Льготные кредиты для малого бизнеса: Льготные кредиты для МСП и НКО по ставке 2%

Расширенная программа льготного кредитования малого и среднего бизнеса

Для кого? 

Для предприятий и индивидуальных предпринимателей, включенных в Единый реестр МСП. 

Их деятельность не должна относиться к:

• кредитным и страховым организациям;
• игорному бизнесу;
• производству и реализации подакцизных товаров;
• добыче и реализации полезных ископаемых

В чем заключается поддержка?

Предприниматели могут получить льготные кредиты на пополнение оборотных средств по программе Министерства экономического развития Российской Федерации. Процентная ставка по займу составит – 8,5%. 

В программе участвуют 99 банков. Список банков можно посмотреть на портале: https://мойбизнес.рф/banks

Упрощены требования к заёмщику, из обязательных условий исключены пункты:

•  отсутствие задолженности по налогам, сборам;
•  отсутствие задолженности по заработной плате;
•  отсутствие просроченных на срок свыше 30 дней платежей по кредитным договорам.

В программу включены микропредприятия, действующие в сфере торговли. 

Появилась возможность рефинансировать кредитные соглашения на оборотные цели и инвестиционные цели. 

Получать кредиты по льготной ставке теперь смогут микропредприятия в сфере торговли, занимающиеся реализацией подакцизных товаров (для микропредприятий, заключивших кредитные соглашения на оборотные цели в 2020 году на срок не более 2 лет).

Срок действия: 

Получить льготный кредит можно до 2024 года 

Какие действия нужно предпринять?

Обратиться в банк, который участвует в данной программе.

Получить консультацию: 

По горячей линии выбранного Вами банка.

Документы:

Федеральный закон от 03.04.2020 № 106-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа»

Малому и среднему бизнесу

АО «Дальневосточный банк» предлагает предприятиям малого и среднего бизнеса воспользоваться услугой кредитования.

Кредиты для малого и среднего бизнеса в рублях и иностранной валюте

Заемщиком может выступать юридическое лицо или индивидуальный предприниматель:

• cрок ведения хозяйственной деятельности компании от 3 месяцев;
• если имеется стабильное поступление денежных средств.

В качестве обеспечения выступают все виды движимого и недвижимого имущества.

Залогодателем может выступать третье лицо (юридическое или физическое).

Кредиты могут быть оформлены в виде кредита (разовое получение денег), кредитной линии с лимитом выдачи (невозобновляемая) или кредитной линии с лимитом задолженности (возобновляемая).

Льготные кредиты в рамках Программы стимулирования кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства координируемой акционерным обществом «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства» (Корпорация МСП) открывают значительные возможности в обеспечении доступности долгосрочного инвестиционного и оборотного кредитования для малого и среднего бизнеса при реализации значимых проектов приоритетных отраслей.

Сотрудничество Банка и Корпорации МСП направлено на развитие кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства путем предоставления Корпорацией МСП независимых гарантий, обеспечивающих обязательства заемщиков по кредитным договорам, заключенным с Банком.

Заполнить заявку и подготовить требуемую финансовую информацию поможет кредитный эксперт.

Анализ кредитоспособности осуществляется на основе данных о фактическом состоянии бизнеса, учитываются все индивидуальные характеристики бизнеса при формировании конечных условий каждой кредитной сделки.

Задать вопрос

* — Поля, обязательные для заполнения

Категория сообщения*

Услуги частным лицамУслуги корпоративным клиентамУслуги малому и среднему бизнесу

Тема сообщения*

Выберите темуVerified by VisaИнформационно-транзакционные терминалыИнтернет-офисДенежные переводыЛичный банковский счетКартыВкладыВопросы и ответы

Населенный пункт*

Выберите населенный пунктАбаканАнгарскАртемАчинскБелебейБиробиджанБлаговещенскБольшой КаменьВилючинскВладивостокДальнереченскДюртюлиЕкатеринбургИжевскИркутскИшимбайКомсомольск-на-АмуреКрасноярскКурганМагнитогорскМиассМоскваНаходкаНефтекамскНогликиОктябрьскийОренбургОхаПермьПетропавловск-КамчатскийРязаньСамараСаранскСпасск-ДальнийСпасский районУлан-УдэУссурийскУфаХабаровскЧебоксарыЧелябинскЮжно-СахалинскЯнаул

Офис*

Выберите офис

Электронная почта*

Текст сообщения*

Обработка персональных данных*

Путин одобрил запуск новой программы льготного кредитования для бизнеса — Экономика и бизнес

МОСКВА, 24 февраля. /ТАСС/. Президент России Владимир Путин одобрил запуск новой годовой кредитной программы ФОТ 3.0 для предпринимателей. Об этом заявил в среду премьер-министр России Михаил Мишустин на встрече с членами Совета палаты Совета Федерации.

Он сообщил сенаторам о новых мерах поддержки бизнеса из наиболее пострадавших от пандемии коронавируса отраслей, которые ранее пользовались программой ФОТ 2.0.

«Я накануне докладывал президенту наш подход и в том числе предложения, которые давали сенаторы. Президент одобрил решение о запуске новой годовой программы ФОТ 3.0. В ней немного будут изменены условия: теперь ставка льготного кредита будет не 2%, а 3%», — сказал премьер. Он отметил, что «это небольшое повышение, учитывая то, что экономика постепенно восстанавливается».

Глава кабмина добавил, что компании получат возможности для роста, в течение первого полугодия бизнес по новой программе не будет выплачивать основной долг и проценты по кредиту. «Только во втором полугодии это можно будет делать равными долями ежемесячно. Кроме того, теперь в программу будут допущены от микро- и малых до крупных предприятий из числа наименее восстановившихся отраслей», — сказал Мишустин.

По словам премьера, «потенциально этой помощью смогут воспользоваться около 75 тыс. предпринимателей и компании, в которых работают порядка 1,5 млн человек». «За это время мы, надеюсь, завершим основную часть вакцинированная людей, спрос на услуги в этих отраслях вырастет и они смогут начать быстрое восстановление. Такая мера господдержки даст бизнесу новый импульс для развития», — сказал Мишустин.

Глава кабмина указал, что предприниматели ранее высоко оценили льготную кредитную программу ФОТ 2.0, которая предусмотрена общенациональным планом. Мишустин отметил, что она простимулировала бизнес из пострадавших отраслей к сохранению рабочих мест и стала одной из самых удачных мер поддержки малых и средних предпринимателей. «Программа завершается, но тем не менее ряд отраслей пока не восстановился до докризисного уровня. Это сфера общественного питания, культуры, спорта, развлечений, организации мероприятий, туристический бизнес и др. Всем им по-прежнему необходима помощь государства в это непростое время», — добавил Мишустин.

Программа льготного кредитования МСП

Минэкономразвития России утвердило 70 банков для льготного кредитования субъектов МСП по ставке 8,5%

25 февраля 2019 г. стартовала программа льготного кредитования для субъектов малого и среднего предпринимательства в рамках нацпроекта «МСП и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы».  

Заемщик самостоятельно выбирает уполномоченный банк и предоставляет документы в соответствии с требованиями данного банка.

Перечень уполномоченных банков присутствующих в регионе:

Полный список банков можно найти по ссылке. 

Требования к заемщику:

1. Заемщик является субъектом МСП и не относится к субъектам МСП, указанным в частях 3 и 4 статьи 14 ФЗ-209 «О развитии малого и среднего предпринимательства в РФ».                                                              

2. Заемщик осуществляет деятельность в одной или нескольких отраслях или видах деятельности по перечню: 

— сельское хоз-во, включая производство с/х продукции, а также предоставление услуг в с/х                                  

— обрабатывающее производство, в том числе производство пищевых продуктов, переработка с/х продукции

— производство и распределение э/э, газа и воды

— строительство

— туристская деятельность и деятельность в области туриндустрии в целях развития внутреннего и въездного туризма

— деятельность в области информации и связи                           

— транспортировка и хранение                                                    

— деятельность в области здравоохранения                                       

— деятельность в области образования                                               

— водоснабжение, водоотведение, организация сбора, обработки и утилизации отходов, в том числе отсортированных материалов, переработка металлических и неметаллических отходов, мусора и прочих предметов во вторичное сырье, деятельность по ликвидации загрязнений                                               

— деятельность гостиниц и предприятий общественного питания (за исключением ресторанов)                     

— деятельность в области культуры, спорта

— деятельность профессиональная, научная и техническая                                               

— деятельность в сфере бытовых услуг                                                          

 — деятельность в сфере розничной торговли (только для территорий моногородов — доля доходов от осуществления деятельности по итогам предыдущего календарного года составляет не менее 70% в общей сумме доходов субъекта МСП)                                                          

—  деятельность в сфере розничной и (или) оптовой торговли при условии, что с субъектом МСП заключается договор на инвестиционные цели     

3. Заемщик обладает статусом налогового резидента РФ.                                                            

4. В отношении заемщика не возбуждено производство по делу о несостоятельности (банкротстве) в соответствии с законодательством РФ о несостоятельности (банкротстве).           

5. Заемщик не имеет по состоянию на любую дату в течение периода, равного 30 календарным дням, предшествующего дате заключения кредитного договора, просроченной задолженности по налогам, сборам и иным обязательным платежам в бюджеты РФ.                                                               

6. Заемщик не имеет задолженности перед работниками (персоналом) по заработной плате.                                       

7. Заемщик не имеет в течение периода, равного 180 календарным дням, предшествующего не более чем на 3 месяца дате принятия уполномоченным банком решения о предоставлении заемщику кредита, просроченных на срок свыше 30 календарных дней платежей, направленных на исполнение обязательств заемщика по кредитным договорам (договорам займа), договорам поручительства, а также требований к возмещению заемщиком гаранту выплаченных в соответствии с условиями банковской гарантии денежных сумм (положительная кредитная история).

Льготное кредитование | Портал малого и среднего предпринимательства РС(Я)

1.	ПАО Банк Зенит
2.	КБ «Альтернатива» (ООО)
3.	КБ «Долинск» (АО)
4.	АО «Банк ДОМ.РФ»
5.	ООО «ЖИВАГО БАНК»
6.	Банк «ИТУРУП» (ООО)
7.	АО «КОШЕЛЕВ-БАНК»
8.	АО «Кузнецкбизнесбанк»
9.	АКБ «Ланта-Банк» (АО)
10.	КБ «Москоммерцбанк» (АО)
11.	ПАО «МТС-Банк»
12.	АО БАНК НБС
13.	АО БАНК «НБТ»
14.	АКБ «НООСФЕРА» (АО)
15.	ПАО Банк «ФК Открытие»
16.	АО «ПЕРВОУРАЛЬСКБАНК»
17.	Банк ПТБ (ООО)
18.	АО «Роял Кредит Банк»
19.	ПАО КБ «САММИТ БАНК»
20.	АО «Солид Банк»
21.	АО КБ «ФорБанк»
22.	ИКБР «ЯРИНТЕРБАНК» (ООО)
23.	АО АБ «РОССИЯ»
24.	«Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО)
25.	«Камкомбанк» (АО)
26.	АО «Банк Акцепт»
27.	ООО КБ «Алтайкапиталбанк»
28.	АО «ВЛАДБИЗНЕСБАНК»
29.	АО «БАНК «ВОЛОГЖАНИН»
30.	Банк ВТБ (ПАО)
31.	Банк ГПБ (АО)
32.	АО «ГЕНБАНК»
33.	АО КИБ «ЕВРОАЛЬЯНС»
34.	АО «Банк Интеза»
35.	ПАО Банк «Кузнецкий»
36.	ПАО «Курскпромбанк»
37.	АО «МСП Банк»
38.	АО Банк «Национальный стандарт»
39.	ПАО «НБД-Банк»
40.	АО «Нефтепромбанк»
41.	ПАО «НИКО-БАНК»
42.	АО «БАНК ОРЕНБУРГ»
43.	ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк»
44.	Прио-Внешторгбанк (ПАО)
45.	АО «Райффайзенбанк»
46.	ПАО РОСБАНК
47.	ООО Банк «Саратов»
48.	ПАО «САРОВБИЗНЕСБАНК»
49.	ПАО «Сбербанк России»
50.	ПАО БАНК «СИАБ»
51.	«СИБСОЦБАНК» ООО
52.	ПАО Ставропольпромстройбанк
53.	ПАО «Томскпромстройбанк»
54.	ПАО КБ «Центр-инвест»
55.	ПАО «ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК»
56.	ООО банк «Элита»
57.	КБ «ЭНЕРГОТРАНСБАНК» (АО)
58.	Банк «Левобережный» (ПАО)
59.	ПАО «Промсвязьбанк»
60.	АО «АЛЬФА-БАНК»
61.	ТКБ БАНК (ПАО)
62.	Банк «Возрождение» (ПАО)
63.	КБ «Гарант-Инвест» (АО)
64.	ПАО «Дальневосточный банк»
65.	ООО КБ «Калуга»
66.	МОРСКОЙ БАНК (АО)
67.	АО «Россельхозбанк»
68.	Банк «Снежинский» АО
69.	ПАО «Совкомбанк»
70.	ООО «Банк Стандарт-Кредит»
71.	КБ «СТРОЙЛЕСБАНК» (ООО)
72.	ООО «Хакасский муниципальный банк»
73.	ОАО «Юг-Инвестбанк»
74.	ПАО «АК БАРС» БАНК
75.	АКБ «АКТИВ БАНК» (ПАО)
76.	АО БАНК «СНГБ»
77.	КБ «Кубань Кредит» ООО
78.	АКБ «Энергобанк» (ПАО)
79.	АО «Углеметбанк»
80.	АО «СМП Банк»
81.	РНКБ Банк (ПАО)
82.	«СДМ-Банк» (ПАО)
83.	ООО «Примтеркомбанк»
84.	ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК»
85.	АКБ «Алмазэргиэнбанк» АО
86.	Банк ИПБ (АО)
87.	ООО КБ «Столичный Кредит» *
88.	ООО КБЭР «Банк Казани»*
89.	АО «Севастопольский Морской банк» *
90.	ООО КБ «КОЛЬЦО УРАЛА» *
91.	АвтоградБанк АО
92.	Акибанк (ПАО)
93.	БайкалИнвестБанк (АО)
94.	Байкалкредобанк (ПАО)
95.	МИнБанк (ПАО)
96	Банк Реалист (АО)
97.	Банк «Санкт Петербург» (ПАО)
98	Банк «СГБ»(ПАО)
99.	«ФораБанк» АО

почти все взявшие льготные кредиты МСП сохранили рабочие места

По данным российских банков, 98% предпринимателей, которые взяли льготные кредиты во время пандемии коронавируса, сохранили рабочие места на своих предприятиях, сообщает Минэкономразвития.

Между тем уполномоченный при президенте России по защите прав предпринимателей Борис Титов представил доклад «Оценка состояния бизнеса и эффективности мер государственной поддержки».

В докладе отмечено, что лишь 60% предпринимателей, которые воспользовались госпрограммами льготного кредитования на время пандемии коронавируса, смогли сохранить численность сотрудников в 2020 г. При этом 30,7% предпринимателей так и не восстановили бизнес и не смогли выполнить обязательства по сохранению численности персонала.

«Исследование аппарата Уполномоченного при президенте России по защите прав предпринимателей Бориса Титова относительно положения малых и средних предприятий (МСП) носит оценочный характер. Данные банков свидетельствуют о том, что 98% предпринимателей, взявших льготные кредиты, сохранили рабочие места», – подчеркнула замминистра экономического развития Татьяна Илюшникова.

Не все МСП смогли восстановиться, поэтому правительство запустит в марте новую программу льготного кредитования под 3% годовых, которая также направлена на сохранение рабочих мест, пояснила Илюшникова.

Кредиты на сохранение занятости оказались самой востребованной мерой поддержки во время пандемии коронавируса, речь идет о программе ФОТ.0 (1,2 млн сохраненных рабочих мест) и ФОТ 2.0 (5,3 млн рабочих мест).

Компании, пострадавшие от пандемии, могут воспользоваться мерами, действие которых продлено на 2021 г. «Среди них мораторий на проверки малого бизнеса, меры поддержки производителей и продавцов подакцизных товаров, а также либерализация требований к заемщикам РГО и МФО (региональные гарантийные организации и микрофинансовые организации)», – отмечает МЭР.

Кроме того, продолжает действовать льготная программа кредитования МСП, предельная ставка по которой снижена с 2021 г. до 7%, а требования к заемщикам смягчены, заключает МЭР.

лучших бизнес-кредитов на 2021 год

На какие бизнес-ссуды легче всего получить одобрение?

Ответ на этот вопрос зависит от того, сколько вам нужно и как вы собираетесь использовать средства. Многие кредиторы предъявляют минимальные квалификационные требования к годовому доходу, продолжительности работы и личному кредитному рейтингу владельца бизнеса. Это полезно для стартапов без финансовой истории, которая не может удовлетворить требования кредиторов к более устоявшимся организациям. Обязательно прочтите наши обзоры, чтобы узнать, какие кредиторы предъявляют менее обременительные требования.

Нужно ли давать личную гарантию, если вы стартап?

Если ссуда, которую вы рассматриваете, является необеспеченной (залог не требуется), чаще всего вам потребуется предоставить личную гарантию. Так обстоит дело с большинством ссуд для стартапов, потому что именно так кредиторы защищают себя, если вы не можете выплатить ссуду.

Будут ли кредиторы рассматривать мой личный кредит?

Если вы стартап, у вашей компании нет финансовой истории. Вместо того, чтобы оценивать кредитоспособность вашего бизнеса, кредиторы проверяют ваш личный кредит.Это обычное дело, особенно для новых владельцев бизнеса. Иногда рассмотрение вашего личного кредита — единственный вариант, который есть у кредиторов.

Насколько важен ваш кредитный рейтинг при подаче заявления на ссуду для малого бизнеса?

Ваш кредитный профиль оказывает значительное влияние на то, будете ли вы одобрены для получения ссуды для малого бизнеса или нет. Если ваш бизнес не существует достаточно долго, чтобы иметь хорошую кредитную историю, кредиторы смотрят на ваш личный кредитный профиль, чтобы оценить вашу кредитоспособность.Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем лучше. Многие кредиторы также требуют залога для гарантии ссуды. Это может быть ваш дом, машина или другое ценное имущество. Если ваш бизнес не может выплатить ссуду, кредитор может обратиться за получением залога.

Какой кредитный рейтинг необходим для получения ссуды для малого бизнеса?

Минимальный кредитный рейтинг, необходимый для получения бизнес-кредита, колеблется от 500 до 640 и более. Однако требования зависят от типа ссуды, которую вы ищете, и от вашего кредитора.Для получения ссуды SBA 7 (a) или ссуды SBA Express заемщикам необходимо набрать 640 или более баллов. Если вы заинтересованы в программе SBA CAPLines или экспортной ссуде SBA, вам необходим кредитный рейтинг не менее 660. Для ссуд SBA CDC / 504 требуется минимум 680 баллов, а для микрозайма SBA — от 620 до 640. является предпочтительным. Онлайн-кредиторы часто предъявляют более гибкие требования. Некоторые предоставляют ссуды тем, у кого кредитный рейтинг от 500 до 550. Однако, если ваш кредитный рейтинг настолько низкий, вы, вероятно, будете платить более высокие процентные ставки.

Могут ли заемщики с плохой кредитной историей получить одобрение на ссуду для бизнеса?

Это может быть сложно, но возможно. Некоторые кредиторы не используют ваш кредитный рейтинг как фактор, определяющий, имеете ли вы право на получение бизнес-ссуды или нет. Некоторые ценят вашу финансовую историю и успех в бизнесе больше, чем ваш кредитный рейтинг. Если ваш кредитный рейтинг невысокий, укрепите другие составляющие стоимости вашего бизнеса, такие как доходы или продажи.

Влияет ли подача заявки на получение бизнес-кредита на ваш личный кредитный рейтинг?

Часто, чтобы получить одобрение на получение ссуды для малого бизнеса, вы должны лично гарантировать долг, что означает, что вы сами вернете ссуду, если ваша компания этого не сделает.Кредитор имеет полное право действовать индивидуально для вас, если ссуда просрочена, и это может повредить вашему личному кредитному рейтингу. То же самое и с кредитной линией для бизнеса. Если вы лично гарантируете какую-либо ссуду, а бизнес не может ее погасить, вы на крючке.

Требуется ли специальная документация для утверждения ссуды для малого бизнеса?

Среди документов, которые вам нужно будет предоставить кредиторам, — ваш годовой доход от бизнеса и прибыль, банковские выписки, личные и бизнес-налоговые декларации, бизнес-план, бизнес-лицензии и разрешения, подтверждение залога, баланс, копия вашего коммерческая аренда, а также любые юридические контракты и соглашения, которые у вас уже есть.

Какой самый быстрый и простой способ получить бизнес-кредит?

Традиционный способ заимствования денег заключался в подаче заявления в местный банк или кредитный союз, но этот способ может занять несколько недель, прежде чем ваш бизнес будет одобрен и профинансирован. Онлайн-кредиторы, как правило, лучше справляются с этой задачей, передавая ссуды в руки владельцев бизнеса за несколько дней или часов.

Альтернативные кредиторы обычно предлагают несколько вариантов ссуд, включая ссуды на пополнение оборотного капитала, ссуды наличными для торговцев, финансирование оборудования, срочные ссуды и факторинг счетов.В зависимости от типа ссуды вы можете получить деньги на своем банковском счете менее чем за 24 часа.

Какой бы вариант вы ни выбрали — традиционный кредитор или альтернативный кредитор — вы можете ускорить процесс утверждения, подготовив бизнес-документацию, включая налоговые формы, банковские отчеты, финансовые и другие документы, связанные с вашим предприятием.

Какие активы владельцы бизнеса могут использовать в качестве обеспечения ссуды?

Кредиторы различаются по вопросу залога, который они примут, но в целом можно использовать все ценное.Распространенными видами обеспечения бизнес-кредитов являются оборудование, транспортные средства, недвижимость, товарно-материальные запасы и дебиторская задолженность. Некоторые кредиторы могут потребовать от вас предоставить личное обеспечение, не связанное с вашим бизнесом. Это может включать автомобили, недвижимость и наличные деньги в банке.

Каковы типичные условия бизнес-кредита?

Существует несколько типов бизнес-кредитов, все с различными условиями. Срок кредита для бизнеса может составлять от нескольких недель до 25 лет. Срок действия традиционного банковского кредита составляет от трех до 10 лет.Среднесрочные бизнес-ссуды длятся от одного до пяти лет, а краткосрочные бизнес-ссуды обычно составляют от трех до 18 месяцев. Ссуды SBA для малого бизнеса имеют срок до 25 лет, но чаще встречаются 10-летние ссуды.

На какие условия окупаемости вы можете получить денежный аванс торговцу?

Аванс наличными у торговца дает вам быстрый доступ к деньгам от продаж вашей кредитной карты. Однако это дорогостоящий и рискованный способ получить доступ к наличным деньгам со сложными условиями.

При получении аванса наличными от продавца вы получаете аванс и выплачиваете его в виде процента от будущих продаж по кредитной или дебетовой карте, либо вы можете производить ежедневные или еженедельные фиксированные платежи.В любом случае вы вносите платежи, а также комиссионные и проценты, пока не вернете аванс. Кредитор оценивает вероятность и возможность выплаты аванса, что влияет на размер комиссии, которую вы заплатите; ваша рискованность для кредитора известна как факторная ставка. Чем выше ваша ставка фактора (т. Е. Чем выше риск, по мнению кредитора), тем больше комиссионных вы будете на крючке.

Где я могу подать заявление на ссуду SBA?

Вы можете сделать сделай сам, выполнив поиск кредиторов, одобренных SBA.Вооружившись этим списком, вы можете сравнивать покупки и подавать заявки непосредственно на веб-сайтах кредиторов или через их мобильные приложения.

Другой, более простой вариант — использовать инструмент SBA «Соответствие кредиторов», который связывает заемщиков с кредиторами SBA. Вы отвечаете на ряд вопросов, которые, по словам SBA, занимают пять минут, а через два дня вы получите электронное письмо с предложениями от кредиторов. Выбор кредитора зависит от вас, но как только вы выберете одного из них, вы подадите заявку непосредственно ему. (Инструмент SBA Lender Match не предназначен для ссуд и помощи при стихийных бедствиях.)

Что такое ссуда в рассрочку и зачем она мне нужна?

Ссуда ​​в рассрочку — это финансирование, которое вы используете для оплаты оборудования или собственности в течение определенного периода времени. В отличие от кредитной карты, где у вас есть возобновляемая кредитная линия, ваши платежи фиксируются в течение срока ссуды. Как только вы заплатите, долг будет погашен. Процентные ставки по кредитам в рассрочку обычно ниже, чем процентные ставки по кредитным картам, но есть больший риск. Если вы не можете выплатить ссуду, кредитор требует вашего залога.

Ссуды в рассрочку обычно используются для покупки недвижимости, дорогого оборудования, служебных автомобилей или других дорогостоящих товаров. Вы также можете использовать ссуду в рассрочку для финансирования своего стартапа. Если вы хотите его для этой цели, вам понадобится хороший кредит, залог, надежный бизнес-план и готовность подписать личную гарантию.

Что такое кредитная линия для бизнеса и как она работает?

Кредитная линия для бизнеса — это возобновляемая ссуда, которую владельцы бизнеса используют, поскольку им нужны средства для роста и / или заполнения пробелов в движении денежных средств.

Вместо получения единовременной выплаты и выплаты процентов на полную сумму вы платите проценты на деньги, полученные по кредитной линии. Обычно размер кредитной линии составляет от 1000 до 250 000 долларов, хотя некоторые кредиторы могут выдавать более высокие суммы. Большинство кредитных линий имеют переменную процентную ставку, что означает, что сумма, которую вы платите, изменяется в зависимости от преобладающей процентной ставки.

Кредитная линия может быть обеспеченной или необеспеченной. При наличии обеспеченной кредитной линии вам необходимо предоставить залог.

При необеспеченной кредитной линии вам не нужно предоставлять залог, но вам может потребоваться подписать личную гарантию. [Прочтите статью по теме: Следует ли вам получить беззалоговую ссуду для малого бизнеса? ]

Какой банк лучше всего подходит для ссуд малому бизнесу?

Для владельцев малого бизнеса с высоким кредитным рейтингом, хорошо налаженным и растущим бизнесом и ценным залогом банковский кредит часто является лучшим вариантом. В случае банка процентные ставки обычно ниже.Конечно, получение наличных может занять больше времени, но это дешевле, чем использование альтернативного кредитора. Если вы подаете заявление через банк, лучше всего в первую очередь попробовать местный банк. Они уже знают вас и ваш бизнес и будут более склонны предложить выгодные условия существующему клиенту, чем незнакомцу.

Онлайн-кредиторы против традиционных банков: что лучше?

Мы рекомендуем вам оценить, сколько денег вам нужно взять в долг и на какой срок. Вы не хотите брать долгосрочную ссуду из-за краткосрочной проблемы с денежным потоком.Вы также не хотите неделями ждать финансирования, которое вам понадобилось вчера. Если вашим приоритетом является быстрое финансирование, лучший вариант — онлайн-кредитор. То же самое и с вашим кредитным профилем. Если у вас не идеальный кредит, вам лучше будет обратиться к онлайн-кредитору, чем к банку. Если вас больше всего волнует стоимость заимствования, и у вас хорошее финансовое положение, выберите банк.

лучших займов для малого бизнеса в 2021 году: сравните финансирование

Финансирование малого бизнеса — это больше, чем просто финансирование нового проекта или покрытие расходов — каждый доллар, который получает предприниматель, — это возможность помочь своему бизнесу расти и преуспевать.А успех малого бизнеса означает успех экономики страны и рост вашей местной экономики.

Поскольку мы в Business.org нацелены на успех бизнеса, мы решили изучить состояние финансирования в 2019 году. Мы изучили, как средний размер кредита и количество финансируемых кредитов изменились в каждом штате с 2018 по 2019 год.

Цифры нарисовали иногда удивительную картину малого бизнеса в Соединенных Штатах.

Мы узнали, например, что у Аляски и Северной Дакоты был самый высокий средний размер кредита в 2019 году (31 643 и 30 838 долларов США соответственно), а в Южной Дакоте самый маленький (всего 5 199 долларов США).Некоторых соискателей ссуды эти цифры удивят, учитывая, что кредиторы часто предлагают бизнес-ссуды до миллионов долларов. Но 71% предприятий занимают 50 000 долларов или меньше у альтернативных кредиторов 4, и большинству малых предприятий для роста требуется всего несколько тысяч долларов.

Мы также были удивлены тем, где предприятия получают одобрение на получение капитала. В округе Колумбия, как и в Вайоминге и Вермонте, наблюдался огромный рост числа профинансированных предприятий. Так что, если вы ищете новую экономическую электростанцию, возможно, вам стоит присмотреться к этим штатам.

С другой стороны, Нью-Мексико, Орегон и Небраска были единственными тремя штатами, которые взяли меньше кредитов в 2019 году, чем в 2018 году. Нам будет интересно узнать, сохранится ли эта тенденция в 2020 году.

Мы получили данные о кредитовании малого бизнеса от Lendio. Мы использовали ключевые показатели из квартальных отчетов Lendio по SMB Economic Insights, включая данные о заявках на получение кредита и данные о финансировании ссуд. Все наши данные относятся к третьему кварталу 2018 года и третьему кварталу 2019 года.

Вы можете узнать, как выглядит финансирование малого бизнеса в вашем штате, с помощью приведенной ниже таблицы — растет или сокращается финансирование и сколько получают предприятия.И хотя вам нужно будет подать заявку на финансирование, чтобы узнать, на что вы лично имеете право, мы надеемся, что эти цифры станут хорошей отправной точкой для определения ваших ожиданий.

Чтобы получить более подробную информацию о статистике в вашем штате, вы можете просмотреть квартальные отчеты Lendio по штатам.

вариантов финансирования ссуд для малого бизнеса | Fundbox

Для малых предприятий, пострадавших от COVID-19, эти финансовые ресурсы могут помочь.

Ресурсы по коронавирусу для малого бизнеса

Разъяснения по закону CARES

Денежный поток

Как владелец малого бизнеса, вы, вероятно, полны идей о том, как расширять и развивать свой бизнес, но у вас не всегда так много наличными, если вы хотите претворить в жизнь все эти планы.

Это обычная ситуация. Почти каждый день мы слышим от наших клиентов, что стабильный и надежный денежный поток, хотя и труднодостижимый, не всегда достаточен для финансирования их целей. Иногда ссуда для малого бизнеса — это ответ, который поможет вам в достижении бизнес-целей.

Однако, прежде чем начинать заполнять заявки, вам нужно иметь общее представление о ландшафте ссуды для малого бизнеса: какие варианты финансирования доступны, какие из них популярны и как они работают. В этом руководстве мы рассмотрим эти основы и некоторые альтернативы, которые стоит рассмотреть.

Типы ссуд для малого бизнеса

Предприниматели, ищущие финансирование для малого бизнеса, имеют множество вариантов. Вот наиболее распространенные варианты финансирования малого бизнеса.

• Ссуды SBA

  Ссуды администрации малого бизнеса или ссуды SBA частично гарантированы государством, что делает их одними из лучших вариантов финансирования малого бизнеса. SBA сотрудничает с банками, кредитными союзами и другими кредиторами для оказания финансовой помощи владельцам малого бизнеса.

  Кредиторы часто неохотно предоставляют ссуды малому бизнесу, поскольку считают это рискованным. SBA выступает в качестве гаранта между заемщиком и кредитором. В свою очередь, кредиторы представляют свои условия, максимальные процентные ставки и другие критерии, требующие одобрения SBA.

  SBA предлагает различные планы, и вы можете выбрать любой план, который может удовлетворить потребности вашего бизнеса — например, покупка запасов, оплата долгов или ипотеки, расширение вашего бизнеса или даже покупка недвижимости.Некоторые из преимуществ финансирования с помощью кредитов SBA включают простые планы погашения, гибкость, часто более низкие процентные ставки, чем срочные кредиты, к которым вы получаете доступ напрямую через банк. Ссуды SBA требуют тщательного процесса подачи заявки, личной проверки кредитоспособности и требований залога, поэтому они подходят не всем.

• Обычные срочные ссуды в банке

  Когда вы слышите слово «ссуда», срочная ссуда от крупного банка, вероятно, является одной из первых вещей, которые приходят на ум.Срочная ссуда определяется как единовременная сумма, выплачиваемая заемщику с соглашением выплатить ее в течение определенного периода времени с процентами. Однако это не всегда лучший выбор для финансирования малого бизнеса, потому что на самом деле они не предназначены для владельцев малого бизнеса, и их трудно получить. Обычно банки рассматривают малый бизнес как «рискованное» вложение, и подавляющему большинству кандидатов отказывают.

  Тем не менее, это определенно вариант, и некоторые предприятия действительно получают одобрение на получение срочных кредитов от банков.Банки, предоставляющие финансирование для малого бизнеса, обычно требуют какого-либо залога, будь то актив, оборудование или здание, которым вы владеете. Банки также проверит вашу личную кредитную историю перед одобрением ссуды.

  Из-за строгого процесса утверждения владельцам малого бизнеса очень сложно получить одобрение на получение срочной ссуды от банка. Даже если вы можете получить одобрение, срочная ссуда может быть не лучшим вариантом для малого бизнеса, потому что вы должны платить проценты на всю единовременную сумму, даже если вам действительно нужна только ее часть.

• Кредитные карты для бизнеса

  Кредитные карты для бизнеса могут обеспечить финансирование малого бизнеса быстрее, чем кредит, и они имеют большой смысл для определенных покупок. Вы можете использовать свою бизнес-кредитную карту для покупки чего-либо для своего малого бизнеса в пределах своего кредитного лимита. Все, что вам нужно сделать, это не выходить за рамки этого кредитного лимита. Используйте свой кредит ответственно и своевременно вносите ежемесячные платежи, и вы можете использовать сумму кредита сколько угодно раз, создавая положительную кредитную историю для своего бизнеса.

  Владельцы бизнеса, у которых нет залога или достаточно сильной кредитной истории для получения срочных ссуд, могут полагаться на бизнес-кредитные карты для быстрого финансирования. Хотя это хороший вариант для владельцев малого бизнеса, следует помнить о некоторых моментах.

  • Опасность долговой спирали: Если вы не можете вовремя вносить ежемесячные платежи, остатки и проценты легко накапливаются. Если вы пропустите один платеж, невыплаченный остаток переносится на следующий платежный период, и с вас будут взиматься проценты на новую сумму, то есть ваш следующий платеж будет выше.Если вы не можете заплатить полностью быстро, это будет продолжаться бесконечно. Это может быстро создать постоянно увеличивающуюся долговую яму, и из нее очень трудно выбраться без значительного вливания наличных денег.

  • Кредитные лимиты: Все бизнес-кредитные карты имеют лимиты, и соблюдение лимита иногда может оказаться проблемой. Вы можете обойти это, используя несколько карт, или вы сможете со временем договориться о более высоких лимитах.

  • Без фиксированной процентной ставки: Поставщики корпоративных кредитных карт могут изменить процентную ставку или уменьшить кредитный лимит в любое время по своему усмотрению.К сожалению, когда дело доходит до кредитных карт, вы зависите от кредитора.

  • Невозможно использовать его для всех типов платежей: Владельцы малого бизнеса, которым требуется быстрое финансирование для выплаты заработной платы или оплаты аренды, обычно не могут использовать кредитные карты для осуществления этих конкретных типов платежей.

  • На основе вашего личного кредита: Даже большинство бизнес-кредитных карт по-прежнему привязаны к личному кредиту владельца бизнеса. Если вы считаете, что не сможете быстро погасить кредитную карту, просрочка платежа может повлиять на ваш личный кредитный рейтинг.

  • Денежный аванс продавца

    Денежный аванс продавца или MCA — это соглашение, по которому кредитор предоставляет заемщику аванс наличными авансом. Если вы выберете MCA, вы получите средства, если согласитесь их выплатить, вместе с определенной комиссией, основанной на ежедневных продажах вашего бизнеса. Как правило, поставщик MCA требует, чтобы вы производили ежедневные платежи за счет продаж вашей бизнес-кредитной карты до тех пор, пока вы не вернете полную сумму аванса. По этой причине провайдеры MCA ищут кандидатов, у которых есть история многих транзакций по кредитным картам.

    Одно из преимуществ Merchant Cash Advance состоит в том, что его относительно легко получить. Еще одно преимущество заключается в том, что владельцы бизнеса могут получить деньги в течение нескольких дней. Однако он не подходит для предприятий, у которых мало транзакций по кредитным картам, потому что у них не будет достаточного объема транзакций для утверждения.

  • Факторинг счетов : При факторинге счетов кредитор покупает у вас неоплаченные счета и предоставляет вам большую часть суммы счета авансом.Кредитор удерживает небольшую часть счета-фактуры до тех пор, пока клиент заемщика не оплатит счет, производя платежи непосредственно факторинговой компании.

    Факторинг счетов позволяет вам получать деньги, необходимые для вашего бизнеса, не дожидаясь, пока ваши клиенты заплатят. Единственная проблема с этим типом финансирования малого бизнеса заключается в том, что большая часть вашего коммерческого дохода должна поступать от медленно оплачиваемых счетов. Вы также должны иметь солидную кредитную историю и список постоянно платящих клиентов.

  • Альтернативные кредиторы: Онлайн-кредиторы с годами стали популярным альтернативным средством получения ссуд.

  • Рынки кредитования: Это онлайн-инвесторы, которые сотрудничают с инвесторами, чтобы ссудить деньги владельцам малого бизнеса, ищущим ссуды, что означает, что кредиторы на торговых площадках не ссужают напрямую свои собственные деньги. Кредиторы на торговых площадках обычно получают прибыль за счет сборов и комиссий, полученных как от кредиторов, так и от заемщиков.Некоторыми примерами из них являются Lendio и Fundera

  • Онлайн-кредиторы: Некоторые владельцы малого бизнеса обращаются к онлайн-кредиторам в надежде получить одобрение для их ссуд малого бизнеса быстрее и с меньшими трудностями.

• Подача заявки на получение ссуды через онлайн-кредиторов — действительно быстрый процесс по сравнению с кучей документов, необходимых для крупного банка. Обычно онлайн-инструменты проводят тщательную проверку кредитной истории заемщика и финансовой информации о бизнесе.Практически нет документов, о которых нужно заботиться, а это означает, что если вы выберете одного из этих онлайн-кредиторов, вы можете подать заявку и получить решение в течение нескольких часов или дней.

  Несмотря на то, что получение ссуд для малого бизнеса от онлайн-кредиторов — это быстро и удобно, вам все равно потребуется предоставить свою личную и деловую информацию. Требования к заявке и детали будут зависеть от выбранного вами кредитора.

  Fundbox — Альтернативное онлайн-финансирование

  Fundbox — это онлайн-платформа, которая дает утвержденным владельцам бизнеса доступ к капиталу.Если вы надеетесь развивать свой бизнес или вам нужны средства для преодоления разрыва в денежных потоках и оплаты счетов, расчета заработной платы или покупки оборудования. тогда Fundbox может стать для вас ответом.

Давайте внимательно посмотрим, как работает Fundbox, чтобы понять, почему он может быть хорошим вариантом для вашего бизнес-кредита. Вот что нужно знать о Fundbox:

• Решение в течение нескольких часов: Вы можете зарегистрироваться онлайн за секунды и получить решение о кредите в течение нескольких часов.После того, как вы решите зарегистрироваться, все, что вам нужно сделать, это привязать свою бухгалтерскую программу или банковский счет к Fundbox. Fundbox надежно анализирует ваш бизнес, чтобы определить, имеете ли вы право на получение финансирования. В отличие от оформления банковской ссуды, оформление заявки проходит быстро и безболезненно.

• Требования к прозрачной истории бизнеса: Fundbox требует трех месяцев истории бизнес-транзакций как часть вашего заявления.

• Залог не требуется: В отличие от других кредиторов, Fundbox не требует от заемщика залога или страховки, что делает его очень удобным для владельцев бизнеса.Вместо этого Fundbox проверяет платежи по счетам и дебиторскую задолженность.

• Простые и понятные комиссии: Fundbox имеет простую и прозрачную структуру комиссионных. Плата за создание, обслуживание или бездействие не взимается. Комиссия за досрочное погашение не взимается. Вы платите только за ту сумму, которую снимаете со своего счета Fundbox. Вот и все. Комиссия начинается с 4,66% от суммы розыгрыша.

Вы можете получить финансирование для своего бизнеса с графиком погашения 12 или 24 недель, в зависимости от ваших предпочтений.Чем выше продолжительность, тем выше сумма комиссии. Если вы заплатите раньше, то последующие комиссии могут быть отменены.

Как решить?

Как владелец малого бизнеса вы знаете, что существует множество вариантов финансирования. Мы надеемся, что это руководство поможет вам начать выбирать, какой вариант наиболее подходит для вас.

Примите во внимание следующие данные о своем бизнесе, прежде чем делать следующий шаг:

• Личный кредитный рейтинг: Посмотрите на свой личный кредитный рейтинг.Владельцы бизнеса с высокими личными кредитными рейтингами с большей вероятностью получат ссуду для малого бизнеса в банках, SBA или большинстве онлайн-кредиторов. Если ваш кредитный рейтинг средний или низкий, вам, вероятно, придется платить более высокие процентные ставки, или вам могут полностью отказать.

• Бизнес-кредит: Убедитесь, что у вашего бизнеса хороший кредитный рейтинг, так как кредиторы примут во внимание ваш бизнес-кредит, прежде чем утвердить его для получения ссуды. Своевременно расплачиваясь с поставщиками, вы можете добиться хорошей деловой репутации.

• Возраст вашего бизнеса: Более старый, более устоявшийся бизнес с большей вероятностью получит ссуду от большинства кредиторов. Новому стартапу сложнее получить одобрение на получение ссуды, потому что кредиторы считают их более рискованными.

• Насколько срочно вам нужны деньги: От того, насколько быстро вам понадобятся деньги, может зависеть выбранный вами источник финансирования. Некоторые кредиторы имеют более длительные процессы подачи заявок и требуют больше времени для утверждения ссуды, например, в более крупных банках.Если вы не можете ждать, выберите более быстрый вариант онлайн-финансирования малого бизнеса.

• Выручка от бизнеса: Варианты кредитования будут зависеть от того, как ваш бизнес приносит доход. Анализируя доходы своего бизнеса, вы можете выбрать методы погашения и приобретения, которые лучше всего подходят для вас.

Заключение: получение необходимого финансирования для малого бизнеса

Наиболее распространенные методы финансирования малого бизнеса трудно получить из-за их строгих требований и низкого уровня одобрения.Чтобы получить срочные ссуды и ссуды SBA, вам необходимо иметь высокий личный кредитный рейтинг, а также бизнес-рейтинг. Некоторые кредиторы требуют залог и страхование, которые владельцы малого бизнеса не могут предоставить.

Учитывая все это, Fundbox — это один из вариантов финансирования малого бизнеса, который предпочитают многие малые предприятия. Fundbox чрезвычайно прост, без длинных форм заявок и прозрачных комиссий, основанных на использовании.

Подключите свою бухгалтерскую программу и банковский счет или просто свой банковский счет к Fundbox и быстро посмотрите, соответствуете ли вы критериям.Начните работу и выведите свой бизнес на новый уровень.

6 лучших банков для ссуд малому бизнесу в 2021 году

Банки лучше всего подходят для ссуд малому бизнесу, если ваша компания существует около года и не нуждается в быстрой наличности. Утверждение может занять месяцы, и это далеко не всегда точно — даже при наличии хорошей кредитной истории.

Согласно последним данным Biz2Credit Small Business Lending Index, банки одобряют только около 13% заявок на получение кредитов для предприятий. Это означает, что подходящий для вас банк не только предлагает тип бизнес-кредита, который вам нужен, но и выделяет достаточно кредитов, чтобы сделать финансирование возможным.

Вот лучшие банки для ссуд малому бизнесу на основе их объема коммерческого и промышленного кредитования и предлагаемых продуктов, а также альтернативные варианты, которые следует рассмотреть.

1. Bank of America

По данным S&P Global Market Intelligence, Bank of America имел наибольшее количество коммерческих и промышленных кредитов среди банков по состоянию на сентябрь 2020 года, превосходя следующего ближайшего кредитора почти на 100 миллиардов долларов.

Бизнес-ссуды Bank of America — хороший выбор, если вы цените вознаграждение.Выполнив определенные требования к счету, вы можете претендовать на скидку по процентной ставке, отсутствие комиссий за электронные переводы и другие преимущества. Bank of America также может быть полезен для ветеранов и обслуживающего персонала, поскольку он предлагает им 25% скидку на комиссию за администрирование кредита или за выдачу кредита.

Bank of America в настоящее время не обрабатывает новые заявки на необеспеченные бизнес-ссуды, поскольку уделяет приоритетное внимание Программе защиты зарплат.

Срочные займы. Bank of America предлагает как обеспеченные, так и необеспеченные ссуды с фиксированной процентной ставкой.Обеспеченный кредит требует большего годового дохода: 250 000 долларов США по сравнению со 100 000 долларов США для необеспеченного варианта. Но он предлагает более высокие лимиты по займам — до 250 000 долларов — и потенциально более низкую процентную ставку. Оба бизнес-кредита требуют не менее двух лет ведения бизнеса и могут иметь срок погашения до пяти лет, что меньше, чем могут предложить другие банки.

Кредитные линии для бизнеса. Bank of America также предлагает обеспеченные и необеспеченные кредитные линии с теми же требованиями к доходам, что и его срочные ссуды.Обеспеченная кредитная линия дает дополнительные возможности заимствования — от 25 000 долларов США по сравнению с 10 000 долларов США для необеспеченного варианта. Максимальный размер займа не установлен. У обоих есть возобновляемые условия, то есть вы используете деньги по мере необходимости, которые обновляются ежегодно.

кредитов SBA. Bank of America является предпочтительным кредитором Администрации малого бизнеса, но он менее активен в выдаче ссуд SBA. Например, Wells Fargo и U.S. Bank предоставляют больше кредитов 7 (a) — наиболее распространенный тип финансирования SBA.

Прочие бизнес-ссуды.Bank of America предлагает бизнес-автокредиты от 10 000 долларов. У банка также есть ссуды на коммерческую недвижимость и ссуды на оборудование, которые начинаются с 25 000 долларов.

2. JPMorgan Chase

Срочные ссуды. Chase предлагает ссуды с фиксированной и регулируемой ставкой от 5000 долларов, что меньше, чем у таких кредиторов, как Bank of America или PNC Bank. Срок погашения может составлять от одного до семи лет.

Кредитные линии для бизнеса. У Чейза есть деловые и коммерческие кредитные линии. Его бизнес-линия предусматривает финансирование от 10 000 до 500 000 долларов США на возобновляемом пятилетнем сроке с возможностью продления.Стоимость коммерческой линии составляет 500 000 долларов США и выше, с периодом от одного до двух лет, который может быть продлен.

кредитов SBA. Чейз является кредитором, предпочитаемым SBA, и финансирует несколько типов ссуд SBA. Это включает в себя ссуды и кредитные линии SBA Express, которые предлагают более быстрое финансирование до 350 000 долларов.

Прочие бизнес-ссуды. Chase имеет несколько займов на оборудование с фиксированной или переменной ставкой, сроком до семи лет (или до 75% расчетного срока службы оборудования) и до 10%, включенными на мягкие расходы, такие как доставка и установка.Ссуды начинаются от 10 000 долларов. Кредиты на коммерческую недвижимость также являются фиксированными или переменными и начинаются с 50 000 долларов США на срок до семи или 10 лет.

3. Ситибанк

Ситибанк может быть более известен среди предпринимателей своими кредитными картами для малого бизнеса. Но банк также предлагает бизнес-ссуды, хотя у него меньше продуктов, чем у других кредиторов. Вы можете предпочесть такую ​​простоту, но это также означает, что вы можете рассмотреть вопрос о других кредитных организациях, если Citi не рекламирует тот вид ссуды, который вам нужен.

Срочные займы. Срочный кредит Ситибанка составляет от 5000 до 3 миллионов долларов. Процентные ставки фиксированы, срок составляет до семи лет, а ссуды требуют личной гарантии. Citi не предлагает ссуды на оборудование, но для этой цели можно использовать срочные ссуды.

Кредитные линии для бизнеса. Ситибанк предлагает две бизнес-линии кредита на сумму от 10 000 до 3 миллионов долларов. Обе линии идут с переменными процентными ставками и возобновляемыми условиями и требуют личной гарантии.

4.Wells Fargo

Wells Fargo прекратил предоставление срочных кредитных продуктов, включая кредиты Equipment Express, в 2021 году. Однако банк по-прежнему предлагает другие виды финансирования малого бизнеса и несколько типов кредитных линий.

Максимальный размер ссуды Wells Fargo ниже, чем у некоторых банков, поэтому рассмотрите другие варианты, если у вас есть обеспечение и вам нужно финансирование на сумму более 500 000 долларов.

Кредитные линии для бизнеса. У Wells Fargo есть три разные кредитные линии — одна необеспеченная и две обеспеченные залогом — в диапазоне от 5000 до 500000 долларов.Кредитные линии на сумму до 100 000 долларов США имеют переменные ставки и возобновляются. Те, кто превышает 100 000 долларов, имеют срок в один год. Чтобы получить право на получение самой щедрой кредитной линии для бизнеса Wells Fargo, вам, как правило, требуется от 2 до 5 миллионов долларов годового объема продаж. Стоимость зависит от продукта.

кредитов SBA. Wells Fargo — один из самых активных кредиторов SBA. По состоянию на сентябрь 2020 года он одобрил кредиты SBA 7 (a) на сумму более 114 миллионов долларов в 2020 финансовом году — самый высокий показатель среди традиционных национальных банков.

Прочие бизнес-ссуды. Wells Fargo предлагает финансирование для грузовых автомобилей, ссуды на покупку коммерческой недвижимости и финансирование акционерного капитала, а также специальные продукты для начала или покупки медицинской практики.

5. PNC

Бизнес-кредиты PNC лучше всего подходят для более зрелого бизнеса. Как правило, для получения квалификации вам необходимо иметь опыт работы не менее трех лет, что больше, чем может потребоваться другим банкам.

Срочные займы. PNC предлагает от 20 000 до 100 000 долларов США за необеспеченные срочные ссуды и от 100 001 до 3 миллионов долларов США по ссудам, обеспеченным залогом.Необеспеченные кредиты выдаются с фиксированной процентной ставкой и сроком до пяти лет, тогда как ставки по обеспеченным кредитам могут быть фиксированными или переменными, а сроки могут длиться до семи лет.

Кредитные линии для бизнеса. Суммы кредитных линий PNC отражают срочные ссуды банка, с необеспеченными опционами от 20 000 до 100 000 долларов и обеспеченными опционами от 100 001 до 3 миллионов долларов. Оба имеют переменные процентные ставки и возобновляемые сроки. Ежегодная комиссия по необеспеченной линии составляет 175 долларов, а по защищенной линии — 0.25% от суммы выделенной линии.

кредитов SBA. PNC является предпочтительным кредитором SBA, но банк менее активен, чем другие кредиторы.

Прочие бизнес-ссуды. Деловые автокредиты PNC составляют от 10 000 до 250 000 долларов США со сроком погашения до шести лет. Ссуды банка на коммерческую недвижимость предоставляются с фиксированной или переменной процентной ставкой, сроком погашения до 10 лет и суммами финансирования от 100 001 до 3 миллионов долларов.

6. Банк США

СШАУ банка меньше мест, чем у других обычных банков, включая Bank of America и Wells Fargo. Но если рядом с вами есть филиал, U.S. Bank может быть хорошим выбором для стартапов с залогом, так как вы можете претендовать на ссуду SBA с менее чем годом работы.

Срочные займы. Банк США предлагает гарантированные ссуды с фиксированной ставкой на сумму до 1 миллиона долларов. У него нет необеспеченного бизнес-кредита. Если вам нужен быстрый доступ к оборотному капиталу, у банка есть более быстрая версия своего срочного кредитного продукта.У быстрой ссуды более низкий максимум заимствования (250 000 долларов США), но более быстрый процесс подачи заявки. Лучше всего для компаний, работающих не менее двух лет.

Кредитные линии для бизнеса. Кредитная линия банка США также достигает 1 миллиона долларов и предусматривает возможность выплаты только процентов. Возобновляемая кредитная линия банка, называемая CashFlow Manager, достигает 250 000 долларов и предназначена для компаний, которые ведут бизнес не менее двух лет. Ежегодная плата за этот продукт составляет 150 долларов США, если сумма кредитной линии или кредита меньше 50 000 долларов США.

кредитов SBA. Банк США может быть еще одним хорошим выбором, если вы хотите получить ссуду от SBA. По состоянию на сентябрь 2020 года он утвердил вторые по величине заявки на кредит 7 (a) в 2020 финансовом году.

Прочие бизнес-ссуды. U.S. Bank предлагает ссуды на оборудование на сумму до 500 000 долларов США, в которые могут быть включены льготные расходы до 25%. Банк предоставляет ссуды на коммерческую недвижимость с фиксированной и переменной процентной ставкой на сумму до 10 миллионов долларов США со сроками погашения 5, 10 или 15 лет с амортизацией до 25 лет.По данным Biz2Credit. Чтобы иметь возможность получить бизнес-ссуду в банке, вам, вероятно, понадобится следующее:

• Существующие отношения. Большинство банков требуют, чтобы у вас был хотя бы рабочий текущий счет в их учреждении.В то время как вы можете просто открыть счет в некоторых банках, чтобы соответствовать этой квалификации, другие хотят более долгосрочных отношений. Например, для получения некоторых видов финансирования вам необходим счет в Wells Fargo на срок не менее 12 месяцев.

• Хорошая кредитоспособность. Скорее всего, вам понадобится личный кредитный рейтинг не ниже 700. К потенциальным нарушителям сделки может относиться слишком большая задолженность, слишком много открытых счетов или отрицательные оценки — например, просроченные платежи, невыполнение обязательств по кредитам и банкротства. Банк проверит кредитный рейтинг вашего бизнеса на наличие аналогичных красных флажков.

• Высокий доход. Когда вы подаете заявку на ссуду для малого бизнеса, банк проверяет, находится ли ваш бизнес в хорошем состоянии и имеет ли он достаточный доход, чтобы поддержать размер займа. Например, необеспеченные бизнес-ссуды Bank of America требуют не менее 100 000 долларов годового дохода; его обеспеченные опционы увеличивают это число до 250 000 долларов.

• Достаточно времени в делах. Стандартно — два года в одном владении. Но бывают исключения — в обе стороны.Например, некоторые кредитные продукты Банка США доступны, если вы работаете в течение шести месяцев, тогда как PNC Bank обычно требует не менее трех лет работы для того, чтобы вы соответствовали требованиям.

• Залог. Вам не обязательно предоставлять бизнес-залог, например коммерческую недвижимость или оборудование, чтобы получить ссуду в банке. Некоторые банки предлагают бизнес-ссуды как без обеспечения, так и под залог. Но банк может финансировать более крупные суммы для обеспеченных кредитов, а также предоставлять более длительные сроки и более низкие процентные ставки, чтобы сделать платежи более доступными.

Альтернативы банковским бизнес-кредитам

• Местные банки. Согласно опросу Федеральной резервной системы 2020 года, соискатели бизнес-кредитов сообщают о более высоких показателях одобрения в более мелких банках, чем в крупных финансовых учреждениях, а также о большей общей удовлетворенности. Однако количество местных банков сокращается, и местному банку может не хватать преимуществ, которые вы хотите получить, например, онлайн-управления кредитами или нескольких филиалов.

• Интернет-кредиторы.Онлайн-ссуды для бизнеса имеют более быстрое финансирование и более высокие проценты одобрения, чем банковские ссуды. Некоторые онлайн-кредиторы даже специализируются на кредитовании малого бизнеса. Например, по состоянию на сентябрь 2020 года Live Oak Bank является наиболее активным кредитором SBA 7 (a) по объему ссуд. Онлайн-кредиторы также с меньшей вероятностью потребуют традиционное обеспечение и могут предоставить финансирование для новых предприятий. Но компромисс, вероятно, будет более высоким, чем предлагает традиционный банк.

• Микролендеры. Некоммерческие организации предлагают микрозаймы, и они могут быть хорошим выбором для стартапов или малых предприятий, которым нужен оборотный капитал, но которые не могут претендовать на получение банковского кредита для бизнеса.Микрозаймы обычно составляют менее 50 000 долларов США и сопровождаются короткими сроками погашения. Их стоимость также, вероятно, будет выше, чем ссуда для бизнеса в банке.

Типы ссуд, доступных для малого бизнеса — Forbes Advisor INDIA

Найти подходящий источник финансирования для вашего бизнеса может быть сложно, если вы не знаете, где его искать. Для предпринимателей, занимающихся малым бизнесом, есть два способа получить ссуды: они могут выбрать государственную схему или подать заявку на ссуду частным игрокам.

Среди ключевых государственных схем — бизнес-ссуды для ММСП для стартапов за 59 минут, Прадхан Мантри Мудра Йоджана и SIDBI Make in India Soft Loan Fund для ММСП. Частные игроки предлагают множество вариантов финансирования, и у каждого из них свой процесс подачи заявок и набор условий.

Вот варианты ссуды, доступные для малого бизнеса.

Схемы государственных ссуд для малого бизнеса в Индии

Индийское федеральное правительство помогает малым и средним предприятиям (МСП) расти через различные бизнес-ссуды, которые могут быть получены в рамках центральных и государственных схем.В пятерку основных схем государственного кредитования малого бизнеса входят:

Бизнес-кредиты для ММСП для стартапов за 59 минут

Этот маломасштабный промышленный заем, поддерживаемый центральным правительством, является популярной схемой и был запущен в 2018 году. Хотя фактический процесс может занять от восьми до 12 дней, право на получение кредита сообщается соискателю кредита в течение 59 минут.

Чтобы иметь право на этот государственный бизнес-кредит, вы должны иметь следующее:

1. Налоговая проверка товаров и услуг
2. Сопутствующие документы
3. Данные «Знай своего клиента» (KYC) и история банковского счета не менее шести месяцев.

Кредит по данной схеме начисляется под процентную ставку от 8,50%. Кроме того, процентные ставки зависят от характера вашего бизнеса и вашего кредитного рейтинга. Эта схема предлагает займы в размере от минимум 1 лакха до максимум 5 крор индийских рупий. Для женщин-предпринимателей предоставляется 3% резервирование таких кредитов.

Прадхан Мантри Мудра Йоджана (PMMY)

Агентство по развитию и рефинансированию микропредприятий (MUDRA) — это организация, созданная правительством Индии для предоставления бизнес-финансирования микропредприятиям.Прадхан Мантри Мудра Йоджана (PMMY), находящаяся в ведении MUDRA, представляет собой ссуду для небольшой промышленности, выдаваемую центральным правительством с намерением «профинансировать тех, кто не получил финансирования».

Схема PMMY предлагает ссуды малому бизнесу для широкого круга секторов и видов деятельности. ММСП могут воспользоваться кредитами до 10 тысяч индийских рупий без залога. Эта схема часто упоминается как ссуды MUDRA. Бизнесы в сегменте некорпоративного малого бизнеса (NCSB), а именно. могут применяться все типы торговых, производственных и сервисных предприятий, включая, помимо прочего, следующие.

• Продавцы фруктов и овощей
• Ремонтные мастерские
• Ремесленники
• Малые предприятия
• Операторы грузовых автомобилей
• Небольшие производственные единицы
• Продавцы

SIDBI Make In India Фонд мягких займов для МСБ (SMILE)

Данная схема кредитования малого бизнеса регулируется Банком развития малых предприятий Индии (SIDBI). SMILE — это государственная ссудная схема правительства Индии, которая предлагает ссуды с процентной ставкой ниже рыночных, также известные как льготные ссуды.

Минимальная сумма кредита по этой схеме составляет 25 лакхов индийских рупий. Процентная ставка начинается с 8,36%, по схеме действует мораторий на 36 месяцев. Максимальный срок погашения — 10 лет. Новые ММСП, наряду с существующими секторами услуг и производства, могут подать заявку на эту схему.

Трастовый фонд гарантирования кредитов для микро- и малых предприятий (CGTMSE)

Эта схема государственных ссуд предлагает ссуды центральному правительству для малых предприятий сектору ММСП.По этой схеме предоставляются ссуды на пополнение оборотного капитала на сумму до 10 тысяч индийских рупий без какого-либо залога. Кредитные линии до 1 крор индийских рупий могут быть предоставлены после залога земли или активов вашего предприятия.

Право на участие в этой схеме имеют новые или существующие ММСП, занимающиеся услугами или производственной деятельностью (кроме розничной торговли), сельскохозяйственные и образовательные учреждения и группы самопомощи.

Stand-Up Индия

Инициатива Stand-Up India, инициированная Банком развития малых предприятий Индии (SIDBI), направлена ​​на предоставление государственных ссуд малому бизнесу женщинам-предпринимателям и отдельным лицам, относящимся к категории зарегистрированных каст или племен.

По этой схеме малые предприятия могут воспользоваться ссудами от 10 лакхов до 1 крор индийских рупий. Сумма займа покроет около 75% вашего бизнес-проекта, а его процентная ставка рассчитывается как предельная стоимость средств, основанная на кредитной ставке (MCLR) + 3% + премия за владение недвижимостью.

Предприятия, относящиеся к производственному, торговому или обслуживающему секторам, имеют право на участие в этой схеме.

Варианты ссуды через частные компании для малого бизнеса в Индии

Кредитная линия для бизнеса

Это гибкий бизнес-кредит, который позволяет заемщику выплачивать проценты только за ту часть денег, которую они занимают.Как и в случае с кредитной картой, заемщик может брать и возвращать средства по мере необходимости, если они не превышают свой конкретный кредитный лимит.

Малые предприятия, которые хотят легко управлять своим денежным потоком, закупить запасы для крупного заказа или учесть непредвиденные расходы, хорошо воспользуются такой ссудой. Как правило, эти ссуды не требуют обеспечения и доступны в банках, небанковских финансовых компаниях (NBFC) и кредитных организациях, занимающихся финансовыми технологиями.

Кредит оборотного капитала

Это краткосрочный бизнес-заем, предназначенный для генерирования денежного потока для покрытия повседневных расходов, таких как реклама, заработная плата персонала или закупка товарно-материальных запасов.Ссуды на оборотный капитал также могут использоваться для покрытия чрезвычайных расходов, помимо тех, которые доступны по кредитной линии. Этим займам можно воспользоваться в банках, NBFC, микрофинансовых организациях и цифровых кредитных организациях, и они могут быть обеспеченными или необеспеченными.

Срочная ссуда

Может быть защищенным или незащищенным. Малые предприятия часто пользуются такими кредитами от банков, NBFC, микрофинансовых организаций и цифровых кредиторов. Сумма кредита зависит от кредитной истории заемщика. Эти ссуды обычно имеют фиксированный срок от одного до пяти лет, если они не обеспечены, или могут доходить до 15-20 лет, если они обеспечены.

Компании, как правило, берут в долг такие ссуды для покрытия капитальных затрат на поддержку роста бизнеса. Погашение обычно осуществляется через ежемесячные EMI.

Денежный аванс продавца

Это еще один вид кредита, который облегчает жизнь малому бизнесу. Здесь кредитор измеряет кредитоспособность заемщика путем оценки их ежедневных продаж дебетовых карт или цифровых транзакций и предоставляет денежный аванс. Затем заемщик должен выплатить ссуду частью ежедневных продаж по дебетовой или кредитной карте или цифровых транзакций.Заемщик должен убедиться, что у него достаточно денежных средств для управления платежами.

Финансирование счетов

Этот вид кредита широко известен как факторинг.

Принцип работы прост: владелец малого бизнеса представляет счет-фактуру кредитору, а кредитор взамен предоставляет средства для оплаты счета. Процентная ставка по кредиту и срок владения фиксируются кредитором заранее и часто используются владельцами бизнеса, когда у них есть временной лаг между выставлением счетов и платежами.

Некоторые другие типы ссуд включают ссуды под недвижимость, финансирование оборудования, овердрафт, бизнес-кредитную карту и т. Д. Такие факторы, как необходимый или не требующийся залог, процентная ставка и срок владения, условия погашения и т. Д. Различаются для каждого из них.

12 популярных типов ссуд для малого бизнеса

Раскрытие информации для рекламодателей: наши объективные обзоры и контент частично поддерживаются партнерскими организациями, и мы придерживаемся строгих правил для сохранения редакционной честности.

Владельцы бизнеса имеют множество вариантов финансирования, от традиционных ссуд в рассрочку до кредитных линий и микрозаймов.

Однако, как каждый бизнес уникален, так и потребности в капитале. Независимо от того, являетесь ли вы новичком в этой отрасли, у вас низкий личный или деловой кредитный рейтинг или вы стремитесь к определенным ставкам и условиям, доступны различные кредитные продукты.

Узнайте о наиболее распространенных типах доступных бизнес-кредитов и выясните, какой из них лучше всего подходит для вашего малого бизнеса.

Срочная ссуда бизнесу

Срочная ссуда, часто называемая ссудой в рассрочку, представляет собой традиционный тип бизнес-ссуды, при котором заемщик получает определенную сумму денег, которая возвращается в установленный график.

Обычно выплаты по срочному кредиту производятся каждый месяц, но график выплат будет варьироваться в зависимости от политики кредитора. Каждый платеж будет применяться к основной сумме или остатку ссуды, а также к процентам, взимаемым кредитором.

Подходит для…

• Рост или расширение бизнеса
• Крупные разовые покупки, такие как оборудование или недвижимость
• Компании с сильным профилем заимствования

Дополнительные ресурсы

Кредитная линия для бизнеса

Кредитная линия для бизнеса очень похожа на кредитную карту.После утверждения бизнесу предоставляется максимальный кредитный лимит. Вы можете занять у фонда в любое время, если они не превышают лимит заимствования. Вы платите только проценты на деньги, взятые из кредитной линии.

Подходит для…

• Оплата непредвиденных расходов
• Решение проблем с денежным потоком
• Сезонные расходы

Дополнительные ресурсы

Кредит Администрации малого бизнеса (SBA)

Управление малого бизнеса — это федеральная организация, которая служит ресурсом для владельцев малого бизнеса.Одним из самых больших преимуществ, предлагаемых SBA, являются его недорогие кредитные программы, поддерживаемые государством.

Владельцы бизнеса не обращаются напрямую в SBA за ссудой. Вместо этого SBA работает с кредиторами, такими как банки и некоммерческие организации. Часть ссуд, предлагаемых кредиторами, обеспечивается SBA, что означает более низкие ставки и лучшие условия для заемщиков.

Подходит для…

• Рост или расширение бизнеса
• Оборотный капитал
• Рефинансирование долга
• Компании с сильным профилем заимствования

Дополнительные ресурсы

Краткосрочный бизнес-заем

Краткосрочные бизнес-ссуды обычно считаются низкорисковыми, поскольку они имеют краткосрочную длительность.Поскольку они не подвержены риску, они являются хорошим вариантом для новых предприятий и заемщиков с плохими кредитными рейтингами. Большинство краткосрочных кредиторов взимают единовременную фиксированную комиссию вместо процентной ставки.

Подходит для…

• Потребности в чрезвычайном финансировании
• Заемщики с плохой кредитной историей
• Заемщики, которым нужны быстрые денежные средства

Дополнительные ресурсы

Кредит на оборудование

Кредит на оборудование используется для приобретения оборудования. Компания сразу же сможет использовать оборудование, но не должна платить полную стоимость заранее.Вместо этого бизнес сможет регулярно платить меньшие платежи. Кредитор взимает проценты за предоставление средств заемщику.

Подходит для…

• Закупка оборудования
• Стартапы и заемщики с плохой кредитной историей

Дополнительные ресурсы

Финансирование счетов

Финансирование счетов используется для решения проблем с движением денежных средств, вызванных неоплаченными счетами. Заемщики могут продать свои неоплаченные счета или использовать их в качестве залога в обмен на аванс наличными.Поскольку финансирование по счетам зависит от оплаты ваших клиентов, а не от вашего бизнеса, этот тип финансирования является хорошим вариантом для стартапов и заемщиков с плохой кредитной историей.

Подходит для…

• Предприятия, у которых возникают проблемы с денежным потоком из-за неоплаченных счетов
• Стартапы и заемщики с плохой кредитной историей

Дополнительные ресурсы

Денежный аванс продавца

При выдаче наличных денег продавцу кредитор ссужает компании деньги в обмен на процент от будущих продаж по кредитным картам.

После получения от продавца денежного аванса, ежедневные платежи снимаются кредитором с банковского счета предприятия. Оплата часто основана на проценте продаж, поэтому, когда продажи ниже, ежедневный платеж также ниже.

Подходит для…

• Потребности в чрезвычайном финансировании
• Плохие заемщики
• Компании с высокой ежедневной выручкой

Дополнительные ресурсы

Персональный кредит для бизнеса

Персональный кредит для бизнеса — это вариант для предприятий и предпринимателей, у которых нет кредитного рейтинга или деловой документации, необходимой для получения кредита для бизнеса.При получении личной ссуды владелец малого бизнеса использует свой собственный кредитный рейтинг и документацию о доходах, чтобы претендовать на получение финансирования.

Подходит для…

• Владельцы бизнеса с хорошей кредитной историей
• Предприниматели, стартапы и новые предприятия

Дополнительные ресурсы

Микрозайм

Микрозайм обычно определяется как заем в размере 50 000 долларов или меньше.

Поскольку это небольшие ссуды, они лучше всего подходят для малых предприятий, индивидуальных предпринимателей и стартапов, у которых требования к капиталу ниже, чем у других предприятий.

Подходит для…

• Стартапы и новые предприятия
• Предприятия, которым нужна небольшая сумма денег
• Плохие заемщики

Дополнительные ресурсы

Краудфандинг

При краудфандинге малый бизнес или стартап использует онлайн-платформу для сбора денег от группы инвесторов. Малый бизнес представляет свою идею потенциальным инвесторам, и инвесторы жертвуют деньги, если идея им нравится. Для бизнеса, ищущего финансирование, важно разработать стратегию и продвигать свою кампанию, чтобы привлечь инвесторов.

Подходит для…

• Компании с привлекательным товаром
• Предприниматели с сильным, конкурентоспособным бизнес-планом

Дополнительные ресурсы

Кредит на коммерческую недвижимость

Ссуды на коммерческую недвижимость могут помочь вам в приобретении или обновлении коммерческой недвижимости. Эти средства могут быть использованы для покупки существующего здания или земли, обновления или надстройки существующей собственности или строительства нового здания.

Ссуды на коммерческую недвижимость — это долгосрочные ссуды, которые выплачиваются в течение более длительного периода времени, например 20 или 30 лет.

Подходит для…

• Покупка недвижимости
• Улучшение недвижимости

Дополнительные ресурсы

Кредитная карта для бизнеса

Деловая кредитная карта — это возобновляемая кредитная линия. Визитные карточки обычно используются для финансирования повседневных расходов. Они также несут сбережения в виде программ вознаграждения, бонусов за регистрацию и других специальных льгот для держателей карт.

Подходит для…

• Финансирование повседневных расходов
• Получение вознаграждений и других льгот

Дополнительные ресурсы

Получите подходящий вид ссуды для своего малого бизнеса

Управление малым бизнесом может быть дорогостоящим, и сезонное увеличение, непредвиденные чрезвычайные ситуации, неоплаченные счета или необходимость расширения могут побудить владельца бизнеса искать варианты финансирования.

Несмотря на то, что доступно множество доступных кредитов, важно полностью оценить все варианты кредитования, общую стоимость ссуды и окупаемость инвестиций от взятия ссуды.

Умный владелец бизнеса найдет время, чтобы взвесить все за и против, прежде чем подписывать документы, чтобы гарантировать, что ссуда поможет бизнесу процветать.

Типы бизнес-кредитов: часто задаваемые вопросы

Как получить бизнес-кредит без залога?

Большинство бизнес-ссуд несут в себе какое-то обеспечение, которое кредитор может получить, если заемщик не выполняет свои обязательства по ссуде.Если вы не можете или не хотите предоставлять конкретный залог, вы можете получить ссуду с полным залогом. Бизнес-ссуды, которые обычно сопровождаются общим залогом, включают онлайн-ссуды и некоторые банковские ссуды.

Какой кредитный рейтинг мне нужен, чтобы получить ссуду для малого бизнеса?

Вы можете претендовать на получение бизнес-ссуды, даже если ваш кредитный рейтинг находится в пределах 500 баллов. Хотя вы можете претендовать на финансирование с плохой кредитной историей, люди с более высокими баллами будут иметь право на более высокие процентные ставки и сборы.

Какой вид кредита можно считать оптимальным для малого бизнеса?

Не существует типа ссуды, который считается лучшим для малого бизнеса.Лучший кредит для вашего бизнеса будет зависеть от потребностей вашего бизнеса и того, чего вы надеетесь достичь с помощью финансирования.

Лучшие ссуды на оборудование и финансирование для малого бизнеса в 2021 году

Вашему бизнесу необходимо подходящее оборудование для успеха, но покупка его напрямую может быть дорогостоящей. Многие банки, кредитные союзы и онлайн-кредиторы предлагают ссуды на оборудование, которые вы можете использовать для приобретения компьютеров, офисной мебели, оборудования, транспортных средств и многого другого. Хотя банки и кредитные союзы обычно предлагают самые низкие ставки и самые выгодные условия, онлайн-кредиторы предлагают финансирование оборудования быстро и, как правило, с более мягкими кредитными требованиями.Ставки по ссуде на оборудование начинаются от 3% при сумме ссуды до 5,5 млн долларов.

Кредиты на лучшее оборудование для малого бизнеса

Мы собрали некоторые из лучших кредитов на оборудование, исходя из ваших конкретных потребностей.

месяцев Начальные

Лучшее финансирование бизнеса	Более низкие кредитные баллы	Начиная с 6,75%	От 24 до 72 месяцев
Валюта	Более низкие кредитные баллы	3% — 40%
SBA 7 (a) и 504 ссуды	Хорошие кредитные рейтинги	Начиная с 2.25 + основная ставка; см. ниже 504 ставки	Обычно 10 лет
Микрозайм SBA	Мелкие закупки	Максимум 8,5% + расходы посредника	6 лет
по CIT	Мелкие покупки 5,49%	От 6 до 72 месяцев
OnDeck	Быстрое получение средств	Начиная с 11,89%	До 18 месяцев

Лучшие ссуды на оборудование для более низких кредитных баллов: лучшее финансирование бизнеса, валюта

Лучшее финансирование бизнеса

Better Business Funding предлагает финансирование оборудования на сумму до 500 000 долларов США.Примечательно, что заемщики, ищущие менее 150 000 долларов, будут иметь преимущество быстрого процесса подачи заявки на одну страницу с финансированием всего за два дня. Ссуды от этого онлайн-кредитора начинаются с 5000 долларов, сроком от 24 до 72 месяцев и ставкой от 6,75%.

Чтобы иметь право на получение ссуды на оборудование для малого бизнеса в рамках программы Better Business Funding, вы должны быть в бизнесе не менее двух лет, но не должны соответствовать установленным требованиям к доходам. Для лучшего финансирования бизнеса требуется оценка FICO не менее 600, что делает его одним из компаний, финансирующих оборудование, хорошо подходящим для заемщиков с кредитом ниже среднего.

• на защищенном веб-сайте Currency

{«align»: «left», «buttonColor»: «primary», «buttonIcon»: «lock», «buttonText»: «Подробнее», «category»: «small_business_loans», «className»: «», «cloudinaryImageName»: «referral_logos \ / us \ / small_business \ / currency-2», «cssNamespace»: «AffiliateBanner», «context»: «», «отказ от ответственности»: [«на защищенном веб-сайте Currency»], «isButtonSquare» : false, isUnavailable: false, «link»: «https: \ / \ / www.gocurrency.com \ /», «name»: «Валюта»}

Валюта

Currency — это онлайн-кредитор, специализирующийся на ссудах на оборудование для малого бизнеса, которые обычно финансируются в течение двух рабочих дней.В Currency вы можете взять ссуду от 2000 до 500000 долларов США со ставкой по ссуде на оборудование от 3% до 40%. Финансирование оборудования также может быть использовано для покрытия любых сопутствующих дополнительных расходов, таких как доставка и установка. Срок действия договоров финансирования и аренды составляет от 24 до 72 месяцев.

Вам не нужен первоначальный взнос для обеспечения финансирования, хотя внесение денег может привести к снижению ежемесячных платежей. Однако вам понадобятся:

• Минимальный кредитный рейтинг 650
• От 3 до 5 лет истории бизнеса
• От 3 до 5 открытых кредитных линий

Еще одним преимуществом Currency является партнерство с несколькими торговыми точками, включая eBay.Если вы покупаете оборудование через eBay или у любого другого партнера Currency, вы можете подать заявку непосредственно через сайт продавца, что еще больше упростит процесс финансирования.

Лучшая ссуда на оборудование для хорошей кредитной истории: ссуды SBA 7 (a) и SBA 504

• на защищенном веб-сайте SBA

{«align»: «left», «buttonColor»: «primary», «buttonIcon»: «lock», «buttonText»: «Подробнее», «category»: «small_business_loans», «className»: «», «cloudinaryImageName»: «referral_logos \ / us \ / small_business \ / SBA-alt», «cssNamespace»: «AffiliateBanner», «context»: «», «отказ от ответственности»: [«на защищенном веб-сайте SBA»], «isButtonSquare «: false,» isUnavailable «: false,» link «:» https: \ / \ / www.sba.gov \ / «,» name «:» SBA «}

Если вы планируете закупить оборудование для своего бизнеса, ссуды SBA предлагают одни из лучших ставок для заемщиков с хорошей кредитной историей. У Управления малого бизнеса США есть несколько программ ссуды для малого бизнеса, хотя ссуды 7 (a) и 504 являются одними из самых популярных. Эти ссуды предлагают финансирование до 5 миллионов долларов (5,5 миллиона долларов для примерно 504 ссуд) и низкие процентные ставки — например, 7 (а) ссуды имеют максимальную процентную ставку от 5,5% до 11.25% — одни из самых конкурентоспособных процентных ставок, которые вы можете найти где угодно.

Чтобы претендовать на эти ссуды, вы должны:

• Владеть коммерческим бизнесом в США.
• Имейте капитал для инвестирования
• Сначала используйте личные активы или другие альтернативы
• Иметь хороший кредитный рейтинг — обычно 680 или выше
• Выполнять любые другие требования, указанные кредитором (например, время работы, годовой доход и т. Д.)

Рассмотрим каждую программу подробнее.

Кредиты SBA 7 (a)

Флагманская программа для займов SBA, 7 (a) может использоваться для различных деловых целей, включая финансирование оборудования. Максимальные процентные ставки варьируются от 5,5% до 11,25% при базовой ставке 3,25%. Сроки обычно растягиваются до 10 лет, хотя они могут доходить до 25 лет, если оборудование будет использоваться так долго.

Кредиты SBA 504

Также известные как ссуды CDC, ссуды 504 предназначены для помощи владельцам малого бизнеса в финансировании недвижимости или долгосрочных покупок оборудования.Из-за низких процентных ставок они являются привлекательным вариантом для владельцев бизнеса, вкладывающих серьезные средства в оборудование. Заемщики должны понимать, что они будут производить два платежа по ссуде: один выплачивается сертифицированной девелоперской компании (CDC) при поддержке SBA, а другой — стороннему кредитору, например, банку или кредитному союзу. Максимальная ставка для части CDC 10-летнего кредита на оборудование составляет 2,231% по состоянию на ноябрь 2020 года. Банки устанавливали свои собственные ставки, но были ограничены 9.25% по состоянию на 28 декабря 2020 г.

Одним из недостатков ссуд 7 (a) и 504 является более длительное время обработки. Обработка ссуд SBA может занять несколько недель или даже месяцев, поэтому они не идеальны для владельцев бизнеса в крайнем случае — в этом случае вы можете вместо этого рассмотреть возможность получения экспресс-ссуды 7 (a) или стандартной банковской ссуды.

Лучшие кредиты на оборудование для мелких покупок: микрозаймы SBA, CIT

Если вам необходимо приобрести оборудование стоимостью менее 50 000 долларов, мы собрали некоторые из наших лучших предложений для разных типов заемщиков.

Микрозаймы SBA

Помимо популярных программ кредитования 7 (a) и 504, микрозаймы SBA являются отличным выбором для относительно недорогого приобретения оборудования, особенно для новых владельцев бизнеса, которым нужен оборотный капитал или приобретение расходных материалов или оборудования. Они доступны через посредников-кредиторов на сумму до 50 000 долларов, хотя средняя сумма ссуды меньше — 14 434 доллара. Максимальный срок составляет шесть лет с максимальной ставкой 8,5% плюс расходы посредника

.

CIT

Подразделение CIT Bank по кредитованию бизнеса онлайн, CIT предлагает финансирование оборудования на сумму от 5000 до 500000 долларов (1 миллион долларов с дополнительной документацией) на срок от шести до 72 месяцев.Ставки начинаются от 5,49% с возможностью финансирования в течение одного рабочего дня после утверждения. Для CIT требуется минимальный личный кредитный рейтинг 620 (или 680, если у вашей компании нет кредитной истории), поэтому он может быть лучшим вариантом для устоявшихся предприятий или владельцев с хорошей кредитной историей.

Одно из самых больших преимуществ CIT — это гибкость: он финансирует большие и малые ссуды с широким диапазоном условий. Например, если бизнесу необходимо было произвести капитальные затраты, такие как приобретение или модернизация завода или нескольких единиц оборудования или технологий, CIT финансирует проекты от 3 до 100 миллионов долларов.

Лучший кредит на оборудование для быстрого получения средств: OnDeck

• на SnapCap, другом филиале LendingTree

{«align»: «left», «buttonColor»: «primary», «buttonIcon»: «lock», «buttonText»: «Подробнее», «category»: «small_business_loans», «className»: «», «cloudinaryImageName»: «referral_logos \ / us \ / small_business \ / ondeck-2», «cssNamespace»: «AffiliateBanner», «context»: «», «отказ от ответственности»: [«на SnapCap, другом филиале LendingTree»], » isButtonSquare «: false», «isUnavailable»: false, «link»: «https: \ / \ / splitter.lendingtree.com \ / api \ / split? splitterid = snapcap-bl «,» name «:» OnDeck «}

OnDeck

Онлайн-кредитор OnDeck предлагает краткосрочные займы от 5000 до 250 000 долларов на срок до 18 месяцев и ставку от 11,89%. Решения о кредитовании часто принимаются в течение нескольких минут, а финансирование может быть доступно всего в тот же день — это делает OnDeck хорошим вариантом, когда вам нужны средства немедленно. Однако, в отличие от других кредиторов в этом списке, OnDeck также имеет быстрый график погашения — автоматические ежедневные или еженедельные платежи.

Чтобы иметь право на получение ссуды OnDeck, вам необходимо иметь опыт работы не менее 1 года с годовым доходом в размере 100 000 долларов США или более. Кроме того, владельцы бизнеса должны иметь минимальный кредитный рейтинг 600, хотя средний клиент имеет рейтинг FICO 650 или выше, три или более лет работы и годовой доход в размере 300 000 долларов США или более.

Что нужно учитывать при получении кредита на оборудование

Ссуды на оборудование работают иначе, чем стандартные ссуды для бизнеса. Поскольку ссуды на оборудование обеспечиваются приобретаемым вами оборудованием, они обычно предъявляют более мягкие требования и требуют меньше документации.Часто нет требований к первоначальному взносу, и вы можете профинансировать от 80% до 100% оборудования. Решения могут быть приняты в тот же день, и некоторые кредиторы могут предложить гибкие графики платежей.

Если вы рассматриваете ссуду на оборудование как способ профинансировать вашу следующую покупку, вот несколько вещей, о которых следует помнить.

Компании нужно

Одно из наиболее важных соображений при получении финансирования на оборудование — это оценка того, действительно ли оно вам нужно.Вы заменяете критически важную часть сломанного оборудования? Вам нужно покупать оборудование, чтобы оставаться конкурентоспособным? Будет ли это новое оборудование сокращать расходы или увеличивать прибыль? Это вопросы, которые вы должны задать себе, прежде чем брать ссуду на оборудование.

Как долго вы будете использовать оборудование Если ваше соглашение о финансировании превышает количество времени, в течение которого вы планируете использовать оборудование, финансирование может быть неправильным вариантом — вместо этого может быть лучше лизинг. Даже если финансирование — единственный вариант, ищите кредитора с более короткими или гибкими условиями.

Как быстро вам понадобятся средства Некоторые кредиторы смогут финансировать утвержденные заявки всего за один день. В других случаях вам может потребоваться подождать несколько недель, чтобы получить средства. Даже если вы торопитесь, важно выбрать лучшую цену.

Требования к участникам

Требования варьируются в зависимости от компаний, финансирующих оборудование, но большинство из них обращают внимание на ваши:

• Время в делах
• Годовой доход
• Кредитный рейтинг
• Тип отрасли

Перед подачей заявки на финансирование рекомендуется определить основные требования каждого кредитора.

Процентные ставки и общая стоимость финансирования

Ставки по ссуде на оборудование — не единственный фактор стоимости, который следует учитывать. Некоторые кредиторы могут установить дополнительные комиссии и / или потребовать предоплату. Всегда спрашивайте потенциального кредитора о таких расходах, как сборы за оформление и другие авансовые платежи.

Часто задаваемые вопросы по кредиту на оборудование

Как работает кредит на оборудование?

Ссуды на оборудование — это коммерческие ссуды, которые позволяют вам получить доступ к необходимому оборудованию, не оплачивая его заранее.В случае утверждения ссуды на оборудование вы сможете использовать средства для покупки оборудования и, в некоторых случаях, связанных с ним льготных расходов. Затем вам нужно будет производить регулярные платежи до тех пор, пока кредит не будет выплачен полностью, после чего оборудование станет вашим владельцем.

Как я могу получить ссуду на оборудование?

Ссуды на оборудование предоставляются банками, кредитными союзами и альтернативными онлайн-кредиторами. Вы должны подать заявку на ссуду и соответствовать всем требованиям, изложенным кредитором и / или SBA, если вы подаете заявку на ссуду SBA.

Могу ли я получить ссуду на оборудование из-за плохой кредитной истории?

Варианты финансирования оборудования доступны для заемщиков с неидеальной кредитной историей. Ссуды на оборудование — это обеспеченные ссуды, в которых само оборудование используется в качестве залога, поэтому владельцам малого бизнеса может быть легче получить обеспеченный ссуду, например, на финансирование оборудования, по сравнению с другими, необеспеченными вариантами коммерческого кредитования.

Оборудование лучше: аренда или покупка?

Решение о покупке или аренде полностью зависит от вашей уникальной ситуации.Лизинг может быть лучшим вариантом, если оборудование склонно к устареванию (например, покупка технологий) или вы надеетесь снизить платежи или расходы на обслуживание.

С другой стороны, покупка

может быть хорошим вариантом для оборудования, которое вы планируете использовать в течение более длительного периода, или если вы не хотите, чтобы на вас накладывались ограничения на потенциальное использование, связанные с арендой.