Коммерческая банковская гарантия: Коммерческая банковская гарантия: требования, документы, заказчики

Получить коммерческую банковскую гарантию в банке – ONE-BROKER

Получить гарантию

В 2015 году впервые появилось понятие независимой гарантии. Ее предоставляют коммерческие организации (для кредитных компаний требуется лицензия Центрального Банка РФ). Данная гарантия является банковской, регулируется она нормами Гражданского кодекса (ст. 368–379), при этом законодательство в сфере закупок (223-ФЗ и 44-ФЗ) никак с ней не связано.

Коммерческая банковская гарантия является особым инструментом, который обеспечивает надлежащее исполнение условий договора. Она выступает в качестве страховки при заключении крупных сделок.

Банковская гарантия для коммерческого контракта позволяет поставщикам получить своевременную и полную оплату продукции. Заказчикам она поможет получить поставку товаров в назначенный срок. Но все же данный инструмент не обеспечивает такой уровень безопасности, как документальный аккредитив.

К коммерческим банковским гарантиям нет единых требований.

Процедура получения документа может оказаться сложной по сравнению с гарантией для государственных закупок.

Банки не должны вносить сведения о них в реестр. Каждый заказчик имеет право предлагать свои условия. При получении коммерческих банковских гарантий риски финансовых учреждений высоки, поэтому они нередко требуют поручительство, залог либо открытие счета.

Разновидности банковских гарантий для коммерческого контракта

  • Платежная. Она обезопасит исполнителя в случаях неоплаты стоимости выполненной работы.
  • Авансовая. Коммерческая банковская гарантия может оформляться до либо после подписания договора. Она определяет возможность аванса и его размер. Документ обязует банк возвратить аванс при неисполнении обязательств.
  • Выполнение контракта. Данная гарантия обеспечивает надлежащее выполнение исполнителем обязательств, которые предусмотрены в договоре.
  • Исполнение гарантийных обязательств. Коммерческая банковская гарантия обеспечивает качественное выполнение работы либо должное качество товаров.

Каждый клиент может самостоятельно подобрать для себя наиболее подходящий вариант.

Особенности коммерческих банковских гарантий

  • Помогают оставлять денежные средства в обороте, их при это не нужно хранить в банке.
  • Обеспечивают надежность бизнес-сделок.
  • Подтверждают платежеспособность организации.
  • Гарантируют выполнение обязательств по договору.
  • Дают конкурентное преимущество.
  • Обеспечивают длительный срок для оплаты работ за счет отложенных платежей в период действия документа.

Кроме того, коммерческая банковская гарантия повышает имидж организации как на внутреннем, так и на внешнем рынке. Она способствует улучшению репутации.

Этапы оформления коммерческой банковской гарантии

  • Ознакомление с требованиями гарантии. Речь идет о сроках, размерах и прочих условиях. Заказчики, как правило, выдвигают жесткие требования и к банкам, и к самим гарантиям. Многие требуют, чтобы финансовая организация обязательно входила в топ-100, а иногда и в топ-10.
    Также иногда устанавливаются требования к размеру уставного капитала, сроку действия на рынке.
  • Выбор банка. Финансовые учреждения также выдвигают свои требования к клиентам. Чаще всего требуется стабильная финансовая отчетность, наличие залога либо поручительства. Одним из условий может быть возраст предприятия (не менее трех месяцев). На этом этапе необходимо рассчитать стоимость банковской гарантии для коммерческого контракта. Цена услуги зависит от срока, разновидности операции и многих других факторов. Чаще всего она составляет 2,5–5 %.

Если необходимая документация подготовлена правильно и организация соответствует всем требованиям, банк выдает банковскую гарантию для коммерческого контракта. В противном случае придется все начинать сначала. Хотите избежать подобных неприятностей? Тогда обратитесь в компанию ONE-BROKER.

Преимущества обращения к специалистам ONE-BROKER

  • Внимательно разбирают каждую ситуацию и помогают решить даже самые сложные и нестандартные задачи.
  • Подберают подходящий банк.
  • Подготавливают необходимую документацию для оформления банковской гарантии для коммерческого контракта и самостоятельно подают ее в финансовое учреждение. Ваше личное присутствие не потребуется.

Вместе с ONE-BROKER вы получите коммерческую банковскую гарантию с первого раза. Для этого понадобится минимум усилий и времени. Каждую сделку контролирует персональный менеджер, который всегда на связи.

Вы сможете получить желаемый результат при минимальном личном участии в подготовке и оформлении документа. Все условия получения заранее согласуются и прописываются в договоре. Гарантии оформляются в строгом соответствии с законодательством РФ и требованиями ЦБ.

Список документов для получения коммерческой банковской гарантии в банке

  • Учредительные документы;
  • Документы, подтверждающие полномочия руководителя;
  • Копии паспортов руководителя;
  • Бухгалтерская (финансовая) отчетность по состоянию на последнюю годовую/квартальную дату;
  • Ссылка на закупочную документацию;
  • Карточка компании с реквизитами.

Коммерческая банковская гарантия

Содержание статьи

1. Сущность коммерческой банковской гарантии

2. Участники коммерческой банковской гарантии

3. Преимущества использования коммерческих банковских гарантий

4. Виды коммерческих банковских гарантий

Сущность коммерческой банковской гарантии

Коммерческая банковская гарантия представляет собой вид страхования сделок и договоров. Однако, для российской практики характерна низкая популярность банковских гарантий, в отличие, например, от западных стран. Вместе с тем, развитие рынка и новых технологий делают коммерческие банковские гарантии все более востребованными.

Определение 1

Коммерческая банковская гарантия используется при заключении разных контрактов, причем риски по заключенному контракту на себя берет гарант, в роли которого по желанию принципала выступает страховая организация или банк. В случае неисполнения заемщиком прописанных в контракте обязанностей гарант должен покрыть все оговоренные ранее убытки.

По сути, коммерческие банковские гарантии схожи с поручительством. Отличия заключаются в том, что сама банковская гарантия в сделку не входит и не является его частью. Это своего рода односторонняя сделка, которая заключены между гарантом и принципалом, причем обязательства гаранта остаются неизменными, независимо от сценария развития сделки.

Коммерческая банковская гарантия выдается на определенный срок.

Участники коммерческой банковской гарантии

Замечание 1

Участниками коммерческой банковской гарантии являются заемщик, гарант и кредитор.

Гарантом выступает кредитная или страховая организация. Однако страховая организация не может быть гарантом при заключении государственных заказов.

Принципал (заемщик) выступает в гарантии застрахованным лицом. В качестве принципала выступают покупатели, арендаторы, поставщики и т.д.

Бенефициар (кредитор) выступает третьей стороной в отношениях, прописанных в гарантии.

Преимущества использования коммерческих банковских гарантий

Подобные сделки выгодны как принципалу, так и непосредственно заемщикам и кредиторам.

Для клиента выгода коммерческой банковской гарантии связана со следующим:

  • возможность участия в различных аукционах и тендерах, в том числе и государственных;
  • возможность получения от поставщика поставки товара с отложенной оплатой;
  • вероятность перенесения даты платежа на время действия гарантии.

Для кредитора коммерческая банковская гарантия выгодна по причинам: более низкий уровень риска по сделкам с заключением подобных гарантий, обеспечение надежности проведения авансовых платежей, гарантия стабильного финансового положения принципала.

Виды коммерческих банковских гарантий

Выделяют следующие виды коммерческих банковских гарантий.:

  1. Тендерная гарантия является самым распространенным и популярным видом. Другое название данного вида — гарантия предложения. Гарантия предусматривает покрытие возможных убытков бенефициара, когда принципалом не соблюдаются сроки поставки, прописанные в контракте. Кроме того, гарантия страхует от случаев отказа принципала от сделки после проведения тендера и торгов.
  2. Платежная гарантия подразумевает страховку бенефициара от недобросовестных покупателей, когда они не вносят платеж. Такая страховка используется при оформлении товарных кредитов или отсрочке платежа за отгруженную продукцию.
  3. Гарантия по таможенным платежам — выдается банком организации, импортирующей товар, для оплаты платежей на таможне, ограничений за нарушение правил при таможенном контроле.
  4. Гарантия выполнения, компенсирующая потери бенефициара, когда действия первых лиц приводят к нарушению условий контракта.
  5. Страховка возврата платежа, предусматривающая гарантию возврата кредитным учреждением суммы уплаченного аванса, в случае невыполнения принципалом своих обещаний.
  6. Гарантия возврата кредита — заключается в процессе оформлении займа в кредитной организации.

Сообщество экспертов Автор24

Автор этой статьи Дата последнего обновления статьи: 06.08.2022

Коммерческий банк | Гарантии

Коммерческий банк предлагает несколько гарантийных продуктов. Вы можете выбрать гарантию, которая лучше всего соответствует вашим требованиям.

Мы предлагаем;

  • Облигации предложения.
  • Перспективные облигации.
  • Гарантия авансового платежа.
  • Гарантии удержания денег.
  • Гарантии кредитной линии.
  • Гарантии таможенных пошлин.
  • Гарантии таможенного склада.

За счет репутации и стабильности Банка

Облигации для торгов выпускаются с целью гарантировать принятие контракта участником торгов, если его предложение принято и контракт присужден.

При подаче заявок на участие в тендерах, в большинстве случаев, работодатель настаивает на представлении гарантийного залога вместе с тендерной документацией с целью защиты интересов работодателя.

Преимущества

  • Помогает в установлении контактов.
  • Обеспечивает прием тендера подрядчиком/поставщиком в случае присуждения тендера ему.
  • Призывает подрядчиков делать серьезные ставки и выполнять свои обязательства.
  • Бенефициар может потребовать в соответствии с Гарантией участия в торгах в случае отказа участника торгов принять предложение, если оно было присуждено.
  • Bid Облигации обычно выпускаются на сумму от 1% до 5% от стоимости контракта.

Гарантийные обязательства выпускаются с целью гарантировать надлежащее выполнение подрядчиком работ по присужденному контракту.


Преимущества

  • Гарантирует надлежащее выполнение и завершение контракта и обеспечивает уверенность в сделке.
  • Бенефициар может предъявить претензии в случае невыполнения подрядчиком работ.
  • Обычно от 5% до 20% стоимости контракта

Авансовый платеж Облигации выпускаются для гарантии авансовых платежей по заключенным контрактам


Льготы

  • Широко используются торговцами и подрядчиками.
  • Облегчает импортную и экспортную торговлю.
  • Позволяет получить авансовый платеж для начала производства товаров или выполнения работ по контракту.
  • Предоставить покупателю/работодателю возможность взыскать авансовый платеж, уплаченный по договору, в случае невыполнения продавцом/подрядчиком своих договорных обязательств.
  • Бенефициар имеет право требования по гарантии в случае невыполнения соглашения.

Способствует высвобождению удержанных денег по контракту до завершения периода ответственности за дефект / гарантийного срока.

В случае обнаружения недостатков выполненной работы/поставленного товара работодатель/покупатель имеет право требования по гарантии.

Способствует продажам в кредит/выдаче кредита и защищает интересы продавца/кредитного учреждения в случае неуплаты/неурегулирования.

В основном используется при покупке товаров в кредит.

Продавец/заимодавец может потребовать по гарантии в случае неуплаты покупателем/заемщиком долга.

Обеспечивает заинтересованность кредитных учреждений в предоставлении кредитных средств.

Содействовать выпуску импортных товаров вместо уплаты таможенных пошлин.

Товары будут выпущены при предоставлении банковской гарантии.

Содействовать экспортерам, которые ввозят товары с целью реэкспорта без уплаты таможенных пошлин.

Содействовать хранению товаров на Таможенном складе без уплаты таможенной пошлины и выпуску товаров при необходимости.

Выдается в качестве обеспечения, покрывающего заранее установленный долговой компонент.

Как правило, эти гарантии продлеваются ежегодно.

Информация о продукте и условия могут время от времени изменяться. Поэтому рекомендуется связаться с ближайшим к вам филиалом для получения последней информации и действующих условий.

Это просто!

Для любой помощи,

Информационный центр

+94 11 2353353 [email protected]

Банковская гарантия — CommBank

Бизнес / Кредиты и финансы / банковская гарантия

Снижение первоначальных затрат

Избегайте внесения полной суммы депозита наличными за такие вещи, как гарантийный депозит, внеплановые покупки или гарантии исполнения контракта.

Улучшите свой денежный поток

Держите свои деньги для других целей, чтобы помочь управлять и развивать свой бизнес.

 

Безопасный способ

Обеспечение безопасности наличными, хранящимися на счете CommBank, коммерческой или жилой недвижимости.

Гибкие условия

Минимальная сумма банковской гарантии составляет 5000 долларов США без ограничения максимальной суммы.

Подготовьте документы

Получите следующие документы и информацию от вашего Фаворита (третьего лица, которому вы оплачиваете Банковскую гарантию):

  • Юридическое имя фаворита
  • ABN или ACN фаворита (если фаворит не является физическим лицом)
  • Цель банковской гарантии
  • Срок действия банковской гарантии
  • Сумма банковской гарантии

Скачать информационный бюллетень

Подайте заявку

Для банковских гарантий, обеспеченных денежными средствами на сумму до 1 миллиона долларов США, заполните онлайн-форму.

Для банковских гарантий, обеспеченных денежными средствами на сумму более 1 миллиона долларов США или другими активами, свяжитесь с вашим менеджером по работе с клиентами или позвоните нам по телефону 13 1998.

Отправить онлайн-форму

Звонок 13 1998

Подписать и принять

Вы можете оформить свою документацию в электронном виде и лично принять Банковскую гарантию. Ваш менеджер по связям с общественностью или бизнес-банкир расскажет вам о процессе.

Для аннулирования Банковской гарантии должно произойти одно из следующих событий:

  • Фаворит дает Банку письменное согласие на аннулирование Банковской гарантии
  • Оригинал банковской гарантии возвращается в банк
  • Полная сумма Банковской гарантии выплачивается Фавориту; или такую ​​меньшую сумму, как требует Фаворит
  • Достигнут срок действия, после чего от вас или избранного не требуется никаких дальнейших действий

После выдачи Банк должен поддерживать Банковскую гарантию.

Это безотзывное обязательство выплатить фавориту, если на него потребуются. Однако Банковская гарантия может быть автоматически аннулирована Банком, если вся сумма будет выплачена Фавориту.

Вы можете запросить изменение вашей банковской гарантии по телефону:

  • . Обратившись к своему менеджеру по работе с клиентами
  • Звонок в нашу команду Business Banking 13 1998
  • Или обратитесь в местное отделение

За внесение поправок взимается сбор за повторную документацию в размере 250 долларов США или 0,25% от суммы банковской гарантии, в зависимости от того, что больше.

Узнайте больше о том, как отменить или изменить банковскую гарантию.

Срок банковской гарантии определяется вами и Фаворитом. Дата истечения срока действия означает, что ваши обязательства перед Фаворитом и банком заканчиваются, даже если вы теряете контакт с Фаворитом. Это также гарантирует, что в какой-то момент вы сможете вернуть свое обеспечение, при условии, что фаворит не предъявит претензии — в противном случае фаворит может предъявить требование после прекращения обязательства, и банк обязан использовать ваши средства обеспечения. оплатить Фавориту, не связываясь с вами.

Если вы думаете, что захотите продлить срок гарантии в будущем, вы можете выбрать вариант даты истечения срока действия, который впоследствии может быть продлен фаворитом.

Обеспечьте свою банковскую гарантию широким спектром активов: 

  • Денежные средства, хранящиеся на срочном депозите CommBank; Business Online Saver или Business Investment Account , чтобы вы могли получать проценты по нему, пока не истечет срок действия вашей банковской гарантии
  • Коммерческая недвижимость
  • Жилая недвижимость

Мы освобождаем ваше обеспечение по истечении срока действия вашей банковской гарантии, за исключением случаев, когда нам пришлось использовать его для оплаты претензии вашему фавориту.

Если следующее не будет учтено, ваша заявка на получение банковской гарантии может быть не принята:

  • Цель банковской гарантии, изложенная в вашей заявке, должна четко сформулировать, для чего она предназначена, чтобы она могла быть эффективной. Например, «Обязательства по аренде в магазине 4, 123 Bond St Sydney 2000»
  •  Положение о конфиденциальности нашей группы объясняет, как мы собираем, используем, храним и раскрываем личную, деловую и кредитную информацию. Если вы предоставляете личную информацию от имени других лиц, вы должны убедиться, что у вас есть на это полномочия, и предоставить им копию Заявления о конфиденциальности группы 9.0009
  • Важно, чтобы вы предоставили правильную информацию при первом подаче заявки — если вам потребуется изменить документацию позже, будет взиматься плата за повторную документацию в размере 250 долларов США или 0,25% от суммы банковской гарантии, что больше

Дополнительную информацию см. в нашем информационном бюллетене «Банковская гарантия: что вам нужно знать».

После того, как ваша заявка будет обработана и одобрена, вы получите документы безопасности и должны будете их подписать. Проверьте ниже, чтобы увидеть, как это будет работать для вас в зависимости от типа вашего приложения.

Приложения SmartSign (гибридные) должны приниматься онлайн через портал. Вы получите банковскую гарантию в виде бумажного документа лично. Все подписанты получат электронное письмо для доступа к порталу DocuSign для электронной подписи документов. После подписания документов мы свяжемся с вами для получения банковской гарантии.

Бумажные заявки принимаются лично. Вы получите банковскую гарантию в виде бумажного документа лично. Мы свяжемся с вами, чтобы договориться о подписании документов и получении банковской гарантии.

Это третья сторона, которой вы предоставляете банковскую гарантию. Фаворит должен:

  • Быть юридическим лицом
  • Иметь действительный ABN или ACN (если фаворит не является физическим лицом)
  • Не быть пенсионным фондом, самостоятельным трастом (если не указан доверительный управляющий), товариществом (если не указан каждый из партнеров) или некорпоративным юридическим лицом, поскольку они не являются юридическими лицами

Дополнительную информацию см. в нашем информационном бюллетене «Банковская гарантия: что вам нужно знать».

Фаворит может захотеть узнать больше о своей роли и обязанностях в отношении банковской гарантии, например, о ключевых деталях и шагах, необходимых для изменения, требования или отмены банковской гарантии. Вы можете направить избранное на нашу Банковскую гарантию: информационный бюллетень избранного для получения дополнительной информации.

  • * Сборы различаются в зависимости от типа обеспечения, предоставляемого для вашей банковской гарантии. Для банковских гарантий, покрытых другими активами или на сумму более 1 миллиона долларов, применяются индивидуальные цены, ставки будут рассчитываться и сообщаться при учреждении и подтверждаться в вашем письме-предложении. Ваш менеджер по связям с общественностью или бизнес-банкир сможет помочь. Пока действует Банковская гарантия, взимаются постоянные сборы. Ваша окончательная текущая плата будет пропорциональна.

    Эта информация актуальна на 1 ноября 2021 г. и предназначена только для общего ознакомления. Он был подготовлен без учета ваших целей, финансового положения или потребностей. Вы должны рассмотреть соответствие этой информации вашим обстоятельствам, прежде чем действовать в соответствии с ней.

    Кредит, предоставленный Банком Содружества Австралии. Эти продукты доступны только для утвержденных бизнес-клиентов и только для деловых целей. Это предложение не может быть использовано для рефинансирования существующей задолженности или покупки актива. Заявки на финансирование подлежат критериям правомочности и пригодности Банка и обычным процессам одобрения кредита. Ознакомьтесь с нашими текущими Условиями и положениями для Финансов бизнеса, Сберегательных и операционных счетов для бизнеса, CommBiz, NetBank и Руководства по финансовым услугам и рассмотрите их, прежде чем принимать какое-либо решение об этих продуктах. Применяются сборы, сборы и Правила и условия. Текущие процентные ставки см.

Опубликовано в категории: Разное

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *