Овердрафт что это для юридических лиц: Овердрафт для юридических лиц — Банк Интеза

Сумма кредита (лимит овердрафта)

устанавливается в зависимости от размера среднемесячной выручки, поступающей на счета клиента, открытые в Банке (до 50% от среднемесячных поступлений)

Срок действия соглашения об овердрафте

до 3-х лет

Стандартный срок кредитования

до 30 календарных дней

Процентная ставка

устанавливается индивидуально в зависимости суммы кредита. Во внимание принимаются кредитная история заемщика и другие факторы

Обеспечение

принимаются все виды обеспечения, не противоречащие действующему законодательству, с учётом параметров кредитной сделки (срок и сумма кредита) и характеристик заёмщика

Валюта

рубли РФ, доллары США, евро

• Ставка 21-25%
• Лимит 30 000 — 500 000 руб
• Срок — до 12 месяцев
• Одобрение без отчетности, поручительства и залога
• Проценты начисляются за фактическое время пользования овердрафтом

• Ставка: 19-21%
• Лимит: до 2 000 000 руб
• Срок — до 730 дней

• Срок — до 15 дней
• Комиссия за получение овердрафта — 490 руб
• Штраф за просрочку — 2% плюс 990 руб

4.5

• Нет программы Овердрафта или сборов

5. 0

• Предлагает бесплатную защиту от овердрафта через связанную учетную запись. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.

• Бесплатные переводы со связанных сберегательных счетов

• Предлагает овердрафтную кредитную линию

3.5

• предлагает бесплатные трансферы из связанных счетов

• предлагает линейку овердрафта кредит

4,5

• Бесплатные автоматические переводы со связанных сберегательных и брокерских счетов. Правила защиты от овердрафта позволяют выбрать лучший вариант для вашего аккаунта.

  § 1005.17 Требования к услугам овердрафта.

  1. Объем.

  я. Расчетные учреждения. Раздел 1005.17(b) применяется к банкоматам и однократным транзакциям по дебетовой карте, совершенным с помощью дебетовой карты, выпущенной учреждением, в котором открыт счет, или от его имени. Раздел 1005.17(b) не применяется к банкоматам и однократным операциям с дебетовыми картами, совершенным с использованием дебетовой карты, выпущенной третьей стороной или через нее, за исключением случаев, когда дебетовая карта выпущена от имени учреждения, в котором открыт счет.

  ii. Кодирование транзакций. Финансовое учреждение соблюдает правило, если оно адаптирует свои системы для идентификации транзакций по дебетовым картам как разовых или повторяющихся.В этом случае финансовое учреждение может полагаться на кодирование транзакции продавцами, другими учреждениями и другими третьими лицами как разовую, предварительно авторизованную или повторяющуюся транзакцию по дебетовой карте.

  III. Разовые операции по дебетовой карте. Подтверждение применяется к любой разовой транзакции по дебетовой карте, независимо от того, используется ли карта, например, в торговой точке, в онлайн-транзакции или в телефонной транзакции.

  iv. Применение запрета на сборы. Запрет на оценку комиссий за овердрафт в соответствии с § 1005.17(b)(1) распространяется на все учреждения. Например, запрет применяется к учреждению, имеющему политику и практику отказа от авторизации и оплаты любых транзакций через банкоматы или разовые транзакции по дебетовым картам, если на момент запроса на авторизацию у учреждения есть разумные основания полагать, что у потребителя нет наличие достаточных средств для покрытия сделки. Однако учреждение не обязано соблюдать §§ 1005.17(b)(1)(i)-(iv), включая требования об уведомлении и согласии, если он не оценивает комиссию за овердрафт для оплаты через банкомат или разовые транзакции по дебетовой карте, которые переполняют счет потребителя. Предположим, что учреждение не предоставляет уведомление о подписке, но разрешает проведение операции через банкомат или одноразовую дебетовую карту, разумно полагая, что у потребителя достаточно средств на счете для покрытия операции. Если при расчете у потребителя недостаточно средств на счете (например, из-за промежуточных транзакций, которые зачисляются на счет потребителя), учреждению не разрешается начислять комиссию за овердрафт или сбор за оплату этой транзакции.

  2. Нет положительного согласия. Финансовое учреждение может оплачивать овердрафт для банкоматов и одноразовых транзакций по дебетовым картам, даже если потребитель не дал утвердительного согласия или не выбрал услугу овердрафта учреждения. Однако, если учреждение оплачивает такой овердрафт без положительного согласия потребителя, оно не может взимать плату или плату за это. Эти положения не ограничивают возможности учреждения дебетовать счет потребителя на сумму превышения лимита, если учреждению разрешено делать это в соответствии с применимым законодательством.

  3. Операции по овердрафту, не требующие авторизации или оплаты. Раздел 1005.17 не требует, чтобы финансовое учреждение санкционировало или оплачивало овердрафт в банкомате или одноразовую транзакцию по дебетовой карте, даже если потребитель утвердительно согласился на услугу овердрафта учреждения для таких транзакций.

  4. Разумная возможность дать положительное согласие. Финансовое учреждение предоставляет потребителю разумную возможность дать положительное согласие, когда, среди прочего, оно предоставляет разумные методы, с помощью которых потребитель может дать утвердительное согласие. Финансовое учреждение предоставляет такие разумные методы, если:

  я. По почте. Учреждение предоставляет потребителю форму, которую он должен заполнить и отправить по почте, чтобы утвердительно согласиться на услугу.

  ii. По телефону. Учреждение предоставляет легкодоступную телефонную линию, по которой потребители могут позвонить, чтобы дать утвердительное согласие.

  III. С помощью электронных средств. Учреждение предоставляет потребителю электронные средства для подтверждения согласия.Например, учреждение может предоставить форму, к которой можно получить доступ и которая может быть обработана на его веб-сайте, где потребитель может щелкнуть флажок, чтобы предоставить согласие, и подтвердить этот выбор, нажав кнопку, подтверждающую согласие потребителя.

  ив. Лично. Учреждение предоставляет потребителю форму, которую он должен заполнить и предъявить в отделении или офисе, чтобы утвердительно согласиться на услугу.

  5. Внедрение подписки при открытии счета. Финансовое учреждение может направить уведомление об услуге овердрафта до или во время открытия счета.Финансовое учреждение может потребовать от потребителя в качестве необходимого шага к открытию счета выбрать, соглашаться ли на оплату через банкомат или разовые транзакции по дебетовой карте в соответствии с услугой овердрафта учреждения. Например, учреждение может потребовать, чтобы потребитель при открытии счета поставил подпись или отметку в форме (в соответствии с комментарием 17(b)-6), указав, дает ли потребитель положительное согласие при открытии счета. Если потребитель не ставит какой-либо флажок или не ставит подпись, учреждение должно исходить из того, что потребитель не соглашается.Или учреждение может потребовать, чтобы потребитель выбрал между счетом, который не разрешает оплату через банкомат или одноразовые транзакции по дебетовой карте в соответствии с услугой овердрафта учреждения, и счетом, который разрешает оплату таких овердрафтов, при условии, что счета соответствуют с § 1005. 17(b)(2) и § 1005.17(b)(3).

  6. Требуется положительное согласие. Подтвержденное согласие потребителя или согласие на использование услуги овердрафта финансового учреждения должно быть получено отдельно от других согласий или подтверждений, полученных учреждением, включая согласие на получение раскрытия информации в электронном виде.Учреждение может получить положительное согласие потребителя, предоставив пустую строку для подписи или флажок, который потребитель может подписать или выбрать, чтобы утвердительно согласиться, при условии, что строка для подписи или флажок используются исключительно в целях подтверждения выбора потребителя, соглашаться или нет. выбрать услугу овердрафта, а не для других целей. Учреждение не получает положительного согласия потребителя путем включения предварительно напечатанной формулировки об услуге овердрафта в раскрытие информации о счете, снабженной карточкой для подписи или договором, который потребитель должен подписать, чтобы открыть счет, и который подтверждает принятие потребителем условий счета. Учреждение также не получает положительного согласия потребителя, предоставляя карточку подписи, содержащую предварительно выбранный флажок, указывающий, что потребитель запрашивает услугу.

  7. Подтверждение. Финансовое учреждение может выполнить требование § 1005.17(b)(1)(iv) и предоставить подтверждение положительного согласия потребителя, отправив или доставив потребителю копию заполненного уведомления о согласии, либо отправив письмо по почте. или вручение потребителю письма или уведомления, подтверждающего, что потребитель решил воспользоваться услугами учреждения.Подтверждение, которое должно быть предоставлено в письменной форме или в электронном виде, если потребитель согласен, должно включать заявление, информирующее потребителя о праве отозвать подписку в любое время. См. § 1005.17(d)(6), который разрешает учреждениям включать заявление об отзыве в первоначальное уведомление о подписке. Учреждение выполняет требование о подтверждении, если оно приняло разумные процедуры, предназначенные для обеспечения того, чтобы плата за овердрафт оценивалась только в связи с транзакциями, оплаченными после того, как подтверждение было отправлено по почте или доставлено потребителю.

  8. Непогашенный отрицательный баланс. Если комиссия или сбор основаны на сумме непогашенного отрицательного остатка, учреждению запрещается оценивать любую такую ​​комиссию, если отрицательный остаток связан исключительно с банкоматом или разовой транзакцией по дебетовой карте, за исключением случаев, когда потребитель выбрал услуга овердрафта учреждения для банкоматов или разовых транзакций по дебетовой карте. Однако правило не запрещает учреждению начислять такую ​​комиссию, если отрицательный баланс полностью или частично относится к чеку, ACH или другому типу транзакции, на которую не распространяется запрет на начисление комиссий за овердрафт в § 1005.17(б)(1).

  9. Ежедневный или постоянный овердрафт, отрицательный баланс или аналогичная комиссия или плата

  я. Ежедневный или постоянный овердрафт, отрицательный баланс или аналогичные сборы или платежи. Если потребитель не выбрал услугу овердрафта учреждения для транзакций через банкоматы или разовые транзакции по дебетовой карте, запрет на комиссию в § 1005.17(b)(1) применяется ко всем комиссиям за овердрафт или сборам за оплату этих транзакций, включая, помимо прочего, к ежедневному или устойчивому овердрафту, отрицательному балансу или аналогичным комиссиям или сборам.Таким образом, если отрицательный баланс потребителя связан исключительно с банкоматом или разовой транзакцией по дебетовой карте, правило запрещает начисление таких комиссий, если потребитель не дал согласия на это. Однако правило не запрещает учреждению оценивать ежедневные или устойчивые овердрафт, отрицательный баланс или аналогичные сборы или сборы, если отрицательный баланс полностью или частично относится к чеку, ACH или другому типу транзакции, на которую не распространяется запрет на сборы. Когда отрицательный баланс частично связан с транзакцией через банкомат или одноразовой дебетовой картой, а частично с чеком, ACH или другим типом транзакции, на которую не распространяется запрет на комиссию, дата, на которую может быть начислена такая комиссия основан на дате, когда чек, ACH или другой тип транзакции оплачивается в овердрафт.

  ii. Примеры. Следующие примеры иллюстрируют, как учреждение соблюдает запрет на сборы. Для каждого примера предположим следующее: (a) Потребитель не выбрал оплату через банкомат или одноразовый овердрафт по дебетовой карте; (b) эти транзакции оплачиваются в овердрафт, потому что сумма транзакции при расчете превысила разрешенную сумму или сумма не была представлена ​​для авторизации; (c) в соответствии с соглашением об открытии счета учреждение может взимать постатейную комиссию в размере 20 долларов США за каждый овердрафт, а также единовременную комиссию за устойчивый овердрафт в размере 20 долларов США на пятый день подряд, когда счет потребителя остается перерасходованным; (d) учреждение регистрирует транзакции банкомата и дебетовой карты перед другими транзакциями; и (e) учреждение распределяет депозиты по дебетам счетов в том же порядке, в котором оно проводит дебетование.

  A. Предположим, что на 1 марта остаток на счету потребителя составляет 50 долларов. В этот день учреждение проводит разовую транзакцию по дебетовой карте на сумму 60 долларов и чековую транзакцию на 40 долларов. Учреждение взимает комиссию за овердрафт в размере 20 долларов США за овердрафт по чеку, но не может начислять комиссию за овердрафт за транзакцию по дебетовой карте. В конце дня остаток на счету потребителя составляет минус 70 долларов. Потребитель не вносит никаких депозитов на счет, и никаких других транзакций не происходит в период со 2 по 6 марта.Поскольку отрицательный баланс клиента частично связан с чеком на 40 долларов (и соответствующей комиссией за овердрафт), учреждение может 6 марта взимать комиссию за устойчивый овердрафт в связи с чеком.

  B. Те же факты, что и в A, за исключением того, что 3 марта потребитель кладет на счет 40 долларов. Учреждение сначала выделяет 40 долларов на транзакцию по дебетовой карте в соответствии со своей политикой размещения заказов. В конце дня 3 марта остаток на счете потребителя составляет минус 30 долларов США, что связано с чековой транзакцией (и соответствующей комиссией за овердрафт). Потребитель не вносит никаких дополнительных депозитов на счет, и в период с 4 по 6 марта не происходит никаких других транзакций. Поскольку оставшийся отрицательный баланс относится к транзакции с чеком 1 марта, учреждение может взимать комиссию за устойчивый овердрафт 6 марта в связь с чеком.

  C. Предположим, что на 1 марта остаток на счету потребителя составляет 50 долларов. В этот день учреждение проводит разовую транзакцию по дебетовой карте на сумму 60 долларов. В конце этого дня остаток на счету потребителя составляет минус 10 долларов.Учреждение не может взимать комиссию за овердрафт для транзакции по дебетовой карте. 3 марта учреждение оплачивает чековую транзакцию на сумму 100 долларов и взимает комиссию за овердрафт в размере 20 долларов. В конце этого дня остаток на счете потребителя составляет минус 130 долларов. Потребитель не вносит никаких депозитов на счет, и в период с 4 по 8 марта не происходит никаких других транзакций. Поскольку отрицательный баланс потребителя частично связан с чеком, учреждение может начислить комиссию за устойчивый овердрафт в размере 20 долларов. Однако, поскольку чек был оплачен 3 марта, учреждение должно использовать 3 марта в качестве начальной даты для определения даты, когда может быть начислена плата за устойчивый овердрафт. Таким образом, 8 марта учреждение может взимать комиссию за постоянный овердрафт в размере 20 долларов США.

  III. Альтернативный подход. Для потребителя, который не выбирает услугу овердрафта учреждения для банкоматов и разовых транзакций по дебетовой карте, учреждение может также соблюдать запрет на комиссию в § 1005.17(b)(1), не оценивая ежедневный или устойчивый овердрафт, отрицательный остаток или аналогичные сборы или сборы, если отрицательный баланс потребителя не связан исключительно с чеком, ACH или другими типами транзакций, на которые не распространяется запрет на сборы, в то время как этот отрицательный баланс остается непогашенным.В таком случае учреждению не нужно будет определять, как распределять последующие депозиты, которые уменьшают, но не устраняют отрицательное сальдо. Например, если у потребителя отрицательный баланс в размере 30 долларов США, из которых 10 долларов США приходится на разовую транзакцию по дебетовой карте, учреждение соблюдает запрет на комиссию, если оно не оценивает устойчивую комиссию за овердрафт, пока этот отрицательный баланс остается непогашенным.

  См. интерпретацию 17(b) Требование согласия в Приложении I

  12 CFR § 225.52 — Ограничение по овердрафту. | CFR | Закон США

  § 225.52 Ограничение овердрафта.

  (а) Определения. Для целей этого раздела —

  (1) Счет означает резервный счет, клиринговый счет или депозитный счет, как определено в Постановлении D Совета (12 CFR 204.2(a)(1)(i)), который ведется в Федеральном резервном банке или небанковском банке.

  (2) Денежная статья означает (i) чек, отличный от чека, классифицированного как неденежная статья; или (ii) любой другой предмет, подлежащий оплате по требованию и подлежащий взысканию по номинальной стоимости, который Федеральный резервный банк округа, в котором этот предмет подлежит оплате, готов принять в качестве наличного платежа.

  (3) Ссуда ​​дисконтного окна означает любой кредит, предоставленный Федеральным резервным банком небанковскому банку или промышленному банку в соответствии с положениями Положения A Совета (12 CFR, часть 201).

  (4) Промышленный банк означает учреждение согласно определению в разделе 2(c)(2)(H) Закона BHC (12 U.S.C. 1841(c)(2)(H)).

  (5) Безналичная статья означает статью, обрабатываемую Резервным банком как безналичную позицию в соответствии с «Сборником безналичных операций» Резервного банка (т.g., банковский акцепт с наступающим сроком погашения или ценная бумага с наступающим сроком погашения, или предмет до востребования, такой как чек, со специальными инструкциями или предмет, который не был предварительно напечатан или посткодирован).

  (6) Другие неэлектронные операции включают в себя все другие операции, не включенные в переводы денежных средств, переводы ценных бумаг с бездокументарной записью, операции с наличными и безналичными средствами, операции автоматизированной клиринговой палаты, проводки по нетто-расчетам и дисконтные ссуды (например, первоначальный выпуск ценных бумаг или выкуп ценных бумаг).

  (7) Овердрафт на счете возникает всякий раз, когда Федеральный резервный банк, небанковский банк или промышленный банк, имеющий счет, проводит операцию по счету небанковского банка, промышленного банка или филиала, которая превышает совокупный остаток на счетах небанковский банк, промышленный банк или филиал, как это определено правилами проводки, изложенными в пунктах (d) и (e) настоящего раздела, и продолжается до тех пор, пока совокупный остаток на счете не станет равным нулю или выше.

  (8) Передаваемый предмет означает предмет, как он определен в подразделе B Регламента J (12 CFR 210.25 и последующие).

  (б) Ограничение овердрафта —

  (1) Филиалы. Ни небанковский банк, ни отраслевой банк не должны разрешать любому аффилированному лицу использовать какой-либо овердрафт на своем счете в небанковском банке или отраслевом банке.

  (2) Небанковские банки или промышленные банки.

  (i) Ни один небанковский банк или промышленный банк не должен использовать какой-либо овердрафт на своем счете в Федеральном резервном банке от имени аффилированного лица.

  (ii) Овердрафт небанковского банка или промышленного банка на его счете в Федеральном резервном банке считается произведенным от имени аффилированного лица, когда:

  (A) Небанковский банк или промышленный банк имеет счет для аффилированного лица, с которого могут производиться платежи третьей стороне; и

  (B) Когда проводка операции аффилированного лица на счет небанковского банка или промышленного банка в Резервном банке создает овердрафт на его счете в Федеральном резервном банке или увеличивает сумму существующего овердрафта на его счете в Федеральном резервном банке. .

  (c) Допустимые овердрафты. Ниже перечислены допустимые овердрафты, не подпадающие под действие пункта (b) настоящего раздела:

  (1) Случайная ошибка. Овердрафт на его счету небанковским банком или его аффилированным лицом, или промышленным банком или его аффилированным лицом, возникший в результате непреднамеренной компьютерной ошибки или непреднамеренной бухгалтерской ошибки, которую нельзя было разумно предвидеть или нельзя было предотвратить путем разумного соблюдения процедур. принято небанковским банком или его филиалом во избежание такого овердрафта; и

  (2) Полностью обеспеченные овердрафты аффилированных лиц первичного дилера.

  (i) Овердрафт, произведенный аффилированным лицом небанковского банка, которое признано в качестве первичного дилера Федеральным резервным банком Нью-Йорка, на счете аффилированного лица в небанковском банке, или овердрафт, полученный небанковским банком от имени своего основного дилерского филиала на счете небанковского банка в Федеральном резервном банке; при условии: овердрафт полностью обеспечен облигациями, векселями или другими обязательствами, которые являются прямыми обязательствами Соединенных Штатов или по которым основная сумма и проценты полностью гарантированы Соединенными Штатами, или ценными бумагами и обязательствами, подлежащими расчету в книге Федеральной резервной системы. — входная система.

  (ii) Овердрафт небанковского банка на его счете в Федеральном резервном банке, который открыт от имени аффилированного лица первичного дилера, полностью обеспечен, когда та часть его овердрафта в Федеральном резервном банке, которая соответствует транзакции, зарегистрированной для аффилированного лица которая вызвала или увеличила овердрафт небанковского банка, полностью обеспечена в соответствии с пунктом (c)(2)(iii) настоящего раздела.

  (iii) Овердрафт полностью обеспечен в соответствии с пунктом (c)(2)(i), если небанковский банк может продемонстрировать, что овердрафт всегда обеспечен обеспеченным правом на конкретные идентифицированные обязательства, описанные в пункте ( c)(2)(i) с рыночной стоимостью, которая, по мнению Резервного банка, в котором открыт счет небанковского банка, в достаточной степени превышает сумму овердрафта, чтобы обеспечить запас защиты на волатильном рынке или в условиях если ценные бумаги необходимо ликвидировать быстро.

  (d) Публикация Федеральными резервными банками. Для целей определения сальдо счета в соответствии с настоящим разделом платежи и переводы небанковских банков и промышленных банков, обработанные Федеральными резервными банками, считаются проведенными по их счетам в Федеральных резервных банках следующим образом:

  (1) Денежные переводы. Пункты передачи размещаются:

  (i) На счет плательщика в момент фактического осуществления перевода Федеральным резервным банком плательщика; и

  (ii) На счет получателя в тот момент, когда Резервный банк получателя отправляет переводное отправление или отправляет получателю или по телефону авизо о кредите на предмет, в зависимости от того, что произойдет раньше.

  (2) Переводы бездокументарных ценных бумаг за плату. Бездокументарный перевод ценных бумаг против платежа проводится: (i) по счету плательщика в момент внесения записи Резервным банком плательщика; и (ii) на счет получателя в момент внесения записи Резервным банком получателя.

  (3) Дисконтные оконные кредиты. Кредит для кредита дисконтного окна должен быть размещен на счете небанковского банка или промышленного банка в конце рабочего дня в день, когда он был сделан, или в такое более раннее время, которое может быть специально согласовано между Федеральным резервным банком и небанковским банком. по условиям кредита.Дебет на погашение ссуды дисконтного окна должен быть проведен на счет небанковского банка или промышленного банка по состоянию на конец рабочего дня в день погашения ссуды или в такое более раннее время, которое может быть согласовано Федеральным резервным банком и небанковский банк или требуется Федеральным резервным банком в соответствии с условиями кредита.

  (4) Прочие операции. Общие совокупные кредиты для автоматических переводов клиринговой палаты, денежных статей, безналичных статей, проводок нетто-расчетов и других неэлектронных транзакций должны быть проведены на счет небанковского банка или промышленного банка с момента открытия операций в день расчета.Общие совокупные дебеты по этим операциям и проводкам должны быть проведены на счет небанковского банка или промышленного банка по состоянию на конец рабочего дня в день расчета.

  (e) Проводка небанковскими банками и промышленными банками. Для целей определения остатка на счете аффилированного лица в соответствии с настоящим разделом платежи и переводы через счет аффилированного лица в небанковском банке или промышленном банке проводятся следующим образом:

  (1) Денежные переводы.

  (i) Отправления Fedwire должны размещаться:

  (A) На счет аффилированного лица плательщика не позднее момента фактического осуществления перевода Федеральным резервным банком плательщика; и

  (B) На счет аффилированного лица получателя не ранее, чем в тот момент, когда Резервный банк получателя отправит переводную единицу или отправит или по телефону извещение о кредите на предмет получателю, в зависимости от того, что произойдет раньше.

  (ii) Для переводов средств, отправленных или полученных не через федеральные резервные банки, дебетование должно быть проведено на счет аффилированного лица плательщика не позднее момента, когда небанковский банк или промышленный банк берет на себя обязательство по переводу. Кредиты не должны размещаться на счете филиала получателя до тех пор, пока небанковский банк или промышленный банк не получит фактически и окончательно собранные средства для перевода.

  (2) Переводы бездокументарных ценных бумаг за плату.

  (i) Бездокументарная передача ценных бумаг против платежа проводится:

  (A) На счет аффилированного лица плательщика не ранее момента внесения записи Резервным банком плательщика; и

  (B) На счет аффилированного лица получателя не позднее момента внесения записи Резервным банком получателя.

  (ii) Для бездокументарных переводов ценных бумаг в счет оплаты, которые не отправляются и не получаются через Федеральные резервные банки, записи должны быть размещены:

  (A) На счет покупателя-аффилированного лица не позднее момента, когда у небанковского или промышленного банка возникает обязательство по переводу; и

  (B) На счет продавца-аффилированного лица не ранее, чем небанковский банк или промышленный банк получил фактически и окончательно собранные средства для перевода.

  (3) Прочие операции —

  (i) Кредиты.Если иное не предусмотрено в этом параграфе, кредиты для наличных средств, безналичных средств, переводов ACH, проводок нетто-расчетов и всех других неэлектронных транзакций должны быть зачислены на счет аффилированного лица в день транзакции (т. е. в день расчета для операций ACH или день кредита для чековых транзакций), но не ранее открытия Федеральным резервным банком операций в этот день. Кредит на денежные средства, которые в соответствии с федеральным законодательством или законом штата должны быть предоставлены вкладчику для снятия до времени проводки, указанного в предыдущем абзаце, должен быть размещен в требуемое время доступности.

  (ii) Дебет. Дебеты для наличных средств, безналичных средств, переводов ACH, проводок по нетто-расчетам и всех других неэлектронных транзакций должны быть проведены по счету аффилированного лица в день транзакции (например, день расчета для транзакций ACH или день предъявления для чековых транзакций). , но не позднее окончания рабочего дня Федерального резервного банка в этот день. Если чек, выписанный на счет аффилированного лица, или дебетовый перевод ACH, полученный аффилированным лицом, своевременно возвращен небанковским банком или промышленным банком в соответствии с применимым законодательством и соглашениями, запись по такому пункту счета аффилированного лица не требуется.

  Клиенты подают в суд на Bank of America за невозмещение платы за овердрафт во время пандемии

  Указанные выше названия компаний и юридических фирм генерируются автоматически на основе текста статьи. Мы улучшаем эту функцию по мере того, как продолжаем тестировать и разрабатывать бета-версию. Мы приветствуем обратную связь, которую вы можете оставить, используя вкладку обратной связи в правой части страницы.

  НЬЮ-ЙОРК, 10 фев (Рейтер) — Bank of America Corp (BAC.N) столкнулся с судебным иском о статусе группового иска, поданным в четверг двумя клиентами, которые говорят, что банк отказался выполнять обещания возместить комиссию за овердрафт клиентам, которые столкнулись с финансовые трудности во время пандемии.

  Энтони Рамирес, водитель грузовика, живущий в Калифорнии, и Масако Уильямс, 85-летний пенсионер, живущий в Техасе, говорят, что они попросили банк возместить им несколько сотен долларов за овердрафт и комиссию за нехватку средств (NSF), которые им были предъявлены обвинения в 2020 и 2021 годах, когда они столкнулись с нехваткой работы для себя или членов семьи, которые их поддерживают.

  Как и многие банки, Bank of America обязался в начале пандемии COVID-19 предоставить нуждающимся клиентам финансовую помощь и возместить определенные комиссии за овердрафт и NSF, согласно иску, поданному в США.С. Окружной суд в Северной Калифорнии.

  Зарегистрируйтесь сейчас и получите БЕСПЛАТНЫЙ неограниченный доступ к Reuters.com

  Зарегистрируйтесь

  Представитель Bank of America Уильям Халлдин не стал комментировать это дело напрямую, но сказал, что банк «предоставил десятки миллионов долларов в виде освобождения от комиссий в разгар кризиса». пандемия в 2020 году».

  Банки уже сталкиваются с повышенным вниманием со стороны регулирующих органов по поводу комиссий за овердрафт и NSF. Бюро финансовой защиты потребителей США (CFPB) изучает новое руководство, направленное на ограничение зависимости банков от комиссий, и ищет отзывы клиентов об этих и других «мусорных комиссиях».

  Банк Америки заявил в январе, что снизит комиссию за овердрафт до 10 долларов с 35 долларов, начиная с мая, и прекратит взимать комиссию в размере 35 долларов за нехватку средств за такие вещи, как возвращенные чеки и автоматическое снятие средств со счета, которые банк отклоняет.

  Рамирес. и Уильямс говорят, что представители банка неоднократно отклоняли их просьбы о возмещении и что, по-видимому, у банка не было надлежащей системы для предоставления возмещения.

  Например, однажды Уильямсу было отказано б/у не позволил бы», — говорится в иске.

  «Bank of America сказал людям: «Если у вас возникли проблемы, позвоните нам, и мы вернем вам комиссию за овердрафт», — сказал агентству Reuters Хасан Завареи, партнер-основатель юридической фирмы Tycko & Zavareei из Вашингтона, округ Колумбия. интервью.

  «Они дали это обещание, но не создали и не внедрили никаких систем, чтобы воспользоваться этими обещаниями.»

  Зарегистрируйтесь сейчас и получите БЕСПЛАТНЫЙ неограниченный доступ к Reuters.com

  Зарегистрируйтесь

  Репортаж Элизабет Дилтс Маршалл в Нью-Йорке Под редакцией Мэтью Льюиса

  Наши стандарты: Принципы доверия Thomson Reuters.

  Юридическая фирма «Локс» — Комиссия за банковский овердрафт

  Комиссия за овердрафт взимается, когда клиент пытается совершить покупку с помощью дебетовой карты или получить наличные в банкомате, когда на его счету недостаточно денег для покрытия транзакции в данный момент. , переводя их счет в отрицательный баланс или овердрафт.

  Бюро финансовой защиты потребителей сообщило, что в 2015 году: «Банки, сообщившие о доходах от потребительских овердрафтов и комиссий NSF за 2015 год, имели в общей сложности 3,87 триллиона долларов на депозитах потребительских чековых и сберегательных счетов.».

  Путаница заключается в том, что некоторые банки предоставляют

  защиту от овердрафта без явного указания условий.

  Например, клиент может предположить, что он не сможет совершить транзакцию по своей дебетовой карте, если на его счете не будет средств. Когда на самом деле банк одобряет покупки, и клиент остается с чрезмерной комиссией за овердрафт. Хотя сумма, взимаемая за овердрафт, зависит от банка, в среднем по стране она составляет 35 долларов США за овердрафт.

  Мало того, что вы можете столкнуться с комиссией за овердрафт, которая превышает стоимость товара, который вы пытаетесь приобрести, но количество комиссий за овердрафт, которое вы можете взимать, также варьируется от банка к банку. Некоторые банки ограничивают максимальную комиссию и выдают овердрафт один раз в рабочий день, независимо от количества попыток, в то время как другие могут взимать до 7 раз в день, что может составить до 245 долларов США в виде платы за овердрафт за один день.

  Согласно отчету о защите прав потребителей, опубликованному Группой исследования общественных интересов США (US PIRG) в 2016 году:

  «10 банков, получивших наибольший доход от овердрафта за первые три квартала 2016 года, по порядку: Chase Bank, Wells Fargo, Bank of America, TD Bank, US Bank, PNC Bank, Suntrust Bank, Regions Bank, Branch Banking and Trust и Национальный банк Вудфорест.»

   

  Эти сборы также могут взиматься другими финансовыми учреждениями, такими как кредитные союзы, и важно следить за своими счетами, чтобы избежать комиссий за овердрафт, и убедиться, что любые комиссии, взимаемые с вас, соответствуют условиям вашего соглашения с банком.

  
   

  У меня есть кейс? Бесплатная оценка дела

  Возобновление судебного разбирательства в отношении комиссии за овердрафт

  Ключевые выводы:

  • Бюро финансовой защиты потребителей предоставило риторическую пищу для адвокатов по групповым искам потребителей своим недавним объявлением о практике взимания платы за овердрафт. Однако правовые барьеры для этих исков остаются неизменными.
  • Директор CFPB Чопра подверг критике банки, взимающие комиссию за овердрафт, но не предложил никаких конкретных реформ или политических инициатив в отношении этих комиссий.

  1 декабря 2021 года директор Бюро финансовой защиты прав потребителей (CFPB) Рохит Чопра обратил внимание на комиссию за овердрафт, сделав замечания, которые часто цитируются в коллективных исках. Чопра заявил, что сумма комиссий за овердрафт является признаком провала рынка, но предложил только технологические изменения, облегчающие переход из одного банка в другой.Кроме того, он раскритиковал банки, чьи клиенты часто используют овердрафт, заявив, что такие банки должны ожидать более пристального внимания со стороны надзорных органов. По словам Чопры, многие сборы за овердрафт возникают из-за сложности платежно-расчетной системы. Наконец, он назвал плату за овердрафт «оппортунистической» и «эксплуататорской» и пообещал принять меры против любого крупного финансового учреждения, нарушившего закон (хотя и не указав, какие законы могли быть нарушены или что у CFPB есть доказательства любых таких нарушений). .Недавние редакционные статьи призывают к радикальным изменениям в политике в свете замечаний директора Чопры.

  В соответствии с его комментариями, мы ожидаем возможных регуляторных действий со стороны пруденциальных регуляторов, особенно при администрации Байдена, а также роста групповых исков, связанных с комиссией за овердрафт. Предыдущие заявления CFPB относительно комиссий за овердрафт дали пищу для бара истца, и финансовые учреждения должны ожидать здесь аналогичных эффектов. Например, агрессивные комментарии Бюро во время его расследования политики в отношении платы за овердрафт в 2012 году по-прежнему цитируются истцами почти десятилетие спустя, несмотря на изменения в отрасли с того времени или более сдержанную позицию Бюро всего год спустя, в 2013 году.Действительно, некоторые судебные процессы оспаривали практику овердрафта, которую CFPB ранее рассматривал как ограничение, но решил не предпринимать регулирующих действий.

  Хотя сборы за овердрафт в национальных банках находятся в исключительной юрисдикции федеральных пруденциальных регуляторов, большинство групповых исков о овердрафте основываются на основаниях для иска, установленных законом штата. Действительно, упреждение остается отличительной чертой успешной обороны в таких случаях. Суд за судом подтверждали, что частные истцы не могут пытаться запретить беспроцентные сборы, такие как плата за овердрафт, исходя из общих представлений о справедливости.Но федеральное упреждение не помешало адвокатам по групповым искам подать в суд на сборы за овердрафт. И возобновившийся регуляторный интерес CFPB послужит риторическим кормом, даже если ничто в комментариях директора Чопры не дает дополнительных правовых оснований для групповых исков со стороны потребителей.

  Финансовый надзорный орган расправляется с комиссией банка за овердрафт

  Рохит Чопра, директор Бюро финансовой защиты потребителей.

  Alex Edelman/Bloomberg через Getty Images

  Бюро финансовой защиты потребителей принимает жесткие меры в отношении банков, взимающих комиссию с клиентов, которые просрочивают свои текущие счета, сообщило бюро в среду.

  Финансовый надзорный орган планирует «ряд регулятивных вмешательств», нацеленных на фирмы, которые в значительной степени полагаются на плату за овердрафт как на источник дохода, Рохит Чопра, директор CFPB, сказал в пресс-звонке.

  Овердрафт возникает, когда у клиентов недостаточно средств на счетах для покрытия транзакции. Банки могут разрешить транзакцию, но взимать комиссию для покрытия расходов.

  Взимание платы за овердрафт и недостаточные средства является крупным источником дохода для банков и продолжается во время пандемии Covid-19, сказал Чопра.По данным бюро, в 2019 году банки заработали более 15 миллиардов долларов на таких сборах, и эта цифра неуклонно растет.

  Еще из раздела «Личные финансы»:
  Обязательные изменения в предстоящем налоговом сезоне
  Более половины работодателей потребуют вакцины против Covid, поскольку опасения омикрон растут
  Почему заявления на получение пенсий по социальному обеспечению не выросли на фоне Covid-19

  По словам Чопры, сборы, обычно около 34 долларов за каждый овердрафт, в значительной степени сказываются на семьях, которые меньше всего могут их себе позволить.

  «Банки, особенно крупные банки, продолжают полагаться на овердрафт и сборы [недостаточно средств] как на основной источник дохода», — сказал Чопра. «Вместо того, чтобы конкурировать на прозрачных авансовых ценах, крупные финансовые учреждения по-прежнему зациклены на эксплуататорских бросовых сборах, которые могут быстро опустошить банковский счет семьи».

  CFPB, федеральное агентство, созданное в соответствии с законом Додда-Франка о финансовой реформе после Великой рецессии, усилит надзор за банками, «сильно зависящими» от платы за овердрафт, согласно объявлению, сделанному в среду.

  Должностные лица не определили количественно, что является сильной зависимостью от платы за овердрафт. По словам Чопры, агентство расскажет фирмам, как они измеряют свои показатели по сравнению с аналогами.

  Рынок сам по себе это не решит.

  Рохит Чопра

  директор Бюро финансовой защиты потребителей

  По данным бюро, надзор со стороны агентства будет осуществляться посредством дополнительного надзора и проверки правоприменения.

  Агентство примет меры против крупных банков, практикующих овердрафты, которые нарушают закон, и должностные лица будут уделять приоритетное внимание проверкам банков, сильно зависящих от овердрафтов, сказал Чопра.

  Официальные лица отказались сообщить, будут ли предприняты дополнительные шаги для пресечения этой практики.

  Банки продолжали взимать комиссию за овердрафт во время пандемии Covid-19, и акционеры получают от них предсказуемый и стабильный доход, сказал Чопра.

  По данным CFPB, на три банка — JPMorgan Chase, Wells Fargo и Bank of America — приходится около 5 миллиардов долларов общей суммы комиссий за овердрафт, собранных в 2019 году, что составляет 44% комиссий, собранных банками с активами более 1 миллиарда долларов.

  Конечно, не все банки взимают с клиентов плату за овердрафт. Например, онлайн-банк Ally Bank в начале этого года избавился от платы за овердрафт. А другие фирмы, в том числе PNC Bank и Bank of America, ужесточили для клиентов задачу овердрафта своих счетов. Представитель JPMorgan заявила, что цифры CFPB не отражают изменений, внесенных банком ранее в этом году в услуги овердрафта, например, значительного увеличения суммы, которую клиент может овердрафтить до взимания комиссии.

  Capital One заявила в среду, что отменяет все комиссии за овердрафт для розничных банковских клиентов, начиная с 2022 года.Это крупнейший банк США, который еще не отказался от отраслевой практики. В результате банк ожидает потерять 150 миллионов долларов годового дохода.

  Чопра сказал, что не ожидает, что другие банки последуют его примеру в ближайшее время.

  «Рынок не решит эту проблему сам по себе», — сказал Чопра. «У нас здесь явный провал рынка», — добавил он.

  Однако Роб Николс, президент и исполнительный директор Американской ассоциации банкиров, торговой группы, сказал, что оценка потребительского бюро «рисует неузнаваемую картину» учреждений и их сборов за овердрафт.

  Многие банки предоставляют счета без овердрафта и превентивные услуги, такие как текстовые оповещения о низком балансе, сказал Николс.

  «Банки по-прежнему привержены тому, чтобы их клиенты понимали и делали осознанный выбор в отношении своих вариантов овердрафта», — сказал Николс.

  Добавить комментарий Отменить ответ

  Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

  Комментарий *

  Имя *

  Email *

  Сайт

  2019 © Все права защищены.