Найти инвестора на InvestGo24.com. Инвестирование и инвестор.
InvestGo24 — международный портал поиска инвестора, с целью улучшения инвестиционных взаимоотношений между инвесторами и предпринимателями. Найти инвестора на сайте инвесторов возможно сразу после размещения анкеты проекта. Инвестиции в проекты возможно находить независимо от территориальных, языковых или других ограничений. Портал InvestGo24 помогает стартаперам оптимизировать поиск инвестиций и найти инвестиции в проект. Отдельный блок «Ищу инвестора» позволяет зарегистрировать бизнес план своей идеи и искать инвестиции в бизнес. После размещения своего предложения, проект публикуется в открытом каталоге проектов. На портале ИнвестГо24 есть возможность купить или продать работающий бизнес либо прибыльную идею. Портал позволяет решить вопрос не только, как найти инвестора в бизнес, но и позволяет найти партнеров для своего проекта. Инвестиции с нами это легко и удобно! Мы помогаем найти ответы на вопросы: срочно ищу инвестора, как найти инвестиции, найти деньги в бизнес, то есть все вопросы, которые задают себе владельцы стартапа и предприниматели.
Количество стран превысило 50 и все отображены на отдельной вкладке под названием инвестиционная карта. Отдельный блок на сайте под названием «Бизнес услуги» включает в себя компании которые предоставляют профессиональные услуги в сфере бизнес консалтинга, юридического сопровождения, юридические услуги и ряд услуг которые будут полезны авторам проектов. Портал будет способствовать продвижению экологических и социально значимых проектов, для привлечения внимания не только инвесторов, но и международных партнеров с грантами и соответствующими программами.
Если Вас интересует покупка-продажа бизнеса, инвестирование или партнерство, и вы не знаете, где найти инвестора, то портал InvestGo24 именно то, что Вам нужно. Поиск инвестиции — это наш профиль, InvestGo24!Как с Помощью MVP Найти Инвестиции
Когда дело касается создания стартапов и разработки продуктов, найти инвестиции для проекта – это один из самых сложных моментов в работе. Инвесторы тщательно выбирают проекты, в которые будут вкладывать свои деньги.
Никто ведь не хочет прогореть. Создание MVP – это отличный способ увеличить шансы получить финансирование. Концепция минимально жизнеспособного продукта (Minimum viable product) – это не новый подход в сфере разработки мобильных приложений. У MVP есть множество преимуществ для разработчика, но как она может помочь инвесторам?
Ответить на этот вопрос достаточно сложно. Давайте посмотрим, что нужно сделать, чтобы создать работающий MVP и где найти инвестиции.
Как приступить к созданию MVP?Правильно разработанный MVP может помочь вам провалидировать идею, но как его получить? Процесс разработки MVP можно разделить на четко установленные шаги:
- Ориентируйтесь на потребности пользователя, которые хотите удовлетворить и проблемы, которые хотите решить. Проведите UX исследования, чтобы создать образ целевой аудитории
- Изучите потенциальных конкурентов, обратите внимание на преимущества и недостатки их продуктов.
Определите самые важные функции вашего MVP. - Не усложняйте. Оставьте сложные дизайнерские решения на потом, лучше сосредоточьтесь на создании решения с крутым UI/UX дизайном
- Разрабатывайте MVP как обычное приложение. Обычное приложение с урезанным функционалом. MVP должен быть лаконичным и простым в использовании
- Собирайте и исследуйте фидбек – фидбек пользователей поможет выявить проблемы в вашем MVP и понять, как можно улучшить продукт.
Определите самые важные функции вашего MVP.Чтобы конкурировать на рынке, ваш продукт должен удовлетворять те или иные потребности пользователя. Он должен быть оснащен уникальными (или уникально реализованными) функциями, которые так или иначе отличают его от уже существующих решений.
MVP — это один из лучших способов показать уникальность вашего продукта и найти инвестиции.
Инвесторы сходу могут определить его место на рынке, а также понять, стоит ли в него вкладываться.
И хотя MVP не дает полного представления о функционале продукта, но он демонстрирует самые важные функции приложения. А еще он показывает перспективы продукта — ведь если MVP сделан хорошо и уже набрал свою аудиторию, просто представьте, на что будет способна полная версия продукта!
2. Вы легко доказываете жизнеспособность продуктаНа жизнеспособность продукта влияет множество факторов. Трудно определить, соответствует ли продукт рынку и ждет ли его успех. Более того, результаты любого исследования не точны: реакция рынка и многие аспекты непредсказуемы. Плюс, некоторые факторы могут измениться во время разработки.
MVP позволяет инвесторам увидеть, как работают отдельные функции — так им будет проще оценить жизнеспособность продукта.
Совет: в процессе разработки MVP можно схитрить и добавить функции, которые произведут наилучшее впечатление на инвесторов.
Например, акцентировать внимание на универсальности продукта, чтобы продемонстрировать, что он будет работать даже на крупном рынке, так вы легко сможете найти инвестиции.
3. Вы демонстрируете понимание рынкаКак мы уже упоминали, исследование рынка — это важная часть разработки MVP.
Если вы хотите, чтобы продукт имел успех на рынке, вам нужно:
- знать, что за потребность вы удовлетворяете
- изучить ваших конкурентов
- понять их преимущества и недостатки
А еще обозначить фишки вашего продукта. Потому что любой (даже самый мастерски разработанный продукт) не будет интересен пользователям, если он ничем их не цепляет.
Инвесторы знают, что создание MVP требует сил и тщательной подготовки. Они понимают, что вы бы не стали тратить ресурсы на создание MVP без знания рынка. MVP дает вам возможность сказать: “Я знаю свою аудиторию и этот рынок”. Так вы сможете заслужить доверие и найти инвестиции.
Фидбек пользователей — это важный инструмент в разработке продукта. Он помогает не только оценить успешность продукта, но и выявить существующие проблемы.
Инвесторам фидбек пользователей показывает, на что пошли их инвестиции и что нужно сделать, чтобы получить максимальную выгоду. MVP позволяет инвесторам оценить ваш вклад в развитие продукта, его преимущества, а также продумать дальнейшие итерации.
В общем, MVP помогает презентовать продукт и получить фидбек, что дает возможность найти инвестиции. Так вы поймете, что уже хорошо, а что еще нужно доработать, что экономит деньги и время. А инвесторы это ценят.
5. Инвесторы знают, что у вас есть команда профессионаловИнвесторы должны доверять не только вам, но и вашей команде. Что их обычно интересует? Есть ли у команды опыт в сфере разработки приложений и над какими проектами они работали ранее — потому что это демонстрирует их профессионализм.
Хорошо сделанный MVP наглядно покажет инвесторам, что ваша команда готова к работе. Инвесторы, знающие, что команда может определить главную цель, сосредоточиться на ней и предоставить работающий MVP, более охотно вкладывают деньги в проекты. С MVP вам не придется думать, как найти инвестиции для стартапа.
6. Вы преданы проектуЕсли вы сможете достойно презентовать ваше приложение инвесторам, они захотят вложиться в ваш проект.
Инвесторы знают, что разработка MVP требует много времени и сил, а это значит, что человек, пришедший к ним с крутым MVP, готов на многое ради успеха своего проекта. И им это нравится.
Подводя итогВ общем, MVP — это прекрасная возможность тщательно исследовать рынок и получить необходимый фидбек пользователей, что поможет найти инвестиции и создать полную версию приложения.
MVP помогает заслужить доверие инвесторов и убедить их вложиться в ваш проект. Они увидят, что у вас есть качественный продукт, который может принести прибыль, и что вы готовы к дальнейшей разработке.
И самое главное, выбирайте только проверенных ребят, ведь чтобы добиться полного успеха, вам нужна команда профессионалов.
У вас есть идея для проекта?
XКак найти инвестиции в Кремниевой долине? Советы партнеров фонда Gagarin Capital
Первые герои — партнеры фонда Gagarin Capital Николай Давыдов и Михаил Тавер. Gagarin Capital — известный венчурный фонд, в его портфолио 19 проинвестированных проектов. Давыдов и Тавер участвовали в сделке MSQRD с Facebook и вкладывались в том числе в такие яркие стартапы, как Prisma, iFarm, Earth AI и Wallarm. Специализация фонда — инвестиции и развитие стартапов в области искусственного интеллекта на ранних стадиях.
Имя следующего героя «Вопроса по делу» мы назовем в самое ближайшее время, следите за обновлениями в наших группах в Facebook и «ВКонтакте», а также в Telegram–канале «Forbes. Идеи для бизнеса».
Реклама на Forbes
Какую схему сотрудничества с инвесторами выбрать? Если предлагать долю, то какую? Всегда ли нужно для этого делать прогноз стоимости стартапа через X лет? Каким методом этот прогноз лучше проводить? (Василий Котик, менеджер по развитию бизнеса в стартапе из сферы маркетинговых технологий)
Михаил Тавер (М.Т.): Все зависит от потребностей и того, какие деньги нужны и реальны для вас. Если есть возможность получить обычный кредит и ваш бизнес нормально перенесет эту нагрузку, это нередко дешевле. Тогда долю отдавать не придется, но кредит сложнее получить. На ранних стадиях нормальная практика — брать конвертируемые займы, так проще договориться по оценке. Например, привязав ее к следующему раунду с дисконтом и переложив это на период, когда бизнес станет взрослее и прогнозируемее.
Как вы ищете проекты для инвестиций?
Николай Давыдов (Н.Д.): У нас несколько направлений для поиска. Во-первых, мы ищем проекты сами и смотрим на тех, кто в поисках финансирования, но не пишет нам напрямую. Тогда мы стараемся выйти на них. Пока Gagarin все-таки может себе позволить рыбалку, а не охоту. Эти проекты мы ищем в первую очередь через нетворк.
Поскольку у нас довольно узкий фокус (искусственный интеллект, AI. — Forbes), то начинаем от науки — следим за всеми публикациями. Встречаемся с учеными, чтобы понимать: где лимиты технологии, какие следующие темы будут взлетать и в каких индустриях их можно применить. Когда мы понимаем индустрию, то через нетворк пытаемся найти всех людей, которые в этой индустрии что-то делают. Большинство компаний попали в наш портфель, потому что мы либо лично были знакомы с фаундером, либо знали основателей через одно, максимум два рукопожатия. Помимо этого, стараемся держать на карандаше всех крутых менеджеров продуктов в консьюмерском секторе. Еcли у Google, «Яндекса», Facebook или Amazon появляется продукт, который круто сделан, мы стараемся понять, кто его делал. И почти всегда люди рассказывают о своих идеях, чтобы получить обратную связь. И в результате этого общения они в какой-то момент звонят и говорят: «Слушай, я сделал прототип, вроде юзерам нравится, посмотри». Еще мы смотрим университетские демо и заявки в акселераторы, например Y Combinator.
Как вы взаимодействуете с проектами, после того как проинвестировали в них? На что может рассчитывать компания, в которую вы вошли?
М.Т.: Мы достаточно hands-on, то есть нам мало просто инвестировать в компанию и ждать результата либо откликаться лишь на запросы предпринимателей. Стараемся проактивно предлагать помощь, советуем, делимся связями. С каждой портфельной компанией обязателен регулярный созвон раз в 3-4 недели, помимо этого, ведем непрерывную переписку в мессенджерах или по почте. Это возможно благодаря небольшому размеру портфеля — если бы у нас было, скажем, пять десятков компаний, мы не смогли бы уделять должное внимание каждой. Конечно, стараемся не быть навязчивы и не мешать работать, хотя иногда навязчивым быть приходится, не всегда получается донести ту или иную мысль сразу, а делать это надо. Стараемся помочь всем, чем можем. Это могут быть связи, советы, сухая одежда после дождя — что угодно.
Трения между США и Китаем могут заставить выбирать — вам в Китай за рынком и инвесторами или в Штаты?
Что для вас важно в команде, основателе и продукте?
Н.Д: Основатель должен понимать, что он делает. Или хотя бы понимать, какая экспертиза ему нужна и где ее искать. По продукту вообще очень многое можно понять. Важно сразу оценить, сколько в него воткнуто костылей. Это дает понимание культуры зарождающейся компании: как команда подходит к разработке, тестированию, к сбору фидбэка, маркетингу, дизайну. А самое главное — продукт рассказывает про технологию. Потому что рассказать на словах можно очень много всего, а то, как это работает, можно посмотреть, только потыкав палочкой.
М.Т: Идеальный продукт на очень нишевом рынке — не совсем то, что нам интересно. Инвестиционный потенциал у таких проектов невысокий. Мы, конечно, похвалим, может быть, сами будем пользоваться, но вряд ли проинвестируем. Еще очень важна финансовая модель: она помогает фаундеру понять, как у него внутри все построено.
В процессе построения ты смотришь на фаундера, насколько он действительно глубоко понимает, что делает, потому что многие делают от балды, по наитию, скучно и неинтересно.
Как основателю стартапа понять, нужно ли ему идти на международный рынок, в частности рынок США?
Н.Д.: Любому фаундеру желательно идти на международный рынок. Если мы говорим о России — здесь рынок недостаточно большой, да еще и обладает определенной спецификой, которая редко приветствуется за пределами страны. Зачем ограничивать себя в возможностях? Решение о зарубежном рынке имеет смысл принять, планируя первые годы развития бизнеса. Зачастую фаундеры не решаются выходить сразу в открытое море, боясь конкуренции, хотят «потренироваться на кошках». Это ошибка. Конкуренция и экосистема международных рынков — это круто и полезно. У вас будет доступ к гораздо большему количеству вариантов финансирования, сбыта, технологий, инфраструктуры. Мы живем в глобальном мире, неразумно не использовать его возможности, более того, это опасно, ведь не используешь ты — используют другие, упустишь возможность, будешь менее конкурентоспособен и проиграешь.
Проекты, которые нацелены на российский рынок, вас не интересует?
М.Т.: Мы допускаем какую-то пропорцию российской выручки у портфельных компаний, но все же рынок должен быть достаточно большим. В России нет такого рынка, кроме нефтегаза, а он у нас государственный. Если наши компании хорошо себя чувствуют, то они очень дорого продаются. Если они чувствуют себя средне/плохо, они все равно продаются. Их покупают 300 регулярных покупателей в Долине. В России другая ситуация: либо ты выиграл-выиграл, либо ты проиграл. Других вариантов нет. А выигрыш здесь часто означает, что ты продался «госу», «квазигосу» или «окологосу».
Как правильно выбрать акселератор и на что обращать внимание при подаче заявки?
М.
Т.: Желательно в первую очередь понять, нужен ли он вообще. Акселератор зачастую школа, он дает общие необходимые навыки: как вести операционную деятельность, как выбрать и протестировать бизнес-модель, как презентовать себя. Бывают серийные предприниматели, которые все это уже знают, акселератор может их лишь отвлечь от работы. Еще важно, что акселератор дает доступ к пулу инвесторов. Пул зачастую широкий и разношерстный. Если вы хотите пообщаться с конкретными представителями отрасли, менторами или фондами, иногда проще выйти на них напрямую. Акселератор может поставить на вас дополнительный знак качества, но это точно не необходимо, если у вас и так классный проект. В принципе этот набор и является критерием для выбора акселератора. Посмотрите внимательно, что может дать акселератор и нужно ли это вам.
Реклама на Forbes
Бывают такие, которые не дают почти ничего, кроме денег и места в офисе. Бывают такие, что и денег не дадут — просто кредиты в Google Cloud или AWS.
Может быть, вам именно этого и не хватает? Тогда почему нет? Можно поговорить с выпускниками акселератора. Не просто смотреть на успешные компании, которые там побывали, а именно спросить: а много ли он им дал?
Стараемся помочь стартапам всем, чем можем. Это могут быть связи, советы, сухая одежда после дождя — что угодно
Как основателю стартапа понять, нужен ли ему акселератор уровня Y Combinator (YC)?
Н.Д.: Если у вас возникает такой вопрос, то он вам точно нужен. В первую очередь, акселератор дает нетворк из инвесторов и доступ к качественному бизнес-сообществу в Долине.
При этом проекту может быть нужен какой-то конкретный фонд или инвестор, и через хороший акселератор выйти на него гораздо проще. Если же у вас уже есть инвесторы или вы с ними знакомы хотя бы через одно рукопожатие, то вам не нужен YC. Надо понимать, что в процессе акселерации в YC нередко компании полностью меняют бизнес-модель и превращаются в другие, там это поощряется.
Но вот расфокус не приветствуется.
Как правильно подать заявку в Y Combinator?
Реклама на Forbes
М.Т.: Заявка состоит из анкеты и видео. На видео надо быть живым, приятным, улыбающимся человеком, который четко знает, что, почему и для кого делает и почему это должно полететь. В заявке есть условные стоп-слова, после которых тебя не будут дальше смотреть. Соло-фаундер — это красный флаг для YC. Статистически соло-фаундеры реже достигают успеха, чем группа фаундеров. Кроме того, жюри напрягает, если фаундер ведет бизнес параллельно с работой по найму. Проходят примерно 10 интервью одновременно. Интервью длится одну минуту, на вход в комнату и двигание стульев больше времени уходит, чем на ответы на вопросы. Но стартапов они просеивают тысячи, чтобы взять 200. Полезно добавиться в группу выпускников Y Combinator на Facebook и показать там свою анкету и презентацию, ребята дают ценный фидбэк. Если вы получили обратную связь и она была неплохой, вы ею воспользовались и сделали заявку еще лучше, то выпускник может вас порекомендовать жюри YC.
Какой процент российских стартапов проходит в YC?
Н.Д.: 1-2%. Часто проходят команды, где российский или украинский СТО и американский фаундер или фаундеры.
Вы начали инвестировать в 2016 году. Появилась ли с тех пор конкуренция среди инвесторов за проекты в интересующей вас сфере AI?
Н.Д.: AI перестал быть модным в какой-то момент, мы благодарны крипте за перетягивание одеяла. Пока криптовалюты были на хайпе, с нами никто не конкурировал, но слишком много было странных людей в этом рынке. Сейчас лучше, потому что у нас нет прямых конкурентов. У нас есть комплементарные игроки, с которыми мы хорошо работаем, много раз совместно проинвестировали. Мы с ними не конкурируем. В Америке или Европе почти нет историй, когда один инвестор закрывает весь раунд, это скорее чисто российская история. В Штатах и Европе в одном раунде может быть 4-5 фондов, которые примерно равными кусками зашли и все помогают проектам. У нас сейчас около 40% портфеля приходится на Европу.
Реклама на Forbes
Почему вы стали смотреть на стартапы из тяжелой индустрии?
М.Т.: У них хороший потенциал. Они такие неуклюжие, нелепые, при этом люди там умеют считать деньги. Они давно уже выросли до гигантских масштабов, поэтому понимают, что даже 1% изменения себестоимости — это значимая цифра. Сами по себе эти индустрии неповоротливые, поэтому они часто не в состоянии умело отобрать какие-то технологии и поэтому там хороший потенциал.
Интервью в Y Combinator длится одну минуту, на вход в комнату и двигание стульев уходит больше времени, чем на ответы на вопросы
Жив ли Фонд развития интернет-инициатив? Как к нему относиться и можно ли с ним кашу сварить самому обычному стартапу? (Василий Котик)
М.Т.: Думаю, отвечать на вопросы про варку каши с собратьями по рынку несколько бестактно и этот вопрос стоит адресовать им самим или тем, кто получал их инвестиции.
Как устроиться на работу к вам в фонд? (Юлиана Михайлова, безработная)
Реклама на Forbes
М.Т.: Мы не берем сотрудников.
Как найти ментора или тьютора, чтобы сделать первые шаги в направлении своего дела?
М.Т.: Первые шаги обязательно делать самому. Если вы не в состоянии их сделать самостоятельно, боюсь, свое дело не для вас.
Михаил Тавер·Gagarin Capital PartnersМы планируем международное развитие, есть вопрос-предложение к Николаю Давыдову: можно ли посотрудничать с фондом в этом направлении? Как можно презентовать свой стартап? (Владимир Кондратов, гендиректор винного приложения iMVINO)
М.Т.: Присылайте материалы в почту или FB, если заинтересуемся — обязательно свяжемся с вами.
Реклама на Forbes
Есть ли смысл искать инвестиции за границей?
М.Т.: Зависит от ситуации, однозначного ответа быть не может.
Если вы планируете работать на зарубежных рынках, заграничные инвесторы могут дать не только деньги, но еще советы и связи на своем рынке для масштабирования бизнеса или поиска последующих раундов инвестиций. На глобальном рынке гораздо больше денег, он сформировался ощутимо раньше российского, поэтому инвесторы там зачастую более опытные и с ними может оказаться комфортнее иметь дело.
Я бы также задался вопросом, готовы ли зарубежные инвесторы инвестировать в вас. Российские компании и фаундеры нередко сталкиваются со сложностями в этом вопросе в силу разных причин — от не до конца понятной или избыточно локальной бизнес-модели до банального отсутствия владения иностранным языком или зияющих культурных различий. Если вы уверены, что эти проблемы решаемы, а зарубежные инвесторы будут вам полезны, то попробовать точно имеет смысл, даже если инвестиции из России более доступны. В конце концов, почему не собрать корзину из инвесторов разных географий?
Я бы также обратил внимание на то, из какой страны потенциальные инвесторы.
Например, текущие геополитические трения между США и Китаем могут заставить выбирать, вам в Китай за рынком и инвесторами или в Штаты? Совместить то и другое может оказаться проблематичным в перспективе.
В России другая ситуация — либо ты выиграл-выиграл, либо ты проиграл. Других вариантов нет
Каковы особенности работы с частными инвесторами и венчурными фондами, как на тех или иных выходить? (Василий Котик)
Реклама на Forbes
М.Т.: Частный инвестор может оказаться более гибким с точки зрения стандартных правил и процедур, с ним может быть проще поговорить напрямую и все решить, а не проходить инвестиционные комитеты и прочие бюрократические формальности. Речь идет о просто частных инвестициях, а не family-офисах высокообеспеченных людей — там зачастую можно считать, что вы имеете дело с фондом, просто у него деньги одного инвестора.
Частный инвестор может оказаться просто человеком с деньгами, а не профессиональным инвестором.
В таком случае, есть вероятность, что вам будет сложнее как на стадии начала отношений и входа в сделку, так и в последующей совместной жизни. Если основной источник дохода инвестора — другой бизнес, вполне возможна ситуация, когда в основном бизнесе начнутся проблемы, инвестор может потребовать деньги назад или внезапно продать долю кому угодно по любой цене на не самых выгодных для вас условиях.
Инвестора следует воспринимать не просто как кошелек с деньгами, но и как мешок с советами и связями. Доступ к этим советам и связям может разниться. Если у вас частный инвестор, то общаться вы будете непосредственно с ним. С фондом же есть риск, что большую часть времени вами будут заниматься не прекрасные, умные и опытные партнеры, а аналитики и ассоциированные партнеры, у которых мало опыта. С другой стороны, у частного инвестора может не быть выстроенной модели взаимодействия с портфельными компаниями, ему может стать некогда или неинтересно вами заниматься. В фондах же есть накатанные процедуры и вы будете вправе всегда рассчитывать на относительный доступ к телу.
Если речь идет о российских частных инвесторах, нельзя забывать о санкционных списках. В нынешней конъюнктуре очень несложно обнаружить, что у тебя есть инвестор, из-за которого трудно работать на глобальном рынке или получить следующий раунд инвестиций. В случае с фондами одного инвестора такая ситуация тоже возможна, но ее вероятность ниже.
Частный инвестор может в вашем конкретном случае оказаться именем, которое открывает очень много дверей в вашей отрасли, если он оттуда же. То же касается и непосредственного отраслевого опыта и возможностей менторства. В этом фонд может восприниматься менее предпочтительно, ведь фонд — из отрасли инвестиционной. Тем не менее стоит посмотреть биографии партнеров фонда — они могут оказаться теми самыми большими отраслевыми именами, которые сейчас решили расширить область применения отраслевых знаний и навыков.
Реклама на Forbes
Будущие «единороги»: 25 самых перспективных стартапов по версии Forbes
25 фотокак найти финансирование своего проекта
Автор: Aнaтoлий Анатoльевич Чaуccкий, кандидат физико-математических наук, генеральный диpeктор компании «РocПромИннoвaтика».
Какой самый главный совет можно дать соискателям, претендующим на привлечение инвестиций? Сместите акценты своего внимания.
Во время подготовки своего инвестиционного проекта думайте не привлечении инвестора, а о том, как довести свой проект до состояния, приемлемого для инвестора. Зациклившись на поиске инвестора, вы пойдете по неверному пути, который заведет вас в противоположную сторону, когда инвесторы и консультанты не будут обращать внимания на ваш проект. Фокусируясь исключительно на том, чтобы сделать свой проект привлекательным для инвестора, вы тем самым автоматически решите и задачу привлечения инвестора.
Также научитесь понимать разницу между безрассудной упертостью и упорством в достижении целей. Если вы чувствуете, что по каким-то объективным причинам ваш инвестиционный проект не соответствует требованиям, предъявляемым зарубежными финансовыми инвесторами, то переформулируйте свои цели. Рассмотрите возможность продажи доли своего бизнеса стратегическим инвесторам, либо вообще откажитесь от идеи привлечения инвестиций — развивайте бизнес своими силами.
Смещение акцентов подобным образом позволит вам избежать большого числа ошибок. Вы будете смотреть на ситуацию глазами инвестора. Этот навык поможет вам решить многие проблемы. Другие же практические наблюдения и советы по привлечению инвестиций рассмотрены далее.
Если вы задумались о привлечении инвестиций, то вам в первую очередь необходимо определить тип инвестора, который соответствует вашим интересам. Для этого нужно четко уяснить различия между финансовым и стратегическим, частным и институциональным, российским и зарубежным инвестором, а также проанализировать свои цели и финансовые возможности. Обладаете ли вы ликвидным залогом, чтобы претендовать на получение кредита? Какими уникальными активами вы располагаете, чтобы стратегический инвестор захотел создать с вами в альянс? Сможете ли вы выдержать длительный марафон с институциональным зарубежным инвестором?
Соотнесите требования, обычно предъявляемые инвесторами, со своими целями и возможностями и определите, какой тип инвестиций для вас наиболее предпочтителен.
Только после этого приступайте к поиску инвестора. Встретив на своем пути инвестора, сразу выясните, действительно ли перед вами тот тип инвестора, который вам необходим. Если это не ваш тип, то не тратьте на него свое время.
Самой первой ошибкой соискателей является отсутствие у них понимания того, какой именно тип инвестора лучше подходит для целей развития их бизнеса. В большинстве случаев, начиная поиск инвестиций, соискатели даже не задумываются над этим вопросом. Это негативным образом сказывается на процессе коммуникации с инвестором, которого они по ошибке наделяют не свойственными ему качествами — например, финансовых инвесторов соискатели наделяют качествами стратегических инвесторов.
Как показывает практика, до 90-95% российских инвестиционных проектов никакого интереса для зарубежных финансовых инвесторов не представляют. В первую очередь шансы, близкие к нулю, имеют все стартапы, венчурные и инновационные проекты, а также проекты, относящиеся к категории малого бизнеса.
Стартапы не обеспечены активами, которые могли бы представлять интерес для инвесторов. Инициаторам данных проектов имеет смысл надеяться в первую очередь на собственные силы, а если повезет, то на госпрограммы и на внимание бизнес-ангелов, проживающих рядом с ними.
Инновационный бизнес не привлекает зарубежных инвесторов по следующим причинам. Во-первых, у финансового инвестора в силу пространственной удаленности отсутствуют реальные рычаги контроля над бизнесом. Во-вторых, активы технологического бизнеса имеют крайне низкую ликвидность.
В инновационном бизнесе основными активами являются «мозги высококвалифицированных сотрудников», а также технологии и лицензии. Для не сведущего в вопросах науки и техники финансового инвестора все это является чем-то эфемерным. Наличие же четкой стратегии выхода из бизнеса и возможность быстро реализовать активы является краеугольным камнем инвестиционной стратегии финансовых инвесторов.
В случае негативного развития ситуации реализация технологических активов для покрытия убытков окажется делом непростым.
Она потребует привлечения экспертов и займет много времени, что для финансового инвестора неприемлемо. Кроме того, инициаторы инновационных проектов часто не могут выдержать сложной процедуры, свойственной финансовым инвесторам, а также оплатить накладные расходы.
Инновационными проектами могли бы заинтересоваться стратегические зарубежные инвесторы, работающие в той же или смежных областях, что и бизнес соискателя. Однако со стороны стратегического инвестора это будет скорее покупка бизнеса с его последующим полным контролем, чем привычное для нас финансирование.
Привлечение финансирования в малый бизнес также представляется маловероятным: «овчинка выделки не стоит». Поставьте себя на место инвестора. Как бы вы отнеслись к финансированию небольшого «свечного заводика» в чужой стране за долю в бизнесе? На долговое финансирование в виде кредита вы тоже скорее всего не согласились бы, так как в случае негативного развития событий вам будет проблематично вернуть деньги, вложенные в такой проект. Может так случиться, что расходы, связанные с изъятием и реализацией предмета залога, для инвестора окажутся сопоставимы или даже больше полученной от реализации суммы.
Поэтому все инвесторы, предлагающие инвестиции за пределами своей страны, устанавливают жесткие ограничения на нижний предел суммы инвестиций. Если финансовые средства, необходимые соискателю для реализации проекта, оказываются меньше этой суммы, то проект автоматически отклоняется по формальным признакам. Как правило, в среднем нижний предел суммы инвестиций у большинства зарубежных инвесторов составляет 10 млн. долларов.
Для российского малого бизнеса наиболее целесообразным является кредитование в российских банках, а также получение инвестиций от бизнес-ангелов.
Перспективы получения инвестиций средним бизнесом зависят от конкретных обстоятельств. Если перед средним бизнесом стоит задача расширения с переходом в разряд крупного, то при соответствующем подходе соискателя это возможно.
Основные проблемы соискателей данной категории — низкий уровень проработанности проектной документации и отсутствие денег (либо категорическое нежелание их тратить) на расходы, связанные с оплатой услуг финансовых консультантов и процедуры due diligence.
Большинство программ зарубежных финансовых инвесторов рассчитано на крупный российский бизнес. Именно проекты, инициируемые крупным бизнесом, имеют все шансы на привлечение зарубежных инвестиций. Это объясняется тем, что крупный бизнес более прозрачен, система его управления структурирована, инициируемые проекты реально перспективны и высокодоходны, а имущество, предоставленное в качестве залога для обеспечения, обладает высоким уровнем ликвидности. В результате инвестор имеет реальные рычаги воздействия на бизнес, несмотря на достаточную удаленность от места вложения денег.
Однако для получения крупным бизнесом иностранных инвестиций необходимо представить проект, отвечающий всем предъявляемым требованиям. К сожалению, на практике подавляющее большинство инвестиционных проектов, представляемых крупным бизнесом, также имеет низкий уровень проработки.
Ситуация осложняется тем, что у многих соискателей наблюдается чувство собственной уникальности и величия. Соискатели считают, что это они делают одолжение инвестору, позволяя вкладывать деньги в их бизнес. Соискатели не учитывают специфику иностранных инвестиций, обусловленную значительной удаленностью инвестора.
Основная ошибка практически всех российских соискателей состоит в том, что они наделяют термин «зарубежный финансовый инвестор» человеческими качествами. Иногда можно услышать выражение соискателей, что им нужен «доступ к телу инвестора». Представление инвестора, как человека во фраке и котелке совсем не верно. Инвестор — компания, каждый сотрудник которой обладает четко определенным объемом полномочий и руководствуется утвержденными правилами. Поэтому более эффективным будет образное представление инвестора в виде процесса, состоящего из нескольких стадий, которые соискателю необходимо пройти.
Соискатель, лелеющий надежду получить «доступ к телу», чтобы быстро без всяких формальностей получить финансирование, обречен на неудачу. Потому что «тело» является атрибутом физического лица. Процессы «тела» не имеют. Их лучше всего характеризовать с помощью правил и критериев. Поэтому соискателю необходимо нацелиться на соответствие своего инвестиционного проекта этим правилам и критериям. Это, возможно, самое главное, что необходимо четко понимать, когда решаешься на привлечение инвестиций.
Очень часто приходится получать проекты на соискание инвестиций от компаний, хотя и крупных, но имеющих серьезные финансовые проблемы. Инвестиции воспринимаются соискателями как спасательный круг, что абсолютно неправильно. Инвесторы еще ни разу не были замечены в благотворительности.
Инвестиции предоставляются тем соискателям, у которых бизнес успешно функционирует и деньги нужны для его дальнейшего развития. Стоящие на грани банкротства соискатели не могут рассчитывать на получение инвестиций.
Поставьте себя на место инвестора. Кому бы вы дали денег взаймы? Тому, кто еле сводит концы с концами, или тому, кто успешно работает и с большой вероятностью вернет вам свой долг?
Никогда не начинайте поиск инвестора, не продумав досконально проект. Особенно это относится к инвестициям зарубежных финансовых инвесторов. Направьте все свои силы на проработку проекта и подготовку проектной документации.
Высылая инвестору неготовый проект, соискатель как бы предлагает: «давай начнем, а там посмотрим». Но инвестору не нужен «кот в мешке». У него много разных предложений от других соискателей. Он хочет сравнить проекты, оценить потенциальные доходы и степени рисков. С недоработанным проектом это невозможно.
Очень часто от соискателей можно услышать фразу: «Если инвестор одобрит проект, то мы сразу подготовим подробный бизнес-план». Подобный подход соискателя порождает замкнутый круг. До тех пор пока не подготовлен подробный бизнес-план, для инвестора проекта не существует — это просто бизнес-идея. Не зная экономических параметров проекта, инвестор никогда им не заинтересуется и тем более не одобрит.
Занимаясь подготовкой проектной документации, будьте объективны, не допускайте грубого искажения фактов. Акцентируйте внимание инвестора на выгодных аспектах своего проекта, но никогда не приукрашивайте действительность сверх меры. Впоследствии вам это может дорого обойтись, так как каждое ваше заявление должно быть документально подтверждено.
Инвесторы очень чутко чувствуют внутренний настрой соискателя. Если он позитивный, то, поверьте — инвесторы идут навстречу такому соискателю. Процесс ускоряется в разы. Не нужно воспринимать инвесторов, как строгих экзаменаторов, цель которых — найти в проекте изъяны, чтобы завалить соискателя. Их задача — выявить и конструктивно решить возникающие проблемы с целью последующего совершения сделки. Если же соискатель воспринимает привлечение инвестиций как битву за ресурсы, а участников инвестиционного процесса — как препятствие к цели, то при появлении первой форс-мажорной ситуации процесс зайдет в тупик.
Избавляйтесь от эгоцентризма и чувства собственной непогрешимости. Тогда вам будет намного проще понимать ход мыслей инвестора. Общаясь с инвесторами и консультантами, старайтесь смотреть на ситуацию с позиции всех участвующих сторон. Постоянно задавайте себе вопрос: как бы вы поступили в этой ситуации на месте инвестора/консультанта. Умение видеть ситуацию под разными углами поможет вам быть гибче и легче достичь своих целей.
Если вы видите, что предлагаемые инвестиции соответствуют вашим задачам, то начинайте диалог. Однако помните, что инвесторы работают исключительно по своим правилам и процедурам, вытекающим из утвержденной инвестиционной стратегии. Глупо учить других, как тратить их деньги. Бесполезно пытаться изменить правила игры, которые сложились в инвестиционном бизнесе за долгие годы. Самое лучшее, что вы можете сделать — это вникнуть в эти правила и достигнуть своих целей в их рамках. Если же вы вдруг видите, что предлагаемые принципы вас по каким-либо причинам не устраивают, то просто откажитесь от идеи привлечения инвестиций.
Развивайте бизнес своими силами.
Узнайте все об инвестициях изучив этот курс:
Инвестиции: практический интерактивный мультимедийный дистанционный курсОнлайн-программа «Где найти инвестиции для начала ведения бизнеса» в Хабаровске 15 июля 2020
Обучающая программа «Где найти инвестиции для начала ведения бизнеса» онлайн от центра «Мой бизнес».
Для кого вебинар: для предпринимателей малого бизнеса, которые ищут новые бизнес-возможности для роста, развития (рынки, продукты) и готовы что-то менять в текущей работе.
В результате участия в вебинаре вы получите:
— индивидуальный план
— экспресс-исследования варианты новых решений на основе анализа трендов
Программа вебинара:
1. Предпринимательские бизнес-инициативы и проблемы их финансирования
— постановка проблемы привлечения инвестиций
— особенности привлечения инвестиций на различных этапах жизненного цикла развития бизнеса
— этапы привлечения инвестиций -особенности учета рисков при финансировании бизнес-проектов
-меры государственной поддержки бизнеса
2.
Венчурное финансирование бизнес-проектов
— венчурный капитал в развитии бизнеса
— виды венчурных инвесторов и их роль на различных этапах жизненного цикла
— механизм привлечения венчурных инвестиций
— венчурный рынок России
— краудфандинг
3. Кредитование бизнес-проектов
— особенности привлечения кредитных средств в проекты
— финансовое моделирование бизнес-проектов
— особенности оценки кредитных рисков банков
— рынок кредитования малого и среднего бизнеса в России
— новые банковские продукты для кредитования бизнеса
4. Привлечение инвестиций в проекты на этапе масштабирования бизнеса
— особенности привлечения инвестиций на этапе масштабирования бизнеса
— облигационные займы
— IPO
— ICO
— государственные инвестиции
Спикер:
Копцев Руслан Владимирович, преподаватель Образовательного центра «ОПОРА». Специализация: teamlead в сфере e-commerce, веб-разработка, трафик-менеджмент, привлечение фондовых инвестиций в it-проекты
Практический опыт (кейсы):
• компания «Д2 Страхование» (руководитель онлайн-направления)
• «Группа компаний «Рост» (проект в сфере онлайн-торговли)
• «Онлайн-школа Светланы Копцевой» (трафик-менеджмент, управление)
Вебинар пройдет 15 июля 2020 с 15.
00 до 17.00
За сутки до начала мероприятия вам на электронную почту придет ссылка с доступом в вебинарную комнату.
Обучение будет проходить на платформе Zoom. Вам необходимо предварительно скачать данное приложение.
Стоимость: бесплатно. Подробности в профиле moibizkhv.
Как увеличить доходность от инвестиций в новостройки — Российская газета
Застройщикам больше не интересно продавать дешево «на котловане». Разница в стоимости квадратного метра на старте строительства и готовой квартиры еще два года назад составляла до 30 процентов, сейчас около 10 процентов. Чтобы сегодня зарабатывать на инвестициях в жилье, нужно стать более квалифицированным инвестором, говорят эксперты.
Инвестиции в жилую недвижимость всегда были популярным вариантом вложения средств в России, это позволяет сохранить «тело» капитала. В период договоров долевого участия старого формата (до перехода девелоперов на проектное финансирование и эскроу-счета) разница в стоимости жилья на стадии котлована и после введения в эксплуатацию достигала примерно трети.
Но ситуация изменилась.
«В рамках «прежнего» 214-ФЗ («Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации». — Ред.) девелоперы могли предоставить на стадии котлована хороший дисконт, деньги частных инвесторов поступали в оборот и фактически замещали часть собственного капитала, а в девелоперских проектах он стоит не менее 20 процентов годовых», — говорит Феликс Блинов, генеральный директор Инвестиционной группы «РВМ Капитал», вице-президент Российской гильдии управляющих и девелоперов (РГУД).
Когда средства частных инвесторов поступают на эскроу-счета, застройщики получают их в виде кредита с соответствующей процентной ставкой. Мотивации для существенной скидки на старте проекта у застройщика больше нет. В итоге целый пласт инвесторов просто «ушел» с рынка в поисках более доходных вариантов вложения капитала. «Доходность в 7-9 процентов годовых — это не предел мечтаний, а большую доходность на этом рынке сегодня получить сложно», — говорит Феликс Блинов.
Тем не менее возможности на «первичке» у инвесторов еще остаются. Да и покупать на старте строительства теперь безопасно. Дом будет достроен, даже если застройщику не удастся реализовать большую часть квартир, это сделают на деньги банка.
«Единственное, чем сейчас рискуют инвесторы при покупке жилья на первичном рынке, — это перенос сроков сдачи дома в эксплуатацию. Ежегодно 50-60 процентов новостроек столицы сдается в срок, остальные же по смещенному графику, с опозданием хотя бы на месяц», — говорит Ярослав Кобаладзе, руководитель агентства недвижимости kobaladze_realty.
Инвесторы уходят с рынка в поисках более доходных вариантов вложения капитала
Вкладываться в новостройки по-прежнему стоит, считает Юрий Лебедев, руководитель отдела продаж департамента новостроек «ИНКОМ-Недвижимость». Цены на квартиры в новостройках будут расти хотя бы потому, что уменьшается количество выдаваемых разрешений на строительство. На рынке спрос превышает предложение.
По словам эксперта, инвестировать лучше в студии или однокомнатные квартиры площадью 30-35 квадратных метров, а также в «двушки» площадью 45-55 квадратных метров.
Важны видовые характеристики жилья.
Так, добавить прибыльности проекту могут такие факторы, как новый торговый центр рядом с новостройкой или новая станция метро.
«Будьте на шаг впереди и присмотрите инвестиционную квартиру в тех районах, где до 2025 года запустят МЦД-3 «Ленинградско-Казанский», МЦД-4 «Киевско-Горьковский» и МЦД-5 «Ярославско-Павелецкий». После сдачи линий Московских центральных диаметров недвижимость в этих районах вырастет в цене в несколько раз», — говорит Александр Патешман, независимый финансовый эксперт и инвестор.
Чтобы зарабатывать на перепродаже квартир, придется наращивать квалификацию. Нужно хорошо знать рынок, разбираться в многообразии проектов, будущих премьерах. По сути, инвестор в недвижимость становится схож с игроком на фондовом рынке. А там, если вложиться в акции без знания, они могут случайно вырасти и подорожать вместе с рынком на несколько процентов в год. Без аналитики и поддержки квалифицированных консультантов все это сводится к случайным заработкам.
Традиционно лидерами по количеству новых проектов жилой недвижимости являются Москва, Московская область, Санкт-Петербург и Большой Сочи
«Первичный рынок захватывают частные инвесторы. К таким можно отнести и специалистов сферы недвижимости. Риелтор с хорошим доходом и сбережениями не пойдет в банк. Он купит квартиру в привлекательном для инвестирования жилом комплексе, а затем реализует ее намного дороже», — говорит Ярослав Кобаладзе.
Традиционно лидерами по количеству новых проектов жилой недвижимости являются Москва, Московская область, Санкт-Петербург. В последние годы этот перечень дополнил Сочи. В остальных регионах, наоборот, ситуация меняется не в лучшую сторону.
«По данным Рейтингового агентства строительного комплекса (РАСК), за первую половину 2021-го в России обанкротился 91 застройщик. В регионах не всегда можно найти объект для инвестиционных вложений, потому что крупные девелоперы с осторожностью заходят в новые регионы, а местные застройщики — уходят с рынка», — говорит Феликс Блинов.
Сегодня в 17 регионах России строительство жилья застройщиками либо не ведется, либо находится на низких уровнях, отмечают в РАСК.
Большинство новых квартир — однокомнатные (доля 53 процента). В 11 регионах России доля однокомнатных квартир составляет более 60 процентов, лидер по числу маленьких квартир — Ленинградская область, здесь 75 процентов строящихся — однокомнатные.
Дмитрий Халин, управляющий партнер Savills в России предлагает использовать несколько стратегий для инвестирования в новостройки. По его словам, по-прежнему нужно входить в проект как можно раньше, становиться одним из первых покупателей и выбирать лучше объекты в ЖК. Даже если в последующем средняя цена в проекте вырастет хотя бы на 10-15 процентов, то лучшие лоты подорожают сильнее, и доход будет выше.
Вторая стратегия — использовать в целях инвестирования длительные рассрочки, которые застройщики используют сегодня все чаще. Во многих случаях эти рассрочки беспроцентные. Инвестор получает возможность оплатить незначительную сумму за счет собственных средств, а в дальнейшем сделать переуступку прав по договору долевого участия (ДДУ) конечному покупателю.
«Например, вы оплатите на входе 30 процентов от цены квартиры. Даже если ее цена вырастет всего на 10 процентов, то эти 10 процентов доходности будут рассчитываться на вложенные 30 процентов от суммы. То есть доход инвестора в этом случае будет около 30 процентов годовых. Эта стратегия активно используется на зарубежных рынках и называется «флиппинг». Это вариант для продвинутых инвесторов, которые могут найти проекты с перспективой роста цены и в то же время с выгодными условиями по оплате самой сделки», — говорит Дмитрий Халин.
Кстати
Недвижимость в России по-прежнему остается «защитным» активом, считают эксперты. По данным РАСК, 24 миллиона россиян живут в городах, где вообще отсутствует строительство жилья застройщиками. «Возможно, в ближайшем будущем жилье не будет сильно дорожать, но точно и не обесценится», — резюмирует Татьяна Подкидышева, директор по продажам «НДВ-Супермаркет Недвижимости».
Главная | Interactive Brokers U.K. Limited
Защита вашей конфиденциальности
Когда вы посещаете какой-либо сайт, на нем могут использоваться cookie-файлы и веб-маяки для сохранения или загрузки информации в вашем браузере.
Такая информация обычно касается вас, ваших предпочтений или вашего устройства и требуется для поддержания корректной работы сайта. Как правило, она не имеет прямого отношения к вашей личности, однако она может использоваться для индивидуализации веб-материалов. Поскольку мы уважаем ваше право на конфиденциальность, вы можете отключить некоторые виды cookie-файлов и веб-маяков. Щелкните по заголовку одной из категорий, чтобы узнать больше и изменить настройки по умолчанию. Обращаем внимание, что блокировка некоторых видов cookies может повлиять на работу сайта и ограничить предлагаемые нами услуги.
Строго необходимые cookie-файлы
Строго необходимые cookie-файлы требуются для работы сайта и не могут быть отключены в нашей системе. Обычно они нужны для выполнения запрошенных вами операций (к примеру, конфигурация предпочтений конфиденциальности, вход в систему или заполнение форм). Вы можете настроить свой браузер так, чтобы он блокировал эти cookie-файлы или оповещал вас о них, но тогда некоторые разделы сайта перестанут работать. Эти cookie-файлы не хранят никакую личную информацию.
Всегда активны
Эксплуатационные cookie-файлы и веб-маяки
Эксплуатационные cookie-файлы и веб-маяки позволяют нам фиксировать количество посещений и источники трафика для оценки и улучшения работы сайта. Они дают нам знать, какие страницы наиболее популярны и как посетители перемещаются по нашему сайту. Все данные файлов cookie и веб-маяков существуют в агрегированном виде и анонимны. При запрете этих cookie-файлов мы не сможем узнать о том, что вы посещали наш сайт, а также следить за его работой.
Функциональные cookie-файлы
Функциональные cookie-файлы позволяют нашему сайту предоставлять расширенные функции и персонализировать содержимое. Они могут использоваться нами или сторонними поставщиками, чьи услуги мы включили в наши страницы. Запрет этих cookie-файлов может привести к некорректной работе некоторых или всех подобных функций.
Целевые cookie-файлы и веб-маяки
Целевые cookie-файлы и веб-маяки используются в различных разделах нашего сайта нашими рекламными партнерами. Это помогает соответствующим компаниям составить ваш потребительский профиль и отображать рекламу, связанную с вашими интересами, на других сайтах. Такие файлы предназначены не для хранения личных данных, а идентификации вашего уникального браузера и устройства. При запрете этих cookie-файлов и веб-маяков отображаемая реклама будет не так актуальна для вас. Мы не отслеживаем пользователей, когда они переходят на другие сайты, не являемся поставщиком целевой рекламы, а поэтому не реагируем на запросы «Не отслеживать».
8 лучших краткосрочных инвестиций в феврале 2022 года
Если вы хотите вложить деньги на короткий срок, вы, вероятно, ищете безопасное место, чтобы спрятать наличные, прежде чем вам понадобится получить к ним доступ в не столь отдаленном будущем. Нестабильность рынков и спад в экономике заставили многих инвесторов придержать наличные деньги, поскольку кризис с коронавирусом затянулся, и ситуация остается неопределенной, поскольку 2022 год начинается с того, что экономика пытается сдержать растущую инфляцию.
Если вы хотите вложить деньги на короткий срок, вы, вероятно, ищете безопасное место, чтобы спрятать наличные, прежде чем вам понадобится получить к ним доступ в не столь отдаленном будущем.Краткосрочные инвестиции минимизируют риск, но за счет потенциально более высокой доходности, которую можно получить в лучших долгосрочных инвестициях.
В результате вы всегда будете иметь наличные деньги, когда они вам понадобятся, вместо того, чтобы растрачивать деньги на потенциально рискованные инвестиции. Таким образом, самое главное, что инвесторы должны искать в краткосрочных инвестициях, — это безопасность.
Что такое краткосрочные инвестиции?
Если вы делаете краткосрочные инвестиции, вы часто делаете это, потому что вам нужно иметь деньги в определенное время.
Например, если вы копите на первый взнос за дом или свадьбу, деньги должны быть наготове. Краткосрочные инвестиции — это те, которые вы делаете менее чем на три года.
Если у вас более длительный временной горизонт — по крайней мере, от трех до пяти лет (а лучше даже больше) — вы можете рассмотреть инвестиции, такие как акции. Акции предлагают потенциал для гораздо более высокой доходности. Фондовый рынок исторически рос в среднем на 10 процентов в год в течение длительных периодов, но он оказался довольно нестабильным.Таким образом, более длительный временной горизонт дает вам возможность пережить взлеты и падения фондового рынка.
Краткосрочные инвестиции: надежные, но с меньшей доходностью
За безопасность краткосрочных инвестиций приходится платить. Скорее всего, вы не сможете заработать столько же на краткосрочных инвестициях, сколько на долгосрочных. Если вы инвестируете на короткий срок, вы будете ограничены определенными типами инвестиций и не должны покупать более рискованные активы, такие как акции и фонды акций.
(Но если вы можете инвестировать в долгосрочной перспективе, вот как покупать акции.)
Однако у краткосрочных инвестиций есть несколько преимуществ. Они часто очень ликвидны, поэтому вы можете получить свои деньги, когда вам это нужно. Кроме того, они, как правило, имеют меньший риск, чем долгосрочные инвестиции, поэтому у вас может быть ограниченный убыток или даже его отсутствие.
Вот лучшие краткосрочные инвестиции в феврале:
- Высокодоходные сберегательные счета
- Фонды краткосрочных корпоративных облигаций
- Счета денежного рынка
- Счета управления денежными средствами
- Краткосрочный У.S. фонды государственных облигаций
- Депозитные сертификаты без штрафных санкций
- Казначейские обязательства
- Взаимные фонды денежного рынка
Обзор: лучшие краткосрочные инвестиции в феврале 2022 года
Вот несколько лучших краткосрочных инвестиций, которые все еще приносят вам некоторую прибыль.
1. Высокодоходные сберегательные счета
Высокодоходный сберегательный счет в банке или кредитном союзе является хорошей альтернативой хранению наличных денег на расчетном счете, с которого обычно выплачиваются очень небольшие проценты по вашему вкладу.Банк будет регулярно выплачивать проценты по сберегательному счету.
Сберегателям было бы полезно сравнить высокодоходные сберегательные счета, потому что легко найти, какие банки предлагают самые высокие процентные ставки, и их легко настроить.
Риск: Сберегательные счета застрахованы Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC) в банках и Национальной администрацией кредитных союзов (NCUA) в кредитных союзах, поэтому вы не потеряете деньги. На самом деле нет никакого риска для этих счетов в краткосрочной перспективе, хотя инвесторы, которые держат свои деньги в течение более длительного периода времени, могут столкнуться с трудностями, связанными с инфляцией.
Ликвидность: Сберегательные счета очень ликвидны, и вы можете пополнить счет.
Однако сберегательные счета обычно допускают до шести бесплатных снятий или переводов за цикл выписки. (Федеральная резервная система разрешила банкам отказаться от этого требования в рамках своего экстренного вмешательства на рынке.) Конечно, вы должны следить за банками, которые взимают комиссию за обслуживание счета или доступ к банкоматам, чтобы вы могли свести эти расходы к минимуму. .
2.Фонды краткосрочных корпоративных облигаций
Корпоративные облигации представляют собой облигации, выпущенные крупными корпорациями для финансирования их инвестиций. Обычно они считаются безопасными и выплачивают проценты через регулярные промежутки времени, возможно, ежеквартально или два раза в год.
Фонды облигаций представляют собой наборы корпоративных облигаций многих различных компаний, обычно принадлежащих к разным отраслям и разным размерам компаний. Эта диверсификация означает, что плохо работающая облигация не сильно повлияет на общий доход. Фонд облигаций будет выплачивать проценты на регулярной основе, как правило, ежемесячно.
Риск: Фонд краткосрочных корпоративных облигаций не застрахован государством, поэтому он может потерять деньги. Тем не менее, облигации, как правило, довольно безопасны, особенно если вы покупаете их широко диверсифицированную коллекцию. Кроме того, краткосрочный фонд обеспечивает наименьшую подверженность риску изменения процентных ставок, поэтому рост или падение ставок не слишком сильно повлияют на цену фонда.
Ликвидность: Фонд краткосрочных корпоративных облигаций обладает высокой ликвидностью, и его можно покупать и продавать в любой день, когда открыты финансовые рынки.
3. Счета денежного рынка
Счета денежного рынка представляют собой еще один вид банковских депозитов, и обычно по ним выплачивается более высокая процентная ставка, чем по обычным сберегательным счетам, хотя обычно они также требуют более высоких минимальных инвестиций.
Риск: Обязательно найдите счет денежного рынка, застрахованный FDIC, чтобы ваш счет был защищен от потери денег, с покрытием до 250 000 долларов на вкладчика в каждом банке.
Как и в случае со сберегательным счетом, основной риск для счетов денежного рынка возникает с течением времени, потому что их низкие процентные ставки обычно мешают инвесторам идти в ногу с инфляцией.Однако в краткосрочной перспективе это не является серьезной проблемой.
Ликвидность: Счета денежного рынка обладают высокой ликвидностью, хотя федеральные законы налагают некоторые ограничения на снятие средств.
4. Счет управления денежными средствами
Счет управления денежными средствами позволяет вам вкладывать деньги в различные краткосрочные инвестиции, и он действует как общий счет. Вы часто можете инвестировать, выписывать чеки со счета, переводить деньги и выполнять другие типичные банковские операции.Счета управления денежными средствами обычно предлагаются роботами-консультантами и онлайн-биржевыми брокерами.
Таким образом, счет управления денежными средствами дает вам большую гибкость.
Риск: Счета управления денежными средствами часто инвестируются в безопасные фонды денежного рынка с низкой доходностью, поэтому риск невелик.
В случае некоторых счетов роботов-консультантов эти учреждения вносят ваши деньги в банки-партнеры, защищенные FDIC, поэтому вы можете убедиться, что вы не превышаете покрытие депозита FDIC, если вы уже ведете дела с одним из банков-партнеров.
Ликвидность: Счета управления денежными средствами чрезвычайно ликвидны, и деньги можно снять в любое время. В этом отношении они могут быть даже лучше, чем традиционные сберегательные счета и счета денежного рынка, которые ограничивают ежемесячное снятие средств.
5. Фонды краткосрочных государственных облигаций США
Государственные облигации аналогичны корпоративным облигациям, за исключением того, что они выпускаются федеральным правительством США и его агентствами. Фонды государственных облигаций покупают инвестиции, такие как казначейские векселя, казначейские облигации, казначейские облигации и ценные бумаги с ипотечным покрытием, у федеральных агентств, таких как Государственная национальная ипотечная ассоциация (Ginnie Mae).
Эти облигации считаются малорисковыми.
Риск: Хотя облигации, выпущенные федеральным правительством и его агентствами, не обеспечены FDIC, облигации представляют собой обещание правительства выплатить деньги. Поскольку они поддерживаются полным доверием и кредитом Соединенных Штатов, эти облигации считаются очень безопасными.
Кроме того, фонд краткосрочных облигаций означает, что инвестор берет на себя небольшой процентный риск. Таким образом, рост или падение ставок не сильно повлияют на цену облигаций фонда.
Ликвидность: Государственные облигации являются одними из наиболее широко торгуемых активов на биржах, поэтому фонды государственных облигаций обладают высокой ликвидностью. Их можно покупать и продавать в любой день, когда открыт фондовый рынок.
6. Депозитные сертификаты без штрафных санкций
Депозитные сертификаты без штрафных санкций позволяют вам избежать обычной комиссии, которую банк взимает, если вы аннулируете депозитный сертификат до истечения срока его действия.
Вы можете найти компакт-диски в своем банке, и они, как правило, предлагают более высокую прибыль, чем вы могли бы найти в других банковских продуктах, таких как сберегательные счета и счета денежного рынка.
Компакт-диски — это срочные вклады. Это означает, что при их открытии вы соглашаетесь держать деньги на счете в течение определенного периода времени, от нескольких недель до многих лет, в зависимости от желаемого срока погашения. В обмен на безопасность хранения этих денег в своем хранилище банк будет платить вам более высокую процентную ставку.
Банк регулярно выплачивает проценты по депозитному сертификату, и по истечении срока депозитного сертификата банк вернет вам основную сумму плюс заработанные проценты.
Депозит без штрафа также может быть привлекательным в период повышения процентных ставок, поскольку вы можете снять свои деньги без уплаты комиссии, а затем положить их в другое место для получения более высокой прибыли.
Риск: компакт-диски застрахованы FDIC, поэтому вы не потеряете на них деньги.
Риски для краткосрочного CD ограничены, но один риск заключается в том, что вы можете упустить более выгодную ставку в другом месте, пока ваши деньги привязаны к CD. Если процентная ставка слишком низкая, вы также можете потерять покупательную способность из-за инфляции.
Ликвидность: CD обычно менее ликвидны, чем другие банковские инвестиции в этом списке, но CD без штрафа позволяет вам избежать платы за досрочное прекращение CD.Таким образом, вы можете избежать ключевого элемента, который делает большинство компакт-дисков неликвидными.
7. Treasurys
Treasurys бывают трех видов — казначейские векселя, казначейские облигации и казначейские ноты — и предлагают максимальную безопасную доходность, поддерживаемую кредитным рейтингом AAA федерального правительства США. Таким образом, вместо того, чтобы покупать фонд государственных облигаций, вы можете купить определенные ценные бумаги, в зависимости от ваших потребностей.
Риск: Как и в случае с облигационным фондом, отдельные облигации не обеспечены FDIC, но обеспечены обещанием правительства выплатить деньги, поэтому они считаются очень безопасными.
Ликвидность: Государственные облигации США являются наиболее ликвидными на биржах, и их можно покупать и продавать в любой день, когда рынок открыт.
8. Взаимные фонды денежного рынка
Не путайте взаимный фонд денежного рынка со счетом денежного рынка. Несмотря на то, что они называются одинаково, у них разные риски, хотя оба являются хорошими краткосрочными инвестициями. Взаимный фонд денежного рынка инвестирует в краткосрочные ценные бумаги, включая казначейские облигации, муниципальные и корпоративные долговые обязательства, а также банковские долговые ценные бумаги.А поскольку это взаимный фонд, вы будете платить долю расходов компании-фонду за счет управляемых активов.
Риск: Хотя его инвестиции в целом безопасны, фонды денежного рынка не так безопасны, как счета денежного рынка, поддерживаемые FDIC. Напротив, фонды денежного рынка могут терять деньги, как правило, только в периоды серьезных рыночных кризисов, но, как правило, они достаточно безопасны.
Тем не менее, они являются одними из самых консервативных доступных инвестиций и должны защитить ваши деньги.
Ликвидность: Взаимные фонды денежного рынка достаточно ликвидны, и вы можете легко получить доступ к своим деньгам. Они могут позволить вам выписывать чеки из фонда, хотя обычно вы ограничены шестью снятиями средств в месяц.
Лучшие инвестиции для краткосрочных денег
| Год или менее | Высокодоходные сберегательные счета и счета денежного рынка, счета управления денежными средствами | Около 0,5 процента | Низкий риск и счета поддерживаются FDIC. |
| От двух до трех лет | Казначейские облигации и фонды облигаций, компакт-диски | 1+ процентов | Банковские продукты и казначейские облигации являются самыми безопасными, фонды корпоративных облигаций немного менее безопасны. |
| От трех до пяти лет (или более) | CD, облигации и фонды облигаций и даже акции на более длительный срок | 1,25+ процента (или намного больше, если вы инвестируете в акции) | Компакт-диски и облигации имеют относительно низкий риск по сравнению с акциями, которые могут сильно колебаться и представляют собой высокий риск. |
Что делает хорошие краткосрочные инвестиции?
Хорошие краткосрочные инвестиции могут иметь много общего, но обычно они характеризуются следующими тремя чертами:
- Стабильность: облигации делают. Деньги будут там, когда они вам понадобятся, и часто защищены страховкой FDIC или государственной гарантией.
- Ликвидность: Хорошая краткосрочная инвестиция обычно обеспечивает высокую ликвидность, а это означает, что вы можете быстро получить доступ к вложенным в нее деньгам.В случае некоторых компакт-дисков вы узнаете, когда деньги станут доступны, и вы всегда сможете выкупить компакт-диск, хотя часто это будет сопровождаться штрафом, если только вы не выберете компакт-диск без штрафа.
- Низкие транзакционные издержки: Хорошая краткосрочная инвестиция не требует больших денег, в отличие, например, от дома. Это особенно важно, когда доходность краткосрочных инвестиций находится на историческом минимуме.
Эти функции означают, что ваши деньги не будут подвергаться риску и будут доступны, когда вам нужно их использовать, что является одной из основных причин для краткосрочных инвестиций.Напротив, вы можете получить более высокую прибыль от долгосрочных инвестиций, но должны выдерживать большую краткосрочную волатильность. Однако, если вам нужны эти деньги, вам, возможно, придется продать их в убыток, чтобы получить к ним полный доступ.
Советы по инвестированию денег на срок до 5 лет
Если вы инвестируете деньги на срок до пяти лет, у вас должен быть другой процесс, чем если бы вы инвестировали с временным горизонтом в несколько десятилетий. Вместо этого вам нужно подходить к краткосрочным инвестициям со следующими советами:
- Определите свои ожидания. Краткосрочные инвестиции будут иметь меньшую потенциальную прибыль, чем долгосрочные инвестиции, поэтому важно правильно сформулировать свои ожидания .
- Сосредоточьтесь на безопасности. В целом, если вы инвестируете в краткосрочной перспективе, вы должны сосредоточиться на безопасности, а не на доходности. Ваши деньги должны быть там, когда они вам нужны.
- Небольшой дополнительный доход может не стоить дополнительного риска. С краткосрочными инвестициями, приносящими такой небольшой доход, можно легко попытаться получить небольшой дополнительный доход за счет гораздо большего риска.Но сосредоточьтесь на том, почему вы инвестируете в краткосрочной перспективе.
- Выберите инвестиции в зависимости от ваших потребностей. Возможно, вы сможете заработать немного больше на этом компакт-диске, но что, если вам нужно получить доступ к деньгам до того, как они созреют? Откалибруйте тип инвестиций в соответствии с вашими потребностями.
- Не все краткосрочные инвестиции одинаковы. Банковские продукты поддерживаются FDIC, поэтому вы не потеряете основную сумму. Но рыночные продукты, даже безопасные, такие как фонды краткосрочных облигаций, могут снижаться в течение коротких периодов времени. Поймите риски ваших инвестиций.
В целом, если вы инвестируете в краткосрочной перспективе, вы должны сосредоточиться на безопасности, а не на доходности. Ваши деньги должны быть там, когда они вам нужны.
Поймите риски ваших инвестиций.Краткосрочные инвестиции обычно довольно безопасны, особенно по сравнению с долгосрочными инвестициями, такими как акции или фонды акций. Но убедитесь, что вы понимаете, во что инвестируете.
Подробнее:
Отказ от ответственности перед редакцией: Всем инвесторам рекомендуется провести собственное независимое исследование инвестиционных стратегий, прежде чем принимать инвестиционное решение. Кроме того, инвесторам сообщается, что прошлые результаты инвестиционных продуктов не являются гарантией роста цен в будущем.
12 Лучшие инвестиции для любого возраста и дохода
Термин «инвестирование» может вызывать в воображении образы лихорадочной Нью-Йоркской фондовой биржи, или, возможно, вы думаете, что это что-то предназначенное только для тех, кто богаче, старше или продвинулся дальше по карьерной лестнице, чем вы. Но это не может быть дальше от истины.
При ответственном подходе инвестирование — лучший способ приумножить свои деньги, и большинство видов инвестиций доступны практически всем, независимо от возраста, дохода или карьеры.
Однако эти факторы будут влиять на то, какие инвестиции лучше всего подходят для вас в данный конкретный момент.
Например, человек, близкий к пенсионному возрасту и обладающий солидным капиталом, скорее всего, будет иметь совсем другой инвестиционный план, чем тот, кто только начинает свою карьеру и не имеет сбережений, о которых можно было бы говорить. Ни один из этих людей не должен избегать инвестирования; они должны просто выбрать лучшие инвестиции для своих индивидуальных обстоятельств.
Вот 12 лучших инвестиций для рассмотрения, обычно упорядоченных по риску от самого низкого до самого высокого. Имейте в виду, что более низкий риск обычно означает более низкую доходность.
12 лучших инвестиций
1. Высокодоходные сберегательные счета
Онлайн-сберегательные счета и счета управления денежными средствами обеспечивают более высокую доходность, чем традиционные банковские сберегательные или расчетные счета.
Счета управления денежными средствами похожи на гибрид сберегательного счета и текущего счета: они могут выплачивать процентные ставки, аналогичные сберегательным счетам, но обычно предлагаются брокерскими фирмами и могут поставляться с дебетовыми картами или чеками.
Подходит для: Сберегательные счета лучше всего подходят для краткосрочных сбережений или денег, которые вам нужны только изредка — например, на случай непредвиденных обстоятельств или для отпуска.Транзакции со сберегательного счета ограничены шестью в месяц. Счета управления денежными средствами предлагают большую гибкость и аналогичные, а в некоторых случаях и более высокие процентные ставки.
Если вы новичок в сбережениях и инвестициях, хорошее эмпирическое правило — хранить от трех до шести месяцев расходов на проживание на подобном счете, прежде чем выделять больше на инвестиционные продукты, расположенные ниже в этом списке.
Где открыть счет управления денежными средствами: Инвестиционные компании и роботы-консультанты, такие как Betterment и SoFi, предлагают конкурентоспособные ставки по счетам управления денежными средствами.
Лучшие инвестиционные счета для вас в 2022 году
Используйте наш список лучших наград, чтобы получить лучшие инвестиционные счета года для торговли акциями, инвестирования IRA и многого другого.
2. Депозитные сертификаты
CD — это сберегательный счет, застрахованный на федеральном уровне, который предлагает фиксированную процентную ставку в течение определенного периода времени.
Подходит для: компакт-диск предназначен для денег, которые, как вы знаете, вам понадобятся в определенный день в будущем (например, для первоначального взноса за дом или свадьбы).Обычная продолжительность срока составляет один, три и пять лет, поэтому, если вы пытаетесь безопасно увеличить свои деньги для определенной цели в заранее определенные сроки, компакт-диски могут быть хорошим вариантом. Однако важно отметить, что для того, чтобы получить деньги с компакт-диска раньше, вам, вероятно, придется заплатить комиссию. Как и в случае с другими видами инвестиций, не покупайте компакт-диск на деньги, которые вам могут понадобиться в ближайшее время.
Где купить компакт-диски: компакт-диски продаются в зависимости от продолжительности срока, а лучшие цены обычно можно найти в интернет-банках и кредитных союзах.Ознакомьтесь с лучшими ставками CD прямо сейчас в зависимости от продолжительности срока и минимума счета.
3. Фонды денежного рынка
Взаимные фонды денежного рынка являются инвестиционным продуктом, не путать со счетами денежного рынка, которые представляют собой банковские депозитные счета, аналогичные сберегательным счетам. Когда вы инвестируете в фонд денежного рынка, на ваши деньги покупается набор высококачественных краткосрочных государственных, банковских или корпоративных долговых обязательств.
Подходит для: Деньги, которые вам могут понадобиться в ближайшее время, которые вы готовы подвергнуть немного большему рыночному риску.Инвесторы также используют фонды денежного рынка, чтобы держать часть своего портфеля в более безопасных инвестициях, чем акции, или в качестве держателя денег, предназначенных для будущих инвестиций.
Хотя фонды денежного рынка технически являются инвестициями, не ожидайте более высокой доходности (и более высокого риска) других инвестиций на этой странице. Рост фондов денежного рынка больше похож на доходность высокодоходных сберегательных счетов.
Где купить взаимный фонд денежного рынка: Взаимные фонды денежного рынка можно приобрести непосредственно у поставщика взаимных фондов или в банке, но самый широкий выбор будет доступен в дисконтной онлайн-брокерской конторе (вам потребуется открыть брокерский счет). ).
4. Государственные облигации
Государственная облигация — это ссуда, предоставленная вами государственному органу (например, федеральному или муниципальному правительству), который выплачивает инвесторам проценты по ссуде в течение установленного периода времени, обычно от одного до 30 лет. Из-за этого постоянного потока платежей облигации известны как ценные бумаги с фиксированным доходом. Государственные облигации — это практически безрисковая инвестиция, поскольку они обеспечены полной верой и доверием правительства США.
Недостатки? В обмен на эту безопасность вы не увидите такой высокой доходности с государственными облигациями, как другие типы инвестиций.Если бы у вас был портфель, состоящий на 100% из облигаций (в отличие от сочетания акций и облигаций), было бы значительно сложнее достичь пенсионных или долгосрочных целей. (Дополнительную информацию см. в пояснительной записке к облигациям.)
Подходит для: консервативных инвесторов, предпочитающих менее волатильность своего портфеля.
«Облигации представляют собой балласт для портфеля, обычно повышаясь, когда акции падают, что позволяет нервным инвесторам придерживаться курса с их инвестиционным планом, а не продавать в панике», — говорит Делия Фернандес, сертифицированный специалист по финансовому планированию и основатель Fernandez. Финансовый консультант в Лос-Аламитос, Калифорния.
Фиксированный доход и более низкая волатильность облигаций делают их обычными для инвесторов, приближающихся к пенсионному возрасту или уже находящихся на пенсии, поскольку у этих людей может не быть достаточно длительного инвестиционного горизонта, чтобы выдержать неожиданные или серьезные рыночные спады.
Где купить государственные облигации: Вы можете купить отдельные облигации или фонды облигаций, которые владеют различными облигациями для обеспечения диверсификации, у брокера или непосредственно у андеррайтерского инвестиционного банка или у правительства США. Наш учебник о том, как инвестировать в облигации, поможет вам определить, какие типы и где покупать.
5. Корпоративные облигации
Корпоративные облигации работают так же, как государственные облигации, только вы предоставляете ссуду компании, а не правительству. Таким образом, эти кредиты не обеспечены государством, что делает их более рискованным вариантом. И если это высокодоходная облигация (иногда называемая мусорной облигацией), она может быть значительно более рискованной, приобретая профиль риска/доходности, который больше напоминает акции, чем облигации.
Подходит для: Инвесторы, которые ищут ценные бумаги с фиксированным доходом с потенциально более высокой доходностью, чем государственные облигации, и готовы взять на себя немного больший риск взамен.
В корпоративных облигациях, чем выше вероятность того, что компания обанкротится, тем выше доходность. И наоборот, облигации, выпущенные крупными стабильными компаниями, обычно имеют более низкую доходность. Инвестор должен найти баланс между риском и доходностью, который работает для него.
Где купить корпоративные облигации: Подобно государственным облигациям, вы можете купить фонды корпоративных облигаций или отдельные облигации через инвестиционного брокера.
6. Взаимные фонды
Взаимный фонд объединяет денежные средства инвесторов для покупки акций, облигаций или других активов.Взаимные фонды предлагают инвесторам недорогой способ диверсификации — распределение денег между несколькими инвестициями — для хеджирования убытков от любой отдельной инвестиции.
Подходит для: Если вы копите деньги на пенсию или на другую долгосрочную цель, взаимные фонды — это удобный способ получить доступ к превосходным инвестиционным доходам на фондовом рынке без необходимости покупать и управлять портфелем отдельных акций.
Некоторые фонды ограничивают объем своих инвестиций компаниями, которые соответствуют определенным критериям, например технологическими компаниями в биотехнологической отрасли или корпорациями, выплачивающими высокие дивиденды.Это позволяет вам сосредоточиться на определенных инвестиционных нишах.
Где купить взаимные фонды: Взаимные фонды можно приобрести непосредственно у компаний, которые ими управляют, а также через дисконтные брокерские фирмы. Почти все поставщики взаимных фондов, которые мы рассматриваем, предлагают взаимные фонды без комиссии за транзакцию (что означает отсутствие комиссий), а также инструменты, которые помогут вам выбрать средства. Имейте в виду, что взаимные фонды обычно требуют минимальных первоначальных инвестиций в размере от 500 до тысяч долларов, хотя некоторые поставщики откажутся от минимальной суммы, если вы согласитесь настроить автоматические ежемесячные инвестиции.
7. Индексные фонды
Индексный фонд — это тип взаимного фонда, который держит акции определенного рыночного индекса (например, S&P 500 или Dow Jones Industrial Average).
Цель состоит в том, чтобы обеспечить доходность инвестиций, равную эффективности базового индекса, в отличие от активно управляемого взаимного фонда, который платит профессионалу за курирование активов фонда.
Подходит для: Индексные паевые инвестиционные фонды — одни из лучших доступных для долгосрочных целей сбережений.В дополнение к тому, что индексные взаимные фонды более рентабельны из-за более низких комиссий за управление фондом, они менее волатильны, чем активно управляемые фонды, которые пытаются превзойти рынок.
Индексные фонды могут особенно хорошо подходить для молодых инвесторов с долгосрочной перспективой, которые могут выделить большую часть своего портфеля в фонды акций с более высокой доходностью, чем в более консервативные инвестиции, такие как облигации. По словам Фернандеса, молодые инвесторы, которые могут эмоционально пережить взлеты и падения рынка, могли бы даже преуспеть, вложив весь свой портфель в фонды акций на ранних стадиях.
«Если у них есть 30-летний временной горизонт — и они даже не будут думать о том, чтобы снять деньги в течение 30 лет, — тогда им определенно следует подумать о создании своих пенсионных фондов со 100% акциями», — говорит Фернандес.
Чтобы лучше понять это, взгляните на показатели S&P 500 с 1990 года. Индексный фонд S&P 500 стремился бы воспроизвести эти результаты:
Данные фондового рынка могут быть задержаны до 20 минут и предназначены исключительно для в информационных целях, а не в торговых целях.
Где купить индексные фонды: Индексные фонды можно приобрести непосредственно у поставщиков фондов или через дисконтного брокера. Смотрите нашу статью о том, как инвестировать в индексные фонды.
8. Биржевые фонды
ETF похожи на взаимные фонды в том, что они объединяют деньги инвесторов для покупки набора ценных бумаг, обеспечивая единую диверсифицированную инвестицию. Разница в том, как они продаются: инвесторы покупают акции ETF так же, как они покупают акции отдельных акций.
Подходит для: Подобно индексным фондам и взаимным фондам, ETF являются хорошей инвестицией, если у вас долгосрочный горизонт.Кроме того, ETF идеально подходят для инвесторов, у которых недостаточно денег, чтобы выполнить минимальные инвестиционные требования для взаимного фонда, потому что цена акций ETF может быть ниже минимума взаимного фонда.
Где купить ETF: ETF имеют тикерные символы, такие как акции, и доступны через дисконтных брокерских компаний. (См. наш обзор лучших брокеров для инвестирования в ETF.) Робо-консультанты также используют ETF для построения клиентских портфелей.
9. Дивидендные акции
Дивидендные акции могут обеспечить фиксированный доход от облигаций, а также рост отдельных акций и фондов акций.Дивиденды представляют собой регулярные денежные выплаты, которые компании выплачивают акционерам и часто связаны со стабильными, прибыльными компаниями. Хотя цены на некоторые дивидендные акции могут расти не так высоко и быстро, как у компаний на стадии роста, они могут быть привлекательными для инвесторов из-за дивидендов и стабильности, которые они обеспечивают.
Подходит для: любого инвестора, от новичка до пенсионера, хотя существуют определенные типы дивидендных акций, которые могут быть лучше в зависимости от того, на каком этапе вашего инвестиционного пути вы находитесь.
Молодым инвесторам, например, может быть полезно обратить внимание на производителей дивидендов, то есть на компании с большим опытом последовательного увеличения своих дивидендов. Эти компании могут не иметь высокой доходности в настоящее время, но если их рост дивидендов продолжится, они смогут в будущем. В течение достаточно длительного периода времени это (в сочетании с планом реинвестирования дивидендов) может привести к доходам, которые отражают доходность акций роста, которые не выплачивают дивиденды.
Пожилые инвесторы, ищущие большей стабильности или фиксированного дохода, могут рассмотреть акции, которые выплачивают стабильные дивиденды.В более короткие сроки реинвестирование этих дивидендов может не быть целью; скорее, получение дивидендов в виде наличных может быть частью плана инвестирования с фиксированным доходом.
10. Отдельные акции
Акция представляет собой долю собственности в компании. Акции предлагают наибольшую потенциальную отдачу от ваших инвестиций, подвергая ваши деньги самому высокому уровню волатильности.
Эти предостерегающие слова не предназначены для того, чтобы отпугнуть вас от акций. Скорее, они предназначены для того, чтобы направить вас к диверсификации, которую обеспечивает покупка набора акций через взаимные фонды, а не покупка по отдельности.
Подходит для: инвесторов с хорошо диверсифицированным портфелем, которые готовы взять на себя немного больше риска. Из-за волатильности отдельных акций хорошим эмпирическим правилом для инвесторов является ограничение их отдельных акций до 10% или менее от их общего портфеля.
Где купить акции: Самый простой и недорогой способ купить акции — через дисконтного онлайн-брокера. После того, как вы создадите и пополните счет, вы выберете тип ордера и станете добросовестным акционером.Ниже приведены пошаговые инструкции о том, как покупать акции.
Вот несколько лучших онлайн-брокеров, которых мы рекомендуем:
11. Альтернативные инвестиции
класс альтернативных активов.
Сюда входят криптовалюты, такие как биткойн и эфириум, золото и серебро, частный капитал, хедж-фонды и даже монеты, марки, алкоголь и предметы искусства.
Популярность альтернативных инвестиций возросла в годы после Великой рецессии, когда как акционеры, так и держатели облигаций увидели, что их сбережения значительно сократились. Цены на золото, например, выросли в 2011 году, достигнув максимумов, которые не падали до августа 2020 года. Но это нормально для альтернативных инвестиций, поскольку эти часто нерегулируемые инструменты изобилуют волатильностью.
Подходит для: инвесторов (во многих случаях аккредитованных инвесторов), которые хотят диверсифицировать свои инвестиции, отказавшись от традиционных инвестиций, и застраховаться от спадов на рынке акций и облигаций.
Где купить альтернативные инвестиции: Хотя некоторые онлайн-брокеры предлагают доступ к определенным альтернативным инвестициям, большинство альтернатив доступны только через частные фирмы по управлению активами.
Однако существуют ETF, такие как ETF золота и прямых инвестиций, которые отслеживают сам актив, а также компании, связанные с активом (например, компании по добыче и переработке золота).
12. Недвижимость
Традиционные инвестиции в недвижимость включают покупку недвижимости и ее последующую продажу с целью получения прибыли или владение недвижимостью и сбор арендной платы как формы фиксированного дохода.Но есть несколько других, гораздо более практичных способов инвестировать в недвижимость.
Одним из распространенных способов являются инвестиционные фонды недвижимости или REIT. Это компании, которые владеют приносящей доход недвижимостью (например, торговыми центрами, отелями, офисами и т. д.) и предлагают регулярные выплаты дивидендов. Платформы краудфандинга в сфере недвижимости, которые часто объединяют деньги инвесторов для инвестирования в проекты в сфере недвижимости, также стали популярны в последние годы.
Подходит для: Инвесторы, которые уже имеют солидный инвестиционный портфель и ищут возможности для дальнейшей диверсификации или готовы пойти на больший риск в погоне за более высокой доходностью.
Инвестиции в недвижимость очень неликвидны, поэтому инвесторам не следует вкладывать деньги, которые им могут понадобиться для быстрого доступа.
Как инвестировать в недвижимость: Некоторые REIT можно приобрести на публичном фондовом рынке через онлайн-биржевого маклера, в то время как другие доступны только на частных рынках. Точно так же некоторые платформы краудфандинга открыты только для аккредитованных инвесторов, в то время как другие не накладывают ограничений на то, кто может инвестировать.
Реклама
| Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакцией.Формула оценки для онлайн-брокеров и роботов-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, выбор инвестиций, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений. | Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакцией. Формула оценки для онлайн-брокеров и роботов-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, выбор инвестиций, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений. | Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакцией.Формула оценки для онлайн-брокеров и роботов-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, выбор инвестиций, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений. | |||
$$ 0 за торговлю для онлайн на американских акциях и ETFS | |||||
Как выбрать правильные инвестиции
Создание богатства с помощью инвестиций, описанных выше, может начаться в любом возрасте и при любом уровне дохода.Ключ в том, чтобы выбрать правильные инвестиции для вас, исходя из следующих соображений:
Ваш график. Деньги, предназначенные для краткосрочных нужд, должны быть легко доступны и должны быть безопасными и стабильными инвестициями.
Для долгосрочных целей у вас больше возможностей для инвестирования в более волатильные активы.Ваша устойчивость к риску. Чем больше риска вы готовы взять на себя, подвергая свои деньги краткосрочным колебаниям фондового рынка, тем выше потенциальная прибыль в долгосрочной перспективе.Распределение ваших денег по разным типам инвестиций сгладит ваши доходы от инвестиций.
Сколько у вас денег. Некоторые инвестиции имеют минимальный баланс или требования к первоначальным инвестициям. Но есть обходные пути и поставщики, которые могут удовлетворить большинство инвестиционных бюджетов, если вы знаете, где искать.
Какая помощь вам нужна. Инвесторы-самоучки могут получить доступ ко многим из описанных выше инвестиций, открыв брокерский счет — вот полное руководство по брокерским счетам.Если вы не уверены, какие инвестиции лучше всего подходят для вашей ситуации, вы можете нанять недорогую автоматизированную службу, называемую роботом-советником , чтобы создать для вас инвестиционный портфель на основе вышеуказанных критериев.
Некоторые краткосрочные инвестиции, такие как сберегательные счета, можно открыть в банке.
Для долгосрочных целей у вас больше возможностей для инвестирования в более волатильные активы.
Некоторые краткосрочные инвестиции, такие как сберегательные счета, можно открыть в банке.Как инвестировать деньги: разумные способы начать
Инвестирование денег в фондовый рынок — это американцы № 1 накапливают богатство и откладывают на долгосрочные цели, такие как выход на пенсию, но выясняя, как лучше всего инвестировать это деньги могут пугать.Это не должно быть так.
Лучший способ вложить деньги: пошаговое руководство
Финансовая ситуация каждого человека уникальна. Лучший способ инвестировать зависит от ваших личных предпочтений, а также ваших текущих и будущих финансовых обстоятельств. Важно иметь детальное представление о своих доходах и расходах, активах и обязательствах, обязанностях и целях при построении надежного инвестиционного плана.
Вот пятиэтапный процесс, который поможет вам понять, как инвестировать свои деньги прямо сейчас:
Определите свои финансовые цели, временные рамки и отношение к риску.
Решите, хотите ли вы использовать подход «сделай сам» или «управляй за меня».
Выберите тип инвестиционного счета, который вы будете использовать (401(k), IRA, налогооблагаемый брокерский счет, образовательный инвестиционный счет).
Выберите, какие инвестиции соответствуют вашей толерантности к риску (акции, облигации, взаимные фонды, недвижимость).
А вот подробная информация о том, как правильно и сразу же заставить свои деньги работать.
1.Дайте своим деньгам цель
Выяснение того, как инвестировать деньги, начинается с определения ваших инвестиционных целей, когда вам нужно или вы хотите их достичь, а также вашего уровня комфорта с риском для каждой цели.
Долгосрочные цели: часто универсальной целью является выход на пенсию, но у вас могут быть и другие цели: вы хотите внести первоначальный взнос за дом или обучение в колледже? Купить загородный дом своей мечты или отправиться в юбилейное путешествие через 10 лет?
Краткосрочные цели: отпуск в следующем году, дом, который вы хотите купить в следующем году, резервный фонд или рождественская копилка.
В этом посте мы в основном сосредоточены на долгосрочных целях. Мы также коснемся того, как инвестировать без какой-либо конкретной цели. В конце концов, цель приумножить свои деньги сама по себе является прекрасной целью.
2. Решите, в каком размере вам нужна помощь
Как только вы определите свои цели, вы сможете углубиться в особенности инвестирования (от выбора типа счета до лучшего места для открытия счета и выбора инвестиционных инструментов) . Но если маршрут «сделай сам» не звучит так, как будто это будет ваша чашка чая, не беспокойтесь.
Многие вкладчики предпочитают, чтобы кто-то вложил их деньги за них. И хотя раньше это было дорогое предложение, сегодня оно вполне доступно — даже дешево! — нанять профессиональную помощь благодаря появлению автоматизированных сервисов управления портфелем, также известных как роботы-консультанты.
Эти онлайн-консультанты используют компьютерные алгоритмы и передовое программное обеспечение для создания и управления инвестиционным портфелем клиента, предлагая все, от автоматической ребалансировки до налоговой оптимизации и даже доступа к помощи человека, когда она вам нужна.
Если вы предпочитаете делать это сами, давайте продолжим.
Реклама
| Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакцией. Формула оценки для онлайн-брокеров и роботов-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, выбор инвестиций, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений. | Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакцией.Формула оценки для онлайн-брокеров и роботов-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, выбор инвестиций, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений. | Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакцией. Формула оценки для онлайн-брокеров и роботов-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, выбор инвестиций, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений. | ||
3Выберите инвестиционный счет
Для покупки большинства видов акций и облигаций вам потребуется инвестиционный счет.
Точно так же, как есть несколько банковских счетов для разных целей — расчетный, сберегательный, денежный рынок, депозитные сертификаты — есть несколько инвестиционных счетов, о которых нужно знать.
Некоторые счета предлагают налоговые льготы, если вы инвестируете для определенной цели, например для выхода на пенсию. Имейте в виду, что вы можете быть обложены налогом или оштрафованы, если вы заберете свои деньги досрочно или по причине, которая не считается квалифицированной согласно правилам плана.Другие аккаунты имеют общее назначение и должны использоваться для целей, не связанных с выходом на пенсию, – это дом мечты для отпуска, лодка или ремонт дома в будущем.
Вот список некоторых из самых популярных инвестиционных счетов:
Если вы инвестируете на пенсию:
401(k): Возможно, у вас уже есть 401(k), который предлагают многие работодателей и берет взносы прямо из вашей зарплаты. Многие компании будут соответствовать вашим взносам до определенного предела — если это соответствует вашему вкладу, вы должны внести по крайней мере достаточно, чтобы заработать это соответствие, прежде чем инвестировать в другое место.
Традиционный или Roth IRA: Если вы уже вносите взносы в форму 401 (k) или у вас ее нет, вы можете открыть индивидуальный пенсионный счет. В традиционной IRA ваши взносы не облагаются налогом, но выплаты при выходе на пенсию облагаются налогом как обычный доход. IRA Roth является двоюродным братом традиционной версии с противоположным налоговым режимом: взносы производятся после уплаты налогов, но деньги растут без налогов, а распределения на пенсии не облагаются налогом. Существуют также пенсионные счета, специально предназначенные для самозанятых.
Если вы инвестируете для другой цели:
Налоговый счет. Иногда их называют непенсионными или неквалифицированными счетами. Это гибкие инвестиционные счета, не предназначенные для какой-либо конкретной цели. В отличие от пенсионных счетов, здесь нет правил по суммам взносов, и вы можете снимать деньги в любое время. Эти счета не имеют особых налоговых преимуществ. Если вы откладываете на пенсию и максимально использовали вышеуказанные возможности, вы можете продолжать откладывать на налогооблагаемый счет.
Сберегательные счета колледжа. Как и пенсионные счета, они предлагают налоговые льготы для сбережений на колледж. Счет 529 и образовательный сберегательный счет Коверделла обычно используются для сбережений в колледже.
За исключением формы 401(k), которую предлагает ваш работодатель, вы можете открыть эти счета у онлайн-брокера.
4. Откройте свою учетную запись
Теперь, когда вы знаете, какую учетную запись вы хотите, вам нужно выбрать поставщика учетной записи.Существует два основных варианта:
Онлайн-брокер позволит вам самостоятельно управлять своим счетом, покупая и продавая различные инвестиции, включая акции, облигации, фонды и более сложные инструменты. Аккаунт у онлайн-брокера — хороший выбор для инвесторов, которым нужен большой выбор вариантов инвестирования или которые предпочитают самостоятельно управлять аккаунтом. Вот как открыть брокерский счет.
Робот-консультант в компании по управлению портфелем, которая использует компьютеры, чтобы выполнять большую часть работы за вас, создавая и управляя портфелем на основе вашей устойчивости к риску и цели.
Вы будете платить ежегодную комиссию за управление сервисом, обычно от 0,25% до 0,50%. Роботы-консультанты часто используют фонды, поэтому они, как правило, не являются хорошим выбором, если вас интересуют отдельные акции или облигации. Но они могут быть идеальными для инвесторов, которые предпочитают быть в стороне.
Вы будете платить ежегодную комиссию за управление сервисом, обычно от 0,25% до 0,50%. Роботы-консультанты часто используют фонды, поэтому они, как правило, не являются хорошим выбором, если вас интересуют отдельные акции или облигации. Но они могут быть идеальными для инвесторов, которые предпочитают быть в стороне.Не волнуйтесь, если вы только начинаете. Часто вы можете открыть счет без первоначального депозита. (См. нашу линейку лучших брокеров для начинающих инвесторов.) Конечно, вы не инвестируете, пока не добавите деньги на счет, что вам нужно будет делать регулярно для достижения наилучших результатов.Вы можете настроить автоматические переводы со своего расчетного счета на свой инвестиционный счет или даже напрямую с вашей зарплаты, если ваш работодатель это разрешает.
5. Выбирайте инвестиции, соответствующие вашей терпимости к риску
Чтобы понять, как инвестировать деньги, нужно задаться вопросом, куда вам следует вкладывать деньги (см.
наш полный список лучших инвестиций для любого возраста и дохода). Ответ будет зависеть от ваших целей и готовности идти на больший риск в обмен на более высокую потенциальную прибыль от инвестиций.К общим инвестициям относятся:
Акции: отдельные акции (доля собственности) компаний, стоимость которых, по вашему мнению, вырастет.
Облигации. Облигации позволяют компании или правительству занимать ваши деньги для финансирования проекта или рефинансирования другого долга. Облигации считаются инвестициями с фиксированным доходом и обычно приносят регулярные процентные выплаты инвесторам. Затем основная сумма возвращается в установленный срок погашения. (Подробнее о том, как работают облигации.)
Взаимные фонды: Вкладывая свои деньги в фонды — такие как взаимные фонды, индексные фонды или биржевые фонды (ETF), — вы можете приобрести множество акций, облигаций или других инвестиций по однажды.Взаимные фонды обеспечивают мгновенную диверсификацию, объединяя деньги инвесторов и используя их для покупки корзины инвестиций, которые соответствуют заявленной цели фонда.
Фондами можно активно управлять, когда профессиональный менеджер выбирает используемые инвестиции, или они могут отслеживать индекс. Индексный фонд Standard & Poor’s 500, например, будет владеть 500 крупнейшими компаниями США.Недвижимость. Недвижимость — это способ диверсифицировать ваш инвестиционный портфель за пределами традиционного сочетания акций и облигаций.Это не обязательно означает покупку дома или владение недвижимостью — вы можете инвестировать в REIT, которые похожи на взаимные фонды недвижимости, или через онлайн-платформы для инвестиций в недвижимость, которые объединяют деньги инвесторов.
Фондами можно активно управлять, когда профессиональный менеджер выбирает используемые инвестиции, или они могут отслеживать индекс. Индексный фонд Standard & Poor’s 500, например, будет владеть 500 крупнейшими компаниями США.Лучшие инвестиционные счета для вас в 2022 году
Используйте наш список лучших наград, чтобы получить лучшие инвестиционные счета года для торговли акциями, инвестирования IRA и многого другого.
Для роста инвестируйте в акции и фонды акций
Если у вас высокая устойчивость к риску и вы можете переносить волатильность, вам нужен портфель, состоящий в основном из акций или фондов акций.
Если у вас низкая толерантность к риску, вам понадобится портфель с большим количеством облигаций, поскольку они, как правило, более стабильны и менее волатильны. Ваши цели также важны для формирования вашего портфолио. Для долгосрочных целей ваш портфель может быть более агрессивным и принимать больше рисков, что может привести к более высокой доходности, поэтому вы, вероятно, захотите владеть большим количеством акций, чем облигаций.
Какой бы путь вы ни выбрали, лучший способ достичь долгосрочных финансовых целей и свести к минимуму риск — распределить свои деньги между различными типами активов.Это называется распределением активов. Затем в каждом классе активов вы также захотите диверсифицировать несколько инвестиций.
Распределение активов важно, потому что разные классы активов — акции, облигации, ETF, взаимные фонды, недвижимость — по-разному реагируют на рынок. Когда один наверху, другой может быть внизу. Таким образом, выбор правильного сочетания поможет вашему портфелю выдержать меняющиеся рынки на пути к достижению ваших целей.
Диверсификация означает владение рядом активов в различных отраслях, размерах компаний и географических регионах.Это похоже на подмножество распределения активов.
Создание диверсифицированного портфеля из отдельных акций и облигаций требует времени и опыта, поэтому большинство инвесторов получают выгоду от инвестирования в фонды. Индексные фонды и ETF, как правило, недороги и просты в управлении, поскольку для создания адекватной диверсификации может потребоваться всего четыре или пять фондов.
У меня все в порядке с финансами?Наша дорожная карта инвестиционной стратегии поможет вам в инвестировании. |
Дополнительные ресурсы
Теперь вы знаете основы инвестирования и у вас есть деньги, которые вы хотите инвестировать. Чувствуете, что вам нужно больше информации? Нижеприведенные посты углубляются в некоторые из того, что мы обсуждали выше.
Использование EDGAR для исследования инвестиций
База данных EDGAR обеспечивает бесплатный общедоступный доступ к корпоративной информации, позволяя вам исследовать финансовую информацию и операции публичной компании, просматривая документы, которые компания подает в SEC.Вы также можете изучить информацию, предоставленную взаимными фондами (включая фонды денежного рынка), биржевыми фондами (ETF) и переменными аннуитетами.
С чего начать?
В дополнение к этой ссылке у вас есть два способа доступа к EDGAR с главной страницы SEC.gov:
- Чтобы найти публичную компанию, введите название компании или бегущую строку в строке поиска в верхней части главной страницы.
Типы форм
EDGAR представляет результаты поиска в хронологическом порядке и идентифицирует документы по типам форм, показанным в первом столбце результатов поиска.Например, тип формы годового отчета по форме 10-K, подаваемой отечественными публичными компаниями, — «10-K».
Файлы с добавлением «/A» к коду типа формы указывают на изменение. Например, тип формы «10-K/A» будет указывать на поправку к подаче формы 10-K.
В этом руководстве описано, где можно найти определенные типы информации в общих документах публичных компаний, взаимных фондов и ETF. Более полный список типов форм, поданных в EDGAR, можно найти в списке форм .
Финансовая информация и результаты деятельности
Отечественные публичные компании подают годовые и квартальные отчеты , а также текущие отчеты , когда происходят определенные события, требующие незамедлительного раскрытия. Годовой и квартальный отчеты включают финансовую отчетность за соответствующий период.
| Тип формы | Описание |
10-К | Годовой отчет — содержит проверенные годовые финансовые отчеты, обсуждение существенных факторов риска для компании и ее бизнеса, а также обсуждение и анализ руководством результатов деятельности компании за предыдущий финансовый год. |
10-Q | Ежеквартальный отчет — содержит неаудированные квартальные финансовые отчеты, обновленную информацию о существенных рисках, с которыми сталкивается компания, а также обсуждение руководством и анализ результатов деятельности компании за предыдущий финансовый квартал. |
8-К | Текущий отчет — раскрывает существенные события или информацию, которую компания выбирает или обязана обнародовать до ее следующего запланированного квартального или годового отчета. |
Некоторые компании в настоящее время подают (и скоро всем компаниям придется подавать) эти отчеты о раскрытии финансовой информации в формате структурированных данных , называемом Inline XBRL — формат, который позволяет сторонней программе читать и анализировать информацию. EDGAR включает в себя инструменты, которые позволяют пользователям воспользоваться информацией.
См. Inline XBRL, чтобы узнать больше.
Собрания акционеров
Публичные компании, взаимные фонды и ETF, на которые распространяются правила Комиссии по ценным бумагам и биржам США, рассылают своим акционерам заявления о доверенности, чтобы запросить их голоса на собраниях акционеров.Заявления о доверенности описывают вопросы, по которым будет проведено голосование на собрании, и могут включать компенсацию и другую информацию о совете и исполнительных директорах компании или фонда. Заявления о доверенности отечественных публичных компаний, взаимных фондов и ETF, на которые распространяются правила SEC о доверенности, можно найти на EDGAR.
| Тип формы | Описание |
ПР 14А | Предварительное заявление о доверенности — Предварительное заявление о доверенности подлежит рассмотрению персоналом SEC. |
ДЕФ 14А | Окончательное заявление о доверенности – Окончательное заявление о доверенности, направленное акционерам компании в связи с собранием акционеров компании. |
Вознаграждение руководителей
Местные публичные компании регулярно раскрывают сведения о вознаграждении своих главных исполнительных директоров и других высокооплачиваемых руководителей, а также описывают свою политику вознаграждения руководителей и членов правления.
| Тип формы | Описание |
ДЕФ 14А | Окончательное заявление о доверенности — Компании, на которые распространяются правила о доверенности, обычно предоставляют подробную информацию о компенсации, включая раздел обсуждения и анализа компенсации, в своем ежегодном заявлении о доверенности. |
10-К | Годовой отчет — Если раскрытие информации о компенсации не содержится в заявлении о доверенности или компания не представила заявление о доверенности, годовой отчет по форме 10-K должен включать раскрытие информации. |
8-К | Текущий отчет – Изменения в оплате труда некоторых должностных лиц требуют раскрытия в соответствии с пунктом 5.02 настоящего отчета. Результаты поиска EDGAR для отчетов по форме 8-K показывают номера элементов, включенных в каждый отчет. |
Инсайдерские операции
Корпоративные инсайдеры — должностные лица, директора и держатели более 10 процентов класса зарегистрированных долевых ценных бумаг компании — должны регулярно раскрывать сведения об владениях и операциях со всеми долевыми ценными бумагами этой компании.
| Тип формы | Описание |
3 | Первоначальный отчет о бенефициарном праве — Первоначальный отчет о долевых ценных бумагах компании. |
4 | Отчет об изменении бенефициарного права – Раскрытие информации о сделках с долевыми ценными бумагами компании в течение двух рабочих дней с момента совершения сделки. |
5 | Годовой отчет о бенефициарном праве — Годовой отчет о долевых ценных бумагах компании. |
Доля бенефициарного владения
Любое лицо или группа лиц, которые приобретают бенефициарное владение более чем пятью процентами класса зарегистрированных голосующих ценных бумаг публичной компании, должны раскрывать информацию о своих владениях.
Кроме того, компании регулярно раскрывают информацию о том, кто является их крупными акционерами, а институциональные инвестиционные менеджеры, такие как управляющие взаимными фондами, хедж-фондами или пенсионными фондами, регулярно раскрывают свои активы.
| Тип формы | Описание |
СК 13Д | Приложение 13D Отчет о бенефициарном праве — Подается, когда сторона приобретает более пяти процентов класса именных голосующих ценных бумаг компании; также используется для раскрытия информации о любых последующих изменениях в их активах. |
СК 13G | Отчет о бенефициарном праве, Приложение 13G — Подается, когда сторона приобретает более пяти процентов класса зарегистрированных голосующих ценных бумаг компании в качестве пассивных инвестиций. |
ДЕФ 14А | Окончательное заявление о доверенности . Здесь компании обязаны раскрывать сумму долевых ценных бумаг, находящихся в бенефициарном владении их директоров и должностных лиц, а также любого лица или группы, которые бенефициарно владеют более чем пятью процентами любого класса голосующих ценных бумаг компании. |
13F-HR | Отчет менеджера по институциональным инвестициям — Менеджеры по институциональным инвестициям ежеквартально раскрывают информацию о своих активах и любых изменениях в них. |
Объединение бизнеса
В зависимости от структуры слияния или поглощения компании, участвующие в сделке, могут потребовать различные типы документов.Общие типы форм, поданных в связи с объединением бизнеса, включают следующее.
| Тип формы | Описание |
ПРЕМ14А | Предварительное заявление о доверенности в отношении слияния или поглощения — Предварительное заявление о доверенности, которое подлежит рассмотрению персоналом SEC, поданное в связи со слиянием или поглощением. |
DEFM14A | Окончательное заявление о доверенности в отношении слияния или поглощения – Окончательное заявление о доверенности, направляемое акционерам компании в связи со слиянием или поглощением, которое включает обсуждение условий и причин сделки. |
С-4 | Заявление о регистрации – Подается, когда компания регистрирует ценные бумаги, которые будут использоваться в качестве вознаграждения при слиянии или поглощении. Заявление о регистрации часто включает любое заявление о доверенности, отправляемое акционерам. |
425 | Проспекты и сообщения – Письменные раскрытия информации и сообщения в связи с объединением бизнеса, когда ценные бумаги являются частью вознаграждения. |
СК ТО-Т/ | Заявление о предложении третьего лица/эмитента – Подается лицом, предлагающим приобрести размещенные акции публичной компании у ее акционеров. |
СК 14Д9 | Заявления о привлечении/рекомендации тендерного предложения – Заявка, необходимая для раскрытия рекомендации целевой компании по тендерному предложению. |
8-К | Текущий отчет . Определенная информация об объединении бизнеса может быть раскрыта в форме 8-K, например, первоначальное подписание соглашения о слиянии или, если приобретение не требует одобрения акционеров, информация о приобретаемой компании. |
Часто документ о раскрытии информации, направляемый акционерам, подается в качестве приложения к подаче.
Публичные предложения
Чтобы зарегистрировать предложение и продажу ценных бумаг населению в SEC, компания должна подать регистрационное заявление .Первый раз, когда компания публично предлагает и продает свои ценные бумаги, это называется первичным публичным предложением.
Проспект , который часто составляет большую часть заявления о регистрации, представляет собой документ, предоставляемый инвесторам, который раскрывает информацию о компании и предложении.
| Тип формы | Описание |
С-1 | Заявление о регистрации – Подается для регистрации предложения и продажи ценных бумаг населению, часто в связи с первичным публичным предложением. |
С-3 | Краткое регистрационное заявление – Сокращенное регистрационное заявление, доступное для определенных компаний, уже подотчетных, для регистрации предложения и продажи ценных бумаг населению. |
424B [№] | Проспект – Документ, раскрывающий информацию о компании и предложении, который обычно составляет большую часть заявления о регистрации. |
ЗАГРУЗИТЬ | Корреспонденция SEC — Публично опубликованная письменная переписка сотрудников SEC с компанией во время процесса проверки, включая проверку заявления о регистрации компании для ее первичного публичного предложения. |
КОРРЕСП | Переписка — Публично обнародованная корреспонденция компании и ее консультантов персоналу SEC, как правило, в процессе проверки. |
Краудфандинг на основе ценных бумаг
Краудфандинг — это способ собрать деньги за счет небольших индивидуальных инвестиций или пожертвований большого числа людей. Компании, которые предлагают и продают ценные бумаги населению в надежде на освобождение от регистрации для краудфандинга на основе ценных бумаг, должны подавать заявки на EDGAR.
| Тип формы | Описание |
С | Заявление о предложении — раскрытие компанией, делающей краудфандинговое предложение, информации о себе и предложении. |
С-У | Обновления о проделанной работе – Раскрытие информации во время размещения о состоянии достижения целевой суммы предложения (если только посредник не предоставляет обновления на своей онлайн-платформе) и окончательной сумме проданных ценных бумаг. |
C-AR | Годовой отчет – Годовой отчет компании, включающий финансовую отчетность. |
С-ТР | Прекращение предоставления отчетности – Если соответствует требованиям, заявление компании о прекращении ее обязательства по подаче годовых отчетов. |
Положение А Предложение
Положение А разрешает соответствующим компаниям, привлекающим не более 50 миллионов долларов в течение 12 месяцев, предлагать ценные бумаги населению с более ограниченным раскрытием информации, чем это требуется при размещении зарегистрированных ценных бумаг.
Компании, размещающие предложения в соответствии с Положением А, подпадают под действие требований уровня 1 или уровня 2 в зависимости от того, какой капитал они планируют привлечь в рамках предложения. Компании, размещающие предложения Уровня 1, не предъявляют текущих требований к отчетности, кроме подачи окончательного отчета, в котором сообщается о прекращении или завершении предложения, в то время как компании, размещающие предложения Уровня 2, предъявляют текущие требования к отчетности.
| Тип формы | Описание |
1-А | Заявление о предложении . Сюда входит проспект предложения , документ, предоставляемый инвесторам, в котором содержится важная информация о компании и предложении. |
1-З | Отчет о выходе – Подробно о прекращении или завершении предложения. |
Текущая отчетность для компаний уровня 2 | |
1-К | Годовой отчет — Годовой отчет компании, который включает проверенную финансовую отчетность и обсуждение финансовых результатов компании за год. |
1-СА | Полугодовой отчет – Этот отчет включает неаудированные промежуточные финансовые отчеты за первые шесть месяцев финансового года компании и обсуждение финансовых результатов компании за этот период. |
1-У | Текущий отчет — Подается для раскрытия информации об определенных событиях, включая фундаментальные изменения, банкротство, смену бухгалтера, отказ от использования предыдущей финансовой отчетности или аудиторского заключения, смену контроля и уход главных должностных лиц. |
Вместо этого компании, размещающие предложения уровня 2, могут указать это в форме 1-K.
Иностранные частные эмитенты
Некоторые публичные компании, которые организованы или созданы за пределами США, известные в соответствии с федеральным законодательством о ценных бумагах как иностранные частные эмитенты , могут подавать отчеты в SEC в формах, отличных от тех, которые должны быть поданы публичными компаниями США.
| Тип формы | Описание |
Ф-1 | Заявление о регистрации – Иностранные частные эмитенты могут зарегистрировать предложение ценных бумаг с помощью этой подачи. |
20-Ф | Годовой отчет или Заявление о регистрации – Этот документ включает проверенную финансовую отчетность иностранного частного эмитента и обсуждение финансовых результатов компании. |
6-К | Отчет — Подается в связи с пресс-релизами, обращениями к держателям ценных бумаг и любыми раскрытиями информации, которые должны быть предоставлены держателям ценных бумаг в соответствии с законодательством страны регистрации компании. |
Флажок на титульной странице указывает, предназначена ли подача для годового отчета или для регистрации класса ценных бумаг.
Взаимные фонды и ETF
Взаимные фонды и ETF подают в EDGAR некоторые из тех же или подобных документов, что и публичные компании. Они также подают различные формы, некоторые из которых подаются только фондами денежного рынка. Обратите внимание, что фонды могут иметь похожие названия. Чтобы убедиться, что вы ищете правильный фонд, дважды проверьте символ тикера на странице результатов поиска. Эти документы можно найти не только на сайте EDGAR, но и на веб-сайте фонда или у финансового специалиста.
Н-1А/485 | Заявление о регистрации (включая проспект ) — Проспект включает информацию о фонде, такую как инвестиционные цели/задачи; таблица комиссий; инвестиционные стратегии и риски, а также производительность; консультанты и портфельные менеджеры; покупка и продажа паев фонда; и налоговая информация. |
497К | Краткий проспект – Краткий документ с раскрытием информации включает ту же ключевую информацию, которая требуется в начале полного проспекта. |
497 | Периодическое обновление проспекта фонда – Включает периодические обновления проспекта. |
N-CSRS/ | Годовой/полугодовой отчет Отчеты акционеров – Описывает, как работает фонд, и включает активы фонда и финансовую отчетность. |
ДЕФ 14А | Окончательное заявление о доверенности – Заявление о доверенности, направляемое в связи с вопросами, по которым акционеры фонда голосуют на собрании акционеров фонда. |
Н-ПХ | Запись голосования по доверенности . Определяет конкретные предложения, по которым фонд имел право голосовать в отношении своих основных портфелей, и то, как фонд голосовал по каждому из них. |
N-ПОРТ | Перечень портфельных активов в приложении к N-PORT — включает список портфельных активов фонда за первый и третий финансовые кварталы, которые не указаны в форме N-CSR. |
Н-14 | Заявление о регистрации слияния фондов — Документ, раскрывающий информацию, включает информацию о слиянии фондов или другой подобной сделке. |
В годовом отчете также обсуждаются рыночные условия и инвестиционные стратегии, которые существенно повлияли на результаты деятельности фонда в течение последнего финансового года.
Переменная рента
Переменные аннуитеты делают некоторые из тех же или подобных заявок на EDGAR, что и взаимные фонды и ETF. Для получения наилучших результатов выполните поиск по маркетинговому названию договора переменной ренты. Обратите внимание, что страховые компании и их договоры могут иметь схожие названия. Чтобы убедиться, что вы смотрите на правильный переменный аннуитет, дважды проверьте название контракта и название страховой компании. Помимо того, что вы можете найти эти документы в EDGAR, вы обычно можете получить их на веб-сайте страховой компании или у своего финансового специалиста.
Н-4/485 | Заявление о регистрации (включая проспект ) — Проспект включает информацию о переменной ренте, такую как ее сборы, варианты инвестирования и функции страхования, такие как пособия в случае смерти или защита дохода. |
497 | Периодическое обновление проспекта с переменным аннуитетом – Включает периодические обновления проспекта. |
Приложения
Приложения часто требуются при регистрации и могут включать существенные соглашения, организационные документы, такие как устав компании, финансовые отчеты и презентации.
Список вещественных доказательств можно найти ближе к концу заявки в указателе вещественных доказательств , и публичные компании теперь обязаны включать гиперссылку на каждое перечисленное вещественное доказательство.Экспонат может быть подан одновременно с подачей заявки или может быть подан ранее. Если он был подан с предыдущей версией заявки, часто имеется запись, указывающая, что экспонат был ранее подан . Если он был подан с другой регистрацией, в указателе экземпляров часто указывается, что экземпляр включен посредством ссылки .
Следующая таблица иллюстрирует пример индекса экспоната.
| Тип формы | Описание |
3.1 | Свидетельство о регистрации Компании (включено со ссылкой на Приложение 3.1 заявления о регистрации Компании в Форме S-1, поданной 2 января 2012 г.) – . Это приложение можно найти в предыдущей документации, на которую делается ссылка. |
3,2 | Устав с поправками и новой редакцией* – Как указано в примечании, это приложение было подано в ранее поданной версии текущего документа. |
10,1 | Кредитный договор между Компанией и Большим банком от 30 января 2018 г. – Данное приложение было приложено к текущей документации. |
* Ранее подано.
5 лучших долгосрочных инвестиций 2022 года
Редакционная независимостьМы хотим помочь вам принимать более взвешенные решения. Некоторые ссылки на этой странице — четко обозначенные — могут привести вас на партнерский веб-сайт и могут привести к тому, что мы получим реферальную комиссию.Для получения дополнительной информации см. Как мы зарабатываем деньги.Инвестирование может быть отличным способом создать себе пенсионный фонд, фонд первоначального взноса или сбережения на обучение в колледже. Чем дольше ваши деньги должны расти, тем меньше вы должны инвестировать.
Лучше начать инвестировать как можно раньше — даже сегодня, если можете. Начните с того, что убедитесь, что ваш долг под высокие проценты находится под контролем, и у вас есть достаточный резервный фонд (наличные, которые вы можете быстро получить, если потеряете работу или столкнетесь с непредвиденным событием).
Исторически сложилось так, что инвестиции легко опережают инфляцию — даже при обычных подъемах и падениях рынка.
Вам просто нужно знать, как распределить свой риск и выбрать правильные методы, чтобы помочь своим деньгам расти.
Мы спросили экспертов, и вот лучшие инвестиции, чтобы ваши деньги приумножились сегодня.
Зачем и когда инвестировать?
Во-первых, давайте сначала посмотрим, когда вы должны начать инвестировать.
«Ваши деньги со временем приносят деньги, когда вы инвестируете. Вот как вы накапливаете богатство», — говорит Кэтрин Перри, сертифицированный специалист по финансовому планированию и консультант Fort Pitt Capital Group, фирмы по управлению инвестициями в Пенсильвании.
Pro Tip
Прежде чем инвестировать, важно понять свою устойчивость к риску, сроки и какой счет использовать. Для многих людей это может означать недорогие индексные фонды на счете Roth IRA до выхода на пенсию.
Прежде чем начать инвестировать, убедитесь, что у вас есть резервный фонд. Таким образом, у вас будет доступ к наличным деньгам, если возникнут какие-либо проблемы.
Хорошее место для хранения средств на случай чрезвычайной ситуации — высокодоходный сберегательный счет.
Когда у вас есть наличные резервы и ваш долг под высокие проценты находится под контролем, самое время начать инвестировать.
«Старая поговорка гласит, что время на рынке, а не время на рынке. Инвестируйте как можно скорее», — говорит Перри.
Вот лучшие места для начала.
Лучшие инвестиции в 2022 году
Индексные фонды (ETF или взаимные фонды)
Эксперты рекомендуют недорогие диверсифицированные индексные фонды. Это фонды с низким коэффициентом расходов или комиссиями, которые отлично подходят для всех инвесторов. Индексный фонд S&P 500 — отличное место для начала. Он отслеживает 500 крупнейших компаний на фондовом рынке.Индексные фонды являются более безопасными инвестициями, чем попытка выбрать отдельные акции, потому что они расширяют ваши инвестиции на сотни компаний. Этот процесс хорошо работает, если у вас нет времени или интереса к выбору отдельных акций. Кроме того, со временем эта стратегия имеет тенденцию приносить более высокую прибыль.
На выбор предлагается несколько индексных фондов, в том числе основанных на определенной отрасли, временной шкале или секторе рынка. Вы можете купить индексный фонд, который является биржевым фондом (ETF), который ведет себя как традиционная акция с рыночными колебаниями в течение дня, или взаимный фонд, который закрывается в конце рыночного дня.Несмотря на их небольшие различия, любой из них может быть хорошим выбором. Просто обратите внимание на комиссии и минимальные инвестиции. EFT, как правило, являются более легкой точкой входа для начинающих из-за более низких затрат и минимумов.
Другие типы инвестиционных стратегий
Как инвестор, вы можете решить добавить в свой портфель другие виды инвестиций. Типы ценных бумаг, которые вы можете добавить, могут быть более рискованными, но они могут дополнить ваши индексные фонды. Какие бы другие ценные бумаги вы ни решили добавить, убедитесь, что вы согласовываете их с вашими инвестиционными целями, и проведите некоторое исследование, прежде чем убедиться, что вы знаете, во что инвестируете.
Акции малой капитализации
Акции малой капитализации — это акции компании с рыночной капитализацией менее 2 миллиардов долларов. Эти акции могут быть способом инвестирования в компании, которые готовы к долгосрочному росту и быстрой прибыли.
Добавление акций с малой капитализацией в ваш портфель через индексный фонд — это хороший способ включить акции с малой капитализацией в вашу инвестиционную стратегию. Популярным индексным фондом с малой капитализацией является индекс Russell 2000, который отслеживает 2000 компаний с малой капитализацией в различных отраслях.Конечно, нет никакой гарантии, что небольшая компания выживет, и первоначальные результаты не гарантируют, что она будет продолжаться.
Акции «голубых фишек»
Акции «голубых фишек» — это акции крупных, известных компаний с именами, известными всем, например Disney, Amazon и Johnson & Johnson. Эти акции считаются надежными, безопасными и способными выдерживать экономические спады в долгосрочной перспективе.
Чтобы определить акции «голубых фишек», взгляните на промышленный индекс Доу-Джонса.Поскольку они имеют проверенный послужной список, акции «голубых фишек» могут повысить стабильность и надежность вашего портфеля. Если у вас есть фонд S&P 500 или общий рыночный индекс, скорее всего, у вас уже есть хороший доступ к этим акциям. Индексный фонд голубых фишек или ETF — хороший способ начать инвестировать в них. SPDR Dow Jones Industrial Average ETF Trust является одним из самых популярных фондов «голубых фишек» из-за низких комиссий. Вы также можете приобрести акции напрямую через брокерскую компанию.
Недвижимость и/или REIT
Покупка недвижимости часто требует первоначальных затрат, таких как первоначальный взнос и сборы за закрытие сделки, помимо любого ремонта, который вы решите сделать.Есть также текущие (и, возможно, неожиданные) расходы, такие как техническое обслуживание, ремонт, работа с арендаторами и вакансии, если вы решите сдать недвижимость в аренду.
Если домовладение не для вас, вы все равно можете инвестировать в недвижимость через инвестиционные фонды недвижимости (REIT). REIT позволяют вам покупать доли в портфеле недвижимости с недвижимостью, расположенной по всей стране. Они публично торгуются и могут принести высокие дивиденды и долгосрочную прибыль.
«В этом году REIT показали отличные результаты.Обычно они плохо справляются с пандемией, но, что удивительно, они справляются», — говорит Луис Стромайер, сертифицированный специалист по финансовому планированию, партнер и советник Octavia Wealth Advisors. Отчасти причина в том, что вы получаете доступ к объектам недвижимости, таким как коммерческая недвижимость и многоквартирные жилые комплексы, которые могут быть недоступны для индивидуального инвестора.
С другой стороны, выплаты дивидендов, полученные через REIT, облагаются налогом как обычный доход, а не квалифицированные дивиденды, что может привести к более высокому налоговому счету, если вы инвестируете через налогооблагаемый брокерский счет.
Когда вы инвестируете в REIT, вы также по своей сути доверяете управляющей компании в поиске доходной недвижимости и правильном управлении ею. Вы не имеете права голоса, какую недвижимость REIT выбирает для покупки. Но при этом вам не нужно иметь дело с арендаторами, ремонтом или поиском большого первоначального взноса, чтобы начать инвестировать. И если вы можете инвестировать через счет с налоговыми льготами, дивиденды могут расти без уплаты налогов.
Куда инвестировать в 2022 году
Одно дело выбрать, во что инвестировать.Вы также должны выбрать тип счета для размещения своих инвестиций.
Финансовые эксперты рекомендуют IRA, поскольку они помогают защитить инвесторов от налогов при пенсионных накоплениях или других долгосрочных целях. Существует несколько различных типов IRA, также известных как индивидуальные пенсионные соглашения.
Roth IRA
Roth IRA — отличное средство для пенсионных накоплений. Что бы вы ни вложили, вы можете забрать, и все деньги, которые вырастут, не облагаются налогом, если вы заберете их по 59 ½.
Каждый год вы можете вносить в свой Roth 6 000 долларов, если вам меньше 50 лет, и 7 000 долларов, если вам больше 50 лет, при условии, что ваш доход не превышает 140 000 долларов, если вы подаете заявление в одиночку, или 208 000 долларов, если вы подаете совместную заявку.
Это особенно полезная стратегия, когда вы молоды или живете с низким уровнем налогообложения. Вы платите налоги со своих взносов сейчас, а затем позволяете им расти без налогов столько, сколько сможете. «Это огромное преимущество, потому что вам не нужно снова платить налоги. Это как бесплатные деньги», — говорит Перри.
Традиционный IRA
Традиционный IRA позволяет вам претендовать на налоговый вычет с ваших взносов, но вы будете платить налоги, когда вы выйдете в возрасте 59 ½ лет. Это хороший выбор, если вы ожидаете, что ваша будущая налоговая ставка будет ниже, чем сейчас, или если вы предпочитаете получить налоговые льготы сейчас, а не в будущем.
Лимиты взносов такие же, как и в Roth IRA.
SEP IRA
Упрощенная пенсия работникам (SEP) IRA представляют собой пенсионные счета для малых предприятий или самозанятых лиц.Если вы работаете на себя или владеете небольшим бизнесом, это способ отложить сбережения на пенсию с более высокими лимитами, чем традиционная 401 (k) или IRA. С SEP IRA вы можете вносить до 58 000 долларов в год. Это могло бы обеспечить большую возможность экономии для владельцев малого бизнеса.
На что следует обратить внимание перед инвестированием и почему долгосрочное инвестирование имеет ключевое значение
Начиная свой инвестиционный путь, сначала подумайте, где бы вы хотели разместить свои инвестиции. Это может быть налогооблагаемый брокерский счет, 401(k) работодателя или IRA с налоговыми льготами.Если вы хотите инвестировать в недвижимость, решите, соответствуют ли вашему стилю инвестирования физическая недвижимость или REIT.
Затем оцените свою устойчивость к риску и срок, на который вы хотите инвестировать.
Имейте в виду, что из-за сложных процентов долгосрочное инвестирование (10+ лет) является наиболее надежным способом приумножить ваши деньги.
Совершенно нормально инвестировать полностью в недорогие, диверсифицированные индексные фонды. «Правильно диверсифицированные инвестиции с длительным опытом роста являются ключом к созданию богатства», — говорит Стомайер.Таким образом, вы также сможете противостоять падениям рынка, давая своим деньгам лучший шанс для роста.
Лучшие инвестиции для начинающих в 2022 году
Независимость от редакцииМы хотим помочь вам принимать более взвешенные решения. Некоторые ссылки на этой странице — четко обозначенные — могут привести вас на партнерский веб-сайт и могут привести к тому, что мы получим реферальную комиссию. Для получения дополнительной информации см. Как мы зарабатываем деньги. Если ваша цель на новый год — начать инвестировать в свое будущее, но вы не знаете, с чего именно начать, вы попали по адресу.Инвестирование не должно быть запутанным или сложным.
На самом деле, инвестиции в свое будущее — это один из лучших долгосрочных шагов, которые вы можете сделать, особенно если вам осталось несколько десятков лет до выхода на пенсию.
Инвестиции сами по себе просты после настройки, но не всегда легко понять, с чего начать. Количество доступной инвестиционной информации может быть ошеломляющим, и вы можете легко просеивать опрометчивые выборы акций, непрошенные советы от членов семьи и рыночные новости, которые всегда полны драмы.
Раннее начало работы и частые инвестиции — вот секрет здорового пенсионного счета. Кроме того, сила сложных процентов, которая может дать огромный импульс при длительном инвестиционном горизонте , может заставить ваши деньги работать на вас, чтобы они росли, даже когда вы спите.
«Вы должны прорваться через заголовки», — советует Джилл Фопиано, президент и главный исполнительный директор O’Brien Wealth Partners. «Легко найти противоречивые статьи об одних и тех же инвестициях».
Не знаете, с чего начать? Мы здесь, чтобы прояснить это для вас.
Лучшие инвестиционные стратегии часто самые простые. Давайте рассмотрим несколько популярных вариантов инвестирования для начинающих.
Обзор стратегии инвестирования для начинающих
Прежде чем начать инвестировать, важно уяснить несколько моментов.
Во-первых, подумайте о своем бюджете и сбережениях на случай непредвиденных обстоятельств. Эксперты рекомендуют отложить расходы на шесть месяцев на сберегательном счете, прежде чем серьезно инвестировать в рынок. Тем не менее, если у вас есть 401(k), спонсируемая работодателем, было бы неплохо хотя бы начать вносить в нее средства при создании резервного фонда.Таким образом, вы по-прежнему можете получать компенсацию взносов работодателя. Но приведите свой резервный фонд в движение.
В большинстве случаев рекомендуется погасить долг с высокими процентами до того, как вы начнете инвестировать. Те, у кого студенческие ссуды или ипотечные кредиты ниже 5% годовых, могут захотеть постепенно погасить свой долг, а также инвестировать в фондовый рынок.
Тем не менее, в первую очередь следует позаботиться о личных кредитах и остатках на кредитных картах с 10% годовых или более, так как любой рост рынка, вероятно, будет просто омрачен процентами по этому долгу.
После того, как у вас будет достаточно средств, отложенных в фонде на черный день, пересмотрите свой бюджет и инвестируйте столько, сколько считаете нужным (или можете). Имейте в виду, что даже 5 долларов достаточно для инвестиций. Небольшие, последовательные количества со временем накапливаются, и самое главное — быть последовательным и начать как можно скорее.
Понимание инвестиционных инструментов
401(k)s, Roth IRA и традиционные IRA
Чтобы приобрести любой из фондов, упомянутых ниже, вам потребуется инвестиционный инструмент.Здесь на помощь приходят специальные пенсионные счета, такие как 401(k), спонсируемая работниками, или Roth, или традиционный IRA. Использование пенсионного счета для покупки инвестиций — эффективный способ инвестирования в долгосрочной перспективе.
Эти счета имеют налоговые преимущества, которые позволяют вашим доходам расти без уплаты налогов или с отсрочкой налогообложения в течение многих лет.
Облагаемые налогом брокерские счета
В отличие от пенсионного счета, который имеет определенные налоговые преимущества, если вы снимаете с него средства в соответствующем возрасте (59 ½ — самый ранний возраст), обычный инвестиционный счет, с которого вы можете облагаться налогом на прибыль и снятие средств, называется брокерский счет.
Имея брокерский счет, вы можете покупать ценные бумаги, такие как акции, облигации и индексные фонды. В отличие от пенсионных счетов, нет никаких правил относительно того, сколько вы можете внести и когда вы можете снять. Ознакомьтесь со списком лучших биржевых онлайн-брокеров NextAdvisor, чтобы найти лучшие варианты с низкими комиссиями и хорошим обслуживанием клиентов.
1. Целевая дата Фонды
Теперь, когда вы прочитали об инвестиционных инструментах, пришло время узнать о самих инвестициях.
Эксперты любят фонды с установленной датой, и на то есть веские причины.Фонды с установленной датой представляют собой сочетание акций и облигаций в одном фонде, который со временем автоматически становится более консервативным. Созданные для снижения риска по мере приближения к пенсии, фонды с установленной датой часто включают в свое название год, например «Фонд с установленной датой 2060». Пенсионные планы, спонсируемые работодателем, обычно предлагают средства с установленной датой в качестве вариантов инвестирования, поскольку они позволяют сотрудникам легко установить их и, так сказать, забыть.
«Фонды с установленной датой — это простой способ откладывать средства на определенную дату и время, а также они предлагают доступ к различным рынкам», — говорит Фопиано.Это преимущество, потому что вам не нужно выбирать отдельные акции или проводить много исследований.
Фонды с установленной датой — отличное место для начала, если вы хотите чего-то легкого. Вы можете инвестировать в него через свой план 401 (k), спонсируемый сотрудниками, через брокерский счет или через свой индивидуальный Roth или традиционный IRA.
На самом деле, миллионер-инвестор и основатель Клуба личных финансов сказал NextAdvisor, что если бы он мог переделать весь свой портфель, он бы инвестировал в фонд с одной установленной датой.
2. Индексные фонды
Индексные фонды — это инвестиции, которые отслеживают индекс и стремятся соответствовать ему, например, общий рынок, S&P 500 и многие другие.
«Индексный фонд — это захватывающий и относительно безопасный способ сделать ваши первые инвестиции, потому что он диверсифицирован, имеет более низкие комиссии и предоставляет вам большой кусок рынка за одну транзакцию», — говорит Мелани Мортимер, президент SIFMA Foundation. , образовательная некоммерческая организация.
Вы также можете начать инвестировать в индексные фонды с небольшими суммами денег.Например, у Fidelity нет минимальных необходимых инвестиций для покупки акций индексного фонда большой капитализации Fidelity® ZERO или расширенного индексного фонда Fidelity® ZERO. Большинство крупных инвестиционных менеджеров предлагают сопоставимые фонды, которые средний потребитель может легко открыть с небольшими первоначальными инвестициями.
NextAdvisor рекомендует недорогие индексные фонды широкого рынка как отличное место для начала инвестирования.
Как и фонд с установленной датой, индексные фонды можно приобрести через налогооблагаемый брокерский счет или через пенсионные счета с льготным налогообложением, такие как 401(k), традиционную IRA или Roth IRA.
3. ETF
ETF — это тип ценной бумаги, которая отслеживает определенный индекс, сектор или товар, который вы можете покупать и продавать в течение дня, как акции. По сравнению с взаимными фондами, которыми вы можете торговать только один раз в день, когда рынок закрывается, ETF торгуются на бирже (отсюда и название).
Из-за своей налоговой эффективности ETF также являются отличным выбором для налогооблагаемых брокерских счетов.
Как начать инвестировать сегодня
Если вам нужна помощь с вашим инвестиционным портфелем, робот-консультант может задать вам несколько вопросов о вашей устойчивости к риску и сроках инвестирования, чтобы определить наилучшие для вас инвестиции.
Робо-советники используются большинством инвесторов и надежны. Как только вы узнаете свою толерантность к риску, вы готовы открыть счет. Вы можете придерживаться робота-консультанта или рассмотреть список лучших онлайн-брокеров NextAdvisor для более традиционного или самостоятельного варианта.
Сила постоянства
Старайтесь инвестировать через равные промежутки времени, например, каждый раз, когда вам платят. Эта стратегия известна как усреднение долларовых затрат, потому что регулярные взносы с течением времени выработают у вас привычку инвестировать.Просто сосредоточьтесь на последовательности. Некоторые работодатели могут даже автоматически переводить часть вашей зарплаты на ваш инвестиционный счет. Когда деньги на вашем счету, убедитесь, что они не лежат там просто так.
Сделайте дополнительный шаг, чтобы убедиться, что деньги действительно инвестируются. В зависимости от типа вашей учетной записи не всегда достаточно просто перевести деньги. Со многими онлайн-брокерами вам необходимо сделать дополнительный шаг по покупке акций или фондов, в которые вы хотите инвестировать.
market или S&P 500, которые доступны у большинства брокеров и пенсионных планов.
Наконец, проверяйте время от времени. «Вы не хотите проверять это каждый день», — говорит Фопиано. «Рынки идут вверх и вниз, но если у вас есть долгосрочная перспектива, вы можете пережить падение рынков». Лучше всего убедиться, что ваши счета работают должным образом, что дивиденды выплачиваются (и реинвестируются, если вы этого хотите), и что ваши инвестиции соответствуют вашим уровням риска и будущим целям.
Благодаря постоянству, времени на рынке и инвестициям, которые вас устраивают, вы обеспечите себе в будущем много денег, когда будете готовы выйти на пенсию.
Десять вещей, которые следует учитывать перед принятием решения об инвестировании
Инвестируйте с умом: введение в паевые инвестиционные фонды. В этой публикации объясняются основы инвестирования во взаимные фонды, принципы работы взаимных фондов, факторы, которые необходимо учитывать перед инвестированием, и способы избежать распространенных ошибок.
/инвестор/пабы/inwsmf.htm
Финансовая навигация в современной экономике: десять вещей, которые следует учитывать, прежде чем принимать инвестиционные решения
Учитывая последние рыночные события, вы можете задаться вопросом, не следует ли вам внести изменения в свой инвестиционный портфель.Управление SEC по обучению и защите интересов инвесторов обеспокоено тем, что некоторые инвесторы, в том числе охотники за скидками и набивщики матрасов, принимают быстрые инвестиционные решения, не учитывая свои долгосрочные финансовые цели. Хотя мы не можем рассказать вам, как управлять своим инвестиционным портфелем во время нестабильного рынка, мы выпускаем это предупреждение для инвесторов, чтобы дать вам инструменты для принятия обоснованного решения. Прежде чем принимать какое-либо решение, рассмотрите следующие важные области:
1. Нарисуйте личную финансовую дорожную карту.
Прежде чем принимать какое-либо инвестиционное решение, сядьте и честно взгляните на свое финансовое положение в целом, особенно если вы никогда раньше не составляли финансовый план.
Первый шаг к успешному инвестированию — это определение ваших целей и приемлемости риска — либо самостоятельно, либо с помощью финансового специалиста. Нет никакой гарантии, что вы заработаете деньги на своих инвестициях. Но если вы узнаете факты о сбережениях и инвестициях и будете следовать разумному плану, вы сможете обрести финансовую безопасность на долгие годы и пользоваться преимуществами управления своими деньгами.
2. Оцените свою зону комфорта, когда идете на риск.
Все инвестиции сопряжены с некоторой степенью риска. Если вы намереваетесь приобрести ценные бумаги, такие как акции, облигации или взаимные фонды, важно, чтобы вы понимали, прежде чем инвестировать, что можете потерять часть или все свои деньги. В отличие от депозитов в банках, застрахованных FDIC, и в кредитных союзах, застрахованных NCUA, деньги, которые вы инвестируете в ценные бумаги, обычно не застрахованы на федеральном уровне. Вы можете потерять основную сумму, которую вы вложили.
Это верно, даже если вы покупаете свои инвестиции через банк.
Вознаграждение за принятие на себя риска — это потенциал для большей отдачи от инвестиций. Если у вас есть долгосрочная финансовая цель, вы, скорее всего, заработаете больше денег, тщательно инвестируя в категории активов с более высоким риском, такие как акции или облигации, а не ограничивая свои инвестиции активами с меньшим риском, такими как эквиваленты денежных средств. С другой стороны, инвестирование исключительно в денежные средства может быть целесообразным для достижения краткосрочных финансовых целей.Основной проблемой для лиц, инвестирующих в денежные эквиваленты, является инфляционный риск, то есть риск того, что инфляция будет опережать темпы роста и со временем уменьшать доходность.
Федерально застрахованные депозиты в банках и кредитных союзах — Если вы не уверены, полностью ли ваши депозиты обеспечены доверием и доверием правительства США, это легко выяснить. Чтобы узнать о банковских счетах, перейдите на сайт www.
myfdicinsurance.gov. Для счетов кредитного союза перейдите на http://webapps.ncua.gov/Ins/.
3.Рассмотрите подходящее сочетание инвестиций.
Включив в портфель категории активов с доходностью инвестиций, которые меняются вверх и вниз в различных рыночных условиях, инвестор может помочь защититься от значительных убытков. Исторически сложилось так, что доходность трех основных категорий активов — акций, облигаций и денежных средств — не росла и не падала одновременно. Рыночные условия, которые способствуют хорошей доходности одной категории активов, часто приводят к тому, что другая категория активов имеет среднюю или низкую доходность.Инвестируя более чем в одну категорию активов, вы снизите риск потери денег, а общая доходность вашего портфеля будет более плавной. Если доход от инвестиций в одну категорию активов упадет, вы сможете компенсировать свои потери в этой категории активов за счет более высокой доходности инвестиций в другую категорию активов.
Кроме того, распределение активов важно, поскольку оно оказывает большое влияние на то, достигнете ли вы своей финансовой цели. Если вы не включаете достаточный риск в свой портфель, ваши инвестиции могут не принести достаточно большой доход для достижения вашей цели.Например, если вы копите на долгосрочную цель, такую как выход на пенсию или колледж, большинство финансовых экспертов сходятся во мнении, что вам, вероятно, потребуется включить в свой портфель по крайней мере некоторые акции или взаимные фонды акций.
Фонды жизненного цикла — Для размещения инвесторов, которые предпочитают использовать одну инвестицию для сбережений на определенную инвестиционную цель, например, на пенсию, некоторые компании взаимных фондов начали предлагать продукт, известный как «фонд жизненного цикла». Фонд жизненного цикла — это диверсифицированный взаимный фонд, который автоматически переключается на более консервативный набор инвестиций по мере приближения к определенному году в будущем, известному как «целевая дата».
» Инвестор фонда жизненного цикла выбирает фонд с правильной целевой датой, исходя из его или ее конкретной инвестиционной цели. Затем менеджеры фонда принимают все решения о распределении активов, диверсификации и ребалансировке. Фонд жизненного цикла легко определить, потому что его название скорее всего, будет ссылаться на его целевую дату. Например, вы можете увидеть фонды жизненного цикла с такими названиями, как « Портфель 2015 », « Пенсионный фонд 2030 » или « Цель 2045 ».
4.Будьте осторожны, вкладывая значительные средства в акции работодателя или в какие-либо отдельные акции.
Один из наиболее важных способов снизить инвестиционные риски — диверсифицировать вложения. Здравый смысл: не кладите все яйца в одну корзину. Выбрав правильную группу инвестиций в категории активов, вы сможете ограничить свои убытки и уменьшить колебания доходности инвестиций, не жертвуя слишком большим потенциальным доходом.
Вы подвергнетесь значительному инвестиционному риску, если будете вкладывать значительные средства в акции вашего работодателя или в какие-либо отдельные акции.
Если акции будут дешеветь или компания обанкротится, вы, вероятно, потеряете много денег (и, возможно, работу).
5. Создайте и поддерживайте резервный фонд.
Большинство умных инвесторов вкладывают достаточно денег в сберегательный продукт, чтобы покрыть чрезвычайные ситуации, такие как внезапная безработица. Некоторые уверены, что у них есть сбережения в течение шести месяцев, чтобы они знали, что они всегда будут рядом, когда они в них нуждаются.
6. Погасить задолженность по кредитной карте с высокой процентной ставкой.
Нигде нет инвестиционной стратегии, которая окупается так же хорошо или с меньшим риском, как простое погашение всех долгов под высокие проценты, которые у вас могут быть. Если вы должны деньги по кредитной карте с высокой процентной ставкой, самое мудрое, что вы можете сделать в любых рыночных условиях, — это как можно быстрее полностью погасить остаток.
7. Рассмотрите усреднение стоимости в долларах.
С помощью инвестиционной стратегии, известной как «усреднение стоимости в долларах», вы можете защитить себя от риска вложить все свои деньги в неподходящее время, следуя последовательной схеме добавления новых денег к своим инвестициям в течение длительного периода времени.Делая регулярные инвестиции с одинаковой суммой денег каждый раз, вы покупаете больше инвестиций, когда их цена низка, и меньше инвестиций, когда их цена высока. Лица, которые обычно вносят единовременный взнос на индивидуальный пенсионный счет либо в конце календарного года, либо в начале апреля, могут захотеть рассмотреть «усреднение стоимости в долларах» в качестве инвестиционной стратегии, особенно на нестабильном рынке.
8. Воспользуйтесь «бесплатными деньгами» от работодателя.
Во многих пенсионных планах, спонсируемых работодателем, работодатель уплачивает часть или все ваши взносы. Если ваш работодатель предлагает пенсионный план, а вы не вносите достаточного вклада, чтобы получить максимальное соответствие вашему работодателю, вы упускаете «бесплатные деньги» для своих пенсионных сбережений.
Пусть ваши деньги работают — В большинстве случаев план на рабочем месте является наиболее эффективным способом откладывать деньги на пенсию. Тщательно рассмотрите свои варианты, прежде чем брать кредит из пенсионного плана.В частности, избегайте использования дебетовой карты 401 (k), кроме как в крайнем случае. Деньги, которые вы берете взаймы сейчас, уменьшат сбережения, которые можно будет увеличить с годами, и, в конечном итоге, то, что у вас будет, когда вы выйдете на пенсию. Кроме того, если вы не погасите кредит, вы можете заплатить федеральный подоходный налог и штрафы.
9. Рассмотрите время от времени ребалансировку портфеля.
Ребалансировка возвращает ваш портфель к первоначальному сочетанию распределения активов. Выполняя перебалансировку, вы гарантируете, что в вашем портфеле не будет чрезмерно выделяться одна или несколько категорий активов, и вы вернете свой портфель к комфортному уровню риска.
Придерживайтесь своего плана: покупайте дешево, продавайте дорого — Перевод денег из категории активов, когда они идут хорошо, в пользу категории активов, дела которых идут плохо, может быть непростым, но может быть мудрым шагом.
Сокращая текущие «победители» и добавляя больше текущих так называемых «неудачников», ребалансировка заставляет вас покупать дешево и продавать дорого.
Вы можете перебалансировать свой портфель на основе календаря или ваших инвестиций. Многие финансовые эксперты рекомендуют инвесторам ребалансировать свои портфели через регулярные промежутки времени, например, каждые шесть или двенадцать месяцев.Преимущество этого метода в том, что календарь служит напоминанием о том, когда следует задуматься о ребалансировке. Другие рекомендуют ребалансировку только тогда, когда относительный вес класса активов увеличивается или уменьшается более чем на определенный процент, который вы определили заранее. Преимущество этого метода заключается в том, что ваши инвестиции подскажут вам, когда нужно ребалансировать. В любом случае ребалансировка работает лучше всего, когда проводится относительно редко.
10. Избегайте обстоятельств, которые могут привести к мошенничеству.