Микрофинансирование бизнеса: Национальный проект Мойбизнес.рф — Меры поддержки

Микрофинансирование субъектов малого и среднего предпринимательства

Микрофинансирование субъектов малого и среднего предпринимательства ENG

Если Вы хотите открыть английскую версию официального портала Правительства Ростовской области, пожалуйста, подтвердите, что Вы являетесь реальным человеком, а не роботом. Спасибо.

If you want to open the English version of the official portal Of the government of the Rostov region, please confirm that you are a human and not a robot. Thanks.

Сайты органов власти

Небольшие кредиты требуются многим малым предприятиям и предпринимателям. Финансовая подпитка актуальна не только на этапе создания и развития своего дела, но и для уже существующих фирм с небольшими доходами.

Развитие рынка микрофинансовых услуг способствует общему улучшению социально-экономической обстановки в предпринимательской сфере и упрощает процедуру начала бизнеса.

Предпринимателям важен оперативный доступ к финансовым ресурсам, который и обеспечивает система микрофинансирования. Получить эти средства можно достаточно быстро и на удобных условиях.

Микрозаймы в Ростовской области предоставляются микрофинансовыми и микрокредитными компаниями. В них входят 11 фондов поддержки малого предпринимательства, в том числе фонды местного развития и Автономная некоммерческая организация — микрофинансовая компания «Ростовское региональное агентство поддержки предпринимательства».

Деятельность микрофинансовых и микрокредитных компаниий регулируется Федеральным законом Российской Федерации от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», вступившим в силу с 04 января 2011 года.

В настоящее время микрофинансовые и микрокредитные компании Ростовской области достаточно активно выдают займы малым предприятиям. Более того, такие организации служат своеобразным трамплином, позволяющим начинающим предпринимателям приобретать необходимый опыт работы и возможность хорошо зарекомендовать себя в качестве заемщика, без чего практически невозможен доступ к банковским услугам по крупному кредитованию.

Обязательными условиями предоставления займов являются:

• принадлежность соискателя к субъектам малого и среднего предпринимательства или объектам инфраструктуры поддержки предпринимательства;

• предоставление достоверной информации и документации;

• отсутствие просроченных задолженностей по платежам в бюджет на последнюю отчетную дату;

• наличие у соискателя обеспечения исполнения обязательств по договору займа;

• отсутствие признаков, свидетельствующих о реорганизации, ликвидации и банкротстве, а также отсутствие ограничений в правовом отношении в соответствии с действующим законодательством;

• наличие расчетного счета.

Размер процентов за пользование денежными средствами, выданными в качестве займа, устанавливается в зависимости от суммы займа, вида и размера обеспечения, сроков погашения займа.

Подробную информацию об условиях и порядке получения займов можно узнать в АНО «РРАПП» по телефонам 8(863) 308-19-11, 262-35-15.

Размещено: 1 апр. 2019 16:47

Изменено: 22 июл. 2020 12:20

Количество просмотров: 709

Поиск по разделу производится только по той форме слова, которая задана, без учета изменения окончания.

Например, если задан поиск по словам Ростовская область, то поиск будет производиться именно по этой фразе, и страницы, где встречается фраза Ростовской области, в результаты поиска не попадут.

Если ввести в поиск запрос Ростов, то в результаты поиска будут попадать тексты, в которых будут слова, начинающиеся с Ростов, например: Ростовская, Ростовской, Ростов.

Лучше задавать ОДНО ключевое слово для поиска и БЕЗ окончания

Для более точного поиска воспользуйтесь поисковой системой сайта

Центр «Мой Бизнес» — Государственная поддержка малого и среднего бизнеса Орловской области

Ваш статусФизическое лицоСубъекты бизнесаСамозанятые

Вид услуг для физлицаКонсультация по мерам господдержки предпринимательства Консультация по открытию бизнеса Услуга по регистрации бизнеса Участие в мероприятиях бизнес-обучения Софинансирование затрат на состваление бизнес-плана Подбор вакансий для безработных граждан

Вид услуг для субъектовКонсультация по мерам господдержки предпринимательства Услуги по внесению изменений в сведения об ИП, содержащиеся в ЕГРНИП Софинансирование затрат на состваление бизнес-плана Софинансирование затрат на получение бухгалтерских услуг Софинансирование затрат на получение юридических услуг Софинансирование затрат на проведение информационнай кампании в СМИ Софинансирование затрат на сертификацию товаров, работ и услуг Участие в бизнес-миссии Софинансирование затрат на маркетинговое исследование резидентов кластеров Софинансирование затрат на создание лендинговой страницы Софинансирование затрат на создание сайта Софинансирование затрат на продвижение сайтов резидентов кластеров Софинансирование затрат на выход на маркетплейсы для резидентов кластеров Софинансирование затрат на разработку фирменного стиляПредоставление заемных денежных средств Предоставление поручительств по кредитам и займам Консультирование по условиям лизинга в региональных лизинговых компаниях Сопровождение экспортного контракта Поиск и подбор иностранного покупателя Доступ к запросам иностранных покупателелй на товары, работы, услуги Участие в акселерационных программах по развитию экспортной деятельности Поиск сотрудников на вакантные рабочие места

Вид услуг для самозанятыхКонсультация по мерам господдержки предпринимательства Помощь в регистрации в приложении «Мой налог» Участие в мероприятиях бизнен — обучения Услуги по составлению бизнес-плана Софинансирование затрат на создание сайтовПредоставление заемных денежных средствПредоставление поручительств по кредитам и займам Софинансирование расходов на разработку фирменного стиля

«Микрофинансирование малого бизнеса: факторы успеха»

Уважаемые коллеги!

Приглашаем принять участие 26 мая в Первом национальном форуме «Микрофинансирование МСП: факторы успеха», который пройдет в рамках Всероссийской конференции «Малый и средний бизнес: стратегия прорыва».

Организаторами Форума выступают Торгово-промышленная палата РФ совместно с FIN people

group и СРО «МиР» при поддержке Совета Федерации РФ и Министерства экономического развития РФ.

Благодаря поддержке со стороны государства и профессионального сообщества, микрофинансирование малого и среднего бизнеса все больше распространяется в нашей стране, реализуя  важнейшую задачу развития предпринимательства. И форум «Микрофинансирование МСБ» призван стать уникальной площадкой для организации диалога государства и бизнеса, а также  обсуждения перспектив роста сотрудничества в вопросах микрофинансирования.

В ходе практических сессий и фокус-дискуссий участники Форума обменяются знаниями и опытом относительно того, как выстраивать отношения с корпоративными клиентами-заемщиками, какова специфика работы с МСП, как эффективно создавать и выдавать кредитные продукты и как себя вести с проблемными заемщиками.

Программа Форума:

14.00 – 15.30. СТРАТЕГИЧЕСКАЯ СЕССИЯ.

«РЕГУЛИРОВАНИЕ и ПЕРСПЕКТИВЫ РЫНКА МИКРОКРЕДИТОВАНИЯ МСП».

Участники сессии и дискуссии:

§ Мамута Михаил, начальник Главного управления рынка микрофинансирования и методологии финансовой доступности ЦБ РФ

§ Саватюгин Алексей, президент НАУМИР

§ Представитель Минэкономразвития

§ Представитель АКГ

§ Паранич Андрей, руководитель, СРО НП «МиР»

§ Сигал Павел, Председатель, СРО «Единство»

§ Сизов Денис, генеральный директор, «МИКРОФИНАНС»

§ Представитель «ФИНОТДЕЛ»

§ Афанасьев Михаил, директор Дирекции «Фронт-офис», МСП Банк.

ФОКУС-ТЕМА «КРЕДИТОВАНИЕ МАЛОГО И СРЕДНЕГО БИЗНЕСА».

Спикер: Сунцова Дарья, член Президиума «ОПОРЫ РОССИИ», Генеральный директор ООО «ОПОРА-КРЕДИТ».

§ Анализ рынка кредитования МСП

§ Тенденции, перспективы и точки роста на рынке

§ Обратная связь от предпринимателей Общероссийской общественной организации малого и среднего предпринимательства «ОПОРА РОССИИ»

§ Инструменты продвижения услуг для МСП

15.30 – 18.30. ПРАКТИЧЕСКАЯ СЕССИЯ.

«ИЩЕМ «СВОИХ» ЗАЕМЩИКОВ, ОТБИРАЕМ НАДЕЖНЫХ, СОЗДАЕМ И ВЫДАЕМ ЗАЙМЫ».

· Тема доклада уточняется. Сизов Денис, генеральный директор, «МИКРОФИНАНС».

· Тема доклада уточняется. Представитель «ФИНОТДЕЛ».

· «Кредитование МСП: обзор рисков и перспективные инструменты принятия решений».

Шикин Александр, заместитель директора по маркетингу, НБКИ.

· «Алгоритм работы некоммерческой микрофинансовой организации по предоставлению займов субъектам малого и среднего бизнеса».

Шитова Александра, начальник управления микрофинансовой деятельности, Ростовское региональное агентство поддержки предпринимательства (РРАПП).

· «Успехи и проблемы микрофинансирования малого бизнеса».

Брехина Людмила, директор, Некоммерческая организация «Фонд микрофинансирования субъектов малого и среднего предпринимательства в Ставропольском крае».

· «Опыт микрофинансирования субъектов малого бизнеса в Чувашской Республике в новых условиях».

Маслов Александр, исполнительный директор, Агентство по поддержке малого бизнеса в Чувашской Республике.

· Тема уточняется. Уваров Владислав, исполнительный директор, Алтайский фонд микрозаймов.

ФОКУС-ТЕМА «КРЕДИТНЫЕ ПРОДУКТЫ ДЛЯ МСП В СЕЛЬСКОМ ХОЗЯЙСТВЕ».

· «Деятельность ФРСКК в сфере поддержки сельскохозяйственного микробизнеса. Среднесрочные приоритеты».

Багинский Игорь, директор, Фонд развития сельской кредитной кооперации (ФРСКК).

· «Упрощение доступа СМСП к финансовым ресурсам посредством развития государственных микрофинансовых организаций второго уровня».

Филатова Людмила, директор, ГФ «Региональный микрофинансовый центр».

· «Особенности кооперативного кредитования субъектов малого предпринимательства в сельском хозяйстве, на примере кооперативной системы Республики саха (Якутия)».

Баишева Варвара Модестовна, к.э.н., научный сотрудник ЯНЦ СО РАН, Заместитель
председателя РСХПКК «САХА КРЕДИТ».

ФОКУС-ТЕМА «КРЕДИТОВАНИЕ МФО И КПК КАК СУБЪЕКТОВ МСП».

Спикер: Афанасьев Михаил, директор Дирекции «Фронт-офис», МСП Банк.

Не пропустите важнее масштабное мероприятие в области микрокредитования МСП!

Фонд микрофинансирования

Внесены изменения в линейку продуктов Фонда микрофинансирования Курганской области

 

В продуктах Мини-завод и Микро-Услуги добавлена возможность

— газификации объектов
— приобретения нежилых помещений

В продукт Своя ферма добавлена возможность приобретения готовых ферм.

В продукте Микро-Услуги добавлена возможность приобретения прицепов и полуприцепов к грузовым автомобилям и тягачей.

Полную информацию и индивидуальную консультацию можно получить по единому телефону поддержки бизнеса 8-800-250-47-31 или, оставив заявку на сайте invest45.ru МК «Фонд микрофинансирования Курганской области» г. Курган, ул. Бурова-Петрова, д.112, оф.320 e-mail: [email protected], www.garantfond45.ru

Информация о расширении линейки микрозаймов

 

С первого мая 2021 г. расширена линейка микрозаймов для субъектов малого и среднего предпринимательства:

— приобретение грузового автотранспорта и пассажирских автобусов в рамках продукта «Микро-услуги» под 3%;

— приобретение поголовья животных и птиц в рамках продукта «Своя ферма» под 3%.

Действуют программы на ремонт, реконструкцию, строительство и приобретение зданий под 3%.

Подробную информацию можно получить: МК «Фонд микрофинансирования Курганской области»

г. Курган, ул. Бурова-Петрова, д.112, оф.320, тел. +7-800-250-47-31

e-mail: [email protected]

В Курганской области работает «одно окно» для бизнеса

 

Мы поможем Вам максимально быстро:

1. Пройти бесплатное обучение основам предпринимательской деятельности.

2. Получить консультацию по любым вопросам ведения бизнеса.

3. Получить финансово-кредитную поддержку: микрозайм, льготный кредит, поручительство.

 

Все виды поддержки размещены на сайте Invest45.ru
(https://www.invest45.ru/product/)

 

Информация об актуальных мерах поддержки на 2021 год и запрос информации об объемах необходимой поддержки сайте Invest45.ru
(https://www.invest45.ru/)

 

Рекомендации Банка России:

В период распространения коронавирусной инфекции (COVID-19) информационными письмами Банка России рекомендован ряд мер в целях ограничения роста просроченной задолженности физических лиц, в том числе зарегистрированных в качестве индивидуальных предпринимателей:

— Информационное письмо Банка России от 20.03.2020 №ИН-06-59/22 о предоставлении отсрочки (уменьшении) платежей в связи с коронавирусной инфекцией (COVID-19)

— Информационное письмо Банка России от 31.03.2020 №ИН-06-59/42 о предоставлении льготного периода в связи с уменьшением уровня дохода заемщика

— Информационное письмо Банка России от 15.04.2020 №ИН-015-44/66 о дополнительных мерах поддержки микрофинансовых институтов.

 

Противодействие коррупции

Мы в социальных сетях:

https://vk.com/department_biznes

https://www.facebook.com/groups/619382951579411

Tweets by investkurganobl

 

Звоните и мы поможем: 8-800-250-4731

 

Рекомендации Микрокредитной компании «Фонд микрофинансирования Курганской области» по защите информации в целях противодействия незаконным финансовым операциям

 

Некоммерческая микрокредитная компания «Оренбургский областной фонд поддержки малого предпринимательства»

Склонюк Вячеслав Иванович

Наша страна остается последней из крупных мировых держав, для которой привлечение своих граждан к освоению территорий, к созданию государства всеобщего благосостояния актуально как никогда.

Задачи перехода от экспансии глобальной экономики, основанной на глобальных финансах к новому подъему нашей экономики, культуры, государства требуют эффективной консолидации интересов нашего народа.

Решение этих задач непосредственно связано с освоением внутреннего рынка национальным капиталом. Дело это не быстрое и требует огромного терпения. Необходима колоссальная концентрация усилий государства и общества на локальном направлении, то есть на нас с Вами, на том, что долгое время в нашей стране считалось в лучшем случае третьестепенным.

За последние 25 лет несколько миллионов российских граждан прошли очень важную школу первичного предпринимательства. Основная масса малого и среднего бизнеса – люди из этой школы. Это гигантский ресурс для нашей национальной экономики, он просто сейчас недооценен как обществом, так и государством.

Социологи утверждают, что из каждых 100 человек только 5 – 6 несут в себе инициативное начало и могут стать успешными предпринимателями. В России, условиях пока еще слабой конкуренции, число зарегистрированных предпринимателей почти в два раза меньше.

Задача нашего Фонда помочь экономически активным гражданам перейти в разряд предприимчивых, самостоятельных, способных создавать свое дело, получать прибыль, кормить свою семью, отвечать за свою страну. Это дело не только коммерческое, но и большой социальной и политической важности.

Правительство Оренбургской области, как единственный учредитель Фонда, делегировало нам часть своих полномочий по формированию рынка субъектов малого бизнеса.

О том, при помощи каких инструментов и механизмов поддержки малого предпринимательства мы содействуем развитию «своего клиента», сопровождая его практически на всех этапах становления собственного дела, Вы можете узнать на страницах нашего сайта.

Микрофинансирование в России. Перспективы. Конкуренция. Трансформация (онлайн+офлайн) Поделиться Facebook Twitter VK

Круглый стол «Рынок МФО в 2021 году»

Открытие круглого стола. Приветственное слово:

Тищенко Сергей Иванович, генеральный директор – председатель правления рейтингового агентства «Эксперт РА».

Модератор: Сараев Александр Алексеевич, управляющий директор, рейтинговая служба отдела рейтингов кредитных институтов АО «Эксперт РА».

Темы для обсуждения:

• Изменение модели потребительского поведения. Будут ли долгосрочные эффекты?
• Насколько эффективной может быть гибридная модель онлайн и офлайн?
• Будущее у комиссионных продуктов на фоне борьбы с мисселингом.
• Перспективы монопродуктовых МФО на фоне регулятивных новаций.
• Может ли допуск «неквалов» к облигациям МФК оказать поддержку рынку?

Уклеин Иван Николаевич, директор, рейтинги кредитных институтов АО «Эксперт РА»
Ключевой доклад: «Будущее рынка МФО: прогноз развития на 2021 год»

Докладчики:

Александров Дмитрий Сергеевич, управляющий директор, Иволга Капитал
Мехтиев Эльман, председатель совета СРО «МиР»
Шикин Владимир Викторович, заместитель директора по маркетингу НБКИ

представители ведущих МФО:
Басенко Алексей Юрьевич, генеральный директор МКК «СимплФинанс»
Димченко Надежда Васильевна, коммерческий директор МФК «МигКредит»
Киселева Олеся Александровна, управляющий директор Lime Credit Group Лайм-Займ
Клейменов Андрей Александрович, CEO группы компаний Eqvanta
Корнилов Леонид Леонидович, управляющий партнер финтех-группы «Финбридж»
Семенова Ольга Викторовна, директор департамента кредитования, МКК «Арифметика»
Соловий Илья Дмитриевич, финансовый директор МФК «Вэббанкир»
Шагун Тимофей Владимирович, генеральный директор МФК «Рево Технологии»

По окончании – заключительный кофе.

Микрофинансирование малого и среднего бизнеса из регионального бюджета: пути развития

УДК: 336.7 (075.8)

Галяева Людмила Евгеньевна канд. экон. наук, доцент кафедры экономического анализа, статистики и финансов, ФГОБУ ВО «Кубанский государственный университет». E-mail: [email protected]

Смирнова Ульяна Андреевна магистрант кафедры мировой экономики и менеджмента, ФГОБУ ВО «Кубанский государственный университет». E-mail: [email protected]

Ключевые слова: Фонд микрофинансирования, микрокредит, бюджетное финансирование, малое и среднее предпринимательство, государственная поддержка

В статье исследованы специфические способы и формы региональной поддержки малого и среднего бизнеса в Краснодарском крае. Детально рассмотрены особенности деятельности Фонда микрофинансирования, обеспечивающего заемными средствами субъектов предпринимательства. Определены проблемы развития форм поддержки развития малого и среднего предпринимательства, основные из которых — это недостаточный уровень осведомленности потенциальных заемщиков о предоставляемых займах и низкий уровень финансовой грамотности при привлечении необходимых денежных средств. Возможными путями решения указанных проблем могут выступать организация и проведение массовой кампании по информированию широкого круга предпринимателей о возможностях работы фонда, оптимизация его деятельности, что в перспективе будет способствовать развитию указанного взаимодействия на территории региона.

UDK: 336.7 (075.8)

Galyaeva Ludmila PhD., associate professor of department Of economic analysis, statistics and fi nance, Kuban State University. E-mail: [email protected]

Smirnova Ylyana graduate student of department of economic analysis, statistics and fi nance, Kuban State University. E-mail: [email protected]

Keywords: microfi nance Fund, microcredit, budget fi nancing, small and medium-sized businesses, government support

The article explores specifi c methods and forms of regional support for small and medium-sized businesses in the Krasnodar Territory. The specifi cs of the activities of the Microfi nance Fund providing fi nancial resources for business entities are discussed in detail. The problems of the development of forms of support for the development of small and medium-sized businesses are identifi ed, the main of which are insuffi cient level of awareness of the borrowers about the loans provided and a low level of fi nancial literacy in attracting the necessary funds. Possible ways to solve these problems can be organization and holding a mass company to inform a wide range of entrepreneurs about the Fund’s work opportunities, optimizing its activities, which in the future will contribute to the development of this cooperation in the region.

Для Цитирования:

Галяева Людмила Евгеньевна, Смирнова Ульяна Андреевна, Микрофинансирование малого и среднего бизнеса из регионального бюджета: пути развития. Бухгалтерский учет и налогообложение в бюджетных организациях №9 2018. 2018;9.

Полная версия статьи доступна только подписчикам журнала

Подписаться Войти под своей учетной записью

Определение микрофинансирования

Что такое микрофинансирование?

Микрофинансирование, также называемое микрокредитом, представляет собой вид банковских услуг, предоставляемых безработным или малообеспеченным лицам или группам, которые в противном случае не имели бы другого доступа к финансовым услугам.

Хотя учреждения, занимающиеся микрофинансированием, чаще всего предоставляют займы — микрозаймы могут варьироваться от 100 до 25 000 долларов — многие банки предлагают дополнительные услуги, такие как чековые и сберегательные счета, а также продукты микрострахования, а некоторые даже предоставляют финансовое и бизнес-образование.Цель микрофинансирования — дать бедным людям возможность стать самодостаточными.

Ключевые выводы

• Микрофинансирование — это банковская услуга, предоставляемая безработным или малообеспеченным лицам или группам, которые в противном случае не имели бы другого доступа к финансовым услугам.
• Микрофинансирование позволяет людям брать разумные ссуды для малого бизнеса безопасно и в соответствии с этической практикой кредитования.
• Большинство операций по микрофинансированию происходит в развивающихся странах, таких как Уганда, Индонезия, Сербия и Гондурас.
• Как и обычные кредиторы, микрофинансовые организации взимают проценты по ссудам и устанавливают специальные планы погашения.
• По оценкам Всемирного банка, более 500 миллионов человек воспользовались операциями, связанными с микрофинансированием.

Понимание микрофинансирования

Услуги микрофинансирования предоставляются безработным или лицам с низким доходом, потому что большинство из тех, кто живет в бедности или имеет ограниченные финансовые ресурсы, не имеют достаточного дохода для ведения бизнеса с традиционными финансовыми учреждениями.

Однако, несмотря на то, что они исключены из банковских услуг, те, кто живет всего на долларов в день, делают попыток сберечь, занять, получить кредит или страховку, и они действительно производят выплаты по своим долгам. Таким образом, многие бедные люди обычно обращаются за помощью к семье, друзьям и даже ростовщикам (которые часто взимают непомерные процентные ставки).

Микрофинансирование позволяет людям брать разумные ссуды для малого бизнеса безопасно и в соответствии с этической практикой кредитования.Хотя они существуют по всему миру, большинство операций по микрофинансированию происходит в развивающихся странах, таких как Уганда, Индонезия, Сербия и Гондурас. Многие микрофинансовые организации уделяют особое внимание помощи женщинам.

Микрофинансовые организации поддерживают большое количество видов деятельности, которые варьируются от предоставления базовых услуг, таких как банковские текущие и сберегательные счета, до начального капитала для малых предприятий и образовательных программ, которые обучают принципам инвестирования.Эти программы могут быть сосредоточены на таких навыках, как бухгалтерский учет, управление денежными потоками, а также технических или профессиональных навыках, таких как бухгалтерский учет.

В отличие от типичных финансовых ситуаций, когда кредитор в первую очередь заботится о том, чтобы заемщик имел достаточно залога для покрытия ссуды, многие микрофинансовые организации сосредотачиваются на том, чтобы помочь предпринимателям добиться успеха.

Во многих случаях людям, обращающимся за помощью в микрофинансовые организации, сначала требуется пройти базовый курс по управлению деньгами.Уроки охватывают понимание процентных ставок, концепции денежного потока, того, как работают соглашения о финансировании и сберегательные счета, как составлять бюджет и как управлять долгом.

Получив образование, клиенты могут подавать заявки на получение ссуд. Как и в обычном банке, кредитный специалист помогает заемщикам подавать заявки, наблюдает за процессом кредитования и утверждает ссуды. Типичный заем, иногда всего в 100 долларов, может показаться не таким уж большим для некоторых людей в развитом мире, но для многих бедных людей этой суммы часто бывает достаточно, чтобы начать свой бизнес или заняться другой прибыльной деятельностью.

Условия микрофинансового займа

Как и обычные кредиторы, микрофинансирующие организации должны взимать проценты по ссудам и устанавливать конкретные планы погашения с регулярными платежами. Некоторые кредиторы требуют, чтобы получатели ссуды откладывали часть своего дохода на сберегательный счет, который можно использовать в качестве страховки в случае дефолта клиента. Если заемщик успешно погашает ссуду, значит, он только что накопил дополнительные сбережения.

Расширение прав и возможностей женщин, в частности, как это делают многие микрофинансовые организации, может привести к большей стабильности и процветанию семей.

Поскольку многие заявители не могут предложить залог, микрокредиторы часто объединяют заемщиков в качестве буфера. Получив ссуду, получатели вместе погашают долги. Поскольку успех программы зависит от вклада каждого, это создает форму давления со стороны коллег, которая может помочь обеспечить возврат.

Например, если у человека возникают проблемы с использованием своих денег для открытия бизнеса, он может обратиться за помощью к другим членам группы или к кредитному специалисту.В результате погашения у получателей ссуды появляется хорошая кредитная история, которая позволяет им получать более крупные ссуды в будущем.

Интересно, что хотя эти заемщики часто квалифицируются как очень бедные, суммы погашения по микрозаймам часто на самом деле выше, чем средняя ставка погашения по более традиционным формам финансирования. Например, микрофинансовая организация Opportunity International сообщила, что в 2019 году уровень погашения составил около 99 процентов.

История микрофинансирования

Микрофинансирование — понятие не новое.Небольшие предприятия существуют с 18 века. Первое появление микрокредитования связано с системой Ирландского ссудного фонда, введенной Джонатаном Свифтом, которая стремилась улучшить условия для бедных ирландских граждан. В своей современной форме микрофинансирование стало широко популярным в 1970-х годах.

Первой организацией, привлекшей внимание, был банк Grameen Bank, основанный в 1976 году Мухаммадом Юнусом в Бангладеш. Помимо предоставления ссуд своим клиентам, Grameen Bank также предлагает своим клиентам подписаться на его «16 решений», основной список способов, с помощью которых бедные могут улучшить свою жизнь.

«16 решений» затрагивают широкий круг вопросов, начиная от просьбы прекратить практику выдачи приданого после брака пары до поддержания санитарных норм с питьевой водой. В 2006 году Нобелевская премия мира была присуждена Юнусу и Граминбанку за их усилия по развитию системы микрофинансирования.

Индийская компания SKS Microfinance также обслуживает большое количество малоимущих клиентов. Основанная в 1998 году, она превратилась в одну из крупнейших микрофинансовых компаний в мире.SKS работает аналогично Grameen Bank, объединяя всех заемщиков в группы по пять человек, которые работают вместе, чтобы гарантировать, что их ссуды будут погашены.

Есть и другие микрофинансовые операции по всему миру. Некоторые более крупные организации работают в тесном сотрудничестве со Всемирным банком, в то время как другие более мелкие группы действуют в разных странах. Некоторые организации позволяют кредиторам выбирать, кого именно они хотят поддерживать, классифицируя заемщиков по таким критериям, как уровень бедности, географический регион и тип малого бизнеса.

Другие нацелены очень конкретно. Например, в Уганде есть организации, которые сосредоточены на предоставлении женщинам капитала для реализации таких проектов, как выращивание баклажанов и открытие небольших кафе.

Некоторые группы сосредотачивают свои усилия только на компаниях, целью которых является улучшение общества в целом с помощью таких инициатив, как обучение, профессиональная подготовка и работа над улучшением окружающей среды.

Преимущества микрофинансирования

По оценкам Всемирного банка, более 500 миллионов человек прямо или косвенно воспользовались операциями, связанными с микрофинансированием.По оценкам Международной финансовой корпорации (IFC), входящей в более крупную группу Всемирного банка, по состоянию на 2014 год более 130 миллионов человек получили прямую выгоду от операций, связанных с микрофинансированием. Однако эти операции доступны только примерно 20% из трех миллиардов человек, которые относятся к категории бедных в мире.

Помимо предоставления вариантов микрофинансирования, IFC помогла создать или улучшить бюро кредитной отчетности в 30 развивающихся странах. Он также выступал за добавление соответствующих законов в 33 странах, регулирующих финансовую деятельность.

Преимущества микрофинансирования выходят за рамки прямого эффекта предоставления людям источника капитала. Предприниматели, которые создают успешный бизнес, в свою очередь, создают рабочие места, торгуют и улучшают общую экономику в сообществе.

Противоречие с целью получения прибыли

Хотя есть бесчисленное количество трогательных историй успеха, начиная от микропредпринимателей, открывающих собственный бизнес по водоснабжению в Танзании, и заканчивая ссудой в 1500 долларов, позволившей семье открыть ресторан-барбекю в Китае, до иммигрантов в США.С., имея возможность строить собственный бизнес, микрофинансирование иногда подвергалось критике.

Хотя процентные ставки по микрофинансированию, как правило, ниже, чем у обычных банков, критики утверждают, что эти операции приносят деньги малоимущим. Тем более что тенденция к развитию коммерческих микрофинансовых организаций, таких как BancoSol в Боливии и вышеупомянутая SKS (которая фактически начиналась как некоммерческая организация (НКО), но стала коммерческой в ​​2003 году).

Одним из крупнейших и самых противоречивых является мексиканский Compartamos Banco.Банк был основан в 1990 году как некоммерческая организация. Однако 10 лет спустя руководство решило преобразовать предприятие в традиционную коммерческую компанию. В 2007 году он был размещен на Мексиканской фондовой бирже, и его первичное публичное размещение акций (IPO) привлекло более 400 миллионов долларов.

Как и большинство других микрофинансовых компаний, Compartamos Banco выдает относительно небольшие ссуды, обслуживает преимущественно женщин и объединяет заемщиков в группы. Основное различие заключается в том, как он использует полученные средства для выплаты процентов и выплат.Как и любая публичная компания, она распределяет их среди акционеров. Напротив, некоммерческие организации занимают более благотворительную позицию в отношении прибыли, используя их для увеличения числа людей, которым они помогают, или для создания большего количества программ.

Обеспокоенность по поводу коммерческого микрофинансирования

Помимо Compartamos Banco, многие крупные финансовые учреждения и другие крупные корпорации создали коммерческие микрофинансовые отделы, включая, например, CitiGroup, Barclays и General Electric.Другие компании создали паевые инвестиционные фонды, которые инвестируют в основном в микрофинансовые фирмы.

Compartamos Banco и его некоммерческие партнеры подвергались критике со стороны многих, в том числе самого дедушки современного микрофинансирования Мухаммада Юнуса. Непосредственные прагматические опасения заключаются в том, что из-за желания заработать деньги крупные банкиры микрофинансирования будут взимать более высокие процентные ставки, что может создать долговую ловушку для заемщиков с низкими доходами.

Но Юнус и другие обеспокоены и более фундаментальной проблемой: стимулом для микрокредитования должно быть сокращение бедности, а не прибыль.По самой своей природе — и по своим обязательствам перед акционерами — эти публично торгуемые фирмы работают против изначальной миссии микрофинансирования, помогая прежде всего бедным.

В ответ Compartamos и другие коммерческие микрофинансовые организации возражают, что коммерциализация позволяет им работать более эффективно и привлекать больше капитала, обращаясь к инвесторам, стремящимся к прибыли. Они утверждают, что становясь прибыльным бизнесом, микрофинансовый банк может расширить сферу своей деятельности, предоставляя больше денег и больше кредитов заявителям с низкими доходами.На данный момент, однако, благотворительные и коммерческие микрофинансирующие организации сосуществуют.

Некоммерческая организация Vs. Коммерческое микрофинансирование

Помимо разрыва между некоммерческими и коммерческими микрофинансовыми предприятиями, существуют и другие критические замечания. Некоторые говорят, что индивидуальных микрозаймов в размере 100 долларов недостаточно для обеспечения независимости — скорее, они заставляют получателей работать на уровне прожиточного минимума или просто покрывают основные потребности, такие как еда и жилье.

По мнению этих критиков, лучший подход — создавать рабочие места путем строительства новых заводов и производства новых товаров.Они приводят примеры Китая и Индии, где развитие крупных отраслей привело к стабильной занятости и более высокой заработной плате, что, в свою очередь, помогло миллионам людей выбраться из самых низких уровней бедности.

Другие критики заявили, что наличие процентных платежей, пусть даже и низких, все же является бременем. Несмотря на высокие показатели погашения, все еще есть заемщики, которые не могут или не возвращают ссуды из-за неудач их предприятий, личной катастрофы или по другим причинам.Таким образом, этот дополнительный долг может сделать получателей микрокредитов еще беднее, чем когда они начинали.

Часто задаваемые вопросы

Каковы общие условия микрофинансовой ссуды?

Как и обычные кредиторы, микрофинансирующие организации должны взимать проценты по ссудам и устанавливать конкретные планы погашения с регулярными платежами. Некоторые кредиторы требуют, чтобы получатели ссуды откладывали часть своего дохода на сберегательный счет, который можно использовать в качестве страховки в случае дефолта клиента.Если заемщик успешно погашает ссуду, значит, он только что накопил дополнительные сбережения. Поскольку многие заявители не могут предложить залог, микрокредиторы часто объединяют заемщиков в качестве буфера. Получив ссуду, получатели вместе погашают долги.

Какие преимущества микрофинансирования?

По оценкам Всемирного банка, более 500 миллионов человек прямо или косвенно воспользовались операциями, связанными с микрофинансированием. По оценкам Международной финансовой корпорации (IFC), входящей в более крупную группу Всемирного банка, по состоянию на 2014 год более 130 миллионов человек получили прямую выгоду от операций, связанных с микрофинансированием.Кроме того, IFC помогла создать или улучшить бюро кредитной отчетности в 30 развивающихся странах. Он также выступал за добавление соответствующих законов в 33 странах, регулирующих финансовую деятельность. Преимущества микрофинансирования выходят за рамки прямого эффекта предоставления людям источника капитала. Предприниматели, которые создают успешный бизнес, в свою очередь, создают рабочие места, торговлю и общее улучшение экономики в сообществе.

Каковы некоторые критические замечания в отношении микрофинансирования?

Хотя процентные ставки по микрофинансированию, как правило, ниже, чем у обычных банков, критики утверждают, что эти операции приносят деньги малоимущим.Кроме того, многие крупные финансовые учреждения и другие крупные корпорации создали коммерческие микрофинансовые отделы, что вызывает опасения, что из-за желания заработать деньги эти более крупные банкиры будут взимать более высокие процентные ставки, что может создать долговую ловушку для заемщиков с низкими доходами. Кроме того, некоторые утверждали, что отдельных микрозаймов недостаточно, чтобы обеспечить реальный путь к независимости. Наконец, критики заявили, что наличие процентных платежей, какими бы низкими они ни были, все же является бременем.

5 крупнейших микрофинансовых компаний

Микрофинансирование — это способ предоставления небольших сумм финансирования, сбережений, страхования и других сопутствующих финансовых услуг работающим лицам или семьям, предпринимателям и малым предприятиям, не имеющим доступа к банковским услугам, которые не имеют доступа к традиционным источникам таких финансовых услуг.

Основным видом деятельности большинства микрофинансовых компаний является предоставление небольших займов, называемых микрозаймами или микрокредитами, обычно в пределах нескольких сотен долларов, предпринимателям или работающим беднякам в менее развитых странах.

Хотя некоторые микрофинансовые ссуды предоставляются по процентным ставкам, значительно превышающим средние ставки по ссудам в традиционных финансовых учреждениях, они обеспечивают необходимое финансирование, предназначенное для того, чтобы помочь малообеспеченным или иным образом обездоленным лицам улучшить свое экономическое положение.

Ключевые выводы

• Микрофинансирование позволяет предпринимателям и владельцам малого бизнеса в бедных или сельских регионах получать небольшие суммы финансирования, которые иначе было бы трудно получить.
• Направленное в первую очередь на менее развитые страны, микрофинансирование приветствуется как способ содействия экономическому росту, финансовой доступности и процветанию.
• Появилось несколько микрофинансовых организаций, которые содействуют и организуют эту форму кредитования и предоставляют финансовые услуги. Здесь мы видим всего 5 выдающихся.

Микрофинансовые организации

Помимо микрозаймов, микрофинансовые организации (МФО) также предоставляют такие услуги, как микросбережения и микрострахование.Счета микрососбережений позволяют физическим лицам размещать небольшие суммы денег в финансовом учреждении без требований к минимальному остатку.

Микрострахование, которое варьируется от таких продуктов, как страхование урожая до страхования жизни, предлагает людям возможность получить небольшие страховые полисы с соответственно небольшими взносами.

Некоторые МФО являются некоммерческими организациями, но наблюдается растущая тенденция к увеличению числа МФО, стремящихся к получению прибыли, которые стремятся получить солидную прибыль для инвесторов.Даже крупные банки, такие как Citigroup Inc. (NYSE: C), начали заниматься микрофинансированием.

Вот пять самых крупных и влиятельных МФО на сегодняшний день.

1. Pacific Community Ventures

Pacific Community Ventures была основана в 1998 году и предоставляет микрофинансовые ссуды малому бизнесу в Калифорнии. Суммы ссуд варьируются от 10 000 до 20 000 долларов США с целью создания качественных рабочих мест и инвестиций на благо общества. Компания работает с предприятиями, политиками и оказывает влияние на инвесторов, чтобы реализовать свое видение лучшего общества.Помимо предоставления ссуд малым предприятиям, Pacific Community Ventures стремится предоставлять консультации и наставничество, чтобы малые предприятия имели более высокий уровень успеха. Компания выдала кредитов на сумму 25 миллиардов долларов.

2. CDC Small Business Finance Corp.

Основанная в 1978 году, CDC Small Business Finance Corp. предоставляет малым предприятиям в Аризоне, Калифорнии и Неваде капитал, ссуды и финансовые услуги, независимо от бизнес-цикла, в котором находится компания. Это включает как небольшие стартапы, так и солидные компании.Компания выдала займов на сумму 20,7 млрд долларов и создала 269 000 рабочих мест.

3. BRAC USA

Одной из старейших существующих МФО является BRAC, основанная в 1972 году в Бангладеш. BRAC USA является филиалом в Северной Америке. BRAC USA предоставляет широкий спектр услуг в области прав человека, образования, здравоохранения и экономического развития, включая гранты и ссуды для малого бизнеса, жилищную помощь и услуги микросбережения. BRAC USA работает в 11 странах и оказывает помощь 100 миллионам человек.Компания выдала кредитов на сумму 2,3 миллиарда долларов.

4. Grameen America Inc.

Grameen Bank, основанный в Бангладеш в 1983 году, удостоен Нобелевской премии мира МФО. Он возник в результате работы его основателя Мухаммада Юнуса, в исследовании которого впервые была разработана концепция предоставления микробанковских услуг и необеспеченных кредитов для бедных в целях сокращения масштабов нищеты. Помимо предоставления микрокредитов и других банковских услуг, банк также реализует программу недорогого жилья, получившую награду World Habitat в 1998 году.

Ожидается, что к 2027 году мировой рынок микрофинансирования достигнет объема в 394,8 миллиарда долларов.

В 2008 году Grameen также расширила свою деятельность на Соединенные Штаты, известные как Grameen America. Green America работает в 15 городах с целью предоставления женщинам ссуд, сберегательных программ, финансового образования и предоставления кредитов. Компания оказывает помощь 133 300 женщинам и выдала ссуд на сумму 1,75 миллиарда долларов.

5. Кива

Kiva — некоммерческая МФО, основанная в 2005 году и расположенная в Сан-Франциско, работает в США и более чем 80 странах мира.Операционный метод Kiva по предоставлению микрофинансового кредитования заключается в создании платформы краудфандинга или однорангового кредитования (P2P), которая позволяет физическим лицам напрямую предоставлять ссуды заемщикам в других странах, у которых нет доступа к традиционным источникам финансирования. Kiva предоставляет беспроцентное финансирование для малого бизнеса, образования и здравоохранения, например чистой воды. Kiva выдала кредитов на сумму более 1,6 миллиарда долларов.

Страница не найдена

• Образование

  • Общий

    • Словарь
    • Экономика
    • Корпоративные финансы
    • Рот ИРА
    • Акции
    • Паевые инвестиционные фонды
    • ETFs
    • 401 (к)

  • Инвестирование / Торговля

    • Основы инвестирования
    • Фундаментальный анализ
    • Управление портфелем
    • Основы трейдинга
    • Технический анализ
    • Управление рисками
• Рынки

  • Новости

    • Новости компании
    • Новости рынков
    • Торговые новости
    • Политические новости
    • Тенденции

  • Популярные акции

    • Яблоко (AAPL)
    • Тесла (TSLA)
    • Amazon (AMZN)
    • AMD (AMD)
    • Facebook (FB)
    • Netflix (NFLX)
• Симулятор
• Твои деньги

  • Личные финансы

    • Управление благосостоянием
    • Бюджетирование / экономия
    • Банковское дело
    • Кредитные карты
    • Домовладение
    • Пенсионное планирование
    • Налоги
    • Страхование

  • Обзоры и рейтинги

    • Лучшие онлайн-брокеры
    • Лучшие сберегательные счета
    • Лучшие домашние гарантии
    • Лучшие кредитные карты
    • Лучшие личные займы
    • Лучшие студенческие ссуды
    • Лучшее страхование жизни
    • Лучшее автострахование
• Советники

  • Ваша практика

    • Управление практикой
    • Продолжая образование
    • Карьера финансового консультанта
    • Инвестопедия 100

  • Управление благосостоянием

    • Портфолио Строительство
    • Финансовое планирование
• Академия

  • Популярные курсы

    • Инвестирование для начинающих
    • Станьте дневным трейдером
    • Торговля для начинающих
    • Технический анализ

  • Курсы по темам

    • Все курсы
    • Курсы трейдинга
    • Курсы инвестирования
    • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дом

• О нас
• Условия эксплуатации
• Словарь
• Редакционная политика
• Рекламировать
• Новости
• Политика конфиденциальности
• Связаться с нами
• Карьера
• Уведомление о конфиденциальности Калифорнии

• #
• А
• B
• C
• D
• E
• F
• грамм
• ЧАС
• я
• J
• K
• L
• M
• N
• О
• п
• Q
• р
• S
• Т
• U
• V
• W
• Икс
• Y
• Z

Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

Страница не найдена

• Образование

  • Общий

    • Словарь
    • Экономика
    • Корпоративные финансы
    • Рот ИРА
    • Акции
    • Паевые инвестиционные фонды
    • ETFs
    • 401 (к)

  • Инвестирование / Торговля

    • Основы инвестирования
    • Фундаментальный анализ
    • Управление портфелем
    • Основы трейдинга
    • Технический анализ
    • Управление рисками
• Рынки

  • Новости

    • Новости компании
    • Новости рынков
    • Торговые новости
    • Политические новости
    • Тенденции

  • Популярные акции

    • Яблоко (AAPL)
    • Тесла (TSLA)
    • Amazon (AMZN)
    • AMD (AMD)
    • Facebook (FB)
    • Netflix (NFLX)
• Симулятор
• Твои деньги

  • Личные финансы

    • Управление благосостоянием
    • Бюджетирование / экономия
    • Банковское дело
    • Кредитные карты
    • Домовладение
    • Пенсионное планирование
    • Налоги
    • Страхование

  • Обзоры и рейтинги

    • Лучшие онлайн-брокеры
    • Лучшие сберегательные счета
    • Лучшие домашние гарантии
    • Лучшие кредитные карты
    • Лучшие личные займы
    • Лучшие студенческие ссуды
    • Лучшее страхование жизни
    • Лучшее автострахование
• Советники

  • Ваша практика

    • Управление практикой
    • Продолжая образование
    • Карьера финансового консультанта
    • Инвестопедия 100

  • Управление благосостоянием

    • Портфолио Строительство
    • Финансовое планирование
• Академия

  • Популярные курсы

    • Инвестирование для начинающих
    • Станьте дневным трейдером
    • Торговля для начинающих
    • Технический анализ

  • Курсы по темам

    • Все курсы
    • Курсы трейдинга
    • Курсы инвестирования
    • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дом

• О нас
• Условия эксплуатации
• Словарь
• Редакционная политика
• Рекламировать
• Новости
• Политика конфиденциальности
• Связаться с нами
• Карьера
• Уведомление о конфиденциальности Калифорнии

• #
• А
• B
• C
• D
• E
• F
• грамм
• ЧАС
• я
• J
• K
• L
• M
• N
• О
• п
• Q
• р
• S
• Т
• U
• V
• W
• Икс
• Y
• Z

Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

Что такое микрофинансирование и почему оно важно?

Микрофинансирование — также называемое микрокредитом — это способ предоставить владельцам малого бизнеса и предпринимателям доступ к капиталу. Часто эти малые и индивидуальные предприятия не имеют доступа к традиционным финансовым ресурсам крупных организаций. Это означает, что труднее получить доступ к кредитам, страховке и инвестициям, которые помогут развитию их бизнеса.

По сути, микрофинансирование предоставляет ссуды, кредиты, доступ к сберегательным счетам — даже страховые полисы и денежные переводы — владельцу малого бизнеса и предпринимателю.В развивающемся мире много таких предприятий.

Как работает микрофинансирование

Микрофинансирование, инициированное лауреатом Нобелевской премии Мухаммадом Юнусом, помогает малоимущим, предоставляя им необходимый капитал для открытия бизнеса и достижения финансовой независимости. Эти ссуды значительны, потому что они выдаются, даже если заемщик не имеет залога. Однако процентные ставки по этим микрозаймам часто очень высоки из-за риска дефолта.

Термин «микрофинансирование» включает микрозаймы, микробактериальные сбережения и микрострахование. Микрофинансовые организации предоставляют небольшие ссуды и другие ресурсы владельцам бизнеса и предпринимателям, чтобы помочь им начать свой бизнес. Многие получатели находятся в развивающихся странах и в противном случае не смогли бы получить традиционную ссуду.

Микро-сберегательные счета также находятся под зонтиком микрофинансирования. Они позволяют предпринимателям иметь сберегательный счет без неснижаемого остатка.Кроме того, микрострахование предоставляет этим заемщикам страхование по более низкой ставке и с меньшими страховыми взносами.

Финансовая грамотность

Иногда от тех, кто получает микрозаймы, требуется пройти обучение. Эти курсы включают бухгалтерский учет, управление денежными потоками и другие соответствующие навыки.

Доступ к сотовым телефонам и беспроводному Интернету во всем мире также способствовал распространению микрофинансирования, поскольку потенциальные заемщики могут использовать свои мобильные телефоны в качестве банковских каналов.

Почему это важно?

Микрофинансирование важно, потому что оно обеспечивает ресурсы и доступ к капиталу тем, кто не получает достаточного финансового обслуживания, например тем, кто не может получить текущие счета, кредитные линии или ссуды в традиционных банках.

Без микрофинансирования этим группам, возможно, придется прибегать к рискованным займам или авансам до зарплаты с очень высокими процентными ставками или даже занимать деньги у семьи и друзей. Микрофинансирование помогает им инвестировать в свой бизнес и, как следствие, инвестировать в себя.

Кто получает прибыль от микрофинансирования?

Хотя микрофинансирование, безусловно, может принести пользу этим странам, оно также может служить важным ресурсом для жителей развивающихся стран. Например, сотовые телефоны используются для предоставления финансовых услуг, таких как микрокредитование, тем, кто живет в Кении.

Он также добился успехов в Соединенных Штатах, где растущие предприниматели без залога могут брать ссуды до 50 000 долларов, чтобы быстро начать свое дело.

Микрофинансирование может помочь женщинам разорвать порочный круг бедности. Часто эти ссуды могут составлять всего 60 долларов. Например, молодая мать-одиночка из Парагвая потратила эти небольшие инвестиции в размере 60 долларов на открытие киоска с эмпанадой и закусками. Она продолжала строить свой бизнес, выплачивая ссуду и взяв более крупные ссуды, чтобы купить для своего предприятия здание с холодильником и пристроенным домом для ее семьи. Это микрофинансирование в лучшем виде.

Фактически, женщины являются основными заемщиками микрофинансирования, на долю которых в 2018 году приходилось 80% кредитов, согласно Барометру микрофинансирования 2019 года.Около 65% от общего числа заемщиков проживают в сельской местности, что означает, что большое количество женщин-заемщиков микрофинансирования проживают в районах с ограниченными ресурсами.

Индустрия микрофинансирования также быстро растет. В 2018 году микрофинансовых заемщиков было 139,9 млн, на общую сумму 124 млрд долларов США. Большая часть этих заимствований пришлась на Индию, за ней следуют Бангладеш и Вьетнам.

Действительно ли это работает?

В то время как некоторые хвалят микрофинансирование как способ разорвать порочный круг бедности, снизить безработицу, повысить доходность и помочь обездоленным в финансовом отношении, некоторые эксперты говорят, что оно может работать не так хорошо, как должно, и даже заходит так далеко, что заявляет, что это не так. потерял свою миссию.

Другие утверждают, что микрофинансирование просто усугубляет бедность, поскольку многие заемщики используют микрозаймы для оплаты предметов первой необходимости или их бизнес терпит крах, что только ввергает их в долги.

Например, в Южной Африке 94% всех микрофинансовых займов используются на потребление, то есть средства используются для оплаты предметов первой необходимости. Это означает, что заемщики не получают новый доход от первоначальной ссуды, а это означает, что они должны взять другую ссуду, чтобы погасить эту ссуду, и так далее.Это приводит к увеличению долга.

Однако другие эксперты говорят, что микрофинансирование может служить ценным инструментом для малообеспеченных слоев населения при правильном использовании. Они также ссылаются на высокий процент выплат в отрасли как на доказательство ее эффективности.

В любом случае, микрофинансирование — важная тема в финансовой сфере, и, если все сделано правильно, может стать мощным инструментом для многих.

Что такое микрофинансирование? — businessnewsdaily.com

Получение кредита для бизнеса — нелегкая задача.Вы должны предоставлять, казалось бы, бесконечную документацию, и даже здоровому, хорошо функционирующему бизнесу может быть отказано. Получить финансирование в условиях современного бизнеса особенно сложно, если вы относитесь к заемщику с высоким уровнем риска.

Предприятия из крайне бедных регионов или развивающихся стран часто больше всего страдают от этой проблемы. Людям из этих регионов может быть сложно начать свой бизнес, и они могут не иметь доступа к традиционным банковским опциям в их районе или даже стране.

Вот где приходит микрофинансирование. Микрофинансирование определяется как предоставление финансовых услуг, доступных людям с низкими доходами. Этот тип ссуды помогает начинающим предпринимателям получать доход, наращивать активы, управлять рисками и удовлетворять потребности домашнего хозяйства.

«Конечная цель микрофинансирования — побудить пользователей перерасти эти более мелкие займы и подготовиться к традиционному банковскому займу», — сказала Юлия Тарасава, соучредитель и главный операционный директор CNote.

История микрофинансирования

Согласно MicroWorld, микрофинансирование в той или иной форме существовало на протяжении столетий, а в Азии даже дольше как форма неформального кредитования.То, что мы сегодня называем микрофинансированием, зародилось в Бангладеш где-то в 70-х годах.

«В разгар голода доктор Мухаммад Юнус, профессор экономики в Университете Читтагонга, разочаровывался в абстрактных экономических теориях, которые не могли объяснить, почему так много бедных людей голодают в Бангладеш», — заявляет MicroWorld . Таким образом, заем в 27 долларов родился как практическое решение.

В бангладешской деревне Джобра Юнус обнаружил, что группа из 42 женщин делает бамбуковые стулья, но не имеет денег, чтобы купить для них сырье.В результате женщины попали в круговорот долгов перед торговцами общины. Торговцы ссужали женщинам необходимые им средства с одним условием: они продавали табуреты по цене, лишь немного превышающей стоимость сырья. Юнус одолжил им 27 долларов своих собственных денег, которые покрыли потребности в займах 42 женщин, вместе взятых. Продав свои табуреты по справедливой цене, они смогли выбраться из долгового цикла.

Развитие микрофинансирования произошло благодаря Джозефу Блатчфорду, бывшему главе Корпуса мира и студенту юридического факультета Калифорнийского университета в Беркли.Блатчфорд основал некоммерческую организацию Accion как волонтерский проект в 1961 году. В 1973 году его организация начала предлагать небольшие ссуды предпринимателям в Бразилии, чтобы посмотреть, может ли разовый приток денег помочь им выбраться из бедности. Операция прошла успешно: 885 кредитов помогли создать или стабилизировать 1386 новых рабочих мест. Accion расширил эту модель до 14 других латиноамериканских стран в течение следующего десятилетия.

Где я могу получить микрофинансирование?

Это специализированное финансирование доступно через небольшие некоммерческие организации, а также более крупные банки.Популярные учреждения микрофинансирования включают Accion, GE Consumer Finance, Citi Inclusive Finance, Kiva и BRAC. Также не забудьте ознакомиться с нашими обзорами лучших альтернативных кредитных ресурсов для малого бизнеса.

Когда вы разговариваете с кредиторами и получаете небольшую ссуду, вы также можете рассчитывать на помощь в создании и ведении сберегательного счета. Хороший кредитор снабдит вас инструментами для выплаты ссуды.

«Хотя микрофинансирование часто обсуждается в международном контексте, в Америке есть несколько кредитных организаций, которые выдают эти типы ссуд для расширения экономических возможностей местных сообществ», — сказал Тарасава.«Многие CDFI (финансовые институты развития сообществ) предлагают микрозаймы сообществам, которые они обслуживают… [с] благоприятными условиями для малого бизнеса… и предоставляют консультационные ресурсы и финансовое образование, чтобы помочь повысить вероятность успеха заемщика».

Примечание редактора: Ищете информацию о бизнес-кредитах? Заполните анкету ниже, и с вами свяжутся альтернативные кредиторы, готовые обсудить ваши потребности в ссуде.

Как получить одобрение для микрофинансирования

Хотя одобрение, конечно, зависит от кредитора, есть некоторые вещи, которые вы можете сделать, чтобы увеличить свои шансы на одобрение.

1. Напишите бизнес-план.

Кредиторы хотят видеть, что вы серьезно относитесь к своему бизнесу и имеете план, потому что они хотят работать с людьми, которые могут добиться успеха. Каждый успешный бизнес-план включает в себя обзор компании, введение, заявление о миссии, анализ рынка и отрасли, маркетинговый план и план операций. [Прочтите статью по теме: 5 советов по написанию отличного бизнес-плана]

2. Имейте приличный кредит.

Даже несмотря на то, что в настоящее время у вас не так много денег, хорошая кредитная история производит отличное впечатление.Внимательно просмотрите свой отчет и убедитесь, что в нем нет ложной информации; если это так, разошлите споры соответственно. Знаете ли вы, что имеете право на получение одного бесплатного отчета каждый год?

3. Закрепите сделку личной гарантией или залогом.

Ваша личная гарантия — это ваше юридическое обещание выплатить ссуду. Залог, такой как ваш дом, — это то, что кредиторы могут использовать против вас, если вы не вернете его. Если вы уверены, что ваш бизнес будет успешным, есть смысл предложить эти две вещи, чтобы вы могли получить ссуду.

4. Вложите часть своих денег.

Владелец бизнеса, который вкладывает свои личные инвестиции в свою компанию вместе с микрозаймом, показывает, что он серьезен и сделает все, чтобы их бизнес был успешным.

Почему процентные ставки по микрофинансовым кредитам выше, чем по традиционным банковским услугам?

Микрофинансирование предназначено для заемщиков с низкими доходами, которые представляют собой более высокий риск для банков. Как следует из стандартной логики кредитования, чем выше риск инвестиций, тем выше процентная ставка и компенсация для кредитора.Банки и другие кредиторы хотят получить компенсацию за возможность не получить свои деньги обратно. Высокие процентные ставки, которые могут удушить малый бизнес, гарантируют, что кредитор получит некоторую отдачу от инвестиций.

При этом ставки микрофинансирования могут сильно отличаться по сравнению с традиционными банковскими процентными ставками. По данным The Wall Street Journal, ставки микрофинансирования могут превышать 30%. В то время как соотношение риска и прибыли при кредитовании лица с низким доходом является частью сделки, сценарии микрофинансирования обычно более дороги для банка, особенно в случаях с иностранными инвестициями.Например, кредитным специалистам часто приходится выезжать на предприятия в районах с низким доходом, а не потенциальному заемщику, посещающему местное отделение банка, чтобы узнать о ссудах.

Хотя эти процентные ставки считаются астрономически высокими по сравнению с традиционными банковскими ссудами, кредитор все равно будет проверять финансы заемщика, чтобы убедиться, что погашение находится в пределах возможностей заемщика.

В чем разница между микрофинансированием и микрокредитованием?

Хотя они могут казаться похожими, между микрофинансированием и микрокредитованием существует ключевое различие: микрофинансирование включает в себя широкий спектр финансовых услуг для сообществ с низкими доходами, в то время как микрокредитование конкретно относится к небольшим займам для людей, живущих за чертой бедности.Другими словами, микрокредитование — это разновидность микрофинансирования.

Микрокредитование — это ссуды, предлагаемые безработным, не имеющим залога и кредитной истории. Этот капитал может дать новым предпринимателям с низким доходом укол, необходимый для начала работы. Цель микрокредитования — дать возможность бедным общинам во всем развивающемся мире начать свой собственный бизнес и войти в экономику.

Конечно, микрофинансирование воплощает в себе все это. Он также включает широкий спектр других финансовых услуг, таких как чековые и сберегательные счета, микрострахование и бизнес-образование.

Для получения дополнительной информации о финансировании бизнеса прочтите наше руководство о том, как правильно выбрать ссуду для малого бизнеса.

Рисса Энн участвовала в написании статьи.

Микрофинансирование | FINCA

Что такое микрофинансирование?

Микрофинансирование относится к финансовым услугам, предоставляемым лицам или группам с низким доходом, которые обычно исключаются из традиционного банковского дела. Большинство микрофинансовых организаций сосредотачиваются на предоставлении кредитов в форме небольших займов на оборотный капитал, иногда называемых микрозаймами или микрокредитами.Однако многие также предоставляют страхование и денежные переводы, а регулируемые микрофинансовые банки предоставляют сберегательные счета.

Микрофинансирование направлено на улучшение доступа к финансовым услугам для маргинализированных групп, особенно женщин и сельской бедноты, с целью обеспечения самодостаточности.

Микрофинансирование и финансовая доступность

Финансовые системы не уделяют должного внимания малообеспеченным людям, поскольку их обслуживание считается неэкономичным или слишком труднодоступным. По данным Global Findex Всемирного банка, 1.7 миллиардов взрослых людей во всем мире не имеют доступа к финансовым услугам, не имея официальных кредитов или сбережений.

Микрофинансирование направлено на удовлетворение потребностей людей, не охваченных банковскими услугами, путем содействия экономической справедливости и финансовой доступности для всех.

Преимущества микрофинансирования

Доступ к основным финансовым услугам может расширить возможности людей в экономическом и социальном плане за счет самообеспеченности и экономической устойчивости в бедных общинах, где мало оплачиваемых рабочих мест. Преимущества микрофинансирования включают:

• Малые кредиты позволяют предпринимателям создавать или расширять микро-, малые и средние предприятия.
• Сбережения помогают семьям создавать активы для финансирования школьных сборов, улучшения домов (например, установки электричества или водопровода) и достижения целей.
• Страховые продукты позволяют компенсировать расходы на медицинское обслуживание.
• Денежные переводы и денежные переводы позволяют семьям легко отправлять и получать деньги через границу.

Сотни миллионов людей с низкими доходами воспользовались микрофинансированием с момента его создания, при этом около 140 миллионов заемщиков обслуживаются отраслью во всем мире ежегодно.

Ноула Ноэль — клиент микрофинансовой организации FINCA на Гаити. Она использовала микрозаймы от FINCA для ведения малого бизнеса по продаже закусок с рыночной прилавка. Доход от предприятия Ноулы используется для обучения ее детей и удовлетворения основных потребностей ее семьи.

FINCA и микрофинансирование

Основатели

FINCA были одними из первых, кто понял, что бедные люди могут получать и возвращать небольшие ссуды, и что эти ссуды могут иметь преобразующий эффект. Примерно четыре десятилетия спустя их видение микрофинансирования помогло десяткам миллионов трудолюбивых людей на пяти континентах построить бизнес, увеличить свои доходы и улучшить свою жизнь.

Сегодня FINCA использует последние инновации и технологии для расширения возможностей предпринимателей и малого бизнеса, делая банковское дело более доступным и доступным.

Благодаря таким отраслевым усилиям, как Партнерство за ответственную финансовую доступность, Интеллектуальная кампания и Целевая группа по социальному воздействию, FINCA продолжает оставаться лидером в области защиты клиентов.

Если вы хотите поддержать микрофинансирование, вы можете начать, узнав больше о FINCA и сделав пожертвование в FINCA сегодня.

.