Сбербанк терминалы безналичной оплаты условия: Как подключить торговый эквайринг — СберБанк

Содержание

‎App Store: Sberbank Mobile POS

Сбербанк MobilePOS (mPOS) – простой, недорогой и безопасный способ начать принимать безналичную оплату товаров и услуг в любой точке России.
Сценарии использования mPOS прекрасно подходят не только для малого и микробизнеса, но и хорошо ложатся в основу среднего и крупного бизнеса, который требует мобильности при обслуживании своих клиентов. 
 
Теряете клиентов, у которых нет возможности расплатиться наличными?
Сбербанк MobilePOS позволит Вам принимать любые виды карт платежных систем VISA, MasterCard, UnionPay International, МИР: карты с магнитной полосой, карты с контактным и бесконтактным чипом, а также Apple Pay и Samsung Pay. Чеки по операции отправляются на электронный адрес клиента.
 
Устали контролировать сотрудников и вести учет информации о продажах в тетрадке и Excel?
Сбербанк MobilePOS позволит Вам вести учет безналичных и наличных продаж в личном кабинете, а также отслеживать операции по каждому терминалу и сотруднику в реальном времени.

Всю статистику по операциям также можно выгружать в виде отчетов для дальнейшего анализа.
 
Не хотите использовать POS-терминал для приема банковских карт?
Достаточно установить приложение Сбербанк MobilePOS и принимать оплату по QR-коду. Покупатель при помощи своего телефона/смартфона считывает QR-код, который сформировало приложение, и переходит на платежную страницу Сбербанка для совершения оплаты. Результат совершения платежа отображается в приложении и личном кабинете. Чек по операции автоматически отправляется на электронный адрес клиента.
 
Что требуется для начала работы?

Подайте заявку непосредственно в мобильном приложении Сбербанк MobilePOS. Также заявку можно оставить через официальный сайт Сбербанка или по телефону колл центра — 8 800 77 55555
Заключите договор эквайринга с ПАО Сбербанк
Получите мобильный POS-терминал (если вы не хотите использовать оплату только по QR-коду)

Активируйте приложение для старта работы с мобильным POS-терминалом или приема оплаты по QR-коду
 
Расширьте возможности своего бизнеса с приложением Сбербанк MobilePOS!
 ____
О компании
ПАО Сбербанк — крупнейший банк в России и один из ведущих глобальных финансовых институтов. На долю Сбербанка приходится около трети активов всего российского банковского сектора. Сбербанк является ключевым кредитором для национальной экономики и занимает крупнейшую долю на рынке вкладов. Учредителем и основным акционером ПАО Сбербанк является Центральный банк Российской Федерации, владеющий 50 % уставного капитала плюс одна голосующая акция. Другими 50 % акций Банка владеют российские и международные инвесторы. Услугами Сбербанка пользуется более 135 млн физических лиц и более 1 млн предприятий в 20 странах мира. Банк располагает самой обширной филиальной сетью в России: около 17 тысяч отделений и внутренних структурных подразделений. Зарубежная сеть Банка состоит из дочерних банков, филиалов и представительств в Великобритании, США, СНГ, Центральной и Восточной Европе, Турции и других странах.
Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций 1481.
Официальные сайты Банка — www.sberbank.com (сайт Группы Сбербанк), www.sberbank.ru.

Как пользоваться терминалом Сбербанка: инструкция по оплате

Сбербанк предлагает своим клиентам несколько типов устройств для самостоятельного обслуживания. Есть банкоматы, а есть платежные терминалы. Хотя внешне устройства несколько схожи, функционал и предназначение у них разные. Рассмотрим, как пользоваться терминалом Сбербанка.

Инструкция по терминалу Сбербанка на сайте Бробанк.ру. Виды устройств, чем обычный банкомат отличается от платежного терминала, как работает POS-терминал. Процесс оплаты услуг ЖКХ, считывание QR-кодов.

Чем терминал отличается от банкомата?

Если вы зайдете в офис Сбербанка, то там обнаружите два типа устройств. Одно более массивное, а другое более современное, тонкое. Большие устройства — это именно банкоматы, основная задача которых — работа с наличными деньгами. То есть их выдача, прием, плюс включены некоторые другие функции и возможность оплаты услуг.

Платежные терминалы появились гораздо позже, можно сказать, что даже не так давно. Это устройства, через которые люди могут оплачивать любые услуг, госпошлины, штрафы и налоги, совершать переводы на другие карты. То есть операции только безналичные, списание проводится с карт Сбербанка.

Платежные терминалы Сбербанка принимают только выпущенные им же карты, другие не подходят. В банкоматах для обналичивания можно использовать любые карточки.

Использование терминалов в офисе банка

Если вы придете в Сбербанк оплачивать какую-то услугу, держа в руках квитанции, к вам обязательно подойдет сотрудник, работающий в зале, и предложить провести оплату через платежный терминал (конечно, если вы хотите совершить оплату с карты Сбера). Инструкцию по терминалу Сбербанка даст менеджер, он поможет совершить необходимую операцию.

Почему банк так поступает? В первую очередь таким образом он разгружает основных операционистов, обеспечивая одновременно и более быстрое обслуживание других клиентов. Во-вторых, он тем самым пытается приучить людей совершать простые операции самостоятельно, не привлекая сотрудников банка.

Раз или два менеджер поможет выполнить операцию, после человек сможет выполнить все самостоятельно. При этом ему в процессе обслуживания предложат подключить интернет-банк, настроить СМС-банк, сделать шаблоны автоплатежей. В итоге постепенно все преимущественно перейдут на такую форму оплаты, а операционисты будут заниматься более “полезными” делами.

Какие операции можно выполнять через платежные терминалы

Через них можно оплатить что угодно, от услуг до государственных пошлин.

В целом, здесь можно делать практически все платежи, которые актуальны для онлайн-банка:

  • платить за телефон, интернет, телевидение;
  • оплачивать любые коммунальные платежи;
  • оплата штрафов, налогов;
  • переводы на любые карты и счета вне зависимости от обслуживающего банка;
  • погашение любых кредитов.

Кроме того, с помощью таких устройств можно управлять услугами Сбербанка, привязанными к карте. Например, брать распечатки, подключать и отключать СМС-информирование, онлайн-банк, с их помощью можно генерировать одноразовые пароли.

Как пользоваться терминалом для оплаты ЖКХ

Большинство граждан используют его именно для этих целей. Поэтому рассмотрим инструкцию Сбербанка по платежном терминалу в этом направлении.

Для выполнения операции вам нужна карточка Сбера (дебетовая, кредитная), ПИН-код от нее и сами квитанции, которые вы хотите оплатить.

Обратите внимание, что сейчас все квитанции на оплату коммунальных услуг оснащаются QR-кодом. Это такой небольшой схематичный квадрат. В нем и зашифрована вся информация о необходимом платеже: и реквизиты адресата, и требуемая для оплаты сумма. Это нововведение значительно упрощает процесс оплаты, делает его более быстрым, человеку не нужно вводит реквизиты, нет риска ошибиться в цифрах.

Как в итоге все проходит:

  1. Подходите к платежному терминалу Сбербанка, вставляете в него свою карточку, вводите ПИН-код.
  2. Выбирайте в пункте меню “Платежи по штрих-коду”.
  3. Поднесите QR-код к сканеру, он будет подсвечиваться красными лучами. Дайте ему полностью просканировать код.
  4. Система моментально обрабатывает информацию, на экране появляются все подробности квитанции.
  5. Подтверждаете оплату, получаете чек. Далее можете завершить обслуживание или продолжить его, оплачивая следующие услуги. Чек обязательно сохраняйте до того момента, пока не убедитесь, что платеж зачислен.

Аналогично по QR-коду можно оплачивать и любые другие платежки. Операции можно выполнять и по штрих-коду, который также подносится к сканеру.

Сейчас все организации и поставщики услуг упрощают процесс оплаты, сопровождая свои квитанции кодами. Это касается и платных образовательных услуг, ФНС, ГИБДД. При оплате через Мобильный банк можно точно так же воспользоваться сканером QR-кодов, чтобы не вносить данные вручную.

Оплата за другие услуги проходит все так же интуитивно просто. Алгоритм работы устройства понятный. Выбираете в главном меню нужную вам платежную услугу, вносите данные вручную или с помощью сканера кодов, проводите оплату. Деньги списываются с баланса вашей карточки.

Вообще, если вы регулярно выполняете платежные операции, рекомендуем подключить бесплатный Сбербанк Онлайн. Тогда все платежи будете проводить, не выходя из дома. Там же можно создать шаблоны и автоплатежи, что еще более упростит задачу.

Инструкция по POS-терминалу Сбербанка

Кроме обычных терминалов, которые располагаются в офисах банка, в различных торговых центрах и проходных местах, есть устройства еще одного вида — POS-терминалы. Это небольшие приборы, которые встречаются практически в каждом магазине или офисе. Если организация ведет работу с деньгами, она имеет договор с банком, на основании которого происходит установка терминала на ее территории.

Если речь о самом предпринимателе, то подробную инструкцию по пользованию терминалом ему укажет сотрудник банка при подключении эквайринга. Там организуют обучение сотрудников организации, техники сами прибудут на торговую точку и установят устройство, подготовят его к работе.

После установки проводится проверочная транзакция. Далее можно начинать прием с карт. Для покупателя операция проводится моментально, на счет компании банк присылает деньги на 1-2 день.

Если же говорить о покупателе, то для него процесс оплаты товара картой будет стандартным вне зависимости от того, какой банк обслуживает терминал:

  1. Выбираете покупки, подходите к кассе и говорите, что желаете оплатить товар картой.
  2. Вставляете карту в устройство или прикладываете ее к нему, если карточка поддерживает бесконтактную оплату. Если сумма операции большая, терминал попросит ввести ПИН-код, вносите его на клавиатуре.
  3. Если средств на карточке достаточно, если никаких других препятствие нет, система сообщает, что оплата одобрена.
  4. Печатаются два чека: один терминальный, один кассовый. Если подключено СМС-информирование, на телефон клиента сразу поступает сообщение с указанием деталей операции.

Несмотря на то, что на счет магазина деньги за покупку приходят не сразу, с карточки покупателя они уходят тут же. Но если заглянуть в банкинг в историю операций, то можно увидеть, что они пару дней будут находиться в подвешенном состоянии.

Об авторе

Ирина Русанова — высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит». Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. [email protected]

Эта статья полезная?

ДаНет

Помогите нам узнать насколько эта статья помогла вам. Если чего-то не хватает или информация не точная, пожалуйста, сообщите об этом ниже в комментариях или напишите нам на почту [email protected]

Комментарии: 0

Эквайринг для самозанятых граждан | Плюсы и минусы подключения эквайринга для самозанятых


Зачем нужен эквайринг для самозанятых?

Федеральный закон предоставляет для самозанятых граждан свободу в плане регистрации своей деятельности. Для них не обязательно вести и сдавать налоговую отчетность, подключать онлайн-кассы и эквайринг. Достаточно зарегистрироваться в приложении «Мой налог». Преимущество системы в том, что позволяет оформить самозанятость без визита в налоговую инспекцию. Регистрация выполняется в мобильном режиме, в приложении легко сформировать чек для клиента. Для пользователя удобно следить за налоговыми начислениями и получать уведомления об их оплате.


Самозанятые граждане могут получать платежи от физических и юридических лиц любым из перечисленных способов:

  • на личную банковскую карту;
  • электронный кошелек;
  • наличными средствами;
  • на счет в банке.

Если с оплатой наличными не возникает вопросов, то с безналичными платежами есть несколько нюансов.

Банки вправе заблокировать карту и счет физического лица в случае, если они используются для осуществления предпринимательской деятельности. Такой пункт прописан в заключаемом договоре. Некоторые банки уже добавили графу, что самозанятые могут использовать счет для получения денежных средств за реализацию продуктов профессиональной деятельности. Но при этом следует разграничивать денежные средства, которые поступают как личные перечисления (возврат долга, подарок) и на коммерческой основе. Налоговая структура интересуется законностью каждого крупного перевода. Чтобы не возникали спорные ситуации, советуют оформить отдельную карту или различать платежи на коммерческой и личной основе.

Тогда зачем оформлять эквайринг для самозанятых? Если считать с позиции выгоды, то подключая такую банковскую услугу можно:

  • увеличить средний чек;
  • повысить покупательскую активность;
  • по безналичной основе рассчитываться с поставщиками.

Привлекает, правда? Но подключение эквайринга для самозанятых имеет некоторые особенности, а именно открытие расчетного счета и ведение деятельности в качестве ИП. Только в этом случае предприниматель имеет право работать по налогу на профессиональный доход (НПД). Гражданин при этом не должен использовать наемный труд.



Виды эквайринга для самозанятых

Банковская услуга, предоставляющая возможность приема безналичных платежей имеет три вида: торговый, мобильный и интернет-эквайринг.

Стандартный процесс предполагает обязательное открытие для самозанятого гражданина расчетного счета в качестве ИП. В случае если предприниматель работает единолично, то он может воспользоваться упрощенной системой налогообложения и другими льготами, в том числе и НПД. Для торгового эквайринга следует покупать POS-терминал, который позволяет считывать данные банковских карт плательщиков.

Интернет-эквайринг доступен для тех самозанятых предпринимателей, которые имеют свой сайт для продажи товаров и услуг в онлайн-пространстве. Оформление ИП и открытие счета при скромных суммах дохода не требуется. Но для расширения бизнеса самозанятого без этого этапа не обойтись.

Для подключения интернет-эквайринга на сайте размещается форма платежа или кнопка перехода на специальный сервис. С помощью электронного кошелька, банковской карты или мобильного телефона клиент расплачивается за услуги или покупку товара. Сервис берет комиссию за каждую операцию.

Другим способом является подключение полноценного интернет-эквайринга. Для него не требуется устанавливать POS-терминалы. Денежные перечисления поступают на счет в течение нескольких секунд при выполнении следующих операций:

  • списания денег с карты покупателя;
  • приема и обработки платежа банком-эквайером;
  • поступления платежа на счет в банке продавца.

Мобильный эквайринг для самозанятых граждан аналогичен торговому. Разница заключается лишь в том, что считывание данных карты происходит с помощью приложений, установленных в смартфоне.


Обязаны ли самозанятые подключать эквайринг?

Законодательство не обязывает тех, кто получает доход от профессиональной деятельности в частном порядке, иметь онлайн-кассу и POS-терминалы. Именно отсутствие таких условий является одним из преимуществ, которые могут заинтересовать самозанятых граждан. Поэтому ответ на вопрос, устанавливать ли эквайринг зависит от желания самого предпринимателя. По-прежнему для них существует возможность принятия платежей в наличной форме.

Увеличьте выручку в несколько раз с помощью эквайринга


Преимущества и недостатки эквайринга для самозанятых

К плюсам применения онлайн-кассы для граждан, получающий доход от своей деятельности, относится:

  • уменьшение доли наличных платежей и возможности получения поддельных купюр;
  • увеличение продаж товаров и услуг за счет предоставления клиентам варианта при оплате. К недостаткам относится следующее:
  • малая нормативная база в законодательстве;
  • необходимость оформления в качестве ИП;
  • сложность организации и решения технических вопросов;
  • дополнительные траты на покупку оборудования.

Подводя итог, хочется добавить, что для развития бизнеса и роста дохода от профессиональной деятельности для самозанятых граждан следует задуматься о подключении эквайринга. К тому же сниженные налоги с перечислений физических и юридических лиц позволяют получать больше выгоды, чем при оформлении ИП. Но каждому бизнесмену следует самостоятельно выбрать наиболее приемлемый вариант приема денежных средств. Важно при этом проанализировать все «за» и «против» платежных систем и выбрать именно ту, которая будет максимально отвечать заявленным требованиям.

Терминалы Сбербанка и платежные сервисы

Сбербанк может купить участника рынка электронных платежей

Сбербанк планирует потеснить игроков рынка платежных терминалов, заняв значительную долю на этом рынке. По мнению экспертов, проект для Сбербанка окажется выгодным, если он сможет разместить платежные терминалы в экономически притягательных точках, а это достаточно сложно, с учетом того, что рынок поделен между существующими игроками.

Как сообщил вчера начальник управления платежных средств и расчетов Сбербанка Игорь Липанов, банк планирует создать собственную сеть терминалов самообслуживания. По его словам, сейчас рассматриваются различные варианты: по одному из них, предполагается, покупая терминалы, строить сеть самостоятельно, по другому — приобрести какого-либо действующего игрока. «Мы ведем переговоры о сотрудничестве с разными участниками этого рынка, в том числе и с платежной системой Cyberplat», — подчеркнул Игорь Липанов.

«Мы считаем, что создание сети терминалов самообслуживания экономически прибыльно. И с точки зрения бизнеса это обоснованный сегмент рынка, где Сбербанк также себя обозначит», — говорит Игорь Липанов. По его словам, Сбербанк хочет занять достаточно значительную долю на рынке терминалов самообслуживания, приблизительные планы на 2010 год — минимум 10% рынка.

У Сбербанка уже есть около 9 тыс. терминалов самообслуживания. «Большая часть этих терминалов расположена в отделениях Сбербанка, остальная в местах общего доступа — торговых центрах, с которыми у Сбербанка заключены договоры», — отметил Игорь Липанов, однако в каких пропорциях установлены терминалы, он не сообщил.

По оценкам Национальной ассоциации участников электронной торговли (НАУЭТ), всего в России работает 200 тыс. терминалов. По информации главы комитета по платежным системам и банковским инструментам НАУЭТ Бориса Кима, Сбербанк ранее объявлял тендер на покупку 30 тыс. терминалов. «Это серьезные инвестиции даже для Сбербанка — каждый терминал стоит 3—3,5 тыс. долл., — говорит Борис Ким. — Чтобы сделать проект прибыльным, недостаточно просто закупить терминалы, так как в этом бизнесе в отличие от банкоматного многое зависит от места размещения. А хорошие места в целом уже заняты существующими игроками». По мнению Бориса Кима, для нынешних игроков рынка терминалов серьезной опасности от появления нового конкурента ожидать не стоит.

Сбербанк намерен увеличить свою долю на рынке платёжных терминалов

Сбербанк намерен увеличить свою долю на рынке платёжных терминалов. Сейчас она составляет 4%. К концу года Сбербанк рассчитывает установить 5 тысяч терминалов дополнительно к уже имеющимся 11 тысячам, при этом платёжные терминалы отныне будут устанавливаться не только в отделениях Сбербанка. Эксперты считают, что Сбербанк может по итогам этого года опередить на рынке терминалов «Евросеть» и даже в ближайшем будущем составить конкуренцию лидеру рынка — компании QIWI.

Не так давно крупнейшие российские банки заинтересовались терминальным бизнесом, при этом наиболее серьёзную ставку на платёжные терминалы сделал Сбербанк. Несмотря на то, что российские банки больше 10 лет назад заключили первые договоры по приему платежей с провайдерами услуг, рынок платёжных терминалов их мало интересовал из-за того, что банки работали только с несколькими десятками провайдеров. Кроме того, россияне раньше предпочитали проводить с помощью терминалов небольшие платежи, которые невыгодны для банков с точки зрения расходов на обработку одной транзакции. В 2009 году был принят закон, который существенно расширил спектр платежей, доступных для оплаты через терминалы, благодаря чему терминальный бизнес стал значительно привлекательнее для банков.

Сейчас большая часть самых выгодных мест для расположения платёжных терминалов уже занята. Лидер рынка — компания OE Investments, которая работает под брендом QIWI, владеет 128 тысячами терминалов. Однако большая часть терминалов расположена в Москве, регионы же пока не охвачены такой плотной сетью терминалов, поэтому Сбербанк, имеющий отделения во всех уголках России, может занять региональную нишу.

К тому же у банков есть дополнительные преимущества, а именно им не нужно устанавливать контрольно-кассовую технику и платить НДС с комиссии, взимаемой с плательщиков. При этом банки смогут зарабатывать 1,7% с получателей платежа даже в том случае, если не будут брать комиссию с плательщиков.

За прошлый год Сбербанк вышел на пятое место среди игроков рынка платёжных терминалов, его доля на рынке 4%. Если в течение этого года Сбербанк установит 5 тысяч терминалов, он сможет обойти «Евросеть», которая занимает 6% рынка, так как Сбербанк развивается в разы быстрее, чем сам рынок. Сбербанк также сможет составить серьёзную конкуренцию QIWI, которая занимает 49% рынка, благодаря своим быстрым темпам роста.

Сбербанк России расширил спектр услуг по приему платежей через терминалы

Рязанское отделение Сбербанка России расширило спектр услуг по приему платежей через платежные терминалы. Теперь оплачивать жилищно-коммунальные услуги в пользу МУП «Кустовой вычислительный центр» можно не только при помощи банковской карты, но и наличными деньгами. Благодаря внедрению новой технологии значительно сократилось время оплаты услуг связи в пользу ОАО «Центртелеком».

В Рязани Сбербанком установлено около 50 терминалов самообслуживания, до конца этого года их количество увеличится. Кроме оплаты жилищно-коммунальных услуг и услуг связи, через терминалы при помощи карт и наличными можно производить налоговые платежи за имущество, землю, транспорт, и оплату за газ.

При помощи карты принимаются платежи за мобильную связь и в погашение выданных Сбербанком кредитов. Большинство терминалов Сбербанка России работают в режиме филиалов, где они установлены, то есть с понедельника по субботу без перерыва. Восемь терминалов обслуживают клиентов и в воскресенье.

По сообщению Рязанского информационного агентства, в ближайшее время планируется открытие в Рязани офиса самообслуживания в районе Театральной площади, где платежи можно будет совершить круглосуточно.

Робот-терминал заработал в офисе Сбербанка на острове Русский

В новом офисе Сбербанка, который готовится к работе с участниками саммита АТЭС на острове Русский, будут продемонстрированы технологии, только появляющиеся в Азиатско-Тихоокеанском регионе.

Одна из них – это новый вид информационно-платежного терминала. Супер-современный банковский робот готовится к дебюту. Пилотный проект Сбербанка родился в лабораториях корейского концерна Nautilus Hyosung и сейчас проходит техническое тестирование. Дружелюбного и внимательного коллегу сотрудники Приморского отделения Дальневосточного Сбербанка ласково называют «Сбербаша». Нет сомнений, что уникальная новинка придется по душе и клиентам. Робот галантен и воспитан, обслуживая посетителей офиса банка, он должен незамедлительно подъезжать по зову клиентов. Консультант с «железными нервами» способен поддержать разговор на различные банковские темы, дать полную информацию о предлагаемых продуктах и сервисах. С его помощью можно осуществлять проведение банковских операций.

«Качественный сервис — неотъемлемые условия сотрудничества современных компаний. Nautilus Hyosung – для нас давний и надежный партнер, который предлагает линейку современных банковских устройств. Уверен, что в будущем передовые банковские технологии, опробованные в нашем новом офисе на острове Русский получат распространение в других дальневосточных городах», — отметил Евгений Титов, Председатель Дальневосточного банка ОАО «Сбербанк России».

Обмен валюты, курс на 26.02.2022

Валюта Банк покупает Банк продает Курс ЦБ РФ
USD

Доллар США

80.0000 100.0000 83.5485
EUR

Евро

90.0000 110.0000 93.5994
CNY

Юань (за 10 ед.)

80.0000 165.0000 13.2325
THB

Тайский бат

2. 1000 4.0000
Валюта Банк покупает Банк продает Курс ЦБ РФ
USD

Доллар США

78.0000 100.0000 83.5485
GBP

Фунт стерлингов (British Pound)

105.4000 133.2000 111.8213
EUR

Евро

88.0000 110. 0000 93.5994
CNY

Юань (за 10 ед.)

80.0000 165.0000 13.2325
JPY

Японская иена (за 100 ед.)

68.0000 90.0000 72.4776
KRW

Корейская вона (за 1 000 ед.)

45.0000 80.0000 69.3680
NOK

Норвежская крона

86.6500 119.0500 92. 9628
KZT

Казахский тенге

16.8000 25.5000 18.0019
CHF

Швейцарский франк

82.7500 111.3500 90.3325
Валюта Банк покупает Банк продает
USD

Доллар США

78.2000 99.9000
EUR

Евро

88. 1000 109.9000
JPY

Иена

68.3000 89.9000
CNY

Юань

80.0000 164.9000
GBP

Фунт стерлингов

105.4000 133.2000
CHF

Швейцарский франк

82.7500 111.3500
NOK

Норвежская крона

86.6500 119.0500
KZT

Тенге (казахский)

16. 8000 25.5000
KRW

Вона

45.0000 80.0000
HKD

Гонконгский доллар

50.0000 99.0000
SGD

Сингапурский доллар

53.3500 57.9500

БезналичныеНаличныеКазино

Я хочу купитьЯ продаю

{{currency.CODE}}

Упс! К сожалению курс по заданным параметрам не установлен.

Обмен валюты в Азиатско-Тихоокеанском Банке

У нас вы можете:

Продать или купить
иностранную валюту
за российские рубли
$ ₽ € ¥

Обменять валюту
по действующему
курсу

Разменять денежные
знаки иностранного
государства

Продать ветхие купюры
иностранного государства
за российские рубли

Рассчитайте свою сумму

Курс действителен на данный
момент и может поменяться
к моменту обращения в банк.

Преимущества обмена
в банке АТБ

Максимально выгодный курс онлайн

Индивидуальный курс при крупных суммах

Любые объемы сделок

Широкая сеть филиалов и отделений

Курсы валют в отделениях АТБ
валюта покупка продажа
USD 79. 5 89.55
EUR 89.5 98.58
CNY 11.28 16.16
GBP 103.95 116.15
CHF 84.15 95.95
валюта покупка продажа
USD 78. 9 90.26
EUR 88.78 99.36

Курс ЦБ РФ

валюта курс изменение
USD 83.55 -3.3803
EUR 93.6 -4.1694
CNY 13. 23 -0.516
GBP 111.82 -5.3326
CHF 90.33 -4.1348

Курсы драгметаллов

Обновлено 26.02.2022 05:30:04 Внимание! Курсы валют могут меняться в течение дня в зависимости от ситуации на валютном рынке

Валютно-обменные операции

Азиатско-Тихоокеанский Банк производит обмен самых популярных валют: здесь вы сможете обменять российские рубли, доллары США, евро, китайские юани, швейцарские франки по выгодному курсу и в любых объемах. Онлайн на сайте легко рассчитать сумму, которую Вы получите в итоге операции, и найти ближайший обменный пункт.

Преимущества обмена в АТБ

Обменять валюту в АО Азиатско-Тихоокеанский Банк – значит обменять просто, выгодно и без рисков. Мы предлагаем:

  • Предварительный онлайн-расчет. Услуга позволяет заранее сориентироваться по стоимости и рассчитать итоговую сумму. Работающий на сайте калькулятор настроен на тот же курс, что и в отделении банка.
  • Выгодный курс, отслеживать который можно прямо на сайте. И предварительный расчет суммы, и реальный производятся по действующему на сегодня курсу, который меняется в соответствии с тенденциями валютного рынка. Для наличных и безналичных операций он немного различается.
  • Операции по любым валютным парам. Обменять доллары можно на евро или юани, юани на франки или рубли и т.д.
  • Обмен валюты любых объемов. В АТБ не предусмотрены лимиты для обменных операций. Перевести из евро или другой валюты в рубли или наоборот можно любую сумму.
  • Спецпредложения для клиентов с крупными суммами. При совершении обменных операций на сумму, превышающую 5 000 $, мы предлагаем специальный курс.
  • Достаточный объем наличных в любой вышеуказанной валюте. В АТБ можно получить всю сумму на руки или зачислить на карту. Никаких лимитов при этом со стороны банка не предусмотрено.
  • Прием ветхих купюр. Денежные знаки, предлагаемые клиентом для обмена, могут быть в любом состоянии.
  • Доступность филиалов и отделений. Представленность АТБ в 19 регионах Сибири и ДВФО позволяет быстро найти нужное отделение и произвести обмен.

Алгоритм обмена валюты в АТБ

С имеющейся валютой необходимо посетить отделение банка и обратиться к специалисту по валютным операциям. Он произведет расчет по действующему курсу, и вам будет на месте выдана либо перечислена на карту сумма в требуемой валюте.

что с наличным курсом — Минфин

НБУ оперативно реагирует на очень непростую ситуацию на валютном рынке. После многочисленных запросов банков он молниеносно внес изменения в Постановление от 24 февраля № 18 «О работе банковской системы в период введения военного положения».

Регулятор запретил украинским банкам сделки с российскими и белорусскими рублями, а также операции, участником которых является юридическое или физическое лицо, находящееся в РФ или Беларуси, и исполнение обязательств перед такими лицами.

Но есть еще другие важные моменты, которые сразу же повлияют на поведение валютного и ресурсного межбанковского рынков.

В частности, это:

1) Ограничено бланковое рефинансирование. Банк может получить такое рефинансирование в объеме, не превышающем 30% остатков средств физических лиц на 23 февраля.

Что это означает: В первой версии постановления НБУ говорил, что готов предоставлять банкам неограниченную сумму рефинанса. То есть теперь Нацбанк делает упор на том, что за счет его ресурсов банки в первую очередь должны закрывать обязательства перед населением. И говорит, что бесконтрольной раздачи ресурсов и по факту — эмиссии, он не допустит.

2) Нацбанк может осуществлять по обращению банков досрочное погашение депозитных сертификатов НБУ не позднее следующего рабочего дня со дня обращения. Погашение осуществляется по номинальной стоимости с выплатой процентов за фактическое время от даты размещения сертификатов до даты их погашения.

Почему так: Регулятор, по сути, предлагает определенную дополнительную подстраховку банкам на случай разрыва сроков между сроками погашения этих бумаг и суммой ресурсов, которые банкам надо потратить сейчас на выполнение своих обязательств перед клиентами.

3) Смягчены валютные ограничения: банки, имевшие остатки валютных ценностей (валюта, слитки драгметаллов и т.д) в кассах до 24 февраля, могут продавать их клиентам. Также банки могут продавать клиентам валюту за счет собственной валютной позиции для выполнения этими клиентами своих обязательств по кредитным договорам (в частности, процентам) перед банками.

Что это дает финансистам: По факту, банки могут начать хотя бы частично даже зарабатывать на этом за счет предыдущего выкупа валюты у клиентов и перепродажи ее своим заемщикам для выполнения кредитных обязательств.

4) Определены условия, при которых финучреждениям разрешается осуществлять по поручению клиентов торговлю валютными ценностями и переводы валютных ценностей из Украины, а также порядок осуществления этих операций.

Для чего это надо: НБУ дает возможность клиентам банков покупать валюту и проплачивать ее по достаточно широкому спектру операций: от продажи клиентами иностранной валюты в наличной/безналичной форме банкам до оплаты лечения за границей и оплаты расчетов с международными платежными системами. Полный список этих оснований можно прочитать здесь.

5) Установлен порядок проведения ежедневных сделок по покупке долларов США Нацбанком у банков. Регулятор будет заключать подобные сделки через Refinitive (бывший Reuters) и Bloomberg с кратностью лотов в $500 тыс.

Для чего это нужно: Это не было прописано в изначальном Постановлении НБУ и по факту банки не могли полноценно работать с регулятором.

Регулятор прислушивается к пожеланиям участников рынка в столь сложное время и готов дополнять нормативную базу в зависимости от складывающейся ситуации. «Минфин» уверен, что это не последнее дополнение к действующим во время военного положения правилам игры на валютном рынке.

Читайте также: Сбербанк (МР Банк) и Проминвестбанк поставили на ликвидацию

Что с межбанком

Межбанк уже во второй день войны по факту замер. Особого объема валютных операций среди клиентов по фиксированному безналичному курсу доллара и евро не наблюдается.

Наличный рынок

Сложная ситуация и на наличном рынке, где из-за боев по всей территории Украины практически все обменники банков и финкомпаний закрыты. Никто из финансистов не хочет рисковать жизнью клиентов и персонала. Они также не желают принимать на себя огромные курсовые риски в этот момент.

Те, кто продолжает работать в военной обстановке, выставляет спред по курсу доллара в пределах 2−4 гривен, по евро — до 6 гривен и выше. По сути это уже не рынок, а просто определенный диктат обменок для немногочисленных покупателей и продавцов. Основной части населения сейчас явно не до валюты.

Мобильные приложения

В валютных ценниках мобильных приложений большинства банков без существенных изменений. По состоянию на вечер пятницы Приватбанк, например, котировал доллар в пределах 29,25/ 31,1526 гривен и евро 32,60/35,2112 гривен.

Monobank оценивал американскую валюту на уровне 29,25/31,15 гривен и евро — 32,60/35,21 гривен.

Тенденция выставления в мобильном приложении значительной разницы между покупкой и продажей по курсу доллара и евро сохранится и на будущее. В основном пока банки больше ориентируются на покупку валюты, нежели на её продажу.

Автор:

Аналитик Алексей Козырев

Пишет на темы: Валюта, ценные бумаги, инвестиционные проекты, кредитование, международные валютный и фондовый рынки, финансовые стартапы

Российские банки, находящиеся под санкциями, сталкиваются с проблемами международных платежей

Государственный флаг России развевается над штаб-квартирой Центрального банка в Москве, Россия, 29 марта 2021 года. Вывеска гласит: «Банк России». REUTERS/Maxim Shemetov/File Photo

Зарегистрируйтесь сейчас и получите БЕСПЛАТНЫЙ неограниченный доступ к Reuters.com

Регистрация

МОСКВА, 25 фев (Рейтер) — Клиенты некоторых российских банков, находящихся под западными санкциями, больше не смогут использовать свои карты за границей или с мобильными платежными системами от Apple и Google, заявил в пятницу центральный банк, усилив поддержку банков.

Лидеры США, ЕС и Великобритании ввели санкции против российских банков, призванные наказать Москву за ввод войск в Украину, что вызвало осуждение во всем мире и привело к падению рубля до рекордно низкого уровня. подробнее

Центральный банк заявил, что дебетовые и кредитные карты подсанкционных банков, в том числе ВТБ (VTBR.MM), частного кредитора Совкомбанка, Новикомбанка, Промсвязьбанка и Банка Открытие, продолжат работать в России без ограничений.

Зарегистрируйтесь сейчас и получите БЕСПЛАТНЫЙ неограниченный доступ к Reuters.com

Реестр

«Карты этих банков нельзя будет использовать с сервисами ApplePay и GooglePay, но стандартная контактная или бесконтактная оплата этими картами доступна в полном объеме на всей территории России», — сообщили в ЦБ.

Центральный банк не упомянул доминирующего кредитора Сбербанка (SBER.MM), который поздно вечером в четверг заявил, что работает в обычном режиме и изучает последствия санкций.

Министерство финансов США заявило в четверг, что американские банки должны разорвать свои корреспондентские банковские связи со Сбербанком в течение 30 дней, в то время как Великобритания заявила, что заморозит активы всех крупных российских банков.

Сбербанк обслуживает почти 102 миллиона человек в России и присутствует в 17 других странах. На начало 2022 года в России насчитывалось 370 банков.

Реагируя на последствия санкций, центральный банк объявил о мерах по поддержке банковского сектора и курса рубля для обеспечения финансовой стабильности. Центральный банк также смягчил нормативные требования для сектора и посоветовал банкам рассмотреть возможность отсрочки выплаты дивидендов и бонусных выплат менеджерам.

В пятницу некоторые банки, на которые распространяются санкции, попытались успокоить опасения клиентов, пообещав, что их средства в безопасности.

«Банковское сообщество готово к разным сценариям: у нас достаточно ликвидности для удовлетворения спроса и нет ограничений на снятие наличных ни в банкоматах, ни в отделениях», — говорится в совместном заявлении Сбербанка, ВТБ, Альфа-Банка и Открытия.

Частный кредитор «Альфа-Банк» заявил, что штрафы лишь запретили ему выпускать акции, чего он и не собирался делать. Альфа-Банк заявил, что продолжает осуществлять трансграничные транзакции через глобальную систему межбанковских платежей SWIFT.

Зарегистрируйтесь сейчас и получите БЕСПЛАТНЫЙ неограниченный доступ к Reuters.com

Зарегистрируйтесь

Дополнительный репортаж Елены Фабричной; Написание Александра Марроу; под редакцией Джона О’Доннелла

Наши стандарты: Принципы доверия Thomson Reuters.

Часто задаваемые вопросы

На сегодняшний день национальные платежные системы созданы и успешно работают по всему миру.

Одной из крупнейших систем является JCB International, японская национальная платежная система, созданная в 1961 году.JCB быстро заняла лидирующие позиции на мировом рынке кредитных карт. На сегодняшний день насчитывается около 59 млн держателей карт JCB, а карты японской национальной платежной системы принимаются к оплате по всему миру.

Китайский UnionPay International — еще один пример успешного запуска национальной платежной системы. UnionPay создан при поддержке Центрального банка Китайской Народной Республики; среди его акционеров более 200 финансовых организаций. Китайская платежная система является абсолютным лидером на мировом рынке по количеству выпущенных карт, около 4 млрд.Они принимаются к оплате во многих странах мира, в том числе и в России.

В 2008 году была создана индийская национальная платежная система RuPay. Стратегической задачей ее создания было обеспечение конкуренции с международными платежными системами Visa и MasterCard на индийском рынке. В 2013 году, всего через 5 лет, RuPay стал международным и в настоящее время завоевывает все большее признание.

Ассоциация Interac была создана в Канаде в середине 1980-х годов для обеспечения безопасного обмена электронными транзакциями.Через год количество таких сделок достигло 6,2 млн. Соглашение о сотрудничестве с американской компанией NYCE позволило Interac выйти на международный рынок.

Платежные системы имеют свои особенности. Канадская платежная система в основном использует механизм безналичной оплаты, в то время как в Girocard, немецкой сети дебетовых карт, транзакции возможны только через терминалы и банкоматы. В Girocard выпускаются кобрендинговые карты с логотипами MasterCard и Visa.

Во Франции существует платежная карта Carte Bleue. Его создание совместными усилиями шести крупнейших французских банков позволило гражданам Франции совершать транзакции в своей стране без разрешения держателя карты со стороны банка. С 1973 года Carte Bleue сотрудничает с Visa, что позволило использовать ее за пределами Франции.

Bancomat, итальянский консорциум, созданный для координации предпринимательского бизнеса, осуществляет контроль над системой платежных карт и имеет возможность отслеживать движение средств в электронной сфере и других каналах транзакций.Bancomat поддерживается всеми итальянскими банками, а количество транзакций достигает в среднем 1,65 млрд в год.

Соседние с Россией страны, такие как Беларусь и Армения, также имеют национальные платежные системы БЕЛКАРТ и АрКа соответственно.

Как безналичные платежи помогают экономике расти

Высокая стоимость электронных платежей. Электронные платежи влекут за собой значительные комиссии и сборы. Британский розничный консорциум заявил в 2018 году, что, несмотря на регулирование межбанковских комиссий, общая стоимость цифровых платежей выросла в 2017 году.Британские ритейлеры потратили дополнительно 170 миллионов фунтов стерлингов на обработку карточных платежей, что на общую сумму почти 1 миллиард фунтов стерлингов. Увеличение стоимости карт было полностью вызвано увеличением платы за схему, которая выросла на 39% в процентах от оборота; проблема усугублялась ограниченной конкуренцией на рынке, заявили в BRC. Большинство платежных систем являются монополиями или дуополиями.

A Отсутствие клиентоориентированных решений. Платежные решения часто разрабатываются без учета потребностей клиентов и с упором на технологии, а не на удобство для пользователя. Многие страны предлагают разрозненные решения, которым не хватает функциональной совместимости. Во многих случаях вы не можете совершить платеж с одного электронного кошелька на другой. Потребителям обычно приходится носить с собой несколько карт для удовлетворения своих повседневных потребностей. В результате уровень проникновения решений для персонального общения (P2P) остается относительно низким (ниже 15%) за пределами пограничных рынков Норвегии, Швеции и Дании.

Минимальная координация между государственными органами. При отсутствии центрального органа для управления трансформацией и координацией проекты, скорее всего, потерпят неудачу.Кроме того, отсутствие надлежащего управления, планирования и обучения на переднем крае внедрения может привести к фрагментации, бюрократии и параллельным процессам.

Недостаточное доверие к электронным платежам. Банки и компании вынуждены защищать своих клиентов от кибератак. В последние годы многие крупные компании с глобальными операциями были взломаны, что привело к огромным потерям данных клиентов. Национальное агентство по борьбе с преступностью Великобритании заявило в апреле 2018 года, что семь крупнейших банков страны сократили операции или закрыли системы после атаки в прошлом году.Одна из причин заключается в том, что во многих случаях попытки повысить киберустойчивость не поспевают за быстрым внедрением цифровых платежей.

В некоторых странах потребителей беспокоит влияние цифровых платежей на стоимость жизни и их контроль над собственным бюджетом. Например, японские потребители по-прежнему привязаны к наличным деньгам, и гости страны часто поражаются тем, сколько транзакций по-прежнему осуществляется с использованием банкнот и монет по сравнению с соседним Китаем. Поглощение в Германии также относительно медленное.

Данные, созданные цифровыми транзакциями, являются ценным товаром. Это может принести компаниям значительные выгоды, даже несмотря на то, что потребители во многих странах испытывают «дефицит доверия» и менее уверены в этих преимуществах. Даже в Швеции, самом безналичном обществе в мире (около трех четвертей всех покупок совершается с помощью карты), остаются сомнения, особенно в отношении безопасности. В начале 2018 года управляющий центральным банком Швеции Стефан Ингвес призвал свое правительство учитывать уязвимость платежной сети в случае чрезвычайных обстоятельств.

Отсутствие поддерживающей инфраструктуры. Инфраструктура является ключевым элементом процветающей платежной экосистемы. Точно так же его отсутствие может быть помехой. В частности, в сельских районах может отсутствовать инфраструктура. В некоторых местах существует гендерное разделение, когда женщины лишены доступа к Интернету. Во многих странах задержки на два-три дня при межбанковских переводах в режиме реального времени являются обычным явлением. Также часто отсутствуют необходимые стандарты для поддержки инфраструктуры.

Для внедрения системы цифровых платежей также необходима поддержка в виде правовых рамок, электрических сетей и безопасности.

Как политики стимулировали внедрение

В сентябре 2016 г. главы государств и правительств G20 одобрили Принципы высокого уровня цифровой финансовой доступности (HLP), признав способность цифровых технологий помочь людям получить доступ к финансовым услугам. Конечно, страны со специальной цифровой политикой и инфраструктурой добились более быстрого прогресса. Примеров множество:

  • В Сингапуре безналичные платежи сделали большой шаг вперед в 2017 году с введением PayNow, национальной платежной платформы в режиме реального времени.
  • В Южной Корее ускорилось принятие после введения налоговых льгот в конце года на сумму до 30% расходов по дебетовым картам.
  • Швеция внедрила ряд политик, поощряющих безналичные платежи, от ликвидации инфраструктуры, такой как банкоматы, до внедрения таких стимулирующих мер, как электронные возможности «знай своего клиента» (e-KYC) и платежи в режиме реального времени, до предоставления магазинам право отказаться от наличных денег. Побочным эффектом стало резкое увеличение налоговых поступлений, при этом налог на добавленную стоимость вырос почти на 30% за пять лет.
  • Резервный банк Австралии принял меры для решения проблемы высокой стоимости цифровых платежей, ограничения межбанковских комиссий и ограничения дополнительных комиссий по картам для малого бизнеса. Эти шаги привели к снижению затрат на платежи продавцов на 11 миллиардов долларов США и ускорению роста транзакций по картам. Аналогичное ограничение в США в 2011 году привело к росту использования кредитных карт на 8%.

Появляющаяся группа «платежных тигров» также добилась особенно быстрого прогресса. Например, в Польше количество транзакций по картам увеличилось с менее чем 30 на душу населения в 2010 году до примерно 125 в 2017 году благодаря таким инициативам, как Cashless Poland, государственно-частное партнерство для поддержки безналичных платежей для малого бизнеса.
В Африке реализуются многочисленные инициативы. Гана оцифровывает с целью улучшения доступа к финансовым услугам, а в Малави наблюдается резкий рост безналичных транзакций. Руанда стремится стать безналичной экономикой к 2024 году. В конце 2018 года центральный банк страны запустил регулятивную песочницу для тестирования цифровых платежных решений.

Очевидно, что с учетом разнообразия экономических систем в мире не существует единого решения, гарантирующего плавный переход. Тем не менее, несколько основополагающих элементов повышают шансы на успешное цифровое путешествие.

Закладка фундамента

Закладка основ безналичной экономики, как правило, должна начинаться с целостной и всеобъемлющей национальной программы платежей, реализуемой консорциумом ключевых заинтересованных сторон, включая правительство, центральный банк, финансовые учреждения, агентства по защите прав потребителей и продавцов. Правительство должно определить график и целевое конечное состояние на основе тщательной оценки технологической, конкурентной и нормативной среды и сравнительного анализа функциональных требований и факторов реализации.(См. «Средства безналичной экономики» для двух способов, которыми заинтересованные стороны могут поддержать среду, благоприятную для безналичной экономики.)

Защита интересов потребителей. Защита прав потребителей жизненно важна. Одной из регуляторных инициатив, направленных на решение этой проблемы, является Общий регламент по защите данных в Европе, вступивший в силу в мае 2018 года. GDPR повысил доверие потребителей, требуя от компаний защищать данные потребителей и запрашивать явное разрешение на их коммерческое использование. Утвержденные правительством средства рационализации механизмов разрешения споров еще больше укрепят защиту и доверие потребителей, укрепив идею безналичной экономики.

Экосистема инноваций. Каждая четвертая финтех-компания в мире занимается платежами. Они приносят с собой, конечно, новый акцент на цифровые технологии. Несколько центральных банков в настоящее время оценивают потенциал этих технологий, включая блокчейн и цифровые валюты, которые могут способствовать расширению доступа к финансовым услугам и повышению эффективности за счет отказа от посредничества и ускорения расчетных циклов. Инициативы открытого банкинга во многих странах поощряют сотрудничество между финансовыми учреждениями и стартапами, что приводит к большему обмену данными, увеличению перекрестных продаж и появлению платежных экосистем.

Должны быть созданы соответствующие управленческие и оперативные структуры. Они будут включать создание всеобъемлющего органа для управления стратегией и содействия согласованию, а также оперативного комитета для обеспечения обратной связи и выявления проблем по мере продвижения проектов.

Заинтересованные стороны отрасли должны быть тесно вовлечены, предоставляя как техническую, так и рыночную экспертизу.

Опубликовано в категории: Разное

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.