что нужно для открытия счета индивидуальному предпринимателю
16.06.2022
Группа ВТБ
Время прочтения: 4 минуты
Российское законодательство не запрещает индивидуальному предпринимателю (ИП) работать без расчетного счета, но с ним вести бизнес гораздо проще. Открытие расчетного счет (РС) дает ряд преимуществ, например, с ним предприниматель может:
заключать договоры на сумму от 100 000 ₽
выплачивать зарплаты сотрудникам на карты
оплачивать штрафы и налоговые взносы без комиссии
принимать безналичную оплату от клиентов
составлять договоры на безналичный расчет с партнерами
участвовать в тендерах.
Средства с расчетного счета индивидуальный предприниматель в любой момент может перевести на личный счет или карту, открытые на его имя, как на физическое лицо.
В банке ВТБ, например, такие переводы осуществляются без комиссии. При переводах другим физлицам действует бесплатный лимит до 150 000 ₽ в месяц, в рамках пакетов услуг эта опция доступна в тарифах «Самое важное», «Всё включено» и «Большие обороты».
Владелец бизнеса при открытии расчетного счета получает не только выгоду, но спокойствие, так как может осуществлять контроль движения средств на всех этапах.
Как открыть расчетный счет для ИП: пошаговая инструкция
До посещения банка предприниматель определяет, какие задачи для него первостепенны, какие вопросы он планирует решить с помощью РС. Опираясь на сделанные выводы, проще подобрать финансовое учреждение под свои запросы. Важно выделить четыре момента:
Если операций с наличными немного, предприниматель должен обратить внимание на сервисы, предлагаемые для работы с безналичными платежами. Лучше выбрать банк, который может обеспечить доступ к личному кабинету с любого устройства, а также полноценную функциональность.
Стоимость обслуживания РС для ИП, наличие дополнительных комиссий. Вопрос болезненный, учитывая высокую конкуренцию банков по услугам для бизнеса, а также риски в нынешних условиях. Важно детально изучить нюансы банковских тарифов, чтобы подобрать наиболее выгодный вариант и сэкономить деньги на обслуживании счета.
Комиссии обычно взимаются за снятие и внесение наличных, за переводы в другие банки и физическим лицам. Иногда более дорогой тариф с фиксированным пакетом платежей оказывается более выгодным.
Спектр предлагаемых операций. Базовые операции по счетам ИП у всех банков одинаковы. Поэтому стоит обратить внимание на дополнительные продукты и сервисы, которые принесут реальную пользу ИП, например, обслуживание бизнес-карт.
Отношения банка и ИП, не связанные с РКО. Решившись открыть расчетный счет, можно претендовать на некоторые другие привилегии, которые предлагает банк и его партнеры, предоставляющие специальные условия в рамках партнерской программы. Например, это сервисы, которые помогут оптимизировать предпринимательскую деятельность: упростят расчет налогов и подачу налоговой отчетности, облегчат бухгалтерский учет, обеспечат юридическую поддержку. Открывая расчетный счет, всегда запрашивайте подобные предложения.
Расставив приоритеты, можно приступать к выбору банка.
Параллельно следует подготовить нужные документы.
Подготовка необходимой документации
Перечень документов, которые нужны для открытия расчетного счета ИП, во всех банках примерно одинаковый. Их список можно для собственного спокойствия уточнить в ближайшем офисе выбранного банка, на ваши вопросы также ответят и по телефону. Как правило, при себе надо иметь:
Оригинал паспорта. Чтобы открыть РС, потребуется также копия всех страниц, но банки предпочитают снимать копии прямо в офисе, и делать их заранее не потребуется. Желательно уточнить этот момент перед визитом в банк.
Лицензию, если она выдана ИП.
Банки иногда запрашивают расширенный список документов, например, если при оформлении возникают дополнительные вопросы. Информацию о порядке предоставления документов на открытие расчетного счета для ИП банк всегда размещает на сайте.
Подача заявки на открытие расчетного счета для ИП
Регламент открытия РС в каждом банке свой, поэтому предусмотрительный предприниматель перед походом в офис позвонит для уточнения всех вопросов.
Некоторые банки предлагают пройти оформление заявки дистанционно на официальном сайте.
Оставив заявку, ИП получает возможность получить предварительную консультацию по документам и задать вопросы, выбрав место встречи. Как правило, банковский сотрудник может подъехать в офис, коворкинг или кафе. Это удобная возможность для предпринимателя не отрываться от текущих дел, а пройти процедуру в комфортном режиме, без затрат времени на дорогу и ожидание в очередях.
Документы заполняются и подписываются в офисе или на выездной встрече. Открытие РС онлайн даже крупными банками невозможно по законодательству, так как необходимо физическое подтверждение личности ИП. Таким образом, личное присутствие при подаче заявления обязательно. Чтобы открыть расчетный счет, потребуется заполнить основные документы:
Заявление на открытие РС. Заполняется заявление по форме банка.
Анкета клиента. Обычно заполняется сотрудником банка в электронном виде, а бизнесмену остается только проверить данные и расписаться в распечатанном экземпляре.
Документов может оказаться больше в случае одновременного подключения дополнительных услуг. Также совместить процедуру открытия РС можно с регистрацией ИП. Если вы только планируете начать работать – это удобное решение для старта бизнеса.
Сколько ждать ответа банка
Процедура открытия расчетного счета в банке происходит быстро, обычно все бывает готово в течение рабочего дня, максимум суток. Поэтому уже на следующий день ИП может пользоваться РС, производить первые платежи, а также получать оплату от клиентов и контрагентов.
Например, в ВТБ система максимально оптимизирована, что позволит предпринимателю уже через двадцать минут выйти из офиса с открытым счетом, а при встрече с сотрудником банка вне отделения счет будет открыт на следующий рабочий день.
Сколько расчетных счетов может открыть ИП
Индивидуальному предпринимателю для работы достаточно открыть один расчетный счет. Но, если у предпринимателя специфический бизнес и он хочет отслеживать результаты каждого направления по отдельности, он вправе работать с несколькими РС.
Еще одним поводом завести несколько расчетных счетов служит использование различных валют в деятельности ИП. Поскольку в нашей стране действует правило, что по каждому счету возможны расчеты в единственной валюте, придется открыть дополнительные валютные счета, чтобы работать с другими системами денежных единиц.
Как пользоваться расчетным счетом
Открывая РС, желательно сразу побеспокоиться о подключении дополнительных сервисов, которые облегчат работу. В первую очередь речь идет о дистанционном банковском обслуживании — интернет-банкинге, мобильном банке и прочем.
С ДБО предприниматель упрощает свою деятельность, получая доступ к средствам и контролю над ними в удаленном режиме Расчетный счет служит для таких операций, как:
Пополнение. Деньги (выручка, платежи от партнеров, контрагентов и другие доходы) попадают на счет путем внесения наличными. Они вносятся через кассу банка или банкоматы. Также пополнить счет можно безналичным переводом.
Выдача наличных. Операция производится через банковскую кассу или банкомат (если это предусмотрено договором), может включать комиссию.
Получение средств безналичным способом из внешних источников. Сюда относят платежи за товары и услуги, эквайринг, поступление денег по договорам и т.д.
Платежи и переводы различного назначения — подрядчикам, партнерам, оплата аренды и сопутствующих платежей, а также перечисление налогов и сборов.
Формирование выписок, отчетов для налоговых органов, а также других госструктур, у которых есть право на проверку ИП.
Начисление и выплата зарплаты сотрудникам на банковские карты.
Операций может быть больше или меньше в зависимости от потребностей ИП, используемого режима налогообложения.
Где выгоднее РКО для бизнеса
Чтобы облегчить предпринимателям поиск приемлемого варианта, ВТБ собрали в единую таблицу все тарифы банка на открытие и обслуживание расчетного счета для ИП в 2023 году.
Поделиться:
Тарифы расчетного счета для ИП
Загрузка…
Откройте счёт для ИП в банке ВТБ
Оставьте заявку прямо сейчас
Оставьте номер телефона и мы проконсультируем вас в ближайшее время
Оставьте заявку
Может быть интересно
Расчётный счёт08.08.2022
Что такое расчетный счет
Читать далее
Расчётный счёт24.08.2022
Что такое РКО
Читать далее
Расчётный счёт30.08.2022
Как положить деньги на расчетный счет ИП
Читать далее
Оформить расчетный счет для ИП
Открыть счет
РКО для ИП в банке ВТБ – бесплатное открытие РКО и тарифы на обслуживание счета для индивидуальных предпринимателей
Год обслуживания бесплатно с пакетом услуг «На старте»
Открыть счет
Открыть счет
Тарифы РКО для ИП
Пакеты услуг для вашего бизнеса
Каждый пакет услуг включает бесплатные сервисы
Открытие и обслуживание счета в интернет-банке
Выпуск бизнес карт для ИП и его сотрудников
Платежи клиентам ВТБ и в бюджет
Переводы на счета и карты физлица, открытые на имя ИП
Загрузка.
..
Заказать РКО для ИП
Оставьте заявку
Мы перезвоним вам в ближайшее время
Преимущества РКО для ИП
Бухгалтерский аутсорсинг для ИП
Доверьте бухгалтерию специалистам и не отвлекайтесь от развития бизнеса
Функциональный интернет-банк
Проводите платежи и переводы, подключайте нужные сервисы с ноутбука или смартфона
Эквайринг для ИП
Торговый эквайринг
Прием оплаты банковскими картами с помощью платежных POS-терминалов
Подробнее
Интернет-эквайринг
Прием оплаты за товары и услуги в Интернете
Система быстрых платежей
Оплата по QR-коду за несколько секунд
Подробнее
ВТБ-касса
Прием оплаты по QR-кодам СБП без карт и дополнительного оборудования
Подробнее
Карты для ИП
Виртуальные карты МИР, Visa и Mastercard
Оформить
Откройте РКО для ИП с доставкой документов
Откройте счет без посещения офиса
Оставьте заявку на сайте, договоритесь о встрече с сотрудником банка, подпишите документы и начните пользоваться счетом уже на следующий рабочий день после встречи.
Открыть счет
Выездной сервис действует для представителей малого и среднего бизнеса в регионах присутствия выездных специалистов при открытии первого расчетного счета в валюте РФ в ВТБ (ПАО)
Подробнее о рассчетно-кассовом обслуживании
Тарифы расчетно-кассового обслуживания
Другие предложения для вашего бизнеса
Необходимые документы для открытия расчетного счета
Что ещё необходимо знать об открытии расчетного счета
Для начала бизнеса
Расчетно-кассовое обслуживание клиентов в городах
Узнайте подробнее об открытии расчетного счета в вашем городе.
Не нашли город в списке? Оставьте заявку — мы перезвоним.
- Москва
- Новосибирск
- Краснодар
- Екатеринбург
- Волгоград
- Нижний Новгород
- Казань
- Самара
- Воронеж
- Иркутск
- Калининград
- Рязань
- Чебоксары
- Ставрополь
- Тольятти
- Ульяновск
- Липецк
- Санкт-Петербург
- Саратов
- Челябинск
- Тюмень
- Ростов-на-Дону
- Барнаул
- Красноярск
- Владивосток
- Ижевск
- Ярославль
- Оренбург
- Иваново
- Белгород
- Хабаровск
- Владимир
- Калуга
- Брянск
- Кемерово
Вопросы и ответы
Что такое РКО для ИП?
В него входит открытие и обслуживание расчетного счета (РС), а также те операции, которые необходимы ИП для работы с денежными средствами.РКО необходим любому предприятию, так как ни ООО, ни ИП, ни другой представитель бизнеса не имеет права принимать оплату от клиентов на личные счета.
РС упрощает расчеты с поставщиками и контрагентами, прием средств от клиентов, контроль движений по счету и многое другое.
Открыть РКО для ИПЧто входит в РКО индивидуальных предпринимателей?
Каждый ИП сам выбирает, какие услуги в рамках расчетно-кассового обслуживания ему потребуются для работы. Что может включать в себя РКО:
открытие и ведение расчетного счета
зарплатный проект — перевод зарплат и премий персоналу
эквайринг — прием безналичной оплаты от клиентов в торговых точках и в интернет-магазине с помощью POS-терминалов
инкассация и самоинкассация — зачисление средств на РС через кассу банка или терминалы самообслуживания инкассационной службой банка или лично индивидуальным предпринимателем
дистанционное банковское обслуживание — интернет-банк или мобильный банк для быстрого и удобного доступа к операциям со счетом в режиме онлайн
прием, пересчет и хранение денежных средств — не нужно держать наличные в кассе торговой точки или дома, деньги отвозят в банк, где пересчитывают и зачисляют на РС
корпоративные карты — могут использоваться для расходов предприятия или его сотрудников без необходимости получать или выдавать наличные
валютные транзакции — банк обеспечивает конверсионные переводы, получение и перечисление средств в иностранной валюте по импортным и экспортным сделкам индивидуального предпринимателя
Какие операции проводятся по счету клиента в рамках РКО?
Предприниматель может выбрать те услуги, которые ему потребуются для ведения бизнеса.
Банк гарантирует бесперебойное и оперативное движение денег по счетам клиента. Также обеспечиваются:
платежи внутри банка и в другие банки контрагентам и поставщикам
переводы в рамках зарплатных проектов
выдача и прием наличности
обслуживание бизнес-карты
зачисление и учет безналичных оплат от клиентов
управление счетами онлайн в интернет-банке и мобильном приложении
переводы физическим лицам и на личный счет
При необходимости можно дополнительно подключить электронную цифровую подпись, бухгалтерию, открывать и пользоваться сервисом дистанционной юридической поддержки и другими услугами.
Какой тариф РКО лучше выбрать для ИП?
Всё зависит от масштабов вашего бизнеса — начинающему предпринимателю вначале потребуется меньше услуг. При выборе стоит ориентироваться на несколько параметров:
объемы и количество платежей в другие банки
сумма внесения и снятия наличных каждый месяц
потребуются ли переводы физлицам и в каких объемах
Кроме тарифа можно подобрать выгодные условия с помощью дополнительных опций — например, операции по ВЭД или выдачу наличных сверх лимита в пакете услуг.
ВТБ предлагает открыть расчетный счет для ИП бесплатно, стоимость обслуживания зависит от выбранного тарифного плана.
Открыть РКО для ИП
Открыть счет
ВТБ-24 готовит редкие российские MBS
Бакыт Азимканов, IFR
3 Min Read
ЛОНДОН, 16 сентября (IFR) – ВТБ-24, розничное банковское подразделение группы ВТБ, станет последним эмитентом, который будет продаваться облигации с ипотечным покрытием в рублях в следующую среду, но участники рынка ожидают, что они останутся редкостью, поскольку спрос инвесторов на этот продукт все еще ограничен.
Банк с рейтингом Baa1/NR/BBB планирует разместить два транша на внутреннем рынке на общую сумму 5 млрд рублей (164 млн долларов США) в рамках своей программы Series 2-IP. 9% класса А составляет 3,333 млрд руб., а 3% класса В – 1,666 млрд руб. Два самостоятельных транша погашаются 26 ноября 2043 года.
Упражнение проводится в рамках государственной программы поддержки ипотечного кредитования на сумму 150 миллиардов рублей в период с 2010 по 2013 год, которая требует, чтобы государственный Внешэкономбанк (ВЭБ) купил ипотечные облигации.
от Федерального агентства по ипотечному жилищному кредитованию и коммерческих банков.
Для выкупа ипотечные кредиты должны быть номинированы в рублях, а взимаемая процентная ставка не может превышать 11%. Кроме того, порог рейтингов ценных бумаг установлен на уровне BBB- агентствами Standard & Poor’s и Fitch и на уровне Baa3 агентством Moody’s.
Наконец, два года назад правление ВЭБа постановило, что включать можно только жилищную ипотеку, подписанную после 1 июля 2009 года на строительство или покупку жилья на территории Российской Федерации.
Структура напоминает программу правительства Австралии в конце 2008 года, когда государство купило Triple A RMBS для поддержки ипотечного рынка в стране.
«В России такие продукты крайне редко продаются широкому рынку», — сказал один из чиновников по структурным продуктам европейского банка в Москве.
«Инвесторы не видят смысла в покупке этих ипотечных облигаций, учитывая их неликвидность и непредсказуемый риск».
Поэтому поток структурированных продуктов российского производства маловероятен. Но государственная программа может ускорить ледяной медленный рынок секьюритизации в стране. Помимо ВЭБа, в качестве покупателей этих продуктов предлагаются другие госбанки и агентства.
Продажа ВТБ-24 последует по стопам сделки UniCredit, которая была оценена на этой неделе. Российское подразделение итальянской банковской группы продало 5-летние ипотечные облигации серии 1IP на 5 млрд руб. со ставкой 8,2% 19Счета.
Самостоятельный дебют оценен в более широком диапазоне прогноза 8%-8,2%, по данным банка. Это соответствует доходности к погашению на уровне 8,37%.
«Судя по тому, что мы видели, это не было тем, что мы называем рыночной сделкой», — сказал старший банкир российского финансового учреждения в Москве.
«На текущем рынке инвесторы ищут защитные бумаги. Долгожданный МБС — это не совсем то. Вероятно, им пришлось довольно сильно навязать его ограниченному кругу покупателей».
Другие российские банки, продававшие аналогичные сделки, включают Газпромбанк и ВТБ, хотя эти выпуски были размещены среди ограниченного круга покупателей, что привело к низкой ликвидности вторичного рынка.
Агентство по ипотечному жилищному кредитованию, российский федеральный аналог Fannie Mae, ранее осуществляло широко распространенные сделки. (Отчетность Бакыта Азимканова; редактирование Хелен Дюран и Алекс Чемберс)
Дело ВТБ Капитал plc и влияние санкций
В ответ на недавнюю эскалацию на Украине британское правительство ввело обширные санкции и заморозило активы в отношении юридических лиц, имеющих связи с Россией, вступает в силу с 24 февраля 2022 г.
Последствия этих санкций были подчеркнуты в недавнем заявлении администрации ВТБ Капитал, которое является британским подразделением второго по величине кредитора России, которое слушалось 6 апреля 2022 года в Высоком суде Англии и Уэльса.
Описанное как «необычный во всех смыслах случай», это дело рассматривало заявление большинства директоров «ВТБ Капитал» о назначении Teneo Financial Advisory Ltd (Teneo) своими администраторами.
Это дело выявило как влияние санкций, введенных в отношении России, в частности, Великобританией и ЕС в результате российской эскалации в Украине, так и взаимосвязь между законодательством Великобритании о несостоятельности и санкциями.
Справочная информация
- ВТБ Капитал постепенно сворачивает свою деятельность с 2014 года (например, в 2014 году в ВТБ работало около 400 сотрудников, а в 2020 году — только 150) в качестве превентивной меры, связанной с действиями России в Крыму.
- Хотя в 2020 году активы ВТБ Капитал оценивались примерно в 1,66 млрд долларов, действие экономических санкций, введенных Великобританией и другими странами, привело к тому, что банк не смог осуществлять платежи, необходимые для ведения бизнеса в повседневной жизни. базис
- Таким образом, ВТБ Капитал был признан неплатежеспособным (в соответствии со статьей 123(е) Закона о несостоятельности 1986 г.), и большинство его директоров стремились ввести в банке административный процесс.
Обычное управление или специальное управление
В случае, если бизнес переходит к управлению в Великобритании, арбитражные управляющие обязаны следовать процедурам, предусмотренным Приложением B1 Закона о несостоятельности 1986 года.
более широких общественных интересов, например, в секторе финансовых услуг, специалисты по вопросам неплатежеспособности могут использовать «специальное администрирование», регулируемое Положением о специальном администрировании инвестиционного банка 2011 года, чтобы обеспечить минимальные нарушения финансовых рынков в результате администрирования и попытаться вернуть средства и активы соответствующим клиентам и кредиторам.
Действительно, недавно в отношении Sberbank CIB (UK) Limited был применен процесс специального администрирования. Учитывая, что ВТБ Капитал предоставлял финансовые услуги, аналогичные Сбербанку, можно было бы ожидать, что и он должен быть помещен в особое управление.
Однако, поскольку ВТБ Капитал находился на продвинутой стадии процесса ликвидации и его активы значительно превышали его обязательства, руководство ВТБ Капитал стремилось перевести банк на обычный процесс управления.
В данном случае суд пришел к выводу, что обычная администрация удовлетворила бы цели администрации (которые в конечном итоге заключались в достижении лучшего результата для кредиторов ВТБ Капитал в целом, который был бы вероятным в случае ликвидации банка) без необходимости специального администрирования.
В то время как каждое дело будет основываться на соответствующих фактах, дело ВТБ Капитал подчеркивает важность обеспечения того, чтобы в случае применения санкций соответствующие регулирующие органы привлекались и получали надлежащее уведомление о предлагаемых условиях администрирования.
В данном случае регулирующие органы согласились с предложениями, однако это может быть не так в других обстоятельствах и может вызвать задержки в назначении администраторов.
Другие вопросы для рассмотрения
Если клиент или предполагаемый клиент подвергся санкциям, профессиональные консультанты должны убедиться, что они запросили необходимые полномочия/лицензии от соответствующих органов по санкциям, прежде чем предоставлять профессиональные консультации и нести плату.
Без такой лицензии и в случае, если консультантам платила компания, находящаяся под санкциями, консультанты будут нести ответственность (в случае арбитражных управляющих, это будет личная ответственность) за нарушение режима санкций Соединенного Королевства.
В то время как г-н судья Фанкорт вынес решение в пользу условий судебного приказа, которого добивались заявители, фактически одобрив передачу ВТБ Капитал в управление и назначение Тенео администратором, суд не может вынести свое решение до тех пор, пока Управление иностранных дел Контроль за активами (санкционный орган США) предоставил полномочия консультантам по вопросам неплатежеспособности предпринимать шаги по реализации активов ВТБ Капитал.
Таким образом, если санкции были введены глобально (в данном случае, например, США и ЕС), заявители и их советники должны учитывать, что они могут столкнуться со значительными задержками в ожидании разрешения от других юрисдикций для продолжения администрирование и обращение с активами, на которые распространяются приказы о замораживании и санкции.