Коммерческая банковская гарантия: Получить банковскую гарантию 44-ФЗ, 223-ФЗ Онлайн

Содержание

Получить коммерческую банковскую гарантию в банке – ONE-BROKER

В 2015 году впервые появилось понятие независимой гарантии. Ее предоставляют коммерческие организации (для кредитных компаний требуется лицензия Центрального Банка РФ). Данная гарантия является банковской, регулируется она нормами Гражданского кодекса (ст. 368–379), при этом законодательство в сфере закупок (223-ФЗ и 44-ФЗ) никак с ней не связано.

Коммерческая банковская гарантия является особым инструментом, который обеспечивает надлежащее исполнение условий договора. Она выступает в качестве страховки при заключении крупных сделок.

Банковская гарантия для коммерческого контракта позволяет поставщикам получить своевременную и полную оплату продукции. Заказчикам она поможет получить поставку товаров в назначенный срок. Но все же данный инструмент не обеспечивает такой уровень безопасности, как документальный аккредитив.

К коммерческим банковским гарантиям нет единых требований. Процедура получения документа может оказаться сложной по сравнению с гарантией для государственных закупок.

Банки не должны вносить сведения о них в реестр. Каждый заказчик имеет право предлагать свои условия. При получении коммерческих банковских гарантий риски финансовых учреждений высоки, поэтому они нередко требуют поручительство, залог либо открытие счета.

Разновидности банковских гарантий для коммерческого контракта

  • Платежная. Она обезопасит исполнителя в случаях неоплаты стоимости выполненной работы.
  • Авансовая. Коммерческая банковская гарантия может оформляться до либо после подписания договора. Она определяет возможность аванса и его размер. Документ обязует банк возвратить аванс при неисполнении обязательств.
  • Выполнение контракта. Данная гарантия обеспечивает надлежащее выполнение исполнителем обязательств, которые предусмотрены в договоре.
  • Исполнение гарантийных обязательств.
    Коммерческая банковская гарантия обеспечивает качественное выполнение работы либо должное качество товаров.

Каждый клиент может самостоятельно подобрать для себя наиболее подходящий вариант.

Особенности коммерческих банковских гарантий

  • Помогают оставлять денежные средства в обороте, их при это не нужно хранить в банке.
  • Обеспечивают надежность бизнес-сделок.
  • Подтверждают платежеспособность организации.
  • Гарантируют выполнение обязательств по договору.
  • Дают конкурентное преимущество.
  • Обеспечивают длительный срок для оплаты работ за счет отложенных платежей в период действия документа.

Кроме того, коммерческая банковская гарантия повышает имидж организации как на внутреннем, так и на внешнем рынке. Она способствует улучшению репутации.

Этапы оформления коммерческой банковской гарантии

  • Ознакомление с требованиями гарантии. Речь идет о сроках, размерах и прочих условиях.
    Заказчики, как правило, выдвигают жесткие требования и к банкам, и к самим гарантиям. Многие требуют, чтобы финансовая организация обязательно входила в топ-100, а иногда и в топ-10. Также иногда устанавливаются требования к размеру уставного капитала, сроку действия на рынке.
  • Выбор банка. Финансовые учреждения также выдвигают свои требования к клиентам. Чаще всего требуется стабильная финансовая отчетность, наличие залога либо поручительства. Одним из условий может быть возраст предприятия (не менее трех месяцев). На этом этапе необходимо рассчитать стоимость банковской гарантии для коммерческого контракта. Цена услуги зависит от срока, разновидности операции и многих других факторов. Чаще всего она составляет 2,5–5 %.

Если необходимая документация подготовлена правильно и организация соответствует всем требованиям, банк выдает банковскую гарантию для коммерческого контракта. В противном случае придется все начинать сначала. Хотите избежать подобных неприятностей? Тогда обратитесь в компанию ONE-BROKER.

Преимущества обращения к специалистам ONE-BROKER

  • Внимательно разбирают каждую ситуацию и помогают решить даже самые сложные и нестандартные задачи.
  • Подберают подходящий банк.
  • Подготавливают необходимую документацию для оформления банковской гарантии для коммерческого контракта и самостоятельно подают ее в финансовое учреждение. Ваше личное присутствие не потребуется.

Вместе с ONE-BROKER вы получите коммерческую банковскую гарантию с первого раза. Для этого понадобится минимум усилий и времени. Каждую сделку контролирует персональный менеджер, который всегда на связи.

Вы сможете получить желаемый результат при минимальном личном участии в подготовке и оформлении документа. Все условия получения заранее согласуются и прописываются в договоре. Гарантии оформляются в строгом соответствии с законодательством РФ и требованиями ЦБ.

Список документов для получения коммерческой банковской гарантии в банке

  • Учредительные документы;
  • Документы, подтверждающие полномочия руководителя;
  • Копии паспортов руководителя;
  • Бухгалтерская (финансовая) отчетность по состоянию на последнюю годовую/квартальную дату;
  • Ссылка на закупочную документацию;
  • Карточка компании с реквизитами.

Банковская гарантия на коммерческий контракт – расчет и оформление онлайн

Условно коммерческие гарантии делят по назначению:

Сроки оформления банковской гарантии для коммерческого контракта

Заявка рассматривается банками от нескольких часов до нескольких дней, что зависит от закупки. Для нестандартных закупок и с жесткими условиями период рассмотрения заявки может затянуться, поэтому лучше подавать ее заранее.

Период действительности гарантии

Требования к сроку гарантии отображают в тендерной документации. Срок действия не может завершаться до окончания времени выполнения обязательств по договору, но заказчик может устанавливать дополнительные требования.

Стоимость банковской гарантии

Согласно коммерческому поручительству, банк берет обязательство возместить заказчику долг исполнителя в случае нарушениям им договора. Поэтому выдача гарантии включает в себя комиссию, которая определяется уровнем риска, суммой обеспечения и периодом действия гарантии.

Компания TenderHelp сотрудничает с банками: МСП Банк, Сбербанк, QIWI Банк, Банк Санкт-Петербург, Абсолют Банк, Инбанк и другими банками. На сайте есть калькулятор онлайн-расчета, который поможет вам подобрать условия получения гарантии банка.

Если вам необходима помощь в выборе гарантии, наши консультанты на связи, звоните: +7 (800) 700-65-56, +7 (495) 139-67-31 (по Российской Федерации звонки бесплатные).

Шаги получения банковской гарантии в TenderHelp

Заполнить форму заявки

После регистрации на TenderHelp, вам откроется доступ в личный кабинет.

Заполните форму заявки, поставьте электронную цифровую подпись (ЭЦП) и прикрепите нужные документы.

Подождать ответ банка

В среднем рассмотрение заявки банком занимает до трех часов.

Бывают случаи, когда банк может запросить дополнительные документы – прикрепите их к заявке в кабинете пользователя.

Получить банковскую гарантию онлайн или почтой

Как только вы оплатите комиссию, банк выпустит гарантию, а также включит ее в реестр.

Возможные форматы гарантии – в электронном виде либо на бумаге. Бумажный носитель можно получить курьерской службой или Почтой России.

Коммерческая банковская гарантия в Москве

Законы №44-ФЗ и №223-ФЗ регулируют взаимоотношения бюджетных организаций и структур, доля государства в собственности которых более 50%. Участие коммерческих фирм в закупках самостоятельно и отдельно не регулируется законами, но правила проведения коммерческих закупок коммерческими структурами существуют и несколько отличаются от тех, которые установлены №223-ФЗ.

Как проводят коммерческие закупки

Не существует единых норм и правил проведения коммерческих закупок, они разнообразны, что и отличает их от государственных процедур.

Периодически Минэкономразвития публикует рекомендации по их организации и проведению, но они не обязательны для исполнения. Регулирующим документом проведения коммерческих закупок является ГК РФ.

Коммерческие закупки проводят в следующих основных формах:

  • конкурентные переговоры,
  • конкурсы,
  • запросы предложений и цен,
  • тендеры,
  • аукционы.

Организатором указанных форм закупок вправе выступить любая коммерческая фирма. Поскольку строгих правил и ограничений в этой сфере нет, многие коммерческие организации пользуются этим удобным и эффективным способом выбора партнеров и исполнителей.

Организаторы коммерческих закупок требуют от участников обеспечение исполнения контракта надлежащим образом в виде денежного депозита или коммерческой банковской гарантии.

Виды гарантий коммерческих

По аналогии с госзакупками в коммерческих закупках востребовано несколько видов коммерческих банковских гарантий. Они обходятся исполнителям дешевле денежных депозитов или кредитов и сокращают до минимума риски в коммерческих сделках.

  • Коммерческая платежная гарантия используется при расчетах за полученный товар или предоставленную услугу.
  • Авансовая коммерческая гарантия. Если принципалом не будут исполнены обязательства, банк гарант возвратит бенефициару сумму аванса.
  • Гарантия по исполнению обязательств. Ее отличие от авансовой в том, что бенефициару возвращается банком-гарантом указанная в контракте сумма, а также сумма штрафов и начислений при некачественном исполнении условий договора или при неисполнении их в установленный договором срок.
  • Тендерная коммерческая гарантия. Она обеспечивает покрытие рисков организатора тендера, если участник откажется от предложения, от заключения контракта или если заказ после окончания тендера будет отменен его участником.
  • Консорциальная (синдицированная) коммерческая банковская гарантия используется в очень крупных сделках. В ее выдаче принимает участие несколько банков или иных финансовых организаций, которых объединяет (консолидирует) банк-гарант.
  • Кредитная коммерческая гарантия используется для обеспечения обязательств принципала в кредитных операциях.

Коммерческие гарантии могут быть и других видов, например, таможенные, налоговые. Все коммерческие гарантии подразделяют на контргарантии и прямые. В простых гарантиях банк гарант берет обязательства перед бенефициаром, а в контргарантиях банк по поручению принципала выставляет встречные обязательства перед другим банком по поручению принципала.

Наиболее распространены в коммерческих сделках гарантии авансовая и исполнения договорных обязательств. Размер авансовой гарантии равен сумме планируемого к перечислению аванса. Если условия договора будут нарушены, покупателю банк-гарант вернет предоплату, возместив ему все финансовые убытки. По мере исполнения условий контракта сумму банковской гарантии уменьшают на определенную величину.

Банковские гарантии исполнения условий контрактов должны быть оформлены в соответствии с требованиями ст. 368–379 ГК РФ. Банки вправе при оформлении гарантий выставит принципалам дополнительные требования к перечню предоставляемой информации и обеспечению самой гарантии.

Стоимость гарантий определяется банками и составляет от 2 до 10% их суммы в зависимости от вида, срока, репутации компании-принципала.

Преимущества

Гарантии позволяют заказчикам минимизировать риски при заключении коммерческих сделок. В этом случае соблюдение условий сделок контролируют банки-гаранты.

Использование коммерческих гарантий позволяет компаниям расширить клиентскую базу, повысит свой статус, открыть новые перспективы своего бизнеса, привлечь к сотрудничеству более крупные и солидные компании.

Экономия времени и средств. Гарантия позволяет избежать длительных судебных разбирательств с контрагентами, тратить дополнительные средства. Урегулированием споров займется банк-гарант, который затем выставит принципалу регрессные требования.

Коммерческая банковская гарантия — один из наиболее выгодных финансовых инструментов, которые предоставляют возможность компаниям урегулировать экономические отношения и обеспечивать благоприятный климат для сотрудничества.

Почему выгодно оформить коммерческие банковские гарантии у нас?

  • Мы давно и успешно предоставляем финансовые и юридические услуги, в том числе, оформляем банковские гарантии различных видов.
  • Наши специалисты работают оперативно. Срок оформления гарантии составляет 3–5 дней.
  • Оформляем банковские коммерческие гарантии без обеспечения (депозита, залога, открытия расчетного счета) только под поручительство собственников бизнеса.
  • Мы работаем на территории всей России и предоставляем услуги по вполне умеренным ценам.

Оформите заказ на нашем сайте или позвоните по телефону.

 

Остались вопросы? Мы с радостью вам перезвоним!

Читайте также

Независимые гарантии и договоры поручительства

Наиболее распространенными способами обеспечения обязательств называют независимую (банковскую) гарантию и поручительство третьих лиц. Предоставление независимой гарантии — сделка односторонняя, в которой гарант принимает на себя обязательство выплаты. Договор поручительства — трехстороннее соглашение, по которому поручитель и должник в одинаковой степени отвечают перед кредитором.

Туристические банковские гарантии

Работа туроператоров или турагентов невозможна без страхования или обеспечения банковскими гарантиями возможных рисков. По гарантиям, предоставляемым туроператорам или их агентам, бенефициаром выступает неопределенный круг потребителей туристических услуг.

Учет банковских гарантий

Для принципалов, гарантов и кредиторов бухучет независимых гарантий отличается. Рекомендации по учету и бухгалтерской проводке операций с гарантиями кредитных организаций для каждой стороны приведены в этой статье.

Список банков в Москве выдающих банковские гарантии.

Название и адрес Номер в перечне минфин-а
1. ОАО Банк ВТБ Москва

119121, Россия, г. Москва, ул. Бурденко, д. 1

1000
2. АО «СМБСР Банк» Москва

123317, Москва, Набережная Пресненская, 10,

3494
3. ООО КБ «Н-БАНК» Москва

125124, г.Москва, 3-я улица Ямского поля, д.2, корп.13

3493
4. КБ «НОВОЕ ВРЕМЯ» (ООО) Москва

109028, г. Москва, ул. Воронцово поле, д. 5

3492
5. ООО «Голдман Сакс Банк» Москва

Россия, 125047, Москва, улица Гашека, дом 6

3490
Смотреть все банки (288)

Коммерческая банковская гарантия: Оформить и получить

Коммерческая банковская гарантия — помощь в получении от компании BG Official. Быстрое оформление гарантии для коммерческого контракта.

О понятии «коммерческая гарантия» стало известно в 2015 году, когда были внесены изменения в Гражданский кодекс РФ. Выдать её может любая коммерческая организация. Гарантии, выдающиеся кредитными организациями, имеющими лицензию Центрального Банка РФ, называются банковскими. Регулируется этот инструмент исключительно нормами Гражданского кодекса, а именно статьями 368–379. Со сферой государственных закупок в соответствии с 223-ФЗ и 44-ФЗ он не связан с 223-ФЗ и 44-ФЗ.

Коммерческая банковская гарантия: оформление за 1 день

Коммерческая банковская гарантия — это залог того, что условия договора будут надлежащим образом исполнены , правильно выполнены. Это — особый тип обеспечения исполнения контракта/договора, используемый для заключения договоров и контрактов. При необходимости поставщик получает полную и своевременную гарантию оплаты за завершенную работу или поставленную продукцию. Заказчик же получает уверенность, что проект будет выполнен, может быть уверен в доставке продукции или завершении работ. Этот инструмент не обеспечивает такой уровень безопасности, как документальный аккредитив.

Единых требований нет. Так, например, банки не вносят информацию по ним в Единый реестр банковских гарантий (по сравнению с гарантиями, выпущенными для закупок по 44-ФЗ). Каждый заказчик вправе выдвигать свои условия для текста банковской гарантии и её условий.

Получить такую банковскую гарантию более проблематично, чем для государственных закупок. Поскольку законодательно она не регулируется, риски кредитного учреждения намного выше. По этой причине коммерческие банковские гарантии банк старается рассматривать под особым «углом» и изучает все параметры сделки очень тщательно, это же конечно относится и к самой компании(поставщику) и Бенефициару(заказчику).

Виды коммерческих банковских гарантий:

  • -Платежная — нужна для гарантии безопасности исполнителя на случай, если договорная работа не будет оплачена.
  • -Авансовая — определяет размер и саму возможность авансового платежа. Оформляется до или после подписания договора и обязует банк вернуть заказчику деньги при невыполнении обязательств.
  • -На выполнение/исполнение контракта — обеспечивает исполнение договорных обязательств.
  • -На исполнение гарантийных обязательств — обеспечивает качественное выполнение работ или должное качество поставленных товаров.

Плюсы и особенности гарантии для коммерческого контракта:

  • -Обеспечение надёжности и безопасности.
  • -Возможность оставить деньги в обороте, не оставляя их на хранение в банке.
  • -Гарантия платёжеспособности.
  • -Улучшение имиджа компании.
  • -Гарантия выполнения контрактных обязательств без внесения аванса.
  • -Гарантия преимущества среди конкурентов.
  • -Заключения более выгодной сделки.

Как получить коммерческую банковскую гарантию

Прежде всего необходимо узнать требования к гарантии: размер, срок и так далее. Жёсткие требования устанавливаются заказчиками не только к самой гарантии, но и банку — к примеру, организация должна иметь определённый опыт деятельности на рынке, величину капитала не меньше конкретной суммы, и не только. Бывает, что заказчики требуют, чтобы банк входил в топ-100 или даже топ-10.

После сбора всей необходимой информации можно приступать к выбору банка. Не стоит забывать и про требования самих финансовых организаций. Гарантия на коммерческий контракт — риск для банка, потому к клиенту выдвигаются определённые требования. Это может быть:

  • -стабильная финансовая отчетность;
  • -возраст предприятия заказчика — более 3 месяцев;
  • -наличие поручителя или залога.

Кроме того, потребуется собрать довольно объемный пакет документов.

Важнейший момент при выборе банка — стоимость гарантии. Финансовая организация требует вознаграждение, размер которого зависит суммы контракта, сроков, вида исполняемых работ и т.д. Как правило, оно составляет от 2,2% до 5 %.

В том случае, если все требования соблюдены, а документа подготовлены, финансовая организация выдаст гарантию. Иначе же весь процесс нужно будет выполнять снова. Чтобы избежать этого, обратитесь в компанию «BG Official». Мы выдаем коммерческие гарантии срочно и надёжно, специалисты нашей компании самостоятельно подготовят документы и сопроводят вас на всех этапах оформления. Благодаря нам вы с первого раза получите банковскую гарантию для коммерческого контракта по выгодной цене, не тратя впустую силы и время.

Позвоните нам, и все работы будут выполнены за 24 часа!

Коммерческие банковские гарантии

Статьи / Коммерческие банковские гарантии


Участники и победители муниципальных заказов знают, что одно из требований к ним со стороны организаторов – наличие в пакете документов договора о предоставлении банковской гарантии. При этом зачастую данная бумага оказывается необходима и участникам коммерческих тендеров. В обозначенном случае явление именуют так – коммерческие банковские гарантии. Что это, в чем кроется отличие, попытаемся разобраться ниже.

Суть коммерческой гарантии

Здесь все аналогично случаю с предоставлением гарантии по госконтракту. Данный банковский продукт так же подчиняется Гражданскому кодексу и требует от клиентов аналогичного базового списка документов. И все же небольшая разница имеется. Банки не всегда доверяют коммерческим организациям, устраивающим торги, конкурсы. Потому потенциальные исполнители таких заказов встречаются с требованием предоставить дополнительные документы. Какие – все зависит от политики конкретного банка.

Зачем нужна коммерческая гарантия?

Она обеспечивает три преимущества для каждого участника коммерческой сделки. Во-первых, имея коммерческую гарантию, он может развивать бизнес, не выводя средства из оборота. Во- вторых, он получает возможность вести дела с крупными фирмами. В-третьих, продукт доступен для всех типов юрлиц. Это существенно расширяет возможности.

Как получить обозначенную гарантию?

    Чтобы гарантия по коммерческому контракту стала вашей, нужно выполнить простую последовательность действий:
  1. обратиться в банк с заявлением, составленным по установленной форме;
  2. открыть в нем счет;
  3. сформировать пакет документов;
  4. подождать рассмотрения вопроса и получить ответ.
Ожидание может растянуться на несколько недель. Но у вас есть отличная возможность сократить его, обратившись в «Госинвест». Мы знаем, как это сделать, не нарушая закон.

Почему именно мы?

Наша компания является давним партнером большинства финансовых организаций, имеющих лицензию на предоставление гарантий. Потому мы готовы приложить усилия к тому, чтобы ваши преимущества были учтены. Специалисты нашей компании оказывают консалтинговые услуги, помогают в сборе документов, действуют от лица вашей фирмы при взаимодействии с банками. Это значит, что экономия времени и положительный результат вам гарантированы! Для начала сотрудничества достаточно связаться с нашим менеджером.

Гарантии по коммерческим контрактам

  • Срок — до 36 месяцев
  • Ставка — от 2,5% годовых
  • Быстрое рассмотрение заявки

Оставить заявку

Если вашему заказчику необходимо дополнительное обеспечение по исполнению вашей компанией обязательств по сделке в форме банковской гарантии — будьте уверены в поддержке надежного банка, понимающего ваш бизнес!

АО «НС Банк» специализируется на гарантиях для строительной отрасли и готов предложить для вашего бизнеса комфортные отраслевые решения!

Как это работает

Оставьте заявку на сайте – сотрудник банка свяжется с вами в течение дня

Предоставьте пакет документов для принятия банком решения

Согласуйте проект гарантии и форму договора, подпишите договор, оплатите комиссию

Реализуйте свои обязательства по контракту и зарабатывайте на его исполнении!

Виды предоставляемых гарантий

  • Тендерная гарантия
  • Гарантия исполнения обязательств по контракту
  • Гарантия возврата авансового платежа
  • Гарантия исполнения обязательств на гарантийный период
  • Платёжная гарантия

Обеспечение

  • Поручительства собственников и основных компаний группы
  • Залог имущества и имущественных прав
  • Конечная структура и объем обеспечения устанавливаются в индивидуальном порядке

Требования к бизнесу

  • Срок ведения бизнеса не менее 3 месяцев — для компаний, входящих в группу компаний
  • Срок ведения бизнеса не менее 12 месяцев — для компаний, не входящих в группу компаний
  • Наличие положительного опыта исполнения контрактов по аналогичным типам работ

Независимая гарантия вместо банковских гарантий.

Что изменилось в этом способе обеспечения

Основной вопрос: с 1 июня в Гражданском кодексе вместо банковской гарантии появилось понятие независимой гарантии, а правовое регулирование этого института стало заметно более подробным. Что принципиально изменилось в регулировании гарантий, кроме того, что их теперь могут выдавать не только банки, а любые коммерческие организации?

Решение: новеллы решают многие старые проблемы (например, о выдаче гарантии с помощью электронных сообщений), а также призваны привести регулирование независимых гарантий в России в соответствие с международной практикой. Но как будут реализовываться некоторые нормы, пока не вполне ясно.

 Масштабная реформа обязательственного права, помимо прочего, заменила в Гражданском кодексе институт банковских гарантий на институт независимых гарантий. Теперь гарантию вправе выдать любая коммерческая организация (п. 3 ст. 368 ГК РФ). Банковская гарантия, к слову, никуда не исчезла: если гарантию выдает банк или иная кредитная организация, то она по-прежнему именуется банковской. Одновременно поправки изменили правила выдачи гарантий и порядок оплаты по ним.

Изменение Гражданского кодекса в части регулирования независимых гарантий во многом объясняется унификацией отечественных правил с положениями ряда зарубежных актов. В отличие от России, для мировой практики институт независимых гарантий не является новым. За рубежом независимые гарантии регулируют Конвенция ООН от 11.12.95 «О независимых гарантиях и резервных аккредитивах» (также можно встретить ее другое название – Конвенция ЮНСИТРАЛ, далее – Конвенция) и Унифицированные правила для гарантий по требованию, принятые и утвержденные Международной торговой палатой (ICC Uniform rules for demand guarantees, или URDG, далее – Правила). В России положения Конвенции не применяются (ее ратифицировали лишь девять стран), а Правила применяются только в случае прямого указания на них в соглашении сторон. Однако положения этих актов могут помочь разобраться в новеллах нашего Гражданского кодекса, потому что истоки некоторых новых норм нужно искать именно там.

Новые правила о выдаче независимой гарантии

Новые правила о независимой гарантии теперь распространяются на любые гарантии – как банковские, так и выдаваемые иными коммерческими организациями. Будут ли востребованы оборотом гарантии, выдаваемые обычными компаниями (не банками), покажет время. В любом случае новые нормы действуют и при оформлении банковских гарантий. Причем, некоторые из новых правил имеют явно  диспозитивный характер – именно на них стоит обратить внимание, формулируя условия будущего обеспечения.

Правила независимости гарантии от основного обязательства. Принцип независимости гарантии от обеспечиваемого обязательства действовал и раньше. Но новый пункт 1 статьи 368 Гражданского кодекса особо подчеркивает это свойство – гарант обязан заплатить бенефициару независимо от действительности обеспечиваемого такой гарантией обязательства. Далее эта идея развивается в статье 370 Гражданского кодекса, пункт 1 которой говорит о том, что обязательство по гарантии не зависит от обеспечиваемого обязательства, от отношений между принципалом и гарантом, а также от каких-либо других обязательств, даже если в гарантии содержатся ссылки на них. Более того, гарант не вправе выдвигать против бенефициара возражения, вытекающие из обеспечиваемого обязательства и из соглашения о выдаче гарантии[1]. Также гарант, возражая против требования бенефициара, не может ссылаться на обстоятельства, не указанные в гарантии (п. 2 ст. 370 ГК РФ).

Еще одно ограничение, вытекающее из независимости гарантии: гарант не вправе предъявлять бенефициару к зачету требование, уступленное принципалом гаранту (п. 3 ст. 370 ГК РФ). Но это правило диспозитивно: иное можно указать как в самой гарантии, так и в соглашении между гарантом и бенефициаром. К слову, норма сформулирована так, что это ограничение на зачет распространяется только на случай уступки требования принципалом. Очевидно, оно не распространяется на иные случаи перехода прав требование от принципала к гаранту (например, в порядке суброгации, универсального правопреемства). Также под этот запрет формально не попадает получение прав требования к бенефициару не от принципала напрямую, а от третьего лица.

Развитием идеи независимости гарантии от основного обязательства стала и другая новелла: теперь бенефициаром по гарантии может быть не только кредитор принципала, но и любое иное лицо. Ранее гарантия могла обеспечивать исполнение именно обязательства принципала, о чем прямо говорилось в  статье 369 Гражданского кодекса. С 1 июня эта статья утратила силу. Отныне правоотношения между бенефициаром и принципалом выводятся за рамки прямой правовой связи между гарантом и бенефициаром. Поэтому принципал и должник по основному обязательству могут быть разными лицами.

Требования к форме и содержанию гарантии. Независимая гарантия, как и прежде, выдается в письменной форме, позволяющей достоверно определить условия гарантии и удостовериться в подлинности ее выдачи (п. 2 ст. 368 ГК РФ). Но эта норма, говоря о письменной форме, отсылает к новому пункту 2 статьи 434 Гражданского кодекса, который позволяет заключать договор, в том числе, с помощью обмена электронными сообщениями.

ЦИТИРУЕМ ДОКУМЕНТ

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (п. 2 ст. 434 ГК РФ).

Очевидно, здесь законодатель, наконец, легализовал возможность выдачи банковских гарантий, в частности, путем обмена SWIFT-сообщениями, что давно используется как в международной практике, так и в российской. Несмотря на отсутствие специальных норм в прежней редакции Гражданского кодекса, такую практику допускал Пленум ВАС РФ в пункте 3 постановления от 23.03.12 № 14 «Об отдельных вопросах практики разрешения споров, связанных с оспариванием банковских гарантий».

Если идентификация банка в телекоммуникационной системе SWIFT не возникает трудностей, то возможность выдачи гарантий обычными компаниями с использованием обыкновенной электронной почты вызывает сомнения.  Пункт 2 статьи 368 Гражданского кодекса, говоря о письменной форме гарантии, отсылает к пункту 2 статьи 434 Гражданского кодекса, а тот в качестве условия возможности заключения договоров путем обмена электронными документами упоминает передачу таких документов по каналам связи, позволяющим достоверно установить отправителя. Подпадает ли понятие таких каналов связи обмен сообщениями по электронной почте – вопрос открытый. Для идентификации отправителя юридически значимого сообщения обычно используется электронная подпись. Она служит для определения лица, подписывающего информацию (п. 1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.11 № 63-ФЗ «Об электронной подписи»). В пункте 2 статьи 434 Гражданского кодекса о необходимости применения электронной подписи при заключении договоров путем обмена электронными сообщениями ничего не сказано, но в кодексе сохранилось общее правило для сделок: сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку (п. 1 ст. 160 ГК РФ). Специальное законодательство предполагает использование электронных подписей при заключении гражданско-правовых договоров и оформления иных правоотношений путем обмена электронными сообщениями (п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.06 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации»). К тому же в пункте 2 статьи 368 Гражданского кодекса говорится о том, что форма гарантии должна позволять удостовериться в подлинности ее выдачи определенным лицом в порядке, установленном законодательством, обычаями или соглашением гаранта с бенефициаром. На практике подпись гаранта является обязательным атрибутом.

В то же время Пленум ВАС РФуказывал, что несоблюдение простой письменной формы банковской гарантии не влечет ее недействительности – согласно пункту 1 статьи 162 Гражданского кодекса заинтересованные лица вправе приводить письменные и другие доказательства, подтверждающие сделку и ее условия (абз. 2 п. 3 постановления от 23.03. 12 № 14).

Пока нет актуальных разъяснений на этот счет, рискованно полагаться на возможность выдачи независимой гарантии с помощью обычного сообщения по электронной почте без электронной подписи.

Законодатель пошел по пути прямого перечисления обязательной информации, которую нужно отразить в ее тексте. Помимо указания принципала, бенефициара и гаранта, нужно указать также основное обязательство, исполнение по которому обеспечивается гарантией, денежную сумму, подлежащую выплате (или порядок ее определения), срок действия гарантии, а также обстоятельства, при наступлении которых должна быть выплачена сумма гарантии  (п. 4 ст. 368 ГК РФ). Все это – существенные условия гарантии. Причем, теперь прямо разрешено выдавать гарантии с «плавающими» суммами, то есть включать в них условие о том, что допускается уменьшение или увеличение суммы гарантии при наступлении определенного срока или определенного события.

Кроме того, правила о гарантиях теперь применяются также в случаях, когда обязательство лица, предоставившего обеспечение, состоит в передаче акций, облигаций или вещей, определенных родовыми признаками, если иное не вытекает из существа отношений (п. 5 ст. 368 ГК РФ).

Отзыв гарантии. Если иное не предусмотрено в соглашении, то гарантия вступает в силу с момента ее отправки (передачи) гарантом (ст. 373 ГК РФ). Прежняя редакция содержала менее точную формулировку – гарантия вступала в силу с момента выдачи. Такая терминологическая разница не должна смущать – по существу в моменте вступления в силу ничего не поменялось. При этом гарант не вправе изменить либо отозвать гарантию (п. 1 ст. 371 ГК РФ), но это правило диспозитивно. Если в гарантии предусмотрена возможность ее изменения или отзыва, то изменить или отозвать ее можно в той же форме, в какой была выдана сама гарантия (п. 2 ст. 371 ГК РФ). Правда, и это правило тоже можно изменить в самой гарантии (предусмотреть иную форму отзыва или изменения условий гарантии). Также в гарантии можно указать, что ее изменение либо отзыв возможны лишь с согласия бенефициара. В таком случае обязательство гаранта считается измененным или прекращенным с момента получения гарантом согласия бенефициара (п. 3 ст. 371 ГК РФ). Изменение обязательства гаранта после выдачи независимой гарантии принципалу не затрагивает прав и обязанностей принципала, если принципал позже не дал согласие на изменение (п. 4 ст. 371 ГК РФ). Вероятно, здесь речь идет о том, что такое одностороннее изменение никак не может изменить, например, сумму возмещения, которую должен будет возместить принципал, либо увеличить срок гарантии.

Рассмотрение требования бенефициара и возможная реакция гаранта

Новая редакция Гражданского кодекса установила конкретные сроки для совершения гарантом определенных действий того, как он получит требование бенефициара (разнее в этих целях использовалось размытое понятие разумного срока). Кроме обязанности  совершить платеж, у гаранта есть право отказать в выплате либо приостановить платеж.

Направление и рассмотрение требования бенефициара. Как и прежде, бенефициар подает требование в письменной форме и прикладывает к нему документы, указанные в гарантии. Но теперь в требовании (или в приложении) гарант указывает обстоятельства, наступление которых влечет выплату по независимой гарантии (п. 1 ст. 375 ГК РФ). Согласно прежней редакции нужно было указать допущенное принципалом нарушение основного обязательства. Иная формулировка говорит о том, что оплата по независимой гарантии может быть не связана с нарушением обязательства, а иметь в качестве основания наступление иного обстоятельства.

Гарант, получив требование с приложениями, направляет их копии принципалу (п. 1 ст. 375 ГК РФ). Гарант обязан рассмотреть требование бенефициара и приложенные к нему документы в течение пяти дней со дня, следующего за датой получения документов[2]. Кодекс впервые определяет, что именно должен сделать гарант – проверить соответствие требования бенефициара условиям независимой гарантии, а также оценить по внешним признакам приложенные к нему документы (п. 3 ст. 375 ГК РФ). В этот же срок он обязан осуществить платеж по гарантии, если сочтет требование надлежащим (п. 2 ст. 375 ГК РФ). Стороны вправе установить в тексте независимой гарантии иной срок, но он в любом случае не может превышать тридцати дней.

Отказ в выплате и приостановление выплаты. В законе сохранились прежние основания для отказа в выплате. Их всего два: предъявление бенефициаром требования за пределами срока действия гарантии и несоответствие самого требования или документов, приложенных к нему, условиям независимой гарантии (п. 1 ст. 376 ГК РФ). Но теперь у гаранта появилась еще и возможность приостановить платеж по гарантии на срок до семи дней (п. 2 ст. 376 ГК РФ), уведомив о причине и сроке приостановления бенефициара и принципала (п. 3 ст. 376 ГК РФ).

Перечень оснований для приостановления выплаты шире, чем для отказа в выплате. Причем, среди этих оснований фигурирует даже недействительность основанного обязательства принципала, обеспеченного гарантией, – несмотря на принцип независимости гарантии от действительности основного  обязательства (п. 1 ст. 368 ГК РФ). Это говорит о том, что возможность приостановления выплаты по гарантии еще не означает возможность последующего отказа в выплате по ней. Более того, при отсутствии оснований для отказа в выплате гарант по окончании срока приостановления выплаты обязан произвести платеж (п. 5 ст. 376 ГК РФ).

ЦИТИРУЕМ ДОКУМЕНТ

Гарант имеет право приостановить платеж на срок до семи дней, если он имеет разумные основания полагать, что:

1) какой-либо из представленных ему документов является недостоверным;

2) обстоятельство, на случай возникновения которого независимая гарантия обеспечивала интересы бенефициара, не возникло;

3) основное обязательство принципала, обеспеченное независимой гарантией, недействительно;

4) исполнение по основному обязательству принципала принято бенефициаром без каких-либо возражений (п. 2 ст. 376 ГК РФ).

 Зачем же предусмотрена возможность приостановки выплаты в тех случаях, которые все равно не смогут стать основанием для отказа в выплате? Нормы Гражданского кодекса о независимой гарантии не дают прямого ответа на этот вопрос. Возможность приостановления выплаты – это, скорее всего, заимствование из статьи 19 Конвенции. Но в отличие от нашего Гражданского кодекса, Конвенция не предусматривает возможности отказа в выплате по гарантии, а приостановление используется для того, чтобы гарант или принципал могли обратиться в суд с требованием о применении предварительных обеспечительных мер против бенефициара и уже в рамках процесса выяснить, следует ли платить по гарантии. В Гражданском кодексе такой алгоритм действий для гаранта не закреплен. Кроме того, Конвенция предусматривает право гаранта приостановить платеж в случае недобросовестных действий бенефициара, препятствовавших исполнению основного обязательства, а в Гражданском кодексе свой, особый перечень оснований для приостановления выплаты.

В таких основаниях, как представление бенефициаром недостоверных документов и принятие бенефициаром исполнения от принципала, налицо недобросовестность бенефициара – использование подложных документов или попытка получить повторное исполнение от гаранта после того, как уже получено исполнение от принципала. Попытку бенефициара получить  выплату по гарантии в случае недействительности обеспечиваемого обязательства или если это обязательство вообще не возникло (подп. 2,3 п. 2 ст. 376 ГК РФ), тоже можно расценить как недобросовестное поведение, хотя,  как мы помним, новая редакция Гражданского кодекса сделала еще больший акцент на независимом характере гарантии.

Возможно, ключом к тому, как должен поступить гарант после истечения срока приостановления выплаты, если проверка подтвердит его подозрения в отношении обстоятельств, указанных в пункте 2 статьи 376 Гражданского кодекса, служит статья 375.1 Гражданского кодекса.

ЦИТИРУЕМ ДОКУМЕНТ

Бенефициар обязан возместить гаранту или принципалу убытки, которые причинены вследствие того, что представленные им документы являлись недостоверными либо предъявленное требование являлось необоснованным (ст. 375.1 ГК РФ).

Может быть, предполагается, что гарант после проверки выплачивает деньги, несмотря на подтверждение недобросовестного поведения бенефициара, а затем на основании статьи 379 Гражданского кодекса взыскивает эту сумму с принципала. По смыслу этой статьи гарант вправе взыскать выплаченную по гарантии сумму с принципала во всех случаях, кроме тех, когда выплата состоялась не в соответствии с условиями гарантии (то есть кроме тех случаев, когда гарант имел законную возможность отказать в выплате, а в рассматриваемой ситуации такой возможности не было). Затем принципал, в свою очередь, может взыскать эти деньги с бенефициара на основании статьи 375.1 Гражданского кодекса. Но остается вопрос, подпадают ли под понятие необоснованности предъявленного по гарантии требования (ст. 375.1 ГК РФ) случаи, названные в подпунктах 2-4 пункта 2 статьи 376 Гражданского кодекса (когда бенефициар потребовал выплату, хотя обстоятельство, на случай возникновения которого независимая гарантия обеспечивала интересы бенефициара, не возникло, или когда основное обязательство принципала, обеспеченное независимой гарантией, оказалось недействительным, либо если принципал на момент предъявления требования по гарантии уже исполнил бенефициару основное обязательство, и тот принял исполнение без возражений). При такой логике развития событий срок, на который гарант приостанавливает выплату, позволяет ему предупредить принципала о возможных рисках, а им обоим – подготовиться к предстоящим судебным процессам.

Бесспорно, описанный выше вариант действий – не самый эффективный и оперативный как для гаранта, так и для принципала.  Не исключены другие, гораздо более удобные варианты. Можно предположить, что в тех ситуациях, когда проверка подтверждает заподозренные гарантом обстоятельства, указанные в пункте 2 статьи 376 Гражданского кодекса, но нет оснований для отказа в выплате, гарант вправе использовать меры защиты, предоставленные общими положениями Гражданского кодекса. Первый вариант – все-таки отказать в платеже, а когда бенефициар обратится в суд, обосновывать свою позицию собранными за время проверки доказательствами и ссылкой на то, что бенефициар злоупотребляет правом, пытаясь извлечь преимущество из своего недобросовестного поведения (п. 1 ст. 4, п. 1,2 ст. 10 ГК РФ). Возможно, суд откажет бенефициару в иске.

Другой вариант – гарант может сам оперативно обратиться в суд с иском о признании требования по уплате суммы гарантии не подлежащим исполнению либо, что представляется более логичным в рассматриваемых обстоятельствах, убедить принципала подать такой иск, сразу добиваясь применения обеспечительных мер[3]. В качестве обеспечительной меры можно требовать, например, запрета гаранту совершать платеж по гарантии – это вполне возможно, учитывая, что перечень обеспечительных мер не является исчерпывающим (ч. 1 ст. 90 АПК РФ). Этот иск подпадает под такой способ защиты права, как пресечение действий, нарушающих право или создающих угрозу его нарушения (абз. 3 ст. 12 ГК РФ). Правовым обоснованием требования может послужить все тот же пункт 4 статьи 1 Гражданского кодекса о недопустимости извлечения преимуществ из незаконного или недобросовестного поведения, а нарушение прав гаранта либо принципала выражается в убытках, которые они могут понести из-за попытки бенефициара злоупотребить своим правом на выплату по гарантии. Правда, в таком случае для повышения шансов на принятие судом обеспечительной меры сумму, подлежащую выплате по гарантии, лучше внести на депозит суда (ст. 94 АПК РФ). Несмотря на временное изъятие денежных средств из оборота, это более оперативный вариант, чем оплата по гарантии и последующее взыскание убытков с бенефициара.

Оценка эффективности независимой гарантии в России

Популярности независимых гарантий, скорее всего, воспрепятствует финансовая неустойчивость небанковских компаний-гарантов и риски для самих компаний-гарантов.

За рубежом (в основном в США) наряду с резервными аккредитивами независимые гарантии получили широкое распространение из-за устойчивости гражданского оборота и удобства правового механизма по регулированию таких гарантий. Бенефициарам легко не только получить выплату по таким гарантиям, но и защитить свои права в суде.. До внесения соответствующих изменений в Гражданский кодекс институт независимой гарантии в России отсутствовал. С появлением правового регулирования таких гарантий в Гражданском кодекса одна проблема снимается, но в любом случае гарантия, выданная не банком, для бенефициара не столь привлекательна как банковская (во многом из-за низкой платежеспособности большинства компаний и отсутствия у них ликвидных активов). В случае выдачи гарантии кредитной организацией шанс получить «живые» деньги гораздо выше. Вероятно, оценка финансовой устойчивости гаранта (особенно в условиях экономического кризиса) станет решающим аргументом при выборе между банковскими и независимыми гарантиями. Важно помнить, что независимые гарантии несут в себе и определенные риски как для компаний-гарантов, так и для принципалов и бенефициаров. Наиболее очевидных рисков два. Так, компаниям-гарантам следует быть уверенными в платежеспособности принципалов, поскольку именно они возмещают выплаченные по гарантии бенефициару деньги. А принципалам и бенефициарам нужно быть очень внимательными в выборе гаранта. Не исключено, что гарантию выдаст компания, благополучная с финансовой точки зрения лишь внешне, на бумаге.

Если независимую гарантию выдаст некоммерческая организация либо гражданин, то такая гарантия не считается недействительной. К ней просто применяются правила о договоре поручительства (абз. 2 п. 3 ст. 368 ГК РФ).

Передача бенефициаром прав требования к гаранту по независимой гарантии по общему правилу не допускается, если иное не предусмотрено в самом тексте гарантии. При этом одновременно с уступкой прав требования по гарантии обязательным условием является уступка прав требования и по основному обязательству тому же лицу (ст. 372 ГК РФ).


[1] Скорее всего, эта норма предполагает, что гарант все же может выдвигать возражения против бенефициара, когда последний явно злоупотребляет своими правами. Например, старается получить двойное возмещение – и от принципала, и от гаранта. Поэтому в норме не идет речь о тотальном запрете любых возражений (иное привело бы к молчаливой легализации злоупотреблений). Совсем недавно (правда, применительно к нормам прежней редакции ГК РФ) возможность выдвижения таких возражений допустила Судебная коллегия по экономическим спорам Верховного суда (определение Верховного суда от 20.05.15 по делу № А56-78718/2012).

[2] В норме не уточняются, какие дни имеются в виду – календарные или рабочие.  И Конвенция, и Правила говорят о рабочих днях, но поскольку в новых нормах ГК РФ на этот счет специальных правил не предусмотрено, остается руководствоваться общими правилами исчисления сроков (ст. 191-193 ГК РФ). Следовательно, срок должен исчисляться в календарных днях, но если последний день приходится на нерабочий, то днем окончания срока считается ближайший следующий за ним рабочий день. Даже в прежней практике, основанной на старой редакции ГК РФ, гарантии, как правило, содержали конкретные сроки, установленные в рабочих днях. Скорее всего, эта практика сохранится.

[3] У принципала вполне реальный интерес в подаче такого иска: эффективнее помочь гаранту сразу избежать выплаты, чем потом возмещать ему эту сумму за свой счет и, в свою очередь, пытаться требовать ее с бенефициара на основании статьи 375. 1 ГК РФ.

Вьетнам: Проект циркуляра, заменяющий циркуляр 07 по банковской гарантии


Copyright © 2022 Baker & McKenzie. Все права защищены. Право собственности : Эта документация и контент (Контент) являются частным ресурсом, принадлежащим исключительно Baker McKenzie (имеется в виду Baker & McKenzie International и ее фирмы-члены). Контент защищен международными конвенциями об авторском праве. Использование этого Контента само по себе не создает договорных отношений или каких-либо отношений адвоката/клиента между Baker McKenzie и каким-либо лицом. Ненадежность и исключение : Весь контент предназначен только для информационных целей и может не отражать самые последние изменения в законодательстве и нормативных актах. Все резюме законов, правил и практики могут быть изменены. Контент не предлагается в качестве юридической или профессиональной консультации по какому-либо конкретному вопросу. Он не предназначен для замены ссылок (и соблюдения) подробных положений применимых законов, правил, положений или форм. Прежде чем предпринимать какие-либо действия или воздерживаться от каких-либо действий на основании любого Контента, всегда следует обращаться за юридической консультацией.Baker McKenzie, редакторы и соавторы не гарантируют точность Контента и прямо отказываются от какой-либо ответственности перед любым лицом в отношении последствий каких-либо действий, совершенных или разрешенных к совершению или бездействия, полностью или частично в отношении в отношении всего или любой части Контента. Контент может содержать ссылки на внешние веб-сайты, а внешние веб-сайты могут ссылаться на Контент. Baker McKenzie не несет ответственности за содержание или работу любых таких внешних сайтов и отказывается от какой-либо ответственности, какой бы она ни была, в отношении содержания или работы любых таких внешних сайтов. Адвокатская реклама : Этот Контент может квалифицироваться как «Адвокатская реклама», требующий уведомления в некоторых юрисдикциях. В той мере, в какой этот Контент может квалифицироваться как реклама адвоката, ПРЕДЫДУЩИЕ РЕЗУЛЬТАТЫ НЕ ГАРАНТИРУЮТ ПОДОБНОГО РЕЗУЛЬТАТА. Воспроизведение : Воспроизведение разумных частей Контента разрешено при условии, что (i) такие воспроизведения предоставляются бесплатно и в некоммерческих целях, (ii) такие воспроизведения должным образом приписываются Baker McKenzie, (iii) часть воспроизводимого Контента не изменяется и не предоставляется таким образом, который изменяет Контент или представляет воспроизводимый Контент в ложном свете, и (iv) делается уведомление об отказе от ответственности, включенном в Контент.Разрешение на повторное копирование не позволяет включать какую-либо существенную часть Контента в любую работу или публикацию, будь то в печатной, электронной или любой другой форме или в коммерческих целях.

Торговое финансирование | Корпоративное банковское обслуживание от коммерческого банка

В коммерческом банке мы можем предоставить постоянную поддержку для содействия успеху в международной торговле, чтобы вы могли соответствовать требованиям глобальной бизнес-среды.


Мы сыграли ключевую роль в международных торговых связях в Катар и другие страны с 1975 года.Этот опыт означает, что мы предлагаем знания, опыт и поддержка, необходимая предприятиям для процветания на международном рынке.

Мы строим ваши средства финансирования импорта в соответствии с вашим торговым циклом, это гарантирует, что финансы всегда будут доступны для удовлетворения потребностей вашего бизнеса. Поскольку ваши объекты будут построены вокруг фактического бизнеса, которым вы занимаетесь, вы сможете пользоваться конкурентоспособными процентными ставками.

У импортеров есть четыре способа оплаты экспортеры в международной торговле:

Открыть счет

Это наименее рискованный вариант для импортеров в качестве оплаты производится только после получения товара.  

Сборник документов

Документарные инкассо предлагают еще один платеж с низким уровнем риска вариант для импортеров, так как оплата обычно производится в обмен на документы права собственности на товар.

  

Аккредитив

«Документарный аккредитив» представляет собой письменное обязательство банк, выданный по указанию импортера экспортеру для осуществления платежа за товар на указанных условиях. Однако импортеры требуют возможность подать заявку на документарные аккредитивы.

Авансовый платеж

Это самый рискованный вариант для импортеров в качестве оплаты осуществляется до получения товара.

  

Документарные аккредитивы

Документарный аккредитив (DC), выданный коммерческим банком обеспечивает комфорт и безопасность как покупателю, так и поставщику, помогая снизить неотъемлемые риски международной торговли. Выпущенные документарные аккредитивы имеют ряд ключевых преимуществ как для вас, так и для ваших поставщиков.

Всемирное признание

Коммерческий банк пользуется мировым признанием как один из самые известные финансовые организации Катара. Документарные аккредитивы выпущенные нами на ваше имя, широко принимаются как вашими поставщиками, так и их банки.

  

Глобальная сеть

Мы направляем документарные аккредитивы через наши всемирные сеть корреспондентов. Это помогает сократить время обработки и гарантирует, что аккредитив своевременно сообщается вашему поставщику.Этот неоценимая услуга особенно полезна, если вам нужны ваши товары в короткие сроки уведомление или если вашему поставщику требуется некоторое время для подготовки экспортных документов.

Экспертная помощь

Наши опытные торговые консультанты готовы помочь вам по любому аспекту выпуска документарных аккредитивов.

  

Поддержка поставщика

Бенефициары документарных аккредитивов коммерческих банков имеют право на такой же высокий уровень профессиональной поддержки и консультаций, как и любой из наших клиентов.Наш зарубежные корреспонденты могут выступать посредниками между вами и вашими поставщиками, помогая их с подготовкой экспортных документов и выявлением несоответствий. В некоторых В некоторых случаях мы также предлагаем экспортное финансирование вашему поставщику после завершения некоторую документацию.

Варианты документарного аккредитива

  • Резервный
  • Передаваемый
  • Спина к спине
  • Вращающийся
  • Кредиты с красной оговоркой

Гарантия доставки

  • Владение товаром до оплаты
  • Избегает ненужных задержек в бизнесе
  • Исключает плату за простой/хранение
  • Отсрочка платежа до предоставления документов поставщиком

Иногда ваши товары могут прибыть в порт до того, как товаросопроводительные документы будут обработаны банковской системой. Коммерческий банк может выдать гарантию доставки, что позволит вам получить товар от транспортной компании без коносамента. Гарантия доставки, выданная Коммерческим банком, широко используется судоходными компаниями.​

Экспортные услуги

Здесь, в коммерческом банке, мы предоставляем ряд экспортных услуги для наших клиентов. Независимо от того, являетесь ли вы новым или давно работающим экспортером, наши торговые услуги могут помочь вам снизить риски, что позволит вам сосредоточиться на расширении вашего экспортного бизнеса.

Запросив, чтобы ваши покупатели посоветовали документальный фильм кредиты через нас, вы сразу же получите выгоду от нашего международного корреспондентская сеть. Более того, если вы являетесь бенефициаром документарного аккредитива, выданного отделением коммерческого банка, вы имеете право на такой же уровень качества обслуживания, как и любой из наших постоянных клиентов.

Сбор документов для экспорта

Коллекция документов предлагает простой, экономичный и безопасный способ торговля на международном уровне. Если ваш покупатель не выдает документарные аккредитивы, коллекции предлагают следующую самую безопасную альтернативу торговле с открытым счетом.

Во время инкассо банки выступают посредниками, гарантируя, что документы выпускается только против оплаты или акцепта. Коллекции предлагают продавец утешение в том, что они не потеряют контроль над товаром без оплаты, или обещают заплатить.

Между тем, с точки зрения покупателя, коллекции предлагают простая и дешевая альтернатива DC и, следовательно, может позволить вам вести переговоры лучшие условия.Мы предлагаем выбор методов документального сбора, каждый предлагая вам душевное спокойствие, помогая вам сократить расходы. К ним относятся:

Документы против платежа (Д/П)

Документы выдаются импортерам после оплаты.

Документы против приемки (D/A)

Документы выдаются импортерам против их обещают заплатить.

Документальное подтверждение инкассо

С DC, подтвержденным коммерческим банком, вы можете наслаждаться безопасность платежных обязательств как со стороны банка-эмитента DC, так и Коммерческий банк, подтверждающий банк, помогающий вам сократить банк и страну риск. Если ваши документы представлены в соответствии со сроками и условия ДЦ, платеж от Коммерческого банка будет окончательным.

Извещение об инкассо

Коммерческий банк может проверять подлинность DC выдан в вашу пользу, что позволит вам быстро организовать доставку предварительно сообщая Вам полный текст ДК по телефону или факсу. Наш электронный консультационная служба предоставляет электронные копии всех входящих экспортных данных на основе SWIFT DCs и советы по электронной почте, помогая вам улучшить общение и эффективность.

Коммерческий банк предоставляет решения по экспортному финансированию для удовлетворить потребности вашего бизнеса. Потому что нам нужно время, чтобы понять ваше бизнеса, вы можете быть уверены, что ваши объекты будут структурированы вокруг фактический бизнес, которым вы занимаетесь, принимая во внимание ваши уникальные требования в различные этапы вашего торгового цикла. Наш диапазон вариантов экспортного финансирования может помочь компенсировать любые пробелы в финансировании в вашем торговом цикле.

Если в документах обнаружены расхождения , может быть возможно провести переговоры с оговоркой или за возмещение убытков.Также может быть возможно телеграфировать банку-эмитенту DC для получения разрешения на переговоры, несмотря на перечисленные несоответствия. Затем документы могут быть отправлены в банк-эмитент для утверждения и оплаты.​

Предотгрузочное финансирование

Мы можем предложить такие услуги, как кредиты на упаковку или производственные авансы, направленные на облегчение вашего денежного потока, пока вы готовитесь завершить заказы на отгрузку.​

Финансирование после отгрузки

Мы можем договориться о чистых документах и ​​заплатить дисконтированная стоимость соответствующего счета-фактуры.Никаких удобств не требуется, и средства, как правило, будут выплачены вам в течение 24 часов.

Услуги, подлежащие получению

Комплексное торговое решение с открытым счетом, предлагающее вам финансирование линии за счет продажи счетов-фактур или дебиторской задолженности, кредитной защиты против безнадежных долгов и ведение мультивалютной книги продаж для отслеживания продаж и сбор.

Подготовка документов

Наша услуга по подготовке документов включает в себя:
  • Проверка экспортных аккредитивов и рекомендации по неоднозначным положениям
  • Подготовка инструкции BL для вкладыша
  • Сбор и проверка BL, страховых и техосмотров
  • Подготовка документов в соответствии с условиями аккредитива
  • Оформление экспортных документов и предъявление к переговорам
  • Обычная МИС по статусу документа

​Торговое обучение

  Мы знаем, что достижение великих результатов на мировом рынке требует глубокого понимания передовой практики принципы. В рамках нашей постоянной приверженности нашим клиентам, мы организуем тренинги и торговые семинары для ваших сотрудников и поставщиков. Мы также разработали ряд торговых инструментов, предназначенных для помочь предприятиям, поскольку они узнают больше о международной торговле.

TD Коммерческие банковские услуги

ПОНИМАНИЕ ВАШИХ ВАРИАНТОВ ОВЕРДРАФТА

В TD Bank мы понимаем, что иногда средств на вашем счете недостаточно для покрытия транзакции.Мы думаем, что вы должны иметь возможность решить, как вы хотите, чтобы ваша учетная запись работала, если это произойдет.

Вот почему мы предлагаем вам различные варианты на выбор. Все наши клиенты автоматически получают стандартную услугу овердрафта. С помощью этой услуги, если на вашем счете недостаточно свободных средств, ваша дебетовая карта будет отклонена во время считывания.

Все другие операции с овердрафтом могут быть рассмотрены для оплаты по нашему усмотрению. Ваш доступный баланс может быть перерасходован на сумму до 5 долларов США без каких-либо комиссий. Если мы оплатим или вернем вам предмет овердрафта, за каждый предмет будет взиматься плата за овердрафт в размере 35 долларов США, до пяти сборов в день.

Лучший способ избежать овердрафта — постоянно следить за своим счетом и знать, какой у вас доступный баланс.

Вот еще несколько способов, которыми TD Bank может помочь.

Подпишитесь на оповещения о балансе, и в начале рабочего дня вы получите электронное письмо с уведомлением о том, что вы достигли установленного предела доступного баланса.

Наше мобильное приложение и онлайн-банкинг упрощают отслеживание ваших счетов.

Возьмите чековую книжку Зарегистрируйтесь и записывайте транзакции по ходу дела.

И вы всегда можете посетить один из наших удобных офисов или позвонить в службу поддержки клиентов TD по телефону 24 часа в сутки.

Если вы хотите разработать план дальнейшего управления своим счетом в случае овердрафта, мы предлагаем следующие варианты.

С помощью TD Debit Card Advance вы получите то же покрытие, что и наша стандартная услуга овердрафта, плюс ваши банкоматы и разовые транзакции по дебетовой карте также могут быть покрыты, когда на вашем счете недостаточно свободных средств. Регистрация на эту услугу бесплатна. Комиссия за овердрафт в размере 35 долларов будет взиматься за каждый овердрафт через банкомат и разовую транзакцию по дебетовой карте, которую мы оплачиваем.

Когда вы выберете нашу опцию защиты от овердрафта, мы свяжем ваш текущий счет с вашим сберегательным счетом или счетом денежного рынка и автоматически переведем средства с них, чтобы покрыть вас до доступного остатка на этих счетах. Регистрация не требует затрат.

За каждый автоматический перевод взимается ежедневная комиссия за перевод в размере 10 долларов США. Если ваша учетная запись для защиты от овердрафта не покрывает сумму овердрафта плюс комиссию за перевод, перевод не произойдет, и с вас может взиматься комиссия за овердрафт в размере 35 долларов США за каждый товар, который мы оплачиваем или возвращаем.

Важно отметить, что все овердрафты выплачиваются по усмотрению ТД Банка, и выплата не гарантируется.

Заблаговременное планирование случайных овердрафтов имеет смысл для разумного банковского обслуживания, но лучший совет — управлять своим счетом и избегать овердрафтов до того, как они произойдут.

Банковская гарантия – обеспечение предпринимательской деятельности

Оставьте нам свой номер телефона и мы вам перезвоним.

Банковская гарантия представляет собой письменное заявление банка, которым банк безотзывно обязуется выплатить кредитору (лицу, имеющему право по гарантии) определенную денежную сумму в соответствии с содержанием гарантийного документа, если должник (клиент/ Принципал) не выполняет гарантию.
Воспользуйтесь возможностью обезопасить свой бизнес в виде банковской гарантии.

Выдача гарантий и консультационные услуги, включая профессиональные консультации

Более выгодные условия контракта и укрепление доверия по отношению к деловым партнерам

Вариант минимизации бизнес-рисков

Как получить гарантию

Упростите свой бизнес и удобно обработайте заявку на выдачу или изменение банковской гарантии через Бизнес банковское дело TB . К 30 апреля 2022 года вы бесплатно сделаете все для обработки заявки.

Воспользуйтесь онлайн-приложением и справьтесь со всем:

  • до 30 апреля 2022 года без комиссии за обработку заявления
  • без посещения банка , где бы вы ни находились
  • без проверки подписи с образцом подписи, хранящимся в банке
  • без последующей сдачи оригиналов документов в банк
  • заявка доставляется немедленно после ее подачи в место, где она будет обработана

Бизнес Банковское дело ТБ дает вам идеальный обзор:

  • о статусе вашей заявки
  • по активным гарантиям и сумме заимствования гарантий по валюте
  • о приближающемся истечении срока гарантии и возможности подать заявку на продление напрямую через Бизнес банковское дело ТБ
Подать заявку на получение банковской гарантии через
Business банковское дело TB

Войти в Business Banking

Вы также можете разрешить заявку на получение банковской гарантии через сеть продаж Tatra banka (филиалы, корпоративные центры или отделы крупных корпоративных клиентов).

Утверждению через торговую сеть предшествует:

  • подача заявки на получение банковской гарантии , включая приложения, изложенные в ней,
  • соглашение между банком и клиентом о способе обеспечения обязательств и размере вознаграждения.

Если вы заинтересованы в этом продукте, свяжитесь с вашим бизнес-консультантом в филиале Tatra banka или с менеджером по работе с клиентами в головном офисе банка, с которым вы обсудите детали.

Преимущества банковской гарантии

Стабилизируйте свою деятельность и минимизируйте бизнес-риски благодаря банковской гарантии.

  • Гарантия повышает доверие к вам деловых партнеров (бенефициара гарантии).
  • Банковская гарантия позволяет вам согласовать более выгодные коммерческие условия с вашими деловыми партнерами (отсрочка платежа, аванс, выдача удерживаемых денег, подмена денежных средств на счете заказчика или арендодателя коммерческих помещений и т.  д.).
  • В международной торговле гарантии могут быть определены в соответствии с Унифицированными правилами для гарантий по требованию, изданными Международной торговой палатой в Париже и пересмотренными в 2010 г., Publ. 758, который включает международную коммерческую практику.

Детали

Банковская гарантия — письменное заявление банка , в соответствии с которым банк безотзывно обязуется выплатить кредитору (бенефициару гарантии) определенную сумму в соответствии с содержанием гарантийного письма, если должник (клиент/гарант заявитель) не исполняет обязательство, обеспеченное банковской гарантией.

Тип гарантии Выгода для покупателя Выгода для продавца
в торгах (предложение облигации) обеспечивает ряд серьезных ставок нет необходимости вносить залог наличными заявителю/покупателю
гарантия оплаты возможность отсрочки платежа по счету платежи за поставки под залог банка
оплата (аренда) гарантия арендатору не нужно вносить залог наличными арендодателю платежи арендатора арендодателю обеспечены банком
гарантия авансового платежа при невозможности доставки товара банк гарантирует возврат внесенной предоплаты возможность получить предоплату от покупателя
гарантийный залог возможность компенсации в случае некачественной поставки или невыполнения договора Обеспечивает лучшую позицию для получения контракта от покупателя или выполнения требований для получения контракта
гарантия удержания денег возможность компенсации в случае, если продавец не устранит неисправности возможность разблокировать удержанные деньги до истечения срока технической гарантии
таможенная гарантия импортер не обязан уплачивать таможенные сборы при выпуске товаров под таможенную процедуру уплата таможенных сборов таможенному органу обеспечивается банком

Виды банковских гарантий

 Выберите один из пяти типов банковских гарантий в соответствии с потребностями вашего бизнеса.

  • Залог
    Организатор тендера требует, чтобы это было представлено для обеспечения транзакции, если участник торгов не соблюдает условия торгов при заключении контракта или отзывает предложение в течение его обязательного периода. Участник тендера является заявителем на эту гарантию.
  • Гарантия авансового платежа
    Банк обязуется вернуть авансовый платеж, уплаченный покупателем продавцу, в случае, если продавец не поставит соответствующий товар или поставит его не полностью.Продавец является заявителем на эту гарантию.
  • Гарантия платежа
    Банк берет на себя гарантию платежа должника при доставке товаров или услуг. Покупатель является заявителем на эту гарантию.
  • Гарантия исполнения
    Он используется для обеспечения выполнения согласованных договорных обязательств. Банк может предоставить гарантию на весь период выполнения работ или до истечения срока действия технической гарантии (гарантийной гарантии). Гарантия исполнения может быть альтернативой покупателю/клиенту для высвобождения удержанных денег (гарантия удержанных денег). Продавец/поставщик/подрядчик является заявителем на эту гарантию.
  • Таможенная гарантия
    По данной гарантии банк обязуется оплатить таможенные сборы (таможенная пошлина, НДС, акциз). Импортер или гарант, утвержденный таможенными органами, является заявителем на эту гарантию.

Часто задаваемые вопросы

— WJdocId-14527 —

Банковская гарантия – это письменное заявление банка о том, что банк безотзывно обязуется выплатить кредитору (бенефициару гарантии) определенную сумму денег в соответствии с содержанием гарантийного сертификата, если должник (клиент/поручитель гарантии) не выполняет обязательство, гарантированное гарантией.

Оптовые решения — наши программы ENABLE

Мы поддерживаем кредиторов, таких как банки и небанковские финансовые учреждения, чтобы открыть больше кредитов для малого бизнеса.

Мы открыты для сотрудничества со всеми кредиторами в соответствии с нашими критериями приемлемости и можем структурировать решения для широкого спектра кредитных продуктов.

ВКЛЮЧИТЬ Гарантии

Программа ENABLE Guarantee предназначена для поощрения дополнительного кредитования малых предприятий.

Учреждения-участники поощряются портфельной гарантией, поддерживаемой государством, для покрытия части чистых кредитных убытков определенного кредитного портфеля, превышающей согласованный порог «первого убытка», который они получают в обмен на комиссию.

Программа ENABLE Guarantee открыта для всех британских банков, британских филиалов иностранных банков, поставщиков активов и финансирования на основе активов, а также некоторых других категорий кредиторов, которые кредитуют или намереваются кредитовать жизнеспособные малые и средние предприятия, работающие в Великобритании.Чтобы узнать больше и выразить заинтересованность в участии в сделке, загрузите наш Запрос предложений.

ВКЛЮЧИТЬ Сборку

В весеннем заявлении 2019 года канцлер казначейства объявил, что ENABLE Build, новый вариант программы, будет запущен в апреле 2019 года, чтобы предоставить гарантийную поддержку на сумму до 1 млрд фунтов стерлингов для финансирования небольших строительных компаний. Британский бизнес-банк будет работать с Homes England над внедрением новой программы.

Программа ENABLE Build открыта для банков, зарегистрированных в Великобритании, и британских филиалов зарубежных банков-резидентов, которые предоставляют финансирование развития или намереваются предоставить финансирование развития жизнеспособным МСП, работающим в Великобритании.Чтобы узнать больше и выразить заинтересованность в участии в сделке, загрузите наш Запрос предложений.

ВКЛЮЧИТЬ финансирование

В ноябре 2014 г. мы запустили новую программу ENABLE Funding , направленную на улучшение финансирования активов и лизинга для малых предприятий Великобритании.

Поставщикам финансирования малого бизнеса часто не хватает масштаба, необходимого для экономически эффективного доступа к рынкам капитала — ключевому источнику финансирования для кредитных учреждений.

ENABLE Funding будет хранить новую финансовую дебиторскую задолженность от разных источников, объединяя их в новую структуру.

Как только структура станет достаточно масштабной, она будет рефинансировать часть своего финансирования на рынках капитала. Это означает, что British Business Bank может помочь небольшим поставщикам финансовых услуг привлечь средства институциональных инвесторов. Если вы предоставляете активы или арендуете финансирование для малых предприятий или если вы являетесь равноправным кредитором, который облегчает предоставление финансирования малым предприятиям, и хотите узнать больше или выразить заинтересованность в участии в ENABLE Funding, пожалуйста, загрузите наш Запрос на Предложения.

Если вы являетесь кредитором малого бизнеса и хотели бы узнать больше, свяжитесь с отделом оптовой торговли British Business Bank.

связаться с командой

Банковские гарантии — Česká exportní banka

Česká exportní banka гарантирует выплату бенефициару суммы до суммы, указанной в гарантии, если должник (принципал) не выполнил определенное обязательство или выполнены другие условия, указанные в гарантии.

Česká exportní banka выдает банковские гарантии в Чешской Республике или за границей в форме прямой или косвенной гарантии.

Прямая банковская гарантия выдается банком заявителя (банком-эмитентом) непосредственно бенефициару гарантии. При косвенной гарантии участвует другой банк, то есть Česká exportní banka выдает косвенную гарантию (контргарантию) второму банку, на основании которой второй банк выдает гарантию бенефициару.

Залог заявки

Гарантия гарантирует обязательство победителя торгов заключить контракт.

Посредством этой гарантии Česká exportní banka выплатит организатору тендера компенсацию в случае, если экспортер выиграет тендер, но не выполнит условия поданной им заявки. Таким несоблюдением условий может быть, например, изменение цены, сроков или условий поставки, либо отказ от заключения экспортного контракта.

Гарантийный залог

Гарантия обеспечивает обязательство участника торгов выполнить экспортный контракт. Эта гарантия служит для обеспечения времени и качества доставки.

Объем гарантии зависит от конкретных положений договора. Česká exportní banka гарантирует выполнение условий экспортного контракта для экспортера.

Гарантия авансового платежа

Гарантия обеспечивает обязательство экспортера по возврату аванса или его пропорциональной части в случае непоставки им товаров, оборудования, услуг или работ согласно условиям соответствующего экспортного контракта.

Авансовый платеж на счет экспортера может быть условием вступления гарантии в силу.

Гарантия может содержать оговорку о сокращении, т. е. сумма гарантии может быть пропорционально уменьшена по мере выполнения частей экспортного контракта.

Гарантия удержания денег, Удержание залога

Гарантия обеспечивает обязательство экспортера в течение гарантийного срока и позволяет экспортеру осуществлять права собственности на удержанные средства, в противном случае выплачиваемые по истечении гарантийного срока.

Авансовый платеж на счет экспортера может быть условием вступления гарантии в силу.

Гарантийная гарантия, Гарантийная гарантия

Гарантия гарантирует качество в течение гарантийного срока.Česká exportní banka гарантирует качество поставки, предусмотренное конкретным экспортным контрактом, в течение гарантийного срока.

Объем гарантии зависит от конкретных условий экспортного контракта.

Продукт

особенно подходит для малых и средних предприятий, которые участвуют в экспорте в виде субпоставок и являются клиентами Česká exportní banka или другого коммерческого банка.

Принципом программы является финансирование, предоставляемое коммерческими банками, гарантированное банковской гарантией качества, выданной Česká exportní banka.


Гарантии застрахованы по страховому продукту EGAP — «Z», где страхователем является ЧЭБ.

Банковская гарантия — Бизнес — Банк Миллениум

Что такое банковская гарантия?

Банковская гарантия — самостоятельное обязательство банка уплатить бенефициару гарантии (правомочному лицу) сумму, указанную в гарантии (сумму гарантии), если эмитент гарантии, по поручению которого была выдана гарантия, не выполнил ее обязательство.

Платеж бенефициару гарантии производится непосредственно банком-гарантом или через другой банк после выполнения бенефициаром конкретных условий платежа, которые могут быть подтверждены определенными документами в договоре гарантии, такими как, например, счета-фактуры или консигнации.

Эффективный инструмент, повышающий безопасность сделок и снижающий риск дефолта контрагента. Когда гарантия вступает в силу, она становится обязательным документом независимо от действительности основного правоотношения (например,грамм. торговый договор) между принципалом и бенефициаром.

Узнайте, как работает гарантия!

 

Подходит ли банковская гарантия для вашего бизнеса?

Если вы занимаетесь торговлей или услугами, работаете в Польше и за границей, часто устанавливаете новые торговые контакты и хотите повысить доверие к контрагентам, то банковская гарантия – это именно то, что вам нужно. Гарантия станет важным инструментом поддержки вашего бизнеса — выдавая гарантию, вы повысите доверие к своей компании.Являясь бенефициаром гарантии, вы минимизируете риск дефолта контрагента.

Какие гарантии предлагает Банк?

Мы предлагаем полный спектр гарантийных продуктов, в том числе следующие виды гарантий:

  • Акцизная гарантия — предоставляется в качестве акцизного обеспечения для гарантии уплаты одного или нескольких налоговых обязательств и топливных сборов; он может заменить денежный залог или поручительство.
  • Таможенная гарантия — обеспечивает уплату таможенных пошлин, налогов или иных платежей в государственную казну в лице компетентного органа; он может заменить денежный залог или поручительство.
  • Гарантия исполнения — обеспечивает исполнение договора, требования по технической гарантии и гарантии, оплату договорных штрафов в случае неисполнения принципалом договорных обязательств; он может заменить гарантийный депозит.
  • Гарантия лотереи — обеспечивает выплату или сдачу призов в лотерее/акции/игре, организованной принципалом.
  • Тендерная гарантия — заменяет гарантию тендерной заявки и подлежит оплате, когда клиенты Банка после победы в тендере не подписывают контракт или не выполняют другие обязательства, например, связаны со сроком выполнения конкретной работы.
  • Гарантия своевременности оплаты кредита/кредита — обеспечивает полное погашение кредита или кредита.
  • Гарантия своевременного платежа — обязательство Банка уплатить сумму в случае, если принципал не оплатил приобретенные товары или оказанные услуги в соответствии с заключенным торговым договором.
  • Гарантия оплаты аренды — обеспечивает оплату аренды.
  • Гарантия арендных платежей — обеспечивает оплату части или всех арендных платежей в случае невыполнения обязательств арендатором.
  • Гарантия возврата аванса — обеспечивает возврат принципалом ранее полученного от бенефициара аванса (авансов) в случае невыполнения принципалом договора, по которому был уплачен аванс, и отказа от возврата аванса.

Гарантии могут предоставляться индивидуально для обеспечения одной конкретной сделки или в виде линии в пределах установленного лимита.

Строка для гарантий означает одно кредитное решение, один договор, один залог по нескольким товарам. Линия продлевается и предоставляется в злотых на срок до 12 месяцев. Это позволяет эффективно обеспечивать и финансировать ваши обязательства (текущие и будущие), повышать ликвидность и доверие к вашей компании, а также сокращать время от вашего гарантийного поручения до его выдачи Банком.

По вашему указанию Bank Millennium S.A. может также выдать гарантийное обещание, которое представляет собой обязательство Банка предоставить гарантию после того, как вы выполните условия, согласованные с Банком.

.
Опубликовано в категории: Разное

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.