Топ банков рейтинг: продукты и услуги банка, рейтинг банка, адрес головного офиса и официального сайта, интернет банк, бесплатные номера телефонов горячей линии Газпромбанка

Содержание

Народный рейтинг банков

  • —кредитн.ые карты

    138

  • —потреб.ительские кредиты

    139

  • —ипотека

    141

  • —автокредиты

    141

  • 5вклады

    2

  • —дебет.овые карты

    105

  • 90

  • 90

  • —кредитн.ые карты

    63

  • —потреб.ительские кредиты

    88

  • 1ипотека

    50

  • —автокредиты

    68

  • —вклады

    105

  • 4,8дебет.овые карты

    1

  • 89

  • 89

  • —кредитн.ые карты

    111

  • —потреб.ительские кредиты

    120

  • —ипотека

    127

  • —автокредиты

    128

  • 4,3вклады

    10

  • —дебет.овые карты

    106

  • 127

  • 127

  • —кредитн. ые карты

    96

  • —потреб.ительские кредиты

    107

  • —ипотека

    116

  • —автокредиты

    118

  • —вклады

    131

  • 4,27дебет.овые карты

    5

  • 104

  • 104

  • —кредитн.ые карты

    129

  • —потреб.ительские кредиты

    133

  • —ипотека

    136

  • —автокредиты

    136

  • —вклады

    142

  • 4,31дебет.овые карты

    4

  • 71

  • 71

  • —кредитн.ые карты

    70

  • —потреб.ительские кредиты

    92

  • —ипотека

    105

  • 4,09автокредиты

    8

  • —вклады

    85

  • —дебет.овые карты

    117

  • 132

  • 132

  • 4,99кредитн.ые карты

    1

  • 2,45потреб. ительские кредиты

    25

  • —ипотека

    73

  • —автокредиты

    82

  • —вклады

    110

  • —дебет.овые карты

    129

  • 9

  • 9

  • —кредитн.ые карты

    144

  • 4,4потреб.ительские кредиты

    5

  • 3,55ипотека

    9

  • —автокредиты

    59

  • —вклады

    103

  • —дебет.овые карты

    127

  • 4

  • 4

  • —кредитн.ые карты

    125

  • 3,78потреб.ительские кредиты

    9

  • —ипотека

    81

  • —автокредиты

    87

  • —вклады

    114

  • —дебет.овые карты

    131

  • 141

  • 141

  • —кредитн.ые карты

    56

  • —потреб.ительские кредиты

    84

  • —ипотека

    101

  • —автокредиты

    106

  • —вклады

    127

  • —дебет. овые карты

    137

  • 11

  • 11

  • —кредитн.ые карты

    73

  • 1потреб.ительские кредиты

    67

  • —ипотека

    88

  • —автокредиты

    94

  • 3,98вклады

    12

  • —дебет.овые карты

    99

  • 124

  • 124

  • 3,47кредитн.ые карты

    5

  • 4,08потреб.ительские кредиты

    7

  • —ипотека

    82

  • —автокредиты

    88

  • —вклады

    115

  • —дебет.овые карты

    132

  • 142

  • 142

Рейтинг 100 крупнейших банков Центральной и Восточной Европы

МОСКВА, 26 авг — ПРАЙМ. Рейтинговое агентство РИА Рейтинг по заказу АЭИ ПРАЙМ провело исследование банковских секторов стран Центральной и Восточной Европы (ЦВЕ), по результатам которого был составлен пятый ежегодный рейтинг ста крупнейших банков ЦВЕ на начало 2021 года.

Данные для рейтинга были взяты из публичной финансовой отчетности банков по МСФО, статистических бюллетеней, прочих публикаций коммерческих банков и центральных банков стран.

В ходе исследования были проанализированы финансовые показатели крупнейших банков 14 стран: Белоруссии, Болгарии, Венгрии, Казахстана, Латвии, Литвы, Молдавии, Польши, России, Румынии, Словакии, Украины, Чехии и Эстонии. При этом попасть смогли банки из 13 стран, и страной без представителей в текущем рейтинге стала Молдавия.

Пандемия слабо затронула банковский сектор ЦВЕ

Пандемия 2020 года не привела к катастрофическим последствиям для банковских систем исследованных сран, хотя в начале года звучали крайне пессимистичные прогнозы. Крупнейшие банки ЦВЕ в большинстве своем характеризовались приростом активов в долларовом выражении и были прибыльны. В то же время имело место снижение суммарной прибыли. Согласно результатам исследования, у 77 банков наблюдался прироста активов, а прибыль получили 92 кредитные организации. Для сравнения в допандемийном 2019 году активы выросли у 91 банка, а прибыль получили 95 кредитных организаций. При этом минимальный размер активов для попадания в число ста крупнейших банков ЦВЕ увеличился на 0,18 миллиарда до 4,8 миллиарда долларов в текущем рейтинге. Таким образом, пандемия хотя и оказала негативное влияние на крупнейшие банки ЦВЕ, но это влияние можно оценить, как умеренное.

В рейтинге ЦВЕ по итогам 2020 года наибольшая представленность, как и в предыдущие годы, у российских банков. В число крупнейших банков ЦВЕ попало 26 российских банков. Второй страной по числу делегированных в рейтинге банков стала Польша, у которой 16 кредитных организаций попало в рейтинг. Чехия и Венгрия в текущем исследовании представлена одинаковым количеством кредитных организаций — 11 банками. Болгария, Румыния и Словакия в рейтинге ЦВЕ представлены шестью банками у каждой из стран. Казахстан, Украина и Эстония занимают восьмое, девятое и десятое места в рейтинге с 4-я банками от каждой из стран. Также в рейтинг вошли три банка из Латвии, два из Литвы и один банк из Белоруссии.

Относительно предыдущего рейтинга ЦВЕ структура представленности почти не изменилась. В 2020 году на три снизилось количество российский банков, также на один банк стало меньше у Польши и Белоруссии. С другой стороны, количество венгерских и латвийских банков в рейтинге стало на два банка больше у каждой из стран, а эстонские банки пополнились одной кредитной организацией.

Как и прежде наглядно прослеживается закономерность зависимости числа банков в рейтинге у той или иной страны от размера экономики стран. Объем российской экономики по паритету покупательной способности (ВВП по ППС) за 2020 год составил 4,1 триллиона долларов, что лишь немногим меньше, чем суммарный размер экономик остальных 12 представленных в рейтинге стран (4,4 триллиона долларов). И вполне понятно, что российские банки доминируют в рейтинге. На втором месте по размеру экономики расположилась Польша (ВВП — 1,3 триллиона долларов), и закономерно у этой страны второе место по количеству банков. Замыкает тройку крупнейших экономик в рейтинге Румыния, объем ВВП которой за 2020 год составил 0,6 триллиона долларов. Однако румынских банков в рейтинге лишь шесть (6-е место по количеству банков). При этом если судить по соотношению объемов ВВП и числа банков в рейтинге, то можно говорить о хорошем развитии финансового сектора в таких странах как Болгария, Венгрия и Словакия, так как в этих странах достаточно много крупных банков.

Динамика активов банков ЦВЕ в пандемийном 2020 году была достаточно хорошей. Совокупные активы ТОП-100 банков в долларовом выражении выросли на 7,2% до 2,71 триллиона долларов на 1 января 2021 года. Для сравнения в 2019 году прирост суммарных активов был на уровне 12%, а в 2018 году — -1,5%. При этом суммарная финансовая мощь всех банков из рейтинга ЦВЕ меркнет по сравнению с мировыми гигантами банковского сектора. Так, 8-й по размеру активов банк мира (Bank of America) располагает активами в 2,8 триллиона долларов, а крупнейший банк мира — китайский ICBC почти в 2 раза больше чем все банки в рейтинге ЦВЕ.

В текущем рейтинге ЦВЕ наблюдается небольшой рост числа банков с отрицательной динамикой активов. Количество банков с сокращением активов по итогам 2020 года выросло до 23, хотя годом ранее их было только 9. При этом результат 2020 года является не таким плохим. Например, в 2018 года снижение активов было более чем у половины банков ЦВЕ. Стоит отметить, что в 2018 и 2020 годах существенное влияние на количество банков с отрицательной динамикой оказало ослабление национальных валют относительно доллара, и соответственно при пересчете в доллары наблюдалась отрицательная валютная переоценка.

Наибольшее количество банков с отрицательной динамикой активов представляют Россию (17 банков), что не удивительно из-за сильного ослабления рубля в 2020 году. У Польши в рейтинге три банка характеризовалось снижением активов. В свою очередь в Казахстане, в Украине и в Чехии по одному банку из рейтинга показали отрицательную динамику активов. Таким образом, в 8 странах все крупнейшие банки показали прирост активов, а для сравнения, в 2018 году только у одной страны все банки были с положительными темпами прироста активов.

Самым сильным ослаблением национальной валюты относительно доллара в 2020 году характеризовалась национальная валюта Белоруссии — -23%. На втором и третьем местах по темпам снижения относительно доллара находятся Россия и Украина, с одинаковым результатом — -19,3%. В Казахстане курс национальной валюты к доллару в 2020 году снизился на —10%, а в Венгрии — -1%. Таким образом, 5 из 13 стран в рейтинге характеризовались снижением валют относительно доллара в 2020 году, то есть в национальных валютах рост активов банков у этих 5 стран был даже больше долларового. С другой стороны, наибольшее укрепление валюты относительно доллара были у стран с хождением евро. В Латвии, в Литве, в Словакии и в Эстонии (+9,2% у каждой из стран). Также относительно доллара укрепились валюты Болгарии (+8,5%), Румынии (+6,9%), Чехии (+5,5%) и Польши (+0,1%).

Наибольший прирост суммарных активов в долларовом выражении был у банков из Литвы. Прирост активов литовских банков относительно результата этих же банков годом ранее составил на 39%. Латвийские и эстонские банки в 2020 году показали прирост активов на уровне 34% и 31% соответственно. При этом все лидеры по приросту суммарных активов являются странами с расчетами в евро. Также двузначным приростом суммарных активов банков наблюдался у следующих стран: Венгрии (+22%), Румынии (+21%), Словакии (+18,5%), Болгарии (+17,6%), Чехии (+14%) и Польши (+13%). Таким образом, у девяти стран суммарные активы в рейтинге ЦВЕ выросли более чем на 10%, а у пяти стран прирост был более 20%. С другой стороны, снижение суммарных активов было у украинских и российский банков — -2,5% и —0,7% соответственно.

Российские банки возглавили рейтинге крупнейших банков ЦВЕ

Суммарный объем активов российских банков в рейтинге ЦВЕ составляет 1,27 триллиона долларов. Таким образом, чуть меньше половины всех активов ТОП-100 банков приходится на российские кредитные организации. На втором месте расположилась Польша с суммарными активами банков в рейтинге 504 миллиарда долларов. Третье и четвертое места заняли Чехия и Венгрия с суммарными активами в 324 и 172 миллиарда долларов. При этом наименьший суммарный объем активов в рейтинге у банков Белоруссии, Латвии, Литвы, активы которых составляют 12,6, 20,3 и 29,8 миллиарда долларов соответственно.

Самым крупным банков рейтинга ЦВЕ — 2021 ожидаемо стал Сбербанк, его активы на 1 января 2021 года составили 488 миллиардов долларов (+0,7%). Таким образом, Сбербанк является несменным лидером рейтинга крупнейших банков Центральной и Восточной Европы с начала его составления аналитиками РИА Рейтинг. При этом лидер рейтинга банков ЦВЕ — Сбербанк по активам почти в 8 раз больше занимающего 10-е место банка, а относительно последнего банка — более чем в 100 раз. Вторым по размеру консолидированных активов в долларом выражении стал Банк ВТБ, с объемом активов в 246 миллиардов долларов (-2%). Замыкает тройку крупнейших банков рейтинга еще один российский банк — Газпромбанк, активы которого на начало года составляли 102 миллиарда долларов (-4%).

В ТОП-10 крупнейших банков ЦВЕ попал еще один российский банк — Альфа-Банк, занявший 8-е место, а объем его активов составил 64 миллиарда долларов (+5,3%).

Стоит отдельно отметить, что слабая динамика активов российских банков, как уже упоминалось выше, связана с ослаблением рубля относительно доллара, а без учета этого фактора активы Сбербанка за год выросли на 20,2%, Банка ВТБ — +16,9%, Газпромбанка — +14,4%, а Альфа-Банка — +25,6%. По мнению аналитиков РИА Рейтинг, влияние валютной переоценки по итогам 2021 года для российских банков будет иметь обратный эффект, как следствие, темпы прироста в долларовом выражении будут очень высокими.

В рейтинге по итогам 2020 года по сравнению с прошлым рейтингом еще один банк смог преодолеть планку активов в 100 миллиардов долларов. Помимо российских банков — Сбербанка, Банка ВТБ и Газпромбанка уровень в 100 миллиардов долларов был взят польским PKO Bank Polski, что в целом было ожидаемо и прогнозировалось в предыдущем исследовании банковского сектора ЦВЕ. В текущем рейтинге объем долларовых активов PKO Bank Polski составил 100,3 миллиарда. За год его активы выросли на 8,5%. В свою очередь, уровень в 10 миллиардов долларовых активов в текущем рейтинге смогли преодолеть 57 банков. Для сравнения в рейтинге 2020 года уровень активов в 10 миллиардов долларов преодолели 55 банков, а в 2018 году — 51 банк.

В первой десятке, также как и в рейтинге в целом, в количественном отношении (4 из 10) преобладают российские банки. Три крупнейших российских банка заняли первые три строчки в списке, а еще один представитель России расположился на 8-й позиции. Вторыми по представленности являются банки Польши, помимо PKO Bank Polski (4-е место) в число крупнейших попали Bank Pekao (9-е место) и Santander Bank Polska (10-е место). Также в числе крупнейших два чешских банка — ČSOB и Česká spořitelna, которые в рейтинге расположились на 5-м и 7-м местах соответственно. Венгерский OTP Bank стал самым крупным банком этой страны и расположился в рейтинге банков ЦВЕ на 6-м месте. Стоит отметить, что OTP Bank характеризовался наибольшим приростом долларовых активов в ТОП-10 (+15%).

Самый крупный румынский банк, Banca Transilvania, занял 21-е место с активами в 27 миллиардов долларов на 1 января 2021 года. Slovenská sporiteľňa стал крупнейшим представителем Словакии, и в рейтинге занимает 23-е место, а его активы на 1 января составили 25,4 миллиарда долларов. Крупнейший банк Казахстана, Halyk Bank, занял 24-е место (24,7 миллиарда долларов). Эстонский Luminor Eestis занял 33-е место с активами в 18,3 миллиарда долларов активов. Swedbank Lietuvoje стал крупнейшим банком Литвы и занял 36-е место (активы на 1 января составляли 17,2 миллиарда долларов). Следующей страной по размеру крупнейшего банка стала Болгария, ее самый крупный банк, UniCredit Bulbank, занимает 40-е место с консолидированными активами 15,4 миллиарда долларов. Крупнейшим банком Украины стал ПриватБанк, активы которого в текущем рейтинге составили 13,5 миллиарда долларов (47-е место в рейтинге). Предпоследнее место в ЦВЕ по размеру самого крупного банка у Белоруссии, ее единственный банк в рейтинге — Беларусбанк расположился на достаточно неплохой 52-й позиции в рейтинге (12,6 миллиарда долларов). Замыкает список стран по крупнейшему банку в рейтинге Латвия, у которой самым крупным банком стал Swedbank Latvia (59-е место, 9,4 миллиарда долларов).

Наилучшую динамку среди ТОП-100 банков в 2020 году показал эстонский LHV Pank Eestis, активы которого выросли на 80% до 6 миллиардов долларов. Столь стремительный рост активов этого банка, согласно информации из годового отчета, был обеспечен завершением сделки по приобретению кредитного портфеля Danske Bank. Вторым банком по динамике активов в рейтинге ЦВЕ стали венгерский TakarékBank, активы которого выросли на 79%. Третьим по темпам прироста активов стал польский Bank Gospodarstwa Krajowego, с приростом активов на уровне 60%. Также в пятерку самых динамичных банков ЦВЕ попали венгерский MKB Bank (+57%) и российский Банк ДОМ. РФ (+46%).

С другой стороны, самое сильное снижение активов среди ста крупнейших банков ЦВЕ продемонстрировал украинский Ощадбанк (его активы сократились на 21,4%). Чешский PPF banka стал вторым по снижению активов в 2020 году (-20,9%). Третьим по темпам снижения активов в долларовом выражении стал российский Почта Банк (-16%). Стоит отметить, что все снижение активов Почта Банка обусловлено ослаблением рубля, тогда как без учета этого фактора активы выросли 0,5%.

Суммарная прибыль банков ЦВЕ снизилась

Пандемия хотя и не привела к резким негативным последствиям, но не могла не отразится на прибыли целого ряда банков Центральной и Восточной Европы. Суммарный финансовый результат банков из рейтинга снизился до 28,5 миллиарда долларов. Для сравнения на 1 января 2020 года финансовый результат банков в рейтинге ЦВЕ составлял 36,6 миллиарда долларов, а в 2019 году — 37,8 миллиарда долларов. В целом в рейтинге ЦВЕ присутствует 92 банка с положительным финансовым результатом, то есть почти все крупнейшие банки ЦВЕ прибыльны. Таким образом, число банков с прибылью за год практически не изменилось.

Сальдированный финансовый результат 26 российских банков составил 19,7 миллиарда долларов. Для сравнения суммарная прибыль остальных банков в рейтинге ЦВЕ составляет менее 9 миллиардов долларов. Таким образом, российские банки заработали почти 70% прибыли в текущем рейтинге. Вторыми в рейтинге по суммарной прибыли стали банки Чехии, финансовый результат которых составил 1,9 миллиарда долларов. Третье место по суммарному объему прибыли занимают крупнейшие банки Казахстана, сумевшие заработать 1,7 миллиарда долларов. Представленные в рейтинге банки Венгрии получили сальдированный финансовый результат в размере 1,3 миллиарда долларов. Также хороший финансовый результат продемонстрировали банки Румынии — 1,1 миллиарда долларов. Прибыль оставшихся восьми стан была в диапазоне от 0,1 до 0,8 миллиарда долларов, а суммарно составила 2,9 миллиарда долларов.

Самым прибыльным среди всех банков ЦВЕ по итогам 2020 года стал Сбербанк. Прибыль крупнейшего российского банка в долларовом выражении в текущем рейтинге составила 10,5 миллиардов долларов, что составляет 54% от прибыли от попавших в рейтинг 27 российских банков или 37% суммарной прибыли ТОП-100 банков ЦВЕ. Вторым по объему прибыли в ЦВЕ стал также российский банк — Альфа-Банк, который является 8-м по активам. За 2020 год Альфа-Банк заработал 2,5 миллиарда долларов прибыли, что почти в 8 раз больше результата годом ранее. Стоит отдельно отметить, что результат Альфа-Банк в 2019 году был нетипично слабым, и в 2020 году прибыль вернулась к норме. Для примера, в 2018 году банк заработал более 2 миллиардов прибыли. Третьим по объему прибыли в 2020 году стал еще один российский банк — Банк ВТБ, прибыль которого за год составила 1,1 миллиарда долларов. В целом же эти три российских банка заработали более 14 миллиардов долларов прибыли что эквивалентно 50% суммарной прибыли в 2020 году у крупнейших банков ЦВЕ.

В Украине самым прибыльным банком является ПриватБанк, который расположился на 4-м месте по объему прибыли в рейтинге банков ЦВЕ по итогам 2020 года, с консолидированной прибылью в 0,91 миллиарда долларов. Наиболее прибыльным казахским банком стал Halyk Bank, банк занял 5-е место по размеру прибыли (0,85 миллиард долларов). OTP Bank стал самым прибыльным венгерским банком, в текущем рейтинге он занимает 6-е место по прибыли (0,84 миллиарда долларов).

Самым прибыльным банком Чехии стал Česká spořitelna, который за 2020 год получил прибыль в 0,43 миллиарда долларов. В текущем рейтинге Česká spořitelna занимает 13-е место по прибыли среди всех банков ЦВЕ. Польский ING Bank Slaski и румынский Banca Transilvania заработали в 2020 году по 0,34 и 0,33 миллиардов долларов прибыли (18-е и 20-е место в рейтинге). Эстонский Swedbank Eestis в 2020 году получил прибыль в размере 0,2 миллиарда долларов (26-е место по прибыли). В других странах крупнейшую прибыль показали следующие банки: словацкий Slovenská sporiteľňa, болгарский UniCredit Bulbank, литовский Swedbank Lietuvoje, латвийский Swedbank Latvia и белорусский Беларусбанк. У всех у них прибыль была на уровне 0,1 миллиарда долларов.

Эксперты РИА Рейтинг ожидают, что текущий год не принесет сильных изменений в будущую структуру рейтинга крупнейших банков ЦВЕ. Лидеры своих стран, с высокой долей вероятности, продолжат демонстрировать опережающую динамику из-за ключевой роли в распределении поддержки в пандемию. При этом российские банки, скорее всего, упрочат свои позиции в численности и в местах на фоне укрепления национальной валюты и достаточно сильного органического роста. В свою очередь, прибыльность банков ЦВЕ, с высокой долей вероятности, прекратит падение и покажет хороший рост.

Источник

Самые эффективные банки для малого бизнеса: Практика — Секрет фирмы

Алексей Скобелев Генеральный директор аналитического агентства Markswebb Rank & Report

Главные тренды дистанционного обслуживания малого бизнеса в 2015 году такие:

Видно упрощение входа для новых клиентов — банки конкурируют за дополнительный поток предпринимателей, которые перетекают из одних финансовых организаций в другие из-за регулярных отзывов лицензий. Поэтому на сайтах 16 банков (из 21 исследованного) есть формы онлайн-заявки на открытие счёта, а 8 банков предлагают услугу быстрого резервирования номера счёта до его открытия. В ряде банков, например Альфа-банке, «Авангарде», банке «Точка», Modulbank, клиент может передать менеджеру все необходимые для открытия счёта документы в электронном виде и сократить количество посещений офисов.

Уходит в прошлое типичный формат покупки или продажи валюты через интернет-банки, когда клиенту необходимо связаться с менеджером и согласовать курс обменной операции, а только после этого отправить форму заявки. Теперь клиент сразу видит в интернет-банке курс, указывает сумму и счёт и подтверждает операцию онлайн.

Теперь банки стремятся максимально упростить процесс заполнения реквизитов платежей. Например, Банк Москвы реализует сервисы электронного документооборота между клиентами: предприниматель может выставить контрагенту счёт онлайн, а контрагент может в один клик сформировать на его основе платёжное поручение. Другие банки, среди которых банк «Точка», Промсвязьбанк, Modulbank и Интерактивный банк, предлагают возможность сфотографировать счёт или загрузить изображение отсканированного счёта с последующим распознаванием.

Ещё клиенты могут прямо из интернет-банка или мобильного приложения отправить автоматическое уведомление о совершённом платеже («Альфа-Банк», «Банк Точка», Modulbank).

Также расширяют свои платёжные возможности мобильные банки для предпринимателей. Например, мобильные приложения «Точки», Modulbank, Интерактивного банка и Альфа-банка для планшетов уже позволяют совершать платеи произвольным контрагентам без создания шаблонов в интернет-банке.

В интернет-банках для предпринимателей появляются возможности подключения и отключения услуг SMS-информирования по расчётным счетам, а также гибкие настройки для выбора событий, номеров телефонов, времени доставки сообщений и даже текстов сообщений. Наиболее широкие настройки SMS-уведомлений для предпринимателей предлагают банк «Точка», «Авангард» и Райффайзенбанк.

Наконец, онлайн-чаты начинают проникать в мобильный и интернет-банкинг для предпринимателей (уже реализовано в Modulbank и банке «Точка»). Чаты становятся не просто каналом получения консультации, но и позволяют отдавать распоряжения об операциях.

Фотография на обложке: Walker and Walker/Getty Images

лучших банков и кредитных союзов 2022 года

Лучший банк, кредитный союз или необанки для вас зависит от того, что вы ищете на рынке: сберегательный счет, текущий счет или и то, и другое.

NerdWallet провел более 200 часов, сравнивая и оценивая более 80 финансовых учреждений, включая банки, необанки и кредитные союзы, чтобы определить те из них, у которых самые лучшие депозитные счета. (Необанки предоставляют многие из тех же услуг, что и традиционные учреждения, но технически сами по себе не являются банками.Узнайте больше о необанках и о том, что они предлагают.)

Лучшие В целом: Семь поставщиков финансовых услуг получили отличные оценки как в наших категориях чеков, так и в сберегательных категориях. Если вы хотите сохранить свои текущие и сберегательные счета в одном и том же учреждении, выберите один из этих вариантов. Или, если вам нужны конкретные рекомендации, пройдите наш тест.

В наш список входят несколько кредитных союзов. Вообще говоря, кредитные союзы уделяют больше внимания обслуживанию клиентов, чем банки, и платят более высокие процентные ставки, хотя онлайн-счета, такие как те, что в этом списке, также, как правило, платят большие ставки.Прочтите нашу статью, чтобы узнать больше о кредитных союзах и банках.

Лучшие сберегательные счета: если вы хотите разделить свои счета между разными поставщиками, рассмотрите один из этих сберегательных счетов. Они имеют годовой процент доходности, который намного выше, чем в среднем по стране 0,06%. Это важно, потому что люди обычно используют сберегательные счета, чтобы откладывать деньги на цели, такие как поездка или первоначальный взнос за дом. Ваши сбережения будут расти быстрее с одним из этих счетов. Подробнее читайте в нашей статье о сберегательных счетах.

Лучшие расчетные счета. Если вас больше интересуют расчетные счета, эти поставщики предлагают льготы, такие как компенсация процентов или комиссий за банкоматы. И, что особенно важно, у них есть большие сети банкоматов, и они не взимают ежемесячную плату. Поскольку текущие счета содержат деньги большинства людей, которые ежедневно тратят деньги, они должны быть легкодоступными и дешевыми в обслуживании. Подробнее читайте в нашей статье о проверке счетов.

+ См. обзор лучших банков, кредитных союзов и необанков NerdWallet в 2022 году

Лучшие банки, кредитные союзы и необанки:

  • Лучший в целом, лучший для обслуживания клиентов: U.S. Bank

  • Лучший в целом, лучший по возврату наличных: повышение класса обслуживания

  • Лучший в целом, лучший по доступности банкоматов: Charles Schwab

  • Лучший в целом, лучший по вариантам овердрафта: Ally Bank

    3

  • 4 Лучший в целом, лучший по ставкам: Alliant Credit Union

  • Лучший в целом, лучший по инструментам: Capital One

  • Лучший в целом, лучший по проверке процентов: Lake Michigan Credit Union

  • Лучший по сбережениям, 0. 50% APY (годовая доходность в процентах) по состоянию на 17.11.2020 APY: Marcus by Goldman Sachs

  • Лучше всего для сбережений, 0,50% APY: Chime

  • Лучше всего для сбережений до $5000, 1,00% 9003: One

  • Лучше всего для сбережений более $5,000, 0.60% APY: Monifi

  • Лучше всего для проверки, без ежемесячной платы: Ally Bank

  • Лучше всего для проверки, 1.00% возврата денег: Discover Bank

    9002 , до 1,00% годовых: Axos Bank

Некоторые из наших ведущих учреждений

3.5

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакцией. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.
  • Более 37 000 бесплатных банкоматов; сильное обслуживание клиентов.

  • Премиум банковские счета, студенческая проверка доступна.

4.0

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакцией. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.
  • 2% кешбэк на обычные ежедневные расходы; Кэшбэк 1% на все остальное.

  • Владельцы соответствующих счетов ежемесячно получают до пяти комиссий за банкоматы.

4.0

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакцией. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.

4.5

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакцией.Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.
  • Плата за овердрафт отсутствует; сильное обслуживание клиентов.

4. 5

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакцией. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.

4.5

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакцией.Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.
  • Более 70 000 бесплатных банкоматов; предлагает такие инструменты, как виртуальная помощь и номера виртуальных карт.

Кредитный союз озера Мичиган

4.0

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакцией. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.

Некоторые из наших лучших сберегательных счетов Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.

4. 0

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакцией. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.

Годовой процентный доход («APY») для сберегательного счета Chime является переменным и может измениться в любое время. Раскрытый APY вступает в силу с 1 ноября 2021 года. Минимальный баланс не требуется. Чтобы получать проценты, необходимо иметь сбережения в размере 0,01 доллара США.

5.0

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакцией. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.

5.0

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной командой. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.

Прочие счета

SavingsCash ManagementCDCheckingMoney Market

LendingClub Высокодоходные сбережения

Мин. баланс для APY

2500 долларов США

Федеральная страховка NCUA

Сберегательный счет Alliant Credit Union Ultimate Opportunity

Высокодоходный сберегательный счет American Express®

APY

0.50%0,50% APY (годовая процентная доходность) по состоянию на 01.05.2022. Применяются условия.

Discover Bank Online Savings

APY

0,50%Рекламируемый онлайн-сберегательный счет APY актуален по состоянию на 21 января 2022 г.

Эти денежные счета объединяют в одном продукте услуги и функции, аналогичные чековым, сберегательным и/или инвестиционным счетам. Счета управления денежными средствами обычно предлагаются небанковскими финансовыми учреждениями.

Эти кассовые счета объединяют в одном продукте услуги и функции, аналогичные чековым, сберегательным и/или инвестиционным счетам.Счета управления денежными средствами обычно предлагаются небанковскими финансовыми учреждениями.

SoFi Money®

Aspiration Spend & Save Account — Aspiration Plus

APY

5,00% Чтобы заработать 3,00 % APY (5,00 % APY, если клиент зарегистрирован в Aspiration Plus) проценты на остатки Aspiration Save Account до 10 000,00 долларов США включительно в любом календарный месяц, клиент должен ежемесячно совершать транзакции по дебетовой карте на сумму 1000,00 долларов США или более с помощью своей дебетовой карты Aspiration. Операции по дебетовой карте для поставщиков денежных переводов (например, но не ограничиваясь ими, CashApp, Venmo, Facebook Pay) не соответствуют требованиям для получения 1000 долларов США.00 затратить требование. Балансы свыше 10 000,00 долларов США будут приносить 0,00% годовых (0,10% годовых, если клиент зарегистрирован в Aspiration Plus). Если требования не выполняются каждый месяц, APY будет составлять 0,00 % APY (0,25 % APY, если клиент зарегистрирован в Aspiration Plus) на балансе Save Account до 10 000,00 долларов США включительно. Балансы свыше 10 000,00 долларов США будут приносить 0,00% годовых (0,10%, если клиент зарегистрирован в Aspiration Plus).

Денежный счет Wealthfront

CD (депозитные сертификаты) представляют собой тип сберегательного счета с фиксированной процентной ставкой и сроком и обычно имеют более высокие процентные ставки, чем обычные сберегательные счета.

Депозитные сертификаты (депозитные сертификаты) представляют собой тип сберегательного счета с фиксированной процентной ставкой и сроком, и обычно имеют более высокие процентные ставки, чем обычные сберегательные счета.

Marcus by Goldman Sachs High-Yield CD

APY

0,65%0,65% APY (годовая процентная доходность) по состоянию на 04.02.2022 могут быть изменены в любое время без предварительного уведомления. Предложения распространяются только на личные счета. За досрочное снятие с CD может быть наложен штраф.По истечении срока, если вы решите пролонгировать свой компакт-диск, вы получите базовую процентную ставку, действующую на тот момент. Сборы могут снизить прибыль. Член FDIC.

Текущие счета используются для ежедневного внесения и снятия наличных.

Текущие счета используются для ежедневного внесения и снятия наличных.

CITI Приоритетная проверка

APY

0,01% 0,01% Годовая процентная доходность

Депозиты BDIC Застрахованы

Chime Scalite

Федерально застрахованы с помощью Alliant Credit Credit Credit Credit Credit Credit Shame

APY

0.25%Вы будете иметь право на годовой процентный доход в размере 0,25%, если вы откажетесь от бумажных выписок и каждый месяц будете делать хотя бы один электронный депозит на свой счет, например, прямой, банкоматный или мобильный депозит или перевод из другого финансового учреждения. учреждение.

Axos Bank® Rewards Checking

APY

1,00% Получайте ежемесячные прямые депозиты на общую сумму 1500 долларов США или более, чтобы заработать 0,40% APY. Используйте свою дебетовую карту Axos Visa® в общей сложности для 10 транзакций в месяц (минимум 3 доллара США за транзакцию) или зарегистрируйтесь в системе агрегации счетов/менеджера личных финансов (PFM) в онлайн-банке, чтобы заработать 0.30% годовых. Поддерживайте средний дневной баланс в размере 2500 долларов США в месяц на счете Axos Managed Portfolios Invest, чтобы зарабатывать 0,10% годовых. Поддерживайте средний дневной баланс в размере 2500 долларов США в месяц на счете Axos для самостоятельной торговли, чтобы зарабатывать 0,10% годовых. Используйте свою учетную запись Rewards Checking, чтобы вносить полный ежемесячный платеж по потребительскому кредиту Axos, чтобы заработать 0,10% годовых.

Депозиты застрахованы FDIC

One Spend

Ставки по счетам денежного рынка аналогичны сберегательным счетам и имеют некоторые функции проверки.

Ставки по счетам денежного рынка аналогичны сберегательным счетам и имеют некоторые функции проверки.

Некоторые из наших лучших расчетных счетов

4.5

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной командой. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.

5.0

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакцией.Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.

5.0

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакцией. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.

Кредитный союз озера Мичиган

5.0

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакцией. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.

Вы имели в виду что-то более конкретное? Если так, выйти из этих статей:

сбережений и денежных счетов на рынке

CD счета

Проверка учетных записей

Банки, кредитные союзы и управление денежными средствами

Лучшие банки, кредитные союзы и необанкс

В целом, обслуживание клиентов.

В общем, возврат денег.

В целом наличие банкомата.

Общие, гибкие варианты овердрафта.

Кредитный союз озера Мичиган

В общем, проценты за проверку.

Сбережения, 0,50% годовых (годовой доход в процентах) по состоянию на 17.11.2020.

Экономия до 5000 долларов США, 1,00% годовых.

Экономия свыше 5000 долларов США, 0,60% годовых.

Чек, без абонентской платы.

Чек, возврат 1,00%.

Чек, до 1,00% годовых.

Узнайте, как работает APY

Узнайте, как работает начисление сложных процентов, из этого краткого и полного руководства по годовой процентной доходности.

См. дополнительную информацию от Chime

Chime говорит: «Chime — это финансовая технологическая компания, а не банк. Банковские услуги и дебетовые карты, выпущенные The Bancorp Bank или Stride Bank, N.A.; Члены FDIC».

Мы внимательно изучили более 80 финансовых учреждений и поставщиков финансовых услуг, включая крупнейшие банки США, на основе активов, поискового трафика в Интернете и других факторов; крупнейшие кредитные союзы страны по активам и членству; и другие известные и/или новые игроки отрасли. Мы оценили их по таким критериям, как годовая процентная доходность, минимальные остатки, комиссионные сборы, цифровой опыт и многое другое.

Опрошенные финансовые учреждения и поставщики: Affirm, Федеральный кредитный союз Аляски, США, Alliant Credit Union, Ally Bank, America First Credit Union, American Express National Bank, Axos Bank, Bank of America, Bank of the West, Bank5 Connect, Bank7 , Barclays, BB&T (ныне Truist), BMO Harris, Кредитный союз сотрудников Boeing, BrioDirect, Capital One, Charles Schwab Bank, Chase, Chime, CIBC U.S., CIT Bank, Citibank, Citizens Access, Citizens Bank, Comenity Direct, ConnectOne Bank, Connexus Credit Union, Consumers Credit Union, Current, Discover Bank, E-Trade, Fifth Third Bank, First Foundation, First Tech Federal Credit Union, FNBO Direct, GO2bank, Golden 1 Credit Union, HSBC Bank, Huntington Bank, KeyBank, Lake Michigan Credit Union, LendingClub Bank, Live Oak Bank, M&T Bank, Marcus by Goldman Sachs, Monifi, Nationwide (by Axos), Navy Federal Credit Union , NBKC, One, Федеральный кредитный союз Пентагона, PNC, Popular Direct, PurePoint Financial, Quontic Bank, Redneck Bank, Regions Bank, Revolut, Salem Five Direct, Sallie Mae Bank, Santander Bank, Scarlet, SchoolsFirst Federal Credit Union, Федеральная служба безопасности Кредитный союз, Сервисный кредитный союз, Кредитный союз государственных служащих Северной Каролины, Кредитный союз Suncoast, Банк SunTrust (теперь Truist), Банк Synchrony, Банк TAB, Банк TCF, Банк TD, Банк TIAA, U. S. Bank, UFB Direct, Union Bank, Upgrade, USAA Bank, Varo, Vio Bank, Wells Fargo и Zynlo Bank.

Кредитные союзы против банков: как принять решение

У вас есть много вариантов, когда вам нужно найти лучшее место для хранения ваших повседневных денег. Если вы взвешиваете выбор между крупным национальным банком и кредитным союзом, вот что следует учитывать в отношении двух типов финансовых учреждений.

Различия между ними могут повлиять на то, какой дом вы выберете для своего расчетного счета, сберегательного счета или депозитного сертификата.

Почему стоит выбрать кредитный союз?

  • Процентные ставки по вкладам обычно несколько выше, чем в обычных банках.

  • Акцент на обслуживании клиентов.

Почему именно банк?

  • Больше филиалов в регионе или по стране.

  • Обычно быстрее внедряются новые приложения и другие технологии.

На что следует обратить внимание при выборе между банком и кредитным союзом

Выбор между ними сопряжен с некоторыми компромиссами.В среднем кредитные союзы, как правило, предлагают более высокие процентные ставки по депозитам и более низкие ставки по кредитам. Банки часто быстрее внедряют новые технологии и инструменты, особенно онлайн-банки, которые обычно могут предлагать процентные ставки выше среднего. Широкие сети банкоматов и филиалов являются нормой для национальных банков; кредитные союзы могут принадлежать к крупным совместным сетям банкоматов, таким как Allpoint, и предлагать общие отделения.

Банки являются коммерческими предприятиями, а кредитные союзы — некоммерческими.Кредитные союзы в принципе существуют для обслуживания сообщества людей, связанных «узами ассоциации», которые могут быть основаны на местонахождении, работодателе, вере, членстве в другой организации или других факторах. Чтобы служить своему сообществу, кредитный союз предоставляет финансовые продукты на самых выгодных условиях, которые он может себе позволить. Тем не менее, кредитные союзы иногда взимают членские взносы и/или ограничивают свое членство определенными сообществами, поэтому, если вы рассматриваете возможность членства, проверьте, соответствуете ли вы требованиям и есть ли плата.

Какие сборы взимает банк или кредитный союз и в каком размере? Спросите о ежемесячной плате за обслуживание и овердрафт. Многие банки и кредитные союзы предлагают клиентам способы отказаться от ежемесячной платы, например, иметь по крайней мере один ежемесячный прямой депозит или поддерживать минимальный баланс, но плата за овердрафт может быть довольно высокой, часто в диапазоне от 30 до 35 долларов, а иногда может заряжаться несколько раз в день.

Сколько у них отделений и банкоматов? Если для вас важно личное обслуживание, обратите внимание на банки и кредитные союзы, у которых есть местные отделения.Общественный банк может быть хорошим выбором, если это является вашим приоритетом. Если вам просто нужно регулярно снимать или вносить наличные, убедитесь, что поблизости достаточно банкоматов.

Какие процентные ставки предлагает банк или кредитный союз? Проверьте процентные ставки по любым счетам, которые вы рассматриваете, в разных банках и кредитных союзах.

Summary

5

Обычно более низкие процентные ставки, особенно в крупных национальных банках.

Обычно более высокие процентные ставки.

FDIC страхует до 250 000 долларов США на счет.

NCUA страхует до 250 000 долларов США на счет.

Личное общение менее приоритетно. (Общественные банки могут быть исключением.)

Особое внимание уделяется местному и личному участию.

Национальные банки имеют намного больше отделений; региональных, не так много.

Меньше филиалов, чем в банках, но могут делиться филиалами через сеть.

Часто быстрее развертывать новые приложения и другие технологии.

Вообще отставание в новых технологиях.

Сделать свой выбор

  • Определите, что для вас важнее всего. Выясните, какие функции учетной записи и обслуживания клиентов лучше всего подходят для вашей ситуации, и составьте список приоритетов.

  • Найдите лучших претендентов.Узнайте, какие национальные, местные или онлайн-банки и кредитные союзы предлагают лучшие функции учетной записи для того, что вам нужно. Возможно, вы захотите ознакомиться с кредитными союзами и национальными банками, рекомендованными NerdWallet.

  • Сократите список на основе ваших главных критериев. Другие аспекты, которые следует учитывать: некоторые из банков и кредитных союзов в вашем списке работают лучше в тех аспектах, которые вы могли бы ценить в будущем (например, иметь отличный цифровой опыт или расширенный доступ к банкоматам)? Какие-либо недостатки (более высокие сборы, слишком мало отделений) меняют ваше мнение о том, что выбрать? Как только вы нашли банк или кредитный союз, который соответствует вашим потребностям, подайте заявку на открытие счета.

Какой банк лучше для вас? Пройдите наш тест

Поиск лучшего банка для вас может начаться со знания того, что там есть. Текущие и сберегательные счета могут сильно различаться по функциям и льготам в зависимости от того, где вы осуществляете банковские операции.

Пройдите наш тест ниже, чтобы найти лучшее банковское учреждение для вас. Вы можете сосредоточиться только на новом текущем или сберегательном счете или на комбинации в том же банке.

Вот несколько заметок:

  • Используйте викторину в качестве отправной точки.Если первая рекомендация идеально подходит для вас, это здорово. Но не стесняйтесь щелкать, чтобы получить дополнительные параметры, или начать сначала. Этот тест бесплатный и не требует регистрации.

  • Не каждое показанное учреждение является традиционным банком. На самом деле, наши рекомендации включают обычные и онлайн-банки, а также кредитные союзы, некоммерческие эквиваленты банков. Мы также включаем необанки, финансовые технологические фирмы, которые предлагают банковские счета со страховкой FDIC, как правило, через партнерские отношения с банками.У каждого из них есть плюсы и минусы. Узнайте больше о типах учреждений в нашем руководстве о том, как выбрать банк.

Как NerdWallet выбрал эти рекомендации: Для всех банков, кредитных союзов и необанков (или финтех-платформ), которые мы рассматриваем, мы анализируем десятки точек данных для каждого финансового учреждения и рассчитываем звездные рейтинги. (Для получения дополнительной информации о рейтингах см. нашу методологию.)

Эти рейтинги помогают нам сравнивать лучшие текущие счета, сберегательные счета и депозитные сертификаты.Некоторые функции учетной записи, такие как доступ к сети филиалов, требовали более глубокого изучения учреждений, имеющих учетные записи с высоким рейтингом, а также дополнительной функции.

Что еще нужно учитывать

  • Вы можете иметь несколько расчетных и сберегательных счетов. Некоторые люди используют сберегательные счета наподобие современной системы конвертов: один на случай непредвиденных обстоятельств, другой на отпуск и т. д. Наличие нескольких расчетных счетов встречается не так часто, но вы можете решить открыть новый, если у вас есть ипотечный или другой кредит для погашения долга. сделать платежи легко.

  • Многие учреждения с высоко оцененными текущими и сберегательными счетами не имеют филиальной сети. Часто вы найдете онлайн-банки и кредитные союзы с высокими нормами сбережений, что отчасти связано с более низкими накладными расходами, чем у обычных банков. Однако, если вы твердо уверены в необходимости доступа к филиалу, тест предлагает несколько вариантов.

Типы банковских счетов в этой викторине

Типы финансовых учреждений в этой викторине

  • Национальные обычные банки: Эти банки обычно имеют большие общенациональные банкоматы и сети отделений. (См. крупнейшие банки в США)

  • Интернет-банки и кредитные союзы: Эти учреждения, работающие только в Интернете, часто не имеют ежемесячных комиссий по текущим счетам и имеют высокие ставки по сберегательным счетам. (См. лучшие онлайн-банки). учреждение. (См. лучшие кредитные союзы.)

  • Необанки: Эти финансовые технологические платформы могут иметь сопоставимые текущие или сберегательные счета с онлайн-банками.(См. список необанков). процентная доходность или сумма процентов, которые банковский счет может заработать за год, включая начисленные проценты. (См. полное определение.)

    Биткойн: первая и самая популярная криптовалюта. По крайней мере, у одного банка есть способ заработать биткойны в качестве вознаграждения за проверку.(См. полное определение.)

    Стационарный банк: Банк, имеющий филиалы. Для некоторых транзакций по-прежнему может потребоваться личное взаимодействие, хотя большинство повседневных банковских операций можно выполнять онлайн. (См. причины, по которым следует сохранить банк с филиалами.)

    Кэшбэк: тип вознаграждения по текущему счету, при котором вы совершаете покупку с помощью дебетовой карты и получаете обратно процент от суммы покупки. Кредитные карты с кэшбэком встречаются чаще, чем дебетовые.

    CD: Депозитный сертификат.Этот тип сберегательного счета имеет фиксированную ставку и авансовый депозит, который вы сохраняете нетронутым в течение согласованного периода от месяцев до лет. (См. полное определение.)

    Текущий счет: распространенный тип банковского счета, на который можно вносить и снимать деньги несколькими способами, например, с помощью дебетовых карт, онлайн-переводов и транзакций в банкоматах и ​​отделениях. (См. полное определение.)

    Кредитные союзы: Эти некоммерческие финансовые учреждения, принадлежащие членам, предлагают такие же счета и услуги, что и банки.(См. полное определение.)

    Штраф за досрочное снятие средств: основной вид комиссии, взимаемой с компакт-дисков. Если вы берете деньги с компакт-диска до истечения срока его действия, вы можете заплатить сумму, равную нескольким месяцам или даже годам процентов, заработанных на этом компакт-диске. (Подробнее об этом штрафе см.)

    Ежемесячная плата: Банки могут взимать эту плату за обслуживание ежемесячно, если вы, помимо прочих требований, не поддерживаете определенный баланс текущего или сберегательного счета. Многие онлайн-банки и кредитные союзы предлагают бесплатные расчетные счета, то есть у них нет ежемесячных сборов или требований к минимальному балансу, связанных с комиссией.

    Плата за овердрафт: эта комиссия взимается, если транзакция приводит к отрицательному балансу вашего расчетного счета. Банки сами выбирают, сколько комиссий можно взимать в день. (См. полное определение.)

    Переводы с овердрафтом: Также называются трансфертами для защиты от овердрафта. Эта альтернатива стандартному покрытию овердрафта позволяет клиентам с текущим счетом связать сберегательный счет в том же банке. Если чековая транзакция становится красной, автоматически происходит перевод из сбережений для покрытия расходов. Там может быть плата.(См. полное определение.)

    Сертификаты общего доступа: Также называются сертификатами. Некоторые кредитные союзы используют это название для своих компакт-дисков.

    Общая сеть отделений: решение для кредитных союзов, позволяющее предлагать общенациональный доступ к услугам в отделениях за пределами местонахождения отдельного кредитного союза. Кооперативная сеть, в частности, является способом для кредитных союзов конкурировать с банками, которые предлагают большие сети отдельных отделений.

    Сберегательный счет: распространенный тип банковского счета, на который начисляются проценты и который позволяет хранить наличные для будущего использования.Существует три типа сберегательных счетов: обычные сберегательные счета (часто называемые просто сберегательными счетами), депозитные сертификаты и счета денежного рынка. Обычные сберегательные счета и MMA могут иметь ограничение на количество ежемесячных снятий средств. Компакт-диски обычно имеют только один вывод средств. (См. полные определения сберегательных счетов и MMA.)

    Лучшие крупные банки 2022 года

    Лучшие крупные банки страны обычно предоставляют клиентам все необходимое для управления своими финансами, будь то в отделении, дома или в дороге.Эти функции включают в себя легкий доступ к банкоматам, гибкий график обслуживания клиентов, популярные мобильные приложения и другие ресурсы, помогающие клиентам справиться практически с любой банковской ситуацией.

    Все банки, которые вошли в список лучших крупных банков Bankate в 2022 году, имели рейтинг мобильных приложений 4,4 или выше на устройствах iOS и Android, что становится все более важным фактором, поскольку онлайн-банки и мобильные приложения становятся неотъемлемой частью повседневных банковских привычек потребителей.

    Чтобы определить лучшие крупные банки, Bankrate проанализировал минимальные требования к депозиту, ежемесячную плату за обслуживание, плату за овердрафт, предложения депозитных сертификатов, доходность сбережений, доступ к банкоматам и другие критерии.

    Крупные банки также известны тем, что предлагают бонусы для банковских счетов, которые могут пригодиться, если вы пытаетесь создать резервный фонд или фонд на черный день.



    • Лучшие крупные банки 2022 года по версии Bankrate

      • Лучший крупный банк: Capital One
      • Крупнейший крупный банк: Citibank
      • Крупнейший банк: PNC Bank
      • Верхний крупный банк: TD Bank
      • Крупнейший крупный банк: Chase Bank

    ЛУЧШИЙ КРУПНЫЙ БАНК

    1.Капитал Один

    Capital One пятый год подряд признан лучшим крупным банком по версии Bankrate. Конкурентоспособная доходность Capital One превосходит конкурирующие сберегательные счета и долгосрочные компакт-диски, предлагаемые онлайн-банками. Для крупного банка его расчетный счет 360 имеет много функций, которые ищет Bankrate: не требуется минимум для открытия счета, не взимается плата за обслуживание, выплачивается более высокая доходность, чем в типичном крупном банке по сбережениям, проверка и некоторые термины CD, а также предлагает клиентам широкий доступ к банкоматам.

    В 2021 году Capital One начала предлагать клиентам доступ к прямым депозитам на два дня раньше и объявила об отмене платы за овердрафт в соответствии с отраслевыми тенденциями.

    Доступные счета: Текущие и сберегательные счета Capital One и компакт-диски не требуют минимального начального депозита, что делает их доступными для ряда вкладчиков. Текущие и сберегательные счета также не взимают ежемесячную плату за обслуживание.

    Приложение с высокой оценкой: Мобильное приложение Capital One получает высокие оценки пользователей устройств iOS и Android.

    Доступ к банкоматам: Клиенты имеют бесплатный доступ к десяткам тысяч банкоматов Allpoint, MoneyPass и Capital One.

     


    ВЕРХНИЙ БОЛЬШОЙ БАНК

    2. Ситибанк

    Citibank, четвертый по размеру активов банк в США, предлагает конкурентоспособную доходность своего сберегательного счета Citi Accelerate High Yield Savings, и для его открытия не требуется минимальный депозит. Учетная запись доступна в большинстве, но не во всех штатах США. Другие выдающиеся функции включают высоко оцененное мобильное приложение и широкий доступ к филиалам.

    Цифровой лидер: Мобильное приложение Citi получает высокие оценки пользователей устройств iOS и Android.Клиенты также могут использовать приложение, чтобы платить друзьям с помощью Zelle и даже блокировать или разблокировать карту.

    Доступ к отделениям: Citbank имеет около 700 отделений в США

    Конкурентоспособная доходность по сберегательным счетам: Ситибанк предлагает конкурентоспособную доходность по своим сберегательным счетам, но не везде.

     


    ВЕРХНИЙ БОЛЬШОЙ БАНК

    3. Банк PNC

    PNC завершила покупку BBVA в июне 2021 года, что дало PNC около 600 дополнительных отделений в семи штатах, в общей сложности более 2160.

    PNC заняла третье место в рейтинге Bankrate среди крупных банков, выделяясь своими цифровыми инструментами, высокодоходным сберегательным счетом и комиссионными сборами, которых можно избежать.

    Цифровые инструменты: Виртуальный кошелек PNC предлагает ряд функций финансового здоровья, включая предупреждения об «дне опасности», которые предупреждают вас о возможности перерасхода средств на вашем счете, чтобы вы могли корректировать расходы или переводить средства из сбережений. Благодаря высоко оцененному приложению клиенты PNC могут использовать Zelle для одноранговых платежей и находить близлежащие банкоматы.

    Высокодоходный сберегательный счет: Высокодоходный сберегательный счет PNC, доступный только в 21 штате, где у него нет филиалов, предлагает конкурентоспособный APY и не требует минимального депозита.

    Низкая комиссия: Высокодоходный сберегательный счет и три расчетных счета PNC не взимают ежемесячную плату за обслуживание. Однако другие продукты, такие как счет денежного рынка, взимают комиссию, хотя от нее можно отказаться, если соблюдается требование о минимальном балансе. Доступность учетной записи зависит от региона.

     


    ВЕРХНИЙ БОЛЬШОЙ БАНК

    4. ТД Банк (галстук)

    TD Bank предлагает полезные цифровые инструменты и большое количество филиалов на Восточном побережье. Его учетная запись для проверки удобства требует, чтобы вы держали на счете только 100 долларов. Низкий минимальный баланс дает потребителям без прямого депозита доступ к счету в крупном банке без ежемесячной платы за обслуживание.

    Отдел обслуживания клиентов: В некоторых отделениях TD Bank работает по субботам и/или воскресеньям, а также есть возможность забрать новую дебетовую карту через пункт самовывоза.

    Цифровые инструменты: Через приложение TD Bank клиенты могут получить доступ к функциям цифрового банкинга, включая Zelle, удаленный чековый депозит и оплату счетов.

    Доступ к отделениям: TD Bank имеет около 1160 отделений на Восточном побережье.

     


    ВЕРХНИЙ БОЛЬШОЙ БАНК

    4.

    Чейз Банк (галстук)

    Chase — крупнейший банк США по размеру активов и второй по величине филиал в стране. Большой банк также предлагает первоклассные цифровые инструменты.

    Площадь отделения: Chase имеет разветвленную сеть, насчитывающую около 4800 отделений в каждом штате Нижнего 48. Количество отделений уступает только Wells Fargo.

    Бонусы за банковский счет: Chase регулярно предлагает денежные поощрения за некоторые из своих продуктов, включая расчетные счета, как способ привлечь новых клиентов.

    Цифровые инструменты: Приложение Chase получает высокие оценки на устройствах iOS и Android. Клиенты могут использовать его для депонирования чеков, перевода средств, отслеживания расходов, отправки и получения денег от других через Zelle и многого другого.

    Подробнее:

    Лучшие банки 2022 года

    Лучшие банки 2022 года

    Выбор банка — ответственное решение. Чтобы помочь вам найти подходящий, мы разделили наши любимые банки на две категории: обычные и онлайн.

    Хороший обычный банк должен обеспечивать легкий доступ к средствам благодаря большому количеству отделений и банкоматов. Вы также захотите выбрать банк для личного пользования, который позволяет легко отказаться от ежемесячных сборов.

    Интернет-банки , как правило, платят более высокие процентные ставки, чем обычные банки. Сильный онлайн-банк должен платить высокие APY и взимать низкие комиссии — или вообще не платить.

    Если вы живете в одном из следующих штатов, ознакомьтесь с нашими рекомендациями банков для конкретного региона:

    Подробнее о наших лучших традиционных банках

    TD Bank

    Годовая процентная доходность (APY)

    0. 01% годовых

    Минимальная сумма депозита

    Никто

    Годовая процентная доходность (APY)

    0.01% годовых

    Минимальная сумма депозита

    Никто Плюсы
    • Без открытия депозита
    • 2 возмещения платы за овердрафт в год
    • Отказ от ежемесячной платы за другой счет в TD Bank, если у вас есть дополнительный расчетный счет
    • Без комиссий за использование внесетевых банкоматов
    • Возмещает комиссию за использование банкомата вне сети, взимаемую поставщиками услуг, если ваш баланс составляет не менее 2500 долларов США
    Минусы
    • Плата за обслуживание в размере 25 долларов США в месяц
    • Плата за овердрафт в размере 35 долларов США
    Прочитайте наш обзор Прочтите наш обзорДлинная стрелка, указывающая вправо Больше информации
    • Доступ к более чем 1200 филиалам
    • Отказ от ежемесячной платы в размере 25 долларов США с ежемесячными прямыми депозитами в размере 5000 долларов США, ИЛИ минимальным балансом в размере 2500 долларов США, ИЛИ общей суммой 25000 долларов США на всех счетах в TD Bank
    • Нет начального депозита или минимального остатка на счете
    • Проценты начисляются ежедневно
    • Застраховано FDIC

    Филиалы и банкоматы: TD Bank имеет более 1300 филиалов в 16 штатах и ​​около 1900 банкоматов.

    Почему он выделяется: Многие филиалы открыты семь дней в неделю, что очень удобно, если вам трудно добраться до банка в течение рабочего дня. TD Bank также занял третье место в Национальном исследовании удовлетворенности банковской деятельностью США, проведенном JD Power за 2021 год.

    На что обратить внимание: Комиссия банкомата TD Bank не обязательно выше, чем комиссия других банков, но мелкий шрифт может повлиять на то, какой расчетный счет вы решите открыть.

    Просто имейте в виду, что TD Bank Beyond Checking Account — это единственный текущий счет TD Bank, который не взимает комиссию при использовании банкоматов, не принадлежащих TD Bank. -сетевые операторы банкоматов.

    Регионы

    Годовая процентная доходность (APY)

    0. 01% годовых

    Минимальная сумма депозита

    5 долларов в отделении, 50 долларов онлайн.

    Годовая процентная доходность (APY)

    0.01% годовых

    Минимальная сумма депозита

    5 долларов в отделении, 50 долларов онлайн. Больше информации
    • 1500 филиалов в 15 штатах
    • 2 200 бесплатных банкоматов
    • Чтобы получить годовой бонус в размере 1% (до 100 долларов США), настройте ежемесячные автоматические переводы со своего расчетного счета в регионах на свой сберегательный счет LifeGreen
    • Проценты начисляются ежедневно, выплачиваются ежемесячно
    • Застраховано FDIC

    Отделения и банкоматы: регионов имеет около 1500 отделений в 15 штатах и ​​около 2200 банкоматов.

    Почему он выделяется: Регионы предлагает широкий выбор банковских счетов, поэтому вы, вероятно, сможете найти тот, который соответствует вашим потребностям. Сберегательный счет Regions LifeGreen® — это уникальная возможность сбережений от обычного банка. Он не взимает ежемесячную плату и выплачивает ежегодный денежный бонус.

    На что обращать внимание: Регионы взимают с вас плату, если вы снимаете больше денег со своего счета или используете внесетевой банкомат. Вам также, возможно, придется платить ежемесячную плату за обслуживание на некоторых счетах.

    Банк США

    Годовая процентная доходность (APY)

    0. 01% годовых

    Минимальная сумма депозита

    25 долларов

    Годовая процентная доходность (APY)

    0.01% годовых

    Минимальная сумма депозита

    25 долларов Больше информации
    • Более 2000 филиалов в 26 штатах США
    • Бесплатный доступ примерно к 4700 банкоматам
    • Отказ от ежемесячной платы за обслуживание в размере 4 долларов США при поддержании дневного баланса в размере 300 долларов США, ИЛИ средний ежемесячный баланс в размере 1000 долларов США, ИЛИ в возрасте до 18 лет
    • Проценты начисляются ежедневно, выплачиваются ежемесячно
    • Застраховано FDIC

    Филиалы и банкоматы:  У банка США около 3000 филиалов в 26 штатах и ​​около 5000 банкоматов.

    Почему он выделяется:  Если вы хотите открыть компакт-диск в национальном банке, US Bank — хороший выбор. Банк предоставляет больше типов компакт-дисков, чем большинство крупных банков, включая компакт-диски Step Up, которые повышают вашу ставку каждые семь месяцев, и компакт-диски Trade Up, которые повышают вашу ставку один раз в течение срока, если ставки банка США повышаются.

    На что обратить внимание: Хотя вы можете отказаться от ежемесячной платы за обслуживание, US Bank делает это немного сложнее, чем многие конкурирующие национальные банки.

    Bank of America

    Филиалы и банкоматы: Bank of America имеет более 4 200 филиалов в 37 штатах США и 16 000 банкоматов.

    Почему он выделяется: Bank of America имеет филиалы в 37 штатах, что делает его связанным с Wells Fargo в большинстве штатов. Однако Better Business Bureau дает Bank of America гораздо более высокую оценку надежности, чем Wells Fargo — банки имеют оценки A+ и F соответственно. Высокая оценка надежности помогла Bank of America обойти Wells Fargo и занять место в нашем списке.Банк также связан с Chase по количеству банкоматов национального обычного банка. Вы также можете получить бонус в размере 100 долларов США за регистрацию расчетного счета в Bank of America. Подробнее здесь.

    На что обращать внимание: Вы будете платить ежемесячную плату за обслуживание, если вы не соответствуете определенным требованиям к учетной записи. Вам также придется заплатить комиссию, если вы используете банкомат вне сети.

    Подробнее о лучших онлайн-банках 2022 года

    Axos

    Годовая процентная доходность (APY)

    До 1. 00% годовых

    Минимальная сумма депозита

    50 долларов

    Годовая процентная доходность (APY)

    До 1.00% годовых

    Минимальная сумма депозита

    50 долларов Больше информации
    • До 1. 00% годовых годовых
    • Неограниченное возмещение внутренних сборов через банкоматы
    • Нулевая ежемесячная плата за обслуживание
    • Нулевой сбор за овердрафт или NSF
    • Онлайн-управление дебетовыми картами
    • Банк, занимайте и инвестируйте в одном приложении
    • Всего 50 долларов для открытия счета

    Адреса отделений и банкоматов: Как онлайн-банк, Axos не имеет физических отделений.У вас есть бесплатный доступ примерно к 91 000 банкоматов. У Axos нет определенной сети банкоматов, но вы, вероятно, можете бесплатно воспользоваться ближайшим к вам банкоматом. Axos также предлагает щедрую компенсацию за использование банкомата вне сети, если вы не можете найти поблизости свободный банкомат.

    Почему он выделяется: Axos предлагает пять различных проверка учетных записей , все ориентированы на конкретные потребности: 

    • Essential Checking (получите оплату на два дня раньше)
    • Rewards Checking (заработайте высокий APY)
    • CashBack Checking (заработайте до 1% возврата денег за покупки)
    • Golden Checking (возраст 55+)
    • Первая проверка (возраст 13-17)

    Вы также можете открыть сберегательный счет по конкурентоспособной ставке, и как текущий, так и сберегательный счет предоставляются с дебетовой картой.Axos не взимает ежемесячную плату за обслуживание.

    На что обратить внимание: Вам понадобится не менее 250 долларов, чтобы открыть высокодоходный сберегательный счет. Некоторые из вариантов в нашем списке не требуют первоначального депозита.

    Есть также несколько требований, чтобы заработать полные 1,00% APY с текущим счетом Axos Bank Rewards. Вы должны соответствовать следующим критериям:

    • Зарабатывайте 0,40%, когда вы получаете не менее 1500 долларов США в виде прямых депозитов в месяц (это требование должно быть выполнено, чтобы иметь право на получение процентов в течение отчетного цикла, независимо от того, другие требования по начислению процентов соблюдены)
    • Заработать 0.30% при совершении 10 транзакций по дебетовой карте Axos Visa® в месяц (минимум 3 доллара США за транзакцию) или регистрации в программе «Агрегация счетов/менеджер личных финансов» (PFM) в онлайн-банкинге
    • Зарабатывайте 0,10%, поддерживая средний дневной баланс в размере 2500 долларов США. в месяц на счете Axos Managed Portfolios Invest
    • Зарабатывайте 0,10%, поддерживая средний дневной баланс в размере 2500 долларов США в месяц на счете Axos для самостоятельной торговли
    • Зарабатывайте 0,10%, используя свой счет для полного ежемесячного платежа по потребительскому кредиту Axos

    Capital One 360 ​​

    Годовая процентная доходность (APY)

    0. 10% годовых

    Минимальная сумма депозита

    Никто

    Годовая процентная доходность (APY)

    0.10% годовых

    Минимальная сумма депозита

    Никто Плюсы
    • 0. 10% годовых на все остатки на счетах
    • Нет начального депозита или минимального остатка на счете
    • Без ежемесячной платы за обслуживание
    • Без комиссии за международную транзакцию
    • Варианты защиты от овердрафта
    • Обрабатывает прямые депозиты до 2 дней раньше
    Минусы
    • Не компенсирует комиссию за пользование внесетевыми банкоматами
    • Ограниченный доступ к обслуживанию клиентов по телефону
    Прочитайте наш обзор Прочтите наш обзорДлинная стрелка, указывающая вправо Больше информации
    • New Capital One 360 ​​Проверка клиентов, которые откроют новую учетную запись с 16. 06.2021 по 17.08.2021 с использованием промо-кода BONUS150 и сделают два прямых депозита на сумму 250 долларов США или более в течение 75 дней после открытия счета, получат 150 долларов США
    • Более 70 000 бесплатных банкоматов по всей стране
    • Более 470 филиалов в 8 штатах и ​​DC
    • Проценты начисляются ежедневно, выплачиваются ежемесячно
    • Застраховано FDIC

    Адреса отделений и банкоматов: Хотя Capital One 360 ​​считается интернет-банком, у учреждения есть несколько физических отделений.Есть более 470 филиалов в девяти штатах США, а также десятки кафе Capital One, где вы можете купить Peet’s Coffee®, поговорить с финансовым тренером и открыть банковский счет. Вы можете бесплатно пользоваться более чем 40 000 банкоматов как в сетях Capital One, так и в сетях Allpoint.

    Почему он выделяется: Capital One 360 ​​Checking считается одним из наших лучших расчетных счетов. Он не взимает никаких овердрафтов, зарубежных транзакций или ежемесячных комиссий за обслуживание, а Capital One не требует минимальных начальных депозитов.Банк занимает первое место в Национальном исследовании удовлетворенности банковской деятельностью США, проведенном J.D. Power.

    На что обратить внимание: Вы можете использовать свою дебетовую карту в более чем 40 000 банкоматов по всей стране бесплатно, но в отличие от многих онлайн-банки , Capital One не возмещает комиссию, взимаемую поставщиками внесетевых банкоматов.

    Союзник

    Годовая процентная доходность (APY)

    0. 50% годовых

    Минимальная сумма депозита

    Никто

    Годовая процентная доходность (APY)

    0.50% годовых

    Минимальная сумма депозита

    Никто Плюсы
    • Высокий APY
    • Нет минимального начального депозита
    • Без ежемесячной платы за обслуживание
    • Ведра для сбережений помогут вам сэкономить на разных целях
    • Неожиданные сберегательные переводы помогут вам сэкономить дополнительные деньги на вашем расчетном счете
    Минусы
    • Нет физических отделений
    • Нет возможности внести наличные
    Прочитайте наш обзор Прочтите наш обзорДлинная стрелка, указывающая вправо Больше информации
    • Создать отдельные сберегательные корзины на сберегательном счете
    • Установите связь со своим текущим счетом Ally и зарегистрируйтесь в программе неожиданных сберегательных переводов, чтобы получать дополнительные деньги на сбережения три раза в неделю
    • Проценты начисляются ежедневно, выплачиваются ежемесячно
    • Застраховано FDIC

    Расположение отделений и банкоматов: Ally не имеет физических отделений, но у вас будет бесплатный доступ к более чем 40 000 банкоматов в сети Allpoint.

    Почему он выделяется: Ally считается одним из наших лучших высокодоходных сберегательных счетов. Этот банк уже несколько лет является мощным игроком в сфере высокодоходных сбережений и неизменно получает высшие награды за онлайн-банкинг. Ally известна тем, что платит по конкурентоспособным ставкам и не требует первоначальных депозитов ни для одного из своих счетов. Его мобильное приложение имеет функции, которых нет во многих банковских приложениях, например, мобильные чековые депозиты и локатор внутрисетевых банкоматов.

    На что обращать внимание: Текущий счет Ally Interest идеально подходит, если вам нужен простой текущий счет, по которому выплачиваются небольшие проценты.Но некоторые из других онлайн-банков в нашем списке имеют расчетные счета с впечатляющими функциями, такими как высокие ставки или дебетовые карты с кэшбэком.

    Откройте для себя

    Годовая процентная доходность (APY)

    Никто

    Минимальная сумма депозита

    $0

    Годовая процентная доходность (APY)

    Никто

    Минимальная сумма депозита

    $0 Плюсы
    • Получайте кэшбэк до 1% при покупках на сумму до 3000 долларов США в месяц
    • Без ежемесячной платы за обслуживание
    • Более 60 000 банкоматов
    • Зарегистрируйтесь в бесплатной защите от овердрафта
    Минусы
    • Дебетовая карта может использоваться только в США, Канаде, Мексике и странах Карибского бассейна
    • Только 1 филиал
    Прочитайте наш обзор Прочтите наш обзорДлинная стрелка, указывающая вправо Больше информации
    • Получайте кэшбэк в размере 1% от суммы до 3000 долларов США в месяц при покупках по дебетовой карте, соответствующих критериям
    • 100% служба поддержки клиентов в США доступна круглосуточно и без выходных
    • Нет начального депозита или минимального остатка на счете
    • Без ежемесячной платы за обслуживание
    • Более 60 000 банкоматов
    • Застраховано FDIC

    Филиалы и банкоматы: Discover имеет только один физический филиал в Делавэре. У вас есть бесплатный доступ к более чем 60 000 банкоматов в сетях Allpoint и MoneyPass.

    Почему он выделяется: Discover — это хороший вариант для людей, которые хотят заниматься банковскими делами, инвестировать и брать кредиты в одном учреждении. Он предлагает широкий спектр продуктов, включая кредитные карты. Банк — хороший вариант, если вы хотите получить кэшбэк с помощью своей дебетовой карты — вы получите 1% кэшбэка при покупках на сумму до 3000 долларов в месяц.

    На что обратить внимание: Хотя вам не нужно вносить первоначальный депозит для расчетного или сберегательного счета, вам потребуется не менее 2500 долларов, чтобы открыть счет денежного рынка или депозитный сертификат.Если у вас не так много денег для депозита, некоторые из вариантов из нашего списка не требуют минимального начального депозита на счетах.

    Альянс кредитный союз

    Годовая процентная доходность (APY)

    0. 55% годовых

    Минимальная сумма депозита

    5 долларов (Alliant заплатит за вас)

    Годовая процентная доходность (APY)

    0.55% годовых

    Минимальная сумма депозита

    5 долларов (Alliant заплатит за вас) Больше информации
    • Несколько способов стать участником; проще всего присоединиться к Foster Care for Success (Alliant покроет членский взнос в размере 5 долларов)
    • Необходимо поддерживать баланс в размере 100 долларов, чтобы получать проценты
    • Проценты начисляются ежемесячно
    • Федеральная страховка NCUA

    Филиалы и банкоматы: Как кредитный союз, работающий только в режиме онлайн, Alliant не имеет физических филиалов. У него 80 000 бесплатных банкоматов по всей стране. Определенной сети нет, но вы можете использовать банкоматы и автоматы Allpoint в некоторых других банках.

    Почему он выделяется: Вам может понравиться Alliant, если вы предпочитаете кредитный союз банку, и Alliant считается одним из лучших кредитных союзов Insider.

    Alliant имеет отдельные текущие и сберегательные счета для несовершеннолетних. Они платят относительно высокие процентные ставки и позволяют родителям иметь совместную собственность, что обеспечивает баланс независимости детей и родительского контроля.Alliant предлагает впечатляющие 80 000 банкоматов по всей стране и компенсирует до 20 долларов в месяц за оплату банкоматов вне сети.

    На что обратить внимание: Как и большинство кредитные союзы , Alliant начисляет проценты ежемесячно, а не ежедневно, что ограничивает ваш заработок в долгосрочной перспективе.

    Другие банки, которые не попали в рейтинг и почему

    При выборе фаворитов мы рассматривали десятки банков.Вот какие обычные банки мы не выбрали:

    • Wells Fargo (член FDIC): У Wells Fargo больше всего отделений в большинстве штатов США, но его показатели удовлетворенности клиентов и надежности ниже, чем у Chase.
    • Citizens Bank (член FDIC): Citizens Bank — надежный вариант для жителей Северо-Востока, но он не так распространен, как TD Bank.
    • Santander Bank (член FDIC): Как и Citizens Bank, Santander — достойный выбор для жителей Северо-Востока, но у TD Bank больше отделений.
    • Huntington Bank (член FDIC): вы можете получать проценты с остатка на текущем счете в Huntington, но это доступно только в нескольких штатах.
    • SunTrust (член FDIC): SunTrust имеет сильное присутствие на юго-востоке, но в регионах больше офисов.
    • BB&T (Член FDIC): BB&T — неплохой обычный банк, но его сберегательный счет доступен только онлайн.
    • Woodforest (член FDIC): Мобильное приложение Woodforest не так популярно, как у наших лучших приложений.
    • BBVA (Член FDIC): BBVA — солидный физический банк, но у него есть филиалы только в семи штатах.
    • PNC Bank (член FDIC): вам может нравиться PNC, но у банка есть правила относительно того, какие счета вы можете открывать на каких рынках.
    • Fifth Third Bank (член FDIC): вам может понравиться Fifth Third Bank, если вы живете в определенных штатах Юго-Востока и Среднего Запада, но у него есть филиалы только в 10 штатах.
    • KeyBank (член FDIC): Вы найдете отделения KeyBank, разбросанные по США, но они не распространены в определенном регионе.
    • Ситибанк (член FDIC): Ситибанк получил оценку надежности F от Better Business Bureau.
    • M&T Bank (член FDIC): M&T Bank — хороший вариант для людей, живущих в одном из 10 штатов, где он работает, но имейте в виду, что его комиссия за овердрафт выше, чем комиссия большинства банков.
    • BMO Harris (член FDIC): Вам может понравиться BMO Harris, если вы можете позволить себе высокие минимальные депозиты для депозитных сертификатов и счетов денежного рынка.

    Вот другие онлайн-банки, которые мы рассмотрели:

    • American Express (член FDIC): American Express платит конкурентоспособную годовую процентную ставку по остаткам на сберегательном счете, но банк не предлагает расчетный счет.
    • Barclays (член FDIC): Как и American Express, Barclays предлагает солидные ставки, но не предоставляет расчетный счет.
    • LendingClub (член FDIC): этот онлайн-банк предлагает широкий спектр типов счетов, но низкие ставки и высокие минимальные остатки на счетах.
    • Bank5 Connect (член FDIC): вы будете получать проценты на остаток на текущем счете Bank5 Connect, но вы не можете осуществлять банковские операции в учреждении, если вы являетесь резидентом Род-Айленда или Массачусетса.
    • CIBC Bank (член FDIC): этот онлайн-банк предлагает различные расчетные и сберегательные счета, но большинство из них требует минимального открытия депозита или взимает комиссию, если ваш баланс падает ниже определенной суммы.
    • Salem 5 Direct (член FDIC): Это надежный онлайн-банк, но вам придется платить определенную комиссию.
    • HSBC Direct (член FDIC): HSBC Direct платит по конкурентоспособным ценам, но его мобильное приложение получило негативные отзывы в магазинах Apple и Google Play.
    • Marcus от Goldman Sachs (член FDIC): Несмотря на то, что Marcus от Goldman Sachs является респектабельным онлайн-банком, он не предлагает расчетный счет.
    • E*Trade (член FDIC): этот онлайн-банк предлагает низкие процентные ставки по сберегательным и текущим счетам.
    • Quontic Bank (член FDIC): у вас есть множество вариантов банковских счетов в Quontic Bank, но вам нужно совершать 15 транзакций по дебетовой карте в месяц, чтобы зарабатывать конкурентоспособные APY на его высокодоходном расчетном счете.
    • TIAA Bank (член FDIC): TIAA Bank предлагает респектабельные ставки, но ставки по его чековым и сберегательным счетам немного падают после первого года.
    • Vio Bank (член FDIC): этот онлайн-банк выплачивает одну из самых высоких ставок по сбережениям в отрасли (которая всегда может быть изменена), но не предлагает расчетный счет.
    • Chime (депозиты застрахованы FDIC): приложение Chime пользуется популярностью, и оно не взимает комиссию за иностранные транзакции; однако вы должны открыть текущий счет, чтобы иметь право на сберегательный счет.
    • CIT Bank (член FDIC): Это надежный онлайн-банк, но для открытия банковских счетов вам потребуется от 100 до 1000 долларов, и он не обеспечивает круглосуточное обслуживание клиентов по телефону, как это делает Элли.
    • Synchrony (член FDIC): Этот онлайн-банк платит по конкурентоспособной ставке без минимального остатка на сберегательных счетах, но вы не можете открыть расчетный счет.
    • Банк NBKC (Член FDIC): Вы получите хорошую ставку на остаток на текущем счете, но вместо того, чтобы предлагать обычный сберегательный счет, банк NBKC имеет только счет денежного рынка.
    • Varo (член FDIC): Varo предлагает очень выгодные тарифы, но взимает комиссию в размере 2,50 долларов за использование внесетевых банкоматов.
    • FNBO Direct (член FDIC): это респектабельный онлайн-аккаунт, но его мобильное приложение не получило хороших отзывов.
    • MemoryBank (член FDIC): этот онлайн-банк предлагает только расчетные счета и счета денежного рынка, и вы будете платить комиссию в размере 15 долларов США, если баланс вашего расчетного счета упадет ниже 1000 долларов США.
    • Brio Direct (член FDIC): в целом это сильный онлайн-банк, но вы можете найти более высокие ставки по CD в других онлайн-банках.
    • Банк USAA (член FDIC): Это может быть хорошим онлайн-банком для военнослужащих и их семей, а новобранцы могут получать деньги на день раньше; однако ставки USAA низкие.
    • Charles Scwab (член FDIC): Charles Schwab предоставляет неограниченное возмещение комиссий за использование банкоматов вне сети и не взимает комиссию за иностранные транзакции, но его ставки низкие.

    Надежны ли эти банки?

    Better Business Bureaus оценивает компании, анализируя ответы на жалобы клиентов, рекламу и прозрачность деловой практики.

    Высокая оценка BBB не гарантирует, что вам будет комфортно работать с банком. Вы также можете прочитать онлайн-обзоры или узнать о публичных скандалах. Мы также подробно описали все существующие публичные проблемы с каждым банком.

    Обычные банки

    BBB ссылается на недавние действия правительства в отношении TD Bank для его оценки A. Бюро финансовой защиты потребителей США заявило, что TD Bank нарушает закон, взимая с клиентов плату за услугу «Предварительная оплата дебетовой карты» без их разрешения.

    Несмотря на высокие рейтинги BBB, в других физических банках (кроме Регионов) тоже случаются публичные скандалы.

    Банк США выплатил правительству 200 миллионов долларов в качестве компенсации, когда его обвинили в утверждении ипотечных кредитов FHA для страхования, когда заемщики не соответствовали минимальным критериям.

    Министерство юстиции обвинило Bank of America в несправедливом отказе в ипотечных кредитах взрослым с ограниченными возможностями, хотя они имели право на получение кредита. Bank of America выплатил в общей сложности около 300 000 долларов людям, которым было отказано в кредите.Министерство труда потребовало от Bank of America выплатить 4,2 миллиона долларов людям, которые утверждали, что банк дискриминирует женщин, чернокожих и латиноамериканцев при приеме на работу.

    Интернет-банки

    Ally имеет самый низкий рейтинг BBB среди наших любимых онлайн-банков. BBB ссылается на большое количество жалоб клиентов Ally на его C-класс.

    Ни у одного из наших лучших онлайн-выборов не было недавних публичных скандалов.

    Часто задаваемые вопросы

    Почему стоит доверять нашим рекомендациям?

    Миссия Personal Finance Insider — помочь умным людям принимать наилучшие решения, используя свои деньги.Мы понимаем, что «лучший» часто является субъективным, поэтому в дополнение к подчеркиванию явных преимуществ финансового продукта или счета — например, высокой APY — мы также указываем ограничения. Мы часами сравнивали и сопоставляли функции и мелкий шрифт различных продуктов, чтобы вам не пришлось этого делать.

    Как мы выбирали лучшие банки?

    Существует много интернет-банков. В ходе нашего исследования мы обнаружили, что лучшие банки предлагают широкий спектр продуктов и эффективное обслуживание клиентов.

    Банки должны облегчить доступ к вашим деньгам. Что касается обычного банка, то мы рассматривали банки с большими сетями отделений и банкоматов. Хотя у большинства онлайн-банков нет физических отделений, мы выбрали банки с большим количеством банкоматов по всей стране.

    Банк также должен обеспечить доступность хранения ваших денег в учреждении. Мы выбрали онлайн-банки, которые платят высокие ставки и взимают низкие комиссии или вообще не взимают комиссию. Обычные банки известны тем, что платят более низкие ставки и взимают более высокие комиссии, но хороший банк должен позволять отказаться от ежемесячных комиссий.Мы также рассмотрели другие виды сборов, такие как плата за овердрафт, использование внесетевых банкоматов и международные транзакции.

    Что лучше, обычный банк или интернет-банк?

    Это зависит от ваших приоритетов. Если вы цените личное банковское обслуживание, вам нужен обычный банк. Физические банки также лучше подходят для тех, кому необходимо регулярно вносить наличные; в онлайн-банке вы обычно можете вносить чеки с помощью телефона, но нет возможности вносить наличные.

    Однако онлайн-банки, как правило, лучше для низких комиссий и более высоких APY.Поскольку онлайн-банкам не нужно платить за физические филиалы, они могут позволить себе брать меньше и платить больше.

    Какой банк №1 в Америке?

    Трудно сказать, потому что банковские потребности у разных людей разные. У Wells Fargo больше всего мест, что делает его удобным для доступа к вашим деньгам и обслуживанию клиентов. Однако Bank of America и Chase не сильно отстают, и у них больше банкоматов, чем у Wells Fargo (хотя у Wells Fargo все еще впечатляющие 13 000 банкоматов). Bank of America и Chase также имеют более высокие оценки от Better Business Bureau, чем Wells Fargo.

    Рекомендуемые кредитные карты от наших партнеров Применить сейчас

    Регулярный годовых 15. 99%-22,99% Переменная

    Кредитный рейтинг От хорошего до отличного Применить сейчас

    Регулярный годовых 15. 99% — 22,99% Переменная

    Кредитный рейтинг От хорошего до отличного

    Применить сейчас

    Регулярный годовых 14. 99% — 23,74% Переменная годовая процентная ставка

    Кредитный рейтинг От хорошего до отличного

     

    Советы экспертов по выбору лучшего банка

    Инсайдер

    Чтобы узнать больше о том, что делает хороший интернет-банк и как выбрать наиболее подходящий, приняли участие четыре эксперта:

    Мы сосредоточились на том, что сделает банк наиболее полезным, включая комиссии, процентные ставки, доступность и многое другое. Вот что они сказали об онлайн-банкинге. (Некоторый текст может быть слегка отредактирован для ясности.)

    Как человек может определить, подходит ли ему банк?

    Таня Браун, CFP:

    «Очевидно, вы хотите убедиться, что это застраховано FDIC. Кроме того, ваш банковский опыт — вам нравится ходить в банк? Ну, тогда вам нужен кто-то из местных. Если вы когда-нибудь видите свой банк? Тогда вы в порядке онлайн. Вы выписываете чеки? Вы не выписываете чеки? Так что это обдумывание того, каким будет ваш опыт работы с ним, прежде чем вы примете это решение.»

    Лаура Грейс Тарпли, Личный финансовый инсайдер:

    «Я бы искал банк, который взимает с вас наименьшие комиссии. Это означает либо отсутствие ежемесячной платы, либо вы имеете право отказаться от ежемесячной платы. Если вы никогда не перерасходуете средства со своего счета, то комиссия банка за овердрафт не будет иметь для вас большого значения. Но если вы время от времени перерасходуете, я бы посмотрел на комиссии или варианты защиты от овердрафта. этот банк растет вместе с вами? Если вам 25 лет, вы не замужем или только что вышли замуж, и все, что вам нужно, это текущий счет, через 15 лет это будет выглядеть совсем по-другому, когда у вас может быть пара работ, у вас может быть пролонгация IRA, или вы можете нужен финансовый консультант.»

    Микаил Джеймс, CFEI:

    «Как это доступно. Так где же ветки? А если мне нужно уехать за город или что-то в этом роде, насколько доступны для меня мои деньги?»

    Что нужно искать в онлайн-банке? то есть перевод денег и перевод денег. В тот же день, на следующий день? Легко ли синхронизировать обычный расчетный счет с этим высокодоходным сберегательным счетом?»

    Микаил Джеймс, CFEI:

    более строго о том, какие процентные ставки они предоставляют.Это самое главное, потому что онлайн-банки должны иметь более высокую процентную ставку, потому что у них нет накладных расходов по сравнению с обычными банками. Вы хотите убедиться, что он намного выше среднего по стране.

    «Какие типы ценных бумаг они предоставляют? Есть ли у них двухфакторная идентификация? Если это онлайн-банк, они обязательно должны иметь — как минимум — двухфакторную аутентификацию, насколько легко менять ваши пароли и прочее так, потому что вы хотите быть немного более чувствительными к кибербезопасности строго онлайн-банка.»

    Лаура Грейс Тарпли, CEPF

    Редактор, Банковское дело и ипотека

    Ведущие банки Сингапура – ​​Обзор банковской отрасли, 10 ведущих банков

    Обзор банков Сингапура

    Сингапур является международным финансовым центром, правительство которого проводит политику поддержки бизнеса. Привлекательная политика, а также его стратегическое расположение делают Сингапур банковским центром в Юго-Восточной Азии.

    В Сингапуре действует более 200 банков, а общие активы банковского сектора оцениваются почти в 2 триллиона долларов США по состоянию на 2019 год. В этом справочнике описаны некоторые из ведущих банков Сингапура.

     

     

    Ведущие банки Сингапура:

     

    Банк развития Сингапура

    Банк развития Сингапура (DBS) был основан в 1968 году правительством Сингапура.В настоящее время DBS имеет более 100 филиалов по всей стране. DBS — крупнейший банк в Юго-Восточной Азии с филиалами и офисами в Китае, ОАЭ, Гонконге, Индии, Японии, Индонезии, Мьянме, Южной Корее, Малайзии, Филиппинах, Тайване, Таиланде, Вьетнаме, Великобритании и США. Состояния.

    Банк предлагает широкий спектр корпоративных и индивидуальных банковских продуктов и услуг, включая банковские услуги для физических лиц, казначейские услуги и услуги на рынках капитала, управление активами, брокерские услуги, а также финансирование акционерного и долгового капитала. DBS имеет долгосрочный кредитный рейтинг Aa1 (высокое качество) от Moody’s.

    Чистая прибыль: 4,75 млрд сингапурских долларов (2020 г.)

    Общие активы: 650,81 млрд сингапурских долларов (2020 г.)

     

    United Overseas Bank

    В 1935 году в Сингапуре был основан Объединенный китайский банк. В 1965 году, после обретения Сингапуром независимости, он был переименован в United Overseas Bank (UBB). UOB — третий по величине банк в Юго-Восточной Азии с более чем 500 офисами в 19 странах.

    Банк предлагает широкий спектр коммерческих и личных банковских продуктов и услуг.Он также предоставляет частные банковские услуги и услуги, связанные с управлением активами, а также страховые услуги. UOB имеет долгосрочный кредитный рейтинг Aa1 (высокое качество) от Moody’s.

    Чистая прибыль: 2,92 млрд сингапурских долларов (2020 г.)

    Общие активы: 431,81 млрд сингапурских долларов (2020 г.)

     

    OCBC Bank

    В результате банки в Сингапуре в 1932 г. — Китайский коммерческий банк, Банк Хо Хонг и Зарубежный китайский банк.OCBC является вторым по величине банком в Юго-Восточной Азии (после DBS) с 480 офисами и филиалами в 19 странах.

    Чистая прибыль: 3,59 млрд сингапурских долларов (2020 г.)

    Общие активы: 521,40 млрд сингапурских долларов (2020 г.) банки в мире. Он имеет более 1200 филиалов в 70 странах, при этом 90% прибыли приходится на операции в Азии.

    Standard Chartered Bank открыл свой первый филиал в Сингапуре в 1859 году, а в 1999 году получил лицензию Qualifying Full Bank (QFB). Он имеет 17 филиалов по всему Сингапуру.

    Банк предлагает корпоративным и институциональным клиентам услуги по торговому финансированию, управлению денежными средствами, кредитованию, обслуживанию ценных бумаг, обмену иностранной валюты, рынкам заемного капитала и корпоративным финансам. Он также предоставляет услуги частного банковского обслуживания через свое подразделение частного банковского обслуживания.

    Чистый доход: 167 сингапурских долларов. 1 миллион (2020 г.)

    Общие активы: 111,4 млрд сингапурских долларов (2020 г.)

     

    Hong Leong Finance

    Компания Hong Leong Finance, основанная в 1961 году, предоставляет различные финансовые услуги коммерческим предприятиям и розничным клиентам в Сингапуре. The Banker включил Hong Leong Finance в 100 лучших банков АСЕАН в 2018, 2019 и 2020 годах. Он работает через сеть из 28 филиалов и 12 центров малого и среднего бизнеса по всему острову.

    Чистая прибыль: 63,9 млн долларов США (2020 г.)

    Всего активов: 13 долларов США.36 миллиардов (2020)

     

    Citibank Singapore

    Citibank был основан в 1812 году как City Bank of New York. В настоящее время Ситибанк имеет более 2600 филиалов в 160 странах мира. Citibank впервые начал свою деятельность в Сингапуре в 1902 году, когда он учредил Международную банковскую корпорацию

    Citibank Singapore предлагает своим клиентам широкий спектр финансовых услуг. Наряду с инвестиционными услугами и депозитными счетами банк также предоставляет кредитные карты, ипотечные кредиты и страховые продукты.

    Чистая прибыль: 402,74 млн долларов США (2020 г.)

    Общие активы: 46,56 млрд долларов США (2020 г.)

     

    HSBC

    HSBC — многонациональная финансовая организация Гонконга и Великобритании, которая является одним из крупнейших банков в мире. В настоящее время HSBC имеет более 4000 офисов в 70 странах. HSBC впервые начал свою деятельность как один из банков Сингапура в 1877 году. Банк сыграл ключевую роль в восстановлении Сингапура после Второй мировой войны.

    HSBC Singapore является квалифицированным полным банком и предлагает широкий спектр банковских и финансовых услуг, включая розничные банковские услуги, управление активами, коммерческие банковские услуги, инвестиционные банковские услуги, частные банковские услуги, услуги, связанные со страхованием, услуги доверительного управляющего, услуги, связанные с ценными бумагами, и услуги рынков капитала.

    Чистая прибыль: 31,36 млн сингапурских долларов (2020 г.)

    Общие активы: 28,09 млрд сингапурских долларов (2020 г. )

     

    Государственный банк Индии (SBI)

    ) имеет несколько офисов и филиалов по всему миру. SBI Singapore является квалифицированным полным банком (QFB) и предлагает широкий спектр услуг как для индивидуальных, так и для корпоративных клиентов.

    Они включают розничные банковские услуги, сберегательные и депозитные счета, открытые в различных валютах, услуги по ипотечному кредитованию, страховые услуги и управление активами.Банк контролирует пять отделений, 25 банкоматов SBI и более 200 банкоматов через общую островную сеть банкоматов 5.

     

    Barclays Bank

    Barclays — британская многонациональная финансовая организация, работающая в 40 странах. Сингапурский офис Barclays, крупнейший в Азии, служит региональным центром для всего азиатского бизнеса частного банковского обслуживания.

     

    Bank of China

    Bank of China — один из крупнейших государственных коммерческих банков Китая и один из ведущих банков Сингапура. Он был основан в 1912 году и является пятым по величине банком в мире по рыночной капитализации. Банк Китая открыл свой первый филиал в Сингапуре в 1936 году. В настоящее время он имеет лицензию квалифицированного полного банка (QFB).

    Банк предлагает широкий спектр финансовых продуктов и услуг, таких как депозиты в местной и иностранной валюте, денежные переводы, потребительские кредиты, услуги по управлению активами, кредитные карты, паевые фонды и страховые продукты, торговля на рынке Форекс, инвестиции и управление ценными бумагами, торговое финансирование , корпоративное кредитование, структурированное финансирование, инвестиционные консультационные услуги, кастодиальные услуги, инвестиционно-банковские услуги, управление активами и услуги в юанях.

     

    Карьера в инвестиционно-банковской сфере

    Чтобы начать работу в инвестиционно-банковской сфереВакансииПросмотрите описания вакансий: требования и навыки для объявлений о вакансиях в инвестиционно-банковской сфере, анализе акционерного капитала, казначействе, планировании и анализе, корпоративных финансах, бухгалтерском учете и других областях финансов. Эти должностные инструкции были составлены с использованием наиболее распространенных списков навыков, требований, образования, опыта и прочего. Есть несколько важных вещей, на которых следует сосредоточиться. К ним относятся сетевое общение, резюмеИнвестиционно-банковское резюмеШаблон инвестиционно-банковского резюме.Узнайте, как составить резюме инвестиционного банка (аналитика или младшего специалиста) с помощью бесплатного руководства и шаблона резюме CFI. Резюме IB уникально. Важно адаптировать свое резюме к отраслевому стандарту, чтобы избежать немедленного удаления, опыта и навыков финансового моделирования. Навыки финансового моделирования. Изучите 10 наиболее важных навыков финансового моделирования и то, что требуется для хорошего финансового моделирования в Excel. Наиболее важные навыки: бухгалтерский учет. Чтобы узнать больше, изучите нашу интерактивную карту карьеры:

    Для банковской карьеры у вас будет значительное преимущество перед конкурентами с нашими курсами финансового моделированияКурсы финансового моделированияПросмотрите все курсы финансового моделирования от Института корпоративных финансов и изучите важные финансовые концепции онлайн быть финансовым аналитиком. .

     

    Дополнительные ресурсы

    Это справочник CFI по ведущим банкам Сингапура. Для тех, кто ищет карьеру в банковской сфере, этот список — отличное место для начала вашей сети. См. также следующие дополнительные ресурсы:

    • Top Global Banks ListCompaniesСписки основных игроков в сфере корпоративных финансов. У нас есть списки наиболее важных финансовых компаний, банков, учреждений, бухгалтерских фирм и корпораций в отрасли. Ознакомьтесь с этими руководствами, чтобы подготовиться к карьере в сфере финансовых услуг, и начните налаживать связи уже сегодня, чтобы ускорить свою карьеру.Этот список включает в себя наиболее распространенные вопросы, используемые для собеседования при найме специалиста по исследованию акций.
    • Проведите меня через DCF Проведите меня через DCF Вопрос «Проведите меня через анализ DCF» часто встречается на собеседованиях в инвестиционных банках. Узнайте, как ответить на вопрос, из подробного руководства по ответам CFI.
    • Руководство по финансовому моделированиюБесплатное руководство по финансовому моделированиюВ этом руководстве по финансовому моделированию представлены советы и лучшие практики Excel по предположениям, движущим силам, прогнозированию, связыванию трех утверждений, анализу DCF и т. д. сравнил лучшие финансовые учреждения и продукты в США.С., чтобы определить лучшие варианты за свои деньги.

      (В рамках нашей миссии по обеспечению точности и актуальности этого списка наши рекомендации по лучшим финансовым учреждениям и продуктам могут меняться — и это часто происходит — в течение года.)

      Лучшие аккаунты

      Лучшие расчетные счета на 2022 год

      Банковский счет Лучший фильм
      Чек Axos Bank Rewards Зарабатывайте по лучшей на рынке процентной ставке.
      Проверка процентов Ally Bank Без абонентской платы при недорогом доступе к банкоматам.
      Schwab High Yield Investor Checking Неограниченные скидки на комиссию банкомата без комиссии за иностранную транзакцию.
      Высокопроцентный чек Alliant Credit Union Ежемесячные платежи и возврат комиссий через банкоматы недоступны.
      Чейз Всего Проверка Широкое отделение и доступ к банкоматам.

      Узнать подробности


      Лучшие сберегательные счета на 2022 год

      Банковский счет Лучший фильм
      Высокодоходный сберегательный счет American Express Получите лучшую на рынке норму сбережений.
      Сберегательный счет Ally Bank Online Полезные инструменты и функции для экономии.
      Capital One 360 ​​Performance Savings Исключительные возможности мобильного банкинга.
      Откройте для себя онлайн-сбережения Стабильно конкурентоспособные нормы сбережений.
      Маркус от Goldman Sachs Online Savings Очень низкие комиссии.
      Аксос Банк Высокодоходные Сберегательные Бесплатная карта банкомата.
      CIT Bank Savings Connect Комбинированный пакет с расчетным счетом.

      Узнать подробности


      Лучшие счета денежного рынка на 2022 год

      Банковский счет Лучший фильм
      Денежный рынок Салли Мэй Лучшая на рынке ставка денежного рынка
      Счет денежного рынка Ally Bank Доступ к банкомату/дебетовой карте без абонентской платы
      CIT Bank Счет денежного рынка Высокая процентная ставка

      Узнать подробности


      Лучшие компакт-диски 2022 года

      Банк Лучший фильм
      Банк Синхрони Лидирующие на рынке скорости компакт-дисков.
      Союзник Банк Конкурентоспособные низкие штрафы за досрочное снятие средств.
      Капитал Уан 360 Лидирующие на рынке скорости компакт-дисков.

      Узнать подробности


      Кредиты

      Лучшие персональные кредиты на 2022 год

      Кредитор Лучший фильм
      Софи Займ до 100 000 долларов без комиссии.
      Лайтстрим Низкие процентные ставки.
      Выплата Предназначен для погашения долга с высокими процентами.

      Узнать подробности


      Кредитные карты

      Лучшие туристические кредитные карты на 2022 год

      Кредитная карта Лучший фильм
      Чейз Сапфир Резерв Годовой кредит в размере 300 долларов США в выписке о командировках.
      Платиновая карта® от American Express Несколько кредитов на различные расходы на поездки и покупки.
      Кредитная карта Capital One Venture X Rewards Простая программа поощрения путешествий.

      Узнать подробности

      Лучшие кредитные карты с кэшбэком на 2022 год

      Кредитная карта Лучший фильм
      Активная платежная карта Wells Fargo Неограниченное денежное вознаграждение в размере 2% за покупки
      American Express Blue Cash Preferred Отлично подходит для кэшбэка в U.S. супермаркеты (применяются условия)
      Citi Custom Cash Кэшбэк в виде бонуса за ваши самые большие расходы

      Узнать подробности

      Лучшие кредитные карты Rewards на 2022 год

      Кредитная карта Лучший фильм
      Чейз Сапфир Предпочтительный Баллов на 25% больше при обмене на путешествия, забронированные через Chase.
      Венчурные вознаграждения от Capital One Использовать мили для любых поездок задним числом.
      Чейз Фридом Флекс Кэшбэк на различные категории

      Узнать подробности

      Лучшие кредитные карты с низкой процентной ставкой на 2022 год

      Кредитная карта Лучший фильм
      Симмонс Виза Текущий низкий уровень APR
      Чейз Шифер Край Возможность снижения ставок
      Wells Fargo Reflect Защита мобильного телефона

      Узнать подробности

      Лучшие кредитные карты для перевода баланса 2022 года

      Кредитная карта Лучший фильм
      Привилегированный Citi Diamond Длительный начальный годовой период доступен для балансовых переводов.
      Карточка отражения Wells Fargo Возможность продлить вводный период APR.
      Банк США Visa Platinum Длительный начальный годовой период доступен для балансовых переводов.

      Узнать подробности

      Лучшие обеспеченные кредитные карты на 2022 год

      Кредитная карта Лучший фильм
      Обеспеченная кредитная карта Capital One Platinum Небольшой залог для начала.
      Защищенная кредитная карта OpenSky Visa Расчетный счет не требуется
      Защищенная карта First Progress Platinum Prestige Mastercard Низкий обычный APR

      Узнать подробности

      Лучшие студенческие кредитные карты 2022 года

      Кредитная карта Лучший фильм
      Студенческие награды Journey® Бесплатный кредитный образовательный инструмент
      Откройте для себя Cash Back для студентов Получайте возврат денег за свои расходы
      Карта Deserve® EDU Mastercard для студентов Защита сотового телефона до 600 долларов США
      Обеспеченная кредитная карта Capital One Platinum Начните с небольшого залога

      Узнать подробности


      Инвестирование

      Лучшие брокерские компании на 2022 год

      Брокерские услуги Лучший фильм
      Авангард Чрезвычайно низкие коэффициенты расходов.
      Верность Избранные индексные фонды имеют нулевой коэффициент расходов.
      Чарльз Шваб Торговля акциями без комиссии с частичным инвестированием

      Узнать подробности

      Лучшие роботы-советники 2022 года

      Робо-Советник Лучший фильм
      Улучшение $0 минимальных инвестиций.
      Богатство Может интегрироваться с вашими банковскими счетами.
      Интеллектуальные портфели Schwab Низкая общая политика комиссий.

      Узнать подробности


      Лучшие финансовые приложения

      лучших приложений для инвестирования на 2022 год

      Приложение Лучший фильм
      Робинхуд Торговые сборы отсутствуют.
      Желуди Автоматически инвестирует то, что вы можете себе позволить.
      СташИнвест Простота входа в мир инвестирования.

      Узнать подробности

      лучших приложений для повседневного управления капиталом на 2022 год

      Приложение Лучший фильм
      Новый Синхронизирует все ваши финансовые счета в одном месте.
      Личный капитал Углубленные инструменты планирования инвестиций и выхода на пенсию.
      Венмо Платите людям легко и быстро.

      Узнать подробности

      Лучшие приложения для подачи налогов на 2022 год

      Приложение Лучший фильм
      ТурбоТакс Интуитивно понятные мобильные приложения с простой навигацией
      H&R Block TaxPrep Делайте снимки документов для удобства ввода информации.
      ТаксАкт Экспресс Дешевле, чем у конкурентов.
      Убийца налогов Возможность вычесть регистрационные сборы из налогового возмещения.

      Узнать подробности


      Лучшие банки

      Лучшие национальные банки на 2022 год

      Банк Почему
      Чейз Более 4 700 отделений и 16 000 банкоматов.Кредитные карты на высшем уровне.
      ТД Банк Продлено рабочее время для удобного доступа в отделение.
      ПНК Банк Банковские счета имеют отличные функции управления денежными средствами.

      Почему нам нравится Chase: Огромная сеть отделений и банкоматов по всей стране. Кредитные карты на высшем уровне.

      Chase выделяется своим полным спектром депозитных счетов, выгодными кредитными картами и обширными финансовыми услугами и инвестиционными предложениями.Кроме того, у него есть обширная сеть филиалов и банкоматов, а также многофункциональные мобильные приложения.

      Узнать подробности


      Лучшие онлайн-банки на 2022 год

      Банк Почему
      Аксос Банк Бесплатный расчетный счет для вознаграждений с высокой процентной ставкой, неограниченным возмещением комиссий за внутренние банкоматы и без комиссий за овердрафт.
      Союзник Банк Надежный набор депозитных продуктов с удобными инструментами.
      Откройте банк Постоянно конкурентоспособные депозитные счета с очень низкой комиссией.

      Почему нам нравится Axos Bank: Бесплатный расчетный счет с высокой процентной ставкой, неограниченным возвратом комиссий в банкоматах внутри страны и без комиссий за овердрафт.

      Axos Bank предлагает широкий спектр депозитных и кредитных продуктов, которые превосходят конкуренцию со стороны традиционных банков благодаря чрезвычайно низким комиссиям и высоким процентным ставкам.

      Узнать подробности


      Лучшие банки Северо-Восточного региона на 2022 год

      Банк Почему
      Гражданский банк Сильное физическое присутствие на северо-востоке
      Сантандер Банк Более 575 отделений и 2000 банкоматов в регионе
      Банк ключей Крепкое финансовое здоровье

      Лучшие южные региональные банки на 2022 год

      Банк Почему
      Пятый третий банк Бесплатные расчетные счета и отличные ставки по личным кредитам
      Синовус Банк Полный набор финансовых услуг, включая бесплатную проверку
      Банк Процветания Крупная филиальная сеть

      Лучшие западные региональные банки на 2022 год

      Банк Почему
      Юнион Банк Бесплатная базовая проверка со скидкой на комиссию банкомата
      Банк Запада Массивное присутствие филиала на западном побережье.
      Ампкуа Банк Возврат денег через банкомат на его недорогой базовый расчетный счет

      Лучшие региональные банки Среднего Запада на 2022 год

      Банк Почему
      Хантингтон Банк Бесплатная проверка с отличной политикой овердрафта
      БиМО Харрис Банк Бесплатная проверка с доступом к более чем 40 000 банкоматов без комиссии
      Пятый третий банк Бесплатная проверка и выгодные ставки по личным кредитам

      Узнать подробности


      Лучшие кредитные союзы на 2022 год

      Кредитный союз Почему
      Альянс кредитный союз Стать участником очень просто.
      Кредитный союз PenFed Кредитные карты с высокими процентными ставками
      Потребительский кредитный союз Расчетный счет бесплатных вознаграждений

      Почему нравится кредитный союз Alliant: Кредитный союз, в который легко вступить, с низкими комиссионными и конкурентоспособными процентными ставками.

      Alliant — это кредитный союз, который доступен каждому по всей стране благодаря мягким требованиям к членству.Кроме того, у него очень дружелюбная политика комиссий с отличными ставками по всем направлениям.

      Узнать подробности


      Как мы выбирали аккаунты

      Общий рейтинг каждого финансового счета, продукта или учреждения в определенной категории зависит от того, сколько дней в предыдущем квартале каждый кандидат входил в первую десятку.

      Лучшие расчетные счета


      Лучшие расчетные счета были выбраны из примерно 50 популярных расчетных счетов, доступных на основе широкого доступа к банкоматам, расположения филиалов, процентных ставок, привилегий, бонусов, комиссий и простоты отказа от них.

      Лучшие сберегательные счета

      Мы проанализировали около 250 сберегательных счетов, чтобы выбрать лучший из них на основе согласованности высоких процентных ставок, комиссий, требований к минимальному балансу и характеристик счета.

      Лучшие счета денежного рынка

      Мы исследовали более 65 счетов денежного рынка и выбрали лучшие из них, основываясь на высоких процентных ставках, комиссиях, требованиях к минимальному балансу, доступе к дебетовой карте, возможности выписывать чеки и других характеристиках.

      Лучшие аккаунты CD

      Мы изучили около 155 депозитных сертификатов и рассмотрели их на основе процентных ставок, доступных сроков погашения депозитных сертификатов, требований к минимальному балансу и штрафов за досрочное снятие средств.

      Лучшие личные кредиты

      Мы выбрали лучшие потребительские кредиты среди 20 крупнейших американских кредиторов, которые предлагали необеспеченные кредиты по всей стране. Ключевыми факторами в процессе отбора были процентные ставки, сроки погашения, минимальная и максимальная суммы займа, сборы за выдачу и обработку, штрафы за досрочное погашение и скорость предоставления займа.

      Лучшие брокерские конторы

      Лучшие брокерские компании были выбраны среди крупнейших брокерских компаний США на основе комиссий за счета, вариантов инвестирования (разнообразие вариантов и их соотношение расходов, если таковые имеются), торговых комиссий, инструментов исследования и онлайн/мобильного управления счетами.

      Как мы выбирали банки

      Как мы решили, что делает банк великим? Для этого руководства мы рассмотрели более 5000 банков, кредитных союзов и их счета.

      В категорию «Лучший национальный банк» входят банки или кредитные союзы, имеющие 1000 и более отделений.

      В категорию «Лучший региональный банк» входят банки или кредитные союзы, имеющие менее 1000 отделений.

      Категория «Лучший онлайн-банк» включает онлайн-банки, которые имеют менее 10 розничных точек в стране.

      Общий рейтинг каждого учреждения в каждой категории зависел от того, сколько дней в квартале оценка учреждения находилась в первой десятке.

      На первый взгляд выбор банка кажется простым, но есть ряд моментов, на которые нужно обратить внимание при выборе банка, и мы отслеживаем их для вас:


      Плата за банкомат

      Это может стать для вас неожиданностью, но это один из основных факторов, отнимающих деньги.Вы можете платить от 0,99 цента до 5 долларов за снятие средств при использовании банкомата, который не входит в сеть банка. Кроме того, владелец или оператор внесетевого банкомата также может взимать дополнительную плату. Вот сборы ведущих национальных банков:

      Плата за внесетевые банкоматы в ведущих банках США

      Банк Комиссия за вывод средств за пределы сети* Комиссия за конвертацию иностранной валюты Комиссия за вывод средств за границу
      Банк Америки 2 доллара.50

      плата не взимается для: без счетов

      3% $5
      Уэллс Фарго 2,50 долл. США (плата за запрос баланса составляет 2,00 долл. США)

      плата не взимается за: текущие счета портфеля, первую транзакцию для предпочтительных текущих счетов и первые 4 транзакции при регистрации в военной банковской программе

      3% $5
      Чейз 2 доллара.50

      плата не взимается за: Chase Premier Platinum Checking, Chase Premier Savings и первые 4 транзакции для Chase Premier Plus Checking

      3% 5 долларов США (плата за запрос баланса составляет 2,50 доллара США)
      Ситибанк 2,50 долл. США

      комиссия не взимается для: участников Citigold и Citi Priority, если для всех участников выполняются требования к месячному балансу и если первый зарегистрированный владелец счета старше 62 лет для участников Basic Banking

      3% $5
      У. С. Банк $2,50

      комиссия не взимается за: чековых счетов Platinum и первые 2 транзакции для чековых Gold

      2% для долларов США и 3% для международной валюты 2,50 $
      ПНК Банк $3

      плата не взимается за: Performance Select Checking account & first 2 transaction for Performance Checking

      3% $5
      Capital One Нет

      Плата не взимается для: без счетов

      3% $2
      ТД Банк $3

      комиссия не взимается для: Расчетных счетов TD Relationship, TD Premier Checking, TD Preferred Saving Accounts, Private Tiered Checking и TD Private Tiered Savings

      Нет $3
      ББиТ $3

      комиссия не взимается для: счетов BB&T Elite Work Checking, счетов BB&T Wealth Vantage и первых 10 транзакций для BB&T Private Vantage, первых 8 для счетов BB&T Asset Management, первых 4 для счетов Elite Gold и первого 2 для студенческого банковского обслуживания BB&T

      3% $5
      СанТраст $3

      плата не взимается за: Signature Advantage Проверка счетов и первые 2 транзакции для Select Checking

      3% $5
      Гражданский банк $3

      комиссия не взимается за: первые 4 транзакции для всех счетов

      2. 8% или 3%, в зависимости от того, совершается ли сделка в долларах США или в иностранной валюте $3
      Пятый третий банк 2,75 долл. США

      плата не взимается за: первые 10 транзакций по военным текущим счетам и первые 5 транзакций по студенческим текущим счетам

      3,2% (3% за транзакцию + 0,2% за конвертацию валюты) $5
      Банк ключей 2 доллара.50

      плата не взимается за: Текущие счета Key Privilege Select и возмещение до 6 долларов США в месяц для текущих счетов Key Advantage, текущих счетов Key Privilege и текущих счетов Key Student

      2% $5
      Регионбанк 2,50 долл. США

      плата не взимается за: первые 2 транзакции для предпочитаемых расчетных счетов и первые 2 транзакции, если вы предоставите свой военный билет, для расчетных счетов любого региона

      3% $5
      М&Т Банк $3

      плата не взимается для: нет счетов

      $0. 50 или 3% США. сумма в долларах, в зависимости от того, что больше, любой транзакции Visa $5 или 3% от Сумма в долларах США, в зависимости от того, что больше, транзакции
      Комерика Банк $2,50

      комиссия не взимается для: нет счетов

      3% $5
      Банк HSBC $2,50

      комиссия не взимается для: нет счетов

      3% 2 доллара.50
      Компас BBVA $3

      освобождение от комиссии за: возможность доплатить 5 долларов США за отмену комиссии плюс до 4 комиссий банкоматов, взимаемых другими банками

      1% от суммы транзакции в банкомате BBVA и 3% от суммы транзакции в банкомате, отличном от BBVA $3
      Сантандер 3 доллара США (для студентов стоимость проверки составляет 2 доллара США)

      плата не взимается за: Santander Premier Plus Проверка счетов и Santander Select Проверка счетов

      3% при использовании банкоматной карты и 4% при использовании дебетовой карты $6
      БиМО Харрис Банк 2 доллара. 50

      комиссия не взимается для: счетов со студенческим счетом члена колледжа и счетов Premier, а также скидка до 25 долларов США на комиссию, взимаемую банкоматами других банков

      3% $3

      Требования к минимальному балансу

      После открытия счета в банке, предлагающем рекламные тарифы, клиенты забывают проверить условия квалификации во время акции или комиссию за конвертацию или минимальный баланс после окончания акции.Вам может быть предложена отличная ставка, но высокая комиссия за транзакцию сводит на нет выгоду, которую вы получаете. Всегда подтверждайте общую стоимость банковского обслуживания, а не только одну часть. Кроме того, при открытии счета с ограничением минимального остатка убедитесь, что вы готовы выполнить это обязательство, чтобы избежать ежемесячной платы за обслуживание.

      Базовые комиссии за расчетный счет в ведущих банках


      Банковские отношения

      Банки могут предлагать так называемые «банковские отношения». Это тип банковского обслуживания, при котором клиентам предлагается иметь несколько различных типов счетов, таких как чековые счета, счета кредитных карт, компакт-диски, денежный рынок и т. д., предлагая привлекательные тарифы, сберегательные планы и комиссию за пакетные транзакции для портфеля услуг. Эти планы могут позволить клиентам объединять остатки на счетах, чтобы избежать платы за обслуживание или предлагать более выгодные тарифы и преимущества. Важно сравнивать планы более чем с одним банком. Кроме того, может быть более выгодно иметь отдельные счета в разных банках, чтобы максимизировать сбережения, которые в совокупности предлагают более выгодные ставки и сборы, чем предложение одного банка.


      Процентные ставки

      Многие депозитные счета, предлагаемые банками, будут выплачивать проценты по остаткам клиентов.К ним относятся сберегательные счета, счета денежного рынка, депозитные сертификаты (CD) и даже некоторые расчетные счета. Банки используют балансы клиентов, чтобы предлагать кредиты, которые приносят им прибыль. В свою очередь, банки выплачивают проценты по вкладам клиентов.

      Неудивительно, что вы хотите получать максимально возможную процентную ставку, часто обозначаемую годовой процентной доходностью (APY).

      APY означает процент дохода, который вы будете получать на свой баланс каждый год.

      Крупные национальные банки, которые управляют физическими отделениями и сетями банкоматов, с меньшей вероятностью будут предоставлять чрезвычайно высокие APY на свои банковские счета.

      Онлайн-банки, как правило, предлагают более высокие APY, потому что им не нужно оплачивать расходы, такие как недвижимость, коммунальные услуги и заработная плата сотрудников, на содержание обычных офисов.

      Кроме того, вы обнаружите, что банковские онлайн-счета, как правило, имеют более низкую и меньшую комиссию за счет, что означает, что в вашем кармане снова будет больше денег.


      Специальные счета

      Мы выясняем, предлагает ли банк специальные счета.

      Многие банки предлагают специальные счета для пожилых людей, подростков и детей с разумными ставками APY, без минимального остатка и без комиссий.

      Существуют также счета на Рождество/праздники, счета в отпуске, военные счета и счета пособий по болезни.


      Плата за специальные услуги

      Прежде чем зарегистрироваться в банке, важно решить, нужно ли вам получать распечатанные копии погашенных чеков или вы будете выписывать много чеков.

      В настоящее время большинство банков уничтожают оригинальные погашенные чеки и ведут учет в цифровом виде. Если вам нужно получить их, некоторые банки могут взимать до 5 долларов за копию.

      Если вам нужно выписать много чеков, возможно, стоит изучить варианты онлайн-банкинга банка.

      Большинство банков выдают вам определенное количество чековых книжек при открытии счета, но клиенты должны будут покупать последующие чеки.

      Возможно, будет дешевле просмотреть погашенные чеки в Интернете и распечатать чеки непосредственно с принтера.

      Клиентам следует опасаться комиссий за овердрафт и вариантов защиты. Важно проверить условия договора о защите от овердрафта в конкретном банке.

      Некоторые предлагают функцию кредитной линии, которая предлагает ставки выше или ниже, чем защита от овердрафта.

      Также могут взиматься дополнительные сборы за использование защиты, если вы отказываетесь от чека. Важно узнать, сколько стоит эта защита и какие варианты предлагает банк для использования этих услуг.


      Прямые депозиты

      Из-за экономии средств, достигнутой банками за счет операций прямого депозита, некоторые банки будут предлагать клиентам стимулы для использования прямого депозита.Среди прочего, они могут предлагать сниженные или отмененные сборы за обслуживание или бесплатное использование банкоматов.


      Сборы за транзакцию

      Помимо ежемесячной платы за обслуживание, ваш банк может взимать с вас комиссию за отдельные транзакции, такие как выписка чеков, переводы между счетами, проверка баланса и использование банкоматов.

      Они могут значительно увеличиваться в месяц. Кроме того, помните, что только потому, что учетная запись предлагается как «Бесплатная проверка», она может не быть полностью свободной от сборов выше определенных уровней или может быть условно бесплатной при поддержании минимального остатка на счете.


      Интернет-банкинг

      В наши дни хорошие функции онлайн-банкинга становятся все более и более важными для взыскательных клиентов.

      Экономит время, деньги и бумагу. Однако ваш банк может взимать с вас ежемесячную плату за эти услуги, хотя многие банки предлагают их бесплатно. Кроме того, убедитесь, что эти услуги предлагаются с безопасного сайта.

      Есть отличные возможности сэкономить и получить выгодные ставки через виртуальные онлайн-банки. Эти банки могут предложить клиентам некоторые преимущества в виде более низких комиссий или более выгодных ставок, однако важно оценить, насколько они удобны или рентабельны, если вам нужно проводить физические транзакции.

      Кроме того, убедитесь, что эти онлайн-банки застрахованы FDIC или являются членами FDIC.

      Это означает, что ваши депозиты застрахованы FDIC. Некоторые иностранные банки не могут предложить вам это покрытие.

      Также могут быть некоторые ограничения в отношении того, какая часть вашего депозита застрахована, если у вашего онлайн-банка фактически есть материнский банк, застрахованный FDIC.


      Акции и тизеры

      Клиенты могут получить выгоду от поиска банковских акций. Банки круглый год проводят различные акции для разных типов счетов.

      Это отличный способ начать работу с любым типом учетной записи. Иногда банки предлагают более высокие тарифы, бесплатные функции, скидки, освобождение от комиссий, бесплатные подарки, наличные и т. д.

      Мы обязательно читаем мелкий шрифт и отслеживаем, какие сборы или функции вступят в силу после окончания периода акции.


      Доступ к банку

      Мы отслеживаем местоположение, расширенные часы работы, местные, национальные или международные отделения и онлайн-возможности, которые также учитываются при выборе подходящего банка.


      Как выбрать лучший банк для ваших нужд

      Самое главное для потенциального клиента — это сделать домашнее задание. Вы должны сравнивать не только разные банки, но и различные типы счетных продуктов, предлагаемых каждым банком.

      Сделайте это, и вы обязательно получите много денег или, по крайней мере, станете гораздо более образованными и сведущими в ведении переговоров по сотням вариантов, предлагаемых банками.

Опубликовано в категории: Разное

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.