20 топ банков россии: Топ 20 банков России в 2021 году по данным Центробанка

Содержание

Forbes опубликовал рейтинг самых надежных российских банков

https://ria.ru/20210325/bank-1602743752.html

Forbes опубликовал рейтинг самых надежных российских банков

Forbes опубликовал рейтинг самых надежных российских банков

Сбербанк занял первое место в рейтинге ста самых надежных кредитных организаций 2021 года по версии журнала Forbes. Вторая строчка в списке досталась фавориту... РИА Новости, 25.03.2021

2021-03-25T07:10

2021-03-25T07:10

2021-03-25T11:14

акра

эксперт ра

сбербанк россии

forbes

газпромбанк

втб

альфа-банк

экономика

/html/head/meta[@name='og:title']/@content

/html/head/meta[@name='og:description']/@content

https://cdn24.img.ria.ru/images/150805/72/1508057201_0:69:2400:1419_1920x0_80_0_0_082aeb827118c7d0b8d34cf3438fc6e9.jpg

МОСКВА, 25 мар — РИА Новости. Сбербанк занял первое место в рейтинге ста самых надежных кредитных организаций 2021 года по версии журнала Forbes. Вторая строчка в списке досталась фавориту прошлого года Райффайзенбанку. Тройку лидеров замкнул Росбанк, сохранив свои позиции.В десятку также вошли ИНГ Банк (Евразия), "Эйч-Эс-Би-Си Банк", "Бэнк оф Чайна", СЭБ Банк, "Чайна Констракшн Банк".Максимально надежными госбанками Forbes назвал занявший девятое место рейтинга ВТБ и Газпромбанк, расположившийся в списке на одну позицию ниже.Самым надежным частным банком остался Альфа-банк, занимающий 27-ю строчку.На последнем, сотом, месте оказался банк "Национальный стандарт".При составлении перечня учитывались данные аккредитованных в Центробанке международных (S&P, Moody's, Fitch) и российских (АКРА, "Эксперт РА", НКР) рейтинговых агентств.На первом этапе выбирались банки исходя из наличия рейтинга от любого из агентств. Внутри групп финансово-кредитные учреждения расположились по убыванию позиций, банки с одинаковым наивысшим рейтингом — в порядке убывания активов.

https://ria.ru/20210315/vkladchiki-1601192401.html

РИА Новости

[email protected] ru

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

2021

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

Новости

ru-RU

https://ria.ru/docs/about/copyright.html

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

https://cdn25.img.ria.ru/images/150805/72/1508057201_209:0:2192:1487_1920x0_80_0_0_28fdc783c7987ece530170d33a71cc3b.jpg

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og. xn--p1ai/awards/

акра, эксперт ра, сбербанк россии, forbes, газпромбанк, втб, альфа-банк, экономика

Forbes назвал самые надежные банки России

Впервые с 2017 года рейтинг самых надежных российских банков журнала Forbes возглавил "Сбер". Также в топ-3 вошли Райффайзенбанк, занимавший в прошлом году первое место и Росбанк, который также как и в предыдущем году, находится на третьем месте в рейтинге Forbes. Самым надежным, по версии Forbes, частным банком в России по-прежнему считается Альфа-банк.

Занимавший вторую позицию в 2020 году ЮниКредит банк, съехал на 12 место. В мае прошлого года рейтинговым агентством Fitch было снижен рейтинг с максимального российского уровня до ВВВ-. В декабре рейтинг был отозван по коммерческим причинам. Одновременно с ЮниКредит банком, пятерку лидеров покинул и Ситибанк из-за отзыва рейтинга агентством Fitch. В настоящее время Ситибанк занимает 14-ю позицию, однако он сохранил высший рейтинг ААА по национальной шкале от агентства АКРА.

Основные данные по активам, рейтингам и другим показателям, находящимся в рейтинге, были собраны для Forbes рейтинговым агентством "Эксперт РА". Данные аккредитованных в Центробанке России международных агентств, таких как S&P, Moody's и Fitch, а также российских АКРА, "Эксперт РА" и НКР были учтены Forbes при составлении рейтинга.

К банкам с наивысшей степенью надежности относятся и "дочки" иностранных банков, также как и крупнейшие банки России, имеющие рейтинг по международной шкале ВВВ и ВВВ- или с рейтингом ААА по национальной шкале. Лидером группы банков с наивысшей степенью надежности стал "Сбер", так как только этот банк имеет рейтинг ВВВ по международной шкале среди российских банков. Помимо "Сбера" в первую десятку рейтинга также вошли ВТБ и Газпромбанк.

Самым надежным, по версии Forbes, среди частных банков России, без изменения остался Альфа-банк, который лидирует во второй группе по надежности банков, имеющих рейтинги ВВ+ и ВВ по международной шкале, а по национальной – АА+ и АА. Forbes считает данные банки надежными, но их устойчивость зависит от благоприятной деловой среды. Совкомбанк также вошел в данную группу, заняв 28 строчку в рейтинге.

Десятку самых надежных банков России по мнению Forbes составили: "Сбер", Райффайзенбанк, Росбанк, ИНГ Банк (Евразия), HSBC банк, Bank of China, СЭБ банк, China Construction Bank, ВТБ и Газпромбанк.

Корпоративный банкинг. Топ-20

Уже более года банки живут в условиях резкого замедления инфляции (исходя из расчета индекса потребительских цен, с 12,9% за 2015 год до 5,4% по итогам 2016 года, в 2017 году тенденция продолжилась)из-за слабого потребительского спроса и достаточно жесткой денежно-кредитной политики Банка России.

С одной стороны, у банков есть искушение как можно скорее выдать кредит, пока ставки размещения не снизились вслед за инфляцией и ключевой ставкой. Однако, пока свежи воспоминая о кризисной ситуации 2014-2015 годов, банки не решаются существенно наращивать кредитование заемщиков, перспективы которых вызывают сомнения, а высококачественные заемщики сами не торопятся брать крупные кредиты, ожидая некоторого снижения ставок, а также большей определенности по своим инвестиционным проектам.

Даже проекты, которые рассматриваются сейчас как точки роста (частная медицина, информационные технологии, многие подотрасли АПК), не показывают столь высокой рентабельности, чтобы безболезненно брать кредиты по ставкам выше 14%. Банки стараются адаптировать свой корпоративный бизнес к новой реальности, форсируя снижение стоимости привлекаемых средств, но пока госбанки преуспевают в этом больше, чем частные банки. Отчасти «секрет успеха» госбанков — в том, что переток средств госкомпаний (а вслед за ними — и многих частных компаний) на обслуживание в госбанки, который был инициирован органами власти несколько лет назад, еще продолжается, хотя и гораздо меньшими темпами. Некоторые частные банки добиваются успехов в снижении расходов на ведение деятельности за счет оптимизации сети и автоматизации бизнес-процессов, но пока это нельзя назвать массовой тенденцией применительно к корпоративному бизнесу.

В такой ситуации неудивительно, что корпоративный кредитный портфель консервативных банков растет чуть быстрее инфляции, на 5–7% в годовом выражении, и становится все меньше кредитных организаций, которые показывают высокие темпы роста за счет принятия рисков, связанных с?повышенной концентрацией, слабым обеспечением или плохой платежной дисциплиной заемщиков. Свою роль играет также повышенное внимание регулятора к случаям быстрого наращивания ресурсной базы, прежде всего — за счет депозитов физлиц. Тем не менее остается немало банков, которые накопили подобные проблемы за предыдущие годы, и это необходимо учитывать при сопоставлении корпоративных банков.

Методология рейтинга банков, ориентированных на кредитование юрлиц

Аналитики рейтингового агентства «Эксперт?РА» предприняли попытку оценить позиции банков на рынке корпоративного кредитования и их устойчивость, основываясь только на данных публичной отчетности. С одной стороны, такой подход прозрачен и зависит от субъективных экспертных оценок лишь в части подбора показателей и их весов, с другой — он, очевидно, не может учесть все нюансы конкуренции среди корпоративных банков, и нельзя рассматривать его как истину в последней инстанции.

Учет фактора устойчивости позиций позволяет не рассматривать как серьезных игроков на рынке кэптивные банки и банки с чрезмерно агрессивной политикой. Часто встречается ситуация, когда за счет кредитования связанных с акционерами банка сторон или агрессивного привлечения рыночных клиентов банк некоторое время занимает хорошие позиции по объему кредитного портфеля. Но затем банк сталкивается с необходимостью сформировать значительный объем резервов по ранее выданным кредитам, после чего в лучшем случае его работающий портфель существенно сжимается, в худшем — он покидает банковский рынок.

В методике составления рейтинга учтено, что наибольшее влияние на позиции в рейтинге должен оказывать размер кредитного портфеля, выданного юридическим лицам. В этой связи данному показателю присвоен наиболее высокий вес — 40%. Чтобы хотя бы отчасти учесть качество этого кредитного портфеля, он корректируется на размер резервов, сформированных под возможные потери по таким ссудам (хотя не секрет, что не все банки своевременно и в полном объеме отражают принятые риски в резервах по кредитам). Кроме того, объем кредитного портфеля, выданного юридическим лицам, косвенно учтен через дополнительные ограничения для участия в рейтинге: во-первых, банк должен входить в топ-300 по размеру активов, во-вторых — не менее 35% его активов должно приходиться на корпоративные ссуды.

Банки, которые не соответствовали этим условиям по состоянию на 1 апреля 2017 года, исключались из рейтинга.

Чтобы учесть устойчивость позиций банка на рынке, учтен ряд относительных показателей: отношение крупных кредитных рисков (более 5% капитала) к активам, уровень обеспеченности кредитов имуществом и рентабельность капитала. Как правило, кэптивные банки и банки с чрезмерно агрессивной политикой имеют проблемы со всеми этими тремя показателями, но чаще всего их «выдает» повышенная концентрация рисков. Именно поэтому показателю «отношение крупных кредитных рисков к активам» придан вес 30%, что лишь немного меньше 40% у кредитного портфеля за вычетом резервов на возможные потери по ссудам. Показатели рентабельности капитала и обеспеченности кредитов из публичной отчетности могут быть рассчитаны только по банку в целом, но, поскольку мы рассматриваем только банки с большой долей корпоративного портфеля, рентабельность их капитала во многом определяется эффективностью корпоративного бизнеса, а обеспечение по кредитам относится преимущественно к кредитам юридическим лицам.

Кроме того, устойчивость конкурентных позиций банка была дополнительно учтена путем исключения из выборки банков, проходящих процедуру санации.

При оценке показателей использованы бенчмарки из банковской методологии рейтингового агентства «Эксперт РА» либо они установлены на основе оценки среднего значения и среднего квадратического отклонения по выборке банков (например, в случае крупных кредитных рисков к активам показателю «–1» соответствует показатель «среднее значение плюс среднее квадратическое отклонение», а показателю «1» соответствует показатель «среднее значение минус среднее квадратическое отклонение»; оценки между «–1» и «1» рассчитаны исходя из линейной экстраполяции).

Рейтинг банков кредитующих юрлиц (по сотоянию на 1 апреля 2017 года)

Место в рейтинге

Место по активам на 01. 04.2017

Наименование банка

Доля портфеля кредитов ЮЛ и ИП в валовых активах, %

Объем портфеля кредитов ЮЛ и ИП за вычетом резервов (вес — 40%)

Крупные кредитные риски к активам за вычетом резервов (вес — 30%)

Покрытие ссудного портфеля без учета МБК обеспечением без учета залога ценных бумаг, поручительств и гарантий (вес — 15%)

Рентабельность собственного капитала (по прибыли после налого­обложения) за 12 месяцев без учета доходов от безвозмездно полученного имущества (вес — 15%)

Сумма баллов

1 1 Сбербанк 38,2 1,00 1,00 –0,57 1,00 0,7647
2 11 ЮниКредит Банк 39,9 1,00 1,00 –0,22 0,58 0,7539
3 10 Промсвязьбанк 37,7 1,00 1,00 –0,64 0,20 0,6336
4 13 Райффайзенбанк 35,6 0,41 1,00 –0,61 1,00 0,5234
5 6 Банк ФК Открытие» 47,7 1,00 0,93 –0,82 –0,22 0,5230
6 5 Россельхозбанк 51,1 1,00 0,89 –0,07 –1,00 0,5054
7 3 Банк ГПБ 47,6 1,00 0,23 –0,87 1,00 0,4894
8 17 Банк «Санкт-Петербург» 43,1 0,18 1,00 0,37 –0,57 0,3426
9 2 Банк ВТБ 41,8 1,00 0,36 –1,00 –0,20 0,3287
10 8 Альфа-Банк 42,8 1,00 0,34 –0,78 –0,70 0,2807
11 34 Банк «Возрождение» 46,0 –0,48 1,00 0,15 0,68 0,2307
12 9 МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК 54,2 1,00 0,07 –1,00 –0,42 0,2087
13 65 КБ «Центр-инвест» 36,4 –0,87 1,00 0,89 –0,04 0,0795
14 122 Дальневосточный банк 42,7 –0,99 1,00 0,16 1,00 0,0786
15 32 Банк ЗЕНИТ 47,0 –0,40 0,79 1,00 –1,00 0,0762
16 15 АБ «РОССИЯ» 41,9 0,57 –0,11 –0,78 –0,04 0,0700
17 98 СКБ Приморья «Примсоцбанк» 37,0 –0,96 1,00 –0,01 1,00 0,0619
18 53 Банк «Аверс» 35,3 –0,82 1,00 –0,10 0,58 0,0449
19 153 НБД-Банк 50,3 –1,00 1,00 –0,07 1,00 0,0395
20 222 Банк «Снежинский» 35,2 –1,00 1,00 1,00 –0,15 0,0269

Россельхозбанк вошел в топ-5 ESG-банков России

20 февраля 2021

Рейтинговое агентство RAEX-Europe составило первый ESG-рэнкинг российских банков: Россельхозбанк вошел в пятерку российских финансовых институтов, чьи стандарты работы соответствуют принципам ESG: окружающая среда (Environmental), социальное развитие (Social), корпоративное управление (Governance).

Рэнкинг − часть проекта RAEX-Europe по сбору, систематизации и анализу ESG-данных компаний постсоветского пространства. Аналитики агентства оценивали деятельность компаний по 200 индикаторам, которые отражают три основных блока: Environmental − воздействие на окружающую среду, Social − персонал и местные сообщества и Governance − раскрытие информации и управление.

«Кредитные организации вносят достаточно серьезный вклад в состояние окружающей среды − как прямой, так и косвенный. Прямое влияние идет через потребление энергоресурсов, бумаги, выпуск пластиковых карт, а также создание новых рабочих мест как в крупных городах, так и в отдаленных регионах, куда зачастую «выносятся» бэк-офисы. Но гораздо важнее вторая, косвенная составляющая воздействия − через финансирование банками экономики и населения», − отмечается в исследовании RAEX-Europe.

Эксперты оценивали наличие в банке политики по «зеленому» и «социальному» финансированию, анализировали, учитываются ли ESG-риски в кредитных политиках банка, есть ли на балансе банков «зеленые» и «социальные» проекты.

«Запуск 29 июня 2020 дочерней компанией ООО «РСХБ Управление Активами» первого в России биржевого фонда, основанного на принципах ESG с первым и единственным ESG рейтингом BBB (esg) позволил институциональным и частным клиентам ответственно инвестировать в портфель акций ведущих российских компаний, входящих в Индекс МосБиржи – РСПП Вектор устойчивого развития, полной доходности. По итогам IV квартала 2020 года фонд продемонстрировал высокий результат и занял 1 место по доходности среди биржевых фондов. В планах управляющей компании создание новых инвестиционных продуктов коллективного инвестирования, соответствующих принципам ESG и ответственного инвестирования PRI, – комментирует Генеральный директор ООО «РСХБ Управление Активами» Роман Серов.

Московский кредитный банк вошел в топ-10 лучших банков России — Российская газета

По версии портала Banki.ru. Московский кредитный банк, основным бенефициаром которого является известный предприниматель Роман Авдеев, вошел в топ-10 лучших банков России по уровню обслуживания клиентов по итогам 2018 года. МКБ получил диплом Народного Рейтинга, который строится на основе отзывов посетителей Banki.ru об уровне обслуживания и качестве услуг банков.

"Услугами информационного портала Banki.ru пользуются клиенты при выборе выгодных и удобных условий обслуживания. Многие клиенты обращают особое внимание на отзывы в Народном рейтинге. Именно поэтому нам так важно, чтобы потенциальные клиенты понимали, что мы предоставляем высокий уровень сервиса, которым довольны другие клиенты. На негативные отзывы мы также реагируем оперативно и решаем проблемы в режиме онлайн, о чем пользователи сообщают на портале", - комментирует Галина Голяева, заместитель начальника управления улучшения качества обслуживания Московского кредитного банка.

Ежегодно портал Banki.ru анализирует и определяет лучшие финансовые организации на российском рынке на основании отзывов пользователей. Московский кредитный банк второй год подряд входит в этот список, ответив на 1469 отзывов и повысив оценку рейтинга в 2018 году на 7,5 пунктов.

ПАО "МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК" - универсальный коммерческий частный банк, предоставляющий весь спектр банковских услуг для корпоративных и частных клиентов, а также финансово-кредитных организаций. Банк входит в список системно значимых кредитных организаций, утвержденный Центральным Банком России.

В соответствии с данными рэнкинга ИНТЕРФАКС-100, по итогам 2018 г. Банк входит в Топ-3 частных банков по объему активов, является крупнейшим частным торгуемым банком РФ. Банк входит в Топ-8 крупнейших российских банков по объему привлеченных вкладов по версии Коммерсант. Банк в настоящий момент имеет рейтинги кредитоспособности уровня "Ba3" со "Стабильным" прогнозом от Moody's; "BB-" со "Стабильным" прогнозом от Fitch; "ВВ-" со "Стабильным" прогнозом от S&P; "А (RU)" по национальной шкале со "Стабильным" прогнозом от АКРА, "ruA-" со "Стабильным" прогнозом от Эксперт РА. Банк имеет успешный опыт работы на международных рынках капитала, дебютный выпуск еврооблигаций был размещен в 2006 г.

Банк был основан в 1992 г. и приобретен Романом Авдеевым в 1994 г. На сегодняшний день 56,07% акций Банка принадлежат Концерну "Россиум", остальные 43,93% - миноритарным акционерам. Банк провел первичное публичное размещение своих акций в июне 2015 года на Московской бирже, а с июня 2016 года акции Банка (торговый код CBOM) включены в состав Индексов ММВБ и РТС. Free-float Банка составляет 18%.

С более подробной информацией о Банке можно ознакомиться на сайте.

Пресс-служба Московского Кредитного банка

ВТБ вошел в пятерку лучших интернет-банков России - - О Группе ВТБ

ВТБ занял 5-е место в ежегодном рейтинге интернет-банков для частных лиц агентства Markswebb в номинации Daily Banking. Банк поднялся на 12 позиций по сравнению с результатами прошлого года. Об этом организаторы исследования сообщили во время награждения участников 2 сентября.

По данным Markswebb, выше всего клиенты оценили решение в ВТБ трех актуальных задач: понятность и удобство интернет-банка в целом, возможность переводов по России и за рубеж, а также совершение платежей.

В номинации Digital Office ВТБ также вошел в десятку лучших, поднявшись на 4 позиции, до 7-го места. Почти четверть клиентов (23% опрошенных) отметили удобство открытия и закрытия продуктов именно в ВТБ. Кроме этого, ВТБ получил высокие оценки за возможность управлять доступом к интернет-банку, а также заказывать в нем официальные документы.

Сегодня интернет-банком ВТБ ежемесячно пользуются 1 млн клиентов. В 2020 году клиенты получили возможность дистанционно открыть счет, выпустить цифровую карту, а также устанавливать ПИН-коды по новым картам и изменять их в режиме онлайн. Для оплаты счетов пользователи могут создавать и настраивать напоминания по будущим платежам. Оформить кредит теперь тоже можно без посещения офиса: в «умной анкете» клиенту надо только указать сумму, срок и цель кредита, а затем дождаться SMS с окончательным решением банка.

«Мы совершили большой прорыв за последний год, в результате наш интернет-банк стал существенно лучше и по достоинству отмечен профессиональной аудиторией. Но просто стать интернет-банком из топ-5 для нас — не предел. Скоро мы обновим дизайн интернет-банка, а также сделаем более удобным и понятным его интерфейс. В нем появятся новые функции, которых клиенты давно ждали. Для клиентов будет представлен полностью обновленный ВТБ Онлайн. За счет этого мы стремимся стать лучшим интернет-банком в стране», — отметил Никита Чугунов, руководитель департамента цифрового бизнеса — старший вице-президент ВТБ.

Internet Banking Rank — это ежегодный рейтинг интернет-банков для частных клиентов, который проводит агентство Markswebb. В 2020 году он был посвящен влиянию пандемии на развитие интернет-банков. Исследователи изучали, как банки помогают клиентам в кризис. В число участников вошли 20 российских банков: это технологические лидеры и крупнейшие банки по объему вкладов и кредитов для физических лиц по версии banki.ru.

Азиатско-Тихоокеанский банк вошел в ТОП-20 крупнейших ипотечных банков России по итогам 2020 года

ДОМ. РФ в сотрудничестве с агентством Frank RG опубликовал ежегодный рейтинг 20 крупнейших ипотечных банков России. АТБ занял лидирующую позицию среди банков с наиболее высоким приростом выдачи ипотеки. Количество сделок по сравнению с аналогичным периодом 2019 года выросло на 415%.

Как отмечает ДОМ.РФ, больше всего кредитов в 2020 году было выдано топ-20 банками на готовое жилье — 49% общего объема, еще 34% приходится на новостройки, 14% — на рефинансирование и 2% — на земельные участки и дома.

«Ипотека в России вышла на абсолютно новый и качественный уровень, что, конечно, логично отразилось на увеличении количества сделок. Нами была проведена большая работа, АТБ всегда одним из первых поддерживал и поддерживает инициативы по субсидированной ипотеке. При этом для своих клиентов - участников зарплатного проекта банка и работников бюджетной сферы по ряду тарифных планов мы предлагаем дополнительные скидки. В прошлом году мы открыли несколько новых центров ипотечного кредитования, где специалисты помогают будущим заемщикам пройти все этапы оформления сделки от выбора застройщика до подписания документов о купли - продаже. Но мы заботимся не только о тех, кто принял решение оформить ипотеку, но и о тех, кто, возможно, оформил ее раньше - до понижения ключевой ставки. Мы готовы рефинансировать действующую ипотеку, оформленную в любом банке, на своих более выгодных условиях», - прокомментировал директор развития ипотечного кредитования Азиатско-Тихоокеанского банка Николай Мальнев.

В настоящее время у Азиатского - Тихоокеанский банка существует большой выбор ипотечных программ кредитования на первичном и вторичном рынке недвижимости. В АТБ действуют собственные и государственные программы кредитования, в том числе «Дальневосточная ипотека» под 2%».

АТБ предлагает займы с минимальным первоначальным взносом от 15 % стоимости жилья. Срок ипотечного кредитования составляет от 3 до 30 лет. Клиенты АТБ могут использовать материнский капитал или воспользоваться военной ипотекой.

Также в банке действует программа рефинансирования ипотеки, которая позволяет снизить действующую процентную ставку по кредиту, оформленному даже в другом банке, до 7,9% годовых.

Оформить заявку на ипотеку можно как в отделении банка, так и удаленно. Вся информация о действующих тарифных планах, предложениях, необходимых документах, тарифах и скидках здесь.

Узнать подробнее о программах ипотечного кредитования АТБ - 8 – 800 – 775 – 88 – 88 (Звонок по России бесплатный).

российских банков заработали менее 20 000 долларов в мае из-за блокировки пандемии

человек переходят улицу в Москве 9 июня 2020 года. В России зарегистрировано более 480 000 случаев нового SARS ... [+] коронавируса, третья по величине страна. Для многих этот год будет потерянным. Тем временем Вашингтон и Брюссель атакуют. (Синьхуа / через Getty Images)

Информационное агентство Синьхуа / Getty Images

Пандемия нанесла огромный ущерб всей России. Это плюс тот факт, что существует глобальный избыток нефти и газа, посеяли большие сомнения в отношении даже U-образного восстановления в России в этом году.

Последнее: совокупная прибыль 396 российских банков составила 17 676 долларов каждый при равномерном распределении прибыли.

Сбербанк и Банк ВТБ являются двумя ведущими активами в крупномасштабном биржевом фонде VanEck Russia (RSX). Этот ETF снизился на 14,12% с начала года, в то время как индекс MSCI Emerging Markets снизился на 8,87%. Тем не менее, Россия играет в догонялки, и она выигрывает в деньгах после минимумов 18 марта.

Инвесторы думают о 2021 году. Этот год выглядит потерянным для России.

За пять месяцев российские банки заработали 561 миллиард рублей (8,1 миллиарда долларов) чистой прибыли, но в мае они достигли рекордно низкого уровня в 500 миллионов рублей (7 миллионов долларов), согласно годовому отчету Центрального банка, опубликованному сегодня в Государственной Думе. Возьмите это число и разделите его на общее количество банков в России, и вы получите менее 20 000 долларов в каждом.

Сад.

«Эти цифры не обнадеживают, но и не пугают», - сказала глава Центробанка Эльвира Набиуллина. «Банковская система справляется.Кредитование начинает оживать ».

Большая часть прибыли пришлась на первый квартал, когда влияние пандемии коронавируса было еще ограниченным. Когда закончился март и Россия закрылась, исчезла потребность в корпоративных и потребительских кредитах. И мало кто из них собирался снимать деньги в платных банкоматах.

Сбербанк, крупнейший в России, в апреле снизил прибыль в 6,5 раза по сравнению с апрелем 2019 года, составив 11,5 млрд рублей. Банк ВТБ подешевел в 4 раза до 900 млн руб.

Сбербанк получил 242 млрд рублей из резервов по сравнению с 10 млрд рублей годом ранее.

Прибыль всей банковской системы в апреле упала в шесть раз по сравнению с мартом. Акции Сбербанка сегодня в Москве упали на 2,37%.

Центральный банк также обвинил в этом укрепление рубля, который вырос примерно на 5% по отношению к доллару и евро.

В Вашингтоне и Брюсселе у россиян появляются новые головные боли.

Похоже, что Европа продлит свою пятилетнюю политику санкций против России, несмотря на продолжение строительства газопровода «Северный поток-2».

Президенту России Владимиру Путину грозит продление санкций со стороны США и Европы. Будет ли холодная ... [+] Война когда-нибудь закончится? (Фото АЛЕКСЕЯ ДРУЖИНИНА / СПУТНИК / AFP через Getty Images)

СПУТНИК / AFP через Getty Images

Некоторые республиканцы в Палате представителей США рассматривают возможность объявить Россию спонсором терроризма, и этот шаг создает основу для прекращения сотрудничества в Сирии. Одна из причин, по которой Башар Асад сорвал политику Вашингтона по смене режима, заключается в том, что Владимир Путин опустил ногу, как и его солдаты, в Сирии.С тех пор Россия была занозой в политике смены режима. В результате президент Трамп станет первым президентом США, который не наблюдал за свержением лидера иностранной страны, вероятно, со времен Джимми Картера.

Конгрессмен из Флориды Грег Стуби недавно объявил о своих планах, чтобы республиканцы представили предложения о новых санкциях против России, Китая и Ирана. Для России усиление санкций будет включать вторичные санкции против компаний, поддерживающих специальные российские нефтегазовые проекты, а именно Nord Stream II.

В среду Организация экономического сотрудничества и развития опубликовала пересмотренный прогноз на 2020 год. Согласно базовым оценкам ОЭСР, ВВП России в этом году сократится на 8%. Он упадет на 10%, если будет вторая волна, когда будут сняты блокировки.

Рынок мобильных банковских приложений в России

Дублин, 10 февраля 2021 г. (GLOBE NEWSWIRE) - В ResearchAndMarkets добавлен отчет «Обзор приложений мобильного банкинга для физических лиц в России 2020 - Анализ и тенденции рынка, рейтинг, 200+ лучших практик».com предложение.

Mobile Banking Rank 2020 - это девятая волна ежегодного исследования эффективности мобильного банкинга для физических лиц. В этой последней версии издатель попытался выяснить, как мобильный банкинг может стать бизнес-инструментом, который привлекает, удерживает и монетизирует пользователей.

40 мобильных приложений от 20 банков и финансовых компаний оценивались отдельно на двух типах мобильных устройств: iPhone и смартфонах Android. Это самые технологичные (топ-10 прошлогоднего рейтинга) и самые популярные (топ-20 SimilarWeb Usage в категории финансы).Каждый мобильный банк участвовал в кабинетном исследовании, серии юзабилити-тестов и интервью с пользователями. В рамках исследования издатель сформировал 2 системы оценки:

1) Система оценки Daily Banking показывает, насколько полно и удобно мобильный банк решает повседневные управленческие задачи клиента по управлению деньгами на карте.
2) Система оценки Digital Office отражает полноту решений в мобильном банке для задач клиента, требующих обращения в офис банка или колл-центр.

Результаты исследования включают общедоступную метрику для оценки эффективности мобильных банков для физических лиц, описание изменений, произошедших на рынке, прогноз будущего развития и более 250 лучших практик для реализации пользовательских задач в мобильных устройствах. банки.

Результаты Mobile Banking Rank 2020 будут полезны для выявления лучших практик мобильных банков в одном из самых развитых регионов финтех - России.

1) Общественные рейтинги эффективности помогают оценить конкурентные позиции мобильных банков для физических лиц и увидеть лидеров рынка, которым они будут следовать.
2) Обзор изменений и тенденций дает представление о развитии рынка.
3) База данных лучших практик содержит более 250 лучших практик для решения различных проблем пользователей и экспертное мнение о их влиянии на бизнес.
3) Карты тенденций и лучших практик помогают вывести мобильный банк для физических лиц на уровень лучших по методологии Mobile Banking Rank 2020.
4) Идеи юзабилити-тестирования будут полезны, чтобы глубже проникнуть в жизнь клиента, стать основным банком для платежей и проактивно предлагать клиенту соответствующие продукты и услуги.

Ключевые темы:

  1. Об исследовании
  2. Рейтинг и ключевые результаты исследования
  3. Изменения рынка
  4. Тенденции мобильного банкинга в 2020 году
  5. 246 Лучшие практики для решения проблем пользователей
  6. Методология исследования

Компании Упомянутый

  • Ак Барс Банк
  • Альфа-Банк
  • Левобережный Банк
  • Банк Открытие
  • КБ Ренессанс Кредит
  • Хоум Кредит Банк
  • БКС Банк
  • ВТБ
  • Газпромбанк
  • МТС Банк
  • ОТП Банк
  • ОТП Банк
  • Почтовый банк
  • Промсвязьбанк
  • Райффайзенбанк
  • Росбанк
  • Россельхозбанк
  • Сбербанк России
  • Совкомбанк
  • Тинькофф Банк
  • УБРиР

Для получения дополнительной информации об этом отчете посетите https: // www.researchchandmarkets.com/r/xlnn8z

О ResearchAndMarkets.com
ResearchAndMarkets.com является ведущим мировым источником отчетов о международных исследованиях рынка и рыночных данных. Мы предоставляем вам последние данные о международных и региональных рынках, ключевых отраслях, ведущих компаниях, новых продуктах и ​​последних тенденциях.

 

клиентов признали Citi одним из лучших банков-хранителей в России

20 января 2012 г.
г. Москва

Клиенты

признали Citi одним из лучших банков-хранителей в России

Согласно исследованию глобальных банков-депозитариев на развивающихся рынках, 2011 г.

Журнал Global Custodian назвал Citi Россия лучшим банком-хранителем 2011 года.Второй год подряд Citi Россия доказала свою лидирующую позицию и получила высший рейтинг в категории «Ведущие клиенты» * и высший рейтинг в категории «Трансграничные / неаффилированные лица» (CBNA) **.

Citi Россия - один из крупнейших и старейших кастодианов в России, лидер рынка и новатор, обслуживающий более 250 международных клиентов, включая глобальных кастодианов, международных брокерских дилеров, банки, страховые компании, управляющих фондами и прямых инвесторов. В этом обзоре крупнейшие международные клиенты отметили, что банки уделяют большое внимание взаимоотношениям с клиентами и обслуживанию, индивидуальным решениям, а также широкому спектру услуг по ценным бумагам и банковских продуктов в России.

«Мы очень рады признанию международных клиентов, и мы хотели бы искренне поблагодарить их за доверие и постоянную поддержку Citi в России. Citi сочетает в себе крупнейшую в мире кастодиальную сеть с выдающимся качеством обслуживания и инновационными продуктами. Огромные усилия продуктовые и операционные группы привели к фантастическим результатам, основанным на удовлетворенности клиентов и высокой оценке услуг », - сказал Алексей Федотов, руководитель отдела ценных бумаг и фондового обслуживания Citi в России и СНГ.

Участвующие клиенты заполнили комплексную анкету, охватывающую области кастодиальных услуг (включая стоимость и обязательства; обслуживание клиентов и управление взаимоотношениями; отчетность; корпоративные действия; голосование по доверенности; управление денежными средствами и иностранной валютой; сбор доходов; займы и кредитование ценных бумаг; расчеты; управление счетами , а также технологии и возможности подключения) и измеряет общее восприятие качества обслуживания ценных бумаг.

Citi имеет долгую историю формирования и ускорения процесса изменений в инфраструктуре рынков ценных бумаг, активно участвуя в ключевых рабочих группах и отраслевых комитетах на каждом рынке, на котором присутствует банк.Citi является членом ассоциаций местных рыночных банков и регулярно работает с центральными банками и регулирующими органами для разработки новых инициатив в области клиринга и расчетов. В этой и во всех наших усилиях по продвижению рынка, Citis ставит перед собой цель снизить рыночный риск и повысить прозрачность и эффективность рынка для получения максимальной выгоды для всех клиентов Citi. Лучшим доказательством вышеизложенных принципов является принятие Закона о Центральном депозитарии ценных бумаг в декабре 2011 года. В течение всего 2011 года Citi Россия была лидером и одним из ключевых сторонников давно ожидаемого Закона о центральных депозитариях ценных бумаг.Принятие закона о центральных депозитариях повысило оценку клиентов Citi. Посредством Global Transaction Services и полного набора внутренних и глобальных кастодиальных услуг Citi является надежным хранителем активов на сумму около 12 триллионов долларов США, находящихся на хранении, в более чем 60 странах.

The Global Custodian входит в число самых престижных международных изданий в сфере услуг по ценным бумагам и ежегодно проводит опрос клиентов-хранителей по банкам-агентам на развивающихся рынках.

* Ведущие рейтинги клиентов учитываются для каждого отдельного рынка. Ведущие клиенты - это избранная группа из 105 респондентов CB / NA, принявших участие в опросе. Их выбирают по одному из двух оснований: либо они присвоили рейтинг как минимум десяти отдельным банкам-агентам, либо они широко признаны более крупными, более опытными и осведомленными, чем большинство респондентов, но не имеют рейтинга целых десяти банков-агентов. Глобальный хранитель считает оценки этих клиентов золотым стандартом в предоставлении услуг, поскольку они зарабатываются наиболее искушенными и знающими клиентами, знакомыми с множеством поставщиков.

** Категория CB / NA состоит из совокупности брокеров / дилеров, управляющих фондами, инвестиционных банков и других различных организаций, которые находятся в юрисдикции, отличной от банка-агента, которому они присвоили рейтинг, и не связаны с их агент по праву собственности, совместному предприятию или бизнес-альянсу. Их оценки составляют сегмент, на основании которого рассчитываются рейтинги CB / NA.

ЗАО Ситибанк был одним из первых банков с иностранным капиталом, вышедших на российский рынок в 1993 году.С тех пор Ситибанк превратился в один из крупнейших банков страны. Ситибанк предлагает своим корпоративным и частным клиентам широкий спектр продуктов и услуг. В настоящее время в Банке работает более 3 000 сотрудников; его дистрибьюторская сеть включает более 550 банкоматов, розничные отделения в крупных городах России, Казахстана и Украины. Количество клиентов-клиентов банка превысило 1 000 000 россиян. Более подробную информацию о Ситибанке в России можно найти на сайте www.citibank.ru.

Citi, , ведущая мировая финансовая компания, имеет около 200 миллионов клиентских счетов и ведет бизнес в более чем 160 странах и юрисдикциях.Citi предоставляет потребителям, корпорациям, правительствам и учреждениям широкий спектр финансовых продуктов и услуг, включая потребительское банковское обслуживание и кредит, корпоративный и инвестиционный банкинг, брокерские операции с ценными бумагами, транзакционные услуги и управление капиталом.

20 лучших нео-банков 2020 года

Исследование 20 крупнейших необанков 2020 года нацелено на выявить экспоненциальный рост нео-банковского пространства через наиболее многообещающие независимые нео-банки по всему миру.

Для целей данного исследования мы определили «Независимые нео-банки » как стартапы цифрового банкинга с независимым владением, то есть они не являются дочерними компаниями существующего предприятия, такого как действующие финансовые учреждения, фирмы электронной коммерции, телекоммуникационные компании. , компании, занимающиеся социальными сетями, и т. д.

Исследование ранжирует нео-банки на на основе оценки и сравнивает их по различным параметрам, таким как база пользователей, финансирование, инвесторы и т. д.

Примечание: данные, относящиеся к этому исследованию, ограничены до декабря 2020 года и могут не отражать недавние изменения в точках данных, таких как оценка, финансирование, количество пользователей и т. Д.

20 самых ценных нео-банков

Данные оценки были взяты из общедоступных источников, таких как пресс-релизы и оценки из dealroom.co, FintechLabs и т. Д.

Neo Банковский феномен продолжает набирать силу на фоне ускорения развития цифровых технологий, вызванного коронавирусом, в 2020 году.

Обычные ✅ Подозреваемые:

  • Два ведущих необанка в списке: Chime из США и NuBank. из Бразилии.

  • США и ЕС (включая Великобританию) вносят в список максимальное количество нео-банков, по 7 каждый.

Необычные 😱 Подозреваемые:

  • Тинькофф , российский банк Challenger, занимает 3-е место в рейтинге. Тинькофф действительно уникален в списке, поскольку он не только имеет оценку в миллиард долларов, но также является прибыльным (с 2009 года) и публичным (IPO проведено в 2013 году).

  • Латинская Америка внесла в этот список 4 банка NuBank, C6Bank, Neon и Uala из Бразилии и Аргентины.

  • C6Bank быстрее всех попал в список: всего за 2 года он попал в список # top20.

  • Oaknorth и Judo Bank - единственные необанки в списке, ориентированные на малый и средний бизнес.

Ожидание большего 🚀 в сфере нео-банкинга в 2021 году.

Рейтинг по базе пользователей

Мега-Необанки 🐋

  • Нубанк выигрывает у 30 миллионов пользователей, которые выросла вдвое с 15 млн в 2019 году.

  • Revolut, в настоящее время 13 млн., За последний год добавил 5 млн. Пользователей, в то время как Тинькофф (12 млн.) И Chime (10 млн.) Добавили 2 млн. И 3,5 млн. Пользователей соответственно, чтобы достичь своего текущего статуса.

The Next Growth Frontier 🚀

Новый сегмент: Nubank, Neon, Monzo, Revolut в последние годы представили банковские продукты для бизнеса, уделяя особое внимание микропредпринимателям и фрилансерам.

Новые продукты: Nubank и Starling Bank приносят инвестиции с приобретением Easynvest и партнерством с Nutmeg соответственно.

Новые регионы: Nubank расширяется до Мексики и Колумбии, Revolut активно расширяется, а Starling планирует в 2021 году выйти на Ирландию и ЕС.

Новые ниши: AspirationBank стремится к экологически чистым финансовым услугам 🌱, а @ Уала нацелена на # финансовую доступность 🌐. @Varo и @current оба ориентированы на GenZ while, а @dave представляет собой целостный подход к личным финансам для широких масс. 👩🏼‍🤝‍👨🏽

Рейтинг по финансированию

Суммы финансирования Judo Bank были конвертированы в доллары США из австралийских долларов.

Необанк, фандрайзинг 💵

Топ-3 нео-банка по объему финансирования 📊

  • Софи, Judo Bank и Ttinkoff собрали в общей сложности 5,8 миллиарда долларов с момента его запуска.

  • Софи возглавила чарт с общим объемом финансирования в 2,5 миллиарда долларов, дзюдо заняла второе место с общим объемом финансирования 1,7 миллиарда долларов, собрав 215 миллионов долларов в 2020 году, а Тинькофф имел в общей сложности 1,6 миллиарда долларов в 2012 году и был зарегистрирован на Лондонской фондовой бирже в 2013 году с IPO на 1,1 миллиарда долларов.

Географическое разнообразие 🌐

  • Ведущие #neobanks США привлекли общий объем финансирования в размере 5,3 миллиарда долларов: Sofi, Chime, Varo, Moneylion, Upgrade, Aspiration, Current и Dave.

  • Ведущие британские необанки привлекли общий объем финансирования на 3,5 миллиарда долларов, включая @oaknorth, Revolut, Atom Bank, Monzo и Starling Bank.

  • Nubank, Neon, C6 и Uala собрали в общей сложности 2,3 миллиарда долларов в латах.

Лучшие инвесторы нео-банков

Чтобы поменять деньги, нужны деньги - это мантра Ribbit Capital, одного из ведущих инвесторов в нео-банковском пространстве.Мы изучаем источники финансирования в партнерстве с 20 ведущими независимыми #Neobanks, которым удалось собрать ошеломляющую 900 сумму более $ 2,5 млрд только в 2020 году :

Глобальное сообщество 🌐

  • Как neo -банки, их # инвесторы широко распространены по всему миру. Наиболее известные инвесторы в 20 крупнейших нео-банках - из США (7), Великобритании (3) и Китая (2).

Инвесторы 🤑

  • Топ-5 инвесторов, включая Ribbit Capital , Tencent Holdings , GoldmanSachs , Future Fifty и Softbank , имеют 3 или более 20 ведущих нео-банков в свои портфели.

  • Nubank , Uala , Chime и Revolut являются наиболее часто встречающимися нео-банками в портфелях этих инвесторов.

Топ-5 раундов финансирования 💰

  • Chime , номер 1 в нашем списке Top20, был оценен в 5,8 млрд долларов в декабре 2019 года. M), она более чем удвоила свою оценку до 14,5 млрд долларов в 2020 году.

  • Бразильские нео-банки Nubank и Neon , каждый из которых привлек по 300 млн долларов в 2020 году.Nubank сохранил свою оценку Decacorn с 2019 года, а Neon наконец перешел на территорию #unicorn.

  • Aussie SME neo-bank Judo Bank провел довольно насыщенный 2020 год с двумя раундами фондирования акций, первый из которых оценил его в 1 миллиард долларов в мае, а затем еще один раунд в 215 миллионов долларов в декабре, в результате чего его оценка # до 1,6 Б.

Тенденции команды основателей

  • Для исследования были рассмотрены 55 учредителей 20 самых ценных независимых нео-банков.В него входят учредители, которые больше не являются частью компании (например, такие компании, как SoFi, Varo, Monzo и т. Д.)

  • Предыдущий опыт работы в отрасли до создания соответствующих необанков является субъективным по сравнению с предыдущей сегментацией компании. и тип роли. Расчеты подтверждаются данными из общедоступных профилей основателей / соучредителей LinkedIn.

Помимо соответствия продукта рынку и времени запуска, команда основателей считается одной из ключевых составляющих успеха стартапа.Какое лучшее место для поиска # эмпирических свидетельств особенностей команд-основателей: 20 ведущих независимых нео-банков.

Вот наш анализ дельцов, хакеров роста, провидцев, стоящих за успехом ведущих необанков.

Начало работы Strong 💪🏼

  • Новые интересные предприятия не являются чем-то новым для многих из этих основателей. У Педро Конраде было 4 стартапа до основания Neon в 2014 году, а у Jason Wilk было 3 перед запуском Dave .

  • Некоторые учредители передали свои знания в области от действующих финансовых институтов нео-банкам, например, основатели Judo Bank (от Национального банка Австралии), Starling Bank (от Allied Irish Bank), C6 Bank ( от BTG Pactual)

  • Обновление было детищем основателей и сотрудников Lending Club , во главе которого стоял его бывший генеральный директор Рено Лапланш .

Разрушители стереотипов 💥

Опыт работы в отрасли 💡

  • Часто можно увидеть, что новые идеи в сфере финансовых технологий рождаются из мест, совершенно не связанных с финансами.Основатели нео-банка США Дэйв являются прекрасным примером - все они из нефинансовых областей, таких как дизайн, технологии и интернет-платформы.

  • Другой такой пример - Джо Санберг из Aspiration Bank , который привносит свой опыт социального предпринимательства в «зеленый банк».

Этот лот довольно нас вдохновляет, и мы можем только представить, какое многообразное вдохновение они приносят финтех-сообществу. Больше власти для них всех 🙌🏼

Образцы регулирования

Регулирующие винтики, скрывающиеся за необанковскими сценами, во многом определяют бизнес-модель банков новой эры.

Лицензия на вызов:

  • Великобритания возглавляла бум лицензирования банков-претендентов с 2014 года. Atom Bank был первым цифровым банком, которому в 2015 году была предоставлена ​​полная банковская лицензия.

  • С тех пор регулирующие органы выдали 22 новых лицензии.

Банки в тылу:

  • В Северной и Южной Америке, где был весь финтех-бум, но не так много нормативных реформ, модель Sponsor Bank стала ключевой игрой.

  • Европейские конкуренты, такие как Revolut , Monzo и N26 , которые расширились до США, пошли по тому же пути, установив партнерские отношения с местными банками.

Some Recent Frenzy:

  • Varo стала первой финтех-компанией, получившей банковский устав в США, вскоре после этого SoFi получила условное одобрение своего банковского устава.

  • Revolut подал заявку на получение банковской лицензии в Великобритании, а также на устав банка в штате Калифорния.В 2020 году он также начал использовать свою литовскую специализированную банковскую лицензию, чтобы начать предлагать кредитные продукты.

  • N26 получила лицензию Direct Credit Company в Бразилии для расширения своего западного присутствия.

С приближением нового года и повышением интереса регуляторов к финтеху, в этой области наверняка произойдут некоторые интересные события.

Time To Unicorn

Спросите стартапа, какое животное ему нравится больше всего, и ответ обязательно будет # Unicorn🦄.

Мы шутим 😂

Эта инфографика представляет собой взгляд на время, затраченное на то, чтобы двадцатка самых ценных независимых #Neobanks достигла желанного статуса единорога. 🏆

Статистика и факты 🧮

  • Среднее время, необходимое 20 ведущим необанкам для проведения оценки единорога, составляет 4,4 года .

  • Для сравнения, среднее время, затраченное глобальными единорогами #fintech на второе полугодие 2020 года, составило 5,3 года .

The Unicorn Express 🚂

  • OakNorth , C6 Bank и Dave - самые быстрые из участников, которые достигли этого рубежа менее чем за 3 года.

  • Благодаря своей бережливой бизнес-модели, ориентированной на малый и средний бизнес, OakNorth также достиг # прибыльности в начале 2017 года. К моменту преодоления отметки в 1 миллиард долларов необанк привлек 342 миллиона долларов.

  • Дейв заставил некоторых повернуть голову, будучи коронованным единорогом, имея всего 73 миллиона долларов в сумке, но многообещающую базу пользователей, превышающую 4 миллиона.

The Class of 2020 🏛

  • Среди топ-20 5 нео-банков вошли в клуб единорогов в 2020 году: C6 Bank и Neon из #Brazil 🇧🇷, Varo & Обновите с #US 🇺🇸 и австралийского малого и среднего бизнеса neo-bank Judo Bank 🇦🇺.

  • Judo Bank и Neon в течение года, охваченного пандемией, прошли 2 раунда финансирования, собрав 362 млн и 300 млн долларов соответственно.


Технологические партнеры

Одной из основных характеристик того, что делает нео-банк «нео», является их технологическая инфраструктура. Поставщики основных банковских услуг и промежуточного программного обеспечения, такие как процессоры Banking-as-a-Service и Card, являются двумя наиболее важными компонентами технического стека.

Предлагаем вашему вниманию обзор технологических решений 20 самых ценных независимых #Neobanks:

✍️ Build From Scratch

  • Цифровые банки Challenger Wave 1, такие как Tinkoff, Nubank, Revolut, Monzo и т. Д.решили создать свой собственный технологический стек, чтобы сосредоточиться на обслуживании клиентов без каких-либо технических долгов.

  • Starling Bank потратил более 20 миллионов фунтов стерлингов на развитие своих банковских технологий, которые теперь монетизируются, предлагая BaaS другим финансовым учреждениям.

📦 Procure Готово

  • Провайдер облачного базового банкинга 4-го поколения Mambu является популярным выбором для банков-претендентов, включая N26, OakNorth и Uala .

  • Атом Банк перешел с FIS Profile на основную платформу нового поколения Thought Machine.

  • Temenos , традиционный базовый провайдер, предлагает платформу Transact (ранее известную как T24) для нескольких необанков.

🤝 Партнер с поставщиками и процессорами BaaS

Санкции, связанные с Украиной / Россией | Министерство финансов США

Подпишитесь на рассылку новостей о санкциях в отношении Украины / России.

Брошюры о санкциях

Брошюры

о санкциях представляют собой обзор правил OFAC в отношении санкций, связанных с Украиной / Россией. Это полезные инструменты для быстрой справки.

Дополнительная информация о санкциях в отношении украины и россии

Часто задаваемые вопросы

OFAC собрало сотни часто задаваемых вопросов (FAQ) о своих программах санкций и связанных с ними политиках. Ссылки ниже отправляют пользователя на страницы часто задаваемых вопросов OFAC.

Список идентификации секторальных санкций (SSI)

В перечень отраслевых санкций входят лица, определенные OFAC для работы в секторах российской экономики, определенных Министром финансов в соответствии с Распоряжением 13662.

Директивы в архиве

Важные рекомендации

OFAC выпускает для общественности консультации по важным вопросам, связанным с программами санкций, которые оно администрирует. Хотя эти документы могут быть посвящены конкретным отраслям и видам деятельности, они должны быть рассмотрены любой стороной, заинтересованной в соблюдении требований OFAC.

Разъяснительное руководство

OFAC издает разъяснительные указания по конкретным вопросам, связанным с программами санкций, которые оно администрирует. Эти интерпретации политики OFAC иногда публикуются в ответ на публичный запрос о руководстве или могут быть опубликованы OFAC заранее для решения сложной темы.

Подача заявки на получение специальной лицензии OFAC

Может быть в ваших интересах и интересах правительства США разрешить конкретную экономическую деятельность, связанную с санкциями в отношении Украины \ России. Перейдите по ссылке ниже, чтобы подать заявку на лицензию OFAC.

Руководство по лицензионной политике OFAC

Определенные виды деятельности, связанные с санкциями в отношении Украины и России, могут быть разрешены, если они лицензированы OFAC. Ниже OFAC опубликовало руководство и заявления относительно конкретных лицензионных политик, касающихся санкций, связанных с Украиной.

  • Лицензии на судебные издержки и сборы - Руководство по освобождению ограниченных сумм заблокированных средств для оплаты судебных издержек и расходов, понесенных в связи с оспариванием блокировки лиц США в административном или гражданском судопроизводстве
  • Юридические лица, принадлежащие заблокированным лицам - Руководство по юридическим лицам, принадлежащим лицам, чья собственность и имущественные интересы заблокированы

Общие лицензии

OFAC выдает генеральные лицензии для разрешения деятельности, которая в противном случае была бы запрещена в отношении Украины.Общие лицензии позволяют всем лицам в США заниматься деятельностью, описанной в генеральной лицензии, без необходимости подавать заявку на получение конкретной лицензии.

  • Генеральная лицензия Украины номер 1B - санкционирование определенных операций, связанных с производными финансовыми инструментами, запрещенных Директивами 1, 2 и 3 в соответствии с Распоряжением 13662 (от 28 ноября 2017 г.)
  • Украина Генеральная лицензия № 3 - Разрешение операций с участием определенных лиц, которые в противном случае запрещены Директивой 1 согласно Указу правительства 13662 от 6 октября 2014 г.
  • Генеральная лицензия Украины № 4 - Разрешение на экспорт или реэкспорт сельскохозяйственных товаров, лекарств, медицинских товаров и запасных частей (19 декабря 2014 г.)
  • Перечень медицинских товаров, авторизованных по генеральной лицензии Украины № 4
  • Генеральная лицензия Украины № 6 - Разрешение на некоммерческие, личные переводы
  • Генеральная лицензия Украины № 7 - Операция с авторизованными счетами
  • Генеральная лицензия Украины № 8 - Операции, связанные с телекоммуникациями и почтой разрешены
  • Украина Генеральная лицензия № 9 - Экспорт определенных услуг и инцидентов с программным обеспечением в интернет-коммуникации разрешен
  • Генеральная лицензия Украины № 11 - Разрешение на определенные операции с ФАУ «Главгосэкспертиза России» (20 декабря 2016 г.)
  • Генеральная лицензия Украины номер 13P - Разрешение на определенные операции, необходимые для продажи или передачи долга, капитала или других активов Группы ГАЗ (23 декабря 2020 г.)
  • Генеральная лицензия Украины номер 15J - Разрешение на определенные виды деятельности с участием Группы ГАЗ (23 декабря 2020 г.)
  • Архив генеральных лицензий с истекшим сроком действия

Правовая база для Украины \ Санкции в отношении России

Программа санкций, связанных с Украиной \ Россией, представляет собой реализацию нескольких юридических полномочий.Некоторые из этих полномочий имеют форму указа, изданного президентом. Другие органы власти - это публичные законы (статуты), принятые Конгрессом. Эти полномочия дополнительно кодифицируются OFAC в своих правилах, которые публикуются в Своде федеральных нормативных актов (CFR). Изменения в этих правилах публикуются в Федеральном реестре.

Распоряжения
  • 13883 - Администрация санкций в отношении распространения и внесение поправок в Исполнительный указ 12851 (3 августа 2019 г.)
  • 13849 - санкционирование применения определенных санкций, предусмотренных Законом о противодействии противникам Америки посредством санкций (20 сентября 2018 г.)
  • 13685 - Блокирование собственности определенных лиц и запрещение определенных сделок в отношении Крымской области Украины (19 декабря 2014 г.)
  • 13662 - Блокирование собственности дополнительных лиц, способствующих развитию ситуации в Украине (20 марта 2014 г.)
  • 13661 - Блокирование собственности дополнительных лиц, способствующих развитию ситуации в Украине (17 марта 2014 г.)
  • 13660 - Блокирование собственности определенных лиц, способствующих ситуации в Украине (6 марта 2014 г.)
Определения
Устав
Свод федеральных правил
Уведомления Федерального реестра
  • 84 FR 48704-19 - Издание Директивы, связанной с Россией, в соответствии с Распоряжением 13883 от 1 августа 2019 г. («Директива Закона о CBW»)
  • 79 FR 26365-14 - Издание нормативных актов для реализации Исполнительного указа 13660, Исполнительного указа 13661 и Исполнительного указа 13662

Российский рынок базовых банковских услуг

Поскольку ядром ИТ банка является его основная банковская система, мы хотим пролить свет на основные банковские системы, работающие в российских банках, а также на то, насколько хорошо они подготовлены к описанному выше сценарию.
Российский банковский рынок структурирован просто: два государственных банка (Сбербанк и ВТБ) имеют общую долю рынка около 50%, за ними следуют около 20 средних банков, в основном частных. В эту группу также входят банки, принадлежащие западноевропейским, такие как Unicredit (1,7% акций), Raiffeisen (1,5%) или Societe Genérálé (1,2%). Несмотря на финансовый кризис, Россия в последние годы была хорошей площадкой для расширения благодаря росту бизнеса, в основном за счет нефти и газа.
Частично в отличие от западноевропейских рынков, банковский рынок России имеет несколько различных характеристик, которые напрямую влияют на требования к основным системам:

Локализация

Очень сильная позиция властей: Центральный банк России, как и другие органы власти, занимают очень сильную позицию и также используют ее, иногда также публично.Коммерческие банки должны соблюдать строгие операционные процедуры не только в отношении налогов и отчетности, но и в отношении обработки платежей в рублях, а также в иностранной валюте или процедур погашения ссудной задолженности. Кроме того, российская система бухгалтерского учета сильно отличается от международных стандартов, таких как МСФО.

Низкая сложность изделий

Российские розничные клиенты привыкли к стандартным и простым банковским продуктам, таким как кредитные карты, срочные вклады или кредиты. Потребность в более сложных, связанных с казначейством продуктах по-прежнему невысока, поэтому базовый пакет банковских услуг, применяемый в типичном российском банке, должен покрывать такие меньше, чем в типичном, скажем, европейском банке.

Удобный и эффективный интерфейс

Количество транзакций очень велико, и россияне привыкли совершать транзакции в основном через филиальную сеть, поскольку все еще доля транзакций через Интернет и банкоматы за пределами крупных городов довольно низка. Следовательно, системы должны поддерживать высокую производительность ввода, и удобство для пользователя является ключевым моментом.

Показатели (например, результаты на конец рабочего дня)

Россия - самая большая страна в мире, расположенная в девяти часовых поясах.Банки должны обеспечивать непрерывность клиентских операций, начиная с открытия нового банковского дня во Владивостоке по сравнению с закрытием предыдущего дня в Калининграде. Поскольку большинство систем по-прежнему полагаются на устаревшие операции закрытия бизнеса, связанные с простоями, большие объемы требуют тщательного планирования и управления.

Эти требования, а также обязательная поддержка русского языка и кириллицы затрудняют российский рынок для международного базового банковского обслуживания и приводят к огромным затратам на их адаптацию.Следовательно, в основном международные банки используют такие системы для своих российских предприятий, поскольку они рассматривают более высокий синергетический эффект Группы и общие структуры:

Таблица 1: Международные базовые банковские пакеты, внедренные в российских банках / Источник: IBS Journal

Примеры включают Misys BankFusion Midas для Raiffeisen или Flexcube в Unicredit, в соответствии с установленными соответствующими стандартами. Альфа-Банк, 6 крупнейших в России банк является исключением, поскольку он использует Misys´ Equation для своих крупномасштабных розничных операций.Другие реализации относятся, в основном, к более мелким банкам, которые открывают новые предприятия в России или предоставляют нишевые услуги (инвестиционный банкинг или отдельный продукт).

Однако для большинства российских банков внедрены локальные системы:

Таблица 2: Пакеты базовых локальных банковских услуг, внедренные в российских банках / Источник: IBS Journal

Эти пакеты быстро обновляются с учетом изменений требований местных властей, они достаточно гибки с точки зрения бизнеса, чтобы соответствовать местным требованиям, и эффективно поддерживают местные языки.Кроме того, стоимость лицензии и внедрения существенно ниже, чем при использовании международных пакетов. Однако по сравнению с международными поставщиками у них меньше возможностей инвестировать в исследования и разработки.

Текущим лидером рынка по объемам является компания Diasoft с двумя пакетами: Diasoft FA # 5NT и ее преемник FlexTera, переводя платформу с Delphi на JavaEE, тем самым постепенно улучшая гибкость, масштабируемость и производительность. Тем не менее, мы все еще видим потенциал для дальнейшего улучшения в технологическом плане, например.грамм. возможности интеграции по-прежнему работают только с XML. Львиная доля внедрений - это малые и средние банки, однако топ-банки используют отдельные модули (например, у Газпромбанка есть GL, бэк-офис казначейства ВТБ). Стратегия Diasoft нацелена на Юго-Восточную Азию, за исключением России, и уже привела к более крупной сделке с Международным банком Вьетнама по замене символов Sungard. Тем не менее, компания, вероятно, останется нишевым игроком для малых и средних банков, поскольку даже ее новый пакет все еще страдает от недостатков ранее.

Яркое свидетельство привлекательности российского рынка базового банковского обслуживания было дано Asseco, крупным польским системным интегратором, в 2013 году, когда они купили давнего российского провайдера R-Style Softlab. Результатом значительных исследований и разработок стала новая версия, продаваемая в России и странах СНГ. Пакет широко использует технологии Oracle и нацелен на универсальные банки, давая им возможность создать централизованный бэк-офис и включая несколько каналов для управления.Это увеличивает привлекательность пакета для крупных банков и обеспечивает масштабируемость текущих реализаций.

Продукты

ЦФТ (ЦФТ-Банк для универсальных банков и ЦФТ Розничный банк для розничных банков) являются лучшими на российском рынке по масштабируемости, полному покрытию локальных требований к отчетности даже «из коробки», что приводит к более высокой цене. чем у его конкурентов. ЦФТ-Банк и ЦФТ Розничный банк используют крупные российские игроки, такие как Газпромбанк и Уралсиб, а также Сбербанк для трех регионов.

Инверсия представила «Банк 21 век» в 2000 году, продукт разработан на базе СУБД Oracle. Система привлекательна для небольших банков благодаря возможности интеграции с местной платежной системой России. Исследования показали возможности улучшения как в депозитном модуле, так и в масштабируемости; однако, поскольку первоначальные затраты ниже, а установленная база высока, в прошлом продажи были стабильными.

Таблица 3: Оценка местных российских поставщиков и их продуктов / Источник: исследование zeb, российские банковские форумы и периодические издания

Российские малые и средние банки предпочитают местные пакеты из-за достаточного охвата функций (обычно сложные продукты не требуются, как указано выше), более низких затрат и лучшей локализации, чем с международными пакетами.

Перспективы на будущее

Мы считаем, что эта тенденция даже усилится, поскольку местные поставщики постоянно улучшают функциональность своих пакетов. Однако для более крупных российских банков такие ограничения, как размер компании, ограничения емкости, опыт крупномасштабного внедрения и устаревшие технологии, затрудняют использование более мелких компаний в таких жизненно важных вопросах, как базовый банкинг. Таким образом, мы видим наилучшие шансы для R-Style Softlab и CFT, поскольку эти компании имеют самый высокий охват локальных функциональных и нормативных требований и довольно современные платформы.Они также имеют истории успеха среди ведущих российских банков и обладают достаточным потенциалом для реализации крупномасштабных проектов внедрения.

Следовательно, Inversia и Diasoft останутся нишевыми местными игроками, сосредоточив внимание на внедрении стандартных пакетов в строгие сроки.

Что касается возможных санкций против российского банковского сектора, то местные базовые банковские пакеты определенно будут быстрее поддерживать вновь созданные национальные сети. Обсуждаемые меры касаются управления транзакциями или клиринга.Учитывая, что Россия действительно внедряет или развивает собственные национальные системы платежей и расчетов по кредитным картам на внутреннем рынке, такие как PRO100, поддержка со стороны местных основных банковских систем представляется более вероятной, что является еще одним аргументом в пользу того, что типичный российский банк выбирает местный банк. система.

Deutsche Bank возбуждено уголовное дело по схеме отмывания денег в России на сумму 20 млрд долларов | Deutsche Bank

Проблемному немецкому Deutsche Bank грозят штрафы, судебные иски и возможное преследование «высшего руководства» из-за его роли в схеме отмывания денег в России на сумму 20 миллиардов долларов, говорится в конфиденциальном внутреннем отчете, с которым ознакомилась Guardian.

Банк признает, что существует высокий риск того, что регулирующие органы США и Великобритании примут против него «серьезные дисциплинарные меры». Deutsche признает, что скандал нанес ущерб ее «глобальному бренду» и, вероятно, приведет к «истощению клиентов», потере доверия инвесторов и падению его рыночной стоимости.

Deutsche Bank был втянут в масштабную операцию по отмыванию денег, получившую название «Глобальная прачечная самообслуживания». Российские преступники, связанные с Кремлем, старым КГБ и его главным преемником, ФСБ, использовали эту схему в период с 2010 по 2014 год для перевода денег в западную финансовую систему.По мнению детективов, сумма привлеченных денежных средств может составить 80 миллиардов долларов.

Разрешить содержимое Scribd?

Эта статья содержит материалы, предоставленные Scribd. Мы просим вашего разрешения перед загрузкой чего-либо, поскольку они могут использовать файлы cookie и другие технологии. Чтобы просмотреть это содержимое, нажмите «Разрешить и продолжить» .

Компании-оболочки, обычно базирующиеся в Великобритании, «ссужали» деньги друг другу. Затем компании объявили дефолт по этому крупному фиктивному долгу. Коррумпированные судьи в Молдове подтвердили этот долг - миллиарды долларов были переведены в Молдову и страны Балтии через банк в Латвии.

Deutsche Bank использовался для отмывания денег через соответствующую банковскую сеть, что фактически позволяло направлять нелегальные российские платежи в США, Европейский Союз и Азию.

Банк не подозревал о мошенничестве, пока в марте 2017 года эту информацию не опубликовал проект Guardian и Организованная преступность и коррупция (OCCRP), говорится в отчете. Первым, что он узнал, было электронное письмо от Guardian и немецкой газеты Süddeutsche Zeitung с просьбой прокомментировать ситуацию.

«Только после получения этой информации Deutsche Bank теперь может начать глобальное расследование», - отмечает он.

В результате банк обратился к двум собственным следователям по финансовым преступлениям - Филиппу Волло и Хинриху Фёлькеру - с просьбой выяснить, что пошло не так. Их девятистраничная презентация была представлена ​​в прошлом году комитету по аудиту наблюдательного совета банка и помечена как «строго конфиденциальная».

Пара определила множество «организаций высокого риска». В их числе 1244 человека в США, 329 в Великобритании и 950 в Германии. В отчете говорится, что эти организации совершили около 700 000 транзакций, в том числе не менее 62 млн фунтов стерлингов в Великобритании, 47 млн ​​долларов США и 55 млн евро в Германии.

В рамках расследования Deutsche Bank отправил 149 «сообщений о подозрительной деятельности» в Национальное агентство по борьбе с преступностью в Лондоне. Аналогичная информация о потенциальных операциях по отмыванию денег была раскрыта властям США и других стран, о чем сообщили 30 частных и корпоративных клиентов Deutsche Bank. Некоторые из них могли быть использованы «по незнанию», говорится в отчете.

Это дело нанесло еще один удар по плохой репутации Deutsche Banks. Это произошло на фоне полицейских рейдов на штаб-квартиру во Франкфурте из-за Панамских документов, падения цен на акции и переговоров о возможном слиянии с немецким Commerzbank.Рейд в ноябре прошлого года произошел после того, как немецкая прокуратура заявила, что двое банковских служащих помогали клиентам отмывать деньги через офшорные фирмы.

Deutsche также находится под пристальным вниманием Вашингтона в связи с ее финансовыми отношениями с Дональдом Трампом. 15 апреля демократы из комитетов Палаты представителей по разведке и финансовым услугам направили повестку в суд, требуя от банка предоставить документы о предоставлении кредита президенту.

За два десятилетия Трамп занял у Deutsche более 2 млрд долларов. В 2008 году он объявил дефолт по выплате кредита в размере 45 миллионов долларов и подал на банк в суд.Его подразделение частного капитала в Нью-Йорке впоследствии предоставило Трампу взаймы еще 300 миллионов долларов - шаг, который озадачил инсайдеров и который еще предстоит полностью объяснить.

В последние годы у банка была серия серьезных встреч с международными регулирующими органами. В период с 2011 по 2018 год он заплатил 14,5 млрд долларов в виде штрафов, при этом регулярно возникали сомнительные российские деньги.

В 2017 году Управление по финансовому регулированию и надзору Великобритании наложило самый крупный штраф - 163 млн фунтов стерлингов - после того, как Deutsche осуществила схему «зеркальной торговли» на сумму 10 млрд долларов, выходящую из своего филиала в Москве.Департамент финансовых услуг Нью-Йорка (DFS) оштрафовал банк на 425 млн долларов по тому же делу, когда рубли были конвертированы в доллары посредством фиктивных сделок от имени VIP-клиентов из России.

Deutsche провела внутреннее расследование дела «зеркальных сделок» «Project Square». В просочившемся отчете Global Laundromat говорится, что между двумя российскими схемами отмывания денег «нет систематической связи». Однако это предполагает некоторое совпадение. В обеих фигурируют две неназванные организации, и 46 организаций, занимающихся «зеркальной торговлей», «напрямую вели операции» с 233 прачечными.

В просочившемся отчете говорится, что Deutsche привелась в порядок. В нем говорится, что он прекратил вести дела с двумя банками, которые оказались в центре скандала с прачечной - молдавским Moldindconbank и латвийским Trasta Komercbanka. Регулирующие органы в Латвии закрыли Trasta в 2016 году из-за серийных нарушений, связанных с отмыванием денег.

Deutsche Bank заявляет, что «сократил свое присутствие» на постсоветском пространстве. В отчете говорится, что у нее больше нет отношений с какими-либо банками в Молдове, Латвии, Эстонии и на Кипре.Все они излюбленные места для незаконных московских денег. В нем говорится, что банк сократил масштабы своей деятельности в России и на Украине.

В отношении банка ведется расследование в связи с его участием в крупнейшем банковском скандале Европы с участием датского Danske Bank. Danske отмыл 200 миллиардов евро (178 миллиардов фунтов) российских денег через свой филиал в Эстонии. Deutsche предоставляла корреспондентские банковские услуги через свою дочернюю компанию в США.

Deutsche Bank заявил, что не может комментировать «потенциальные или текущие расследования» или «какие-либо вопросы, касающиеся наших регулирующих органов».Оно заявило, что обязалось предоставлять «соответствующую информацию для всех санкционированных расследований».

Опубликовано в категории: Разное

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *