Какой банк надежный в россии – Самый надежный банк России. Список самых надежных банков России :: BusinessMan.ru

Содержание

Самый надежный банк России. Список самых надежных банков России :: BusinessMan.ru

На данный момент финансовый рынок, как и экономическая стабильность, находятся в достаточно шатком положении. Большинство финансовых организаций перестают быть ликвидными, превращаясь в банкротов. Поэтому многие начинают интересоваться тем, какой же самый надежный банк России. На возникающие закономерные вопросы о стабильности банковской системы и о том, какой организации отдать свои накопленные сбережения, при этом не потеряв их, помогут ответить различные экономические издания.

Рейтинговые исследования журнала «Форбс»

В ситуации непростого выбора могут помочь определиться существующие рейтинги. Одним из самых авторитетных иностранных финансовых изданий является известный многим журнал «Форбс». Этот источник разделил русские финансовые учреждения на несколько категорий:

  • иностранные;
  • государственные.

В первую категорию входят различные коммерческие представители, которые являются дочерними организациями от других иностранных компаний. Потом за ними следуют государственные банки, которые ограничены как границами страны, так и безопасностью в ее пределах. Американское издание в свой список самых надежных банков России внесло шестнадцать представителей финансовой структуры.

Этот список формировался по особым критериям:

  • по сумме собственного капитала;
  • по стабильности кредитного портфеля;
  • по суммам привлекаемых в организацию средств;
  • положительные отзывы от клиентов;
  • общие оценки специалистов.

Пятерка лидеров по результатам наблюдений журнала «Форбс»

Лучшей пятеркой банковских организаций России журнал «Форбс» назвал:

  1. «Ситибанк» — это самый надежный банк России, который оценен по рейтингу стабильности и получил статус, «выбитый в камне» – стабильный.
  2. На втором месте, по мнению издания, находится «Нордеа Банк», который относится к скандинавской группе банковских организаций. Главным критерием его стабильности признали постоянную финансовую поддержку центральной компании.
  3. Третье место занял банковский представитель самой мощной финансовой структуры в мире – «Эйч-Эс-Би-Си».
  4. На предпоследнем месте среди лучших оказался представитель с очень небольшими активами — «Кредит Агриколь Киб». Но возможности кредитования выгодно подчеркнули его способности в этой сфере, что, безусловно, позволило экспертам дать высокие оценки.
  5. В пятерку лидеров вошел единственный представитель отечественных банковских учреждений – «Сбербанк». Выйти на лидирующие позиции ему позволило наличие самых больших активов в стране. К тому же он имеет неплохую способность к кредитованию, но обладает высокими рисками невозврата заемных средств.

Самые стабильные банки Росси

Помимо рейтинга иностранных изданий, существует собственный рейтинг, который определяет самый надежный банк в России. По данным российских экспертов, можно выделить три самых крупных и стабильных банковских учреждения. Это:

  • «Сбербанк»;
  • «Газпромбанк»;
  • «ВТБ 24».

Многие люди, несмотря на иностранные рейтинги, не доверяют банковским организациям, входящим в этот список. Потому что такие издания в основном делают акцент на негосударственном капитале, который в любой момент может выйти из страны. Поэтому в вопросе о том, какие самые надежные банки России, можно обратиться к отечественным экспертам.

Как формируется список самых надежных финансовых структур?

В России существует свой собственный список лучших банковских представителей, который составляют самые надежные эксперты в сфере экономики. Их оценки и критерии значительно отличаются от иностранных, так как к условиям стабильности учреждений выдвигаются совершенно другие требования.

Рейтинг самых надежных банков России формируется с учетом таких критериев:

  • кто является главным акционером финансового учреждения;
  • рейтинг надежности в иностранных источниках;
  • сколько времени коммерческая организация работает на отечественном рынке;
  • есть ли лицензия, разрешающая расширенную финансовую деятельность;
  • является ли банк участником фондов страхования вкладов, поддерживает ли его государство;
  • какие программы с государственной поддержкой есть у финансовой организации;
  • представитель государственной структуры.

Лучшие банки России

По данным аналитики и экспертным оценкам за 2014 год был сформирован список 10 самых надежных банков России:

  1. «Сбербанк».
  2. «Россельхозбанк».
  3. «ВТБ».
  4. «ВТБ 24».
  5. «Транскредитбанк».
  6. «ВТБ Северо-Запад».
  7. «Газпромбанк».
  8. «Банк Москвы».
  9. «Сургутнефтегазбанк».
  10. «Абсолют банк».

Категория самых стабильных финансовых учреждений

В топ самых надежных банков России можно отнести категорию учреждений, имеющих статус самых стабильных финансовых организаций:

  1. «Сбербанк».
  2. «ВТБ».
  3. «Россельхозбанк».
  4. «Банк Москвы».
  5. «ВТБ 24».
  6. «ЮниКредитБанк».
  7. «Райффайзенбанк».
  8. «Банк ВТБ Северо-Запад».
  9. «Сосьете Женераль Восток».
  10. «Абсолют Банк».

Куда можно выгодно вложить свои средства?

По данным некоторых экспертов, есть категория банков, которые на депозитные вклады дают наиболее выгодные проценты по сравнению с другими. К таким финансовым организация относится:

  1. «Россельхозбанк».
  2. «Росбанк».
  3. «Промсвязьбанк».
  4. «Альфа-Банк».
  5. «Номос-Банк».
  6. «ВТБ 24».
  7. «Банк Москвы».
  8. «ЮниКредит».
  9. «Газпромбанк».
  10. «Сбербанк».

Какие банки надежны для частных предпринимателей?

Центробанк выставляет свои оценки и критерии. Он имеет свою шкалу, по которой распределяет все коммерческие структуры, присваивая им определенный статус или рейтинг. В этот список попали самые крупные и надежные финансовые структуры: «Сбербанк», «ВТБ» и его подразделения в других странах, «Газпромбанк», «Альфа-Банк», «Промсвязь».

Среди этой пятерки можно выбрать самый надежный банк России для ИП. Каждый из них обладает своими достоинствами и преимуществами. У всех есть очень развитая сеть филиалов. Они все не первый год работают в России. Для бизнеса у каждого есть определенные программы развития, которые поддерживаются государственными программами.

Эти банковские структуры обладают хорошим статутным капиталом и умеют привлекать выгодными ставками по депозитам дополнительные оборотные средства. К тому же за счет и тех и других средств именно эти организации позволяют брать более выгодный кредит с низкой процентной ставкой. Для примера: «ВТБ» обладает превосходной клиентской базой, которая насчитывает более четырех тысяч солидных клиентов, в том числе и заемщиков.

Все банки, которые находятся в этом перечне, не уходили из рейтинга наилучших. Многие из них только укрупнялись и поглощали другие, как это сделал «ВТБ» с банком «Транскредит». Каждый из них был в списке лучших по мнению достаточно авторитетного зарубежного журнала «Форбс». К тому же все они попадали в десятку или пятерку лидеров российских рейтингов.

Для частного предпринимателя выбор банка очень важен, так как он не только берет взаймы, но хранит свои накопленные средства, ведет расчеты с клиентами и поставщиками. Поэтому работа банка, его ответственность перед клиентом, скорость в проведении операций с деньгами и надежность — первостепенные факторы, на которые обращает внимание любой предприниматель. Грамотно выбранный банк, с которым предприниматель будет тесно сотрудничать – это первый шаг на пути к успешности и процветанию, особенно в нестабильное время.

Многие выбирают банк именно по его рейтинговой оценке, так как это дает большой шанс на стабильное будущее и защищенность от всевозможных внешних факторов, проблем. Некоторые бизнесмены предпочитают иметь дело с банковскими структурами, который имеют стартовый иностранный капитал или инвестиции.

Обыкновенные люди предпочитают доверять отечественным представителям, так как иностранный капитал может в любой момент уйти из страны, а государственные банки дают хоть и небольшую, но все же гарантию защиты от банкротства или форс-мажорных обстоятельств.

Благодаря существующей схеме оценивания банковской деятельности, любой человек, как простой гражданин, так и более состоятельный предприниматель, сможет определить для себя самый надежный банк России. Разносторонний подход к определению рейтинга позволяет различным категориям населения найти именно ту структуру, которая им наиболее интересна.

businessman.ru

Какие самые надежные банки России?

Перманентные кризисы в нашей стране держат людей в постоянном напряжении. В добавок к страху потерять работу, есть угроза потерять свои накопленные сбережения. Поэтому мы постоянно мучаемся вопросом, какой банк самый надёжный.

Понятно, что всё относительно и недавняя девальвация показала, что если возникает системный кризис, то шансов спасти свои кровно заработанные, практически нет. Но если мы не можем противостоять системным кризисам, то постараться обезопасить себя хотя бы от проблемных банков, можно попробовать.

Конечно, хорошо бы разбираться во всех этих активах, объёмах депозитов и прибылях. Но стоит понимать, что открытая информация, предоставляемая банками, не может дать полной и объективной информации. Вспомните, как в начале мирового кризиса, практически первыми разорились крупные американские банки, имеющие отличные рейтинговые показатели.

Надо признать, что у нас в руках нет абсолютных инструментов, которыми мы бы могли измерить надёжность банков. Но как бы там не было, мы должны как-то ориентироваться, с какими банками можно иметь дело, а с какими нельзя. Поэтому будем пользоваться общепринятыми рейтингами, понимая, что риск остаётся всегда.

Как правило, принято оценивать банк по нескольким основных критериям – это величина активов, объёмы депозитов физических лиц, и конечно же прибыль. Стоит отметить, что сегодня на банковском рынке, достаточно спокойная обстановка, деньги закаченные правительством, сбили остроту проблемы. Необходимо отметить, что количество надёжных российских банков за четыре года увеличилось в два раза.

В основном мы ориентируемся на такие издания, как журнал Forbes, а так же таких рейтинговых агентств, как Fitch, Moody’s, Standard & Poor’s. Рейтинг надёжности измеряется звёздами, и самые надёжные банки входят в группу с пятью звёздами.

Банки, у которых нет рейтинга и иностранные «дочки» выделены в отдельную группу.

В самую надёжную группу как всегда вошли банки с государственным участием, а также банки крупных иностранных финансовых групп.

В десятку самых надёжных банков вошли:

1 Сбербанк России – крупнейший российский банк. Новое руководство которого не отметилось радикальными реформами. Стоит отметить, что в случае возникновении у него трудностей, государство всегда готово оказать ему финансовую помощь.

2 Россельхозбанк — утверждает, что основной кредитный портфель приходится на аграрный сектор. Для поддержания которого государство постоянно выделяет огромные суммы.

3 ВТБ – Президент, предправления Андрей Костин. Также является банком с государственным участием, что придаёт ему определённую надёжность.

4 ВТБ 24 – крупнейший, после Сбербанка розничный банк, надёжность подкреплена банком ВТБ.

5 Транскредитбанк на пятьдесят пять процентов принадлежащий ОАО «РЖД». Учитывая обороты железной дороги с этим банком должно быть всё хорошо.

6 Банк ВТБ Северо-Запад — занимается обслуживанием корпоративных клиентов, хотя и показывает скромные результаты.

7 Газпромбанк – надёжность этого банка обусловлена тем, что «Газпром» держит свои деньги в этом банке. Который контролируют владельцы питерского банка «Россия».

8 Газэнергопромбанк мало заметный банк, принадлежащий к группе «Газпром», принадлежащий компании «Газпром – регионгаз», которая занимается управлением газопроводов и распределительных организаций.

9 Банк Москвы – основной банк правительства Москвы, которое контролирует сорок четыре процента акций. А передача портфеля разорившегося Московского залогового банка, позволило ему расширить свою сеть филиалов.

10 Сургутнефтегазбанк по сути является казначейством нефтяной компании, у него самая высокая ликвидность среди нефтяников и нет долгов.

К иностранным банкам можно отнести:

ЮниКредит Банк – принадлежащий банковской группе UniCredit

Сосьете Женераль Восток – дочерний банк группы Societe Generale.

Абсолют Банк – принадлежит бельгийской KBC Group.

Оргрэсбанк – принадлежит группе Nordea. Шведы, достаточно быстро развивающийся банк.

В заключении стоит отметить, что этот список далеко не полный. К тому же хорошая и стабильная репутация банка, это конечно же хорошо, но не абсолютная гарантия ваших вкладов.

otveklik.com

Какой в России самый надежный банк

На сегодняшний день на территории Российской Федерации действуют более тысячи банков, которые выполняют самые разные функции, в том числе и прием платежей и сбережений от населения. Именно поэтому вопрос о том, какой банк в России является самым надежным можно считать наиболее актуальным. Большинство людей стремятся не только сберечь свои деньги, но и хоть немного их преумножить, поэтому депозитные программы выглядят так привлекательно. Кому же все-таки стоит доверять?

Критерии надежности

Списки самых надежных и успешных банков каждый год (а то и месяц) появляются на странице различных коммерческих изданий, многие слепо доверяют этим источникам и ориентируются исключительно на эти данные, но есть и другие, которые верят лишь фактам и доверяют лишь учреждениям, которые отвечают всем критериям. Какие критерии являются ключевыми?

Участие государства в капитале банка

Это важный фактор, иногда даже решающий при выборе заведения достойного доверия. Суть заключается в том, что такие банки составляют как бы скелет всей банковской системы и рухнут они лишь тогда, когда рухнет само государство (что маловероятно). Даже в самые смутные времена и кризисы, государство всячески старается удержать их на плаву и поддерживает разными способами. Именно поэтому, если в капитале участвует государство, банк можно считать надежным.

Все внимание на ставки

Если ставки выше рыночных – это еще не показатель того, что банк плохой, а вот излишне низкие и так сказать «заманчивые» тарифы, это повод задуматься. Но стоит помнить, что если банк крупный (или международный), то он может позволить себе делать акции и предоставлять клиентам щедрые бонусы и низкие тарифы, а вот для маленьких коммерческих структур – это дорогое удовольствие, а значит и ситуация у них критична.

Наличие страхового фонда

Казалось бы, прописная истина – наличие страховки и по логике, такая гарантия должна быть везде, но на практике все далеко не так, поэтому перед тем, как доверить свои кровные банковскому учреждению России, стоит проверить имеется ли фонд страхования вкладов и будет ли возврат в случае банкротства или других неприятностей.

Размер банка

Небольшой банк – это всегда риск, особенно если он совсем недавно появился на рынке России и еще не успел себя зарекомендовать или пройти проверку боем. Как правило, потребителю трудно сориентироваться и объективно оценить размеры банка, поэтому многие этим и пользуются, заманивая клиентов красивой рекламой и выгодными тарифами. Сказать, что самый крупный банк всегда надежный и стабильный, было бы тоже опрометчиво, но все же вероятность, что он выстоит даже в кризис, на несколько порядков выше.

Спектр услуг

Не последним фактором является предоставление банком различных услуг – это не только депозиты или кредиты, но и работа с ценными бумагами, международные денежные переводы, выдача дорожных чеков и другое. Надежный банк России – это учреждение, которое предоставляет максимально широкий спектр услуг и если чего-то важного не хватает, то стоит задуматься.

Рейтинг самых надежных банков России

Выбрать банк в России бывает сложно, ведь дать 100 % гарантию того, что он будет самый надежный и стабильный не может никто, поэтому все же стоит прислушаться, что говорит рейтинг и какая в общем ситуация в стране. Всегда следует учитывать не только все факторы, но и прислушиваться к своей интуиции, она, как правило, никогда не подводит.

  • СБЕРБАНК. Банк России, обладающий  внушительным капиталом и статусом, на сегодня признан самым стабильным и надежным банком в стране.
  • ВТБ. Второе место по надежности, отличается от предыдущего лишь размерами капитала.
  • ГАЗПРОМБАНК. Банк России, который страхует вклады и имеет капитал с государственным участием. Считается также одним из самых надежных банков страны.
  • АЛЬФА-БАНК. Самый лучший и надежный банк, если говорить о коммерческих банках в отдельности. За свою историю он сумел пережить два кризиса.
  • ТРАСТ. Коммерческий банк, который сумел сочетать в себе доходность и надежность сбережений.

Конечно, этим списком не исчерпываются учреждения России, которые заслуживают доверия потребителя, именно поэтому перед этим был приведен список критериев надежности, по которым и следует выбирать банковское учреждение.

Тенденция на рынке, к сожалению, такова, что чем ниже процентная ставка по депозиту, тем надежнее можно считать учреждение. Поэтому перед тем как определиться, кому доверить свои сбережения на хранение, следует тщательно взвесить все за и против, ведь риск не всегда оправдан, особенно когда речь идет о деньгах.

krepoteka.ru

Что такое надежность банков? Как определяется надежность?

В свете последних экономических событий, санкций Запада, перемены курсов валют и отзывов лицензий у крупных банков, казавшихся надежными, перед вкладчиком стоит трудный вопрос «Где хранить свои деньги? Какой банк самый надежный и точно не обанкротится?»
Вопрос этот резонный, ведь первыми на перепады в экономике страны реагирует именно банковский сектор. От надежности банка зависит, как будет вести себя та или иная организация во времена кризиса. Давайте узнаем, что такое надежность, и по каким критериям или рейтингам она определяется.

Что такое надежность банка?

Надежность  — это его способность выполнять взятые на себя обязательства перед кредиторами и вкладчиками. Надежность каждого фин. учреждения характеризует несколько показателей, определяющие совокупное состояние ликвидности, кредитоспособности и платежеспособности отдельно взятой банковской организации.

Как определяется надежность банков?

Надежность определяется несколькими критериями:

  • По динамике активов. Если активы фин. учреждения сокращались или сокращались отдельные их статьи на более чем 25%, значит, фин. учреждение имеет финансовые трудности.
  • По ликвидности, то есть выполнению банком взятых на себя обязательств. Нужно посмотреть коэффициенты за текущий год. При положительном раскладе показатели Н1,2 и 3 должны быть максимально приближены к 100%, а Н4 наоборот, чем меньше его показатель, тем лучше.
  • По рентабельности. Прибыль фин. учреждения должна быть положительной или хотя бы стабильной.
  • По зависимости от средств физлиц. Чем меньше доля вкладов составляет кредитный портфель банка, тем лучше.
  • По доле инвестиций в ценные бумаги. При большом количестве активов в ценных бумагах снижается их качество, поскольку ценные бумаги являются малоликвидными. Если наступит кризис, банк потеряет много денег на этом.
  • По процентной ставке вкладов. Она не должна быть выше среднего уровня.

Как самостоятельно определить надежность банка?

На крайний случай, вы всегда можете устроить фин. организации свою проверку на «вшивость». Критерии, по которым можно самостоятельно проверить надежность не сильно отличаются от общепринятых:

  1. Структура и финансовая отчетность фин. учреждения
  2. Состав учредителей
  3. Рейтинг банка, отзывы и мнения вкладчиков (лучше смотреть на крупных независимых форумах)
  4. Ставки по вкладам и кредитам (Чем выше ставка по вкладу, тем туманнее Альбион)
  5. Гарантийное обеспечение

Читайте также:  Обзор приложения Яндекс Переводы для iPhone

Итак, теперь по порядку, чтобы посмотреть финансовые показатели, заходим на официальный сайт Центробанка > Информация по кредитным организациям > вбиваем в строку поиска название интересующего нас учреждения. Сразу видим весь отчет с размером уставного капитала, датой выдачи лицензии и т.д. Обращаем внимание на объем оборотных средств и прибыль за последние годы, зависимость от вкладов. Там же можно посмотреть является ли банк участником государственного страхования вкладов.

Что касается состава учредителей, то они могут быть как физическими, так и юридическими лицами, крупными финансовыми группами и даже нерезидентами РФ. Чем крупнее игроки стоят в составе учредителей, тем надежнее будет финансовое учреждение. Стоит также обратить внимание на организации с отечественным капиталом, которые обслуживают крупные промышленные предприятия РФ.

Что касается процентных ставок по кредитам и вкладам, то здесь они должны быть не выше среднего. Чтобы узнать динамику роста и развития процентов по вкладам, нужно зайти на официальный сайт ЦБ РФ > Динамика. В таблице будут средние показатели % ставки по Российским банкам на данный промежуток времени и в прошлом. Если % в выбранной организации разительно завышены, значит что-то не ладно. Либо банк ведет рискованную кредитную политику, нагружая кредитных портфель проблемными активами, либо фин. учреждению просто не хватает собственного капитала для реализации кредитных программ, что неминуемо повлечет крах.

Ну и конечно, проверяемый пациент обязательно должен состоять в ССВ, чтобы вкладчики получили страховку в случае банкротства и отзыва лицензии.
Конечно, задачка эта не из простых, однако лишние 30 минут потраченного времени могут сэкономить ваши деньги и время в будущем.

 

Какие банки самые надежные?

Если посмотреть на показатели объемов актива и капитала, а также сравнить их с объемами вкладов физ. лиц, то получится, что самым надежным  в этой стране является Сбербанк России. Доля вкладов физлиц составляет 45% от общего числа вкладчиков. Для сравнения, ВТБ-24, занимающий 2-ое почетное место имеет всего 8,07% вкладов от общего количества. Тройку лидеров по обоим показателям замыкает Газпромбанк с показателями 2.2%. Так уж совпало, что все 3 банка являются главными банками-агентами при выплате страховки АСВ. Что лишь очередной раз доказывает надежность этих фин. организаций.

Читайте также:  Коллекторское агенство — что это и зачем нужно?

Но не стоит забывать и о других кредитных организациях, которые имеют достаточно надежные показатели по всем параметрам. К таковым можно отнести: Россельхозбанк с активами в 1 961 млрд, Альфа-Банк с активами в 1576 млрд, Росбанк и Промсвязьбанк с активами на уровне 750 млрд, Юникредит и Банк Москвы. По капиталу в этот список просочились такие кредитные гиганты, как Русский Стандарт и Хоум Кредит. Практически все эти банки имеют стабильный рейтинг развития на 2014-2015 год по данным рейтингового агентства Moody’s.

 

Рейтинг надежности банка

Рейтинг надежности банка — это показатель текущего и будущего финансового положения  организации, который присваивается на основании сбора и аналитики финансовой отчетности фин. учреждения,  качества управления активами и других показателей. Сегодня очень много всевозможных рейтингов, которые присваивают независимые рейтинговые агентства типа Moody’s, Standard & Poors, Fitch Ratings, Эксперт РА, журнал Forbes. Но если последний носит лишь ознакомительный характер, то первые РА имеют наибольший вес и влияние в банковском секторе всего мира.

Кредитные рейтинги, которых во всем мире более 100, имеют схожую концепцию, но разные обозначения и методы анализа. В основном рейтинги обозначаются латинскими буквами в порядке уменьшения уровня надежности от A до С/D.
Наверняка, заглядывая во вкладку «О банке» на официальной странице какого-нибудь банка, вы видели непонятные буковки, типа АА, А+, ВВ и т.д. Это те самые рейтинговые оценки известных агентств.


Все рейтинговые агентства проходят аккредитацию Минфина РФ и больше ценятся рейтинги зарубежных агентств за их непредвзятость и авторитетность.

Оцените нас

Примите участие в жизни нашего проекта. Оцените статью(продукт). Поставьте лайк, если вам была полезна статья. Ваши комментарии нужны нам!

Подробнее






investor100.ru

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о