Как выбрать банк для ип: 12 лучших банков для ИП (Июнь 2021): сравнение, тарифы и отзывы

Какой банк выбрать для ИП

Шаг 1. Составьте предварительный список банков

Банки с дистанционной моделью работы. Они обычно специализируются на расчётно-кассовом обслуживании предпринимателей. У них нет географической привязки, поэтому предприниматель из любой точки страны может открыть в них счёт.

Банки, которые есть в вашем городе. Выбирайте банки, которые на слуху либо расположены рядом с вашим домом или офисом. Вам могут помочь списки топ-банков для ИП — их немало гуляет по сети. Используйте для поиска карты:

Крупные банки из списка системно значимых. Это крупнейшие банки, от которых зависит устойчивость финансовой системы страны. Если в таком банке возникнут проблемы, государство будет их спасать. Фактически это означает, что такие банки защищены от банкротства, а значит, наиболее безопасны. Убедитесь, что выбранный банк есть в вашем городе.

Список системно значимых банков

Составьте список из 10-15 банков разного размера.

Крупные солидные банки надежнее, зато мелкие более лояльны к клиентам и меньше рискуют попасть под санкции. Последнее важно, если вы работаете с валютой. Напротив названия банка укажите ссылку на его сайт, адрес и телефон.

Шаг 2. Оцените надёжность банков

Проверьте наличие лицензии. Чтобы проверить, если ли у банка лицензия, зайдите на сайт Центробанка в раздел «Информация по кредитным организациям». По очереди вводите названия банков из вашего списка и смотрите результаты.

В справочнике есть информация обо всех банках, которые когда-либо работали в РоссииПо результатам запроса «Бинбанк» видно, что он ликвидированЕсли вы видите рядом с названием банка надписи «офр.», «отз.», «анн.» или «лик.», вычеркните его из своего списка

Вычеркните из списка банки, у которых есть проблемы с лицензией.

Проверьте, включён ли банк в систему страхования вкладов. Если банк участвует в системе страхования вкладов, рядом с его названием в списке на сайте Центробанка будет стоять буква «С».

«БНП Париба банк» участвует в системе страхования вкладов, а «БМВ Банк» — нет. Иметь дело с банками, которых нет в системе страхования вкладов, опасно

Как малому бизнесу вернуть деньги, если банк лопнул

Банковские вклады ИП застрахованы. Если с банком что-то случится, вкладчику вернут максимум 1,4 млн ₽. Чтобы получить остальное, придётся встать в очередь кредиторов (п. 3 ст. 11 закона № 177-ФЗ).

Вычеркните из списка банки, вклады в которых не застрахованы.

Шаг 3. Проанализируйте тарифы

Посмотрите количество тарифов и условия открытия счёта. Зайдите на сайт банка и найдите раздел с тарифами на расчётно-кассовое обслуживание. Если тарифов три и больше, это хороший признак индивидуального подхода. Значит, банк ориентируется на бизнес разного масштаба. Вы всегда сможете выбрать более подходящий тариф, если в рамках старого вам станет тесно.

Вычеркните из списка:

1. Банки с одним или двумя тарифами, даже если они вам подходят. Как только тариф перестанет быть для вас выгодным, вам придётся искать новый банк.
2. Банки, где за открытие счёта берут деньги. Вполне вероятно, что и тарифы у таких банков будут неподъёмными.

В каждом банке подберите подходящий тариф. Найдите в каждом банке тариф, стоимость которого вас устраивает. Если сомневаетесь, что выбрать, возьмите два или три на первый взгляд подходящих тарифа и посчитайте примерную стоимость обслуживания.

Вот что нужно учесть при выборе тарифа:

Параметр	Что учесть
Ограничения по обороту	Для некоторых тарифов есть ограничения по общему обороту
Стабильность поступлений	Если у вас сезонный бизнес, деньги на счёт приходят не регулярно или вы пользуетесь счетами в нескольких банках, удобнее выбрать тариф, по которому не нужно платить за обслуживание, когда в течение месяца нет движения по счёту
Число платёжек, которые включены в тариф	Каждый платеж либо включен в тариф, либо стоит денег. Оплата налогов и страховых взносов всегда проводится бесплатно и не включается в общее количество платёжек по тарифу. Часто бесплатно проводится заработная плата работникам.
Возможность работать с иностранной валютой	Если вы принимаете платежи в иностранной валюте и расплачиваетесь валютой с поставщиками, банк должен давать вам такую возможность
Плата за внесение на счёт наличной выручки	За внесение наличных банк может брать плату — узнайте, какую
Плата за снятие наличных в банкомате или кассе банка	За эти операции банк обычно берёт процент — узнайте, какой
Плата за вывод средств на счета физлиц	Тарифы и объёмы на переводы физлицам не зависят от того, на свой счёт вы выводите деньги или на чужой
Условия эквайринга	Стоимость эквайринга зависит от вида деятельности, работаете вы онлайн или офлайн и от объёма выручки — чем выше выручка, тем ниже процент
Условия для работы с онлайн-кассой	Каждый банк предлагает свои условия для такой работы

Параметр
Ограничения по обороту
Что учесть
Для некоторых тарифов есть ограничения по общему обороту
Параметр
Стабильность поступлений
Что учесть
Если у вас сезонный бизнес, деньги на счёт приходят не регулярно или вы пользуетесь счетами в нескольких банках, удобнее выбрать тариф, по которому не нужно платить за обслуживание, когда в течение месяца нет движения по счёту
Параметр
Число платёжек, которые включены в тариф
Что учесть
Каждый платеж либо включен в тариф, либо стоит денег. Оплата налогов и страховых взносов всегда проводится бесплатно и не включается в общее количество платёжек по тарифу. Часто бесплатно проводится заработная плата работникам.
Параметр
Возможность работать с иностранной валютой
Что учесть
Если вы принимаете платежи в иностранной валюте и расплачиваетесь валютой с поставщиками, банк должен давать вам такую возможность
Параметр
Плата за внесение на счёт наличной выручки
Что учесть
За внесение наличных банк может брать плату — узнайте, какую
Параметр
Плата за снятие наличных в банкомате или кассе банка
Что учесть
За эти операции банк обычно берёт процент — узнайте, какой
Параметр
Плата за вывод средств на счета физлиц
Что учесть
Тарифы и объёмы на переводы физлицам не зависят от того, на свой счёт вы выводите деньги или на чужой
Параметр
Условия эквайринга
Что учесть
Стоимость эквайринга зависит от вида деятельности, работаете вы онлайн или офлайн и от объёма выручки — чем выше выручка, тем ниже процент
Параметр
Условия для работы с онлайн-кассой
Что учесть
Каждый банк предлагает свои условия для такой работы

Чтобы ничего не упустить и учесть все нюансы:

1. Составьте список услуг, которыми будете пользоваться.
2. Найдите на сайте банка полные описания тарифов — информация на главной странице часто бывает неполной.
3. Заполните таблицу, по которой потом определите самый выгодный тариф.

Чтобы понять, какие банковские услуги нам нужны, выпишите условия, в которых работает ваш бизнес. У вас будет своя ситуация и свой список банковских услуг, которыми вы будете пользоваться

Например, мы отобрали три банка — А, Б и В. Чтобы сравнить их тарифы, составим таблицу и внесём в неё все условия, которые нас интересуют. Предположим, в банке А нам могут подойти два тарифа, а в банке Б и В — по одному. Чтобы не запутаться, запишем в таблицу названия банка и тариф.

Когда будете заполнять таблицу, внимательно читайте примечания, написанные мелким шрифтом. В разных регионах расценки на услуги одного и того же банка могут различаться.

С помощью таблицы вам будет проще сравнить тарифы и выбрать тот, который больше подходит для вашей ситуации. У вас будет своя таблица и свой список услуг. Вы можете использовать наш шаблон, но внести в него свои данные

Скачать шаблон таблицы для сравнения тарифов

Теперь примерно подсчитайте, во сколько вам будет обходиться годовое обслуживание по каждому тарифному предложению, и выберите наиболее выгодные.

В нашем случае самый выгодный тариф — в банке В. Стоит к нему присмотреться. Чуть дороже тариф в банке Б. А из двух тарифов Банка А лучше выбрать тариф 2 — обслуживание по нему обойдётся дешевле. Вы можете использовать нашу таблицу. У вас будут другие данные, поэтому и результат будет другим

Скачать шаблон таблицы для расчёта годовой стоимости тарифов

Почему банки блокируют счета: восемь причин

Есть смысл открыть сразу два-три счёта в разных банках для разных целей или просто на всякий случай. Тогда если у одного банка возникнут проблемы, вы сможете продолжить работу через другой банк, и ваш бизнес не пострадает. Подберите свою комбинацию выгодных тарифов.

Оставьте в списке несколько банков с наиболее подходящими условиями обслуживания.

Шаг 4. Изучите отзывы

Выгодный банк может оказаться не самым удобным и дружелюбным для клиентов. По сайту вы об этом не узнаете, поэтому изучите отзывы. Больше всего отзывов о кредитных организациях опубликовано на сайте Банки.ру.

Посмотрите, с какими проблемами чаще всего сталкиваются клиенты банка и как банк их решает. Если клиенты из года в год пишут одни и те же жалобы, значит, банк не особо заботится о клиентах. На сайте Банки.ру с потребителями банковских услуг общаются представители банков. Обратите внимание, как они работают с отзывами и особенно как реагируют на негатив.

Если у вас много друзей-предпринимателей в социальных сетях, опросите их. Если друзей у вас не так много, обратитесь в группы предпринимателей в тех же сетях. Сюда стоит приходить с готовым списком из 2-3 банков и просить высказать мнение именно о них.

Задайте следующие вопросы:

1. Насколько удобно работать с банком в целом?
2. Как быстро реагирует служба поддержки на возникающие проблемы, особенно в нерабочее время и праздничные дни?
3. Как вы оцениваете клиентоориентированность банка?
4. Блокировали ли у вас счета и чем всё закончилось?
5. Нарушает ли банк условия договора и как быстро можно закрыть в нём счёт?

Опыт ваших друзей не всегда совпадёт с вашим, но поможет сформировать общее представление о банке.

Вычеркните из списка банки с большим количеством негативных отзывов.

Шаг 5. Узнайте, какие дополнительные услуги есть в банках

Информация о дополнительных тарифах поможет вам сделать окончательный выбор. Кроме расчётно-кассового обслуживания, почти все банки предоставляют предпринимателям дополнительные услуги. Вот самые популярные из них, которые могут пригодиться и вам.

Дистанционное банковское обслуживание. Банк обслуживает клиентов через интернет-банк и мобильное приложение. Эта услуга уже давно перешла в разряд обязательных. И если раньше за доступ к интернет-банку брали дополнительную плату, то сейчас каждый уважающий себя банк предоставляет эту услугу бесплатно.

Бухгалтерия. Банки часто предлагают недорогие или вовсе бесплатные тарифы на ведение бухгалтерии для ИП на упрощёнке, ЕНВД или патенте без сотрудников. В них обычно входит:

• интеграция с программами бухучёта;
• расчёт и автоматическое перечисление налогов и взносов;
• копилка на налоги, куда откладывается часть поступлений на счёт;
• ведение книги учёта доходов и расходов — КУДИР;
• сдача налоговой декларации.

Более сложные бухгалтерские услуги для бизнеса встречаются реже, но за дополнительную плату можно найти и такие.

Депозиты. Возможность положить деньги на депозит для бизнеса сроком от одного рабочего дня.

Кредиты. Специальные условия по кредитам для бизнеса, и потребительским кредитам для клиентов предпринимателей.

Зарплатные проекты. Для ИП с сотрудниками.

Управление документами и электронный документооборот. Это возможность вести всю документацию в электронном виде. Так вы избавитесь от бумажек и сэкономите время на их оформление.

Бонусы и сертификаты на рекламу в интернете.

Дополнительные услуги — приятный бонус к расчётно-кассовому обслуживанию. Прежде чем обращаться к сторонним сервисам за какой-то услугой, посмотрите, не оказывает ли её ваш банк на более выгодных условиях.

Определитесь с банком или банками, свяжитесь с ним и откройте счёт.

 

Чек-лист

1. Составьте предварительный список из 10-15 банков. Включите в него крупные мелкие банки, которые есть в вашем городе или работают дистанционно.
2. Проверьте надёжность каждого банка: есть ли у него лицензия и участвует ли он в системе страхования вкладов. Вычеркните из списка ненадёжные банки.
3. Познакомьтесь с сайтом и тарифами. Подберите в каждом банке один или несколько подходящих тарифов. Подсчитайте стоимость обслуживания по каждому тарифу, сравните их между собой и выберите несколько самых выгодных. Вычеркните из списка банки, чьи тарифы вам не подходят.
4. Изучите отзывы о банках и попросите совета у друзей или предпринимателей в соцсетях. Вычеркните из списка банки, которые не ценят клиентов.
5. Узнайте, какие дополнительные услуги есть в банках. Если банк не оказывает услуги, которые вам жизненно необходимы, вычёркивайте его их списка.
6. Из оставшихся в списке банков выберите один или 2-3 наиболее подходящих и свяжитесь с ними, чтобы открыть счёт.

Как открыть расчетный счет в банке ИП, ООО| Выбрать банк ИП, ООО

Как открыть расчетный счет в банке? Какие нужны документы и как предоставить их в банк. Как подать заявку и открыть счет онлайн? Сколько это стоит? Как сделать быстрее?   Где открывать счет? Как выбрать банк для ИП и ООО?

На эти и другие вопросы мы попробуем ответить в данной статье.

Как выбрать банк для бизнеса

В России оказывают свои услуги более 400 банков. Как разобраться какой из них оптимально подойдёт именно Вашему бизнесу? Именно с этим вопросом мы будем разбираться далее. Выделим основные критерии оценки.

Основные критерии выбора банка для расчетно-кассового обслуживания (РКО):

1. Надежность банка

Это определяющий фактор при выборе.  Более половины Российских банков прекратили свою работу за последние несколько лет. Этот факт заставляет уделить данному пункту особое внимание.

2. Стоимость обслуживания

Это немаловажный критерий для любого предпринимателя. Данный критерий складывается из нескольких компонентов. Таких как: абонентская плата за ведение счета, комиссия за переводы, комиссия за внесение и снятие наличных, оплата дополнительных услуг (онлайн-банк, СМС-информирование и пр.)

3. Скорость расчетов и продолжительность операционного дня

Один из определяющих факторов в современных реалиях. Медленные расчеты могут негативно отразиться как на конкретной сделке, так и на Вашей репутации.

4. Возможность и удобство дистанционного обслуживания

Наличие удобного сервиса онлайн или мобильного банка сделает управление Вашим счетом максимально оперативным и комфортным. Кроме того, подобные приложения часто дают дополнительные возможности. Например, интеграция с бухгалтерскими программами.

5. Стоимость и скорость открытия расчетного счета

Учитывая стремительное увеличение скорости нашей жизни, никому не нужен счёт «через месяц». Чаще всего, он должен быть открыт «ещё вчера». Переплачивать за его открытие также никому не интересно.

6. Количество и удалённость офисов и банкоматов

Кроме удобства этот фактор косвенно указывает на надёжность финансового учреждения. Смотри пункт 1.

7. Безопасность

Стоит поинтересоваться, как банк обеспечивает безопасность Вашего счёта и взаимодействия в интернете.

8. Начисление процентов на остаток

Деньги должны работать! Даже если они просто лежат в банке.

9. Дополнительные услуги:

• Консультационная поддержка.
• Эквайринг.
• Аренда оборудования.
• Кредиты, лизинг.
• Овердрафт.
• Спецсчёт для участия в торгах, тендерах.
• Предоставление банковской гарантии.
• Инкассация.
• Самоинкассация.
• Возможность размещения средств на депозит и процент по депозиту.
• Зарплатный проект.
• Бизнес карта.
• Различные бонусы.

Разумеется, выбрать банк можно только проанализировав все критерии комплексно, в разрезе конкретного бизнеса.

Как выбрать банк для РКО. Алгоритм:

1. Для начала необходимо выбрать наиболее важные факторы именно для Вашего предприятия.
2. Расставить их по убыванию значимости.
3. Выбрать банки, подходящие под критерии верхней части Вашего списка (первые 3-4 позиции).
4. Проанализировать какие из этих банков отвечают условиям нижней части списка.
5. В результате у Вас останется немного вариантов, из которых Вы легко выберете наиболее подходящие банки.

Открытие расчетного счета ООО или ИП. Порядок, пакет документов, основные вопросы

Процедура открытия бизнес счета в банке вызывает у предпринимателей ряд вопросов. Ответим на данные вопросы, выделим оптимальные варианты, разложим всё по полочкам.

Какие нужны документы для открытия расчетного счета в банке

Процедура открытия регламентируется Инструкцией Банка России от 30. 05.2014 № 153-И.

Документы для открытия расчетного счета ИП:

• Паспорта предпринимателя; лиц, которым доверено управление счётом.
• Свидетельство о регистрации.
• Имеющиеся лицензии.

Документы для открытия расчетного счета ООО:

• Устав.
• Паспорта руководителя; лиц, имеющих право управления счётом. Документ о возложении обязанностей по ведению бух. учета на руководителя (при отсутствии бухгалтера).
• Протокол общего собрания или Решение единственного участника, подтверждающие полномочия руководителя. Документы, подтверждающие полномочия других лиц.
• Имеющиеся лицензии.
• Документы, подтверждающие адрес места нахождения ООО.

Если регистрация бизнеса осуществлялась онлайн достаточно предоставить:

• Электронный контейнер о регистрации из ФНС (включает все необходимые документы).
• Решение или протокол (для ООО).
• Паспорта руководителя; лиц, имеющих право управления счётом.

Примечание: если договор с банком заключается одновременно с оформлением бизнеса, то лицензий ещё нет.

Если бизнес регистрировался через банк, то счет будет открыт автоматически. Банки могут запросить дополнительные документы в соответствии со своей внутренней политикой. Кроме того, у банков могут быть индивидуальные требования к оформлению документов.

Например, Банк Райффайзен  требует, чтобы Протокол общего собрания и Решение единственного участника ООО, принятые после 25 декабря 2019 года, были заверены нотариально. Исключение — новые организации.

Порядок открытия расчетного счета в банке

В целом, порядок одинаков во всех банках. Отличается незначительными деталями. Заявка может быть подана лично либо дистанционно —  онлайн.

Как открыть расчетный счет ИП и ООО:

1. Традиционный способ

Процедура осуществляется в офисе банка.

• Заполняете заявление, анкету.
• Подаёте вместе с обязательными документами.
• Работник банка производит проверку на наличие ошибок.
• Оформляет карточку с образцами подписей.
• Подписываете договор.
• Далее следует проверка службой безопасности.
• Пользоваться услугами банка можно по её окончании.

Самый длительный по времени способ.

2. Онлайн подача заявки на открытие счёта

• Подаете заявку онлайн на сайте банка.
• Представитель банка связывается с Вами, уточняет информацию.
• Досылаете онлайн копии документов (обычно хватает читаемых фотографий).
• Назначаете встречу, где Вам удобно.
• В назначенное время менеджер привозит на встречу предварительно подготовленные документы.
• Вам остаётся их только подписать.
• Проверка службой безопасности, как правило, заканчивается к моменту встречи.

Дополнительное преимущество: учитывая то, что крупные банки имеют представителей во всех регионах, они приедут куда Вам удобно. Можно открыть счет удаленно, находясь в любом регионе России. Не обязательно по месту нахождения отделения банка. Подчеркнём, что речь идёт только о дистанционной подаче заявки. По факту данный способ является условно дистанционным открытием. В итоге всё равно будет личная встреча. Разница в длительности встречи и скорости открытия. При данном способе она будет минимальной.

3. Онлайн открытие расчетного счета

Подача заявки, документов, встреча происходят онлайн. Скорость открытия такая же, как в предыдущем способе. Дополнительное удобство — всё можно сделать удалённо, находясь где угодно, без личных встреч. На сегодняшний день полностью дистанционное открытие расчетного счета производят только некоторые из онлайн — банков. Например,  «Точка», «Модуль».

Сколько стоит открыть расчетный счет в банке для ООО и ИП?

В настоящее время практически все банки открывают бизнес счета бесплатно.Однако, в некоторых из них может браться плата за заверение документов (устава, карточки подписей и др). Если регистрация бизнеса проводилась онлайн, то заверение документов не требуется. Также многие банки не просят заверения документов при подаче заявки онлайн.

Как быстро открыть расчетный счет

Основная потеря времени при открытии счета для бизнеса возникает  из-за проверки организации или предпринимателя службой безопасности банка. Она может продолжаться до нескольких дней. Можно ли счёт открыть быстрее? Да.Сократить сроки открытия можно, подав заявку на счет ИП или ООО онлайн. По умолчанию, данные заявки обрабатываются в первую очередь.  Как правило, в данном случае срок не превышает 24 часов.

Что указать в онлайн — заявке на открытие расчетного счета

Обычно, в первоначальной заявке достаточно указать: номер телефона, e-mail, организационно-правовую форму (ООО или ИП). Некоторые банки также предлагают выбрать тариф РКО.Если Вы сомневаетесь какой тариф РКО выбрать при открытии счета — ничего страшного. При составлении заявки укажите бесплатный (или самый дешёвый). В дальнейшем, во время консультации с менеджером банка, его можно скорректировать.

Подытожим:

Наиболее практично открывать расчетный счет дистанционно (онлайн). Открывая счета одновременно с регистрацией бизнеса, можно максимально упростить данную процедуру.

Преимущества открытия счета в банке онлайн:

• Дешевле. Полностью бесплатно. Нет необходимости платить за заверение документов.
• Быстрее. Экономия времени на оформление документов и проверку службой безопасности.
• Проще. Большую часть документов заполняют работники банка.
• Удобней. Без очередей. Можно осуществить находясь где угодно.
• Безопасней. Особенно актуально в период пандемии.

Чтобы выбрать банк для бизнеса:

Необходимо определиться с главными для Вас критериями. Подобрать кредитные организации подходящие под эти критерии. Выбрать из них лучшие банки для ИП или ООО, опираясь на дополнительные факторы. Если у Вас остались какие либо вопросы по данной теме, Вы можете обратиться к нам. Консультация бесплатная.

Вам может быть интересно:

Как выбрать банк, открыть расчетный счет для ИП и ООО

Лучшие банки для ИП (индивидуальных предпринимателей):❤️какой выбрать банк для подключения

Каталог банков, которые предлагают выгодные условия на РКО для ИП

РКО в Тинькофф

Бесплатно

Стоимость открытия

Мгновенно

Срок открытия

от 0 ₽

Обслуживание

от 19 ₽

Платежи

РКО в Точке

Бесплатно

Стоимость открытия

Мгновенно

Срок открытия

от 0 ₽

Обслуживание

от 0 ₽

Платежи

РКО в Модульбанке

Бесплатно

Стоимость открытия

Мгновенно

Срок открытия

от 0 ₽

Обслуживание

от 0 ₽

Платежи

РКО в Локо-Банке

Бесплатно

Стоимость открытия

1 день

Срок открытия

от 0 ₽

Обслуживание

от 19 ₽

Платежи

РКО в Сфере

Бесплатно

Стоимость открытия

1 день

Срок открытия

от 0 ₽

Обслуживание

от 0 ₽

Платежи

РКО в ДелоБанке

Бесплатно

Стоимость открытия

1 день

Срок открытия

от 0 ₽

Обслуживание

от 19 ₽

Платежи

РКО в Сбербанке

Бесплатно

Стоимость открытия

1 день

Срок открытия

от 0 ₽

Обслуживание

от 100 ₽

Платежи

РКО в ВТБ

Бесплатно

Стоимость открытия

1-2 дня

Срок открытия

от 0 ₽

Обслуживание

от 32 ₽

Платежи

РКО в Росбанке

Бесплатно

Стоимость открытия

1-3 дня

Срок открытия

от 0 ₽

Обслуживание

от 19 ₽

Платежи

РКО в Совкомбанке

Бесплатно

Стоимость открытия

1-3 дня

Срок открытия

от 0 ₽

Обслуживание

от 15 ₽

Платежи

РКО в Промсвязьбанке

Бесплатно

Стоимость открытия

1-3 дня

Срок открытия

от 0 ₽

Обслуживание

от 30 ₽

Платежи

РКО в Уралсибе

Бесплатно

Стоимость открытия

1-3 дня

Срок открытия

от 0 ₽

Обслуживание

от 30 ₽

Платежи

РКО в МТС

Бесплатно

Стоимость открытия

1-3 дня

Срок открытия

от 0 ₽

Обслуживание

от 0 ₽

Платежи

РКО в ЮниКредит

Бесплатно

Стоимость открытия

1-3 дня

Срок открытия

от ₽

Обслуживание

от 0 ₽

Платежи

РКО в Альфа-Банке

Бесплатно

Стоимость открытия

1 день

Срок открытия

от 0 ₽

Обслуживание

от 0 ₽

Платежи

Какой банк выбрать для ИП? Конечно, тот, который вас полностью устраивает. Давайте разберемся, на что обращать внимание при выборе банка для открытия расчетного счета ИП. Рассмотрим варианты дополнительных бонусов и особых предложений

Что ждет ИП от банка

Предпринимателю важно получить современный, безопасный сервис, отвечающий его целям и задачам, использующий в работе новейшие технологии. Предоставляющий грамотную техническую поддержку, возможность удаленно управлять финансами без привязки к банковским офисам, отправлять и получать платежи в любое время, независимо от того, где находишься. При необходимости получать выгодные кредиты с возможностью реструктуризации долга при возникновении сложных ситуаций. И, конечно, чтобы стоимость обслуживания была выгодной

Что предлагают банки ИП

Открывая сайт любого банка, на первой странице можно увидеть акции, специальные предложения, которые финансово-кредитные учреждения разработали для своих клиентов. Чаще всего это скидки на обслуживание после открытия расчетного счета ИП, бесплатное подключение онлайн-бухгалтерии, начисление процентов на остаток. Если планируете открывать новый расчетный счет, обратите внимание на бонусы. Они бывают весьма выгодными

Основные сервисы

При открытии расчетного счета ИП ряд сервисов подключается автоматически и входит в тариф:

• ведение и обслуживание счета
• проведение платежей
• осуществление переводов
• внесение и выдача наличных

Это минимальный набор, который включен в любой тарифный план. Можно им обойтись? В принципе да, но, только если ваш бизнес не предполагает частых платежей, приема оплаты по банковским картам, вам не нужно удаленно управлять счетом и выдавать зарплату сотрудникам.

Дополнительные сервисы

Для активно растущих компаний и стабильно развивающегося бизнеса банки предлагают современные сервисы, упрощающие работу с финансами, налоговой инспекцией, партнерами. В число наиболее популярных банковских сервисов входят:

• Интернет и мобильный банк. Дистанционные сервисы позволяют управлять счетом из любой точки земного шара, с самых разных устройств. Единственное условие — наличие интернета.
• Эквайринг. Подключение услуги обеспечивает организацию приема оплаты с банковских карт в стационарных торговых точках, на выезде, по интернету, в том числе, через интернет-магазины и социальные сети. Расширенные решения позволяют начислять покупателям бонусы, предоставлять скидки.
• Зарплатный проект. Банки предлагают несколько вариантов пакетов обслуживания в зависимости от требований, количества сотрудников, средней заработной платы. Возможно подключение проекта даже при единственном работнике. Проект обеспечивает автоматическое зачисление зарплаты на карты сотрудников, расчет налогов и их перечисление в ФНС.
• Кредиты. Банки выдают кредиты ИП для самых разных целей. Наиболее популярны кредиты на пополнение оборотных средств, покрытие текущих кассовых разрывов, финансирование капитальных затрат, приобретение автомобилей и недвижимого имущества.
• Валютный контроль. Открытие валютного счета, сопровождение валютных операций, конверсионные операции, консультации при заключении договоров с иностранными партнерами, вот неполный перечень услуг, оказываемых банком в сфере внешнеэкономической деятельности.

Как выбрать выгодный банк для ИП

На что обращать внимание при выборе банка? Проверьте банк по нескольким позициям:

• Нахождение банка в справочнике по кредитным организациям Банка России. Введите название или регистрационный номер банка, и вы получите полную информацию по финансово-кредитному учреждению, включая его точное наименование, адрес регистрации, дату регистрации, размер уставного капитала.
• Участие в системе страхования вкладов. При лишении банка лицензии очень важно будет ли застрахован ваш вклад. Поэтому банк, который вы выбираете, обязательно должен быть участником системы страхования. Проверку можно осуществить на сайте агентства по страхованию складов.
• Рейтинг. Регулярно независимые рейтинговые агентства проводят оценку показателей деятельности банка, публикуя рейтинги на своих сайтах. Рекомендуем выбирать банки с высоким рейтингом, не ниже B.

Открыть расчетный счет для малого и среднего бизнеса – РКО – Банк ВТБ

Новосибирск: Искитим, Кольцово, Бердск, Краснообск, Мошково, Мочище, Поселок Элитный.

 

Барнаул: пос. Южный, г. Новоалтайск, пос. Казенная Заимка, пос. Гоньба, пос. Научный городок, с. Власиха, пос. Санниково, с. Фирсово, пос. Пригородный.

 

Пермь: нас.пункты г.Перми, Пермского района: пос. Култаево, мик-р. Новые Ляды, дер. Кондратово, с. Фролы, с. Гамово, с. Лобаново, д. Скобелевка, нас.пункты Краснокамского и Нытвенского р-на: г. Краснокамск, пос. Оверята, г. Нытва, нас.пункты Добрянского района: пос. Полазна, г. Добрянка, иные населенные пункты: г. Кунгур, пос. Юго-Камский.

 

Иркутск: г. Шелехов, г. Ангарск, пос. Листвянка, пос. Хомутово, пос. Мегет.

 

Красноярск: г. Дивногорск, г. Сосновоборск, г. Ачинск, Ачинский р-н, г. Железногорск, п.Усть-Мана, Манский р-н, пгт. Березовка, Березовский р-н, пгт. Сухобузимо, Сухобузимский р-н, пгт.Емельяново, Емельяновский р-н, пгт. Элита, Емельяновский р-н, ст. Минино, Емельяновский р-н.

 

Кемерово: Березовский, Топки, Юрга, Ленинск-Кузнецкий.

 

Воронеж: г. Нововоронеж, г. Павловск.

 

Челябинск: Еманжелинск, Коркино, Южноуральск, Троицк, Аргаяш, Чебаркуль, Миасс.

 

г. Ростов-на-Дону: г. Батайск, г. Аксай, Аксайский район, г. Новочеркасск, г. Азов, Азовский район, Мясниковский р- н, в т.ч. с.Чалтырь, х. Ленинаван, х. Ленинакан, Кагальницкий район.

 

Волгоград: г. Волжский, пгт. Городище, пгт. Средняя Ахтуба.

 

Самара: г. Новокуйбышевск, г. Чапаевск, г. Кинель, г. Отрадный, с. Красный Яр, г. Нефтегорск.

 

Оренбург: Оренбургский район; п. Саракташ (Саракташский район), с. Беляевка (Беляевский район), п. Акбулак (Акбулакский район), г. Соль-Илецк (Соль-Илецкий район), с. Илек (Илекский район), п. Переволоцкий (Переволоцкий район), с. Сакмара (Сакмарский район), с. Октябрьское (Октябрьский район), п. Тюльган (Тюльганский район), п. Новосергиевка (Новосергиевский район).

 

Екатеринбург: г. Верхняя Пышма, г. Арамиль, г. Березовский, г. Среднеуральск, г. Первоуральск.

 

Краснодар: Горячий ключ, Усть-Лабинск, Кореновск, Тимашевск, ст. Марьянская, Ильский, ст. Новотитаровская, ст. Динская, ст. Васюринская, ст. Старокорсунская, Адыгейск, Яблоновский, Энем, Афипский, ст. Елизаветинская, Белозерный.

 

Уфа: с.Михайловка, с. Нагаево, с.Жилино, с. Зубово, п.Чишмы, с.Кармаскалы, с. Толбазы, с.Кушнаренково.

 

Тюмень: Заводоуковск, Ялуторовск, Нижний Новгород: Бор, Афонино, Неклюдово, Ситники, Горбатовка, г. Кстово, пос. Буревестник, Бабино, Лукино, г. Балахна, Линда, Гидроторф, г. Дзержинск, г. Богородск.

 

Москва: г. Королев, г. Мытищи, г. Ивантеевка, г. Сергиев Посад, г. Пушкино, г. Химки, г. Лобня, г. Щелково, г. Долгопрудный, г. Балашиха, г. Люберцы, г. Реутов, г. Подольск, г. Домодедово, г. Видное, г. Красногорск, г. Одинцово.

 

Санкт-Петербург.

 

Казань.

 

Омск.

Как выбрать тариф обслуживания расчетного счета в банке

Выбор банка для РКО для ИП и ООО

Для роста и развития бизнеса необходимо открыть расчетный счет в надежном банке. Для того чтобы определиться с подходящим предложением среди всех представленных на рынке, нужно сравнить тарифы обслуживания и выбрать оптимальный вариант. Кроме стоимости услуг стоит обращать внимание на ряд других особенностей:

• возможность оформления онлайн-бухгалтерии для ИП;
• наличие интернет и мобильного банка;
• бесплатное обслуживание счета;
• снятие наличных денежных средств в банкоматах банка и у его партнеров;
• комиссии за переводы на сайте и время работы;
• круглосуточная техподдержка.

Для начинающего предпринимателя важно сэкономить, поэтому крупные финансовые учреждения дают бесплатный период годового обслуживания расчетного счета, что указано в их тарифах. Для ООО определяющими показателями будут минимальные потери при переводах во внешние банки. Тщательное сравнение тарифов поможет определиться с выбором партнера по финансовым операциям.

Стоимость расчетно-кассового обслуживания – это не единственный критерий для банка. Кредитная организация должна иметь хорошую репутацию, положительные отзывы клиентов, престижные места в экспертном рейтинге.

Например, Локо-Банк входит в ТОП-55 самых надежных финансовых учреждений 2020 года на основе исследования Forbes. В каждом тарифе на открытие и обслуживание расчетного счета для ООО и ИП представлены бесплатные услуги. Сравнение стоимости внешних платежей и лимитов по переводам позволит выбрать оптимальный вариант для бизнеса. Выгодное предложение — бесплатное годовое обслуживание для юридических лиц, независимо от выбранного тарифа.

Законодательство не запрещает открывать несколько расчетных счетов в разных банках. При такой возможности предприниматель может реально сравнить условия обслуживания, обезопасить свои финансовые операции, иметь дополнительные бонусы для работы. И, конечно же, выбор того или иного кредитного учреждения – это не только личное предпочтение каждого, но и вклад в развитие собственного бизнеса.

Откройте счет для ООО или ИП бесплатно в ОТП Банке. Пользуйтесь всеми преимуществами обслуживания в большом и международном банке

Я (Клиент/Представитель клиента) подтверждаю и даю согласие на обработку предоставленных персональных данных (сведений) (далее – ПДн) в том числе разрешенных мною для распространения, а также размещенных в социальных сетях/и или полученных от третьих лиц, Банком и партнерами Банка (включая операторов связи, контакт-центры, страховщиков, курьерские службы, организации, осуществляющие анализ массивов данных из сети Интернет, архивное хранение, взыскание просроченной задолженности, аудиторские и консультационные услуги) в целях проведения проверок для дальнейшего заключения Договора комплексного обслуживания в АО «ОТП Банк» юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и физических лиц, занимающихся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой, отнесенных к сегменту «Малый бизнес» (далее – Договор), а также проведения проверочных мероприятий перед открытием счета(ов) и/или подключением продуктов и услуг Банка. Сведениями, составляющими ПДн, согласно Федеральному закону РФ от 27 июля 2006 № 152-ФЗ «О персональных данных», является любая информация, относящаяся к прямо или косвенно, определенному или определяемому физическому лицу (субъекту ПДн).
Клиент/Представитель клиента дает свое согласие Банку на обработку информации, относящейся к его персональным данным (в том числе фамилии, имени, отчества (настоящих и предыдущих, в случае их изменения), сведений о гражданстве, даты и места рождения, данных документа, удостоверяющего личность, номеров телефонов и иных средств связи, сведений об адресах (регистрации, проживания, корреспонденции), информации о семейном положении, составе семьи), предоставленных в Банк, в том числе на передачу их в ОАО «Банк ОТП» (OTP Bank Plc.), адрес: 1051, Венгрия, г. Будапешт, ул. Надор, д. 16 (1051, Budapest, Nador u. 16. Hungary). Указанные Клиентом/Представителем клиента персональные данные предоставляются с целью проведения проверок для последующего заключения Договора, предоставления Клиенту продуктов и услуг в рамках Договора и исполнения договорных обязательств, подготовки отчетности, а также разработки Банком новых продуктов и услуг и информирования Клиента об этих продуктах и услугах. Банк может проверить достоверность предоставленных Клиентом/Представителем клиента персональных данных, в том числе, с использованием услуг других операторов, а также использовать информацию о неисполнении и/или ненадлежащем исполнении договорных обязательств при рассмотрении вопросов о предоставлении услуг и заключении новых договоров. Банк и партнеры Банка имеет право на обработку персональных данных субъектов, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (предоставление, доступ), обмен, блокирование, удаление, уничтожение ПДн, указанных в настоящей заявке и иных сведений, предоставленных Банку в связи проверкой для последующего заключения Клиентом/представителем Клиента Договора. Вышеуказанные действия могут совершаться как с использованием средств автоматизации, так и без использования таких средств. Клиент/Представитель клиента дает свое согласие на обработку своего фотографического изображения, а именно: сбор (изготовление), запись, систематизация, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, обмен, блокирование, удаление, уничтожение фотографического изображения, с использованием средств автоматизации или без использования таких средств, в целях обеспечения безопасности при присоединении к Договору.
Настоящим подтверждаю, что я согласен на получение рекламы услуг Банка и иных организаций, распространяемой по сетям электросвязи (в том числе посредством использования телефонной, факсимильной, подвижной радиотелефонной связи), в т.ч. на мобильный номер телефона и e-mail, в т.ч. указанные мной в настоящей заявке, на обработку Банком и организациями, указанными выше, моих персональных данных в целях продвижения мне услуг Банка и иных организаций, в том числе путем осуществления прямых контактов со мной с помощью средств связи, указанных выше. Обработка персональных данных осуществляется в течение 5 (пяти) лет с даты предоставления согласия на их обработку, если законодательством Российской Федерации и/или нормативными правовыми актами государственных надзорных органов не установлен иной срок. Клиент/Представитель клиента понимает и соглашается с тем, что для прекращения использования Банком его персональных данных, за исключением хранения персональных данных, предусмотренного в соответствии с законодательством РФ и/или нормативными правовыми актами государственных надзорных органов, ему необходимо лично обратиться в подразделение Банка для оформления в письменной форме отзыва согласия на обработку персональных данных.

Как открыть счет для ООО и ИП и выбрать идеальный банк

Выберите банк

От грамотного выбора зависят две вещи: как быстро всё пройдет и каким будет уровень вашего комфорта после того, как счет заработает. С банком вы будете общаться чуть ли не каждый день — через онлайн-банк, мобильное приложение, по телефону, возле банкомата и вживую. Чтобы на это уходило минимум времени и сил, предварительно оцените финансовое учреждение по нескольким показателям.

Современный банк-клиент для расчетов и других банковских операций онлайн. Нередко эти приложения выглядят как привет из прошлого. Вместе с внешним видом — неудобный интерфейс и частые поломки. Но мир вне опасности, потому что есть те, кто делает банк-клиенты как для себя. По данным исследований аналитического агентства Markswebb, лучше всех в 2016 году это удалось «Точка Банку», «Тинькофф Банку», «Альфа-Банку», «Промсвязьбанку» и ВТБ24. Пользователям macOS стоит с особенным тщанием изучить вопрос: некоторые банк-клиенты до сих пор ставятся лишь на Windows, а веб-интерфейсы корректно открываются только под Internet Explorer.

Хорошее мобильное приложение. В идеальном исполнении — почти полноценная альтернатива банк-клиенту. Удобно контролировать состояние счета и отправлять платежные поручения банку, когда вы в пути, очереди или другой непонятной ситуации. По рейтингам Markswebb лучшие приложения и для iPhone, и для Android в 2016 году выпустили «Точка Банк», «Тинькофф Банк», «Альфа-Банк», «Модульбанк» и Сбербанк России.

Финансовые продукты для бизнеса. Банковская карта, чтобы снимать наличные и класть их на счет через банкоматы (обязательно уточните, какие именно: только избранные, все свои или все, включая банкоматы партнеров). Выгодные депозиты или проценты на остаток денег. Условия кредитования: получить в долг у банка сложно, но некоторым новым организациям это удается.   

Развитая сеть банкоматов, которые принимают деньги.Важно тем, кто работает с наличными, чтобы в конце рабочего дня зачислять выручку на счет.

Тарифы на обслуживание. Посмотрите их на сайте банка или попросите выслать на имейл. Тарифы разных банков могут отличаться в разы.
Обычно там несколько десятков услуг, но чаще всего вы будете пользоваться следующими:

• Стоимость открытия и ведения счета. Иногда предусмотрена плата, если счет стоит без дела и какое-то время операции не проводятся.
• Стоимость подключения и использования банк-клиента.
• Стоимость платежных поручений. Варианта три: оплата за каждый перевод (подходит на первое время), определенное количество поручений в месяц (например, до 30) и абонентская плата с безлимитом. 
• Стоимость приема и выдачи наличных.

Удобные и выгодные карты для физических лиц. Есть смысл заводить личную карту в том же банке, в котором обслуживается компания. Внутрибанковские переводы обычно стоят дешевле, чем межбанковские, и приходят быстрее. Однако более важным критерием может оказаться величина комиссии за получение переводов от юридических лиц. За начисление зарплаты на карту банк обычно ничего не берет, а вот за перевод с вашего счета ИП на личный — может. Даже если оба счета в одном банке. Этот процент для многих оказывается полной неожиданностью. Ведь в тарифной сетке для юрлиц, которую вы так тщательно изучили, его не было, зато он оказывается среди условий для физлиц, которые вы читать не стали. Так вот — эти тарифы тоже надо внимательно изучить.

Надежность. Самые надежные — «дочки» иностранных банков и, конечно, Сбербанк.

Некоторые критерии не так важны, как кажется. Например, многие начинающие предприниматели выбирают банк из-за близости к дому или офису. Но ходить вам туда придется нечасто, а отделения имеют неприятное свойство закрываться и переезжать.

И не оценивайте банк с точки зрения частного клиента: подразделения для юридических и физических лиц — обособленные друг от друга структуры с разным уровнем сервиса.
Один и тот же банк может работать с физлицами на уровне «Бог», а юридическим лицам способен устроить ад.

Дождитесь, когда откроют счет

А пока ждете, может позвонить служба безопасности банка. Не волнуйтесь, так бывает. Банкиров может насторожить следующее:  

Адрес массовой регистрации — «резиновая» квартира, кабинет или комната, где «прописаны» десятки и сотни компаний, но на самом деле там не работают. Такие «вписки» продают небольшие юридические компании. Если сомневаетесь, проверьте адрес на сайте налоговой.

Адрес разрушенного или аварийного здания.

Номинальный директор — человек, на которого зарегистрировано больше десятка юридических лиц и он не имеет представления, чем они занимаются. Банк решит, что у вас очередная фирма-однодневка.

Если службе безопасности вы не понравитесь, в открытии счета могут отказать. Тогда идите в другой банк.

Только один из пяти ведущих банков США поддерживает белый список IP |

Практически каждый в той или иной степени использует онлайн-банкинг. Другой. Даже если вы не используете исключительно онлайн-банкинг, шансы больше, чем не то, чтобы вы хотя бы использовали какую-то подключенную службу мгновенного перевода или автоматическая оплата счетов. Компании в основном используют Интернет для банковских операций, так как они постоянно проводят транзакции и переводят деньги в режиме реального времени. Все наши деньги находятся в сети, как и все злоумышленники.

Любой человек, имеющий на своих банковских счетах значительную сумму денег — в первую очередь предприятия, — не должен оставлять открытой базы с точки зрения создания среды максимальной безопасности для своих денег.Изощренные хакерские группы обычно не теряют время, пытаясь перехватить Apple Pay обычного человека в кафе быстрого питания, когда они могут нацеливаться на крупные корпоративные счета, которые могут быть истощены с помощью банковских переводов, платежей Ach и Zelle.

Хакеры — не единственный вектор атаки при защите в Интернете средства от несанкционированного доступа. Часто нападающий — это кто-то изнутри кто хорошо знает бизнес и то, как он перемещает деньги. Кража онлайн-банкинга может легко произойти, когда старый сотрудник сохраняет доступ к банковским услугам без ведома руководства.

Одна из самых простых и важных мер безопасности, IP занесение в белый список практически исключает риск возникновения подобного инцидента. Преданный Внесение в белый список IP-адресов дает пользователю второй уровень безопасности и обеспечивает бизнесу администраторы с большим контролем над доступом сотрудников для входа в систему. Наши выводы показывают, что многие крупные банки не смогли реализовать варианты, которые сохранят их клиенты в безопасности.

Начинается с VPN

Использование корпоративной VPN для защиты корпоративных или личных активов — обычное дело в современном обществе.Даже люди, которые плохо разбираются в кибербезопасности, предпочитают пользоваться услугами VPN, чтобы обезопасить себя в сети. VPN делает ваш интернет-трафик и данные невидимыми для всех, кто может попытаться получить к ним доступ без вашего разрешения. Многие компании сделали первый шаг, установив обязательное использование VPN на устройствах компании, тем более что успешные корпоративные схемы взлома стали относительно обычным явлением в последние годы.

VPN необходимы сейчас как никогда раньше, поскольку многие предприятия переходят на работу из дома.Они являются отличной мерой безопасности, обеспечивающей безопасность и подотчетность всех, кто делится доступом к важной информации. Если абсолютно все, что делает ваш бизнес (или домашнее хозяйство), является внутренним, то VPN, вероятно, будет достаточно. Скорее всего, вы не собственный банк. Вот где необходимы другие уровни безопасности.

Что такое Внесение IP в белый список вручную?

Отличный VPN-сервис предложит дополнительный выделенный IP-адрес VPN. надстройки адреса, специальный IP-адрес в выбранной вами стране, который может включаться и выключаться по мере необходимости.Внесение в белый список IP-адресов — это функция безопасности, с помощью которой только определенные IP-адреса могут получить доступ к определенной учетной записи. Внесение в белый список IP-адресов вручную работает как отдельная функция безопасности. Хотя он не совсем непроницаемый, это определенно затрудняет доступ неавторизованного актера ваши учетные записи из удаленного места.

Почему Должен ли мой банк предлагать ручное занесение IP в белый список?

Банки должны предлагать всем доступным IP-адресам, позволяя им выбрать выделенный IP-адрес VPN в качестве IP-адреса из белого списка.Делать это добавляет еще один уровень защиты от хакеров и даже мошенников. В чтобы получить доступ к онлайн-платформе банков с помощью имени пользователя и пароля, пользователь должен сначала войти в безопасную учетную запись VPN и использовать белый список IP-адрес VPN. Это добавляет еще одно препятствие, которое сделает это практически невозможным. для хакера (или недовольного сотрудника) удаленный доступ к вашей банковской системе информацию, даже если у них был ваш банковский пароль и компьютер компании.

Какой IP Безопасность, которую предлагают банки в настоящее время?

Большинство банков предлагают так называемое «обнаружение IP-адресов» и безопасность сеансов, что на самом деле не так хорошо, как кажется. Благодаря безопасности обнаружения IP-адресов банки будут отслеживать, с какого IP-адреса вы обычно входите в систему, и если они увидят попытку входа с другого IP-адреса, они будут аутентифицировать этот вход с помощью дополнительного метода. Обычно это делается с помощью кода, отправляемого в текстовом сообщении, или с помощью автоматического робо-вызова, который считывает код доступа. В большинстве случаев пользователи могут сохранить этот логин после его аутентификации, чтобы им не пришлось выполнять второй фактор аутентификации в следующий раз, когда они будут использовать этот IP-адрес. При изменении IP им, вероятно, потребуется повторить весь процесс.

Почему это недостаточно

Двухфакторная аутентификация, такая как обнаружение IP и SMS подтверждения недостаточно, когда кто-то сильно мотивирован, чтобы истощить ваш ресурсы. Если у вас есть миллионы на корпоративном аккаунте, амбициозный хакер с удовольствием проведу много бессонных ночей в поисках способа получить доступ. Два фактора аутентификацию намного проще обмануть, чем вы могли предположить.

Атаки с заменой SIM-карты

становятся все более распространенными и чрезвычайно простыми в исполнении.Если бы хакеру просто был известен номер телефона, связанный с учетной записью, и оператора связи, небольшая социальная инженерия и быстрый телефонный звонок могут переключить вашу службу (и SIM-карту) на телефон, находящийся в их распоряжении. Если у хакера есть кто-то внутри розничного магазина сотовых телефонов, это можно сделать несколькими нажатиями клавиш. Это означает, что коды двухфакторной аутентификации будут отправлены прямо на телефон злоумышленника, пока вы спите, и вы, вероятно, ничего не узнаете об этом, пока не станет слишком поздно.Эти кошмарные сценарии повторялись снова и снова.

На операторов мобильной связи постоянно подаются судебные иски и столкнулись с юридическими последствиями из-за того, насколько легко они помогают облегчить замену SIM-карты атаки. Не стоит предполагать, что проблема разрешится сама собой. в ближайшее время — если SIM-карты можно поменять местами, тот, кто очень мотивирован украсть крупную сумму денег найдется способ успешно это сделать.

Мы проверили 5 крупных банков, и вот что мы нашли

Чтобы определить, какие банки предоставляют самые передовые настройки IP-безопасности для своих пользователей, мы проверили 5 крупнейших онлайн-коммерческих банков США.Наши результаты были неутешительными.

• Chase Business — предлагает настройки безопасности IP (включая руководство для каждого пользователя в белом списке) в диспетчере безопасности учетной записи.
• Wells Fargo — не предлагает ручной белый список IP, только двухфакторную аутентификацию
• PNC Bank — не предлагает ручной белый список IP, только двухфакторную аутентификацию
• Capital One — не предлагает ручной белый список IP, Только двухфакторная аутентификация
• citigroup — Не предлагает ручной белый список IP, только двухфакторную аутентификацию

Определите доступ пользователей с помощью белого списка IP в онлайн-менеджере безопасности учетных записей Chase Bank.

Из всех крупных банков, которые мы проверили, Chase Business — единственный банк, предлагающий надежный метод безопасности, который защищает бизнес-пользователей от потенциально разрушительных атак с заменой SIM-карты. На момент написания этой статьи компаниям, осуществляющим банковские операции с Wells Fargo, PNC Bank, Capital One и citigroup, не предлагалась эта функция онлайн.

В ходе поиска альтернативных коммерческих и частных банков, которые уделяют приоритетное внимание безопасности пользователей, мы обнаружили, что valliance.BANK, небольшой бизнес и частный банк с ограниченным количеством отделений в Техасе и Оклахоме, предлагает белый список IP в качестве средства безопасности. Если очень маленький банк может позволить себе предложить такой уровень безопасности своим пользователям, можно с уверенностью сказать, что внедрение функций белого списка IP-адресов, безусловно, не будет стоить запрета для банковских учреждений-голиафов, которые, по сути, могут позволить себе покупать мир.

На момент публикации мы были расстроены, обнаружив, что у нас больше нет новостей, о которых стоит сообщить. Если мы сможем получить дополнительную информацию о надежных учреждениях онлайн-банкинга для бизнес-пользователей, мы с радостью обновим наш список.

Улучшить Ваша безопасность и спрос Подробнее

Самое первое, что должен сделать каждый, будь то частное лицо или бизнес, — это использовать VPN, такую ​​как TorGuard. Мы предлагаем как общие, так и выделенные IP-адреса VPN, которые идеально подходят для защиты доступа к онлайн-банкингу без ущерба для вашей безопасности. Надеюсь, вы будете использовать наши выделенные IP-службы VPN в сочетании с функциями ручного внесения IP-адресов в белый список.

Если ваш банк не предлагает ручное добавление IP-адресов в белый список, вам необходимо чтобы связаться с ними.Если достаточное количество людей осознают риски безопасности, связанные с отсутствие этой функции и противодействие их банку, запрашивающему эту функцию, банки могут чувствовать себя вынужденными внести изменения, необходимые для защиты своих клиентов.

Как выбрать банк

Варианты безграничны, когда речь идет о финансовых учреждениях и разнообразии продуктов и услуг, которые они предлагают. Так как же выбрать между национальными банками, кредитными союзами, общественными банками и цифровыми банками?

Вы должны учитывать услуги и функции, которые вы цените.Вот несколько важных пунктов, которые следует добавить в свой контрольный список при выборе банка.

Типы предлагаемых счетов

Некоторые люди предпочитают хранить все свои счета — текущие, сберегательные, денежный рынок, депозитные сертификаты, кредитные карты, ссуды и другие продукты — в одном банке. Другие распределяют свои деньги, чтобы получить лучшую сделку по ставкам и комиссиям.

Нет ограничений на количество счетов, которые вы можете иметь в разных банках или кредитных союзах, поэтому не стесняйтесь настраивать свои финансы в соответствии с вашими потребностями.

Где искать: крупный национальный банк более склонен иметь полный набор счетов, но возможность смешивать и сопоставлять продукты между учреждениями больше, чем когда-либо.

SavingsCash ManagementCDCheckingMoney Market

Axos Bank® High Yield Savings

Nationwide My Savings

APY

0,20% Зарабатывайте до 0,30% APY с помощью My Savings, когда вы открываете мой текущий счет и настраиваете прямой депозит в размере 1000 долларов США. Вы все равно можете зарабатывать 0,20% APY с учетной записью My Savings, если вы не готовы к учетной записи My Checking.

Депозиты застрахованы FDIC

Сберегательный счет Varo

Мин. баланс для APY

$ 0,01

Эти денежные счета объединяют в одном продукте услуги и функции, аналогичные чековым, сберегательным и / или инвестиционным счетам. Счета управления денежными средствами обычно предлагаются небанковскими финансовыми учреждениями.

Эти денежные счета объединяют в одном продукте услуги и функции, аналогичные чековым, сберегательным и / или инвестиционным счетам. Счета управления денежными средствами обычно предлагаются небанковскими финансовыми учреждениями.

CD (депозитный сертификат) — это тип сберегательного счета с фиксированной процентной ставкой и сроком, который обычно имеет более высокие процентные ставки, чем обычные сберегательные счета.

CD (депозитный сертификат) — это тип сберегательного счета с фиксированной процентной ставкой и сроком, который обычно имеет более высокие процентные ставки, чем обычные сберегательные счета.

Текущие счета используются для ежедневного внесения и снятия наличных.

Текущие счета используются для ежедневного внесения и снятия наличных.

Платежи по счетам денежного рынка аналогичны сберегательным счетам и имеют некоторые функции проверки.

Платежи по счетам денежного рынка аналогичны сберегательным счетам и имеют некоторые функции проверки.

Axos Bank® High Yield Money Market

Откройте для себя банковский счет денежного рынка

Комиссии и ставки

Учреждение может взимать плату за ежемесячное обслуживание, использование банкоматов, овердрафты, перевод денег между счетами и отправку вам бумажных отчетов — список может быть длинным в некоторых местах.

Если вы ищете универсальный магазин, узнайте процентные ставки, которые вы готовы платить по кредитным картам и ссудам, а также процентные ставки, которые вы получите по депозитным счетам. Годовая процентная доходность 1,50% для сберегательного счета может показаться не такой уж большой, но это одна из лучших доступных ставок. Банки и кредитные союзы публикуют свои ставки и графики сборов на своих веб-сайтах. Если не можете их найти, спросите.

Где искать: Кредитные союзы, будучи некоммерческими организациями, принадлежащими членам, как правило, имеют более высокие процентные ставки по депозитным счетам и более низкие комиссии, чем традиционные банки.Банки, работающие только в режиме онлайн, часто имеют даже более выгодные условия, потому что у них нет затрат на содержание физических отделений.

Банкоматы и отделения

Подумайте о своем образе жизни и своих предпочтениях в ведении финансового бизнеса. Вы хотите поговорить с человеком лицом к лицу, или вам удобнее за компьютером или по телефону? Вы много путешествуете и вам нужно иметь возможность снимать наличные, где бы вы ни находились? Определив свои потребности, посмотрите количество и расположение банкоматов и отделений, которые предлагает учреждение.Если ваши транзакции являются строго цифровыми и вы редко используете наличные, рассмотрите возможность использования онлайн-банка или мобильного банка.

Где искать: у национальных банков больше отделений и банкоматов по всей стране. Кредитные союзы, входящие в такие сети, как Allpoint и Star, имеют наибольшее покрытие банкоматов.

Необходимая технология

Требуется ли пополнение вашего банковского счета? Хорошие технологии могут помочь вам не терять деньги. Если вы не хотите заходить в филиал, вам понадобится банк с мобильным приложением, которое предлагает удаленные чеки.Определение необходимых функций, таких как возможность легко переводить деньги друзьям или близким, инструменты составления бюджета, автоматические планы сбережений или меры безопасности, может помочь вам сузить список подходящих учреждений.

Где искать: Некоторые кредитные союзы и местные банки могут предлагать базовые версии некоторых из этих функций. Если вы хотите использовать новейшие технологии, выберите национальный банк, банк, работающий только в режиме онлайн или банк только для мобильных устройств.

Безопасность ваших денег

У вас есть страховка для защиты вашего здоровья, вашего автомобиля, вашего дома — и вы должны иметь страховку на свои деньги.Ищите банки, депозиты которых поддерживаются Федеральной корпорацией по страхованию вкладов, или кредитными союзами, депозиты которых обеспечиваются Национальным управлением кредитных союзов. Оба федеральных агентства страхуют остатки до 250 000 долларов в случае банкротства банка или кредитного союза.

Где искать: Большинство банков или кредитных союзов застрахованы. Вы можете проверить веб-сайты FDIC или NCUA, чтобы узнать, распространяется ли страхование на ваше учреждение.

Следующие шаги

Выбор правильного берега — личное решение, и это не единственное, что вам нужно сделать.После того, как вы выберете банк, вам нужно будет выбрать счета, которые будут в нем использоваться.

Решите, что для вас важно, и изучите возможные варианты. Если вы ведете бизнес в другом месте, вы можете сменить банк. Просмотрите веб-сайт банка или кредитного союза, посетите филиал и попросите у семьи или друзей рекомендации, которые помогут сузить ваш выбор.

стандартов, необходимых для признания ценности интеллектуальной собственности банками и ведомствами интеллектуальной собственности:

Оценка интеллектуальной собственности приобретает все большее значение для малых и средних предприятий при получении займов от финансовых учреждений, заявили представители ведомства интеллектуальной собственности на параллельном мероприятии в Генеральная ассамблея Всемирной организации интеллектуальной собственности в этом месяце.

Панель под названием «Оценка интеллектуальной собственности: решение глобальных проблем» была организована 7 октября Ведомством интеллектуальной собственности Соединенного Королевства (UKIPO), Датским ведомством по патентам и товарным знакам, Корпорацией интеллектуальной собственности Малайзии и Ведомством интеллектуальной собственности Сингапур.

По словам выступающих, для оценки ИС

необходимы глобальные стандарты, поскольку финансовые учреждения обычно плохо разбираются в активах ИС и не рассматривают их в качестве ценного залога для ссуд.

Спикеры представили инициативы своих стран по развитию оценки интеллектуальной собственности и повышению осведомленности банков.

Пиппа Холл, главный экономист UKIPO, сказала, что нематериальные активы продолжают расти и имеют решающее значение для правильного использования интеллектуальной собственности. По ее словам, рынки интеллектуальной собственности являются глобальными, и существует потребность в глобальном стандарте оценки интеллектуальной собственности, который позволял бы проводить сравнения.

Банки необходимо убедить в том, что они могут ценить интеллектуальную собственность, добавила она. По словам Холла, существуют разные способы оценки интеллектуальной собственности, и не существует универсального подхода для всех.Оценка может быть основана на себестоимости или на рыночной стоимости, и выбрать подходящий метод оценки непросто.

UKIPO разработало инструментарий финансирования интеллектуальной собственности, сказала она. Этот инструментарий направлен на поощрение и руководство предприятиями к документированию своих активов ИС перед подачей заявки на финансирование, оказание им помощи в разработке более эффективных стратегий управления ИС и коммерциализации, а также на повышение осведомленности о вариантах финансирования для «предприятий, богатых ИС», по словам инструментарий [pdf].

Остаются вопросы о том, как добиться недорогой, прозрачной и понятной оценки ИС, а также как сравнивать оценки ИС во всем мире, сказал Холл.

Шамсия Камаруддин, генеральный директор Корпорации интеллектуальной собственности Малайзии, сказал, что ведомство интеллектуальной собственности в настоящее время проводит инициативу по оценке интеллектуальной собственности и начало обучение местных оценщиков с марта 2013 года.

Малым и средним предприятиям (МСП) трудно получить кредиты от финансовых учреждений, потому что у них нет активов, сказала Камаруддин. «У них есть ИС, — сказала она.

По ее словам, необходимо наращивать местные мощности по оценке интеллектуальной собственности, поскольку оценка интеллектуальной собственности в настоящее время является очень дорогой, поскольку ее проводят внешние оценщики.

Учебный модуль по оценке интеллектуальной собственности был разработан ведомством интеллектуальной собственности. Согласно бюллетеню, выпущенному ведомством за апрель 2014 г., «необходимость в оценке ИС не только для получения средств от финансовых учреждений, но и для того, чтобы позволить владельцам торговать своей ИС на торговой площадке ИС».

«Финансовые учреждения не знают, что такое ИС», — сказал Камаруддин, добавив, что ведомство ИС работает с ассоциациями банков, чтобы они могли принимать ИС в качестве залога.

Карен Ворм Маркуссен, руководитель отдела политики и развития Датского ведомства по патентам и товарным знакам, заявила, что экономическая ценность ИС — это новый рубеж. В 2007 году офис учредил торговую площадку по интеллектуальной собственности, где компании могли торговать своими правами на интеллектуальную собственность.

Согласно веб-сайту IP Marketplace, он позволяет пользователям выставлять патенты, заявки на патенты, полезные модели, дизайн и товарные знаки на продажу или без лицензии. Торговую площадку также можно использовать для поиска прав ИС для покупки или получения лицензии, или если пользователи ищут партнеров для инновационных проектов, «основанных на патентоспособных знаниях».”

Дарен Танг, заместитель генерального директора Управления интеллектуальной собственности Сингапура, сказал, что интеллектуальная собственность предназначена не только для адвокатов и реестров, но и стала центральной стратегией бизнеса.

Одна проблема, связанная с оценкой интеллектуальной собственности, заключается в том, что она не четко определена, она не полностью стандартизирована, с разными подходами к оценке для разных областей, таких как электроника и кино. По его словам, еще одна проблема — это качество, последовательность и прозрачность оценки интеллектуальной собственности.

В 2014 г. ведомство ИС запустило схему финансирования ИС, сказал он.Согласно веб-сайту IP Financing Scheme, компании могут использовать эту схему «для доступа к кредитным ресурсам, используя выданные им патенты в качестве залога». «Правительство Сингапура будет частично гарантировать кредиты, предоставленные участвующими финансовыми учреждениями», — поясняется на сайте.

Схема является инициативой частного сектора, сказал Танг, и оценка интеллектуальной собственности является важным компонентом для оценки стоимости патентного обеспечения.

«Интеллектуальная собственность является относительно новым экономическим активом в области финансов, и у банков обычно нет систем оценки кредитоспособности, которые включают оценку интеллектуальной собственности», — сказал он.

По его словам, необходимо совместно с партнерами разработать согласованные подходы к оценке интеллектуальной собственности, и необходимо повысить уверенность рынков в качестве проводимой оценки.

Кредиты изображений: Flickr — Саймон Каннингем

Связанные

Использование ограничения IP для защиты вашей учетной записи

Одним из вариантов обеспечения безопасности онлайн-аккаунта является использование ограничения IP. Короче говоря, ограничение IP-адресов ограничивает вашу возможность входить в систему на компьютерах с заданного диапазона IP-адресов.

Хотя IP-адреса долгое время считались «небезопасными» для аутентификации, в сочетании с другими мерами безопасности IP-адреса могут добавить еще один уровень безопасности к вашей учетной записи.

В нашей статье о двухфакторной аутентификации мы объясняем, как вы можете добавить защиту к своим онлайн-аккаунтам, добавив уровни безопасности, называемые факторами . Он работает так же, как карта банкомата с PIN-кодом защищает ваш банковский счет. Чтобы доказать, что вы являетесь тем, кем себя называете, банкомат требует карту («что-то, что у вас есть») и код («что-то, что вы знаете»).

Вы можете думать об IP-адресе как о чем-то, что у вас есть. Это номер, присвоенный вашему компьютеру сетью, поэтому его можно использовать как еще один фактор.

Конечно, IP-адрес может быть украден точно так же, как карта банкомата, ключ U2F, телефон и другие факторы, которые «что-то у вас есть», поэтому самого по себе этого недостаточно для обеспечения безопасности вашей учетной записи. Но вы можете комбинировать его со своим паролем или другими факторами, чтобы повысить безопасность вашей учетной записи в целом.

Когда использовать и не использовать ограничение IP

Если вы уже согласны с этой идеей и готовы ограничить вход во все свои учетные записи в Интернете по IP-адресу, вы можете сначала сделать шаг назад и подумать, подходит ли вам ограничение IP.

Когда вы подключаетесь к сети вашего интернет-провайдера, он назначает вам IP-адрес. Однако они могут не назначать вам один и тот же IP-адрес на неограниченный срок .

С другой стороны, если у вас есть собственный офис, ваша ИТ-команда, вероятно, настроила сеть для самого офиса, а интернет-провайдер вашей компании, вероятно, предоставил сети вашей компании диапазон IP-адресов, на которые вы будете иметь исключительное право. .

Если вы много путешествуете, если ваш интернет-провайдер назначает вам динамический IP-адрес, и если вы не можете гарантировать, что вы всегда будете подключаться с одного IP-адреса или нескольких IP-адресов, ограничения IP-адресов, вероятно, нет. для тебя.

Однако, если вы управляете учетной записью компании, например, для управления портфелем доменных имен, имеет смысл добавить ограничение IP-адреса для входа в учетную запись. Вы можете ограничить доступ к одному IP-адресу или к диапазону IP-адресов, используемых вашим офисом, и обеспечить безопасность ресурсов вашей компании.

Реализация ограничения IP

Перед введением ограничения IP-адресов вам следует поговорить со своим ИТ-отделом, чтобы убедиться, что в вашем офисе есть статические IP-адреса.Они знают, как проверить.

Кроме того, чтобы добавить ограничение IP-адресов в онлайн-аккаунт, вам, вероятно, понадобится ваш IP-адрес или диапазон в формате CIDR. Если вам нужна помощь в получении этой информации, обратитесь к своему ИТ-отделу.

Не все онлайн-аккаунты имеют ограничение IP, но обычно вы можете найти варианты ограничения IP в настройках безопасности аккаунта.

Например, чтобы активировать ограничение IP-адресов в Gandi, вы должны перейти в «Настройки пользователя», а затем «Изменить пароль и настроить ограничения доступа.”

После того, как вы активировали ограничение IP, вы не сможете войти в свою учетную запись с любого IP-адреса, который вы не указали при настройке ограничения IP.

Отключение ограничения IP зависит от учетной записи. В Gandi вам необходимо связаться с нашей службой поддержки клиентов, чтобы отключить ограничение IP, если у вас нет доступа к своей учетной записи.

Если вы всегда подключаетесь к конфиденциальным онлайн-учетным записям из одной сети, такой как офисная сеть, или из нескольких сетей с фиксированными IP-адресами, вы можете защитить свою учетную запись, помимо паролей и двухфакторной аутентификации, разрешив вход только из соответствующей сети, используя Ограничение IP.

Это, вероятно, должно включать в себя консультации с кем-то в вашей компании, обладающим большим техническим опытом, чем вы, но, в конце концов, наличие другого уровня безопасности дает вам больший контроль над своими учетными записями и важными активами или информацией, которые вы можете в них хранить.

Как настроить системы IP-наблюдения для банков?

Банковское дело — один из основных секторов рынка видеонаблюдения. Банкам необходимы высококачественные системы видеонаблюдения для наблюдения за своими операционными отделениями и филиалами.IP-технология — это сегодняшний тренд. Многие новые установщики / интеграторы систем безопасности действительно хотят знать, как настроить / спроектировать системы IP-видеонаблюдения для банка. Как ведущий производитель продуктов для видеонаблюдения, Unifore готова предоставить вам сетевые камеры высокого разрешения и сетевые видеорегистраторы с новыми технологиями, отвечающими требованиям профессиональных и надежных банковских решений для видеонаблюдения.

Обычно типичная сетевая система видеонаблюдения состоит из сетевых камер и сетевых видеорегистраторов, а также сетевых коммутаторов (или коммутаторов PoE).Поскольку эта система полагается на сеть для передачи данных, в основном проектирование системы IP-видеонаблюдения аналогично иерархической топологической маршрутизации сети. Поскольку в решениях IP-видеонаблюдения преобладает технология Power over Ethernet, мы настоятельно рекомендуем нашим пользователям выбирать сетевое оборудование, поддерживающее PoE. PoE может принести пользователям множество преимуществ как с точки зрения эффективности сети, так и с точки зрения стоимости. Благодаря PoE устраняется ограничение, связанное с наличием розеток переменного тока, и может быть достигнуто централизованное управление питанием.

Bank Solution

Bank Security Solution Проблемы

Мегапиксельное качество изображения

Коммерческим пользователям теперь требуются мегапиксельные камеры, поддерживающие разрешение видео Full HD 1080p, которые также могут обеспечить достаточную надежность для долгосрочной работы. Кроме того, сетевые камеры должны выдерживать экстремальные погодные условия для работы в различных средах и приложениях: водонепроницаемость, вандализм, внутри и снаружи помещений, экстремально низкие температуры и т. Д.

Масштабируемость системы

Обычно для обеспечения безопасности банка требуется распределенная структура с централизованное управление.И решение должно быть масштабируемым, чтобы пользователи могли увеличивать количество сетевых камер в отдельных местах или расширять зону покрытия решения, чтобы включить еще больше местоположений.

Надежность системы

Надежность — это большая проблема для решения по обеспечению безопасности банка, и этот вид решения должен иметь возможность создания настоящего решения IP-видеонаблюдения, которое обеспечивает простую установку и бесплатное обслуживание. Установщики проектов хорошо осведомлены о влиянии на производительность и стабильность системы большой пропускной способности, необходимой для мегапиксельных видеопотоков.

Тип камеры	Разрешение	Скорость передачи данных (Мбит / с)	Хранилище 14 дней	Хранилище 30 дней
720P	1280×720	4	19322 90 Терабайт 1080P	1920×1080	6	29 терабайт	62,2 терабайт
3 мегапикселя	2048×1536	8	38.4 терабайта	83 терабайта
5 мегапикселей	2650×1920	12	58,2 терабайт	124,5 терабайт

9 Case Study 1 902ino Bank2 и другие филиалы в Silent Bank2, в отделениях SAS, Tайвань, 9 в Китай, Гонконг, США, Вьетнам. Компания обновила существующую аналоговую систему видеонаблюдения до структуры IP-видеонаблюдения HDTV. Судя по всему, система IP-видеонаблюдения HDTV стала сегодня основным трендом, который предлагает множество преимуществ с точки зрения качества видео и возможностей распознавания.В этом проекте банк SinoPac решил установить семьдесят пять IP-камер 1080p HD, которые охватывают 15 отделений банка SinoPac. Эти сетевые камеры HDTV были установлены в кассах каждого отделения банка SinoPac, чтобы обеспечить полное покрытие обозначенной территории. С помощью высокой четкости можно точно и четко зафиксировать как денежные транзакции, так и процесс юридического оформления документов. Камеры Full HD 1080p с функцией WDR были установлены для наблюдения за изменяющимся освещением, например, у входа в банк.

Пример 2

BMCE Банк Марокко выбрал систему IP-видеонаблюдения для своих новых отделений банка. Решение для наблюдения за банком включает в себя ряд наружных круглых камер для наблюдения за периметром банка, эти наружные круглые камеры оснащены ИК-функцией для обеспечения дневного и ночного видеонаблюдения. IP-камеры WDR были установлены для защиты каждого входа в банк. Предлагая видеонаблюдение 260/180 градусов, панорамные сетевые камеры подходят для банковских залов и филиалов.В дополнение к видеонаблюдению в формате HD, сетевые камеры могут предлагать обширную видеоаналитику, в том числе:

• Обнаруживается оставленный объект или его удаление из заданной области и срабатывает сигнал тревоги для предотвращения преступлений;
• Обнаружение пересечения линии в чувствительной зоне для защиты чувствительной зоны;
• Система аналитики номерных знаков Vehilce может обнаруживать и распознавать номерные знаки транспортных средств;
• Обнаружение аномальных лиц и генерация сигналов тревоги для обнаружения исключительных операций банкомата;
• Обнаружение незаконно прикрепленных предметов для эффективного предотвращения преступных целей в банкоматах;

Получать мои последние сообщения

Подпишитесь, чтобы получать последние обновления.

Ваш адрес электронной почты никогда не будет передан третьим лицам.

Как изменить свой IP-адрес: 4 простых способа

Getty / KTSDESIGN / НАУЧНАЯ ФОТОБИБЛИОТЕКА

Не волнуйтесь.Изменить свой IP-адрес очень просто, даже если вы никогда этого не делали раньше. Это также совершенно безопасно и — если вы не используете его для нарушения других законов — это законно. Ваш компьютер и телефон имеют несколько типов IP-адресов (сокращенно от интернет-протокола, уникальный набор чисел, который идентифицирует ваше конкретное устройство при просмотре веб-страниц), но мы сосредоточимся на типе, который обычно изменяется, чтобы защитить вашу конфиденциальность во время просмотра. и те, которые заставляют вас выглядеть так, как будто вы находитесь в другой стране.

Есть четыре простых способа изменить свой IP-адрес менее чем за 5 минут.Переход за прокси-сервер или VPN — лучший способ не только временно изменить свой IP-адрес, но и защитить вашу конфиденциальность. Если вы просто хотите изменить свой IP-адрес без дополнительного повышения конфиденциальности, вы можете ввести предпочитаемый IP-адрес вручную или просто заставить устройство автоматически получать новый.

Подробнее: Лучший VPN-сервис 2021 года

Имейте в виду, что изменение вашего IP-адреса временно нарушит работу любых подключенных к Интернету сервисов или программ, которые вы используете на своем устройстве.Вреда нет, но эффект будет такой же, как если бы вы на мгновение потеряли свой Wi-Fi.

Ваш Spotify может икать. У сервисов потоковой передачи мультимедиа мозги на мгновение замерзнут. Если вы отправляете или получаете файлы, возможно, вам придется начать заново. И вам, возможно, придется снова войти на любой защищенный сайт, который вы сейчас используете.

Сейчас играет: Смотри: Какой VPN выбрать?

4:28

IP-адрес FAQ

Если вы занимаетесь сменой IP-адреса, у вас могут возникнуть другие вопросы.Вот два наиболее частых вопроса, которые мне задают.

Следует ли мне изменить свой IP-адрес?

Регулярное изменение внешнего или общедоступного IP-адреса может помочь вам повысить общую безопасность и конфиденциальность просмотра. Есть и другие причины.

Если вы только что установили новый домашний маршрутизатор, вам может потребоваться перенастроить сеть с помощью быстрой смены IP-адреса. Одной из распространенных проблем домашних маршрутизаторов является то, что они иногда дают устройствам неправильный IP-адрес, поэтому изменение IP-адреса вручную может решить эти проблемы.

Если вы хотите получить доступ к каталогу служб потокового мультимедиа в стране, находясь за пределами этой страны по какой-либо причине, изменение вашего IP-адреса на IP-адрес, зарегистрированный в правильной стране, может дать вам каталог, который вы ищете.Точно так же, если вы геймер, стремящийся снизить задержку, изменение вашего IP-адреса через игровой прокси-сервер может помочь повысить производительность. Один изящный технический прием для изучающих второй язык — использовать IP-адрес, зарегистрированный в другой стране, для создания результатов поиска и местных публикаций, написанных на местном языке.

Изменение моего IP-адреса незаконно?

Нет, изменение вашего IP-адреса не является незаконным в США.Люди регулярно меняют свои IP-адреса, когда сталкиваются с прямыми атаками на свою онлайн-безопасность, при тестировании веб-сайта перед его запуском или когда они просто предпочитают защитить свою конфиденциальность. Очевидно, что этот FAQ никоим образом не предлагает юридических консультаций, и вам следует проконсультироваться с лицензированным юристом по конкретным вопросам, но юридические границы изменения IP-адреса обычно начинаются с того, на что вы меняете свой IP-адрес и что вы делаете с этим новым IP-адресом.

Если вы изменили свой IP-адрес, чтобы выдать себя за отдельное лицо или компанию, что часто называется подделкой IP-адреса, вы можете нарушить Закон США о компьютерном мошенничестве и злоупотреблениях.У вас также могут возникнуть проблемы, если вы меняете свой IP-адрес для доступа к веб-сайту, с которого вы были забанены. IP-спуфинг также является инструментом, используемым некоторыми киберпреступниками для выполнения ряда хорошо известных атак, чаще всего связанных с кражей личных данных и направленных на нанесение вреда веб-сайтам с помощью организованной распределенной бомбардировки отказа в обслуживании.

Вариант 1. Измените свой IP-адрес с помощью VPN или прокси-сервера.

Использование VPN позволяет быстро и легко изменить свой IP-адрес.

Джеймс Мартин / CNET

Когда вы используете любую из виртуальных частных сетей, которые мы рассмотрели в нашем каталоге, служба автоматически заставит вас выглядеть так, как если бы у вас был другой IP-адрес из любой выбранной вами страны. Буквально просто откройте свое приложение VPN и подключитесь к любому городу, кроме вашего текущего — менее чем за 30 секунд вы изменили свой IP-адрес, чтобы он выглядел из того места, где вы выбрали.

Браузерные VPN и прокси намного легче, чем отдельные приложения VPN. Есть некоторые ключевые различия в конфиденциальности, которые я подробно описал в другом месте, но когда вы используете прокси, он также меняет ваш видимый IP-адрес. У Chrome, Firefox и Brave Browser есть свои собственные версии прокси и VPN на основе браузера, которые вы можете попробовать сами.

Настроить VPN на вашем iPhone или устройстве Android так же просто, как установить любое другое приложение на ваш телефон, и у меня есть пошаговое руководство на случай, если вы захотите узнать, как это сделать.Если вы играете с консоли, у меня также есть для вас краткое пошаговое руководство по настройке VPN на Xbox, а также список тех, которые показали наилучшие результаты в моих тестах.

Если вы никогда не играли с VPN, но подумываете об одной, у меня есть версия Cliff’s Notes о том, как выбрать правильную, которая может оказаться вам полезной. Что бы вы ни делали, просто избегайте бесплатных VPN. Серьезно не стоит рисковать вредоносным ПО. Вместо этого выберите самые дешевые, которые я для вас тестировал.

Вариант 2. Отключите маршрутизатор от сети

Изменить IP-адрес так же просто, как отключить маршрутизатор.

Ry Crist / CNET

Самый простой и быстрый способ получить новый IP-адрес — это посмотреть, какой у вас IP-адрес, через сайт проверки IP, затем подойти к маршрутизатору и отключить его как минимум на пять минут. Это может занять на несколько минут больше, в зависимости от того, сколько времени обычно требуется вашему интернет-провайдеру для обновления IP-адресов в целом. После того, как вы снова подключите его, обновите веб-сайт, чтобы убедиться, что ваш IP-адрес изменился.

По сути, то, что вы пытаетесь сделать, — это заставить часть маршрутизатора, назначающую IP-адрес, «забыть» ваше устройство, чтобы он относился к вашему устройству как к новичку и давал ему новый адрес. Однако это не надежно. Иногда требуется несколько попыток, а в некоторых случаях вам, возможно, придется оставить маршрутизатор выключенным на ночь. Если у вас есть маршрутизатор, отдельный от вашего модема (в настоящее время большинство из них являются комбинированными устройствами), вам может потребоваться отключить модем и маршрутизатор, оставить их выключенными на 5 минут или около того, затем сначала включить модем, а затем маршрутизатор.

Но встать с дивана — это переоценка.

Вариант 3. Автоматическое обновление вашего IP-адреса

Изменение вашего IP-адреса лучше защитит ваш просмотр.

Патрик Холланд / CNET

Вот как это сделать на Mac, iOS, Windows и Android:

MacOS : Щелкните значок Apple в верхнем левом углу экрана и щелкните Системные настройки , затем Сеть , затем Расширенный .В верхней части следующего экрана щелкните TCP / IP , затем нажмите кнопку Renew DHCP Lease в правой части окна.

iOS : перейдите в Настройки , нажмите Сеть и выберите беспроводную сеть, в которой вы сейчас находитесь. В разделе IPv4-адреса коснитесь Настроить IP , затем Автоматически .

Windows 10 : одновременно нажмите клавиши Win + R . Откроется диалоговое окно « Выполнить ».Введите cmd , затем нажмите Введите на клавиатуре. Откроется командная строка.

Для тех, кто никогда раньше не видел командную строку Windows: это та часть, где вы либо сразу испугаетесь, что что-то вот-вот сломается, либо внезапно почувствуете, что собираетесь сделать что-то очень крутое. Не паникуй; ничего из этого не произойдет. Волшебный черный ящик оказывает такое влияние на всех в первый раз.

Введите ipconfig / release (включая пробел) в командную строку и нажмите Enter.Некоторый текст увеличится. Когда он остановится, введите ipconfig / Renew и снова нажмите Enter. Затем закройте командную строку. Готово.

Android : перейдите в Настройки , коснитесь Подключения , затем коснитесь Wi-Fi . Отсюда нажмите на сеть, к которой вы в данный момент подключены. Коснитесь значка в виде шестеренки справа от сети. Здесь будет отображаться ваш IP-адрес, но перейдите в нижнюю часть экрана и, убедившись, что у вас под рукой пароль Wi-Fi, нажмите Забыть (это значок корзины в правом нижнем углу) .Ваш телефон забудет о сети Wi-Fi и отключится. Просто подключитесь к своей сети заново, и вам будет выдан новый IP-адрес.

Сейчас играет: Смотри: 5 основных причин использовать VPN

2:42

Вариант 4: вручную изменить свой IP-адрес

Вот что делать, если у вас уже есть новый IP-адрес, который вы хотите использовать.

MacOS : перейдите к Системные настройки и щелкните Сеть . Щелкните Network Connection , затем щелкните Configure IPv4 . Выберите Вручную и введите любой IP-адрес, который вы выбрали.

iOS : перейдите в Настройки , нажмите Wi-Fi , затем Сеть . В разделе IPv4-адреса коснитесь Настроить IP . Вручную введите любой IP-адрес, который вы пытаетесь использовать.

Windows : Убедитесь, что вы работаете под учетной записью администратора, и нажмите Пуск , затем перейдите в панель управления .Отсюда щелкните Сетевое подключение , а затем щелкните подключение по локальной сети. Затем щелкните Свойства , затем щелкните TCP / IP . Отсюда вы можете ввести свой новый IP-адрес вручную.

Android : перейдите в Настройки , коснитесь Подключения , затем коснитесь Wi-Fi . Отсюда нажмите на сеть, к которой вы в данный момент подключены. Коснитесь значка в виде шестеренки справа от сети. Здесь будет отображаться ваш IP-адрес, но перейдите в нижнюю часть экрана и коснитесь Advanced , затем коснитесь IP Settings .Выберите Static . На следующем экране вы сможете вручную ввести любой выбранный вами IP-адрес.

Изучите умные гаджеты и советы и уловки в Интернете с помощью наших интересных и оригинальных практических рекомендаций.

Как выбрать лучший банк для ваших нужд

Personal Finance Insider пишет о продуктах, стратегиях и советах, которые помогут вам принимать разумные решения с вашими деньгами.Мы можем получать небольшую комиссию от наших партнеров, таких как American Express, но наши отчеты и рекомендации всегда независимы и объективны.

• Чтобы выбрать лучший банк, найдите учреждение, которое предлагает все типы счетов, которые вы хотите открыть.
• Решите, хотите ли вы делать банковские операции в обычном или онлайн-учреждении.
• Выберите банк, кредитный союз или платформу онлайн-банкинга.
• Прочтите «Выбор инсайдеров» для лучших национальных банков »

Выбор банка может оказаться не самым важным решением в вашей жизни.Но выбор банка, который лучше всего соответствует вашим потребностям, может упростить управление вашими финансами — и может сэкономить ваши деньги.

Вот восемь советов по поиску подходящего совпадения.

Вам просто нужен базовый текущий счет или вы хотите сэкономить? Решите, какие типы банковских счетов вам нужны, а затем поищите банк, который предлагает то, что вам нужно. Вот основные типы счетов:

• Проверочные: Здесь вы храните деньги, которые регулярно тратите.
• Экономия: Этот счет предназначен для хранения денег, к которым вы не хотите прикасаться какое-то время. Например, вы можете создать чрезвычайный фонд, купить дом или скопить на большую поездку.
• CD: Депозитные сертификаты хранят ваши деньги в течение заранее определенного периода времени, например, год или два, и фиксируют вашу процентную ставку на весь срок. Компакт-диски могут быть полезны, если вам не нужен быстрый доступ к своим деньгам и вы не хотите рисковать изменением ставки позже, как это было бы со сберегательным счетом.
• Счет денежного рынка: Этот счет похож на сберегательный, за исключением того, что банки обычно упрощают доступ к вашим сбережениям, отправляя вам дебетовую карту или бумажные чеки.

Вероятно, вы найдете несколько учреждений, у которых есть нужные вам типы учетных записей, но есть и другие способы сузить область поиска.

Некоторым людям нравится управлять всеми своими финансами в одной компании. Если вы хотите сделать больше, чем просто спрятать наличные в банке, посмотрите, предлагает ли он какие-либо из следующих продуктов и услуг:

Решите, какие дополнительные инструменты вы хотите получить от своего банка (если таковые имеются), и выберите тот, который предлагает то, что вы ищете.

Проверка учетных записей обычно не платят проценты, а если и платят, то ставки довольно низкие. Но если вы открываете сберегательный счет, CD или счет на денежном рынке, вам следует посмотреть, сколько вы зарабатываете в виде процентов.

Вы можете решить, что высокая процентная ставка не является важным фактором при выборе банка. Может быть, вы найдете банк, который не платит высокие ставки, но он вам нравится по другим причинам. Это совершенно нормально, но если процентная ставка имеет для вас значение , обязательно выбирайте компанию с конкурентоспособными ставками.

Вы не хотите терять деньги, открывая счет в банке. Допустим, у вас есть три счета в учреждении, и оно взимает ежемесячную плату за каждую учетную запись. Это действительно может сложиться!

Когда дело доходит до ежемесячной платы за обслуживание, вам, вероятно, понадобится банк, который предлагает одно из следующего:

• Без комиссии: Банк не взимает ежемесячную плату за обслуживание с вашего счета (ов), нет от того, что.
• Комиссии, от которых можно отказаться: Многие банки взимают ежемесячную плату, но вы можете отказаться от нее, поддерживая минимальный баланс или используя свою дебетовую карту определенное количество раз в месяц.Если вы уверены, что имеете право отказываться от платы каждый месяц, вы, вероятно, в порядке.
• Низкие комиссии: Возможно, вы не имеете права отказаться от ежемесячной платы, но это сумма, на которую вы можете жить. Например, вы можете нормально платить 5 долларов в месяц, но вы решите уйти от банков, которые взимают 10 или 15 долларов в месяц.

Также следует помнить о некоторых других сборах:

• Комиссия за овердрафт: Если вы беспокоитесь, что можете перерасходовать свой текущий счет, узнайте, сколько банк взимает с вас.Нередко платить 30 или 35 долларов. Вы, вероятно, можете установить защиту от овердрафта, но многие банки по-прежнему будут взимать меньшую комиссию, если вам придется использовать защиту от овердрафта. Однако вы можете найти множество учреждений, которые не взимают плату за использование защиты.
• Комиссия за использование банкомата: Насколько велика сеть банкоматов и будет ли банк взимать комиссию за использование банкомата вне сети? Также узнайте, возмещает ли банк какие-либо комиссии, взимаемые поставщиками банкоматов вне сети.
• Превышение комиссии за транзакцию: По закону вы можете снимать средства со сберегательных счетов и счетов денежного рынка только шесть раз в месяц, прежде чем столкнетесь со штрафом.Узнайте, сколько банк взимает с вас за превышение лимита. (Примечание: некоторые банки приостановили превышение комиссии за транзакции во время пандемии коронавируса.)
• Комиссия за транзакцию за границу : Если вы регулярно путешествуете за границу, узнайте, сколько банк взимает за использование вашей дебетовой карты за границей.

5. Выберите между обычным или онлайн-банком.

Решите, хотите ли вы банк с физическим адресом или онлайн-банк.

Вы можете предпочесть обычный банк, если хотите войти в здание и поговорить с банкиром лицом к лицу.Но онлайн-банки обычно взимают более низкие комиссии и платят более высокие процентные ставки.

Решите, что для вас важно, а затем выберите между личным присутствием и цифровой банкинг .

Вот основные отличия между банками, кредитные союзы и банковские платформы:

• Банки: Обычно у них больше офисов, чем у кредитных союзов, и они быстрее осваивают новые отраслевые технологии.Некоторые банки (как онлайн, так и лично) предлагают больше продуктов, таких как ссуды и кредитные карты, чем кредитные союзы.
• Кредитные союзы: Обычно они предоставляют более персонализированное обслуживание клиентов, чем банки. Что касается обычных учреждений, кредитные союзы, как правило, платят более высокие ставки.
• Банковские платформы: Вы когда-нибудь слышали о Wealthfront или Chime? Это онлайн-платформы, которые предлагают счета, но технически они не являются банками. У них есть банки-партнеры, которые предоставляют им страховку, поэтому они абсолютно безопасны для пользователей.Платформы онлайн-банкинга обычно имеют дополнительные стимулы, такие как инструменты составления бюджета или высокие процентные ставки.

Вы хотите, чтобы доступ к вашим деньгам был максимально простым. Если вы выбираете обычный банк, убедитесь, что рядом с вашим домом или офисом есть отделения и банкоматы. Если вы путешествуете внутри страны, вам может понадобиться компания с большой сетью отделений / банкоматов, чтобы вы могли получить доступ к своим деньгам, когда вас нет.

Интернет-банки у вас тоже есть сети банкоматов, поэтому убедитесь, что поблизости есть банкоматы, которыми вы можете пользоваться бесплатно.

Каковы часы работы службы поддержки клиентов? Если вы не можете поговорить с представителем в рабочее время, убедитесь, что учреждение открыто в то время, когда вы можете поговорить с кем-нибудь.

При выборе учреждения самое главное обращать внимание на то, чтобы компания была застрахована на федеральном уровне. Это означает, что ваши деньги в безопасности, если что-то пойдет не так и банк закроется.

Кредитные союзы должны быть застрахованы Национальным управлением кредитных союзов или NCUA. Банки должны быть застрахованы Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC).У платформ онлайн-банкинга есть банки-партнеры, которые предоставляют страхование, поэтому вы все равно должны увидеть заметку о страховании FDIC на их веб-сайтах.

Прочтите раскрываемую информацию о своем аккаунте, чтобы убедиться, что вы знаете обо всех возможных сборах и правилах.

Определив, какие типы счетов вы хотите, предпочитаете ли вы личный или онлайн-банкинг и какие комиссии вы будете платить, вы сможете выбрать лучший банк для своих нужд.