Куда вложить деньги, чтобы они принесли доход в 2023 году
Экономика 8971
ПоделитьсяУходящий год разочаровал многих частных инвесторов. Финансовых инструментов, позволивших найти баланс между надежностью и доходностью, было немного. Какие инвестиции помогут сохранить сбережения от инфляции в следующем году, а от каких активов лучше держаться подальше?
Основной удар по российским инвесторам в уходящем году нанесли санкции Запада и геополитические риски.
К сожалению, российский финансовый рынок, особенно сектор акций, — пожалуй, единственный сегмент отечественной экономики, где санкции Запада работают. И работают, увы, хорошо. Хотя к этому фактору добавляется и сложная экономическая картина в мире в 2022 году.
Ужесточение денежно-кредитной политики по всему миру повысило доходности гособлигаций, номинированных в мировых резервных валютах. Но для россиян инвестиции в иностранные ценные бумаги, номинированные в валюте, в этом году стали практически недоступными.
Валютные ограничения сработали как раз на укрепление рубля, так что держателям рублевых вкладов и рублевых облигаций федерального займа (ОФЗ) повезло. К тому же резкое повышение ключевой процентной ставки ЦБ РФ в конце февраля 2022 года и ее последующее плавное снижение обеспечили хорошую доходность по рублевым вкладам и рублевым облигациям. Так, долгосрочные рублевые ОФЗ в 2022 году в среднем могли обеспечить доходность 8–10% годовых. И надежно, и доходно (хотя и меньше инфляции), при невысоких рисках зафиксировать убыток.
Заработать относительно неплохо (хотя, конечно, не выше инфляции) также можно было на рублевых корпоративных облигациях «второго эшелона» с достаточно близкими сроками погашения и возможностью предъявить облигации к досрочному погашению уже в этом году или через год. В некоторых облигациях не самых крупных корпоративных эмитентов можно было рискнуть и получить доходность 12–18% годовых. Но это были рискованные инвестиции, поскольку угроза ухудшения финансового состояния висела практически над всеми корпоративными эмитентами в этом году. В «первом эшелоне», например, в облигациях таких компаний, как МТС или крупных банков, можно было заработать 5–9% годовых в рублях, что неплохо для кризисного периода.
А вот если бы вы держали рублевый вклад в банке в течение года, то он бы не принес вам дохода больше 6–7% годовых. Исключение составлял второй квартал, когда можно было положить в надежный банк большую сумму на три месяца под 18–20% годовых. Но зато в пересчете на доллары ваш вклад бы не обесценился — рубль в текущем году был самой доходной валютой мира, подорожавшей к доллару на 16%.
Москвичи, которые в этом году продали приобретенное в прошлом году жилье в новостройке, могли заработать до 10% годовых, что меньше официальной инфляции. А выросшие цены квадратного метра на «вторичке» обеспечили бы вам доходность вообще от силы 5%.
Вложения в закрытые ПИФы недвижимости могли бы принести 8–10% годовых доходности от дивидендов. А вот вложения в индексные ПИФы, инвестирующие в акции, оказались бы неудачными — индекс Московской биржи в текущем году рухнул на 42%. Соответственно, и вложения в ПИФы, инвестирующие в акции, тоже не принесли бы вам большого дохода (и хорошо, если вы еще в этих вложениях не потерпели убытки). Зато облигационные ПИФы оказались в плюсе, можно было заработать 9–11% годовых в рублях, но такую же доходность вы могли бы получить, если бы сами приобрели ОФЗ.
Несколько разочаровал рынок акций. В отдельных ценных бумагах можно было заработать только на дивидендах. В этом отношении в выигрыше оказались акционеры «Газпрома», получившие, наконец, во втором полугодии обещанный эмитентом дивиденд, который не получили летом.
В следующем году, на наш взгляд, останутся актуальными вложения в ОФЗ и рублевые вклады в надежных банках. По крайней мере, для тех инвесторов, кто не готов сильно рисковать. Но вклад лучше открывать до конца этого года, пока действуют выгодные «сезонные» процентные ставки в некоторых банках. В следующем году инфляция ожидается значительно ниже, чем в текущем году. Будет снижаться ключевая ставка, значит, будут падать проценты по вкладам и доходности по облигациям.
В ПИФы лучше пока не вкладываться. Хотя ЗПИФы недвижимости останутся по-прежнему актуальными для долгосрочного консервативного инвестора. В секторе недвижимости для жителей крупных городов и агломераций можно будет обратить внимание на складскую недвижимость. Вероятнее всего, летом и во втором полугодии может вновь стать выгодно приобретать складские помещения и сдавать их в аренду, так как места покинувших Россию западных компаний займут российские и азиатские конкуренты.
Сдача жилья в аренду в крупнейших городах тоже будет актуальной.
Лучший вариант для частного инвестора, на наш взгляд, напрямую приобрести «дивидендные» акции российских «голубых фишек». Квалифицированным инвесторам есть смысл обратить внимание еще и на акции «второго эшелона». Они зачастую начинают расти первыми на фоне стабилизации экономики. И особо интересны будут те бумаги, где появляется интересная инвестиционная идея.
Золото и серебро в этом году практически не изменились в цене, хотя серебро подросло чуть больше золота. Но в следующем году можно будет ожидать, что эти активы станут более актуальными и более доходными как защитные активы в период возможного спада экономики в странах Запада.
Общий совет всем группам инвесторов: какие бы вы варианты для вложения ваших средств ни выбрали, инвестиции нужно диверсифицировать наличием рублевого кэша.
Подписаться
Авторы:- Наталья Мильчакова ведущий аналитик Freedom Finance Global
Газпром ЕАЭС Россия
Опубликован в газете «Московский комсомолец» №28941 от 27 декабря 2022
Заголовок в газете: Компас частного инвестора
Что еще почитать
Что почитать:Ещё материалы
В регионах
ЧВК «Вагнер» наведались в евпаторийский клуб, где участник СВО не смог исполнить гимн РФ
41660
Крымфото: МК в Крыму
В Симферополе подросток погиб на детской площадке: пытался удивить подругу
24606
Крымфото: МК в Крыму
Вымысел или руководство к действию: стоит ли дачникам доверять лунному календарю
Фото 20742
ПсковПостроят ли метро в Красноярске: история знаменитого и дорогого недостроя
Фото 5594 КрасноярскВладислав Пирогов
Адские очереди на автобусы из области в Москву: помогут ли «выделенки»
2880
Московская областьЕвгения Вокач
Транспортная недоступность: дорог в Янино хватит не всем
Фото 2370
Велимир Ларинов
В регионах:Ещё материалы
куда вложить деньги и как начать инвестировать с нуля
Содержание 📖
Инвестиции — и для начинающих, и для опытных инвесторов — это инструмент, который помогает создать пассивный доход или увеличить капитал для достижения тех или иных целей.
На текущих рынках можно найти активы для решения любых инвестиционных задач.
Зачем нужно инвестирование для начинающих
Основная цель инвестиций заключается в сохранении и приумножении капитала. Способов инвестирования существует достаточно много, и если грамотно подобрать инструменты, то даже с небольшой суммой на старте через 5–10 лет можно начать получать доход, достаточный для удовлетворения основных потребностей.
Чем раньше инвестор начнёт вкладывать средства в прибыльные активы, тем быстрее сможет начать получать пассивный доход.
Куда и как инвестировать деньги начинающему инвестору
Есть несколько популярных направлений, способных приносить стабильные доходы и куда лучше вложить начинающему инвестору деньги. Наиболее простые и перспективные варианты — депозиты, ПИФы, ETF, ОФЗ, ОФЗ-н, структурные продукты, инвестиционное страхование жизни.
Как грамотно инвестировать в недвижимость
Инвестировать средства в объекты недвижимости можно с двумя целями:
Выбирать объект нужно с учётом плана развития инфраструктуры и текущей ситуации в регионе.
Можно вкладываться в разные объекты, среди которых:
•
Коммерческая недвижимость. Инвестировать можно в покупку офисов, складских помещений или домов, которые подходят для сдачи отдельных помещений небольшим компаниям. Срок окупаемости такой инвестиции зависит от состояния бизнеса в регионе.
•
Жилые здания. Выгодно перепродать вторичную недвижимость можно при условии хорошего ремонта или ощутимого улучшения инфраструктуры в районе — появления станции метро, трамвайной линии, нового предприятия с высокими зарплатами.
•
Зарубежная недвижимость. Подходит как для аренды, так и для продажи по более выгодной цене.
•
Квартиры на этапе котлована. Инвестирование в ЖК, который ещё строится — это выгодный, но рискованный вариант. Чтобы снизить риски, нужно тщательно проверять застройщика.
•
Земельные участки.
Купленную землю можно продать дороже, изменить её целевое назначение для строительства жилых и коммерческих объектов или использовать смешанный вариант.
Купленную землю можно продать дороже, изменить её целевое назначение для строительства жилых и коммерческих объектов или использовать смешанный вариант.Инвестиции в недвижимость отличает высокий уровень надёжности. Дома, офисы, квартиры и земли при любых условиях не обесценятся полностью. В большинстве случаев стоимость объектов остаётся стабильной или растёт. Просадки возможны, но они имеют временный характер.
К минусам можно отнести не самый высокий доход в сравнении с другими активами. Работая с недвижимостью, нужно рассчитывать на возврат вложений через 5–20 лет.
В качестве примера можно привести заработок на сдаче квартиры или дома в аренду. Если объект был куплен за 60 тысяч долларов, а съёмщик платит в месяц 400 долларов, то стоимость квартиры окупится через 12,5 лет.
Если в квартире сделан хороший ремонт, и она находится близко к центру города, то арендная плата будет более высокой.
При таких условиях вложения могут окупиться за 9–10 лет. Срок окупаемости коммерческой недвижимости за счёт аренды может составлять от 7 до 15 лет.
Инвестиции в землю хороши по нескольким причинам:
•
ниже конкуренция среди инвесторов в сравнении с рынком жилой и коммерческой недвижимости;
•
рост цен более устойчивый;
•
рынок земли имеет пониженную чувствительность к экономическим спадам;
•
земельным участкам не причинит ущерб большинство стихийных бедствий.
Главное, чтобы земля была юридически чистой: не в аренде и не под обременением. Также нужно обращать внимание на целевое назначение участка. Хорошо, если он подходит для индивидуального жилищного строительства (ИЖС). На перепродаже земельных участков можно заработать от 20 до 40%. Но это всё очень приблизительные показатели, выгодность инвестиций зависит от конкретного объекта.
Способы инвестирования в финансовые инструменты
В этом сегменте есть большой выбор активов с разными свойствами и уровнем доходности.
Основные направления:
•
Фондовый рынок. Это акции, облигации, паевые инвестиционные фонды, опционы, фьючерсы.
•
Валютный рынок. Это приобретение денежных единиц и валютных инструментов — например, депозитов, свопов, чеков, сертификатов, фьючерсных контрактов.
•
Драгоценные металлы и камни. Золото, серебро, а также платиновая группа: платина, иридий, палладий, осмий, рутений и родий. Хорошо подходят для сохранения капитала.
Инвестиции в валюту сопряжены с повышенными рисками. Для сохранения капитала инвесторы вкладывают деньги в евро, доллар США, иену, швейцарский франк, чешскую крону, ирландский доллар и другие. Также можно использовать банковские вклады.
Опытные трейдеры подчёркивают недостаточно высокую волатильность финансовых инструментов в сравнении с фондовым рынком, при том что он позволяет вкладывать деньги в активы с разным уровнем риска и прибыли. Для начала работы в этом направлении подходит Московская биржа. Сами сделки можно проводить через мобильное приложение Альфа-Инвестиций.
Надёжные финансовые инструменты для частного инвестора с доходностью 4–12% годовых:
•
Облигации.
•
ETF-фонды.
•
Популярные индексы — S&P 500, NASDAQ-100, Index Dow Jones и др.
•
Акции с выплатами дивидендов.
Для получения высокой прибыли подходят бумаги технологических, недооценённых компаний и брендов с большой капитализацией.
Тем, кто не хочет погружаться в торговлю, подходят ПАММ-счета.
Это доверительное управление, при котором инвестор передаёт опытному трейдеру деньги и получает часть прибыли. В один счёт могут вкладываться разные клиенты. Каждый получает процент соответственно вложенной сумме.
Возможность инвестиций в ПАММ-счета есть на валютном, фондовом и криптовалютном рынках. Управляющие могут использовать разный стиль торговли: с низким, умеренным или высоким уровнем риска. От этого напрямую зависят прибыль и убытки инвесторов:
•
Агрессивные стратегии могут приносить по 200–300% прибыли в год. Но при неудачной торговле существует риск быстрой потери всего депозита.
•
Доходность от взвешенной торговли составляет 1–7% в месяц. За год это от 36%. Убытки тоже бывают, но не очень значительные.
Опытные инвесторы распределяют средства между разными типами счетов.
Вложить средства в драгоценные металлы и камни можно через банк.
Эти активы имеют высокий уровень надёжности. А их стабильная стоимость позволяет защитить капитал от инфляции.
Инвестиции в интеллектуальную собственность
Здесь тоже есть несколько направлений для вложения средств:
•
Исключительная собственность. Сюда входят лицензии, патенты, гранты, авторское право, сертификаты и права.
•
Лицензионная собственность. Это купленное право на использование услуги или объекта. Оно фиксируется при помощи получения лицензии.
•
Информационная собственность. Любые обучающие материалы, знания и опыт, которые были зафиксированы в документальном виде. Один из примеров — создание курса английского языка.
•
Повышение квалификации сотрудников. При наличии бизнеса инвестор может вложить деньги в обучение специалистов. В итоге услуга станет лучше и за счёт этого дороже.
Чаще всего инвесторы вкладывают деньги в товарные знаки, изобретения и продуктовые образцы. И если грамотно угадать потенциал спроса, то на создании новой технологии, информационного продукта или программного решения можно заработать сотни процентов прибыли.
Инвестиции для начинающих: с чего начать
Начинать нужно с определения целей:
•
Кто-то хочет быстро увеличить собственный капитал.
•
Кому-то больше подходят долгосрочные инвестиции и стабильный доход.
•
Есть предприниматели, которые уже заработали деньги и хотят их просто сохранить.
Набор инструментов для достижения каждой из таких целей будет отличаться. По этой причине инвестору необходимо в самом начале чётко определить, какой результат нужен именно ему.
Также при построении стратегии инвестирования сначала нужно освоить ключевую информацию.
Изучив термины, принципы работы с активами и основные виды инвестиций, можно выбирать те сегменты, которые больше подходят для достижения поставленной цели. Далее нужно основательно разобраться во всех нюансах работы с выбранными группами активов. Это потребует времени.
Ситуация в разных сегментах рынка постоянно меняется, поэтому после обучения придётся следить за новостями, касающимися выбранных инструментов и областей. Например, материалы для обучения новичков есть у Альфа-Инвестиций.
Правильный старт в инвестициях для новичков
Инвестор постоянно работает с рисками, поэтому он изначально должен быть готов терять деньги. Но не стоит вкладывать сумму, потеря которой будет слишком болезненной.
Если на руках немного денег, то лучше начинать с предельно надёжных активов. Увеличивать капитал можно при помощи реинвестирования: когда полученная прибыль вкладывается повторно. С инструментами, имеющими средний и высокий уровень риска, можно работать, используя не более 15% стартовых средств.
Чем меньше сумма депозита, тем ниже должны быть риски.
Главная задача на старте сводится к обучению и наработке практического опыта.
Стиль инвестирования нужно выбирать, отталкиваясь от основной задачи:
•
Консервативный (облигации, фонды). Используются надёжные продукты с фиксированным или низким доходом. Цель — финансовая подушка и сохранение капитала.
•
Умеренный (голубые фишки). Средние риски и прибыль. Стиль подходит тем, кто хочет заработать, но не готов сильно рисковать. Такие инвесторы покупают акции компаний с большой капитализацией.
•
Агрессивный. Инвестирование в проекты, которые могут принести сотни процентов прибыли или убыток.
Формируя портфель, нужно собирать инструменты, уровень риска которых различается. И большую часть должны составлять надёжные активы. Такой подход обеспечит диверсификацию — снижение вероятности потери капитала.
Формирование стратегии инвестирования
Стратегию нужно формировать после определения размера стартового капитала, цели инвестирования и выбора стиля. Это набор правил работы с активами, которые инвестор составляет для себя.
Сюда входит:
•
список активов, выбранных для вложений;
•
периодичность пополнения счёта;
•
алгоритм работы с каждым инструментом — его доля в портфеле, источники информации, схема принятия решений;
•
сроки вложения средств;
•
желаемый размер прибыли;
•
максимальный размер убытков, который инвестор может себе позволить.
Стратегию необходимо корректировать, если в процессе работы появляются новые условия и данные.
Чтобы получить запланированный результат, нужно строго придерживаться стратегии, не позволяя эмоциям влиять на решения.
Если какой-то актив не оправдал себя, лучше исключить его из списка и найти другой.
Ошибки новичков в инвестировании
Многие начинают свой путь в инвестировании с желания быстро заработать много денег. Это толкает начинающих инвесторов на рискованные решения, когда у них ещё нет подушки финансовой безопасности. В большинстве случаев такие истории заканчиваются потерей стартового капитала.
Важно понимать, что инвестирование — это не про везение, а про планирование и грамотную работу с рисками. Сначала вложения в надёжные инструменты и только после появления стабильного пассивного дохода — рискованные проекты.
Среди начинающих инвесторов распространены следующие ошибки:
•
Старт без обучения. Не разобравшись в теме, начинающие инвесторы пытаются интуитивно работать с активами. Это путь к неизбежным потерям: грамотный инвестор всегда чётко понимает, что и зачем он делает.
•
Использование подозрительной аналитики. В сети есть много материалов от якобы опытных инвесторов. Но часть из них публикует непрофессиональный контент. Новичкам нужно потратить время на поиск надёжных источников, а также научиться анализировать отчёты компаний.
•
Игнорирование диверсификации. Разобравшись с одним активом, новички иногда все средства вкладывают только в него. Без разделения инструментов по уровню риска и секторам экономики стабильный пассивный доход сформировать не получится. Стоит просесть единственному активу, и прибыль уходит вниз.
•
Вера в большие проценты. Новички часто верят, что можно получать 50, 100 и даже 500% в год. На самом деле даже 30% годовых — это уже высокий уровень риска. Поэтому ещё в начале пути нужно настраиваться на постепенный рост в течение как минимум 6–12 лет.
Инвестиции — это реальный путь к большому пассивному доходу и реализации амбициозных проектов.
Главное — изучить правила работы с разными активами, составить грамотную стратегию и придерживаться её, отсекая эмоции. В долгосрочной перспективе такой подход позволит выйти на хороший доход.
Кто готов вложить €5,1 млрд в новый морской порт на Новой Земле?
Он получил название «Список Белоусова», документ, разработанный советником президента Андреем Белоусовым и представленный в этом месяце крупнейшим промышленным компаниям страны. Это происходит на фоне того, что федеральному правительству все больше не хватает финансирования для его многочисленных грандиозных инициатив.
На совещании 15 сентября министр финансов Антон Силуанов собрал руководителей более 20 крупнейших горно-металлургических компаний, среди которых «Норникель», «Русал», «Алроса», «Северсталь», «Мечел» и «Сибур». В зале также находились представители ведущих государственных компаний, таких как «Росатом», «Российские железные дороги» и «Роснано», а также восемь министров правительства и высокопоставленные государственные чиновники.
Среди последних был и Андрей Белоусов, влиятельный представитель Кремля.
На совещании было принято решение о создании новой рабочей группы, которая будет способствовать «взаимодействию по новым инвестиционным проектам» с общей целью выполнения задач, изложенных в так называемых майских указах Владимира Путина, основной программе развития его четвертый срок пребывания в должности.
Предлагаемые меры включают в себя серьезное раскопки в кассах частных компаний. По данным газеты РБК, Кремль предлагает изъять более 513 млрд рублей (6,6 млрд евро) из прибыли 14 компаний за 2017 год и направить на собственные цели. Львиная доля этих денег будет взята у компаний «Норникель» (114 млрд руб.), «Алроса» (67 млрд руб.) и «Сибур» (65 млрд руб.).
Частным компаниям, возможно, придется уступить гораздо больше.
По данным РБК, в список Белоусова входит более 395 проектов общей стоимостью более 13 трлн рублей (168 млрд евро). Самые большие суммы приходятся на транспорт и инфраструктуру.
Новая рабочая группа будет определять приоритеты и устанавливать критерии. Но последнее слово, скорее всего, останется за членами правительства.
Несколько источников подтвердили газете, что Белоусову и его людям нужны деньги на крупномасштабные инфраструктурные проекты, такие как строительство железных дорог и морских портов, развитие информационных технологий и многое другое. Несколько из предложенных проектов находятся в Арктике. Среди них 113 млрд рублей (1,46 млрд евро) на Северный широтный ход, грандиозный железнодорожный проект в Ямало-Ненецком регионе и более 400 млрд рублей (5,1 млрд евро) на строительство нового морского порта на Новой Земле.
Последнее предложение, как сообщается, является совместной заявкой Минтранса и госкомпании «Росатом». Государственная атомная энергетическая компания планирует запуск крупного Павловского рудника и свинцового рудника на Арктическом архипелаге, и ей потребуется портовая инфраструктура для годовой отгрузочной мощности 415 000 тонн.
Проектно-изыскательские работы на участке Павловского рудника. Фото: pgrk.armz.ru
Павловское будет самым северным рудником в мире с годовой производительностью 220 тысяч тонн цинка, 50 тысяч тонн свинца и 16 тонн серебра. Эксплуатировать его будет Первая горнорудная компания, дочерняя компания Росатома.
Первоначально компания планировала начать производство уже в 2019 году. Сейчас этот запуск перенесен на 2023 год. Также пересматриваются расходы. Росатом изначально планировал инвестировать в проект 37,5 млрд рублей (543 млн евро). Однако губернатор Архангельской области Игорь Орлов в декабре 2017 года подтвердил, что инвестиции сейчас оцениваются примерно в 100 млрд (€1,45 млрд).
Также ошеломляюще выросла цена на проектируемый портовый комплекс. Сумма в 400 миллиардов рублей (5,1 миллиарда евро) намного превышает предыдущие оценки и, если она верна, вызывает ряд вопросов о фактически запланированных операциях, проводимых на месте.
Проектируемое место строительства в бухте Безымянная находится в непосредственной близости от расположенных в этом районе военных полигонов, и портовый комплекс потенциально может обслуживать также Вооруженные Силы России.
Остается крайне неясным, кто из частных компаний, представленных в новой рабочей группе, на самом деле будет заинтересован в финансировании развития морских портов на военизированном архипелаге Новая Земля.
По данным РБК, компании, инвестирующие в проекты, предложенные Белоусовским списком, получат ряд налоговых льгот и другие льготные условия. Однако в проекте морского порта на Новой Земле этого может оказаться недостаточно.
Экономическая повестка — Алексей Навальный
России нужна экономическая повестка, основанная на здравом смысле, умная и взвешенная программа развития экономики страны и повышения благосостояния людей. Именно такую программу предлагает Алексей Навальный. Его основные цели:
1.
Выплачивать достойные зарплаты и пенсии.
Невозможно добиться экономического роста с бедным населением. Более половины работающих россиян зарабатывают менее 25 тысяч рублей, более 80% — менее 50 тысяч. Средняя пенсия 13 тысяч. За эти деньги вы можете позволить себе только самую базовую еду и одежду. Большинство россиян практически пытаются выжить. Наша программа включает в себя повышение минимальной заработной платы до 25 тысяч рублей и создание отлаженной пенсионной системы с достойными пенсиями. Это вызовет перезапуск экономического роста и создаст большое количество хорошо оплачиваемых рабочих мест.
2. Чтобы возобновить экономический рост.
Правительство Путина не в состоянии добиться этого — если вы посмотрите на трехлетний бюджет на 2018–2020 годы, то увидите, что даже лучшие сценарии там предполагают лишь микроскопический рост реальных располагаемых доходов, всего 1–2% в год. Наша программа перезапуска экономического роста, высвобождения предпринимательской инициативы, снижения налогов и демонополизации экономики поможет добиться действительно быстрого роста.
Слишком долго российская экономическая политика обогащала правителей и приближенные к ним монополии, экономя на самом главном — народе. Пора положить этому конец.
При Алексее Навальном приоритетом бюджетной политики будет финансирование здравоохранения и образования. Государственные расходы на эти сферы удвоятся, а по их доле в ВВП Россия догонит развитые страны. Наш отдельный план бюджетного маневра поясняет, откуда мы возьмем на это деньги: сократим ненужные расходы на содержание избыточного чиновничества и силовиков, перестанем финансировать малоэффективные масштабные проекты по выкачиванию денег (экономические проекты должны быть финансируется инвесторами, а не налогоплательщиками).
Минимальная заработная плата в 25 тысяч рублей позволит десяткам миллионов россиян вырваться из нищеты. Мы будем двигаться к этому уровню минимальной заработной платы постепенно, в течение трех-четырех лет.
Предпринимателям не нужно будет беспокоиться о последствиях этой инициативы, поскольку она будет сопровождаться существенным снижением налоговой нагрузки на затраты труда и отменой налогов на малый бизнес, а также другой административной, регулятивной и коррупционной нагрузки. В то же время повышение зарплат положительно повлияет на спрос на их продукцию.
Обеспечим достойную пенсию пожилым людям. Для этого Пенсионный фонд как перераспределительный механизм будет упразднен. На его месте будет создан крупнейший в мире инвестиционный фонд с акционерным капиталом, аналогичный норвежскому Глобальному пенсионному фонду. Для этого ему будут переданы средства Фонда национального благосостояния, государственные акции публичных компаний и выплаченные ими дивиденды, а также доходы от приватизации и управления государственным имуществом, в том числе горнодобывающими государственными компаниями. Сегодня «Газпром» и «Роснефть» платят 2% и 1% взносов во внебюджетные социальные фонды соответственно, а остальные 97% платят другие российские предприниматели.
При Навальном нынешние и будущие пенсионеры станут собственниками своей доли в капитале Пенсионного фонда, а не будут ждать, пока государство подбросит им кость, как сейчас.
Возьмем пенсионную систему под контроль. Россия добровольно откажется от статуса страны с наибольшим количеством сотрудников пенсионного фонда и самыми высокими затратами на их содержание — работу фонда можно быстро автоматизировать. Например, расходы на повышение пенсии по старости с 13 до 20 тысяч рублей сопоставимы с текущим бюджетом Пенсионного фонда. Кроме того, нагрузка на Пенсионный фонд будет постепенно снижаться в связи с увеличением расходов на здравоохранение, улучшением экологической ситуации, снижением преступности и смертности на дорогах, отказом от участия в военных конфликтах за рубежом.
Вперед, предприниматели! Наша программа включает в себя широкий комплекс мер, направленных на освобождение предпринимателей от давления бюрократии, силовиков и монополий.
Мы демонополизируем экономику и снизим монопольные цены. Мы уменьшим количество работников в контролирующих органах и упраздним часть из них. Мы запретим проверки бизнеса — контроль операций будет осуществляться в электронном формате, а выездные проверки будут проводиться только по решению суда при наличии серьезных подозрений в нарушениях. Мы упраздним налоговое ведение и полностью перейдем на бухгалтерскую отчетность по международным стандартам. Запрещаем возбуждать уголовное дело в то время, когда такое же дело уже рассматривается в рамках коммерческого спора, а также до вынесения приговора арестовывать предпринимателей за экономические преступления.
Созданная нами судебная система, полностью независимая от исполнительной власти, защитит частную собственность от незаконных захватов и произвола государственных органов.
То, что мы имеем сейчас в России, — это какой-то извращенный капитализм, где правительство контролирует большую часть экономики и помыкает бизнесменами.
— Алексей Навальный
Такая система тормозит развитие страны.Мы отменим налоги на малый бизнес — сегодня они дают в консолидированный бюджет менее 0,5% ВВП. При этом для их администрирования требуется огромное количество бюрократов. Проще просто предложить владельцам малого бизнеса ежегодно платить патентную пошлину в бюджет и полностью освободить их от дальнейшего налогового контроля. Малый бизнес нужен для создания рабочих мест и обеспечения самозанятости населения, а не для фискальных средств. (Это не приведет к искусственному уклонению от уплаты налогов, потому что мы перестроим налоговую систему в соответствии с международными стандартами, принятыми в развитых странах — в таких условиях невозможно будет изобразить крупное предприятие или торговую сеть как «сетевую частных предпринимателей»)
Снизим налоги на заработную плату (страховые взносы) с 30% до 15%, что снимет барьеры для повышения зарплат в частном секторе экономики.
Это будет сделано путем изменения механизма формирования Пенсионного фонда, как описано выше.
Мы помиримся с цивилизованным миром, прекратим агрессию в отношении Украины и тем самым добьемся снятия санкций, которые мешают нашим предпринимателям торговать с внешним миром и получать дешевые кредиты на мировых финансовых рынках.
Экономика без коррупции, монополий и бюрократических ограниченийПутинская система работает просто: она постоянно увеличивает гонорары честных предпринимателей и простых граждан в пользу небольшой группы чиновников, их родственников и друзей, а также связанных с ними монополий. Мы видим экономическую систему совершенно иначе: компактное государство, обеспечивающее общество важными социальными и инфраструктурными услугами (медицина, образование, транспорт, пенсионная система) и не вмешивающееся в экономическую жизнь страны, при этом крупных государственных монополий не существует. совсем.
Ключевая проблема нашей страны – коррупция.
Триллионы рублей, которые могли бы быть потрачены на разработку или финансирование социальных программ, просто разворовываются или тратятся на ненужные и невостребованные проекты, созданные для дальнейшего обогащения приближенных к власти людей. В Фонде борьбы с коррупцией мы научились эффективно отслеживать и выявлять коррупционные госзакупки. Мы можем использовать накопленный опыт и лучшие мировые практики в общенациональном масштабе.
Количество правительственных чиновников и сотрудников службы безопасности будет значительно сокращено, а также их полномочия. Как отмечалось выше, они больше не смогут вмешиваться в деятельность бизнеса, в том числе силовыми методами.
Проведем основательную демонополизацию стратегических секторов экономики и развитие конкуренции внутри этих секторов, что позволит снизить не только стоимость услуг энергетических, транспортных и коммунальных монополий и госзакупок, но и процентные ставки по кредитам. Нынешние сверхвысокие ставки, вдобавок к рекордным доходам банков при «падении» экономики, являются прямым следствием доминирования узкой группы госбанков на банковском рынке (сегодня они контролируют две трети банковского активы системы).
Чтобы исправить эту ситуацию, мы кардинально изменим отношение к банковскому сектору — вместо привилегированной сферы экономики, которая получает все первоочередные расходы и выкручивает руки честным предпринимателям, банки станут обычной единицей инфраструктуры, сектором. с высокой конкуренцией, где за клиентов будут бороться, предлагая более привлекательные условия обслуживания с разумной наценкой.
Мы отменим неналоговые сборы типа «Платона», утилизационных сборов, сборов за тотальный ремонт и т. д. Все эти сборы служат только одной цели – обогащению чиновничества и приближенных к нему людей. Президент Навальный их всех отменит, и все будут платить только сборы, прописанные в Налоговом кодексе.
Для простых граждан предлагаемые нами меры по демонополизации будут иметь простой эффект, легко заметный в повседневной жизни: постоянный рост платы за коммунальные услуги, наконец, прекратится. Коммунальные монополии больше не будут иметь права повышать плату без публичного аудита своих расходов.
Люди очень быстро почувствуют влияние нашей политики на свои кошельки — в положительную сторону.
Кроме того, цены на жилье снизятся. Сегодня чиновники массово удерживают землю за коллегами-застройщиками, которые строят в основном элитное жилье. Страна давно могла бы быть застроена дешевым жильем, но этого не происходит из-за монополизации контроля над землями со стороны чиновников, а также монополизации строительного рынка компаниями, связанными с государством. Мы разблокируем эти рынки, удалим оттуда интересы чиновников, обеспечим прозрачность распределения земли и подрядов на строительство. В результате россияне наконец-то получат доступное жилье.
Развивающаяся высокотехнологичная экономикаО развитии высокотехнологичной экономики мы слышим уже много лет. Мы перейдем от обсуждения этой проблемы к ее решению.
- Значительно снизив административные барьеры и сняв давление со стороны государства и силовиков, мы освободим путь для создания высокотехнологичных производств в России. Важную роль здесь сыграет снижение налога на заработную плату — в высокотехнологичных отраслях и экономике знаний эта статья расходов выше, чем в других отраслях.
Важную роль здесь сыграет снижение налога на заработную плату — в высокотехнологичных отраслях и экономике знаний эта статья расходов выше, чем в других отраслях.- Мы остановим утечку мозгов, создав комфортную среду обитания, ориентированную на человека, а не на защиту интересов бюрократов и монополий. Талантливые люди, работающие в высокотехнологичных отраслях, перестанут уезжать из страны.
- Мы будем всячески поддерживать экспансию наших экспортеров высокотехнологичной продукции на зарубежные рынки — юристы будут работать над снятием барьеров для российских товаров и услуг в других странах, будут отменены рутинные экспортные процедуры, национальный кредит — будет создано экспортное агентство для поддержки закупок российских товаров и услуг иностранными компаниями
Мы хотим, чтобы Россия экспортировала самолеты, корабли и ИТ-продукцию вместо выкачиваемого из-под земли сырья. Для этого государство должно перестать «охотиться» за бизнесом в интересах правительства и силовиков и стать его союзником и помощником по всему миру.
Российские дороги ужасны, а рейсы в большинство городов проходят через Москву и стоят безумных денег. Это тоже результат монополизма и излишней бюрократии. Например, годовые расходы сводного бюджета на дорожное хозяйство. Этого достаточно, чтобы ежегодно строить 13 тысяч километров качественных федеральных трасс (при средней стоимости километра новой трассы 100 миллионов рублей). Но реально ежегодно строится всего 200-300 километров. Основная часть бюджета дорожного хозяйства расходуется на ремонт дорог, зачастую только что построенных дорог. Объяснение этому довольно очевидное: выделенные средства просто разворовываются по договоренности между чиновниками и близкими к ним компаниями, поэтому чем больше будет ремонтов, тем лучше.
При президенте Навальном ничего этого не будет. Мы поставим распределение средств на дорожное строительство под строгий общественный контроль и сделаем тендерную процедуру максимально конкурентной и открытой.
Мы создадим механизмы, которые будут стимулировать компании строить качественные дороги (например, его качество после окончания гарантийного срока, который обычно составляет 4-5 лет).
Нам нужно навести порядок на рынке авиаперевозок. Как и рынок недвижимости, это рынок с низкими инвестициями: купить пару небольших самолетов для полетов на короткие и средние расстояния не так уж сложно, многие предприниматели могут это сделать. Их останавливает опять-таки монополия: полный контроль региональных чиновников и связанных с ними компаний над аэропортами, федеральные чиновники, умиротворяющие монополизацию авиарынка (доля «Аэрофлота» на внутреннем рынке пассажирских перевозок достигла 50% после покупки им «Трансаэро»). Будем проводить политику «открытого неба», разрешать всем перевозчикам неограниченный доступ ко всем рейсам, стимулировать коммерцию. Правительство также вложит значительные средства в модернизацию аэропортов: это будет вторым по величине приоритетом в финансировании транспортной системы после строительства дорог.
В результате этих мероприятий резко повысится транспортная связность страны, снизятся транспортные расходы, и все это будет еще больше стимулировать экономическую активность. Кроме того, уменьшится количество смертей на дорогах, которое сейчас достигает уровня африканских стран, поскольку оно сильно связано с низким качеством дорог (одной из основных причин смертей являются двухполосные автомагистрали, на которых водители постоянно нужно обгонять грузовики).
Военные добровольцы В профессиональной армии создадим 500 тысяч высокооплачиваемых рабочих мест. Призыв будет отменен, так как призывники не могут обеспечить требуемую боеспособность войск. Несмотря на то, что говорят генералы, Россия точно может позволить себе добровольческую армию: 500 тысяч добровольцев со среднемесячной зарплатой 200 тысяч рублей (наша цель) обойдутся бюджету в 1,2 трлн рублей в год. Текущий военный бюджет составляет 3 триллиона, так что полностью добровольческая армия вписалась бы в разумный бюджет.
При Путине большая часть военных расходов вызвана монополистической оборонкой, которая взвинчивает цены на все. Мы вернем конкуренцию в оборонку и заставим компании конкурировать за госконтракты и предлагать качественное вооружение и военную технику по доступным ценам.
Наша программа бюджетной реформы предполагает увеличение доли налогов и сборов, которые должны оставаться за регионами. Речь идет о части НДС, НДПИ и акциза на табак и крепкий алкоголь. Сегодня деньги практически перебрасываются туда-сюда: сначала берут из регионов, а потом возвращают в эти регионы в виде дотаций. Это делается для того, чтобы сделать регионы политически зависимыми. Мы категорически против этого. Справедливое распределение налоговых доходов между центром и регионами должно через несколько лет достичь соотношения 50:50 (в последние годы оно было около 70:30 в пользу федерального центра). Это не приведет к увеличению федерального бюджета, но обязательно даст значительный толчок для развития регионов.
России не нужны слабые регионы без инициативы и местное самоуправление без ресурсов. Нужны сильные регионы, которые сами определяют свою стратегию развития и имеют мотивацию привлекать инвесторов и развивать свою экономику (сегодня это бессмысленно, потому что все дополнительные доходы все равно идут в Москву). Нужно активное местное самоуправление, которое было бы способно решить все текущие вопросы граждан России.
Еще один важный вопрос — перевод налоговых доходов из регионов в муниципалитеты. В результате действий Путина многие муниципальные образования утратили как реальную власть, так и доходную базу. Мы изменим это: справедливая доля доходов от подоходного налога с населения (которая увеличится в результате нашей политики повышения заработной платы), а также доходы от налога на имущество будут переданы муниципалитетам. Сильное и финансово независимое местное самоуправление является важным фундаментом свободного общества, ориентированного на развитие.
Резюме: экономика для человека, а не узкой группы приближенных к власти людей «У страны достаточно ресурсов, чтобы обеспечить быстрый рост экономики и благосостояния своих граждан.