Образец договора беспроцентного займа от учредителя
Беспроцентный договор займа от учредителя — скачать образец вы можете на нашем сайте — имеет ряд примечательных нюансов в части бухгалтерского и налогового учета. Изучим их.
Беспроцентный заем получен (выдан): проводки
Все расчеты по договору займа с учредителем оформляются с использованием счета:
- 66 — если заем получен на период, не превышающий 12 месяцев;
- 67 — если оформлен договор долгосрочного займа со сроком исполнения более 12 месяцев.
При получении (выдаче) беспроцентного займа от учредителя проводки, отражающие факт оформления данного займа в бухучете организации, будут следующими:
1. При получении фирмой займа: Дт 51 (10, 41 — выбирается счет в зависимости от вида товарно-материальных ценностей, передаваемых по договору займа) — Кт 66 (если заем — краткосрочный, не более 12 месяцев), Кт 67 (если заем долгосрочный).
2. При возврате фирмой займа: Дт 66 (67) — Кт 51 (либо альтернативного ему счета).
При этом если фирмой получен беспроцентный заем от учредителя — проводки заметно отличаются от тех, что характеризуют сценарий, когда фирма — кредитор, а учредитель — заемщик. В этом случае применяются следующие корреспонденции счетов:
1. При выдаче займа: Дт 76 (если заем оформлен учредителю) — Кт 51 (и альтернативных ему счетов).
2. При возврате займа: Дт 51 — Кт 76.
Как заемщику на УСН отразить в учете получение беспроцентного займа от учредителя — юрлица? Ответ на этот вопрос узнайте в КонсультантПлюс. Если у вас нет доступа к системе, получите пробный онлайн-доступ бесплатно.
Изучим теперь специфику налогообложения беспроцентного займа от учредителя.
Сомневаетесь в правильности оформления той или иной операции? На нашем форуме можно проконсультироваться по любому вопросу! Так, в этой ветке обсуждаем нюансы предоставления беспроцентного займа.
Беспроцентный заем от учредителя: налогообложение
При получении фирмой займа от владельца налоговый учет характеризуется следующими нюансами:
1. Получение займа в общем случае не формирует доходы организации, а возврат — не формирует расходы (подп. 10 п. 1 ст. 251, п. 12 ст. 270, подп. 1 п. 1.1 ст. 346.15 НК РФ).
2. Если учредитель у фирмы единственный или же он владеет более чем 25% от ее уставного капитала, то он и фирма считаются взаимозависимыми лицами (подп. 2 п. 2 ст. 105.1 НК РФ).
В этом случае (и в иных, когда учредитель и организация признаются взаимозависимыми лицами) у учредителя появляется доход в виде недополученных процентов по займу (письмо Минфина России от 27.05.2016 № 03-01-18/30778). Размер процентов определяется по методам, отраженным в п. 1 ст. 105.7 НК РФ.
3. Начисление материальной выгоды — дохода предприятия при нулевой процентной ставке по займу не осуществляется (письмо Минфина РФ от 09.02.2015 № 03-03-06/1/5149).
В свою очередь, если беспроцентный заем выдан учредителю, то формируется материальная выгода от экономии на процентах, и с нее уплачивается НДФЛ — по ставке 35% (пп. 1 п. 2 ст. 212, п. 2 ст. 224 НК РФ).
Рассмотрим теперь то, в какой структуре может быть представлен договор по беспроцентному займу между учредителем и фирмой.
Где можно скачать образец договора займа?
Договор, о котором идет речь, содержит обычные для соглашений о займах элементы:
- преамбулу;
- разделы о предмете договора, правах и обязанностях сторон, ответственности, разрешении споров, заключительных положениях, реквизитах.
Важно включить в договор прямое указание на то, что он — беспроцентный. Иначе на него придется начислить проценты по ключевой ставке Банка России, которые, в свою очередь, сформируют налогооблагаемый доход кредитора (п. 1 ст. 809 ГК РФ).
Скачать образец договора беспроцентного займа от учредителя и узнать, каким образом указанное условие (и прочие ключевые положения договора) может отражаться в соглашении о займе на практике, вы можете на нашем сайте.
Файл договора доступен по ссылке ниже.
Скачать образец договора
Альтернативный вариант договора займа между ООО и учредителем, подготовленный экспертами КонсультантПлюс, можно скачать бесплатно, оформив пробный доступ к системе.
Итоги
Учредитель вправе без каких-либо ограничений кредитовать свою фирму, в том числе по беспроцентным договорам займов. Если он и фирма — взаимозависимые лица, то ему придется уплатить налог с суммы недополученных процентов, исчисленных в порядке ст. 105.7 НК РФ.
Узнать больше о специфике корпоративных займов вы можете в статьях:
- «Порядок списания договора займа (нюансы)»;
- «Договор обычного и безвозмездного займа от учредителя».
Источники:
- Налоговый кодекс РФ
- Гражданский кодекс РФ
Алгоритм и особенности заключения договора займа
Основные положения.
В соответствии с абз. 1 п. 1 ст. 760 Гражданского кодекса Республики Беларусь (далее – ГК) по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Согласно п. 4 постановления Пленума Верховного Суда Республики Беларусь от 27.06.2019 № 1 «О применении судами законодательства при разрешении споров, возникающих из договора займа» (далее – Постановление), договор займа является реальным и считается заключенным с момента передачи денег или других вещей, если иное не установлено законодательными актами (п. 2 ст. 760 ГК).
Важно. Соглашение о предоставлении займа в будущем, в том числе заключенное в письменной форме, до момента передачи предмета займа не влечет возникновения для сторон прав и обязанностей по договору займа.
Форма заключения договора займа.
В соответствии с п. 5 Постановления договор займа может быть заключен в устной или письменной форме.
В случаях, когда сумма договора займа между гражданами превышает не менее чем в десять раз установленный законодательством размер базовой величины, а также когда заимодавцем является юридическое лицо, договор займа заключается в письменной форме (п. 1 ст. 761 ГК).
Несоблюдение письменной формы договора займа не влечет его недействительности, однако в силу положений п. 1 ст. 163 ГК лишает стороны права в случае спора ссылаться в подтверждение договора и его условий на свидетельские показания.
В подтверждение факта заключения договора займа может быть представлена расписка заемщика о получении им определенной денежной суммы или определенного количества других вещей от заимодавца либо иной документ, свидетельствующий о возникновении между сторонами заемных правоотношений (долговые документы).
Особенность договора займа.
Согласно п. 6 Постановления, особенностью договора займа является обязанность заемщика возвратить заимодавцу сумму займа или равное количество полученных вещей того же рода и качества.
Обязанность заемщика возвратить заимодавцу предмет займа должна следовать из текста договора, долгового документа либо подтверждаться другими доказательствами, отвечающими требованиям допустимости.
Беспроцентный договор займа.
Согласно п. 3 ст. 762 ГК договор займа предполагается беспроцентным в случаях, когда:
1) договор заключен между гражданами на сумму, не превышающую установленный законодательством пятидесятикратный размер базовой величины, и не связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одной из сторон;
2) по договору заемщику передаются не деньги, а другие вещи, определенные родовыми признаками.
Проценты за пользование займом.
В соответствии с абз. 3 п. 7 Постановления, исходя из правил, установленных п. 1 ст. 762 ГК, п. 1 ст. 366 ГК, в случае отсутствия в договоре займа условия о размере процентов их размер определяется ставкой рефинансирования Национального банка Республики Беларусь на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части, а при взыскании процентов в судебном порядке – на день вынесения решения судом.
Важно. При этом надлежит учитывать, что ставка рефинансирования устанавливается Национальным банком Республики Беларусь только для денежных обязательств, выраженных в белорусских рублях, и к денежным обязательствам в иностранной валюте не применяется.
Важно. Необходимо иметь в виду, что при отсутствии в договоре займа условия о порядке уплаты процентов проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Истечение срока возврата займа не освобождает заемщика от обязанности по выплате процентов (п. 8 Постановления).
Согласно положениям вышеуказанного Постановления (п. 9), проценты, предусмотренные п. 1 ст. 762 ГК и уплачиваемые заемщиком за пользование суммой займа, являются платой за предоставление денежных средств
Досрочное исполнение договора займа.
При досрочном возврате займа, когда досрочное исполнение допускается в силу законодательства или договора, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за время фактического пользования займом, если стороны не договорились об ином.
Согласно п. 2 ст. 763 ГК, если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно.
Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия заимодавца.
Исполнение обязательств по договору займа.
В соответствии с п. 10 Постановления обязательства по договору займа считаются исполненными при возврате заемщиком заимодавцу всей суммы займа
в срок и порядке, предусмотренных договором (п. 1 ст. 763 ГК).Если договором срок возврата займа не установлен, заемщик обязан возвратить сумму займа по первому требованию заимодавца. В этом случае заем возвращается в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем такого требования, если стороны не договорились об ином (ч. 2 п. 1 ст. 763 ГК).
Согласно п. 11 Постановления бремя доказывания надлежащего исполнения обязательства по договору займа лежит на заемщике.
Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение договора займа.
В соответствии с п. 1 ст. 764 ГК в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 366 ГК, со дня, когда она должна была быть возвращена, по день ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 764 ГК).
Важно. Если договором займа определен повышенный размер процентов за пользование займом в случае просрочки его возврата, размер увеличения процентной ставки может быть расценен судом как установленный договором в соответствии с ч. 2 п. 1 ст. 366 ГК иной размер процентов за пользование чужими денежными средствами.
Согласно абз. 4 п. 12 Постановления, исходя из установленного законом порядка применения положений п. 1 ст. 366 ГК к задолженности по договору займа (п. 1 ст. 764 ГК), на сумму несвоевременно уплаченных процентов за пользование займом проценты за неисполнение денежного обязательства не начисляются, за исключением случаев, когда законодательством либо договором установлено иное.
В случае просрочки исполнения заемщиком долговых обязательств заимодавец вправе требовать взыскания с заемщика наряду с процентами за пользование чужими денежными средствами и неустойки (ст. 311 ГК), если ее уплата предусмотрена договором (п. 13 Постановления).
Ограничения при предоставлении, получении денежных средств по договору займа.
Указом Президента Республики Беларусь от 23.10.2019 № 394 «О предоставлении и привлечении займов» (далее – Указ) установлено, что деятельность по предоставлению трех и более займов в течение календарного месяца одному или нескольким заемщикам в сумме, не превышающей 15 000 базовых величин на одного заемщика на день заключения договора, признается микрофинансовой деятельностью.
Пунктом 2 Указа определены юридические лица, которые вправе осуществлять микрофинансовую деятельность.
В соответствии с п. 6 Указа является незаконной и запрещается микрофинансовая деятельность, осуществляемая юридическими лицами, не указанными в п. 2 Указа, и индивидуальными предпринимателями; а также деятельность по получению (привлечению) в нарушение требований данного Указа денежных средств от физических лиц, не являющихся индивидуальными предпринимателями.
Действие данного Указа не распространяется на займы (независимо от суммы денежных средств) между физическими лицами, не выступающими при заключении данных сделок в качестве индивидуальных предпринимателей (п. 7 Указа).
Пунктом 4 Указа определено, что денежные средства независимо от суммы могут быть получены в заем (привлечены) от физических лиц, не являющихся индивидуальными предпринимателями, путем заключения договора займа, иного договора, предусматривающего аналогичные условия передачи в собственность денежных средств, в том числе:
иными коммерческими и некоммерческими организациями – от физических лиц, являющихся собственниками имущества, учредителями (участниками), членами таких организаций, а от других физических лиц (одного или нескольких) – не более двух раз в течение календарного месяца;
индивидуальными предпринимателями – от физических лиц (одного или нескольких) не более двух раз в течение календарного месяца.
Важно. Следовательно, при возникновении необходимости, например, пополнения учредителями оборотных средств без увеличения уставного фонда, положения Указа не ограничивают хозяйственные общества в привлечении займов от своих участников. Такие займы могут привлекаться неограниченное количество раз в течение любого промежутка времени без ограничений по суммам.
Важно. Обращаем внимание, что директор юридического лица, действующий, как правило, от имени юридического лица без доверенности не вправе подписать договор займа, выступая, с одной стороны, в качестве займодавца, а с другой – в качестве исполнительного органа заемщика (директора) (п. 3 ст. 183 ГК).
На практике в данной ситуации руководителю юридического лица необходимо выдать доверенность сотруднику данного юридического лица на право заключения (подписания) договора займа с участником данного юридического лица.
Материал подготовлен с использованием нормативных правовых актов по состоянию на 21 сентября 2020 г.
.
Бесплатные шаблоны кредитного договора и образец
Потребительские кредиты являются одной из наиболее распространенных финансовых операций между заинтересованными сторонами. Вот почему мы создали простой шаблон кредитного договора (Word и PDF), чтобы вы могли многократно использовать его по мере расширения своего бизнеса.
Скачать документ
Скачать PDF
Предыдущий
Следующий
Бесплатные шаблоны кредитного договора и образец
Потребительские кредиты являются одной из наиболее распространенных финансовых операций между заинтересованными сторонами. Вот почему мы создали простой шаблон кредитного договора (Word и PDF), чтобы вы могли многократно использовать его по мере расширения своего бизнеса.
Что в этом шаблоне?
- • Сведения о заемщике
- • Условия кредита
- • График погашения
Нажмите ниже, чтобы получить копию нашего шаблона кредитного договора
Скачать документ
Скачать PDF
Что такое кредитный договор и почему он важен?
Кредит – это когда физическое или юридическое лицо (кредитор) предоставляет средства другому физическому или юридическому лицу (заемщику) на согласованную сумму в обмен на погашение плюс проценты.
Кредитный договор представляет собой юридически обязывающее соглашение между кредиторами и заемщиками, в котором излагаются условия кредита, включая основную сумму кредита, график платежей, проверки безопасности, процентную ставку и срок.
Кредитные соглашения необходимы для того, чтобы кредиторы и заемщики несли ответственность за то, о чем они договорились. Без контракта это увеличивает шансы на то, что сделка сорвется. Например, кредитор может взимать с заемщика более высокие проценты, чем было согласовано. Или заемщик начинает пропускать выплаты без каких-либо последствий.
Подписанный контракт снижает такие риски, помогая всем сторонам разумно выполнять свои обязанности.
Загрузите нашу бесплатную форму соглашения о займе
Если не соблюдать осторожность, условия займа могут перерасти в дорогостоящие споры. Вот почему мы разработали шаблон договора личного кредита, чтобы помочь защитить все стороны в транзакциях, связанных с долгами.
Нажмите ниже, чтобы получить доступ к нашему шаблону сегодня
Скачать документ
Скачать PDF
Когда использовать кредитный договор
Независимо от того, являетесь ли вы частным лицом, пытающимся предложить финансовую помощь другу, или компании, которая ссужает деньги деловому партнеру, всегда рекомендуется использовать шаблон кредитного договора на раннем этапе ваших финансовых операций. .
Как только заинтересованное лицо спрашивает, могут ли они одолжить деньги, или если вы добровольно предлагаете одолжить средства, пришло время сослаться на кредитный договор.
Вы можете предварительно обсудить с потенциальным заемщиком, когда погасить кредит и на каких условиях, но не переводите деньги до тех пор, пока все стороны не рассмотрят и не подпишут договор личного займа.
Своевременное представление формы кредитного соглашения поможет заемщикам решить, в состоянии ли они заключить такое соглашение.
Элементы отличного кредитного договора
Кредитные договоры могут быть длинными и запутанными; однако мы обнаружили, что только несколько компонентов действительно имеют значение. Давайте посмотрим на некоторые примеры ниже.
1. Получение подробностей
Первым шагом в любом качественном кредитном договоре является получение информации как от кредиторов, так и от заемщиков в вашем соглашении. Это включает такие детали, как имя и контакты, а в случае заемщиков — соответствующие рекомендации и залог для обеспечения.
Точные данные должны быть отражены в ваших кредитных соглашениях, и мы рекомендуем всем сторонам использовать первичную идентификацию с фотографией для проверки правильности информации.
2. Условия кредита
Возможно, наиболее важной частью кредитного договора является документирование условий кредита. Это означает запись даты начала, суммы кредита и процентной ставки.
Условия займа составляют основу вашего шаблона соглашения, так как это, вероятно, будет наиболее часто упоминаемой информацией в вашей форме.
Это обычная практика, когда кредиторы берут на себя инициативу и предварительно заполняют условия кредита как часть своего предложения заемщикам. Таким образом, заемщики сами решают, готовы ли они принять эти условия кредита.
3. График погашения
Еще одним важным элементом любого кредитного договора является установление графика погашения заемщиком. Стороны должны договориться о том, как и когда будут производиться платежи. Например, кредитор может решить, что выплаты должны производиться посредством прямого депозита и подлежат оплате 1-го числа каждого месяца.
Разумеется, эти детали могут быть оговорены до подписания договора, если у заемщика разные предпочтения по способам оплаты или частоте платежей.
4. Просроченные платежи
Ключом к успешному заключению кредитного соглашения является обеспечение того, чтобы заемщики последовательно выплачивали средства по договору. Если заемщики не могут соблюдать график платежей, кредиторы часто взимают плату за просрочку платежа.
Кредиторы должны четко понимать, когда платеж становится просроченным и каков размер штрафа.
5. Подписи
Кредитный договор не имеет юридической силы без письменного согласия кредитора и заемщика. Подписи являются юридическим доказательством того, что все стороны признают и принимают условия кредитного договора.
Загрузите нашу бесплатную форму соглашения о займе
Если не соблюдать осторожность, условия займа могут перерасти в дорогостоящие споры. Вот почему мы разработали шаблон договора личного кредита, чтобы помочь защитить все стороны в транзакциях, связанных с долгами.
Нажмите ниже, чтобы получить доступ к нашему шаблону сегодня
Скачать документ
Скачать PDF
Часто задаваемые вопросы
Часто задаваемые вопросы о кредитных договорах
Чем отличается кредитный договор от кредитного договора?
Письмо о кредитном соглашении — это официальная корреспонденция, используемая кредиторами для предложения кредитов потенциальным заемщикам.
В частности, письмо о кредитном договоре представляет собой сокращенный и сокращенный договор, в котором резюмируются условия кредита.
Кредитный договор, наоборот, является юридически обязывающим соглашением, которое требует подписи кредиторов и заемщиков.
Кредиторы, прежде всего банки и финансовые учреждения, используют сочетание письма и контракта в зависимости от своих процессов.
Мы рекомендуем вам использовать оба документа при работе с новыми заемщиками, так как письмо представляет собой простое резюме, которое легко интерпретировать. В то же время договор обеспечивает юридическое подтверждение обязательств, взятых на себя каждой из сторон.
Нужно ли свидетельствовать кредитный договор?
При подписании кредитного договора желательно иметь свидетеля, но это не обязательно.
Что делает кредитный договор законным?
Любое соглашение может иметь юридическую силу, если можно доказать, что договор был заключен. Это может быть так же просто, как сторона, представляющая предложение или обещание, и другая сторона, принимающая эти условия.
Однако устные или неформальные соглашения труднее подтвердить в суде, поскольку характер договоренности может быть легко дискредитирован. Например, если вы заключаете устную договоренность с кем-то, у кого поблизости нет свидетелей, это становится вашим словом, а не их, что почти невозможно доказать.
Письменное соглашение, подписанное обеими сторонами, имеет более существенные основания для действительности в судебном процессе, поэтому мы всегда рекомендуем использовать контракты.
Могу ли я изменить шаблон договора личного кредита?
Мы сделали наш шаблон доступным в Word, чтобы вы могли вносить изменения по своему усмотрению.
Предварительный просмотр документа
Кредитный договор
Договор займа
Стороны
– Настоящий Договор займа (далее – «Договор» ) заключен ______________ ( «Дата вступления в силу» ), между _______________________________, с адресом ______________ (далее именуемый «Заемщик» ) и ______________ с адресом ______________ (далее именуемые «Кредитор» ) (совместно именуемые «Стороны» ).
Информация
– Стороны соглашаются указать свою основную информацию ниже: Имя, адрес, электронная почта, номер телефона, рекомендации и их номера телефонов, обеспечение и предмет залога заемщика: ____________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________
– Имя, адрес, адрес электронной почты и номер телефона Кредитора: ____________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________
– Стороны соглашаются с тем, что информация о кредите, указанная ниже, является точной.
– Дата начала первого платежа: ______________
– Дата окончания последнего платежа: ______________
– Сумма кредита: ______________
– Процентная ставка: ______________
– Плата за просрочку платежа: ______________
– Способ оплаты: ______________
Подтверждение
– Настоящим Стороны соглашаются, что Кредитор предоставит Заемщику взаймы ______________ в соответствии с настоящим Соглашением.
Платеж
– Настоящим Стороны соглашаются, что дата Первого платежа ______________ и будет продолжаться до даты Последнего платежа ______________.
– Оплата производится каждые ____________________________. Способ оплаты будет _______________________.
Обещание заплатить
– Стороны настоящим соглашаются, что Заемщик обязуется выплатить Кредитору ______________ и проценты в течение ______________.
Штрафы за просрочку платежа
– Стороны соглашаются, что любой просроченный платеж на ______________ дней будет облагаться ______________ штрафами за просрочку платежа.
По умолчанию
– Настоящее Соглашение будет считаться невыполненным в случае неуплаты Заемщиком в установленный срок, его/ее смерти, банкротства и/или неплатежеспособности.
Залог
– Стороны соглашаются, что ради защиты Кредитора Заемщик предоставит следующий залог и/или залог. ________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________
Поправки
– Стороны соглашаются, что любые поправки, вносимые в настоящее Соглашение, должны быть оформлены в письменной форме и должны быть подписаны обеими Сторонами настоящего Соглашения.
– Таким образом, любые поправки, внесенные Сторонами, будут применяться к настоящему Соглашению.
Переуступка
– Настоящим Стороны соглашаются не возлагать какие-либо обязанности по настоящему Соглашению на третью сторону, если обе Стороны не дали на это письменное согласие.
Применимое законодательство
. Настоящее Соглашение регулируется и толкуется в соответствии с законодательством ______________.
Альтернативное разрешение споров
– Любой спор или разногласие, возникающие из настоящего Соглашения или в связи с ним, должны быть переданы в ______________ (арбитраж/посредничество/переговоры) (обведите один) в соответствии с законами ______________.
Полное соглашение
– Настоящее Соглашение содержит полное соглашение и понимание между Сторонами в отношении предмета настоящего Соглашения и заменяет собой все предыдущие соглашения, договоренности, побуждения и условия, явные или подразумеваемые, устные или письменные, любого характера в отношении предмет настоящего документа. Явные условия настоящего Соглашения контролируют и заменяют собой любой ход выполнения и/или использования торговли, несовместимый с любым из условий настоящего Соглашения.
Собственность
— Стороны соглашаются, что настоящее Соглашение не подлежит передаче, если обе стороны настоящего Соглашения не предоставили письменное согласие.
Делимость
— В случае, если какое-либо положение настоящего Соглашения будет признано судом компетентной юрисдикции недействительным и не имеющим исковой силы, остальные положения будут по-прежнему применяться в соответствии с намерением Сторон.
Подпись и дата
– Стороны настоящим соглашаются с условиями, изложенными в настоящем Соглашении, что подтверждается их подписями ниже:
Заемщик
Имя: ______________________
Подпись: ___________________
Дата: ____________________________
Кредитор
Имя: ______________________
Подпись: ___________________ _______________
3
Связанные предложения и шаблоны
Загрузите нашу бесплатную форму соглашения о займе
Если не соблюдать осторожность, условия займа могут перерасти в дорогостоящие споры. Вот почему мы разработали шаблон договора личного кредита, чтобы помочь защитить все стороны в транзакциях, связанных с долгами.
Нажмите ниже, чтобы получить доступ к нашему шаблону сегодня
Скачать документ
Скачать PDF
Кредитные соглашения: все, что вам нужно знать
Кредитный договор — это очень сложный документ, который может защитить обе стороны. В большинстве случаев кредитор создает кредитный договор, что означает, что бремя включения всех условий соглашения ложится на кредитующую сторону. Если вы ранее не создавали кредитные соглашения, вы, вероятно, захотите убедиться, что полностью понимаете все компоненты, чтобы не упустить ничего, что может защитить вас в течение срока действия кредита. Это руководство может помочь вам составить надежное кредитное соглашение и лучше понять механизмы, лежащие в его основе.
Оглавление
- Зачем нужен кредитный договор
- Необходимая основная информация
- Детали конкретного кредита
- Обеспечение кредита и работа с нарушением
- Дополнительные предметы
- Как создать кредитный договор
Посмотреть больше
Зачем нужен кредитный договор
Прежде чем одалживать кому-либо деньги или предоставлять услуги без оплаты, важно знать, нужно ли вам иметь кредитный договор, чтобы защитить вас. Вы никогда не захотите давать взаймы какие-либо деньги, товары или услуги, не имея кредитного договора, гарантирующего, что вам будут возвращены, или что вы можете подать в суд, чтобы вернуть свои деньги. Целью кредитного договора является подробное описание того, что предоставляется взаймы, когда заемщик должен его вернуть, а также каким образом. Кредитный договор имеет конкретные условия, в которых подробно описывается, что именно дается и что ожидается взамен. После того, как он был выполнен, это, по сути, обещание кредитора заплатить заемщику.
Деньги взаймы — это большое обязательство, независимо от суммы, поэтому важно защитить обе стороны с помощью кредитного соглашения. Кредитный договор не только детализирует условия кредита, но и служит доказательством того, что деньги, товары или услуги не были подарком заемщику. Это важно, потому что это предотвращает попытки уклониться от выплаты долга, заявив об этом, но также может помочь вам убедиться, что это не проблема с IRS позже. Даже если вы считаете, что вам может не понадобиться кредитный договор с другом или членом семьи, всегда полезно иметь его на месте, чтобы убедиться, что позже не возникнут проблемы или разногласия по условиям, которые могут разрушить ценные отношения.
Если вы пытаетесь определить, нужен ли вам кредитный договор, всегда лучше перестраховаться и подготовить его. Если это большая сумма денег, которая будет возвращена вам, как согласовано обеими сторонами, то принятие дополнительных мер для обеспечения того, чтобы погашение произошло, стоит вашего времени. Кредитный договор разработан, чтобы защитить вас, поэтому, если вы сомневаетесь, создайте кредитный договор и убедитесь, что вы защищены, что бы ни случилось.
Кредитный договор состоит из нескольких компонентов, которые вам необходимо включить, чтобы обеспечить его исполнение. Это лишь некоторые из тех компонентов, которые верны независимо от типа кредитного договора. Чтобы помочь объяснить, как разбивается кредитный договор, мы разделили его на разделы, которые легче понять.
Подробная информация о конкретном кредите
После получения информации о лицах, участвующих в кредитном соглашении, вам необходимо указать подробности, связанные с кредитом, включая информацию о транзакции, платежной информации и информации о процентах. В разделе транзакции вы подробно укажете точную сумму, которая будет причитаться кредитору после исполнения соглашения. Сумма не будет включать проценты, которые будут начисляться в течение срока действия кредита. Вы также подробно расскажете, что заемщик получает в обмен на эту сумму денег, которую он обещает выплатить кредитору. В разделе платежей вы подробно расскажете, как будет погашена сумма кредита, периодичность платежей (например, ежемесячные платежи, по требованию, единовременная сумма и т. д.), а также информацию о приемлемых способах оплаты (например, наличные, кредит картой, денежным переводом, банковским переводом, дебетовыми платежами и т. д.). Вам нужно будет точно указать, что вы примете в качестве формы оплаты, чтобы не возникало вопросов о разрешенных формах оплаты.
В разделе интересов вы можете указать информацию по любому интересу. Если вы не взимаете проценты, вам не нужно включать этот раздел. Однако, если да, вам нужно будет указать дату, когда проценты по кредиту начнут начисляться, и будут ли проценты простыми или сложными по своему характеру. Простые проценты рассчитываются на невыплаченную основную сумму, а сложные проценты рассчитываются на невыплаченную основную сумму и любые невыплаченные проценты. Еще один интересующий вас аспект, который вам нужно будет уточнить, — будет ли у вас фиксированная или переменная процентная ставка. Кредит с фиксированной процентной ставкой означает, что процентная ставка останется неизменной в течение всего срока действия кредита, тогда как кредит с переменной процентной ставкой означает, что процентная ставка может меняться с течением времени в зависимости от определенных факторов или событий.
Вы также можете включить информацию о досрочном погашении на случай, если заемщик заинтересован в досрочном погашении кредита. Многие заемщики беспокоятся о досрочном погашении, и было бы разумно включить в кредитный договор пункт, в котором говорится о вариантах досрочного погашения, если таковые имеются. Если вы разрешаете предоплату, вам нужно будет указать эту информацию и сведения о том, разрешено ли им вносить предоплату в полном объеме или только частично, и если вы будете требовать плату за предоплату, если они решат это сделать. Если вам требуется предоплата, вам необходимо подробно указать ее размер. Традиционно кредиторы требуют, чтобы процент от основной суммы был выплачен досрочно, прежде чем они смогут выплатить оставшуюся часть. Если вы не разрешаете досрочное погашение, вам необходимо указать, что это не разрешено, если только вы, кредитор, не предоставите письменное разрешение.
Обеспечение кредита и устранение нарушений
У вас есть возможность потребовать залог в обмен на ваш кредит. Если вы хотите это сделать, то вам нужно убедиться, что вы включили разделы, посвященные этому. Для залога, если вы требуете его для обеспечения кредита, вам нужно будет иметь определенный раздел. Обеспечение будет активом, который используется в качестве гарантии погашения. Примеры активов, которые можно использовать, включают недвижимость, транспортные средства или другие ценные товары. Если вам требуется обеспечение, вам необходимо будет указать все средства обеспечения, которые необходимы для обеспечения соглашения. Еще один раздел, который вам нужен для этого, касается соглашения об обеспечении. Если вы не требуете залога, вы можете не указывать его в кредитном договоре.
Дата подписания
Что касается обеспечения, если каждая сторона подписывает отдельное соглашение об обеспечении, вам необходимо указать дату, когда соглашение об обеспечении подписано или будет подписано каждой стороной.
Никто никогда не думает, что кредитный договор, который у них есть, будет нарушен, но если вы хотите быть уверены, что сможете решить вопрос в случае несоблюдения условий, вам нужно иметь что-то для решения этой проблемы. Это лишь одна из причин, почему так важно включить этот раздел, несмотря ни на что. Как правило, кредиторы включают положение о личном регрессе. Это позволит кредитору добиваться восстановления личных активов заемщика, если они нарушат соглашение. Кроме того, вы должны указать количество дней, в течение которых заемщик должен исправить любое нарушение соглашения. Если вы включите это, вы не сможете предоставить уведомление о восстановлении до истечения этого периода времени. Однако это не мешает вам обращаться к ним за обновлениями. Стандартный период уведомления составляет 30 дней, но вы можете изменить его по своему усмотрению. Убедитесь, что вы включили все эти детали в этот раздел, чтобы не возникало вопросов о действиях, которые вы должны предпринять в случае, если заемщик не вернет вам деньги.
Дополнительные элементы
В дополнение к основным разделам, описанным выше, у вас есть возможность добавить дополнительные разделы для решения конкретных вопросов, а также раздел, подтверждающий достоверность документа.