Куда лучше инвестировать деньги в 2019 году: Куда вложить деньги в 2019 году чтобы не потерять, а наоборот – хорошо заработать?

Содержание

Куда вложить деньги в 2019 году 💰: самые выгодные способы

Одного желания заработать мало, важно найти оптимальный способ это сделать. Сегодня поговорим, куда инвестировать деньги в 2019 г., чтобы получать от этого максимальную выгоду.

Содержание:

О тенденциях 2019 года

Если есть свободные деньги, то почему бы им не поработать и не принести доход? Инвестирование всегда будет актуально, если подойти к делу ответственно. Опытные вкладчики проще ориентируются в способах и стратегиях, а вот новички часто оказываются в растерянности.

Найти нишу для выгодных инвестиций непросто. Тенденции меняются ежегодно, и за ними очень важно следить, чтобы понимать, куда вложить деньги в 2019 году.

Инвесторы по-прежнему охотно вкладывают в недвижимость, криптовалюту, ценные бумаги и фонды. Однако наряду с привычными отраслями стоят и другие проекты, которые вызывают у новичков искреннее недоумение.

Я подробно расскажу о каждом способе и назову основные подводные камни, которые могут помешать вам сделать выгодные вложения денег в 2019 году.

Кстати, я уже писал о популярных тенденциях инвестирования в статье:

Статья: «Лучшие способы онлайн заработка с вложениями»

Кто может вкладывать деньги

Когда меня спрашивают о том, куда лучше инвестировать деньги в 2019 и кто может это делать, я отвечаю просто: абсолютно любой человек.

Согласно статистике, многие люди, независимо от размеров дохода, ищут подходящий им способ сохранить и приумножить накопления. Конечно, способы вложений будут разными, в зависимости от размера начального капитала.

Инвестирование всегда связано с риском. Поэтому важно понимать, с какой суммой вы готовы расстаться в случае неблагоприятного исхода, и не вкладывать больше. Начинайте с маленьких шагов и направляйте всю прибыль в дело, чтобы быстрее нарастить капитал.

Чтобы минимизировать вероятность убытков, опытные инвесторы рекомендуют:

  • руководствоваться фактами и здравым смыслом не инвестируйте в проекты, о которых нет реальных положительных отзывов или логических обоснований их надежности;
  • анализировать рынок и общие тенденции в экономике: смотрите, какие объекты пользуются спросом и почему, как различные обстоятельства влияют на цены;
  • контролировать эмоции: не вкладывайте деньги только потому, что возникло сиюминутное желание это сделать.

Куда не стоит инвестировать начинающим

Разнообразие экономических сфер позволяет сделать выгодные вложения в 2019 году даже тем, у кого нет больших денег и какого-либо опыта в инвестировании. Естественно, нужно внимательно фильтровать все возможности.

Сфера торгов по банкротству любопытна тем, что сочетает все три критерия.

Вы покупаете на аукционах не какой-то виртуальный объект или нематериальные вещи, а реальные объекты, имущество, которое всегда будет востребовано. Приобретенные активы никуда не исчезнут и не обесценятся в один момент. А вот купить их можно с большой скидкой, поэтому метод по праву считается высокодоходным.

Сомнительные и сложные способы инвестирования подвели уже многих новичков.

1. Хайп-проекты

Способ входит в перечень «самые выгодные вложения в 2019 году». Хотя лично я не могу его смело рекомендовать всем по причине рискованности.

Если кратко, то вот что такое хайп-проект. Организация придумывает легенду, обосновывающую необходимость финансовых вливаний, обещает отличные условия вкладчикам и открывает сбор средств. На самом деле, инвестиции участвуют в схеме, которая позволяет наращивать капитал. Кто из вкладчиков успеет забрать свои средства до распада фонда, тот останется в плюсе, остальные потеряют свои деньги.

Я всегда предостерегаю от таких необдуманных вложений, поэтому занес этот метод в личный черный список.

2. Криптовалюта

Сейчас по-прежнему популярно вкладываться в добычу биткоинов и других цифровых валют. Новичку будет сложно получить прибыль в этом деле — в этой сфере уже очень много опытных игроков, с которыми не имеет смысла тягаться. Если у вас есть свободные средства, то лучше рассмотреть другие варианты инвестиций.

3. Трейдинг

Новички верят рекламе и с воодушевлением отдают свои деньги брокерам или же пытаются торговать на бирже самостоятельно. Труднее всего в этой сфере систематически получать прибыль, многие просто прыгают вниз-вверх в доходах. К тому же важно обладать особыми качествами характера, быть сдержанным и быстро соображать.

Опытные инвесторы выбирают способы, где выше вероятность получать стабильный доход.

Лучшие способы вложений: ТОП-6 выгодных проектов

Так куда можно и лучше инвестировать свои деньги в 2019 году? Чтобы было проще определиться, необходимо оценить величину стартового капитала. Не стоит думать, что вкладывать можно только миллионы, даже 1000₽ способны принести доход.

Я буду рассматривать 6 способов, которые лично мне кажутся наиболее выгодными. На самом деле, их гораздо больше. И я очень рекомендую не вкладывать средства во что-то одно, лучше постепенно находить дополнительные варианты и формировать инвестиционный портфель.

Советы по финансовым инвестициям

  1. Паевые фонды

Инвесторы покупают паи (равные доли) за фиксированную стоимость. Управляющие фондами вкладывают эти деньги в наиболее выгодные проекты. Полученная прибыль поровну распределяется на всех инвесторов.

Такой тип вложения считается довольно безопасным, потому что самому вкладчику не нужно думать о том, куда же пойдут выделенные деньги. Однако есть и минус — довольно высокий порог входа.

  1. Акции компаний

Акционеры получают право на часть имущества компаний и стабильный доход, хотя покупать акции очень рискованно. Нужно уметь просчитать все “за” и “против”. Отдавать предпочтение стоит только надежным крупным компаниям, тогда это будет выгодное вложение средств в 2019. Предприятия, находящиеся на грани разорения или только что начавшие деятельность – сомнительный вариант, который лучше сразу отмести.

Кстати, акции тоже можно купить на торгах по банкротству. Другое дело, что не все знают, как их выбирать. Если вы умеете это делать, то на аукционах по продаже имущества должников сможете найти интересные варианты, потому что цены на векселя и ценные бумаги опускаются точно также, как и на все лоты.

О том, как устроены торги по банкротству и о стратегиях участия в них мы рассказываем на бесплатном мастер-классе…

Интересно?

Кликни по кнопке и запишись на бесплатный мастер-класс, чтобы узнать о 5 шагах Формулы Доктора Ватсона, как скупать автомобили, квартиры и дома на торгах по банкротству со скидкой 50 – 90%!

  1. Инвестиции в ПАММ-счета

Такие счета создаются трейдерами на площадках брокерских организаций. Они предназначены для сбора средств, которые пойдут на заключение крупных контрактов. В итоге вкладчики получают назад свои деньги с оговоренными процентами.

Главный минус этого способа в том, что успех сделок напрямую зависит от того, какой политики придерживается трейдер. Заранее сложно предугадать, какова будет прибыль, и появится ли она вообще.

  1. Инвестирование в стартапы

Новые проекты всегда нуждаются в денежных вливаниях. Если дело выгорит, то инвестор получит неплохой доход. Может быть и иной поворот: проект проваливается, либо так и остается на стадии запуска.

Это выгодные вложения в 2019-м, если максимально ответственно подойти к выбору стартапа. Хотя у новичков и не всегда получается проанализировать рынок и сделать правильные выводы.

  1. Покупка золота

Этот драгоценный металл всегда остается привлекательным для инвесторов. Можно купить слиток и отдать его на хранение в банк, либо открыть металлический счет. Во втором случае купленное золото фактически отсутствует, но в договоре прописываются все формальности: вес, цена, особенности оплаченного слитка.

  1. Активы, купленные на торгах по банкротству

Беспроигрышный вариант, особенно в условиях кризиса.

На торгах можно купить практически все: от функционирующего завода до контейнеров для перевозки грузов.

Имущество должников продается по смешным ценам. Порой стоимость составляет всего 5-10% от среднерыночных цифр, а банкротства продолжают набирать обороты, так что это такое же выгодное вложение денег в 2019, как и два-три года назад.

Инвестирование в активы банкротов идеально подходит даже для новичков. Купить что-то стоящее реально, располагая копеечной суммой или вообще не имея собственных средств.

Чтобы было понятнее, что и как купить на аукционах по банкротству, предлагаю ознакомиться с моей статьей на эту тему:

Статья: «Как покупать недвижимость, автомобили и другие объекты на торгах по банкротству за 5% от их стоимости»

Торги по банкротству как инструмент для вложения средств

Когда у меня спрашивают, куда вложить деньги в 2019 году, советы я обычно даю, исходя из личного опыта.

Что касается торгов, то зарабатывать на них можно разными способами, и я охотно рассказываю, как это сделать.

Если планируются инвестиции за счет собственных средств, то лучше заранее просчитать примерную выгоду, которую можно получить с купленных активов.

Ошибка новичков: они не знают, куда можно вложить деньги в 2019 году и начинают скупать все лоты, которые кажутся им ликвидными. Если имущество должника приобретается в целях заработка, а не просто для личного пользования, то такой подход в корне неверен.

На самом деле, с первой же сделки на торгах по банкротству можно получить прибыль. Например, авто на торгах реально купить за 100 000₽, а перепродать в 2 раза дороже.

Чтобы инвестиции принесли выгоду, необходимо хоть немного ориентироваться в теме. Из моего видео вы узнаете, какие стратегии точно работают в этом году:

3 тренда 2019 года в торгах по банкротству.

Обучение, как вложить деньги: торги по банкротству

Если вы хотите узнать, куда выгодно инвестировать деньги в 2019 году с минимальными рисками и освоить тонкости прибыльного бизнеса на торгах, то приходите на наш бесплатный мастер-класс.

Обещаю, что на нём не будет сухих терминов и абстрактных примеров.

Мы поделимся своим опытом и расскажем простыми словами о том, как быстро и без риска получить первую прибыль на торгах. Вы убедитесь в том, что такие же новички в этом деле, как и вы, стали успешными инвесторами, и вам ничего не мешает тоже начать зарабатывать.

А еще мы выдадим главную фишку — формулу Доктора Ватсона, с помощью которой легко зарабатывать, не вкладывая собственные деньги. Чтобы узнать, как это сделать, запишитесь на мастер-класс в форме ниже.

Интересно?

Кликни по кнопке и запишись на бесплатный мастер-класс, чтобы узнать о 5 шагах Формулы Доктора Ватсона, как скупать автомобили, квартиры и дома на торгах по банкротству со скидкой 50 – 90%!

Инвестиции в валюте в 2020 году

Одно из главных правил успешного инвестирования – распределение капитала между разными классами активов. Чем лучше диверсифицирован портфель, тем надёжнее вы защищены от непредвиденных колебаний рынков.

Использование валютных финансовых инструментов в дополнение к рублёвым решает сразу две задачи. С одной стороны, можно инвестировать в привлекательные активы любых регионов мира, с другой – снизить риски, связанные с волатильностью рубля.

Какая пропорция между валютами будет оптимальной? Это зависит, прежде всего, от целей накопления. Если вы рассматриваете формирование портфеля сбережений на длительный срок, то на практике используют подход: 50% – вложения в рублях, 50% – в долларах и евро.

Прошлый год порадовал инвесторов — фондовые рынки выросли на 15–30%. В 2020 году имеются предпосылки для сохранения позитивной динамики. Среди благоприятных факторов – мягкая денежно-кредитная политика мировых ЦБ и потепление в торговых отношениях Америки и Китая. Наряду с этим, среди рисков – неопределённость вокруг президентских выборов в США и последствия вспышки нового коронавируса.

Для получения высоких инвестиционных результатов выбирайте инструменты с оптимальным для вас балансом риска и доходности. Следите за ключевыми событиями в политике и экономике и помните о правиле диверсификации.

Инвестиции в технологии

В 2019 году центральные банки по всему миру, включая Федеральную резервную систему (ФРС) США, проводили мягкую денежно-кредитную политику. Регуляторы понижали процентные ставки, уменьшали резервные требования для банков, покупали государственные облигации — делали всё, чтобы стимулировать рост деловой активности и потребительских расходов. В 2020 году экономика ощутит на себе позитивный эффект такой политики.

Великобритания вышла из Евросоюза в оговорённом порядке, сторонам останется договориться о торговом соглашении. Между тем США и Китай заключили первую фазу торговой сделки. У инвесторов станет меньше поводов для беспокойства, и это всегда позитив для фондовых рынков.

Инвестбанк Goldman Sachs и агентство Bloomberg считают маловероятной рецессию экономики США в 2020 году. Пекин и Вашингтон приближаются к заключению масштабного торгового соглашения, а высокие потребительские расходы в США продолжат расти. Это подтолкнет вверх американскую экономику, а вместе с ней и рынки акций. Возможно, наступило время для инвестиций в американские компании.

Чтобы заработать на росте, рассмотрите инвестиционную стратегию Технологичные компании 4.0 с фиксированными ставками в 7% годовых в евро и 10% в долларах США. Стратегия приносит доход, если акции четырёх входящих в неё американских компаний — Broadcom, Qualcomm, Facebook, Adobe не опускаются ниже уровня в 75% (за 100% принимается цена бумаг на дату покупки).

Разобраться, как работает этот продукт и как происходит начисление процентов можно у менеджеров Альфа-Банка, оставьте заявку на сайте.

Учимся инвестициям в БПИФ

Инвестиции на развитых рынках в валюте привлекают повышенное внимание на фоне низких ставок по вкладам в долларах и евро. В России одним из самых удобных и выгодных механизмов для этих целей являются биржевые паевые инвестиционные фонды – аналог популярных на Западе индексных фондов (ETF).

Биржевой ПИФ отражает динамику определённого индекса в реальном времени. Паи можно купить и продать в любой момент, при этом сделки заключаются на Московской бирже, что позволяет зарабатывать на инструментах зарубежных рынков в рамках российской юрисдикции. Такие инвестиции отличаются прозрачным ценообразованием, высокой ликвидностью и технологичностью.


Первые в России биржевые фонды в долларах и евро были созданы управляющей компанией Альфа-Капитал. Сейчас мы предлагаем рассмотреть три валютных БПИФ:

  • Альфа Технологии 100 (в долларах) – для вложений в акции 100 крупнейших технологических компаний, которые торгуются на американской фондовой бирже NASDAQ.

  • Альфа БПИФ S&P 500 (в долларах) – для инвестиций в американские компании, входящие в индекс S&P 500.

  • Альфа Европа 600 (в евро) – для вложений в акции 600 европейских компаний, которые покрывают 90% европейского рынка акций и 17 стран Еврозоны. Для удобства клиентов, которые не планируют самостоятельно приобретать паи на бирже, доступны стратегии доверительного управления.

Облигации для консерваторов

Вспышка коронавируса в Китае в начале 2020 года, напомнила инвесторам об осторожности при выборе инвестиционной стратегии. Чтобы избежать лишних рисков, портфель лучше формировать надёжными активами.

Скорее всего, предпочтительной валютой размещения может стать доллар США, который вряд ли пострадает в случае шокового сценария или кризиса.

Оптимальнее всего в 2020 году выбрать наименее рискованные продукты в свой портфель. Например, такими могут стать долларовые облигации.

При выборе облигаций фокус с критерия «доходность» должен быть смещён к категориям «дюрация»* и надёжность эмитента. С помощью дюрации инвесторы понимают средний срок возврата инвестиций.

В связи с неоднозначной геополитической обстановкой, при составлении портфеля лучше всего отдавать предпочтение сбалансированному подходу, то есть иметь в портфеле облигации с разными сроками погашения.


Можно рассмотреть три бумаги:

  • Gazprom-34 с доходностью к погашению 3,73% и датой погашения 28.04.2034;

  • Russia-28 с доходностью к погашению 2,69% и датой погашения 24.06.2028;

  • Alfa IQ 6.95% с доходностью к погашению 5,75%.

Куда инвестировать деньги в апреле 2019 года?

Инвестиции в фондовый рынок – это большой риск! Когда-нибудь все это обвалится, но когда – не знает никто))

Подведем итоги идей по инвестированию прошлого месяца (март 2019)

Традиционно в самом начале подводим итоги рекомендаций за прошлый месяц, о которых я писал в статье “куда вложить деньги в марте 2019“. Стоимость акций и индексов летала туда сюда, а многие уважаемые и не очень эксперты вангуют скорое падение всего фондового рынка. Многие обращают внимание на то, что в госбумагах США произошла инверсия кривой доходности векселей. И вроде как это самый очевидный признак экономической рецессии. Вот только экономика США все растет и растет. Нет, она наверное когда-нибудь и войдет в фазу рецессии, но не в этом месяце точно. Отвлеклись. Возвращаемся к теме. Итак:

Что там стало с Google?

Цена акции на момент написания статьи в том месяце была 1120$, мы фиксировали профит +2,5%. За месяц Google набрал +4.49%, дав стоимость акции на момент написания статьи в 1 174$ за штуку. А 21 марта я вообще видел цену 1 230$. Нормально))

Что там с Apple?

Мы отталкивались от цены 173.15$ за акцию (1 марта), а в том месяце я указывал на убыток по итогу месяца -1,19%. Сейчас цена акций 190.03$ за штуку. За месяц бумага подорожала на +9,78%. Прекрасный показатель!

Что там с HP?

По итогу месяца -1. 97%. Цена сейчас 19,5%. В целом я и не ожидал скачок за столь короткий срок. Наблюдаем дальше.

Что там с Coca Cola?

В статье мы фиксировали цену в 45,34$ за штуку. Сейчас это 46,93$, за месяц получилось бы 3,5%. Вполне адекватно.

Что там с Tesla?

На момент написания прошлой статьи я не рекомендовал заходить в бумагу на той цене, которую мы видели (это было 319.88$ за акцию). Сейчас же я вижу достаточно хорошую цену для захода, но не буду забегать вперед.

Теперь об инвестиционных идеях для покупки акций в апреле 2019 года

Эти данные не являются рекомендацией к покупке! Не забывайте, я даю лишь субъективную информацию, а окончательное решение и ответственность за него принимать вам. Если же вам интересно наблюдать за моими решениями, то обязательно подпишитесь на мой телеграм-канал, где все покупки-продажи идут в онлайн-режиме. Смотрите сами: @freeman_invest

Купить акции Tesla прямо сейчас

Сейчас цена 279. 86$ за акцию. Конечно примерно неделю назад можно было поймать что-то около 250, но даже сейчас заход вполне оправдан, ибо вполне может быть цена 330+. Я и сам держу акции Tesla, о чем вы можете прочитать в моем чате в Телеграме в формате реального времени (обязательно подпишитесь на него! ссылка на абзац выше).

Почему акции Tesla вырастут?

Потому что это американская мечта. Инновационная компания, которая захватывает рынки ЕС и Китая. Вы знаете, что Model 3 в Европе уже обогнала по продажам бензиновых одноклассников? Теперь знаете. Это лишь один из многих кусочков паззлов. А развитие инфраструктуры? А разработки автопилота? А вывод новых моделей? Общественности уже показали Tesla Model Y, на очереди Roadster, грузовик Semi и пикап от Tesla. Думаю, что мы еще увидим огромные цифры по Tesla. И, как текущий акционер, я очень жду их как можно скорее, чтобы затем снова ждать фолла и брать эти акции еще раз. В каждом своем материале по Tesla пишу – ушлые ребята умудряются раза 3-4 в год прокатиться на Tesla от 260-280 до 310-340.

Купить акции Coca Cola (а лучше держать их еще с того момента, когда их покупал я)

Сейчас цена 46.86$ за акцию. Акции Coca Cola до сих пор не отыграли свое падение. Думаю, что если все будет хорошо, то еще как минимум +3% от текущей цены захода мы еще увидим, хоть даже и не в апреле.

Купить акции Boeing

Сейчас цена 381.42$ за акцию. Цена акции сходила вниз после нескольких авиа-катастроф подряд. Сейчас ведется расследование. В понедельник 11 марта инвесторы увидели падение аж на 13% вниз. В 20-х числах марта была прям шикарная цена для захода, но я опасался, что можно схватить падающий нож. Однако, сейчас ситуация более менее стабилизировалась. Думаю, что Boeing – это хорошая идея для захода, но на +13% за месяц рассчитывать здесь не придется.

Почему акции Boeing вырастут?

  1. Компания является мировым лидером самолетостроения. Косяк с некачественной моделью исправят, выплатят всем компенсации, а лидерство как было, так и есть.
  2. Фундаментальные факторы. Среди которых я приведу один, но наверное самый важный: компания имеет многочисленные гражданские и оборонные заказы. Оборонка – это очевидная золотая жила не только в России, но и в США.

Купить акции Kraft Heinz

Сейчас цена 32.65$ за акцию. Даже после того, как я зашел в эту бумагу, падение продолжилось очень жестко. По итогу с верхней цены, которая была 20 февраля 48.26$ акция ушла более, чем на 30% вниз. Виной тому недовольство инвесторов. Фундаментально у компании вроде все неплохо, так что в среднесрок вполне можно купить даже сейчас.

Топ-10 компаний для инвестирования в 2020 году

Американские компании заканчивают год на высокой ноте. Индекс S&P 500 может похвастаться общей доходностью 29% с начала года, что является отличным показателем для уже 11-го года невероятного бычьего рынка.

Но если акции большинства компаний и так находятся вблизи рекордных максимумов, куда инвесторам лучше вкладывать деньги в 2020 году?

Эксперты Barron's составили топ-10 лучших компаний для инвестирования на предстоящий год. В него вошли следующие предприятия: Berkshire Hathaway, Comcast, Royal Dutch Shell, Pfizer, ViacomCBS, Anthem и Dell Technologies. Завершают список Alphabet, материнская компания Google, Amerco, владелец U-Haul, а также United Technologies.

Среднее прогнозируемое соотношение цены и прибыли в 2020 году в группе составляет 14 против 18 для S&P 500. Средняя дивидендная доходность равна 1,8%, что соответствует общему показателю по рынку. Прошлогодний список отобранных Barron's компаний за 2019 год вернул инвесторам суммарно 24,6% (включая дивиденды), немного опередив S&P 500 с 24,3%.

Далее расскажем подробнее о каждой компании, вошедший в список Barron's на 2020 год. Список представлен в алфавитном порядке.

1. Alphabet

Акции Alphabet торгуются по разумной цене, учитывая перспективы роста компании и ее доминирующую конкурентную позицию.

Бумаги материнской компании Google, цена которых составляет около $1350 за штуку, недавно достигли рекордного уровня после того, как с начала года выросли почти на 30%. Стоимость акций в 25 раз превышает прогнозируемую в 2020 году прибыль в размере $55 на акцию. Но соотношение P/E приближается к 20 после поправки на убытки в других отраслях бизнеса бизнеса Alphabet, таких как Waymo, лидере в области технологий автономного вождения, и чистые денежные средства в размере $117 млрд.

Сравните Alphabet с Apple, чьи акции выросли на 75% в этом году. Доходы Alphabet регулярно росли на 20% ежеквартально, в то время как продажи Apple упали в последний финансовый год. Alphabet владеет ведущей во всем мире поисковой системой, а также YouTube, Android, Chrome, Maps и Waze. Стоимость одного только Waymo может превышать $50 млрд. «Франшиза Alphabet сильна как никогда», – отмечает аналитик RBC Capital Markets Марк Махани, который установил для акций компании оценку «выше средней по рынку» и ценовой ориентир на уровне $1500 за одну ценную бумагу.

Акции могут вырасти, если компания предпримет дружественные к инвесторам шаги, которым она долгое время сопротивлялась, включая расширение своей программы обратного выкупа акций, выплату дивидендов, сдерживание роста расходов и повышение финансовой прозрачности в отношении основных отраслей

бизнеса. Шансы на такие шаги в последнее время увеличились после того, как соучредители Сергей Брин и Ларри Пейдж оставили свои руководящие должности.

2. Amerco

Материнская компания U-Haul занимает практически неприступную позицию на рынке в качестве доминирующего поставщика услуг в области аренды грузовиков, прицепов, а также складов для хранения вещей, имея 21 тысячу локаций по всей стране.

Акции фирмы, подросшие на 8% в этом году до $354 за штуку, выглядят привлекательно после отставания от общего рынка в последние несколько лет. Наибольшее беспокойство инвесторов вызывает тот факт, что компания слишком быстро расширилась в бизнесе по предоставлению складов индивидуального хранения.

Бизнес Amerco продолжает быть окутан тайной, поскольку аналитиков, отслеживающих ее деятельность, практически нет, а управлением занимается семья Шоен, которой принадлежит около 40% акций. Форвардный P/E компании составляет 16, а дивидендная доходность – менее 1%.

«Amerco находится на пути к снижению инвестиций в развитие бизнеса по предоставлению складов и гораздо более высокому денежному потоку», – считает Стив Гэлбрейт, директор по инвестициям Kindred Capital Advisors. Он верит в то, что один только бизнес по предоставлению складов индивидуального хранения стоит почти столько же, сколько общая рыночная стоимость компании в размере $7 млрд.

3. Anthem

Гэйл Будро, бывшая глава UnitedHealth Group, вот уже в течение двух лет на посту генерального директора вносит благоприятные изменения в компанию. Она пробудила сонную корпоративную культуру, установив амбициозные финансовые цели, в частности, увеличение годовой прибыли на 12-15%.

Акции, торгующиеся на уровне $284, выглядят недорогими, учитывая перспективы. Стоимость бумаг в 12 раз превышает прогнозируемую прибыль в 2020 году в размере $23 на акцию. По мнению «быков», к 2023 году выручка составит $30 на акцию. Хотя программа «Medical for All» представляет собой значительный риск, перспективы его реализации уменьшаются вместе с ухудшением позиций Элизабет Уоррен в предвыборных опросах.

Anthem, крупная американская компания, специализируется на страховании жизни и здоровья, хочет увеличить количество клиентов, в настоящее время насчитывающее уже 40 млн, планирует расширить дополнительно страхование, включив в него стоматологию и офтальмологию, а также стремится развивать новые направления бизнеса, такие как аналитика данных.

«Каждый раз, когда я оцениваю деятельность данной компании, я вижу новые источники роста прибыли», – говорит Адам Сиссел, управляющий нью-йоркской инвестиционной фирмой Gravity Capital Management. Он ожидает увидеть

улучшение выручки и рентабельности Anthem уже в ближайшие годы и считает, что акции могут достигнуть отметки в $450 за штуку.

4. Berkshire Hathaway

После значительного отставания от S&P 500 в 2019 году Berkshire Hathaway выглядит хорошей ставкой на 2020 год, учитывая растущую балансовую стоимость и прибыль компании. Акции класса А, торгующиеся по стоимости около $338 тысяч за штуку, выросли на 11% в 2019 году против 29% для S&P 500.

Слабый показатель отражает разочарование инвесторов продолжающимся накоплением денежных средств на балансе Berkshire. Некоторые акционеры также обеспокоены тем, в каком направлении пойдет компания, когда Уоррен Баффетт, которому в августе исполнилось 89 лет, уйдет с поста генеральным директором.

Тем не менее стоимость акций Berkshire в 1,3 раза превышает прогнозируемую балансовую стоимость на конец 2019 года, что является низким показателем за последние годы. Соотношение P/E акций компании равно 21, и, хотя показатель выше, чем у S&P 500, он также находится на исторически низких уровнях из-за большого портфеля акций Berkshire и денег в кэше.

«Бумаги Berkshire довольно дешевы, – отмечает Джей Гелб, аналитик Barclays. – Это отличная компания, высококачественные акции которой торгуются на уровне ниже своей внутренней стоимости». Аналитик установил оценку «выше средней по рынку» и ценовой ориентир в $401 тысячу для акций касса А.

Учитывая размер Berkshire, Баффет, скорее всего, задумается о дальнейших приобретениях. Возможные цели включают в себя Walgreens Boots Alliance, Delta Air Lines, Southwest Airlines, FedEx и United Parcel Service.

5. Comcast

В последние годы кабельное телевидение стало отличным бизнесом. И большинство кабельных компаний сосредоточились на своих прибыльных высокоскоростных интернет-услугах. Но лидер отрасли Comcast преследовал стратегию диверсификации, о чем свидетельствует его приобретение европейского спутникового провайдера Sky в прошлом году. Comcast также планирует инвестировать $2 млрд в течение следующих двух лет, чтобы запустить сервис потокового вещания под названием Peacock.

Уолл-стрит не нравится подход Comcast, так что многие аналитики отдают предпочтение Charter Communications, которая использует свой свободный денежный поток для проведения агрессивной программы выкупа акций. Акции Comcast, торгующиеся на уровне в $43, выросли на 26% в этом году, но отставали при этом от общего рынка в течение последних пяти лет.

Бумаги Charter, в свою очередь, поднялись на 65% с начала года, каждый раз опережая S&P 500 за тот же временной период. Но на данный момент Comcast выглядит более привлекательно. Акции компании торгуются со скидкой по сравнению с Charter, а также несут в себе меньший риск из-за более низкого

отношения притока денежных средств к сумме обязательств. Стоимость акций Comcast только в 13 раз превосходит прогнозируемую в 2020 году прибыль.

«Мы считаем, что акции Comcast выглядят дешево по сравнению с конкурентами, особенно с учетом качества активов компании», – пишет аналитик Credit Suisse Дуглас Митчелсон. Он ожидает, что обратные выкупы Comcast возобновятся в 2021 году после того, как кабельный оператор погасит долг, связанный со сделкой по приобретению активов Sky. Ценовой ориентир аналитика составляет $55 за акцию.

6. Dell Technologies

Dell Technologies разочаровывает с тех пор, как год назад она стала пуличной, заключив сложную сделку, включающую целевые акции для VMware, разработчика программного обеспечения для визуализации. Акции, которые недавно торговались по $49, выросли всего на 1% в этом году. Недавняя слабость отражает небольшое снижение прогноза руководства по выручке на текущий финансовый год, заканчивающийся в январе.

Однако, исходя из объема продаж, прибыли и стоимости активов, акции Dell выглядят недорогими. Ежегодный объем продаж компании составляет более $90 млрд, в основном за счет технического оборудования, такого как серверы и ПК. Его самый ценный актив – 82% VMware, стоимость которого составляет около $50, что превышает рыночную стоимость Dell, равную $36 млрд. Основной чистый долг фирмы составляет около $34 млрд. К сожалению, инвесторы не придают большого значения аппаратному бизнесу.

Стоимость акций Dell в 8 раз превышает прибыль, равную $6 на акцию, которую она должна заработать в текущем финансовом году. Аналитик J.P. Morgan Пол Костер установил оценку «выше средней по рынку» и ценовой ориентир для бумаг Dell на уровне $70.

7. Pfizer

Pfizer планирует объединить свой бизнес по производству дженериков, а также непатентованные продукты, включая Lipitor, с Mylan Labs, а затем выделить 57% акций объединенной компании, которая будет называться Viatris, ее владельцам. Эта доля стоит около $2,5 за акцию Pfizer. Уолл-стрит не в восторге от всей этой картины, учитывая еще и то, что этом году стоимость акций, составляющая около $38 за штуку, снизилась на 12%.

Тем не менее оценка для нового Pfizer выглядит привлекательно, учитывая то, что руководство прогнозирует рост продаж в годовом исчислении на 6% к 2025 году, что может привести к 10% -ному увеличению годовой прибыли на акцию. У нового Pfizer есть важные защищенные патентом лекарства, такие как Ibrance для лечения рака молочной железы и вакцина против пневмонии Prevnar, а также мощный ассортимент продукции в разработке. Стоимость акций в 15 раз превышает прогнозируемую прибыль в 2020 году в размере $2,25 за акцию с поправкой на дополнительный доход, ожидаемый в середине года. Владельцы Pfizer, вероятно, получат одинаковые дивиденды от двух компаний.

Аналитик Cantor Fitzgerald Луиза Чен написала, что рост выручки, «операционный левередж, развитие ассортимента медикаментов, возврат капитала акционерам и M&A компании недооценены». Она установила оценку «выше средней по рынку» и ценовой ориентир в $53.

8. Royal Dutch Shell

Нефтегазовый сектор продемонстрировал самую худшую динамику как в этом году, так и в течение прошлого десятилетия. Тем не менее следующие десять лет могут стать лучше, поскольку отрасль сокращает расходы на новые нефтяные и газовые проекты и возвращает больше денег акционерам. Royal Dutch Shell придерживается подхода, ориентированного на инвесторов, так что компания вполне может оказаться лучшим вариантом для вложения в данной сфере.

Акции британо-голландской компании в США торгуются вблизи 52-недельного минимума, примерно на уровне в $57, или в 13 раз выше прогнозируемой прибыли в 2019 году. Такая оценка ниже, чем у конкурентов Chevron и Exxon Mobil. Дивидендная доходность Shell составляет 6,5% и выглядит надежно, даже учитывая снижающиеся цены на нефть. Инвесторы могут купить американские депозитарные расписки Великобритании или голландские акции. Акции Великобритании выглядят более привлекательно, потому что дивиденды не облагаются подоходным налогом.

Цель Shell – вернуть инвесторам $125 млрд в виде дивидендов и обратного выкупа акций с 2021 по 2025 год – более половины текущей рыночной стоимости компании. Аналитик Bernstein Освальд Клинт видит потенциал роста акций на 50%, которые на данный момент торгуются не значительно выше, чем в 2009 году.

9. United Technologies

Уолл-стрит любит простые инвестиционные истории. Бизнес United Technologies станет намного понятнее в 2020 году после того, как компания завершит слияние с Raytheon и передаст свои подразделения Carrier и Otis акционерам.

Стоимость бумаг компании, торгующихся по $149 за штуку, примерно в 17 раз превосходит прогнозируемую прибыль в 2020 году, что значительно меньше, чем у конкурентов. Слияние с Raytheon создаст крупнейшую аэрокосмическую и оборонную компанию, в то время как Carrier (климат-контроль) и Otis (лифты) являются лидерами в своих областях.

После некоторого первоначального скептицизма Уолл-стрит с теплотой относится к сделке с Raytheon, поскольку благодаря стабильности оборонного бизнеса Raytheon она уменьшит леверидж и снизит риски. Акции United Technologies выросли на 40% в этом году.

Аналитик J.P. Morgan Стивен Туса считает акции United Technologies одним из лучших вариантов для вложения и прогнозирует «органический рост, а также увеличение прибыльности и свободного денежного потока компании, что обусловлено перспективностью аэрокосмического бизнеса».

10. ViacomCBS

Недавнее слияние CBS и Viacom привело к созданию того, что аналитик Evercore ISI Виджей Джаянт называет «источником силы контента», с 20% американских телезрителей и ориентированной на акционеров управленческой командой во главе с недооцененным генеральным директором Бобом Бакишем.

Акции ViacomCBS недавно торговались по $38 за штуку, что на 14% ниже по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Стоимость бумаг в шесть раз превышает прогнозируемую прибыль в 2020 году в $6 на акцию. Тем временем, акции лидера отрасли Walt Disney в 2019 году выросли на 34%. Рыночная стоимость ViacomCBS в $23 млрд составляет всего 10% от стоимости Disney, а соотношение P/E – менее трети от Disney.

Инвесторы беспокоятся о последствиях массового отказа пользователей от кабельного телевидения, увеличения расходов на создание контента, конкуренции со стороны потоковых сервисов, таких как Netflix, и потенциально высокой стоимости возобновления контракта CBS с Национальной футбольной лигой в 2023 году. Недавно акции оказались под давлением из-за того, что руководство ViacomCBS прогнозировало более слабый, чем ожидалось, свободный денежный поток на 2020 год. Но все опасения, похоже, уже учтены в цене акций. Как ожидается, в ближайшие годы компания должна провести крупные программы обратного выкупа.

«Мы согласны с идеей о том, что компания сможет испечь для себя торт (продолжить монетизировать надежную библиотеку контента) и съесть его (инвестировать в новые продукты, создавая цифровые платформы, ориентированных на потребителя)», – пишет Джаянт. Он установил оценку «выше средней по рынку» и ценовой ориентир в $51 за онду ценную бумагу ViacomCBS.

Джим Крамер беседует с соучредителями и соруководителями Robinhood Владимиром Теневым и Байджу Бхаттом о том, как их мобильному приложению удалось преодолеть отметку в 10 млн подписчиков.

Далее делимся переводом интервью.

Джим Крамер

Вы хотите знать, как выглядит настоящий разгром? Тогда посмотрите на то, что происходит с дисконтными брокерскими фирмами. Сначала появились новости, что Charles Schwab отказалась от комиссий, побудив TD Ameritrade сделать то же самое. А спустя пару недель стало известно следующее – Schwab покупает TD Ameritrade. Брокеры вступили на путь консолидации.

Как думаете, что стало причиной всей этой революции? Я вот уверен, что дело в Robinhood, приложении, которое с 2015 года предоставляет участникам рынка возможность совершать сделки без комиссий. С тех пор, как мы встречались с основателями Robinhood в 2016 году, компания выросла в десять раз!

Продолжение

Куда вложить деньги во время кризиса? Эксперт доцент СПбГУ И. Дарушин

Куда вложить сбережения в кризис и не проиграть?

В кризис всегда увеличиваются риски — в том числе и вероятность потерять сбережения. Поэтому, как считает доцент кафедры теории кредита и финансового менеджмента СПбГУ Иван Дарушин, если у вас есть деньги, то лучше вложить их в низкорисковые инструменты — например, в депозиты или государственные облигации. Акции и валюта сейчас являются гораздо более рискованными инструментами из-за неопределённости на рынке.

«Универсальной рекомендации по инвестициям в период кризиса не существует и не может существовать. Однако есть один принципиально важный момент, о котором следует помнить всегда: свои вложения необходимо диверсифицировать. Другими словами, нужно распределить сбережения на разные виды инвестиций. Например, половину вложить в низкорисковые инструменты, четверть — в валюту (причём сейчас лучше в доллар, чем в евро), четверть — в рисковые активы (акции, паи), которые сейчас демонстрируют низкие цены», — рассказал Иван Дарушин.

Другим способом сберечь накопления, который рекомендуют эксперты, является вложение в золото. Оно традиционно считается защитным активом, поэтому в период нестабильности инвесторы предпочитают вкладывать сбережения именно в него. Однако и здесь есть свои тонкости.

Инвестиции — это только для тех, у кого много свободных денег?

Вовсе нет. Вкладывать средства можно и с минимальной суммой — например, открыть вклад в банке. Доход от таких вложений будет небольшим, однако и степень риска соответствующая.

«Минимального капитала для вложений нет. Почти в любом банке можно открыть депозит на минимальную сумму. Другое дело, что доход будет почти незаметен и не принесёт значимого удовлетворения», — объяснил Иван Дарушин.

Эксперты предупреждают: без опыта и существенных накоплений не стоит сразу бросаться во все тяжкие и вкладываться на финансовом рынке.

«Неразумно с небольшой суммой идти на финансовый рынок, особенно если речь идёт о рисковых инструментах типа акций. Давно известно, что на финансовом рынке зарабатывают только владельцы (управляющие) большими объёмами активов, которые могут создавать резервы и нести временные потери без сильного ухудшения качества своих портфелей. Более того, выигрыши крупных игроков в основном обеспечены потерями маленьких игроков, выходящих на рынок, чтобы «попробовать поиграть», — считает доцент СПбГУ.

Если вы всё же решились на вложения, важно помнить, что в инвестициях главное — регулярность. Это может увеличить доход.

Читать далее: ИА topДиалог

Советы экспертов куда вложить деньги в 2021 году чтобы заработать в России: Идеи

Многие граждане нашей страны, которые сумели накопить собственный капитал, задумываются о том, куда можно вложить свои сбережения, чтобы они работали. В этой статье мы расскажем вам о самых популярных инвестиционных инструментах, которые позволяют получать приличный стабильный доход. Итак, куда вложить деньги в 2021 году чтобы заработать?

Акции

Если обратить внимание на советы экспертов куда вложить деньги в 2021 году чтобы заработать, можно заметить, что практически все специалисты рекомендуют инвестировать в акции. Средняя доходность таких инвестиций колеблется в пределах 10–20% годовых. Солидные, уже состоявшиеся компании показывают рост примерно 5% в год. А вот небольшие предприятия, которые недавно открылись и сумели заключить выгодные контракты, могут буквально за 2 месяца добавить и 500%. Акции таких компаний стоят дешево, но их цена через определенный промежуток времени может вырасти в разы.

Разберемся подробнее, как вложить деньги в акции компаний? Если вы никогда не торговали ценными бумагами и не имеете малейшего представления о том, как это делать правильно, доверьте приобретенные вами ценные бумаги в управление опытному трейдеру. Покупка акций с их последующей перепродажей может приносить неплохую прибыль. Годовая доходность такого инвестиционного инструмента достигает 100%. Соответственно, инвестиции в ценные бумаги позволяют вам не только сохранить, а и приумножить свои средства. Если вы не знаете, как инвестировать деньги в акции, обратитесь за помощью к специалистам. Важно помнить о том, что акции – это достаточно рисковый инструмент, поскольку инвестиции в ценные бумаги в некоторых случаях могут быть невыгодны даже в долгосрочной перспективе. Поэтому перед тем как принять решение, нужно поинтересоваться, как вложить деньги в акции и провести грамотный анализ рынка. Очень рискованно использовать этот инвестиционный инструмент во время кризиса, поскольку цены на акции могут стремительно упасть и, соответственно, инвестор потеряет свой капитал. Но если посмотреть с другой стороны, в период экономической нестабильности, ценные бумаги стоят дешево, поэтому их можно скупать за небольшие деньги в надежде на то, что вскоре их стоимость начнет расти.

Варианты инвестирования в акции:

  • Фондовая биржа. Вам нужно открыть счет у брокера и проводить с ним операции через специальную программу. Если вы ограничены во времени и не можете заниматься этим делом самостоятельно, доверьте управление счетом профессионалу;
  • Самостоятельная деятельность. Вы можете лично покупать акции у компании эмитента, заключать договора и регистрировать свое приобретение;
  • ПИФы. Можно вложить деньги в акции через ПИФы. Вы будете платить комиссионные за управление вашим капиталом даже в том случае, если какое-то время фонд будет работать в убыток, но зато все инвестиционные решения за вас будут принимать опытные профессионалы;
  • Фьючерсы и опционы. Это самый доходный и, в то же время, самый рискованный способ инвестирования в акции. Чаще всего такие инструменты используют в работе биржевые спекулянты, поскольку они позволяют зарабатывать как на падении цен, так и на их росте.

Если вы ставите перед собой задачу – сохранить свой капитал, лучше сразу отбросить идею с инвестированием в акции. А вот для тех, кто хочет получить высокую доходность, это вариант может стать идеальным.

Золото

Любой человек, который хочет сохранить и приумножить свой капитал, ищет куда выгодно вложить деньги чтобы они работали в 2021 году. Существует множество разных инвестиционных инструментов, которые отличаются как по доходности, так и по уровню риска. Издавна самым надежным вариантом считается золото. На снижение его стоимости не могут повлиять никакие войны, кризисы или любые другие потрясения. В период экономической нестабильности люди начинают активно скупать золото, поскольку считают, что это самый лучший вариант, куда выгоднее вложить деньги сегодня чтобы их сберечь.

Рассмотрим несколько популярных методов, как вложить деньги в золото:

  • Золотые слитки. Практически в каждом банке можно приобрести золотые слитки. Их стоимость зависит от массы. Чем больше слиток вы хотите купить, тем ниже цена 1 грамма золота. К золоту прилагается сертификат, который вы должны хранить вместе со слитком. При покупке золота в банке вам придется заплатить налог – 18% от общей стоимости слитка;
  • Обезличенный металлический счет. Если вы решили, что золото, это самый лучший вариант, куда вложить деньги в 2021 году, можно не покупать слитки, а просто открыть в банке «золотой» счет. В таком случае ваша покупка будет числиться только документально, поскольку на руки золото вы не получите. Этот инвестиционный инструмент имеет одно важное преимущество – вам не придется платить налог за покупку золота. Недостаток – такой банковский вклад не страхуется;
  • Монеты. Золотые инвестиционные монеты покупают по тому же принципу, что и слитки. Они стоят немного дороже, чем золото в слитках. Это обусловлено высокой стоимостью работ по чеканке монет. Самые дорогие – коллекционные монеты. Их выпускают ограниченным тиражом. Покупка золотых монет – это достаточно рискованный способ инвестирования. Их можно выгодно продать только коллекционерами, а это не так уж и просто.

За последние 15 лет пик роста цен на золото пришелся на 2011–2012 год. После этого цены немного снизились и держаться примерно на одном уровне. В большей степени инвестирование в золото – это самый простой способ, как сохранить свой капитал. Если вы интересуетесь, куда вложить деньги чтобы получать ежемесячный доход в 2021 году, лучше поискать другие варианты.

Недвижимость

Теперь поговорим о том, как вложить деньги в недвижимость. В наше время наблюдается серьезный застой в строительстве жилой и коммерческой недвижимости. Из-за проблем, связанных с экономическим кризисом, застройщикам приходится замедлять темпы работ, а то и вовсе приостанавливать свою деятельность. В связи с этим покупка недвижимости на стадии котлована является достаточно рискованным мероприятием. В любой момент дом может попасть на долгострой и ваши сбережения просто «заморозятся» на неопределенный срок.

Некоторые начинающие инвесторы, которые ищут, куда вложить деньги чтобы они работали в 2021 году, считают, что лучше приобрести уже построенную недвижимость с целью дальнейшей перепродажи. Но дело в том, что во время кризиса существенно снижается спрос на жилье, поэтому рассчитывать на то, что в ближайшее время цены на новое жилье вырастут, не совсем разумно. То же самое можно сказать и о коммерческой недвижимости.

Если вы задумываетесь над тем, куда вложить деньги в 2021 году, советы опытных инвесторов сводятся к тому, что на данный момент выгоднее всего вкладывать в жилье, которое в дальнейшем можно сдавать в аренду. Не стоит рассчитывать на то, что стоимость квадратных метров существенно вырастет в ближайшие 5–10 лет. В наше время вряд ли можно получить серьезную прибыль с инвестиций, поэтому чаще всего идет речь о том, как уберечь деньги от инфляции. Если вы найдете, куда вложить деньги под большие проценты без риска, считайте, что вам сильно повезло.

Бизнес

Многие инвесторы вкладывают свои деньги в реальный бизнес с хорошими перспективами развития. Существует множество бизнес идей куда вложить деньги, но найти действительно стабильную компанию не так уж и просто, особенно если вы не знаете, где именно ее искать. Давайте попробуем разобраться, в какой бизнес вложить деньги чтобы заработать. Если вы планируете инвестировать свои сбережения в какое-то производство или стартап, но при этом боитесь потерять деньги, обратитесь за помощью к надежному посреднику. Это может быть биржа, через которую компании находят инвесторов. Вы можете купить инвестиционную долю любого проекта и получать какой-то определенный процент от прибыли.

Стартапы – это компании, который выпускают новый продукт. Многие инвесторы, которые вкладывали свои деньги в известные проекты на этапе их становления, давно стали миллионерами. В наше время появляется множество новых компаний, и они имеют все шансы на высокую прибыльность. Если вы задумываетесь над тем, куда вложить деньги чтобы заработать, найдите какой-то перспективный стартап, дождитесь того момента, когда станет понятно, что это компания действительно успешная и инвестируйте в нее средства. Самое главное – ориентироваться на цифры, а не на презентацию проекта.

Если вы имеете на руках небольшой стартовый капитал и хотите вложить его в собственное дело, прислушайтесь к рекомендациям специалистов:

  • Не бойтесь начинать новое дело;
  • Выбирайте рабочую, проверенную бизнес идею;
  • Избегайте высокой конкуренции;
  • Если у вас мало денег, начните со сферы услуг.

По мнению экспертов, собственный бизнес – это самый лучший вариант, куда вложить деньги в 2021 году чтобы заработать и существенно увеличить свой капитал.

Видео по теме Видео по теме

Онлайн казино и финансовые пирамиды

Если прислушаться к советам экспертов России куда вложить деньги в 2021 году, то можно понять, что самые ненадежные инвестиционные инструменты – это различные финансовые пирамиды и онлайн-казино.

Наверняка многие из вас видели в интернете рекламу, призывающую вложить деньги в онлайн-казино. Для этого достаточно зарегистрироваться на специализированном сайте, сделать ставку и ставить до тех пор, пока не проиграете все деньги. Но некоторые «специалисты» умеют выигрывать даже в онлайн-казино. Дело в том, что они играют не более 2-5 минут. В этот период казино позволяет обыграть себя, чтобы подогреть азарт игрока. Если играть дольше, вы сразу начнете проигрывать. Но и такой подход не всегда гарантирует хороший выигрыш. Азартные игры – это не самый надежный способ заработка поэтому, если у вас есть какие сбережения лучше поищите, куда выгодно вложить деньги в 2021 году под проценты, чтобы гарантированно получить хотя бы небольшую прибыль.

Пирамиды

Еще один рискованный вариант, куда инвестировать деньги в 2021 году – это высокодоходные инвестиционные программы. Это очень распространенная мошенническая схема, известная многим нашим соотечественникам еще со времен МММ. Ежемесячная доходность таких программ составляет 15–100%. Вы будете получать выплаты до тех пор, пока будут приходить новые инвесторы. Когда их поток по каким-то причинам иссякнет, вы потеряете все свои деньги, поскольку деньги, полученные организаторами, никуда не вкладывают, чтобы они работали. Как уже говорилось выше, прибыль выплачивается с денег новых инвесторов. Когда выплат становится больше, чем поступлений, хайп закрывается, а вкладчики, которые зашли в пирамиду самыми последними не получают ни копейки и, конечно же, теряют свои деньги. Некоторые инвесторы научились работать с хайпами и получают с них неплохой доход. Но, если вы никогда не сталкивались с таким инвестиционным инструментом, лучше поищите другой способ, куда вложить деньги в 2021 году.

Выводы

Если вам не подходит ни один из предложенных нами способов, куда инвестировать деньги в 2021 году, потратьте их на обучение. Знания – это актив, который никогда не падает в цене и всегда пользуется большим спросом. Учитесь, развивайтесь и вам обязательно улыбнется удача.

виды инвестиций, инвестирование в бизнес в РБ

Преумножение прибыли – цель любого бизнеса, если мы не говорим о социальном предпринимальстве или благотворительности. Редкое бизнес-предприятие обходится без привлечения инвестиций. Что такое инвестиции? Если объяснить простыми словами – это деньги или другие активы, которые их владелец вкладывает в коммерческую компанию. Конечная цель инвестирования – получение прибыли. 

Инвестиции в бизнес – это не только деньги, но и иные вложения – умственные, духовные, временные и пр. Но во главе инвестирования находятся, конечно, деньги и понимание, какую доходность в результате сможет получить инвестор. 

Существует разветвленная классификация видов инвестиций, которая зависит от типа инвесторов, формы собственности, характера участия инвестора в деятельности компании и периоду инвестирования. 

Сфокусируемся на наиболее популярных видах инвестиций в РБ. 

Реальные инвестиции 

Как правило, долгосрочные вложения в конкретные производственные предприятия либо другие материальные виды деятельности. Например, если вы решите вложиться в техническое переоснащение обувной фабрики «Луч», чтобы на ней стали производить туфли по итальянским лекалам, которые будут пользоваться спросом у белорусских девушек. Цель реальных инвестиций – развитие производства, закупка современного оборудования, станков, лекал, сырья, переобучение персонала. 

Реальный сектор экономики в Беларуси привлекает довольно много иностранного инвестирования. В 2019 году лидерами среди стран-инвесторов стали Россия и Великобритания. 

Подробную структуру инвестиций, которые поступили в реальный сектор экономики в 2019 году, вы можете увидеть в диаграмме. 

Портфельные инвестиции 

Портфельная инвестиция – это вложение денег инвесторов в приобретение акций предприятия, облигаций, иных ценных бумаг либо валюты без необходимости активно участвовать в деятельности бизнеса. Если в примере с обувной фабрикой вы должны будете глубоко вовлекаться в процесс ее работы, то портфельные инвестиции предполагают минимальное участие в процессе развития компании. 

В Беларуси частный бизнес довольно молодой, и инвесторам приходится более активно вмешиваться в работу компаний, чтобы помочь бизнес не только деньгами, но и компетенциями. В любом случае, временные затраты на портфельные инвестиции гораздо ниже, чем на реальные. Доход от портфельной инвестиции инвестор получает и в виде дивидендов, и от роста стоимости актива.

Давайте рассмотрим основные виды инвестиций в реальный сектор экономики Беларуси. 

В данный момент преобладают прямые инвестиции в капитал компании. Хотя в 2015 году из-за кризиса можно было наблюдать небольшое снижение объемов прямых инвестиций в реальный сектор. 

Распределение и объем инвестиций от иностранных инвесторов в реальный сектор Беларуси вы можете видеть на графике. 

  

2014

2015

2016

2017

2018

2019

Объем иностранных инвестиций, поступивших в реальный сектор экономики Республики Беларусь, млн. долларов США

15 084,4

11 344,2

8 559,8

9 728,5

10 842,0

10 006,8

в том числе:

 

 

 

 

 

 

прямые

10 168,9

7 241,4

6 928,6

7 634,2

8 537,1

7 233,2

портфельные

10,6

5,1

2,8

8,4

3,9

6,7

прочие

4 904,9

4 097,7

1 628,5

2 085,9

2 301,0

2 766,9

Прямые иностранные инвестиции на чистой основе (без учета задолженности прямому инвестору за товары, работы, услуги), млн. долларов США

1 811,7

1 611,8

1 307,2

1 246, 8

1 634,9

1 327,2

Источник: Белстат

Отдельно выделяют краткосрочные и долгосрочные инвестиции. Если мы говорим об инвестициях в производство или строительство, то речь идет о долгосрочной стратегии получения прибыли. Краткосрочные инвестиции связаны с покупкой ценных бумаг либо драгоценностей, которые планируется быстро продать, как только рынок начнет расти. 

Согласно Докладу «Ведение бизнеса» (Doing business), который каждый год публикует Всемирный банк, в 2020 году Беларусь заняла 49-е место среди 190 стран и обогнала в рейтинге такие страны как Италия, Украина, Саудовская Аравия, Хорватия и др. За последние 20 лет в стране созданы и продолжают создаваться условия развития бизнеса, а также привлечения инвесторов в Беларусь. 

Географическое расположение 

Беларусь находится в выгодном географическом положении. Местные компании имеют отличную возможность работать на ключевые быстрорастущие и ёмкие рынки: страны Европейского союза (508,2 млн потребителей) и СНГ (в том числе Россия, Украина, Казахстан) с 282 млн. потребителей.

Выгодное географическое положение, развитая логистическая система поддерживаются членством Беларуси в международных интеграционных объединениях. В частности, это Евразийский экономический союз (ЕАЭС).

Белорусы очень образованные

90% населения имеет среднее или высшее образование. Более 50% рабочих имеет высшее образование. В Беларуси исторически сильная подготовка по техническим специальностям и в области фундаментальных наук. По количеству выпускников по этим направлениям мы не только опережаем соседей, но также такие страны, как Германия и Швеция. 

Конкурентоспособный инвестиционный и налоговый климат

В Беларуси есть ряд преференциальных режимов, которые полезны иностранным и местным компаниям с целью оптимизации издержек и налоговых выплат. Рассмотрим основные из них. 

Свободные экономические зоны созданы во всех областных городах Беларуси и Минске. Их цель - способствовать развитию технологичных производств по всей республике, а также увеличение числа рабочих мест и объемов производства. 

«Великий камень» – белорусско-китайский проект, который представляет собой особую экономическую зону с беспрецедентными условиями для развития производства. Важное преимущества индустриального парка, удобная логистика. Он располагается вблизи Национального аэропорта «Минск». 

«Парк высоких технологий» - один из крупнейших в Восточной Европе технологических и ИТ-кластеров, построенный по принципу экстерриториальности. На данный момент, среди резидентов ПВТ более 750 компаний. 

Налоговые льготы для бизнесов, работающих в малых городах и сельской местности предназначены для стимулирования развития производства не только в столице и областных городах, но и небольших поселениях. 

Беларусь открыта для привлечения инвестиций во все отрасли экономики за исключением производства оружия и наркотических веществ. Среди приоритетных отраслей для инвестиций выделяют следующие: 

  • Биотехнологии
  • Фармацевтика
  • Высокотехнологичная промышленность
  • Нанотехнологии 
  • Производство оборудования
  • Сельское хозяйство 
  • Строительство
  • ИКТ

Что касается инвестиций в бизнес (в основной капитал, если быть точнее) в Беларуси, то последние 5 лет наибольший рост наблюдается в секторе информации и связи, а также в секторе операций с недвижимым имуществом. 

В 2017-2018 году наибольший рост инвестиций был в горнодобывающей промышленности, обрабатывающей промышленности, строительстве, деятельность в сфере административных и вспомогательных услуг. 

Самый высокий рост в 2018 году показал сектор творчества, спорта, развлечения и отдыха (75% по сравнению с 2017 годом). В абсолютном выражении лидером остается обрабатывающая промышленность (5,62 млрд. BYN), вплотную за ним расположились операции с недвижимым имуществом (5,59 млрд. BYN). Инвестиции в остальные сектора, в большинстве своем, не превышают 1 млрд. BYN.

Ключевая сложность при инвестировании в РБ заключается в относительно слабой развитости инвестиционной инфраструктуры. Фондовый рынок в стране находится на крайне низком уровне, поэтому не стоит надеяться на привлечение инвестиций через продажу акций компаний на бирже. 

При инвестировании в государственные или частично государственные предприятия важно учитывать их роль в социальной жизни страны: в данный момент они обеспечивают рабочие места. Частные инвестиции, которое приведут к массовым сокращениями, могут обернуться для инвестора негативно. 

 Частный бизнес в Беларуси активно развивается особенно в сфере высоких технологий и новых бизнес-моделей. Каждый год увеличивается число экспортоориентированных компаний, которые готовы привлекать инвестиции. Но для эффективной работы на рынке Беларуси, важно четко соблюдать местное законодательство и правила ведения бизнеса в Беларуси.

Выбор вложения в первую очередь зависит от ваших целей. Аналитики «Зубр Капитал» проанализировали ключевые виды вложений с точки зрения следующих критериев: простота, надежность, доходность, порог входа, ликвидность. Оценка производилась от 1 до 10 по возрастающей. 


Простота

Доходность

Надежность

Порог входа

Ликвидность

Банковский депозит

10

1

9

8

7

Инвестиционные фонды

8

4

8

4

3

Доверительное управление

7

3

7

7

8

Посевные инвестиции

7

6

6

10

7

Венчурные инвестиции

5

6

6

6

7

Бизнес

1

6

7

2

3

Недвижимость

2

3

9

2

3

Облигации

7

3

3

9

10

Валюта и драгметаллы

8

1

5

10

10

  • Банковский депозит предназначен скорее для того, чтобы компенсировать инфляцию, а не приумножить сумму инвестиций. Это достаточно простой инструмент, доходы по которому легко прогнозировать. Но при этом он показывает низкую доходность. 
  • Инвестиционные фонды, дают среднюю доходность, но при этом довольно надежны, если имеют сбалансированный портфель проектов. 
  • Инвестиции в недвижимость имеют высокий порог входа, поскольку любой девелоперский проект предполагает инвестиции в десятки миллионов долларов. Но при правильном распределении средств, они могут принести неплохую доходность. 
  • Посевные и венчурные инвестиции могут дать очень высокую доходность, но сопряжены с высокими рисками.

 

Успешные инвестиционные проекты в Беларуси 

Сегодня Беларусь может похвастаться успешными международными инвестиционными проектами. В 2019 году только в реальный сектор было вложено порядка 10 млрд USD иностранных инвестиций. Проекты были реализованы совместно с партнерами из России, Польши, Германии и Великобритании. 

Среди успешных кейсов можно выделить совместный проект Беларуси и Швейцарии по производству городского и железнодорожного транспорта «Штадлер Минск», а также белорусско-китайский проект «БелДжи» по производству автомобилей. 

Среди локальных инвестиционных проектов хотелось бы отметить рост белорусских компаний, которые привлекли инвестиции. Среди наиболее успешных кейсов – онлайн-гипермаркет 21vek.by, который в апреле 2017 года привлек инвестиции «Зубр Капитал». Инвестор получил миноритарный пакет акций компании, сумма инвестиций – от 3 до 7 млн. USD. 

Если сравнивать показатели компании в 2017 году и в 2020, то заметен колоссальный рост.

Год

2017 г.

2020 г.

Количество сотрудников

400

1700

Доля рынка 

14%

18%

Количество товаров на сайте

90 000

500 000

Число поставщиков

800

1000

Число заказов (2016 г.)

более 280 000 

240 000 в месяц

На данный момент, компания является лидером местного рынка с более чем 1700 сотрудниками, собственной логистикой, сетью ПВЗ и самым большим ассортиментом в стране. Это стало возможно в том числе благодаря сфокусированной стратегии развития и привлечении инвестирования в бизнес. 

Еще один интересный кейс с привлечением инвестиций от локальной инвестиционной компании – объединение лидеров рынка в сфере автоклассифайдов – av.by («Автомалиновка») и AUTO.TUT.BY. Инвестиционная компания «Зубр Капитал» в данной сделке выступила в роли «третейского судьи» и привлекла инвестиции в бизнес. В итоге, инвестор получил миноритарный пакет акций. 

Сравнение ключевых показателей компании в 2017 году и сейчас показывает, что привлечение инвестиций было правильным решением. 

Год

2017 г.

2020

Аудитория сайта

360 000 уникальных пользователей в месяц

1 200 000 уникальных пользователей в месяц

Просмотры страниц в месяц

140 000 000 

180 000 000 

Компания является Лидером рынка с точки зрения бренда и в 2,5 раза обгоняет ближайших конкурентов по узнаваемости и размеры базы объявлений. 

Чтобы привлечь инвестиции в свой проект, нужно ответить себе на следующие вопросы: 

  • Какие инвестиции сейчас необходимы? Денежные средства каком объеме и в какой срок нужны? 

  • Оцените свою компанию, сделайте «продающую» презентацию вашего бизнеса

  • Оцените рынок и нишу, в которой работает компания

  • Очертите потенциальный круг инвесторов

Привлечение инвестиций в проект – непростая задача, которая требует предварительной подготовки. Подробнее, как привлечь инвестиции в бизнес, можете прочитать в этой статье. 

Несмотря на все риски, которые предстают перед инвестором, Беларусь является перспективной страной для инвестирования. В данный момент наблюдается низкая конкуренция среди инвесторов, а это значит, что шанс «собрать сливки» и проинвестировать в лучшие проекты повышается. 

Узнать больше о бизнесе в Беларуси вы сможете из книги «Все компании счастливы одинаково», которая рассказывает истории успеха белорусских предпринимателей. Скачать книгу можно здесь. 

5 лучших инвестиций, которые вы можете сделать в 2019 году

Все с нетерпением ждут 2019 года хотя бы потому, что 2018 год был таким уродливым. Но инвесторам необходимо сохранять психологическую устойчивость: прежде чем мы сможем говорить о лучших инвестициях в 2019 году, мы должны быстро выяснить, что пошло не так в 2018 году.

Год начался удачно. Индекс акций Standard & Poor’s 500 в этом месяце вернулся почти на 6% после грандиозного 2017 года, когда индекс вырос на 22%. Но после этого все пошло не так.Акции упали в первом квартале, росли на протяжении большей части второго и третьего кварталов, затем откатились и снова упали в октябре. С тех пор ситуация не улучшилась, и инвесторам пришлось многое переварить.

«С января я говорил о том, что инвесторы оценивают фондовый рынок для достижения совершенства», - пишет Родни Джонсон в ноябрьском выпуске The Cornerstone Report . «Не обремененные налоговым инспектором, корпорации добились исключительной прибыли в течение 2018 года, регулярно публикуя прибыль на 20% или более выше, чем они заработали в 2017 году.Но теперь похоже, что хорошие времена подходят к концу ».

Большая часть огромной прибыли в 2017 году, вероятно, была обеспечена инвесторами, которые с нетерпением ожидали непредвиденной прибыли после снижения корпоративных налогов в конце прошлого года. Но это в прошлом году. В дальнейшем мы будем сравнивать прибыль после снижения налогов с прибылью после снижения налогов, а не с более высоким уровнем после снижения и более низким предварительным сокращением. Между тем, цены на акции по-прежнему оцениваются как идеальные. При двукратном росте продаж отношение цены к продажам S&P 500 находится вблизи исторического максимума, а отношение цены к прибыли, скорректированное с учетом циклических колебаний, или CAPE, составляет 29.6 оценен на уровне, соответствующем рыночным вершинам.

К счастью, новый год дает возможность стереть все с лица земли. Так чего же нам ожидать в новом году? Сегодня мы рассмотрим пять лучших инвестиций, которые вы можете сделать в 2019 году, что бы ни случилось на фондовом рынке.

1 из 5

Замочите налогового инспектора

Фондовому рынку, возможно, будет трудно добиться успеха в 2019 году, или он может взлететь отсюда после своей передышки в 2018 году. У всех нас есть свое мнение относительно того, что г-н.Конечно, рынок подойдет. Но на самом деле никто из нас не знает, пока это не произойдет.

В одном мы можем быть уверены? IRS позволяет нам вернуть немного больше денег без подоходного налога текущего года.

Лимиты взносов для планов 401 (k), 403 (b) и большинства других пенсионных планов, спонсируемых работодателем, будут увеличены с 18 500 до 19 000 долларов. Если вам 50 лет или больше, вы можете продолжать вносить дополнительные 6000 долларов в качестве «наверстывающего» взноса, в результате чего из получится от до 25000 долларов.Эти цифры включают только отсрочку выплаты заработной платы; любой подход к работодателю или участие в прибылях - это вишенка на торте.

Если вы работаете не по найму и вносите свой вклад в SEP IRA или индивидуальный план 401 (k), вы также можете сэкономить немного больше. Лимиты по этим планам повышаются с 55 000 до 56 000 долларов.

Давайте добавим к нему числа. Если вы состоите в браке вместе со своим супругом, и ваш совокупный доход составляет от 168 401 до 321 450 долларов, вы попадаете в налоговую категорию 24%. Итак, если вы двое внесете по 19 000 долларов в план 401 (k), это будет 38 000 долларов в виде сбережений, надежно удерживаемых налоговым инспектором.При уровне 24% это экономия на налогах на сумму 9 120 долларов.

Если вас беспокоит рынок, не беда. Вы можете оставить средства в рамках стабильной стоимости или денежного рынка вашего плана 401 (k). Но убедитесь, что вы вложили в план как можно больше, потому что экономия только на налогах делает его стоящим.

2 из 5

Взгляните на развивающиеся рынки ... В пределах разумного

Акции США могут иметь или не иметь хороший 2019 год. Нам остается только ждать и смотреть. В любой год угадывать направление рынка - пустяк.Мы также знаем, что в долгосрочной перспективе акции исторически возвращались примерно на 7% в год после инфляции.

В среднесрочной перспективе все выглядит рискованно. Вы можете сделать разумную оценку доходности акций за период от семи до десяти лет на основе оценок, и это некрасиво.

В качестве примера рассмотрим циклически скорректированное отношение цены к прибыли (CAPE). При недавнем уровне 29,6 это означает ежегодные потери около 1,7% в течение следующих восьми лет, исходя из исторического прецедента.

Джереми Грэнтэм, соучредитель GMO - финансового менеджера из Бостона, под управлением которого находится около 70 миллиардов долларов, - разделяет цифры несколько иначе. И, судя по прогнозу класса активов его фирмы, следующие семь лет выглядят скудными. Грэнтэм прогнозирует ежегодные убытки в размере 5,2% по акциям США с большой капитализацией, убытки в размере 2,1% по акциям компаний с малой капитализацией и неизменную доходность по облигациям США.

Фактически, Grantham прогнозирует фиксированную или отрицательную доходность по всем основным классам активов, кроме двух: акций развивающихся рынков и облигаций развивающихся рынков.GMO прогнозирует доходность акций и облигаций развивающихся стран до 3,2% и 2,2% в год соответственно в течение следующих семи лет. Это не деньги для быстрого обогащения, но это положительная прибыль на мировом рынке, цена которой разочаровывает.

Энтузиазм Грэнтэма легко понять. За последние пять лет - период, когда рынок США вырос почти на 45% - iShares MSCI Emerging Markets ETF (EEM) фактически упал примерно на 3%.

Краткосрочные перспективы развивающихся рынков туманны, особенно с учетом замедления роста в Китае.И вам никогда не следует вкладывать большую часть своего портфеля в такую ​​нестабильную компанию, как акции развивающихся рынков. Но с учетом перспектив сектора, возможно, имеет смысл инвестировать хотя бы небольшую часть вашего портфеля в акции развивающихся рынков, паевые инвестиционные фонды или биржевые фонды.

СМОТРИ ТАКЖЕ: 5 лучших долгосрочных фондов для развивающихся рынков

3 из 5

Стоимость превыше роста

В том же духе рассмотрите возможность смещения вашего портфеля в сторону ценных бумаг.

Прошедшее десятилетие было посвящено акциям технологических компаний, в особенности компаний, работающих с большими данными и социальных сетей, таких как акции «FAANG» - Facebook (FB), Amazon (AMZN), Apple (AAPL), Netflix (NFLX) и родительской компании Google. Алфавит (GOOGL).

Но это скорее исключение, чем правило.

Со временем акции роста в целом следовали за более широким рынком. Акции стоимостных компаний показали более высокую динамику.

Dimensional Fund Advisors (DFA) проверили цифры за 90-летний период с 1926 по 2016 год и обнаружили, что акции роста с высокой капитализацией вернулись примерно на 9.6% в год, что немного лучше, чем у S&P 500 в 10,3%. Для сравнения: акции с высокой капитализацией принесли колоссальные 12,5%.

Эти небольшие суммы имеют огромное значение с течением времени благодаря компаундированию. По оценкам DFA, доллар, вложенный в акции с высокой капитализацией в 1926 году, к концу 2016 года стоил 3382 доллара. Тот же доллар, вложенный в S&P 500, стоил 6031 доллар. А вложенные в акции с высокой капитализацией, эта сумма более чем вдвое превысила эту сумму - 13 591 доллар.

Рассмотрим более свежий опыт.Акции роста с 2009 года значительно превосходили стоимость акций с большим отрывом, но в период с 2000 по 2008 год стоимость акций опережала рост с большим отрывом. Маятник естественным образом колеблется от ценностной предвзятости к предвзятости роста и обратно. Не существует фиксированного временного ограничения, указывающего, когда маятник должен качнуться, но недавнее опережение акций растущих компаний - одно из самых продолжительных в истории.

Итак, вместо того, чтобы покупать падение акций технологических компаний, лучше подумайте о том, чтобы оценить акции в энергетическом, финансовом и материальном секторах.

4 из 5

Рассмотрите альтернативы

Трудно превзойти фондовый рынок как источник долгосрочного богатства. При примерно 7% годовой доходности после инфляции рынок исторически удваивал ваше богатство с поправкой на инфляцию каждые 10 лет. Ни один другой крупный класс активов не приблизился.

Тем не менее, вам не следует вкладывать всех своих денег на фондовый рынок.

Начнем с того, что нет никакой гарантии, что будущее будет похоже на прошлое.Фондовый рынок как направление инвестиций для масс - это относительно новая концепция, которая на самом деле восходит к 1950-м годам или, возможно, 1920-м годам, если вы хотите проявить щедрость. Нельзя с достоверностью сказать, что рынок «всегда» со временем растет, потому что, честно говоря, мы пишем историю по ходу дела.

Облигации имеют более длительный послужной список, но облигации также имеют очень скромную доходность в предстоящие годы. С поправкой на инфляцию доходность 10-летних казначейских облигаций в 3% больше похожа на доходность в 1%.

Инвесторы должны рассматривать альтернативные стратегии как способ диверсификации, не жертвуя при этом доходностью.

«Альтернатива» может означать разные вещи для разных инвесторов, но для наших целей здесь мы подразумеваем нечто иное, чем традиционные акции и облигации. Альтернативы могут включать товары, драгоценные металлы и даже криптовалюты, такие как биткойн. Но вместо экзотических активов альтернативная стратегия может просто использовать существующие стандартные активы по-другому.

«Подавляющее большинство опционных контрактов истекает бесполезно», - объясняет Марио Рандхольм, основатель Randholm & Company, фирмы, специализирующейся на количественных стратегиях. «Итак, консервативная стратегия продажи опционов пут и колл вне денег и получения прибыли от естественного« тета », или временного распада, опционов - это проверенная долгосрочная стратегия. Вы должны быть осмотрительными и иметь возможность управлять рисками, поскольку такая стратегия может быть рискованной. Но если все делать консервативно, это последовательная стратегия с низкой корреляцией с фондовым рынком.

Это более продвинутый способ снять шкуру с кошки. Но главное - не упускать из виду альтернативы с доходностью акций, которые не обязательно меняются вместе с фондовым рынком.

5 из 5

Инвестируйте в свою карьеру

Когда я собирался закончить колледж и начать свою первую настоящую работу, финансовый консультант моей матери Дэниел дал мне несколько замечательно полезных советов, которые я был слишком незрелым, чтобы принять в то время. Он сказал мне, что фондовый рынок - хорошее место для хранения ваших сбережений, но самые большие вложения, которые я должен сделать, были сделаны в мою карьеру.«Приступайте к работе и продвигайтесь по карьерной лестнице, потому что это то, что будет оплачивать ваши счета»

Я не хотел это слышать. Это был конец 1990-х, и я планировал разбогатеть на фондовом рынке. Я бы заработал миллионы до 30 лет!

Излишне говорить, что это не совсем так. Цены на акции рухнули во время эпического медвежьего рынка в 2000 году, и я извлек из этого несколько ценных уроков. Главным из этих уроков была потребность в смирении и достойной трудовой этике. Я научился засучивать рукава и приступать к работе, и я наслаждаюсь этими преимуществами сегодня, 20 лет спустя.

Охота на быстрое обогащение на рынке продолжается и процветает, будь то биткойны, акции марихуаны или акции FAANG, которые поразили фантазии инвесторов. Нет ничего плохого в том, чтобы спекулировать на этих вещах. Кто знает? Вполне возможно, что вам удастся разбогатеть. Только не позволяйте предположениям стать вашим главным фокусом.

В жизни нет ничего «верного», но надрать себе задницу - это самый верный из известных мне способов добиться чего-то в Америке примерно в 2019 году. Это не пропаганда корпоративного тупицы; никто не оплакивал Вилли Ломана в эпизоде ​​ «Смерть коммивояжера ».Но с навыками, опытом и контактами, которые вы можете установить, строя свою карьеру, вы ставите себя в наилучшее положение для достижения успеха.

Умный способ приумножить свои деньги

Возможно, вы думаете про себя - сейчас не время говорить об инвестировании.

Вы паникуете из-за своей работы, из-за этого спора с лучшим другом, из-за того, что ваша кошка ведет себя еще более странно, чем обычно, - и даже не заставляете меня рассказывать о вашей личной жизни.

Но на самом деле сейчас НЕТ ХОРОШЕГО времени говорить об инвестировании. В конечном счете, вы должны быть достаточно дисциплинированными, чтобы удерживать зарабатываемые деньги, чтобы затем сделать следующий шаг в изучении того, как заставить ваши деньги расти.

И лучший способ приумножить свои деньги - это научиться инвестировать.

Это так просто.

Когда вы станете инвестором, вы будете использовать свои деньги для приобретения вещей, которые могут принести прибыль за счет одного или нескольких из следующих действий:

  • Проценты и дивиденды по сберегательным или дивидендным акциям и облигациям
  • Денежный поток от предприятий или недвижимости
  • Увеличение стоимости портфеля акций, недвижимости или других активов

Когда вы научитесь становиться инвестором, вы начнете посвящать свои ограниченные ресурсы вещам с наибольшим потенциалом прибыли.Это может быть выплата долга, возвращение в школу или ремонт дома на две семьи.

Конечно, это может также означать покупку акций и облигаций, или, по крайней мере, паевых инвестиционных фондов или биржевых фондов.

Благодаря достижениям в области технологий вы можете начать инвестировать всего за 5 долларов в месяц и смартфон. Наша работа - помочь вам отфильтровать шум, изучить основы и с самого начала принимать правильные инвестиционные решения.

Благодаря отсутствию комиссии на счетах с небольшим остатком и простому автоматическому инвестированию, Wealthfront - наш лучший выбор для лучшего универсального инвестиционного счета.Если вы хотите узнать о них больше, прочитайте наш обзор Wealthfront.

Итак, вот основы того, как инвестировать с умом.

Почему стоит инвестировать

Investing позволяет вам со временем значительно приумножить свои деньги благодаря возможности комплексной прибыли.

Компаундинг можно назвать восьмым чудом света. Благодаря силе сложного образования один пенни может вырасти в миллионы долларов при наличии достаточного количества времени. Возможно, вы не проживете так долго, но рассмотрите следующие примеры.

Допустим, вы начали инвестировать в 16 лет…

Каким бы нереалистичным это ни звучало, начать инвестировать в таком молодом возрасте, допустим, у вас есть небольшое наследство и вы решили вложить его - если вы поместите 5000 долларов на счет с процентной ставкой 7% и внесете дополнительные 200 долларов в месяц после 30 лет. лет у вас будет чуть больше 284000 долларов.

Рассмотрим более реалистичный пример. Допустим, вы начинаете инвестировать в 22 года, сразу после окончания учебы…

Вы начинаете с того, что просто вкладываете 50 долларов в месяц в свой 401k, что соответствует 50% компании.

Если вы увеличите взносы на ту же сумму, что и любое повышение заработной платы, к 65 годам у вас будет более 1 миллиона долларов. Это предполагает ежегодное повышение в размере 3,5% и 8,5% прибыли от инвестиций 401 (k).

Хотя необходимо учитывать множество факторов - простой пример, подобный этому, демонстрирует силу сложных процентов, если все идет правильно.

Итак, если вы хотите начать экономить сейчас, вы можете даже сэкономить годовую зарплату к 30 годам… Посмотрите на таблицу ниже, чтобы узнать, как это сделать.

Как сэкономить годовой заработок в 401 (k) к 30 годам
Возраст Заработная плата Ваш вклад в размере 6% 3% Соответствие работодателю Общий вклад Годовой остаток 401 (k)
22 30 000 долл. США 1 800 долл. США 900 долл. США 2 700 долл. США 2 889 долл. США.00
23 30900 долл. США 1854 долл. США 927 долл. США 2,781 долл. США 6 123,60 долл. США
24 31 827 долл. США 1 910 долл. США 955 долл. США 2 864 долл. США 9 707,07 долл. США
25 32 781 долл. 1 967 долл. США 983 долл. США 2 950 долл. США 13 670,03 долл. США
26 33 765 долл. США 2 026 долл. США 1 013 долл. США 3039 долл. США 18 045 долл. США.62
27 34 778 долл. США 2087 долл. США 1043 долл. США 3 130 долл. США 22 869,71 долл. США
28 35 822 долл. США 2 149 долл. США 1075 долл. США 3 224 долл. США 28 181,14 долл. США
29 36 896 долл. США 2214 долл. США 1 107 долл. США 3 321 долл. США 34 021,95 долл. США
30 38 003 долл. США 2280 долл. США 1140 долл. США 3 420 долл. США 40 437 долл. США.60

Когда следует инвестировать?

Теперь, когда вы знаете, почему вам следует инвестировать, как насчет того, когда инвестировать?

Ответ на этот вопрос довольно прост. Сейчас подходящее время.

Инвестирование звучит пугающе больше, чем есть на самом деле. Да, всегда есть потенциальный риск потери, но есть еще больший потенциал для серьезной выгоды.

Делать что-либо в первый раз может быть ужасно, особенно когда это связано с вашими кровно заработанными деньгами. Но вот несколько советов для начинающих инвесторов.

Инвестируем впервые

Инвестирование похоже на религию: люди имеют твердые убеждения и могут даже принадлежать к одной из многих сект или школ мысли. Вот несколько, которые приходят на ум:

  • The Doomsday Preppers - эти люди убеждены, что наша финансовая система рухнет, поэтому они вкладывают все свои деньги в золото и недвижимость.
  • Игорные дневные трейдеры - это чаще всего люди, которых вы видите в фильмах, с их столами или стенами, покрытыми мониторами и телевизорами, которые смотрят каждую секунду дня и видят, как меняется фондовый рынок.
  • Индексаторы - это люди, которые просто вкладывают деньги во все, чтобы воспользоваться медленным и неуклонным ростом общей стоимости рынков.

Если вы уже сильно принадлежите к одному из вышеперечисленных лагерей, возможно, вам не пригодятся инвестиционные ресурсы на «Деньги до 30». Если, однако, у вас есть непредвзятость и вы заинтересованы в изучении простых стратегий успешного инвестирования на протяжении всей жизни - без каких-либо уловок - тогда читайте дальше.

Если вы не знаете, куда и когда следует инвестировать, убедитесь, что вы пользуетесь гарантированными процентными ставками.На высокодоходных онлайн-сберегательных счетах в настоящее время предлагается до 1% со страховкой FDIC (что означает, что ваши деньги застрахованы федеральным правительством).

Колокольчик

Chime предлагает солидную процентную ставку - 0,50% годовых, без минимального остатка, без ежемесячных комиссий или комиссий за иностранные транзакции, и вы получите бесплатный овердрафт до 100 долларов. Кроме того, если вы подпишетесь на прямой депозит, вы получите зарплату на два дня раньше; Перезвон изменил правила игры в финансовом пространстве.

Риск против вознаграждения

Это правда: инвестирование сопряжено с риском. Все мы слышали истории об инвесторах, потерявших половину своего состояния во время Великой депрессии или даже совсем недавно во время Великой рецессии. Мы слышали о Берни Мэдоффах со всего мира и инвесторах, которые потеряли все из-за мошенничества. Хотя полностью исключить риск невозможно, вы можете значительно снизить его, если будете инвестировать с умом.

Самое замечательное в инвестировании молодежи заключается в том, что вы, вероятно, вкладываете средства в более долгосрочные инвестиции, например в свой пенсионный счет.Эти вложения менее рискованны, чем торговля акциями по быстрому исправлению ошибок людьми, которые действительно не понимают, что они делают.

Хотя инвестирование может быть рискованным, лучше всего просто справиться с этим риском, потому что отказ от инвестирования может стоить вам намного больше денег, чем потерять немного денег из-за плохого вложения.

Мы говорили о сложных процентах выше, и главное правило этого - чем раньше вы начнете откладывать, тем больше ваши деньги со временем заработают. Есть большая разница между тем, кто начал инвестировать в 25 и 35 лет.Вы можете упустить сотни тысяч долларов, если начнете экономить позже.

Подробнее: Если вы все еще не верите в силу сложных процентов, вы должны это увидеть

Во что вы инвестируете?

Наша философия - делать инвестиции как можно проще

Обеспечьте широкую диверсификацию за счет сочетания недорогих паевых инвестиционных фондов и ETF, сохраняя при этом удовольствие, удерживая отдельные акции с 10% ваших активов.

Важнейшим фактором успешного инвестора являются не акции и фонды, которые вы выбираете.Успешное инвестирование зависит от:

  1. Выбор правильного распределения активов - общее сочетание облигаций, акций и денежных средств, которые вы храните в своем портфеле.
  2. Создание и соблюдение автоматического инвестиционного плана - таким образом вы избегаете принятия ужасных, эмоционально заряженных решений - например, продажи на дне краха рынка.

Информация об инвестировании в Money Under 30 едва ли поверхностна для всех имеющихся знаний об инвестировании, но это нормально.Мы не столько пытаемся обучить следующий класс поколений хедж-фондов, сколько дать среднему человеку достаточно знаний и уверенности, чтобы начать инвестировать самостоятельно.

Паевые инвестиционные фонды

Паевой инвестиционный фонд - это тип профессионально управляемых инвестиций, которые объединяют ваши деньги с другими инвесторами. Затем менеджеры фонда используют объединенные деньги для покупки ценных бумаг для группы.

Лучше начинать инвестировать в паевые инвестиционные фонды или фонды биржевой торговли, а не в отдельные акции и облигации, пока вы не промокнете.Эти типы фондов позволяют вам инвестировать в широкий портфель акций и облигаций за одну транзакцию, а не торговать ими всеми самостоятельно.

Это не только более безопасные инвестиции (поскольку они диверсифицированы), но и зачастую намного дешевле инвестировать таким образом. Вы либо будете платить только одну комиссию за торговлю, либо вообще ничего (в случае, если вы покупаете паевой инвестиционный фонд непосредственно у фондовой компании), вместо того, чтобы платить комиссию за торговлю при покупке дюжины или более разных акций.

Хотя паевые инвестиционные фонды можно приобретать через любой брокерский счет, вы сэкономите деньги на торговых комиссиях, купив средства напрямую через такие паевые инвестиционные фонды, как E * TRADE или You Invest.

Облигации

Корпоративные, муниципальные или казначейские облигации - отличный способ использовать ваши инвестиции против успеха других организаций. Облигации - это долговые ценные бумаги, которые привлекают капитал для других. Они финансируют новые компании, местные проекты и даже правительство США. Хотя никакие инвестиции не являются безрисковыми, государственные облигации (казначейские облигации) почти настолько близки, насколько это возможно.

Вы также можете рассмотреть возможность инвестирования в Worthy Bonds. Достойные облигации стоят 10 долларов каждая и предлагают фиксированную ставку доходности 5%.Срок действия каждой облигации - 36 месяцев, а проценты выплачиваются еженедельно. Внесите залог в любое удобное для вас время (даже до наступления срока погашения), и вы никогда не заплатите штраф.

Деньги, которые вы вкладываете в Worthy Bonds, используются для финансирования американского бизнеса, и Worthy очень разборчив в выборе бизнеса для ссуды. Они инвестируют только в компании, ликвидные активы которых намного превышают сумму кредита; снижение риска и потрясающая доходность в 5%.

Приглашаются аккредитованные и неаккредитованные инвесторы, и вы можете купить столько облигаций на 10 долларов, сколько захотите.

Робо-советники

Если вы действительно пытаетесь начать как начинающий инвестор, один из вариантов для вас - пойти по пути робо-советника. Самый простой способ понять основы робо-консультантов - это то, что они являются финансовыми консультантами, которые используют алгоритмы, чтобы дать вам самый лучший совет по финансовым инвестициям.

Робо-советники

сейчас чрезвычайно популярны, потому что они делают инвестирование доступным для всех. Эти простые в использовании приложения более удобны, доступнее и требуют меньшего минимума инвестиций, чем стандартные финансовые консультанты.

Plus отсутствует инвестиционный брокер, а затраты ниже по сравнению с традиционными управляющими фирмами.

Есть куча отличных робо-советников, но, как и абсолютно все, не каждый робот-советник подходит для каждого инвестора.

Итак, мы составили список наших любимых роботов-консультантов и тех, кому они подходят.

Сколько мне нужно инвестировать? Куда мне инвестировать?
Новичок: У меня меньше 500 долларов для инвестиций Улучшение
Средний уровень: У меня есть более 500 долларов для инвестирования Wealthfront
Продвинутый средний уровень: У меня есть более 1000 долларов для инвестирования M1 Finance
Продвинутый уровень: У меня есть более 3000 долларов для инвестиций Vanguard Digital Advisor
Улучшение

С Betterment вам не нужны начальные вложения для открытия счета.Существует относительно низкая годовая плата при сравнении общих гонораров роботов-консультантов; управление всей вашей учетной записью составляет всего 0,25% ежегодно.

Вы можете инвестировать в акции и ETF тысяч компаний как на американских, так и на международных рынках. У вас будет индивидуальное портфолио, основанное на ваших предпочтениях и толерантности к риску, и ваша учетная запись будет полностью управляемой.

Wealthfront

Самое важное в Wealthfront: если у вас есть 500 долларов для инвестирования, вы можете открыть счет в Wealthfront.И пока ваши инвестиции не достигнут общей суммы в 10 000 долларов, вам не придется платить никаких комиссий.

Это означает, что если вы новый инвестор, сделка вполне может стать лучшим стимулом для начала. А если вы вложили 10 000 долларов и более, комиссия Wealthfront будет вполне конкурентоспособной и составит 0,25% в год. Имея счет Wealthfront Cash, вы можете максимизировать свои инвестиции, автоматически переводя деньги на ваш инвестиционный счет после достижения ваших бюджетных целей.

М1 Финансы

Если у вас есть 100 долларов, вы можете начать инвестировать с помощью M1 Finance, которая представляет собой своего рода комбинацию использования робо-советника и традиционного брокера, а платформа очень удобна для пользователя.

M1 Finance позволяет новым инвесторам легко начать работу, потому что они готовы внести свой вклад, чтобы помочь вам купить акции, которые могут стоить 200 долларов, даже если у вас есть 100 долларов. И нет никаких комиссий ни за открытие счета, ни за торговлю.

Vanguard Digital Advisor®

Когда у вас есть 3000 долларов для инвестирования, вы можете претендовать на то, чтобы вашим портфелем управлял один из ведущих инвестиционных компаний. Vanguard Digital Advisor® создает личное портфолио, которое соответствует вашим целям и устойчивости к риску.Они создадут портфель ETF, чтобы вы могли воспользоваться преимуществами их низких затрат. Целевая годовая чистая плата за консультационные услуги составляет около 0,15% от вашего баланса цифрового советника, что, если у вас инвестировано 5000 долларов, составляет около 7,50 долларов в год. Так что Vanguard определенно недорогой советник.

Простой в использовании цифровой советник предлагает полезную панель инструментов, которая упрощает процесс инвестирования. Встроенные инструменты позволяют вам проверить различные суммы инвестиций и увидеть, как изменение на 10 долларов может повлиять на ваши пенсионные сбережения.

Акции

Если вы решите, что хотите заниматься своими руками, рискнуть и купить отдельные акции, мы рекомендуем вам действовать медленно и неуклонно. Не вкладывайте более 10% своего портфеля в отдельные акции, пока вы не освоитесь с тем, что делаете.

Отличное место для начала - это прочитать о стоимостном инвестировании, где мы сосредоточены на большом объеме исследований и менталитете «покупай и держи».

Важно не бояться фондового рынка, это действительно одно из лучших мест для роста ваших денег.

Итак, если вы хотите инвестировать самостоятельно, есть много хороших брокерских контор, которые вам стоит рассмотреть. Обычно вы можете делать все, даже не разговаривая с человеком, что для некоторых людей приятно.

Одним из наших любимых онлайн-брокеров является E * TRADE - первоклассная инвестиционная брокерская фирма, предлагающая вам возможность инвестировать в акции, облигации, паевые инвестиционные фонды, ETF, а также в торговлю фьючерсами и FOREX.

У них отличная цена: 0 долларов за сделку и 0 долларов.65 за контракт, и их торговая платформа на высшем уровне, и они предлагают тонну без комиссии ETFs и паевые инвестиционные фонды. К тому же минимального депозита не требуется.

ТД Америтрейд

Для молодых инвесторов TD Ameritrade - это вариант, потому что нет никаких минимальных вложений, чтобы даже открыть счет. Так что вам не придется ждать, чтобы начать работу.

TD Ameritrade предлагает впечатляющее количество инструментов для исследования стратегических способов инвестирования.Вы также можете получить бесплатный доступ к целому ряду сторонних платформ, которые помогут вам оставаться в курсе о торговле и инвестировании.

Общественный

Если вы хотите инвестировать, но не делаете это в одиночку, Public предлагает социальное сообщество инвесторов на фондовом рынке, чтобы вы могли использовать коллективную мудрость других инвесторов, чтобы увидеть, в какие компании инвестируют другие и как работают эти акции. Кроме того, вы также можете повысить свою финансовую грамотность, участвуя в групповых чатах Public об инвестициях, компаниях и тенденциях.

Public предлагает частичное инвестирование, так что вы можете покупать любые акции без комиссии; Какой бы ни была цена акций, вы можете владеть частью акций всего за 5 долларов.

Недвижимость

Инвестиции в недвижимость - это один из путей к большому заработку, даже к миллионам.

Но что действительно изменилось, так это то, что вам не нужно быть миллионером, чтобы начать инвестировать в недвижимость.

Инвестиции в недвижимость - это долгосрочные инвестиции, в которые инвесторы вкладывают денежный поток (деньги, которые вы зарабатываете от сдачи в аренду каждый месяц после оплаты всех расходов).Денежный поток также увеличится со временем, потому что арендная плата будет расти вместе с инфляцией, в то время как ваши выплаты по ипотеке останутся прежними.

Однако, как и в случае с любой другой инвестицией, важно знать риски. И подумайте, есть ли у вас все необходимое, чтобы стать домовладельцем.

Кровля

Если вы хотите выбрать рынок недвижимости, обратите внимание на Roofstock. Их девиз: с помощью недвижимости можно заработать богатство. Действительно, они упрощают процесс покупки и продажи домов. Они даже перечисляют дома, которые уже сданы в аренду, чтобы вам не пришлось тратить время на поиски кого-то, кто покрыл бы расходы по ипотеке.Roofstock включает в себя всю текущую недвижимость, которую вы можете приобрести, включая ежемесячный доход от аренды для каждого дома, рейтинги района и общий годовой доход, на который вы можете рассчитывать.

Но вам не нужно покупать дом, чтобы выйти на рынок недвижимости.

Fundrise

Другой вариант, который у вас есть, - это инвестирование через краудфандинговую компанию, такую ​​как Fundrise. С Fundrise вы можете начать портфель с минимумом 500 долларов, чтобы инвестировать в разнообразный портфель U.С. на базе проектов недвижимости. Для рынка недвижимости, традиционно доступного только сверхбогатым инвесторам, Fundrise позволяет подключиться даже начинающим инвесторам. Fundrise предлагает 90-дневный период удовлетворения, что делает ваши инвестиции еще более беззаботными, если вы решите, что недвижимость не подходит. путь, которым вы в конечном итоге хотите пойти.

Пенсионные счета

IRA предоставляет определенные налоговые льготы в качестве стимула для накопления пенсионных сбережений. Обратной стороной является ограничение на то, сколько вы можете вносить на счет каждый год и когда вы можете снимать деньги.

401 (к)

Модель 401 (k) с «совпадением с работодателем» может быть лучшим средством инвестирования, точка. Однако это «совпадение» является ключевым - многие работодатели будут финансировать ваш счет в долларах за доллар в соответствии с любыми взносами, которые вы делаете сами.

Если у вас большая часть ваших инвестиционных денег на счете 401 (k), мы рекомендуем попробовать blooom. Это робот-консультант, полностью посвятивший себя управлению 401 (k) s - то есть, в отличие от других робо-консультантов, они не будут касаться денег, которые у вас есть в IRA или других средствах для выхода на пенсию.

Вы можете получить бесплатный анализ 401 (k) с blooom, и если вы решите продолжить с ними, они будут взимать с вас разумную сумму в 10 долларов в месяц за постоянное управление вашей учетной записью. Прямо сейчас вы также можете получить скидку 15 долларов на первый год использования Blooom с кодом BLMSMART

.
Традиционный IRA

С этим типом счета ваши взносы могут иметь право на вычет из вашей налоговой декларации. Кроме того, существует вероятность того, что ваши доходы могут вырасти без учета налогов до тех пор, пока вам не потребуется их вывести в пенсионном возрасте.Основной аргумент в пользу традиционной ИРА (по сравнению с ИРА Рота) заключается в том, что большинство считает, что они будут в более низкой налоговой категории после выхода на пенсию, поэтому уплата налогов на эти деньги на этапе будет дешевле, чем платить им, когда они заработаны. (с учетом вычета авансового платежа).

Рот ИРА

С Roth IRA ваши взносы остаются после вычета налогов, и деньги потенциально могут расти без уплаты налогов, в то время как вы экономите. Большим преимуществом здесь является то, что снятие средств при выходе на пенсию не облагается налогом, если вы соответствуете требуемым условиям.Это мой пенсионный счет номер один, рекомендуемый для большинства людей.

Ролловер IRA

Это учетная запись, созданная путем переноса другой учетной записи, например 401 (k), спонсируемой компанией. Например, если у вас есть 401 (k) у работодателя, которого вы увольняете, вы можете перевести эти деньги в Ролловер IRA.

Если вы новичок в инвестировании и хотите начать вкладывать деньги в работу в долгосрочной перспективе, вам следует начать с IRA. Узнайте больше о лучших местах для открытия ИРА здесь.

Сделай сам или получите помощь с инвестициями?

Важно знать, когда лучше всего иметь финансового консультанта, а когда лучше выбрать другую инвестиционную платформу. Если вы ищете настоящий финансовый совет и у вас довольно много денег, чтобы справиться, личный консультант объяснит вам вещи намного лучше, чем любой советник в электронной форме.

Некоторые люди могут предпочесть инвестировать с финансовым консультантом, потому что они хотят личного общения, профессиональных советов и не против платить больше за того, кто распоряжается их деньгами.Часто люди, у которых есть большие суммы денег для инвестирования, передают их финансовому консультанту, чтобы им не приходилось делать всю работу.

Так как же найти финансового консультанта? Один из способов - с такой компанией, как Paladin, которая поможет вам найти квалифицированных финансовых консультантов, чтобы продвинуть вас вперед в принятии инвестиционных решений. В большинстве случаев именно «незнание, что делать» замедляет вас или мешает вам вообще что-либо делать. Таким образом, наличие такой компании, как Paladin, помогает вам найти этого человека, чтобы выяснить, что делать с инвестициями.Ключ, очевидно, не в том, чтобы когда-либо стоял в неподвижном состоянии.

Еще одно место для поиска советника - Facet Wealth. Это компания по онлайн-финансовому планированию, которая предлагает финансовую помощь на сумму от 1 200 до 6 000 долларов в год.

По сравнению с другими вариантами, Facet Wealth намного доступнее. Кроме того, они не взимают никаких авансовых платежей за создание учетной записи, а их консультанты не получают комиссионных, так что вы определенно будете в надежных руках.

Найти советника относительно легко, если вы знаете, какие вопросы задавать.Если вы миллениал и ищете финансового консультанта (хотя убедитесь, что он вам действительно нужен), вот дорожная карта лучших консультантов для вас.

Итоговая рекомендация

Если вы новичок в инвестировании и можете позволить себе откладывать деньги на пенсию, я рекомендую всем начать инвестировать с Roth IRA.

Если у вас уже есть пенсионный счет или вам нужно инвестировать деньги для другой цели (например, покупка дома или открытие бизнеса), подойдет обычный брокерский счет.Имейте в виду, что ваш прирост капитала - деньги, которые вы зарабатываете, продавая ценные бумаги дороже, чем вы за них заплатили, - облагается налогом, как и определенные дивиденды, которые вы получаете.

Следующие шаги

Это основы инвестирования. Теперь, когда вы знаете, что делаете, есть множество направлений, в которых вы можете двигаться.


Vanguard Disclosure - Для получения дополнительной информации о фондах Vanguard и ETF посетите сайт vanguard.com, чтобы получить проспект эмиссии или, если таковой имеется, краткий проспект эмиссии.Инвестиционные цели, риски, сборы, расходы и другая важная информация о фонде содержится в проспекте эмиссии; прочтите и внимательно изучите его, прежде чем вкладывать деньги. Любое инвестирование сопряжено с риском, включая возможную потерю вложенных денег. Услуги

Vanguard Digital Advisor® предоставляются Vanguard Advisers, Inc. («VAI»), инвестиционным консультантом, зарегистрированным на федеральном уровне. VAI является дочерней компанией VGI и дочерней компанией VMC. Ни VAI, ни ее филиалы не гарантируют прибыль или защиту от убытков.

Vanguard Digital Advisor - это полностью цифровая услуга, ориентированная на годовую чистую консультационную комиссию в размере 0,15% для ваших зарегистрированных учетных записей, хотя ваша фактическая комиссия будет варьироваться в зависимости от конкретных средств на каждой зарегистрированной учетной записи. Для достижения этой цели Vanguard Digital Advisor начинает с 0,20% годового брутто консультационного сбора за управление брокерскими счетами Vanguard. Тем не менее, мы будем кредитовать вас за доходы, которые The Vanguard Group, Inc. («VGI») или ее аффилированные лица получают от ценных бумаг в вашем управляемом портфеле с помощью Digital Advisor (т.е., по крайней мере, ту часть коэффициентов расходов фондов Vanguard, находящихся в вашем портфеле, которую получает VGI или ее аффилированные лица). Ваш чистый консультативный сбор также может варьироваться в зависимости от типа зарегистрированного счета. Совокупная годовая стоимость годового чистого консультационного сбора Vanguard Digital Advisor плюс коэффициенты расходов, взимаемые фондами Vanguard в вашем управляемом портфеле, будут составлять 0,20% для брокерских счетов Vanguard. Для получения дополнительной информации, пожалуйста, просмотрите форму CRS и брошюру Vanguard Digital Advisor.

Vanguard Marketing Corporation, дистрибьютор фондов Vanguard.

5 простых способов заработать в 2019 году

Прошлый год стал тревожным сигналом для инвесторов о том, что фондовый рынок на самом деле не идет вверх по прямой. Уолл-стрит и инвесторы столкнулись с двумя коррекциями на фондовом рынке в 2018 году, причем текущая была самой крутой, которую мы когда-либо видели почти за десятилетие. Многие люди задаются вопросом, как лучше всего зарабатывать деньги в 2019 году и в последующий период.

Я здесь, чтобы сказать вам, что зарабатывать деньги не так сложно, как вы думаете, если вы терпеливы и ориентируетесь на возможности высокого успеха.Вот пять простых способов заработать деньги в 2019 году.

Источник изображения: Getty Images.

1. Купить дивидендные акции

Одна вещь, которую вы заметите в этом списке, заключается в том, что он ориентирован на идею инвестирования в фондовый рынок в течение длительного периода времени. Конечно, у акций был худший год примерно за десять лет в 2018 году, но исторически рынок приносил 7% годовых, включая реинвестирование дивидендов и с поправкой на инфляцию. Такой тип доходности было трудно превзойти, что делает покупку акций столь привлекательной во время коррекций.

В частности, инвесторам рекомендуется внимательнее присмотреться к дивидендным акциям в 2019 году. Компании, выплачивающие дивиденды, предлагают ряд преимуществ, помимо того факта, что они исторически превосходили своих коллег, не выплачивающих дивиденды. Дивидендные акции обычно имеют проверенные временем бизнес-модели, могут помочь застраховаться от неизбежного спада на фондовом рынке и почти всегда позволяют разработать план реинвестирования. План реинвестирования дивидендов (DRIP) - это та же стратегия, которую используют топ-менеджеры для увеличения благосостояния своих клиентов.

Хотите, чтобы у вас была солидная доходная акция? Попробуйте AT&T (NYSE: T), компанию, которую я недавно впервые добавил в свой портфель. AT&T не собирается сбивать инвесторов с толку своими темпами роста, но эта скучная компания наращивает операционный денежный поток и имеет значительную долю рынка беспроводной связи в Соединенных Штатах. В ближайшие годы компания должна извлечь выгоду из революции технического обновления, вызванной развертыванием сети 5G. Кроме того, приобретение компанией Time Warner и ее признанных сетей CNN, TBS и TNT дает повод для привлечения новых клиентов видео.Уверяю вас, дивидендная доходность AT&T в размере 7,3% является реальной и очень устойчивой.

Просмотрите последнюю запись телефонного разговора AT&T .

Источник изображения: Getty Images.

2. Открыть IRA / внести свой вклад

Одна из самых разумных вещей, которую вы можете сделать со своими деньгами, - это открыть IRA или внести в нее больше. Так было давно, но в 2019 году он станет еще более привлекательным. Это потому, что сумма, которую вы можете внести, увеличивается.

В 2018 году лимит взносов был установлен на уровне 5500 долларов для лиц 49 лет и младше и до 6500 долларов для лиц в возрасте 50 лет и старше. В этом году лимит взноса IRA повышается до 6000 долларов, с добавлением 1000 долларов (всего 7000 долларов) для людей старше 50 лет, которые имеют право на компенсацию. Счета ИРА побуждают американцев откладывать деньги и не трогать свое гнездышко до пенсии. Поскольку рыночная доходность составляет в среднем 7% в год, это идеальный инструмент, чтобы игнорировать краткосрочный белый шум и позволить вашим инвестициям работать на вас в долгосрочной перспективе.

Одно предупреждение: не всем разрешено инвестировать во все типы или IRA. Roth IRA, которая не предоставляет никаких авансовых налоговых льгот, но позволяет владельцу счета снимать средства во время выхода на пенсию, не уплачивая ни цента налога на прирост капитала, устанавливает лимиты взносов на основании вашего налогового статуса. Заработок, превышающий определенную сумму, может повлиять на вашу способность вносить вклад.

Источник изображения: Getty Images.

3. Купить корпоративную облигацию

Хотя это совсем не увлекательно, думать о корпоративных облигациях не так уж и плохо, учитывая коррекцию фондового рынка и многолетний цикл ужесточения Федеральной резервной системы.

Очевидным преимуществом покупки облигаций является общая безопасность того, что вы покупаете, а также снижение волатильности. Пока вы покупаете облигации инвестиционного уровня, ваши шансы потерять деньги, как правило, очень малы.

С другой стороны, обратная сторона облигаций заключается в том, что ваша годовая доходность, вероятно, будет намного меньше той, которую вы могли бы получить на фондовом рынке в долгосрочной перспективе. Что касается облигаций, вам также нужно беспокоиться о росте инфляции. Если инфляция резко возрастет, вы рискуете получить номинальную прибыль, но на самом деле потерять реальные деньги.

Одно из соображений здесь - это корпоративных облигаций Microsoft (NASDAQ: MSFT), доходность которых составляет от 4,1% до 4,3% для 20-летних, 25-летних и 40-летних облигаций. Microsoft - одна из двух публично торгуемых компаний, которые все еще обладают кредитным рейтингом AAA (второй - Johnson & Johnson ), что на самом деле выше, чем кредитный рейтинг AA для правительства США. Это говорит о том, что рейтинговое агентство Standard & Poor's полностью доверяет Microsoft выплатить свои долги.Поскольку компания занимает доминирующее положение на рынке операционных систем и пользуется преимуществами своей быстрорастущей облачной платформы Azure, она выглядит беспроигрышной ставкой на поддержание своего кредитного рейтинга на высшем уровне.

Источник изображения: Getty Images.

4. Учитывать стоимостные запасы

Еще один потенциально простой способ заработать в 2019 году - это инвестировать в ценные бумаги.

Как уже отмечалось, это довольно богатый на акции список, потому что ни один другой класс активов не превосходил акции в долгосрочной перспективе.Каждая коррекция с момента возникновения фондового рынка более 100 лет назад в конечном итоге стиралась ралли бычьего рынка, и история подсказывает, что то же самое будет и с нашей текущей коррекцией.

Что делает стоимостные акции столь привлекательными, так это ястребиная денежно-кредитная политика ФРС. Теперь, когда дешевое кредитование не так широко, как когда-то, внимание инвесторов должно быть обращено на ценные бумаги, а не на акции роста. Напоминаем, что за 90-летний период стоимостные акции легко превосходили акции роста (среднегодовая доходность 17% против 12.6%) в период с 1926 по 2016 год, согласно отчету Bank of America / Merrill Lynch.

Прекрасным примером стоимости акций является гигант бытовой техники Whirlpool (NYSE: WHR), который сейчас дешевле на основе форвардного P / E, чем был по крайней мере за десять лет. В ближайшее время Whirlpool пострадала от действий Китая и США. торговая война, которая привела к более высоким материальным затратам и необходимости оплачивать более высокие цены для потребителей. Но история показала, что потребители склонны противостоять росту цен в течение короткого времени.Благодаря инновациям в продуктах Whirlpool и ее продвижению на быстрорастущие азиатские рынки, этот лидер рынка должен в скором времени принести пользу своим акционерам.

Источник изображения: Getty Images.

5. Попросите начальника о повышении

Хотя всегда хорошо знать себя как сотрудника и просить большего, если вы этого заслуживаете, возможно, самое лучшее время попросить о повышении, чем 2019 год. Причина: уровень безработицы в значительной степени составляет 49 лет. низкая, и вакансий больше, чем людей, ищущих работу.Точно так же, как экономика спроса и предложения может повлиять на ценообразование продуктов и услуг, дефицит рабочей силы должен поднять заработную плату. Если ваша компания ценит ваши таланты, есть основания полагать, что она с большей готовностью повысит вам зарплату в 2019 году, чтобы гарантировать, что вы не уйдете к конкуренту.

Учитывая, что уровень безработицы редко остается ниже 4% в течение длительного периода, ваше окно для запроса повышения заработной платы в этом уникальном сценарии может быть небольшим, так что не тратьте его зря.

Ждем прибыльного 2019 года!

Эта статья представляет собой мнение автора, который может не согласиться с «официальной» рекомендательной позицией премиальной консультационной службы Motley Fool.Мы разношерстные! Ставка под сомнение по поводу инвестиционного тезиса - даже нашего собственного - помогает всем нам критически относиться к инвестированию и принимать решения, которые помогают нам стать умнее, счастливее и богаче.

11 финансовых шагов, которые помогут вам заработать деньги в 2019 году

В 2018 году было много взлетов и падений, и вы не ошибетесь, если скажете, что это был один из самых насыщенных событий за последнее время.

По состоянию на конец года доходность большинства классов активов ниже средней.Но эксперты считают, что в 2019 году все станет лучше.

Итак, чтобы воспользоваться этим, вот 11 разумных денежных ходов, которые вы можете сделать в новом году. Эти стратегии могут улучшить ваши финансы и сделать вас богаче в новом году.

1. Используйте SIP, чтобы получить выгоду от волатильности: SIP могут помочь вам преодолеть повышенную волатильность в этом году выборов.

Цены на акции могут колебаться в узком диапазоне в преддверии выборов, а затем могут резко двигаться в любом направлении в зависимости от результатов опроса.В этот период повышенной волатильности критически важно, чтобы инвесторы не прекращали свои SIP.

Придерживаясь SIP на фазах бережливого производства окупается
Продолжение SIP вознаградило инвесторов после восстановления рынка

9018
Период SIP Инвестированная сумма Сумма инвестиций апр. 2000 г. - март 2003 г. 3,6% 3,60 000 3,80 335
апр. 2000 г. - март 2005 г. 36.1% 6,00,000 14,45,806
январь 2011 г. - декабрь 2013 г. 11,00% 3,60 000 4,24,689 декабрь 2015 г. % 6,00,000 9,81,357
Январь 2007 г. - декабрь 2011 г. 5,5% 6,00 000 6,89,588
20% 10,80,000 23,08,384
* 10000 рупий ежемесячно инвестируются в фонд Franklin India Prima Plus Fund

Фактически, эта нестабильность на рынке, вероятно, поможет инвесторам извлечь выгоду из усреднения затрат в рупиях - покупки больше паев фонда, когда они стоят все меньше и меньше паев, когда СЧА фонда растет. Таким образом, если вы остановите свои SIP в этот период, вы, вероятно, упустите возможность накопить единицы фонда по низкой цене, и к тому времени, когда вы перезапустите SIP, рынок, возможно, уже подскочит.

На рисунке: Амол Джоши, основатель, Planrupee Investment Services

«Инвесторы должны приветствовать волатильность на начальных или средних стадиях своих SIP».

Сохранение инвестиций особенно важно для инвесторов, которые начали SIP в последние 12-18 месяцев. «SIP лучше всего работают в периоды нестабильности. Инвесторы должны приветствовать волатильность на начальных или средних стадиях своих SIP », - говорит Амол Джоши, основатель PlanRupee Investment Services.Как видно из таблицы, исторически инвесторы получали выгоду, продолжая SIP через фазы бережливого рынка и оставаясь на более длительных сроках.

Также читайте: как в 2018 году произошли инвестиции в долги, акции, недвижимость и золото

2. Рассмотрите альтернативы фондам с большой капитализацией
Наиболее активно управляемые фонды с большой капитализацией в прошлом году изо всех сил пытались превзойти свои контрольные показатели и их перспективы в этом году тоже не светят. «Инвесторам следует пересмотреть ожидания от компаний с большой капитализацией», - говорит Рохит Шах, генеральный директор Getting You Rich.Если вы хотите более высокую доходность и можете справиться с более высокой волатильностью, вы можете вместо этого выбрать активно управляемые фонды с несколькими кэпами.

Крупные компании потерпели неудачу
Источник: данные исследования стоимости по состоянию на 25 декабря 2018 г.

Эти фонды имеют более благоприятные возможности для альфа-тестирования благодаря своей гибкости в отношении инвестирования в пределах рыночной капитализации. Кроме того, поскольку большинство фондов с множественной капитализацией имеют значительную подверженность рискам, их профиль риска намного ниже, чем у фондов со средней или малой капитализацией.Но инвестируйте в них только в том случае, если ваша склонность к риску позволяет, и оставайтесь инвесторами не менее пяти лет.

3. Получение прироста капитала от акционерного капитала MFs: Регулярное сбивание будет удерживать прибыль от акционерного капитала ниже порогового уровня в 1 лакх

Повторное введение налога на долгосрочный прирост капитала от акций и фондов акционерного капитала не повлияло на мелких инвесторов аппетит. После первоначальной икоты и некоторой панической распродажи рынки возобновили свой восходящий марш. Ежемесячный приток SIP в паевые инвестиционные фонды вырос на 20% в 2018 году, поскольку инвесторы осознали, что потенциальная прибыль от фондов акций может быть выше 10% налога на прибыль, превышающую 1 лакх.Действительно, 10% налог не сильно повлияет на общую прибыль. Фактически, мелкие инвесторы с SIP в размере 5 000–10 000 рупий могут не сразу попасть в сферу действия налога.

Ваша прибыль от SIP вскоре может стать налогооблагаемой
Начните собирать прибыль, чтобы не допустить ее накопления до огромных уровней

Однако могут пострадать более крупные инвесторы с ежемесячными инвестициями в размере 30-50 000 рупий. Если вы инвестируете 30 000 рупий в месяц в фонд акций, даже 12% годовых приведет к налогооблагаемому приросту капитала в течение двух лет.Следовательно, инвесторам следует рассмотреть возможность регулярного сбора прибыли от прироста капитала, чтобы предотвратить накопление прибыли.

На рисунке: Deepti Goel Associate Partner, Alpha Capital

«Дисциплина очень важна. Если инвестор выкупает, но не реинвестирует, цель теряется ».

Вот как это сделать. Если вы начали SIP около года назад, начните выкупать паи по истечении года и реинвестируйте выручку в тот же или другой фонд.Это приведет к сбросу покупной цены на единицы и гарантирует, что ваш прирост капитала не превысит порог безналоговой стоимости в 1 лакх в ближайшее время. Предположим, у вас есть SIP в размере 25 000 рупий в фонде акций. Если бы чистая стоимость активов фонда в апреле 2018 года составляла 25 рупий, вы получили бы 1000 единиц. Когда эти единицы завершат год в апреле 2019 года, продайте единицы и реинвестируйте вырученные средства. Точно так же продолжайте делать это по мере того, как больше SIP выполнят один год.

4. Переход на экономию на расходах по процентам
С 1 апреля все новые розничные ссуды с плавающей процентной ставкой, включая жилищные, автомобильные и личные ссуды, будут сравниваться либо со ставкой репо RBI, либо с казначейским векселем на 91/182 дня. доходность или любая другая базовая рыночная процентная ставка.Банковский регулирующий орган хочет, чтобы банки отказались от использования внутренних контрольных показателей, чтобы обеспечить прозрачность и лучшую реакцию на изменения процентных ставок в системе. Для заемщиков это могло бы устранить жалобы на то, что банки быстро повышают ставки, но при этом не проявляют готовности снижать ставки в соответствии с политикой RBI. Однако они должны быть готовы к более частым сбросам скорости.

Самый эффективный способ обеспечить честную сделку - это использовать конкуренцию между банками для привлечения новых заемщиков.Даже после внедрения нового внешнего механизма сравнительного анализа вы можете получить выгоду от перехода на кредиторов, которые готовы взимать более низкую ставку. Однако, прежде чем выбрать перевод баланса, обсудите с существующим кредитором. Если кредитор отказывается снижать ставки, вы можете принять вызов и переключиться. Также помните о сроках владения ссудой. Компонент процентной ставки EMI высок в первые годы, и вы многое выиграете, если переключитесь на кредит в первые годы. Преимущества рефинансирования ссуд уменьшаются по мере увеличения срока владения.

5. Покупайте в декабре 2019 г. Nifty call вместо индексного фонда: Иногда стратегии F&O могут принести инвесторам более высокую доходность, чем даже индексный фонд

Мы обычно не рекомендуем нашим фьючерсным и опционным (F&O) стратегиям. читателей, потому что это сегмент с высоким риском, который поощряет спекуляции и может привести к большим убыткам. Если рынок движется не так, как ожидалось, вы потенциально можете потерять больше, чем инвестируете. Однако сегмент F&O иногда предлагает возможности, в которых риск такой же, как и у индексного фонда.Например, декабрьский опцион колл Nifty 2019 года с «ценой исполнения» 5000 закрылся 28 декабря на уровне 5685 рупий. Этот опцион колл дает вам право купить Nifty по цене 5,000 на дату истечения срока его действия 26 декабря 2019 года. Вы должны заплатить 10 859 рупий, если хотите купить Nifty через индексный фонд (стоимость закрытия Nifty на 28 декабря).

На рис .: Фероз Азиз Заместитель генерального директора, Ананд Рати Wealth Services

«Поскольку 5000 декабря 2019 года Nifty-опцион ниже его внутренней стоимости, его покупка лучше, чем покупка Nifty ETF.”

Однако ваша фактическая стоимость покупки одного Nifty через F&O составляет всего 10 685 рупий (5000 рупий + 5685 рупий). Покупка опционов предназначена для защиты, и поэтому опционы обычно торгуются выше своей «внутренней стоимости». В этом случае он торгуется ниже своей внутренней стоимости в 5 859 рупий (фактическая цена закрытия Nifty составляет 10 859 - 5 000) и, следовательно, стоит того, чтобы его подбирали долгосрочные инвесторы. «Поскольку 5000 декабря 2019 года опцион Nifty доступен по цене ниже его внутренней стоимости, это намного лучше, чем покупка Nifty ETF», - говорит Фероз Азиз, заместитель генерального директора Anand Rathi Wealth Services.

Колл в декабре 2019 года торгуется ниже своей внутренней стоимости, потому что он очень прибыльный и, следовательно, требует очень высоких затрат (5685 рупий авансом) на Nifty. Во-вторых, размер лота опционов Nifty - 75; Таким образом, первоначальное выделение будет составлять 4,26 лакха. Поскольку большинство трейдеров деривативов используют маржинальное финансирование, они избегают опционов с высокими начальными инвестициями. Однако высокое первоначальное распределение денежных средств не должно отпугивать инвесторов.

В конце концов, им придется выложить больше, если они купят индексный фонд.Покупка 75 Nifty повлечет за собой вложения в размере 8,14 лакха. Покупая колл, они получают такой же риск по более низкой цене. Остаток в 3,88 лакха можно инвестировать в долговой продукт или в арбитражный фонд, чтобы получить скромную прибыль в размере 7%. Таким образом, в совокупности вы сможете превзойти Nifty примерно на 5% в 2019 году - как в сценариях медвежьего, так и в случае бычьего рынка.

Лучше, чем индексный фонд
Риск-вознаграждение в сегменте F&O благоприятно по сравнению с индексным фондом

6.Выбирайте краткосрочные заемные средства: Неопределенность в отношении изменения процентных ставок делает долгосрочные заемные средства рискованными.
Учитывая неопределенность движения процентных ставок, сейчас не время выбирать долгосрочные фонды, говорят эксперты. Эти фонды инвестируют в облигации с более длительным сроком погашения, стремясь получить выгоду от смягчения процентных ставок.

Фонды краткосрочного долга заняли первое место в диаграммах эффективности.
Несмотря на недавний всплеск схем долгосрочного долга, они уступили место краткосрочным фондам.

Дхавал Далал, директор по информационным технологиям, фиксированный доход, Edelweiss Mutual Fund, вместо этого рекомендует фиксировать прибыль в этой области: «Инвесторам следует постепенно отказываться от долгосрочных долговых фондов, поскольку в настоящее время они не предлагают достаточной компенсации, чтобы взять на себя дополнительный риск. ”

На рис .: Дхавал Далал, ИТ-директор, фиксированный доход, Edelweiss MF

«Фонды долгосрочной задолженности не предлагают достаточной компенсации, чтобы взять на себя дополнительный риск.

Он предлагает выбрать краткосрочные фонды со сроком погашения до трех лет. Авниш Джайн, глава отдела фиксированного дохода, Canara Robeco Mutual Fund, говорит, что инвесторы также могут рассматривать фонды корпоративных облигаций с сильным кредитным профилем. Он считает, что корпоративные облигации с дюрацией от 2 до 5 лет предлагают лучшую стоимость на данном этапе.

7. Используйте FMP для стабильной доходности и более низких налогов.
Долговые фонды несут процентный риск. Если ставки повысятся, долговой фонд потеряет деньги. Если вас не устраивает этот риск, переходите к планам с фиксированным сроком погашения (FMP).Эти фонды покупают долговые ценные бумаги и держат их до погашения, чтобы их доходность была равна преобладающей доходности облигаций.

Как и в случае долговых паевых инвестиционных фондов, краткосрочная прибыль от FMP облагается налогом как доход. Но если они удерживаются более трех лет, прибыль рассматривается как долгосрочный прирост капитала и после индексации облагается налогом по более низкой ставке - 20%.

Предлагаются FMP на 3 года

Выплата за индексацию увеличивается, если период владения длится более трех финансовых лет.Срок погашения некоторых из доступных сейчас FMP наступит в 2022–2023 годах, поэтому вы получите четырехлетнюю индексацию, даже если период владения будет составлять всего 40 с лишним месяцев.

8. Время серьезно подумать о NPS: Схема избавилась от некоторых проблем и стала более привлекательной в 2018 году.
Более 30% респондентов онлайн-опроса, проведенного в ноябре 2017 года, заявили, что не инвестируют в НПС из-за налогового режима корпуса. Когда они выходят на пенсию, NPS-инвесторы должны использовать 40% корпуса для покупки аннуитета и могут снять оставшиеся 60% корпуса.

На фото: Арчит Гупта, генеральный директор, Cleartax.in

«Договоритесь с вашей компанией о преимуществах NPS. Это может помочь значительно снизить ваши налоговые расходы ».

До сих пор только 40% этой снятой суммы не облагалось налогом, а оставшиеся 20% облагались налогом. В декабре правительство устранило это препятствие, освободив 60% совокупного налога от налога на момент погашения. Это лишь одна из нескольких негативных черт, от которых пенсионная схема избавилась в 2018 году.В октябре Управление пенсионного фонда по регулированию и развитию разрешило инвесторам размещать до 75% акций в варианте активного выбора. Инвесторы также могут оставаться вложенными в схему до 70 лет и поэтапно выводить средства.

Двузначная прибыль за последние пять лет
Агрессивные инвесторы заработали самую высокую прибыль в долгосрочной перспективе
Возврат по состоянию на 26 декабря 2018 г.Это средние доходы восьми управляющих пенсионными фондами. Они были смешаны в соответствии со структурой активов портфеля. 3- и 5-летняя доходность выражена в годовом исчислении. Источник: Value Research

Помимо этих изменений, налоговые льготы, предлагаемые NPS, делают пенсионную схему привлекательным вариантом для инвесторов в 2019 году. В соответствии с разделом 80CCD (2) до 10% базовой заработной платы вносится в NPS на от имени работника работодателем не облагается налогом.

Можно сэкономить больше налогов, вложив до 50 000 рупий в NPS в соответствии с Sec 80CCD (1b).«Пришло время инвесторам серьезно задуматься над NPS», - говорит Арчит Гупта, генеральный директор портала налоговых деклараций Cleartax.com. Его совет налогоплательщикам: попросите своего работодателя предложить льготу NPS, которая может значительно снизить налоги. Более того, управляющие фондами NPS больше не обязаны имитировать Nifty и могут инвестировать в более широкий спектр акций. Это, а также повышение лимита на распределение акций, противопоставляют NPS паевым инвестиционным фондам ELSS. Что работает для NPS, так это его сверхнизкие заряды.«Коэффициенты расходов фондов NPS составляют 0,01%, что составляет небольшую часть от суммы, взимаемой фондами ELSS», - отмечает Сумит Шукла, генеральный директор Пенсионного фонда HDFC.

9. Не торопитесь, но не избегайте фондов, ориентированных на США
Еще несколько месяцев назад фонды, инвестирующие в акции США, наслаждались быстрым движением, но их чистая стоимость активов резко упала за последние три месяца. Однако это не должно заставлять инвесторов избегать фондов, ориентированных на США. «Три месяца - слишком короткий временной горизонт, чтобы судить об эффективности любого фонда акций», - говорит Рохит Шах, генеральный директор Getting You Rich.

В последнее время фонды, ориентированные на США, сильно пострадали

9018 Edel178
Фонд Доходность за 3 месяца (%) Доходность за 3 года (%)
Франклин Индия Feeder Franklin US Opportunities -25.28 4.94
Motilal Oswal NASDAQ 100 Exchange Traded -22.09 10.71
Kotak US Equity Standard 21188 -94 5,28
DSP Гибкий капитал в США -19,03 8,12
ICICI Prudential US Bluechip Equity -17,79 8,3 Edelwee 5,78
Reliance Возможности акционерного капитала США -16,17 9,7
Примечание: 3-летняя доходность выражена в годовом выражении Источник: данные исследования стоимости на 25 декабря 2018 г.

с высоким капиталом бренда и надежными денежными потоками и предлагают здоровую диверсификацию своего портфеля.Кроме того, они также выиграют от обесценивания рупии в долгосрочной перспективе. «Тем, кто ожидает каких-либо расходов в долларовом выражении в среднесрочной перспективе - обучение детей за границей, зарубежные каникулы и т. Д. - следует, в частности, включить в свой портфель фонд, ориентированный на США», - говорит Видья Бала, руководитель исследования взаимных фондов, FundisIndia. Однако она предлагает инвесторам избегать активно управляемых фондов из этого пространства и придерживаться индексных предложений, таких как ETF Motilal Oswal Nasdaq 100.

10.Инвестируйте на имя родителя пенсионного возраста: Проценты в размере до 50 000 рупий в год не облагаются налогом для лиц старше 60 лет.
Бюджетом на 2018 г. было предоставлено дополнительное освобождение пожилых граждан в размере 50 000 рупий на процентный доход. Если ваши родители не входят в группу с очень высоким подоходным налогом, вы можете подарить им деньги и заставить их вкладывать средства в небольшие сберегательные схемы или фиксированные вклады.

На фото: Судхир Кошик Соучредитель, Taxspanner.com

«Совершенно законно дарить деньги родителю для инвестирования.Это не будет рассматриваться налоговыми органами как фиктивная сделка ».

Вишенка на этом торте - более высокие процентные ставки, предлагаемые пожилым людям почти всеми банками. Предполагая, что процентная ставка составляет 8%, можно инвестировать до 6,25 лакха, чтобы заработать 50 000 рупий, не облагаемых налогом по этой стратегии. В отличие от подарков и вложений, сделанных от имени супруга, подарки родителям и вложения от их имени не подлежат избиению в клуб. «Это совершенно законно и не будет рассматриваться как фиктивная сделка», - уверяет Судхир Кошик, дипломированный бухгалтер и соучредитель портала налоговых деклараций Taxspanner.com.

Лучшие вклады для пенсионеров
Пятилетние депозитные ставки для лиц старше 60 лет

Кроме того, деньги, которые вы даете своим родителям, не облагаются налогом на дарение. Так что используйте их базовый лимит освобождения от налогов - 3 лакха для людей старше 60 и 5 лакхов для людей старше 80 лет. В случае, если они превышают лимит освобождения от уплаты налогов, помогите им сэкономить на налогах, вложив средства в схему, которая имеет право на вычет в соответствии с разделом 80C.

11. Выберите многолетнее медицинское страхование, сократите страховые взносы. : Эти планы предлагают предварительную скидку, если вы платите страховой взнос за несколько лет вперед.

Некоторые клиенты New India Assurance, особенно в старших возрастных группах, сильно пострадали, поскольку их взносы по медицинскому страхованию были увеличены до 100% в 2017 году. Хотя это был крайний случай, в отличие от страхования жизни, ваши взносы по медицинскому страхованию увеличиваются с возраст.

Рис.: Сертифицированный специалист по финансовому планированию Bhakti Rasal

«Предоплата многолетних страховых премий защищает от повышения премий, а также дает вам скидку на премию.”

Однако, если вы выберете многолетний план медицинского страхования, который требует от вас уплаты страховых взносов в течение нескольких лет за один раз, вы сможете избежать основной тяжести более высоких страховых взносов в течение следующих нескольких лет. Другое преимущество многолетних планов медицинского страхования заключается в том, что они предлагают скидки в размере 7-10% на страховые взносы по сравнению с обычными планами. Фактически, 40-летний человек может сэкономить более 20% на страховых взносах за три года, если он выберет многолетний план медицинского страхования (см. Таблицу) по сравнению с планом, по которому он должен платить страховые взносы ежегодно.

Многолетняя медицинская страховка легче в вашем кармане
40-летний мужчина может сократить свои 3-летние расходы по страховым взносам более чем на 20%.
Примечание. Взносы относятся к страхованию здоровья Religare и включают налог на товары и услуги в размере 18%. NA: Не применимо

«Многолетние планы особенно полезны, если вы попадаете в более высокую возрастную группу. 65-летняя женщина может увидеть резкий скачок своей премии за продление, когда ей исполнится 66 лет, так как основные премии связаны с возрастными группами », - говорит Бхакти Расал, сертифицированный специалист по финансовому планированию.

Кроме того, начиная с этого финансового года, вы можете получить максимальные налоговые льготы в соответствии с разделом 80D. До прошлого года вы могли претендовать на налоговую льготу только в том году, в котором была уплачена страховая премия. Теперь страховые премии, уплаченные более чем за один год, будут разрешены к вычету пропорционально. Например, если ваш годовой страховой взнос составляет 10 000 рупий в 2018-19 годах и вы заплатили 18 000 рупий в качестве авансового платежа в течение двух лет, вы сможете потребовать вычет по 9 000 рупий каждый в 2018-19 и 2019-2020 годах. .

(с Прити Кулкарни и Самиром Бхардваджем)

Руководство по увеличению вашего благосостояния в 2021 году

Выяснить, как вкладывать деньги , может быть настоящей проблемой.

И я уверен, что вы согласитесь со мной, когда я скажу, что определенно нет недостатка в информации об инвестировании в цифровую эпоху.

Однако слишком много информации может ошеломить. Верно?

Вот почему я собрал этот пост, чтобы собрать все, что вам нужно знать, в одном месте. Я структурировал информацию таким образом, чтобы она была исчерпывающей, но не слишком сложной.

Итак, если вы новичок, который хочет начать инвестировать деньги для достижения своих финансовых целей, это для вас.

Вы уйдете с твердым пониманием инвестирования. Кроме того, я поделюсь с вами лучшими инвестициями прямо сейчас.

Вложение денег для начинающих

Перед началом инвестирования следует задать себе два важных вопроса.

  1. Насколько вам нужна помощь?
  2. Сколько денег вы хотите вложить?

После того, как вы ответите на эти вопросы, я покажу вам, как зарабатывать деньги, инвестируя, и покажу несколько безопасных вложений для начала.

Шаг 1. Определите, сколько вам нужно помощи

Когда вы инвестируете, вы можете получить помощь несколькими способами. Многие люди не хотят тратить время на то, чтобы научиться инвестировать, и поэтому доверяют свои деньги финансовому консультанту или доверяют их управляющему паевым инвестиционным фондом.

Для обоих этих вариантов с вас будет взиматься комиссия в зависимости от процента от ваших инвестиций в обмен на услуги консультанта или управляющего деньгами.

За немного меньшую плату вы также можете выбрать робо-советника.Робо-советник будет управлять вашими деньгами - да, как вы уже догадались - роботизированно, используя компьютерный алгоритм. Этот тип управления инвестициями приобрел популярность, потому что он дешевле, чем оплата финансового консультанта, но все же позволяет вам не вмешиваться.

Однако бот выбирает инвестиции на основе современной теории портфеля (MPT), которая не позволит вашим инвестициям принести большую прибыль или даже превзойти рынок.

Или вы можете изучить этот материал самостоятельно и сделать это самостоятельно.Я рекомендую этот вариант.

Для начинающих инвесторов может возникнуть соблазн обратиться к профессионалу, потому что существует множество инвестиционных мифов, которые намеренно отговаривают людей, особенно новичков, от инвестирования.

Но я хочу вас ободрить: вы абсолютно МОЖЕТЕ научиться инвестировать самостоятельно.

Вот почему ты здесь, да? Как я уже упоминал выше, в этом посте я подготовлю вас к прочному фундаменту, чтобы двигаться вперед и принимать разумные инвестиционные решения - без помощи финансового консультанта, будь то робот или нет.



Шаг 2. Определите, сколько вы хотите инвестировать

Следующий шаг - выяснить, сколько денег вы хотите вложить. Сумма в долларах, которую вы вкладываете, зависит от вас, и она у всех разная.

Тем не менее, чтобы дать вам хорошее представление о том, сколько вам следует инвестировать, я ответил на несколько общих вопросов о сбережениях и инвестировании, о том, какую часть ваших денег вы должны инвестировать, как часто и можете ли вы начать с малого. Деньги.

Какую часть моих денег следует инвестировать?

Неважно, сколько у вас денег или мало, всегда полезно инвестировать столько, сколько вы можете. Если вы начнете инвестировать в свои 20 лет, вы сможете инвестировать всего несколько тысяч долларов в год и будете хорошо на пути к выходу на пенсию.

Хорошая практика - откладывать часть каждой зарплаты для инвестирования после того, как вы вычитаете то, что вам нужно для жизни, например, расходы на жилье и еду.Когда вы установите эту привычку на раннем этапе, у вас будет больше денег для инвестирования как сейчас, так и в будущем, и вы будете готовы инвестировать в подходящее время.

Сколько я должен инвестировать в месяц?

Хотя некоторые люди проповедуют, что регулярные ежемесячные вложения - лучший способ инвестировать в акции и «отсчитывать время», это далеко от истины. Если вы сделаете это, вы будете платить за акции компании намного больше, чем должны, и будете делать это чаще, чем нет.

Будьте терпеливы.

Если вы инвестируете в фондовый рынок, подходящее время для инвестирования - не «в любое время», а, скорее, когда компании, в которые вы хотите инвестировать, достигают цены, позволяющей вам покупать их с невероятной скидкой. И позвольте мне сказать вам, что это не будет происходить каждый месяц. Так что держите свои деньги и ждите, пока не придет время.

Лучше сэкономить или вложить деньги?

Теперь, пока вы хотите набраться терпения за разумную цену, я хочу прояснить одну вещь.Сохранение денег - хорошая практика, но оставлять деньги на сберегательном счете на долгое время только вредит вам. Ваши деньги фактически теряют ценность из-за инфляции и посредственных процентных ставок, которые не успевают за ними.

Однако, если вы инвестируете свои сбережения и делаете это с умом, вы можете со временем значительно приумножить свое состояние.

Итак, вместо того, чтобы тратить деньги на «экономию» с каждой зарплатой, посвятите их «инвестированию». Конечно, неплохо было бы отложить небольшую часть денег на легкодоступном счете на случай чрезвычайных ситуаций.

Как только на вашем счету для оказания экстренной помощи появится сумма, с которой вы чувствуете себя комфортно, вложите все остальное в инвестирование.

Можно ли инвестировать в акции с небольшими деньгами?

Да! Вы абсолютно можете инвестировать в акции с небольшими деньгами. На самом деле, я рекомендую новичкам начинать с малого и двигаться дальше. Если вы начнете инвестировать с малого, вы получите хорошую практику, научитесь понимать свою истинную толерантность к риску и освоите свою инвестиционную стратегию.Кроме того, даже небольшие суммы денег со временем можно превратить в состояния, если вы выберете правильные инвестиции благодаря силе сложных процентов.

Если у вас есть только 500 долларов для инвестирования и вы хотите знать, как их использовать наилучшим образом, ознакомьтесь с этими небольшими инвестиционными идеями.

Что является ключом к зарабатыванию денег путем вложения денег?

Независимо от того, сколько денег вы должны вложить или какую помощь вы получите, ключ к зарабатыванию денег на инвестировании - это долгосрочное инвестирование.

Краткосрочные инвестиции и долгосрочные инвестиции

Краткосрочные инвесторы зарабатывают деньги, торгуя акциями в течение короткого периода времени, а не покупая и удерживая их в течение нескольких лет. Хотя вы, безусловно, можете зарабатывать на этом деньги, проблема в том, что независимо от того, насколько вы квалифицированы в торговле, всегда будет присутствовать большой элемент удачи. Для начинающих инвесторов, особенно, краткосрочная торговля сводится почти полностью к удаче, и вы легко можете потерять столько же или больше, чем прибыль.

Хотя некоторые люди добиваются успеха в краткосрочных сделках, это не тот тип инвестирования, который приносит пользу большинству людей, и я не учу этому типу инвестирования. Инвестирование не следует использовать как схему быстрого обогащения или азартную игру, а скорее как способ последовательного увеличения богатства, которое у вас уже есть в долгосрочной перспективе. Благодаря долгосрочному инвестированию вы можете минимизировать свой риск и свести на нет иногда разрушительные эффекты краткосрочной волатильности и падения цен. Это означает, что ваши деньги будут накапливаться на фондовом рынке в течение 10-20 лет.

Понятно. Приумножение своего богатства за несколько десятилетий звучит не так уж гламурно, но поверьте мне, долгосрочное инвестирование, Правило № 1, - вот как люди выходят на пенсию богатыми.

]]>

Шаг 3. Определите, куда инвестировать свои деньги

После того, как вы почувствуете себя комфортно с уровнем помощи, которую вы решили принимать или не принимать, и с суммой денег, которую хотите инвестировать, пора решить, куда инвестировать свои деньги - на долгий срок. Когда вы решаете, куда вложить деньги, у вас есть множество вариантов.Эти варианты включают:

1. Фондовый рынок

Наиболее распространенное и, пожалуй, самое выгодное место для инвестора, чтобы вложить свои деньги, - это фондовый рынок.

Когда вы покупаете акцию, тогда вам будет принадлежать небольшая часть компании, в которую вы купили. Когда компания получает прибыль, она может выплатить вам часть этой прибыли в виде дивидендов в зависимости от того, сколько акций у вас есть.

Когда стоимость компании растет с течением времени, растет и цена акций, которыми вы владеете, а это означает, что вы можете продать их позже с прибылью.

Индекс инвестирования

Индексное инвестирование - это еще один способ инвестирования в фондовый рынок, но вместо покупки акций отдельной компании вы покупаете акции по индексу фондового рынка, который отслеживает ряд крупнейших компаний на фондовом рынке.

За последние 90 лет S&P 500 - индекс 500 крупнейших компаний США и довольно хорошее отражение общего фондового рынка - приносил среднегодовую доходность 9.8%.

Это означает, что если бы вы только взяли свои деньги и купили акции в S&P 500, не тратя времени на исследование и выбор отдельных акций, вы все равно могли бы рассчитывать на прибыль в 3-4 раза больше, чем если бы вы инвестировали в облигации и более 10 в разы больше, чем вы заработали бы, положив деньги на сберегательный счет (подробнее об этих типах инвестиций позже).

401K

Инвестирование в 401 (k) - еще один способ инвестировать в фондовый рынок. Это просто средство инвестирования в фондовый рынок, предоставляемое вашим работодателем для выхода на пенсию.Однако настоящая ценность 401 (k) возникает, если ваш работодатель готов внести часть ваших взносов.

«Матч» - это, по сути, бесплатные деньги, которые удваивают деньги, которые вы кладете на свой счет 401 (k), и по существу удваивают ваши инвестиции независимо от того, что делает рынок. Это, безусловно, то, чем вы должны воспользоваться, если у вас есть возможность.

Ваш работодатель обычно подбирает только определенную сумму. Итак, как только вы наберете максимальную сумму денег, которую ваш работодатель готов выделить в течение года, инвестируйте оставшуюся часть денег самостоятельно, чтобы у вас был больший контроль над тем, куда вы их вкладываете.

Есть и другие варианты инвестирования, помимо фондового рынка…

2. Инвестиционные облигации

Инвестиционные облигации - один из малоизученных видов инвестиций. Вот как они работают:

Когда вы покупаете облигацию, вы, по сути, ссужаете деньги компании или правительству (для инвесторов из США это обычно правительство США, хотя вы также можете покупать иностранные облигации). Правительство или компания, продающие вам облигацию, будут затем выплачивать вам проценты по «ссуде» в течение всего жизненного цикла облигации.

Облигации

обычно считаются «менее рискованными», чем акции, однако их потенциальная доходность также намного ниже.

3. Паевые инвестиционные фонды

Вместо того, чтобы покупать одну акцию, паевые инвестиционные фонды, аналогичные индексным фондам, позволяют вам покупать корзину акций за одну покупку. Однако акции паевого инвестиционного фонда, в отличие от индексного фонда, обычно выбираются и управляются менеджером паевого фонда.

Вот что интересно:

Эти менеджеры паевых инвестиционных фондов взимают процентную комиссию при инвестировании в их паевой инвестиционный фонд.В большинстве случаев из-за этой комиссии инвесторам намного сложнее превзойти рынок, когда они вкладывают средства в паевые инвестиционные фонды, а не в индексные фонды или отдельные акции. Кроме того, большинство инвесторов паевых инвестиционных фондов на самом деле никогда не выигрывают на фондовом рынке.

4. Физические товары

Физические товары - это инвестиции, которыми вы физически владеете, например золото или серебро. Эти физические товары, в частности, часто служат защитой от тяжелых экономических времен, потому что они всегда будут сохранять свою ценность.

5. Сберегательные счета

Вероятно, вы больше всего знакомы со сберегательными счетами, но на самом деле вам не следует думать об этом как о способе вложения денег. Вложение денег на сберегательный счет и получение с него процентов - это, безусловно, наименее рискованный, но, вероятно, и худший способ вложения денег, если вы хотите получить прибыль от своих вложений. Согласно этому определению, вкладывать все свои деньги на сберегательный счет - плохая инвестиция.

Как это обычно бывает, низкий риск означает низкую доходность.Риск, связанный с размещением денег на сберегательном счете, незначителен, и, как правило, они практически не возвращаются. Как я уже упоминал выше, вкладывание денег на сберегательный счет только вредит вам, потому что вы не заработаете достаточно процентов, чтобы даже покрыть расходы на инфляцию.

Тем не менее, сберегательные счета действительно играют положительную роль в инвестировании, поскольку они позволяют вам накапливать безрисковую сумму наличных денег, которую вы можете использовать для покупки других инвестиций или использования в чрезвычайных ситуациях, чтобы вы не касались других ваших инвестиций.

Какие самые безопасные инвестиции для начинающих?

Многие из перечисленных выше вариантов инвестирования являются полностью безопасными и надежными для новичков. Например, вы можете вложить свои деньги в казначейские облигации США и почти гарантированно получать 2-3% годовых от ваших инвестиций.

Проблема в том, что 2-3% прибыли недостаточно для большинства людей для достижения своих инвестиционных целей или пенсионных накоплений. Для меня это небезопасно.

Чтобы на самом деле накопить достаточно богатства для комфортного выхода на пенсию, вы должны стремиться к более высокой прибыли.Хорошая новость в том, что есть способ безопасно вложить деньги и получить высокую прибыль. Это называется Правило №1 инвестирования.

Хотя всегда есть некоторый инвестиционный риск, вы можете научиться уменьшать свой инвестиционный риск и увеличивать доход, если вы будете следовать этой стратегии инвестирования.

Какие инвестиции дают наилучшую отдачу?

Если целью инвестирования является приумножение вашего благосостояния с течением времени, вам следует расставить приоритеты в отношении того типа инвестиций, который принесет вам наибольшую прибыль, верно?

Среди различных типов инвестиций фондовый рынок - это то место, где можно инвестировать, чтобы получить максимальную прибыль.

Изучив Правило №1 инвестирования, вы можете достичь среднегодовой доходности более 15%. Правило №1 инвестирования - это стратегия инвестирования на фондовом рынке, ориентированная на покупку замечательных компаний на распродаже.

Замечательная компания - это компания, которая с годами будет продолжать расти, преодолевая любые проблемы, которые рынок может бросить им на своем пути. Если вам удастся найти эти компании для инвестиций, вы, безусловно, сможете получить максимальную отдачу от своих вложений.

Однако необязательно инвестировать в отдельные акции.Вложение части своих денег в индексный фонд фондового рынка также является хорошей практикой.

Если вы более не склонны к риску или готовы только сейчас окунуться в рынок ценных бумаг, это тоже нормально, но имейте в виду, что ничто не может так увеличить ваши деньги, как инвестирование в фондовый рынок.

Как лучше всего инвестировать деньги?

Очевидно, что лучший способ обеспечить хорошую, если не большую, прибыль на свои деньги - это научиться инвестировать (самостоятельно!) В соответствии с Правилом №1 и вкладывать свои деньги в замечательные компании на фондовом рынке.

Вы можете спросить: «Но, Фил, а как насчет других типов инвестиций? Разве я не должен вложить в них часть своих денег? " и я понимаю, почему вы спрашиваете об этом.

В финансовом сообществе много говорят о «диверсификации», которая просто означает вложение ваших денег различными способами, чтобы обеспечить защиту на случай, если одна инвестиция пойдет на юг.

Дело в том, что вам не нужно диверсифицировать, если вы знаете , как инвестировать и понимаете, во что вы вкладываете.

Потратив время на исследование и изучение компаний, в которые вы инвестируете, вы обеспечиваете свою собственную подстраховку, потому что вы не будете инвестировать ни в одну компанию, которая не соответствует стандартам для замечательной компании, как мы ее определяем. в Правиле №1 инвестирования.

Это ключ.

Из доступных вариантов инвестирования инвестирование в фондовый рынок - это вариант, который предлагает наибольший потенциал для получения вознаграждения, но вы не можете слепо вкладывать свои деньги в случайно выбранные акции и рассчитывать на получение большой прибыли.

Чтобы успешно инвестировать в фондовый рынок, вы должны использовать систему и стратегию.

Как инвестировать деньги в акции

Система и стратегия, которые я рекомендую, - это Правило №1 инвестирования. Вот как правильно инвестировать в акции .

Правило № 1: инвестирование - это процесс поиска замечательных компаний, в которые можно инвестировать по цене, которая делает их привлекательными.

Я уже довольно часто использовал фразу «замечательная компания», и если вы знакомы с Правилом № 1 инвестирования, то вы знаете, о чем я говорю, но вот быстрое напоминание:

Замечательная компания - это та, у которой есть надежный менеджмент, послужной список роста, преимущество перед конкурентами, и вы это понимаете.

Вот краткий обзор четырех характеристик, которыми должна обладать каждая компания, чтобы считаться «замечательной»:

Менеджмент

Одним из важных факторов, которые следует учитывать при анализе инвестиционного потенциала компании, является ее менеджмент.

Компании живут и умирают благодаря людям, которые ими руководят, и вам необходимо убедиться, что любая компания, в которую вы инвестируете, управляется честными, талантливыми и целеустремленными руководителями.

Прежде чем инвестировать в компанию, уделите время тому, чтобы тщательно ознакомиться с ее руководством и убедиться, что вы доверяете им рост компании в будущем.

Значение

Если вы собираетесь инвестировать в компанию, это должно иметь какое-то личное значение для вас.

Есть несколько причин, почему это важно. Во-первых, вы с большей вероятностью поймете компании, которые имеют для вас значение. Другими словами, вы знаете, чем занимается компания, как она работает и как зарабатывает деньги.

Понимание компании означает, что вы сможете лучше анализировать будущее компании и принимать более точные решения при инвестировании в нее.

Инвестирование в компанию, которая имеет для вас значение и в которую вы верите, также увеличивает вероятность того, что вы изучите компанию и будете в курсе того, что с ней происходит, что, в конечном итоге, является важной частью успешного инвестора. .

]]>

ров

Когда у компании есть ров, это означает, что конкурентам трудно прийти и отобрать часть рыночной доли этой компании, защищая ее от отставания от конкурентов.

Рвом может быть запатентованный продукт или программное обеспечение, непостижимый бренд, лояльность клиентов или мажоритарный контроль над рынком.

Запас прочности

Маржа безопасности - это показатель того, насколько «выставленная на продажу» цена акций компании сравнивается с реальной стоимостью компании.

Вы должны уметь определять стоимость компании и исходя из этой стоимости определять «покупную цену». Разница между ними - запас прочности. Цель - найти замечательные компании со скидкой 50% от их реальной стоимости. Это позволяет вам купить компанию, когда она недооценена, по цене, которая почти гарантирует большую отдачу от ваших инвестиций.

Используя наш калькулятор запаса прочности, вы можете определить, выставлена ​​ли цена акций компании на продажу по сравнению с реальной стоимостью компании.

Если вы хотите узнать больше о 4M правила инвестирования, ознакомьтесь с моим руководством по инвестированию в акции, где я более подробно объясняю эти принципы.

Курсы биржевой торговли для начинающих

Вы лучше понимаете, как вкладывать деньги?

Хороший инвестор никогда не перестает учиться.Пройдите тест Investing IQ, чтобы узнать, где вы находитесь и готовы ли вы сделать следующий шаг в своем инвестиционном образовании.

Узнав больше об инвестировании, вы получите наилучшие шансы на успех в качестве инвестора и достижение ваших целей.

Если вы хотите узнать больше о Правиле № 1 инвестирования, в частности, и о том, как эта стратегия может помочь приумножить ваше богатство и сформировать ваше будущее, я приглашаю вас присоединиться ко мне на моем бесплатном веб-семинаре по инвестициям.

Курсы по торговле акциями, разработанные для начинающих инвесторов, такие как этот, могут научить вас важным вещам, которые вам нужно знать о фондовом рынке, о том, как выбирать качественные компании, когда покупать и когда продавать, и многое другое.

Они разработаны, чтобы подробно описать вам процесс инвестирования, шаг за шагом, обучая инвестиционным стратегиям и тому, как применять их гораздо более эффективно, чем бомбардировка порой сбивающей с толку и противоречащей информации, которую вы сможете найти в Интернете. .

Так почему бы тебе не присоединиться ко мне? На этом 45-минутном занятии я расскажу, как я начал инвестировать, и научу вас простым шагам, которые я усвоил, которые изменили все.

А теперь… играй.

]]>

Примечание редактора: этот пост был обновлен на 2021 год и содержит дополнительные стратегии инвестирования для начинающих и более подробную информацию о дополнительных типах инвестиций.

Фил Таун - советник по инвестициям, управляющий хедж-фондом, автор трех бестселлеров NY Times, бывший гид по реке Гранд-Каньон и бывший лейтенант спецназа армии США. Он и его жена Мелисса разделяют страсть к лошадям, поло и троеборью. Цель Фила - помочь вам научиться инвестировать и добиться финансовой независимости.

Резюме

Название статьи

Как инвестировать деньги: руководство по увеличению своего богатства в 2021 году | Правило № 1 Инвестирование

Описание

Когда дело доходит до обучения тому, как инвестировать деньги, есть много информации. На самом деле есть только один реальный ответ: фондовый рынок.

Автор

Фил Таун

Имя издателя

Правило первое инвестирование

Логотип издателя

Миллениалов считают недвижимость лучшим долгосрочным вложением

Когда дело доходит до вложения денег, миллениалы не обращаются на фондовый рынок.

В новом опросе Bankrate более 1000 американцев спросили, что они считают лучшим способом инвестировать деньги, которые им не понадобятся в течение 10 или более лет. Недвижимость была самым популярным ответом, который выбрал 31% респондентов.

Это особенно актуально для молодежи. Среди миллениалов (в возрасте от 23 до 38 лет) 36% считают недвижимость лучшим вариантом для долгосрочного инвестирования. Денежные инвестиции с нулевым риском, такие как высокодоходные сберегательные счета или компакт-диски, заняли второе место с 18% респондентов, а фондовый рынок занял третье место с 16% респондентов.

По данным опроса, миллениалы не только больше всех отдают предпочтение недвижимости из всех поколений, но и с наименьшей вероятностью вкладывают свои деньги в акции.

«Миллениалы никогда не доверяли фондовому рынку, несмотря на 10-летний бычий рынок», - сказал CNBC Make It Грег Макбрайд, финансовый аналитик и главный финансовый аналитик Bankrate.

Это может быть связано с тем, что миллениалы предпочитают более конкретные инвестиции. «Их предпочтение недвижимости подчеркивает стремление многих к собственному дому», - говорит Макбрайд.«Материальная природа недвижимости обеспечивает больше комфорта, чем то, что может показаться более абстрактным, как владение акциями через паевые инвестиционные фонды и ETF».

Однако недвижимость не обязательно является лучшим или самым простым способом накопления богатства, особенно для тех, кто просто владеет домом на одну семью.

Хотя причин для покупки собственного дома множество, это не замена пенсионному фонду. На самом деле, «обычно это ужасное вложение», - сказал CNBC Make It Питер Маллук, сертифицированный специалист по финансовому планированию и президент компании Creative Planning по управлению активами.

Владение домом сопряжено с множеством расходов: «Вы платите налоги на недвижимость, техническое обслуживание и страховку», - говорит Маллук.

И хотя ваш дом может со временем расти в цене, он, вероятно, не будет стоить достаточно дорого, чтобы компенсировать все деньги, которые вы вложили в него за эти годы, - объясняет он.

Миллениалы никогда не испытывали интереса к фондовому рынку, несмотря на 10-летний бычий рынок.

Грег Макбрайд

главный финансовый аналитик Bankrate

Рамит Сетхи, тренер по личным финансам и автор книги «Я научу вас быть богатым», соглашается.«Как правило, мы можем предположить, что в долгосрочной перспективе, если мы инвестируем в недорогой диверсифицированный индексный фонд, мы получим около 7% годовых», - говорит он. «Сможете ли вы со временем превзойти это в вашем районе, повысив стоимость недвижимости?»

Несмотря на взлеты и падения на рынке, акции, как правило, являются надежным долгосрочным вложением. S&P 500 приносит около 10% годовых. С поправкой на инфляцию, это по-прежнему дает годовой доход от 7% до 8%.

Кроме того, инвестирование в рынок не должно быть сложным.Один из простых способов начать работу - внести свой вклад на пенсионный счет с налоговыми льготами, например, спонсируемый работодателем план 401 (k), Roth IRA или традиционный IRA.

Вы также можете рассмотреть возможность использования таких роботов-консультантов, как Betterment, Wealthsimple и Ellevest, которые подбирают комбинацию акций и облигаций в соответствии с выбранным вами уровнем риска.

Что бы вы ни делали, важно как можно раньше начать экономить и инвестировать как можно больше. Чем дольше ваши деньги будут расти на рынке, тем лучше будет ваш результат.

Понравилась эта история? Подпишитесь на CNBC Сделайте это на YouTube !

Не пропустите: 56% американцев не знают, сколько им нужно для выхода на пенсию - вот почему это проблема

Как инвестировать 100 000 долларов в разумный путь

Если вы хотите вложить 100 000 долларов, у вас есть много вариантов, но некоторые из них абсолютно лучше, чем другие.Если вы проявите терпение, лучше всего положить деньги на депозитный счет. Вы также можете инвестировать в недвижимость или вложить часть денег в разнообразную корзину акций на рынке. Независимо от того, что вы делаете, вы всегда должны быть уверены в том, что действуете умно и учитываете все возможные варианты. Один из способов немного облегчить процесс - это, конечно, найти финансового консультанта, который поможет вам вложить ваши 100 000 долларов (и управлять деньгами по мере их роста).

Прежде чем инвестировать 100 000 долл. США

Перед тем, как инвестировать какую-либо из своих монет, вам следует серьезно подумать о двух других финансовых приоритетах: выплате долга и создании чрезвычайного фонда.

Погасите свой долг (под высокие проценты).

Если у вас есть долг с высокой процентной ставкой, лучше всего погасить его, прежде чем что-либо выставлять на рынок. Это включает в себя задолженность по кредитной карте и задолженность по другим кредитам, например, кредитам до зарплаты. Средняя процентная ставка по кредитной карте составляет 16%, что значительно выше, чем среднегодовая доходность фондового рынка. Это означает, что погашение долга под высокие проценты - лучшее использование ваших денег, чем инвестирование в рынок… даже на бычьем рынке.

Если у вас есть задолженность по нескольким кредитным картам, рассмотрите возможность использования кредитной карты с переводом баланса. Это позволяет консолидировать свой долг и решать все сразу. Он может даже иметь начальную годовую ставку 0%, что позволяет вам ставить проценты на паузу, пока вы их оплачиваете.

Создать резервный фонд.

Еще одна вещь, которую вы должны сделать в первую очередь, - это фонд на случай чрезвычайных ситуаций. Чрезвычайный фонд - это просто деньги, которые вы откладываете для себя, когда что-то происходит.Например, что бы вы сделали, если бы неожиданно потеряли работу? Достаточно ли у вас сбережений, чтобы восполнить пробел, пока вы не найдете другую работу? Что делать, если вашей машине вдруг потребовался капитальный ремонт или вы заболели и вам пришлось оплачивать медицинские счета?

Благодаря фонду на случай чрезвычайной ситуации у вас есть деньги, которые помогут вам справиться с этими проблемами. Если у вас уже есть резервный фонд, отлично! Просмотрите его еще раз, чтобы убедиться, что он по-прежнему хорошо финансируется. Для большинства людей сильный фонд на случай чрезвычайных ситуаций покрывает расходы на жизнь за шесть месяцев.

Сколько вы вкладываете в свой чрезвычайный фонд и где его храните, зависит от допустимости риска. Безопасный путь - провести полные шесть месяцев и хранить их на депозитном счете, где нет риска потери основной суммы (например, сберегательный счет или счет денежного рынка). Другие могут сэкономить всего три месяца на расходах. Они также могут инвестировать деньги в свой фонд, желая немного рискнуть своей основной суммой, если это означает более высокую доходность. Как бы вы ни подходили к этому, убедитесь, что у вас есть ликвидный чрезвычайный фонд, которого хватит вам как минимум на несколько месяцев.

Инвестирование 100 000 долларов США: типы инвесторов

Есть еще одна вещь, которую вам нужно сделать, прежде чем вкладывать деньги: уделите несколько минут тому, чтобы честно подумать о том, какой вы инвестор. Это также определяет виды инвестиций, которые вы делаете, и какие услуги или компании вы используете.

Если вы заинтересованы в проведении собственного исследования, создании собственного распределения активов и самостоятельной организации сделок, то вы скорее инвестор, работающий самостоятельно.Вероятно, вы захотите открыть брокерский счет, который предлагает вам доступ к различным финансовым продуктам.

Если у вас нет большого опыта инвестирования или вы просто не хотите особо беспокоиться о мелочах поиска инвестиций, вы можете воспользоваться роботом-консультантом. Это сервис, который составляет и управляет заранее установленным инвестиционным планом, исходя из вашей ситуации и целей. Робо-советники обычно взимают (относительно) низкие комиссии и покрывают основы инвестирования. Вот 10 наших лучших робо-советников.

Если вам нужны более подробные финансовые рекомендации, рассмотрите возможность работы с (человеческим) финансовым консультантом. Консультант может помочь вам составить исчерпывающий финансовый план и управлять инвестициями от вашего имени. Этот вариант является самым дорогим, чем робо-советники, но он также обеспечивает максимально персонализированную помощь. Если вы сомневаетесь, ознакомьтесь с этим руководством, чтобы узнать, нужен ли вам финансовый консультант.

Последний кусочек головоломки в вашем стиле инвестирования - это ваша терпимость к риску.Если у вас высокая толерантность к риску, большая часть вашего портфеля будет инвестирована в акции (акции). У вас также может быть больше желания инвестировать в более мелкие компании, что означает как большие возможности для роста, так и больший риск потерь.

Робо-консультант или финансовый консультант могут использовать анкеты для оценки вашей толерантности к риску. Вы также можете использовать наш калькулятор распределения активов, чтобы измерить свою устойчивость к риску и соответственно выбрать инвестиции.

Инвестирование 100000 долларов для выхода на пенсию

Накопление на пенсию должно быть главной целью каждого.Если вы еще не накопили много для выхода на пенсию, внесение 100 000 долларов на пенсионные счета может иметь большое значение. Как именно вы сэкономите, будет зависеть от вашей индивидуальной ситуации.

Если ваш работодатель предлагает доступ к счету с отсроченным налогом, подумайте о внесении максимального взноса. Типичные примеры - планы 401 (k), 403 (b) и 457 (b). Максимальный размер для всех из них составляет 18 500 долларов США на 2018 год и 19 000 долларов США на 2019 год. По крайней мере, убедитесь, что вы вносите достаточно, чтобы максимально использовать любое соответствие, предлагаемое вашим работодателем.

Эти счета полезны для пенсионных сбережений, потому что вам не нужно платить налоги при внесении взносов или по мере роста ваших счетов. Вы платите налог только тогда, когда снимаете деньги на пенсии. Внесение максимума означает меньшую зарплату, но если у вас есть лишние 100000 долларов, вы, вероятно, сможете позволить себе снизить свой ежемесячный доход.

После того, как вы сделаете взнос в пенсионный план вашего работодателя (или если ваш работодатель не предлагает его), подумайте о максимальном увеличении индивидуального пенсионного счета (IRA).Традиционный IRA предоставляет те же преимущества, что и 401 (k). Вы платите налог на свои средства, когда вы их снимаете, но деньги, которые поступают, идут до налогообложения; поскольку это не вычет из зарплаты, как 401 (k), это означает, что вы можете вычесть деньги, внесенные в уплату налогов. Другой вариант - Roth IRA, который позволяет вам вносить деньги после уплаты налогов. Никаких вычетов - это деньги, с которых вы уже заплатили подоходный налог. Преимущество в том, что ваши инвестиции растут без налогов, и вы не будете платить налоги, когда снимаете деньги.

Roth IRA, вероятно, предпочтительнее, если вы только начинаете свою карьеру. Поскольку у вас, вероятно, более низкий доход, чем в дальнейшем, вы можете сэкономить, уплачивая подоходный налог сейчас, а не позже. С IRA у вас есть комбинированный лимит в 6000 долларов в 2019 году (по сравнению с 5500 долларов в 2018 году), поэтому обязательно подумайте о том, где вы хотите внести свой вклад в традиционный IRA или R0th IRA.

Лучшие инвестиции для ваших 100000 долларов

Независимо от того, инвестируете ли вы для выхода на пенсию или для какой-то другой цели, главный вопрос: какие инвестиции вам на самом деле стоит купить? Ниже приведены четыре популярных варианта, которые вам стоит рассмотреть.

1. Индексные фонды, паевые инвестиционные фонды и ETF

Если вы хотите инвестировать, есть много вариантов. Паевые инвестиционные фонды и биржевые фонды (ETF) - все это хорошие способы создания диверсифицированного инвестиционного портфеля.

Паевые инвестиционные фонды фактически представляют собой корзины инвестиций. Это могут быть все акции, все облигации или их комбинация. У паевых инвестиционных фондов есть управляющий - человек, который выбирает, что включить в фонд. Это могло бы стать хорошим промежуточным звеном для людей, которые хотят инвестировать в отдельные фонды, но не имеют времени или ноу-хау для изучения каждой акции.Поэтому вместо этого вы просто исследуете паевой инвестиционный фонд и / или компанию паевого инвестиционного фонда. Затем вы оставляете конкретные инвестиционные решения в руках фонда. Большой недостаток заключается в том, что некоторые паевые инвестиционные фонды, особенно фонды с активным управлением, могут иметь высокие затраты на управление.

ETF похожи на паевые инвестиционные фонды, но торгуются как акции. Они часто, но не всегда, имеют более низкие затраты, чем паевые инвестиционные фонды. Вы можете инвестировать только в определенные типы компаний (например, крупные корпорации), определенные секторы экономики (например, технологии или здравоохранение) или в другие типы инвестиций, такие как облигации и недвижимость.Есть также ETF, которые сосредотачиваются на идее, например, на поддержке возобновляемых источников энергии.

В мире паевых инвестиционных фондов и ETF одним из популярных вариантов являются индексные фонды. Вместо того, чтобы иметь менеджера, который активно выбирает акции и совершает сделки, индексные фонды пытаются отслеживать эффективность единого рыночного индекса. Например, индексный фонд может отслеживать индекс S&P 500 (500 крупнейших публично торгуемых американских компаний). В результате вы можете легко (и часто дешево) инвестировать в широкий круг компаний.Это дает вам некоторую защиту в случае возникновения проблем в определенных компаниях или секторах экономики. Индексные фонды имеют тенденцию превосходить активно управляемые фонды в долгосрочной перспективе.

2. Торговля отдельными акциями

Когда многие люди думают об инвестировании, они представляют себе, что выберут одну акцию, которая станет популярной в качестве следующей Apple или Amazon. Дело в том, что торговля отдельными акциями требует много времени и рисков. Вам необходимо провести тщательное исследование компаний, и в идеале вы должны хорошо разбираться в методах анализа капитала, таких как технический анализ и фундаментальный анализ.Хотя есть потенциал для больших прибылей, есть также потенциал для больших потерь. Нет ничего плохого в том, чтобы использовать свои деньги для такого инвестирования, но это требует изрядного количества времени и знаний.

3. Недвижимость

Если вы хотите инвестировать в недвижимость, но не знаете, с чего начать, подумайте об инвестиционных фондах. REIT особенно популярны и позволяют инвестировать в недвижимость, не покупая ее самостоятельно. Существуют также ETF, которые включают несколько ETF, что позволяет отслеживать рынок недвижимости в целом.

Людям, которые хотят приобрести недвижимость, во многих местах достаточно 100 000 долларов, чтобы внести значительный первоначальный взнос. Если вы живете в очень дорогом районе, таком как Нью-Йорк или Лос-Анджелес, подумайте о покупке недвижимости за пределами вашего города или даже за пределами штата. Проживание в одном штате и владение недвижимостью в разных штатах может усложнить ваши налоги, но не позволяйте этому разочаровывать вас, если вы хотите купить недвижимость. Просто не забудьте сначала поговорить с экспертом, например с финансовым консультантом, чтобы узнать, как лучше всего настроить свои финансы и управлять ими.

4. Более безопасные варианты сбережений

Если у вас уже есть инвестиции или вы просто еще не совсем уверены, как вы хотите вложить свои деньги, есть несколько безопасных мест, где вы можете их хранить. Самый простой способ сэкономить - открыть сберегательный счет. Большинство крупных банков предлагают очень низкие процентные ставки по своим сберегательным счетам (предположим, 0,05% или меньше). Вместо этого поищите сберегательный счет с высокими процентами. Такие компании, как Ally, Synchrony и CIT Bank, предлагают ставки выше 2%.Счет денежного рынка (MMA) - аналогичный вариант, и процентные ставки для MMA обычно выше, чем для сберегательных счетов.

Еще одно безопасное место для хранения денег - депозитный сертификат (CD). Срок действия компакт-диска составляет от месяца до 10 лет; вы не можете трогать свои деньги, пока не истечет срок. Компромиссом для этой пониженной ликвидности являются более высокие проценты, а более долгосрочные сроки обычно имеют более высокие ставки (около 3% на начало 2019 года). Вы также можете получить более высокую ставку с большим компакт-диском, который предназначен специально для остатков на балансе в 100 000 долларов и более.

Компакт-диски

требуют, чтобы вы на время отказались от доступа к своим деньгам, но они предлагают гарантированную выплату. И пока банк застрахован FDIC, ваши деньги в безопасности.

Стоит ли вкладывать деньги сразу?

Даже если у вас есть план идеального распределения активов, не стоит вкладывать все свои деньги сразу. Вместо этого подумайте о том, чтобы распределить свои инвестиции с течением времени с помощью такой стратегии, как усреднение долларовых затрат. Усреднение долларовой стоимости - это простая инвестиционная стратегия, при которой вы инвестируете фиксированную сумму денег через регулярные промежутки времени.Например, предположим, вы хотите инвестировать 6000 долларов в один ETF. При усреднении долларовой стоимости вы можете инвестировать 1000 долларов в месяц в течение 6 месяцев вместо того, чтобы вкладывать все сразу.

Преимущество разброса инвестиций состоит в том, что вы меньше рискуете потратить все свои деньги на актив, если он имеет высокую цену. В то время как рынки со временем растут, случаются корректировки и даже обвалы. Если вам не повезло вложить все свои 100 000 долларов прямо перед таким спадом, вы сильно проиграете.Разделяя инвестиции, вы уменьшаете этот риск.

Как вы могли догадаться, усреднение долларовой стоимости наиболее полезно для активов, цена которых регулярно колеблется. В этом нет необходимости, если вы вкладываете деньги, скажем, на компакт-диск, где риск потери минимален или отсутствует.

Итог

Имея 100 000 долларов для инвестирования, у вас есть варианты. Вы можете припарковать его в безопасном месте, например, на компакт-дисках или сберегательном счете с высокими процентами, или вы можете немного рискнуть и инвестировать в фондовый рынок.Если вы выберете путь инвестирования, вы можете выбрать, какой риск вы хотите принять. Правильный индексный фонд дает вам диверсифицированный портфель по низкой цене, в то время как торговля отдельными акциями может принести большую прибыль. Существуют также варианты инвестирования вне фондового рынка, например, в недвижимость.

Независимо от того, как вы решите инвестировать, начните с выплаты долга и убедитесь, что ваш чрезвычайный фонд должным образом финансируется. Затем подумайте о том, чтобы положить как можно больше на пенсионные счета с льготным налогообложением.Наконец, убедитесь, что вы учитываете свою терпимость к риску и составляете надежный финансовый план, прежде чем начинать принимать инвестиционные решения.

Советы инвесторам
  • Помощь может быть лучшим выбором при инвестировании. Найти финансового консультанта не должно быть сложно. Бесплатный инструмент SmartAsset соединит вас с финансовыми консультантами в вашем районе за пять минут.
Опубликовано в категории: Разное

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *