Бизнес план бизнес планирование: Что такое бизнес-план: зачем он нужен, и как составить?

Что такое бизнес-план и как правильно его составить

Успех бизнеса кроется в тщательно продуманной идее, полностью проанализированной и зафиксированной в бумажном или электронном виде. Если идея была плохо проработана, не были учтены риски, возможные трудности и прочее, то предприниматель может прогореть.

Избежать всего этого можно с помощью бизнес-плана. Грамотный бизнес-план покажет слабые и сильные стороны проекта, а также поможет получить инвестиции.

Что такое бизнес-план и как его правильно составить – расскажу в сегодняшней статье.

Что такое бизнес-план

Бизнес-план – это документ в электронном или бумажном виде, описывающий цели предприятия, причины, по которым цели считаются достижимыми, а также план действий по достижению этих целей.

В бизнес-плане содержится:

• информация о проекте;
• описание производимой продукции, реализуемых товаров, оказываемых услуг;
• анализ основных рынков сбыта;
• экономические расчеты ведения деятельности.

Также такой документ может включать в себя приложения, которые детализируют расчеты и подтверждают данные. Например, в него могут включены графики, детализация отчета о доходах и расходах, фотографии объектов, результаты маркетинговых исследований.

Комьюнити теперь в Телеграм

Подпишитесь и будьте в курсе последних IT-новостей

Подписаться

Кому и зачем нужен бизнес-план

Как я уже говорил ранее, бизнес-план – это отличный способ минимизировать вероятность прогорания на начальных этапах построения своего дела. Помимо этого, он также может быть полезен:

• для инвесторов – предприниматель должен предоставить инвесторам бизнес-план своего будущего или уже существующего проекта, чтобы они определили его рентабельность;
• для получения государственного финансирования – если вы рассчитываете на получение государственных льгот и субсидий, необходимо обосновать причины в бизнес-плане;
• для банка – при получении кредита на открытие или развитие своего дела в большинстве случаев потребуется предоставить банку бизнес-план.

Отсюда вытекают такие задачи, как:

• определение направления бизнеса;
• оценка рынка сбыта и его особенностей;
• разработка стратегии продвижения;
• определение качества продукта и оценка масштаба производства;
• оценка рисков и издержек;
• анализ вариантов маркетинговых мероприятий;
• анализ экономических показателей и параметров, по которым будет оцениваться каждый этап реализации плана.

Подытожив, можно сказать, что бизнес-план – это отличный инструмент, с помощью которого можно реализовать, систематизировать, а также проанализировать новый проект.

Принципы бизнес-планирования

Удачный бизнес-план – это всегда соблюдение принципов:

• Единства. Заключается в том, что организация является целостной системой, а ее составные элементы должны развиваться в одном направлении. Все планы каждого из подразделений должны согласовываться с планами всего предприятия.
• Участия. Каждый сотрудник компании при бизнес-планировании участвует в плановой деятельности, что не зависит от занимаемой должности. Другими словами, процесс планирования привлекает всех, кого затрагивает.
• Непрерывности. Процесс планирования в организации должен характеризоваться постоянством. Это необходимо из-за того, что условия внешней среды отличаются неопределенностью и изменчивостью, поэтому компания должна вносить коррективы и уточнять планы, учитывая все изменения.
• Гибкости. Принцип гибкости – наличие возможности изменения направленности планов из-за появления непредвиденных обстоятельств.
• Точности. Принцип точности – каждый бизнес-план должен составляться с наиболее возможной степенью точности.
• Обязательности выполнения. Принцип обязательности выполнения – принятый к исполнению план является обязательным для выполнения всеми сотрудниками компании.

Виды бизнес-планов

Внутренний

Данный вид включает в себя следующие подвиды:

• Управленческий бизнес-план. В таком документе отображаются основные этапы достижения целей. Здесь указаны конкретные задачи и роли сотрудников, а также взаимодействие между отделами.
• Бизнес-план проекта. Документ, который позволяет рассчитать объем капиталовложений в реализацию идеи. Это может быть крупный стартовый проект по реализации производства или долгосрочная идея в рамках какого-либо периода, которую компания хочет внедрить в основной рабочий процесс.
• Целевой бизнес-план. Это разовый проект, который дополняет основной бизнес-план. Например, выбор точек, где компания разместит свой продукт – массажные кресла, на которых люди смогут расслабиться после шопинга. В плане можно отразить результаты исследования с выкладками по местам наибольшего скопления людей, а по каждой точке расписать расходы на аренду места в помещениях – торговых центрах, вокзалах, аэропортах, бизнес-центрах и гостиницах.

Внешний

Сюда входят бизнес-планы:

• Для инвесторов. Документ, в котором отражены результаты исследований рынка, варианты стратегий развития и объемы финансовых вливаний. Собранная информация должна убедить инвесторов вложиться в реализацию проекта.
• Для получения кредита. Документ разрабатывается для того, чтобы получить заем или кредит в банке. Как и в предыдущем бизнес-плане, вы показываете примеры своих исследований и отражаете эффективность идеи: окупаемость и рентабельность проекта. Здесь важно подчеркнуть, что вся информация должна быть сконцентрирована на этих двух показателях, чтобы банк понимал сроки возврата средств.
• Для продажи действующего проекта. Документ для будущих владельцев, где можно отразить отчеты по деятельности и показать эффективность проекта.

Стандарты бизнес-планирования

При разработке бизнес-плана часто опираются на уже устоявшиеся стандарты:

• UNIDO (United Nations Industrial development organization) – был придуман организацией по промышленному развитию и международному промышленному сотрудничеству ООН.
• ЕБРР – создан Европейским банком реконструкции и развития. Особое внимание уделяется финансовым показателям.
• Проект Швейцарской консалтинговой ассоциации KPMG International. Ориентирован на менеджмент и внутренние процессы.

Как составить бизнес-план

Теперь давайте перейдем к практической части и поговорим о структуре, лайфхаках и других аспектах, которые помогут составить бизнес-план.

Шаг 1: Подготовка

Прежде чем заходить в Word и начинать составлять план для бизнеса, следует детально изучить рынок и собрать всю информацию. В нее входит:

1. Анализ рынка и конкурентной среды.
   Изучите ситуацию того местоположения, где вы собираетесь вести бизнес. Ответьте на такие вопросы, как «На что есть спрос?», «Как рынок отвечает на спрос своими предложениями», «Кто лидирует на рынке?», «Есть ли конкуренты?».
2. Сбор данных об организации. Ваша компания – какая она? Какое у нее управление, какой нужен капитал для развития, что нужно для развития? Ответьте на эти вопросы и запишите развернутый ответ.
3. Финансовая модель. Определитесь с тем, как вы будете проводить расчеты – например, для этого могут использоваться Excel, онлайн-сервисы для расчета и прочее. Если не хотите заниматься этим самостоятельно, то закажите сбор аналитики у специальной организации.
4. Составление бизнес-плана. Выберите тип бизнес-плана и начните его реализовывать.

Когда весь необходимый пакет для бизнеса будет собран, можно переходить к составлению бизнес-плана. Это довольно долгая и, на первый взгляд, сложная задача, но подождите паниковать. В следующем разделе мы разберем все тонкости написания бизнес-плана.

Шаг 2: Реализация

Итак, перед нами открыт Word – для начала от нас потребуется составление титульного листа, резюме, целей и задач, анализа отрасли и прочего. На выходе у нас получится готовый бизнес-план, который можно будет использовать.

Титульный лист

Титульный лист – это обложка бизнес-плана, о которой не стоит забывать. Она включает в себя такие данные, как:

• название проекта;
• название организации;
• где находится эта организация;
• как с ней связаться;
• небольшая информация о руководителе компании;
• дата создания бизнес-плана.

Для инвесторов также можно добавить время окупаемости, планируемый доход и необходимые инвестиции.

Собрав все вышеперечисленное, у вас должен получиться примерно такой титульный лист:

Меморандум о конфиденциальности

Если вы не хотите, чтобы ваш бизнес-план кто-либо использовал, заполните раздел «Меморандум о конфиденциальности». Укажите в нем информацию об авторском праве и разрешении либо запрете на копирование содержимого.

Выглядеть это может так:

После этого рекомендуется разместить содержание документа со всеми пунктами.

Резюме

Заполняется в последнюю очередь и содержит краткую информацию о каждом разделе. Обратите внимание, что резюме стоит третьим в списке – это важно. В этой последовательности оно и должно быть расположено, так как инвесторы в первую очередь ищут его.

Резюме может включать в себя:

• цели и задачи проекта;
• сроки реализации;
• этапы по реализации;
• методы;
• актуальность идеи;
• объем вложений;
• сроки окупаемости и так далее.

Важно, чтобы информация не была приукрашена, так как это легко раскрывается. Если такую подачу увидит потенциальный инвестор, то он незамедлительно откажется от сотрудничества с вами.

Выглядеть резюме может так:

Цель

Расскажите, какой цели вы пытаетесь добиться. Она может быть не одна.

В этом же разделе можно также указать:

• Технологические процессы. Кратко, не стоит сильно заострять на этом внимание. Например, это может быть простая инфографика либо небольшая таблица.
• Преимущества для потребителей. Что получит клиент, сотрудничая с вами? Постарайтесь рассказать об этом подробно, чтобы не оставалось лишних вопросов.
• Уникальность проекта. Почему стоит обратить внимание на ваш проект? В чем заключается его особенность?
• Перспективы развития. Расскажите инвесторам, как вы будете развивать свой проект после реализации.
• Патент. Если для вашей идеи зафиксирован патент – покажите его инвесторам. Это будет огромным плюсом и покажет ваш проект с наилучшей стороны.

Анализ отрасли

На начальном этапе мы уже говорили об анализе рынка и конкурентов. Всю эту информацию следует использовать в данном разделе. Реализовать ее можно как в виде таблицы, так и в виде структурированного текста.

Как правило, анализ отрасли включает в себя:

• объем рынка;
• портрет клиента;
• влияние внешних и внутренних факторов на развитие ниши;
• анализ конкурентов;
• ценообразование;
• варианты продвижения продукции.

Если вы приведете цифры, то это будет большим плюсом для инвесторов. Например, информацию можно взять из Росстата и подобных источников, где есть исследования рынка и показана экономическая ситуация в стране.

Например, выглядеть анализ отрасли может так:

Функции

Здесь мы сужаем наши исследования до внутренних процессов и больше погружаемся в проект. Раздел обычно содержит следующую информацию:

• направление деятельности и производимые продукты;
• юридические данные об организации;
• финансовые показатели;
• местоположение офиса и филиалов;
• дополнительная информация – здесь можно рассказать о времени работы и количестве сотрудников.

И по традиции небольшой пример:

Продажи и услуги

В данном разделе указывается подробная информация о предоставляемых услугах или товаре:

• наименование;
• инструкция по использованию;
• полный набор характеристик;
• почему этот продукт или услуга лучше других;
• авторские права на продукт;
• лицензия;
• все необходимые сертификаты качества;
• как продукт влияет на экологию;
• данные о поставках и многое другое.

Например, для строительства кирпичного завода данный раздел бизнес-плана может выглядеть так:

Маркетинг

Как только информация об анализе отрасли будет подготовлена, следует переходить к маркетинговой части.

Она включает в себя:

• анализ рынка и ЦА;
• конкурентные качества продукта или услуги;
• этапы от производства товара до его покупки потребителем;
• ценообразование;
• методы продвижения товара или услуги.

Этому разделу и последующим следует уделить особое внимание, так как это важные составляющие, которые помогут принять решение – стоит реализовывать проект или лучше продумать вариант другого бизнеса.

В маркетинговом плане укажите связь между тремя параметрами: ценой, рентабельностью и качеством продукта. После этого можно определиться со стратегией:

• продвижение доступной продукции среднего качества;
• товар уникален и не имеет аналогов;
• узкоспециализированная продукция, которая требует тщательного разбора гипотез и прогнозов по продвижению.

В результате раздел с маркетингом в бизнес-плане может выглядеть так:

Производство

Рекомендуется уделить особое внимание этому разделу – здесь описываются все этапы производства продукции.

Включать стоит такие параметры, как:

• активы предприятия;
• технологии, которые вы будете использовать в производстве продукции;
• аренда или покупка дополнительных помещений;
• найм персонала;
• безопасность продукции для человека и окружающей среды;
• производственные мощности и необходимые ресурсы;
• данные о субподрядчиках и поставщиках;
• смета текущих трат;
• расчет себестоимости продукции.

Если какие-либо данные, например смета, не помещаются в разделе, то прикрепите их в раздел «Приложение».

Выглядеть план производства может следующим образом:

Организация

Нормативно-правовые акты указываются в разделе «Организация». Структура плана будет зависеть от формы управления: кооператив, акционерное общество, холдинг, государственное учреждение и так далее. Здесь также можно добавить график реализации проекта и сроки выполнения задач.

Пример:

Финансы

В данном разделе прописываются все экономические показатели и расчеты. Если данных слишком много, то их можно прикрепить в раздел «Приложение».

План финансов обычно включает в себя:

• план доходов и расходов на несколько лет;
• сроки реализации проекта;
• инвестиционные вложения;
• планируемая прибыль в первый год;
• уровень рентабельности;
• сроки окупаемости.

В конце раздела необходимо также провести анализ эффективности идеи:

• отчетность о прибыли и расходах;
• структура налогового вычета;
• описание динамики поведения финансовых показателей;
• расходы, которые потребуются после использования инвестиционных средств.

В совокупности это выглядит примерно так:

Оценка рисков

В заключении следует проработать риски. Важно их заранее понять, чтобы в последующем вы не прогорели. Оценка рисков поможет быстро реагировать на изменения рынка и быть гибким в ведении бизнеса. Поэтому рекомендуется обязательно заполнить данный раздел и провести тщательный анализ.

Пример:

Приложение

Если в ходе написания бизнес-плана у вас возникли большие таблицы, отчеты, графики и прочие данные, то все их следует разместить в приложении.

Ошибки при составлении бизнес-плана

Выше мы разобрали основные этапы построения бизнес-плана, которые можно использовать для реализации стратегии. Но никто не защищен от ошибок, даже опытные предприниматели. Даже незначительная ошибка может отпугнуть инвесторов.

Чаще всего совершаются 3 ключевые ошибки:

1. Технические – неправильная обработка данных и ошибки в вычислениях.
2. Концептуальные – отсутствие опыта в бизнес-сфере, незнание тонкостей технологии производства.
3. Методические – искажение представлений о бизнесе или простая невнимательность при планировании.

Вместе с этим может быть допущен другой ряд ошибок:

• не были учтены все расходы;
• много воды;
• неверные расчеты;
• пустые обещания, которые не подтверждены данными;
• не были проанализированы риски;
• пробелы в знаниях законодательной базы, а значит – нет гарантий того, что бизнес будет запущен;
• слабый анализ отрасли;
• низкая сумма инвестиций, которая нужна для реализации проекта;
• неверные сроки в этапах бизнес-плана;
• нет информации о конкурентах;
• орфографические, пунктуационные и стилистические ошибки в тексте.

Заключение

Сегодня мы поговорили о построении бизнес-плана и его ключевых особенностях. Любой новый проект следует начинать с плана или простого финансового расчета – это позволит минимизировать риски и даст детальное понимание будущего бизнеса.

Хорошо проработанный бизнес-план – это возможность получить инвестирование. Если вы следуете такой цели, то здесь важно проработать все ошибки и подать информацию в максимально подробном виде.

При составлении плана не ищите референсы в интернете. Пробуйте составить все сами – только в этом случае вы сможете добиться успеха в бизнесе.

планирование | это… Что такое Бизнес-планирование?

Бизнес-план — план, программа осуществления бизнес-операций, действий фирмы, содержащая сведения о фирме, товаре, его производстве, рынках сбыта, маркетинге, организации операций и их эффективности^[1][2].

Бизнес-план — краткое, точное, доступное и понятное описание предполагаемого бизнеса, важнейший инструмент при рассмотрении большого количества различных ситуаций, позволяющий выбрать наиболее перспективный желаемый результат и определить средства для его достижения. Бизнес-план является документом, позволяющим управлять бизнесом, поэтому его можно представить как неотъемлемый элемент стратегического планирования и как руководство для исполнения и контроля. Важно рассматривать бизнес-план как сам процесс планирования и инструмент внутрифирменного управления.

Бизнес-план — программный продукт, вырабатываемый в ходе бизнес-планирования.

Иногда бизнес-план отождествляют с техпромфинпланом, который был основным плановым документом деятельности предприятий в СССР.

Планирование бизнеса — это определение целей и путей их достижения, посредством каких-либо намеченных и разработанных программ действий, которые в процессе реализации могут корректироваться в соответствии с изменившимися обстоятельствами.

Содержание 1 Цели и задачи составления бизнес-плана 2 Содержание бизнес-плана 3 Методика UNIDO (United Nations Industrial Development Organization) 4 Методика ЕБРР (Европейский банк реконструкции и развития) 5 Методика KPMG 6 Примечания 7 Источники

Цели и задачи составления бизнес-плана

Бизнес-план служит двум основным целям:

• Он даёт инвестору ответ на вопрос, стоит ли вкладывать средства в данный инвестиционный проект.
• Служит источником информации для лиц непосредственно реализующих проект.

Бизнес-план помогает предпринимателю решить следующие основные задачи:

• определить конкретные направления деятельности фирмы,
• целевые рынки и место фирмы на этих рынках;
• сформулировать долговременные и краткосрочные цели фирмы, стратегию и тактику их достижения.
• определить лиц, ответственных за реализацию стратегии; выбрать состав и определить показатели товаров и услуг, которые будут предложены фирмой потребителям.
• оценить производственные и торговые издержки по их созданию и реализации;
• выявить соответствие имеющихся кадров фирмы, условий мотивации их труда предъявляемым требованиям для достижения поставленных целей;
• определить состав маркетинговых мероприятий фирмы по изучению рынка, рекламе, стимулированию продаж, ценообразованию, каналам сбыта и др.;
• оценить финансовое положение фирмы и соответствие имеющихся финансовых и материальных ресурсов возможностям достижения поставленных целей; предусмотреть трудности, «подводные камни», которые могут помешать практическому выполнению бизнес-плана.

Бизнес-план помогает дать ответы предпринимателю на следующие вопросы:

• какой вид продукции или какое новое дело выбрать для выхода на отечественный и зарубежный рынок;
• каков будет рыночный спрос на предлагаемые товары и услуги и как он будет изменяться;
• какие ресурсы и в каких количествах потребуются для организации бизнес-проекта;
• сколько будут стоить необходимые ресурсы и где найти надёжных поставщиков;
• каковы будут издержки на организацию производства и реализацию продукции и услуг на соответствующих рынках;
• какой может быть рыночная цена на данную продукцию и как на неё повлияют конкуренты;
• какими могут быть общие доходы и как их следует распределять между всеми участниками бизнес-проекта;
• каковы будут показатели эффективности производства и как их можно повысить.

Содержание бизнес-плана

В этом разделе не хватает ссылок на источники информации. Информация должна быть проверяема, иначе она может быть поставлена под сомнение и удалена. Вы можете отредактировать эту статью, добавив ссылки на авторитетные источники. Эта отметка установлена 12 мая 2011.

1. Резюме бизнес-плана (краткая аннотация)
2. Цели и задачи проекта
3. Описание компании
4. Описание продуктов
5. План маркетинга
6. Производственный план
7. Организационный план
8. План персонала
9. Финансовый план

На международных инвестиционно-финансовых рынках выработаны определённые стандарты и методики подготовки бизнес-планов, технико-экономических обоснований и инвестиционных меморандумов:

Методика UNIDO (United Nations Industrial Development Organization)

Общая структура бизнес-плана, в соответствии со стандартами UNIDO, должна иметь следующие параметры:

1. Резюме
2. Идея (сущность) предлагаемого проекта
   • Общие исходные данные и условия.
   • Описание образца нового товара.
   • Оценка опыта предпринимательской деятельности.
   • Оценка рынка сбыта.
   • Описание потребителей нового товара.
   • Оценка конкурентов.
   • Оценка собственных сильных и слабых сторон относительно конкурентов.
3. План маркетинга
   • Цели маркетинга.
   • Стратегия маркетинга.
   • Финансовое обеспечение плана маркетинга.
4. План производства
   • Изготовитель нового товара.
   • Наличие и требуемые мощности производства.
   • Материальные факторы производства.
   • Описание производственного процесса.
5. Организационный план
   • Организационно-правовая форма собственности фирмы.
   • Организационная структура фирмы.
   • Распределение обязанностей.
   • Сведения о партнёрах.
   • Описание внешней среды бизнеса.
   • Трудовые ресурсы фирмы.
   • Сведения о членах руководящего состава.
6. Финансовый план
   • План доходов и расходов.
   • План денежных поступлений и выплат.
   • Сводный баланс активов и пассивов фирмы.
   • График достижения безубыточности.
   • Стратегия финансирования (источники поступления средств и их использование).
   • Оценка риска и страхование.
7. Приложение

Методика ЕБРР (Европейский банк реконструкции и развития)

1. Титульный лист
2. Меморандум о конфиденциальности
3. Резюме
4. Предприятие
   1. История развития предприятия и его состояние на момент создания бизнес-плана, описание текущей деятельности
   2. Собственники, руководящий персонал, работники предприятия
   3. Текущая деятельность
   4. Финансовое состояние
   5. Кредиты
5. Проект
   1. Общая информация о проекте
   2. Инвестиционный план проекта
   3. Анализ рынка, конкурентоспособность
   4. Описание производственного процесса
   5. Финансовый план
   6. Экологическая оценка
6. Финансирование
   1. Графики получения и погашения кредитных средств
   2. Залог и поручительство
   3. Оборудование и работы, которые будут финансироваться за счёт кредитных средств
   4. SWOT-анализ
   5. Риски и мероприятия по их снижению
7. Приложения

Методика KPMG

1. Резюме
   1. Краткий обзор
   2. Предлагаемая продукция и услуги
   3. Миссия, цели и задачи
2. Продукция и услуги
   1. Введение
   2. Продукция и услуги
   3. Сопутствующие товары и услуги
3. Анализ рынка и отрасли
   1. Использование продукта и услуги
   2. Демографический анализ
   3. Конкуренция
   4. SWOT-анализ
4. Целевые рынки
   1. Целевые потребители
   2. Географический целевой рынок
   3. Ценообразование
5. Стратегии рекламы и продвижения
   1. Стратегия продвижения
   2. Средства распространения рекламы
   3. Прогноз продаж
6. Управление
   1. Организация и ключевой персонал
   2. Постоянное потребление активов
   3. Затраты на подготовку производства
7. Финансовый анализ
   1. Себестоимость реализованной продукции
   2. Анализ безубыточности
   3. Количественный анализ
   4. Доходы и убытки
   5. Движение денежных средств
   6. Балансы предприятия
   7. Риски
8. Приложения

Примечания

1. ↑ Райзберг Б. А., Лозовский Л. Ш., Стародубцева Е. Б. Современный экономический словарь. 5-е изд., перераб. и доп. — М.: ИНФРА-М, 2007. — 495 с. — (Б-ка словарей «ИНФРА-М»).
2. ↑ Словарь «Борисов А. Б. Большой экономический словарь. — М.: Книжный мир, 2003. — 895 с.»

Источники

• Бизнес план. Основы составления бизнес-плана. Журнал «Финансовый Юрист» от 18 апреля 2009 года

Карьера в области финансового планирования в вашем будущем?

Люди часто путают роль финансового планировщика с другими похожими работами, такими как финансовые консультанты. Хотя между этими профессиями могут быть сходства, есть некоторые ключевые различия. Финансовый консультант — это, как правило, тот, кто помогает людям управлять своими деньгами, в то время как специалист по финансовому планированию разрабатывает персонализированные финансовые планы для своих клиентов, включая планирование имущества, сбережения на расходы детей в колледже и планирование выхода на пенсию.

Оба специалиста также могут отличаться, когда речь идет об их образовании и должностях. Специалисты по финансовому планированию также могут иметь специальную область знаний. Если вы думаете стать специалистом по финансовому планированию, вам нужно подумать о некоторых ключевых моментах.

Есть ли у вас правильное образование и навыки, необходимые для успеха? Это вообще правильный карьерный путь для вас? Читайте дальше, чтобы узнать больше о финансовом планировании, и пройдите наш тест, который поможет вам принять более взвешенное решение.

Key Takeaways

• Специалисты по финансовому планированию помогают людям управлять своими деньгами, решая финансовые вопросы.
• Поиск клиентов и создание клиентской базы имеют решающее значение для достижения успеха в качестве специалиста по финансовому планированию.
• Чтобы стать специалистом по финансовому планированию, требуется степень бакалавра, а также курсы по инвестициям, налогам, имущественному планированию и управлению рисками.
• Если вы хорошо разбираетесь в продажах, отлично ладите с людьми, обладаете отличными аналитическими и коммуникативными навыками и можете работать независимо, вам может подойти финансовое планирование.
• Часто существует разница между специалистом по финансовому планированию и финансовым консультантом. Специалисты по финансовому планированию сосредотачиваются на долгосрочных целях, в то время как финансовые консультанты имеют более узкий взгляд, помогая людям управлять своими деньгами.

Финансовое планирование: основы

Специалисты по финансовому планированию помогают людям управлять своими деньгами, разбираясь в финансовых вопросах. Как и финансовые консультанты, они помогают своим клиентам ставить финансовые цели на долгосрочную перспективу. Эти профессионалы оценивают жизненный этап своих клиентов, устойчивость к риску, а также потенциальные инвестиции.

Специалисты по финансовому планированию также зарабатывают на жизнь, помогая людям разобраться и выбрать инвестиции, страхование и другие финансовые продукты. Поскольку многие специалисты по финансовому планированию также специализируются в определенных областях, они могут предоставлять своим клиентам индивидуальные услуги. Некоторые из этих услуг включают, помимо прочего, пенсионное планирование, общий инвестиционный анализ, планирование имущества, налоговое планирование и планирование образования.

Получение нового бизнеса

Поиск клиентов, которым нужны эти услуги, и создание клиентской базы имеет решающее значение для достижения успеха в качестве специалиста по финансовому планированию, поскольку рекомендации довольных клиентов являются важным источником нового бизнеса. Находите ли вы новых клиентов, проводя семинары или лекции, через социальные или деловые контакты или просто с помощью холодных звонков, вы должны их найти.

Наличие широкой социальной сети является одной из причин, по которой многие успешные специалисты по финансовому планированию выходят на поле после работы в родственной профессии, такой как бухгалтер, аудитор, агент по продаже страховых услуг, юрист или агент по продаже ценных бумаг, товаров и финансовых услуг.

Требования к образованию

Работодатели, занимающиеся финансовым планированием, ищут кандидатов со степенью бакалавра в области бухгалтерского учета, финансов, экономики, бизнеса, математики или права. Полезны также курсы по инвестициям, налогам, имущественному планированию и управлению рисками.

Финансовые аналитики могут также добиваться специальных назначений, таких как Сертифицированный специалист по финансовому планированию (CFP), Сертифицированный финансовый аналитик (CFA) и Сертифицированный финансовый консультант (ChFC).

Как правило, для работы в качестве личного финансового консультанта лицензия не требуется, но консультантам, которые продают акции, облигации, взаимные фонды или страхование, могут потребоваться лицензии, такие как серии 6, 7 или 63. Эти экзамены проводятся Регулирующим органом финансовой отрасли. (FINRA), и для сдачи большинства этих экзаменов требуется спонсорство со стороны фирмы-члена или саморегулируемой организации.

Где работают советники?

Более половины всех финансовых консультантов работают в финансовых и страховых компаниях, включая брокеров по ценным бумагам и товарам, банках, страховых компаниях и финансовых инвестиционных фирмах; однако многие личные финансовые консультанты работают не по найму, управляя небольшими консультационными фирмами по инвестициям, обычно в городских районах.

Специалисты по финансовому планированию и консультанты зарабатывают деньги либо взимая комиссионные с инвестиционных продуктов, которые они продают, либо взимая ежегодную, почасовую или фиксированную плату за свои услуги.

По данным Бюро статистики труда, ожидается, что общая занятость финансовых консультантов вырастет на 5% в период с 2020 по 2030 год, что медленнее, чем в среднем по всем профессиям.

Это результат увеличения инвестиций со стороны предприятий и частных лиц, увеличения числа самоуправляемых пенсионных планов и роста числа пожилых людей.

Личные финансовые консультанты принесут даже больше пользы, чем финансовые аналитики, поскольку бэби-бумеры откладывают деньги на пенсию, а более образованное и богатое население нуждается в советах по инвестициям. Кроме того, люди живут дольше и должны планировать финансирование большего количества лет выхода на пенсию.

Подходит ли вам профессия по финансовому планированию?

Пройдите этот тест, чтобы узнать:

Тест: подходит ли вам финансовое планирование?

1. Насколько комфортно вы занимаетесь продажами?
A. Я могу продать своей бабушке билет на концерт SuperNova, не гарантируя, что ей понравится выступление.
B. Я мог бы продать своей бабушке этот билет на SuperNova, но я бы чувствовал себя виноватым, если бы ей не понравилось шоу.
C. Только плохой человек продаст своей бабушке билет SuperNova.

2. На каком Вы этапе жизни?
A. Я только что закончил колледж.
B. Несколько лет я не ходил в школу.
C. Я работаю уже несколько лет, но готов к переменам.

3. Насколько вы экстраверт?
A. Я был президентом почти каждого клуба, в который когда-либо вступал.
B. У меня достаточно друзей, чтобы быть счастливым.
C. Хорошая книга, отдельная комната и отсутствие помех — вот мое представление о рае.

4. Вас можно описать как:
A. Аналитик и хороший коммуникатор.
B. Аналитик, но плохой коммуникатор, или хороший коммуникатор, но не аналитический.
C. Ни аналитический, ни хороший коммуникатор.

5. На работе я предпочитаю выполнять свою работу:
A. Полностью самостоятельно
B. В некоторой степени самостоятельно.
C. В составе команды.

6. Что меня больше всего привлекает в профессии планировщика:
A. Задача создания клиентской базы.
B. Создание собственного бизнеса.
C. Анализ инвестиций.

7. По данным Бюро статистики труда, средний годовой доход финансовых консультантов в 2021 году составил 94 170 долларов. Как вы к этому относитесь?
A. Я никогда не был средним, и я буду зарабатывать больше среднего.
B. Мне это подойдет.
C. Работа на комиссию меня только нервирует.

Результаты

Если вы в основном ответили «А», то финансовое планирование может быть для вас подходящей профессией. Вас воодушевляет, а не пугает мысль о том, что вы сможете зарабатывать значительную часть своего вознаграждения за счет комиссионных. Если у вас есть правильные связи и уровень энергии для работы с этой сетью, вы можете преуспеть в этой сложной карьере.

Если вы ответили в основном B, то вам нужен запасной план. Финансовое планирование может сработать, но вы, скорее всего, окажетесь среди 80% планировщиков, которые, согласно книге Уильяма Ф. Коула «Полный финансовый консультант », работают в бизнесе менее пяти лет. Когда продажи не сработают, что вы будете делать дальше и как вы будете продавать себя своему следующему работодателю?

Если вы ответили в основном C, даже не думайте о финансовом планировании. Если вам нравится анализ портфеля, рассмотрите возможность работы финансовым аналитиком. Если математика — ваш сильный предмет, займитесь финансовой инженерией или количественным анализом. Вы заработаете больше денег без необходимости продавать весь день.

Демография профессии финансового консультанта

По данным Data USA, в 2021 году (последние доступные данные) насчитывалось около 263 000 финансовых консультантов, средний возраст которых составлял 44,9 года. Средний диапазон заработной платы финансового консультанта составляет от 158 890 до 47 570 долларов. Средняя зарплата финансового консультанта-мужчины составляет 165 768 долларов, а средняя зарплата женщины — 95 388 долларов.

Профессия имеет предполагаемый 10-летний темп роста 4,41%. Основными местами, где работают финансовые консультанты, являются Мюррей-Хилл, Нью-Йорк, Грамерси и Стайвесант-Таун, Нью-Йорк, Бэк-Бэй, Бостон, Бикон-Хилл, Бостон и Чарльстон. Местами с самой высокой заработной платой являются Вашингтон, округ Колумбия, Хемпстед-Таун, Нью-Йорк, и Норт-Хемпстед-Таун, Нью-Йорк.

Отрасли с наибольшей занятостью финансовых консультантов — это ценные бумаги, товары, фонды, трасты и другие финансовые инвестиции (60,6%), банковская и связанная с ней деятельность (11,1%) и страховые компании (6,09%).

Рабочая сила состоит из 260 000 мужчин и 119 000 женщин. Примерно 80% профессии составляют белые люди, примерно 7% — азиаты.

Как стать сертифицированным специалистом по финансовому планированию?

Чтобы стать сертифицированным специалистом по финансовому планированию, вам необходимо пройти процесс сертификации CFP и, в конечном итоге, получить сертификат CFP. Курсовая работа по финансовому планированию в рамках зарегистрированной программы Совета CFP должна быть завершена, иметь степень бакалавра, а затем сдать экзамен CFP — все это требования для того, чтобы стать сертифицированным специалистом по финансовому планированию.

Есть ли разница между сертифицированным финансовым консультантом и сертифицированным специалистом по финансовому планированию?

Да, в целом есть разница между финансовым консультантом и специалистом по финансовому планированию; однако сертификации финансового консультанта нет, есть только сертификат специалиста по финансовому планированию. Это потому, что каждый специалист по финансовому планированию является финансовым консультантом, но не каждый финансовый консультант является специалистом по финансовому планированию. Специалисты по финансовому планированию помогают отдельным лицам и компаниям достигать своих долгосрочных целей. Это включает в себя управление деньгами, создание планов сбережений, помощь в покупке дома и помощь в планировании выхода на пенсию. С другой стороны, финансовый консультант имеет гораздо более узкую точку зрения, которая просто помогает вам управлять своими деньгами.

В чем я должен специализироваться, чтобы стать финансовым консультантом?

Финансовым консультантом может стать каждый, независимо от специальности; однако есть определенные специальности, которые помогают стать финансовым консультантом. К ним относятся экономика, управление бизнесом, финансы, бухгалтерский учет, статистика и другие аналогичные специальности.

Практический результат

Финансовый планировщик может быть полезной работой, помогая другим финансово планировать жизненные цели. Это также может быть сложной работой с такой ответственностью и необходимыми знаниями и навыками, необходимыми для того, чтобы стать таковым. Прежде чем идти по этому пути карьеры, важно понять, является ли это правильным выбором для вас, определив, стоят ли того обязанности, характер работы, часы и необходимое образование.

Как это работает и примеры

Что такое заявление о миссии?

Заявление о миссии используется компанией, чтобы простыми и краткими словами объяснить ее цель (цели) существования. Заявление, как правило, короткое, либо одно предложение, либо короткий абзац.

Ключевые выводы

• Заявление о миссии используется компанией для простого и краткого объяснения целей ее существования.
• Обычно это одно предложение или короткий абзац, объясняющий корпоративную культуру, ценности и этику.
• Заявления о миссии служат нескольким целям, включая мотивацию сотрудников и уверенность инвесторов в будущем компании.
• Чтобы составить заявление о миссии, подумайте, как ваша компания влияет на клиентов, доноров, инвесторов или ваше сообщество и почему вы стремитесь помочь этим сторонам.
• Заявление о миссии может немного перекрывать другой маркетинговый контент, но оно отличается от заявления о видении, заявлении о ценности, торговой марке или слогане.

Как работает заявление о миссии

Заявления о миссии служат двойной цели, помогая сотрудникам оставаться сосредоточенными на текущих задачах и побуждая их находить инновационные способы движения к повышению своей производительности с прицелом на достижение целей компании.

Заявление о миссии компании определяет ее культуру, ценности, этику, основные цели и повестку дня. Кроме того, он определяет, как каждый из них применим к заинтересованным сторонам компании — ее сотрудникам, дистрибьюторам, поставщикам, акционерам и сообществу в целом. Эти организации могут использовать это заявление, чтобы привести свои цели в соответствие с целями компании.

Заявление раскрывает, что делает компания, как она это делает и почему она это делает. Потенциальные инвесторы могут также обратиться к заявлению о миссии, чтобы увидеть, совпадают ли ценности компании с их ценностями. Например, этичный инвестор, выступающий против табачных изделий, вероятно, не стал бы инвестировать в компанию, чья миссия состоит в том, чтобы стать крупнейшим мировым производителем сигарет.

Крупные компании нередко тратят много лет и миллионы долларов на разработку и уточнение своих заявлений о миссии. В некоторых случаях заявления о миссии со временем становятся обыденными фразами.

Заявления о миссии предназначены не только для малых или больших компаний. Многие успешные люди, профессионалы и инвесторы нашли время, чтобы составить заявление о личной миссии. Эти заявления о личной миссии часто включают финансовые, профессиональные, духовные аспекты жизни и отношения. Это, в свою очередь, помогает человеку поддерживать здоровый баланс между работой и личной жизнью, что увеличивает его личные достижения во всех этих областях.

Составление программного заявления

Хотя может быть сложно сузить фокус вашей компании в одном заявлении, вот несколько советов, которые помогут вам написать хорошее заявление о миссии.

• Сначала опишите, чем занимается ваша компания. Это может быть товар, который вы производите, или услуга, которую вы предоставляете своим клиентам, — все, что заставляет ваш бизнес работать.
• Затем опишите, как ваша компания делает то, что она делает. Вместо технических подробностей — это не главное — подумайте о том, какие ценности лежат в основе вашего бизнеса. Может быть, вы цените качество, обслуживание клиентов или экологичность. Кроме того, вы можете способствовать творчеству и инновациям в своем бизнесе. Это ключевые моменты, которые следует изложить в заявлении о миссии.
• Наконец, укажите, почему вы делаете то, что делаете, в своей миссии. Это ключ. Это поможет вам выделиться как бизнес, подчеркнув то, что отличает вас от других в вашей отрасли. Помните, что заявление о миссии должно быть кратким и по существу.

После того, как вы набросали его, не забудьте просмотреть его, отредактировать и попросить кого-нибудь еще раз просмотреть его. После того, как вы одобрите его, вам нужно будет найти способ включить его везде, где это возможно. Кроме того, не забывайте периодически пересматривать свою миссию. Хотя никогда не бывает идеально постоянно менять свой имидж и менять свою миссию, ваша компания может перерасти или изменить направление, что приведет к необходимости нового заявления.

Миссия компании — это ее индивидуальность, а ее видение — путь к выполнению своей миссии. Компании нужно столько времени, сколько ей нужно, чтобы составить правильное заявление, описывающее ее миссию.

Демонстрация заявления о миссии

Как только заявление о миссии составлено, компания должна сделать его общеизвестным. Заявление о миссии имеет ценность только в том случае, если оно доведено до существующих и потенциальных клиентов, поставщиков, доноров или сотрудников.

Поскольку заявление о миссии компании часто довольно короткое, его легко включить в маркетинговые материалы. Заявление о миссии всегда должно быть найдено где-нибудь на веб-сайте компании. Кроме того, его также можно использовать в маркетинговых документах. Компания может предложить сотрудникам включить добавление своего заявления о миссии в стандартный блок подписи электронной почты для всей компании.

Заявление о миссии также является идеальным предложением для «лифтового шага», которое должны знать ключевые сотрудники вашей компании. Поскольку он такой короткий, его легко запомнить. Кроме того, это идеальное введение для тех, кто никогда не слышал о вашей компании или хочет узнать больше. Будь то сетевое мероприятие, общественное собрание или поездка на автобусе на работу, формулировка миссии — это простой способ заинтересовать незнакомца вашей компанией, если он спросит, чем занимается ваша компания.

Преимущества и недостатки заявлений о миссии

Компании могут извлечь выгоду из заявления о миссии. Во-первых, в нем описываются цели и положение компании в отрасли для ее клиентов, конкурентов и других заинтересованных сторон. Это также помогает организации сосредоточиться и не сбиться с пути, чтобы принимать правильные решения о своем будущем.

Кроме того, заявление о миссии помогает прояснить цель компании. С заявлением о миссии клиенты и инвесторы компании могут быть уверены, что компания полностью привержена достижению своих целей и сохранению своих ценностей. Также полезно направлять и мотивировать сотрудников, удерживая их в соответствии с ценностями компании.

Наконец, заявление о миссии придает организации ценность. С внешней стороны заявление о миссии показывает, что компания рассмотрела общую картину и основные цели, которых она хочет достичь. Он демонстрирует продуманное лидерство, авторитет и вдохновение для потенциальных инвесторов, сотрудников или доноров.

У заявления о миссии есть недостатки. Заявления о миссии иногда могут быть очень высокими и слишком нереалистичными, что может отвлекать сотрудников от целей компании. Менеджмент может слишком увлечься высокоуровневыми целями, и краткосрочные необходимые шаги для их достижения будут проигнорированы.

Несмотря на то, что формулировка миссии краткая и лаконичная, на ее разработку может уйти много времени и денег. Ресурсы, потраченные на плохое заявление о миссии, могли бы быть лучше потрачены в другом месте, что привело бы к упущенной возможности. Сложность составления такого краткого заявления заключается в том, что у многих сторон часто есть идеи, и для многих из них нет места. После того, как основная часть работы сделана, компании могут столкнуться с трудностями «создания слов» или просто перестановкой слов вместо того, чтобы пытаться создать ценность.

Наконец, публично объявив миру миссию компании, некоторые люди снаружи (или даже внутри) могут не согласиться с миссией. В приведенных ниже примерах некоторые люди могут скептически относиться к альтернативным источникам энергии и могут испугаться, узнав о миссии Теслы. Заявление о миссии не дает много возможностей для опровержения, чтобы прояснить или дополнительно объяснить, что представляет собой компания.

Заявление о миссии не требуется, хотя это может быть заявка на грант для некоммерческой организации или запрошенный заинтересованным инвестором компании.

Примеры миссии

Заявления о миссии значительно различаются от компании к компании. Следующие примеры представляют собой заявления о миссии некоторых популярных компаний по состоянию на 2022 год:

• Nike (NKE): «Наша миссия — это то, что побуждает нас делать все возможное для расширения человеческого потенциала. Мы делаем это, создавая новаторские спортивные инновации, делая наши продукты более экологичными, создавая творческую и разнообразную глобальную команду. и оказывая положительное влияние на сообщества, в которых мы живем и работаем».
• Walmart (WMT): «Мы экономим людям деньги, чтобы они могли жить лучше».
• Starbucks (SBUX): «Вдохновлять и развивать человеческий дух — один человек, одна чашка и один район за раз».
• Tesla (TSLA): «Чтобы ускорить переход мира к устойчивой энергетике».
• JP Morgan (JPM): «Мы стремимся стать самой уважаемой финансовой компанией в мире».

Заявления о миссии и другие заявления

Заявление о миссии часто путают или группируют с другими типами организационных заявлений. Вот некоторые другие типы контента и то, как они отличаются от заявления о миссии.

Заявление о миссии и заявление о видении

Заявление о миссии компании отличается от заявления о видении. В то время как заявление о миссии остается по большей части неизменным и отражает то, чем компания является или стремится стать на протяжении всего своего существования, заявление о видении может измениться. Последний описывает, что нужно сделать компании, чтобы оставаться такой, какой она себя представила. По сути, миссия компании — это ее идентичность, а видение — ее путь к выполнению своей миссии.

Заявление о миссии и заявление о ценности

Заявление о ценности компании также сосредоточено на основных принципах и философии компании. Тем не менее, это более прямое указание на то, как будут приниматься решения и что повлияет на повседневную культуру организации. Заявление о ценности часто включает в себя практические указания, такие как «взять на себя ответственность», «действовать этично», «делать то, что правильно» или «быть прозрачным». В то время как заявление о миссии описывает высший уровень цели, заявление о видении начинает описывать, как эта цель будет достигнута.

Миссия и цели компании

Цели компании или бизнес-план могут быть обнародованы или храниться в тайне/внутреннем порядке. В целом, цели компании часто бывают еще более конкретными, потенциально относящимися к определенным направлениям бизнеса, процентам роста, географическим регионам или новым инициативам. Хотя в заявлении о миссии часто не упоминается конкретный аспект бизнеса, цели компании часто поддаются измерению в отношении отделов или продуктов, поэтому компания может отслеживать прогресс. Заявление о миссии компании должно управлять поставленными целями.

Заявление о миссии и бренд

Бренд представляет собой набор элементов, который включает в себя идентичность компании. Это включает в себя его маркетинговые материалы, участие в общественных мероприятиях, отзывы нынешних и бывших сотрудников и наличие логотипа. Бренд компании также определяется ее миссией. Заявление о миссии, хотя и является небольшим компонентом, помогает клиентам, сотрудникам и инвесторам сформировать мнение о компании.

Заявление о миссии и слоган

Слоган — это очень короткая, часто запоминающаяся фраза, которую могут запомнить люди в основном за пределами вашей компании. Произнесите отличный слоган, такой как «Просто сделай это», может вызвать воспоминания, рекламные ролики, логотипы, представителей бренда и эмоции через успешную рекламную кампанию. Хотя заявление о миссии является кратким, оно длиннее и относительно более подробно по сравнению со слоганом. Заявление о миссии не обязательно должно быть броским; он должен быть информативным и полезным для принятия решений на высоком уровне. В качестве альтернативы слоган — это очень острая маркетинговая фраза, которая запоминается, даже если она менее информативна.

Что такое заявление о миссии?

Заявление о миссии представляет собой краткое описание общего значения компании или некоммерческой организации. Заявление о миссии не объясняет, что делает компания или как она это делает. Он пытается кратко объяснить, почему существует компания и какова ее цель.

Что является примером заявления о миссии?

Заявление о миссии Microsoft звучит так: «Наша миссия — дать возможность каждому человеку и каждой организации на планете достичь большего».

Что такое хорошее заявление о миссии?

Хорошее заявление о миссии должно быть кратким. Оно должно быть ограничено одним предложением, хотя оно не должно быть слишком ограничивающим, поскольку оно должно охватывать цель всей компании.