И без денег и без жилья: Как люди теряют жилье

Содержание

5 новых афер с недвижимостью


Недвижимость в России считается одним из самых надежных активов. С каждым годом ее стоимость только растет. Но, к сожалению, высокая цена сделок с недвижимым имуществом привлекает на рынок недвижимости множество мошенников всех мастей. Квартирные мошенники не дремлют, и случаев мошенничества с недвижимостью с каждым годом становится все больше. Преступники и просто недобросовестные граждане придумывают разные схемы, позволяющие продавать «нечистые» квартиры и зарабатывать на этом миллионы. Как не остаться без денег и не лишиться своего собственного жилья? Об этом читайте далее.

Вообще, преступления на рынке жилой недвижимости условно можно разделить на два типа. Первое — угрозы и насилие, такие “методы” были популярны и активно использовались в лихие 90-е годы. Второе — это различные способы мошенничества. О самых новых поговорим далее.

Аферы с цифровой подписью

Согласно статистике МВД, мошенничества с использованием электронной цифровой подписи (ЭЦП) стали новым трендом в последние два года.

Первые случаи такой аферы были зафиксированы в прошлом году в Москве. А на сегодняшний день уже имеются десятки потерпевших в различных регионах России. Это одна из наиболее распространенных схем, когда злоумышленники по подложным документам оформляют электронные подписи на имя других людей. Те даже не подозревают об этом.

Как работает схема:

Злоумышленник незаконным путем оформляет в удостоверяющем центре электронно-цифровую подпись от имени собственника квартиры или неправомерно завладевает уже оформленной цифровой подписью хозяина квартиры, после чего выставляет квартиру на продажу от имени ее владельца и продает. Собственник узнает о случившемся уже тогда, когда сделка совершилась и в Росреестре был зарегистрирован переход права на нового владельца недвижимого имущества.

Аферы “черных маклеров”

В основном жертвами подобных махинаций становятся люди из социально незащищённых и неблагополучных слоёв населения: одинокие пенсионеры, люди, страдающие алкоголизмом и наркоманией.

Как работает схема:

Обычно “черные маклеры” действуют следующим образом: покупают недвижимость у пожилого человека или алкоголика по сильно заниженной цене с переселением собственника в другой регион. При этом, в лучшем случае, обычно взамен покупается самая дешёвая недвижимость. Одинокие пенсионеры вообще могут не увидеть своих денег, доход просто забирают мошенники.

Кредит под залог недвижимости

К сожалению, трудная жизненная ситуация часто вынуждает людей обращаться за кредитами в микрофинансовые организации или заключать договоры займа с частными лицами. Здесь надо понимать, что практически все такие кредиты и займы, как минимум, заключаются на кабальных условиях, а как максимум, нацелены на отъем у граждан их кровных квадратных метров.

Как работает схема:

Распространенной схемой является кредитный договор под залог недвижимости, условия которого являются настолько драконовскими, что выполнить их заведомо невозможно. В результате, человеку приходится расстаться со своей недвижимостью за долги. А в отдельных случаях, имели место факты, когда клиентов разными способами вводили в заблуждение и сразу же подсовывали договор купли-продажи недвижимости и они подписывали его, думая что это кредитный договор. Обычно так мошенники обманывают пенсионеров и людей пожилого возраста, используя их правовую неграмотность, невнимательность и плохое зрение.

Аферы с материнским капиталом

Да, такие схемы тоже встречаются сплошь и рядом. Дело в том, что во многих случаях родители, вложив средства маткапитала в ипотеку, “забывают” при оформлении прав собственности выделить в ней долю своим детям, хотя и обязаны сделать это по закону. Соответственно, после продажи такой квартиры у нового собственника, добросовестного покупателя, рано или поздно возникнут большие проблемы.

Обделенные дети или органы опеки и попечительства обратятся в суд и легко оспорят эту сделку. При этом, вернуть свои деньги у добросовестного покупателя скорее всего не получится. Особенно, если продавцы недвижимости заранее спланировали такую аферу, а не просто не выполнили требования закона по безалаберности. Помимо этого, заявить о своем праве обделенные дети могут и много лет спустя, после достижения ими совершеннолетия.

Аферы с приватизацией

Этот вид аферы имеет много общего с аферами материнским капиталом.

Как работает схема:

Суть сводится к тому, что перед продажей квартиры проводится приватизация. При этом незадолго до приватизации один или несколько жильцов выписываются из квартиры. Квартира приватизируется на одного или двух собственников и продается. А через некоторое время вдруг выяснится, что жильцы, которые выписались до приватизации, заявили о нарушении своих жилищных прав. Приватизация прошла без их участия, им не были выделены их законные доли в квартире. Сделка купли-продажи признается незаконной.

В целом, мыслить здраво, внимательно читать все договоры, никогда не подписывать подозрительные документы — этих советов достаточно для того, чтобы не попадать в неприятные ситуации.

Источник: ЯндексДзен

Наше агентство недвижимости всегда готово помочь улучшить Ваши жилищные условия.
Обращайтесь!

 

как нас обманывают при покупке квартир

Ноябрь ознаменовался хорошими новостями для всех, кто имеет дело с микрозаймами. Правительство запретило частным кредиторам заключать договоры под залог квартиры или доли в ней. Это ставит крест на популярной мошеннической схеме, когда вместо договора займа оформлялась фиктивная сделка купли-продажи. После этого злоумышленники становились хозяевами жилья и выселяли наивного заемщика. Недвижимость всегда привлекала нечистых на руку людей, и эта лазейка — лишь одна из многих. Гораздо больше подвохов ждет россиян при покупке квартиры.

Ростовщик с красными корочками

Разновидностью запрещенной отныне схемы в Новосибирске пользовался фигурант нашумевшего уголовного дела, адвокат и бывший сотрудник милиции Сергей Пищук. Много лет он совмещал юридическую практику с выдачей быстрых займов горожанам, чья кредитная история не позволяла идти в банк. Он оставлял квартиры и дома в собственности людей, но убеждал своих жертв подписывать доверенность на распоряжение ими.

Ксения Короед,В дальнейшем Пищук под разными предлогами уклонялся от получения выплат, искусственно создавая просрочки. А затем на этом основании лишал людей права собственности на их жилье. Общее число потерпевших в двух уголовных делах против адвоката – 8 человек.

Вообще же, по данным сайтов новосибирских судов, Сергеем Пищуком было подано не менее 38 исков о выселении людей из квартир. В итоге по одному из двух своих уголовных дел он получил восемь лет колонии, но все равно продолжает настаивать на собственной невиновности, ведь документы люди подписывали добровольно. А некоторые должники по-прежнему платят ему, но уже на реквизиты следственного изолятора.

При всей циничности такой позиции, в ней есть большая доля правды. Зачастую россияне сами «помогают» мошенникам обвести себя вокруг пальца. Ниже мы расскажем о пяти самых популярных схемах махинаций с жильем, которые стоит знать всем, кто планирует купить квартиру.

Схема 1: невозвратный задаток

Этот способ мошенничества можно назвать самым распространенным, но и наименее затратным для жертвы. Вы рискуете потерять не всю сумму, а лишь то, что согласитесь заплатить вперед. В частности, такая схема работает при подписании предварительного договора купли-продажи.

Способ обмана. Привлекательные на первый взгляд условия, которые на поверку оказываются ловушкой. Обычно такие сделки мошенники предлагают совершить по очень выгодной цене, но только при условии уплаты задатка, который не возвращается при отказе от покупки.

Как нетрудно догадаться, квартирная сказка после этого очень быстро меняет сюжет. Покупателю становятся известны ранее скрытые от него детали, которые делают приобретение невыгодным.

Последствия. Не фатальные, но обидные. Вы лишаетесь задатка и не можете предъявить каких-либо претензий, так как по документам все чисто, а пущенную в глаза пыль к делу не пришьешь.

Олеся Трошина,Спросите себя, с какой целью продавец предлагает вам условия намного привлекательнее среднерыночных. Не поддавайтесь первому порыву и попросите время на обдумывание, в течение которого соберите максимум информации о квартире и самом собственнике.

Схема 2: подложные документы

Способ обмана. Один из документов, подтверждающих права продавца на владение или распоряжение недвижимостью, — ненастоящий или недействительный. Это может быть выписка из Единого государственного реестра недвижимости, доверенность на продажу или даже весь пакет, если его оформили по поддельному паспорту и перед вами ложный собственник.

Например, злоумышленники арендуют квартиру у собственника, который находится в длительном отъезде. Для заключения договора снимается копия паспорта владельца, на основе которой потом делается фальшивый документ с фотографией мошенника. По этому паспорту он получает дубликаты правоустанавливающих документов, продает квартиру и исчезает.

Последствия. Сделку, совершенную по подложным документам, легко признать недействительной. Квартиру у вас заберут по решению суда, а вот с возвратом денег будут серьезные проблемы. Как показывает практика, сумму с виновника, конечно, взыщут, но получите ли вы ее по факту — большой вопрос.

Олеся Трошина,Главное, что стоит помнить: справка из ЕГРН имеет короткий «срок жизни» и утрачивает юридическую силу уже через месяц. Желательно перестраховаться и заказать выписку повторно за один-два дня до назначенной сделки или даже день в день.

И еще один совет от профессионала: обязательно убедитесь, что продавец действительно тот, за кого себя выдает. Для этого, кроме оригинала паспорта, попросите другие удостоверяющие личность документы (права, загранпаспорт, военный билет, СНИЛС, ИНН) и сверьте все данные.

Отдельного упоминания заслуживают сделки по доверенности. Это всегда огромный риск для покупателей. Документ могут подделать или, например, получить у смертельно больного собственника. Если он умрет до официальной регистрации купли-продажи, покупатель не сможет получить квартиру, так как сделка будет считаться незавершенной. Поэтому претендентам на жилье необходимо видеть настоящего хозяина в момент подписания бумаг. От сделок, на которых собственник не появляется вообще, лучше отказаться.

Схема 3: многократная продажа

Способ обмана. Этой схемой часто пользуются нечистые на руку риелторы, а иногда и застройщики, которые понимают, что не смогут закончить объект. Зачем совершать одну сделку, если можно продать ту же квартиру нескольким желающим? С юридической стороны такие сделки обычно не вызывают подозрений, ведь каждому покупателю предоставляется комплект настоящих документов.

Последствия. Вы не можете нормально пользоваться приобретенным жильем, так как у вас есть конкуренты — такие же жертвы обмана. И далеко не факт, что вы сможете сохранить квартиру за собой.

Олеся Трошина,Стоп-сигналом для вас должно послужить требование оплатить сделку до переоформления документов. Перевод денег — это финальная процедура. Ей предшествует заключение договора и его регистрация в Росреесте. И уже после этого приходит время доставать кошелек.

Схема 4: неожиданные наследники

По российским законам исковая давность для тех, кто по объективным причинам не заявил о себе как о наследнике, составляет от трех до десяти лет. Так что претендент на купленное вами имущество может «нарисоваться» даже когда вы уже забыли о сделке. Поэтому покупка квартиры на вторичном рынке — всегда больший риск по сравнению с новостройкой.

Способ обмана. Мини-спектакль в исполнении нечестных наследников. В первом акте все претенденты получают причитающиеся им доли, во втором — продают квартиру, а в третьем на сцену выходит какой-нибудь троюродный племянник, который якобы только что узнал о смерти любимого дядюшки. Немая сцена, суд, занавес.

Последствия. Судебные тяжбы с вероятным перераспределением имущества. Чтобы разобраться в ситуации, суд «откатит» все на исходные позиции, и вы останетесь ни с чем. Правда, такой финал — не всегда признак мошенничества. Иногда родственники действительно не сразу узнают о кончине близкого человека или просто не согласны с итогами раздела собственности. Но покупателю от этого ничуть не легче.

Олеся Трошина,Распоряжаться наследством близкие умершего могут только через полгода после его кончины. Они должны получить у нотариуса свидетельство, подтверждающее их права. Всегда обращайте внимание на дату наследования и наличие у нового владельца нужных бумаг.

«Если вам известно о наличии нескольких наследников, у них нужно взять нотариально заверенные заявления об отсутствии претензий к сделке, — советует юрист. — Выявить этот и другие подводные камни поможет проверка недвижимости на юридическую чистоту. В случае вторичного жилья на такой услуге лучше не экономить».

Схема 5: старики, дети и недееспособные

Не все знают, но во многих российских квартирах есть так называемые «вечные жильцы», которых нельзя принудительно выписать даже при продаже недвижимости. И это не только несовершеннолетние дети владельцев. Закон также защищает права недееспособных граждан и одиноких пенсионеров.

Способ обмана. Здесь их сразу несколько. Например, собственники выписывают детей менее чем за полгода до приватизации. Это может быть сделано и осознанно, и без злого умысла — просто чтобы избежать сбора дополнительных документов и согласования последующей перепродажи квартиры с опекой. Однако это нарушает права несовершеннолетних, и сделку могут признать недействительной.

«Торпедировать» продажу может и нарушение условий использования материнского капитала. По закону, родители обязаны наделить всех своих несовершеннолетних детей долями в купленной квартире. Если этого не было сделано, опека или прокуратура потребуют признать недействительными все последующие операции с недвижимостью.

Стариков и недееспособных людей в махинациях любят использовать черные риелторы. Подчинив их своей воле, преступники покупают недвижимость по символической цене, а потом перепродают еще несколько раз, чтобы скрыть первоначального собственника за спинами других. И только после этого продают квартиру ничего не подозревающему покупателю.

Последствия. Если в купленной вами квартире «обнаружится» несовершеннолетний, выписать его без содействия родителей будет невозможно. Расслабляться в такой ситуации не стоит, даже если все тихо. В суд ребенок может обратиться до достижения 21 года, и если Фемида найдет в прошлом нарушение его прав, новые владельцы лишатся жилья.

Если же покупатель не обратит внимание на то, что квартирой владел одинокий пенсионер или человек, который ограничен в принятии самостоятельных решений, мошенники смогут аннулировать всю цепочку продаж, так как первоначальная сделка была незаконной.

Олеся Трошина,Требуйте у продавца справки из психоневрологического и наркологического диспансеров на прописанных и недавно выписанных людей. Поинтересуйтесь судьбой детей продавца, которым еще нет 21 года. Выясните, кто прописан в квартире и как часто ее перепродавали.

Все эти сведения содержатся в выписке из ЕГРН, домовой книге, квитанциях об оплате услуг ЖКХ. Вдобавок можете пообщаться с соседями. Если в выписке из реестра вы видите, что квартира за короткий промежуток времени сменила нескольких владельцев, от сделки лучше отказаться.

Доверяй, но проверяй

Стопроцентной гарантии того, что при покупке недвижимости не возникнет проблем, вам не может дать никто. Ведь создать их способны даже риелторы, если они вместо защиты интересов клиента преследуют свою выгоду. У недобросовестных агентов существует множество уловок, на которые попадаются как продавцы, так и покупатели. Как защитить себя от обмана? Вот что на это ответила наш эксперт:

  1. При выборе агентства недвижимости особое внимание обращайте на его репутацию и историю. И никогда не платите вперед! Мошенники часто создают компании-однодневки, после чего в лучшем случае берут аванс и исчезают, в худшем — наживаются на обмане клиентов при совершении сделок.

  2. Начиная сотрудничество с риелтором, подписывайте договор. Это предусмотрено во всех уважающих себя агентствах. В нем фиксируется перечень услуг и границы полномочий нанятого специалиста. Если риелтор отказывается подписать такое соглашение, дел с ним лучше не иметь.

  3. Не подписывайте сразу те бумаги, которые вам приносит агент. Обязательно читайте их до конца, даже если специалист пытается надавить на вас и поторапливает с решением.

  4. Чтобы не потерять деньги, самостоятельно проверяйте недвижимость на залог и другие обременения. Обязательно закажите выписку из ЕГРН на тот объект, который решите купить.

И без денег, и без жилья остались сотни жителей Краснодара, доверившись мошенникам

Ловкие мошенники в Краснодаре так всё обставляют, что люди, вложив деньги в незаконное, как потом выясняется, строительство, и оставшись без жилья, даже не могут считаться обманутыми дольщиками. Новенькие, однако самовольно возведённые дома к ужасу несостоявшихся квартирантов сносят.

Оказалось, что весь жилой комплекс «Столичный парк» был возведен без разрешения. Дом, в котором семья Савченко и еще сотни людей купили квартиры, подлежит сносу.

«Это крах для всех нас. Люди, вложившие сюда деньги,- простые люди, небогатые, взявшие, как мы, например, даже кредит», — говорит Людмила Савченко.

Выяснилось, что компания «Родина» строила еще 6 таких жилых комплексов по всему Краснодару. Уже после завершения строительства, как говорят люди, эти дома планировалось через суд признать законными и ввести в эксплуатацию. Руководство строительной компании сейчас скрывается. На все имущество застройщика наложен арест. В ловушку попались тысячи покупателей.

«Кроме предварительного договора у меня ничего нет. Получается, что у этого застройщика я купила бумажку за 800 тысяч», — возмущается Марина Кумейко.

Марина мечтала сменить съемную комнату в общежитие на собственное жилье. Оформляя договор купли-продажи даже не обратила внимание на то, что заключает его не с юридическим, а с физическим лицом, в роли которого выступал один из основателей компании. А значит она, впрочем, как и другие покупатели квартир, не является обманутым дольщиком.

«Эти договора не регистрировались в юстиции, они не попадают под 214-й федеральный закон о долевом строительстве. Это, как сказать, добровольное вложение денег. На что люди рассчитывали, я не могу сказать, они отдавали свои деньги мошенникам», — сказал начальник управления муниципального контроля администрации г. Краснодара Евгений Наумов.

Городские чиновники уже несколько лет ведут борьбу с так называемыми самовольными застройщиками. Они выявляют факты незаконного строительства и обращаются в суд. Если выясняется, что здание возведено с нарушениями строительных норм, то может быть принято решение о его сносе.

Дом на Кадетской 9 снесли ровно год назад. Квартиры в кирпичной шестиэтажке были распроданы. Инна Сарычева и ее соседи уже планировали перевозить мебель и обустраиваться. Поэтому, когда экскаваторы начали рушить кирпичные стены, люди испытали настоящий шок. Выяснилось, что дом был возведен на земле, предназначенной для небольшого частного коттеджа, и суд вынес решение о его сносе.

«Тех эмоций, которые были в первые дни, уже нет, включили голову уже: стали работать, смотреть почему, где какие проколы. Особенно много проколов у администрации. Мы, конечно, нарушили градостроение, нарушили землепользование, но у нас полгорода так застроено», — рассказывает Инна Сарычева.

Они признаются, что знали о незаконности строительства. Надеялись, что все обойдется. Однако больше сотни людей после сноса остались один на один с бедой, возмещать убытки застройщик отказался, а после и вообще перестал выходить на связь. Спустя год здесь снова рабочие. За это время был создан жилищно-строительный кооператив, который занялся оформлением документов, и теперь они ведут строительство на законных основаниях.

«Мы сейчас начинаем строительства и ведем, и будем заканчивать его с поддержкой других строительных компаний и администрации», — сообщил председатель ЖСК «Кадетский» Андрей Гакалин.

По председателя кооператива, владельцам квартир доплачивать не придется. Предполагаемая дата сдачи дома — 2015-й год. Люди очень хотят верить, что все же смогут заехать в свои квартиры, хоть и отсрочкой в несколько лет.

До сноса здесь было шестиэтажное здание. Новый дом будет всего лишь в три этажа, выше строить запрещено из-за отсутствия необходимых коммуникаций. Владельцы квартир на 4, 5 и 6 этажах снова повисли в воздухе. Впрочем, муниципальные власти обещают помочь этим людям и выделить им новое жилье в других городских новостройках.

В судах рассматривают еще 74 дела о незаконном строительстве многоквартирных домов. В отношении 20 уже вынесено решение о сносе. А значит, еще несколько сотен людей останутся и без жилья и без денег.

Тюменские дольщики остались без денег до получения квартир

Дольщики переживают, что в споре о качестве новых квартир им будет нечем оперировать Фото: Владимир Жабриков © URA.RU

Дольщики, купившие квартиры в тюменском ЖК «Андерсен Парк», обнаружили, что деньги с их эскроу-счетов исчезли еще до того, как люди вступили в права собственности на жилье. С такой проблемой в URA.RU обратились сразу несколько жителей города.

«Приемка квартиры должна состояться только через месяц. А мой счет в Сбере, на котором находились деньги ипотеки, опустел. То есть средства застройщик получил, хотя квартиру я еще даже не видела! Как такое возможно?» — негодует жительница Тюмени, купившая жилье в ЖК «Андерсен Парк».

Точку зрения будущей соседки разделяют еще несколько дольщиков, вложившиеся в покупку жилья в новом комплексе. Люди переживают, что если их не устроят квартиры, то деньги на свои эскроу-счета они уже вернуть не смогут.

Ситуацию URA.RU прокомментировали в компании-застройщике 4Development. «Согласно федеральному закону, раскрытие эскроу-счетов происходит после получения застройщиком разрешения на ввод дома в эксплуатацию, и предоставления документов в банк. В данном случае это и произошло. Наши дольщики могут не переживать, приемка квартир пройдет по графику», — рассказали агентству в юридическом отделе компании.

Там также добавили, что в случае претензий к качеству жилья, застройщик устранит их в сроки, положенные по закону. Что до расторжения договора и возврата средств, то он также возможен. Основания для этого перечислены в Федеральном законе №214-ФЗ. Условием может стать, к примеру, нарушение сроков строительства или передачи объектов, либо непригодность квартир для проживания.

Аналогичные данные по раскрытию эскроу-счетов на запрос URA.RU предоставили в пресс-службе Уральского банка Сбербанка. В компании отметили, что всю необходимую информацию тюменцы могут получить на официальном сайте банка.

Если вы хотите сообщить новость, напишите нам

Подписывайтесь на URA.RU в Google News, Яндекс.Новости и наш канал в Яндекс.Дзен. Оперативные новости вашего региона — в telegram-канале «Тюмень» и в viber-канале «Тюмень», подбор главных новостей дня — в нашей рассылке с доставкой в вашу почту.

Дольщики, купившие квартиры в тюменском ЖК «Андерсен Парк», обнаружили, что деньги с их эскроу-счетов исчезли еще до того, как люди вступили в права собственности на жилье. С такой проблемой в URA.RU обратились сразу несколько жителей города. «Приемка квартиры должна состояться только через месяц. А мой счет в Сбере, на котором находились деньги ипотеки, опустел. То есть средства застройщик получил, хотя квартиру я еще даже не видела! Как такое возможно?» — негодует жительница Тюмени, купившая жилье в ЖК «Андерсен Парк». Точку зрения будущей соседки разделяют еще несколько дольщиков, вложившиеся в покупку жилья в новом комплексе. Люди переживают, что если их не устроят квартиры, то деньги на свои эскроу-счета они уже вернуть не смогут. Ситуацию URA.RU прокомментировали в компании-застройщике 4Development. «Согласно федеральному закону, раскрытие эскроу-счетов происходит после получения застройщиком разрешения на ввод дома в эксплуатацию, и предоставления документов в банк. В данном случае это и произошло. Наши дольщики могут не переживать, приемка квартир пройдет по графику», — рассказали агентству в юридическом отделе компании. Там также добавили, что в случае претензий к качеству жилья, застройщик устранит их в сроки, положенные по закону.

Что до расторжения договора и возврата средств, то он также возможен. Основания для этого перечислены в Федеральном законе №214-ФЗ. Условием может стать, к примеру, нарушение сроков строительства или передачи объектов, либо непригодность квартир для проживания. Аналогичные данные по раскрытию эскроу-счетов на запрос URA.RU предоставили в пресс-службе Уральского банка Сбербанка. В компании отметили, что всю необходимую информацию тюменцы могут получить на официальном сайте банка.

Как не остаться без жилья и денег, покупая наследственную квартиру

По данным ряда некоторых крупных агентств по недвижимости, объем предложения наследственных квартир на «вторичке» сейчас составляет на 30% больше, чем годом ранее. В этой статье мы поговорим о «подводных камнях» покупки такой жилплощади и о том, как покупателю максимально обезопасить себя.

В чем заключается основной риск

Изначально квартира может перейти человеку по наследству либо по завещанию, либо по степени родства.

Перед тем, как продавать жилье, свидетельство о праве на наследство нужно зарегистрировать в Росреестре, но иногда продавцы просто забывают это сделать. Главный риск заключается в том, что в будущем могут «всплыть» неучтенные, скрытые наследники — проверить весь круг возможных наследников весьма затруднительно. И эти люди с очень высокой степенью вероятности будут претендовать на имущество, оспаривая свои права через суд. Для покупателя это может закончиться печально, при самом оптимистичном сценарии он сможет получить назад свои деньги, а при худшем — остаться и без денег, и без квартиры.

«Свежее» наследство

Покупка квартиры из категории так называемого «свежего наследства» является наиболее рискованным мероприятием. Новый собственник жилья может попросту не знать обо всех наследниках. И нет никакой гарантии, что единственный наследник — это продавец, и спустя некоторое время не появятся другие наследники с желанием оспорить вашу сделку и получить долю в праве на квартиру. Преимущество таких квартир заключается в скидке, как правило, в размере 5-10%, к которой продавцы-наследники готовы по умолчанию. Если одна квартира перешла по наследству нескольким людям, то они скорее пойдут на уступку по цене и продадут жилье одним лотом, нежели будут связываться с долей каждого наследника по отдельности.

Обязательная доля и недостойные наследники

Среди круга наследников есть особая категория — это те, у кого есть право на обязательную долю в наследстве, а именно: несовершеннолетние и нетрудоспособные дети, супруги, родители наследодателя и некоторые другие (статья 1149 Гражданского кодекса РФ). Наличие таких наследников не всегда бывает очевидно, особенно, когда наследование осуществляется на основании завещания.

Еще одна отдельная категория — это недостойные наследники, которые по решению суда или нотариуса не получают право на наследство, хотя изначально оно у них есть (статья 1117 ГК РФ). Это могут быть лишенные родительских прав родители или те, кто был признан умершими, но впоследствии выяснилось, что они живы — такие случаи тоже бывают. Если данные наследники будут реабилитированы судом, то они будут претендовать на свою долю, что влечет проблемы для покупателя.

Оспаривание завещания

После того, как получивший квартиру по завещанию человек продал ее, завещание может быть оспорено по причине недееспособности наследодателя в момент изъявления воли или факт того, что завещание было составлено им по принуждению. В таких ситуациях потенциальные наследники подают в суд и предоставляют доказательства — например, справку о том, что наследодатель числился на учете в психоневрологическом диспансере. Иск может быть удовлетворен судом, и тогда все наследство будет распределяться повторно с учетом всех наследников.

Приобретая наследственную квартиру также можно столкнуться с трудностями уже в процессе заключения сделки, поскольку часто наследники (если их больше одного) не в состоянии прийти к единому согласию в плане цены продажи. Из-за этого финальная цена может вырасти, а сама сделка будет затягиваться или вовсе отменится.

Срок исковой давности

На вступление в наследство по закону отведен срок 6 месяцев, но некоторые наследники этот срок пропускают, а потом внезапно появляются. Казалось бы, при пропуске этого срока такие наследники уже не могут получить имущество, но встречаются исключения. Например, у них будут уважительные причины, которые они смогут подтвердить и доказать в ходе судебного разбирательства. Как вариант — человек проходил лечение в медучреждении. Если суд восстановит его в правах, то он сможет претендовать на наследственную квартиру, которая была продана.

В данной ситуации отсчет срока исковой давности ведется не с момента ухода наследодателя из жизни, а с момента, когда наследник об этом узнал или должен был узнать. Даже если квартирой уже несколько лет владеют другие люди, никто не гарантирует, что такой наследник не предъявит свои права.

Как свести риски к минимуму

Для начала надо узнать, каким образом квартира перешла по наследству к продавцу — по завещанию или по закону в порядке степени родства. Это даст понимание потенциальных рисков в будущем. Узнайте, какие еще родственники входят в круг наследников, если они есть. Если квартира была получена продавцом по закону, надо узнать о том, наследниками какой очереди она продается и имеются ли отказы от наследства.

Важно прописать в договоре купли-продажи полную стоимость квартиры, если будет суд, это пойдет в плюс с точки зрения подтверждения статуса добросовестности покупателя. Рассчитываться нужно в безналичной форме. Сделку могут признать недействительной, и тогда можно будет претендовать на возврат только той суммы, которая фигурирует в договоре — расписки учитываться не будут.

Также надо детально изучить выписку из ЕГРН и предыдущую цепочку перехода прав собственности на квартиру. Надо узнать, были ли завещательные отказы, имеются ли обременения в виде ареста, ипотеки и т.д. — информация об этом должна быть указана в выписке.

Полезно будет пообщаться со всеми наследниками и с соседями, часто данный способ оказывается самым эффективным. Кто проживал в квартире, были ли другие члены семьи, случались ли конфликты и т.д. — всю эту ценную для покупателя информацию можно узнать у соседей. Саму сделку нужно проводить через нотариуса, не забывая о возможности оформить титульное страхование — такая страховка предназначена специально для покрытия рисков утраты права собственности на жилье и может быть полезна при покупке именно наследственной квартиры.

Выжить в чужом городе без денег. Что делать, если Вы застряли в чужом городе без денег? Как выжить в городе без денег? Находить новые и приятные кафе и рестораны

Украли деньги и документы. Ну что ж – бывает. Теперь мы «сами не местные» Что делать то? Существует множество систем по выживанию в городских условиях. Правда, большинство советов оттуда подходит только диверсантам вражеских разведок. Для законопослушного гражданина вариантов не так и много. К тому же есть логика бытия, которая примерно показывает нам возможные направления и последствия, к которым эти направления приводят. Рассмотрим с самого начала.

Не паникуйте – совет заезженный. Но банальные вещи, как ни странно, часто самые верные. Потому что банальными их делает сама жизнь. Набор ситуаций, воплощаемых в рамках человеческого бытия, хоть и относительно велик, но далеко не безграничен. А потому с разной частотой повторяется.

Ладно, не паникуем. Денег нет, паспорт тоже сперли – поздно паниковать. Как добираться до дому? Начинаем от самого простого и очевидного. Логика событий подсказывает, что у вас, как минимум есть дом, откуда вы прибыли в этот славный город. Стало быть, есть кто-то, кто может снабдить вас денежкой на первых порах. Здесь все просто – идете в милицию и пишите заяву, что у вас украли паспорт. Оттуда звонят к вам на родину и выясняют, кто вы такой есть. Дальше все не сложно. Способ опробован моим знакомым (доктором наук, между прочим) которого после симпозиума в Москве ограбили какие-то ханурики. Профессор спокойно спал на лавочке в метро, (на симпозиуме он слегка перебрал) и проснулся уже без денег и документов. Естественно, милиционеры сначала не верили, что пьяный мужик на перроне — профессор. Однако, на родину звякнули. В общем, хэппи энд. Главное, не качать перед ментами, (да и перед кем бы то ни было) права, а говорить, как с друзьями. Ведь все мы люди, правда? Улыбнись тому, кто сидит в пруду – универсальное правило крошки –енота из мультика работает и во взрослой жизни.

Вариант второй. Дом у вас есть, а денег там занять не у кого. Потому что вы здесь, и квартира ваша в далеком далеке закрыта. И никто вас там не знает — вы туда недавно переехали. В общем, надо как-то вернуться с чужбины. На что сначала обратить внимание? На еду – скажет большинство читателей. И ошибётся. Человечество вообще больше чем нужно привязано к еде. Необоснованно, скажем так, привязано. Любой, даже не подготовленный человек свободно сможет прожить без пищи пару дней. Тем более в стрессовой ситуации, когда есть не очень и хочется. Автор этих строк как-то совершенно спокойно выдержал двое суток сухой голодовки в чужом городе. Поэтому знайте – у вас в запасе минимум двое суток. Потратьте это время на разработку стратегии, а не на банальные поиски жратвы. Потому что, начав искать еду, попадешь в какую-то обыденную карусель, которая отвлекает и время и силы от решения главной задачи.

Главная задача – добраться домой. Поэтому, как только осознали, что «шеф, усе пропало» — не тяните время. Выдвигайтесь в направлении дома, предварительно пополнив запасы воды. Добираться домой можно автостопом. Вариант не самый плохой. Чем сидеть непонятно зачем в чужом городе, где у вас и так все отняли, лучше медленно, но верно двигаться к дому. Пешеходов подвозят не то чтобы очень охотно, но и не сказать, чтобы редко. Можно добираться на поездах. Один мой знакомый ездил по следующей схеме: подходил к бригаде тепловоза, правдиво рассказывал свою историю и просил подвезти на сколько возможно. Практически всегда срабатывало. «Плечо» локомотивной бригады около 300 километров. Так что в два-три приема можно одолеть весь путь. Главное — максимальная опрятность в одежде. Понятно, что фрака с бабочкой от вас никто не ждёт, но и явного бомжа подвозить точно никто не будет

Возможен и вариант путешествия по реке, если ваши с рекой пути совпадают. Речники люди отзывчивые. Конечно, в наше время терроризма и прочих радостей подвозят все реже и реже, но попытать счастья стоит.

Вариант номер три. Возвращаться вам некуда. Тогда лучше сразу поискать работу, которая поможет продержаться первое время. А может и второе. Самый адекватный вариант – грузчиком в магазин, если у вас при себе нет, допустим, диплома врача. Грузчики и врачи как правило самые востребованные профессии. Особенно, если они не пьющие. В общем, логика проста: хотите жить в социуме – возвращайтесь в социум. Если возврат в социум затягивается и вам необходимо пару дней где-то перекантоваться, жизнь ставит перед вами ряд задач.

Если вариант зимний – на первое место, безусловно, выходит тепло. В общем, здесь вариантов крайне немного, поэтому старайтесь зимой в такие ситуации не попадать. Совет не самый умный, но, как говорится, чем богаты. Не даром испокон веков все беспризорники на зиму откочевывают максимально ближе к югу. Места теплых ночевок буквально наперечет и будут заняты конкурентами – бомжами. Придется вливаться в их коллектив. Плюсы – согреетесь и вам возможно подскажут места бесплатных кормежек. Минусы – спустившись на эту ступень трудно будет подняться назад. Но если выбора нет – и то хлеб. Теплые подвалы сейчас в большинстве своем запираются управляющими компаниями, так что перспективы печальны.

В теплое время вариантов гораздо больше, и это радует.

Без чего не обойтись, так это без воды. Обязательно носите с собой запас литра три в пластиковых бутылках. Изучите возможные места, где можно умыться и пополнить запасы АШдваО. Как правило, это общественные туалеты. В весенне-осенний сезон сойдет река или любой другой водоем. Воду пить оттуда не стоит, но смыть с себя пот и грязь можно. А то и рубашку прополоскать. Очень важно быть опрятным. Опрятный человек вызывает к себе больше доверия, что, безусловно, облегчит вам контакт с окружающим обществом. Старайтесь по возможности не мять одежду, бриться и умываться. Если поблизости есть река, полезно пару раз в день окунуться, даже если холодно.

Теперь к вопросу о еде. В варианте с водоемом очень помогут лягушки. Наловить их можно довольно много и легко. Если преодолеете брезгливость, то поймете: лягушачье мясо, поджаренное на костре вполне съедобное, и даже вкусное. Есть можно задние и передние лапки, остальное выбрасываем. Костер лучше разводить в одних трусах, чтобы одежда не пахла дымом. Кстати, заведите себе привычку на всякий случай держать в каждом наборе верхней одежды спички или зажигалку.

Кроме того, в лесопарковой городской зоне частенько можно поживиться вполне приличными остатками чужих пикников. Раз уж вопрос идет о выживании, то привередничать не стоит. Еду можно найти также в пунктах общественного питания. Ребёнок откусил бутерброд и выбросил. Вполне можно доесть. Главное, чтобы это непременно был свежий бутерброд, историю которого вы наблюдали сами. Продукты на жаре быстро портятся, поэтому рисковать не стоит. По этой причине лучше не есть ничего с мясом или другими быстро портящимися продуктами.

Основная проблема – ночлег. Летом в ясную погоду можно переночевать и на лавочке в парке. Как вариант – автовокзал. Правда, сидя в неудобном кресле спать ещё хуже, чем на твердой скамеечке. По личному опыту скажу, что на второй день твердая скамеечка превращается во вполне уютное лежбище. В чем тут дело – ума не приложу, но факт. Высыпаться нужно по максимуму, ведь вам завтра понадобятся бодрость и сила.

Искать ночлег в подвалах или на чердаках можно, но чревато. Повторюсь — все самые удобные места давно облюбованы бомжами или хулиганами. Поэтому вас могут побить и доограбить все, что ещё осталось мало-мальски ценного. К тому же запросто можно подхватить педикулез и другие неприятные болезни.

Самый козырный вариант – найти коробку из-под холодильника или что-то подобное. На теплом и относительно чистом картоне можно переспать где-нибудь на травке в лесу. Укрыться можно чьим-нибудь старым пальтецом, которые граждане вешают возле мусорных баков для бедных людей. Но, повторюсь, необходимо максимально быстро возвращаться в социум. Иначе необратимые процессы деформируют вашу личность и судьбу.

Такова основная схема выживания, которую каждый может разнообразить, если творчески подойдет к проблеме. Вариантов на самом деле не так и мало: нарубить дров старушке, попроситься на ночлег к доброй вдове ет. сетера. Но лучше пусть эти советы вам не пригодятся.

Если кто-то разочарован простотой выше приведённых алгоритмов – извините. Но как в музыке аккорды должны следовать строгой гармонии, так и в жизни логика бытия определяет стиль поведения. Все лишнее или излишне вычурное просто отсекается.

Владимир Попрядухин

Когда мы только думаем о переезде в другой город, нас переполняет энтузиазм: там будет все по-новому, мы сможем начать жизнь с чистого листа, станем заниматься спортом, посвящать время саморазвитию и вообще наконец воплотим в жизнь все мечты и желания, которые по каким-то причинам не осуществились на старом месте жительства. Однако уже через месяц после переезда мы начинаем чувствовать себя одиноко и понимаем, что вокруг нет никого, кто смог бы поддержать в трудную минуту.

Конечно, все по-разному переживают переезд на новое место, и кому-то он дается довольно легко, особенно если рядом находится любящая семья. Но как быть тем, кто решается в одиночку сменить город постоянного проживания, надеясь на новые успехи, но натыкается лишь на одиночество и полное отсутствие желания вообще выходить из дома?

Такие люди чувствуют, словно находятся посреди огромной площади, на которой, кроме них, нет ни единого человека: не с кем поговорить, некому доверить сокровенное, даже в выходной день встретиться, и то не с кем. Все друзья остались там, откуда они уехали, и теперь они вовсе не понимают, что здесь делают.

Если вы оказались в подобной ситуации, то вы прекрасно понимаете, о чем мы говорим. Наверняка вам хочется освободиться от ностальгии по родному городу, начав жить здесь и сейчас. Невозможно всегда тосковать по прошлому, это равносильно движению назад, а ведь вы явно не для этого столь кардинально поменяли свою жизнь, не так ли? Давайте вместе разберемся, как адаптироваться к пребыванию в чужом городе, чтобы уже через какое-то время он не казался таким уж чужим.

Найдите работу

Если чувствуете, что вам катастрофически не хватает общения, то решите эту проблему самым простым способом — устройтесь на работу . Общие задачи, которые вы будете ежедневно решать вместе с коллегами, помогут вам быстрее привыкнуть к жизни на новом месте, а общение с людьми, для которых этот город — родной, позволит узнать о нем гораздо больше, чем если бы вы просто читали статьи в Интернете. Кроме того, нередко среди коллег находятся те, кто способен понять «новичка» с полуслова и впоследствии стать его другом.

Запишитесь на курсы

Выберите то, что вам по душе: иностранный язык, занятия по скрапбукингу или декупажу, вокальная студия или тренировки в фитнес зале — главное, чтобы ваш досуг приносил вам удовольствие, а также являлся отличной площадкой для знакомства с новыми людьми. Объединенные общими интересами, вы быстрее найдете темы для разговоров, а значит, и шансы на обретение нового друга или хотя бы хорошего товарища существенно возрастут.

Обязательно гуляйте, причем ничего плохого не будет, если на первых порах вы станете делать это в одиночестве.

Не сидите дома

Обязательно гуляйте, причем ничего плохого не будет, если на первых порах вы станете делать это в одиночестве . Не ограничивайте свои вылазки из дома походом до ближайшего продуктового магазина, напротив, находите время для того, чтобы изучить город: посещайте разные его районы и знакомьтесь с «новым другом». Поверьте, очень интересно рассматривать другие — не такие, как в родном городе, — здания, находить нужные магазины и радоваться собственным маленьким открытиям.

Не сидите дома — 2

Помимо знакомства с самим городом нелишним будет познакомиться и с его культурной жизнью. Концерты, спектакли, спортивные и другие массовые мероприятия — все это позволит вам почувствовать, что вы живете не в вакууме, что вокруг вас есть люди и они проводят время интересно, стараются разнообразить свой досуг, дабы не «тухнуть», как вы, в четырех стенах.

Обратитесь к психологу

Если чувствуете, что самостоятельно справиться с затяжной депрессией не получается, не стесняйтесь обратиться к психологу . Специалист поможет вам понять корни проблемы, а также найдет пути ее решения. Да и, в конце концов, это тоже своеобразное общение. Пусть и за фиксированную плату.

Возвращаться — не стыдно

Большинство людей, которые понимают, что они совершенно не могут прижиться на новом месте, все же не возвращаются в родной город , считая такой поступок признанием собственной несостоятельности. Они думают, что их засмеют, пристыдят и вообще не примут в свой круг. Но это в корне неверное суждение. Те, кто вас по-настоящему любит, не станут издеваться, припоминая ваши амбициозные планы. Они обрадуются возвращению подруги, сестры и дочери, поскольку наверняка тоскуют по вам так же сильно, как и вы по ним. Поэтому не бойтесь возвращаться туда, куда вас тянет, как магнитом. Иногда нужно уехать, чтобы понять, что хочешь вернуться.

Не бойтесь возвращаться туда, куда вас тянет, как магнитом. Иногда нужно уехать, чтобы понять, что хочешь вернуться.

И напоследок: относитесь ко всем трудностям как к временным явлениям. Пройдет еще полгода, и вы с удивлением вспомните о том, как плакали и тосковали по прошлой жизни. Будьте открыты всему новому, и, возможно, совсем скоро вы встретите того, кто станет самым главным человеком в вашей жизни.

Тему на Facebook подсказал читатель Виктор:

«…Видели в Барселоне рыдающую девушку, у которой не оказалось брони. Может у вас есть на сайте/блоге какие-то рекомендации/алгоритмы для минимизации шансов оказаться в чужой стране без места для ночевки?

Пришлось вспомнить свой опыт и кое-какие случаи, когда возникали небольшие проблемы с жильем. Постараюсь обобщить и как-то систематизировать проблемы и варианты их решения.

Из-за чего могут возникнуть проблемы с жильем в путешествии

В 75 процентах случаев даже бывалые путешественники бронируют жильё, начинающие делают это в 95% случаев. Цифры неточные, из личного опыта и из опыта общения с такими же как я. Из-за чего могут возникнуть проблемы, как их минимизировать и где надежнее бронировать жильё.

Вариант 1- Овербукинг

У меня есть бронь отеля из booking.com за которую я предварительно не заплатил. Многие любят букинг именно за возможность платить позже. Приезжаю в отель поздно вечером, а меня отказываются поселить, ссылаясь на овербукинг. Свежий пример – поездка в Люблин, отель Lawandowy Dworek . Кто-то оплатил мой номер напрямую через сайт отеля, а букинг – довольно безответственно к этому отнесся. Никто не позвонил и не предупредил, писем тоже не было!

Что делать?
  • Как правило, отель в котором случился овербукинг обязан предоставить другое жилье е ниже классом. У многих отелей есть специальные договоренности с другими отелями. В данном случае мне предоставили жилье в 3* Victoria Hotel . Ближе к центру и комфортнее.

Вариант 2 — Отель уже закрыт

Самолет опоздал и вы попали в свой бюджетный отель за полночь. Ресепшн работает до 23 часов, дверь закрыта, попасть в отель невозможно. Такой случай был у нас во время путешествия по Португалии . Поздний прилет в Лис сабон, формальности по аренде авто и дорога до гестхауса в котором мы оказались далеко за полночь. Дверь парадного была закрыта, стучать бесполезно.

Что делать?
  • В нашем случае мы дозвонились до девушки на ресепшене, потратив примерно 30 минут. Новичкам советую, при бронировании и выборе отеля/гестхауса, обращать внимание на время работы ресепшн и согласовывать его с временем прилета. При этом хорошо иметь зазор по времени. Тем кто очень боится – выбирайте отели с круглосуточным приемом гостей.

Вариант 3 — Бронь отеля аннулировали

Отель забронирован (но не оплачен), но вы прилетаете позже своей даты бронирования. Например, за полночь и ваш номер уже сдали другим людям. Похожий случай случился с нами в Гонконге, в который мы возвращались с Филиппин . Из-за шторма, рейс отменили и мы улетели не в Манилу, откуда должны лететь в Гонконг, а в Себу. Там прождали несколько часов следующий рейс и уже потом вылетели в Гонконг. Позвонить в отель я смог немного позже, чем нужно было, как следствие – бронь номера аннулировали.

Что делать?
  • Требовать предоставить другой номер или рекомендовать другой отель. Просите найти альтернативу прямо на ресепшине, желательно недалеко от «старого» отеля. В нашем случае, аналогичная по цене альтернатива нашлась, хотя было около часа ночи.

Вариант 4 — Рейс отменили

У вас была бронь отеля на 3 дня, она благополучно закончилась и вы собрались улетать. В нашем случае это был лоу-кост, который должен был лететь из Жироны, но рейс перенесли (объединили два рейса) на следующий день

Что делать?
  • Это самый простой случай, мы просто продлили проживание в Барселоне еще на одну ночь и отправились праздновать продление отпуска в ближайший тапас-бар. Если свободных мест нет, решение такое же, как и в Варианте 3.

Вариант 5 – Случайно в чужом городе без брони отеля, куда бежать?

Вы оказались в чужом городе без какой либо брони вообще. Например из-за неожиданной смены маршрута авиакомпанией или поломалось авто в дороге или просто место очень понравилось.

Что делать?

  • искать жилье прямо на месте, пользуясь смартфоном или планшетом; нет планшета или смартфона – зайдите в интернет кафе или любое место где есть компьютер, сейчас это не проблема;
  • если время дневное — направляйтесь прямо в информационный центр, они есть в любом туристическом городе независимо. Там вам помогут и посоветуют отель, мы так делали во время путешествия по немецкой альпийской дороге, так как не знали, какой из городков нам понравится больше.
  • если поблизости нет инфоцентра или время нерабочее, или вы находитесь на окраине города, или просто не знаете где находится инфоцентр – обращайтесь к таксистам, они подскажут недорогое жилье и даже отвезут туда.
  • частный случай от предыдущего — обратитесь к полицейским, они могут даже бесплатно отвезти до отеля или инфоцентра, подскажут точно.

Вариант 6 – Умышленно не бронируем отель

Вы оказались в популярном городе умышленно не бронируя жильё, потому что не знали где окажитесь или захотелось почувствовать дух приключений.

Что делать? Частный случай Варианта 5

  • «Ленивый» и самый простой и надежный вариант – идти в инфоцентр и получить там исчерпывающую информацию. Бронировать самому по интернету. Отправится на поиски отеля самостоятельно – мы так делали, например, в Батуми и часто в Таиланде и Камбодже .

Где и как надежно бронировать жильё для путешествия
  • Если хочу получить оптимальную цену и выбрать среди надежных систем бронирования самый лучший вариант – я использую поисковик

    Booking.com

    – привычный и удобный сайт поиска и бронирования жилья по всему миру

    Airbnb – мировой лидер по поиску апартаментов и квартир для путешествий, зарегистрируйся по ссылке и получи денежный бонус на первое бронирование

    Rentalcars – сайт поиска и аренды автомобилей по всем миру с возможностью бесплатной отмены брони

Здравствуйте. Меня зовут Мария,мне 19 лет.10 лет я живу сама с собой,ни друзей,ни хороших отношений с родословной нет.До 10 лет я была просто как говорится золотая девочка.Я занималась карате,отлично училась и была дружелюбной и не полной,но с рождения с косоглазием и маленьким ростом.После 10 все пошло не так…рост остался на 146 см а вес пошел дальше,пошли подколы ребят,потом и обзывательства и издевки девченок и я закрылась в себе.С тех пор я одна,с родителями не очень отношения,им тяжело все рассказать,многого они не понимают,карате бросила,всем,кому открыла душу наплевали и ушли.Так я осталась совершенно осталась одна.В 18 лет нашла вроде любовь и из-за подставы брата и сестры уехала никому ни сказав в другой город к молодому человеку.Но и тут на меня еще больше нашла депрессия.Я одна,все все кто были когда-то рядом остались в другом городе,молодой человек стал уделять меньше времени,с свекровью отношения не сложились и сижу я полтора года дома не выходя дальше магазина продуктов.Завела с горя себе собаку,но и с ней еще больше пошла давка со стороны свекрови и парня. В итоге,я одна в чужом городе,без друзей,с кучей комплексом и полной ненавистью к себе и неоднократной попыткой самоубийства.Я устала уже от одиночества и издевками.
Поддержите сайт:

Мария, возраст: 19 / 25.08.2014

Отклики:

Мария, как я вижу, ваша основная проблема в том, что вы сейчас в другом городе и полностью зависите от денег и жилплощади свекрови и парня. Попробуйте поговорить с парнем — может есть возможность переехать на съемное жильё и жить вдвоём? Если так не получится, то попробуйте поступить в какой-то ВУЗ с общежитием и переедьте туда. Главное сейчас — быть автономной, а не зависеть от кого-то. А на издевки не обращайте внимание, особенно из-за роста, а вес можно подкорректировать.

Катя, возраст: 31 / 25.08.2014

Дорогая Маша!
Не переживай, если отношения с этим человеком не сложатся так, как бы ты этого хотела, найдёшь другого, кто будет уделять тебе достаточно времени и послужит тебе хорошей опорой. Мне кажется, что ты поспешила, переехав сразу в другой город, тебе следовало бы вернуться домой в случае вашего расставания.
Я советую тебе искать друзей в интернете, желательно тех, что живут недалеко от тебя. Однажды вы захотите встретиться в жизни и таким образом ты приобретешь настоящих друзей в своей жизни!
Будь осторожна! Не открывайся полностью тем, кого еще не совсем узнала, потому что их предательство может травмировать тебя! Люди же не всегда ценят всё то, что им открывают.
Если ты отлично училась, значит, ты умная и способная — открой себя в каком-либо роде занятий, так ты научишься ценит себя и заинтересуешь собою других! Кстати, девочек с маленьким ростом многие парни очень любят, ну а полной ты кажешься из-за маленького роста и повышенного веса, постарайся больше заниматься спортом и вес пойдет на убыль.
Убивать себя из-за всех этих проблем совершенно безумно и не нужно. Отбрось эту мысль и задумайся лучше о своем внутреннем составляющем, займись самосовершенствованием для того, чтобы начать себе нравиться. Не стоит ненавидеть своё Я — ты личность, индивидуальность и задача всей твоей жизни — преобразовывать эту личность, улучшать, наводить блеск и чистоту. Всё будет у тебя хорошо. Мира тебе.

Nicolos , возраст: 18 / 25.08.2014

Здравствуй. Для начала прими себя такой, какая ты есть. В этой жизни у нас у каждого свои проблемы, но мы должны достойно через них проходить. Разберись своим парнем (+свекровь). Если ты не видишь с ним будущего, то уходи. Близкие, родные тебе люди должны поддерживать. Попроси помощи у Бога, пусть он выведет тебя на верный путь, укрепляйся духовно, сходи в церковь. Главное — решай свои задачи. Сначала поговори, объясни свою точку зрения (вы ведь не чужие люди), а потом делай выводы.
Терпения тебя, не опускай руки, скоро это закончится и ты станешь еще сильнее.
Божьей помощи.

Эмма, возраст: 21 / 25.08.2014

Маша, такое ощущение, что вы живете не своей жизнью. Поэтому и депрессия у вас. Вы как будто сами себя загнали в ловушку. Но все поправимо: молитесь Матронушке и вразумлении. Подумайте еще о том что бы вы хотели в этой жизни именно для себя. Как вы представляете себе свою жизнь через 5 лет. И что сейчас можете делать для исполнения своей задумки.
В отношениях с мужем, да и с остальными людьми обоего пола смотрите на поступки этих людей.. по отношению и к вам и к другим людям. И не торопитесь ни в принятии решений, ни в том чтобы душу открыть другим людям. Недаром говорят, тише едешь- дальше будешь.
Начните опять заниматься спортом. У вас такой возраст прекрасный. Организм отзвычив на физическую активность. А по поводу роста, я понимаю, что сейчас вы заморачиваетесь, потому что общего спокойствия нет в душе. А когда человек не спокоен, то он будет комплексовать и по поводу слишком высокого роста, или носа слишком маленького/ большого и проч и проч Как говориться только повод дай;) Рост не имеет особог значения, на самом деле. Многие знаменитости невысокие: Кайли Миноуг, Ева Лонгория, Ники Блонски (шикарная певица, рост всего 147 см!)
Очень вас поддерживаю. Успехов вам в обретении душевного спокойствия.

Любаша, возраст: 35 / 26.08.2014


Предыдущая просьба Следующая просьба
Вернуться в начало раздела
Последние просьбы о помощи
19. 01.2020
Расстались с мужем, меня уволили, и мать при смерти. Я хочу умереть, я надеюсь, что боль, которая горит внутри меня, хоть как-то выйдет.
19.01.2020
Мне 32, я остался без работы, у меня трое детей, как быть, как поднять детей… Охота покончить жизнь, но предательство же, как быть…
19.01.2020
У меня опускаются руки и хочется исчезнуть из этого мира. Жена успела настроить дочь против меня и научить меня называть всякими матами…
Читать другие просьбы

О, тут есть два варианта. Первый — этот город тебе нравится, и ты не хочешь из него уезжать, не смотря на то, что нет денег и знакомых. Как повёл бы себя лично я? Думаю, я настрелял бы мелочи где-нибудь в людном месте себе на сутки в хостеле (а это обычно не дорого 300-600р.), и какую-то еду. Это для начала. Дальше, когда такой стартовый капитал у меня уже есть — я иду по городу, захожу во все места, которые мне нравятся, и спрашиваю — нет ли у них работы для такого замечательного человека, как я. Работа находится рано или поздно — я уверен. Самое главное здесь не скатиться, не потерять бодрое расположение духа и внешний вид. Обязательно мыться, и стирать одежду (это в том случае, если работа не находится быстро), что в общем-то не представляет проблемы, если мы таки даем себе некоторый труд оставаться жить в хостеле на добровольные пожертвования граждан.

На добровольных пожертвованиях считаю нужным остановиться поподробнее. В общем и целом это называется попрошайничеством. Но есть нюансы. Мы в своё время, полное отечественного рока, дешёвого алкоголя, и бунта против всех возможных систем, называли это словом «аск». Слово это происходит от английского ask — то есть вопрос, и на мой взгляд имеет от попрошайничества некоторые различия. Главное из них в том, что аскер (а именно так назывался товарищ, который занимался аском) ни в коем случае не унижается перед публикой. Он практикует аск с гордо поднятой головой и улыбкой на лице. Он прекрасно понимает, что никто ему ничего не должен. Он просто спрашивает, не будет ли у благородного дона или донны немного мелочи, так как нам необходимо оплатить наше непрезентабельное жильё, дабы и дальше сохранять человеческий облик. О да, мы уже находимся в поиске работы, и если благородный дон знает, где мы можем обресть искомое в этом прекрасном городе, мы с удовольствием его выслушаем. Ну или как-то так.

Есть второй вариант — нам категорически не нравится этот город, и мы хотели бы оказаться в каком-то другом. В этом случае первое, что мы должны понять — в какой стороне от этого города тот, в который мы хотим попасть. Для этого можно зайти в любой книжный, и посмотреть атлас автодорог России (ну или той страны, где происходит место действия). Также важно выяснить, куда нужно идти, чтобы выбраться на окраину города в нужном направлении, и по каким дорогам предстоит ехать. Как только мы получаем все нужные сведения, мы выдвигаемся на окраину в нужную нам сторону. Преодолев черту города, мы находим нужную позицию на дороге (об этом ниже), и поднимаем руку с оттопыренным большим пальцем. Этот жест будет являться знаком того, что мы были бы не против, если бы нас кто-то подвёз. Короче говоря, мы поедем автостопом.

Вопреки распространённому мнению ничего экстремального в этом способе передвижения нет. Тут у страха, как говорится, глаза велики. Есть четыре основных правила: тебя должно быть хорошо видно, водителю должно быть удобно остановиться, ты не в коем случае не должен отчаиваться, ты должен хорошо выглядеть. Первые два правила относятся к выбору позиции на трассе для ожидания машины. Чтобы выбрать удачную позицию, нужно иногда не стесняться пройти километр другой. Стоит начать, и становятся очевидными другие подправила — лучше стоять на горе, чем в низине, плохо берут в населённых пунктах — лучше выходить за их пределы, лучше стоять за постом дпс, чем перед и т.д. Вторые два относятся к самому автостопщику. Отчаиваться нельзя в принципе. Нужно твёрдо уяснить — рано или поздно тебя обязательно подберут. Так, чтобы кто-то умирал на дороге — не бывает в принципе. Час, два, три, пять — ты уедешь. Это факт. По поводу внешнего вида, думаю, объяснять не надо. Чем лучше ты выглядишь, и чем шире твоя улыбка (не вымученная, а искренняя), тем быстрее ты уедешь. Первую фразу обычно все изобретают самостоятельно. Я выдаю что-то вроде «Добрый день! Путешествую. Подвезёте меня в сторону такого-то города?». Чаще всего в ответ мы слышим — «о, такой-то город далеко! Я еду до такого-то города не очень далеко.» Мы отвечаем, что это нам подходит. Проехать немного почти всегда лучше, чем стоять на месте. Бывают и такие случаи, что первая же машина везёт тебя сразу в пункт назначения километров этак 1500. Но это скорее исключение, чем правило.

Как жить без денег. Как выжить с маленьким ребенком без жилья мужа и денег истории Остался с детьми один что делать

За окном, кружась, мягко падают снежинки. Теплится настольная лампа в стареньком абажуре, тихо тикают часы на серванте. В кресле у окна сидит молодая женщина. Ее лицо, словно на иконе, прекрасно какой-то особенной скорбной красотой. Она хрупкая, с белоснежной кожей и бездонными темными глазами, под которыми легли тени бессонных ночей и душевного одиночества. В этих глазах весь мир, все человечество, вся справедливость. Она вяжет спицами крошечные детские носочки. Нет, она штопает белоснежные в розовых цветках ползунки, время от времени останавливаясь, закрывая уставшие глаза, делая глубокий вдох. Нет, она читает журнал «Счастливые Родители», статью, про роль отца в воспитании новорожденного. Рядом с креслом, неловко втиснутая пред сервантом, стоит детская кроватка. На спинке висит детский пледик с мишкой. В кроватке, на боку спит малыш. Славный, розовощекий. Его лицо сосредоточено и серьезно. Он будто думает во сне, этот беззащитный добрый мальчишка, ни разу в жизни не видевший собственного папу.

Примерно такой виделась мне жизнь одинокой матери, в частности и меня самой, в случае ухода от Саши. В моменты картина уж совсем мрачнела: был подземный переход, мокрые ступеньки, грязные сырые пеленки и моя худая рука, бережно держащая спящего младенца, пока другая вытянута под ноги прохожих, в надежде на подаяние. На деле все, слава Богу, оказалось иначе. Времени для скорби не нашлось. А ползунки я не штопала, а покупала новые. Став матерью, я неожиданно ощутила прилив какой-то новой, совершенно фантастической силы. Ради благополучия собственного ребенка, я могла сдвинуть горы. Собственное «я» опять куда-то пропадает, вместе с ленью, переборчивостью и капризами. Появляются силы и желание строить, добывать, кормить и жить… жить… страстно упиваясь возможностями всех своих пяти чувств.

Когда я ушла в первый раз, Саньке не исполнилось и двух месяцев. Саша-старший пришел в очередной раз пьяный и противный, и перед тем, как повалиться возле дивана, сказал, чтобы я убиралась ко всем чертям. Прижимая к груди вопящего младенца, я поняла, что мне будет лучше где угодно, но только не здесь. Я уверена, что у всех найдется такой человек, к которому можно на время приблудиться, перекантоваться, даже с ребенком. Безвыходных ситуаций не бывает. Не бывает ломаний, неловкостей и унижений — есть только холодный, если хотите, животный расчет — где хуже, а где лучше.

Порой, собственная дерзость и результативность совершаемых поступков просто ошеломляет. Мы быстро погрузились в машину, детское барахло и вещи первой необходимости легко поместились в ванночку для купания. И мы уехали. Людям свойственно жалеть и сочувствовать, особенно женщинам с маленькими детьми. Ко мне отнеслись с и пониманием.

Моего ребенка все носили, одаривали безделушками и отдавали мне только на кормление. Меня саму жалели, хвалили за смелость и выдержку, и обещали, что все будет хорошо. Людям нравится драма и кардинальные изменения в чьей-то чужой жизни. На второй день я остро заскучала по родному дому. Это как ломка у наркомана. Не могу сказать, чего именно мне не хватало, но я маялась, шатаясь из угла в угол, одолеваемая приступами тошнотворного болезненного отчаяния. Я не знала, куда себя девать, я все время натыкалась на чужизну всего, что меня окружало. Хотелось вернуться туда, где плохо, темно и безнадежно, поджав хвост и поскуливая, опуститься на колени рядом со своим Сашей и попытаться начать все сначала. Ведь как это просто — взять и любить! Когда есть я, есть ребенок, есть наша жизнь. Как это просто делать приятно друг другу и знать, что тебе ответят тем же! Каким сладостным бывает прощение! Я позвонила первая. Сердце колотилось так, будто я звонила ему первый раз в жизни. Как я хотела, чтобы он сказал что-то приятное! Я продержалась 4 дня. Дальше было выше моих сил. Я вспоминала, как он каждые выходные приносил мне утро в постель поднос с бутербродами и фруктами, как он гладил меня, часами, пока я не проснусь. Как мы ходили везде, вместе, держась за руки, как наша жизнь была вполне счастливой. Он приехал — какой-то съежившийся, взъерошенный, забрал ванночку с вещами, меня и ребенка. Всю дорогу в такси мы крепко держались за руки, и я поняла, каким ничтожным было все, случившееся, каким мелким и невзрачным на фоне той великой, всепоглощающей любви, качающей нас в своей супружеской колыбели. Во второй раз я ушла где-то через пару месяцев. Обстоятельства и причины были все те же. В это раз неизвестность не пугала меня. Мне было тошно и противно.

Какова ни была причина развода, это всегда будет травмой как для самой женщины, так и для ребенка. Как выживать без денег после развода с маленьким ребенком на руках, зависит от многих факторов:

  • наличия жилья;
  • работы;
  • образования;
  • присутствия других родственников.

Жилье

Если после развода муж поступил благородно и оставил вам жилье, то одна проблема будет решена. Вам не придется срочно искать съемную квартиру и платить за нее, тем более, что платить-то и нечем. Наличие собственного жилья позволит сэкономить средства, которые можно потратить на ребенка или даже собственное образование.

Если квартира имеет две и более комнаты, то резонно на первое время одну из комнат сдать в аренду. Такой выход решит проблему коммунальных платежей. К тому же, останутся деньги на проживание.

Если вы после развода оказались на улице с маленьким ребенком на руках, стоит поискать друзей или знакомых, которые могли бы вас приютить на некоторое время. Наверняка, у каждой женщины есть лучшая подруга или даже хороший приятель, которые смогут помочь в данной ситуации.

Молодая мама с малышом всегда вызывают сочувствие. В такой момент уже не до гордости и чувства собственного достоинства. Вам нужно подумать не только о себе, но и о ребенке, а потому, можно переступить через себя и просить о помощи.

Когда главная проблема — где жить — решена, нужно подумать о том, как выживать дальше. А главным образом о том, как заработать денег. Какими бы хорошими ни были друзья, на долгое время приютить вас они не смогут, а потому со временем опять во всей красе встанет вопрос о том, где жить.

Работа

От работы зависит ваше благосостояние. Конечно, отец после развода будет платить алименты на ребенка, да и вы будете получать пособие, но этих денег все равно будет мало. Отлично, если вы уходили в декретный отпуск, работая. Значит, можно выйти на работу, хотя бы на половину дня. Правда, в этом случае придется искать, кто присмотрит за малышом в ваше отсутствие.

Если работы не было, ситуация осложняется. Найти работу, имея на руках грудного ребенка, не просто. Работодатели не спешат принимать на службу одинокую мать, так как это чревато частыми больничными, отгулами, отпуском за свой счет. Но выход найдется всегда. В интернете огромное количество предложений удаленной работы, причем, чаще всего особое образование не требуется.

Образование

Образование увеличит ваши шансы найти работу. Конечно, дитя отнимает много времени. Если вы устраиваетесь на службу, то нужно, чтобы кто-то на время вашего отсутствия приглядывал за малышом.

При отсутствии образования найти намного сложнее. Вам предложат лишь неквалифицированный малооплачиваемый труд. А потому, если есть возможность, стоит заняться своим образованием. Можно поступить на заочное или вечернее отделение любого учебного заведения. Получив диплом, можно рассчитывать на карьерный рост и, соответственно, на высокую заработную плату. Кроме того, можно пойти на курсы, пусть и платные. Некоторые из них требуют присутствия человека, а на время учебы нужно, чтобы кто-то приглядывал за ребенком. Но, опять же, в век интернета можно получить даже высшее образование дистанционно.

Родственники

Отлично, если у вас есть старшие неработающие родственники. Это решит большое количество проблем, начиная от поисков жилья и заканчивая устройством или выходом на работу. Если есть родители, то всегда можно уехать к ним или пригласить пожить к себе. В этом случае вам будет не сложно устроиться на работу или получить образование. Да и финансово родители всегда готовы помогать своей дочери.

Бывают ситуации, которые можно отнести к разряду идеальных, когда супруги расходятся полюбовно, без особых претензий и оскорблений в адрес друг друга. В подобной ситуации жить женщине намного проще, потому что, как правило, мужчина оказывает ей поддержку, в том числе и материальную, и проводит достаточно времени с их общим ребенком.


Таким образом, их чадо знает, что у него до сих пор есть мама и папа, просто живут они отдельно.

Конечно, начинать жизнь заново после развода даже в столь комфортных условиях не так просто, но сделать это придется. Не нужно унывать и впадать в депрессию. Многие в этот период уходят с головой в работу, проводят много времени в спорт-зале и делают все возможное, чтобы вновь найти себя, а маленького ребенка оставляют на попечение бабушек, нянь, теть и так далее. Со временем ситуация нормализуется, следует только набраться терпения.

Сложности имеют место быть

Порой не все получается так гладко, как хотелось бы. Фактически женщина остается с ребенком на руках совершенно одна, без какой-либо поддержки и помощи.

Тогда приходится действовать незамедлительно — планировать по-новому семейный бюджет. Все-таки ребенка нужно кормить, одевать и давать ему все необходимое. В данном случае самое сложное — найти баланс между свободным временем и работой. Некоторые посвящают всю себя профессиональной деятельности и просто не замечают, что происходит вокруг. Пусть они полностью обеспечивают финансово себя и своего ребенка, но этого недостаточно.


Ребенку нужно уделять внимание. А зачастую родители пытаются компенсировать его недостаток за счет дорогих подарков, сладостей, путешествий и прочих приятных мелочей.

Если совсем не поддерживает контакт с отцом, не нужно говорить ему, каким плохим человеком является его папа. Так в голове сына или дочери создастся негативный образ не только его родителя, но и всех мужчин в целом. Если женщина в одиночку воспитывает сына, лучше всего записать его в спортивную секцию, где бы у ребенка появился наставник-мужчина. Иногда роль «сильной руки» может сыграть дядя или дедушка.

Девочке, тоже не надо рассказывать истории из разряда, что «все сво..», иначе она будет думать, что все мужчины именно такие, и вряд ли обретет семейное счастье в будущем.

Кроме того, не нужно ставить крест на себе: не переставайте следить за собой, старайтесь хорошо выглядеть. Один неудачный брак – это еще не трагедия, а всего лишь жизненный опыт. Возможно, судьба предоставит вам второй шанс построить крепкую семью, а у детей, благодаря этому, появится «новый папа».

Здравствуйте, если вы читаете эти строки, значит в вашей жизни всё совсем непросто, вы боретесь с обстоятельствами, людьми, событиями вашей жизни, которые не в силах преодолеть. Я не буду призывать вас ломать стены и биться головой об пол в поисках ответа «почему всё так в вашей жизни? Я расскажу о своём опыте, быть может кого-то он спасёт и поможет посмотреть на ситуацию с иной точки зрения. Обо всём по порядку.

Как мы жили

Сложилось так в моей жизни, что я осталась с маленьким ребёнком без мужа и практически без средств к существованию. Нужно было бороться за жизнь свою и ребёнка, пока он не пойдёт в ясли, а я на работу. Мне удалось записать его в детский сад, благо приём был с 2-х лет. Кроме детского пособия до 1,5лет, дохода у меня не было никакого.

Как только я получала детские и жилищную субсидию, сразу же оплачивала коммунальные платежи, у меня было своё скромное жильё. После оплаты оставалась небольшая сумма, на которую мы могли питаться. Мой список продуктов включал в себя следующие товары: 1 кг манки, 1 кг риса, 1 кг гречки, 1 кг макарон, 2 кг картошки, четвертина курицы, несколько морковок и свекла. Когда удавалось съэкономить немного денег, я покупала пару яблок, 1-2 апельсина, полкило бананов. К чаю недорогое галетное печенье, раз в 2 месяца бутылку подсолнечного масла.

Ребёнок был на грудном вскармливании, нужно было пить чай и желательно с молоком, его мы покупали. Иногда кефир и яйца. В аптеке брала мяту, ромашку, душицу, когда кончался обычный чай или денег совсем было мало, ведь аптечные сборы стоили недорого.

Нашла подработку

Стала искать подработку, нашла у знакомой швеи, черновую работу брала домой, но это было от случая к случаю. Нашла ещё подработку, мыла полы в соседнем и своём подъездах, вязала шарфы и шапки, сидела с детьми по нескольку часов, с моим ребёнком в это время находилась подруга. Родители находили меня в качестве няни по объявлениям, я расклеивала их сама, это был на тот момент мой постоянный заработок. С некоторыми родителями, и детьми, уже подросшими, мы общаемся до сих пор.

Нашлась пожилая соседка, которой я покупала продукты 3 раза в неделю, за это она мне платила помаленьку. Эта же бабушка несколько раз сидела с сыном, когда было совсем некому, подруги были заняты, а мне нужно было идти на подработку. Сшила новые спальные принадлежности для садика, в который записала ребёнка — простыни и пододеяльники, починила те, что порвались.

Когда я зарабатывала немного больше, покупала запас консервов — тушёнку, кукурузу, сгущёнку, горошек, недорогие консервированные фрукты и овощи. Не до жиру, конечно, но прожить можно. Так мы держались больше полутора лет.

Не спешите жалеть и ругать меня, по своему прошлому теперь уже опыту, могу заметить, что на моём месте может оказаться любая женщина, девушка. Тем кто сейчас это переживает, хочу сказать — в жизни бывает всякое, не сдавайтесь, мы выжили и у вас получится.

Наше изобретение

Мы с сыном придумали как быть, когда нужны памперсы, а купить их не на что. Подгузник надо было держать под краном с водой, пока гелевая внутренность не разбухнет. Потом внутренний слой разрывался легко, остатки геля и мягкости убирались и у нас получалась «шкурка» с липучками. Я стирала и сушила её, внутрь закладывала обычную марлёвку, мой сын носил этот подгузник несколько не хуже, чем магазинный. Небольшое количество таких самодельных памперсов нам хватало надолго, пока не изнашивались липучки-застёжки. При помощи этого изобретения мой сын понял, как бывает неприятно, когда мокро и стал приучаться и проситься на горшок, вещи и пол теперь не были мокрыми. Сами части памперсов я стирала в небольшом количестве стирального порошка, когда он заканчивался я натирала мыло на тёрке и стирала им.

Игрушки и одежда

Детскую одежду для сына нам отдавали мои подруги, то что было мало их детям, я носила вещи, которые были куплены до рождения малыша, лишь изредка приобретала что-нибудь в секонд хенде.

Сложно стало, когда нужно было давать ребёнку прикорм, на пюре и всякие вкусности не было денег. Я научилась делать их сама, варила овощи, крупы, курицу, перемалывала — получалось вкусно, лучше чем в магазине. Из кефира варила творог, выходили из положения.
Сын любил играть с разноцветными обрезками ткани, сшила ему мягкие игрушки и кукол, играл с ними чаще, чем с подаренными подругами мишками и зайчиками. Делала игрушки из прищепок, картона, баночек от йогурта, веревочек, ткани.

Подруга попросила своего мужа, он работал на мебельном производстве, он напилил для нас фигурки-кубики разного размера и формы, вышла большу-щая коробища! Я их обработала дома и получился хороший конструктор, мой сын играл им очень долго, строил башни, перестраивал замки, городки, мне показывал.

Из катушек от ниток, которые оставались от шитья, делала игрушки, играли вместе с ребёнком, получалось здорово.

Тогда и теперь

С тех пор прошло время. Мой сын вырос, пошёл в школу, учится хорошо, заканчивает без троек, деревянные игрушки не помешали ему полноценно развиться. Та наша жизнь постепенно забывается. У меня хорошая работа и дружный коллектив сотрудников, зарабатываю прилично. Недавно рассказала про «наше изобретение», выяснилось, что многие мамы тоже помнят такие памперсы. Ведь настоящие тогда стоили дорого, на ребёнка их одевали когда шли гулять, в гости, а чаще всего в поликлинику на прививку, или на осмотр к врачу, ведь в детстве это приходится делать часто. Мой сын иногда вспоминает тот самый конструктор из кубиков-фигурок.

У сегодняшних мамочек возможности расширились в плане работы на дому, не надо искать случайный заработок, достаточно зайти в сеть Интернет и подыскать подходящий вариант, который устроит по занятости и оплате за труд. Вы можете выступить в качестве автора статей на текстовых биржах или выполнять заказы другого характера удаленно, регулируя свой график и степень занятости. Привожу список сайтов, на которых зарабатывала лично и получала деньги:

Главное здесь понять свои возможности и способности, можете складно и самое главное грамотно писать, тогда смело приступайте. Бояться не надо, нужно пробовать варианты, и обязательно найдёте свой.

Желаю успехов в ваших начинаниях!

12 лет назад я ждала парня из армии. Любовь, письма, побывки. Дождалась. С первого дня после его дембеля я сразу забеременела, обрадовалась, а он видимо нет.

Отец будущего малыша исчез, сохраняя нейтралитет, а я ждала. Родила. Трудные роды, дома непонимание, скандалы с мамой, скитания по подругам и все 12 лет воспитываю одна сына, так и не встретила того самого. Я из малого городка, работаю в Москве за 200 км от дома.

Познакомилась с парнем из Москвы, закрутилось как в бурном романе, через три дня познакомил с родителями, сестрами, мы летали от счастья. Через 2 месяца узнаю, что беременна. Сообщаю ему, он рад, детей у него нет в его 39 лет! Но живём с его родителями, мой сын за 200 км в нашем городке. Отношения у меня с мамой сложные, я в долгах, мать подала сайт на алименты на своё содержание. В общем, финансовое положение у меня не ахти.

Молодой человек явно дал понять, что свои проблемы с мамой, долгами решай сама, сына заберем, как закончит школу! Что со мной творилось! То ли гормоны, то ли суточный режим и эти пробки, разъезды. В общем, я плакала каждый день от неуверенности, как жить дальше, где, как? Я испытывала страх. Родители молодого человека деликатно отмалчивались, но я понимала, что жить вместе это испытание будет для всех. Квартира — трешка в Москве. Я со своим сыном, родится малыш. Готовы ли ко всему этому родители его родители? У них уже есть 5 внуков и имею ли я права жить здесь?

О прописке, регистрации брака и речи не шло. Сказал только: «живи, доверяйся мне, все будет хорошо, рожай, а дальше решим проблемы по мере их поступления». Никакой финансовой поддержки не оказывал, я стала меньше выходить на работу все время по врачам, токсикоз, сонливость. В очередной раз я устроила допрос: «как будем жить?». Он купил дорогой телефон, сайт не посоветовавшись, бюджет не ведем общий. Я не выдержала, что не могу полноценно работать, плюс узнала, что декретные маленькие будут, сказала об этом. Он как то отстранённо типа проживем, как ни будь. Сказала в тот вечер, что поеду на аборт! Он разгневался на меня и выставил меня с вещами в 5 утра на улицу.

Через сутки я сделала аборт. Он не пытался позвонить, отговорить меня, молчал. Что со мной было потом это кошмар. Я ревела неделю, винила себя, мне снился ребёнок, коляска, мороз и другие жуткие вещи. Я была на грани, пила таблетки успокоительные, поддерживал только сын! С мамой у меня нет близ отношений (я ей плачу алименты по 87 ст.), как чужие. Я снова пошла на сближение с молодым человеком, отела прощения, понимания. Он выслушал, приласкал, сказал, что вина вся на мне и мне с этим жить дальше! Простить не сможет никогда. Но мне стало легче, что хоть поговорили. В течение недели он берет путевку в Турцию, улетает с сестрой и демонстративно выставляет фото с сайт девушками на курорте. Я узнаю об измене, что он меня с другими девушками обсуждает, что не может простить аборт. Все его знакомые с курорта все знают.

Я вышла с ними на контакт в соц. сетях. В общем, теперь уже я окончательно порвала с ним за измену. Такова его месть видимо. А как все красиво начиналось. Но сегодня 40 дней со дня аборта и мне снится сон, будто я беременна, в животе ребёнок шевелится и сильно толкается, я загибаюсь от боли, ищу своего парня, чтобы сообщить, что ребёнок жив. Просыпаюсь в слезах и от сильных толчков в животе. Сегодня весь день дико болит низ живота, опять нахлынуло все с новой силой. Я эмоционально привязалась к этому человек, но поддержки от него я не видела. Это основная причина, почему я решилась на аборт. Не защищённость и неуверенность, в завтрашнем дне.

Жилье без долгов. Наша ущербная жилищная экономика и что мы… | Аластер Парвин

Наша несовершенная жилищная экономика и что мы можем с этим поделать.

Если вы еще не смотрели фильм Адама Маккея «: Короткий шорт », посмотрите. Он изображает — умными, забавными, удручающими человеческими подробностями — идеальную коррумпированность финансовой системы в годы, предшествовавшие краху субстандартной ипотеки. Кризис перед крахом.

В настоящее время более или менее общепризнано, что с нашей жилищной экономикой что-то в корне не так.Не только модели централизованного промышленного производства, которые мы используем для производства жилья: наша зависимость от нескольких крупных девелоперских компаний, которые покупают землю, пробиваются сквозь сопротивление местного населения и строят ряды некачественного, неустойчивого массового жилья, которого становится все меньше и меньше. мы можем себе позволить. The Big Short не относится к моделям промышленных корпусов. Речь идет об экономике, стоящей за ними.

И нам, очевидно, нужно это понять. Потому что жилье является одной из основных платформ, на которых строится наше социальное и экономическое процветание, и все же системы, которые мы используем для его обеспечения, терпят неудачу.

С этой дилеммой сталкивается не только Великобритания. Почти каждая развитая экономика сейчас сталкивается с той или иной версией того же кризиса. Это провал действительно глобального масштаба, фундаментальный недостаток нашей экономической модели, который, возможно, разрушает любую разумную надежду на устойчивое и справедливое городское развитие в 21 веке; и кажется, что правительства ничего не могут сделать, чтобы «исправить» это с помощью доступных им в настоящее время инструментов.

Рынок жилья выходит из-под контроля практически во всех крупных развитых странах.С 2008 года мало что изменилось.

Упрощенная история жилищного кризиса состоит в том, что у нас нехватка домов. «Стройте больше домов, — гласит аргумент, — и цены снизятся». К сожалению, это не так просто. Когда вы углубитесь немного глубже, вы поймете, что жилищный кризис на самом деле гораздо больше связан с землей . Земля — это конечный товар — по крайней мере, земля с разрешением на строительство, рядом с рабочими местами. Как сказал Марк Твен: «Покупайте землю, ее больше не производят».

Вот только он тоже был не совсем прав.Мы на самом деле делаем землю все время. Только около 2–3% территории Великобритании застроены, потому что на большинство земель нет разрешения на застройку. Мы (граждане, представленные нашими органами местного самоуправления) можем «создать» землю через систему планирования, дав свое согласие на переклассификацию новой земли для использования под жилую застройку. Проблема в том, что общины — что неудивительно — не хотят освобождать новые земли под жилье, потому что именно они несут все издержки некачественной, неустойчивой, завышенной по цене застройки, но не получают никакой выгоды. И ни один девелопер — сколько бы земли у него ни было — никогда не построит дома так быстро, чтобы цены перестали расти.

В каком-то смысле даже земля не является настоящим рынком. Дефицит земли — это просто базовое экономическое состояние, при котором возникает реальный рынок. Этот рынок продает нам не саму землю, а средства доступа к этой земле: долг . Нам всем всегда будет нужно где-то жить, поэтому, пока количество домов конечно, сумма долга может быть бесконечной. Когда дело доходит до продажи ипотечных кредитов, мы в буквальном смысле являемся зависимым рынком.

Рынок жилья = рынок долговых обязательств

Итак, когда мы говорим о рынке жилья, мы должны понимать, что продаются не столько дома, сколько ипотечные кредиты — дома — это просто средство передвижения. В среднем классе мы говорим себе, что если мы сдаем свои дома в аренду, мы бедны, а если мы владеем своими домами, мы богаты. Но даже те, кто технически «владеет» своим домом, по-прежнему арендуют капитал, на который они его купили. Больно осознавать, что в конечном итоге все мы просто арендуем деньги (долги) по цепочке у частных компаний, которые создают эти деньги в виде кредитов.Основное различие между нами состоит в том, что богатые могут арендовать деньги по очень низкой процентной ставке, средний класс — по другой, в то время как бедные могут арендовать их только по ставкам Вонга. Это позволяет всем нам чувствовать себя богаче, чем кто-то другой, в то время как на самом деле мы просто обслуживаем все большие и большие долги.

Как только все будут полностью заперты в этой закрытой жилищной системе, ее можно будет кормить долгами с обоих концов. Наверху крупные застройщики полагаются на долговое финансирование, чтобы купить землю, бороться с системой планирования и строить недвижимость (с большим риском).Внизу граждане затем берут все более высокие ипотечные кредиты, чтобы иметь возможность позволить себе эту недвижимость (с большим риском). По мере роста цен растут и кредиты, а по мере роста кредитов растут цены и риски. Эти ссуды могут быть объединены в ценные бумаги, обеспеченные ипотекой, проданы, помечены как двойные или тройные А, но в конечном итоге в какой-то момент вся эта система перестает работать. Потому что математики . Когда это происходит, по иронии судьбы, правительствам приходится брать на себя даже дополнительных долгов , пытаясь субсидировать всю систему и восстанавливать ее.

Важно понимать, что даже после 2008 года экономика по-прежнему формирует наши жилищные системы и наши города, и это обходится катастрофически дорого.

Первая цена — это социальная цена, и все мы сталкиваемся с ней в какой-то момент нашей повседневной жизни — с точки зрения нашего психического и физического здоровья, социальной изоляции, неравенства, длительных поездок на работу, жизни в крошечных, некачественных, неустойчивых домах, высокие счета за отопление, одиночество и годы, проведенные на плохой работе, чтобы погасить огромные ипотечные кредиты.По большей части дома, в которых мы живем, не предназначались для улучшения нашей жизни, они были задуманы как собственность, в которой нам довелось жить. /08. После этого краха цены на жилье снова выросли до беспрецедентного уровня — до такой степени, что почти невозможно представить, что цикл не повторится**.

Третья цена заключается в том, что большинство людей остаются позади. На небольших участках или участках за пределами растущих мегаполисов, или для тех, у кого низкий доход, спекулятивная застройка просто «нежизнеспособна» (то есть инвесторам не достаточно выгодно беспокоиться).

Окончательная стоимость чисто экономическая. Раздувание цен на жилье может выглядеть как рост на бумаге, но, конечно, реальность такова, что реальная экономика погребена под горой долгов. Как утверждает лорд Адэр Тернер, чем больше денег мы превращаем в балансовую стоимость собственности, тем меньше наличных денег циркулирует в реальной экономике, будучи продуктивной. Жилищный кризис разоблачает традиционную политическую связь между капитализмом и «свободным рынком» как ложную. На самом деле сегодня капитализм поедает рынок.В частности, рынок жилищного долга высасывает жизнь из всех других рынков реальных вещей (товаров и услуг).

Куда идут деньги, которые вы платите за новый дом?

Чего большинство людей не осознает, так это того, сколько денег, которые мы платим за наши дома, идут вовсе не на производство этого дома, а просто на погашение долга, прибыль застройщика или завышенную стоимость заблокированных домов. земля.

Так куда уходят деньги? В качестве примера возьмем типичный новый дом на окраине Лондона, который стоит 250 000 фунтов стерлингов.

Из суммы продажи в 250 000 фунтов стерлингов лишь относительно небольшая сумма уходит на строительство самого дома. На самом деле цель застройщика — потратить как можно меньше денег на дом — максимально уменьшить его размер и качество. Даже если технологическая инновация позволит застройщику построить дом дешевле, он все равно будет продавать дом по той же цене (какой позволит рынок) и просто возьмет большую маржу. Это было проиллюстрировано абсурдной историей о флагманских домах новых лейбористов «за 60 тысяч фунтов стерлингов», покупка которых стоила более 200 тысяч фунтов стерлингов, не меньше, чем любой другой дом.

Даже эти 250 000 фунтов стерлингов не являются полной стоимостью дома для нас. Ипотечный кредит в размере примерно 212 000 фунтов стерлингов с выплатой 4% в течение 25 лет добавляет дополнительную теневую стоимость в размере 125 000 фунтов стерлингов в виде процентов по кредиту. Одна только стоимость кредита больше, чем стоимость строительства дома.

Другими словами, строить дома — даже очень хорошие, с высокими эксплуатационными характеристиками — на самом деле довольно дешево. Что нас калечит, так это стоимость доступа к этой спиральной экономике долга 90 007 вокруг 90 008 жилья, что создает дефицит, а, следовательно, инфляцию, следовательно, спекуляцию, поэтому монополию и, следовательно, дальнейший дефицит.(Здесь есть превосходное объяснение того, как это работает, написанное New Economics Foundation)

Так как же решить такую ​​проблему, как жилье?

Это оставляет правительства в zugzwang — все ходы теряются. Пусть цены продолжают раздуваться, и большинство из них обнаружат, что цены на их дома отсутствуют. Пусть цены рухнут, и миллионы людей среднего класса рискуют оказаться в убытке. Дерегулируйте рынок, и все, что вы получите, это худшие дома по той же цене (и даже более отчужденные сообщества).Регулируйте рынок и рискуете вообще все заморозить. Потерять или проиграть. Раковина или раковина.

Но что, если вместо того, чтобы пытаться изменить или восстановить обреченный, движимый долгами рынок жилья, правительства должны принять другую, немного более косвенную стратегию: построить спасательную шлюпку.

Вместо того, чтобы пытаться решить проблему, регулируя или дерегулируя существующий рынок, что, если бы мы могли создать совершенно новый, отдельный, параллельный рынок жилья, который работает на принципиально иной экономической операционной системе, но все же может существовать рядом с существующим ; действует почти как клапан медленного выпуска.

Параллельное жилищное строительство

Каким должен быть этот рынок и как он избавит нас от долговой зависимости? Во-первых, изменится , который строит наши дома. Он будет основан на наиболее очевидной части здравого смысла, которую еще предстоит применить в политике: единственные люди, которые всегда будут строить самые лучшие, самые устойчивые, самые здоровые и самые доступные дома, какие только могут, — это люди, которые собираются живут в них и оплачивают счета за отопление: нам .Экономическая логика довольно проста: когда мы покупаем землю и приобретаем дома для себя, мы строим их не как спекулятивные финансовые активы для продажи или сдачи в аренду, а как вещи для использования, и мы хотим иметь лучший дом, который мы можно получить за как можно меньшие деньги.

Странно то, что как только у вас появляется возможность выступить в роли собственного застройщика (будь то индивидуально или в составе группы), тот самый дом на том же участке земли моментально может стать целых 1 /3 дешевле; просто потому, что вы больше не платите застройщику (и его акционерам), чтобы он брал на себя весь ненужный риск борьбы в процессе планирования, заимствования и продажи дома вам. Кроме того, нет причин платить взнос «Доступное жилье» (раздел 106), потому что жилье может быть доступным в первую очередь для людей с большинством доходов (подробнее об этом позже).

Но вы все равно должны платить «Коммунальный сбор за инфраструктуру» (CIL) — денежный взнос в местный совет для инвестирования в новые дороги, школы и общественные объекты, которыми вы собираетесь пользоваться, пока живете там. Таким образом, общая стоимость вашего дома уже снизилась с 250 000 до 185 000 фунтов стерлингов.

Эти первоначальные капитальные затраты могут быть снижены еще больше, если вы сможете выполнить часть работы самостоятельно или вместо того, чтобы строить весь дом заранее, начать с небольшого более простого дома и увеличивать его с годами. что ты там живешь. По сути, это снижает вашу зависимость от краткосрочного финансового капитала сверху вниз, позволяя вам инвестировать долгосрочный человеческий капитал снизу вверх.

Возможно, это уменьшит наши первоначальные затраты до 155 000 фунтов стерлингов.

Сектор цифрового гражданина

Этот бит не нов.Всегда было лучше, дешевле, общительнее и устойчивее, когда люди приобретают собственное жилье. Но «самостоятельная» и «индивидуальная» разработка всегда считалась слишком сложной, слишком разнообразной, слишком непредсказуемой, невозможно масштабируемой, слишком жесткой для регулирования. Но это больше не должно быть правдой.

Если и есть урок, который мы можем извлечь из цифровых и веб-платформ за последние два десятилетия, так это то, что теперь сети небольших распределенных производителей могут превзойти крупные, централизованные, универсальные промышленные модели.Думайте YouTube, Википедия, AirBnB . Миссия проекта WikiHouse состоит в том, чтобы помочь сделать что-то подобное для проектирования и производства жилья, чтобы позволить высокопроизводительным индивидуальным домам проектироваться и производиться на месте распределенной сетью небольших компаний по той же цене, что и дома массового производства. В 21 веке мы больше не застреваем в ложном выборе между государством и рынком, государственным сектором и частным сектором. Гражданский сектор теперь должен быть признан жизнеспособной, масштабируемой промышленной силой.

Что это значит для нас как домовладельцев? Проще говоря, это означает, что с доступом к земле, небольшой цифровой инфраструктурой* и распределенным рынком архитекторов, производителей, менеджеров проектов и строителей процесс разработки красивого, высокопроизводительного индивидуального дома может быть значительно проще, более доступным и более приятным, чем покупка дома, который уже существует.

Параллельный рынок земли

Тем не менее, это все еще оставляет нас с проблемой завышенной цены самой земли.Одним из вариантов может быть простая аренда (а не продажа) участков земли домовладельцам. Это не требует первоначального капитала, поэтому вы можете подписать долгосрочную аренду участка, и все, что вам нужно сделать, это построить свой дом за 50 000 фунтов стерлингов и въехать. Для большинства людей доступность жилья — это проблема капитала, а не дохода. , так что это может сработать, но цена аренды земли может быть непомерно высокой в ​​районах с высокой стоимостью.

Но что, если мы пойдем еще дальше и создадим параллельный рынок земли, основываясь на том же очень простом правиле: землю могут покупать, владеть и обрабатывать только люди, которые будут на ней жить? Другими словами, что, если бы мы отделили рынок спекулятивной недвижимости (инвесторы, стремящиеся использовать дома в первую очередь в качестве инфляционных или арендных активов) от рынка людей, которым просто нужно жилье.Это по-прежнему рынок, и вы по-прежнему можете покупать и продавать свой дом, когда хотите переехать, но рыночная цена будет определяться не тем, что спекулятивные инвесторы могут позволить себе заплатить, а тем, что другие местные семьи могут позволить себе заплатить. Таким образом, точно так же, как стоимость участка сельскохозяйственной земли меньше, чем стоимость участка земли с разрешением на строительство домов (скажем, 20 000 фунтов стерлингов за гектар по сравнению с 6 миллионами фунтов стерлингов за гектар), во многих районах стоимость одного и того же участка земли на этом параллельном рынке земли будет меньше, чем на основном рынке; возможно, что-то вроде 3 миллионов фунтов стерлингов за гектар.

Таким образом, общая стоимость нашего дома стоимостью 250 000 фунтов стерлингов может снизиться примерно до 105 000 фунтов стерлингов.

Но подождите.

  1. Как вы различаете спекулятивное и личное землепользование? На самом деле, налоговая система Великобритании уже проводит это юридическое различие, как и Закон о индивидуальном и индивидуальном строительстве. Так что, оказывается, это не так уж и сложно.
  2. Какой механизм мы будем использовать для создания этого параллельного рынка? В ближайшей перспективе есть много способов «взломать» это без правовой реформы.Общественные земельные фонды, например, в некотором роде уже являются своего рода параллельным земельным рынком. Возможно, удастся создать что-то вроде «Национального земельного фонда» или «Национального земельного кооператива», который будет активно владеть всеми такими участками и сдавать их в субаренду на своих условиях. Точно так же местные власти могут взять на себя обязательство продавать участки, которыми они владеют, только частным лицам и строителям. Однако гораздо более масштабируемый подход состоял бы в том, чтобы просто жестко закодировать его в самом законе о планировании путем создания нового класса землепользования C5 « Жилища, приобретенные и принадлежащие их жильцам» в качестве отдельного земельного рынка . По сути, дает проектировщикам возможность назначать зоны индивидуальной застройки. Некоторые проектировщики часто задают вопрос: «Действительно ли это другое использование земли?» Ответ — да. В 20 веке планирование было проще. Различные виды использования земли выглядели по-разному. Фабрика выглядела не так, как магазин, и так далее. Но чтобы иметь возможность выполнять свою основную функцию по установлению нормативно-правовой базы для рынка, планирование сегодня должно иметь более разумное понимание «использования» в экономике.Хотя внешне они оба могут выглядеть как дома, в реальных экономических терминах «использование земли для производства вещей для продажи или сдачи в аренду» и «использование земли для создания собственного жилья» — это совершенно разные продукты; так же отличается, как горячая еда от хедж-фонда.
  3. Зачем землевладельцам участвовать в этом параллельном рынке, если это снизит стоимость земли? Существует несколько возможных причин, по которым существующие домовладельцы и землевладельцы могут изменить свою землю с C3 на C5, возможно, из-за налоговых льгот, чтобы обеспечить долгосрочную доступность или, возможно, для достижения более качественных, более устойчивых районов в долгосрочной перспективе. срок или просто быть менее подверженным волатильным колебаниям рынка.В некоторых редких случаях местные власти могут даже использовать его, чтобы заставить спекулянтов, которые сидят на больших участках земли — отказываясь их разрабатывать, — продавать участки тем, кто будет строить (более изощренная версия «используй или потеряешь»). ‘). Тем не менее, большая часть земель, классифицированных как C5, будет представлять собой новых земель, то есть земли, которые ранее предназначались для сельскохозяйственного или промышленного использования. Это мощно по двум причинам. Во-первых, это дает местным советам (и, возможно, что более важно, местным сообществам) право заявить: «Мы не хотим такого развития, но мы хотим такого развития».Исследования Shelter, YouGov и других показали, что, вопреки распространенному мнению, мы не нация NIMBY, нас просто не так-то просто обмануть. Поддержка новой застройки резко возрастает, если местные жители могут быть уверены, что новая застройка будет качественной, устойчивой и принесет пользу им, их семьям и сообществу, а не спекулятивным застройщикам. Местным семьям может быть даже предложено преимущественное право отказа от новых участков в их районе. Другими словами, C5 силен, потому что он признает, что выход из тупика — это не меньше, а больше демократии.Это может разблокировать землю для развития, чего не может сделать наша нынешняя жилищная экономика. Вторая важная причина заключается в том, что C5 можно применять через «аукционы земли». Основная идея земельных аукционов коренится в ключевом принципе системы планирования, который заключается в том, что «выгода от планирования» (увеличение стоимости земли, которое создается, когда на землю дается разрешение на строительство домов — почти 6 миллионов фунтов стерлингов на гектар в нашей стране). предыдущий пример) должны быть возвращены и инвестированы на общее благо. Вместо нынешней модели «Раздел 106», которая пытается отобрать около из них обратно у застройщиков после разработки в качестве формы согласованного налога на недоступные дома, земельные аукционы позволяют советам (фактически) покупать землю по дешевке до предоставления разрешения на строительство, а затем продать его с разрешением на строительство, сохранив всю разницу.Это позволяет советам и местным сообществам просто… в первую очередь поддерживать доступность земли. Любая полученная выгода от планирования (скажем, 2,5 млн фунтов стерлингов на гектар) затем может быть использована для оплаты новых школ или инфраструктуры, за которые проголосовало местное сообщество, или инвестирована в доступные земельные участки и программы поддержки сообщества, помогая малоимущим семьям получить те же возможности. как представители среднего класса.

Все это может показаться странным и незнакомым тем, кто привык к нашим довольно сложным, скомпрометированным и, возможно, испорченным существующим жилищным системам, но во многих отношениях это гораздо более простая модель.

Ключевой посыл таков: — это , который по-прежнему является способом, с помощью которого мы можем строить по-настоящему доступные и экологичные дома в 21 веке, и для этого даже не требуется государственное финансирование.

Рынок параллельных финансов

На нашем параллельном рынке общая стоимость нашего типичного дома сейчас снизилась до 105 000 фунтов стерлингов, большая часть которых идет на стоимость строительства. Но это все же больше, чем многие люди могут позволить себе купить сразу со своими сбережениями — большинству, вероятно, понадобится какой-то кредит.Скажем, 85 000 фунтов стерлингов.

Итак, нам нужен последний слой нашей параллельной экономики: форма кредитования, основанная не на том, что частные банки создают новые долги, а на кредитах, основанных на реинвестировании сбережений. Другими словами, мы, вероятно, говорим о чем-то вроде возрождения общества взаимного строительства; только на этот раз он цифровой и распространяется. Есть другие, гораздо более квалифицированные, чтобы говорить об этой проблеме, а также бурно развивающееся поле одноранговых платформ микрокредитования, которые ищут, как распределить риски и избавиться от крупных банков.Тем не менее, кажется разумным предположить, что за вычетом волатильности спекулятивного рынка земли и ипотечного кредита, а также с учетом того, что выплаты домохозяйствам составляют гораздо меньший процент от их общего дохода, этот параллельный рынок жилья, вероятно, будет обнадеживающе безопасной и скучной формой. финансов. Меньше Большой Короткий , больше Это прекрасная жизнь .

Через 25 лет наша семья сможет полностью владеть своим домом, взяв кредит всего в 50 000 фунтов стерлингов, и эти деньги можно будет использовать повторно, чтобы помочь строить новое поколение.С ежемесячными платежами в размере 449 фунтов стерлингов или меньше они могут потратить дополнительные деньги на расширение своего дома или… просто на жизнь. Как говорит Дэнни Сквайрс из Spacecraft (разрабатывающий WikiHouse в Новой Зеландии): «Что бы вы предпочли: дом, который на бумаге стоит на 145 000 фунтов больше, или дополнительные 220 000 фунтов наличными, которые можно потратить в течение следующих 25 лет?»

Все это может произойти на том же участке земли, с которого мы начали в начале, что эквивалентно где-то на окраине Лондона. Но то же самое уравнение может применяться где угодно, без верхнего предела плотности, при котором могут развиваться отдельные люди или группы (известные в Германии как «baugruppen»).

Обоснование новой жилищной стратегии

Чтобы было ясно, это не несбыточная утопия. Это уже начинает происходить. Оно работает. Он также не требует агрессивной реформы существующей банковской и жилищной систем.

Когда вы выходите из кинотеатра после просмотра The Big Short , трудно не чувствовать себя ошеломленным и подавленным — понимая, что ничто иное, как огромная, радикальная политическая революция, не изменит банковскую систему или рынок жилья, хотя почти все мы согласны с тем, что это неудачные системы.

Но нам это не нужно. Как очень доходчиво объясняет аналитик по жилищному строительству Иоланда Барнс из Savills, единственное, в чем мы можем положиться на спекулятивный сектор жилищного строительства, — это… продолжать делать примерно то же самое, что и 90 007 всегда 90 008: строить ограниченное количество домов и продавать их. их столько, сколько это может. И это нормально. Нам не нужно, чтобы это останавливало его. Но нам нужно перестать быть полностью зависимыми от него. Он никогда не построит достаточно домов.Отсутствует сектор в жилье. В 19 веке это был благотворительный сектор. Во II веке это был государственный сектор. В 21 веке это будет гражданский сектор, огромная, распределенная, хорошо регулируемая экономика мелких строителей, со своими производственными мощностями, со своим земельным запасом, даже со своими финансовыми институтами.

Если этот эксперимент провалится, мы ничего не потеряем. Но если это удастся, мы сделаем нечто гораздо большее, чем просто решим наш кризис доступности.Мы создадим прототип экономики, которая знает, как инвестировать в жилье в качестве платформы для нашего социального и экономического успеха, а не для нашего провала. Мы создадим совершенно новую распределенную, круговую индустрию домостроения, создадим местные производственные мощности и конкурентоспособный, инновационный строительный рынок, который станет действительно, действительно хорошим в строительстве экологичных домов, прежде чем экспортировать эти решения в урбанизирующийся мир. Мы также создадим прецедент для более демократичной, более инклюзивной, более органичной, более устойчивой формы городского развития, что-то, что делается гражданами, а не для них.

Итак, не Big Short , а Very Small Long — one с потенциалом принести неизмеримо огромную прибыль каждому.

Какую часть вашего дохода вы должны тратить на жилье

Эта статья является частью серии CNBC «Как заработать деньги за одну минуту», в которой представлены простые и понятные советы и рекомендации, которые помогут вам разобраться в своих финансах и контролировать свои деньги. .

В последнее время было много дискуссий о доступном жилье, особенно в связи с тем, что цены на жилье и арендная плата достигли рекордного уровня.Является ли ваш нынешний дом доступным? Вот как сказать.

Наиболее распространенное эмпирическое правило для определения суммы, которую вы можете позволить себе потратить на жилье, состоит в том, что она не должна превышать 30% от вашего валового ежемесячного дохода, который является вашим общим доходом до вычета налогов или других вычетов.

Для арендаторов эти 30% включают арендную плату и коммунальные расходы, такие как отопление, вода и электричество. Если вы владеете своим домом, вы должны включить проценты, страхование домовладельцев, налоги на имущество и коммунальные услуги в дополнение к ипотеке.

Это означает, что если вы зарабатываете 75 000 долларов в год до вычета налогов, вы должны тратить на жилье не более 1 875 долларов в месяц.

Правило 30% основано на том, сколько семья может разумно потратить на жилье и при этом иметь достаточно денег, чтобы позволить себе повседневные расходы, такие как еда и транспорт.

Если вы хотите купить дом, некоторые финансовые эксперты также рекомендуют использовать правило 28/36, чтобы определить, что вы можете себе позволить. Правило 28/36 гласит, что для того, чтобы дом считался частью вашего бюджета, ваши расходы на жилье (такие как платежи по ипотеке, налоги и страховые платежи) не должны превышать 28% от вашего валового ежемесячного дохода.Ваш общий долг (включая кредитные карты, студенческие ссуды и платежи по автокредитам) не должен превышать 36% от вашего валового ежемесячного дохода.

Если вы состоите в браке или у вас есть партнер, имейте в виду, что этот расчет включает все домохозяйство, поэтому вам также необходимо включить в уравнение их зарплату и долги.

Итак, доступен ли ваш нынешний дом? Если это не так, возможно, пришло время рассмотреть более дешевое место для аренды или подумать о рефинансировании, если вы можете.

Зарегистрируйтесь сейчас:  Узнайте больше о своих деньгах и карьере с помощью нашего еженедельного информационного бюллетеня

Больше из этой серии:

Жилье, вероятно, является вашим самым большим ежемесячным расходом, и, если вы живете в таком городе, как Сан-Франциско или Нью-Йорк, оно может съедать значительную часть или даже большую часть вашей зарплаты.Какая часть вашего дохода должна идти на ваш дом?

Как правило, вы хотите тратить на жилье не более 30 процентов своего ежемесячного валового дохода. Если вы арендатор, эти 30 процентов включают в себя коммунальные услуги, а если вы владелец, они включают в себя другие расходы на владение домом, такие как проценты по ипотеке, налоги на недвижимость и техническое обслуживание.

Почему 30 процентов? Это стандарт, который правительство использует с 1981 года: те, кто тратит более 30 процентов своего дохода на жилье, исторически считались «обремененными издержками».Тех, кто тратит 50 и более процентов, считают «сильно обремененными издержками». , хорошее эмпирическое правило состоит в том, что большинство людей могут позволить себе тратить 29 процентов своего валового дохода на расходы на жилье — до 41 процента, если у них нет долгов». из того, что вы можете себе позволить, в зависимости от вашей зарплаты:

Эти номера можно использовать для арендной платы, отмечает Бах.Таким образом, если вы зарабатываете 70 000 долларов в год, вы должны иметь возможность тратить не менее 1 692 долларов в месяц — и до 2 391 доллара в месяц — в виде арендной платы или платежей по ипотеке.

Другим популярным правилом, которому следуют люди, является «правило 28/36», которое гласит, что вы должны тратить не более 28 процентов своего валового ежемесячного дохода на расходы на жилье и не более 36 процентов на общий долг, включая жилье и другие долги. как студенческие кредиты или автокредиты. Ипотечные кредиторы используют это правило для оценки вашей кредитоспособности.Если отношение вашего долга к доходу превышает эти пределы, вам, возможно, придется платить более высокую процентную ставку или вы вообще не сможете получить кредит.

Хотя эти рекомендации могут быть полезными, финансовое положение у всех разное. Если вы не тратите много денег на развлечения или транспорт, в вашем бюджете может быть больше места для жилья. А если вы живете в большом городе, удержать стоимость жилья на уровне 30% или ниже может оказаться невозможным. В Нью-Йорке жители тратят почти две трети своего дохода на арендную плату, часто потому, что у них нет другого выбора.

С другой стороны, если вы хотите досрочно уйти на пенсию или у вас есть другие цели, связанные с большими сбережениями, вы можете сократить расходы и тратить намного меньше 30-процентного порога. Так поступила одна супружеская пара из Чикаго, и, потратив менее 15% своего дохода на жилье, им удалось накопить 50 000 долларов всего за один год.

Чтобы выяснить, сколько вы можете позволить себе потратить на жилье, помните об этих рекомендациях, а также взгляните на свой бюджет и рассмотрите свои долгосрочные цели сбережений.

Понравилась эта история? Нравится CNBC Make It на Facebook!

Не пропустите: Самостоятельная недвижимость в недвижимости: как попасть в недвижимость на зарплату на 40 000 долларов 2

Стоимость доступного жилья: Вычисляется ли она?

В США не хватает доступного жилья. На каждые 100 домохозяйств с крайне низким доходом приходится только 29 адекватных, доступных и доступных для сдачи в аренду квартир. Это означает, что двое родителей, которые оба работают за минимальную заработную плату, могут годами ждать, чтобы найти безопасное и доступное место для жизни со своими двумя детьми. Почему при таком высоком спросе застройщики не спешат строить доступные квартиры?

Получается, что строить доступное жилье не особо по карману. На самом деле существует огромный разрыв между стоимостью строительства и обслуживания этих зданий и арендной платой, которую может платить большинство людей.Без помощи слишком скудных государственных субсидий на создание, сохранение и эксплуатацию доступных квартир строительство этих домов часто невозможно. Этот инструмент помогает объяснить, почему.

Почему пробел?

Разработка стоит больших денег. Девелоперы полагаются на кредиты и другие источники финансирования строительства до того, как люди въедут и начнут платить за аренду. Но застройщики могут получить эти кредиты и источники акционерного капитала только в том случае, если разработка будет приносить достаточный доход, чтобы погасить кредиты и выплатить доход инвесторам.Разрыв между суммой, которую здание, как ожидается, будет производить за счет арендной платы, и суммой, которую застройщики должны будут заплатить кредиторам и инвесторам, может остановить строительство доступного жилья еще до его начала, оставив мало вариантов для миллионов семей с низким доходом, ищущих безопасное и доступное жилье. дома.

Проблема становится еще более сложной, если принять во внимание самых бедных жителей. Во многих местах арендная плата, которую могут платить самые бедные семьи, слишком мала, чтобы покрыть расходы на эксплуатацию многоквартирного дома, даже если застройщики могли бы построить это здание бесплатно.

Чтобы проиллюстрировать эту проблему, мы изучили данные из района метро Денвера, где наблюдается рост спроса на арендное жилье, но который не является городом с традиционно высокими затратами. Условия аренды жилья в Денвере во многом репрезентативны для других городов США.

Использование

Здания стоят денег, чтобы построить: для разработчиков, эти затраты часто называют использованием. Первое основное использование земли, которую застройщики планируют построить, называется стоимостью приобретения.В некоторых случаях застройщики могут использовать государственные земли для строительства доступного жилья. Но когда этот вариант недоступен, застройщик мало что может сделать для снижения стоимости земли.

Имитация подаренной общественной земли

Следующей крупной статьей расходов на разработку является строительство. Хотя застройщик может принимать некоторые решения для минимизации затрат на строительство, они в значительной степени определяются рыночными силами. Затраты на строительство различных объектов недвижимости в Денвере, которые мы проанализировали, варьировались от 8 долларов.от 8 миллионов до 17,6 миллионов долларов, что делает строительство крупнейшим разовым использованием.

Третье использование, которое следует учитывать, — это плата разработчика. Эта плата включена в расчет затрат на разработку, потому что разработчик использует ее для оплаты всех расходов, связанных с ведением бизнеса: наем персонала, управление офисом, поиск новых возможностей и многое другое. Ведь девелоперы не могут строить, если не собираются зарабатывать на проекте деньги. Застройщики доступного жилья могут отложить часть платы, оставив больше денег для покрытия расходов на строительство.Затем застройщики возмещают отсроченную часть платы по мере того, как арендная плата выплачивается с течением времени. Это предполагает, конечно, что брешь в конечном счете закрыта, что здание построено и успешно функционирует в течение многих лет.

Хотя это три важных вида использования, которые должен учитывать разработчик, другие расходы включают в себя: плату за проектирование, проценты по кредиту на строительство, плату за постоянное финансирование, резервы и плату за управление проектом.

Источники

Чтобы покрыть расходы на строительство и эксплуатацию жилого комплекса, застройщики полагаются на несколько различных источников денег.Одним из важных источников является долг. Разработчики занимают деньги у кредиторов в зависимости от суммы, которую они смогут погасить с течением времени.

Хотя текущий рынок влияет на условия кредита, маловероятно, что разработчики когда-либо получат достаточно большой кредит, чтобы закрыть разрыв.

Чтобы продемонстрировать это, мы смотрим на уровень вакантных площадей, который обычно является показателем силы рынка. На слабом рынке может потребоваться больше времени, чтобы заполнить квартиру после того, как арендатор съезжает, поэтому вы ожидаете более высокий уровень вакантных площадей.Ремонт в квартире между жильцами и другие факторы также могут продлить вакантность. Поскольку размер ссуды основан на будущей арендной плате, которую, как ожидается, принесет здание, более низкая доля вакантных площадей и, как следствие, увеличение дохода должны увеличить размер ссуды. Ниже вы можете отрегулировать уровень вакансий, чтобы увидеть его влияние на разрыв.

Доля вакансий

Помимо кредита, разработчики могут финансировать развитие за счет налоговых льгот или грантов. Однако эти источники снабжены оговорками.Налоговые льготы, на которые имеет право здание, зависят от того, сколько стоит создание собственности и от того, сколько арендной платы застройщик планирует взимать по отношению к среднему доходу в этом районе. Кроме того, федеральные, государственные и местные органы власти имеют ограниченные суммы для налоговых льгот и грантов, поэтому даже если разработка соответствует требованиям, финансирование не гарантируется.

Закрытие бреши

Можем ли мы сократить разрыв… с более крупными кредитами?

В этот момент справедливо спросить: если не хватает грантов или налоговых льгот, почему застройщики просто не берут более крупные кредиты, чтобы сдвинуть здание с мертвой точки?

Короче говоря, кредиторы не позволят (и не должны) им это позволить. Размер кредита, который выдаст банк, зависит от чистого операционного дохода проекта (NOI) или суммы денег, которую он ожидает получить от аренды после учета операционных расходов.

Кредиторы используют NOI, чтобы рассчитать, сколько долга разработчик сможет погасить, учитывая проценты и признавая, что разработчику все еще необходимо иметь некоторый денежный поток для покрытия непредвиденных расходов.

Но если арендная плата установлена ​​по ставкам, которые может себе позволить работающая семья, NOI будет довольно низким.Он может быть даже меньше нуля, если операционные расходы превышают доходы. Чем ниже NOI, тем меньше размер кредита.

Можем ли мы сократить разрыв… с большим количеством квартир?

Итак, если вам нужен более высокий NOI, чтобы получить больший кредит, почему бы не добавить больше квартир в ваше здание, чтобы увеличить NOI? Хотя это увеличит затраты на строительство, некоторые затраты, такие как стоимость приобретения и плата за управление проектом, могут остаться прежними или увеличиваться медленнее, что поможет сократить разрыв. Вы можете видеть это справа: зазор для 100-квартирного дома пропорционально меньше.

Однако есть некоторые предостережения. Во-первых, это вопрос экономики. Одним из больших преимуществ строительства здания с большим количеством квартир является то, что налоговые льготы могут быть более эффективными с точки зрения затрат. Но только потому, что ваш проект имеет право на налоговые льготы, не всегда означает, что вы их получите. Нажмите кнопку ниже, чтобы узнать, что происходит, когда у вас нет налогового кредита.

Налоговый кредит на 100-квартирный дом

Остальные предостережения носят практический характер.Учтите, во-первых, что добавление дополнительных квартир полезно только в том случае, если застройщики могут их заполнить, что возможно в крупных городах, но сложнее, когда вы удаляетесь от густонаселенных городских районов. Кроме того, создание больших сообществ доступного жилья имеет свои социальные и экономические недостатки, особенно если оно непреднамеренно изолирует семьи с низким доходом от остальной части сообщества. Все зависит от масштаба и формы конкретного места.

Можем ли мы сократить разрыв… более высокой арендной платой?

Взимание с жителей большей арендной платы может показаться очевидным решением, поскольку это означает более высокий доход от собственности, что приводит к увеличению кредита.Но когда доступное жилье перестанет быть доступным?

Чтобы здание могло претендовать на налоговые льготы, квартиры должны быть доступными для семей, зарабатывающих не более 60 процентов среднего дохода по району (AMI). Кроме того, многие субсидии на аренду жилья предназначены для семей с крайне низким доходом или для тех, кто зарабатывает менее 30 процентов AMI.

Текущий стандарт заключается в том, что семья должна платить не более 30 процентов своего дохода на аренду жилья. Все, что больше, уже не по карману.

Чтобы сделать квартиру доступной для семьи из трех человек с крайне низким доходом, вы можете брать не более 540 долларов в месяц. Вы можете взимать до 1081 доллара за семью из трех человек и по-прежнему иметь право на налоговые льготы, но теперь вы рискуете не допустить жителей с крайне низким доходом, таких как родитель двоих детей, зарабатывающий 21 125 долларов в качестве розничного кассира.

Учтите, что в Денвере AMI для семьи из трех человек составляет 72 100 долларов, поэтому получение 60 процентов AMI означает, что семья забирает домой 43 260 долларов; получение 30 процентов AMI означает, что семья зарабатывает 21 630 долларов.Женатый телепродавец зарабатывал бы в Денвере 36 544 доллара — чуть меньше 60 процентов AMI на семью из двух человек. Человек, работающий полный рабочий день, но получающий минимальную заработную плату, которая в Колорадо немного выше федерального минимума, будет иметь AMI чуть выше 30 процентов, но все же значительно ниже 60 процентов.

Используйте переключатели ниже, чтобы увидеть последствия повышения арендной платы. Вы можете повысить арендную плату, ориентируясь на арендаторов с более высоким (но все же низким) доходом, попросив арендаторов платить большую часть своего дохода за аренду, или и то, и другое.

60% арендаторов AMI

50% дохода семьи идет на аренду

Итак… как мы можем закрыть брешь?

Субсидии необходимы для ликвидации разрыва.

Изменения в землепользовании, в правилах или в том, что и как мы строим, помогут сократить разрыв, но мы не добьемся того, чего должны быть, без субсидий.

Субсидии бывают разных форм. Некоторые из них, такие как ваучеры или помощь в аренде, помогают платить за аренду, оставляя арендаторам достаточно дохода для оплаты других потребностей и обеспечения устойчивой эксплуатации собственности.Другие, такие как налоговые льготы, фонды HOME, гранты блока развития сообщества и трастовые фонды жилья, помогают оплачивать расходы на строительство, развитие или капитальный ремонт. Ни одна субсидия не может решить проблему доступного жилья. Скорее, сочетание программ, включающих федеральные налоговые льготы, государственные фонды жилищного строительства, решения о местном зонировании и взносы в государственные земли, может помочь построить доступное жилье. Чтобы ликвидировать дефицит доступного жилья, особенно для домохозяйств с самыми низкими доходами, почти всегда должна со временем оказываться помощь как в плане развития, так и дохода от аренды.

Можете попробовать сами. Теперь вы девелопер и полностью контролируете свои расходы и арендную плату. Посмотрите, сможете ли вы манипулировать источниками и способами использования, чтобы сократить разрыв, принимая во внимание все, что мы узнали о доступной арендной плате, размерах кредита, размерах зданий и фиксированных затратах.

Попробуйте сами

Приведенные ниже входные данные по умолчанию соответствуют реальным значениям, основанным на типичном рынке жилья. Используйте элементы управления, чтобы увеличить или уменьшить значение для примера с 50 и 100 квартирами на заданный процент.

Доля расходов на аренду: 30% дохода

НОИ

6 067 $

$18 705

NOI используется вместе с приведенными ниже элементами управления размером долга для расчета максимального кредита на недвижимость.

Максимальный кредит на основе дохода

$81 894

252 487 долларов

Максимальный кредит на основе значения

91 793 долл. США

325 297 долларов

Максимальный кредит становится источником в разделе ниже, в виде долга.Кредитор предоставляет меньший из двух возможных кредитов.

сброс настроек по умолчанию

Что вы думаете о том, какая часть вашего дохода должна идти на арендную плату? И, в частности, какой доход (валовой, чистый) я должен использовать для этого расчета?

Вы, возможно, слышали о правиле 30 процентов, которое гласит, что вы должны платить не более 30 процентов от своей валовой заработной платы за аренду (это связано с поправкой 1969 года к требованиям к государственному жилью под названием Brooke Amendment ).Но он все больше устаревает, потому что не учитывает расходы, распространенные сегодня, такие как студенческие ссуды. Он также не учитывает индивидуальные ситуации, например, сколько иждивенцев вы поддерживаете (или не поддерживаете).

Чтобы переосмыслить, сколько вы можете позволить себе тратить на аренду, сначала посмотрите, сколько вы можете позволить себе сэкономить. Хотя это может быть нереалистичным для всех, правило 50/30/20 , которое было введено сенатором Элизабет Уоррен в ее книге «Все, чего вы стоите: окончательный пожизненный план денег», предполагает, что вы откладываете 20 процентов (или больше) вашей чистой зарплаты на сбережения или погашение долга.

Оттуда создайте бюджет, учитывающий все ваши расходы. Пятьдесят процентов вашей заработной платы должны расходоваться на предметы первой необходимости (жилье, еда, медицинское обслуживание и одежда), и не более 30 процентов вашей заработной платы должно быть потрачено на нужды или предметы роскоши.

Конечно, удержать арендную плату на низком уровне может оказаться невозможным. Согласно последнему отчету о состоянии жилищного строительства Объединенного центра жилищных исследований Гарвардского университета, 38,1 миллиона домохозяйств в Соединенных Штатах потратили более 30 процентов своего дохода на жилье в 2016 году, когда этот показатель измерялся в последний раз. Около четверти этих домохозяйств тратили более 90 496 50 процентов своего дохода на жилье.  

Семьи, которые платят более 30 процентов своего дохода за жилье, считаются «обремененными затратами» и могут испытывать трудности с обеспечением других предметов первой необходимости, включая продукты питания, транспорт и медицинское обслуживание, согласно данным Департамента жилищного строительства и городского развития . Увеличение числа домохозяйств, обремененных расходами, отчасти было вызвано неравенством доходов и нехваткой доступного жилья.

Могут быть ситуации, когда вы можете обосновать выплату более высокого процента от вашей заработной платы за аренду. Если вы живете в дорогом, шумном городском центре, вы можете сэкономить на транспортных расходах или даже остаться без машины, идя на работу, в развлекательные и торговые центры пешком. Если ваша арендная плата включает прачечную, кабельное телевидение, коммунальные услуги или роскошные удобства, такие как тренажерный зал, это может освободить больше места в вашем бюджете.

Когда ни один арендодатель не будет арендовать вам, куда вы пойдете?

То, что сети не хватало удобств, сигнализирующих о статусе, она компенсировала другим способом: она не отказала вам из-за предыдущих выселений.Его слоган «Плохая кредитная история в порядке» отсылал к моменту 2008 года, когда каждый третий дом в Северном Лас-Вегасе был лишен права выкупа. Сигел скупал больше стареющих отелей по всему городу. «У нас есть много людей, которые потеряли свои дома и были лишены права выкупа или были выселены из многоквартирных домов», — сказал Сигел. «Когда вас выгоняют из традиционного многоквартирного дома, это идет вам на пользу. С другими традиционными квартирами приходишь сдавать, проверяют и говорят: «Вас выселили, мы не можем вас принять».’»

В конце 19-го и начале 20-го веков, когда СРО доминировали на низшей ступени жилищной системы Америки, кредитных рейтингов, какими мы их знаем сейчас, не существовало. Арендодатель не мог легко найти надежный отчет о ваших финансовых неудачах. Бизнес по проверке арендаторов — сегодня это миллиардная индустрия, построенная частично на сборе данных о выселении из судебных разбирательств — только зарождался и работал на местном уровне, а сотни кредитных бюро, разбросанных по стране, работали на бумажных носителях.В то время как ссуды наличными были доступны почти исключительно богатым, кредитные бюро по-прежнему отслеживали всех, включая бедных, но их кредитные истории не путешествовали с ними так, как сегодня, по словам Джоша Лауэра, автора книги «Кредитоспособный: История наблюдения за потребителями и финансовой идентичности в Америке», а также адъюнкт-профессора коммуникаций в Университете Нью-Гэмпшира. «Вы могли переехать из одного города в другой и убежать от своего прошлого», — говорит Лауэр, добавляя, что ситуация начала меняться в 1920-х годах, когда бюро кредитных историй усложнили задачу.

Но на протяжении десятилетий у бедняков была возможность переосмысления, нового старта на практическом уровне. Возможно, не случайно динамическая географическая мобильность сохранялась до начала 1980-х годов, когда американцы перестали так много передвигаться. Спустя четыре десятилетия эта линия тренда остается неизменной, и ученые ломают голову над тем, почему люди просто не переезжают туда, где есть работа. Но люди в бедности двигаются меньше всего.

Роль бюро кредитных историй в этом застое редко обсуждается. Кредитные баллы, впервые представленные в 1989 году, к середине 90-х быстро стали основным инструментом для проверки претендентов на ипотеку.Это расслоение кредитных рынков. Если у вас был низкий балл, вы платили более высокие процентные ставки; как только процесс был автоматизирован, решения, которые раньше принимали дни или недели, принимались в течение нескольких часов. «Мы были сведены к цифрам и одномерным отчетам, и у нас было мало возможностей вмешаться или защитить наше дело», — сказал мне Лауэр.

Без какого-либо права голоса американцы теперь отмечены новым слоем идентичности: трехзначным суждением об экономической состоятельности. «Это число, которое прошло путь от несуществующего до привратника и получения жилья», — говорит Лиза Сервон из Пенсильванского университета, автор книги «Отключение банков Америки». Индустрия кредитной отчетности в Соединенных Штатах с оборотом 14,4 миллиарда долларов — в сегменте потребительского кредита на этом рынке доминирует большая тройка: Experian, TransUnion и Equifax — незаметно взяла на себя новую, но важную роль в американской классовой системе до такой степени, что повлияло на то, кто мог бы жить где и кто получил второй шанс после финансовой катастрофы.

К 2012 году у Siegel Suites было 25 офисов в Лас-Вегасе. Технически Великая рецессия закончилась через 18 месяцев, но для миллионов людей борьба за доступное жилье продолжалась.Так же, как и борьба сети с чиновниками по зонированию, которые, как сказала мне Джудит Сигел, иногда хотели классифицировать сеть как пансион или отель с одноместным размещением. Она отвергает эти условия. «Они не видят более широкой картины того, что происходит в мире, — сказала она мне. «Если я сдам вам квартиру, вы хотите, чтобы я сказал вам, что вы живете в СРО? Нет, вы хотите чувствовать, что живете в квартире, верно? Итак, я собираюсь продавать себя как квартиру». Готовясь к расширению на национальном уровне, сеть зарегистрировала торговую марку «Flexible-Stay Living», чтобы продвигать свое альтернативное видение доступного жилья.«Знаешь, люди зарабатывают 10 долларов в час, так что куда ты идешь?» она добавила. «Все хотят жить в пузыре, и если вы находитесь в определенном диапазоне, вы думаете, что все живут в нем, вы предполагаете, что люди живут в этом мире. Это не так. Это разные скобки». Сигелы активно продают свой бренд и имя бедным. Когда я посетил штаб-квартиру их корпорации, в вестибюле стояли стопки коробок с красными флисовыми одеялами, на которых было напечатано имя Сигела, готовых для раздачи в приютах для бездомных.

Сигелы не видят конца спросу и ухватились за пандемию как за возможность выйти за пределы Невады. В июле прошлого года Siegel Group объявила о покупке двух отелей Budgetel в 15 милях от центра Бирмингема, штат Алабама; в ноябре компания заявила, что покупает студию HomeTowne Studios со 130 квартирами в Батон-Руж. Самая последняя покупка, о которой было объявлено в начале мая, — это Amerihome Inn & Suites в Хьюстоне, в пяти милях к северу от кольцевой дороги в пригороде города. Это увеличило сеть до 60 сайтов по всей стране, включая Толедо; Мемфис; Джексон, мисс.; и Шривпорт, штат Луизиана. Как сказал мне Стивен Сигел, «наша бизнес-модель великолепна как в хорошей, так и в плохой экономике».

Вот как выглядит жизнь без пенсионных сбережений

КОРОНА, Калифорния — Роберта Гордон никогда не думала, что доживет до 76 лет. Она определенно не думала, что до сих пор будет работать. Но каждую субботу она ходит в местный продуктовый магазин и раздает образцы, зарабатывая 50 долларов в день, потому что ей нужны деньги.

«Я снова работающая женщина», — сказала она мне в общей комнате многоквартирного дома для престарелых, где она сейчас живет, здесь, во Внутренней Империи в Калифорнии.На протяжении всей своей жизни Гордон перебивалась десятками случайных заработков — уборщицей, санитаркой на дому, телемаркетологом, библиотекарем, сборщиком денег, — но во многих случаях в жизни у нее не было постоянной работы, которая бы приносила доход в социальных сетях. Безопасность. Пенсию не получала. И она определенно не зарабатывала достаточно, чтобы откладывать деньги на пенсию.

Итак, сейчас, в свои 76 лет, она зарабатывает 915 долларов в месяц по программе социального обеспечения и программе Supplemental Security Income, или SSI, для малообеспеченных пожилых людей. Ее арендная плата, которую ей приходится оплачивать в одиночку после смерти ее соседки по комнате в августе, составляет 1040 долларов в месяц.Она взяла долг по кредитной карте, чтобы покрыть разрыв, а также заплатить за коммунальные услуги, еду и другие предметы первой необходимости. Она часто ходит в церковный продовольственный банк за припасами.

Все больше и больше пожилых людей оказываются в похожей ситуации, поскольку бэби-бумеры достигают пенсионного возраста без достаточных сбережений, а стоимость жилья и медицинские расходы растут; например, женщина в возрасте 80 лет платит в среднем 8400 долларов в год на медицинские расходы из собственного кармана, даже если она покрывается Medicare. Многие люди, достигшие пенсионного возраста, не имеют пенсий, которые были у многих рабочих в предыдущих поколениях, и часто не вкладывают достаточно денег в свои 401 (k), чтобы жить на них; средняя экономия в плане 401 (k) для людей в возрасте от 55 до 64 лет в настоящее время составляет всего 15 000 долларов, по данным некоммерческой организации Национального института пенсионного обеспечения.Другие работники не имели доступа к пенсионному плану через своего работодателя.

Это означает, что когда людям за 60, им приходится либо резко сокращать свои расходы, либо продолжать работать, чтобы выжить. «Это будет первый случай, когда у нас будет много людей, которые по мере взросления обнаруживают, что их мобильность снижается», — сказала мне Дайан Окли, исполнительный директор Национального института пенсионного обеспечения. «Они превратятся из почти бедных в бедных».

Проблема усугубляется по мере того, как все больше бэби-бумеров достигают пенсионного возраста: от 8000 до 10000 американцев ежедневно исполняется 65 лет, по словам Кевина Приндивиля, исполнительного директора некоммерческой организации Justice in Aging, занимающейся проблемами бедности пожилых людей. Согласно данным Бюро переписи населения, пожилые американцы были единственной демографической группой, для которой уровень бедности увеличился статистически значимым образом с 2015 по 2016 год. В то время как бедность снизилась среди людей в возрасте 18 лет и младше и людей в возрасте от 18 до 64 лет с 2015 по 2016 год, она выросла до 14,5 процентов среди людей старше 65 лет, согласно дополнительному показателю бедности Бюро переписи населения, который считается более точным показателем бедности, поскольку он учитывает учитывать расходы на здравоохранение и другие крупные расходы. «В первые десятилетия нашей работы мы обслуживали сообщества, которые были бедны, когда были моложе», — сказал мне Приндивиль.«Все чаще мы видим людей, которые впервые становятся бедными в пожилом возрасте».

Это представляет собой тревожный предварительный просмотр того, что может случиться с миллионами рабочих, которые выйдут на пенсию в ближайшие десятилетия. Если сегодняшние пожилые люди борются с пенсионными накоплениями, что станет сегодня с людьми трудоспособного возраста, многие из которых имеют непостоянную работу и имеют разрозненные доходы, которые не оставляют места для пенсионных накоплений? Нынешняя волна бедности пожилых людей может быть только началом. По данным исследователей Бюро переписи населения, две трети американцев не отчисляют деньги на пенсионный счет 401(k) или другой пенсионный счет.И это может иметь более серьезные последствия для экономики. Если сегодняшние домохозяйства среднего класса сократят свои расходы после выхода на пенсию, может пострадать вся экономика.

Пенсионная система сбережений в Соединенных Штатах имеет три столпа: социальное обеспечение, спонсируемые работодателем пенсии или пенсионные сбережения, а также индивидуальные сбережения. Но с появлением менее стабильных рабочих мест и снижением пенсий все большая часть пожилых американцев полагается только на социальное обеспечение, без какой-либо из двух других опор, которые могли бы способствовать их финансам.Это по определению означает, что у них меньше денег, чем когда они работали: Социальное обеспечение заменяет только около 40 процентов дохода среднего наемного работника, когда они выходят на пенсию, в то время как финансовые консультанты говорят, что пенсионерам необходимо не менее 70 процентов их предпенсионного заработка, чтобы жить. удобно.

Сегодняшние пожилые люди так зависят от социального обеспечения отчасти потому, что компании, которые когда-то выдавали пенсии, в 70-х годах начали перекладывать ответственность за пенсионные сбережения на частных лиц.Вместо планов «с установленными выплатами», в которых людям гарантируется определенная сумма денег каждый год после выхода на пенсию, они получают планы с «установленными взносами», что означает, что работодатель откладывает определенную сумму денег в год. Этот переход сэкономил деньги компаний, потому что он попросил сотрудников, а не работодателей, взять на себя риски, связанные с долгосрочным инвестированием. Это означает, что на сумму, которую получают люди, в большей степени влияют взлеты и падения фондового рынка, их индивидуальная заработная плата и процентные ставки.В 1979 году 28 процентов работников частного сектора участвовали в пенсионных планах с установленными выплатами, а к 2014 году только 2 процента, по данным Исследовательского института пособий работникам, некоммерческой организации. Напротив, в 1979 году 7 процентов работников частного сектора участвовали в планах с установленными взносами, а к 2014 году — 34 процента.

Рецессия и экономические тенденции в последующие годы также ухудшили финансовое положение миллионов пожилых людей. Некоторые покупали дома во время жилищного бума, а затем обнаруживали, что задолжали за свои дома больше, чем они стоили, и были вынуждены уйти.Другие инвестировали в фондовый рынок, и их инвестиции резко сократились. Джеки Мэтьюз, которой сейчас 76 лет, потеряла свои инвестиции во время рецессии, а затем была вынуждена продать свой дом в Аризоне по короткой цене, заработав всего 3000 долларов. Сейчас она живет рядом со своей семьей в Южной Калифорнии, снимает комнату в квартире подруги и тщательно ведет свой бюджет, экономя на мясе и никогда не покупая ничего нового.

Но, согласно отчету Счетной палаты правительства за 2017 год, даже людям, которые вышли из рецессии относительно невредимыми, может быть трудно сэкономить. Средняя заработная плата с поправкой на инфляцию осталась примерно на уровне 70-х годов, что затрудняет увеличение сбережений рабочими. Это оказало значительное влияние на беднейшие 80 процентов работников, для которых средняя заработная плата оставалась относительно неизменной, даже несмотря на то, что доход верхних 20 процентов домохозяйств за последние три десятилетия увеличился.

Дебора Белло, 67 лет, в парке передвижных домов, где она работает, в Палм-Спрингс
(Алана Семюэлс / The Atlantic) делает.По данным Окли, сегодня около 12,4 процента населения в возрасте 65 лет и старше все еще работают, по сравнению с 3 процентами в 2000 году. Я встретил женщину по имени Дебора Белло, которой 67 лет, и она работает менеджером в парке мобильных домов в Палм-Спрингс, Калифорния. Она проработала официанткой 30 лет и часто полагалась на государственную помощь, поскольку воспитывала двоих детей как мать-одиночка. «Вы просто не думаете о завтрашнем дне», когда больше беспокоитесь о том, чтобы на столе была еда, — сказала она. Это означает, что сегодня, хотя она и получает деньги через Social Security, она не может позволить себе ни мобильный телефон, ни телевизор.Ее арендная плата составляет 600 долларов в месяц. Она работает полный рабочий день в парке передвижных домов, несмотря на боли в спине и ногах. Иногда, когда она просыпается, она не может ходить. Но она говорит: «Я не могу бросить. Я никак не могу прожить на 778 долларов в месяц», — сумму, которую она получает от социального обеспечения.

Эти проблемы могут быть особенно тяжелыми для женщин. Отчасти это связано с тем, что они обычно получают меньше пособий, чем мужчины. В 2014 году пожилые женщины получали в среднем на 4500 долларов в год меньше пособий по социальному обеспечению, чем мужчины.Когда они работали, они получали более низкую заработную плату, что приводит к меньшим ежемесячным чекам от социального обеспечения. Они также с большей вероятностью будут брать отпуск с работы, чтобы ухаживать за детьми или престарелыми родителями, что означает меньше времени на взносы в систему социального обеспечения и, следовательно, меньшие суммы ежемесячных пособий.

По крайней мере Белло и другие физически способны работать. Некоторые пожилые люди, не имеющие пенсионных сбережений или страховки, в последние годы стали бездомными, поскольку стоимость жилья выросла, и они оказались без возможности получать доход.«Я вижу больше бездомных пожилых людей, чем когда-либо прежде», — сказала мне Роуз Мэйс, исполнительный директор некоммерческого Совета по справедливому жилищному строительству округа Риверсайд, к востоку от Лос-Анджелеса. В 2016 году в Америке почти половина всех одиноких бездомных была в возрасте 50 лет и старше, по сравнению с 11 процентами в 1990 году.

Что можно сделать, чтобы помочь сегодняшним пожилым людям и грядущим поколениям? По словам Приндивиля, есть два подхода: помочь людям откладывать деньги на старость и сделать пенсию более доступной. Что касается первого подхода, некоторые штаты пытаются создать программы, которые помогают людям откладывать деньги на пенсию за счет вычетов из заработной платы, даже если их работодатели, например, не предлагают никаких пенсионных сберегательных счетов. Но администрация Трампа в мае отменила правило эпохи Обамы из Министерства труда, которое облегчило бы штатам помощь людям в разработке этих планов. И федеральное правительство сворачивает программу под названием myRA, которая пыталась побудить американцев со средним и низким доходом копить на пенсию. «Федеральное правительство не выдвигает никаких новых инициатив или стратегий в то время, когда потребность в этом растет», — сказал Приндивиль.

Второй подход может означать расширение вариантов доступного жилья, создание программ, помогающих пожилым людям покрывать медицинские расходы, и реформирование программы дополнительного социального дохода, чтобы бедные пожилые люди могли получать больше льгот.Но, похоже, в Вашингтоне сейчас нет особого интереса к подобным идеям. Фактически, администрация Трампа предложила урезать деньги из SSI, а также из программы социального обеспечения по инвалидности.

Эти инициативы могут иметь значение между наличием дома и некоторым подобием стабильности, а не отсутствием.

Опубликовано в категории: Разное

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.