Инвестиции с минимальными вложениями: Как заработать на инвестициях: заработок на инвестициях с минимальными вложениями

Содержание

Гражданство за инвестиции: 10 лучших программ

Концепция «гражданство за инвестиции» появилась в 80-е годы 20 века. В 1984 году карибское островное государство Сент-Китс и Невис приняло закон, который позволил иностранцам получать гражданство страны в обмен на значительный вклад в экономику. За четыре десятилетия космополитизм стал общемировым трендом, и сейчас подобные программы предлагают развитые европейские страны.

За счет инвестиционных программ государства получают внешние инвестиции и оживляют экономику. А инвесторы пользуются преимуществами нового статуса: путешествуют без виз, открывают счета, работают и ведут бизнес в новой стране.

Получить второе гражданство можно и без инвестиций: потребуется соблюдать ряд условий и несколько лет жить в стране. Для инвесторов срок гораздо меньше, а требования — мягче: например, не придется учить язык.

Пандемия COVID-19, коррупционные расследования и другие мировые процессы влияют на программы. Под давлением Евросоюза Кипр закрыл свою программу, а Мальта обновила условия и ужесточила проверку.

Чтобы справиться с экономическими трудностями, Турция в четыре раза уменьшила минимальную сумму инвестиций в недвижимость, а в 2019 году Черногория начала выдавать паспорта за инвестиции. В то же время набирают популярность программы карибских стран благодаря своей прозрачности, скорости оформления и доступности. О планах присоединиться к клубу заявили сразу несколько стран Океании.

Сколько стоит получить гражданство через инвестиции в недвижимость

Минимальная сумма инвестиций для каждой страны

СтранаМинимальная сумма без учета налоговСрок возвратаГод создания
Австрия10 000 000 €1985
Мальта700 000 € или аренда от 16 000 € в год5 лет2014
ЧерногорияОт 350 00 $5 лет 2019
Турция250 000 $3 года2017
Доминика200 000 $3 года1993
Сент-Люсия300 000 $5 лет2015
Сент-Китс и Невис200 000 $
400 000 $
7 лет
5 лет
1984
Гренада 220 000 $ 5 лет2013
Антигуа и Барбуда200 000 $5 лет2013

Гражданство Мальты

Город Слима — центр курортной жизни на острове. До Валлетты, столицы Мальты, можно добраться на пароме за 15 минут.

Гражданство Мальты можно было получить еще в 2014 году, однако в 2020 году условия изменились. По новому закону гражданство можно получить за исключительные заслуги в сфере инвестиций через натурализацию. Это означает, что инвестор сначала получает вид на жительство на 1 или 3 года — срок зависит от суммы инвестиций. ВНЖ сразу дает право посещать без визы все страны Евросоюза, но не более чем на 90 дней.

Новые условия включают еще более строгую проверку на благонадежность Eligibility Assessment. Она полностью соответствует директивам Евросоюза по борьбе с отмыванием денег. Инвесторов проверяет государственное агентство, правоохранительные органы и независимые организации.

Как успешно пройти проверку Due Diligence

Чтобы снизить вероятность отказа до 1%, мы проводим собственную проверку наших клиентов. Для этого в компании работают сертифицированные специалисты по оценке финансовых рисков и борьбе с отмыванием денег.

По подсчетам Bloomberg, инвесторы, желающие получить гражданство Мальты, в среднем вкладывают в экономику страны около 1 000 000 €. Большая часть из них — безвозвратный дар государству. От инвестора требуется:

  1. Сделать взнос в Фонд развития Мальты: от 600 000 до 750 000 € в зависимости от срока ожидания — 36 или 12 месяцев.
  2. Купить жилье на Мальте стоимостью от 700 000 € или арендовать его минимум за 16 000 € в год.
  3. Пожертвовать от 10 000 € в один из благотворительных фондов на социально-культурную инициативу или благотворительность.

Помимо гражданства, Мальта предлагает инвесторам получить ВНЖ или ПМЖ. Они подойдут, если прежде всего нужен свободный въезд в Евросоюз. Сумма инвестиций гораздо меньше. Например, безвозвратный взнос уменьшается до 58 000 €.

Гражданство Мальты для развития бизнеса и экономической свободы

За 13 месяцев Александр с семьей получили паспорта граждан Мальты. Бизнес нашего клиента обрел новых партнеров и дополнительные возможности для развития

Гражданство Черногории

Программа Черногории работает с 2019 года. Пока ее действие рассчитано только до начала 2022, а количество участников ограничено двумя тысячами. Преимущество программы в том, что гражданство можно получить за четыре месяца без последующего обязательно проживания в стране.

Черногория не входит в Евросоюз, поэтому с ее паспортом не получится неограниченно жить и работать в любой европейской стране. Тем не менее гражданство позволит посещать Евросоюз по упрощенной процедуре, получив электронное разрешение в системе ETIAS.

Инвестиции состоят из двух частей:

  1. Вложить в одобренные правительством девелоперские проекты 250 000 € или 500 000 €, в зависимости от региона.
  2. Сделать безвозвратный взнос 100 000 € в правительственный фонд.

Ожидается, что Черногория вступит в Евросоюз в 2025 году. То есть в ближайшей перспективе участники программы станут полноправными гражданами ЕС. С паспортом Черногории можно будет жить в любой стране без ограничений, работать и вести бизнес.

Гражданство на Карибах и в Океании

Антигуа и Барбуда знаменита тропическими лесами, чистейшим морем с коралловыми рифами и яхтенными клубами.
Туризм — основная статья доходов страны

Программы стран Карибского моря отличаются значительно меньшими суммами инвестиций и большей лояльности к кандидатам. Почти везде гражданство может получить вся семья: муж и жена, их дети, родители, дедушки и бабушки, братья и сестры.

Гражданство за инвестиции на Карибах и в Океании можно получить удаленно. Процесс займет от 2 до 6 месяцев. Паспорт доставят на адрес, удобный инвестору

В каждой стране действует обязательная проверка благонадежности Due Diligence. В последнее время США и Европа внимательно следят за этими программами, и карибские страны стремятся выполнять их требования.

Карибские программы востребованы у инвесторов, которые хотят путешествовать без виз по всему миру, включая Великобританию и страны Шенгенской зоны. С гражданством карибской страны легче получить визу в США. А паспорт Гренады позволит оформить инвесторскую визу E-2 на 5 лет — для россиян она недоступна.

Также можно оптимизировать налогообложение, вести выгодный международный бизнес. С карибским паспортом не возникает проблем при открытии счета в любом банке мира, с регистрацией движимого и недвижимого имущества.

Рассказываем, какие возможности дает инвестору паспорт карибской страны

Во всех карибских странах инвесторам предоставляется выбор: сделать безвозвратный взнос или купить недвижимость. Дополнительно нужно оплатить проверку Due Diligence, внести безвозвратный административный сбор и сбор за обработку заявления — конкретная сумма зависит состава семьи. Например, в Сент-Китс и Невис проверка на благонадежность стоит 7500 $ за основного заявителя и 4000 $ за каждого дополнительного участника старше 16 лет.

Программа Вануату самая молодая, она действует с 2017 года. Выделяется скоростью оформления и сравнительно небольшими вложениями. Паспорт можно получить через пару месяцев. Есть только один вариант инвестиций — безвозвратный взнос от 130 000 $.

Программа развивается с учетом лучших международных практик и требований Евросоюза, поэтому с каждым годом проверка заявителей становится более строгой. Тем не менее сейчас это самая доступная программа получения гражданства за инвестиции.

Сравнение инвестиционных программ карибских стран

ПрограммаМинимальный безвозвратный взносМинимальные инвестиции в недвижимость
Гражданство Антигуа и Барбуды100 000 $200 000 $
Гражданство Вануату130 000 $
Гражданство Гренады150 000 $220 000 $
Гражданство Доминики100 000 $200 000 $
Гражданство Сент-Китс и Невис150 000 $200 000 $
Гражданство Сент-Люсии100 000 $300 000 $

Дополнительно покрываются административные расходы — они зависят от количества участников в заявке.

Отдельные страны, например Вануату и Антигуа и Барбуда, заявили о возможности оформить гражданство за криптовалюту. Это позволит им меньше зависеть от банков США, которые не торопятся проводить платежи маленьких стран.

Гражданство Турции

Россияне предпочитают вкладываться в курортную недвижимость для отдыха или сдачи в аренду. Например, в Анталье

Программа работает с 2017 года и первое время была не очень конкурентной: варианты инвестиций начинались от 1 000 000 $. Через год сумму инвестиций в недвижимость уменьшили до 250 000 $, и сейчас это самый востребованный вариант. В 2020 году россияне вошли в топ-3 покупателей жилья в Турции.

Успех обусловлен тем, что довольно легко найти подходящую недвижимость по цене от 250 000 $. Для получения гражданства обычно покупают квартиру с одной или двумя спальнями в центре Стамбула в домах бизнес-класса.

Огромное число апартаментов и вилл продается в курортных городах — Анталье, Бодруме и других. Рынок недвижимости в Турции очень развит, постоянно появляются новые объекты.

Другие преимущества программы — лояльные условия и быстрое оформление. Инвестору не нужно знать язык или жить в стране, а недвижимость можно сдавать. Проверка проводится максимально лояльно, и вся процедура занимает 2—3 месяца.

Турецкий паспорт не подойдет для поездок в Евросоюз — для этого лучше выбрать другую программу. Зато он станет пропуском для открытия бизнеса в США и Великобритании, с которыми у Турции есть соглашения. Например, в США можно получить долгосрочную инвесторскую визу E-2 на 5 лет.

Гражданство Австрии за инвестиции

Туристическое жилье — одна из самых привлекательных отраслей для инвестирования в Австрии.

Австрийская инвестиционная программа — одна из самых дорогостоящих. Стать гражданами Австрии хотели бы многие состоятельные люди, но австрийское правительство ограничивает число заявок.

Сумма инвестиций определяется в индивидуальном порядке — обычно не менее 10 млн евро.

10 000 000 €

нужно для участия в программе гражданства Австрии

Пассивные инвестиции, например в государственные облигации или недвижимость, не подойдут. Заявитель должен активно инвестировать в австрийскую экономику, создавать рабочие места и генерировать экспорт.

Инвестору нужно подтвердить законное происхождение денег, отсутствие судимости, предоставить полную информацию о себе и безупречные рекомендации.

Потребуется одобрение правительства на нескольких уровнях. Еще до начала официального процесса нужно получить неофициальные разрешения от ключевых министерств — и это трудновыполнимое бюрократическое условие.

Программа существует с 1985 года. Из-за непрозрачности процедуры даже неизвестно точное количество инвесторов, принявших в ней участие. Мы рекомендуем обратить внимание на другую программу — ВНЖ в Австрии для финансово независимых лиц.

Шансы получить вид на жительство выше, а результат предсказуем. Условия, сроки и вся процедура регулируются законом Австрии «О временном и постоянном проживании», ежегодно выделяется квота.

Гражданин Австрии может жить и работать в любой стране Евросоюза без ограничений. Благодаря высокому статусу паспорта открываются безвизовые поездки в десятки стран мира, включая США. Здесь очень комфортно жить: страна регулярно входит в топ наиболее развитых государств Европы и мира.

Часто задаваемые вопросы

В каких странах можно получить гражданство в обмен на инвестиции?

Гражданство за инвестиции выдают в странах Европы, на Карибах и в Океании.

Мальта выдает гражданство по натурализации за особые заслуги в области прямых инвестиций. По закону иностранец сначала получает ВНЖ, а заявление на гражданство подает спустя один или три года. В 2020 году это единственный способ получить гражданство в Евросоюзе за счет вложений в экономику.

Можно получить гражданство за инвестиции в Черногории, но страна не входит в состав Евросоюза.

Инвестиционные программы гражданства действуют в пяти карибских странах. А в Океании гражданство за инвестиции выдает государство Вануату.

Во что можно инвестировать по программам гражданства?

Каждая страна предлагает свои опции инвестирования в зависимости от потребностей экономики.

Мальта выдает гражданство по натурализации на основе прямых инвестиций. При этом иностранец выполняет три инвестиционных условия: перечисляет деньги в Фонд национального развития, делает благотворительное пожертвование и покупает или арендует жилье.

Черногория разрешает получить гражданство за инвестиции в недвижимость. Иностранец вкладывает деньги в строительство отелей и объектов туристической инфраструктуры.

Программы карибских стран предлагают разные опции инвестирования. Чтобы получить паспорт, инвестор переводит деньги в госфонд страны, покупает недвижимость, инвестирует в бизнес или приобретает гособлигации.

Паспорт Вануату выдают иностранцам, которые делают взнос в Национальный фонд развития.

Какая программа гражданства за инвестиции — самая недорогая?

Антигуа и Барбуда, Доминика и Сент-Люсия принимают заявления от инвесторов, которые вкладывают в экономику этих карибских стран от 100 000 $. Но стоимость увеличивается, когда по одному заявлению паспорта получают несколько членов семьи.

Программа Вануату требует больших затрат: по ее условиям иностранец делает взнос в размере от 130 000 $.

Карибские государства Сент-Китс и Невис и Гренада устанавливают минимальную сумму инвестиций в размере 150 000 $.

Условия программы Черногории дают возможность вложить деньги в туристическую недвижимость. Чтобы стать участником, иностранец инвестирует от 350 000 €, или около 425 000 $.

Мальтийское гражданство выдают только по натурализации за особые заслуги в области прямых инвестиций. Необходимо не только выполнить инвестиционные условия, но и оформить и поддерживать статус ВНЖ в течение одного или трех лет. Если планируете подавать хзаявление на гражданство через три года, надо инвестировать от 690 000 €, если через год 840 000 $. Это наиболее дорогостоящий вариант, но он позволяет получить паспорт страны — члена Евросоюза.

Какая программа гражданства за инвестиции — самая быстрая?

Программа Вануату позволяет получить второй паспорт в кратчайшие сроки. Участие в программе занимает всего 1一2 месяца.

На участие в карибских программах потребуется чуть больше времени — от 2 до 6 месяцев.

Оформление гражданства Черногории занимает от полугода. Паспорт Мальты иностранец получит только через год или три года после того, как станет резидентом со статусом ВНЖ.

Кто может участвовать в программе гражданства вместе с инвестором?

Все страны с инвестиционными программами разрешают инвестору получить гражданство вместе с супругой и детьми младше 18 лет. Также разрешается добавить некоторых совершеннолетних родственников, но есть ограничения.

Гражданство Мальты на основе прямых инвестиций выдают детям до 29 лет, родителям, бабушкам и дедушкам старше 55 лет.

Черногория устанавливает только одно условие для детей старше 18 лет: они должны финансово зависеть от инвестора. Других ограничений нет, в том числе по возрасту.

Паспорт Вануату могут получить дети до 25 лет и родители старше 50 лет.

Карибские страны дают возможность участвовать в программе всей семьей, в том числе включить в заявку братьев и сестер, бабушек и дедушек. Главное условие для членов семьи — финансово зависеть от основного заявителя.

 

Могут ли инвестору отказать в гражданстве за инвестиции и почему?

Проверка на благонадежность — обязательный этап программ гражданства. Чтобы ее пройти, инвестор подтверждает легальность источников дохода и предоставляет справку о несудимости.

Департамент программы имеет право отказать инвестору, если он:

  • был осужден на родине за преступления, например в финансовой сфере;
  • имеет противозаконные источники дохода;
  • фигурирует в санкционных списках;
  • связан с деятельностью запрещенных организаций;
  • уже получал отказ при оформлении визы, гражданства или вида на жительство.

Иммигрант Инвест проводит предварительную проверку, что позволяет снизить риск отказа до 1%.

Пассивный доход. Топ-источники пассивного дохода в Украине

Яннис Торрес-Родригез, бывший инженер из Пуэрто-Рико, зарабатывает $7 тыс. в месяц на кулинарном блоге. Свой источник дохода она называет пассивным. Потому что деньги приходят даже тогда, когда она спит.

Редакция MC.today разобралась, как можно получать пассивный доход в Украине и что для этого нужно.


Что такое пассивный доход

Пассивный доход – это деньги, которые вы получаете регулярно, независимо от вида занятости, возраста и состояния здоровья.

Иногда пассивный доход не требует ваших усилий и времени. Но чаще всего нужно участвовать в процессе и понимать, из чего вы будете получать прибыль.

Дмитрий Томчук, инвестор и основатель фонда FISON, утверждает, что получать пассивный доход лежа на диване не получится. Инвестирование денег в бизнес, недвижимость, ценные бумаги или золото – это тоже работа, которую нужно выполнять.

Виды пассивного дохода

Пассивный доход могут приносить:

  • Банковские вклады.
  • Инвестиции в ценные бумаги.
  • Сдача недвижимости варенду.
  • Покупка драгоценностей.
  • Криптовалюта.
  • Ресурсы в интернете, например, с помощью партнерского маркетинга, электронной торговли, продажи курсов, электронных книг и других цифровых активов.

Куда вложить деньги для пассивного дохода

Прежде чем получать пассивный доход, вам нужно понять, сколько вы готовы вложить, как быстро хотите вернуть инвестиции, на какую сумму дохода рассчитываете и как часто планируете получать выплаты. Например, вы рассчитываете на ежемесячную пассивную прибыль, при этом у вас есть $60 тыс. Тогда есть смысл вложить эту сумму в недвижимость, сдать ее в аренду и получать арендную плату. Если положить эти деньги на депозит, то дивиденды вы получите только через год.

Сумма инвестиций зависит от того, куда вы хотите вложить деньги. Каждый источник имеет свой порог входа, то есть минимальную сумму, которую нужно вложить.

Когда стоит начинать инвестировать? Артем Бородатюк, основатель Netpeak Group, рекомендует не спешить. Сначала накопите сумму, равную 12 вашим месячным расходам, и потом думайте, как из нее получать пассивный доход.

Дмитрий Томчук считает: помимо денег важен опыт инвестирования. Если у вас его недостаточно, нужно его накопить. Поэтому пробуйте разные источники, но в каждый новый проект вкладывайте максимум 10% от всей суммы, которую готовы инвестировать.

Вот самые популярные виды пассивного дохода.

Подписывайтесь на нашу Facebook-страничку, чтобы не пропустить ничего важного из новостей украинского IT 🙂

Банковские вклады

Депозит – это когда вы храните деньги в банке под процент. Процент дохода зависит от валюты, срока хранения и суммы.

Любомир Остапив, финансист и идейный вдохновитель iPlan, считает депозиты самым доступным способом инвестировать, если у вас небольшая сумма.

Например, гривневый годовой депозит Standart в monobank можно оформить со ставкой 10%, в долларах – 1,7%, в евро – 1,25%.

Ставка по депозиту в monobank

Когда срок депозита закончится, вы можете обналичить деньги, перевести на карту любого украинского банка или продлить договор вклада.

Минимальная сумма, которую можно положить на депозит, в разных банках отличается, но часто это от 100 гривен. При этом вклад желательно регулярно пополнять.

Сколько можно заработать: ставки в украинских банках на вклады в долларах и евро начинаются от 0,01% годовых, в гривне – от 6%.

Можно и больше. Петр Чернышов, предприниматель, экс-руководитель «Киевстар» и Carlsberg Ukraine, говорит, что можно рискнуть и воспользоваться предложением маленьких украинских банков. Часто они предлагают более высокие проценты по депозитам. Если вы не готовы рисковать, доверьтесь крупным игрокам или банкам с иностранным капиталом.

С дохода на депозиты вы заплатите в госбюджет 19,5%: 18% − НДФЛ, 1,5% − военный сбор.

Если вы боитесь, что банк обанкротится, лучше не класть на депозит больше 200 тыс. грн. Это сумма, которую вы получите как компенсацию, если это случится.

Кешбэк

Если вы действительно хотите заработать ничего не делая, можно использовать кешбэк. Это бонусная программа среди банков, интернет-магазинов, сервисов услуг. Вы рассчитываетесь картой за товары и услуги, а в конце месяца часть потраченных денег возвращается на ваш банковский счет. Кешбэк в банках Украины в среднем от 1% до 10%.

Сколько можно заработать: Влад Костецкий, автор блога о путешествиях, говорит, что за год из потраченных 40 тыс. грн на онлайн-покупки ему приходит в среднем 2 тыс. гривен кешбэка.

Каждый день в нашем Telegram-канале мы публикуем подборки главных новостей дня и ключевое из статей. Самое интересное и важное, коротко и четко, каждый день 🙂

Инвестиции в ценные бумаги

Ценная бумага – документ, который подтверждает, что вы имеете право получить часть прибыли компании или вернуть одолженные деньги. Различают долевые и долговые ценные бумаги.

Долевые, то есть те, которые позволяют получить долю в компании, это акции.

Долговые гарантируют возврат одолженных вами денег в оговоренные сроки. Это облигации, векселя, расписки.

Облигации

Облигации – это долговые расписки, которые выпускает компания или государство, если им нужны деньги. В определенный момент эмитент тот, кто их выпустил. – Прим. ред. их погашает, то есть выплачивает владельцам их номинальную стоимость.

Григорий Овчаренко, управляющий активами группы ICU рекомендует ОВГЗ облигации внутреннего государственного займа. – Прим. ред. как один из самых надежных источников с доходностью до 18%.

Чтобы купить облигации, вы открываете в банке счет в ценных бумагах и заключаете договор с депозитарием – участником рынка ценных бумаг. Это может быть ваш банк, инвестиционная или брокерская компания.

Вам необязательно ждать год, чтобы получить дивиденды – вы можете это сделать и через несколько месяцев после покупки, когда продадите облигации на вторичном рынке.

Плюс ОВГЗ – вы не платите налог на доходы физических лиц. Минусы тоже есть. Такой пассивный доход имеет сравнительно высокий порог входа – от 50 тыс. грн.

Сколько можно заработать на облигациях: здесь доходность зависит от того, как долго находятся ваши деньги в обращении. ОВГЗ до года позволяют заработать 11% годовых, от года до пяти лет – 13–14%, более пяти лет – 16–18%. Речь идет об облигациях в национальной валюте. Для сравнения, ставки на среднесрочные ОВГЗ в долларах – 3,25–4,5%, в евро – 2,5–3%.

Акции

Акции – это ценные бумаги, которые выпускает компания-эмитент. Это доля компании, с которой вы имеете право получать прибыль в виде дивидендов или зарабатывать на продаже своей доли. Когда прибыль компании растет, стоимость ее акций тоже увеличивается.

С апреля 2021 года на украинских биржах можно покупать акции Apple, Facebook, Visa, Tesla, Microsoft, Netflix, AMD. На момент написания статьи, 3 февраля, акции Apple на мировом рынке стоили $175. Необязательно вкладывать в Apple. Есть акции по цене не больше $10. Например, ценные бумаги нефтегазовой сервисной компании Frank’s International можно купить за $2,9.

Источник: NASDAQ

По словам Любомира Остапива, стоит покупать акции, когда у вас есть $10 тыс.

Сколько можно заработать: здесь все зависит от вашего опыта и везения. Артем Майдан купил акции IT-компании Agora Inc. по $20 за штуку. Затем продал их по цене $46,5 и заработал 133% прибыли.

Если вы хотите инвестировать в акции, но не знаете, какие купить, обратите внимание на индексные ETF англ. Exchange Traded Fund – фонд, торгуемый на бирже. – Прим. ред.. Создатели фонда отбирают акции перспективных компаний в разных отраслях. Вам не нужно разбираться в работе каждой. По сути, вы покупаете набор разных акций. Если цена каких-то из них в вашем пакете снижается, рост других это может компенсировать.

Сколько можно заработать: по словам Ирины Старченко, финансового советника iPlan.ua, за последние пять лет средняя доходность ETF – 11%.

Недвижимость

Самый распространенный способ заработать на недвижимости – сдать ее в аренду. Максим Школьник, инвестор, основатель портала Address. ua и партнер Focus Estate Fund, прежде чем инвестировать в недвижимость, рекомендует ответить на вопросы:

  1. Какой объект купить, чтобы доход от инвестиций считался хорошим на текущем рынке?
  2. Каким будет срок окупаемости моих инвестиций?

Сколько можно заработать: заработок зависит от того, где находится недвижимость и ее состояния. В среднем с учетом ремонта и уплаты налога на доходы инвестиции в недвижимость окупятся в срок от девяти до 14 лет.

Павел Обод пришел к выводу, что жилая недвижимость, которая приносит доход в размере 6–7%, проигрывает коммерческой. Если покупать объект, где уже есть арендаторы, можно заработать 12–15%.

Драгоценности

В рейтинге инвестиционной привлекательности предметов роскоши Knight Frank Luxury Investment Index десять пунктов:

  • антикварная мебель;
  • китайский фарфор;
  • часы;
  • цветные бриллианты;
  • почтовые марки;
  • объекты искусства;
  • монеты;
  • вино;
  • классические автомобили;
  • драгоценности.

В 2020 году лидерами рейтинга были сумки Hermes, а в 2021-м – коллекционные вина. Еще в тройке лидеров прошлого года часы и классические автомобили.

Рейтинг Knight Frank Luxury Investment Index 2021

Источник: knightfrank.com

Как и все материальные активы люкс-класса, драгоценности – выгодное вложение, но чтобы на этом заработать, их стоит продавать через 10–20 лет, а то и еще позже. Продать через год после покупки и заработать не получится. В 2021 году драгоценности не упали и не выросли в цене. Зато за последние 10 лет их ценность увеличилась на 61%.

Чтобы инвестировать в драгоценности люкс-класса, нужно разбираться в материалах, из которых они сделаны. Здесь многое зависит от уникальности и обработки камня. Подделки в ювелирном бизнесе бывают часто. Даже покупка изделия известного бренда не дает гарантий.

По словам владельца Бюро экспертизы антиквариата Андрея Боечко, на украинском рынке отличить подделку от оригинала невозможно без специального оборудования. Поскольку цена драгоценностей зависит от качества бриллиантов, Боечко рекомендует покупать камни самостоятельно и обязательно с сертификатом GIA и HRD международные сертификаты на бриллианты. – Прим. ред..
Чтобы начать инвестировать в драгоценности, порог входа высокий. Бриллиант в 1 карат без примесей стоит на рынке $2,5–16 тыс.

Сколько можно заработать: доход зависит от того, как вы умеете оценить качество изделия и спроса на драгоценности на мировом рынке.

Криптовалюты

Криптовалюты – это цифровые деньги. Каждая денежная единица имеет свой криптокод, поэтому ее невозможно подделать. Крипта не зависит от монетарной политики государств, а только от спроса и предложения.

Есть много разных криптовалют. Первым на рынке появился биткоин. Затем – альткоины: эфириум, риппл, монеро, лайткоин. Главное их отличие в цене. Например, эфириум стоит $2,8 тыс., а монеро можно купить за $150. Еще у криптовалютного рынка есть акции – токены.

Пассивный доход от криптовалюты возможен за счет ее покупки и продажи. Сложность в том, что их цену трудно рассчитать наперед. Например, в январе 2022 года цена биткоина упала до $36,8 тыс., но еще в ноябре она была $67 тыс. Так случалось и раньше.

Никита Нагаткин, основатель IT-компании Digis, в 2018 году потерял почти $50 тыс. на падении биткоина.

Высокие риски не пугают инвесторов. По информации исследовательской компании Chainalysis, украинцы в 2020 году заработали $400 млн на продаже биткоина, а Украина вошла в топ-10 стран – трейдеров криптовалюты.

Источник: blog.chainalysis.com

Купить криптовалюту можно через специальные биржи, например, Binance или Currency. Для этого достаточно создать аккаунт и привязать банковскую карту.

Сколько можно заработать: стоимость биткоина по состоянию на 3 февраля составляла $38,5 тыс. Каким будет рост или падение на протяжении года, никто не знает. Криптотрейдер из Twitter Kaleo говорит, что до конца года биткоин будет стоить $70 тыс. А основатель и управляющий партнер Quantum Fintech Group Гарри Йе в интервью Bloomberg прогнозирует взлет до $400 тыс.

И это не предел. Генеральный директор криптобиржи Kraken Джесси Пауэлл считает: курс криптовалюты может достигнуть отметки $1 млн и более в следующем десятилетии.

Пассивный доход в интернете

Еще можно создать пассивный доход в интернете.

Партнерский маркетинг

Компании используют партнерский маркетинг, чтобы снизить рекламные расходы и получить больше клиентов. Как это работает: компания привлекает людей с большой аудиторией в сети рекламировать товар на своих площадках: на сайте, странице в соцсетях, Telegram-канале или YouTube-канале. Взамен они получают вознаграждение – процент от продаж.

Среди компаний, которые используют партнерские сети, Amazon, AliExpress, eBay, Booking, Rozetka, Lamoda, Yakaboo. Чтобы начать работать, вы регистрируетесь в партнерской программе компании и получаете уникальную ссылку. Ее можно разместить в статье своего блога или в комментариях к вашему видео на YouTube. Когда ваш читатель или зритель перейдет по ссылке в интернет-магазин и что-то купит, вы получите свой процент от сделки.

Сколько можно заработать: зависит от популярности вашей площадки и условий партнерской сети. Например, на еBay вы можете заработать от 1% до 4% за каждую покупку по вашей ссылке. Ставка зависит от категории товара. У Rozetka ставка от 1,54% до 3,08%.

Электронная торговля

Ecommerce – продажа товаров через интернет. Плюсы такой модели бизнеса: вы не платите за аренду помещения и торговое оборудование, можете продавать покупателям со всего мира. Если вы практикуете дропшиппингпродажа товара со склада поставщика. – Прим. ред., склад вам тоже не нужен. Достаточно выбрать, что будете продавать, сделать лендинг, настроить рекламу и наладить систему оплаты.

Георгий Карась, совладелец нескольких англоязычных магазинов, преимуществом электронной торговли называет низкий порог входа – можно стартовать с нескольких сотен долларов, а недостатком – недолговечность. Максимальный срок жизни магазина – четыре месяца.

Марк Хайес, директор по коммуникациям в Shopify, автор книги The Ultimate Guide to Dropshipping, рекомендует продавать одежду, предметы искусства, изделия ручной работы и даже консультации, если вы эксперт.

Сколько можно заработать: Георгий Карась продавал товар себестоимостью $8 за $28. На рекламу потратил $50 и за день заработал $700.

Продажа цифровых продуктов

Онлайн-курсы, электронные книги, MP3, плагины, шаблоны, скрипты, мобильные приложения, музыка для коммерческого использования, дизайны, шрифты – это цифровые продукты, которые хорошо продаются. Чтобы их создать, нужно время, а если речь идет об обучающем курсе или книге, то еще и опыт в выбранном направлении.

Сколько можно заработать: Сэм Доген, финансовый эксперт и автор колонки на CNBC, заработал $36 тыс. на электронной книге об управлении финансами. В Украине роялти вознаграждение автора. – Прим. ред. с электронной книги составляет 20% с продажи электронной книги и 10–15% – с бумажной.

Бывшая официантка и фитнес-тренер Шеннон Смит ведет свой канал в TikTok, где рассказывает о пассивных источниках дохода. В месяц она зарабатывает 8,6 тыс. Сделать видео у нее занимает два часа в день.

Продюсер онлайн-школ Василий Тимошенко говорит, что, прежде чем заработать на обучении, нужно вкладывать в рекламу курса минимум $1 тыс. В самом худшем случае, если ваш курс по цене $500 купит пять человек, вы заработаете $2,5 тыс. и получите $1,5 тыс. чистой прибыли.
С 2021 года список цифровых продуктов дополнился NFT англ. Non Fungible Token – невзаимозаменяемый токен. – Прим.ред.. Как это работает? В блокчейне все записи называются токенами. Каждый токен равен друг другу и взаимозаменяем. В технологии Non Fungible Token (NFT) токены уникальны, поэтому их нельзя подделать или заменить. И это уникальная возможность закрепить свои авторские права на объект, например, картинку, видео или аудиозапись.

Уникальные NFT-объекты покупают, перепродают и зарабатывают на разнице.

Сколько можно заработать: на NFT-картинке Bored Ape Yacht Club Джон Кнопф заработал $1,39 млн. Купил он ее за $320. 12-летняя Нила Хейс заработала $1,61 млн на продажах своих картинок. 14-летняя Эбигейл создала серию с изображениями китов и заработала $1 млн за 10 часов. С каждой перепродажи картинок она получает 5% роялти.

Диджей 3LAU – первый музыкант, который продал свой NFT-альбом и заработал $11,6 млн.

Вывод

Чтобы получать пассивный доход постоянно, нужно понимать, откуда будет идти прибыль. Если не готовы уделять много времени и сил, выбирайте инвестиции с минимальными рисками и невысоким доходом. Например, депозит в банке. Сделать вклад может каждый, и для этого не нужно много денег. Можно начать и со 100 гривен.

Низкий порог входа у цифровых продуктов и электронной коммерции. Начать продавать товары из Китая и зарабатывать на разнице можно с нескольких сотен долларов. А чтобы создать цифровой продукт, например онлайн-курс или книгу, достаточно вашего таланта и опыта. Но чтобы это приносило прибыль, нужно научиться продавать свой продукт.

Если у вас есть своя аудитория в блоге или на странице в соцсети, вы можете делать партнерский маркетинг. Так можно рекомендовать товары и получать процент с каждой покупки.

Больше всего денег может принести криптовалюта, но и риски потерять деньги здесь тоже выше. Еще один способ заработать – NFT-картинки. Необязательно создавать их самостоятельно. Вы можете покупать чужие изображения и затем перепродавать значительно дороже.

10 идей для бизнеса с минимальными вложениями инвестиций в Украине

В Украине есть немало амбициозных людей, мечтающих открыть собственный бизнес, но не имеющих, как им кажется, достаточного стартового капитала. Действительно, нередко для начала ведения успешного дела нужны большие инвестиции. Но это вовсе не означает, что нельзя открыть бизнес с минимальными вложениями. Более того, такой бизнес нередко может оказаться куда более прибыльным и перспективным, чем у людей, которые вложили миллионы гривен. В рамках данной статьи рассмотрим 10 бизнес идей с малыми вложениями. Это не просто абстрактные советы, а реально работающие проекты, которые при достаточном количестве вложенных усилий и правильном подходе могут принести большую прибыль.

№1. Доставка обедов в офисы

Это простой способ начать собственное дело. Все что потребуется – небольшая кухня, хорошие продукты и немного времени на приготовление еды. Рекламировать свои услуги очень просто – нужно просто пройтись по ближайшим офисам и предложить его сотрудникам обеды по низкой цене. Главное – перебить стоимость бизнес-ланчей в ближайших заведениях. Если дело пойдет нормально, то со временем можно нанять повара и расширяться. Это далеко не новая идея для бизнеса с минимальными вложениями, но у нее есть одно важное достоинство: практически полное отсутствие вложений и моментальная окупаемость. Вы просто готовите обед, приносите в офис и получаете за это деньги.

№2. Открытие небольшой пекарни

Для открытия и ведения такого бизнеса понадобится больше денег. Но при хорошем стечении обстоятельств можно получать огромную прибыль буквально с первых дней работы. Данный вариант подойдет людям, которые понимают в выпечке и хотят зарабатывать на своих умениях. При этом далеко не обязательно открывать свою точку по продажам, выпечку можно продавать в сети магазинов, рестораны или даже в супермаркеты.

№3. Установка вендинговых автоматов

Вендинговые автоматы используются везде. Это простой способ начать собственное дело. Нужно только закупить один или несколько аппаратов, поставить их в хорошем месте и начать получать пассивный доход. При этом можно выбрать любой аппарат: по продаже кофе, снеков или чего-либо еще. Залог успеха в таком бизнесе – поиск подходящего места под автомат. Идеальный вариант – больницы, торговые центры или институты. Сложнее всего будет договориться с владельцами. Но если это удастся, то стабильная прибыль гарантирована.

Еще один возможный вариант – установка в студенческих и семейных общежитиях вендинговых стиральных машинок вроде тех, которые часто можно увидеть в голливудских фильмах. Но проблема все та же – договориться об установке. Стоимость снековых и кофейных вендинговых автоматов – около 1-2 тысячи долларов за штуку. Подержанные аппараты стоят дешевле.

№4. Киоск по продаже фаст-фуда

Если рассматривать практически гарантированно успешные бизнесы с минимальными вложениями, то на одном из первых мест всегда будет стоять точка по продаже фаст-фуда. Учитывая высокий темп жизни, многие люди питаются на ходу и покупают еду в обычных уличных лотках. Вложения в такое дело действительно небольшие. Нужно купить или взять в аренду МАФ, купить оборудование и договориться с поставщиками. Также не нужно забывать о необходимости получения разрешения на ведения деятельности, так как власти активно борются с незаконно установленными МАФами.

№5. Продажа сладкой ваты

Это хоть и сезонный бизнес, но он очень прибыльный. А самое главное, что начать его можно с минимальным стартовым капиталом. Аппарат и тележка обойдутся до 15000 гривен. И это практически все первоначальные вложения. Чтобы данный бизнес приносил доход, нужно уметь выбирать правильные места. Это могут быть различные детские праздники, мероприятия на площади, парки аттракционов и так далее. Важный плюс в том, что даже если одна точка окажется неприбыльной, то в любой момент можно сменить локацию.

№6. Открытие инстаграм-магазина

«Купить дешевле и продать дороже» – это формула успеха многих влиятельных бизнесменов. И если раньше нужно было вкладываться в открытие магазина или создание интернет-магазина, то сегодня продавать товары можно через Instagram. Торговать можно чем угодно, начиная от сумок и одежды, и заканчивая часами и бижутерией. Большинство предпринимателей, выбравших данный вид бизнеса с минимальными вложениями, закупают товар на Aliexpress. В итоге даже с неплохой продавать товар можно дешевле, чем на рынках или в обычных магазинах.

№7. Муж на час

Если у мужчины есть опыт строительства и/или ремонта, то ему можно приобрести минимальный набор инструмента и начать предоставлять услуги мужа на час. Если инструмент уже есть, то обойтись можно вовсе без вложений. Разве что придется потратить немного денег на рекламу. Проще всего самому написать объявления, распечатать их и расклеить по своему и соседним микрорайонам.

№8. Производство бизибордов

Бизиборды – это интерактивные детские игрушки: модули, доски, стенды. На них крепятся различные детали, которые ребенок может крутить, завязывать/развязывать, открывать, стучать и тому подобное. Если руки растут из правильного места, и есть необходимые материалы и инструмент, то сделать бизиборд не составит труда. Зато продавать такие игрушки можно за хорошие деньги. А самое главное – они пользуются спросом. Если все пойдет хорошо, то со временем получится открыть большое производство с минимальными вложениями.

№9. Создание фруктовых букетов

Это относительно новое направление, но с каждым годом фруктовые букеты становятся все более популярными. Это красиво, креативно и съедобно. Можно пройти онлайн или оффлайн курсы, чтобы научиться делать такие букеты, после чего остается дать рекламу и начать их делать на заказ. С учетом роста популярности такого подарка, можно начать неплохо зарабатывать. Себестоимость среднего букета – порядка 200 гривен. А продать его можно за 500-1000 грн.

№10. Кейтеринг (обслуживание выездных банкетов)

Кейтеринг – это организация питания на выездных банкетах (свадьбы, дни рождения, корпоративы и так далее). Это относительно новая бизнес идея с минимальными вложениями. Поэтому в Украине не так много компаний, которые организовывают такое обслуживание и обеспечивают питание ресторанного типа. Это отличная возможность занять нишу и начать успешное дело.

Где и на каких условиях выгодно получить вид на жительство или второе гражданство

Спрос на второе гражданство или постоянный вид на жительство (ВНЖ) был всегда востребован среди состоятельных людей, но особенно возрос в последние годы. Традиционно популярные направления – Кипр, Мальта, Монако, но этим список не ограничивается. Какие же страны представляют интерес для россиянина, пожелавшего получить второе подданство?

Традиционные направления

На Кипре процедура получения гражданства достаточна проста и понятна. Человек делает инвестиции в недвижимость от 2 млн евро, а также, начиная с мая этого года, – невозвратный взнос в госфонды (150 000 евро), подает документы, ждет окончания проверки, получает паспорт. Отметим, что недвижимость на сумму минимум 500 000 евро нельзя продавать до конца жизни, а оставшиеся активы можно продать по истечении пяти лет. Однако вложения в кипрскую недвижимость не такие выгодные, какими могут показаться на первый взгляд. Цены явно завышены, и, скорее всего, вряд ли новоиспеченному киприоту удастся окупить затраты на содержание вилл и апартаментов, а в дальнейшем в случае продажи придется делать большой дисконт.

Мальтийцы тоже требуют больших вложений для выдачи своего паспорта – 650 000 евро в правительственный фонд, которые не подлежат возврату, 350 000 евро – в недвижимость и 350 000 евро – в финансовые инструменты.

Монако и вовсе не предоставляет опции получения гражданства – только ВНЖ, единственным плюсом которого, по сути, является возможность проживания в Монако и безвизового перемещения исключительно по странам шенгенского соглашения. Кроме того, налоговое резидентство Монако не дает никаких преференций российским гражданам ввиду отсутствия соглашения об избежании двойного налогообложения.

Есть и другие государства, предлагающие как инвестиционные программы, так и приобретение гражданства в порядке репатриации. Выбор юрисдикции зависит от преследуемых целей.

Островные государства

С точки зрения простоты процедуры популярны островные государства – Антигуа и Барбуда, Доминика, Сент-Китс и Невис, Сент-Люсия, Вануату. Здесь не потребуется ни личный визит для получения паспорта, ни отказ от своего гражданства, а паспорт будет готов уже через несколько месяцев. Все, что нужно, – это инвестиции в государственный фонд или в недвижимость. Паспорта этих государств предоставляют безвизовый въезд более чем в 100 стран. Кроме того, на островах отсутствует налог на зарубежный доход, на прирост капитала и наследство. Но открыть с таким паспортом счет в европейском банке будет крайне затруднительно в связи с тем, что данные страны входят в черные списки государств, гражданам которых открытие счетов запрещено.

Особое место среди островных паспортов занимает Гренада. Тут требования, условия и преференции те же, что перечислены выше, – инвестиции в нацфонд или недвижимость взамен на свободу передвижения по миру. И еще один важный бонус – облегченная процедура получения инвесторской визы США (Е-2).

Виза Е-2 гражданам России не выдается. Помимо граждан Гренады она выдается держателям паспортов ЕС, Украины и Казахстана. Существует еще американская виза для инвесторов ЕB-5, которая доступна россиянам. Но здесь и порог вхождения выше – от $500 000, в то время как при Е-2 – от $100 000.

Возможности в Европе

Что касается Европейского союза, возможность приобретения гражданства за инвестиции ограничивается уже упомянутыми Кипром и Мальтой. Всем остальным способам получения паспорта предшествует многолетний ВНЖ (7–10 лет). Некоторые страны также активно принимают в гражданство в порядке репатриации, т. е. при подтверждении факта, что у вас на их территории проживали предки. В ЕС активнее всего по репатриации выдают гражданство Румыния и Болгария. Удобство их паспортов еще и в том, что они признают второе гражданство и не заставляют отказываться от российского. В порядке репатриации можно получить также паспорт Израиля, с которым без виз можно путешествовать в 144 страны мира.

Отдельно нужно сказать про Украину. В свете открывшейся в 2017 г. возможности для граждан Украины путешествовать в Европу без виз многие россияне с украинскими корнями задумались о получении паспорта своей исторической родины. Украина интересна и тем, что там отсутствует законодательство о контролируемых иностранных компаниях (КИК), она также не участвует в автообмене финансовой и налоговой информацией. Украина действительно предусматривает возможность для репатриации, но не признает второе гражданство. То есть от российского паспорта придется отказаться.

В других странах Европы возможно получение ВНЖ со специальным налоговым режимом; эта опция ориентирована в первую очередь на состоятельных граждан. Например, Италия и Швейцария предлагают сходные по сути программы выдачи ВНЖ с налоговым режимом lump sum taxation, который предполагает освобождение общемирового дохода от налогообложения взамен на ежегодную уплату фиксированной суммы налога. В Италии такая сумма установлена законодательно и составит 100 000 евро, в Швейцарии согласовывается с каждым кандидатом индивидуально.

Для тех же, кто рассматривает Европу как альтернативное место жительства и намерен обзавестись там недвижимостью в личных целях, подойдут такие страны, как Португалия, Испания, Греция, Латвия. Минимальная сумма инвестиций в недвижимость здесь варьируется от 250 000 евро в Греции и Латвии до 500 000 в Испании. Латвия, правда, постепенно повышала требования: в 2014 г. порог инвестиций был повышен со 150 000 до 250 000 евро, в 2017 г. введен новый обязательный платеж – 5000 евро за каждое продление ВНЖ (раз в 5 лет), а сейчас власти планируют закрывать программу в связи с ее невостребованностью – в 2018 г. подано менее 100 заявлений. Также необходимо оговориться, что ВНЖ Латвии и Греции, предоставляемые в обмен на инвестиции в недвижимость, не приводят к получению гражданства, в то время как, прожив в Португалии пять лет и более, можно претендовать на паспорт. В Испании срок ВНЖ, предшествующий гражданству, составляет по общему правилу 10 лет.

Интересен и ВНЖ Люксембурга. Для его получения достаточно иметь в собственности или арендовать жилье, подтвержденный доход не менее 2500 евро в месяц и местную медицинскую страховку. Нет необходимости в наличии цели пребывания – работа/учеба. При продлении ВНЖ в течение пяти лет подряд можно претендовать на получение гражданства.

Одной из самых труднодоступных стран является Австрия: здесь получить ВНЖ для проживания возможно только в пределах ежегодно выделяемых 300 квот, которые на практике заканчиваются уже 2 января.

В целом Европа движется по пути ужесточения проверок кандидатов на золотые визы и паспорта. 23 января 2019 г. в докладе Еврокомиссии прозвучали призывы к государствам, активно торгующим ВНЖ и гражданством, тщательнее проверять происхождение капитала иностранных инвесторов для недопущения отмывания денежных средств, ухода от налогообложения и коррупции.

Малоинтересная Азия

Если говорить об Азии, то там может быть интересен ВНЖ Сингапура, для которого минимальный размер вложений в бизнес или нацфонды – 2,5 млн сингапурских долларов ($1,8 млн). Плюс – 155 безвизовых стран. Минус – необходимо постоянное проживание, в противном случае ВНЖ, подлежащий продлению каждые два года, на новый период не пролонгируется.

Мнения экспертов банков, финансовых и инвестиционных компаний, представленные в этой рубрике, могут не совпадать с мнением редакции и не являются офертой или рекомендацией к покупке или продаже каких-либо активов.

Как найти быстроокупаемый бизнес с минимальными вложениями

Многих начинающих предпринимателей интересует вопрос как найти быстроокупаемый бизнес не требующий больших вложений. Сегодня самым оптимальным является три следующих направления.

Реализация успешной бизнес-идеи

Решение создать бизнес с нуля на основе прибыльной и малозатратной идеи является первым, что обычно увлекает мысли молодых бизнесменов. Как правило, их финансовые возможности ограничены, но зато они могут это компенсировать упорством и трудолюбием.

Как вариант идеи для бизнеса многие рассматривают изготовление продукции хэнд-мэйд. Это позволит полностью занять свое свободное время и получать сносный доход, но перспектив дальнейшего развития подобная деятельность, скорее всего, иметь не будет.

Более привлекательно выглядит установка вендинговых аппаратов, посредством которых можно реализовывать любой мелкогабаритный товар, начиная от кофе и снеков, заканчивая семенами и презервативами. Эта ниша обладает огромнейшим потенциалом, так как по сравнению с западным рынком отечественный вендинг находится на начальном уровне развития.

Быстро окупить вложения способно небольшое производство, которое можно разместить в гараже или на приусадебном участке. Оборудование для минизавода стоит недорого, легко транспортируется и для обслуживания требуется 1-2 человека.

Производить можно тротуарную плитку, кирпичи, шлакоблок, черепицу, блоки из пенопласта… Спектр деятельности довольно широк. Главное, верно определить наиболее востребованную продукцию на местном рынке, что позволит вернуть вложения всего за несколько месяцев.

Купить готовый бизнес

Современный рынок купли-продажи действующих предприятий обладает достаточным потенциалом для того чтобы удовлетворить подобные запросы покупателей.

Только не нужно думать, что вложив пару тысяч «зеленых» вы через пару месяцев их  окупите десятикратно. Если вам поступило предложение от собственника типа продам бизнес, можете смело снижать обещанные перспективы в 2-3 раза. Все в итоге должно быть в рамках разумного. Очень хорошо, когда удается окупить такие инвестиции через год- полтора после покупки.

Франчайзинг

Участие в франчайзинговой системе – это наименее затратный способ начать предпринимательскую деятельность быстро вернув свои вложения. Описание всех преимуществ франчайзинга потребовало бы написания отдельной статьи, поэтому стоит обратить внимание на главные из них.

— Работа под известной торговой маркой обеспечивает лояльность покупателей плюс отлаженные бизнес процессы проверенные временем.

— Минимальный предпринимательский риск: франчайзер руководит запуском точки, контролирует ее последующую деятельность, предоставляет консультации франчайзи.

— Сокращение затрат на маркетинговое продвижение  продукции или услуг.

Перечисленные преимущества делают покупку франшизы предпочтительнее продажи готового бизнеса или создания проекта с нуля. Но окончательный выбор остается за покупателем. Найти наиболее подходящие варианты можно с помощью популярных  Каталогов франшиз Украины и России.

Другие статьи на нашем сайте

IPO и частные компании США: как инвестировать в акции из России

Бизнес Интеграция | Поделиться

Пандемия изменила ландшафт фондовых рынков и породила спрос на акции компаний-гигантов, значительная часть которых представляет американский технологический сектор. Из-за этого выросла популярность IPO, но этот инструмент напрямую доступен только резидентам США. Проблему решают фонды-посредники, но работа с ними тоже требует определенной подготовки.

Что происходит с финансовым рынком США

Пандемия и глобальный карантин в 2020 г. кардинально изменили финансовую политику в ведущих странах. Следствием этих явлений стало полное изменение ладшафта фондовых рынков.

Ключевым финансовым рынком мира остаются Соединенные Штаты. Весной 2020 г. правительство вместе с Федеральной резервной системой, выполняющей функции центрального банка, приняли масштабную программу поддержки экономики и финансовой системы.

На практике эти меры начали реализовывать уже после того, как в середине марта на фондовом рынке произошел обвал, вызванный шоком из-за массового локдауна. Это привело к резкому «отскоку» от дна цен на акции и прочие финансовые активы. Кроме того, в марте американское правительство начало рассылать знаменитые «чеки» для материальной помощи в карантине — по $1200 каждому гражданину.

Три этих фактора — обвал рынков и их резкое восстановление, а также карантин и свободные наличные у обычных людей — привели к массовому притоку новых инвесторов на фондовый рынок. В целом ключевые индексы показали внушительные темпы восстановления, а брокеры отчитались о миллионах новых клиентов.

У этого «фондового хайпа» были свои фавориты — это акции технологических компаний. Главными бенефициарами оказались крупнейшие техно-компании из так называемого списка FAANG: Facebook, Amazon, Apple, Netflix, Google (Alphabet). Однако инвесторы также охотно покупали акции молодых, но перспективных компаний. Пожалуй, самый яркий пример подобного тренда — это компания Tesla, стоимость акций которой выросла за несколько месяцев на сотни процентов.

Высокий спрос на инвестиции в технологический сектор породил и другой ключевой финансовый тренд — это участие в первичном размещении компании на бирже, или IPO. Однако сейчас фокус смещается в сторону pre-IPO. Ниже постараемся подробно рассказать об обоих форматах инвестиций, сравнить их между собой и описать преимущества для инвесторов.

В США IPO является одной из главных стадий роста любой компании, так как является эффективным способом привлечь большой объем инвестиций для дальнейшего масштабирования бизнеса. В то же время первичные размещения на бирже особенно популярны среди технологических компаний.

Для инвесторов же первичное размещение — это способ заработать относительно безопасно и быстро. Когда на рынке есть аппетит на акции размещаемых компаний, есть достаточно высокая вероятность того, что стоимость ценной бумаги за короткий срок после IPO вырастет на десятки процентов. Именно поэтому IPO так популярны в 2020 г.

Как россияне могут инвестировать в американские IPO и зачем нужен календарь IPO

Впрочем, для инвесторов существуют достаточно серьезные ограничения на участие в IPO. Прежде всего, напрямую в них могут участвовать только резиденты США, но не граждане других стран. Выходом здесь могут служить фонды-посредники. Однако даже в США лишь немногие брокеры предлагают инвестиции в IPO, и обычно в них высокий «порог входа», то есть минимальный размер вложения — десятки тысяч долларов.

В России, которая удалена от финансового рынка США, работают всего несколько компаний, предлагающих посреднические услуги для участия в IPO. Но среди них лишь одна компания — United Traders — предлагает инвестировать в IPO с минимальным порогом ниже $1000. Точнее, есть только одно ограничение — цена одной акции, которая может варьироваться от $10 и выше, но обычно не превышает $50.

Подчеркнем, United Traders не использует деньги клиента: он сам принимает решения и самостоятельно управляет своими инвестициями через специальную цифровую платформу. Платформа предлагает для этого все необходимые инструменты, как в любом другом финансовом сервисе: личный кабинет и счет, разные опции пополнения и вывода средств, подробная история операций и архив инвестиций.

Главная услуга платформы United Traders — это доступ к инвестициям в компании, которые выходят на IPO. Все доступные на данный момент IPO публикуются на сайте компании. Каждый пользователь платформы может по своему желанию составить личный календарь IPO, в которых участвует. Он позволит отслеживать, когда именно будет закрыта инвестиция, и планировать доходы от инвестиций.

Составить такой календарь не составит труда. Как было сказано выше, IPO имеют конкретную «точку отсчета» — день, когда компания проводит размещение. Существует и «точка выхода», когда акции инвестора продаются, и фиксируется результат. Примерная дата указывается еще на этапе перед IPO. Пользователю не нужно заботиться о закрытии инвестиции в выгодный момент — за него это делает United Traders. Хотя при желании можно воспользоваться функцией досрочного выхода в личном кабинете.

Почему IPO — самый популярный вид инвестиций

Разберем подробнее механизм IPO. Когда компания, будучи частной (в российской терминологии — «закрытой») работает уже несколько лет, и у нее есть стабильный прибыльный бизнес, но ей необходимо дополнительное финансирование, чтобы расти дальше, она может решить эту проблему путем размещения на бирже.

В рамках данной процедуры компания продает внешним инвесторам часть своих акций. Процедура IPO строго регламентирована. Компания подает заявку на проведение IPO в государственную Комиссию по ценным бумагам (SEC), этим же действием она официально и публично объявляет об этом всему рынку. Обычно заявка подается за две недели до проведения IPO.

Начинается сбор заявок на покупку акций на IPO по определенной цене — этим занимается андеррайтер (профессиональная организация, обычно инвестиционный банк). Цена одной акции определяется исходя из общей оценки стоимости компании и числа ее акций. Акции приобретаются по фиксированной цене, а после IPO начинают торговаться на бирже. После IPO цена акций определяется уже спросом и предложением на открытом рынке. Вместе с тем закон запрещает инвесторам, купившим акции на IPO, продавать их в течение трех месяцев после размещения.

Как уже было отмечено, после мартовского обвала американский фондовый рынок стал «бычьим» — это значит, что спрос значительно превышает предложение. Вероятность успеха IPO на таком рынке гораздо выше. Поэтому вместе с общим хайпом вокруг рынка акций наступил также «бум IPO»: на бирже начали размещаться множество компаний. И благодаря высокому спросу многие IPO показали кратный рост цен акций.

Средняя доходность IPO, доступ к которым давала United Traders, с 2015 по 2019 гг.
Скриншот с главной страницы сайта unitedtraders.com. Там же доступны данные о доходности по каждой компании

Таким образом, IPO выгодны и компаниям, которые их проводят, и инвесторам, которые в них участвуют. Поэтому инвестиции в IPO являются одними из самых привлекательных на рынке.

Акции IPO — в чем их главное «проклятие»

Итак, IPO находятся на пике популярности, но ажиотаж своеобразным проклятием этого типа инвестиций. Размещаясь на бирже, компания продает ограниченное число акций. Но из-за высокого спроса инвесторы хотят купить гораздо больше акций на IPO, чем реально доступно. Зачастую спрос превышает доступное предложение в разы.

В последние годы такая ситуация стала обычной для IPO. На этот случай есть свой порядок действий — эмитент снижает аллокацию (долю исполнения заявки, поданной инвестором) в соответствии с соотношением спроса и предложения. Иными словами, если компания продает акций на $100 млн, а инвесторы подали заявки на $1 млрд, тогда каждый из них получит только 10% от запрошенной суммы акций.

Это приводит к снижению реальной прибыли, что замечают и пользователи United Traders, о чем в том числе оставляют отзывы.

Из-за высокого спроса компания была вынуждена изменить алгоритм распределения акций между своими пользователями. Теперь, если суммы заявки хватает на то, чтобы купить хотя бы одну акцию с текущей аллокацией, инвестор получает акции. Если суммы заявки не хватает, то сумма полностью возвращается на счет. Так United Traders не занижает аллокацию крупных заявок, а мелкие получают акции в соответствии с аллокацией. Тем не менее, в целом проблема низкой аллокации осталась.

Pre-IPO: думать на шаг вперед

Стремясь решить проблему низкой аллокации, лишь недавно в США обратили пристальное внимание на рынок частных компаний — то есть тех компаний, которые еще не торгуются на бирже, то есть не прошли через IPO. Согласно стереотипам, купить акции можно только на публичном рынке, то есть на бирже.

На самом деле, акции частных компаний купить можно. Однако до последнего времени это было доступно лишь немногим. Обычно частные компании продают свои акции ранним инвесторам или специализированным фондам, а также раздают в виде поощрения сотрудникам.

От них акции могут попасть в свободный оборот на внебиржевом рынке. Долгое время на этом рынке присутствовали только крупные специализированные организации, фонды и крупнейшие инвесторы. Сейчас этот рынок выходит из тени. Некоторые американские брокеры даже начали предлагать услуги покупки частных компаний. Основным спросом на этом направлении также пользуются технологические компании.

Это последний тренд 2020 г. в США, так как такие инвестиции имеют одно важное преимущество перед IPO — 100-процентную аллокацию. В России инвестиции в частные технологические компании пока предлагает только United Traders. Другими словами, ее клиенты получают столько акций, сколько указывают в своих заявках.

Как и при любых других инвестициях, при вложении в частные компании есть риск. Если вкладываться в компанию на ранней стадии ее развития, то есть риск того, что компания не сможет вырасти, занять долю на рынке и выйти на биржу. В United Traders придумали, как минимизировать такой риск. На своей платформе компания начала предлагать инвестиции типа pre-IPO — то есть вложения в компании, которые уже имеют стабильный бизнес и, соответственно, относительно скоро выйдут на IPO.

Некоторые pre-IPO, в которые можно инвестировать на платформе United Traders.

Таким образом, pre-IPO, с одной стороны, позволяет убрать риск низкой аллокации, а с другой — сократить уровень бизнес-риска и время самой инвестиции. Для инвестора такой сценарий является оптимальным.

В то же время, нужно помнить о том, что инвестиции в pre-IPO — это инвестиции на более долгий срок. Если при IPO от «входа» до «выхода» в инвестицию проходит около 4 месяцев, то при pre-IPO этот срок составляет уже год-полтора. Точный срок назвать не может никто, поскольку компания держит планы на IPO в секрете и не объявляет о них до последнего момента.

Соответственно, и в календарь инвестиций pre-IPO добавить сложно, поскольку изначально неизвестна дата «выхода». В то же время, существует ряд косвенных признаков, по которым аналитики определяют, что компания готовится к IPO.

Подробнее об инвестициях в частные компании можно узнать в документальном фильме, который сняла команда United Traders.

Хотите надежные инвестиции? Рассмотрите эти варианты с низким уровнем риска

Когда рынки становятся волатильными, безопасные инвестиции часто получают преимущество — и на то есть веские причины. Депозитные счета, застрахованные FDIC, и другие инвестиции с низким уровнем риска могут помочь осторожным инвесторам бороться с инфляцией, сохраняя при этом свои сбережения в безопасности.

Помните, однако: низкий риск обычно означает низкую доходность, а это означает, что эти счета имеют наибольший смысл, когда вы инвестируете на короткий срок, и вам может понадобиться снять деньги в ближайшее время. (Наш полный список вариантов инвестирования охватывает более долгосрочные и более рискованные инвестиции.)

Если вы инвестируете на долгосрочную перспективу — подумайте о целях на пять или более лет вперед — недорогие инвестиции в акции, такие как индексные фонды, часто являются лучшим выбором. . (Если вы не уверены, почему это так, прочтите о различиях между краткосрочными и долгосрочными целями инвестирования.)

Способы приумножения денег с наименьшим риском их риски практически отсутствуют.Но их доходность также очень низка по сравнению с долгосрочной прибылью, которую вы можете получить, инвестируя в фондовый рынок.

Счета денежного рынка

Что это такое? По сути, это сберегательные счета, но они позволяют вам тратить прямо со счета (в отличие от сберегательного счета) с ограниченным количеством транзакций в месяц.

Что в них безопасного? Эти счета поддерживаются Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC), которая гарантирует депозиты до 250 000 долларов США на учреждение на одного инвестора.

Где я могу его получить? Большинство банков предлагают счета денежного рынка, но средняя ставка APY по стране в соответствии с FDIC в настоящее время составляет всего 0,08% (эта ставка является переменной и может измениться). Однако многие онлайн-банки предлагают значительно более высокие ставки.

Высокодоходные сберегательные счета онлайн

Что это такое? Они в основном аналогичны типичным сберегательным счетам, но, работая строго онлайн, этим банкам не нужно тратить деньги на обычные операции. В свою очередь, они передают эту экономию вам в виде более высоких APY.

Что в них безопасного? Хотя они не поступают из традиционного обычного банка, эти счета по-прежнему застрахованы FDIC.

Где я могу его получить? Все делается онлайн, от выбора банка, до зачисления, до перевода денег в него.

Счета управления денежными средствами

Что это такое? Природа этих счетов сегодня немного различается у разных поставщиков, но большинство этих продуктов ведут себя аналогично онлайн-сберегательным счетам. В последнее время они стали более популярными среди онлайн-брокеров и роботов-консультантов, в основном потому, что они облегчают своим клиентам беспрепятственный перевод денег на инвестиционный счет и обратно.

Что в них безопасного? Счета управления денежными средствами предлагаются небанковскими финансовыми учреждениями, но благодаря партнерским отношениям с банками они по-прежнему поддерживаются FDIC.

Где я могу его получить? В онлайн-брокерской конторе или робо-консультанте.

Депозитные сертификаты (CD)

Что это такое? Банки предлагают компакт-диски, потому что это дает им заранее установленную сумму наличных денег в течение определенного периода времени, которую они могут использовать для кредитования других клиентов или инвестирования. Чтобы побудить вас начать CD, они часто предлагают более высокие ставки, чем сберегательные счета.Обратная сторона? Если вам нужно получить доступ к деньгам на вашем компакт-диске, вы получите штраф за досрочное снятие средств, который часто состоит из процентов за несколько месяцев.

Что в них безопасного? С их помощью вы кладете свои деньги на застрахованный счет FDIC на определенный период, в течение которого вы будете получать гарантированную процентную ставку.

Где я могу его получить? Большинство банков предлагают компакт-диски; однако доходность онлайн-банков, как правило, намного выше по тем же причинам, что и выше.

Казначейские билеты, векселя и облигации

Что это такое? Когда вы покупаете казначейские билеты, векселя и облигации, вы, по сути, даете ссуду правительству, и оно регулярно выплачивает вам проценты по этой ссуде.Если вы держите ее в течение всего периода, вы также получите обратно номинальную стоимость облигации.

Самая большая разница между векселями, банкнотами и облигациями заключается в том, как долго государство держит ваши деньги, и в вашей процентной ставке.

  • Счета окупаются в течение года.

  • Векселя подлежат погашению через 2, 3, 5, 7 или 10 лет.

  • Облигации подлежат погашению через 20 или 30 лет.

Что в них безопасного? Казначейские ценные бумаги (векселя, банкноты и облигации) обеспечены «полным доверием и кредитом США».С. Правительство». При покупке их в Казначействе вы будете получать любые регулярные процентные платежи, обещанные вам, пока вы владеете облигацией, плюс номинальную стоимость облигации, если вы держите ее до погашения.

В качестве альтернативы вы также можете продать свою облигацию, если хотите, хотя вы потеряете процентные платежи, которые вы бы получили до наступления срока ее погашения.

Реклама

1 1 1
Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакцией.Формула оценки для онлайн-брокеров и роботов-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, выбор инвестиций, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений. Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакцией. Формула оценки для онлайн-брокеров и роботов-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, выбор инвестиций, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений. Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакцией.Формула оценки для онлайн-брокеров и роботов-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, выбор инвестиций, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.
1

Инвестиции с фиксированными стационарными показателями с низким риском для принципиальной потери

В отличие от вариантов выше, есть некоторые риски для рассмотрения с каждым из следующих, но они по-прежнему относятся к менее рискованной стороне инвестиционного спектра.

Для этих инвестиций вам также понадобится онлайн-брокер. Во-первых, научиться выбирать лучший для вас. Затем, когда у вас есть брокерский счет, вы можете использовать его средство проверки инвестиций, чтобы помочь вам выбрать любую из инвестиций ниже.

Корпоративные облигации

Что это такое? Как и государственные облигации, корпоративные облигации похожи на небольшой кредит от вас, но в данном случае конкретной компании. Самый безопасный способ купить облигации и извлечь из них выгоду — найти стабильные компании с большим опытом погашения долга держателям облигаций.

Microsoft и Johnson & Johnson, например, являются двумя компаниями с самым высоким рейтингом в мире, и очень маловероятно, что они объявят дефолт. Когда вы покупаете облигацию с фиксированной процентной ставкой у высококачественной компании и планируете держать ее до погашения, это обычно считается безопасной инвестицией.

Текущая доходность: от 3% до 4% за последние 10 лет, на основе среднего значения доходности корпоративных облигаций Moody’s Daily AAA.

Что в них безопасного? Корпоративные облигации поставляются с обещанием компании-эмитента: выплатить вам фиксированную процентную ставку в течение определенного периода времени и вернуть основную сумму в конце этого периода.Как правило, более длительные периоды дают более высокую доходность.

Какой риск? Если компания, выпускающая облигацию, объявляет о банкротстве, она может не погасить свой долг перед вами, а это означает, что ваш фиксированный доход исчезает. Но для сильных, устоявшихся компаний этот риск может быть относительно низким.

Где я могу его получить? У онлайн-брокера.

Привилегированные акции

Что это такое? Владение акциями компании, которые предлагают владельцу фиксированные платежи.

Текущая доходность: Зависит от компании.

Что в них безопасного? Подобно облигациям, привилегированные акции предлагают фиксированный доход, который часто выплачивается инвесторам ежеквартально. Например, если цена акции составляет 100 долларов, а годовой дивиденд равен 5 долларам, дивидендная доходность составляет 5%.

По большинству привилегированных акций вы будете получать дивиденды по той же ставке, которую вам обещали при их покупке, даже если рыночная стоимость акций упадет. Это отличие от дивидендов по обыкновенным акциям, которые основаны на колеблющейся стоимости акций и не являются фиксированными.Ознакомьтесь с нашим руководством по привилегированным акциям, чтобы более подробно изучить эти инвестиционные инструменты.

Какой риск? Выплата дивидендов остается на усмотрение каждой компании, и они могут отказаться от выплат во время жесткой экономии — хотя большинство компаний очень стараются этого избежать, потому что это рассматривается как сигнал бедствия для бизнеса. Если компания обанкротится, держателям облигаций выплатят больше, чем держателям привилегированных акций.

Также стоит отметить: рыночная стоимость привилегированных акций обычно растет медленнее, чем обыкновенных акций той же компании.Как и в случае с облигациями, на стоимость привилегированных акций чаще всего влияют колебания процентных ставок, а не результаты деятельности компании.

Где я могу его получить? У онлайн-брокера.

Инвестиции с умеренным риском

Вас не впечатлила вышеприведенная доходность и вы готовы взять на себя немного больший риск ради более высокой потенциальной прибыли? Изучите варианты ниже. Хотя они сопряжены с некоторым риском потери основной суммы, они также предлагают гораздо более высокую потенциальную прибыль, чем инвестиции, перечисленные выше, а их долгосрочные риски — особенно в случае взаимных фондов — часто относительно низки.

Обыкновенные акции, приносящие дивиденды

Что это такое? Акции компании, которые обычно выплачивают владельцам часть прибыли компании.

Что в них безопасного? Когда компании предлагают акции, приносящие дивиденды, они регулярно выплачивают вам определенную сумму в зависимости от того, сколько акций у вас есть, как в примере с привилегированными акциями выше. Обычно это выплачивается наличными ежеквартально или ежемесячно.

Какой риск? Те же риски инвестирования в любые акции применимы и к дивидендным акциям.Когда цена обыкновенных акций падает, сумма, которую вы получите в виде дивидендов, тоже может упасть — и это в дополнение к деньгам, которые вы потеряете, если вам в конечном итоге придется продать акции дешевле, чем вы их купили.

Компании не несут юридических обязательств по выплате дивидендов держателям обыкновенных акций, и это не гарантирует доход, в отличие от государственных облигаций. Если компания объявляет о банкротстве, дивиденды по обыкновенным акциям должны быть выплачены последними после держателей облигаций и привилегированных акций.

Где я могу его получить? У онлайн-брокера.

Взаимные фонды

Что это такое? Единая инвестиция, которая дает инвесторам доступ к нескольким активам.

Что в них безопасного? С взаимными фондами вы покупаете не одну инвестицию, а корзину инвестиций. Эти пакеты могут включать в себя акции различных компаний, государственные или корпоративные облигации, товары или комбинацию инвестиций. Покупка акций взаимных фондов может помочь вам быстро создать должным образом диверсифицированный портфель, в отличие от крупных инвестиций в отдельные компании.

Многие из описанных выше инвестиций можно найти в различных фондах. Дивидендные фонды состоят из акций с высокими и надежными дивидендами, облигационные фонды состоят из различных облигаций и так далее. Опять же, цель здесь — диверсификация и распределение риска.

Какой риск? Как и отдельные акции, взаимные фонды могут резко упасть в краткосрочной перспективе. Эти инвестиционные инструменты лучше подходят для долгосрочных инвесторов, которые готовы пережить неизбежные взлеты и падения рынка в обмен на более сильные долгосрочные перспективы роста.

Некоторые взаимные фонды активно управляются, что приводит к более высоким комиссиям. В долгосрочной перспективе эти более высокие комиссии могут значительно снизить вашу прибыль. Ключом к повышению ваших шансов на более высокую доходность является поиск недорогих пассивно управляемых фондов с низким коэффициентом расходов.

Если вы не знакомы с этими инструментами, подумайте о том, чтобы узнать больше о взаимных фондах. NerdWallet рекомендует использовать недорогие взаимные фонды для формирования основы любого долгосрочного портфеля.

Где я могу его получить? Через онлайн-брокера.

Эта история обновляет доступные условия казначейских облигаций.

5 Высокодоходные инвестиции с низким уровнем риска

В последние годы консервативные инвесторы были разочарованы тем, что из-за низких процентных ставок гарантированные инструменты практически ничего не приносили. И хотя ставки, несомненно, в какой-то момент снова вырастут, гарантированные инструменты никогда не превысят инфляцию.

Это создает дилемму для многих инвесторов, которые хотят получить достойную прибыль на свои деньги, но не хотят рисковать потерей основной суммы.Однако есть несколько вариантов инвестирования, приносящих более высокие процентные ставки, чем депозитные сертификаты и казначейские ценные бумаги, с очень разумным уровнем риска. Те, кто хочет изучить некоторые из этих вариантов, могут значительно увеличить свой инвестиционный доход без необходимости бодрствовать по ночам, беспокоясь о том, будут ли их деньги утром.

Понимание инвестиционного риска

Типы риска

Одна из распространенных ошибок, которую совершают многие инвесторы, заключается в том, что они полагают, что данная инвестиция либо «надежна», либо «рискована».Но множество инвестиционных предложений, доступных сегодня, часто невозможно классифицировать так просто.

Существует несколько типов и уровней риска, которым может быть подвержена конкретная инвестиция:


Рекомендации Motley Fool Stock Advisor имеют среднюю доходность 618% . За 79 долларов США (или всего 1,52 доллара США в неделю) присоединяйтесь к более чем 1 миллиону участников и не пропустите предстоящие выборы акций. 30-дневная гарантия возврата денег. Зарегистрироваться сейчас
  • Рыночный риск: Риск того, что инвестиция может потерять свою ценность на рынке (применяется в первую очередь к акциям и, во вторую очередь, к инвестициям с фиксированным доходом). Рыночный риск присутствует на бычьем и медвежьем рынках, согласно этой статье из Investment U.
  • Риск процентной ставки:  Риск того, что инвестиция обесценится из-за изменения процентной ставки (применяется к инвестициям с фиксированным доходом)
  • Риск реинвестирования:  Риск того, что инвестиция будет реинвестирована по более низкой процентной ставке по истечении срока ее погашения (применяется к инвестициям с фиксированным доходом)
  • Политический риск:  Риск того, что иностранная инвестиция обесценится из-за политических действий в этой стране (холдинги, расположенные в развивающихся странах, особенно подвержены этому)
  • Законодательный риск:  Риск того, что инвестиции потеряют ценность или другие преимущества, которые они предлагают, из-за нового законодательства (все инвестиции подвержены этому риску)
  • Риск ликвидности:  Риск того, что инвестиции не будут доступны для ликвидации, когда это необходимо (применяется к инвестициям с фиксированным доходом и недвижимость и другое имущество, которое может быть невозможно быстро продать по справедливой цене)
  • Риск покупательной способности:  Риск того, что инвестиция потеряет свою покупательную способность из-за инфляции (применяется к инвестициям с фиксированным доходом)
  • Налоговый риск:  Риск того, что инвестиция потеряет свою стоимость или прибыль на капитал из-за налогообложения (большинство инвестиций подвержены этому риску)

Инвестиции с фиксированным доходом, такие как облигации и депозитные сертификаты, обычно облагаются процентной ставкой. , реинвестирование, покупательная способность и риск ликвидности, в то время как акции и другие инвестиции, основанные на долевом капитале, более уязвимы к рыночному риску.И хотя некоторые инвестиции, такие как муниципальные облигации и аннуитеты, хотя бы частично защищены от налоговых рисков, никакие инвестиции не застрахованы от политических или законодательных рисков.

Конечно, конкретные типы риска, которые относятся к инвестициям, будут различаться в зависимости от их конкретных характеристик; например, инвестиции, размещенные внутри Roth IRA, эффективно защищены от налогообложения независимо от всех других факторов. Уровень риска, который несет данная ценная бумага, также будет варьироваться в зависимости от ее типа, поскольку акции с малой капитализацией в технологическом секторе, очевидно, будут иметь гораздо больший рыночный риск, чем привилегированные акции или предложения коммунальных услуг.

Спектр риска

Как правило, уровень риска, связанного с инвестицией , прямо соответствует ее потенциальной выгоде. Имея это в виду, спектр инвестиций с соотношением риска и вознаграждения можно разбить следующим образом:

  • Безопасный/низкий доход: Депозиты, казначейские ценные бумаги, сберегательные облигации, страхование жизни (от высокорейтинговых компаний)
  • Очень низкий риск/доход: Фиксированные и индексированные аннуитеты, застрахованные муниципальные облигации
  • 9006 Низкий риск/доходность3 :  Корпоративные облигации инвестиционного уровня (с рейтингом BBB или выше), незастрахованные муниципальные облигации
  • Умеренный риск/доходность:  Привилегированные акции, акции коммунальных предприятий, доходные взаимные фонды
  • Средний риск/доходность:  Паевые инвестиционные фонды, сине- акции, жилая недвижимость.Инвестиции в изобразительное искусство через Masterworks также могут принести большую прибыль.
  • Высокий риск/доходность: Акции малых и средних компаний, фонды малой капитализации и взаимные фонды, инвестирующие в определенные секторы экономики, такие как технологии и энергетика
  • Спекулятивная/агрессивная доходность: Инвестиции в нефть и газ , товарищества с ограниченной ответственностью, производные финансовые инструменты, грошовые акции, сырьевые товары

Понимание того, где находятся различные типы инвестиций в спектре риска и вознаграждения, может помочь инвесторам определить возможности для получения большей прибыли, сохраняя при этом некоторую безопасность. Более того, зная о конкретном типе риска, которому подвержены инвестиции, инвесторы могут принимать более обоснованные решения о том, что подходит для их ситуации и портфеля.

Инвестиции с очень низким и умеренным риском

Безрисковых инвестиций не бывает – все инвестиции, в том числе те, которые гарантированно возвращают основную сумму, несут определенный риск. Но те, кто готов рискнуть в категории инвестиций с низким и умеренным риском, могут найти значительно более высокие доходы, чем те, которые предлагаются в безопасной категории.

В этих категориях есть несколько хороших вариантов:

1. Привилегированные акции

Привилегированные акции — это гибридная ценная бумага, которая торгуется как акция, но во многих отношениях действует как облигация. У него заявленная ставка дивидендов, которая обычно примерно на 2% выше, чем выплачивают CD или казначейские облигации, и обычно торгуется в пределах нескольких долларов от цены, по которой он был выпущен (обычно 25 долларов за акцию).

Некоторые другие характеристики привилегированных акций включают:

  • Привилегированные предложения обычно выплачиваются ежемесячно или ежеквартально, и в некоторых случаях их дивиденды могут претендовать на прирост капитала.
  • Привилегированные акции также имеют очень небольшой риск ликвидности, поскольку они могут быть проданы в любое время без штрафных санкций.
  • Основными видами риска, который несут привилегированные акции, являются рыночный риск и налоговый риск.

Существует несколько типов привилегированных акций:

  1. Кумулятивный Предпочтительный . Аккумулирует любые дивиденды, которые компания-эмитент не может выплатить из-за финансовых проблем. Когда компания сможет выполнить свои обязательства, все просроченные дивиденды будут выплачены акционерам.
  2. Привилегированное участие . Позволяет акционерам получать более высокие дивиденды, если компания преуспевает в финансовом отношении.
  3. Предпочтительный кабриолет . Может быть конвертирован в определенное количество обыкновенных акций.

Большинство привилегированных выпусков также оцениваются кредитными рейтинговыми агентствами, такими как Moody’s и Standard & Poor’s, и риск их дефолта оценивается так же, как и для облигаций. Если эмитент привилегированного предложения очень стабилен в финансовом отношении, то он получит более высокий рейтинг, например, АА или А+.Выпуски с более низким рейтингом будут платить более высокую ставку в обмен на более высокий риск дефолта.

Владельцы привилегированных акций также могут рассчитывать на возврат своих денег от эмитента раньше владельцев обыкновенных акций в случае ликвидации компании, но они также не имеют права голоса.

2. Универсальный запас

Как и привилегированные акции, акции коммунальных служб, как правило, остаются относительно стабильными в цене и выплачивают дивиденды примерно на 2-3% выше, чем по казначейским ценным бумагам. Эти акции можно приобрести через онлайн-брокера, такого как Ally Invest .Некоторые из основных характеристик акций коммунальных предприятий включают в себя:

  • Акции коммунальных предприятий являются обыкновенными акциями и дают право голоса.
  • Цены на их акции, как правило, не так стабильны, как привилегированные предложения.
  • Это нециклические акции, что означает, что их цены не растут и не падают с ростом и спадом экономики, как в некоторых секторах, таких как технологии или развлечения. Поскольку люди и предприятия всегда нуждаются в газе, воде и электричестве независимо от экономических условий, коммунальные услуги являются одним из самых оборонительных секторов экономики.
  • Акции коммунальных предприятий также часто оцениваются рейтинговыми агентствами так же, как облигации и привилегированные выпуски, полностью ликвидны, как и привилегированные акции, и могут быть проданы в любое время без штрафных санкций.
  • Акции коммунальных предприятий обычно несут несколько более высокий рыночный риск, чем привилегированные выпуски, а также подлежат налогообложению как дивидендов, так и прироста капитала.

3. Фиксированные аннуитеты

Фиксированные аннуитеты предназначены для консервативных пенсионеров, стремящихся к более высокой доходности при сохранении основной суммы долга.Эти инструменты обладают рядом уникальных особенностей, в том числе:

  • Они позволяют инвесторам откладывать практически неограниченные суммы денег и позволяют им расти за счет отложенного налога до выхода на пенсию.
  • Основная сумма и проценты по фиксированным договорам обеспечиваются как финансовой устойчивостью компаний по страхованию жизни, которые их выпускают, так и фондами государственных гарантий, которые возмещают инвесторам, купившим договор аннуитета у неплатежеспособного перевозчика. Хотя были случаи, когда инвесторы теряли деньги на фиксированных аннуитетах из-за банкротства компании-эмитента, вероятность того, что это произойдет сегодня, крайне низка, особенно если контракт приобретен у финансово надежного перевозчика.
  • В обмен на их относительную безопасность фиксированные аннуитеты также оплачиваются по более низкой ставке, чем коммунальные или привилегированные акции; их ставки обычно примерно на 0,5-1% выше, чем по депозитным сертификатам или казначейским ценным бумагам. Однако некоторые перевозчики с фиксированным аннуитетом также предлагают более высокую начальную ставку или «тизерную» ставку в качестве средства привлечения инвесторов.
  • Существуют также индексированные аннуитеты, которые могут дать инвесторам часть доходов на долговых или фондовых рынках, гарантируя при этом основную сумму долга. Эти контракты могут обеспечить отличную прибыль на капитал, если рынки работают хорошо, в то время как они могут предложить лишь небольшую утешительную прибыль в медвежьих условиях.
  • Аннуитеты напоминают IRA и квалифицированные планы в том, что они увеличиваются с отсрочкой уплаты налогов с 10% штрафом за снятие средств до достижения возраста 59 1/2 лет. И, как IRA и другие пенсионные планы, все типы аннуитетных договоров безоговорочно освобождаются от завещания, а также во многих случаях защищены от кредиторов.
  • Основными рисками, связанными с аннуитетами, являются риск ликвидности (из-за штрафа за досрочное снятие средств, а также любых комиссий за возврат, взимаемых страховой компанией), процентный риск и риск покупательной способности.

4. Брокерские компакт-диски

Этот тип CD может быть привлекательным вариантом для ультраконсервативных инвесторов, которые не могут позволить себе потерять часть своей основной суммы. Эти инструменты имеют следующие особенности:

  • Хотя ставки по ним не такие высокие, как по привилегированным акциям или акциям коммунальных предприятий, по брокерским депозитным сертификатам можно платить значительно больше, чем по их аналогам, которые продаются частными банкирами.
  • Брокерские депозитные сертификаты выпускаются как облигации и торгуются на вторичном рынке, но по-прежнему застрахованы FDIC — при условии, что они удерживаются до погашения.Если компакт-диски будут проданы до этого, то на вторичном рынке инвестор может получить меньше их номинальной стоимости.
  • Многие брокерские фирмы продают CD этого типа. Например, Эдвард Джонс использовал депозитные сертификаты при посредничестве для привлечения клиентов из банков, которым требовались более высокие доходы.
  • Брокерские депозитные сертификаты несут риск ликвидности, присущий любым другим типам облигаций, и подлежат налогообложению.

5. Облигационные и доходные взаимные фонды и паевые инвестиционные фонды (ПИФы)

Инвесторам, стремящимся к более высокой доходности, было бы разумно рассмотреть многие взаимные фонды облигаций или другие взаимные фонды, ориентированные на доход, или UIT, которые доступны в настоящее время.Эти транспортные средства имеют набор преимуществ и недостатков, отличный от отдельных предложений, перечисленных выше:

  • Доходные фонды инвестируют в широкий спектр инструментов, приносящих доход, таких как облигации, ипотечные кредиты, обеспеченные кредиты с приоритетным приоритетом, а также привилегированные акции и акции коммунальных предприятий. Предлагаемая ими диверсификация и профессиональное управление снижают рыночные риски и риски реинвестирования, присущие отдельным ценным бумагам. Сочетание различных классов ценных бумаг, таких как облигации и привилегированные акции, также может обеспечивать более высокие выплаты с меньшим риском, чем отдельные предложения.
  • У инвесторов есть широкий выбор источников дохода. Сегодня доступны сотни, если не тысячи, доходных фондов — инвесторы должны точно знать, что они ищут, и сделать свою домашнюю работу, прежде чем инвестировать в один из них. Некоторые фонды очень консервативны, инвестируя только в такие вещи, как наличные инструменты и казначейские ценные бумаги, в то время как другие гораздо более агрессивны и обращаются к бросовым облигациям и ценным бумагам с ипотечным покрытием, чтобы обеспечить высокий уровень дохода. Фонды, которые инвестируют исключительно в акции коммунальных предприятий, также могут считаться доходными фондами, хотя они могут иметь рост как второстепенную цель.Но те, кто рассматривает акции коммунальных предприятий, также могут диверсифицировать их с помощью фонда коммунальных услуг или UIT.
  • Фонды, торгуемые на бирже, — новейший игрок в этом блоке. Эти инструменты напоминают UIT в том смысле, что они представляют собой упакованную группу предварительно выбранных ценных бумаг, но в отличие от традиционных UIT они торгуются ежедневно на рынках, таких как акции, и их можно покупать и продавать в ходе внутридневной торговли. Многие ETF также предназначены для получения дохода с использованием стратегий, описанных выше.
  • Доходные фонды в большинстве случаев сопряжены с рыночным риском, риском реинвестирования и налоговым риском.Они также могут нести политический риск для международных фондов и риск покупательной способности консервативных фондов.
Morningstar.com может предоставить объективную информацию о характеристиках, рисках, стиле управления и истории деятельности большинства фондов, а также сравнить каждый из них с аналогичными фондами. Эти средства можно приобрести через онлайн-брокера или робота-советника, такого как Betterment .

Последнее слово

Инвесторы, которые ищут доход, могут выбирать из нескольких альтернатив, которые могут предложить превосходные выплаты с минимальным риском.Важно понимать, что не существует такой вещи, как действительно безрисковые инвестиции, но разные инвестиции несут в себе разные виды риска. Однако те, кто готов рассматривать консервативные или умеренные альтернативы, приносящие доход, которые не гарантируются в отношении основной суммы долга, могут получить более высокую выплату, чем могут предложить традиционные банки. Для получения дополнительной информации об инвестициях, приносящих доход, обратитесь к своему финансовому консультанту.

Какие ваши любимые варианты инвестиций с низким и умеренным риском?

Лучшие безопасные инвестиции 2022 года — Forbes Advisor

Примечание редакции. Мы получаем комиссию за партнерские ссылки в Forbes Advisor.Комиссии не влияют на мнения или оценки наших редакторов.

Нестабильные и неустойчивые рынки могут поколебать вашу веру в такие рискованные инвестиции, как акции. Вот почему многие инвесторы вкладывают свои деньги в безопасные инвестиции, когда возникает волатильность. Более стабильные, менее доходные безопасные инвестиции помогают защитить ваши деньги и могут даже обеспечить скромный рост в трудные времена.

Если вы ищете убежище от жестких рынков, эти восемь безопасных инвестиций предлагают меньший риск, чем акции, не говоря уже о душевном спокойствии для ваших инвестиций.

Высокодоходные сберегательные счета

Высокодоходные сберегательные счета — это едва ли не самый безопасный тип счета для ваших денег. Эти банковские счета, застрахованные Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC), обладают высокой ликвидностью и невосприимчивы к рыночным колебаниям. Просто имейте в виду, что если инфляция выше вашей годовой процентной доходности (APY), ваши деньги могут потерять покупательную способность.

Процентные ставки по депозитным счетам, как правило, низкие по всем направлениям, и они останутся такими в обозримом будущем.Тем не менее, вы можете получать скромную прибыль с лучшими сберегательными счетами, даже если они не всегда поспевают за инфляцией.

Депозитные сертификаты

Если вам не нужен немедленный доступ к вашим наличным деньгам, но вы хотели бы зарабатывать немного больше, чем сберегательный счет, депозитные сертификаты (CD) — хороший выбор, говорит Кевин Мэтьюз, бывший финансовый консультант и основатель Инвестиционный образовательный сайт Building Bread. Кроме того, компакт-диски имеют те же страховые суммы FDIC, что и другие типы депозитных счетов.

Как и в случае со сберегательными счетами, депозитные сертификаты, скорее всего, будут иметь низкие ставки в течение следующих нескольких лет. Хотя ставки по долгосрочным депозитам могут быть выше, помните, что они блокируют ваши деньги, уменьшая вашу ликвидность, и обычно взимают штрафы, если вы снимаете свои деньги досрочно (обычно проценты за несколько месяцев). Хотя компакт-диски не требуют штрафов, они, как правило, имеют меньшую доходность.

Золото

Многие инвесторы считают золото наиболее надежной инвестицией. Просто помните, что в краткосрочной перспективе он может испытывать такие же резкие колебания цен, как акции и другие рискованные активы.Исследования показывают, что золото может сохранять свою стоимость в долгосрочной перспективе.

По словам Дэвида Штейна, бывшего управляющего фондом и автора образовательной книги по инвестициям «Деньги для всех нас», есть несколько моментов, о которых следует помнить, рассматривая золото как надежную инвестицию, в зависимости от ваших потребностей.

«Это может быть безопасным убежищем, поскольку оно защищено от инфляции в долгосрочной перспективе, но оно не защищает вас каждый год», — говорит он. «Однако это денежный актив, поэтому он может помочь вам диверсифицировать активы, номинированные в долларах, если это то, что вас интересует.

Казначейские облигации США

Казначейские облигации США считаются самыми безопасными инвестициями в мире. Поскольку правительство Соединенных Штатов никогда не объявляло дефолт по своему долгу, инвесторы рассматривают казначейские облигации США как высоконадежный инвестиционный инструмент.

«Казначейские облигации в последнее время стали менее привлекательными из-за их низкой доходности, — говорит Мэтьюз. «Однако вы можете получить некоторую защиту от инфляции, если выберете TIPS, которые представляют собой казначейские облигации с защитой от инфляции».

Вы можете купить государственные облигации напрямую в США.S. Treasury или на вторичных рынках через онлайн-брокерскую платформу. Мэтьюз предостерегает от вторичного рынка, поскольку реселлеры часто добавляют дополнительные расходы, тогда как вы можете купить казначейские облигации США бесплатно на TreasuryDirect.gov.

Вы также можете инвестировать в взаимные фонды и биржевые фонды (ETF), которые владеют исключительно казначейскими ценными бумагами США. Это освобождает вас от сложностей, связанных с покупкой отдельных облигаций, и избавляет от необходимости перепродавать облигации на вторичном рынке, если вам нужны наличные деньги до погашения облигации.

Сберегательные облигации серии I

Если вы хотите бороться с инфляцией, а также получать процентную ставку, обратите внимание на сберегательные облигации серии I, государственные облигации, доходность которых не может опуститься ниже нуля. По словам Штейна, у них есть преимущество в TIPS, которые могут показывать отрицательную доходность.

Для I Bonds «комбинированная ставка составляет около 1,6% в течение следующих шести месяцев, что лучше, чем вы могли бы увидеть на многих высокодоходных сберегательных счетах», — говорит Стейн. «К сожалению, вы можете инвестировать только 10 000 долларов в год на каждый номер социального страхования, хотя вы можете обойти это, указав, что ваша налоговая декларация будет использоваться для покупки I-Bonds в дополнение к отдельной покупке.

Важное предостережение: I Облигации приносят проценты на срок до 30 лет. Вы должны держать их не менее года, прежде чем вы сможете ликвидировать их вместе с государством, и если вы обналичите их до того, как продержите их не менее пяти лет, вы потеряете проценты за три месяца, как и многие компакт-диски.

Корпоративные облигации

Если вам нужна более высокая доходность, рассмотрите корпоративные облигации. Как правило, они предлагают более привлекательные процентные ставки, но также несут больший риск, поскольку у немногих компаний есть история погашения кредита дяди Сэма.

Чтобы убедиться, что вы делаете безопасные инвестиции, важно проверить рейтинг облигаций. Мэтьюз предлагает обратить внимание на корпоративные облигации с рейтингом инвестиционного уровня, что обычно означает рейтинг AAA, AA, A и BBB. Все остальное может иметь еще более высокую доходность, но и гораздо больший риск.

Можно купить облигации через онлайн-брокера, но Мэтьюз предупреждает, что за многие операции с облигациями взимается более высокая комиссия, чем за операции с акциями.

Чтобы избежать комиссий и снизить риск дефолта какой-либо одной компании, обратите внимание на взаимные фонды облигаций и облигационные ETF, которые инвестируют в сотни или тысячи облигаций компаний.Большинство индексных ETF и взаимных фондов в наши дни будут доступны без торговых комиссий от большинства брокерских компаний, но важно дважды проверить, а также обратить внимание на комиссию за погрузку в паевые инвестиционные фонды.

Недвижимость

Недвижимость может считаться надежной инвестицией в зависимости от местных условий. Кроме того, недвижимость может приносить довольно приличный доход — опять же, в зависимости от местных рыночных условий.

«Будь то коммерческая недвижимость или сдаваемая в аренду недвижимость, вы, скорее всего, будете получать стабильный доход, что позволит вам избежать взлетов и падений на фондовом рынке», — говорит Мэтьюз.

Долгосрочная оценка недвижимости остается относительно низкой, со средним значением за 25 лет около 3,8%. Недвижимость также сопряжена с рядом дополнительных расходов, которых нет в других безопасных инвестициях, таких как плата за обслуживание и налоги на недвижимость, и это может потребовать крупных авансовых инвестиций.

Некоторые люди могут предложить инвестировать в инвестиционные фонды недвижимости (REIT), чтобы получить доступ к недвижимости с большей ликвидностью и меньшими затратами. Но REIT — это рискованные активы, и их нельзя рекомендовать в качестве убежища для ваших денег на волатильных рынках.

Привилегированные акции

Привилегированные акции представляют собой гибридные ценные бумаги, обладающие свойствами как акций, так и облигаций. Они предлагают доходный потенциал облигаций благодаря гарантированным выплатам дивидендов, а также долю владения и потенциал повышения стоимости обыкновенных акций.

Однако потенциальное повышение привилегированных акций имеет двусторонний эффект. Вы можете увидеть более сильное увеличение рыночной стоимости с течением времени, чем облигации, а также более значительное потенциальное снижение стоимости при падении рынка. Так почему же они являются безопасными инвестициями? Поскольку дивиденды по привилегированным акциям гарантированы почти во всех случаях, это означает, что вы будете получать доход независимо от того, что происходит с акциями.

«Возможно, это не безопасные инвестиции с точки зрения рыночного риска, потому что прирост капитала является проблемой на падающем рынке», — говорит Стейн. «Однако вы можете увидеть некоторую степень защиты доходов из-за более высоких дивидендов».

Итог

Полностью безрисковых инвестиций не бывает. Даже безопасные инвестиции, перечисленные выше, сопряжены с рисками, такими как потеря покупательной способности с течением времени по мере роста инфляции. Ключевым моментом является рассмотрение ваших собственных индивидуальных потребностей и создание портфеля, который предлагает достаточную стабильность, но при этом позволяет вам воспользоваться преимуществами роста с течением времени.

7 инвестиций с низким уровнем риска и большой доход

Инвестирование может показаться пугающим, особенно когда вы только начинаете. Мы особенно знаем, что когда дело доходит до увеличения вашего финансового портфеля, в трудные времена все может стать рискованным. Поскольку в 2020 году некоторые активы могли принять неожиданный оборот, инвестиции с низким уровнем риска стали горячей темой.

Поиск более безопасных инвестиций во времена неопределенности вполне понятен, поэтому, к счастью, существует множество вариантов с низким уровнем риска.Имейте в виду, что у каждой инвестиции есть свои компромиссы с точки зрения рисков и выгод. И, конечно же, самые прибыльные инвестиции обычно сопряжены с большим риском.

Хотя каждый тип инвестиций работает по-своему, все они имеют одни и те же общие компоненты. Они созданы для того, чтобы вкладывать деньги, взимать процентные ставки и, надеюсь, приносить вам прибыль. Между инвестициями с низким и высоким риском существует множество переменных, когда дело доходит до понимания условий. Чтобы полностью понять положения и условия каждого типа, может потребоваться немного покопаться, поэтому мы помогли изложить несколько общих ниже. Если вы хотите увеличить свой капитал, эти восемь инвестиций с низким уровнем риска могут быть для вас хорошим вариантом.

Возможно, вы знакомы с идеей о том, что более рискованные инвестиции потенциально могут принести более высокую прибыль. С другой стороны, вы должны помнить, что более низкие риски обычно имеют более низкую доходность. Но это не значит, что вы не можете получать прибыль от своих инвестиций.Для некоторых инвестиций с низким уровнем риска вам даже не нужно больше 100 долларов или меньше для начала.

1. Высокодоходные сберегательные счета

Определение:

Высокодоходные сберегательные счета аналогичны обычным сберегательным счетам, только с более высокими процентными ставками. Эти счета можно использовать для долгосрочных целей сбережений или для хранения дополнительных денег на вашем текущем счете. Например, если вы хотите начать копить на дом или создать резервный фонд, это может быть отличным вариантом.Вы можете внести свой вклад в свои сбережения и заработать более высокие проценты, чем на стандартном сберегательном счете.

Гибкость: 

Эти учетные записи достаточно гибкие. Поскольку это сберегательный счет, вы можете снимать деньги до шести раз в месяц. Если вы хотите обналичить деньги, вы более чем можете это сделать по вашему запросу. В некоторых случаях банки могут запросить предварительное уведомление, прежде чем сделать это.

Стоимость:

Некоторые банки могут требовать внесения минимального депозита при открытии счета.Кроме этого, открытие сберегательных счетов обычно ничего не стоит.

Насколько они безопасны?

Поскольку ваши деньги не заперты в контракте, эти счета считаются одними из самых безопасных вложений. Вы можете снимать свои деньги, когда вам нужно, но при этом получать небольшую прибыль в течение длительного периода времени, выплачиваемого ежемесячно.

2. Расчетно-кассовые операции/счета

Определение:

Управление денежными средствами, также известное как расчетный счет, обычно представляет собой инвестиционную возможность, предлагаемую брокерской фирмой.Это когда у вас есть определенная сумма, снятая с коммерческого счета и помещенная на инвестиционный счет. Обычно вы можете выбрать свой инвестиционный счет, сумму и дату. Счета Swep также наиболее широко известны тем, что они являются опцией удержания наличных на любом инвестиционном счете. Когда многие люди добавляют деньги на инвестиционный счет, чтобы разместить новую сделку, часть денег может остаться на счете свип-счета, если не будет использована полностью. Таким образом, вы гарантируете, что ваши деньги не будут лежать где-либо в течение длительного периода времени без получения прибыли.

Например, вы вносите 100 долларов и покупаете 3 акции ETF по цене 33 доллара каждая. Вы потратите 99 долларов, а 1 доллар останется на вашем счете. Эти счета также обычно используются для выплаты дивидендов.

Гибкость: 

Гибкость будет зависеть главным образом от типа инвестиционного счета, на котором хранятся денежные средства, и от того, куда вы хотите перевести свои деньги. Если наличные деньги находятся на брокерском счете, вы можете перевести их на сберегательный или расчетный счет в течение нескольких дней.Вы также можете легко перевести эти деньги на другой инвестиционный счет, поскольку брокерские счета не имеют налоговых льгот. Проблемы могут возникнуть, если ваши деньги находятся на счете с льготным налогообложением, например, в IRA. Затем перемещение денег зачистки становится более трудным. Чтобы получить деньги со счета с льготным налогообложением, требуется пролонгация. Ролловер проще сделать на другом счете в том же учреждении. Перемещение денежных средств между одними и теми же типами счетов с налоговыми льготами, если все сделано правильно, не приведет к налогооблагаемому событию. Переход от учетной записи с налоговыми льготами к неналоговым льготам, если это не будет сделано ненадлежащим образом, приведет к налогообложению.

Стоимость:

Первоначальная стоимость открытия этих счетов зависит от брокерского банка, в котором хранятся деньги. Счета Swep могут включать плату за использование сервиса. В зависимости от выбранного провайдера и того, сколько денег у вас есть, это может отличаться. Некоторые провайдеры могут даже предлагать счет с разверткой в ​​качестве преимущества для вашей учетной записи.

Насколько они безопасны?

В зависимости от того, где находятся наличные, они могут быть застрахованы FDIC. Обычно, если они хранятся в банке или застрахованы СПИК, если они хранятся в брокерской фирме, рассматривают возможность проверки перед инвестированием.В зависимости от выбора вашей учетной записи, вы можете обналичить деньги довольно быстро, в то время как другим может потребоваться больше времени.

3. Депозитный сертификат (CD)

Определение:

CD — это фиксированная сумма денег, которую вы вкладываете в сбережения в течение фиксированного периода времени. Взамен банки будут платить проценты за использование ваших денег в другом месте в течение этого периода времени. Первоначально банки могут ссужать ваши деньги, чтобы получать прибыль от процентных ставок, от которых вы получаете процент.С этим типом инвестиций вы можете выбрать период времени, на который хотите инвестировать. Обычно, чем длиннее компакт-диск, тем выше процент. Кроме того, компакт-диски с более высокой процентной ставкой обычно требуют минимальной суммы взноса.

Гибкость: 

Поскольку большинство банков рассчитывают удерживать ваши деньги в течение фиксированного периода времени, получить наличные деньги раньше, чем ожидалось, не так просто. Затем вы можете столкнуться с различными комиссиями в зависимости от правил вашего банка.

Стоимость:

Вы можете выбрать сумму, которую хотите внести на компакт-диск.Кроме того, за открытие компакт-диска не взимается плата. Вы можете инвестировать от 0 до сотен или тысяч долларов в компакт-диск. Имейте в виду, что большинство компакт-дисков автоматически обновляются. Если вы хотите использовать свои деньги для чего-то другого, обратитесь в свой банк до истечения срока действия вашего контракта.

Насколько они безопасны?

Компакт-диски

застрахованы FDIC на федеральном уровне на сумму до 250 000 долларов на человека. Это распространяется на все счета на ваше имя в конкретном банке. Это гарантирует, что вы вернете свои деньги, но сколько вы получите, зависит от обстоятельств вашего банка.

4. Казначейские ценные бумаги

Определение:

Казначейские ценные бумаги – это казначейские векселя, векселя и облигации. Когда вы покупаете казначейские ценные бумаги, вы покупаете долг правительства. Этот долг обычно используется для финансирования государственных проектов. Эти ценные бумаги выпущены Соединенными Штатами. Департамент казначейства. В большинстве случаев ваши доходы могут быть освобождены от налогов штата и местных налогов, поскольку они выпущены государством.

Гибкость: 

С казначейскими ценными бумагами вы не можете нарушить срок погашения.Даже если вы не окупите свои инвестиции, вы можете продать их кому-то другому. В этом случае вы получите то, что они готовы заплатить за это. Вы можете либо продать свою казначейскую облигацию, либо дождаться ее погашения. При продаже вам, возможно, придется встретиться с вашим банком, брокером и дилером, которые могут взять на себя дополнительные сборы. Наряду с этим, большинство людей могут не покупать отдельные облигации. Вместо этого вы, вероятно, можете купить взаимный фонд или ETF, ориентированный на казначейские обязательства, в случае, если может взиматься комиссия за покупку или продажу фонда у брокера.

Стоимость:

Затраты на инвестирование в казначейские ценные бумаги могут варьироваться. Вы можете потратить от 0 до 5 миллионов долларов. Казначейские облигации нового выпуска могут не взимать комиссию за онлайн-транзакцию или покупку. Если вы решите инвестировать в помощь брокера, у вас может быть комиссия за помощь брокера.

Насколько они безопасны?

Эти инвестиции также известны как одни из самых надежных инвестиций. Казначейские ценные бумаги обычно обеспечены U.S., и ваши доходы могут быть освобождены от налогов.

5. Фонды денежного рынка

Определение:

Фонды денежного рынка обычно представляют собой краткосрочные инвестиции с краткосрочными процентными ставками. Многие люди предпочитают инвестировать в фонды денежного рынка, а не наличные деньги для более высоких процентных ставок.

Гибкость: 

Вы можете обналичить эти инвестиции, но обычно это дорого обходится. Возможно, вам придется заплатить комиссию за ликвидацию и подождать, пока вы получите прибыль в течение определенного периода времени.

Стоимость:

Эти фонды относительно недороги, так как устанавливаются по стоимости чистых активов (СЧА). Несмотря на то, что они могут быть недорогими, они могут иметь разные сборы. Когда вы начинаете, вы можете согласиться вносить ежемесячные депозиты или инвестировать часть своих пенсионных сбережений.

Насколько они безопасны?

Эти инвестиции представляют собой высококачественные краткосрочные инвестиции, которые позволяют вам иметь большую гибкость, чем долгосрочные инвестиции.К сожалению, этот тип активов не застрахован FDIC, потому что это не денежный инструмент. Денежные взаимные фонды инвестируются в долговые бумаги, которые в лучшем случае покрываются страховкой СПИК.

6. Привилегированные акции

Определение:

Инвестиции в привилегированные акции аналогичны инвестициям в обычные обыкновенные акции или акции компании. Но такие акции обычно также сопровождаются обещанной выплатой дивидендов. Привилегированные акционеры имеют приоритет в выплате дивидендов по сравнению с обычными акционерами, что означает, что они получат свои дивиденды первыми.То, что осталось, затем выплачивается обыкновенным акционерам.

Привилегированные акции имеют рыночную волатильность фондового рынка, но также выплачивают регулярные дивиденды, как и облигации. Это делает инвестирование в привилегированные акции пересечением традиционных характеристик рынка акций и облигаций.

Гибкость: 

Вы можете продать свои акции, когда захотите, но, как и при владении любыми другими акциями, вы можете столкнуться с падением цены или, что еще лучше, с ее ростом. Некоторые привилегированные акции также имеют возможность конвертации.В этом случае компания выкупает у вас привилегированные акции или конвертирует ваши акции в обыкновенные. Каждая привилегированная акция является частью серии, которая имеет свои права. Обязательно проверяйте все детали любых привилегированных акций перед покупкой, так как есть много нюансов, которые не всегда одинаковы.

Стоимость:

Большинство акций различаются по цене и сборам. В большинстве случаев наиболее доходными являются акции, стоимость одной акции которых выше. Тем не менее, вы можете инвестировать столько, сколько хотите, и когда захотите.Некоторые акции могут иметь комиссию за транзакцию при покупке или продаже.

Насколько они безопасны?

Несмотря на то, что по привилегированным акциям выплачиваются раньше, чем по обыкновенным, их выплата все равно не гарантируется. Когда вы инвестируете свои деньги в акции, вы несете риск компании и фондового рынка.

7. Фиксированные аннуитеты

Определение:

Аннуитет – это договор страхования, гарантирующий покупателю договора регулярные и повторяющиеся выплаты дохода.Существует множество видов аннуитетов, и они могут различаться по структуре и цене. Фиксированная рента является самой простой формой ренты. С фиксированной рентой вы платите в ренту, а взамен они дают вам фиксированный поток дохода. Этот доход обычно поступает ежемесячно в течение определенного периода времени, который может длиться до тех пор, пока вы живете. Например, планы социального обеспечения и пенсионного обеспечения имеют структуру аннуитетов.

Гибкость: 

Каждый аннуитетный продукт имеет свою структуру.Обязательно внимательно ознакомьтесь с договором и деталями с квалифицированным специалистом перед покупкой.

Поскольку существует множество видов аннуитетов, некоторые продукты лучше структурированы для одних людей, чем для других. Например, если кто-то нервничает по поводу рынка и хочет убедиться, что он может покрыть свои основные расходы на всю жизнь, он может купить аннуитет, который ежемесячно выплачивает ему эту сумму. Другим примером типа аннуитета является немедленная рента. Этот тип позволяет вам дать страховой компании денежную сумму сегодня в обмен на ежемесячные платежи, начинающиеся немедленно.

Несмотря на то, что типы предлагаемых продуктов могут быть гибкими, расторгнуть эти контракты после покупки обычно не так просто. Аннуитеты печально известны тем, что имеют огромные сборы за возврат, которые могут составлять до 20 процентов от ваших первоначальных инвестиций, если вы решите отменить в течение первого года. Плата за сдачу взимается не только за первый год. Они могли длиться от пяти до десяти лет, постепенно уменьшаясь до нуля. В большинстве случаев вы можете обналичить свои инвестиции, просто расторгнув контракт.Имейте в виду, что при расторжении договора вы можете столкнуться с комиссиями, налогами или пропустить процентные платежи.

Стоимость:

Плата за фиксированные аннуитеты может различаться в зависимости от вашей страховой компании. При рассмотрении этого типа инвестиций убедитесь, что вы провели исследование и прочитали мелкий шрифт. Кроме того, обязательно спросите у продавца, какую комиссию он получит за эту продажу и в каком размере эти комиссии варьируются по разным типам аннуитетов. Эти комиссионные ставки, как правило, довольно высоки, поэтому будьте осторожны, чтобы вам не продали его только из-за преимуществ выплат агента.Наконец, разберитесь с налогами и имейте в виду, что эти аннуитетные платежи могут облагаться налогом как обычный доход.

Насколько они безопасны?

Поскольку фиксированные аннуитеты имеют фиксированную сумму выплаты процентов в течение фиксированного периода времени, вы знаете, когда вы получите наличные деньги и сколько. Помните о влиянии процентных ставок и инфляции на весь срок действия вашего контракта.

Когда вы начинаете инвестировать, это может показаться довольно пугающим. Тем не менее, это может быть отличным способом работать над достижением ваших долгосрочных финансовых целей.Даже лучшие инвесторы не получали прибыль на ровном месте — они сформировали здоровое инвестиционное мышление. Приступая к инвестированию, обозначьте свои цели и регулярно обращайте внимание на различные инвестиционные рынки.

Помните, что все инвестиции не равны. Обязательно ознакомьтесь с условиями каждой инвестиции, чтобы полностью понять сроки каждого контракта, способы оплаты и инвестиционный риск. Воспользуйтесь нашим инвестиционным калькулятором, чтобы увидеть предполагаемый рост инвестиций с течением времени.Загрузите наше приложение, чтобы узнать, сколько вы хотели бы инвестировать в ближайшем будущем.

Отслеживание инвестиций в одном приложении

Используйте бесплатное приложение Mint, чтобы легко управлять своими инвестициями.

Источники: Инвестор 1, 2, 3, 4, 5 | Финансы Закс | Маккуори | Инвестопедия | Казначейство Прямое | ТРЦ | Деньги.CNN | Киплингер | Немедленная рента |

Родственные

Подпишитесь на Mint сегодня

 От бюджетов и счетов до бесплатного кредитного рейтинга и многого другого – вы
 откроете для себя легкий способ быть в курсе всего.

Узнайте больше о безопасности

Какой тип инвестиций обычно несет наименьший риск?

Любой, кто искал возможности для инвестиций, вероятно, встречал какую-то версию того же слова предостережения: любые инвестиции сопряжены с риском. Эта фраза обычно включается в заявления об отказе от ответственности в отношении традиционных вариантов финансовых вложений, и на то есть веские причины. Каждая инвестиция включает в себя определенный уровень риска того, что инвестор может потерять деньги. Цены на акции могут упасть ниже того, что за них заплатили; предприятия в сфере недвижимости могут не приносить прибыли.

Каждая инвестиция рискует не окупиться. Однако существуют разные степени риска, и некоторые инвестиции часто считаются более безопасными, чем другие. Тип инвестиций, который обычно несет наименьший риск, обеспечивает большую безопасность для нервных инвесторов, но это чувство безопасности часто достигается за счет прибыли. Это не всегда так: есть несколько инвестиционных возможностей, которые несут меньший риск, чем их аналоги с точки зрения эффективности.

Сбережения, депозитные сертификаты, счета денежного рынка и облигации

Существует широкий спектр порогов риска для инвестирования.Некоторые из них, которые считаются самыми безопасными, также приносят наименьший процент (или прибыль). Тип инвестиций, который обычно несет наименьший риск, — это сберегательный счет. Депозиты, облигации и счета денежного рынка можно отнести к наименее рискованным типам инвестиций. Эти финансовые инструменты имеют минимальную подверженность рынку, что означает, что они менее подвержены влиянию колебаний, чем акции или фонды.

В то же время эти варианты инвестирования также приносят гораздо меньшую прибыль, чем другие инвестиции, менее склонные к риску.Текущие процентные ставки по сберегательным счетам колеблются на уровне менее одного процента — ничтожная доходность по сравнению с диверсифицированным портфелем, привязанным к промышленному индексу Доу-Джонса, который измеряет общую производительность NASDAQ и Нью-Йоркской фондовой биржи.

Облигации несколько отличаются от вышеупомянутых счетов, поскольку они обеспечивают установленную процентную ставку на деньги, внесенные по истечении определенного периода времени. Например, человек может купить муниципальную облигацию со сроком погашения от 1 до 30 лет.В конце срока облигации покупатель получает свои деньги обратно плюс проценты.

Другими словами, эти варианты являются наименее рискованными, но также предлагают значительно более низкую доходность, чем другие типы инвестиций, даже те, которые сами по себе могут быть относительно консервативными. Сберегательные счета и облигации играют важную роль в надежной стратегии личных финансов, но редко должны быть единственным направлением для инвесторов, которые хотят получить реальную прибыль.

ETF и взаимные фонды

Инвесторы, готовые терпеть больший риск в обмен на более высокую доходность, могут искать возможности в ETF, индексных фондах и взаимных фондах.Эти продукты предлагают инвесторам частичное владение портфелем акций, облигаций и других ценных бумаг, которые делятся между каждым из участников. Взаимные фонды управляются управляющим портфелем, который принимает решения о покупке и продаже активов в рамках фонда для достижения определенных целей. Взаимные фонды могут быть открытыми, когда инвесторы могут продолжать вносить вклад в фонд в течение неопределенного периода времени; или закрытый, когда фонд предназначен для выплаты в будущую установленную дату.

Точно так же биржевые фонды (ETF) также предлагают аналогичные инвестиционные возможности, но они покупаются и продаются на фондовых биржах, а не через брокерские конторы.ETF, в отличие от взаимных фондов, не управляются активно — это означает более низкую комиссию для инвесторов. Многие ETF охватывают широкий спектр рынка, сектора или отрасли, что обеспечивает стратегические возможности для получения дохода. В то же время ETF также часто торгуют плохо работающими акциями, что помогает минимизировать риск.

Акции с низким уровнем риска

Акции играют важную роль в сбалансированном, конкурентоспособном портфеле. Некоторые акции привлекают больше внимания, чем другие, из-за их оценки или чрезмерной доходности, но они рискуют потерять пар (или, что еще хуже, лопнуть пузырь).Другие акции могут не похвастаться такой же прибылью, но в среднем обеспечивают стабильную норму прибыли каждый год.

Прямое владение акциями повышает соотношение риска и вознаграждения, подвергая инвесторов большему риску, но значительно более высокой доходности, если их портфель акций работает хорошо. Консервативный инвестор должен рассмотреть давних лидеров отрасли, акции голубых фишек и другие акции, которые имеют послужной список устойчивого роста. Несмотря на то, что высоко летающие акции, попадающие в заголовки газет, могут показаться привлекательным вариантом, они редко бывают хорошим выбором для инвесторов, не склонных к риску.Лучше использовать менее интересные варианты в виде известных компаний с опытом положительного роста акций.

Альтернативные инвестиции с низким уровнем риска

Альтернативные инвестиции могут предложить инвесторам, избегающим риска, несколько возможностей найти ценность. Некоторые известные товары, такие как золото и другие драгоценные металлы, считаются убежищем для инвесторов, которые хотят вывести деньги с фондового рынка в периоды нестабильности. В зависимости от распределения активов и долгосрочной стратегии покупка недвижимости, участие в инвестиционных трастах недвижимости или даже покупка произведений искусства могут предложить стратегические преимущества с точки зрения риска.

Инвестиции в сельскохозяйственные угодья также дают возможность максимизировать прибыль при минимальных рисках. Эти инвестиции предлагают преимущества стабильной стоимости сельскохозяйственных угодий, регулярных доходов от продажи урожая и доходов, которые значительно превосходят другие альтернативы с низким уровнем риска. С FarmTogether инвесторы получают доступ к уникальным инвестиционным возможностям с фермами со всей страны, в дополнение к множеству различных видов культур.

Как уменьшить риск, не жертвуя прибылью

Сбалансировать вашу склонность к риску с желанием максимизировать прибыль — вечная проблема почти для каждого инвестора.Никто не хочет рисковать ради этого, но немногие инвесторы скажут, что готовы оставить деньги на столе из-за чрезмерной осторожности.

Хотя достижение этого баланса отличается для каждого инвестора, есть несколько вариантов, которые могут максимизировать потенциал роста, не беря на себя тот же уровень риска, что и другие аналогичные инвесторы. FarmTogether делает именно это: с нашим портфелем тщательно отобранных возможностей для инвестиций в сельскохозяйственные угодья, командой профессионалов, которые помогут вам в процессе инвестирования, и послужным списком успешных предприятий, мы можем помочь вам максимизировать прибыль, не создавая ненужного риска.

Чтобы максимально эффективно использовать свой портфель, узнайте больше о том, что отличает инвестиционные стратегии FarmTogether. Если вы готовы начать, зарегистрируйтесь сегодня и получите пару с инвестиционным консультантом.




Отказ от ответственности: FarmTogether не является зарегистрированным брокером-дилером, инвестиционным консультантом или инвестиционным менеджером. FarmTogether не предоставляет налоговых, юридических или инвестиционных консультаций. Данный материал подготовлен исключительно в ознакомительных и образовательных целях.Вы должны проконсультироваться со своими налоговыми, юридическими и инвестиционными консультантами, прежде чем вступать в какую-либо сделку.

Сколько денег мне нужно, чтобы начать инвестировать?

Редакционная независимостьМы хотим помочь вам принимать более обоснованные решения. Некоторые ссылки на этой странице — четко обозначенные — могут привести вас на партнерский веб-сайт и могут привести к тому, что мы получим реферальную комиссию. Для получения дополнительной информации см. Как мы зарабатываем деньги.

Инвестирование — один из лучших способов разбогатеть и достичь долгосрочных финансовых целей.Но когда вы только начинаете, у вас может оставаться ограниченная сумма денег каждый месяц, чтобы откладывать и инвестировать. И, к сожалению, легко подумать, что нельзя начать с небольшой суммы.

Хорошей новостью является то, что вы можете начать инвестировать с меньшими деньгами, чем вы думаете. Мы поговорили с двумя экспертами по инвестициям, чтобы узнать, сколько денег необходимо для инвестирования, во что инвестировать в зависимости от ваших финансовых целей и с чего начать.

Что нужно сделать, прежде чем начать инвестировать

Прежде чем мы поговорим о том, сколько денег вам нужно, чтобы начать инвестировать, важно вернуться на несколько шагов и рассказать о том, как вы узнаете, когда вы вообще готовы инвестировать.Финансовые эксперты в целом согласны с тем, что в первую очередь необходимо заложить несколько финансовых основ.

«Две вещи, на которые я обращаю внимание при проверке финансов клиента, прежде чем я даже начну говорить об инвестиционном плане, — это убедиться, что вы выплатили весь дорогостоящий долг, который мы классифицируем как любой с процентной ставкой выше 5% », — сказал Эндрю Вестлин, CFP и старший специалист по финансовому планированию Betterment. Задолженность по кредитной карте с высокими процентами является наиболее токсичной. Прежде чем инвестировать, постарайтесь избавиться от этого.«Кроме того, наличие резервного фонда — это две ключевые вещи, которые необходимо иметь, прежде чем мы начнем инвестировать». Чрезвычайный фонд может помочь вам справиться с непредвиденными расходами, если они возникнут. Эксперты сходятся во мнении, что лучше всего иметь 3-6-месячные сбережения в виде ликвидных наличных на случай чрезвычайной ситуации.

После того, как у вас есть финансовая основа, вы можете приступить к инвестированию, даже если у вас есть только небольшая сумма для работы.

Сколько денег нужно, чтобы начать инвестировать

Возможно, вы удивитесь, узнав, что вы можете начать инвестировать практически с любой суммой денег.Многие брокерские конторы не требуют минимальной суммы денег для начала работы. Например, крупные онлайн-брокерские фирмы Fidelity и Schwab не имеют минимального размера счета.

«Даже если вы инвестируете всего 10 долларов в неделю или месяц, поставьте перед собой цель зарабатывать 15 долларов в неделю или месяц к концу года, чтобы построить и достичь этих показателей», — сказала Сара Столберг Беркович, CFP и доцент в Колледж финансового планирования. «Мы можем увеличить сумму, которую мы сэкономим, по ходу дела».

Определите свои инвестиционные цели

Одним из наиболее важных шагов в инвестировании является постановка конкретных финансовых целей.Постановка этих целей может помочь в принятии любых решений, начиная с того, сколько инвестировать и заканчивая тем, во что инвестировать. «Четко определенные цели очень помогают вам при определении того, сколько вы должны инвестировать, какие типы инвестиций или с каким уровнем риска вы должны инвестировать, и это дает вам четкие цели и ориентиры для работы».

Одна из причин, по которой постановка целей так важна, заключается в том, что она помогает вам установить временной горизонт или количество лет до того, как вам понадобятся деньги, которые вы инвестируете.В целом, чем длиннее ваш временной горизонт, тем больший риск вы можете взять на себя в своем портфеле. У человека в возрасте от 20 до 30 лет, который инвестирует средства для выхода на пенсию, временной горизонт совсем другой, чем у человека в возрасте 50 или 60 лет, а это означает, что ему требуется другая инвестиционная стратегия.

Точно так же ваша инвестиционная стратегия для краткосрочной цели, такой как покупка дома через пять лет, скорее всего, будет полностью отличаться от вашей инвестиционной стратегии для выхода на пенсию, если до нее еще несколько десятилетий. Определение конкретной инвестиционной цели упрощает остальную часть процесса.

Выбор акций для инвестирования

Одна из самых сложных частей инвестирования в первый раз — решить, во что именно инвестировать. Сегодня доступно бесчисленное множество вариантов, и «правильная» первая инвестиция, вероятно, зависит от того, кто ты спрашиваешь.

«Трудно сопротивляться желанию купить криптовалюту или отдельные акции», — сказал Вестлин. «Разговоры за семейными обедами во время праздников ведутся вокруг того, в какие популярные NFT или криптовалюты кто-то инвестирует, но это не инвестиции для начала.

Вместо того, чтобы начинать с отдельных акций и спекулятивных инвестиций, эксперты обычно рекомендуют диверсифицированный портфель, обеспечивающий широкий доступ к рынку и снижающий риск. Чем вы более диверсифицированы, тем меньше влияние одного актива на вашу прибыль. Если вы только начинаете, найдите общий рыночный фонд, такой как S&P 500, который распределяет ваши инвестиции между сотнями акций, а не только отдельными акциями.

Диверсификация небольшого портфеля

Раньше диверсифицировать небольшой инвестиционный портфель было гораздо сложнее.Взаимные фонды часто имели высокие минимальные инвестиции, часто требуя, чтобы у вас было несколько тысяч долларов, чтобы войти. А диверсифицировать свой портфель без объединенных инвестиций было непросто, поскольку это требовало самостоятельной покупки множества отдельных акций и облигаций.

Pro Tip

Если вы только начинаете инвестировать и у вас есть небольшая сумма денег для работы, взаимный фонд или ETF, обеспечивающий широкое присутствие на рынке, может помочь вам диверсифицировать свои инвестиции.

К счастью, диверсифицировать свой портфель сегодня намного проще.Инвестируя во взаимный фонд или биржевой фонд (ETF), вы можете получить широкое присутствие на рынке за счет одной инвестиции. Помните, что выбранная вами конкретная инвестиция должна отражать ваши финансовые цели, временной горизонт и устойчивость к риску. Если вы хотите избавиться от догадок при планировании выхода на пенсию, подумайте о фонде с установленной датой. Фонды целевой даты автоматически корректируют ваш инвестиционный риск по мере того, как вы становитесь старше.

Где начать инвестировать

Один из самых важных шагов на пути к инвестированию — решить, куда вы на самом деле будете инвестировать.Сегодня нет недостатка в брокерских фирмах, где можно быстро начать инвестировать. NextAdvisor рекомендует онлайн-брокеров, таких как Vanguard, Fidelity и Schwab, потому что они упрощают открытие счета в Интернете и предлагают широкий выбор инвестиций.

Инвесторам, предпочитающим более невмешательный подход, также следует рассмотреть робота-консультанта. Когда вы подписываетесь на робота-консультанта, такого как Betterment, Wealthfront или Ellevest, алгоритм выбирает инвестиции от вашего имени на основе ваших финансовых целей и временного горизонта.Этот вариант может хорошо подойти инвесторам, которые не знают, во что инвестировать, и допускают паралич анализа, не позволяя им сделать следующий шаг.

Важно говорить не только о том, в какой компании открывать счет, но и о том, какой тип счета открывать. Хотя налогооблагаемый брокерский счет является отличным вариантом, эксперты сходятся во мнении, что инвесторы сначала используют (и максимизируют) все свои пенсионные счета, чтобы воспользоваться связанными с ними налоговыми льготами.Например, Roth IRA.

«Я рекомендую, особенно молодым людям, чтобы они рассматривали свои первые инвестиции на счет Roth IRA», — сказал Беркович. «Они предусматривают безналоговые распределения как при жизни вкладчика, так и для его наследников».

IRA Roth может быть отличным вариантом для всех, от подростка, работающего несколько часов в неделю, чтобы заработать деньги, до профессионала, который готов более серьезно относиться к инвестированию. А для тех, кто зарабатывает больше, чем позволяет Roth IRA, традиционная IRA также позволяет инвесторам откладывать на пенсию с налоговыми льготами.

Ключ к постоянству

Когда вы впервые начинаете инвестировать, особенно если у вас есть только небольшая сумма денег для работы, легко почувствовать, что денег недостаточно, чтобы что-то изменить. Но просто быть последовательным и выработать эту важную привычку к инвестированию уже можно изменить жизнь.

Эксперты также согласны с тем, что настройка ежемесячных автоматических платежей на ваши пенсионные счета или налогооблагаемые брокерские счета очень помогает. Когда вы настраиваете автоматический перевод на свой инвестиционный счет каждый месяц, вам не нужно об этом думать.Поскольку вы не вносите депозит вручную каждый месяц, вы не чувствуете, что отказываетесь от чего-либо.

Не забывайте проверять свои инвестиции. Убедитесь, что ваши деньги инвестируются, а не просто лежат там, и звоните своим провайдерам и задавайте вопросы. Во многих компаниях есть круглосуточная линия обслуживания клиентов, по которой вы можете позвонить и проверить свои деньги.

Типы инвестиций и терминология — Wells Fargo

Как и куда вы вкладываете свои с трудом заработанные деньги — это важное решение.Однако для полного понимания ваших инвестиций может потребоваться ускоренный курс терминологии. Следующие определения некоторых ключевых терминов помогут вам лучше понять процесс инвестирования и позволят вам принимать более обоснованные решения.

Типы инвестиций

Наиболее распространенные термины, относящиеся к различным типам инвестиций:

  • Облигация: Долговой инструмент, облигация — это, по сути, заем, который вы предоставляете правительству или компании в обмен на заранее установленная процентная ставка.Как правило, по облигации выплачиваются проценты (выплата купона) в течение срока ее действия, и срок ее погашения наступает в определенную дату, после чего инвестору выплачивается полная номинальная стоимость облигации. Если вы покупаете облигацию при ее первом выпуске, номинальная или номинальная стоимость, которую вы получите при погашении облигации, будет суммой денег, которую вы заплатили за нее. В этом случае доход, который вы получаете от облигации, представляет собой купон или процентные платежи. Если вы покупаете или продаете облигацию в период между ее выпуском и датой погашения, вы можете понести убытки или прибыль от цены самой облигации.
  • На складе: Тип инвестиции, которая дает вам частичное владение публичной компанией.
  • Взаимный фонд: Инвестиционный инструмент, который позволяет вам вкладывать свои деньги в профессионально управляемый портфель активов, который, в зависимости от конкретного фонда, может содержать различные акции, облигации или другие инвестиции.
  • Биржевой фонд (ETF): Фонды, иногда называемые корзинами или портфелями ценных бумаг, которые торгуются на бирже подобно акциям.Когда вы покупаете ETF, вы покупаете акции всего фонда, а не фактические доли отдельных базовых инвестиций.

Инвестиционные стратегии

Как только вы лучше поймете доступные варианты инвестирования, вы можете столкнуться со специальными терминами, объясняющими, как можно инвестировать деньги:

  • Распределение активов: Это относится к тому, как вы делите свой портфель среди различных классов активов, таких как акции, облигации и наличные деньги, чтобы помочь вам работать над достижением ваших финансовых целей.
  • Диверсификация: Это практика распределения ваших денег между различными инвестициями для достижения желаемого распределения активов.
  • Усреднение стоимости в долларах: Стратегия, предполагающая покупку фиксированной суммы инвестиций с заранее определенным интервалом, например, 500 долларов в месяц, независимо от цены.

Инвестиционная терминология

Существует множество терминов, описывающих прибыль, убытки и отдельные инвестиции.

  • Основной капитал: Все, чем вы владеете и используете в личных или инвестиционных целях. Примеры включают ваш дом, вашу машину и акции или облигации.
  • Прирост/убыток капитала: Прибыль или убыток от продажи актива.
  • Прирост/амортизация капитала: Сумма, на которую стоимость актива увеличивается или уменьшается по сравнению с суммой, которую вы за него заплатили.
  • Дивиденды: Распределение части прибыли компании по решению совета директоров среди ее акционеров.
  • Индекс: Группа ценных бумаг, представляющих определенный рынок или отрасль или ее часть. Индекс часто служит эталоном для измерения эффективности инвестиций, например, промышленный индекс Доу-Джонса или индекс S&P 500. Хотя инвесторы не могут покупать индексы напрямую, они могут инвестировать в взаимные фонды и биржевые фонды, предназначенные для имитации показателей индексов. Эти типы инструментов позволяют инвесторам инвестировать в ценные бумаги, представляющие широкие сегменты рынка и/или рынок в целом.
  • Маржинальный счет: Счет, который позволяет вам занимать деньги, используя ценные бумаги и денежные средства, хранящиеся на счете в качестве обеспечения.
  • Проспект: Документ, поданный в SEC и описывающий предложение ценных бумаг для продажи населению. В проспекте полностью раскрываются риски, политика и сборы за размещение.
  • Доходность: Доход от инвестиций. Это относится к процентам или дивидендам, полученным от ценной бумаги в зависимости от стоимости инвестиции.

Потратив время на изучение распространенных видов инвестиций и языка, который их сопровождает, вы сможете стать более разумным инвестором.

Расширьте свои возможности с помощью финансовых знаний

Мы стремимся помочь вашему финансовому успеху. Здесь вы найдете широкий спектр полезной информации, интерактивные инструменты, практические стратегии и многое другое — все это поможет вам повысить свою финансовую грамотность и достичь своих финансовых целей .

Мой финансовый справочник

Взаимные фонды и фонды, торгуемые на бирже, подвержены рискам, аналогичным рискам, связанным с акциями. Доход от инвестиций может колебаться и зависеть от волатильности рынка, поэтому акции инвестора при выкупе или продаже могут стоить больше или меньше их первоначальной стоимости. Фонды, торгуемые на бирже, могут давать инвестиционные результаты, которые до расходов обычно соответствуют цене и доходности определенного индекса.Нет никакой гарантии, что цена и доходность индекса могут быть полностью согласованы.

Инвестиционные и страховые продукты:
  • Не застрахованы FDIC или каким-либо федеральным правительственным агентством
  • Не являются депозитом или другим обязательством или гарантированы Банком или любым аффилированным лицом банка
  • Подлежащие инвестированию Риски, в том числе возможная потеря основной суммы инвестирования

Инвестиционные продукты и услуги предлагаются через Wells Fargo Advisors.Wells Fargo Advisors — торговая марка, используемая Wells Fargo Clearing Services, LLC (WFCS) и Wells Fargo Advisors Financial Network, LLC, членами SIPC, отдельными зарегистрированными брокерами-дилерами и небанковскими филиалами Wells Fargo & Company.

Wells Fargo & Company и ее дочерние компании не предоставляют юридических или налоговых консультаций. В некоторых случаях консультации по налогам могут быть предоставлены Wells Fargo Bank, N.A. Пожалуйста, проконсультируйтесь со своими юридическими и/или налоговыми консультантами, чтобы определить, как эта информация и любые запланированные налоговые результаты могут применяться к вашей ситуации на момент подачи вашей налоговой декларации.

Эта информация предоставляется только в образовательных и иллюстративных целях и не является призывом или предложением купить какую-либо ценную бумагу или инструмент или принять участие в какой-либо торговой стратегии. Инвестирование сопряжено с риском, включая возможную потерю основной суммы. Поскольку ситуация каждого инвестора уникальна, вам следует обсудить свои конкретные инвестиционные цели, устойчивость к риску и потребности в ликвидности со своим финансовым специалистом, чтобы помочь определить подходящую инвестиционную стратегию.

Инвестиции в ценные бумаги с фиксированным доходом подвержены рыночному, процентному, кредитному и другим рискам. Цены на облигации колеблются обратно пропорционально изменению процентных ставок. Следовательно, общее повышение процентных ставок может привести к падению цены облигации. Кредитный риск – это риск того, что эмитент не выполнит свои обязательства по выплате процентов и/или основной суммы долга. Этот риск повышен в облигациях с более низким рейтингом. В случае продажи до наступления срока погашения ценные бумаги с фиксированным доходом подвержены рыночному риску. Все инвестиции с фиксированным доходом могут стоить меньше, чем их первоначальная стоимость при погашении или погашении.

Акции предлагают долгосрочный потенциал роста, но могут больше колебаться и приносить меньший текущий доход, чем другие инвестиции. Инвестиции в фондовый рынок должны осуществляться с пониманием рисков, связанных с обыкновенными акциями, включая колебания рынка.

Инвестирование в паевые инвестиционные фонды сопряжено с риском. Инвестиционный доход и основная стоимость ваших инвестиций будут колебаться, и ваши акции при выкупе могут стоить больше или меньше их первоначальной стоимости.

Распределение и диверсификация активов — это инвестиционные методы, используемые для управления рисками. Они не гарантируют возврата инвестиций и не устраняют риск убытков, в том числе на падающем рынке.

Периодический инвестиционный план, такой как усреднение стоимости в долларах, не гарантирует прибыль и не защищает от убытков на падающих рынках. Поскольку такая стратегия предполагает непрерывные инвестиции, инвестор должен учитывать свою способность продолжать покупки в периоды низких ценовых уровней.

Маржинальные займы подходят не всем инвесторам. Когда вы используете маржу, вы подвергаетесь высокому риску. Рыночные условия могут увеличить любой потенциал для потерь. Стоимость ценных бумаг, которые вы держите на своем счете, которая будет колебаться, должна поддерживаться выше минимального значения, чтобы ссуда оставалась в хорошем состоянии. Если это не так, вам потребуется внести дополнительные ценные бумаги и/или наличные деньги на счет, или ценные бумаги на счете могут быть проданы.Клиенты не вправе выбирать, какие ценные бумаги на их счетах продавать. Продажа заложенных ценных бумаг может привести к неблагоприятным налоговым последствиям для клиентов. Клиенты должны обсудить налоговые последствия передачи ценных бумаг в залог со своими налоговыми консультантами. Увеличение процентных ставок повлияет на общую стоимость кредита. Маржинальные стратегии не подходят для пенсионных счетов. Пожалуйста, внимательно ознакомьтесь с маржинальным соглашением, в котором разъясняются условия маржинального счета, в том числе порядок расчета процентов по кредиту.

Инвестирование сопряжено с риском, включая возможную потерю основной суммы.

Опубликовано в категории: Разное

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.