Ключевая ставка консультант: «Ключевая ставка и процентная ставка рефинансирования (учетная ставка), установленные Банком России» (Материал подготовлен специалистами КонсультантПлюс по данным Банка России) / КонсультантПлюс

Содержание

ЦБ снова повысил ключевую ставку. Как это повлияет на цены, кредиты и вклады

С марта 2021 года ключевая ставка выросла с 4,25% до 6,75%. Так Центральный банк стремится снизить рост цен: в августе инфляция достигла 6,7% при целевом уровне в 4%. При этом повышение цен может продолжиться: «Баланс рисков остаётся значимо смещённым в сторону проинфляционных», — считает ЦБ.

Одним из факторов, влияющих на инфляцию, эксперты называют соцвыплаты. Они поддерживают повышенный спрос на товары. В августе правительство перечислило по 10 000 ₽ семьям с школьниками, а в сентябре обещает пенсионерам и военным 10 000 ₽ и 15 000 ₽ соответственно.

Другой фактор — рост кредитования, на который во втором квартале указывал ЦБ. В августе россияне чуть охладели к ипотеке и автокредитам, зато взяли рекордный объём кредитов наличными и активно пользовались POS-кредитами, что также поддержало спрос на товары и услуги.

Ключевая ставка — это минимальная ставка, по которой Центробанк кредитует коммерческие банки. Чем выше ключевая ставка, тем дороже становятся деньги:

  • Растут ставки по кредитам и депозитам. Также растут проценты на остаток на картах. Сберегать деньги на вкладах становится выгоднее, брать кредиты — дороже.
  • Покупательская способность населения падает, отчего уменьшается спрос на товары.
  • Инфляция снижается.
  • Темпы роста экономики и производства замедляются.
  • Укрепляется национальная валюта.

Ставки по ипотеке могут повыситься на 0,5–1 п. п., по необеспеченным потребкредитам — на 2–3 п. п. А ставки по вкладам должны приблизиться к ключевой ставке ЦБ — 6,75%, считает ведущий финансовый консультант компании «Личный капитал» Борис Кожуховский.

«Но это предположения: банки сами рассчитывают свои ставки для планирования будущей прибыли», — подчёркивает эксперт.

На 1 августа средняя ставка по ипотеке составляла 7,67%. Кредиты физлицам, в том числе автокредиты на срок свыше одного года, банки в июле выдавали в среднем под 12,89%. Средняя ставка по депозитам на срок до одного года в июле составила 3,62%, свыше одного года — 5,14%.

Найти самый выгодный депозит легко на Сравни.ру

 

Эксперты считают, что ЦБ может вновь поднять ключевую ставку, если инфляция превысит 7% годовых, отмечает Борис Кожуховский. Повышение может произойти в октябре или декабре, прогнозирует руководитель отдела макроэкономического анализа ФГ «Финам» Ольга Беленькая.

Сам ЦБ также не исключает дальнейшего роста ключевой ставки. Решение по ней регулятор будет принимать в том числе с учётом инфляции и темпов роста экономики.

Сейчас, по оценке регулятора, российская экономика вышла на траекторию сбалансированного роста. Инфляция, по прогнозу ЦБ, начнёт замедляться в четвёртом квартале.

Следующее заседание по ключевой ставке состоится 22 октября 2021 года.

Почему ЦБ резко повысил ключевую ставку

Поднимая ключевую ставку сразу на 50 б.п. до 5%, ЦБ пытается сбить инфляцию, считают эксперты. Правда, глава ЦБ Эльвира Набиуллина обосновала ужесточение денежно-кредитной политики восстановлением экономики. О санкционных рисках не было сказано ни слова.

Совет директоров Банка России на заседании в пятницу принял решение повысить ключевую ставку сразу на 50 базисных пунктов — с 4,5% до 5%.

Это уже второе повышение подряд. В марте ЦБ впервые с декабря 2018 года поднял ставку на 25 пунктов. И уже тогда был сделан прозрачный намек на очередное возможное ужесточение денежно-кредитной политики. Оставалось только решить, каким будет апрельское повышение.

Оно оказалось впечатляющим.

«Сегодня мы обсуждали два варианта решения: повышение на 25 и 50 базисных пунктов. Поясню, почему мы выбрали именно такой шаг», — сказала глава ЦБ Эльвира Набиуллина по итогам заседания.

Все уже хорошо

Причин несколько, главная из них — экономика продолжает активно восстанавливаться, заявила глава ЦБ.

По оценкам Набиуллиной, российская экономика вернется к допандемическому уровню, то есть к уровню 2019 года, во втором полугодии 2021 года.

То есть, по логике ЦБ, при растущей экономике неизбежен рост инфляции. «Ускорение роста цен видно, что называется, невооруженным глазом. Причем по широкому кругу товаров и услуг», — признала Набиуллина.

И по этой причине регулятор хочет повысить стоимость денег через повышение ключевой ставки. А мягкая денежно-кредитная политика, то есть наличие дешевых денег в экономике, фактически заканчивается, дает понять Набиуллина. «Мягкая ДКП в полной мере выполнила свою контрциклическую роль, поддержав экономику в острый момент кризиса», — сказала глава регулятора.

Попутно Набиуллина рассказала, почему в России цены пошли в рост превышающими прогнозы темпами.

Напомним, в марте цены, по данным Росстата, выросли относительно аналогичного периода прошлого года на 5,8%. Причиной глава ЦБ назвала рост мировых цен на сырье, прежде всего, на пшеницу, сталь, нефть, древесину. Этот негатив отразился на повышении себестоимости многих товаров и услуг потребительской корзины.

«Если раньше мы считали, что годовая инфляция достигнет пика в марте и далее будет последовательно снижаться, то сейчас ожидаем сохранения годовой инфляции на плато вблизи значений первого квартала до середины года», — продолжила Набиуллина. В итоге ЦБ переписал свой февральский прогноз по инфляции на текущий год, ухудшив его до 4,7–5,2%.

Это на один процентный пункт выше предыдущего прогноза. Выйти на целевой ориентир по инфляции в 4% ЦБ намерен теперь не раньше «середины 2022 года».

Повышение регуляторной ставки до 5% не повредит экономике, не снизит кредитование, считает Набиуллина: «По нашему прогнозу, кредитование предприятий расширится на 8–12% в текущем году. Ипотека продолжит расти более высокими темпами —16-20%».

ЦБ обозначил траекторию полета ставки

Кроме того, повышение ключевой ставки поддержит увеличение ставок по депозитам, отметила глава ЦБ. В пятницу 23 апреля ЦБ обнародовал «Результаты мониторинга максимальных процентных ставок кредитных организаций». Из документа следует, что по вкладам в российских рублях ставки не приносят дохода. На середину апреля в крупнейших десяти банках максимальная ставка по депозитам для физлиц составила 4,7% при инфляции в 5,8%.

Наконец, Набиуллина сообщила, что ЦБ впервые дает прогноз по траектории средней ключевой ставки. В этом году она может вырасти до 5,4%. В следующем году — 5,3-6,3%, в 2023-м — 5-6% годовых.

По мнению ЦБ, экономическая активность в России сейчас очень быстро восстанавливается. И с этим можно согласиться, но лишь отчасти, считает руководитель направления макроэкономического анализа ГК «Финам» Ольга Беленькая. Восстановлению экономики будут способствовать ограничения на зарубежные поездки. «Неизрасходованные на эти цели средства домашних хозяйств частично будут перераспределены на потребление товаров и услуг внутри страны», — заметила она, напомнив, что по итогам первого квартала оборот розничной торговли уже приблизился к уровню до начала пандемии. Активно восстанавливается сектор услуг населению, растет инвестиционный спрос, снижается безработица.

Но возможности для наращивания выпуска продукции сдерживаются дефицитом рабочей силы и как раз слишком быстрым повышением ключевой ставки, что несет риск для кредитования бизнеса, добавила она.

ЦБ явно пытается охладить рынок кредитования физических лиц, сказал в разговоре с «Газетой.Ru» первый заместитель председателя комитета Госдумы РФ по бюджету и налогам Михаил Щапов. «Пандемия резко увеличила спрос на кредиты. Денег у людей нет, поэтому резко вырос спрос на кредиты и просрочка по кредитам тоже выросла. Повышение ключевой ставки в итоге негативно отразится на ставках по кредитам», — обратил внимание Щапов.

Логика действий регулятора понятна: повышая ставку, ЦБ реагирует на выросшую инфляцию, пытается препятствовать оттоку иностранных капиталов, тем самым косвенно ослабляя давление на рубль, рассуждает уполномоченный при президенте РФ по защите прав предпринимателей Борис Титов.

«Однако для экономики в целом повышение стоимости кредита абсолютно не является благом. Происходит сжатие денежного предложения, а коммерческие кредиты для МСП неминуемо подорожают», — пояснил Титов «Газете.Ru».

Впрочем, как оговорился бизнес-омбудсмен, с началом пандемии доступность кредитов для малого и среднего бизнеса стала меньше зависеть от ключевой ставки регулятора. «Государство открыло собственные массовые программы льготного кредитования, и они оказали благотворное влияние: объем кредитов, полученных МСП, в прошлом году заметно вырос», — уточнил Титов.

Финансовый консультант FCP Financial Management Ltd Исаак Беккер считает, что ЦБ решился на значительное повышение ставки, чтобы защитить Россию от готовящихся санкций Запада.

«Это редкая для российской кредитно-экономической политики игра на опережение. Это должно на время защитить рубль от дальнейшего сползания вниз, сделать российскую нацвалюту более привлекательной для зарубежных инвесторов», — сказал Беккер.

Конечно, для российского бизнеса повышение ключевой ставки — это не лучшая новость.

«Дорогие деньги — это всегда плохо, особенно в отраслях, которые «живут» на кредитах. Однако ЦБ пожертвовал конем, чтобы выиграть партию», — заключил Беккер.

Монетарная политика после сегодняшнего решения по ставке не оказывает ни стимулирующего, ни сдерживающего влияния на спрос и инфляцию, прокомментировал главный аналитик Совкомбанка Михаил Васильев. При этом эксперт полагает, что на следующем заседании в июне ЦБ может еще раз повысить ключевую ставку на 25 б.п., до 5,25%.

«Сейчас благоприятное время для заемщиков, чтобы привлечь новый кредит или рефинансировать действующий под все еще исторически низкие ставки», — посоветовал Васильев, добавив, что цены все равно продолжат рост на фоне отложенного спроса и восстановления экономической активности.

«Ставки по банковским продуктам проследуют за стоимостью фондирования, однако значительного скачка ждать не стоит. Многие кредитные организации заблаговременно повышали проценты. Рост ставок может затормозить исход вкладчиков, но не ограничит приток инвесторов на фондовый рынок», — оценил последствия сегодняшнего решения регулятора эксперт «БКС Мир инвестиций» Михаил Зельцер.

Аналитик «Фридом Финанс» Евгений Миронюк указал на завершение ультрастимулирующей политики Центробанка, при которой ключевая ставка существенно ниже ставок денежного рынка. «Это означает приближение российской экономики к моменту полного восстановления от последствий коронакризиса. Вхождение в нейтральный диапазон (когда ключевая ставка примерно равна банковским ставка, ставкам ОФЗ, среднему значению инфляции) призвано снизить избыточный приток ликвидности в реальный сектор, не допустить перегрева экономики», — заключил Миронюк.

Новое июль 2020 | Экономик Консультант

Новшества июля 2020


Калькуляторы: считаем правильно и быстро!

Рассчитать разные выплаты и компенсации, а также проверить проценты по штрафам и размеры пени по налогам можно с помощью калькуляторов в системе КонсультантПлюс

Калькуляторы помогут определить:

  • юристам — госпошлину в арбитражные суды или суды общей юрисдикции, а также проценты за пользование чужими денежными средствами по правилам ст. 395;
  • бухгалтерам — сумму пени по налогам и страховым взносам, не прибегая к сложным расчетам и поиску информации о размере ставки рефинансирования, которая регулярно пересматривается;
  • кадровикам — дни и суммы компенсаций за неиспользованный отпуск при увольнении, задержку заработной платы.

На момент запуска новшества в системе доступно 22 калькулятора!

Все калькуляторы постоянно актуализируются.

Благодаря калькуляторам КонсультантПлюс вы сможете самостоятельно вычислить нужные данные, не тратя время на изучение множества нормативных актов и разъяснений и не обращаясь за помощью к консультантам.

ПРИМЕР: Вычислим с помощью калькулятора проценты за пользование чужими денежными средствами

Расчет процентов за пользование чужими денежными средствами нередко вызывает сложности, т.к. ключевая ставка регулярно меняется.

Во время действия договора может измениться не только размер ключевой ставки, но и сумма задолженности: увеличиться, например, в связи с очередной поставкой товара или уменьшиться — при частичной оплате. Для расчета суммы процентов требуется верно определить размер ставки и сумму долга в каждый из периодов начисления процентов.

Калькулятор поможет определить размер ставки и сумму долга — достаточно заполнить период начисления процентов и ввести сумму, на которую уменьшается или увеличивается  долг.


Проверка ссылок на актуальность

Теперь за один клик можно проверить ссылки на правовые акты в разъясняющих письмах Минфина и других госорганов

Разработчики системы КонсульнтантПлюс следят за актуальностью документов, но некоторые из них не изменяются, т.к. написаны для использования в конкретный момент: они могут ссылаться на старые акты, актуальные в тот момент.

Новая кнопка в КонсультантПлюс позволит понять, сохранили ли разъяснения госорганов актуальность, ориентируясь на наличие изменений в правовых нормах, на которые стоят ссылки из таких разъяснений.

Новая возможность доступна для документов в банках — разъясняющие письма органов власти и разъясняющие письма органов власти (бюджетные организации).


Улучшена функция «Уточнить по норме»

С помощью функции можно искать любые упоминания выбранного документа, а не отдельной его нормы, как было раньше.

Например, найдем совместные упоминания ст. 170 — с Законом о несостоятельности (банкротстве).


Напоминания – в универсальном профиле для бюджетной организации

Яркие сообщения в центре стартовой страницы обратят внимание на изменения в законодательстве и свежие разъяснения по актуальным вопросам, напомнят о важных датах. Свои напоминания есть и в других профилях.


Отмечайте маркерами важные моменты

Теперь вы можете выделять текст в самой системе — так, как вы это сделали бы обычными маркерами на бумаге. Пометки автоматически переносятся в новые редакции, сохраняются в документах при экспорте в Word и печати.


Что еще обновилось в системе

Система запускается быстрее: скорость в сетевых версиях увеличена более чем на 20%.

При изучении НПА появляются подсказки на документы, которые утратили силу и не применяются.

С последними открытыми документами можно начать работу с того места, на котором вы остановились в предыдущий раз.


Новшество для юристов! Перспективы и риски споров в суде общей юрисдикции

В КонсультантПлюс теперь можно оценить перспективы и риски не только споров по арбитражным делам, но и споров в судах общей юрисдикции. Материалы помогут подготовиться к суду и оценить шансы на победу

Рассмотрено свыше 60 категорий споров

Новый банк «Перспективы и риски споров в суде общей юрисдикции» поможет разобраться с нуля в малознакомых спорах и посмотреть актуальную практику по спорам, по которым уже судились ранее. Особенно актуален продукт в ситуации с COVID-19.

Рассмотрено 60 категорий споров и порядка 900 практических ситуаций.

Кому интересно

Новый банк будет полезен как в деятельности организаций, так и в бытовых ситуациях. Рассмотрены споры:

  • интересные организациям: трудовые, административные (в том числе о нарушении санитарно-эпидемиологических норм), с потребителями, о кадастровой оценке объекта недвижимости, по займам и др.;
  • важные для руководителей и владельцев бизнеса: споры с налоговыми органами по уплате НДФЛ, с банками, по сделкам с недвижимостью и др.;
  • по бытовым ситуациям: разводы, страхование, жилищные споры.

Все обстоятельства дела

По каждой ситуации представлены:

  • описание ситуации с обстоятельствами дела;
  • требования истца;
  • основания для удовлетворения иска;
  • возможные причины отказа в удовлетворении иска;
  • возможные встречные требования ответчика;
  • примеры судебных решений.

Полезно и истцу, и ответчику

Новый банк будет полезен многим специалистам — юристам коммерческих и бюджетных организаций, страховых компаний, банков, управляющих компаний.

Информация поможет:

  • истцу — решить, следует ли обращаться в суд, и грамотно оформить свои требования;
  • ответчику — сформировать встречную позицию и увидеть слабые места в позиции истца.

Как перейти к оценке спора

Перейти к «Перспективам и рискам споров в суде общей юрисдикции» можно из текстов статей НПА по кнопке  или из примечаний на правой панели, а также напрямую — через Быстрый поиск и Карточку поиска.

СИТУАЦИЯ: Покупатель хочет заменить технику (автомобиль) с существенными недостатками либо расторгнуть договор и взыскать уплаченные деньги

Перспективах и рисках споров в суде общей юрисдикции вопросам розничной купли/продажи посвящен отдельный материал, где подробно рассмотрены:

Найдите схожую с вашей ситуацию.


Материалы номера подготовили: Светлана Агаева, Ольга Бебко

Дата выхода номера: 29.06.2020


Руководство по оплате консультационных услуг

: сколько брать за консультации (3 метода)

Сколько вы должны взимать за свои консультации?

Как повысить расценки на консультации и заставить клиентов соглашаться на более высокие расценки?

Независимо от того, являетесь ли вы новым консультантом или работаете в этой сфере уже много лет, ценообразование на ваши консультационные услуги является одним из самых сложных аспектов.

Потратив более 20 лет на помощь консультантам в повышении их гонораров на 30-400%+, мы получили данные о том, что работает, а что нет.

Это руководство не только поможет вам выяснить, сколько брать за консультационные услуги…

…это поможет вам поднять ваши гонорары (если вы захотите).

Давайте углубимся в нашу первую формулу оплаты консультационных услуг, которая является простым вариантом для новичков.

БЫСТРЫЕ ССЫЛКИ:

Почасовой метод

Почасовая формула — это когда вы взимаете почасовую плату за свои консультационные услуги.

Вы устанавливаете почасовую ставку, отслеживаете свои часы, а затем выставляете счет своему клиенту по часам.

Этот простой и легкий метод отлично подходит для начинающих, которые работают над своими первыми консультационными проектами.

Однако, если вы обладаете глубокими знаниями в своей области, мы рекомендуем вам НЕ использовать метод почасовой оплаты.

Итак, как вы на самом деле рассчитываете свою почасовую цену?

Формула почасового метода для установки почасовой ставки

Шаг 1. Откройте Google и найдите среднюю зарплату для вашей должности. Запишите это число.

Пример: «средняя зарплата старшего менеджера по маркетингу» = 98 тысяч долларов.

Шаг 2. Введите среднюю зарплату в конвертер зарплата в почасовую.

Для рабочих часов в неделю введите «20».

Как начинающий консультант вы обычно не работаете по 40 часов в неделю.

Вы потратите столько же времени на разработку проектов, сколько и на их реализацию.

Для количества рабочих недель в году введите «48» (или столько недель, сколько вы хотите работать, вычитая количество недель, которые вы хотите отгулять).

(Вы также можете воспользоваться нашим Калькулятором стоимости консультационных услуг, если у вас есть целевой доход )

Шаг 3. Округлите новую почасовую ставку в большую или меньшую сторону с шагом в 25 долларов.

Пример: Заработная плата в размере 98 000 долларов США соответствует ежемесячной оплате в размере 8167 долларов США, еженедельной оплате в размере 2042 долларов США и почасовой оплате труда в размере 102 долларов США.

102 доллара = 100 долларов в час.

Это ваша начальная почасовая оплата.

Если вам кажется, что он слишком низкий, поднимите его. Но не снижайте плату.

Консультанты печально известны заниженной оплатой, особенно когда они берут почасовую оплату.

Каждый раз, когда вы успешно завершаете проект, ваша почасовая ставка увеличивается на 25 долларов.

В конце концов вы придете к тому, что почасовая оплата перестанет быть лучшим методом для вас или ваших клиентов.

Проектный метод

Одна из проблем почасового метода заключается в том, что ваш клиент чувствует неуверенность в том, сколько он в конечном итоге заплатит вам. А неопределенность вокруг проекта помешает вашему клиенту двигаться вперед.

Использование проектного метода устранит эту неопределенность.

Метод, основанный на проектах, является эффективным методом ценообразования для начинающих и консультантов среднего уровня. Это немного сложнее, чем почасовой метод. Но это устраняет большую часть неопределенности в отношении почасовой оплаты. Ваш клиент знает, что он платит авансом.

Вот как можно установить плату за консультационные услуги, используя проектный метод.

Основанная на проектах формула определения платы за консультационные услуги

Шаг 1: Создайте список результатов проекта.

Подумайте обо всем, что ваш клиент получает в результате этого проекта — «входы».

Пример: Консультационный проект по брендингу

  • Исследование тем дизайна
  • Анализ конкурирующих разработок
  • Представление результатов
  • 4 варианта логотипа
  • 1 тема дизайна, примененная к визитным карточкам и печатным материалам
  • Полный редизайн веб-сайта с новым фирменным стилем
  • Применение нового идентификатора к 3 веб-объявлениям и 3 печатным объявлениям

Шаг 2: Оцените, сколько времени займет каждый результат.

Здесь вступает в игру ваш прошлый опыт.

Используйте приложение, например Toggl, для отслеживания времени, потраченного на каждый результат. Если вы не знаете точного числа, прикиньте. Добавьте дополнительный час или два, чтобы быть в безопасности.

Пример:

  • Исследование тем дизайна – 6 часов
  • Анализ конкурирующего дизайна – 4 часа
  • Представление результатов – 3 часа
  • 4 варианта логотипа – 5 часов
  • 1 тема оформления визитных карточек и печатных материалов – 3 часа
  • Полный редизайн веб-сайта с новым фирменным стилем – 6 часов
  • Применение нового идентификатора к 3 веб-объявлениям и 3 печатным объявлениям -3 часа

Шаг 3: Добавьте все часы и время к вашей почасовой оплате.

Пример: 30 часов X 100 долларов = 3000 долларов

Шаг 4: Умножьте сумму на 1,5.

Проекты занимают больше времени, чем вы думаете.

Вы также должны учитывать время, потраченное на маркетинг, внесение изменений и т. д.

Пример: $3000 X 1,5 = $4500 всего по проекту.

После того, как вы получите общую сумму, скорректируйте плату до числа, которое вам будет приятно работать.

Если вы не чувствуете, что получаете справедливое вознаграждение за ценность, которую вы предоставляете, вы не будете делать свою работу наилучшим образом.

Если вы являетесь более опытным консультантом с опытом работы от 2 до 5 лет, мы рекомендуем перейти на модель ценообразования с более высоким кредитным плечом, например ценообразование на основе ценности.

Ценностно-ориентированный метод

Ценообразование на основе ценности — это когда вы оцениваете свои услуги на основе материальной и нематериальной ценности, которую вы создаете для своего клиента.

Это означает, что вы не берете плату за свое время. Вы не взимаете вечернюю плату за свои результаты.