Коммерческая банковская гарантия: Коммерческая банковская гарантия: требования, документы, заказчики

Получить коммерческую банковскую гарантию в банке – ONE-BROKER

Получить гарантию

В 2015 году впервые появилось понятие независимой гарантии. Ее предоставляют коммерческие организации (для кредитных компаний требуется лицензия Центрального Банка РФ). Данная гарантия является банковской, регулируется она нормами Гражданского кодекса (ст. 368–379), при этом законодательство в сфере закупок (223-ФЗ и 44-ФЗ) никак с ней не связано.

Коммерческая банковская гарантия является особым инструментом, который обеспечивает надлежащее исполнение условий договора. Она выступает в качестве страховки при заключении крупных сделок.

Банковская гарантия для коммерческого контракта позволяет поставщикам получить своевременную и полную оплату продукции. Заказчикам она поможет получить поставку товаров в назначенный срок. Но все же данный инструмент не обеспечивает такой уровень безопасности, как документальный аккредитив.

К коммерческим банковским гарантиям нет единых требований.

Процедура получения документа может оказаться сложной по сравнению с гарантией для государственных закупок.

Банки не должны вносить сведения о них в реестр. Каждый заказчик имеет право предлагать свои условия. При получении коммерческих банковских гарантий риски финансовых учреждений высоки, поэтому они нередко требуют поручительство, залог либо открытие счета.

Разновидности банковских гарантий для коммерческого контракта

• Платежная. Она обезопасит исполнителя в случаях неоплаты стоимости выполненной работы.
• Авансовая. Коммерческая банковская гарантия может оформляться до либо после подписания договора. Она определяет возможность аванса и его размер. Документ обязует банк возвратить аванс при неисполнении обязательств.
• Выполнение контракта. Данная гарантия обеспечивает надлежащее выполнение исполнителем обязательств, которые предусмотрены в договоре.
• Исполнение гарантийных обязательств. Коммерческая банковская гарантия обеспечивает качественное выполнение работы либо должное качество товаров.

Каждый клиент может самостоятельно подобрать для себя наиболее подходящий вариант.

Особенности коммерческих банковских гарантий

• Помогают оставлять денежные средства в обороте, их при это не нужно хранить в банке.
• Обеспечивают надежность бизнес-сделок.
• Подтверждают платежеспособность организации.
• Гарантируют выполнение обязательств по договору.
• Дают конкурентное преимущество.
• Обеспечивают длительный срок для оплаты работ за счет отложенных платежей в период действия документа.

Кроме того, коммерческая банковская гарантия повышает имидж организации как на внутреннем, так и на внешнем рынке. Она способствует улучшению репутации.

Этапы оформления коммерческой банковской гарантии

• Ознакомление с требованиями гарантии. Речь идет о сроках, размерах и прочих условиях. Заказчики, как правило, выдвигают жесткие требования и к банкам, и к самим гарантиям. Многие требуют, чтобы финансовая организация обязательно входила в топ-100, а иногда и в топ-10. Также иногда устанавливаются требования к размеру уставного капитала, сроку действия на рынке.
• Выбор банка. Финансовые учреждения также выдвигают свои требования к клиентам. Чаще всего требуется стабильная финансовая отчетность, наличие залога либо поручительства. Одним из условий может быть возраст предприятия (не менее трех месяцев). На этом этапе необходимо рассчитать стоимость банковской гарантии для коммерческого контракта. Цена услуги зависит от срока, разновидности операции и многих других факторов. Чаще всего она составляет 2,5–5 %.

Если необходимая документация подготовлена правильно и организация соответствует всем требованиям, банк выдает банковскую гарантию для коммерческого контракта. В противном случае придется все начинать сначала. Хотите избежать подобных неприятностей? Тогда обратитесь в компанию ONE-BROKER.

Преимущества обращения к специалистам ONE-BROKER

• Внимательно разбирают каждую ситуацию и помогают решить даже самые сложные и нестандартные задачи.
• Подберают подходящий банк.
• Подготавливают необходимую документацию для оформления банковской гарантии для коммерческого контракта и самостоятельно подают ее в финансовое учреждение. Ваше личное присутствие не потребуется.

Вместе с ONE-BROKER вы получите коммерческую банковскую гарантию с первого раза. Для этого понадобится минимум усилий и времени. Каждую сделку контролирует персональный менеджер, который всегда на связи.

Вы сможете получить желаемый результат при минимальном личном участии в подготовке и оформлении документа. Все условия получения заранее согласуются и прописываются в договоре. Гарантии оформляются в строгом соответствии с законодательством РФ и требованиями ЦБ.

Список документов для получения коммерческой банковской гарантии в банке

• Учредительные документы;
• Документы, подтверждающие полномочия руководителя;
• Копии паспортов руководителя;
• Бухгалтерская (финансовая) отчетность по состоянию на последнюю годовую/квартальную дату;
• Ссылка на закупочную документацию;
• Карточка компании с реквизитами.

Банковская гарантия — СберБанк

Решение от 3 минут

По гарантиям для госзакупок на сумму от 500 ₽ до 50 млн ₽ и на срок до 37 месяцев

Помощь с оформлением заявки

Менеджер поможет заполнить заявку, вам — только подписать и отправить в банк

Срок — до 61 месяца

Может понадобиться залог, поручительство и анализ финансового положения компании

​​​​​​​​​​​​​​

Для госзакупок

в рамках 44-ФЗ, 223-ФЗ, 615-ПП 

Тендерная гарантия, исполнения обязательств по договору, возврата аванса, качества

• Выдача онлайн за 2 часа — после оплаты комиссии
• На большую сумму и более долгий срок — после индивидуального рассмотрения заявки
• Без обеспечения и поручительства
• По форме бенефициара
• Понадобится только паспорт, если вы уже клиент СберБизнеса
  

Подать заявку онлайн

На другие цели бизнеса

Налоговая, таможенная, гарантия исполнения обязательств по контрактам внутреннего рынка

• На сумму от 500 ₽, максимальная сумма зависит от платёжеспособности бизнеса
• Без открытия расчётного счёта
• Может потребоваться поручительство и обеспечение

Подать заявку онлайн

​​​​​​​

Документы

Архив документов

Дополнительная информация

Под банковской гарантией от 3-х минут подразумевается принятие решения о её выдаче.
​​​​​​​В случае индивидуального рассмотрения заявки на банковскую гарантию — комиссия от 9000 ₽ в зависимости от суммы. Федеральный закон «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд» от 05.04.2013 N 44-ФЗ. Федеральный закон «О закупках товаров, работ, услуг отдельными видами юридических лиц» от 18.07.2011 N 223-ФЗ. Постановление Правительства РФ от 1 июля 2016 г. N 615 «О порядке привлечения подрядных организаций для оказания услуг и (или) выполнения работ по капитальному ремонту общего имущества в многоквартирном доме и порядке осуществления закупок товаров, работ, услуг в целях выполнения функций специализированной некоммерческой организации, осуществляющей деятельность, направленную на обеспечение проведения капитального ремонта общего имущества в многоквартирных домах». Интернет-банк и мобильное приложение «СберБизнес» — система дистанционного банковского обслуживания для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, позволяющая клиентам банка получать через Интернет широкий спектр банковских услуг. В отношении информационной продукции без ограничения по возрасту. Подробная информация об интернет-банке и мобильном приложении «СберБизнес», условиях его подключения, стоимости и тарифах, а также об имеющихся ограничениях — на сайте, по телефонам: 0321 (бесплатно с мобильных телефонов в России для клиентов Билайн, Мегафон, МТС, СберМобайл, Tele2, Yota), 8 (800) 555-57-77 (бесплатно с городских телефонов на территории России) или в отделениях, обслуживающих юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.
​​​​​​​Клиент СберБизнеса — клиент ПАО «Сбербанк».

Что такое банковская гарантия? — Различные виды гарантий

Сфера торговли в современном мире значительно расширилась. Существует много видов организаций, частных и государственных, которые торгуют друг с другом. В большинстве случаев сделки происходят между большими и малыми организациями, и иногда эти сделки происходят, когда обе стороны находятся в разных странах. В таких случаях существует вероятность того, что владелец бизнеса будет подвержен различным видам кредитных рисков. Наличие этих кредитных рисков предоставило коммерческим банкам возможность расширить свой бизнес и предоставлять своим клиентам дополнительные услуги с добавленной стоимостью.

Банковская гарантия — вид банковского продукта , предлагаемого коммерческими банками для помощи своим клиентам в решении проблемы кредитных рисков . В этой статье мы разберемся, что такое банковская гарантия и какие виды банковских гарантий предлагаются коммерческими банками.

Что такое банковская гарантия?

Чтобы понять концепцию банковской гарантии, нам сначала нужно понять концепцию кредитного риска. Всякий раз, когда одна сторона предоставляет товары или услуги другой стороне в кредит, всегда существует риск неисполнения обязательств. Вполне возможно, что компаниям может быть неудобно заключать контракт, учитывая профиль кредитного риска их контрагента.

Банки, как правило, имеют значительно более высокий кредитный рейтинг по сравнению с обычными финансовыми контрагентами. Следовательно, если бы банки гарантировали выполнение контракта путем его совместного подписания, шансы на его невыполнение резко сократились бы. В этом и состоит суть банковской гарантии.

Когда банк предоставляет банковскую гарантию, он принимает на себя кредитный риск по всей сделке. Банк гарантирует бенефициару, что если корпорация не сможет выполнить транзакцию, то банк, который является гораздо более крупным и влиятельным финансовым органом, выполнит транзакцию от его имени .

В обмен на предоставление этой кредитной гарантии банки могут взимать значительную комиссию. Кроме того, поскольку банки хорошо осведомлены о финансовом положении компании, для которой они предоставляют гарантию, они берут на себя просчитанный риск. Если банк считает, что корпорация неплатежеспособна, он может потребовать залога, прежде чем выдать банковскую гарантию.

Виды банковских гарантий

Существуют различные виды банковских гарантий, которые коммерческие банки предоставляют своим корпоративным клиентам. Ниже перечислены некоторые из наиболее часто используемых типов банковских гарантий:

1. Прямая гарантия: Прямая банковская гарантия является наиболее часто используемой банковской гарантией. В случае прямой банковской гарантии в сделке участвуют три стороны, а именно. банк, клиент банка и бенефициар, который получит средства.

   В прямой банковской гарантии банк гарантирует денежные средства бенефициару, если произойдут определенные события. Это означает, что если есть доказательства того, что выполнение определенных заранее определенных задач имело место, то банк произведет платеж бенефициару, если корпоративный клиент этого не сделает.
2. Косвенная гарантия: Прямые банковские гарантии обычно предоставляются в случае местной торговли. Однако, когда дело доходит до международной торговли, необходимо привлечь еще одну сторону. Это связано с тем, что поставщику в другой стране может быть неудобно получать гарантию местного банка.

   В случае косвенной гарантии участвуют четыре стороны. Есть местный покупатель, местный банк, иностранный поставщик и иностранный банк . Процесс такой же, как описано выше. Однако местный банк выдает гарантию иностранному банку, который затем выдает гарантию иностранному поставщику.

3. Гарантия оплаты: Большинство банковских гарантий являются гарантиями оплаты. Это означает, что банк гарантирует оплату определенных товаров или услуг после их доставки. Банк не играет никакой роли в обеспечении каких-либо других аспектов контракта. Их гарантия ограничивается только обеспечением платежей после выполнения определенных условий.
4. Гарантия исполнения: Гарантия исполнения, с другой стороны, является гораздо более всеобъемлющей по сравнению с гарантиями оплаты. Здесь банк несет ответственность даже в случае невыполнения договора.

   Например, если одна компания заключает контракт с другой компанией на производство чего-либо к определенной дате, а также дает аванс, то гарантирующий банк должен будет обеспечить своевременную поставку требуемых товаров или услуг или своевременность предоставления аванса. возвращается вместе со всеми штрафами и пенями, предусмотренными в договоре. Эти виды гарантий достаточно сложны, так как здесь банк должен знать не только финансовые возможности компании, но и ее операционные возможности.

5. Обеспеченная гарантия: Банковские гарантии могут быть обеспечены, если банк уже получил платеж или обеспечение до подписания гарантии. Например, если корпорация заложила недвижимое имущество в пользу банка, чтобы получить гарантию, то для банка нет риска. Такая гарантия называется обеспеченной гарантией, и ее относительно дешевле получить.
6. Необеспеченная гарантия: С другой стороны, банки также предоставляют гарантии без залога. Такую гарантию можно рассматривать как кредит, обеспеченный кредитом покупателя. С такие банковские гарантии сопряжены со значительным риском для банка, они, как правило, взимают высокую плату за выдачу такой гарантии .

   Во многих частях мира регулирующие органы наложили ограничения на количество необеспеченных банковских гарантий, которые могут быть выданы, поскольку они могут дестабилизировать банковскую систему.

Дело в том, что банковские гарантии являются очень важной частью коммерческой банковской системы и останутся таковыми . Они являются важным инструментом, используемым банками для привлечения корпоративных клиентов к использованию их услуг.

❮❮   Предыдущий Следующий   ❯❯

Банковские гарантии | Нордеа

Защитите свою торговлю

Банковские гарантии обеспечивают торговым партнерам обеспечение большей части контракта и гарантируют выплату компенсации, если обязанная сторона не выполняет свои договорные обязательства. Вид и условия гарантии согласовываются сторонами договора и утверждаются банком-эмитентом.

Наиболее распространенные виды банковских гарантий

Договорные гарантии:

• Гарантия платежа: обеспечивает способность плательщика выполнить свои платежные обязательства перед продавцом.
• Гарантия заявки/заявки: гарантирует, что компания, подающая заявку/заявку, будет соблюдать свое предложение.
• Гарантия авансового платежа: гарантирует покупателю возврат авансового платежа, если товар не будет доставлен в соответствии с договором.
• Гарантия исполнения: обеспечивает выполнение договорных обязательств продавца перед покупателем.
• Гарантийная гарантия: обеспечивает гарантию на товары после доставки или выполнения работы в течение любого согласованного гарантийного периода.
• Гарантия удержания денег: обеспечивает право покупателя на возмещение любого окончательного платежа, который в противном случае остался бы незавершенным до завершения контракта.

Другие виды гарантий:

• Гарантия отсутствия коносамента (письмо о возмещении убытков): уполномочивает перевозчика или его агентов выдать указанный груз грузополучателю, указанному в коносаменте, без сдачи оригинала накладной отгрузки.
• Таможенная гарантия: выдается в пользу таможенных органов в качестве обеспечения уплаты таможенных пошлин импортером.
• Гарантия аренды: служит залогом платежей по договору аренды.
• Кредитная гарантия: служит залогом для погашения кредита.

Резервные аккредитивы

Резервный аккредитив определяется как банковская гарантия и имеет ту же цель. Однако он выдается в виде аккредитива, а не служит платежным инструментом. Обычно он выдается как SWIFT MT760 (формат гарантии) и авизуется банком получателя или непосредственно получателю в виде письма.

Резервные аккредитивы обычно используются вместо традиционных банковских гарантий в США, Канаде, Австралии и Южной Америке, например, в Колумбии, Бразилии, Аргентине, Боливии, Мексике и Перу.

Однако его можно использовать и в других частях мира.

Полезные советы

Банковская гарантия/резервный аккредитив должны соответствовать следующим критериям:

• Четкие и понятные формулировки.
• Никакие пункты не должны быть двусмысленными или противоречивыми.
• На него должны распространяться правила ICC (URDG758 (URDG458), ISP98, UCP600).
• Правила ICC позволяют сделать текст гарантии более кратким, поскольку статьи, содержащиеся в правилах, не требуются в качестве оговорок в формулировке гарантии. Поскольку правила МТП получили широкое признание, они также являются хорошей отправной точкой для обсуждений, когда требуется составление текста.

• Глобальное торговое финансирование
• Документарный аккредитив
• Импорт коллекций
• Экспорт коллекций

Стандартные гарантии

Тексты приведены только в справочных целях. Банк не несет ответственности за использование посетителями веб-сайта этих гарантийных текстов. На тексты распространяются общие условия использования веб-сайтов Nordea.