в срок и порядке, предусмотренных договором (п. 1 ст. 763 ГК).

Если договором срок возврата займа не установлен, заемщик обязан возвратить сумму займа по первому требованию заимодавца. В этом случае заем возвращается в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем такого требования, если стороны не договорились об ином (ч. 2 п. 1 ст. 763 ГК).

Согласно п. 11 Постановления бремя доказывания надлежащего исполнения обязательства по договору займа лежит на заемщике.

Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение договора займа.

В соответствии с п. 1 ст. 764 ГК в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 366 ГК, со дня, когда она должна была быть возвращена, по день ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.  1 ст. 762 ГК.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 764 ГК).

Важно. Если договором займа определен повышенный размер процентов за пользование займом в случае просрочки его возврата, размер увеличения процентной ставки может быть расценен судом как установленный договором в соответствии с ч. 2 п. 1 ст. 366 ГК иной размер процентов за пользование чужими денежными средствами.

Согласно абз. 4 п. 12 Постановления, исходя из установленного законом порядка применения положений п. 1 ст. 366 ГК к задолженности по договору займа (п. 1 ст. 764 ГК), на сумму несвоевременно уплаченных процентов за пользование займом проценты за неисполнение денежного обязательства не начисляются, за исключением случаев, когда законодательством либо договором установлено иное.

В случае просрочки исполнения заемщиком долговых обязательств заимодавец вправе требовать взыскания с заемщика наряду с процентами за пользование чужими денежными средствами и неустойки (ст. 311 ГК), если ее уплата предусмотрена договором (п. 13 Постановления).

Ограничения при предоставлении, получении денежных средств по договору займа.

Указом Президента Республики Беларусь от 23.10.2019 № 394 «О предоставлении и привлечении займов» (далее – Указ) установлено, что деятельность по предоставлению трех и более займов в течение календарного месяца одному или нескольким заемщикам в сумме, не превышающей 15 000 базовых величин на одного заемщика на день заключения договора, признается микрофинансовой деятельностью.

Пунктом 2 Указа определены юридические лица, которые вправе осуществлять микрофинансовую деятельность.

В соответствии с п. 6 Указа является незаконной и запрещается микрофинансовая деятельность, осуществляемая юридическими лицами, не указанными в п.  2 Указа, и индивидуальными предпринимателями; а также деятельность по получению (привлечению) в нарушение требований данного Указа денежных средств от физических лиц, не являющихся индивидуальными предпринимателями.

Действие данного Указа не распространяется на займы (независимо от суммы денежных средств) между физическими лицами, не выступающими при заключении данных сделок в качестве индивидуальных предпринимателей (п. 7 Указа).

Пунктом 4 Указа определено, что денежные средства независимо от суммы могут быть получены в заем (привлечены) от физических лиц, не являющихся индивидуальными предпринимателями, путем заключения договора займа, иного договора, предусматривающего аналогичные условия передачи в собственность денежных средств, в том числе:

иными коммерческими и некоммерческими организациями – от физических лиц, являющихся собственниками имущества, учредителями (участниками), членами таких организаций, а от других физических лиц (одного или нескольких) – не более двух раз в течение календарного месяца;

индивидуальными предпринимателями – от физических лиц (одного или нескольких) не более двух раз в течение календарного месяца.

Важно. Следовательно, при возникновении необходимости, например, пополнения учредителями оборотных средств без увеличения уставного фонда, положения Указа не ограничивают хозяйственные общества в привлечении займов от своих участников. Такие займы могут привлекаться неограниченное количество раз в течение любого промежутка времени без ограничений по суммам.

Важно. Обращаем внимание, что директор юридического лица, действующий, как правило, от имени юридического лица без доверенности не вправе подписать договор займа, выступая, с одной стороны, в качестве займодавца, а с другой – в качестве исполнительного органа заемщика (директора) (п. 3 ст. 183 ГК).

На практике в данной ситуации руководителю юридического лица необходимо выдать доверенность сотруднику данного юридического лица на право заключения (подписания) договора займа с участником данного юридического лица.

Материал подготовлен с использованием нормативных правовых актов по состоянию на 21 сентября 2020 г.

.

Изменились правила оформления договоров займа

С 1 июня 2018 года вступили в силу поправки в Гражданский кодекс, принятые Федеральным законом от 26.07.2017 № 212-ФЗ.

Изменился порядок оформления займов

По действовавшим до 01.07.2018 правилам стороны могли зафиксировать в договоре займа взаимные права и обязанности, подписать его, но все это не имело юридической силы, пока деньги фактически не были переданы. Получалось, что документ как основание для внесения записей в бухгалтерский и налоговый учет есть, а права и обязанности по нему еще не возникли. А значит, отражать в учете нечего: по такому договору заемщик не мог требовать от займодавца предоставления денег. Именно по этой причине не имели юридической силы «рамочные» договоры займа между организацией и ее участниками (учредителями).

Теперь договор займа считается заключенным с момента передачи денег, только если займодавец — физлицо-гражданин, то есть в отношениях между компанией и кредитующими ее участниками (учредителями) «рамочные» договоры оформлять нет смысла. Если же юрлицо кредитует физлицо, в том числе руководителя, участника, или заключаются сделки между компаниями, теперь допустимо составлять «рамочные» договоры, предусматривающие обязанность займодавца выдать определенную сумму. Такой договор будет действовать уже с момента его подписания обеими сторонами.

По новым правилам дата заключения договора займа может не совпадать с датой получения денег заемщиком-физлицом. В этом случае НДФЛ по материальной выгоде начисляется с момента фактического получения денег, поскольку материальная выгода возникает от экономии на процентах за пользование заемными средствами (ст. 212 НК РФ).

Одновременно установлены и правила отказа от взятых юридическим лицами на себя обязательств по договорам «займа на будущее». Займодавец вправе не передавать предусмотренную договором «займа на будущее» сумму, если после его подписания обнаружились факты, свидетельствующие, что заем не будет возвращен в срок. Это может быть решение по результатам налоговой проверки заемщика со значительными доначислениями, или арест его счета по инициативе судебных приставов, или инициация процедуры банкротства.

Заемщик также может отказаться от получения займа, который он обязался принять по договору, если в договоре займа прямо не прописан соответствующий запрет. Сделать это можно в течение срока, отведенного договором для выдачи займа, а если такой срок не установлен, то до момента фактической передачи денег.

Передача займа третьим лицам

Решена проблема с перечислением суммы займа на счета третьих лиц по указанию заемщика. Раньше подобные действия часто приводили к судебным разбирательствам, так как из ГК РФ следовало, что договор займа предполагает передачу денег именно заемщику. Этим пользовались недобросовестные заемщики, пытаясь оспорить заем по безденежности см., к примеру, постановление Арбитражного суда Волго-Вятского округа от 26.03.2018 № Ф01-547/2018 по делу № А82-746/2017).

В новой редакции ГК РФ законодатели трижды указали, что сумма займа может передаваться третьему лицу по указанию заемщика. И при этом договор будет считаться заключенным с момента передачи денег третьему лицу (если речь идет о договоре, стороной в котором является гражданин, — абз. 2 п. 1 ст. 807 ГК РФ), а сумма займа в таком случае считается переданной именно заемщику (п. 5 ст. 807 ГК РФ). Одновременно в ст. 812 ГК РФ добавлено указание, что при оспаривании займа по безденежности в расчет принимаются также и суммы, переданные по указанию заемщика третьему лицу.

Вексель —не заем

Из главы ГК РФ о займе исключили положения о векселе как способе оформления заимствования. Теперь договор займа не может оформляться выдачей векселя. Вексель — отныне исключительно ценная бумага, утратившая свойство долговой расписки (п. 2 ст. 142 ГК РФ). Операции с ним для целей налогообложения рассматриваются как операции с ценными бумагами со всеми вытекающими из этого последствиями. До 01.07.2018 вексель, согласно ст. 815 ГК РФ, признавался разновидностью договора займа. На него распространялись и правила налогообложения заемных средств. В частности, полученные по векселю суммы не включались в доходы, а выплаченные — в расходы.

Как не запутаться в процентах

Теперь в ГК РФ зафиксированы возможные варианты установления процентов, оставив при этом перечень открытым. Согласно новой редакции п. 2 ст. 809 ГК РФ, можно традиционно установить годовые проценты или сделать ставку «плавающей», привязав ее к какому-либо условию договора (к сроку или сумме займа) либо иной переменной величине (например, ключевой ставке ЦБ РФ). Установить проценты можно и любым другим способом, в том числе в виде фиксированной суммы.

Если договор займа не содержит соответствующего условия по выплате процентов, то они по умолчанию начисляются, исходя из ключевой ставки, действовавшей в период оформления займа (а не на день возврата, как было в прежней редакции). Кроме того, изменились условия, при которых договор займа, где не установлены проценты, признается беспроцентным, если сумма займа не превышает 100 тыс. ₽ (привязки к МРОТ, как это было ранее, теперь нет) и если заем заключен между ИП. Таким образом, теперь проценты по договору займа не начисляются, если одновременно выполняются три условия:

·      В самом договоре займа не установлено, что он является процентным, и не установлен порядок определения платы за заем.

·      Сумма займа не более 100 тыс. ₽.

·      Стороны займа — физлица (в том числе ИП).

Во всех остальных случаях за пользование займом придется заплатить — либо на тех условиях, что установлены договором, либо по ключевой ставке ЦБ РФ. При этом в новой редакции ГК РФ четко указано, что проценты уплачиваются по день возврата займа включительно.

Что же касается первого дня получения займа, тут по-прежнему существует неопределенность: включать ли его в расчет процентов. Данный момент нужно обязательно фиксировать в договоре. Отметим также, что если стороны не согласовали порядок уплаты процентов, то их, как и прежде, нужно перечислять ежемесячно (п. 3 ст. 809 ГК РФ).

Возврат займа

Основное изменение в этой части закона связано с дополнительной защитой заемщика на случай некредитоспособности банка, в котором открыт счет займодавца. Согласно новой редакции п. 3 ст.  810 ГК РФ, заем считается возвращенным в момент поступления денег в банк, в котором открыт счет заемщика, а не на сам счет заемщика, как это было раньше.

Кроме того, законодатели внесли прямое указание на то, что беспроцентный заем может возвращаться досрочно не только полностью, но и частично, если стороны не согласовали иной порядок в договоре. Процентный же заем, как и прежде, может возвращаться досрочно только с согласия займодавца. Однако в новой редакции п. 2 ст. 810 ГК РФ появилось важное дополнение: данное согласие можно изначально включить в договор займа.

Договор займа с нерезидентом — шаблон, образец

Предложенный Договор займа с нерезидентом подойдет для оформления комплексных сделок по передаче денежных средств в краткосрочный и долгосрочный заем (долг) между нерезидентами (иностранными юридическими или физическими лицами) и резидентами (отечественными предприятиями и организациями, а также гражданами Российской Федерации).

Настоящий Договор дает возможность зафиксировать факт передачи денежных средств (как в российских рублях, так и в иностранной валюте) Заемщику, а также ряд иных важных условий, в том числе:

(1) цели, для которых необходимо получение Займа;

(2) вид процентной ставки (к примеру, годовая ставка, Libor или Eurolibor) и график начисления Процентов по Договору;

(3) возможность досрочного погашения задолженности по такому Договору;

(4) соблюдение требований валютного контроля и финансового мониторинга;

(5) порядок рассмотрения и разрешения споров и разногласий, которые могут возникнуть между Сторонами.

Кроме прочего, Договор займа с нерезидентом дает возможность четко регламентировать права и обязанности Займодавца и Заемщика, предусмотреть отдельно обеспечение исполнения Заемщиком и/или Займодавцем обязательств по возврату Суммы займа и начисленных Процентов. Разработанный Договор также предлагает Сторонам предусмотреть индивидуальный график перевода Суммы займа отдельными частями (траншами) на счет Заемщика.

Отличие настоящего Договора займа с нерезидентом от Договора займа

Данный Договор займа с нерезидентом рекомендуется использовать в случае заключения внешнеэкономических сделок по передачи денежных средств в заем, где одной из Сторон Договора выступает иностранная компания или иностранный гражданин.

Еще одним отличием настоящего Договора от обычного Договора займа является то обстоятельство, что Договор займа может быть заключен как на платной (под Проценты), так и на бесплатной основе (без Процентов).

Если необходимо заключить договор между резидентами Российской Федерации (т.е. гражданами Российской Федерации и юридическими лицами, созданными согласно законодательства Российской Федерации) касательно предоставления займа, Вам необходимо воспользоваться Договором займа.

Как использовать документ

Для того чтоб Договор имел юридическую силу, он должен быть подписан обеими Сторонами (Займодавцем и Заемщиком) или их уполномоченными представителями с обязательным проставлением печатей (в случае если Стороной данного Договора выступает юридическое лицо).

Поскольку Договор займа с нерезидентом является договором с иностранным элементом (одной из Сторон выступает иностранная компания или иностранный гражданин), дополнительно необходимо соблюдать следующие требования:

(1) банковский счет Заемщика для зачисления Суммы займа и банковский счет Займодавца для возврата Суммы займа и выплаты Процентов Заемщиком должны быть открыты исключительно в той валюте, в которой передается Сумма займа по данному Договору;

(2) фактическое выполнение настоящего Договора (т.е. начало перечисления Суммы займа) должно происходить не ранее согласования подписанного Сторонами Договора с обслуживающим банком юридического лица резидента Российской Федерации или физического лица гражданина (резидента) Российской Федерации.

Применимое законодательство

Настоящий Договора займа с нерезидентом разработан на основании и согласно норм действующего законодательства Российской Федерации, с учетом норм Гражданского кодекса Российской Федерации, положений Федерального закона о валютном регулировании и валютном контроле, а также сложившейся практики коммерческих банков по обслуживанию договоров такого вида.

Как изменить шаблон

Вы заполняете форму. Документ создается у вас на глазах по мере того, как вы отвечаете на вопросы.

По завершению вы получите его в форматах Word и PDF. Вы можете изменять его и использовать его повторно.

SEC.gov | Порог частоты запросов превысил

Чтобы обеспечить равный доступ для всех пользователей, SEC оставляет за собой право ограничивать запросы, исходящие от необъявленных автоматических инструментов. Ваш запрос был идентифицирован как часть сети автоматизированных инструментов, выходящих за рамки приемлемой политики, и будет управляться до тех пор, пока не будут предприняты действия по объявлению вашего трафика.

Пожалуйста, заявите о своем трафике, обновив свой пользовательский агент, включив в него информацию о компании.

Для получения рекомендаций по эффективной загрузке информации из SEC.gov, включая последние документы EDGAR, посетите страницу sec.gov/developer. Вы также можете подписаться на получение по электронной почте обновлений программы открытых данных SEC, включая передовые методы, которые делают загрузку данных более эффективной, и улучшения SEC.gov, которые могут повлиять на процессы загрузки по сценарию. Для получения дополнительной информации обращайтесь по адресу [email protected]

Для получения дополнительной информации см. Политику конфиденциальности и безопасности веб-сайта SEC. Благодарим вас за интерес, проявленный к Комиссии по ценным бумагам и биржам США.

Идентификатор ссылки: 0.67fd733e.1643095601.b10a788

Дополнительная информация

Политика интернет-безопасности

Используя этот сайт, вы соглашаетесь на мониторинг и аудит безопасности. В целях безопасности и для обеспечения того, чтобы общедоступные услуги оставались доступными для пользователей, эта правительственная компьютерная система использует программы для мониторинга сетевого трафика для выявления несанкционированных попыток загрузить или изменить информацию или иным образом нанести ущерб, включая попытки отказать в обслуживании пользователям.

Несанкционированные попытки загрузки информации и/или изменения информации в любой части этого сайта строго запрещены и подлежат судебному преследованию в соответствии с Законом о компьютерном мошенничестве и злоупотреблениях от 1986 года и Законом о защите национальной информационной инфраструктуры от 1996 года (см.S.C. §§ 1001 и 1030).

Чтобы гарантировать, что наш веб-сайт хорошо работает для всех пользователей, SEC отслеживает частоту запросов контента SEC. gov, чтобы гарантировать, что автоматический поиск не повлияет на способность других получать доступ к контенту SEC.gov. Мы оставляем за собой право блокировать IP-адреса, отправляющие чрезмерные запросы. Текущие правила ограничивают количество пользователей до 10 запросов в секунду, независимо от количества компьютеров, используемых для отправки запросов.

Если пользователь или приложение отправляет более 10 запросов в секунду, дальнейшие запросы с IP-адреса(ов) могут быть ограничены на короткий период.Как только количество запросов упадет ниже порогового значения на 10 минут, пользователь может возобновить доступ к контенту на SEC.gov. Эта практика SEC предназначена для ограничения чрезмерных автоматических поисков на SEC.gov и не предназначена и не ожидается, что она повлияет на отдельных лиц, просматривающих веб-сайт SEC.gov.

Обратите внимание, что эта политика может измениться, поскольку SEC управляет SEC.gov, чтобы обеспечить эффективную работу веб-сайта и его доступность для всех пользователей.

Примечание: Мы не предлагаем техническую поддержку для разработки или отладки процессов загрузки по сценарию.

SEC.gov | Порог частоты запросов превысил

Чтобы обеспечить равный доступ для всех пользователей, SEC оставляет за собой право ограничивать запросы, исходящие от необъявленных автоматических инструментов. Ваш запрос был идентифицирован как часть сети автоматизированных инструментов, выходящих за рамки приемлемой политики, и будет управляться до тех пор, пока не будут предприняты действия по объявлению вашего трафика.

Пожалуйста, заявите о своем трафике, обновив свой пользовательский агент, включив в него информацию о компании.

Для получения рекомендаций по эффективной загрузке информации из SEC.gov, включая последние документы EDGAR, посетите страницу sec.gov/developer. Вы также можете подписаться на получение по электронной почте обновлений программы открытых данных SEC, включая передовые методы, которые делают загрузку данных более эффективной, и улучшения SEC. gov, которые могут повлиять на процессы загрузки по сценарию. Для получения дополнительной информации обращайтесь по адресу [email protected]

Для получения дополнительной информации см. Политику конфиденциальности и безопасности веб-сайта SEC. Благодарим вас за интерес, проявленный к Комиссии по ценным бумагам и биржам США.

Идентификатор ссылки: 0.5dfd733e.1643095602.7c0be17

Дополнительная информация

Политика интернет-безопасности

Используя этот сайт, вы соглашаетесь на мониторинг и аудит безопасности. В целях безопасности и для обеспечения того, чтобы общедоступные услуги оставались доступными для пользователей, эта правительственная компьютерная система использует программы для мониторинга сетевого трафика для выявления несанкционированных попыток загрузить или изменить информацию или иным образом нанести ущерб, включая попытки отказать в обслуживании пользователям.

Несанкционированные попытки загрузки информации и/или изменения информации в любой части этого сайта строго запрещены и подлежат судебному преследованию в соответствии с Законом о компьютерном мошенничестве и злоупотреблениях от 1986 года и Законом о защите национальной информационной инфраструктуры от 1996 года (см. S.C. §§ 1001 и 1030).

Чтобы гарантировать, что наш веб-сайт хорошо работает для всех пользователей, SEC отслеживает частоту запросов контента SEC.gov, чтобы гарантировать, что автоматический поиск не повлияет на способность других получать доступ к контенту SEC.gov. Мы оставляем за собой право блокировать IP-адреса, отправляющие чрезмерные запросы. Текущие правила ограничивают количество пользователей до 10 запросов в секунду, независимо от количества компьютеров, используемых для отправки запросов.

Если пользователь или приложение отправляет более 10 запросов в секунду, дальнейшие запросы с IP-адреса(ов) могут быть ограничены на короткий период.Как только количество запросов упадет ниже порогового значения на 10 минут, пользователь может возобновить доступ к контенту на SEC.gov. Эта практика SEC предназначена для ограничения чрезмерных автоматических поисков на SEC.gov и не предназначена и не ожидается, что она повлияет на отдельных лиц, просматривающих веб-сайт SEC. gov.

Обратите внимание, что эта политика может измениться, поскольку SEC управляет SEC.gov, чтобы обеспечить эффективную работу веб-сайта и его доступность для всех пользователей.

Примечание: Мы не предлагаем техническую поддержку для разработки или отладки процессов загрузки по сценарию.

Одалживайте деньги семье и друзьям разумным способом

Законно ли давать деньги взаймы?

Да, это так. Законно давать деньги взаймы, и когда вы это делаете, долг становится юридическим обязательством заемщика погасить. Вы можете подать иск против вашего заемщика в случае дефолта в суде мелких тяжб. Это может показаться суровым, но важно понять это заранее. Кредит между близкими людьми имеет такую ​​же юридическую силу, как и банковский кредит.

Если вы даете деньги взаймы другу или члену семьи, вы можете получить детали в письменном виде и подписи всех сторон на случай конфликта или недопонимания.Если все, что у вас есть, это устное понимание и рукопожатие, этого может быть недостаточно для подтверждения деталей вашего соглашения. Подписанный, письменный контракт намного лучше, чем рукопожатие.

Могу ли я одолжить деньги другу под проценты?

Да, можете, но налоговые последствия могут быть сложными. Вы бы получили проценты на деньги, если бы вели процентный счет, и это одна из веских причин взимать проценты. Тем не менее, случайные кредиторы могут невольно вызвать у себя налоговые головные боли в будущем, если они не структурируют свои кредиты с умом, не получат все детали в письменном виде и не подпишут письменное соглашение между кредитором (ами) и кредитором (ами).Спросите юриста, хотите ли вы составить кредитный договор, чтобы избежать дорогостоящих ошибок в будущем.

Следует ли мне избегать кредитования из-за потенциальных юридических конфликтов?

Все зависит. Учитывайте свое финансовое положение и цели: 

  • Можете ли вы позволить себе связать эти деньги?
  • Если другие кредиторы отказали заемщику, вы действительно хотите взять на себя риск? Что делать, если заемщик сталкивается с неожиданными проблемами?
  • Готовы ли вы и другие члены вашей семьи подать в суд в случае невыполнения обязательств?
  • Готовы ли вы простить долг вашего заемщика, чтобы сохранить мир?

Если потеря этой суммы денег нанесет вам серьезный финансовый ущерб, вы вполне можете решить сказать об этом и не давать кредит. Если вы пойдете дальше, вы можете установить условия в письменном долговом обязательстве, с которыми обе стороны могут согласиться, и придерживаться их.

Как я могу убедиться, что мне вернут деньги?

Хотя в жизни мало гарантий, вот несколько советов, которые могут увеличить шансы на то, что вам вернут деньги в полном объеме.

Совет 1. Запишите условия в письменной форме.

Вы можете использовать юридически обязательное и легко заполняемое кредитное соглашение, называемое простым векселем, чтобы зафиксировать детали вашего кредита.Конечно, легче и эмоционально мягче иметь устное обещание между друзьями, но проблема возникает, когда одна или обе стороны не могут вспомнить условия через год или два в будущем. Письменное соглашение предотвращает неудобные дебаты позже.

Совет 2: Изложите все ключевые условия кредитного договора.

Рассмотрим в том числе:

  • Наименования и адреса сторон договора
  • Сумма кредита (основной долг)
  • Процентная ставка
  • Условия погашения, включая любые пени или штрафы за просрочку платежа
  • Строки подписи

Условия погашения могут быть привязаны к обстоятельствам сторон. Например, два меньших платежа в месяц могут подойти заемщику лучше. В качестве альтернативы, если заемщик ожидает крупного финансового стимула, такого как возврат налога, единовременная выплата может иметь смысл. В любом случае, вы можете четко указать дату родов.

Можно также указать залог по кредиту и, если применимо, указать, что обязательство по кредиту может быть передано третьей стороне.

Совет 3: Укажите свои требования, если заемщик не выполняет свои обязательства.

Если заемщик не выполняет свои обязательства или не выплачивает свою задолженность, вы можете:

  • Изменить условия соглашения с учетом изменения обстоятельств
  • Взять залог, если таковой был предоставлен для обеспечения кредита
  • Обратиться в суд мелких тяжб за решением

Несколько заключительных моментов для рассмотрения

С векселем Rocket Lawyer вы можете охватить основы права, включая сумму кредита, погашение и положения о невыполнении обязательств.

Если у вас возникли проблемы со сбором платежей, ознакомьтесь с этими советами по сбору личных долгов. Вам может понадобиться юрист, чтобы пересмотреть условия кредита, возместить часть долга в соглашении об урегулировании или помочь заемщику получить кредит консолидации долга.

Нужна консультация по конкретному случаю? Спросите юриста, требует ли ваша ситуация доступных и качественных юридических услуг.

Эта статья содержит общую юридическую информацию и не содержит юридических рекомендаций.Rocket Lawyer не является юридической фирмой и не заменяет адвоката или юридическую фирму. Закон сложен и часто меняется. Чтобы получить юридическую консультацию, обратитесь к юристу.


Планы платежей Соглашения в рассрочку | Служба внутренних доходов

  1. Каковы преимущества своевременной уплаты налогов?
  2. Что такое план платежей?
  3. Что такое расходы и сборы плана платежей?
  4. Почему я должен платить проценты и штрафы?
  5. Почему я должен платить за установку?
  6. Имею ли я право на освобождение от платы за пользование или на ее возмещение?
  7. Как определить, имею ли я право на получение статуса налогоплательщика с низким доходом?
  8. Как проверить баланс и историю платежей?
  9. Имею ли я право подать онлайн-заявку на план платежей?
  10. Каковы требования к браузеру для инструмента Соглашения об онлайн-платежах?
  11. Как просмотреть свой план платежей?
  12. Что я могу изменить в своем тарифном плане онлайн?
  13. Как я могу изменить свой план платежей в Интернете?
  14. Что делать, если я не имею права или не могу подать заявку или изменить план платежей через Интернет?
  15. Как мне управлять своим планом, чтобы избежать дефолта?

Каковы преимущества своевременной уплаты налогов?

По закону Налоговое управление США может налагать штрафы на налогоплательщиков как за непредставление налоговой декларации, так и за неуплату причитающихся налогов в установленный срок.

Если вы не в состоянии уплатить причитающийся налог к ​​первоначальной дате подачи декларации, на остаток начисляются проценты и ежемесячный штраф за просрочку платежа. Существует также штраф за непредставление налоговой декларации, поэтому вы должны подать ее своевременно, даже если вы не можете полностью выплатить свой баланс. В ваших же интересах оплатить полную стоимость как можно скорее, чтобы свести к минимуму дополнительные расходы.

Преимущества

  • Избежание начисления дополнительных процентов и штрафов
  • Избегайте зачета ваших будущих возмещений
  • Избежать проблем с получением кредита

Если вы не можете оплатить всю причитающуюся сумму, заплатите столько, сколько сможете, и посетите http://www.irs.gov/payments, чтобы рассмотреть наши варианты онлайн-платежей.

Что такое план платежей?

План платежей — это соглашение с IRS об уплате причитающихся вам налогов в течение длительного периода времени. Вам следует запросить план платежей, если вы считаете, что сможете полностью уплатить налоги в течение продленного периода времени. Если вы имеете право на краткосрочный план платежей, вы не будете нести ответственность за плату за пользование. Неуплата налогов в установленный срок может привести к подаче Уведомления об удержании федерального налога и/или взысканию налогов IRS.См. публикацию 594 «Процесс сбора налогов IRS» в формате PDF.

Каковы затраты и сборы плана платежей?

Если IRS одобрит ваш план платежей (соглашение о рассрочке), к вашему налоговому счету будет добавлена ​​одна из следующих комиссий. Изменения в сборах с пользователей вступают в силу для соглашений о рассрочке, заключенных 10 апреля 2018 г. или после этой даты. Для физических лиц остаток на сумму более 25 000 долларов США должен быть оплачен прямым дебетом. Для предприятий баланс более 10 000 долларов США должен быть оплачен прямым дебетом.

Подать заявку через Интернет с помощью инструмента «Соглашение об онлайн-платежах» или подать заявку по телефону или по почте , отправив форму 9465 «Запрос соглашения о рассрочке».

Сумма платежа, причитающаяся сегодня в полном объеме

Способ оплаты Затраты
Только для физических лиц:

Оплата напрямую с расчетного или сберегательного счета (Direct Pay)
Физические лица и предприятия:

  • Оплата электронными средствами через Интернет или по телефону с помощью Электронной системы уплаты федеральных налогов (EFTPS) (требуется регистрация)
  • Оплата чеком, денежным переводом или дебетовой/кредитной картой
При оплате картой взимается комиссия
  • Подать онлайн-заявку: плата за установку $0
  • Подача заявки по телефону, почте или лично: плата за установку $0
  • Никаких будущих штрафов или процентов

Сумма платежа, подлежащая выплате в течение 180 дней или менее

*Примечание. Только налогоплательщики-физические лица могут подать заявку на краткосрочный план платежей через Интернет.

Способ оплаты Затраты
После подачи заявки на краткосрочный план оплаты доступны следующие варианты оплаты:
  • Оплата напрямую с расчетного или сберегательного счета (прямая оплата) (только для физических лиц)
  • Платите электронным способом через Интернет или по телефону с помощью Электронной системы уплаты федеральных налогов (EFTPS) (требуется регистрация)
  • Оплата чеком, денежным переводом или дебетовой/кредитной картой
При оплате картой взимается комиссия
  • Подать онлайн-заявку: плата за установку $0 (только для физических лиц)
  • Подача заявки по телефону, почте или лично: плата за установку $0 (до 180 дней)
  • Плюс начисленные штрафы и проценты до полной выплаты остатка

Сумма причитающихся ежемесячных платежей

Варианты оплаты Затраты

Вариант 1: Оплата прямым дебетом (автоматические ежемесячные платежи с вашего расчетного счета), также известная как соглашение о рассрочке прямого дебета (DDIA).

  • Подать заявку онлайн: плата за установку 31 доллар США
  • Подача заявки по телефону, почте или лично: плата за установку 107 долларов США
  • Низкий доход: подайте заявку через Интернет, по телефону или лично: плата за установку не взимается
  • Плюс начисленные штрафы и проценты до полной выплаты остатка

Вариант 2: После подачи заявки на долгосрочный план платежей доступны следующие варианты оплаты:

  • Внесение ежемесячного платежа напрямую с расчетного или сберегательного счета (прямая оплата) (только для физических лиц)
  • Совершайте ежемесячные платежи в электронном виде через Интернет или по телефону с помощью Электронной системы уплаты федеральных налогов (EFTPS) (требуется регистрация)
  • Внесение ежемесячного платежа чеком, денежным переводом или дебетовой/кредитной картой
    При оплате картой взимается комиссия
  • Подать онлайн-заявку: плата за установку 130 долларов США
  • Подача заявки по телефону, почте или лично: плата за установку 225 долларов США
  • Низкий доход: подайте заявку через Интернет, по телефону или лично: плата за установку в размере 43 долларов США, которая может быть возмещена при соблюдении определенных условий
  • Плюс начисленные штрафы и проценты до полной выплаты остатка
Способ оплаты Затраты
  • Оплата прямым дебетом (автоматические ежемесячные платежи с вашего расчетного счета), также известная как соглашение о рассрочке прямого дебета (DDIA).
  • Внесение ежемесячного платежа непосредственно с расчетного или сберегательного счета (Прямая оплата) (только для физических лиц)
  • Совершайте ежемесячные платежи в электронном виде через Интернет или по телефону с помощью Электронной системы уплаты федеральных налогов (EFTPS) (требуется регистрация)
  • Произвести ежемесячный платеж чеком, денежным переводом или дебетовой/кредитной картой
При оплате картой взимается комиссия
  • Подать заявку (пересмотреть) онлайн: сбор в размере 10 долларов США
  • Подать заявку (пересмотреть) по телефону, почте или лично: плата в размере 89 долларов США
Низкий доход:
  • Подать заявку (пересмотреть) онлайн: сбор в размере 10 долларов США, который может быть возмещен при соблюдении определенных условий
  • Подача заявки (пересмотр) по телефону, почте или лично: сбор в размере 43 долларов США, который может быть возмещен при соблюдении определенных условий.
    • Комиссия в размере 0 долл. США за изменения, вносимые в существующие соглашения о рассрочке по прямому дебету

Примечание. При оплате дебетовой/кредитной картой взимается комиссия за обработку.Сборы за обработку идут на обработчик платежей, и применяются ограничения.

Почему я должен платить проценты и штрафы?

Проценты и некоторые штрафы продолжают добавляться к сумме, которую вы должны, до тех пор, пока остаток не будет выплачен полностью. Узнайте больше о штрафах и процентах.

Почему я должен платить за установку?

Административно-бюджетное управление поручило федеральным агентствам взимать плату с пользователей за такие услуги, как программа соглашения о рассрочке. IRS использует плату за пользование для покрытия расходов на обработку соглашений о рассрочке.

Имею ли я право на освобождение от платы за пользование или на ее возмещение?

Освобождение или возмещение платы за пользование распространяется только на индивидуальных налогоплательщиков с скорректированным валовым доходом, определенным за последний год, за который доступна такая информация, на уровне или ниже 250% применимого федерального уровня бедности (налогоплательщики с низким доходом), которые заключать долгосрочные планы платежей (соглашения о рассрочке) 10 апреля 2018 г. или после этой даты. Если вы являетесь налогоплательщиком с низким доходом, пользовательская плата не взимается, если вы соглашаетесь осуществлять электронные дебетовые платежи, заключив Соглашение о рассрочке прямого дебета ( ДВД).Если вы являетесь налогоплательщиком с низким доходом, но не можете осуществлять электронные дебетовые платежи путем заключения DDIA, вам будет возмещена плата за использование после завершения соглашения о рассрочке. Если система IRS идентифицирует вас как налогоплательщика с низким доходом, то инструмент Соглашения об онлайн-платежах автоматически отразит применимую комиссию.

Как определить, имею ли я право на получение статуса налогоплательщика с низким доходом?

Если вы считаете, что соответствуете требованиям для статуса налогоплательщика с низким доходом, но Налоговое управление США не идентифицировало вас как налогоплательщика с низким доходом, ознакомьтесь с формой 13844: Заявление о снижении платы за пользование для соглашений о рассрочке PDF для получения инструкций. Кандидаты должны подать форму в IRS в течение 30 дней с даты письма о принятии их соглашения о рассрочке, чтобы попросить IRS пересмотреть их статус.

Налоговая служба
Почтовый ящик 219236, остановка 5050
Канзас-Сити, Миссури 64121-9236

Как проверить баланс и историю платежей?

Физические лица могут просматривать текущую сумму задолженности и историю платежей, просматривая свой онлайн-аккаунт. Для просмотра вашего налогового счета требуется авторизация личности с проверкой безопасности.Для просмотра вашего налогового счета требуется авторизация личности с проверкой безопасности. Подождите от одной до трех недель (три недели для неэлектронных платежей) для зачисления недавнего платежа на ваш счет.

Имею ли я право подать онлайн-заявку на план платежей?

Ваша конкретная налоговая ситуация будет определять, какие варианты оплаты вам доступны. Варианты оплаты включают полную оплату, краткосрочный план оплаты (оплата в течение 180 дней или меньше) или долгосрочный план оплаты (соглашение о рассрочке) (оплата ежемесячно).

Если вы физическое лицо, вы можете подать заявку онлайн, если:

  • Долгосрочный план платежей (соглашение о рассрочке): Вы должны 50 000 долларов США или меньше в виде совокупного налога, штрафов и процентов и подали все необходимые декларации.
  • Краткосрочный план платежей: вы должны менее 100 000 долларов США в виде совокупного налога, штрафов и процентов.

Если вы представляете бизнес, вы можете подать заявку онлайн, если:

  • Долгосрочный план платежей (соглашение о рассрочке): Вы подали все необходимые декларации и задолжали не более 25 000 долларов США в виде совокупного налога, штрафов и процентов.

Если вы являетесь индивидуальным предпринимателем или независимым подрядчиком, подайте заявку на план платежей как физическое лицо.

Каковы требования к браузеру для инструмента Соглашения об онлайн-платежах?

OPA поддерживается в текущих версиях следующих браузеров:

  • Гугл Хром
  • Internet Explorer или Microsoft Edge
  • Мозилла Фаерфокс
  • Сафари

Чтобы использовать это приложение, ваш браузер должен быть настроен на прием сеансовых файлов cookie. Убедитесь, что в вашем браузере включена поддержка сеансовых файлов cookie, а затем нажмите кнопку «Назад», чтобы получить доступ к приложению.

Сеансовые файлы cookie, используемые этим приложением, не следует путать с постоянными файлами cookie. Сеансовые файлы cookie существуют только временно в памяти веб-браузера и уничтожаются, как только веб-браузер закрывается. Работа приложений зависит от этого типа файлов cookie для правильной работы.

Файлы cookie сеанса, используемые на этом сайте, не используются для связывания пользователей сайта IRS с реальным человеком.Если у вас есть опасения по поводу вашей конфиденциальности на веб-сайте IRS, ознакомьтесь с Политикой конфиденциальности IRS.

Как просмотреть свой план платежей?

Вы можете просмотреть сведения о своем текущем плане платежей (тип соглашения, сроки оплаты и сумму, которую необходимо заплатить), войдя в инструмент Соглашения об онлайн-платежах.

Что я могу изменить в своем тарифном плане онлайн?

Вы можете использовать инструмент Соглашения об онлайн-платежах, чтобы внести следующие изменения:

  • Изменить сумму ежемесячного платежа
  • Изменить дату ежемесячного платежа
  • Преобразование существующего соглашения в соглашение о прямом дебетовании
  • Изменение маршрутизации банка и номера счета в соглашении о прямом дебетовании
  • Восстановление после значения по умолчанию

Как я могу изменить свой план платежей в Интернете?

Вы можете внести любые необходимые изменения, сначала войдя в инструмент Соглашения об онлайн-платежах. На первой странице вы можете изменить текущий тип плана, дату платежа и сумму. Затем отправьте свои изменения.

Если новая сумма ежемесячного платежа не соответствует требованиям, вам будет предложено пересмотреть сумму платежа. Если вы не можете внести минимальную требуемую сумму платежа, вы получите инструкции по заполнению формы 433-F, информационного заявления о сборе платежей PDF или формы 433-B, информационного заявления о сборе платежей для предприятий PDF, а также о том, как ее отправить.

Чтобы преобразовать ваше текущее соглашение в соглашение о прямом дебетовании или внести изменения в учетную запись, связанную с вашим существующим соглашением о прямом дебетовании, введите свой банковский маршрут и номер счета.

Если срок действия вашего плана истек по умолчанию и он восстанавливается, с вас может взиматься плата за восстановление.

Что делать, если я не имею права или не могу подать заявку или изменить план платежей через Интернет?

Если вы не соответствуете требованиям для плана платежей с помощью инструмента «Соглашение об онлайн-платежах», вы все равно можете платить в рассрочку.

Если вы не можете изменить существующее соглашение о рассрочке через Интернет, позвоните нам по телефону 800-829-1040 (для частных лиц) или 800-829-4933 (для юридических лиц).Если вы получили уведомление о неисполнении обязательств и не можете внести изменения в Интернете или получили срочное уведомление о причитающемся остатке, следуйте инструкциям, указанным в письме, и немедленно свяжитесь с нами.

Как мне управлять своим планом, чтобы избежать дефолта?

Чтобы избежать невыполнения вашего плана платежей, убедитесь, что вы понимаете и управляете своей учетной записью.

  • Внесите минимальный ежемесячный платеж в установленный срок.
  • Своевременно подавайте все требуемые налоговые декларации и своевременно и в полном объеме платите все налоги (если вы не можете этого сделать, свяжитесь с IRS, чтобы изменить существующее соглашение).
  • Будущие возмещения будут применяться к вашему налоговому долгу до тех пор, пока он не будет выплачен полностью.
  • Выполняйте все запланированные платежи, даже если мы начислим возмещение на баланс вашего счета.
  • При оплате чеком укажите в платеже свое имя, адрес, SSN, номер телефона в дневное время, налоговый год и тип возврата.
  • Свяжитесь с нами, если вы переедете или заполните и отправите форму 8822, изменение адреса PDF.
  • Подтвердите платежную информацию, дату и сумму, просмотрев свою недавнюю выписку или письмо с подтверждением, которое вы получили.Когда вы отправляете платежи по почте, отправляйте их на адрес, указанный в вашей корреспонденции.

Может взиматься плата за восстановление, если ваш план выходит из строя. Штрафы и проценты продолжают начисляться до тех пор, пока ваш баланс не будет выплачен в полном объеме. Если вы получили уведомление о намерении расторгнуть договор о рассрочке, немедленно свяжитесь с нами. Как правило, мы не будем предпринимать принудительные действия по сбору:

  • При рассмотрении плана платежей;
  • Пока действует план;
  • В течение 30 дней после отклонения или прекращения запроса или
  • В течение периода IRS рассматривает апелляцию по отклоненному или расторгнутому соглашению.

§ 1-201. Общие определения. | Единый коммерческий кодекс | Закон США

(a) Если контекст не требует иного, слова или фразы, определенные в этом разделе или в дополнительных определениях, содержащихся в других статьях Унифицированного коммерческого кодекса, которые применяются к конкретным статьям или их частям, имеют указанные значения.

(b) С учетом определений, содержащихся в других статьях Единого торгового кодекса, которые применяются к определенным статьям или их частям: от, иск по справедливости и любое другое разбирательство, в котором определяются права.

(2) «Потерпевшая сторона» означает сторону, имеющую право добиваться правовой защиты.

(3) «Соглашение», в отличие от «контракта», означает фактическую сделку сторон, выраженную в их языке или вытекающую из других обстоятельств, включая порядок исполнения, порядок делового оборота или торговый обычай как предусмотрено в Разделе 1-303.

(4) «Банк» означает лицо, занимающееся банковской деятельностью, и включает сберегательный банк, сберегательно-кредитную ассоциацию, кредитный союз и трастовую компанию.

(5) «Предъявитель» означает лицо, владеющее оборотным документом, правоустанавливающим документом или документарной ценной бумагой, которая подлежит оплате на предъявителя или индоссирована бланком.

(6) «Коносамент» означает документ, подтверждающий получение товаров к отгрузке, выданный лицом, занимающимся транспортировкой или экспедированием товаров.

(7) «Филиал» включает отдельно учрежденный иностранный филиал банка.

(8) «Бремя установления» факта означает бремя убеждения проверяющего факт в том, что существование факта более вероятно, чем его отсутствие.

(9) «Покупатель в ходе обычной деятельности» означает лицо, которое добросовестно покупает товары, не зная, что продажа нарушает права другого лица на товары, и в обычном порядке у лица, не являющегося ростовщик, занимающийся продажей товаров такого рода. Лицо покупает товары в обычном порядке, если продажа этому лицу согласуется с обычной или общепринятой практикой в ​​том виде бизнеса, которым занимается продавец, или с собственной обычной или обычной практикой продавца. Лицо, которое продает нефть, газ или другие полезные ископаемые в устье скважины или шахты, является лицом, занимающимся продажей товаров такого рода. Покупатель в ходе обычной деятельности может покупать за наличные, путем обмена на другое имущество или в обеспеченный или необеспеченный кредит, а также может приобретать товары или правоустанавливающие документы в соответствии с ранее заключенным договором купли-продажи. Только покупатель, который вступает во владение товаром или имеет право получить обратно товар от продавца в соответствии со статьей 2, может быть покупателем в ходе обычной деятельности.«Покупатель в ходе обычной деятельности» не включает лицо, которое приобретает товары в порядке передачи оптом или в качестве обеспечения полного или частичного погашения денежного долга.

(10) «Заметный» применительно к термину означает написанное, выставленное или представленное таким образом, что разумное лицо, против которого оно должно действовать, должно было его заметить. Является ли термин «заметным» или нет, решает суд. К заметным терминам относятся следующие: (A) заголовок, набранный прописными буквами и равный по размеру окружающему тексту или превышающий его, или шрифт, шрифт или цвет которого контрастны по отношению к окружающему тексту того же или меньшего размера; и (B) язык в основной части записи или отображения, выполненный более крупным шрифтом, чем окружающий текст, или шрифтом, шрифтом или цветом, контрастирующим с окружающим текстом того же размера, или выделенный из окружающего текста того же размера на символы или другие знаки, привлекающие внимание к языку.

(11) «Потребитель» означает физическое лицо, которое вступает в сделку в основном в личных, семейных или домашних целях.

(12) «Контракт», в отличие от «соглашения», означает полное юридическое обязательство, вытекающее из соглашения сторон, как это определено Единым торговым кодексом, дополненным любыми другими применимыми законами.

(13) «Кредитор» включает основного кредитора, обеспеченного кредитора, кредитора, удерживающего залог, и любого представителя кредиторов, в том числе правопреемника в интересах кредиторов, доверительного управляющего в деле о банкротстве, конкурсного управляющего по собственному капиталу и исполнителя или управляющий имуществом неплатежеспособного должника или цедента.

(14) «Ответчик» включает лицо, занимающее позицию ответчика по встречному иску, перекрестному иску или иску третьей стороны.

(15) «Поставка» в отношении документа, правоустанавливающего документа или движимого имущества означает добровольную передачу владения.

(16) «Правоустанавливающий документ» включает коносамент, док-ордер, док-квитанцию, складскую квитанцию ​​или заказ на поставку товаров, а также любой другой документ, который в ходе обычной коммерческой деятельности или финансирования рассматривается как надлежащим образом удостоверяющий что лицо, владеющее им, имеет право получать, удерживать и распоряжаться документом и товарами, на которые он распространяется.Чтобы быть документом, подтверждающим право собственности, документ должен быть выдан хранителем или адресован ему и предназначаться для охвата товаров, находящихся во владении хранителя, которые либо идентифицированы, либо являются взаимозаменяемыми частями идентифицированной массы.

(17) «Ошибка» означает невыполнение обязательств, нарушение или неправомерное действие или бездействие.

(18) «Взаимозаменяемые товары» означает: (A) товары, любая единица которых по характеру или торговому назначению эквивалентна любой другой аналогичной единице; или (B) товары, которые по соглашению рассматриваются как эквивалентные.

(19) «Подлинный» означает отсутствие подделки или подделки.

(20) «Добросовестность», если иное не предусмотрено статьей 5, означает фактическую честность и соблюдение разумных коммерческих стандартов добросовестного ведения бизнеса.

(21) «Держатель» означает: (A) лицо, владеющее оборотным документом, подлежащим уплате либо предъявителю, либо идентифицированному лицу, которое является владельцем; или (B) лицо, владеющее правоустанавливающим документом, если товары подлежат доставке либо на предъявителя, либо по распоряжению владельца.

(22) «Процесс по делу о несостоятельности» включает уступку в пользу кредиторов или иное производство, направленное на ликвидацию или восстановление имущества заинтересованного лица.

(23) «Неплатежеспособный» означает: (A) в целом прекративший выплату долгов в ходе обычной деятельности, кроме как в результате добросовестного спора; (B) невозможность погасить долги по мере их наступления; или (C) быть неплатежеспособным по смыслу федерального закона о банкротстве.

(24) «Деньги» означают средство обмена, в настоящее время разрешенное или принятое национальным или иностранным правительством.Термин включает расчетную денежную единицу, установленную межправительственной организацией или по соглашению между двумя или более странами.

(25) «Организация» означает лицо, не являющееся физическим лицом.

(26) «Сторона», в отличие от «третьей стороны», означает лицо, которое участвовало в сделке или заключило соглашение в соответствии с Единым торговым кодексом.

(27) «Лицо» означает физическое лицо, корпорацию, деловой траст, недвижимость, траст, товарищество, компанию с ограниченной ответственностью, ассоциацию, совместное предприятие, правительство, государственное подразделение, агентство или орган, государственную корпорацию или любое другое юридическое или коммерческая сущность.

(28) «Текущая стоимость» означает сумму на дату, определенную из одной или нескольких сумм, подлежащих выплате в будущем, дисконтированную до определенной даты с использованием либо процентной ставки, установленной сторонами, если эта ставка не является явно необоснованной на момент заключения сделки или, если процентная ставка не указана, коммерчески обоснованную ставку, учитывающую факты и обстоятельства на момент заключения сделки.

(29) «Покупка» означает получение путем продажи, аренды, дисконта, переговоров, ипотеки, залога, залога, залога, выпуска или перевыпуска, дарения или любой другой добровольной сделки, создающей интерес в собственности.

(30) «Покупатель» означает лицо, приобретающее посредством покупки.

(31) «Запись» означает информацию, записанную на материальном носителе или хранящуюся на электронном или другом носителе и доступную для восприятия в форме, доступной для восприятия.

(32) «Восстановление правовой защиты» означает любое право на возмещение ущерба, на которое имеет право потерпевшая сторона с обращением в суд или без него.

(33) «Представитель» означает лицо, уполномоченное действовать от имени другого лица, включая агента, должностное лицо корпорации или ассоциации, а также доверительного управляющего, душеприказчика или администратора имущества.

(34) «Правильно» включает средства правовой защиты.

(35) «Залоговый интерес» означает интерес в личном имуществе или приспособлениях, который обеспечивает платеж или исполнение обязательства. «Залоговый интерес» включает любой интерес грузоотправителя и покупателя счетов, движимого имущества, платежного нематериального актива или простого векселя в сделке, подпадающей под действие статьи 9. «Залоговый интерес» не включает особый имущественный интерес покупатель товаров при идентификации этих товаров в договоре купли-продажи в соответствии с разделом 2-505, право продавца или арендодателя товаров в соответствии со статьей 2 или 2А сохранить или приобрести во владение товары не является «обеспечительным интересом», но продавец или арендодатель также могут приобрести «обеспечительный интерес» в соответствии со статьей 9.Сохранение или оговорка за продавцом права собственности на товары, несмотря на отгрузку или доставку покупателю в соответствии с разделом 2-401, на самом деле ограничивается сохранением «обеспечительного интереса». Создает ли сделка в форме аренды «залоговый интерес», определяется в соответствии с разделом 1-203.

(36) «Отправить» в связи с письменной формой, записью или уведомлением означает: (A) отправить по почте или доставить для передачи любым другим обычным способом связи с предусмотренными почтовыми расходами или стоимостью пересылки и должным образом адресованным и, в случае документа, по адресу, указанному в нем или иным образом согласованным, или, если такового нет, по любому адресу, разумному при данных обстоятельствах; или (B) любым другим способом обеспечить получение любой записи или уведомления в течение времени, которое они должны были бы получить, если бы они были должным образом отправлены.

(37) «Подписано» включает использование любого символа, выполненного или принятого с настоящим намерением принять или принять письменное решение.

(38) «Штат» означает штат Соединенных Штатов, округ Колумбия, Пуэрто-Рико, Виргинские острова Соединенных Штатов или любую территорию или островное владение, находящееся под юрисдикцией Соединенных Штатов.

(39) «Поручитель» включает поручителя или другого вторичного должника.

(40) «Срок действия» означает часть соглашения, относящуюся к конкретному вопросу.

(41) «Несанкционированная подпись» означает подпись, сделанную без фактических, подразумеваемых или явных полномочий. Термин включает подделку.

(42) «Складская расписка» означает расписку, выданную лицом, занимающимся хранением товаров для найма.

(43) «Письменная форма» включает печать, машинопись или любое другое преднамеренное приведение к материальной форме. «Написано» имеет соответствующее значение.

10 пунктов, которые необходимо указать в кредитном соглашении

Кредитный договор должен сопровождать любой денежный кредит. Для кредитов коммерческим кредитором, кредитор предоставит соглашение. Но для кредитов между друзьями или родственниками вам нужно будет создать свой собственный кредитный договор.

Важно понимать различные типы кредитных документов и знать десять положений, обсуждаемых ниже, которые должны быть включены в хороший кредитный договор.

Кредитные соглашения, векселя и долговые расписки

Кредитный договор — это любой письменный документ, который увековечивает ссуду денег.Договор займа может иметь несколько форм.

  • Самый простой кредитный договор обычно называется «долговой распиской». Обычно они используются между друзьями или родственниками для небольших сумм денег и просто указывают причитающуюся сумму в долларах. Обычно в них не указывается срок платежа и не включаются какие-либо процентные ставки.
  • Другим типом документа является простой вексель, который обычно включает процентную ставку и условия погашения. Если вексель обеспечен залогом, существует также ипотека, обеспечивающая недвижимое имущество, или заявление о финансировании, обеспечивающее личную собственность.

Обычно долговая расписка и форма простого векселя подписываются только заемщиком, хотя они могут быть подписаны обеими сторонами.

Кредитный договор представляет собой единый документ, который содержит все условия кредита и подписывается обеими сторонами.

10 Существенных положений кредитного договора

Есть 10 основных положений, которые должны быть в кредитном договоре.

1. Личность сторон.

Необходимо указать имена кредитора и заемщика.Обычно также указывается адрес каждой стороны.

2. Дата заключения договора.

Дата соглашения должна быть указана либо в начале документа, либо непосредственно над подписью каждой из сторон.

3. Сумма кредита.

Основная сумма кредита обычно указывается в первом абзаце.

4. Процентная ставка.

Процентные ставки указаны в виде годовой процентной ставки. Федеральные законы и законы штата ограничивают сумму процентов, которые могут быть начислены, и если эти ставки превышены, может быть невозможно добиться принудительного исполнения соглашения судом. С другой стороны, не взимание процентов или взимание слишком низкой ставки может создать налоговые проблемы.

5. Условия погашения.

Существует три способа погашения кредита.

  • Оплата по требованию. Это когда кредитор может решить потребовать погашения в любое время, заблаговременно уведомив заемщика, как это предусмотрено в соглашении.
  • Оплата в конце срока кредита. При таком соглашении в соглашении указывается конкретная дата, когда все основные суммы и начисленные проценты подлежат уплате.
  • Платежи в рассрочку. Это наиболее распространенный способ погашения, особенно для крупных сумм. Он требует от заемщика периодических платежей до тех пор, пока не будут выплачены все основные суммы и проценты.

6. Положения по умолчанию.

В кредитном соглашении должно быть указано, что представляет собой дефолт, а также средства правовой защиты кредитора в случае дефолта. В кредитном соглашении, которое требует оплаты по требованию, дефолт возникает, если заемщик не производит платеж по требованию кредитора (при условии, что было направлено необходимое уведомление).Если единовременный платеж требуется в определенную дату, дефолт возникает, если заемщик не выплачивает все суммы, причитающиеся в дату, указанную в соглашении.

В случае ссуды в рассрочку дефолт возникает, если заемщик не вносит какой-либо платеж в рассрочку в установленный срок. Типичным штрафом за пропуск платежа в рассрочку является то, что вся сумма основного долга и начисленных процентов становится немедленно подлежащей уплате. Однако в соглашении может быть предусмотрен и льготный период со штрафом за просрочку платежа.

Default позволяет кредитору подать иск о нарушении контракта. В дополнение к получению судебного решения о сумме основного долга и процентов, причитающихся по соглашению, соглашение может также позволить кредитору возместить гонорары адвокатов, судебные издержки и другие расходы по взысканию долга.

7. Подписи.

Каждая сторона должна иметь место для подписи документа. Также обычно есть места для подписи свидетелей или стандартного нотариального заверения.

8. Выбор закона.

В нем указывается государство, законы которого будут применяться при толковании соглашения. Например: «Применимое законодательство. Настоящее соглашение регулируется законами штата Делавэр».

9. Делимость.

Это позволяет соглашению оставаться в силе, даже если одна его часть объявлена ​​неисполнимой. Например: «Раздельность. Если какая-либо часть настоящего соглашения будет признана недействительной, незаконной или не имеющей исковой силы, остальные части не будут затронуты.»

10. Полное соглашение.

Это исключает возможность того, чтобы сторона утверждала, что существуют другие соглашения в дополнение к тем, которые указаны в кредитном договоре. Например: «Полное соглашение. Этот документ представляет собой полное соглашение сторон. Никаких заявлений или обещаний не было сделано, кроме тех, которые изложены в этом соглашении. Это соглашение не может быть изменено или расторгнуто, кроме как в письменной форме, подписанной сторонами. »

Образец кредитного договора можно найти во многих местах в Интернете.Они могут называться разными похожими именами, такими как договор личного займа, договор частного займа или договор семейного займа. Просто убедитесь, что любая форма, которую вы используете, включает в себя десять основных положений.

Бесплатный шаблон кредитного договора | Договор займа

Ссуда ​​денег заемщику всегда сопряжена с неотъемлемым риском того, что заемщик не сможет или не захочет вернуть деньги. Существует также риск для заемщика, что кредитор отказывается от кредита или отказывается предоставить средства.

В любом из этих сценариев кредитное соглашение служит основанием для судебного иска. Заемщик может быть принужден судом к погашению долга в соответствии с условиями договора. Суд также может обязать кредитора выполнить кредитное соглашение, если заемщик решит его выполнить.

Что такое кредитный договор?

Кредитный договор — это юридически обязывающий документ, устанавливающий условия кредита между заемщиком и кредитором.Кредитные соглашения могут быть использованы для бизнес-кредитов, личных кредитов и всех других видов кредитов.

После подписания кредитного соглашения ни одна из сторон не может изменить свое мнение об условиях. Кредитор должен выполнить обещание предоставить деньги заемщику, а заемщик должен вернуть эти деньги, как это предусмотрено в Кредитном соглашении.

Другие наименования кредитного договора

В зависимости от вашего штата, юрисдикции или контекста кредитное соглашение может также называться:

  • Вексель

  • Срочная ссуда

  • Я должен вам (долговая расписка)

  • Вексель к оплате

Используя проверенные адвокатом формы на 360 Legal Forms, вы убедитесь, что у вас есть правильный тип и формулировка формы, необходимые для вашей юрисдикции.

Условия кредитного договора
  • Поручитель: Лицо, которое несет юридическую ответственность за кредит в случае, если заемщик не может вернуть его

  • Обеспеченный кредит: Тип кредита, который требует от заемщика залога актива или активов в качестве залога

  • Залог: Любые активы, которые кредитор может взять в обмен на сумму кредита, если заемщик не выплатит

  • Переменная ставка: Процентная ставка, которая может меняться в течение срока кредита

  • Комиссия за выдачу кредита: Комиссия, которую кредитор может взимать с заемщика за оформление кредита

  • По умолчанию: Когда заемщик не погасит кредит

Кому нужен кредитный договор

Любое физическое лицо или организация, которым необходимо обеспечить правовую основу для условий кредита, могут сделать это с помощью Кредитного соглашения. Кредитные соглашения не должны быть более сложными, чем требуют условия кредита.

Одалживая деньги друзьям и родственникам, многие люди предпочитают не использовать кредитное соглашение. Однако использование кредитного договора может быть мудрым решением в любой ситуации, когда заемщик получает деньги от кредитора.

Кредитные соглашения не обязательно являются признаком недоверия между двумя сторонами, участвующими в кредите. Вместо этого думайте о кредитном соглашении как о стандартной практике при кредитовании или займе денег.У любой из сторон нет веских причин расторгать кредитный договор, если он заключен добросовестно.

Зачем использовать юридические формы 360 для вашего кредитного договора
Индивидуально для вас, вами

Создайте свои собственные документы, ответив на наши простые для понимания анкеты, чтобы получить именно то, что вам нужно от кредитного договора.

Право для вашего штата

Каждый документ в 360 Legal Forms настроен для вашего штата.

Быстро и просто

Все, что вам нужно сделать, это заполнить простую анкету, распечатать и подписать. Нет принтера? Не беспокойся. Вы и другие стороны можете даже подписать онлайн.

Как создать кредитный договор с помощью юридических форм 360

Плохо составленный кредитный договор может быть так же плох, как и его отсутствие. 360 Legal Forms предоставляет вам правильную формулировку кредитного соглашения в вашей юрисдикции с проверенной юристом формой.

Процесс быстрый и простой.Наш собственный генератор форм поможет вам создать индивидуальный кредитный договор за несколько минут.

Мы зададим несколько простых вопросов. Просто заполните запрашиваемую информацию, и мы соберем ее вместе. Вы можете видеть, как создается ваш документ.

После заполнения просто загрузите форму в формате PDF или Word из защищенной учетной записи в Интернете.

Какая информация мне потребуется для заключения договора займа?

Для создания документа укажите:

  • Персональные данные заемщика: Имя и адрес лица, занимающего деньги и ответственного за погашение

  • Личная информация Кредитора: Имя и адрес лица, которое ссужает деньги и имеет право на получение возмещения

  • Основная сумма: Сумма денег, о которой идет речь

  • Проценты: Деньги, которые выплачиваются сверх суммы кредита в качестве условия кредита

  • Обеспечение: Любые активы, которые будут использоваться в качестве залога

  • Срок погашения: Дата, до которой заемщик должен вернуть деньги

  • По умолчанию: Сколько дней неуплаты составляет значение по умолчанию

  • Разрешение споров: Если возникнет спор по кредиту, будет ли он решаться через суд или арбитраж?

  • Управляющий штат: Законы какого штата будут применяться к условиям Кредитного соглашения?

Требования к подписанию кредитного договора

Кредитный договор должен быть подписан заемщиком и кредитором. Кредитные соглашения не нужно заверять нотариально, но вы можете сделать это, чтобы избежать каких-либо юридических осложнений.

Что делать с кредитным договором

После создания и подписания кредитного соглашения с помощью 360 Legal Forms вы можете загрузить и распечатать любое количество копий. И заемщик, и кредитор должны сохранить подписанную копию для своих личных записей. Нет необходимости подавать кредитный договор в офис Регистратора.

.
Опубликовано в категории: Разное

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *