Максимальная сумма кредита для физических лиц: Какая максимальная сумма кредита? — ответы экспертов

Потребительский кредит с низкой процентной ставкой — взять кредит наличными под процент в Ак Барс Банке

Преимущества кредита в Ак Барс Банке

Прозрачность

Никаких скрытых платежей и комиссий. Страхование — по вашему желанию

Выгода

Экономия с Коробкой. Кешбэк до 3% на платежи по кредиту

Удобство

Выбор комфортной даты платежа

Онлайн

Дистанционное оформление и онлайн-подача документов. Бесплатно привезём карту для кредита по вашему адресу

Рассчитайте условия на онлайн-калькуляторе

Сумма кредита

от 0 до 0

Срок кредита

от 1 года 1 месяца до 7 лет

Дополнительные условия

Я получаю зарплату на карту Ак Барс Банка 

Я — сотрудник компании-партнёра 

Я — индивидуальный предприниматель/собственник бизнеса 

Со страхованием жизни и здоровья 

Ежемесячный платеж от

Ставка от

Платёж рассчитан по минимальной процентной ставке без учёта стоимости страхования.

У вас есть карта или счёт в Ак Барс Банке?

Вы пользуетесь Ак Барс Онлайн?

Оформите кредит

Заполните анкету онлайн и получите предварительное решение через 5 минут

01

/ 04

Сумма и срок кредита

Сумма кредита

от 30 тыс. до 5 млн

Срок кредита

от 1 года 1 месяца до 7 лет

При сумме кредита менее 1 млн ₽ бесплатно привезем карту, на которую начислим деньги после завершения оформления кредита в приложении Ак Барс Онлайн

Регион обслуживания*

Кредит доступен только в регионах присутствия банка

 

Быстрое заполнение заявки через Госуслуги

Экономьте время на заполнении данных Ускорьте рассмотрение заявки и увеличьте шансы одобрения

Данные паспорта

Эти данные помогут нам быстрее принять решение по кредиту

Фамилия*

 

Отчество

 

Дата рождения*

в формате дд. мм.гггг.

Место рождения*

 

Серия и номер паспорта*

 

Код подразделения*

 

Дата выдачи*

в формате дд.мм.гггг.

Кем выдан*

Укажите точно как в паспорте

Я менял(а) свою фамилию

Контактные данные

Мобильный телефон*

На этот номер придет СМС с кодом подтверждения

Нажимая на кнопку, я подтверждаю, что ознакомлен и согласен с

условиями подачи онлайн-заявки

Для кого подходит данный кредит

Для физических лиц

— Работающих по найму — Индивидуальных предпринимателей и собственников бизнеса Специальные условия кредитования предусмотрены для держателей зарплатных карт банка и сотрудников компаний, включенных в Реестр партнеров Банка, в том числе, сотрудников бюджетных организаций

Общие сведения

Валюта кредита

Рубли РФ

Срок кредита

От 13 месяцев до 7 лет

Обеспечение кредита

Без обеспечения

Подтверждение доходов

Обязательное предоставление документов, подтверждающих доход

Комиссия за выдачу кредита

Не взимается

Онлайн-зачисление средств

Чтобы получить кредит онлайн, заполните заявку и выберите способ доставки «Курьером». Вам бесплатно привезут карту, и после этого вы сможете зарегистрироваться в приложении Ак Барс Онлайн. При необходимости попросим вас приложить дополнительные документы. В случае положительного решения деньги поступят на счёт после завершения оформления кредита

Кешбэк на ежемесячный платёж

Оформите Коробку банка и получайте кешбэк до 3% от суммы ежемесячного платежа по кредиту. Подробнее о кешбэке

Страхование

Страхование жизни и здоровья

— На весь срок действия кредита — Включается в сумму кредита

Условия погашения кредита

Тип погашения

Равными платежами

Досрочное погашение

В любое время без комиссий и ограничений по сумме

Как получить кредит?

Заполните онлайн-заявку на сайте

Получите предварительное решение в течение 5 минут

Получите деньги в отделении или на карту. Если её нет, то доставим курьером

Дополнительная информация

Программа потребительского кредитования физических лиц (действует с 01/04/2023)

141 КБ

Документы по потребительскому кредитованию

Вопросы и ответы по потребительскому кредитованию

Информация по кредитным каникулам

Кредитные каникулы для участников СВО

Другие ссылки

Кредит на любые цели

Рассчитайте свой кредит

Сумма кредита

12 Р

50000 Р 2000000 Р

Срок кредита

12 месяцев

12 месяцев 60 месяцев

Хорошая кредитная история

0 Р Ежемесячный платёж

15. 4% Ставка

Расчет параметров по кредиту является предварительным и может быть изменен при дальнейшем рассмотрении заявки.

Оставить заявку

Как получить кредит

1

ПОДАЙТЕ ЗАЯВКУ

Подайте заявку любым удобным для Вас способом: на сайте банка, ​​​​​по телефону 8-800-100-2542, в Интернет-банке или в офисе банка

2

ПОЛУЧИТЕ РЕШЕНИЕ

Получите предварительный ответ от банка и предоставьте необходимые документы

3

ПОЛУЧИТЕ ДЕНЬГИ

После окончательного одобрения кредита Банком, подпишите кредитный договор и получите деньги

1

ПОДАЙТЕ ЗАЯВКУ

Подайте заявку любым удобным для Вас способом: на сайте банка, ​​​​​по телефону 8-800-100-2542, в Интернет-банке или в офисе банка

2

ПОЛУЧИТЕ РЕШЕНИЕ

Получите предварительный ответ от банка и предоставьте необходимые документы

3

ПОЛУЧИТЕ ДЕНЬГИ

После окончательного одобрения кредита Банком, подпишите кредитный договор и получите деньги

Остались вопросы

Оставьте заявку и мы перезвоним, чтобы предоставить более подробную консультацию

Заявка отправлена

Спасибо за обращение!

Сотрудник АКИБАНКа свяжется с Вами в ближайшее время.

Информация о кредите

Заявка на кредит (физическое лицо)

Оставьте заявку и мы перезвоним, чтобы предоставить более подробную консультацию

Тип кредита

Потребительский кредит

График платежей

равными платежами

Место обслуживания:

Набережные Челны

Где Вам удобнее получить кредит:

ГЭС, пр. Мусы Джалиля, дом 56 (8/7) — Дополнительный офис №1

Например «Иванов»

Например «Иван»

Например «Иванович»

Мужской

Паспортные данные

Адрес регистрации

Например «г Москва, Ленинский пр-кт, д 4 стр 1А, кв 10»

Образование

Высшее

Семейное положение

Женат/Замужем

Количество иждивенцев

нет иждивенцев

Сфера деятельности организации

Выберите из списка

Адрес организации

Получаю зарплату или пенсию в ПАО «АКИБАНК»:

Настоящим даю свое согласие на хранение и обработку моих персональных данных, включая передачу 3-им лицам с целью проверки достоверности предоставленной информации

Настоящим даю согласие на обращение в любое бюро кредитных историй

Направляя настоящую анкету, я даю согласие ПАО «АКИБАНК» запросить сведения о состоянии моего лицевого счета в Пенсионном фонде РФ, с целью подтверждения доходов.

Оставьте обратную связь

Оставьте заявку и мы перезвоним, чтобы предоставить более подробную консультацию

Заявка отправлена

Спасибо за обращение! Наш сотрудник свяжется с вами в течение 30 минут!

Обратите внимание, если вы отправили заявку после 17.00, мы свяжемся с Вами на следующий рабочий день.

Заявка отправлена

Спасибо за обращение! Наш сотрудник свяжется с вами в течение 30 минут!

Обратите внимание, если вы отправили заявку после 17.00, мы свяжемся с Вами на следующий рабочий день.

Ваше обращение успешно зарегистрировано.

Срок ответа на ваше обращение составит 7 рабочих дней.

Для решения срочных вопросов обращайтесь в службу поддержки клиентов по телефонам 8 800 100 25 42 (по России бесплатно) или +7 (8552) 77 33 88 (из любой точки мира).

Благодарим Вас за обратную связь!

Мы рады, что вы остались довольны уровнем обслуживания! Спасибо, что доверяете нам!

Благодарим вас за проявленный интерес.

При заинтересованности вашим предложением специалисты нашего банка свяжутся с вами.

Ваше обращение успешно зарегистрировано.

Мы свяжемся с вами в ближайшее время.

Для решения срочных вопросов обращайтесь в службу поддержки клиентов по телефонам 8 800 100 25 42 (по России бесплатно) или +7 (8552) 77 33 88 (из любой точки мира).

Личный лимит кредита: сколько я могу занять?

Многие или все компании, которые мы представляем, компенсируют нам расходы. Компенсация и редакционные исследования влияют на то, как продукты отображаются на странице.

Многие или все компании, которые мы представляем, компенсируют нам расходы. Компенсация и редакционные исследования
влияют на то, как продукты отображаются на странице.

Персональные кредиты

Обновлено 26 апр. 2023 г. | &nbsp 5 минут чтения

Обновлено 26 апреля 2023 г.

---

---

Потребительские кредиты могут быть полезны для крупных расходов, таких как ремонт дома, консолидация долгов или свадьбы. Они имеют гибкие условия кредита и часто имеют более низкие процентные ставки, чем задолженность по кредитной карте. Более того, это необеспеченные кредиты, что означает, что вам не нужно вносить залог для получения кредита.

Хотя заемщики могут взять личный кредит по разным причинам, максимальная сумма кредита, доступная у большинства кредиторов, составляет 100 000 долларов США или меньше. Сумма, которую вы на самом деле можете занять, зависит от выбранного вами кредитора, а иногда и от цели кредита.

В этом руководстве вы узнаете, какую сумму вы можете занять по личному кредиту, как получить максимальную сумму личного кредита и когда вам не следует брать личный кредит.

В этом обзоре:

• Ограничения по личному кредиту по кредитору
• Ваш кредит влияет на то, сколько вы можете занять по личному кредиту
• Кому следует рассмотреть большой личный кредит?

Лимиты кредитования физических лиц по кредитору

90 036 PNC 9003 5 9 0156

Как видно из приведенной выше таблицы, лимиты сильно различаются в зависимости от кредитора, но, как правило, максимальная сумма, которую вы можете занять у любого основного кредитор составляет 100 000 долларов, в то время как другие не превышают 20 000 долларов.

Вы получите кредит единовременно, а затем будете вносить ежемесячные платежи. Большинству заемщиков не нужна максимальная сумма кредита, и они должны брать только то, что им действительно нужно, чтобы избежать ненужных долгов.

Ваш кредит влияет на то, сколько вы можете занять по личному кредиту

Есть два основных фактора, которые влияют на то, какую сумму вы имеете право брать: кредитор, которому вы соответствуете, и отношение вашего долга к доходу.

>> Подробнее: Как работают личные кредиты?

Кредитор, на которого вы имеете право

Чем лучше ваша кредитная история, тем больше вероятность того, что вы соответствуете требованиям кредитора с хорошей кредитной историей. Эти кредиторы (их можно найти в верхней половине таблицы выше) обычно предлагают более высокие суммы кредита, поскольку их целевые клиенты, по-видимому, находятся в достаточно хорошем финансовом положении, чтобы вернуть эти деньги.

Если вы имеете право на получение кредита только от справедливой или плохой кредитной организации (см. нижнюю половину таблицы), ваша максимальная сумма кредита, вероятно, будет ниже, поскольку эти кредиторы, как правило, выдают меньшие суммы кредита, чтобы компенсировать свой риск.

>> Подробнее:  Лучшие личные кредиты и ставки

Отношение вашего долга к доходу

Другим фактором, который может повлиять на общую сумму кредита, является отношение вашего долга к доходу (DTI). Ваш DTI, который также является основным компонентом вашего кредитного рейтинга, показывает, какой процент вашего ежемесячного дохода съедается выплатой долга.

Различные финансовые учреждения предъявляют разные максимальные требования к DTI, но большинство из них предпочитает, чтобы ваш DTI оставался ниже 36% с учетом запрашиваемого кредита. Если вы подаете заявку на кредит, который подтолкнет вас к превышению этого лимита, ваш кредитор может предложить встречное предложение с меньшей суммой кредита.

Кто должен рассмотреть большой личный кредит?

Потребительские ссуды можно использовать практически для чего угодно, поэтому они являются отличным ресурсом для крупных оправданных расходов. Но заимствование максимальной суммы кредита не следует рассматривать для несущественных расходов.

Ваши собственные обстоятельства и финансовое положение будут определять, когда вы должны или не должны рассматривать крупный личный кредит, но вот несколько условий, которые могут указать, имеет ли это смысл.

Взять пятизначный кредит — дело серьезное; это должен быть необходимый вариант или что-то, что минимизирует ваш долг (консолидация) или увеличивает инвестиции (ремонт дома).

Помните, что увеличение долга может привести к падению вашего кредитного рейтинга и затруднить получение других финансовых продуктов в будущем. Если вы решите, что вам нужно только немного одолжить, вы можете ознакомиться с нашим руководством по небольшим персональным кредитам.

Рассмотрим кредит под залог

Если вам нужно занять очень большую сумму денег, и у вас нет кредитоспособности, необходимой для того, чтобы претендовать на лучших кредиторов, вы также можете рассмотреть возможность получения кредита под залог. Это означает, что вы внесете что-то в качестве залога, который гарантирует получение кредита.

Персональные кредиты с обеспечением снижают годовые процентные ставки и помогают заемщикам легче пройти квалификацию. Просто имейте в виду, что имущество, которое вы выставили в качестве залога, находится под угрозой, если вы не выплатите кредит.

Вы также можете рассмотреть другие виды обеспеченных кредитов, например кредит под залог дома или кредитную линию под залог дома (HELOC).

Получите предварительные котировки от нескольких кредиторов, затем сравните лимиты, платежи по кредиту и процентные ставки, прежде чем пройти полный процесс подачи заявки на кредит. Таким образом, вы знаете, что получаете лучшее предложение, и избегаете многочисленных сложных запросов по вашему кредитному отчету.

>> Подробнее: Долгосрочные личные кредиты: что нужно знать и где их найти

Определение и факторы, которые учитывают кредиторы

Какова максимальная сумма кредита?

Максимальная сумма кредита или лимит кредита описывает общую сумму денег, которую заявитель имеет право занять. Максимальные суммы кредита используются для стандартных кредитов, кредитных карт и кредитных счетов.

Максимум будет зависеть от нескольких факторов, включая кредитоспособность заемщика, срок кредита, цель кредита, обеспечен ли кредит залогом, а также различные критерии кредитора.

Key Takeaways

• Максимальная сумма кредита описывает общую сумму, которую разрешено брать по кредитной линии, кредитной карте, личному кредиту или ипотеке.
• При определении максимальной суммы кредита заявителя кредиторы учитывают соотношение долга к доходу, кредитный рейтинг, кредитную историю и финансовый профиль.
• Различные типы кредитов — спонсируемые государством, необеспеченные и обеспеченные — имеют разные требования; однако большинство кредиторов обычно ищут заемщиков с отношением долга к доходу 36% или меньше.

Понимание максимальной суммы кредита

Максимальная сумма кредита для заемщика зависит от комбинации факторов и определяется страховщиком кредита. Это максимальная сумма денег, которая будет предоставлена ​​заемщику, если кредит будет одобрен. Кредиторы учитывают соотношение долга заемщика к доходу в процессе андеррайтинга, что помогает определить, сколько, по их мнению, заемщик сможет погасить, и, следовательно, какой должна быть максимальная сумма кредита. Кредиторы обычно ищут заемщиков с отношением долга к доходу 36% или меньше.

Кредиторы также должны учитывать свои собственные параметры риска при определении общей суммы основного долга заемщика. Таким образом, максимальные суммы кредита также могут быть основаны на диверсификации рисков кредитора.

В дополнение к соотношению долга заявителя к доходу, андеррайтеры принимают во внимание множество факторов, включая кредитный рейтинг и кредитную историю, при определении максимальной суммы кредита, которую может занять заявитель.

Необеспеченное кредитование

Кредитные карты являются примером необеспеченного кредитования. Эмитенты кредитных карт также используют андеррайтинг, чтобы определить, насколько они доверяют заемщику погасить максимальную сумму кредита или кредитный лимит. Одним из основных факторов, которые они учитывают, является кредитная история, которая включает в себя историю погашения, количество кредитных счетов в отчете и продолжительность кредитной истории человека. Эмитенты кредитных карт также будут проверять количество запросов по кредитному отчету и уничижительные отметки, которые включают банкротства, взыскания, гражданские судебные решения и налоговые удержания. Они также могут учитывать трудовую биографию заявителя.

Личные кредиты также доступны без обеспечения. Банки, одноранговые веб-сайты (P@P) и другие кредиторы используют кредитную историю, соотношение долга к доходу и другие типы андеррайтинга, чтобы устанавливать ставки, по которым они готовы ссужать деньги. Чем лучше ваш кредитный рейтинг, тем лучше вам будут предлагаться ставки; людям с отличной кредитной историей предлагаются гораздо более низкие ставки, чем людям с плохой кредитной историей.

Личные кредитные линии (LOC) — это еще одна форма необеспеченного кредита, которая дает вам доступ к сумме денег, которую вы можете занять, когда вам это нужно, и до тех пор, пока вы не займете, проценты не начисляются. Наличие лучших кредитных рейтингов может помочь вам претендовать на более низкую годовую процентную ставку.

Кредитование под залог

Что касается обеспеченных кредитов, в частности ипотечных кредитов — , кредиторы используют дополнительный квалификационный коэффициент, называемый коэффициентом расходов на жилье, который сравнивает расходы заемщика на жилье с его доходом до налогообложения. Расходы на жилье обычно включают в себя потенциальную основную сумму ипотечного кредита и процентные платежи, налоги на имущество, страхование от рисков, ипотечное страхование и членские взносы. Кредиторы, как правило, ищут соотношение расходов на жилье не выше 28%. Подобно стандартным кредитам, обеспеченные кредиторы также будут анализировать отношение долга заемщика к доходу, при этом 36% является общим требуемым порогом.

Они также основывают максимальную сумму кредита на настраиваемых пороговых значениях отношения кредита к стоимости. Обеспеченные кредиторы часто ссужают от 70% до 90% залоговой стоимости обеспеченного актива. Ипотечные кредиты обычно следуют стандартным процедурам андеррайтинга, при этом эти переменные также являются частью решения о том, сколько ссудить заемщику.

Кредитная линия под залог собственного капитала (HELOC) — это еще одна форма обеспеченного кредита. Как следует из названия, максимальная сумма кредита зависит от капитала, который у вас есть в вашем доме. Если вам нужны деньги, это может быть лучшим выбором, чем кредитная карта, потому что процентная ставка может быть ниже, а сумма, которую вы можете занять, выше. Однако, если у вас есть проблемы с возвратом того, что вы берете в долг, вы рискуете потерять свой дом.

Спонсируемые государством займы

Спонсируемые государством кредиты предлагают некоторые исключения из требований андеррайтинга и максимальных сумм кредита для определенных типов жилищных кредитов. Эти кредиты могут принимать заемщиков с отношением долга к доходам до 50%. В сфере ипотеки Федеральное агентство жилищного финансирования (FHFA) публикует максимальные суммы кредитов, спонсируемых Fannie Mae. Freddie Mac также ежегодно публикует кредитные лимиты. Поскольку Fannie Mae и Freddie Mac гарантируют большой процент ипотечных кредитов, выданных в Соединенных Штатах, «соответствующий лимит кредита», то есть кредиты, соответствующие руководящим принципам этих организаций, является важным числом в индустрии ипотечного финансирования.

Кредитор	Максимальная сумма индивидуального кредита
LightStream	100 000 долларов США
SoFi	100 000 долларов США
35 000 долларов США
Citizens Bank	50 000 долларов США
Laurel Road	45 000 долларов США
Discover	35 000 долл. США
Navy Federal	50 000 долл. США
Wells Fargo	100 000 долл. США
TD Bank	50 000 долларов США
Сантандер	50 000 долларов США
Ситибанк 900 37	50 000 долларов
Проспер	40 000 долларов
Маркус	40 000 долларов
LendingPoint	25 000 долларов США
Upstart	50 000 долл. США
Обновление	35 000 долл. США
OneMain Financial	20 000 $
Avant	35 000 $
Mariner	25 000 $