Договор займа под залог автомобиля между физ лицами: Договор займа между физическими лицами под залог автомобиля: Скачать образец (Бланк)

Содержание

Договор залога автомобиля в обеспечение договора займа в 2020 году

При получении займа часто требуется обеспечение в виде предоставления залогового имущества. В качестве него может выступать автомобиль заемщика.

Но для того чтобы документ юридическую силу, его нужно составить правильно, с учетом требований законодательства и многих нюансов. Рассмотрим, как составить договор и что требуется знать заемщику перед заключением сделки.

Между кем заключается

Договор залога заключается между двумя лицами: заемщик и кредитор. Первая сторона получает выгоду в виде денежной суммы, вторая получает имущество в качестве обеспечения займа.

Залогодержателем (кредитором) может стать:

  • любое физическое лицо, даже без регистрации предпринимательской деятельности;
  • любое юридическое лицо, имеющее право выдавать денежные займы;
  • финансовые организации: ломбарды, МФО, МКК;
  • частные инвесторы.

Договор залога можно заключать как между физическими, так и между юридическими лицами.

Договор залога автомобиля составляется вместе с другими документами:

  • договор займа;
  • график погашения займа;
  • акт оценки имущества;
  • акт приема-передачи.

Акт приема-передачи является документом, в котором описывается передаваемый в залог автомобиль, если он остается на хранении у кредитора. Согласно ему, машина возвращается собственнику в первоначальном виде.

Если залогодатель выявит недочеты, то кредитор обязуется выплатить материальный ущерб. При отсутствии поломок и повреждений собственник указывает, что претензий нет и подписывает документ.

Акт оценки имущества требуется не везде. Если автомобиль новый, а сумма требуется небольшая, то кредитор оценивает ее визуально.

Для подержанных машин требуется проведение специальной экспертизы, согласно которой составляется документ.

В нем указывается рыночная стоимость.

Данные и документы для составления

Чтобы заключить договор залога, потребуются данные обеих сторон:

  • ФИО и/или наименование компании;
  • дата составления договора;
  • предмет договора;
  • номер кредитного договора;
  • сроки действия соглашения;
  • права и обязанности сторон.

Стороны вправе включать в договор дополнительные сведения, если в этом есть необходимость. Главное, прописывать в документе все детали, касающиеся условий и правил передачи, а также хранения и возвращения автомобиля.

Например, залогодатель может установить санкции на заемщика на случай повреждения автомобиля во время хранения. Как правило, такие нюансы требуется обсуждать при заключении сделки между физическими лицами.

В финансовых организациях все продумано до мелочей, поэтому договор имеет унифицированную форму.

Из документов потребуется паспорт и договор займа. Если залогодержателем выступает компания, то нужно попросить предоставить лицензии и справки, подтверждающие право на ведение предпринимательской деятельности.

В большинстве случаев договор залога неразрывно связан с договором займа. Оформляются оба документа в одно время, а в силу вступают сразу после получения денег.

Такое возможно при получении займа в офисе компании или через специализированные онлайн-сервисы. Поскольку договор залога на автомобиль не требует регистрации (в отличие от договора залога на недвижимость), его составление допускается в дистанционном режиме.

Но, как правило, после подписания документа нужно передать кредитору ПТС, поэтому сделки данного рода заключаются преимущественно при личной встрече.

Что означает договор залога автомобиля в обеспечение договора займа без передачи

При оформлении займа с обеспечением и предоставлением залогодателем транспортного средства, возможно два варианта:

  1. Составление договора залога и передача имущества.
  2. Составление договора без передачи.

В первом случае залоговое имущество остается на время действия договора займа у кредитора. Это позволяет избежать многих рисков, связанных с угоном автомобиля, утраты его первоначальной стоимости.

Когда машина находится на хранении у кредитора, снижается процентная ставка, и уменьшаются требования к заемщикам.

Залогодержателю выгоден такой вариант – автомобиль всегда находится рядом и в случае образования долга можно без длительных поисков должника отсудить имущество себе.

Но передача имущества на временное хранение имеет и недостатки для кредитора:

  • необходимость в обеспечении и обслуживании охраняемой стоянки с круглосуточным наблюдением;
  • необходимость в страховании имущества;
  • ответственность за сохранность чужого имущества.

При передаче автомобиля имущество не переоформляется в собственность кредитора. Более того, по условиям сделки он не имеет права пользоваться транспортным средством и несет полную материальную ответственность за сохранность внешнего вида и технической части.

Без передачи имущества на хранение – наиболее распространенный способ оформления договора залога. Автомобиль остается у заемщика, и он может распоряжаться им на свое усмотрение.

Но есть несколько нюансов:

  • автомобиль подлежит страхованию по КАСКО за счет владельца;
  • у кредитора остается ПТС в качестве залога;
  • срок предоставления займа зависит от возраста автомобиля.

Данный вид обеспечения увеличивает процентную ставку по займу и уменьшает доступную сумму. Например, если оставлять автомобиль у залогодержателя, то можно будет получить до 90% от стоимости имущества. При передаче ПТС максимальный лимит ограничивается 70%.

В договоре залога обязательно указывается, у кого остается автомобиль и обязательства стороны. Залогодержатель должен бережно относиться к имуществу и страховать его по КАСКО – это основные требования.

Нужно ли нотариальное заверение

В законодательстве не сказано о необходимости нотариального заверения договора залога автомобиля.

Он не подлежит регистрации и передаче сведений в ГИБДД. По сути, кроме кредитора и заемщика никто не будет знать о том, что авто находится в залоге.

По желанию сторон, договор может быть заверен у нотариуса. Как правило, такое происходит при заключении сделки между физлицами. Такая мера необходима для участия третьей стороны, которая в случае разногласий внесет ясность.

При получении займа в МФО или ломбарде договор не заверяется. И риски в данном случае несут обе стороны, но только при условии, что в документе содержатся ошибки.

Еще один момент – автомобиль при передаче на хранение кредитору не меняет собственника. Не требуется переоформлять имущество на компанию или человека, который предоставляет денежный займ. Если залогодержатель требует передачу прав собственности, то следует отказаться от сделки.

Образец договора

Договор залога может быть составлен в произвольной форме. Помимо основных сведений о самом документе и сторонах, должны быть указаны следующие моменты:

  • характеристики автомобиля;
  • сведения о дополнительном оборудовании, установленном в ТС;
  • номер ПТС;
  • место нахождения залога;
  • адреса сторон.

Образец договора между физическими лицами можно скачать здесь.

В силу вступает после получения денег, что указывается в одном из пунктов.

При получении займа у юридического лица договор имеет унифицированную форму. Он не заполняется вручную, а данные вносятся автоматически с договора займа через систему.

Образец можно скачать здесь.

Но это не означает, что собственник должен подписать договор без детального изучения. Любой документ нужно внимательно вычитывать перед заключением сделки.

Ответственность сторон за исполнение условий

Договор залога составляется с целью обеспечения выполнений условий договора займа. Если заемщик не исполнит свои обязательства перед кредитором, то имущество переходит в собственность кредитора с целью погашения долга. И это основная ответственность заемщика.

Залогодержатель же несет ответственность за сохранность чужого имущества, если оно переходит ему на хранение. При передаче ПТС кредитор обязан создать условия для сохранности документа.

Если это условие выполнено не будет, то залогодержатель должен возместить материальный ущерб.

К другим обязательствам залогодателя относится:

  • создание условий для сохранности автомобиля и его ликвидности;
  • передача сведений залогодержателю при изменении личных данных или характеристик автомобиля;
  • передача сведений залогодержателю при наступлении страхового случая (например, при угоне автомобиля).

Собственник не имеет права дарить, обменивать и продавать залоговый автомобиль. Любые юридические сделки возможны только после возврата долга или с разрешения кредитора.

Залогодержатель обязан:

  • предоставлять сведения об изменениях в тарифной сетке;
  • обеспечивать доступ к залоговому автомобилю, если имущество передается на хранение;
  • расторгнуть договор залога и вернуть ПТС при досрочном погашении.

При неисполнении условий займа взыскание автомобиля может производиться только по решению суда. И договор в данном случае выступает основным доказательством.

Залогодержатель обязан предупредить заемщика в письменной форме об образовании задолженности и передаче дела в суд для взыскания.

Договор залога транспортного средства составляется между заемщиком и кредитором при получении займа. Этот документ подтверждает, что в случае невыплаты долга имущество переходит в собственность кредитора.

Исполнение условий договора – ответственность обеих сторон. Все существующие нюансы сразу прописываются в документе после устного соглашения.

Видео: 078 Договор залога и его место в системе договоров

Договор займа под залог автомобиля между физическими лицами образец.

В ряде жизненных ситуаций гражданин, испытывающий потребность в деньгах, не имеет возможности взять кредит. Услуги банков характеризуются достаточно трудоемким процессом сбора пакета документов и длительным периодом рассмотрения заявки клиента. А как же быть в тех случаях, когда деньги нужны срочно, при этом нет времени или возможности предоставить те или иные документы в подтверждении своей платежеспособности?
 
В подобного рода ситуациях можно взять в долг у тех или иных знакомых, либо в частных финансовых организациях, причем в качестве обеспечения оставить свой автомобиль. Договор займа с каким-либо видом обеспечения на сегодняшний день является одним из самых распространенных форм взаимодействия между заемщиком и заимодавцем. При этом всё чаще в качестве залога используются именно транспортные средства в силу своей универсальности и наличию на них постоянного спроса.

 
Договор займа под залог автомобиля между физическими лицами (образец находится на соответствующих сайтах в интернете) — это один из самых доступных способов получения ссуды, в случаях, когда у заемщика есть транспортное средство. При этом марка или общее техническое состояние не будут играть особой роли в составлении договора займа, однако могут повлиять на размер ссуды.


  Договор залога автомобиля между физическими лицами (образец 2016 года)

Обычно, когда гражданин испытывает острую потребность в деньгах, он начинает искать все возможные варианты получения денег. Так, залог транспортного средства может быть хорошим обеспечением для того, что взять в долг у другого физического лица, а не в банке или микрофинансовой организации под высокий процент.
 
При этом между заемщиком и заимодавцем оформляется «Договор залога автомобиля между физическими лицами». Образец 2016 года бланка договора — в свободном доступе на узкоспециальных сайтах. При этом взаимодействие между двумя гражданами происходит гораздо проще, чем, к примеру, автоломбард, особенно если ссуда предоставляется знакомым ранее лицом.  

Транспортное средство принимается в качестве обеспечения залога, чтобы заимодавец был уверен в том, что заемщик вернет полную сумму задолженности в обговоренные сроки. Если же этого не происходит, то предоставившее займ физическое лицо имеет право изъять автомобиль и использовать его в своих целях, либо продать и покрыть ущерб.


  Договор займа между физическими лицами с залогом автомобиля (образец)

Действующее российское законодательство разрешает заключать договоры выдачи ссуды с обременением двумя разными способами:

1.     Стороны оформляют один документ — договор займа с залогом автомобиля.
2.     Между сторонами оформляются два документа — договор займа и договор залога автомобиля.

Стоит отметить, что договор займа между физическими лицами с залогом автомобиля (образец бланка в интернете) заключается без посредничества третьих лиц или, например, нотариуса. В связи с этим, проведение данной операции не подразумевает особых сложностей и не занимает много времени. При этом нет необходимости оплачивать услуги нотариуса или какие-либо государственные пошлины.

Однако, прежде чем оставлять своё транспортное средство в качестве залога по договору займа, следует уточнить его реальную рыночную стоимость. Это возможно при обращении за услугами эксперта или при помощи заявки на оценку авто.
 


 Договор залога автомобиля (образец)

Договор залога автомобиля (образец которого можно посмотреть на интернет-ресурсах) составляется в двух экземплярах. Подойти к его оформлению стоит максимально ответственно, так как из-за неверно прописанных данных в будущем могут возникнуть разногласия: а какой именно автомобиль подлежит залогу? Чтобы на протяжении всего периода пользования занятой суммой не возникало вопросов о том, что авто в наличии подлежит или не подлежит изъятию, необходимо изначально правильно указать все имеющиеся данные.

Так, в обычной практике указываются марка и модель транспортного средства, год выпуска, VIN-номер, государственный номер регистрации и прочие данные, поля для которых имеются в бланке договора.


Составление договора происходит от руки, однако ручкой одного и того же цвета. Разумеется, исправления разного рода (цифр или букв) в договоре залога автомобиля не допускается, поэтому в тех случаях, когда допущена ошибка, приходится заполнять новый бланк документа. В каждом экземпляре в обязательном порядке должны поставить свои подписи как заимодавец, так и заемщик. Договор залога автомобиля является официальным документом и в случае возникновения разного рода непонятных ситуаций может использоваться в судебных тяжбах в качестве основного подтверждения предоставления авто в залог.
Вернуться назад

Договор залога между физическими лицами

Договор залога между физическими лицами обычно оформляется в рамках договора займа между физическими лицами. По договору залога, залогодатель, он же заемщик по договору займа, обеспечиваем залогом свои обязательства перед залогодержателем, он же кредитор или займодавец.

Договор залога является высокоэффективным средством улучшения платежной дисциплины заемщика и снижения вероятности невозврата, выданных залогодателю (заемщику) денежных средств.

В отличие от банков и прочих профессиональных финансовых учреждений, выдача займов одного физического лица другому не сопряжена с проведением финансовой оценки получателя средств. Поэтому в таких случаях мы настоятельно рекомендуем заключить договора залога между физическими лицами.

В случае, если заемщик не сможет погасить задолженность в необходимом объеме и сроках, указанных в договоре займа, залогодержатель (займодавец) имеет право реализовать заложенное имущество и полученным от реализации средствами «закрыть» задолженность заемщика по основному договору.

При этом при приеме в обеспечение залога, рекомендуется проводить профессиональную экспертизу стоимости залога – оценку у незаинтересованной оценочной компании, а также учитывать такие факторы, как ликвидность залога (спрос на предмет залога), срока и сложности его реализации.

В договоре залога следует указать процедуру взыскания и реализации предмета залога, какие обязательства он покрывает (тело кредита / займа, проценты, штрафные санкции, пени и т. п.) и кто производит его реализацию.

Также следует определить место хранения залога и ответственность сторон за его сохранность.

В некоторых случаях уместно предусмотреть страхование предмета залога, в частности это крайне актуально, если залогом выступает автомобиль.

   Скачать образец договора залога между физическими лицами в формате doc или формате pdf

Смотрите также: 

Образец договора залога

Образец договора залога недвижимости

Образец договора залога автомобиля

Договор залога автомобиля. Образец и бланк для скачивания 2022 года

Договор залога автомобиля – это двустороннее соглашение, направленное на обеспечение долговых обязательств. Как и любому другому виду залоговых правоотношений, договору залога автомобиля в обязательном порядке предшествует либо договор займа, либо договор кредитования.

Файлы в .DOC:Бланк договора залога автомобиляОбразец договора залога автомобиля

Основания для оформления договора

Договор займа или кредита заключается либо непосредственно перед договором залога, либо одновременно с ним. Если договор залога заключается раньше, то он предусматривает передачу заемных денег только после оформления договора залога.

При этом сам договор займа должен включать в себя указание на то, что возврат занятых средств будет обеспечен залоговым имуществом должника.

Дело в том, что договор залога не имеет самостоятельного характера, а является производным от договора займа или кредита. Поэтому оба договора должны включать в себя упоминания друг о друге. Так, договор займа должен содержать нотификации относительно того, что возврат будет обеспечиваться залогом. Договор залога, в свою очередь, будет содержать в себе не только упоминание о договоре займа, но и его основные реквизиты:

  1. дату заключения;
  2. заемную сумму;
  3. срок возврата;
  4. процентную ставку;
  5. график возврата и т.д.

Почему автомобиль

Транспортное средство является популярным предметом залога в силу того, что:

  1. обладает достаточной ликвидностью;
  2. обладает достаточной ценностью, чтобы покрывать долги небольших или средних размеров;
  3. потеря автомобиля в случае, если взыскание будет обращено на залоговое имущество, не является для должника настолько критичной, как потеря жилья, если залогом становится жилая недвижимость.

Какой автомобиль может стать предметом залога

Для того чтобы автомобиль смог стать предметом, способным обеспечить возврат кредита, он должен отвечать следующим квалифицирующим признакам:

  • обладать ценностью, равной или более чем сумма займа вместе с процентами по нему;
  • быть зарегистрированным;
  • быть ликвидным, то есть обладающим способностью к быстрой реализации на рынке автомобилей.

Следует заметить, что кредиторы довольно избирательны в приеме предметов залога и его оценке. Иногда автомобиль среднего класса более предпочтителен для кредитора, чем автомобиль представительского класса. Поэтому часто договор залога автомобиля предусматривает условие, согласно которому автомобиль в случае невозврата кредита будет продан с аукциона.

Как правило, залоговые автомобили продаются за бесценок, потому что кредитора интересует не цена машины, а получение своих денег. То есть автомобиль «Премиум» вполне может быть продан по цене автомобиля класса D.

Как продать залоговый автомобиль

Если вы увязли в кредите и рискуете потерять автомобиль, начинайте искать покупателя самостоятельно. Вы продадите его намного более выгодно, чем за вас это сделают ваши кредиторы.

Для того чтобы передать автомобиль в собственность покупателя, потребуется освободить его от обременения. Сделать это можно тремя способами.

  • Заключить с покупателем предварительный договор купли-продажи с задатком, равным величине кредита с процентами по нему. Погасить долг, освободить автомобиль от обременения и заключить основной договор купли-продажи.
  • Заключить с покупателем предварительный договор с условием закрытия покупателем кредита и оформлением купли-продажи немедленно после снятия обременения с транспортного средства.
  • Заключить с покупателем договор купли-продажи автомобиля с обременением, при котором покупатель примет кредитные обязательства на себя.

Как составить договор залога

Для договоров подобного типа не требуется нотариальное удостоверение. Впрочем, это не препятствует обращению к нотариусу, если обе стороны желают этого.

Текст договора залога должен содержать в себя обязательные реквизиты, а именно:

  • данные об участниках договора;
  • данные о договоре займа, его сумме, дате заключения, сроке возврата и процентной ставке;
  • данные об автомобиле как предмете залога. Данные должны включать в себя марку автомобиля, год выпуска, технические характеристики, номер регистрации, оценочную стоимость, километраж и другие сведения, необходимые для идентификации автомобиля;
  • номер и серию техпаспорта автомобиля. Как правило, к договору прилагается заверенная нотариально копия техпаспорта.
  • условия залога, то есть соглашение сторон о том, у кого будет находиться на хранении залоговое имущество;
  • условия обращения взыскания на автомобиль и условия возврата залогодателю средств от реализации сверх необходимого для погашения;
  • ответственность хранителя залога за сохранность автомобиля;
  • обязательство сторон зарегистрировать договор залога в ГИБДД.

Последнее правило очень важно, поскольку сам залог по своей юридической сути есть ограничение права собственника на распоряжение имуществом.

Именно для наложения ограничения предусмотрена регистрация договора. В противном случае ограничения не будет, и никто не будет препятствовать залогодателю продать свой автомобиль, оставив кредитора без обеспечения возврата.

Также договор залога может включать в себя и дефектовку автомобиля, то есть описание внешних дефектов. Однако большинство кредиторов при заключении договора предпочитают произвести фотографирование машины в присутствии должника.

Условия хранения по договору залога

Договор залога автомобиля должен содержать в себе указание на то, кто будет являться залогохранителем. Существует три вида хранения по договору залога:

  1. хранение у кредитора. В этом случае автомобиль передается кредитору, который обязуется хранить его надлежащим образом до погашения долга либо до обращения взыскания на залоговый автомобиль;
  2. хранение у должника с ограничением права пользования. В этом случае кредитор изымает у должника документы на автомобиль и удерживает их до погашения долга или до реализации автомобиля. Сам автомобиль при этом находится у должника, но пользоваться им он не сможет;
  3. хранение у должника без ограничения права пользования, то есть без изъятия документов. В данном случае должник принимает на себя и хранение и риски хранения залогового имущества, но при этом может пользоваться своим автомобилем.

Образец договора займа под залог автомобиля 2022 года

Договор залога можно охарактеризовать как сделку, по которой одна сторона передает другой стороне денежные средства, а последняя, в качестве обеспечительной меры заключаемого договора, передает право распоряжения каким-либо имуществом, в случае невозвращения этих средств в определенное соглашением время.

  • Бланк и образец
  • Онлайн просмотр
  • Бесплатная загрузка
  • Безопасно

ФАЙЛЫ

Вышеуказанное соглашение является по своей сути обеспечительной мерой и, как правило, заключается между сторонами с целью обеспечения обязательств по какому-либо основному договору.

Видами таких договоров могут быть различные соглашения, например:

  • договор купли-продажи;
  • ипотека;
  • договор займа;
  • иные соглашения.

Стороны в рамках заключаемой сделки именуются следующим образом:

  • Кредитор – лицо, выдающее кредитные средства, и имеющее право распоряжаться имуществом, переданным ему в качестве залога, в случае невозвращения этих средств в определенное соглашением время;
  • Заемщик – лицо, берущее денежные средства на определенное соглашением время, передающее впоследствии в качестве залога право распоряжения определенным имуществом в случае невозвращения этих средств.

Следует отметить, что условия залога могут быть абсолютно разными в зависимости от договоренности сторон. Так, залоговое имущество может передаваться Кредитору в момент заключения договора до его исполнения, либо же оставаться в пользовании у Заемщика, но при этом передаваться Кредитору в момент неисполнения обязательств.

Еще одним важным моментом является требование со стороны законодательства, согласно которому договор залога подлежит обязательной государственной регистрации, если в качестве залога выступает недвижимое имущество.

Договор залога по общему правилу заключается в письменной форме. В связи с этим мы представим подробный порядок его оформления, обратив внимание на условия, которые следует прописать сторонам в его тексте.

Зачем нужен такой документ?

Автомобиль, кроме своего основного назначения – средство передвижения, может быть использован в качестве имущественного залога, обеспечивающего получение заемных средств.
При оформлении займа кредитные учреждения требуют предоставления залога в виде любых ценных вещей, стоимостью равных оформляемой сумме. Таким залогом может выступать автомобиль заемщика.

Для передачи имущества под залог требуется заключить соответствующий ДЗ, обладающий юридическим статусом и подписанный обеими сторонами сделки. Баз наличия такого соглашения, автомобиль передавать в качестве залога будет невозможно, так как в этом случае возможен риск обмана, как с одной, так и, с другой стороны.

В качестве займодавца вправе выступать кредитные и прочие специализированные учреждения, а также физлица, предоставляющие заем другому физлицу. Оформляемые правоотношения необходимо узаконить путем заключения ДЗА. Такой договор гарантирует займодателю уверенность в том, что переданный кредит заемщику будет своевременно возвращен, в противном варианте автомобиль, переданный в залог станет собственностью займодателя, а заемщик будет уверен, что получит нужную сумму средств, и при ее возврате – получит свой автомобиль, переданный в качестве залога, обратно.

Примечание. Заключая ДЗА участники сделки обязаны знать, что при передаче автомобиля под залог на хранение, его владельцем остается заемщик. Переоформление прав на автомашину на займодателя допускать нельзя и, если залогодержатель хочет оформить передачу права собственности на авто — от сделки лучше отказаться.

(Видео: “Советы юриста: займ под залог автомобиля”)

Кто может заключить?

ДЗА оформляется между двумя субъектами: заемщиком и кредитором. Заемщик приобретает необходимую денежную сумму, Кредитор приобретает, для обеспечения выданной суммы средств, автомашину.
Залогодержателем (кредитором) может выступить:

  1. Любое физлицо, выступающее в качестве частного инвестора.
  2. Любое юр. лицо, обладающее правом выдачи денежных займов.
  3. Финансовые учреждения (ломбарды, МКК, МФО)

ДЗА можно оформить, как между физлицами или юр. лицами, так и между юридическим и физическим лицом.

Правила составления

Порядок оформления ДЗА регулируется гл. 42 ГК РФ, согласно которой, договор должен быть оформлен в письменном виде, в противном случае он не получит юридического статуса.
ДЗА сопровождается оформлением дополнительных документов, в том числе:

  • Графиком погашения полученного кредита.
  • Актом оценки заложенного автомобиля.
  • Правоустанавливающими документами, подтверждающими принадлежность ТС заемщику.
  • Приемопередаточным актом.

Надо отметить, что законодательными нормами не предусмотрен унифицированный шаблон ДЗА, однако, при его заполнении, требуется придерживаться общепринятой структуры документа, с включением следующих сведений:

  1. Параметров автомобиля, передаваемого в залог.
  2. Сведений о дополнительных приспособлениях, установленных на автомашине.
  3. Номера ПТС.
  4. Места размещения автомашины, если автомобиль не передается залогодержателю на хранение.
  5. Адреса участников соглашения.

Одним из пунктов теста соглашения должен отображать, что ДЗА получает юридический статус после выдачи кредитором залогодателю средств, указанных в договоре займа. Обычно, для получения кредита заемщики обращаются в специализированные учреждения, которые обладают типовыми бланками подобных соглашений, где отмечены все важные положения. В то же время, перед подписанием такого документа заемщику желательно внимательно перечитать ДЗА, чтобы не нарваться на мошенников.

Кроме уже перечисленной информации в ДЗА также требуется включить следующие данные:

  • Порядковый номер ДЗА.
  • Ф.И.О. сторон для физлиц, или наименование учреждения-залогодателя.
  • Место оформления документа и дата.
  • Предмет ДЗА.
  • Номер кредитного договора, по которому осуществляется выдача средств.
  • Сроки действия ДЗА.
  • Права и обязанности участников сделки.
  • Список документов, приложенных к соглашению.
  • Дополнительные условия – по договоренности сторон.
  • Реквизиты участников сделки и их подписи.

Существенным условием, при составлении договора является:

  • Порядок передачи автомашины под залог.
  • Условия его хранения на период действия кредитного соглашения.
  • Порядок возвращения автомашины владельцу.

Например, при передаче автомобиля залогодержателю, необходимо отобразить санкции, на случай его повреждения при хранении у него.

Содержание договора

Оформляя крупную ссуду, заемщик вправе предать в качестве имущественного обеспечения собственное авто. Документом, подтверждающим передачу авто в залог, является ДЗА, который обязан быть оформлен письменно.
При оформлении такого документа необходимо руководствоваться законодательными требованиями ГК РФ и Законом № 2872-1 от 29. 05.1992 года «О залоге».

Договор заключается между кредитором и заемщиком, в качестве которых могут выступить, как физические, так и юридические лица. Содержание ДЗА зависит от срока кредитования, процентной ставки, кредитного лимита, возможности пролонгации кредита, обязательств участников и пр. Стандартные условия займа под имущественное обеспечение изменяться не могут. Такой документ обязан содержать следующие разделы:

Преамбулу, где необходимо отобразить:

  1. Название документа.
  2. Место и дату его составления.
  3. Реквизиты сторон, с указанием:
  • Для физлиц – Ф.И.О., паспортных данных, адресов проживания.

  • Для юр. лиц – названия предприятия, основания для заключения договора и наличие полномочий у представителя учреждения.

Предмет договора

Здесь отображается, что кредитор выделяет ссуду на условиях передачи автомашины в качестве имущественного обеспечения выдаваемого займа, с указанием:

  • Всех параметров передаваемого автомобиля в залог.
  • Срока передачи его на хранение.
  • Ответственности за хранение ТС.
  • Порядка передачи и возврата автомашины и пр.

Права и обязанности сторон

В этом разделе отображаются следующие условия:

  • При каких обстоятельствах кредитор получает право конфисковать и реализовать автомобиль.
  • Возможность пролонгации действия соглашения.
  • Право заемщика на получение разницы между задолженностью и суммой реализованной автомашины и прочие моменты.
  • Также может отмечаться ответственность сторон за невыполнение обязательств по соглашению.

Особые условия

Данный раздел заполняется при потребности:

  • Отобразить заемщику о наличии дефектов передаваемого авто в залог.
  • Отметить, что авто, находящееся в залоге не может быть реализовано или подарено.
  • Прописать, в каких обстоятельствах кредитор вправе потребовать досрочного возврата заменой суммы и как разрешаются спорные моменты.


Можно также отметить условия выполнения обязательств при форс-мажорных обстоятельствах.
В заключение заполняется раздел «Адреса и реквизиты сторон», а затем «Подписи сторон». Если ДЗА заключен между юридическими лицами, документ скрепляется печатями сторон.

Как продать залоговый автомобиль

Если вы увязли в кредите и рискуете потерять автомобиль, начинайте искать покупателя самостоятельно. Вы продадите его намного более выгодно, чем за вас это сделают ваши кредиторы.

Для того чтобы передать автомобиль в собственность покупателя, потребуется освободить его от обременения. Сделать это можно тремя способами.

  • Заключить с покупателем предварительный договор купли-продажи с задатком, равным величине кредита с процентами по нему. Погасить долг, освободить автомобиль от обременения и заключить основной договор купли-продажи.
  • Заключить с покупателем предварительный договор с условием закрытия покупателем кредита и оформлением купли-продажи немедленно после снятия обременения с транспортного средства.
  • Заключить с покупателем договор купли-продажи автомобиля с обременением, при котором покупатель примет кредитные обязательства на себя.

Договор займа под залог автомобиля между физическими лицами

ДЗА, оформляемый между физлицами, обладает общей письменной формой. Юристы рекомендуют письменно оформлять такой договор, невзирая на то, что законодательством РФ предусмотрена возможность предоставления, при получении займа, расписки. ДЗА является гарантийным документом, обладающим юридическим статусом после его заключения участниками сделки. Наиболее идеальным вариантом оформления ДЗА является оформление такого соглашения при участии нотариуса, подпись которого гарантирует, что при неисполнении обязательств заемщиком, кредитор получит полное право на реализацию заложенной автомашины. А при возникновении судебного разбирательства, ДЗА будет иметь первостепенное значение.
При заполнении ДЗА под обеспечение займа, необходимо обозначить участников соглашения – кто из физлиц является Залогодателем, и кто – Залогодержателем.

После этого понадобиться детально обозначить следующее:

  1. Не состоит ли автомашина под обременением.
  2. Может ли авто использоваться, быть проданным при неисполнении обязательств по возврату займа.
  3. Соответствует ли цена автомашины полученному кредиту.
  4. Своевременно ли осуществлен ТО автомобиля.
  5. Имеется ли письменное разрешение супруга (супруги) на передачу автомашины в залог.
  6. Была ли автомашины в аварии.
  7. Оформлено ли обязательное страхование автомобиля (ОСАГО), а некоторые кредиторы требуют оформления добровольного полиса страховки – КАСКО.
  8. Условия возврата разницы средств от проданного автомобиля залогодателю, если сумма проданного авто выше размера задолженности заемщика перед кредитором.

ДЗА, как правило, составляется в 2-х экземплярах. При нотариальном оформлении – в 3-х.

Образец

Скачать

  • Бланк, doc
  • Образец, doc

Ответы на вопросы читателей

Какие требования предъявляются к договору займа с залогом?

К документу предъявляется стандартный набор требований. Главные из них два – письменная форма, а также обязательное указание всех необходимых реквизитов и условий сделки.

В чем преимущества займов с предоставлением залога?

Выгода этого способа финансирования очевидна для обеих сторон. Кредитор снижает собственные риски, так как получает ликвидный и ценный залог. Заемщик имеет возможность кредитоваться на заметно более выгодных условиях – под низкий процент, на большую сумму и срок.

Какие виды имущества чаще всего используются для обеспечения финансовых обязательств заемщика?

Самыми популярными вариантами залога выступает недвижимость и автотранспорт. Это объясняется серьезной стоимостью и ликвидностью этих видов имущества.

Договор между юридическими лицами

Единого утвержденного шаблона ДЗА в Российском законодательстве не существует, однако оформление такого документа между юридическими лицами регулируется гл. 23. 3 ГК РФ, а также законом РФ «О залоге».
ДЗА между юридическими лицами мало чем отличается от подобного документа между физлицами. Он составляется в письменном виде и должен включить следующие сведения:

  1. Название документа.
  2. Место и дата подписания договора.
  3. Информацию о сторонах соглашения, с указанием:
  • Названий предприятий.
  • Юридических адресов.
  • Оснований для заключения соглашения.
  • Полномочий представителей сторон.
  1. Сумму средств, выдаваемых заемщику.
  2. Отображение предмета залога (в данном варианте автомобиля), с указанием параметров, характеристик и прочей нужной информации о предаваемом ТС.
  3. Условие предоставления займа.
  4. Осуществляется ли передача автомобиля или нет.
  5. Срок, на который оформляется соглашение.
  6. Обязательства, принятые сторонами.
  7. Алгоритм возвращения полученной ссуды.
  8. Ответственность при неисполнении взятых на себя обязательств по договору.
  9. Условия разрыва соглашения, с указанием обстоятельств, по которым ДЗА теряет свой юридический статус.

После подписания ДЗА участники сделки приступают к выполнению своих обязательств по соглашению.

Образец

Скачать

  • Бланк, doc
  • Образец, doc

Приложения в обеспечение займа

В качестве приложений к соглашению о передаче ТС в обеспечение займа выступают следующие документы (их копии):

  • паспорта сторон;
  • ПТС автомобиля;
  • свидетельство о регистрации ТС;
  • диагностическая карта авто.

Кроме того, поскольку документ о залоге является производным от соглашения о предоставлении займа, то он дополняется следующими приложениями:

  • договором займа;
  • графиком погашения задолженности;
  • актом об оценке ТС;
  • актом приема-передачи автомобиля (если авто передается на хранение кредитору).

На нашем сайте вы найдете и другие материалы, посвященные залогу автомобиля, из которых сможете узнать о том, чем опасно такое ТС и что делать, если вы купили залоговый автомобиль, а также как можно проверить машину на залог через интернет.

Регистрация договора

Согласно ст. 808 ГК РФ ДЗ обязан составляться письменно, если размер займа составляет более 10 МРОТ на момент оформления соглашения, а также, если одна сторона является юридическим лицом.
При оформлении договора между физлицами, с небольшой суммой займа, соглашение разрешается оформить устно, с предоставлением заемщиком долговой расписки займодателю.

При возникновении споров, данная расписка признается судом в качестве доказательства. Так как ДЗА не относится к договору для передачи прав владения автомобилем и не считается недвижимым имуществом, то осуществлять его регистрацию не обязательно.

В то же время, осуществить такую регистрацию рекомендуется согласно п. 4 ст. 339.1 ГК РФ. Статья гласит, что залог имущества, не являющегося недвижимым, может учитываться путем регистрирования запроса о залоге, поступившего от залогодателя, залогодержателя или от другого лица, в реестре уведомлений о залоге движимого имущества. Такой реестр ведется на базе Федеральной нотариальной палаты в порядке, установленном законодательством о нотариате.

ТС, передаваемое в залог подвергается проверке на техническое состояние, оценку, с последующим оформлением соответствующих документов.

При изменении или прекращении залога, по которому осуществлена регистрация, залогодержатель должен отослать уведомление об изменении залога или об его отмене на протяжении 3-х рабочих дней с даты события.

Подать запрос в нотариальную палату могут:

  1. Нотариус.
  2. Залогодатель.
  3. Залогодержатель.
  4. Представители сторон, действующие по доверенности.

От редакции

О реестре движимого имущества, обремененного залогом, о котором упомянула нотариус, хотим дополнительно сообщить следующее: реестр — это информационная система, в которой содержится информация о правах залогодержателей на принадлежащее залогодателям движимое имущество, обремененное залогом. Для чего целесообразно вносить сведения в реестр? Все просто: если «недобросовестный» должник после оформления займа и залога с вами оформит такой же договор залога на этот же автомобиль с другим лицом, то вы, если своевременно внесете запись в реестр, будете иметь приоритетное право на удовлетворение своих требований по отношению к другим залогодержателям за счет залогового автомобиля. Простым языком: сначала вы свое вернете, а остальные с должником будут разбираться уже после вас, и что им останется после этого, можно только предположить.

Столкнулись с беззаконием и несправедливостью? Не знаете, у кого спросить совета? Обращайтесь в правовой отдел Автобизнеса.

Контакты для связи:

  • мобильный телефон/Viber/Telegram/Whatsapp +375 29 703 99 63;
  • электронная почта

оформление, расторжение, образцы в 2022 году

Понятие залога

Залог является одним из способов обеспечения исполнения обязательств. В силу залога кредитор (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником (залогодателем) обязательства, обеспеченного залогом, получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами этого должника, если иное не установлено законом (право залога).

Залогом может быть обеспечено любое действительное существующее или будущее требование, не противоречащее законодательству Украины, в частности, вытекающее из договора займа, кредита, купли-продажи, аренды, перевозки груза и тому подобное.

Залог может иметь место в отношении требований, которые могут возникнуть в будущем, при условии, если есть соглашение сторон о размере обеспечения залогом таких требований.

Предмет залога

Предметом залога могут быть имущество и имущественные права. Предметом залога может быть имущество, которое в соответствии с законодательством Украины может быть отчуждено залогодателем и на которое может быть обращено взыскание.

Предметом залога может быть имущество, которое станет собственностью залогодателя после заключения договора залога, в том числе продукция, плоды и другие прибыли (будущий урожай, приплод скота и т.п.), если это предусмотрено договором.

Предметом залога не могут быть:

  • культурные ценности, которые являются объектами права государственной или коммунальной собственности и занесенные или подлежащие занесению в Государственный реестр национального культурного достояния;
  • памятники культурного наследия, занесенные в Перечень памятников культурного наследия, не подлежащих приватизации;
  • требования, которые имеют личный характер, а также другие требования, залог которых запрещается законом;
  • объекты государственной собственности, приватизация которых запрещена законодательными актами, а также имущественные комплексы государственных предприятий и их структурных подразделений, находящихся в процессе корпоратизации;
  • общежития как объекты недвижимого имущества, жилые комплексы и / или их части, на которые распространяется действие Закона Украины «Об обеспечении реализации жилищных прав жителей общежитий «.

Имущество, находящееся в общей собственности, может быть передано в залог только с согласия всех совладельцев.       Имущество, находящееся в общей долевой собственности (доли, паи), может быть самостоятельным предметом залога при условии выделения его в натуре.

Замена предмета залога может осуществляться только с согласия залогодержателя, если иное не установлено договором или законом.

Риск уничтожения или повреждения залогового имущества. Страхование залога

Риск случайной гибели или случайного повреждения предмета залога несет собственник заложенного имущества, если иное не установлено договором или законом.

В случае случайного уничтожения или случайного повреждения предмета залога залогодатель по требованию залогодержателя обязан предоставить равноценный предмет или, если это возможно, восстановить уничтоженный или поврежденный предмет залога.

 Если предмет залога не подлежит обязательному страхованию, он может быть застрахован по соглашению сторон на согласованную сумму, но не больше его рыночной стоимости.

В случае наступления страхового случая предметом залога становится право требования к страховщику.

Договор залога, его существенные условия, стороны

В договоре залога определяются суть, размер и срок исполнения обязательства, обеспеченного залогом, описание предмета залога, а также другие условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Описание предмета залога в договоре залога может быть представлено в общей форме (указание на вид заложенного имущества).

При заключении договора залога с согласия сторон или по требованию одной из сторон может быть проведена аудиторская проверка достоверности и полноты баланса или финансового состояния соответствующей стороны договора залога и оценка предмета залога в соответствии с законодательством.

Сторонами договора залога (залогодателем и залогодержателем) могут быть физические, юридические лица и государство.

Залогодателем может быть должник или третье лицо (имущественный поручитель). Залогодателем может быть собственник вещи или лицо, которому принадлежит имущественное право, а также лицо, которому собственник вещи или лицо, которому принадлежит имущественное право, передали вещь или имущественное право с правом их залога.

Залог права на чужую вещь осуществляется с согласия собственника этой вещи, если для отчуждения этого права согласно договору или закону требуется согласие собственника.

Форма договора залога

Договор залога должен быть заключен в письменной форме.

В случаях, когда предметом залога является недвижимое имущество, космические объекты, транспортные средства, подлежащие государственной регистрации, договор залога должен быть нотариально заверен на основании соответствующих правоустанавливающих документов. Нотариальное удостоверение договора залога недвижимого имущества, транспортных средств производится по местонахождению (месту регистрации) этого имущества или по местонахождению (месту регистрации) одной из сторон договора, договора залога космических объектов — по месту регистрации этих объектов.      Законодательством Украины могут быть предусмотрены и другие случаи нотариального удостоверения договора залога.

Соглашением сторон может быть предусмотрено нотариальное удостоверение договора залога и в тех случаях, когда это не является обязательным в силу законодательства Украины, но на этом настаивает одна из сторон.

Несоблюдение требований по форме договора залога и его нотариальному удостоверению влечет недействительность договора с последствиями, предусмотренными законодательством Украины.

Залог недвижимого имущества подлежит государственной регистрации в случаях и в порядке, установленных законом. Залог движимого имущества может быть зарегистрирован на основании заявления залогодержателя или залогодателя с внесением записи в Государственный реестр обременений движимого имущества.

Право залога возникает с момента заключения договора залога, а в случае, когда договор подлежит нотариальному удостоверению – с момента нотариального удостоверения договора. Если предмет залога в соответствии с законом или договором должен находиться у залогодержателя, право залога возникает в момент передачи ему предмета залога. Если такая передача была осуществлена ​​до заключения договора, — то с момента его заключения.

Регистрация залога не связывается с моментом возникновения права залога и не влияет на действительность договора залога.

Образец (пример) договора залога имущества

ДОГОВІР 
 застави майна

 

м. _______________

«___» _________ р.

 

Комерційний банк ___________, в особі _____________________________, що діє на підставі _________________, далі — Заставоутримувач, з одного боку, та _________________, в особі ___________, що дієна підтаві _____________, далі — Заставодавець, з другого боку, уклали цей договір про наступне.

 

  1. Заставодавець передає в заставу Заставоутримувачеві належне йому на праві власності майно, а саме:

_______________________________________________________________________ (надалі — Майно), як забезпечення повернення позики в сумі, виданої за кредитним договором N ___ від _____ року, а також відсотків за користування позикою, виходячи з ___ річних, пені, враховуючи відшкодування збитків, завданих простроченням платежів за кредитним договором, а також відшкодування витрат зі звернення стягнення на предмет застави в повному обсязі, визначеному на момент фактичного задоволення вимог.

  1. Майно належить Заставодавцеві на підставі

_______________________________________________________________________.

(правовий титул володіння)

  1. Заставлене майно залишається у володінні Заставодавця за місцезнаходженням у м. __________________.
  2. Узгоджена Сторонами вартість Майна становить _______ грн.
  3. Заставодавець засвідчує, що Майно, яке передається в заставу, нікому не продане, не заставлене, в спорі та під забороною (арештом) не перебуває, спору про Майно (про права на Майно) не існує, жодні права на Майно іншим особам не передані.
  4. Строк виконання зобов’язання, забезпеченого цим Договором, встановлено до _____ р.
  5. Заставодавець до закінчення строку дії цього Договору має право лише володіти та користуватись заставленим Майном. Тому Майно, а також права на нього, не можуть бути використані Заставодавцем як предмет будь-яких цивільно-правових договорів та угод. У разі порушення цієї умови Заставодавець сплачує Заставоутримувачеві штраф у розмірі ______ відсотків від вартості Майна, яке є предметом угод та договорів, а будь-які угоди, укладені Заставодавцем, у яких предметом виступатиме Майно чи права на нього, є недійсними з моменту їх укладення.
  6. Заставоутримувач має право перевіряти документально і фактично розмір, стан та умови зберігання заставленого Майна.
  7. У разі неналежного виконання (несвоєчасне повернення суми кредиту, відсотків, пені) Заставодавцем умов кредитного договору, Заставоутримувач має право звернути стягнення на Майно, задовольнити свої вимоги у повному обсязі на момент фактичного задоволення, у тому числі відшкодування збитків.
  8. Заставодавець зобов’язується сплачувати передбачені законодавством податки та збори, пов’язані з Майном.
  9. Заставодавець несе відповідальність за ризик випадкової загибелі Майна. У разі загибелі предмета застави Заставодавець зобов’язується надати аналогічне за вартістю майно або, незалежно від настання строку, виконати свої зобов’язання за кредитним договором у повному обсязі або у відповідній частині.
  10. Звернення стягнення на заставлене Майно може бути здійснено у безспірному порядку на підставі виконавчого напису нотаріуса з подальшою реалізацією Майна заінтересованим покупцям за ринковими цінами або через аукціон.
  11. У разі ліквідації юридичної особи — Заставодавця, Заставоутримувач набуває права звернення стягнення на заставлене Майно, незалежно від настання строку виконання зобов’язання, забезпеченого заставою, без згоди Заставодавця.
  12. Взаємовідносини Сторін протягом дії Договору в частині, не передбаченій цим Договором, регулюються Цивільним Кодексом України, Законом України «Про заставу» від 2 жовтня 1992 р. (із змінами та доповненнями).
  13. При частковому виконанні зобов’язання Заставодавцем застава зберігається у попередньому обсязі.
  14. Цей Договір набуває чинності після його нотаріального посвідчення і діє до повного виконання Заставодавцем своїх зобов’язань за кредитним договором N ______ від _________ р.
  15. Нотаріус одночасно з посвідченням цього Договору накладає заборону на відчуження Майна, яке є предметом застави.
  16. Цей Договір укладений у трьох примірниках, один з яких зберігається у справах нотаріальної контори, а інші видаються Сторонам.

Юридичні адреси, реквізити та підписи Сторін 

 Последующий залог

Последующий залог имущества, уже заложенного, допускается, если иное не установлено предыдущим договором залога или законом. Последующий залог имущества не прекращает право залога предыдущего залогодержателя.

Первый залогодержатель имеет преимущественное право перед следующими залогодержателями на удовлетворение своих требований за счет заложенного имущества. Требования последующих залогодержателей удовлетворяются в порядке очередности возникновения права залога. Если предметом залога является движимое имущество, залогодержатель зарегистрированного залога имеет преимущественное право на удовлетворение требований из заложенного имущества перед залогодержателями незарегистрированных залогов и залогов, которые зарегистрированы позже.

Залогодатель незарегистрированного залога обязан предоставить каждому из залогодержателей информацию обо всех предыдущих залогах имущества. Залогодатель обязан возместить убытки, возникшие у любого из залогодержателей вследствие невыполнения им этой обязанности.

Правовые последствия невыполнения обязательства, обеспеченного залогом

В случае неисполнения обязательства, обеспеченного залогом, залогодержатель приобретает право обращения взыскания на предмет залога. За счет предмета залога залогодержатель вправе удовлетворить в полном объеме свое требование, которое определено на момент фактического удовлетворения, включая уплату процентов, неустойки, возмещение убытков, причиненных нарушением обязательства, необходимых расходов на содержание заложенного имущества, а также расходов, понесенных в связи с предъявлением требования, если иное не установлено договором.

Обращение взыскания на предмет залога осуществляется по решению суда, если иное не установлено договором или законом. Залогодержатель приобретает право обращения взыскания на предмет залога в случае, если обязательство не будет выполнено в установленный срок, если иное не установлено договором или законом.

В случае ликвидации юридического лица-залогодателя залогодержатель приобретает право обращения взыскания на заложенное имущество независимо от наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом.

В случае частичного исполнения должником обязательства, обеспеченного залогом, право обращения на предмет залога сохраняется в первоначальном объеме.

Если предметом залога являются две или более вещей (два или более прав), взыскание может быть обращено на все эти вещи (права) или на любую из вещей (прав) на выбор залогодержателя. Если залогодержатель обратит взыскание на одну вещь (одно право), но его требование не будет удовлетворено в полном объеме, он сохраняет право залога на другие вещи (права), являющихся предметом залога.

Реализация предмета залога

Реализация предмета залога, на который обращено взыскание, производится путем его продажи с публичных торгов, если иное не установлено договором или законом. Порядок реализации предмета залога с публичных торгов устанавливается законом.

Начальная цена предмета залога для его продажи с публичных торгов определяется в порядке, установленном договором или законом. Если обращение взыскания осуществляется по решению суда, суд в своем решении может определить начальную цену предмета залога.

Если публичные торги объявлены несостоявшимися, предмет залога может быть по соглашению залогодержателя и залогодателя передан в собственность залогодержателя по начальной цене, если иное не установлено договором или законом.

Если сумма, полученная от реализации предмета залога, не покрывает требования залогодержателя, он имеет право получить сумму, которой не хватает, из другого имущества должника в порядке очередности, если иное не установлено договором или законом.

Прекращение права залога

Право залога прекращается в случае: 1) прекращение обязательства, обеспеченного залогом; 2) утраты предмета залога, если залогодатель не заменил предмет залога; 3) реализации предмета залога; 4) приобретения залогодержателем права собственности на предмет залога.

Право залога прекращается также в других случаях, установленных законом.

В случае прекращения права залога на недвижимое имущество в государственный реестр вносятся соответствующие данные.

В случае прекращения права залога вследствие исполнения обеспеченного залогом обязательства залогодержатель, во владении которого находилось заложенное имущество, обязан немедленно возвратить его залогодателю.

Отдельные виды залога

11.

1 Ипотека

Ипотека — вид обеспечения выполнения обязательства недвижимым имуществом, которое остается во владении и пользовании ипотекодателя, согласно которому ипотекодержатель имеет право в случае невыполнения должником обеспеченного ипотекой обязательства получить удовлетворение своих требований за счет предмета ипотеки преимущественно перед другими кредиторами этого должника в порядке , установленном Законом «Об ипотеке».

Отягощение недвижимого имущества ипотекой подлежит государственной регистрации.

Предметом ипотеки могут быть один или несколько объектов недвижимого имущества при следующих условиях:

недвижимое имущество принадлежит ипотекодателю на праве собственности или на праве хозяйственного ведения, если ипотекодателем является государственное или коммунальное предприятие, учреждение или организация;

недвижимое имущество может быть отчуждено ипотекодателем и на него в соответствии с законодательством может быть обращено взыскание;

недвижимое имущество зарегистрировано в установленном законом порядке как отдельный выделенный в натуре объект права собственности.

Предметом ипотеки также может быть объект незавершенного строительства, имущественные права на него, другое недвижимое имущество, которое станет собственностью ипотекодателя после заключения ипотечного договора, при условии, что ипотекодатель может документально подтвердить право на приобретенное им в собственность соответствующее недвижимое имущество в будущем. Обременение такого недвижимого имущества ипотекой подлежит государственной регистрации в установленном законом порядке независимо от того, кто является собственником такого имущества на момент заключения ипотечного договора.

Часть объекта недвижимого имущества может быть предметом ипотеки только после ее выделения и регистрации права собственности на нее как на отдельный объект недвижимости. Ипотека распространяется на часть объекта недвижимого имущества, которая не может быть выделена в натуре и была присоединена к предмету ипотеки после заключения ипотечного договора без регистрации права собственности на нее как на отдельный объект недвижимости.

Недвижимое имущество передается в ипотеку вместе со всеми его принадлежностями, если иное не установлено ипотечным договором.

Предметом ипотеки может быть право аренды или пользования недвижимым имуществом, которое предоставляет арендатору или пользователю право строить, владеть и отчуждать объект недвижимого имущества.

11.2 Заклад

Заклад — залог движимого имущества, при которой имущество, составляющее предмет залога, передается залогодателем во владение залогодержателя.

По соглашению залогодержателя с залогодателем предмет залога может быть оставлен у залогодателя под замком залогодержателя (твердый залог). Индивидуально определенная вещь может быть оставлена ​​у залогодателя с наложением знаков, свидетельствующих залог.

Залогодержатель вправе пользоваться предметом заклада, если это предусмотрено договором. Приобретенные им доходы направляются на покрытие расходов на содержание предмета заклада, а также зачисляются в счет погашения процентов по долгу, обеспеченному закладом

Если возникает угроза гибели, повреждения или уменьшения стоимости предмета заклада не по вине залогодержателя, он имеет право требовать замены предмета заклада, а при отказе залогодателя выполнить это требование — досрочно обратить взыскание на предмет заклада.

За утрату или недостачу предмета заклада залогодержатель несет ответственность в размере стоимости утраченного имущества, а за повреждение предмета заклада — в размере суммы, на которую понизилась стоимость заложенного имущества, если не докажет, что утрата или недостача произошли не по его вине.

Если залогодержателем является ломбард или другая организация, для которой предоставление кредитов гражданам под залог является предметом ее деятельности, освобождение от ответственности может иметь место лишь при условии, что залогодержатель имеет доказательства, что утрата, недостача или повреждение предмета заклада произошли вследствие непреодолимой силы.

11.3 Залог имущественных прав

Залогодатель может заключить договор залога как принадлежащих ему на момент заключения договора прав требования по обязательствам, в которых он является кредитором, так и тех, которые могут возникнуть в будущем.

В договоре залога прав должно быть указано лицо, являющееся должником по отношению к залогодателю.  Залогодатель обязан сообщить своему должнику о совершенном залоге прав.

Срочное право требования, которое принадлежит залогодателю-кредитору может быть предметом залога только до истечения срока его действия.

Если должник залогодателя до исполнения залогодателем обязательства, обеспеченного залогом, исполнит свое обязательство, все, полученное при этом залогодателем становится предметом залога, о что залогодатель обязан немедленно уведомить залогодержателя.

При получении от своего должника в счет исполнения обязательства денежных сумм залогодатель обязан по требованию залогодержателя перечислить соответствующие суммы в счет исполнения обязательства, обеспеченного залогом, если иное не установлено договором залога.

11.4 Залог ценных бумаг

Если законом или договором не предусмотрено иное, залог векселя или другой ценной бумаги, которая может быть передана путем совершения передаточной записи (индоссамента), осуществляется путем индоссамента и вручения залогодержателю индоссированной ценного бумаги.

Залог ценной бумаги, которая не передается путем индоссамента, осуществляется по соглашению залогодержателя и лица, на имя которого была выдана ценная бумага.

По соглашению сторон заложенные ценные бумаги могут быть переданы на хранение на депозит государственной нотариальной конторы, частного нотариуса или банка.

11.5 Залог товаров в обороте или переработке

Предметом залога товаров в обороте или в переработке могут быть сырье, полуфабрикаты, комплектующие изделия, готовая продукция и тому подобное.  При залоге товаров в обороте или в переработке реализованные залогодателем товары перестают быть предметом залога с момента их вручения приобретателю или транспортной организации для отправки приобретателю или передачи на почту для пересылки приобретателю, а приобретенные залогодателем товары, предусмотренные в договоре залога, становятся предметом залога с момента возникновения на них права собственности.

 Договор залога товаров в обороте или в переработке должен индивидуализировать предмет залога путем указания нахождения товаров во владении залогодателя или их расположение в определенном цеха, составе, другом помещении или другим способом, достаточным для идентификации совокупности движимых вещей как предмета залога.

 При залоге товаров в обороте или в переработке залогодатель сохраняет за собой право владеть, пользоваться и распоряжаться предметом залога.   В случае отчуждения заложенных товаров залогодатель обязан заменить их другими товарами такой же или большей стоимости. Уменьшение стоимости замененных товаров допускается только в случаях, когда это осуществлено по договоренности сторон относительно погашения части начальной задолженности.

Договор залога автомобиля между физическими лицами – образец

Договор залога автомобиля между физическими лицами (образец) может потребоваться гражданам в самый неожиданный момент. Нестабильная экономическая обстановка, а также различные жизненные форс-мажоры способны привести к ситуациям экстренной необходимости займа большой суммы денег, когда времени на продажу имущества или взятие банковского кредита просто нет. Чем в этом случае поможет залог машины и как составить такой договор, расскажем сегодня.  

Что такое договор залога автомобиля

Договор залога автомобиля представляет собой разновидность залоговой сделки, предметом которой фигурирует личный транспорт. Такой гарантийный документ является обеспечительной мерой, призванной подстраховать риски кредитора по невозврату долга и стимулировать должника вернуть заём.

Контрагентами в таком соглашении выступают два человека, один из которых дает деньги в долг, а другой обязуется в обговоренное время вернуть занятую сумму, а также, возможно, проценты по ней. При этом залоговое транспортное средство должно обеспечивать и основную сумму долга, и прибыль.

Предметом залога выступает автомобиль должника, который (дабы избежать махинаций) предоставляет:

  • ПТС на машину;
  • фото авто и его вин-кода;
  • полис автострахования с достаточным сроком действия;
  • данные о техосмотре машины.

При этом в залоговом договоре должны быть указаны все иные притязания, которые имеются на упомянутую машину. Стоимость автомобиля обычно определяется по уговору сторон, но если сумма кредита большая или люди не могут прийти к соглашению, то возможно провести оценку у профессиональных специалистов.

Залоговая машина до момента исполнения обязательств по возврату денег остается у должника, однако настоятельно рекомендуется кредитору забрать себе паспорт ТС. Если в указанное время деньги не будут возвращены, машина может быть передана кредитору либо реализована (продана). 

Типовой договор залога автомобиля между физлицами

Стандартный договор залога машины между двумя людьми, в соответствии с российским законодательством, должен быть оформлен в письменном виде, но не требует какой-либо регистрации. Хотя по желанию участники сделки могут обратиться к нотариусу и оформить договор там.

Важно! Если основной договор о займе денег оформлен нотариально, то соглашение о залоге также требует обязательного нотариального удостоверения.

Типовой договор о залоге авто должен содержать:

  1. Дату и место составления.
  2. Данные об участниках сделки с указанием имен, паспортных реквизитов, адресов проживания и регистрации.
  3. Информацию о главном предмете залогового соглашения – машине (марка, год выпуска, госномер, вин-код, внешнее и техническое состояние).
  4. Согласованные данные о цене машины.
  5. В связи с тем, что договор залога – документ производный от другого соглашения о займе, то в договоре нужно перечислить данные кредитного договорного документа (реквизиты соглашения или расписки), а также озвучить подробности о размере долга, процентах, этапах возврата и времени окончательного исполнения обязательств.
  6. Можно расписать условия о передаче залогового имущества кредитору в случае неисполнения обязательства или о реализации залоговой машины.
  7. Права и обязанности сторон.
  8. Штрафы и пени.
  9. Реквизиты сторон и подписи. 

Таким образом, обладая знаниями о залоговом договоре с участием автомобиля, граждане самостоятельно могут решать свои материальные проблемы и застраховываться от риска невозврата денежных средств.

Как проверить договор автокредита

Дьявол кроется в деталях. Банально, да, но правда — и потенциально дорогостоящая — когда дело доходит до договора автокредита.

Автомобильные кредиты в дилерских центрах в среднем превышают 1700 долларов США, согласно индексу наценок компании Outside Financial за 2018 год. Переплаты происходят из-за завышенных процентных ставок и дополнительных продуктов, включенных в кредитный договор, говорит Джон Фридланд, соучредитель компании.

Более того, Орен Вайнтрауб, президент консьерж-службы по покупке автомобилей Authority Auto в Тарзане, штат Калифорния, говорит, что находит ошибку – преднамеренную или непреднамеренную – примерно в 3 разах из 10 при рассмотрении контрактов для клиентов.

Чтобы не переплачивать и обезопасить себя от путаницы или ловкости рук, внимательно изучите любой договор автокредита. Независимо от того, финансируете ли вы свой автомобиль через дилера или работаете со своим банком или онлайн-кредитором, выполните следующие действия, прежде чем подписать пунктирную линию.

Проверка автомобиля и личной информации

«Как ни банально это звучит, вы хотите убедиться, что покупаете правильный автомобиль», — говорит Вайнтрауб. Будьте особенно внимательны, чтобы убедиться, что идентификационный номер автомобиля (VIN) соответствует машине, которую вы покупаете, ваше имя написано правильно, а ваш адрес и номер водительского удостоверения указаны правильно.

Плата за выкуривание

Большинство автокредитов утверждают, что они не взимают комиссию. Тем не менее, все еще могут быть расходы, необходимые для начала кредита.

Соучредитель и президент Outside Financial Соня Стейнвей рекомендует обратиться к кредитору: «Пожалуйста, помогите мне точно понять, сколько мне придется заплатить, чтобы эта транзакция состоялась, включая любые сборы вам или [отделу автомобильного транспорта]. транспортные средства] и все налоги».

Другой подход, рекомендованный автомобильным сайтом Edmunds, заключается в том, чтобы запросить цену «на улице» в начале процесса в дилерском центре. Таким образом, отмечает Эдмундс, «вы избавитесь от этих дополнений и разберетесь с ними задолго до заключения контракта».

Отделить законные сборы от фиктивных сборов, которые иногда используются для получения дополнительной прибыли дилером, может быть непросто. Проверьте список типичных сборов Эдмундса для каждого штата.

Законные сборы, которые вы можете ожидать

  • Государственный налог с продаж. Обычно это процент от стоимости автомобиля.

  • Плата за документацию. Как бы безумно это ни звучало, дилерский центр фактически берет с вас плату за заполнение контракта.Эта «плата за документы» ограничена законодательством некоторых штатов. Однако в штатах, где плата за документы не регулируется, например, во Флориде, дилерские центры взимают разные суммы, иногда превышающие 700 долларов.

  • Регистрационные сборы. Дилер взимает с вас плату за регистрацию штата, которая обычно составляет процент от стоимости автомобиля. Для новых автомобилей эта стоимость может легко превысить 350 долларов.

Остерегайтесь дополнений

Некоторые кредиторы могут включать в кредитное соглашение другие продукты, о которых вы не просили, например, расширенные гарантии или страхование на случай разрыва.Или же дилеры могут установить на автомобиль дополнительное оборудование, о котором явно не сообщается, например, специальные колеса, подножки или противоугонные устройства.

По сути, они надеются, что вы подпишете контракт, не заметив дополнения, и тогда вы будете обязаны платить более высокий ежемесячный платеж.

Как только покупатели получают контракт и сталкиваются с дополнительными затратами, многие просто подписывают его, потому что думают, что уже слишком поздно отступать. Но знайте, что вы можете потребовать от дилера убрать лишнее и переписать контракт с меньшими затратами.

«Есть сумка с дополнительными продуктами, которые можно вставить», — говорит Стейнвей. «Некоторые из этих продуктов представляют ценность, но только если вы их понимаете и только если покупаете их по правильной цене».

По словам Вайнтрауба, простой способ определить эти дополнительные расходы — найти в кредитном соглашении раздел, в котором кредитор или дилер может указать продукты или сборы.

Общие надстройки, которые вы можете увидеть

  • Расширенная гарантия. Наиболее распространенными дополнениями, как для дилеров, так и для независимых кредиторов, являются расширенные гарантии на автомобиль (иногда сокращенно обозначаемые в контрактах как VSC для «контракта на обслуживание автомобиля»).

  • Страхование разрывов. Еще одно популярное дополнение, которое иногда включают в контракты, — это страхование на случай разрыва, которое покрывает разницу между стоимостью вашего автомобиля на момент его угона или кражи и остатком вашего кредита или лизинга.

  • Дилерские надстройки. Многие дилеры включают противоугонные устройства, гарантии на колеса и шины и — давний фаворит — защиту краски и ткани.

Убедитесь, что номера совпадают.

Часто потребители начинают процесс получения кредита с обсуждения условий с кредитным специалистом или дилером.Поэтому, когда вы просматриваете свой договор автокредита, важно убедиться, что цифры, указанные в договоре, соответствуют тому, что кредитор предложил вам в устной форме, говорит Стейнвей.

Вы можете ввести цифры в калькулятор автокредитования и посмотреть, соответствуют ли цифры примерно тому, на что, как вы думали, вы согласились. Если их нет, есть проблема. Кредитор или дилер, возможно, продлили срок кредита, добавили дополнительные услуги или завысили процентную ставку.

Внимательно просмотрите эти цифры

  • Баланс.Это сумма, которую вы берете взаймы за свой автомобиль. Остаток — это цена автомобиля (плюс налоги и сборы) за вычетом любого кредита, полученного при сдаче в аренду, и первоначального взноса.

  • Налог с продаж и регистрационные сборы.

  • Срок кредита. Это количество месяцев для погашения, и это особенно важно, потому что дилеры и кредиторы часто продлевают срок, чтобы ежемесячный платеж казался более приемлемым.

  • Годовая процентная ставка (годовая). Это включает в себя процентную ставку и представляет собой стоимость заимствования денег.Когда дилеры оформляют кредиты от имени покупателей автомобилей, они иногда увеличивают процентную ставку на несколько пунктов в качестве компенсации за эту услугу.

Отметьте любые проблемы и поговорите с кредитором

Когда вы просматриваете свои кредитные документы, возьмите карандаш и обведите любой язык, который вы не понимаете, а также любые сборы или дополнения , которые не обсуждались ранее.

Дайте кредитору или дилеру возможность объяснить все, что вы отметили в контракте, говорит Стейнвей.Но убедитесь, что вы получили объяснение, которое вы полностью понимаете, а не просто уклончивое отсутствие ответа.

И когда вы находитесь в задней комнате дилерского центра или разговариваете по телефону с нетерпеливым специалистом по кредитам, не позволяйте себе заставить подписать что-то, что вам не нравится.

Хотя проверка кредитного договора важна, Вайнтрауб говорит, что в основе сделки лежат цифры. Убедитесь, что вы понимаете каждое обвинение.

Получите лучшее предложение

Эксперты сходятся во мнении, что предварительное одобрение хорошей ссуды до того, как вы отправитесь в магазин за автомобилем, может помочь вам зафиксировать лучшую процентную ставку.Понимание кредитного процесса и знание того, что следует искать в договоре автокредитования, являются ключом к тому, чтобы вы получили то, на что рассчитывали, и наилучшую возможную сделку.

Если вы покупаете автокредит или рефинансируете свой автомобиль, вы, вероятно, просматриваете несколько предложений. Чтобы упростить задачу, получайте все котировки на одних и тех же условиях: остаток и срок кредита. Только путем прямого сравнения вы сможете увидеть различия и найти лучшее предложение.

Фридланд говорит, что лучшая защита в автосалоне или при рассмотрении предложений по кредиту — это знание.«Скажем прямо, люди пользуются преимуществом в этом процессе прямо пропорционально тому, насколько они подготовлены», — говорит он.

Все, что вам нужно знать

Договор кредитного договора – это соглашение между заемщиком и кредитором, которое может быть использовано в суде, если соглашение не будет выполнено одной из сторон.3 min read

1. Что такое кредитный договор?
2. Цель договора займа
3.Последствия отсутствия договора займа
4. Виды договоров займа
5. Основные элементы договоров займа

Что такое кредитный договор?

Договор кредитного договора представляет собой письменное соглашение между заемщиком и кредитором, которое может быть использовано для принудительного исполнения соглашения в суде, если соглашение не выполняется одной из вовлеченных сторон. В договоре кредитного договора заемщик обязуется вернуть взятые взаймы деньги в будущем, а иногда и с процентами, а кредитор обязуется ссудить заемщику согласованную сумму.Такие соглашения используются для личных, деловых, недвижимых и студенческих кредитов. Они также известны как договоры коммерческого займа, договоры личного займа и договоры займа денег.

Цель договора займа

Основной целью кредитного договора является официальное изложение того, на что соглашаются вовлеченные стороны, какова их ответственность и какова продолжительность соглашения. Кредитное соглашение должно соответствовать всем федеральным законам и законам штата, так как это защитит обе стороны, если кто-то не выполнит свою часть соглашения.Кредитный договор также должен четко определять цель ссуды и сумму ссуды. Если деньги не используются для заявленной цели, они должны быть возвращены кредитору сразу.

Последствия отсутствия договора займа

Если вы являетесь кредитором и у вас нет договора кредитного договора, вы можете столкнуться со многими проблемами, такими как:

  • Деньги, которые вы одолжили, не возвращаются.
  • IRS взимает налог на дарение в размере 40%.
  • Услуги адвоката, если вы хотите вернуть свои деньги, а также трудности взыскания долга.
  • Потеря семейного доверия или дружеских отношений, если ссуда была предоставлена ​​члену семьи или другу.
  • Риски для вашей личной безопасности или безопасности ваших близких, если у вас есть спор с воюющей стороной.

Если вы являетесь заемщиком , некоторые из рисков, с которыми вы можете столкнуться, могут включать:

  • Неоплаченные счета.
  • Оплата автомобиля или дома без подтверждения платежа.
  • Уплата подоходного налога IRS за подарок.
  • Оплата услуг адвоката для борьбы с коллекторами или получения документа о праве собственности на дом, автомобиля или другого доказательства права собственности.
  • Потеря доверия семьи или дружбы, если вы одолжили деньги у члена семьи или друга.
  • Риски для вашей личной безопасности или безопасности ваших близких, если вы должны деньги воюющей стороне.

Типы договоров займа

Существует множество видов кредитных договоров.Некоторые из них включают:

  • Деловые кредиты. Они часто используются для нового оборудования или расширения бизнеса. Личная гарантия от владельца бизнеса может быть необходима, если бизнес находится в плохом состоянии или является новым и непроверенным.
  • Автокредиты. Они используются для покупки транспортных средств, срок действия которых обычно составляет пять лет.
  • кредитов FHA. Они используются для покупки дома с плохой кредитной историей (хотя она не может быть ниже 580).Для них заемщик также должен приобрести страховку на случай невыполнения обязательств.
  • Кредиты под залог жилья. Они обеспечены домом заемщика для защиты от невозврата средств.
  • Кредиты до зарплаты. Также называется «аванс наличными». Для этого требуется, чтобы заемщик предоставил самую последнюю платежную квитанцию ​​и чек с банковского счета, на который их работодатель платит ему.
  • Персональные кредиты. Это ссуды между семьей и друзьями.Лучше иметь контракт, даже для них.
  • Студенческие кредиты. Они предоставляются через федеральное правительство или частные фирмы с целью оплаты академического обучения в образовательном учреждении.

Основные элементы договоров займа

Несмотря на то, что вы можете столкнуться с множеством различных кредитов, основные элементы, подробно описанные в большинстве из них, включают:

  • Заемщик. Это сторона, получающая деньги кредитора, которая затем должна будет вернуть эти деньги в соответствии с условиями кредита.
  • Кредитор. Это сторона, ссужающая деньги заемщику, который должен вернуть эти деньги вовремя, часто с процентами, как указано в условиях займа.
  • Основная сумма. Это сумма кредита.
  • Проценты. Это деньги, причитающиеся помимо основной суммы, и чаще всего процент от основной суммы. Для этого процента существуют законные пределы, и превышение их считается ростовщичеством.
  • Дата погашения. Это срок возврата денег.

Если вам нужна помощь в понимании договоров кредитного договора, вы можете опубликовать свою юридическую потребность на торговой площадке UpCounsel. UpCounsel принимает только 5% лучших юристов. Юристы на UpCounsel приходят из юридических школ, таких как Гарвардский юридический и Йельский университеты, и в среднем имеют 14-летний юридический опыт, включая работу с такими компаниями, как Google, Menlo Ventures и Airbnb, или от их имени.

Образец кредитного соглашения для сотрудников Скачать PDF для печати

Соглашение о займе для сотрудников

Настоящее Соглашение о займе для сотрудников ​ (далее именуемое «Соглашение»)

заключено ____________________ ​ (далее именуемое «Дата вступления в силу

») между __________________________ ( именуемый в дальнейшем

«Сотрудник»), с почтовым адресом

____________________________, и

_____________________________ (далее именуемый «Работодатель»), с почтовым адресом

____________________________, совместно именуемые как

«Стороны», каждая из которых соглашается соблюдать настоящее Соглашение.

1. Признание долга. Настоящим Работник признает задолженность перед Работодателем

в размере __________________ долларов США.

Причина задолженности: _________________________________________________________

____________________________________________________________________________

_____________________________________________________________________

2. Процентная ставка.​ Сотрудник признает и соглашается с тем, что процентная ставка в размере

_______% за __________________ будет начисляться на любую непогашенную сумму и что

погашение сначала применяется к процентам, а затем к основной сумме.

3. Погашение.​ Настоящим Работник дает разрешение Работодателю вычитать

$__________________ раз в две недели из зарплаты Работника, начиная с

____________________​ ​ Полная сумма вышеуказанного кредита полностью выплачена.

Работник также соглашается с тем, что любая непогашенная сумма будет вычтена из последней зарплаты

Работника при увольнении или прекращении трудовых отношений с

Работодателем.

Стороны соглашаются на условия, изложенные выше, что продемонстрировано их сигнатурами

следующим образом:

Сотрудник

Работодатель

Имя: _____________________________

Имя: _________________________

Подписано: ____________________________

Подписано: ____________________________

Дата: __________________________

Дата: __________________________

© ​

T EMPLATEROLLER.COM

Соглашение о займе для сотрудников

Настоящее Соглашение о займе для сотрудников ​ (далее именуемое «Соглашение»)

заключено ____________________ ​ (далее именуемое «Дата вступления в силу

») между __________________________ ( именуемый в дальнейшем

«Сотрудник»), с почтовым адресом

____________________________, и

_____________________________ (далее именуемый «Работодатель»), с почтовым адресом

____________________________, совместно именуемые как

«Стороны», каждая из которых соглашается соблюдать настоящее Соглашение.

1. Признание долга. Настоящим Работник признает задолженность перед Работодателем

в размере __________________ долларов США.

Причина задолженности: _________________________________________________________

____________________________________________________________________________

_____________________________________________________________________

2. Процентная ставка.​ Сотрудник признает и соглашается с тем, что процентная ставка в размере

_______% за __________________ будет начисляться на любую непогашенную сумму и что

погашение сначала применяется к процентам, а затем к основной сумме.

3. Погашение.​ Настоящим Работник дает разрешение Работодателю вычитать

$__________________ раз в две недели из зарплаты Работника, начиная с

____________________​ ​ Полная сумма вышеуказанного кредита полностью выплачена.

Работник также соглашается с тем, что любая непогашенная сумма будет вычтена из последней зарплаты

Работника при увольнении или прекращении трудовых отношений с

Работодателем.

Стороны соглашаются на условия, изложенные выше, что продемонстрировано их сигнатурами

следующим образом:

Сотрудник

Работодатель

Имя: _____________________________

Имя: _________________________

Подписано: ____________________________

Подписано: ____________________________

Дата: __________________________

Дата: __________________________

© ​

T EMPLATEROLLER.COM

Как я могу выйти из кредитного договора? | Малый бизнес

Кредитный договор — это договор между вами, заемщиком и кредитором. Чаще всего кредиторами являются финансовые учреждения, предоставляющие ипотечные кредиты, автокредиты или финансирование бизнеса. Бывают ситуации, когда вам больше не нужен кредит или предмет, который он финансирует. Если есть уважительные причины, такие как мошенничество или нарушение условий договора, вы должны быть в состоянии выйти из кредита.Если вы не можете расторгнуть договор, вы можете быть вынуждены принять другие меры, чтобы выйти из кредита.

  1. Внимательно прочитайте условия кредитного договора. Должен быть раздел, в котором обсуждается, при каких обстоятельствах вы можете расторгнуть контракт. Например, вы можете получить автокредит, если автомобиль соответствует лимонным законам в вашем штате.

  2. Позвоните кредитору и объясните, что вы хотели бы расторгнуть кредитный договор, отказаться от предмета, который он финансировал (автомобиль или дом), и освободиться от любых будущих обязательств.Приведите свои причины и посмотрите, готов ли кредитор работать с вами.

  3. Напишите последующее письмо кредитору, указав, что вы хотите, условия договора, которые, по вашему мнению, позволяют это сделать, и подведите итог телефонного разговора. Отправьте письмо заказным письмом, чтобы зафиксировать его получение.

  4. Свяжитесь с генеральным прокурором штата, если мошенничество или введение в заблуждение произошло в процессе кредитования и покупки предмета. Спросите, какие у вас есть средства правовой защиты в отношении вашего кредитного договора при обстоятельствах, описанных в письме, которое вы отправили кредитору.

  5. Продайте предмет, если кредитор не хочет отпускать вас от договора, и с предметом все в порядке. Если вам нужно выйти из автокредита, потому что вы не можете себе это позволить, но автомобиль в полной безопасности, его продажа передаст долг новому владельцу и освободит вас от дальнейшего финансового бремени.

  6. Рассмотрим банкротство. Проконсультируйтесь с адвокатом по банкротству относительно ваших вариантов, если кредит является лишь частью ваших финансовых проблем. Глава 13 о банкротстве освободит вас от большинства долговых обязательств.

Договор личного займа: права и обязанности

Федерально регулируемые финансовые учреждения (FRFI) должны предоставить вам определенную важную информацию о вашем личном кредите в вашем кредитном соглашении или вместе с ним. Требуемая информация зависит от типа кредита, который вы получаете. Самая важная информация будет собрана в информационном блоке. Финансовое учреждение может предоставить вам эту информацию в письменной или электронной форме, если вы согласны получать необходимую информацию в электронном формате, а не в виде бумажных документов.

Личный кредит с фиксированной процентной ставкой

Если вы подаете заявку на получение личного кредита с фиксированной процентной ставкой в ​​FRFI, учреждение должно предоставить вам следующую информацию в информационном поле в начале вашего кредитного договора или в другом документе, который вы получаете вместе с ним:  

  • основная сумма — сумма займа
  • годовая процентная ставка — процентная ставка, начисляемая на кредит
  • Годовая процентная ставка (APR) — годовая стоимость, выраженная в процентах от основной суммы, включая такие сборы, как плата за обслуживание, комиссия за выдачу кредита или административная плата, когда это применимо
  • срок — период времени, в течение которого будет действовать ваш кредитный договор
  • дата аванса — дата начала начисления процентов
  • платежи — сумма ваших платежей и сроки их оплаты
  • период амортизации — период времени, который потребуется для полного погашения кредита
  • другие сборы — другие сборы, которые могут взиматься, например, сбор за недостаточное количество средств

Пример: Кредитный договор о кредите с фиксированной процентной ставкой на персональный кредит с фиксированной суммой

Дополнительная информация, которую необходимо предоставить

  • общая сумма ваших платежей в конце срока
  • из этой суммы, сколько вы заплатите в виде процентов в конце срока
  • тот факт, что ваши платежи будут применяться сначала для покрытия процентов и других сборов, а затем для непогашенной основной суммы
  • дополнительные услуги, которые вы приняли (например,g. , страхование кредита), сколько они стоят и что произойдет (с точки зрения скидок, сборов или штрафов), если вы решите отказаться от этих услуг
  • описание имущества (при наличии), предоставляемого в качестве обеспечения кредита

Кредит с переменной процентной ставкой

Если вы подаете заявку на получение кредита с плавающей процентной ставкой в ​​FRFI, учреждение должно предоставить вам следующую информацию в вашем кредитном соглашении или вместе с ним:

  • основная сумма — сумма займа
  • годовая процентная ставка — процентная ставка, начисляемая на кредит
  • определение процентов — как рассчитывается процентная ставка
  • Годовая процентная ставка (APR) — годовая стоимость, выраженная в процентах от основной суммы, включая такие сборы, как плата за обслуживание, комиссия за выдачу кредита или административная плата, когда это применимо
  • срок — период времени, в течение которого будет действовать ваш кредитный договор
  • дата аванса — дата начала начисления процентов
  • платежи — сумма ваших платежей и сроки их оплаты
  • период амортизации — период времени, который потребуется для полного погашения кредита
  • другие сборы — другие сборы, которые могут взиматься, такие как плата за выписку, плата за просрочку платежа или плата за недостаточное количество средств

Дополнительная информация, которую необходимо предоставить

  • исходя из вашей процентной ставки, оценка общей суммы, которую вы заплатите к концу срока
  • оценка общей суммы процентов, которые вы заплатите в течение срока
  • если изменения процентной ставки связаны с другой ставкой, например с основной ставкой, финансовое учреждение должно предоставить вам, по крайней мере, один раз в год заявление о раскрытии информации, содержащее следующую информацию:
    • процентная ставка и непогашенный остаток на начало и конец периода, охватываемого отчетом
    • сумма каждого платежа в рассрочку на предстоящий период, основанная на прогнозе с использованием процентной ставки, действующей на дату раскрытия информации.

Для кредитов с плавающей процентной ставкой и фиксированными платежами кредитор должен также включить в соглашение или документ, раскрывающий информацию, следующие сведения:

  • годовая процентная ставка, при которой ваш платеж по кредиту не покроет проценты, причитающиеся за период (иногда называемая «триггерной ставкой»)
  • тот факт, что если процентная ставка увеличится в течение вашего срока, ваш период амортизации будет больше.
Примечания
  • Если процентная ставка достигает триггерной ставки, ваш кредитор может потребовать от вас увеличить ваши платежи.Проверьте условия вашего соглашения.
  • Если ваш период амортизации увеличился, ваш кредитор может потребовать от вас увеличить платежи в следующий период продления, чтобы вернуть вашу амортизацию в соответствие с первоначальным периодом амортизации.

Как создать одобренный IRS семейный кредит

Просмотреть все | Информационный бюллетень, выпуск

, октябрь 2016 г.

Нынешняя среда с низкими процентными ставками позволяет легко ссужать деньги членам семьи на выгодных условиях с полным одобрением IRS.Вот краткое изложение того, что распространяется на закон, и почему сейчас самое подходящее время для предоставления кредитов.

Ничто в налоговом законодательстве не запрещает вам давать ссуды членам семьи (или лицам, не состоящим в родственных связях, если уж на то пошло). Однако, если вы не взимаете то, что IRS считает «адекватной» процентной ставкой, вступают в силу так называемые правила кредита ниже рыночного.

Например, предположим, что вы одолжили своей дочери 50 000 долларов без процентов, чтобы она могла купить свой первый дом. В соответствии с правилами кредита ниже рыночного, это может иметь неожиданные последствия для подоходного налога как для вас, так и для вашей дочери, а также последствия налога на дарение для вас.Кому нужны хлопоты?

В качестве альтернативы можно взимать процентную ставку, равную «действующей федеральной ставке» (AFR). Пока вы делаете это, IRS удовлетворена, и вам не нужно беспокоиться о каких-либо хитрых налоговых правилах. Как кредитор, вы просто указываете в качестве налогооблагаемого дохода проценты, которые вы получаете. С другой стороны, заемщик может иметь возможность вычесть процентные расходы из своего личного дохода, в зависимости от того, как используются доходы от кредита.

Более того, процентные ставки в наши дни разумны.AFR за октябрь 2016 г.:

  • 0,66% для «краткосрочных» кредитов на срок до трех лет.
  • 1,29% для «среднесрочных» кредитов на срок более трех лет, но не более девяти лет.
  • 1,93% для «долгосрочных» кредитов более девяти лет.

AFR обновляются каждый месяц в ответ на постоянно меняющиеся условия рынка облигаций. Таким образом, ставки не могут оставаться такими низкими бесконечно.

Например, если вы решите одолжить своей дочери 50 000 долларов, вы можете взимать среднесрочную AFR (только 1.29% в октябре 2016 года) за кредит на 108 месяцев (девять лет). Она может платить такую ​​же низкую ставку в течение всего срока кредита с благословения правительства. Скажем, вместо этого вы хотите взять кредит на 15 лет. Без проблем. Просто взимайте ставку, равную долгосрочному AFR (1,93% в октябре 2016 года). Ваша дочь может платить такую ​​же низкую ставку в течение всего 15-летнего срока кредита.

Однако эти правила применяются к срочным кредитам. Когда вы делаете кредит до востребования, который можно отозвать в любое время, AFR не фиксируется в месяце, в котором вы заключаете сделку.Вместо этого вы должны взимать плавающую AFR, основанную на колебаниях краткосрочных AFR. Поэтому, если вы считаете, что в будущем ставки будут расти, лучше всего оформить срочный кредит (с определенной датой погашения или конкретными датами погашения в рассрочку). Это фиксирует сегодняшний низкий AFR на весь срок кредита.

С этим планом все должны быть довольны. Вы будете взимать процентную ставку, которую IRS считает адекватной. Заемщика должна порадовать низкая ставка. И вы рады оказать заемщику некоторую финансовую помощь, не создавая никаких налоговых сложностей.

Еще одно: в соответствии с лазейкой в ​​налоговом законодательстве вы полностью освобождаетесь от правил кредита ниже рыночного, если общая сумма всех кредитов между вами и заемщиком составляет до 10 000 долларов США или меньше. (Это включает в себя все непогашенные кредиты этому лицу, независимо от того, взимаете ли вы адекватные проценты или нет.) Благодаря этой лазейке беспроцентные кредиты в размере 10 000 долларов США или меньше обычно не вызывают никаких налоговых трудностей ни для вас, ни для заемщика.

Copyright 2016

О чем следует помнить, давая деньги взаймы

«Ни заемщиком, ни кредитором не быть, ибо ссуда часто теряет и себя, и друга.

Совет Полония, главного советника короля Клавдия в «Гамлете», имел под собой веские основания.

Ссуда ​​члену семьи или другу обычно не обеспечена. трудно.А если кредит плохой,то и отношения портятся. Кроме того,такой кредит обычно беспроцентный.Это означает,что вы теряете деньги.

Итак,большинство людей уклоняются от оказания материальной помощи своим близким.Но что, если вы оформляете юридический документ, четко определяющий условия кредита, таким образом, вы можете помочь своему другу, а также защитить свои интересы.

Сделать это можно двумя способами — векселем и подробным кредитным договором.

«Вексель является подтверждением погашения долга (по требованию или иным образом) и может включать некоторые простые условия. Если целью является включение конкретных или подробных положений, рекомендуется заключить кредитный договор,» — говорит Гурмит Сингх Кайнт, партнер DH Law Associates, юридической фирмы, базирующейся в Мумбаи.

Оба являются юридически действительными документами и принимаются судами в случае возникновения спора.

СОСТАВЛЕНИЕ ДОКУМЕНТА

Если вы хотите, чтобы это было просто и только для протокола, возьмите простой вексель, безусловное обещание заемщика выплатить фиксированную сумму по требованию или в указанную дату.

Этот документ подпадает под действие Раздела 4 Закона об оборотных инструментах 1881 года и должен быть подписан заемщиком. Он бывает разных типов: одиночные/совместные заемщики, с выплатой по требованию, с выплатой в рассрочку или единовременно, процентные и беспроцентные.

Хотя основной формат остался прежним, несколько предложений были добавлены или изменены для изменения условий.

Обещание окупаемости: Образец простого векселя, предусматривающего проценты и погашение в рассрочку

Простой поиск в Google даст вам образцы форматов. Хотя это и не обязательно, но лучше нарисовать расписку на гербовой бумаге и заверить ее у нотариуса. Любой нотариус (специальный судебный пристав) заверит его за небольшую плату.

Однако кредитные документы должны быть составлены на гербовой бумаге и нотариально заверены.Они позволяют вам размещать столько пунктов, сколько вы хотите, например, о залоге, невыполнении обязательств, прекращении действия и включении законных наследников.

Будьте осторожны с формулировками. Используйте полные имена (как они указаны в документах, удостоверяющих личность, таких как PAN/I-карты избирателя) и четко указывайте дату и место.

Такие моменты, как срок владения, периодичность (ежемесячно, ежегодно, единовременно или в рассрочку) платежей и способ расчета процентов (простой, ежегодно начисляемый процент и т. д.) должны быть четко сформулированы. Осуществите транзакцию через банковский чек и укажите номер чека в соглашении.

В отличие от простого векселя кредитный договор может быть изменен. Пункт об изменении должен быть включен в соглашение. Он позволяет сторонам вносить изменения в документ на взаимно согласованных условиях. «Внесение изменений может быть осуществлено либо посредством письменного подтверждения, либо посредством дополнительного соглашения», — говорит Кайнт из DH Law Associates.

Юридических требований нет, но желательно получить документ, подписанный свидетелем, желательно кем-то, кто не связан ни с одной из двух сторон. Это будет иметь значение, если возникнет спор.

НАЛОГОВЫЙ УГОЛ

Подарки от членов семьи не облагаются налогом, как и кредиты. Но любой подарок на сумму более 50 000 рупий от друга (не родственника или любого, кто не подпадает под определение «семья» в соответствии с Законом о подоходном налоге) в течение финансового года подлежит налогообложению. Однако, если это кредит (с процентами или без), он становится не облагаемым налогом.

Итак, если ваш друг дарит вам 60 000 рупий, вы должны заплатить налог с этой суммы, но если это кредит, который вы будете возвращать, налог с него не взимается.

Беспроцентные кредиты не облагаются налогом как для кредиторов, так и для заемщиков. Однако это усложняется, если есть положение об уплате процентов, поскольку кредитору придется платить налог с полученных процентов. «Должен ли заемщик платить налог на уплаченные проценты, зависит от цели кредита. Хотя, скажем, кредит, взятый на покупку дома, будет иметь право на налоговый вычет в соответствии с разделом 24, вы не получите никаких налоговых льгот, если деньги предназначены для личного пользования», — говорит Кулдип Кумар, исполнительный директор налоговой и регулирующей службы PricewaterhouseCoopers India.

Опубликовано в категории: Разное

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.