Лизинг чем выгоден: Лизинг или кредит: счет 6:2 в пользу лизинга

Содержание

Лизинг может быть выгоднее | ООО «Альфа-Лизинг»

Традиционно лизинг рассматривается как одна из форм финансирования, альтернативой банковскому кредитованию. Однако, лизинг является законодательно разрешенной формой оптимизации налогообложения. При этом для выбора сценария необходимо учитывать будущие дисконтированные денежные потоки. Анализ может привести к нелогичному на первый взгляд выводу, что использование лизинговой схемы может быть выгодней, чем покупка за счет собственных средств.

Для начала надо определиться с горизонтом сравнения. Если рассматривать только срок лизинга, то экономия денежного потока в лизинге по сравнению с покупкой составит около 10% от стоимости актива. Однако, если рассматривать срок полезного использования имущества, то эффект лизинга снижается примерно до 5%. Происходит это потому, что по окончании срока лизинга у компании возникает дополнительная налогооблагаемая база. Поэтому в сравнении с покупкой в кредит или покупкой за счет собственных средств по окончании лизинга компания начинает переплачивать налог на прибыль. Однако общий положительный эффект при этом все равно сохраняется.

Описанная выше экономия возникает в ситуации, когда компания может получать доход от своих временно свободных средств не меньше, чем ставка по лизингу, инвестируя их в бизнес или доходные активы. При этом, если же компания рассматривает сценарий альтернативной доходности, то для нее становится безразлично какой сценарий выбрать – купить за деньги ли взять в лизинг если ставка по лизингу примерно на 2% выше доходности собственных денег. А если рассматривать период только договора лизинга, то данная ставка безразличия составляет порядка 4%. И чем меньшую доходность компания может получить со своих собственных средств, тем более очевидным для нее будет сценарий приобретения за счет своих денег.

Из этого можно сделать вывод, что, если компания может разместить на депозите на срок лизинговой сделки свободные ресурсы под 8% годовых, а ставка по лизингу не более 12% годовых, то компании по существу безразлично какой сценарий финансирования выбирать. При условии, что доходность собственных денег может быть выше банковского депозита, для компании все более очевидным становится вариант использования лизинговой схемы.

Процесс приобретения в лизинг автомобиля, проще чем кажется — Райффайзен Лизинг

6 причин почему почему предпринимателям выгоден лизинг

Многие уверены что лизинг — это просто еще один аналог кредита, в котором вместо денег предприниматель получает автомобиль, тягач или промышленное оборудование. Однако на самом деле это не совсем так.

Лизинг — иной способ отношений между предпринимателем и компанией-лизингодателем. И в большинстве случаев лизинг оказывается не только проще, но и значительно выгоднее кредита. Расскажем об этом подробнее.

Лизинг проще получить

При лизинге имущество остается в собственности компании-лизингодателя, а предприниматель становится его владельцем (то есть может свободно им пользоваться, за исключением некоторых особенностей). Благодаря этому лизингодатель легче предоставляет имущество: не требует поручительств и большого залога (часто можно получить имущество в лизинг вообще без залога), быстрее принимает решение по сделке.

В большинстве случаев практически любое имущество в лизинг реально получить за несколько дней, часто от процесса первого обращения до начала пользования проходит всего несколько часов.

Обеспечения обычно не требуется

Обычно при получении кредита нужно предоставить ликвидное обеспечение (имущество в залог, ценные бумаги, банковские гарантии). Кроме того, для кредита часто требуется значительный первоначальный взнос — в таком случае предпринимателю приходится изымать средства из оборота.

В большинстве случаев предоставления дополнительного обеспечения по лизингу не требуется, потому что сам предмет лизинга, являясь собственностью лизинговой компании обеспечивает риски лизингодателя.

Лизинг позволяет экономить

Прежде всего, удается сэкономить на цене имущества. Например, получая легковой автомобиль в лизинг, удается снизить цену до 20% — за счет специальных условий между автопроизводителем и лизинговой компанией. «Райффайзен Лизинг» покупает автомобили для лизинга напрямую, объемы закупок часто измеряются тысячами штук.

За счет этого «Райффайзен Лизинг» получает значительные скидки, которые позволяют предлагать машины значительно дешевле.

Также в стоимость каждого автомобиля включен 20% НДС. Лизингополучатель вправе заявить НДС к вычету как с лизинговых платежей, так с выкупной стоимости актива, независимо от порядка ее выплаты: в составе регулярных взносов или отдельно. Для грузового и коммерческого транспорта, а также для оборудования действуют ускоренные режимы амортизации.

При покупке в кредит переплата может достигать 50% от суммы имущества, то при приобретении в лизинг переплата минимальна (а с учетом субсидий и скидок ее часто нет вообще). Для примера, при лизинге коммерческой недвижимости ежемесячные платежи сравнимы с арендной платой — только к концу срока имущество переходит в собственность лизингополучателя.

Сроки финансирования выше

Обычно ставки кредита ограничены 20-30 месяцами, взять дорогостоящее промышленное оборудование или недвижимость на больший срок — сложно.

С лизингом — наоборот, получить имущество на срок до 12 месяцев обычно нельзя (или невыгодно из-за невозможности налоговой оптимизации). Лизинговые сделки можно оформлять на срок в 5 лет и более. Таким образом удается добиться минимальных регулярных платежей, недоступных при покупке в кредит.

Имущество свободно от претензий кредиторов

Предмет лизинга — это собственность лизинговой компании. Оно не может не быть арестовано или изъято кредиторами лизингополучателя при возникновении экономических споров. Даже наоборот — в спорных ситуациях можно продолжать эксплуатировать предмет лизинга и получать доходы, чтобы разрешить возникшую ситуацию.

Действует ускоренная амортизация

В отношении лизингового имущества применяют ускоренную амортизацию с коэффициентом до 3. Применение механизма ускоренной амортизации позволяет уменьшить налог на имущество по предмету лизинга. Кроме того, по окончании договора лизинга переходит в собственность лизингополучателя или выкупается по минимальной остаточной стоимости.

Поделиться

Ссылка скопирована в буфер обмена

Полезна ли была эта статья?

Да 0 Нет 0

Лизинг для юридических лиц и ИП

Лизинг — простой и финансово выгодный способ приобретения транспорта, оборудования или спецтехники. Вся процедура (от подачи заявки на финансирование до выдачи объекта) занимает всего несколько дней. Если вы цените свое время и деньги, вам стоит рассмотреть такой вариант финансовой аренды актива.

Компания «Балтийский лизинг» оказывает услуги финансового лизинга и операционной аренды во всех федеральных округах России. Наши специалисты проведут бесплатную профессиональную консультацию и помогут подобрать необходимое имущество. Выбирайте автомобиль, технику, оборудование под потребности вашего бизнеса, а мы предоставим выгодные условия их приобретения.

Лизинговые услуги

Компания «Балтийский лизинг» работает с юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями. Нашими лизингополучателями могут быть как крупные организации, так и небольшие фирмы.

Мы предоставляем в лизинг:

  • легковые, легкие коммерческие и грузовые автомобили;
  • специальную технику практически для любой отрасли;
  • оборудование;
  • промышленные здания, другие объекты недвижимости.

Мы постоянно анализируем рынок и предлагаем клиентам выгодно получить в долгосрочную финансовую аренду наиболее востребованное новое и б/у имущество.

Виды лизинга

  • Финансовый — предполагает выплату полной стоимости объекта в течение указанного в договоре срока. Мы предлагаем комплекс услуг по приобретению имущества, самостоятельно осуществляем страхование, помогаем с регистрацией. Лизингополучатель вносит платежи согласно удобному гибкому графику.
  • Оперативный (операционный) — предоставление в аренду имущества осуществляется на период, который меньше срока его полезного использования. После окончания действия лизингового договора клиент должен вернуть предмет сделки. Ему может предоставляться возможность обменять его на другое имущество, заключив новый договор операционной аренды. При этом клиенту не нужно самостоятельно проводить много переговоров и выездных встреч с поставщиками, страховщиками, стоять в очередях на регистрацию — этим всем занимается сотрудник лизинговой компании.

Что выгоднее: лизинг, кредит или аренда

Получить имущество в лизинг намного проще, чем оформить кредит. Требования к предпринимателям у компании «Балтийский лизинг» не такие строгие, как у банков. А условия лизингового договора более гибкие, чем по кредитному соглашению.

После завершения действия договора лизингополучатель может выкупить актив или вернуть его лизингодателю. При аренде вопрос о продаже имущества не рассматривается.

Лизинг сочетает в себе плюсы кредита и аренды:

  • лизингополучатель фактически пользуется выбранным имуществом по своему усмотрению;
  • у лизингополучателя есть выбор — выкупить имущество или использовать его определенное время.

Для предпринимателей, которые ценят время и разумно расходуют свои средства, лизинг является оптимальным вариантом.

Преимущества сотрудничества с лизинговой компанией «Балтийский лизинг»

  • Решение за 1 день. Получите решение о финансировании в день обращения.
  • Аванс от 5 %. Позвольте себе больше за счет минимального первоначального взноса.
  • Быстрое оформление. Не затягиваем сроки из-за бумажной волокиты.
  • Партнерские программы. Выгодные предложения и скидки в рамках общих программ с импортерами и производителями.

Лизинг оборудования: что это и кому подойдет

Лизинг или кредит?

Допустим, предприятию нужно закупить для производства лазерный станок для резки металла, принтер и плоттер. Что выбрать: купить оборудование в кредит или взять его в финансовую аренду (лизинг)? Такие инструменты, как лизинг и кредит, схожи и удобны для малого и среднего бизнеса, поскольку в обоих случаях мы говорим об отсроченных регулярных выплатах.

Однако есть и ряд существенных отличий. 

При кредитовании клиент получает деньги, а при лизинге — имущество, которое и выступает в качестве залога. По этой причине вероятность одобрения заявки на финансовую аренду существенно выше, чем на кредит, ведь оборудование остается собственностью лизинговой компании, что снижает ее риски.

Стоимость имущества, взятого в лизинг, выплачивается частями, и только после погашения всех платежей оборудование может перейти в собственность лизингополучателя — после этого компания может распоряжаться им, как хочет. При этом если бизнес приобретает имущество в кредит, то имеет право распоряжаться им сразу, а не спустя какое-то время.

Оборудование, взятое в лизинг, начинает сразу же приносить прибыль и окупаться: лизинговые платежи относятся на себестоимость продукции, поэтому уменьшается налогооблагаемая база по налогу на прибыль организации. Кроме того, клиент может вернуть сумму НДС, поскольку НДС также платит лизинговая компания.

А это 20% от стоимости оборудования. Кредит не дает подобных налоговых выгод.

Можно получить оборудование в лизинг в сжатые сроки во всех крупных городах России и оформить сделку дистанционно, как и в случае с кредитованием. Это повышает технологичность сервиса и способствует развитию бизнеса в регионах. 

Условия лизинговых сделок (срок договора, сумма финансирования, ежемесячные выплаты и т.д.) зависят от многих факторов — например, насколько бизнес финансово устойчив, какие у него помесячные обороты, какой правовой статус, сколько стоит оборудование, которое нужно профинансировать. Так, например, у предприятия не должен быть отрицательный баланс на протяжении года.

На российском рынке сейчас не так много компаний, которые предлагают малому и среднему бизнесу оборудование в лизинг. В пятерку лучших в рейтинге по количеству сделок с оборудованием за первое полугодие 2021 в России, по мнению наших аналитиков, вошли «Сименс Финанс», «Балтийский лизинг», «НЛК», «Аренза-Про» и «Интерлизинг».

 

Кому выгодно брать оборудование в лизинг?

Финансовая аренда (лизинг) более выгодна для бизнеса, чем покупка, когда речь идет о стартапе. Во-первых, в случае неудачи материальные издержки будут не столь болезненны: взятое в лизинг оборудование можно вернуть, тогда как, купленное придется продавать с потерями в цене. То есть предприниматель может досрочно расторгнуть с лизинговой компанией договор, но важно помнить, что оборудование не должно быть утеряно или испорчено.

Во-вторых, если старт бизнеса не оправдает ожиданий и возникнет необходимость поменять направление, фаундер сможет обменять у лизинговой компании оборудование на другое в соответствии с новым бизнес-планом. Это избавляет от необходимости перепродажи и новых покупок. Такую возможность предоставляют не все лизинговые компании и только в случае, если за время договора бизнес выплачивал ежемесячную сумму за имущество и не повредил его.

Пандемия повлияла на рынок, и многие компании перевели штат на удаленную работу. В сложившихся условиях бизнесу необходимо быть гибким, поэтому выгоднее брать оборудование в финансовую аренду на один-два года. 

По моему опыту, это самый оптимальный срок, в рамках которого фаундер может быть уверен, что оборудование не перестанет быть нужным бизнесу. Если спустя время у предпринимателя остается потребность в нем, то он может продлить контракт с лизинговой компанией и использовать предмет дальше по назначению.  

Не стоит исключать и другие ситуации, при которых финансовая аренда с большой вероятностью будет выгоднее покупки:

  • ограниченный бюджет на оборудование;
  • нет стартового капитала и нет времени или возможности копить;
  • необходимо быстрого запустить продажи к горячему сезону;
  • не хочется рисковать оборотными средствами;
  • оборудование вышло из строя (не подлежит ремонту, или же он обойдется слишком дорого), и его необходимо быстро заменить, чтобы не потерять доходы.

При этом если предприятие уже давно работает в отрасли и ему нужно оборудование на долгосрочный период (например, на 10 лет), то легче всего будет купить его, нежели использовать лизинговый инструмент. В основном из-за срока пользования лизинговые компании финансируют обычно до трех лет. 

 

Какое оборудование бизнес может взять в лизинг?

По нашим данным, активнее стал пользоваться услугами финансовой аренды ресторанный бизнес. На рынке есть услуга «кофейня под ключ»: лизинговая компания профинансирует все оборудование, необходимое для кофейни, — от стаканчиков и приборов до мебели и кофемашины. 

По всей видимости, в будущем доступны будут и другие форматы бизнеса «под ключ», и популярность такого пакета услуг будет расти, поскольку это дает предпринимателю возможность выйти на рынок практически без стартового капитала.

Можно заказать финансирование полиграфической, климатической техники, организовать техобеспечение презентаций и даже комплексные IT-решения в сфере безопасности, хранения и передачи данных и т. д. Или взять в лизинг оборудование для локаций виртуальной реальности, дроны и квадрокоптеры, станки и тренажеры и многое другое. Например, недавно мы профинансировали приобретение дрона-сканера поверхности рудников для компании, которая предоставляет услуги маркшейдерской службе «Норникеля».

Стоит отметить, что цифровизация оказала структурное влияние на сегмент лизинга в России и стимулировала взрывной рост спроса на телекоммуникационное оборудование, включая системы хранения данных и серверное оборудование. Это в первую очередь объясняется переходом на удаленную работу сотрудников многих компаний, а также сквозным развитием онлайна.

Телекоммуникации не единственный подсегмент в устойчиво растущем сегменте оборудования. Бизнес активно берет в лизинг медицинскую технику и фармацевтическое оборудование — в 2020 прирост составил 57%.

 

Финансовая аренда оборудования становится все более востребованной на российском рынке, поскольку позволяет бизнесу быть мобильным и быстро тестировать гипотезу в рыночных условиях, минимизировав риски. Но предпринимателям нужно с умом подходить ко всем финансовым инструментам, в том числе и к лизингу.  

Если стоит задача — расширить сферу деятельности, увеличить объемы производства или обновить техническую базу за счет современного оборудования, то финансовая аренда поможет с этим. Однако, перед тем, как обращаться в соответствующую компанию, необходимо определить, какое именно оборудование нужно бизнесу, на какой срок, какие размеры аванса и ежемесячных выплат будут подъемными. После этого уже можно выходить на рынок и изучать предложения лизингодателей.

Фото на обложке: FOTOGRIN/shutterstock.com

KIA Лизинг

KIA LEASING – это официальная программа KIA по оказанию услуг финансового лизинга для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, выбравших автомобили KIA.

Партнёры программы:

  • Альфа-Лизинг
  • ВТБ Лизинг
  • Европлан
  • Мейджор Лизинг
  • Сбербанк Лизинг
  • Икс Лизинг

Преимущества лизинга как инструмента финансирования:

  1. Сохранение денежных средств в оборотеПолучение в пользование транспортных средств без единовременного отвлечения или стороннего привлечения денежных средств.
  2. Лизинговые платежи уменьшают налог на прибыльЛизинговый платеж без НДС в полном объеме относится на затраты. НДС в составе лизинговых платежей подлежит зачету.
  3. Эффективный инструмент оптимизации затратЛизинговый контракт более гибкий, чем кредит.
  4. Улучшение структуры баланса компанииЛизинговая сделка не отражается в балансе как займы и кредиты, для компании сохраняется возможность инвестирования или финансирования своего развития.

Преимущества KIA LEASING:

  • KIA LEASING — это 5 ведущих российских лизинговых компаний: Альфа-Лизинг, ВТБ Лизинг, Европлан, Мейджор Лизинг, Сбербанк Лизинг
  • KIA LEASING — это предварительное решение за 15 минут и выдача автомобиля в течение 3х дней
  • Каждая компания имеет свои уникальные возможности и преимущества, что позволит найти оптимальное лизинговое решение для любого клиента KIA LEASING
  • В рамках программы KIA LEASING Вы получите процентные ставки ниже среднерыночных и уникальные цены, даже если Вам требуется всего один автомобиль KIA
  • Партнеры KIA LEASING настроят все параметры лизинговой сделки так, чтобы она была максимально выгодна любому клиенту:
    • авансовый платеж от 0%
    • срок лизинга от 6 месяцев
    • удорожание от 0%
    • выкупной платеж до 35%
  • KIA LEASING — это гарантия полной прозрачности условий сделки, предоставление всех выгод клиентам и соответствие предлагаемых лизинговых продуктов требованиям лизингополучателей

Станьте участником программы уже сейчас и получите возможность выгодно и быстро приобрести в лизинг автомобили KIA с минимальными ежемесячными платежами или без удорожания!

Узнайте подробности заказав звонок

 

Автомобили Volkswagen в лизинг

Купить Volkswagen в лизинг у официального дилера в Екатеринбурге

Официальный дилер VW в Екатеринбурге приглашает купить Volkswagen в лизинг на привлекательных условиях. Такие программы финансирования, предполагающие долгосрочную аренду с правом выкупа, обретают популярность, поскольку покупатели автомобилей открывают для себя множество преимуществ.

Независимо от того, намерены вы покупать Volkswagen в лизинг в Екатеринбурге для бизнеса или личного пользователя, наше предложение будет выгодным как для корпоративных клиентов, так и индивидуальных предпринимателей, физических лиц.

Как это работает? Вы делаете первоначальный взнос, затем вносите ежемесячные платежи в оговоренном размере. В конце контракта автомобиль оставляете, либо возвращаете или берете новый. За фиксированную ежемесячную оплату ваша компания может использовать транспортные средства на согласованный срок и пробег, который соответствует нуждам бизнеса. Вы можете выбрать любую модель и комплектацию, условия рассрочки, размер аванса.

Преимущества Volkswagen лизинга

Данные программы финансирования имеют ряд выгод:

— ваши средства не связаны с полной стоимостью автомобиля, вместо этого они работают на ваш бизнес;

— вы можете позволить себе более дорогую модель Volkswagen с меньшими ежемесячными платежами, чем при покупке или оформления кредита – при лизинге ежемесячные платежи основаны на остаточной стоимости автомобиля, а не на полной;

— вам не нужно перепродавать свой VW с пробегом, когда вы будете готовы перейти на новую модель;

— минимальный авансовый платеж или его отсутствие;

— простое обслуживание – новые авто имеют гарантийное покрытие производителя, поэтому вы будете застрахованы в случае механического отказа или проблемы с техническим обслуживанием в течение срока лизинга Volkswagen;

— вы можете всегда ездить на новой модели – по договору вам не нужно беспокоиться об амортизации, вы можете сдать автомобиль в обмен на новый VW или выкупить его по заранее определенной цене в конце срока аренды.

Все подробности можете обговорить с менеджерами дилерского центра в Екатеринбурге, которые подберут лизинговую программу с учетом ваших требований.

Kia Лизинг

Kia LEASING – это официальная программа Kia по оказанию услуг финансового лизинга для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, выбравших автомобили Kia.

Преимущества лизинга как инструмента финансирования:

  • Сохранение денежных средств в обороте

    Получение в пользование транспортных средств без единовременного отвлечения или стороннего привлечения денежных средств.

  • Лизинговые платежи уменьшают налог на прибыль

    Лизинговый платеж без НДС в полном объеме относится на затраты. НДС в составе лизинговых платежей подлежит зачету.

  • Эффективный инструмент оптимизации затрат

    Лизинговый контракт более гибкий, чем кредит.

  • Улучшение структуры баланса компании

    Лизинговая сделка не отражается в балансе как займы и кредиты, для компании сохраняется возможность инвестирования или финансирования своего развития.

Преимущества Kia LEASING

  1. 1. Kia LEASING это 4 ведущие российские лизинговые компании: ВТБ Лизинг, Европлан, Мейджор Лизинг, Сбербанк Лизинг
  2. 2. Kia LEASING это предварительное решение за 15 минут и выдача автомобиля в течение 3х дней
  3. 3. Каждая компания имеет свои уникальные возможности и преимущества, что позволит найти оптимальное лизинговое решение для любого клиента Kia LEASING
  4. 4. В рамках программы Kia LEASING вы получите процентные ставки ниже среднерыночных и уникальные цены, даже если Вам требуется всего один автомобиль Kia
  5. 5. Партнеры Kia LEASING настроят все параметры лизинговой сделки так, чтобы она была максимально выгодна любому клиенту:
    • авансовый платеж от 0%
    • срок лизинга от 6 месяцев
    • удорожание от 0%
    • выкупной платеж до 35%
  6. 6.  Kia контролирует работу лизинговых компаний-партнеров, гарантируя полную прозрачность условий сделки, предоставление всех выгод клиентам и соответствие предлагаемых лизинговых продуктов требованиям лизингополучателей
  7. 7. В программе Kia LEASING участвует любой официальный дилер Kia, от Калининграда до Камчатки

Станьте участником программы уже сейчас и получите возможность выгодно и быстро приобрести в лизинг автомобили Kia с минимальными ежемесячными платежами или без удорожания!

9 преимуществ аренды автомобиля

Многие опасаются лизинга, поскольку неясны преимущества покупки. В конце концов, зачем арендовать автомобиль, если вы можете владеть им и получить назад часть денег, когда продаете его? В зависимости от ваших личных предпочтений, образа жизни и финансового положения лизинг может иметь множество преимуществ.

От более низких ежемесячных платежей до еще большего количества вариантов автомобилей — вот почему лизинг автомобиля может быть для вас правильным.

Каковы преимущества лизинга автомобиля?

Лизинг теоретически аналогичен аренде квартиры.Как человек, сдающий автомобиль в аренду или арендатор, вы платите некоторые первоначальные взносы вместе с ежемесячными платежами за использование автомобиля, но на самом деле вы им не владеете. В каждом договоре аренды есть условия, которые вы должны соблюдать, и по истечении оговоренного срока вы возвращаете автомобиль лизинговой компании. Этот тип договоренности имеет несколько преимуществ, которые могут сделать лизинг гораздо выгоднее для вас.

1. Меньшие ежемесячные платежи

Одним из самых больших преимуществ лизинга автомобиля, как правило, являются более низкие ежемесячные платежи, чем если бы вы получали финансирование для покупки автомобиля.

Когда вы финансируете покупку автомобиля, вы платите полную стоимость покупки автомобиля в течение срока финансирования плюс проценты. А вот лизинговые платежи рассчитываются немного по-другому.

Вместо того, чтобы платить за полную стоимость автомобиля, ваши ежемесячные платежи покрывают амортизацию автомобиля (плюс арендная плата и налоги) в течение срока аренды. Поскольку вы финансируете только амортизацию, а не покупную цену, ваш платеж обычно будет намного ниже.

Эти сбережения могут помочь вам либо перейти на более новую, более подходящую модель для вашего бюджета, либо ежемесячно экономить деньги на менее дорогой оплате автомобиля.

2. Меньше денег требуется при отъезде

Первоначальный взнос при покупке автомобиля может достигать 20%, но при аренде часто требуется практически ничего для первоначального взноса. Как правило, при подписании договора аренды вам придется заплатить платеж за первый месяц, налоги, плату за право собственности и регистрацию, а также, возможно, плату за приобретение или другие сборы, но стоимость обычно меньше, чем наличные, которые вам нужно внести. финансирование покупки автомобиля.

3. Снижение затрат на ремонт

Поскольку сроки аренды очень короткие, большая часть ремонта будет покрываться полной гарантией производителя.В некоторых случаях производитель покрывает расходы на техническое обслуживание. При просмотре вашего договора аренды и гарантийных соглашений или соглашений об обслуживании обязательно уясните, какой ремонт и техническое обслуживание покрываются, чтобы избежать непредвиденных счетов за обслуживание автомобиля.

4. Вам не нужно беспокоиться о перепродаже

При бессрочной аренде: по истечении срока аренды вы просто возвращаете ее и переходите к следующему автомобилю. Нет проблем с попыткой перепродать его, а стоимость автомобиля в конце срока аренды является обязанностью лизинговой компании, а не вашей.Вы по-прежнему можете нести ответственность за дополнительные суммы в конце срока аренды, включая чрезмерный износ и использование и превышение пробега.

5. Вы можете без проблем получать новую машину каждые несколько лет

Аренда автомобилей обычно длится от 24 до 48 месяцев. Поскольку сроки аренды относительно короткие, вы можете водить новый автомобиль с новейшими технологиями и стандартами безопасности, не пытаясь купить или продать свой текущий, когда придет время обновить его.

По окончании срока аренды вы просто возвращаете его дилеру, выбираете следующий автомобиль и подписываете новый договор аренды.

6. Больше автомобилей на выбор

Многие люди присматриваются к машине мечты, но могут столкнуться с трудностями при получении финансирования для ее покупки.

Лизинг автомобиля, однако, открывает двери для более дорогих моделей и пакетов отделки салона, поскольку он обычно сопровождается более низкой ежемесячной оплатой за тот же автомобиль. Это дает вам больше гибкости при выборе автомобиля, чтобы вы могли выбрать тот, который лучше всего соответствует вашему стилю жизни.

7. У вас может быть возможность выкупа автомобиля по окончании срока аренды

Аренда часто включает опцион на покупку по заранее установленной цене.Вы можете выбрать эту опцию, если вы любите свой автомобиль или цена покупки меньше его стоимости. С другой стороны, вы можете уйти, если покупная цена превышает стоимость автомобиля.

Хотя это может заставить вас сожалеть о том, что вы не купили его с самого начала, это дает вам возможность «испытать» транспортное средство в течение нескольких лет, прежде чем брать его на долгосрочную перспективу.

Стоит ли арендовать автомобиль?

Не существует однозначно правильного или неправильного ответа на вопрос, следует ли вам арендовать или купить автомобиль.Это зависит от вашего образа жизни, финансов и личных предпочтений.

Лизинг может быть для вас отличным вариантом, но прежде чем идти в автосалон и подписывать договор, вы должны понимать плюсы и минусы лизинга автомобиля.

Что такое лизинг? Преимущества и недостатки

Лизинг становится предпочтительным решением для удовлетворения потребностей в основных средствах по сравнению с покупкой актива. При оценке этих инвестиций владельцу капитала важно понимать, принесет ли лизинг более высокую доходность капитала или нет.Давайте посмотрим на преимущества и недостатки лизинга:

Что такое аренда или лизинг?

Знаменитая цитата Дональда Б. Гранта гласит: « Зачем держать корову, когда молоко такое дешевое? Все, что вам действительно нужно, это молоко, а не корова. » Эта цитата повлияла на концепцию аренды. Мы можем сравнить «молоко» с «правами на использование актива» и «корову» с самим «активом». В конечном счете, человек, который хочет производить продукт с использованием оборудования, может использовать это оборудование по договору лизинга, не владея им.

Аренда может быть определена как соглашение между арендодателем (владельцем актива) и арендатором (пользователем актива). При этом арендодатель покупает актив для арендатора и позволяет ему использовать его в обмен на периодические платежи. Эти платежи называются арендной платой или минимальными арендными платежами (MLP). Лизинг выгоден обеим сторонам для получения налоговых льгот или налогового планирования.

По истечении срока аренды имущество возвращается арендодателю (собственнику) при отсутствии в договоре иного условия об обязательном выкупе имущества арендатором (пользователем).После расторжения договора аренды возможны четыре разные вещи.

  • Аренда продлевается арендатором бессрочно или на определенный период времени.
  • Актив возвращается арендодателю.
  • Актив возвращается арендодателю, и он продает его третьему лицу.
  • Арендодатель продает арендатору.

Цель аренды

Целей выбора аренды может быть много. Как правило, договор аренды оформляется по следующим причинам.

Налоговые льготы

Налоговые льготы предоставляются обеим сторонам, то есть Арендодателю и Арендатору. Арендодатель, являясь владельцем актива, может заявить амортизацию в качестве расхода в своих бухгалтерских книгах. И, следовательно, получить налоговую выгоду. С другой стороны, арендатор может требовать MLP, то есть арендную плату, в качестве расхода и получать налоговую выгоду аналогичным образом.

Избегание права собственности и, таким образом, избежание рисков, связанных с владением

Избегание права собственности позволяет избежать вложения денег в актив.Это косвенно удерживает левередж на низком уровне, и, следовательно, возможности заимствования денег остаются открытыми для бизнеса. Аренда — это забалансовая статья.

Преимущества лизинга

Сбалансированный отток денежных средств

Самым большим преимуществом лизинга является то, что отток денежных средств или платежи, связанные с лизингом, распределяются на несколько лет, что снижает бремя единовременных значительных денежных платежей. Это помогает бизнесу поддерживать стабильный профиль денежных потоков.

Качественные активы

При аренде актива право собственности на актив по-прежнему принадлежит арендодателю, тогда как арендатор просто оплачивает расходы по аренде.Учитывая это соглашение, для бизнеса становится вероятным инвестировать в активы хорошего качества, которые в противном случае могут выглядеть недоступными или дорогими.

Лучшее использование капитала

Учитывая, что компания предпочитает аренду, а не инвестирование в актив путем покупки, она высвобождает капитал для бизнеса, чтобы финансировать свои другие потребности в капитале или экономить деньги для принятия лучшего решения о капиталовложениях.

Налоговая льгота

Расходы по аренде или арендные платежи считаются операционными расходами и, следовательно, проценты не облагаются налогом.

Забалансовый долг

Хотя расходы по аренде учитываются так же, как процентные расходы, сама аренда рассматривается иначе, чем долг. Лизинг классифицируется как внебалансовая задолженность и не отражается на балансе компании.

Лучшее планирование

Расходы по аренде обычно остаются постоянными в течение срока службы актива или срока аренды или растут в соответствии с инфляцией. Это помогает планировать расходы или отток денежных средств при составлении бюджета.

Низкие капитальные затраты

Лизинг является идеальным вариантом для вновь созданного бизнеса, поскольку он означает более низкие первоначальные затраты и более низкие требования к капитальным затратам.

Отсутствие риска устаревания

Для предприятий, работающих в секторе, где существует высокий риск устаревания технологий, лизинг приносит большую прибыль и избавляет бизнес от риска инвестирования в технологию, которая может вскоре устаревать. Например, он идеально подходит для технологического бизнеса.

Права на расторжение договора

В конце периода лизинга арендатор имеет право на покупку имущества и возможность расторжения договора лизинга, что обеспечивает гибкость бизнеса.

Недостатки лизинга

Расходы по аренде

Арендные платежи рассматриваются как расходы, а не как платежи в капитал в отношении актива.

Ограниченные финансовые выгоды

При уплате арендных платежей за землю бизнес не может получить выгоду от увеличения стоимости земли.Долгосрочный договор аренды также остается бременем для бизнеса, поскольку договор является фиксированным, а расходы фиксируются на несколько лет. В случае, когда использование актива не отвечает требованиям по прошествии нескольких лет, арендные платежи становятся бременем.

Уменьшенная прибыль для акционеров

Учитывая, что расходы по аренде уменьшают чистую прибыль без увеличения стоимости, это означает ограниченную прибыль или снижение прибыли для акционера. В таком случае цель максимизации благосостояния акционеров не достигается.

Долг

Хотя аренда не отражается в балансе компании, инвесторы по-прежнему рассматривают долгосрочную аренду как долг и корректируют свою оценку бизнеса, чтобы включить аренду.

Ограниченный доступ к другим кредитам

Учитывая, что инвесторы относятся к долгосрочной аренде как к долгу, бизнесу может быть сложно выйти на рынки капитала и получить дополнительные кредиты или другие формы долга на рынке.

Обработка и документация

В целом заключение договора аренды представляет собой сложный процесс, требующий тщательной документации и надлежащего изучения сдаваемого в аренду актива.

Нет права собственности

По истечении срока лизинга лизингополучатель не становится собственником актива, хотя в течение многих лет в отношении актива выплачивается неплохая сумма.

Техническое обслуживание актива

Арендатор несет ответственность за техническое обслуживание и надлежащую эксплуатацию сдаваемого в аренду актива.

Ограниченная налоговая льгота

Для нового стартапа налоговые расходы, скорее всего, будут минимальными. В этих обстоятельствах дополнительные налоговые преимущества, которые могут быть получены в результате расходов по аренде, отсутствуют.

Заключение

Подводя итог, можно сказать, что лизинговое финансирование подходит для физических лиц или предприятий, которые не могут получить деньги с помощью других средств финансирования, таких как заем или срочный кредит, из-за нехватки средств. Предприятие или арендатор не могут даже организовать авансовый платеж для увеличения долга. Аренда работает лучше всего для него. С другой стороны, арендодатель, который хочет эффективно инвестировать свои деньги, становится финансистом для арендатора и получает проценты.

Чтобы принять обоснованное решение относительно использования различных видов лизингового финансирования, мы можем взглянуть на сравнение лизингового финансирования с другими формами финансирования.

Финансирование аренды в сравнении со срочным кредитом
Финансирование аренды в сравнении с продажей в рассрочку

Показать ссылки

  1. ОБЪЕДИНЕНИЕ ЛИЗИНГА В МЕЖДУНАРОДНЫХ ЭТАЛОНАХ [Источник]

Тип, преимущества и недостатки лизинга

Лизинг означает соглашение между лизинговой компанией (называемой арендодателем) и пользователем (называемым арендатором), по которому первый обязуется купить капитальное оборудование для использования последним.

Арендодатель остается собственником актива в течение указанного периода.Арендатор должен платить арендную плату арендодателю.

Лизинг бывает следующих видов:

1. Операционная аренда:

При этом виде аренды арендатор получает право использовать актив в течение короткого периода времени, например, недели или месяца. Договор аренды может быть продлен после истечения срока. Этот порядок применяется в случае активов, которые подвержены быстрому техническому прогрессу, например, компьютеры. Оперативный лизинг относительно дороже.

2. Финансовая аренда:

Этот договор аренды заключен на базовый срок, в течение которого соглашение не может быть расторгнуто. Продолжительность этого базового срока зависит от срока экономической службы актива и обычно короче ожидаемого срока службы актива. Эта договоренность позволяет арендатору использовать актив после истечения базового периода или, в качестве альтернативы, арендатор может купить актив по договорной цене при прекращении аренды. Финансовая аренда обычно используется в случае земли и зданий и очень дорогого оборудования.Как правило, арендодатель может возместить свои инвестиции в актив в течение срока аренды.

3. Продажа и аренда Назад:

Это соглашение, при котором владелец актива может продать его лизинговой компании и вернуть в аренду. Такая договоренность принимается, когда фирма сталкивается с нехваткой средств. Фирма может преодолеть проблему ликвидности и в то же время сохранить использование актива.

4. Аренда с кредитным плечом:

По этому соглашению арендодатель занимает средства у кредитора и предоставляет часть денег для приобретения актива.Арендодатель обслуживает долг за счет арендной платы. Таким образом, помимо арендодателя и арендатора существует третье лицо (кредитор). Кредитор обычно является финансовым учреждением или коммерческим банком. Лизинг с кредитным плечом используется в случае очень крупных активов, таких как корабль или самолет.

Преимущества:

Лизинг предлагает следующие преимущества:

1. Ликвидность:

Арендатор может использовать актив для заработка, не вкладывая в него деньги.Он может использовать свои средства для нужд оборотного капитала.

2. Комфорт:

Лизинг – самый простой способ финансирования основных средств. Не требуется ипотека или ипотека. Избегаются ограничения, связанные с долгосрочным заимствованием средств у финансовых учреждений. Формальностей, связанных с лизингом, гораздо меньше, чем в случае кредита в финансовых учреждениях.

3. Скрытая ответственность:

Обязательства по аренде не отражаются как обязательства в балансе компании.С другой стороны, кредиты, привлеченные для покупки активов, отражаются как обязательства. Таким образом, лизинг помогает лизингополучателю сообщать о лучшем соотношении заемных и собственных средств.

4. Экономия времени:

Актив доступен для использования немедленно, без потери времени на подачу заявки на кредит, получение одобрения и санкции и т. д. Арендная плата может быть сопоставлена ​​с денежными потоками арендатора.

5. Отсутствие риска устаревания:

Риск устаревания актива в связи с развитием технологий несет арендодатель.

6. Экономия затрат:

Арендная плата вычитается из налогооблагаемого дохода. У арендатора меньше обязательств при банкротстве, чем при долговом финансировании.

7. Гибкость:

Договор лизинга более гибкий. График аренды может быть скорректирован с учетом реальных потребностей и проблем арендатора.

Недостатки:

1. Арендатор получает только право пользования активом. В случае ликвидации лизинговой компании актив может быть изъят у лизингополучателя, что приведет к нарушению его деятельности.

2. Арендатор не может вносить изменения или улучшения в актив без предварительного одобрения арендодателя. Арендодатель также может наложить некоторые ограничения на арендатора.

3. Арендатор должен регулярно платить арендодателю арендную плату.

Лизинг был введен в Соединенных Штатах Америки в 1940-х и 1950-х годах. Подсчитано, что лизинговая индустрия в США финансирует около 25% приобретения средств производства. Концепция лизинга впервые была предложена в Индии группой SPIC, которая в 1973 году в Ченнаи учредила «First Leasing Company of India Limited».

Позже в Мумбаи была создана компания 20th Century Leasing Company Limited. Теперь IFCI, IDBI, ICICI, Государственный банк Индии, SIDC, Sundaram Finance и другие организации управляют лизинговыми компаниями в нашей стране.

Преимущества/недостатки лизинга автомобиля

В наши дни существует множество вариантов оплаты автомобиля, и лизинг становится все более распространенным явлением. Так почему же он набирает популярность и каковы плюсы и минусы лизинга?

Лизинг или аренда по личному договору (PCH) во многом аналогичны покупке по личному договору (PCP).Оба требуют авансового депозита, за которым следует серия ежемесячных платежей в течение определенного периода времени, и оба будут иметь ограничение по пробегу. Отличие PCH в том, что в конце концов вы не будете владеть автомобилем. Вы просто возвращаете его и имеете возможность начать заново с новой машиной или уйти.

Для получения дополнительной информации об аренде ознакомьтесь с нашим полезным руководством.

Преимущества автолизинга

Аренда автомобиля может стать для вас идеальным способом вернуться домой на новеньком автомобиле. Вот некоторые преимущества лизинга вашего следующего автомобиля.

Меньшие ежемесячные платежи

Лизинг позволяет вам получить совершенно новый автомобиль на подъездной дорожке, что обычно является более низкой ежемесячной стоимостью, чем другие методы финансирования. Поскольку вы, по сути, арендуете автомобиль, вам не нужно беспокоиться об амортизации, и вы можете просто пересесть на другой новый автомобиль в конце периода аренды.

Большинство сделок по аренде заключаются всего на два-три года, без необходимости покупать машину по истечении срока действия договора.

Отсутствие долгосрочных обязательств

По окончании договора аренды все, что вам нужно сделать, это сдать автомобиль обратно без каких-либо дополнительных сборов (при условии, что вы соблюдаете Условия – подробнее об этом позже), или вы можете начать заново с новым договором на новая машина.

Это означает, что вы не привязаны к долгосрочному контракту, и в нем очень мало долгосрочных обязательств. Вы можете двигаться дальше, не беспокоясь о продаже или обмене автомобиля.

Минимальные затраты на обслуживание

Поскольку сделки PCH касаются совершенно новых автомобилей, на них по-прежнему распространяется гарантия производителя.Продолжительность контракта обычно означает, что на автомобиль распространяется гарантия на весь срок, поэтому вам не нужно беспокоиться о потенциально дорогих счетах за ремонт. У новых автомобилей гораздо меньше шансов иметь неисправности, но если что-то все же случится, лизинговая компания должна разобраться и вернуть его в наилучшее состояние.

В рамках контракта вам может быть предложена «страховка разрыва». Это должно покрыть стоимость вашего оставшегося финансового соглашения, если автомобиль будет украден или списан.

Ежемесячные расходы на аренду автомобиля часто могут быть ниже, чем расходы, связанные с финансовыми сделками PCP, потому что у вас нет возможности купить автомобиль в конце вашего финансового соглашения.

Думайте об этом как об аренде машины на пару лет, как об аренде дома вместо уплаты ипотечных платежей. Помимо первоначальной арендной платы (которая иногда дешевле, чем финансовый залог), нет никаких дополнительных сборов, и это означает, что вы можете водить новую машину или более дорогую и лучше оборудованную машину за меньшие деньги, чем вы могли бы ожидать.

Недостатки автолизинга

Бывают ситуации, когда аренда автомобиля может быть не лучшим вариантом. Вот некоторые недостатки лизинга автомобиля.

У тебя никогда не будет машины

Как и в случае с арендой дома вместо его покупки, вы не будете владеть арендованной машиной. Платежи ниже по причине — вы ничего не получаете обратно в конце соглашения. Одним из основных преимуществ покупки автомобиля по некоторым финансовым соглашениям является возможность управлять им без каких-либо дополнительных затрат после того, как вы выплатите всю сумму финансирования, в то время как вы всегда будете платить за аренду.

С вас будет взиматься плата за ущерб

Прежде чем вернуть арендованный автомобиль, убедитесь, что все повреждения устранены.Хотя вам, вероятно, не придется платить за механические элементы, на которые распространяется гарантия, лизинговая компания будет ожидать, что автомобиль будет возвращен в хорошем состоянии, и поэтому с вас будет взиматься плата, если вы вернете его в каком-то состоянии. . Точно так же вы будете раскошеливаться, если превысите лимит пробега, указанный в вашем контракте.

Положения и условия

Условия аренды весьма ограничительны. Помимо этих потенциальных дополнительных расходов, вам придется заплатить больше, если вы хотите вернуть автомобиль до окончания срока действия контракта, что может быть значительной суммой.Кредитор также захочет убедиться, что вы можете управлять ежемесячными выплатами, поэтому вы можете подвергнуться тщательной проверке кредитной истории и могут быть отклонены от сделки по аренде, если ваш балл не будет сочтен достаточно высоким — но это также имеет место. для других форм автомобильного финансирования.

У вас также будет ограничение по пробегу, которое следует учитывать при заключении договора аренды, поскольку ежемесячная стоимость будет рассчитываться исходя из того, сколько будет стоить автомобиль по истечении срока действия договора. Ограничение пробега будет согласовано в начале вашего контракта, и за его превышение будет взиматься плата.Обычно это штраф за каждую милю сверх установленного лимита.

Наконец, вам не разрешается вносить какие-либо модификации в автомобиль, или, если вы это сделаете, вы должны убедиться, что автомобиль возвращается в том же состоянии и с тем же оборудованием, что и при начале аренды.

Должен ли я арендовать автомобиль?

Лизинг может быть идеальным способом вождения нового автомобиля и избегания хлопот с его продажей, когда он вам больше не нужен. Однако это не для всех, поэтому вам нужно взвесить, подходит ли оно вам и нравится ли вам его внешний вид.

Сделка по аренде может стать выходом из ситуации, если вы:

  • Любите менять машину каждые 2-3 года на новую
  • Не хочу беспокоиться об амортизации
  • Хотите, чтобы ежемесячный платеж был ниже, чем при других видах финансирования
  • Хотите, чтобы расходы на техническое обслуживание были сведены к минимуму.

Сделка по аренде может вам не подойти, если:

  • Вы хотите иметь свой автомобиль
  • Вы не хотите беспокоиться об ограничении пробега
  • Вы любите хранить свои машины долго
  • Вы планируете модифицировать автомобиль

Хорошей новостью является то, что существует множество вариантов финансирования вашего следующего автомобиля.Если вы намерены владеть автомобилем по истечении срока действия соглашения без ограничений по пробегу, вы можете рассмотреть возможность заключения договора о покупке в рассрочку.

Или, если вам нужны некоторые варианты того, что вы хотите делать, когда срок действия вашего контракта истечет, вам может быть лучше заключить соглашение о покупке по личному контракту (PCP). Вы можете узнать больше об этих видах финансирования, ознакомившись с нашим удобным руководством по сравнению.

Если вы ищете выгодное предложение по аренде вашего следующего автомобиля, вы можете сравнить предложения прямо сейчас на сайте carwow. Просто используйте наш конфигуратор, чтобы сообщить нам, какой автомобиль вы хотите, а затем расслабьтесь и расслабьтесь, пока наши проверенные дилеры возвращаются к вам со своими лучшими ценами.

Преимущества и недостатки аренды

Лизинг становится более предпочтительным решением для удовлетворения потребностей в основных средствах по сравнению с покупкой актива. При оценке этих инвестиций владельцу капитала важно понимать, принесет ли лизинг более высокую доходность капитала или нет. Давайте посмотрим на преимущества и недостатки лизинга:

Преимущества лизинга

  • Сбалансированный отток денежных средств: Самым большим преимуществом лизинга является то, что отток денежных средств или платежи, связанные с лизингом, растянуты на несколько лет, поэтому избавление от бремени единовременного значительного платежа наличными.Это помогает бизнесу поддерживать стабильный профиль денежных потоков.
  • Качественные активы: При аренде актива право собственности на актив по-прежнему принадлежит арендодателю, а арендатор просто оплачивает расходы по аренде. Учитывая это соглашение, для бизнеса становится вероятным инвестировать в активы хорошего качества, которые в противном случае могут выглядеть недоступными или дорогими.
  • Лучшее использование капитала: Учитывая, что компания предпочитает арендовать, а не инвестировать в актив путем покупки.он высвобождает капитал для бизнеса, чтобы финансировать другие его потребности в капитале или экономить деньги для принятия более эффективных решений по капиталовложениям.
  • Налоговая льгота: Расходы по аренде или арендные платежи считаются операционными расходами и, следовательно, как и проценты, не подлежат налогообложению.
  • Забалансовый долг: Хотя расходы по аренде учитываются так же, как процентные расходы, сама аренда рассматривается иначе, чем долг. Лизинг классифицируется как внебалансовая задолженность и не отражается на балансе компании.
  • Лучшее планирование: Расходы по аренде обычно остаются постоянными в течение срока службы актива или срока аренды или растут в соответствии с инфляцией. Это помогает планировать расходы или отток денежных средств при составлении бюджета.
  • Низкие капитальные затраты: Лизинг является идеальным вариантом для вновь созданного бизнеса, учитывая, что он означает более низкие первоначальные затраты и более низкие требования к капитальным затратам.
  • Отсутствие риска устаревания: Для предприятий, работающих в секторе, где существует высокий риск устаревания технологий, лизинг приносит большую прибыль и избавляет бизнес от риска инвестирования в технологию, которая вскоре может устаревать.Например, он идеально подходит для технологического бизнеса.
  • Права на расторжение договора: В конце периода лизинга арендатор имеет право выкупить имущество и расторгнуть договор лизинга, что обеспечивает гибкость бизнеса.

Недостатки лизинга

  • Расходы по аренде: Арендные платежи учитываются как расходы, а не как платежи в капитал актива.
  • Ограниченные финансовые выгоды: При уплате арендных платежей за землю бизнес не может получить выгоду от повышения стоимости земли.Долгосрочный договор аренды также остается бременем для бизнеса, поскольку договор заблокирован, а расходы на несколько лет фиксированы. В случае, когда использование актива не отвечает требованиям по прошествии нескольких лет, арендные платежи становятся бременем.
  • Уменьшенная доходность для акционеров: Учитывая, что расходы по аренде уменьшают чистую прибыль без увеличения стоимости, это означает ограниченную доходность или снижение доходности для акционера. В таком случае цель максимизации благосостояния акционеров не достигается.
  • Долг: Хотя аренда не отображается в балансе компании, инвесторы по-прежнему рассматривают долгосрочную аренду как долг и корректируют свою оценку бизнеса, чтобы включить аренду.
  • Ограниченный доступ к другим кредитам: Учитывая, что инвесторы относятся к долгосрочной аренде как к долгу, бизнесу может быть сложно выйти на рынки капитала и получить дополнительные кредиты или другие формы долга на рынке.
  • Обработка и документация: В целом заключение договора аренды является сложным процессом и требует тщательной документации и надлежащего изучения предмета лизинга.
  • Нет Право собственности: По истечении срока лизинга лизингополучатель не становится собственником актива, хотя в течение многих лет в отношении актива выплачивается неплохая сумма.
  • Техническое обслуживание актива: Арендатор несет ответственность за техническое обслуживание и надлежащую эксплуатацию сдаваемого в аренду актива.
  • Ограниченная налоговая льгота: Для нового стартапа налоговые расходы, скорее всего, будут минимальными. В этих обстоятельствах дополнительные налоговые преимущества, которые могут быть получены в результате расходов по аренде, отсутствуют.

Преимущества и недостатки аренды и владения коммерческой недвижимостью

При поиске коммерческой недвижимости у вас может возникнуть вопрос, купить или арендовать помещение. Чтобы помочь вам определиться, мы расскажем о преимуществах и недостатках обоих.

Преимущества лизинга

Местоположение

На некоторых рынках для аренды доступно больше объектов, чем для покупки, поэтому лизинг предоставляет предприятиям больше возможностей. Аренда также может позволить пользователям занимать места в местах, где они не могут позволить себе купить недвижимость.

Гибкость

Лизинг может предоставить большую гибкость пользователям, которым в будущем может потребоваться заключение контракта, расширение или перемещение.

Наличие наличных денег

Для лизинга обычно требуется меньше денег из кармана, чем для покупки. Предприятия, которые арендуют, могут иметь больше свободных средств для инвестирования в продукты / услуги компании или открытия дополнительных мест.

Источник финансирования

Некоторые малые фирмы, которым трудно получить традиционное финансирование, могут извлечь выгоду из лизинга, поскольку его можно рассматривать как источник финансирования.

Стабильность затрат

Долгосрочные затраты на аренду помещений, как правило, легко поддаются оценке. Арендаторы, как правило, защищены от непредвиденных капитальных затрат, связанных с модернизацией механических систем, ремонтом конструкции собственности или заменой крыши.

Налоговые льготы

В отличие от права собственности, затраты на аренду при аренде полностью подлежат вычету, включая ту часть арендной платы, которая относится к стоимости земли.

Фокус

Аренда помещения позволяет пользователю сосредоточиться на своем основном бизнесе, не отвлекаясь на управление недвижимостью.

Недостатки лизинга

Стоимость

Лизинг может стоить дороже в долгосрочной перспективе. Фирмы с высокой прибылью и доступным капиталом могут сэкономить деньги, воспользовавшись налоговыми льготами от собственности.

Потеря оценки

Аренда означает, что арендатор не получает выгоду от прироста стоимости имущества.

Договорные штрафы

Если арендованное имущество устаревает или бизнес, занимающий помещение, становится убыточным, арендатор должен продолжать платить арендную плату, иначе ему грозит штраф за неисполнение обязательств.

Потеря ликвидационной стоимости

Во многих договорах аренды указано, что любые улучшения, сделанные арендатором, переходят в собственность арендодателя в конце срока аренды или должны быть удалены за счет арендатора.

Управление

При аренде пользователи практически не имеют контроля над другими арендаторами в здании, повышением арендной платы и другими факторами, которые могут негативно повлиять на бизнес.

Преимущества владения

Благодарность

Владелец получает выгоду от прироста капитала с течением времени.

Сокращение долга и наращивание собственного капитала

Владельцы собственности могут сократить долг и увеличить собственный капитал за счет амортизации первоначальной суммы кредита. Это происходит потому, что проценты и основная сумма включены в каждый платеж по ипотеке.

Управление

В определенных законных рамках владельцы недвижимости имеют возможность управлять зданием по своему усмотрению.

Доход

Владельцы недвижимости могут сдавать в аренду часть своей собственности и использовать доход для выплаты ипотеки или финансирования других бизнес-целей.

Налоговые льготы

Собственник получает выгоду от вычетов процентов и возмещения затрат, которые уменьшают ежегодные налоговые обязательства по операциям с недвижимостью. Накопленные вычеты по возмещению затрат и прирост капитала от прироста стоимости обычно представляют собой налоги меньше, чем обычная ставка подоходного налога пользователя. Пользователь пользуется преимуществами этих неиспользованных налоговых долларов до тех пор, пока имущество не будет продано.

Недостатки владения

Период времени

Предприятиям не следует покупать здание, если они не планируют владеть им не менее пяти лет. Коммерческая недвижимость, как правило, растет в цене, но затраты на покупку и продажу могут компенсировать выгоды от повышения стоимости в течение краткосрочного периода владения.

Негибкость

Собственные объекты часто не поддаются расширению или сокращению строительных улучшений.

Первоначальные капитальные затраты

Большинство коммерческих кредиторов требует собственного капитала при закрытии от 20 до 30 процентов от стоимости приобретаемой собственности. Это требование к собственному капиталу связывает капитал, который в противном случае мог бы быть использован для развития бизнеса пользователя.

Менеджмент

Владельцы собственности должны контролировать соблюдение законодательства, здоровье и безопасность, а также управление подрядчиками. Эти задачи по управлению недвижимостью могут отвлекать от их основного бизнеса.

Финансирование

Во время экономического спада потенциальные владельцы зданий могут быть не в состоянии обеспечить финансирование. Для тех, у кого есть текущие кредиты, рост процентных ставок может затруднить рефинансирование.

Финансовая ответственность

Коммерческий кредит часто предполагает амортизацию в течение 20–30 лет, поэтому право собственности на здание является долгосрочным финансовым обязательством.Некоторые положения по кредиту могут включать штрафы, если кредит погашается досрочно.

Риски

Риски владения включают изменения рынка, трудности с финансированием и непредвиденные расходы на ремонт и техническое обслуживание.

Свяжитесь с одним из экспертов-консультантов Menlo Group, чтобы обсудить, подходит ли аренда или владение недвижимостью для вас и вашего бизнеса.

20 Преимущества и недостатки лизинга автомобиля – Vittana.org

Аренда автомобиля – это альтернатива его покупке.Это позволяет вам управлять новой моделью, не беспокоясь о выплате долга. Хотя вы по-прежнему вносите ежемесячный платеж, это отношения, которые ближе к аренде квартиры. Вы можете решить пойти в другом направлении для ваших автомобильных потребностей, когда срок действия контракта истечет. Если вы купили автомобиль, то вам нужно продать его или распорядиться каким-либо другим способом.

Если вы находитесь в поиске нового автомобиля прямо сейчас, стоит рассмотреть преимущества и недостатки лизинга автомобиля.Может ли это быть лучше, чем взять кредит?

Список преимуществ аренды автомобиля

1. Если вы решите арендовать автомобиль, ежемесячный платеж будет меньше.
Если вы решите купить автомобиль, то кредитор предложит вам ставку погашения, основанную на вашей кредитной истории и первоначальном взносе. Это означает, что вы можете получить долгосрочный платеж, который может составлять 250 долларов или более — процесс, который может занять от 4 до 7 лет. Если вместо этого вы решите арендовать автомобиль, вы получите предложение на срок от 12 до 36 месяцев с фиксированной оплатой, которая обычно ниже.

Если вы не хотите управлять люксовым брендом, вы обычно можете найти договор аренды, по которому ваш ежемесячный платеж может быть ниже 200 долларов. Вам все равно придется платить налог с продаж и накладные расходы, но это доступный вариант для рассмотрения.

2. Вы будете постоянно ездить на новых автомобилях.
Если вы решите арендовать автомобиль, а не покупать его, то сможете каждые 1-3 года ездить на новейших моделях предпочитаемой марки. Хотя это означает, что у вас всегда будет оплата за автомобиль, это также избавит вас от автомобиля, который может больше не приносить удовольствия от вождения.Вам нужно будет выполнить условия вашего соглашения, чтобы избежать дополнительных расходов, но это преимущество лизинга, которое позволяет большинству водителей начать водить что-то новое.

Вы никогда не попадете в ситуацию, когда вам придется доплачивать за поддержание автомобиля в рабочем состоянии, если что-то случится, потому что у вас достаточно страхового покрытия по соглашению. Вы можете повысить класс обслуживания по окончании контракта, сдать автомобиль, а затем забрать новый с вашей лицензией, налогом с продаж и требуемым первоначальным взносом.

3.Аренда автомобиля избавляет от проблем с гарантией.
Когда вы покупаете новый автомобиль, он может потерять значительную часть своей стоимости в тот момент, когда вы уедете с него со стоянки. Если вы попадете в аварию или он сломается до того, как вы пройдете первый год, вы можете застрять с огромным счетом за ремонт — при условии, что вы даже сможете снова запустить его. Покупка расширенной гарантии также обходится многим семьям недешево, иногда ее стоимость достигает 10% от указанной цены автомобиля.

Лизинг автомобиля устраняет эту проблему. Вы всегда защищены, если что-то сломается, потому что вы арендуете автомобиль. То есть, если что-то случится не по вашей вине, то дилер или производитель исправят ситуацию. В некоторых контрактах есть оговорки против этой льготы, поэтому вам следует внимательно ознакомиться с условиями вашего соглашения.

4. Аренда автомобиля позволяет избежать последовательности переговоров о цене.
Попытка договориться об окончательной цене нового автомобиля для большинства людей не самый приятный процесс. Дилерские центры хотят получить максимально возможную прибыль, а доходы продавцов зависят от солидных продаж. Вы пытаетесь решить эти проблемы, чтобы сэкономить немного денег. Когда вы решите арендовать автомобиль вместо его покупки, вы избежите этой головной боли. Большинство лизинговых договоров оформляются еще до того, как вы начнете рассматривать транспортные средства.

Это означает, что вы можете сесть за руль своего нового автомобиля, а не сидеть в финансовом отделе дилерского центра. Это опыт, который вызывает гораздо меньше стресса.

5. Вы избавитесь от проблем с амортизацией.
За первые четыре года владения новый автомобиль потеряет около 60% своей стоимости. Четверть суммы амортизации обычно происходит сразу. Это означает, что вы можете потерять тысячи долларов к тому времени, когда вернете автомобиль домой, что поставит вас под кредит на первые 12-24 месяца. Вам нужно будет приобрести страховое покрытие, чтобы покрыть эту проблему, если вы убьете автомобиль в течение этого времени.

Когда вы арендуете транспортное средство, то вам не нужно беспокоиться об этом вопросе. Вы будете водить его, пока не будете готовы взять на себя еще одну аренду. У вас может быть возможность купить автомобиль, на котором вы ездили, со скидкой после истечения срока действия соглашения, что может сэкономить вам деньги в долгосрочной перспективе.

6. Большинство людей могут позволить себе лучшую машину, когда берут ее в аренду.
Поскольку ежемесячные платежи за арендованный автомобиль ниже, большинство водителей могут позволить себе более качественный или дорогой автомобиль.Вы можете уйти из дилерского центра с более продвинутыми функциями, улучшенными опциями или лучшей маркой и моделью. Хотя вы по-прежнему будете нести ответственность за ежемесячные платежи, может возникнуть соблазн воспользоваться этим обновлением. Из-за этого преимущества вы также почти все время пользуетесь опцией последней модели, которая дает вам доступ к лучшим функциям и параметрам безопасности, которые существуют сегодня в отрасли.

7. Вы водите машину в ее безаварийные годы.
Хотя есть исключения из этого преимущества, большинство договоров аренды позволяют вам водить машину, когда маловероятно, что у нее возникнут механические проблемы.Первые три года владения, как правило, самые лучшие, особенно если вы водитель с небольшим пробегом. Если вы мало находитесь в дороге, вы можете значительно сэкономить, потому что меньше рисков, которые могут произойти с автомобилем. Поскольку в течение этого времени на него обычно распространяется гарантия производителя, вы можете даже получить некоторые льготы, такие как бесплатная замена масла или скидки на регулярное плановое техническое обслуживание.

8. Некоторые водители могут получить некоторые налоговые льготы, взяв машину в аренду вместо покупки.
Если у вас есть бизнес, аренда автомобиля становится расходом, который вы можете вычесть из дохода компании. Если вы являетесь индивидуальным предпринимателем, то эти расходы могут уменьшить ваши обязательства по самостоятельной занятости. Хотя вам нужно будет доказать процент личного и профессионального использования при выборе этого варианта, вы можете обнаружить, что некоторые скидки могут быть выгодными в этой ситуации.

Налоговое законодательство может быть изменено, а это означает, что это преимущество лизинга автомобиля может быть доступно не всегда. Вы захотите поговорить со своим финансовым консультантом об этом варианте, если вы хотите в ближайшее время привезти домой новый автомобиль.

9. Вы можете уйти, когда срок аренды истечет.
Автосалоны часто предлагают возможность покупки автомобиля после истечения срока аренды. Если вы не превысили установленный пробег и оставили автомобиль в хорошем состоянии, то у вас есть возможность сдать автомобиль дилеру без дополнительных затрат. Стоимость аренды по-прежнему может быть больше, чем ссуда, исходя из амортизации и того, насколько хорошо вы соблюдали условия своего соглашения, но вы не застряли с активом, который вам больше не нужен, с этой деятельностью.

10. В некоторых юрисдикциях водители могут не платить первоначальный налог с продаж и первоначальный взнос.
Лизинговые компании взимают плату за заключение договора в дилерском центре. Его можно назвать комиссией за приобретение, банковским сбором или административными расходами. Обычно это где-то от 350 до 1000 долларов, в зависимости от выбранной вами марки и модели и дилерского центра. Большинство агентств включают эту стоимость в ежемесячные платежи, чтобы у вас не было первоначальных затрат, хотя вы можете получить это преимущество только в том случае, если у вас достаточно высокий кредитный рейтинг.

Перечень недостатков лизинга автомобиля

1. Чтобы арендовать автомобиль, вы должны доказать, что у вас есть стабильный источник дохода.
Дилерские центры не одобрят предложение об аренде автомобиля, если вы не можете доказать, что у вас есть доход, работа или иногда и то, и другое. Наличие регулярной зарплаты не всегда соответствует этому обязательству. Эта проблема может быть проблематичной для подрядчиков, самозанятых и людей, которые работают сезонно.

Даже если при таких обстоятельствах вы получите разрешение на аренду автомобиля, у вас должен быть способ выполнить ежемесячные платежные обязательства.Невыполнение платежа может привести к возврату владения, проблемам с кредитным рейтингом и многому другому.

2. Большинство страховых компаний требуют от вас приобрести страховку на разрыв.
Независимо от того, покупаете ли вы автомобиль непосредственно в дилерском центре или через страховую компанию по вашему выбору, при аренде автомобиля почти всегда требуется страховка на разрыв. Эта политика покрывает сумму стоимости транспортного средства, которая изменяется после того, как вы уезжаете на ней с участка. Большинство политик остаются в силе в течение как минимум трех лет, и это может быть частью первоначальных затрат, которые вы платите, чтобы начать действие соглашения.Если вместо этого вы собирались купить автомобиль, то эта плата становится необязательной. Вы можете принять на себя риск лично, если хотите.

3. Договоры лизинга ограничивают возможности использования нового автомобиля.
Большинство договоров ограничивают общее количество миль, которое вам разрешено проехать в течение срока действия договора. Возможно, вам придется сообщить дилеру о показаниях одометра в экстремальных обстоятельствах в течение всего срока аренды. Если вы хотите самый доступный автомобиль, то вы столкнетесь с серьезными ограничениями в этой области.

Большинство договоров аренды позволяют вам проезжать от 12 000 до 15 000 миль в год. Вы также должны поддерживать транспортное средство в отличном состоянии (обычно определяемом как «пригодное для продажи»), чтобы избежать дополнительных расходов или снижения залога. Это может быть несколько тысяч долларов дополнительных расходов, если вы нарушите эти условия.

4. Дилерский центр может по-прежнему требовать значительный первоначальный взнос.
Вам необходимо иметь значительную сумму денег в качестве первоначального взноса, если вы хотите арендовать автомобиль. Стоимость обычно ниже рекомендованных при покупке автомобиля 20%, но все же может быть значительной цифрой. Нет ничего необычного в том, чтобы иметь 4000 долларов или более из собственного кармана, чтобы доставить автомобиль домой. Эта стоимость включает лицензионные сборы, первоначальный платеж и прочие расходы, указанные в соглашении.

Если принять во внимание средний срок владения автомобилем, равный шести годам, то единственным преимуществом аренды является возможность апгрейда автомобиля. Вы будете вносить аналогичный ежемесячный платеж, но он придет с новым автомобилем через три года.Это означает, что также требуется второй значительный авансовый платеж.

5. Вам не начисляются неиспользованные мили.
В договоре аренды будет указано точное количество миль, разрешенное по соглашению. Если вы не используете весь свой надел, то вы не получите никакого кредита за этот результат, когда сдадите машину в автосалон. Если вам случится переехать, даже если это всего на одну милю, вам придется заплатить сборы или штрафы.

Каждая аренда уникальна, что означает, что вы можете заплатить до $0.50 за каждую милю, превышающую лимит, указанный в контракте. Если у вас превышение пробега в 5000 миль, это может добавить 2500 долларов к окончательной стоимости аренды. Из-за этой проблемы у вас могут возникнуть дополнительные расходы на износ, что снизит финансовую выгоду от такого подхода.

6. У вас нет возможности расторгнуть договор аренды.
Если вам необходимо отказаться от ежемесячных платежей в связи с изменением вашего финансового положения, лизинг автомобиля предлагает несколько вариантов. Плата за досрочное расторжение может быть равна дополнительной плате за километраж, которую вы должны заплатить в конце соглашения.Когда вы покупаете автомобиль, вы можете передать кредит другому лицу с разрешения кредитора. У вас также будет возможность продать автомобиль, чтобы погасить свой долг.

7. Арендовать автомобиль может быть дороже, чем купить его.
В долгосрочной перспективе аренда обычно обходится дороже, чем покупка. Вы достигнете точки безубыточности на шестилетней отметке. Как только вы превысите это время, отсутствие платежей за приобретенный автомобиль создаст больше финансовых преимуществ.Если вы посмотрите на свой профиль расходов за 10 лет, почти всегда дешевле купить, чем арендовать.

Вот почему вы должны внимательно следить за своими долгосрочными потребностями. Если вы планируете всегда платить за автомобиль, потому что вы постоянно модернизируете свой автомобиль, тогда лизинг имеет смысл. Когда доллары и центы являются главным приоритетом, поиск вариантов финансирования может быть лучшим выбором.

8. Вы теряете возможность модификации автомобиля.
Дилерские центры не разрешают вносить какие-либо изменения в арендованный автомобиль.Вы должны вернуть автомобиль в демонстрационном состоянии, чтобы избежать каких-либо сборов или штрафов. Исключением из этого недостатка могут быть тонировка или реставрационные работы, но вы не сможете поменять двигатель, выхлопную систему или другие опции, если не уберете их перед сдачей автомобиля в конце срока. Если вы привозите машину на регулярное плановое техническое обслуживание и на ней присутствуют моды, то это может быть нарушением договора. Вам грозит конфискация, сборы и дополнительные расходы.

9.Ваши ежемесячные платежи никогда не прекращаются, когда вы выбираете аренду.
Проблема с лизингом в том, что вы никогда не получаете отсрочку от ежемесячных платежей. Если у вас есть машина, то вы в конечном итоге погасите кредит. Вы даже можете купить его сразу за наличные или в кредит, чтобы вообще избежать процесса финансирования. Этот вопрос может не быть проблемой для некоторых домохозяйств, потому что это предсказуемые расходы, но для других он может иметь решающее значение.

10. В некоторых штатах требуется уплатить дополнительный налог на аренду автомобиля.
RCW 82.09.020(3) в штате Вашингтон требует дополнительного налога в размере 0,3% при продаже или аренде всех автомобилей. Он называется налогом на продажу и аренду транспортных средств. Это означает, что вы должны оплатить эту дополнительную сумму вместе с соглашением. Единственными исключениями в Западной Австралии являются сельскохозяйственные автомобили, внедорожники, снегоходы и внедорожные транспортные средства.

Это относится даже к дополнительным функциям, добавленным к автомобилю перед его доставкой покупателю. Если вы соглашаетесь добавить сцепку к грузовику, то вы оплачиваете дополнительные расходы.Во всех штатах действуют разные правила, поэтому вам следует проверить свои обязанности в этой области, прежде чем завершить соглашение.

Заключение

Если вам нравится идея сэкономить деньги на ежемесячном платеже за автомобиль, тогда лизинг — это идея, которая имеет смысл. Это преимущество применяется, когда у вас есть прямое сравнение между одной и той же маркой и моделью. Поскольку многие водители стремятся к повышению класса обслуживания из-за рентабельности такой схемы, нет ничего необычного в том, чтобы потратить столько же, если не больше, на аренду по сравнению с кредитом.

Когда ограничения аренды отталкивают, возможно, лучшим выбором будет покупка менее дорогого нового автомобиля. Вы также можете рассмотреть сертифицированный подержанный автомобиль у дилера франшизы, чтобы удовлетворить ваши требования по стоимости. Затем поработайте над тем, чтобы выбрать автомобиль, который сможет сохранить свою ценность, оставаться надежным и обеспечивать надежную экономию топлива.

Преимущества и недостатки лизинга автомобиля трудно рассмотреть из-за разнообразия соглашений и вариантов кредитования, которые предлагает отрасль.Если ваша цель — покупать новый автомобиль каждые несколько лет и получать небольшую ежемесячную плату, то лизинг — это, вероятно, лучший способ.


Учетные данные автора сообщения в блоге
Луиза Гейл является автором этого сообщения. Она получила степень бакалавра. по экономике Вашингтонского университета. Помимо того, что Луиза является опытным писателем, она имеет почти десятилетний опыт работы в области банковского дела и финансов.
Опубликовано в категории: Разное

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.