Международная система swift: Названа дата отключения российских банков от SWIFT: Бизнес: Экономика: Lenta.ru

Содержание

понятие, функции. Деятельность межбанковской системы SWIFT и санкции

SWIFT (по-русски произносится как «свифт») — общество всемирных межбанковских каналов связи (англ. Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications).

Международная банковская система SWIFT помогает банкам в совершении платежей. Сама система не является платёжной — она не выполняет функции расчёта и взаимного клиринга между участниками. Её задача — создание и поддержание передачи сообщений между финансовыми организациями. Такая передача сообщений обеспечивает их целостность и конфиденциальность, а также единый формат обмена информацией между её участниками. Система заменяет и унифицирует старые каналы связи между финансовыми организациями, такие как почта, телеграф или телетайп.

SWIFT — это аналог электросвязи в обычной жизни между клиентами, которыми являются финансовые организации. Чтобы производить расчёты между собой с помощью SWIFT, финансовым организациям необходимо использовать систему корреспондирующих счетов, когда два банка, A и B, имеют счета в третьем банке C. В этом случае банк А даёт поручение банку С о переводе денег банку B на счёт в банке С. Банк A, имея корреспондирующий счёт в крупном банке С, где есть счета других банков, может с лёгкостью переводить деньги в интересах своих клиентов в разные банки. Но для этого он должен давать поручения банку С, а банк С должен оперативно информировать своих клиентов, иные банки, о зачислении на их корреспондирующий счёт денег. Именно для такого информирования (обмена сообщениями) и предназначена система SWIFT.

Каждый участник системы имеет свой уникальный адрес — BIC (англ. Bank Identifier Codes), или BIC Code, или SWIFT ID, или SWIFT Code.

Одному участнику, чтобы отправить сообщение другому участнику, необходимо знать такой код. SWIFT официально сопровождает международную систему кодификации счетов клиентов в банках IBAN (стандарт ISO 13616). В Европе использование кодов IBAN предусматривает наличие в нём кода банка в системе SWIFT.

Изначально система использовала протокол передачи сообщений X. 25, в настоящее время создана система с использованием более совершенного протокола, основанного на IP-адресах.

Межбанковская система SWIFT предоставляет своим клиентам и возможность использования протоколов обычной электронной почты, но при этом сообщения передаются по каналам связи внутри SWIFT, и такая передача является конфиденциальной. Данная система получила название SWIFTNet Mail.

В системе SWIFT есть два вида сообщений — между участниками системы и между участником и самой системой. Все сообщения имеют единый формат, и каждому сообщению присваивается уникальный номер. Система даёт ответ (уведомление успешности) на каждое сообщение: ACK — положительный результат, NAK — отрицательный. Сообщения, передаваемые в SWIFT, могут быть прочитаны иными системами выполнения платежей. По существу формат данных сообщений — это некий стандарт де-факто в международных финансах.

SWIFT клином не сошелся: кому и как будет платить Россия

МОСКВА, 27 фев — ПРАЙМ, Елена Гуринович. Риторика стран Запада об отключении России — в том или ином виде — от международной платежной системы SWIFT становится все жестче. В выходные о таких санкциях из-за ситуации на Украине заявили в кабмине Германии. О том, какие варианты отключения от SWIFT возможны и как это отразится на жизни россиян — в материале агентства «Прайм».

Инвестстратег объяснил, как коснется граждан отключение от SWIFT

Кабмин Германии по итогам переговоров лидеров стран Запада в субботу объявил, что все российские банки, которые уже попали под санкции международного сообщества, а при необходимости и другие банки нашей страны будут исключены из мировой платежной системы SWIFT, однако пока списка банков, которые попадут под ограничение, нет. Позднее в воскресенье общество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций SWIFT заявило, что взаимодействует со странами Европы, чтобы выяснить подробности о тех объектах в России, в отношении которых должны применяться новые санкции. Там особо отметили, что готовятся исполнить решение Европы после «правового распоряжения».

В свою очередь высокопоставленный представитель администрации США заявил в воскресенье, 27 февраля, что западные страны могут сохранить в SWIFT российские банки, через которые идут платежи за поставки энергоносителей, чтобы не допустить дефицита топлива на мировых рынках и роста цен на него.

Однако не стоит забывать, что Россия уже создала свою систему передачи финансовых сообщений, по последним данным, к ней подключились 23 зарубежных участника из Армении, Белоруссии, Казахстана, Киргизии, Германии и Швейцарии. Поэтому российские банки в случае отключения от SWIFT смогут использовать созданную ЦБ РФ систему передачи финансовых сообщений, а также инфраструктуру дружественных стран.

Как комментировал еще в середине февраля угрозы отключения России от платежной системы министр финансов Антон Силуанов, страна при отключении от SWIFT перейдёт на другие способы передачи финансовой информации, в том числе разработанную Банком России систему: к международной межбанковской системе передачи информации и совершения платежей уже подключены более 11 тысяч крупнейших организаций почти во всех странах мира.

ТРИ СЦЕНАРИЯ

Международная межбанковская система передачи информации и совершения платежей SWIFT является частной компанией со штаб-квартирой в Брюсселе (Бельгия), она была основана в 1973 году. Ее соучредителями выступили 248 банков из 19 стран мира. По состоянию на 2015 год к SWIFT было подключено свыше 11 тысяч финансовых организаций в 200 странах мира. Средний оборот системы — порядка 30 миллионов платежей в день. В истории платежной системы были два случая отключения стран, это Иран и Северная Корея.

Эксперт назвал три сценария отключения России от SWIFT

До объявления окончательного решения по SWIFT эксперты и обыватели гадают, в какой мере будут задеты финансовые структуры и как это может отразиться на простых гражданах. Инвестиционный стратег УК «Ари Каптал» Сергей Суверов считает, что больше всего от отключения SWIFT пострадает внешняя торговля России. «Расчеты по экспортно-импортным операциям могут длиться неделями», — отметил он.

Как рассказал агентству «Прайм» исполнительный директор Департамента рынка капиталов ИК «УНИВЕР Капитал» Артем Тузов, существует три варианта отключения России от платежной системы.

Самый легкий — это отключение от SWIFT только банков, попавших под санкции. В этом случае международные переводы просто перераспределятся по другим банкам РФ и проблем в целом не будет.

«Средний сценарий — это отключение всей банковской системы РФ от SWIFT, в этом случае потребуется примерно неделя на переход банков на альтернативные системы и проблем долгосрочных тоже не будет», — считает собеседник агентства.

В третьем, тяжелом сценарии, возможно отключение от SWIFT вместе с закрытием всех корсчетов российских банков в США и ЕС.

«Это уже в принципе заблокирует возможность переводов в долларах и евро в любой системе переводов. Понадобится около месяца чтобы банки РФ перестроились на международные переводы через Китай и Индию», — прогнозирует Тузов.

Суверов считает, что в начале, вероятно, от SWIFT отключат только банки, которые уже попали под санкции из-за Украины.

НЕ ВСЕ ДОРОГИ ВЕДУТ К SWIFT

Перед российскими компаниями сейчас стоит вопрос: какими путями пойдут платежи в случае отключения от SWIFT? Ведь это не единственная платежная система, хотя и самая популярная в мире. Другой вопрос — сколько это будет стоить. Система переводов через SWIFT отлажена и привычна, а перевод бизнес-процессов на альтернативные платежи потребует и времени, и финансовых затрат.

Сейчас существуют несколько альтернативный систем:

  • Разработанная Банком России Система передачи финансовых сообщений.
  • INSTEX создана в 2019 году для торговли европейских стран с подстанционным Ираном.
  • CIPS является китайской национальной системой платежей, она работает с октября 2015 года.
  • Ripple является криптовалютной платформой для платёжных систем, ориентированной на операциях с обменом валют без возвратных платежей, работает с 2012 года.
  • Stellar появилась путем отделения от Ripple в 2015 году.

 

Если говорить о российском внутреннем рынке, то через СПФС, созданной Банком России, в 2017 году проходило порядка 78% от общего количества сообщений, отправляемых российскими пользователями SWIFT.

БЬЮТ ТОЧНО В ЦЕЛЬ

Против кого направлено отключение России от самой популярной в мире платежной системы? В первую очередь, считает Тузов, пострадают российские граждане, малый и средний бизнес.

«Крупный бизнес в целом не почувствует изменений. У крупных корпораций достаточно прочности, ресурсов и контактов, чтобы обойти любые санкции», — отметил он.

Что касается российского экспорта ресурсов, то альтернативы части товаров, поставляемых нашей страной на мировой рынок, просто нет. «Отказаться от российского экспорта США и ЕС не смогут», — отмечает представитель УК «УНИВЕР Капитал».

Эксперт рассказал, как отключение России от SWIFT ударит по самой Европе

По мнению Суверова, наиболее чувствительным для граждан станет негативный сценарий. «В случае тотального запрета теоретически могут быть проблемы с обслуживанием контактов и по потребительскому импорту, и по фармацевтике», — считает инвестиционный стратег.

На вопрос агентства «Прайм», как отключение скажется на жизни обычных россиян, Тузов отметил, что стоит на какое-то время забыть о поездках в США, Великобританию и страны Евросоюза. Помимо того, что власти этих стран грозят запретить въезд для россиян, в случае, если визы будут выдаваться, российскими картами будет нельзя расплачиваться.

Однако собеседник напомнил, что существуют и другие страны: остальной мир будет рад принять туристов из РФ. Он привел в пример популярную у россиян Турцию: турецкая лира за прошлый 2021 год обвалилась на 50%. Поэтому перед страной вопрос отказа от валютных доходов, которые приносят наши туристы, даже не стоит.

В любом случае, через какое-то время определённую альтернативу расчётам в SWIFT найдут, считает Суверов, но она будет менее удобная.

Что произойдет, если Россию отключат от системы SWIFT

Что за система SWIFT

SWIFT — это международная система передачи межбанковских платежей. Аббревиатура расшифровывается как Общество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций, которое ответственно за функционирование системы. Она была основана в 1973 году при содействии 239 банков из 15 стран. СССР получил доступ к SWIFT только в 1989 году.

SWIFT отличается от международных платежных систем Visa или MasterCard тем, что проводит только защищенный обмен данными о переводах, платежах и обмене ценными бумагами между банками. Система позволяет осуществлять международные переводы за несколько секунд, заменив аналогичные программы дистанционного банковского обслуживания.

Фото: Depositphotos

Основу технологии составляют сообщения, состоящие из заголовка, текста и трейлера. Система поддерживает два типа сообщений: между пользователями и между пользователем и SWIFT. Сообщения агрегируются в региональном процессоре и перенаправляются в конкретный операционный центр для последующей обработки, где проводится копирование и шифрование содержания для хранения. Контрагент, которому предназначено сообщение, расшифровывает его и подтверждает выполнение указанных в нем условий. Таким же способом передаются выписки по корреспондентским счетам и расследования по неустановленным платежам.

По данным ТАСС, в апреле 2021 года через SWIFT прошло 700 миллионов сообщений о транзакциях. Количество пользователей во всех странах мира оценивается в 11 тысяч, а совокупная сумма переводов, обрабатываемых ежедневно, — 5−6 триллионов долларов.

Отключение от системы SWIFT — популярная угроза западных политиков, направленная на оказание давления на страну. Так, под влиянием США, в 2018 году от системы отключили ряд иранских банков. SWIFT не работает и в КНДР. Чтобы исключить этот вариант международной зависимости, многие государства работают над собственными системами межбанковских платежей. В Китае аналог SWIFT был запущен еще в 2015 году.

В России разработка системы, позволяющей, при необходимости, заменить SWIFT, началась в 2014 году. Тогда Банк России запустил Систему передачи финансовых сообщений (СПФС) для кредитных организаций. Технология передачи данных очень похожа на SWIFT, но независима от европейской системы. К 2017 году СПФС стала востребованным способом передачи сообщения о транзакциях в любых валютах. Сейчас СПФС используют не только российские банки, но и белорусские, армянские и киргизские организации.

Система быстрых платежей, знакомая многим пользователям мобильных банковских приложений, также задумывалась как аналог SWIFT. Физические лица, в основном, используют именно СБП для взаиморасчетов, а через SWIFT расчеты по картам не проходят.

При потенциальном отключении России от системы SWIFT основной удар придется на организации, передающие через банки информацию о трансграничных платежах, которые будут идти дольше или пропадать. В Центробанке подтвердили, что Россия обладает всеми техническими возможностями перейти на СПФС, если отключение все-таки произойдет.

Девальвация рубля, неработающие карты и торговое эмбарго. Эксперты об отключении от SWIFT

Эксперты, опрошенные Hi-Tech Mail.ru, не разделяют оптимизма отечественных политиков и представителей ЦБ. Александра Базак, независимый финансовый советник, рассказывает, что отключение от SWIFT грозит тем, что нельзя будет проводить международные финансовые операции. «Действительно, после санкций в 2014 году в России создали Систему передачи финансовых сообщений при Центробанке. Если бы нас отключили, банки потенциально могут перейти на нее. В этом случае перестали бы работать карточки международных платежных систем, в частности Visa и Mastercard. При массовом переходе на отечественные карты “Мир”, без SWIFT, за границей расплатиться ею не получится».

Фото: Агентство «Москва» / Зыков Кирилл

Эксперт предупреждает, что без SWIFT Россия, как государство, не сможет проводить расчеты, получать деньги за проданные нефть и газ, при том, что продажа сырья обеспечивает львиную долю в доходах бюджета. При этом Россия не только продает, но и покупает зарубежную продукцию: смартфоны, косметику, различные материалы. За все это российские компании тоже должны рассчитываться с помощью финансовых операций на международном уровне.

Михаил Лейтес, директор Департамента банковских операций и обслуживания платежных карт банка «Ренессанс Кредит» подчеркивает, что отключение SWIFT в России может привести к тому, что банки будут иметь затруднения в управлении своими корреспондентскими счетами, открытыми в банках-нерезидентах за рубежом. То есть, денежные средства, находящиеся на корреспондентских счетах в иностранных банках, фактически будут недоступны российским финансовым организациям: они не смогут через SWIFT ни подать распоряжения о переводе денежных средств, ни «увидеть» поступления на эти корреспондентские счета в пользу своих клиентов от контрагентов за рубежом.

«Если ограничение коснется только работы SWIFT, и российским банкам не будет запрещено осуществлять расчеты в иностранной валюте, то резервным вариантом на этот случай станет система дистанционного обслуживания “банк-банк”, если доступ к ней не будет отключен. Это самый простой способ осуществлять расчеты для иностранных банков, и им не придется интегрироваться с СПФС Банка России».

Эксперт замечает, что внутри России банки смогут осуществлять расчеты через СПФС, которая является аналогом системы SWIFT, но к этой системе подключено очень мало иностранных банков, и она не имеет интеграции с платежными системами других стран.

Виталий Кирпичев, эксперт TradingView, Inc., объясняет, что SWIFT — это системообразующий международный институт, поэтому исключение какой-либо страны из него равно объявлению торгового эмбарго. Для стран, ориентированных на экспорт, таких, как Россия, отключение от SWIFT может привести к резкому сокращению валютных поступлений и резкой девальвации рубля. «Тем не менее, санкции такого рода кажутся скорее вечной “страшилкой”, чем реально исполнимым действием. Слишком губительными будут последствия для всей мировой экономики от подобного рода отключений. Ведь пострадает не только страна, которую отключили от системы, но и все ее торговые партнеры, которые недополучат газ, нефть и другие значимые сырьевые товары, без которых в текущих реалиях не выживет ни одна страна», — заключает эксперт.

В России появился уникальный чудо-смартфон

Это тоже интересно:

ЕС отключил от SWIFT семь российских банков, попавших под санкции

Решение вступает в силу с момента его опубликования, подчеркивается в документе. «Ведомости» ожидают ответа представителей Совкомбанка, «ФК Открытие» и Новикомбанка.

В пресс-службе ВТБ сообщили, что отключение банка от системы SWIFT «никак не отразится на обслуживании клиентов ВТБ на территории нашей страны». «Все операции клиентов внутри России обрабатываются посредством платежной системы Банка России, НСПК и СПФС, поэтому клиенты продолжат совершать привычные операции по переводу денежных средств и по картам в любых торговых точках», — пояснил представитель.

Помимо этого решение об отключении от SWIFT не меняет текущую ситуацию с осуществлением международных переводов корпоративными клиентами, отметили в банке. «Всем клиентам за рубежом мы заранее сообщили о необходимости снять наличные в любом банкомате. Переводы за рубеж нашим клиентам-физлицам в связи с санкциями в данный момент уже недоступны», — подчеркнули в ВТБ.

В ВЭБ.РФ сообщили, что в значительной степени «ориентированы на поддержку проектов в России». «Эта работа будет продолжена в полном объеме. В части деятельности по поддержке экспорта с банками — корреспондентами будут задействованы как СПФС, так и альтернативные каналы. Со своей стороны ВЭБ продолжит максимально содействовать реализации проектов, направленных на развитие экономики страны и повышение качества жизни людей», — говорится в сообщении. Внешние ограничения на реализацию этой повестки не влияют.

Представитель Промсвязьбанка сообщил «Ведомостям», что банк «сохраняет бесперебойную работу и обслуживание своих клиентов, новые санкции не окажут существенного влияния на деятельность банка». 

«Введение санкций не стало для нас неожиданностью, ПСБ был готов к отключению от SWIFT — мы реализовали мероприятия по нивелированию эффекта такого ограничения и предпринимаем все необходимые меры для того, чтобы наши клиенты продолжали пользоваться продуктами и услугами банка в максимально привычном им режиме», — отметил представитель. 

В пресс-службе Совкомбанка заявили, что банк уже не может «проводить платежи за рубеж в иностранной валюте, так как мы в SDN (блокирующий список минфина США. — Ред.). «Других целей у SWIFT нет. На банке это никак не скажется», — сказали в пресс-службе.

Международная межбанковская система передачи информации и совершения платежей SWIFT работает с 1973 г. Его соучредителями являются пользующиеся одноименной системой финансовые институты. Сегодня SWIFT объединяет свыше 11 000 участников в 200 странах и территориях. Ранее принудительную блокировку доступа к системе применяли в отношении банков Ирана, КНДР и Афганистана. 1 марта SWIFT сообщала, что к подобным ограничениям могут присоединиться Великобритания и Канада. 

Западные страны ввели санкции против России за военную операцию в Донбассе и на Украине в целом. В частности, на ВТБ, Совкомбанк, Новикомбанк, «Открытие» и Промсвязьбанк наложены блокирующие санкции США. ЕС, в свою очередь, запретил продавать и покупать ценные бумаги и прочие финансовые инструменты в евро в интересах российских юридических и физических лиц. Финансовым организациям Европы нельзя оказывать российским резидентам и компаниям любые услуги по продаже бумаг, выпущенных после 12 апреля этого года. У Сбербанка под санкции попали корреспондентские счета.

Евросоюз заявил об отключении семи российских банков от SWIFT — РТ на русском

Страны Евросоюза объявили о планах отключить семь российских банков от международной системы SWIFT. Предполагается, что ограничение вступит в силу уже 12 марта. Такое решение ЕС принял в качестве санкционной меры в ответ на проведение Москвой военной спецоперации по защите Донбасса. По мнению экспертов, рестрикции могут замедлить торговлю в России, но при этом нанесут и серьёзный урон мировой экономике. Вместе с тем подпавшие под санкции банки смогут проводить операции через альтернативные системы, считают эксперты. Так, на сегодняшний день в стране уже работает собственный аналог SWIFT.

В среду, 2 марта, Европейский союз объявил о планах отключить семь российских банков от международной системы SWIFT. Под рестрикции, в частности, попали ВТБ, «Россия», «Открытие», Новикомбанк, Просмвязьбанк, Совкомбанк и «ВЭБ.РФ». Об этом говорится в сообщении в официальном журнале документов ЕС.

«С 12 марта 2022 года запрещается предоставлять специализированные услуги обмена финансовыми сообщениями, используемые для обмена финансовыми данными», —  отмечается в документе.

Напомним, что ещё 27 февраля США совместно с Еврокомиссией, Францией, Германией, Италией, Великобританией и Канадой объявили о введении новых антироссийских санкций. В качестве одной из ограничительных мер значилось в том числе отключение некоторых российских банков от SWIFT. На Западе неоднократно отмечали, что рестрикции применяются в качестве инструмента давления на Москву в связи с военной операцией России на Украине.

Отметим, что система SWIFT была создана ещё в 1973 году и сформировала единые стандарты для проведения денежных операций. В настоящий момент платформой пользуются свыше 11 тыс. кредитно-финансовых организаций более чем в 215 странах мира. Ежедневно через сеть SWIFT проходят платёжные поручения на сумму $6 трлн.

«С помощью системы контрагенты отправляют друг другу уведомления о платежах. То есть платформа позволяет быстро связаться двум сторонам и оперативно провести сделку. На сегодняшний день считается, что это один из наиболее надёжных инструментов для проведения международных расчётов», — рассказал RT заведующий лабораторией анализа институтов и финансовых рынков Института прикладных экономических исследований РАНХиГС Александр Абрамов.

Также по теме

«Операции внутри страны продолжат работать»: как отключение банков от Visa и Mastercard может сказаться на россиянах

Международная платёжная система Mastercard собирается отключить от своей сети некоторые российские банки. Такое решение компания…

В результате отключения от SWIFT подпавшие под санкции банки не смогут оперативно сообщать своим партнёрам о проведении платежей. Такое положение дел рискует не только затормозить торговлю в России, но и ударить по всей мировой экономике, считают специалисты.

«Россия является одним из ключевых торговых партнёров Запада, особенно в энергетической сфере. Поэтому столь радикальные санкционные шаги могут нанести серьёзный урон глобальной торговле и ослабить деловую активность в мире. При этом полномасштабное отключение России от SWIFT будет означать пересечение красной линии, за которой может начаться новый мировой экономический кризис», — отметил в беседе с RT ведущий эксперт Центра политических технологий Никита Масленников.

Отметим, что впервые предложения отключить Москву от SWIFT были озвучены Западом ещё в 2014 году на фоне крымских событий. Тогда Центральный банк страны занялся разработкой российского аналога международной платформы и запустил систему передачи финансовых сообщений (СПФС).

Как отмечают в ЦБ, на сегодняшний день СПФС гарантирует передачу платёжных поручений внутри страны «при любом сценарии развития событий». Сейчас в системе зарегистрирован 331 участник. Помимо российских банков, к платформе подключены финансовые организации из Армении, Абхазии, Белоруссии, Германии, Казахстана, Киргизии, Кубы, Таджикистана, Швейцарии и Южной Осетии.

«В своё время похожую систему расчётов использовал Евросоюз во взаимоотношениях с отключённым от SWIFT Ираном. Аналогичная платформа уже разработана и в Китае. Она пока заточена в основном на внутренний рынок, но по мере роста контрагентов может выйти на внешний. Поэтому альтернативные каналы для сотрудничества присутствуют в достатке», — отметил Абрамов.

Кроме того, по словам эксперта, Россия продолжит проводить сделки в системе SWIFT через не подпавшие под санкции банки. При этом оказавшиеся под ограничениями организации могут уже сейчас договориться с доверенными иностранными партнёрами об альтернативных инструментах связи, не исключил эксперт.

«В то же время на россиянах отключение от SWIFT никак не отразится. Центробанк принял для этого превентивные меры, поэтому перебоев с платежами внутри страны не возникнет в любом случае», — добавил Абрамов.

Похожую точку зрения выразил и Никита Масленников. Эксперт напомнил о наличии в России системы быстрых платежей, а также национальной системы платёжных карт. По словам эксперта, за счёт платформ всё расчёты на территории России можно проводить «совершенно спокойно».

Шесть ответов на вопросы о системе SWIFT

Фото из открытых источников.

1. Что такое SWIFT?

SWIFT — Международная межбанковская система передачи информации и совершения платежей. Он доставляет защищенные сообщения более чем 11 000 финансовых учреждений и компаний в более чем 200 странах и территориях.

Для неискушенного в экономических и финансовых вопросах читателя проще сказать, что SWIFT, это как электронная почта Gmail, но в контексте глобального банковского обслуживания. Трафик сообщений — 42 миллиона в день в среднем в прошлом году — включает в себя заказы и подтверждения платежей, сделок и обменов валюты.

2. Почему потеря доступа к SWIFT так важна?

Страна, отрезанная от SWIFT, может пострадать от значительных экономических потерь. Это то, что произошло с Ираном в 2012 году, когда его банки из-за санкций против ядерной программы потеряли доступ к SWIFT (многие банки были повторно подключены в 2016 году после того, как ЕС исключил их из своего санкционного списка). Когда западные страны угрожали доступу России к SWIFT в 2014 году, Алексей Кудрин, бывший министр финансов РФ, подсчитал, что это может сократить валовой внутренний продукт России на 5% г/г. Отключение России от SWIFT может иметь последствия и для других стран, поскольку Россия является ключевым поставщиком энергии в Европу, и страны полагаются на систему SWIFT для оплаты энергоресурсов.

3. Почему некоторые страны не хотят отключать Россию от SWIFT?

Президент США Джо Байден утверждал, что отсутствие единства среди европейских народов является основной причиной. Другой причиной является опасение западных чиновников, что запрет стран на использование SWIFT подтолкнет другие страны к разработке альтернативных систем. Еще одна проблема связана с побочным ущербом. Европа использует SWIFT для отправки платежей за российский природный газ, необходимый ей для отопления своих домов и электростанций, а это означает, что запрет может поставить под угрозу поставки в разгар зимнего отопительного периода, что усугубит и без того обострившийся кризис стоимости жизни в регионе. Кроме того, любая «законная компания, ведущая законный бизнес с Россией», может оказаться не в состоянии получать платежи, если SWIFT будет ограничен, сказал Даниэль Таннебаум, глава отдела санкций в Oliver Wyman в Нью-Йорке.

4. Есть ли альтернатива SWIFT?

Не совсем, или, по крайней мере, пока. С 2014 года в Банке России действует собственная система обмена финансовыми сообщениями для российских и иностранных банков. Но у этого этой системы около 400 пользователей. Институт исследования цифровых валют Народного банка Китая и SWIFT создали в 2021 году совместное предприятие (СП), которое займется исследованием возможности внедрения цифрового юаня в систему проведения трансграничных платежей. Многие эксперты тогда указывали на то, что создается страховка в случае отключения от мировой финансовой системы.
Криптовалюты и лежащие в их основе технологии блокчейна также рекламировались, как угроза для SWIFT в течение нескольких лет, но сейчас они и близко не заменят SWIFT.

5. Насколько безопасна система SWIFT?

Было несколько попыток ограбить финансовые учреждения с помощью мошеннических сообщений в SWIFT, некоторые из них были успешными. Наиболее известен случай, когда центральный банк Бангладеш потерял 81 миллион долларов, украденные хакерами, которые взломали его в 2016 году и обманом заставили Федеральный резервный банк Нью-Йорка отправить средства. SWIFT подчеркнула, что ее собственная сеть не была взломана, но усилила безопасность, повысив правила контроля.

6. Кто регулирует SWIFT?

Поскольку он не хранит депозиты, SWIFT не регулируется так, как банк. Система контролируется Национальным банком Бельгии и представителями центральных банков США, Великобритании, ЕС, Японии, России, Китая и других стран.

SWIFT отключит доступ только в том случае, если Европейский союз введет санкции против определенной организации или страны. SWIFT приостановила деятельность некоторых иранских кредиторов в 2018 году после того, как США ввели новый пакет санкций, хотя и заявляет, что это было «отдельным событием», которое было «предпринято в интересах стабильности и целостности глобальной финансовой системы».

MarketSnapshot — Новости ProFinance.Ru и события рынка в Telegram 

По теме:

Bloomberg сообщил, что Евросоюз склоняется к решению блокировки России от SWIFT

Что означают санкции для российских долговых рынков и инвесторов

Спорный газопровод «Северный поток — 2» на данный момент мертв

Британия и США заблокировали России доступ на свои долговые рынки и угрожают закрыть Russia Today

Запад обнародовал новые санкции против России

Что будет, если Запад согласует санкции и отключит Россию от SWIFT

Решение об отключении России от глобальной платежной системы SWIFT — «всего лишь вопрос времени, очень короткого времени, дней», если верить заявлению главы центрального банка еврозоны. Разбираемся, чем грозит отключение от межбанковской системы платежей, и какие есть альтернативы.

Что будет, если Запад согласует санкции и отключит Россию от SWIFT

Екатерина Алипова

Мнения: Что будет, если Россию отключат от SWIFT


Представители администрации президента США Джо Байдена обсудили возможность надавить на руководство ЕС, чтобы отключить Россию от SWIFT, как написал утром 26 февраля Bloomberg. И уже днем агентство Reuters со ссылкой на главу центрального банка еврозоны сообщило о том, что эта мера будет реализована в течение нескольких дней.

В Кремле признали, что такие ограничения действительно могут быть серьезными, и начали подготовку к преодолению трудностей.

Что такое SWIFT

  • Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (SWIFT) — международная организация-оператор одноименной системы обмена информацией о транзакциях и совершения платежей между банками разных стран.
  • Она считается самой массовой и ежедневно обрабатывает более 40 млн сообщений от тысяч финансовых учреждений по всему миру.
  • За каждую транзакцию SWIFT берет порядка 1-2% комиссии.

Что произойдет, если РФ отключат от SWIFT

  • Для перевода средств на зарубежные счета будет недостаточно привычного банк-клиента: нужно будет искать новые пути.
  • Один из вариантов обхода проблемы российскими банками — открыть прямые корреспондентские счета в зарубежных кредитных организациях, которые будут выступать посредниками.
  • Бизнесу будет сложнее расплачиваться с зарубежными контрагентами, а конечным потребителям — делать денежные переводы за границу.
  • Замедление банковских транзакций приведет к возможному сбою цепочек поставок товаров практически во всех отраслях экономики. Это, в свою очередь, приведет к дефициту импорта.
  • Сложности с поставками товаров могут также привести к росту цен и очередному росту курса доллара и евро.
  • На внутренние транзакции отключение от SWIFT не повлияет.
  • Отключение России от SWIFT не лишит россиян доступа к международным платежным системам Visa и Mastercard, но они будут сбоить при зарубежных и внутренних переводах.
  • Эксперты считают, что в случае отключения от SWIFT многие российские инвесторы начнут массово продавать отечественные ценные бумаги, что ударит по фондовому рынку.

Насколько реально отключение РФ от SWIFT

  • Предложение отключить Россию от SWIFT озвучивали уже неоднократно, в последнее время чаще – в связи с украинским конфликтом.  
  • Прецеденты отключения стран от SWIFT уже были (Иран, Северная Корея).
  • По последним данным из Литвы, европейских стран, которые радикально не согласны с предложением отключить Россию от SWIFT, не осталось.
  • И все же последнее слово за самой организацией: Россия входит в топ-5 ее крупнейших клиентов (отключение грозит потерей серьезной части дохода).
  • В 2014 году на фоне крымских событий платежная система отказалась предпринимать какие-либо действия против России. 

Какие есть альтернативы SWIFT

  • С 2017 года в РФ работает Система передачи финансовых сообщений (СПФС), к которой помимо внутренних клиентов подключены также ряд банков Белоруссии, Армении и Киргизии.
  • По итогам 2020 года трафик через СПФС превышал трафик SWIFT, и в целом ориентированность РФ на SWIFT в последние пять лет существенно снизилась. И все же некоторые эксперты считают, что российский аналог не справится с трафиком.
  • В начале февраля отечественные банки проводили учения на случай отключения от SWIFT.
  • Россия ведет переговоры с Китаем о присоединении к СПФС.
  • Заменить услуги SWIFT может также развитая система корсчетов с международными банками. Правда, в этом случае все транзакции нужно будет согласовывать с зарубежными партнерами.
  • Есть также сомнения относительно готовности банков некоторых стран к сотрудничеству с кредитными организациями РФ.

Подписывайтесь на наш TG-канал, чтобы быть в курсе всех новостей и событий!  

Фото на обложке: Unsplash

Визуальное объяснение SWIFT, платежной системы, отрезанной от России — Quartz

Российское вторжение в Украину привлекло внимание к сантехнике финансовых транзакций. Санкции против России включают предложение ограничить доступ страны к SWIFT, платформе для денежных переводов, интегрированной в банковские системы по всему миру.

Что такое SWIFT?

SWIFT, что означает «Общество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций», представляет собой систему обмена сообщениями, которая позволяет банкам по всему миру безопасно и быстро обмениваться информацией о трансграничных платежах. Он широко используется. Около 11 000 банков-участников в 200 странах и территориях используют SWIFT. В феврале 2022 года система отправила 82 миллиона сообщений.

SWIFT контролируется центральными банками стран G10, Европейским центральным банком и Национальным банком Бельгии.

Как работает SWIFT?

Важным компонентом системы обмена сообщениями SWIFT является код SWIFT. Каждому банку, участвующему в системе, присваивается этот код, который идентифицирует банк, страну, в которой он находится, где он находится в стране и, опционально, филиал.

Каким банкам будет запрещено использовать SWIFT?

В Евросоюзе обсуждают, какие российские финансовые институты исключить из системы SWIFT. Согласно предварительному списку, с которым ознакомился Bloomberg, на рассмотрении находятся семь российских банков. В этот список не вошел крупнейший кредитор России, частично принадлежащий газовому гиганту «Газпром». Семь банков:

  • Банк ВТБ
  • Банк Россия
  • Открытие
  • Новикомбанк
  • Промсвязьбанк
  • Совкомбанк
  • ВЭБ. RF

Ограничение доступа России к SWIFT является частью ее отключения от международной финансовой системы. Однако SWIFT сама по себе не является платежной или расчетной системой. Это только система обмена сообщениями, которая позволяет эти переводы.

Банки, отрезанные от SWIFT, могут использовать другие системы, такие как система SPFS, созданная российским центральным банком после вторжения в Крым в 2014 году, или сеть CIPS, созданная Народным банком Китая. Примечательно, что международные платежи Газпрому за российскую нефть и газ не осуществляются через SWIFT.

Китай может обойти SWIFT, введя в игру цифровые деньги

Ключевыми столпами экономической гегемонии США являются SWIFT, CHIPS и доллар. Использование любого из них в качестве оружия против банковской системы России, 11-й по величине экономики, убедит Китай в том, что ему нужна альтернатива trifecta , чтобы избежать влияния Америки.

Находящееся в Брюсселе, но с центром обработки данных в Вирджинии, совместное Общество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций, или SWIFT, представляет собой «финансовый паноптикум», который позволяет Вашингтону отслеживать трансграничные денежные потоки. Тем не менее, настоящая полиция часто исходит из Нью-Йорка, где 95 % мировых долларовых платежей осуществляются безвозвратно.

История продолжается под рекламой

Система межбанковских расчетов Расчетной палаты, или CHIPS, — это частный клуб финансовых учреждений. Его 43 члена ежедневно урегулируют претензии на сумму 1,8 триллиона долларов, используя предварительно финансируемый счет в Федеральной резервной системе. Все они имеют офисы в США и подчиняются законам США, что облегчает властям поимку и наказание.Миллионы долларов комиссионных на самом деле не стоят почти 13 миллиардов долларов, которые члены CHIPS, такие как BNP Paribas SA, Standard Chartered Plc и другие, заплатили в виде штрафов за почти два десятилетия нарушений санкций, связанных с Ираном.

Как инструмент американской власти, CHIPS не остался незамеченным в Пекине. В ходе канадского судебного разбирательства по прекращению экстрадиции в США финансового директора Huawei Technologies Co. Мэн Ваньчжоу китайская фирма поставила под сомнение решение HSBC Holdings Plc обработать транзакции Skycom на сумму 100 миллионов долларов в Нью-Йорке.Huawei утверждала, что, поскольку HSBC знал о его связях со Skycom, базирующимся в Гонконге партнером, который продавал оборудование в Иране, банк должен был направить средства через меньшую оффшорную долларовую клиринговую систему в особом административном районе Китая, тем самым избегая размещения деньги на земле США.

Чтобы избавиться от ига CHIPS, Китай подготовил собственную трансграничную межбанковскую платежную систему. CIPS урегулирует международные претензии в юанях и потенциально может управлять собственной сетью обмена сообщениями.(С 2016 года он использует SWIFT в качестве канала связи.) CIPS быстро растет. Но пока 40% международных платежей в мире осуществляются в долларах, клиринговый механизм для юаней, доля которого составляет 3%, не может заменить CHIPS. Именно здесь на сцену выходит e-CNY, цифровой юань, который в настоящее время проходит обширные пилотные запуски.

История продолжается ниже объявления

Токен «технически готов» для трансграничного использования, согласно официальному документу, выпущенному в прошлом году центральным банком, хотя в настоящее время он «предназначен в основном для внутренних розничных платежей.Это может измениться. Если китайская компания или частное лицо столкнутся с угрозой невозможности отправить деньги за границу из-за того, что CHIPS не очистит платеж или SWIFT не передаст инструкции, посредника в дружественной стране всегда можно убедить принять электронные платежи. CNY и перенаправьте платеж в долларовой стабильной монете зарубежному контрагенту китайского покупателя.

Посредник не несет кредитного риска, потому что он имеет дело с суверенными деньгами, обеспеченными налогоплательщиками второй по величине экономики мира.Также не будет расчетного риска. Блокчейн сделает все транзакции «атомарными», а это означает, что деньги будут переходить из рук в руки — в форме токенов — не подвергая ни одного из контрагентов неопределенности, когда они расстались с чем-то ценным, не получив согласованного вознаграждения. Если у китайского покупателя нет действительных юаней для траты, продавец не получит платеж; посредник не будет из кармана. И чтобы конвертировать свой цифровой юань обратно в доллары или стабильную монету, такую ​​​​как Tether или USD Coin, которая имитирует U.S. доллар — посреднику нужно, чтобы люди в остальном мире захотели купить китайские товары и активы, для чего они должны будут отправить e-CNY.

SWIFT никогда не увидит транзакцию, CHIPS не придется ее очищать. Действительно, для перемещения средств через границы может не понадобиться никакой западный банк. Даже если США запретят компаниям, занимающимся стабильной монетой, вести дела с резидентами Китая, они не смогут помешать организациям в третьей стране покупать долларовые токены на криптовалютной бирже для оплаты U.Бизнес, регулируемый S. Сфера американского экономического господства может сократиться — не за год или два, а, возможно, за десятилетие или дольше.

История продолжается под рекламой

И это, пожалуй, самое главное в гегемонистской власти. Он не имеет себе равных до тех пор, пока последствия его принудительного использования — крах банковских систем, падение национальных валют, обмороки на фондовых рынках — остаются в воображении потенциальных целей. Однако, когда мышцы напрягаются, долгосрочный результат может быть непредсказуемым: он может либо заставить будущих соперников съежиться, либо вдохновить их на поиск жизнеспособной альтернативы.Может ли e-CNY быть последним? Пекин может не знать ответа, но после частичного исключения России из SWIFT он может захотеть узнать.

Еще от этого автора и других в Bloomberg Мнение:

Всемогущий доллар не является валютой для борьбы с Россией: Пол Дэвис

История продолжается под рекламой

• Вторжение в Украину — трагический грех: Леонид Бершидский

Эта колонка не обязательно отражает мнение редакции или Bloomberg LP и ее владельцев.

Энди Мукерджи — обозреватель Bloomberg Opinion, посвященный промышленным компаниям и финансовым услугам. Ранее он был обозревателем Reuters Breakingviews. Он также работал в Straits Times, ET NOW и Bloomberg News.

Какая банковская система SWIFT может быть использована в качестве санкции против России?

Президент Джо Байден в четверг обнародовал новые санкции против России в ответ на решение президента Владимира Путина вторгнуться в Украину и заявил, что в совокупности они будут «более серьезными», чем один из самых сильных вариантов, которые он мог бы найти.

Байден не стал объявлять, что США и их союзники наложат суровые финансовые санкции на Россию — выкинув ее из банковской системы SWIFT, — но сказал, что такие меры все еще могут быть рассмотрены по мере развития кризиса.

«Это всегда вариант, — сказал Байден репортерам в Белом доме, — но сейчас это не та позиция, которую хочет занять остальная Европа».

Если и когда это произойдет, что некоторые финансовые аналитики сравнили с «ядерным вариантом», это будет беспрецедентный шаг против одной из крупнейших экономик мира.

Что такое SWIFT?

Общество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций, или SWIFT, представляет собой кооператив финансовых учреждений, созданный в 1973 году со штаб-квартирой в Бельгии. Он контролируется Национальным банком Бельгии в партнерстве с другими крупными центральными банками, включая Федеральную резервную систему США, Банк Англии и Европейский центральный банк.

Но SWIFT не является традиционным банком и не осуществляет перевод средств. Скорее, он действует как безопасная система обмена сообщениями, которая связывает более 11 000 финансовых учреждений в более чем 200 странах и территориях, предупреждая банки о предстоящих транзакциях.(Например, банки США имеют уникальные SWIFT-коды, которые клиенты используют для входящих электронных переводов в долларах США.)

SWIFT заявила, что в прошлом году регистрировала в среднем 42 миллиона сообщений в день, что на 11 процентов больше, чем в 2020 году, когда на Россию приходилось 1,5 процента сделок.

Как это повлияет на Россию?

Для США и их европейских союзников исключение России из финансовой системы SWIFT было бы одним из самых сложных финансовых шагов, которые они могли бы предпринять, нанося ущерб экономике России немедленно и в долгосрочной перспективе.Этот шаг может отрезать Россию от большинства международных финансовых операций, включая прибыль от добычи нефти и газа, которая составляет более 40 процентов доходов страны.

Союзники по обе стороны Атлантики также использовали вариант SWIFT в 2014 году, когда Россия аннексировала Крым и поддержала сепаратистские силы на востоке Украины. Тогда Россия заявила, что ее исключение из SWIFT равносильно объявлению войны. Союзники отложили эту идею.

С тех пор Россия безуспешно пыталась разработать собственную систему финансовых переводов.

Ранее США удалось убедить систему SWIFT исключить страну — Иран — из-за его ядерной программы. Но исключение России из SWIFT также нанесет ущерб другим экономикам, включая экономику США и ключевого союзника Германии.

Насколько велика вероятность загрузки России со SWIFT?

Некоторые законодатели США хотят, чтобы США сделали это немедленно, хотя Байден заявил в четверг, что предпочитает использовать множество новых санкций, в том числе против российских банков и сторонников Путина-миллиардеров.

Министерство финансов США заявило, что будут затронуты все крупнейшие финансовые институты России, включая Шербанк и Банк ВТБ, и что способность государственных и частных структур привлекать капитал будет затруднена, что отрезает основные части российского финансового система и экономика от доступа к доллару США в более широком смысле.

«Министерство финансов предпринимает серьезные и беспрецедентные действия, чтобы быстро и серьезно наказать Кремль и значительно ослабить его способность использовать российскую экономику и финансовую систему для продолжения своей злонамеренной деятельности», — заявила министр финансов Джанет Йеллен.

Байден отметил, что для того, чтобы получить российские учетные данные SWIFT, ему по-прежнему потребуется поддержка со стороны его коллег в Европе, которые, похоже, менее одержимы такой радикальной мерой. Россия остается ключевым поставщиком энергоресурсов в Европу.

В заявлении, опубликованном в 2014 году, когда в последний раз обсуждалась загрузка России, SWIFT заявила, что является «нейтральным глобальным кооперативом» и что «любое решение о введении санкций в отношении стран или отдельных организаций принимается исключительно компетентными государственными органами и соответствующими законодателями.»

Но если союзники США не хотят соглашаться с вытеснением России из SWIFT, Байден может действовать в одностороннем порядке, принуждая Федеральную резервную систему, которая проводит транзакции, блокировать доступ российских компаний к долларам США. 

Палата представителей Председатель комитета по разведке Адам Шифф, штат Калифорния, выразил поддержку строгим санкциям Байдена, но заявил на MSNBC, что администрация может пойти дальше, вытеснив Россию из SWIFT, и что, если европейские страны не согласятся на более суровые финансовые санкции, США.С. должен действовать в одностороннем порядке.

Хагар Чемали, эксперт по санкциям, который был директором по Сирии и Ливану в Совете национальной безопасности при администрации Обамы, также сказал, что последний пакет санкций является «очень сильным».

Но будут ли эти санкции более жесткими для России, чем вариант SWIFT, «трудно измерить из-за отрицательной реакции, которую вы получите, если изолируете Россию от SWIFT», — сказал Чемали на MSNBC, и это обычно предназначено для замораживания. из таких стран, как Сирия и Иран.

Эрик Ортис — штатный корреспондент NBC News, специализирующийся на проблемах расовой несправедливости и социального неравенства.

Ассошиэйтед Пресс внес свой вклад.

Что такое SWIFT и его роль в глобальном банковском деле?

SWIFT, или Общество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций, превратилось из утилитарного инструмента связи в центральный элемент международных санкций. Как много вы знаете об организации?

SWIFT — это система обмена сообщениями, которая связывает около 11 000 банков в 200 странах и территориях с почти 4 400 банками в США. С. на платформе. Не каждый банк является частью SWIFT, но банки в сети составляют львиную долю глобальных активов и международных транзакций, по словам профессора Джеймса Барта, выдающегося стипендиата Лоудера в области финансов из Обернского университета в Алабаме.

SWIFT считается жизненно важным элементом инфраструктуры для международных банковских операций. SWIFT на самом деле не обрабатывает денежные переводы, а передает запросы на переводы из одного банка в другой.

На самом деле часто сообщения, а не деньги, перемещаются через границы, а крупные банки рассчитываются внутри страны.Профессор Барт сравнивает это со странами, торгующими золотом, когда еще использовался золотой стандарт. Само золото часто перемещалось из одной стопки в другую в подвале Федерального резервного банка Нью-Йорка.

Начало SWIFT

В 1960-х годах американские и европейские банки искали надежную систему связи, поскольку они расширяли глобальные операции. Внутренние платежи стали стандартными, но международные платежи еще не автоматизированы. У банков, таких как First National City Bank (теперь Citi), была собственная система обмена сообщениями, но другие банки не решались внедрять их технологию и становиться «заложниками» банка-корреспондента.

SWIFT называет себя кооперативом. Его клиенты, в первую очередь финансовые учреждения, также являются совладельцами, при этом прибыль субсидирует расходы. Не все владельцы равны, и представление основано на том, кто чаще всего использует систему обмена сообщениями. Это означает, что страны США и Европы, чьи банки осуществляют большинство платежей, имеют больше права голоса и представительства в совете директоров SWIFT.

Центральные банки стран G-10 — Бельгии, Канады, Франции, Германии, Италии, Японии, Нидерландов, Швеции, Швейцарии, Великобритании и США — вместе с Европейским центральным банком осуществляют надзор за SWIFT с 1998 года. .Исполнительная группа, включающая Банк Японии, Совет Федеральной резервной системы, Банк Англии, ЕЦБ и Национальный банк Бельгии, встречается с советом и руководством SWIFT.

Инструмент внешней политики?

SWIFT занимает уникальное положение как группа частных компаний, которые по существу владеют и управляют важным элементом инфраструктуры для глобальных финансов. На протяжении многих лет высказывались опасения по поводу влияния национальных правительств на деятельность организации.

После терактов 11 сентября SWIFT предоставил данные властям США, чтобы помочь идентифицировать и выследить террористов «Аль-Каиды». Некоторые европейские официальные лица были обеспокоены конфиденциальностью данных и готовностью американского генерального директора SWIFT Леонарда Шранка сотрудничать с властями США. Алан Гринспен, тогдашний председатель Федеральной резервной системы, также призвал к продолжению сотрудничества между SWIFT и США

.

Правительства Европы и США также использовали SWIFT в качестве инструмента внешней политики для достижения внешнеполитических целей.В 2012 году SWIFT отключил иранские банки от своих сетей в ответ на санкции, введенные Европейским советом, в попытке убедить Иран начать переговоры по его ядерной программе.

Совсем недавно Европейский Союз поручил SWIFT исключить из своей сети семь российских банков, в том числе ВТБ, второй по величине банк России, в наказание России за вторжение в Украину. Европейский Союз также рассматривает возможность введения аналогичных санкций в отношении Беларуси за ее роль во вторжении на Украину.

Однако Сбербанк и Газпромбанк, два крупнейших банка России, пока остаются в системе SWIFT.Позволив некоторым банкам оставаться на связи, Россия продолжает получать деньги за экспорт нефти и газа. Россия обеспечивает почти 40 процентов природного газа Европейского Союза и более 25 процентов его сырой нефти.

«Не каждая страна способна экспортировать энергию», — сказал профессор Барт, добавив, что ее способность продавать нефть и газ на международном уровне, вероятно, ослабит последствия экономических санкций Запада против России.

Существуют менее эффективные альтернативы SWIFT, которые теперь могут выглядеть по-новому в свете санкций. И Китай, и Россия создали свои собственные системы: 23 иностранных банка подключены к российской системе, и еще больше международных банков используют платформу Китая. Некоторые аналитики опасаются, что страны, чьи интересы не полностью совпадают с интересами Запада, теперь могут использовать эти альтернативные платформы, что ослабит власть США и Западной Европы над мировой финансовой системой.

«На SWIFT приходится более 80% международных транзакций, поэтому система трансграничных межбанковских платежей Китая и другие платежные системы не в состоянии заменить SWIFT», — сказал профессор Барт.«Тем не менее, со временем их значение может несколько возрасти».

Европейский союз рассматривает дополнительные санкции, связанные с SWIFT. И поскольку российско-украинский кризис продолжается, будущее международных банковских коммуникаций, возможно, также пересматривается.

 

Что такое платежная система SWIFT?

Среди финансовых санкций, наложенных западными странами на Россию, — исключение нескольких российских банков из платежной системы SWIFT, которая обеспечивает плавные и быстрые денежные переводы между странами. Без доступа к SWIFT российским банкам будет сложнее общаться с международными партнерами, что замедлит торговлю и сделает транзакции более дорогостоящими. По словам представителя Белого дома США, если один из банков, отрезанных от SWIFT, захочет произвести платеж в банк за пределами России, ему, вероятно, потребуется использовать телефон или факс. Российским компаниям и частным лицам будет сложнее платить за импорт и получать наличные деньги за экспорт, занимать или инвестировать за границей. Давайте узнаем больше о SWIFT и о том, что он делает.Общество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций, или SWIFT, является ведущим в мире поставщиком услуг безопасного обмена финансовыми сообщениями. Он облегчает трансграничные платежи на триллионы долларов между 11 000 финансовых учреждений в более чем 200 странах. У каждого участника есть свой код SWIFT. Каждый день с помощью платформы SWIFT безопасно обмениваются более 40 миллионов финансовых сообщений. SWIFT со штаб-квартирой в Бельгии является глобальным кооперативом, основанным в 1973 году 239 банками из 15 стран. В 1977 году он запустил свои службы обмена сообщениями, заменив технологию телекса, которая тогда широко использовалась банками для передачи инструкций, связанных с трансграничными переводами. Группа стандартов SWIFT поддерживает несколько важных стандартов сообщений. Использование стандартизированных сообщений и справочных данных гарантирует, что информация, которой обмениваются между учреждениями, является однозначной и удобной для машин, что способствует автоматизации, снижению затрат и уменьшению рисков. Через SWIFT банки, депозитарии, инвестиционные учреждения, центральные банки, рыночные инфраструктуры и корпоративные клиенты могут связываться друг с другом для обмена структурированными электронными сообщениями для общих бизнес-процессов, таких как осуществление платежей или расчетов по сделкам.SWIFT является кооперативным обществом в соответствии с бельгийским законодательством, которым владеют и контролируют его акционеры, представляющие около 3500 финансовых учреждений по всему миру. Акционеры избирают совет из 25 независимых директоров, представляющих банки по всему миру. Этот совет управляет компанией и наблюдает за ее управлением.

Исполнительный комитет – это группа штатных сотрудников, возглавляемая генеральным директором. Использование каждой страной службы обмена сообщениями SWIFT определяет как распределение акций SWIFT, так и количество членов совета директоров, на которое имеет право каждая страна.SWIFT контролируется центральными банками стран G-10, а также Европейским центральным банком с Национальным банком Бельгии в качестве ведущего наблюдателя. Важно отметить, что SWIFT является только поставщиком услуг обмена сообщениями. Он не имеет никакого контроля над основными финансовыми транзакциями, которые упоминаются его финансовыми институциональными клиентами в их сообщениях. Хотя SWIFT полностью соблюдает все применимые законы о санкциях, ответственность за обеспечение соответствия отдельных финансовых транзакций законам о санкциях лежит на финансовых учреждениях, занимающихся ими, и их компетентных органах. В марте 2012 года, когда международные санкции ужесточились против Ирана в связи с его спорной ядерной программой, SWIFT было запрещено предоставлять услуги обмена финансовыми сообщениями иранским банкам, находящимся под санкциями Европейского Союза. SWIFT, поскольку она зарегистрирована в соответствии с законодательством Бельгии, должна была соблюдать это положение, подтвержденное правительством его страны, и отключить эти иранские банки. В январе 2016 года многие пострадавшие банки были исключены из санкционного списка ЕС и впоследствии повторно подключены к SWIFT.В 2014 году в России была разработана собственная альтернатива SWIFT. Она называется Система передачи финансовых сообщений или СПФС. Но эта система с трудом зарекомендовала себя в международных сделках. Точно так же Китай запустил Систему трансграничных межбанковских платежей в 2015 году, чтобы интернационализировать использование юаня. Это позволяет глобальным банкам проводить трансграничные транзакции в юанях непосредственно на берегу. CIPS по-прежнему в значительной степени полагается на SWIFT для трансграничного обмена финансовыми сообщениями, но у него есть потенциал для создания и независимой работы собственной прямой линии связи между финансовыми организациями.Около 1280 финансовых учреждений из 103 стран и регионов подключены к CIPS, которая в 2021 году обработала более 12 триллионов долларов США.

IBAN и код SWIFT: в чем разница?

Чем IBAN отличается от SWIFT-кода?

Хотя SWIFT-код используется для определения конкретного банка, ваш IBAN идентифицирует индивидуальный банковский счет, который вы используете для международных банковских переводов.IBAN — это стандартная международная система счисления, созданная для идентификации зарубежных банковских счетов.

IBAN служит международным номером банковского счета и является дополнением к вашему коду сортировки и номеру счета. Он начинается с двухбуквенного кода страны в верхнем регистре, за которым следуют две цифры. Он может содержать до 34 символов.

Ключевое значение IBAN заключается в том, что он предоставляет дополнительную информацию, помогающую идентифицировать зарубежные платежи, например, банковские переводы в европейские страны.

Для чего вам нужен IBAN?

В основном используется при совершении или получении международных платежей. Финансовое учреждение, такое как платформа FX, должно проверять точность вашего IBAN для международных переводов и может осуществлять перевод средств только с правильным IBAN.

Нужен ли мне IBAN, если у меня SWIFT?

Вас могут попросить указать IBAN и SWIFT, чтобы помочь банку точно определить, куда нужно отправить деньги.Не все страны поддерживают систему IBAN, поэтому, если вы отправляете деньги в страну, которая этого не делает, вам просто понадобится SWIFT-код для перевода за границу.

Банк или финансовое учреждение, которое вы используете для перевода, должны сообщить вам, что вам нужно. Если компания отправляет вам деньги, они должны связаться с вами, чтобы запросить ваш IBAN, код SWIFT или и то, и другое.

Дополнительная информация

Что такое IBAN? – узнайте больше о IBAN, в том числе о том, где их найти, как они выглядят и в каких округах они используются.

Следующий шаг, перевод денег

Теперь вы знаете, насколько важен ваш IBAN при переводе средств поставщику, и вы готовы начать отправку денег уже сегодня.

Наши специалисты по форекс помогут вам настроить учетную запись WorldFirst, поэтому свяжитесь с нами сегодня.

США и Европа запретят некоторым российским банкам использовать SWIFT новых санкций в отношении его финансового сектора.Это, в свою очередь, может вызвать инфляцию — и хотя представители администрации не заявляли об этом прямо, они явно надеются, что это может спровоцировать протесты против правления г-на Путина в России.

«Мы знаем, что с 2014 года Россия предпринимает шаги для защиты своей экономики от санкций, отчасти путем накопления валютных резервов», — сказала Эмили Килкриз, старший научный сотрудник Центра новой американской безопасности. «Санкции центрального банка ограничат их способность использовать этот актив, а также ограничат их способность проводить денежно-кредитную политику любого рода для управления экономическим ущербом от других санкций.

Соединенные Штаты и их союзники также объявили о шагах по оказанию давления на российскую элиту, в том числе о создании оперативной группы, которая, по заявлению Белого дома, будет «выявлять, выслеживать и замораживать активы подсанкционных российских компаний и олигархов — их яхты, их особняки и любые другие доходы, полученные нечестным путем, которые мы можем найти и заморозить в соответствии с законом».

Идея состоит в том, чтобы нанести удар по тем, кто наиболее близок к г-ну Путину, и подорвать их способность жить как в России, так и на Западе. В качестве еще одного нового шага Соединенные Штаты и их союзники заявили, что будут стремиться ограничить продажу так называемых золотых паспортов, которые позволяют богатым россиянам, связанным с российским правительством, становиться гражданами западных стран и получать доступ к их финансовым системам.

Опубликовано в категории: Разное

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.