Банк корреспондент: Что такое Банк-корреспондент: просто о сложном

Содержание

Банки-корреспонденты банка Открытие

Уважаемые клиенты!

Обращаем Ваше внимание, что, начиная с 1 января 2018 г., для осуществления расчетов в израильских шекелях (ILS) и иных валютах в пользу получателей на территории Израиля Банком будут приниматься к исполнению только платежные поручения, содержащие новые идентификационные банковские номера счетов (IBAN), которые должны иметь фиксированную длину в 23 разряда.

Начиная с 4 июля 2017 г. для расчетов в белорусских рублях (BYN) и иных валютах в пользу получателей на территории Республики Беларусь будут приниматься к исполнению только платежные поручения, содержащие новые идентификационные банковские номера счетов (IBAN). Введение и использование новых счетов по стандартам IBAN одобрено постановлением Национального Банка Республики Беларусь от 27.07.2015 № 440.
Новые реквизиты ПАО Банк «ФК Открытие» в белорусских рублях, действующие с 4 июля 2017 г.

: счет BY72AKBB17020000012200000000 в BELARUSBANK, Minsk, Belarus, SWIFT- AKBBBY2X.

24.03.2016 Банк «ФК Открытие» получил статус Непрямого Участника CIPS (новая платежная система КНР) через свой банк-корреспондент Bank of Communications, Shanghai, China.
Основное преимущество присоединения к системе заключается в присвоении СВИФТ-коду банка «ФК Открытие» статуса идентификатора в системе CIPS, что позволит маршрутизировать на наш Банк любой входящий платеж, платежная инструкция, к которому предоставлена в неполном объеме (например, у отправителя средств есть только СВИФТ-код банка «ФК Открытие»).
При этом присоединение к CIPS не повлечет за собой перенаправления на Bank of Communications, Shanghai, China тех платежей, инструкции по которым предоставлены отправителем средств в полном объеме и в которых указан какой-либо другой китайский банк-корреспондент банка «ФК Открытие».

Обращаем внимание наших клиентов и контрагентов на то, что платежи в долларах США, если хотя бы одной из сторон в рамках соответствующей финансовой операции (в том числе – в качестве банка-посредника) является физическое лицо или организация, фигурирующие в списке лиц, подпадающих под санкции (“Specially Designated Nationals” / SDN), опубликованном Управлением по контролю за иностранными активами (Office of Foreign Assets Control / OFAC) Министерства финансов США на сайте: https://www.treasury.gov/resource-center/sanctions, не могут быть исполнены Банком ввиду запрета на проведение таких платежей, применяемого иностранными банками-корреспондентами, обязанными соблюдать указанные санкции.

При этом отмечаем, что иностранными банками-корреспондентами также применяются ограничения к проведению любых платежей в долларах США, если хотя бы одной из сторон в рамках соответствующей финансовой операции (в том числе – в качестве банка-посредника) является резидент любой из следующих стран: Корейская Народно-Демократическая Республика (Северная Корея), Иран, Сирия, Судан, Куба. Поэтому исполнение таких платежей не может быть гарантировано Банком по не зависящим от него причинам.

Банк-корреспондент — JPMorgan Chase Bank, New York, USA — с 01 июня 2005 года возобновил режим обслуживания всех своих клиентов (банков), при котором JPMorgan Chase Bank взимает при поступлении денежных средств комиссию в размере 16 долларов США с каждой суммы поступления. При этом кредитование вашего счета в ПАО Банк «ФК Открытие» по-прежнему осуществляется бесплатно.

Просим учесть данную информацию при работе с вашими партнерами.
Примечание: указанная тарифная политика JPMorgan Chase Bank, New York не касается межбанковских переводов (формат сообщения SWIFT — 200 или 202).
Два других американских банка-корреспондента ПАО Банк «ФК Открытие» — BANK OF NEW YORK, NEW YORK, USA (SWIFT — IRVTUS3N) и CITIBANK, NEW YORK, USA (CITIUS33) — не взимают комиссии при поступлении денежных средств.

Начиная с 7 июня 2010 г. для расчетов в казахских тенге (KZT) будут приниматься к исполнению только платежные поручения, содержащие новые идентификационные банковские номера счетов (IBAN). Введение и использование новых счетов по стандартам IBAN одобрено 266 директивой Национального Банка Республики Казахстан от 2 июня 2000 г.

Новые реквизиты ПАО Банк «ФК Открытие» в казахских тенге, действующие с 19 января 2012 г.:

счет KZ656010011000154079 KZT в HALYK BANK JS (АО «Народный Банк Казахстана»), ALMATY, KAZAKHSTAN SWIFT- HSBKKZKX

Корреспондентские отношения | Банк ЗЕНИТ

Банк ЗЕНИТ имеет давние деловые и партнерские отношения с крупнейшими российскими и международными финансовыми институтами. Это позволяет нам предоставлять широкий спектр услуг на высоком качественном уровне. При этом корреспондентская сеть Банка ЗЕНИТ предоставляет клиентам Банка возможности для максимально эффективного проведения расчетов и осуществления переводов в различные точки мира.

Банк ЗЕНИТ осуществляет расчётное обслуживание счетов Лоро кредитных организаций (резидентов и нерезидентов) в российских рублях и иностранной валюте (в том числе в валютах стран ближнего зарубежья). Обслуживание осуществляется на следующих условиях:

бесплатное открытие/закрытие и ведение счета;

начисление процентов на остаток на корреспондентском счете;
использование следующих видов электронной связи — SWIFT, TELEX, системы iBank.

Расчеты осуществляются в соответствии со следующим регламентом:

Переводы в рублях:

Характер платежного поручения	Время предоставления платежного документа	Дата проведения платежа
по Москве и по России в пользу кредитных организаций или РКЦ Банка России, являющихся пользователями межрегиональных электронных расчетов	до 16.00. часов московского времени	текущий рабочий день
по России в пользу кредитных организаций или РКЦ Банка России, не являющихся пользователями электронных расчетов	до 17.00 часов московского времени	на следующий рабочий день
по России в пользу кредитных организаций или РКЦ Банка России, не являющихся пользователями электронных расчетов	после 17.00 часов московского времени	не позднее двух рабочих дней

Переводы в долларах США:

	Время предоставления платежного документа	Дата проведения платежа
	до 16.00. часов московского времени	в день поступления в Банк расчетного документа, если этот день является рабочим днем в Российской Федерации и в стране валюты платежа
	продленное операционное время до 17:30 московского времени	списание со счета Клиента в день поступления в Банк расчетного документа, если этот день является рабочим, при условии прохождения валютного контроля и мониторинга, подтверждающего легальность операции

Переводы в евро:

	Время предоставления платежного документа	Дата проведения платежа
	до 15:00 часов московского времени	в день поступления в Банк расчетного документа, если этот день является рабочим для единой системы Европейского Центрального Банка TARGET, обеспечивающей расчеты в евро, и рабочим днем в Российской Федерации
	продленное операционное время до 17:30 московского времени	списание со счета Клиента в день поступления в Банк расчетного документа, если этот день является рабочим, при условии прохождения валютного контроля и мониторинга, подтверждающего легальность операции

Анкеты, тарифы

Банк-корреспондент	SWIFT	№ Счета
AED
Mashreqbank PSC, Dubai	BOMLAEAD	019030000665
AUD
ING Belgium SA/NV, Brussels	BBRUBEBB	301010343113
BYN
Belvnesheconombank Open Joint Stock Company, Minsk	BELBBY2X	BY25BELB17027950720040226000
CAD
ING Belgium SA/NV, Brussels	BBRUBEBB	301010343113-111
CHF
Banque de Commerce et de Placements SA, Geneva	BPCPCHGG	10.603414.0.100 CHF
CNY
BANK OF CHINA (RUSSIA), Moscow	BKCHRUMM	30109156600000000001
Bank ICBC (joint stock company), Moscow	ICBKRUMM	30109156100000000272
DKK
ING Belgium SA/NV, Brussels	BBRUBEBB	301010343113-101
EUR
Commerzbank AG, Frankfurt am Main	COBADEFF	400888055100 EUR
Deutsche Bank AG, Frankfurt am Main	DEUTDEFF	100 9476045 10 00
ING Belgium SA/NV, Brussels	BBRUBEBB	301010343113-003
Raiffeisen Bank International AG, Vienna	RZBAATWW	55 040 919
VTB Bank (Europe) SE, Frankfurt am Main	OWHBDEFF	0103571014
GBP
CITIBANK N.A., London	CITIGB2L	11856812
ING Belgium SA/NV, Brussels	BBRUBEBB	301010343113-031
HKD
Bank ICBC (joint stock company), Moscow	ICBKRUMM	30109344200000000272
BANK OF CHINA (RUSSIA), Moscow	BKCHRUMM	30109344700000000001
INR
ING Belgium SA/NV Brussels	BBRUBEBB	301-0103431-13INR
JPY
ING Belgium SA/NV, Brussels	BBRUBEBB	301010343113-831
KZT
INTERSTATE BANK, Moscow	INEARUMM	30109398200000000066
NOK
ING Belgium SA/NV, Brussels	BBRUBEBB	301010343113-091
PLN
ING Belgium SA/NV, Brussels	BBRUBEBB	301010343113/PLN
SEK
ING Belgium SA/NV, Brussels	BBRUBEBB	301010343113-081
SGD
ING Belgium SA/NV, Brussels	BBRUBEBB	301010343113-851
Bank ICBC (joint stock company), Moscow	ICBKRUMM	30109702800000000272
TRY
ING Belgium NV/SA, Brussels	BBRUBEBB	301-0103431-13/TRY
USD
Citibank NA, New York	CITIUS33	36312321
JPMorgan Chase Bank National Association, New York	CHASUS33	400 941 228
VND
Vietnam-Russia Joint Venture Bank, Hanoi	VRBAVNVX	999010000000037

Анкеты, тарифы

Bank	S.W.I.F.T. code
USA
Citibank NA, New York	CITIUS33
JP Morgan Chase Bank	CHASUS33

Germany
Deutsche Bank AG	DEUTDEFF
ODDO BHF AG	BHFBDEFF
Commerzbank AG	COBADEFF
UniCredit Bank AG	HYVEDEMM
Landesbank Berlin AG	BELADEBE
VTB Bank (Europe) SE	OWHBDEFF
DZ Bank AG	GENODEFF

France
BNP Paribas SA	BNPAFRPP
Societe Generale	SOGEFRPP
Natixis	CCBPFRPP

Austria
Raiffeisen Bank International AG	RZBAATWW

United Kingdom
Barclays Bank Plc.	BARCGB22
VTB Capital Plc	MNBLGB2L

Italy
Intesa SanPaolo SpA	BCITITMM
UniCredit S.p.A.	UNCRITMM
Banca Monte dei Paschi di Siena SpA	PASCITMM
Banco Popolare Group	BAPPIT22

Netherlands
ING Bank N.V.	INGBNL2A

Switzerland
UBS AG	UBSWCHZH
Credit Suisse (Switzerland) AG	CRESCHZZ
Banque de Commerce et de Placements	BPCPCHGG

Luxembourg
Clearstream Banking SA	CEDELULL

India
State Bank of India	SBININBB
Canara Bank	CNRBINBB
Sberbank India	SABRINDD

China
Bank of China Limited	BKCHCNBJ
Industrial and Commercial Bank of China	ICBKCNBJ
Agricultural Bank of China	ABOCCNBJ
UAE
Mashreqbank PSC	BOMLAEAD
Belgium
ING Belgium SA/NV	BBRUBEBB

Анкеты, тарифы

Илья Елистратов

[email protected] +7 (495) 937-07-37, доб. 2515

Эльвира Бургарт

[email protected] +7 (495) 937-07-37, доб. 2814

Алексей Жилич

[email protected] +7 (495) 937-07-37, доб. 2560

Наверх

Сообщение отправлено

По срочным вопросам можно позвонить

Присоединяйтесь к нам, читайте полезные материалы и задавайте вопросы 💡

+74959370737, +74957775707, +74959370735, +74957775705, +74959671111, +74959330732, +74959370996, +74959330736, +74959370992, +74952283211

Банк — Корреспондент

Общее согласие на обработку персональных данных

В порядке и на условиях, определенных Федеральным законом от 27.07.2006 No152-ФЗ, настоящим даю согласие BSS, расположенному по адресу: , на обработку (осуществление действий (операций), включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), анализ, систематизацию, построение с использованием полученных данных математических моделей, сегментацию, сопоставление извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение) с использованием средств автоматизации и/или без использования средств автоматизации моих персональных данных, указанных в настоящем Обращении, а также данных, полученных Компанияом от/находящихся в распоряжении третьих лиц и/или из общедоступных источников, в целях 1) на получение Компанияом необходимой информации из Бюро кредитных историй в соответствии с Федеральным законом «О кредитных историях» No 218-Ф3 от 30.12.2004; 2) повышения качества обслуживания Компанияом клиентов; 3) предоставления информации лицам, уполномоченным (в силу закона, договора или любым иным законным образом) на проведение проверок и/или анализа деятельности Компанияа, а также на осуществление иных форм контроля за деятельностью Компанияа, для целей осуществления ими указанных функций; 4) продвижения продуктов и услуг Компанияа; 5) разработки, модификации и усовершенствования систем принятия решений, используемых в Компанияе.

Настоящим выражаю свое согласие с тем, что Компания вправе поручать обработку персональных данных третьим лицам, включая ООО «Мэйл.Ру», АО «НБКИ» для достижения вышеуказанных целей, а также с тем, что такие лица вправе обрабатывать персональные данные, в объеме, способами и в целях, указанных выше.

Реквизиты получателя, клиента Альфа-Банка — «Альфа-Банк»

Российский рубль Russian Ruble (RUB)

Банк получателя

АО «Альфа-Банк», г. Москва

Наименование получателя

Наименование/полное ФИО получателя
Примеры:
Для получателя Индивидуального предпринимателя — Иванов Иван Иванович (ИП)
Для получателя физического лица — Петров Петр Петрович

ИНН/КИО получателя

ИНН/КИО получателя (при наличии)

№ счета получателя

№ счета получателя (20-значный)

Для клиентов частных лиц

Независимо от региона проживания и обслуживания, реквизиты клиентов — частных лиц в нашем банке всегда одни и те же.

Для клиентов юридических лиц и ИП

Укажите реквизиты филиала, в котором открыт расчетный счет ИП или компании.
Например, если счет получателя ИП открыт в филиале «Санкт-Петербургский», для перевода средств укажите реквизиты филиала «Санкт-Петербургский»:

Банк получателя

Филиал «Санкт-Петербургский» в г. Санкт-Петербург АКЦИОНЕРНОГО ОБЩЕСТВА «АЛЬФА-БАНК»

30101810600000000786 в СЕВЕРО-ЗАПАДНОЕ ГУ БАНКА РОССИИ

Доллар США US Dollar (USD)

Банк получателя
Beneficiary’s bank

Адрес банка получателя
Beneficiary’s bank address

27 Kalanchevskaya str., Moscow, 107078

Счет получателя
Beneficiary’s Acc. №

№ счета получателя (20-значный)

Получатель
Beneficiary

Наименование/полное ФИО получателя
Примеры:
Для получателя Индивидуального предпринимателя — IP Ivanov Ivan Ivanovich
Для получателя физического лица — Petrov Petr Petrovich

Банк-корреспондент Банка получателя
Correspondent bank of beneficiary’s bank

CITIBANK NA
399 Park Avenue, New York, NY 10043, USA

Счет в банке-корреспонденте
Acc. With corresp
Bank №

Банк получателя
Beneficiary’s bank

Адрес банка получателя
Beneficiary’s bank address

27 Kalanchevskaya str., Moscow, 107078

Счет получателя
Beneficiary’s Acc. №

№ счета получателя (20-значный)

Получатель
Beneficiary

Банк-корреспондент Банка получателя
Correspondent bank of beneficiary’s bank

JPMORGAN CHASE BANK NA
270 Park Avenue, New York, NY 10017, USA

Счет в банке-корреспонденте
Acc. With corresp
Bank №

Банк получателя
Beneficiary’s bank

Адрес банка получателя
Beneficiary’s bank address

27 Kalanchevskaya str., Moscow, 107078

Счет получателя
Beneficiary’s Acc. №

№ счета получателя (20-значный)

Получатель
Beneficiary

Банк-корреспондент Банка получателя
Correspondent bank of beneficiary’s bank

THE BANK OF NEW YORK MELLON
One Wall Street, New York, NY 10286, USA

Счет в банке-корреспонденте
Acc. With corresp
Bank №

Банк получателя
Beneficiary’s bank

Адрес банка получателя
Beneficiary’s bank address

27 Kalanchevskaya str., Moscow, 107078

Счет получателя
Beneficiary’s Acc. №

№ счета получателя (20-значный)

Получатель
Beneficiary

Банк-корреспондент Банка получателя
Correspondent bank of beneficiary’s bank

DEUTSCHE BANK TRUST COMPANY AMERICAS
60 Wall St, New York, NY 10005, USA

Счет в банке-корреспонденте
Acc. With corresp
Bank №

Евро Euro (EUR)

Банк получателя
Beneficiary’s bank

Адрес банка получателя
Beneficiary’s bank address

27 Kalanchevskaya str., Moscow, 107078

Счет получателя
Beneficiary’s Acc. №

№ счета получателя (20-значный)

Получатель
Beneficiary

Банк-корреспондент Банка получателя
Correspondent bank of beneficiary’s bank

RAIFFEISEN BANK INTERNATIONAL AG
Am Stadtpark 9, 1030 Vienna, Austria

Счет в банке-корреспонденте
Acc. With corresp
Bank №

Банк получателя
Beneficiary’s bank

Адрес банка получателя
Beneficiary’s bank address

27 Kalanchevskaya str., Moscow, 107078

Счет получателя
Beneficiary’s Acc. №

№ счета получателя (20-значный)

Получатель
Beneficiary

Банк-корреспондент Банка получателя
Correspondent bank of beneficiary’s bank

DEUTSCHE BANK AG
Taunusanlage 12 60325 Frankfurt am Main, GERMANY

Счет в банке-корреспонденте
Acc. With corresp
Bank №

Банк получателя
Beneficiary’s bank

Адрес банка получателя
Beneficiary’s bank address

27 Kalanchevskaya str., Moscow, 107078

Счет получателя
Beneficiary’s Acc. №

№ счета получателя (20-значный)

Получатель
Beneficiary

Банк-корреспондент Банка получателя
Correspondent bank of beneficiary’s bank

ING BELGIUM SA/NV
Avenue Marnix 24, 1000 Brussels, Brussels-Capital, Belgium

Счет в банке-корреспонденте
Acc. With corresp
Bank №

Банк получателя
Beneficiary’s bank

Адрес банка получателя
Beneficiary’s bank address

27 Kalanchevskaya str., Moscow, 107078

Счет получателя
Beneficiary’s Acc. №

№ счета получателя (20-значный)

Получатель
Beneficiary

Банк-корреспондент Банка получателя
Correspondent bank of beneficiary’s bank

COMMERZBANK AG
D-60261 Frankfurt am Main, Germany

Счет в банке-корреспонденте
Acc. With corresp
Bank №

Банк получателя
Beneficiary’s bank

Адрес банка получателя
Beneficiary’s bank address

27 Kalanchevskaya str., Moscow, 107078

Счет получателя
Beneficiary’s Acc. №

№ счета получателя (20-значный)

Получатель
Beneficiary

Банк-корреспондент Банка получателя
Correspondent bank of beneficiary’s bank

LANDESBANK BADEN-WUERTTEMBERG
Am Hauptbahnhof 2, 70173 Stuttgart, Germany

Счет в банке-корреспонденте
Acc. With corresp
Bank №

Банк получателя
Beneficiary’s bank

Адрес банка получателя
Beneficiary’s bank address

27 Kalanchevskaya str., Moscow, 107078

Счет получателя
Beneficiary’s Acc. №

№ счета получателя (20-значный)

Получатель
Beneficiary

Банк-корреспондент Банка получателя
Correspondent bank of beneficiary’s bank

SOCIETE GENERALE SA
Tours Societe Generale 17, Cours Valmy, 92800 Paris La Defense 7-France

Счет в банке-корреспонденте
Acc. With corresp
Bank №

Фунт стерлингов Pound Sterling (GBP)

Банк получателя
Beneficiary’s bank

Адрес банка получателя
Beneficiary’s bank address

27 Kalanchevskaya str., Moscow, 107078

Счет получателя
Beneficiary’s Acc. №

№ счета получателя (20-значный)

Получатель
Beneficiary

Банк-корреспондент Банка получателя
Correspondent bank of beneficiary’s bank

CITIBANK NA, LONDON BRANCH
Citigroup Centre, 33 Canada Square, Canary Wharf, London E14 5LB, United Kingdom

Счет в банке-корреспонденте
Acc. With corresp
Bank №

Швейцарский франк Swiss Franc (CHF)

Банк получателя
Beneficiary’s bank

Адрес банка получателя
Beneficiary’s bank address

27 Kalanchevskaya str., Moscow, 107078

Счет получателя
Beneficiary’s Acc. №

№ счета получателя (20-значный)

Получатель
Beneficiary

Банк-корреспондент Банка получателя
Correspondent bank of beneficiary’s bank

UBS Switzerland AG
Bahnhofstrasse 45, CH-8001 Zurich, Switzerland

Счет в банке-корреспонденте
Acc. With corresp
Bank №

Банк получателя
Beneficiary’s bank

Адрес банка получателя
Beneficiary’s bank address

27 Kalanchevskaya str., Moscow, 107078

Счет получателя
Beneficiary’s Acc. №

№ счета получателя (20-значный)

Получатель
Beneficiary

Банк-корреспондент Банка получателя
Correspondent bank of beneficiary’s bank

CREDIT SUISSE (SWITZERLAND) LTD, ZURICH
Credit Suisse AG, Paradeplatz 8, 8001 Zürich, Switzerland

Счет в банке-корреспонденте
Acc. With corresp
Bank №

Китайский юань Yuan Renminbi (CNY)

Банк получателя
Beneficiary’s bank

Адрес банка получателя
Beneficiary’s bank address

27 Kalanchevskaya str., Moscow, 107078

Счет получателя
Beneficiary’s Acc. №

№ счета получателя (20-значный)

Получатель
Beneficiary

Банк-корреспондент Банка получателя
Correspondent bank of beneficiary’s bank

BANK OF CHINA
200 Middle Yincheng Road, Shanghai China 200120

Счет в банке-корреспонденте
Acc. With corresp
Bank №

Японская иена Japanese Yen (JPY)

Банк получателя
Beneficiary’s bank

Адрес банка получателя
Beneficiary’s bank address

27 Kalanchevskaya str., Moscow, 107078

Счет получателя
Beneficiary’s Acc. №

№ счета получателя (20-значный)

Получатель
Beneficiary

Банк-корреспондент Банка получателя
Correspondent bank of beneficiary’s bank

MUFG Bank Ltd
2-7-1 Marunouchi, Chiyoda-ku, 100-8388, Tokyo, Japan

Счет в банке-корреспонденте
Acc. With corresp
Bank №

Канадский доллар Canadian Dollar (CAD)

Банк получателя
Beneficiary’s bank

Адрес банка получателя
Beneficiary’s bank address

27 Kalanchevskaya str., Moscow, 107078

Счет получателя
Beneficiary’s Acc. №

№ счета получателя (20-значный)

Получатель
Beneficiary

Банк-корреспондент Банка получателя
Correspondent bank of beneficiary’s bank

UBS Switzerland AG
Bahnhofstrasse 45, CH-8001 Zurich, Switzerland

Счет в банке-корреспонденте
Acc. With corresp
Bank №

Банк получателя
Beneficiary’s bank

Адрес банка получателя
Beneficiary’s bank address

27 Kalanchevskaya str., Moscow, 107078

Счет получателя
Beneficiary’s Acc. №

№ счета получателя (20-значный)

Получатель
Beneficiary

Банк-корреспондент Банка получателя
Correspondent bank of beneficiary’s bank

CREDIT SUISSE (SWITZERLAND) LTD, ZURICH
Credit Suisse AG, Paradeplatz 8, 8001 Zürich, Switzerland

Счет в банке-корреспонденте
Acc. With corresp
Bank №

Гонконгский доллар Hong Kong Dollar (HKD)

Банк получателя
Beneficiary’s bank

Адрес банка получателя
Beneficiary’s bank address

27 Kalanchevskaya str., Moscow, 107078

Счет получателя
Beneficiary’s Acc. №

№ счета получателя (20-значный)

Получатель
Beneficiary

Банк-корреспондент Банка получателя
Correspondent bank of beneficiary’s bank

BANK OF CHINA (HONG KONG) LIMITED
14th Floor, Bank of China Tower, 1 Garden Road, Central, Hong Kong, Hong Kong

Счет в банке-корреспонденте
Acc. With corresp
Bank №

Датская крона Danish Krone (DKK)

Банк получателя
Beneficiary’s bank

Адрес банка получателя
Beneficiary’s bank address

27 Kalanchevskaya str., Moscow, 107078

Счет получателя
Beneficiary’s Acc. №

№ счета получателя (20-значный)

Получатель
Beneficiary

Банк-корреспондент Банка получателя
Correspondent bank of beneficiary’s bank

UBS Switzerland AG
Bahnhofstrasse 45, CH-8001 Zurich, Switzerland

Счет в банке-корреспонденте
Acc. With corresp
Bank №

Банк получателя
Beneficiary’s bank

Адрес банка получателя
Beneficiary’s bank address

27 Kalanchevskaya str., Moscow, 107078

Счет получателя
Beneficiary’s Acc. №

№ счета получателя (20-значный)

Получатель
Beneficiary

Банк-корреспондент Банка получателя
Correspondent bank of beneficiary’s bank

CREDIT SUISSE (SWITZERLAND) LTD, ZURICH
Credit Suisse AG, Paradeplatz 8, 8001 Zürich, Switzerland

Счет в банке-корреспонденте
Acc. With corresp
Bank №

Норвежская крона Norwegian Krone (NOK)

Банк получателя
Beneficiary’s bank

Адрес банка получателя
Beneficiary’s bank address

27 Kalanchevskaya str., Moscow, 107078

Счет получателя
Beneficiary’s Acc. №

№ счета получателя (20-значный)

Получатель
Beneficiary

Банк-корреспондент Банка получателя
Correspondent bank of beneficiary’s bank

DnB BANK ASA
Dronning Eufemias date 30, 0191 Oslo, Norway

Счет в банке-корреспонденте
Acc. With corresp
Bank №

Шведская крона Swedish Krona (SEK)

Банк получателя
Beneficiary’s bank

Адрес банка получателя
Beneficiary’s bank address

27 Kalanchevskaya str., Moscow, 107078

Счет получателя
Beneficiary’s Acc. №

№ счета получателя (20-значный)

Получатель
Beneficiary

Банк-корреспондент Банка получателя
Correspondent bank of beneficiary’s bank

SWEDBANK AB
Landsvagen 40, 17263 Sundbyberg, Sweden

Счет в банке-корреспонденте
Acc. With corresp
Bank №

Австралийский доллар Australian Dollar (AUD)

Банк получателя
Beneficiary’s bank

Адрес банка получателя
Beneficiary’s bank address

27 Kalanchevskaya str., Moscow, 107078

Счет получателя
Beneficiary’s Acc. №

№ счета получателя (20-значный)

Получатель
Beneficiary

Банк-корреспондент Банка получателя
Correspondent bank of beneficiary’s bank

UBS Switzerland AG
Bahnhofstrasse 45, CH-8001 Zurich, Switzerland

Счет в банке-корреспонденте
Acc. With corresp
Bank №

Банк получателя
Beneficiary’s bank

Адрес банка получателя
Beneficiary’s bank address

27 Kalanchevskaya str., Moscow, 107078

Счет получателя
Beneficiary’s Acc. №

№ счета получателя (20-значный)

Получатель
Beneficiary

Банк-корреспондент Банка получателя
Correspondent bank of beneficiary’s bank

CREDIT SUISSE (SWITZERLAND) LTD, ZURICH
Credit Suisse AG, Paradeplatz 8, 8001 Zürich, Switzerland

Счет в банке-корреспонденте
Acc. With corresp
Bank №

Новозеландский доллар New Zealand Dollar (NZD)

Банк получателя
Beneficiary’s bank

Адрес банка получателя
Beneficiary’s bank address

27 Kalanchevskaya str., Moscow, 107078

Счет получателя
Beneficiary’s Acc. №

№ счета получателя (20-значный)

Получатель
Beneficiary

Банк-корреспондент Банка получателя
Correspondent bank of beneficiary’s bank

UBS Switzerland AG
Bahnhofstrasse 45, CH-8001 Zurich, Switzerland

Счет в банке-корреспонденте
Acc. With corresp
Bank №

Банк получателя
Beneficiary’s bank

Адрес банка получателя
Beneficiary’s bank address

27 Kalanchevskaya str., Moscow, 107078

Счет получателя
Beneficiary’s Acc. №

№ счета получателя (20-значный)

Получатель
Beneficiary

Банк-корреспондент Банка получателя
Correspondent bank of beneficiary’s bank

CREDIT SUISSE (SWITZERLAND) LTD, ZURICH
Credit Suisse AG, Paradeplatz 8, 8001 Zürich, Switzerland

Счет в банке-корреспонденте
Acc. With corresp
Bank №

Форинт Hungarian Forint (HUF)

Банк получателя
Beneficiary’s bank

Адрес банка получателя
Beneficiary’s bank address

27 Kalanchevskaya str., Moscow, 107078

Счет получателя
Beneficiary’s Acc. №

№ счета получателя (20-значный)

Получатель
Beneficiary

Банк-корреспондент Банка получателя
Correspondent bank of beneficiary’s bank

UBS Switzerland AG
Bahnhofstrasse 45, CH-8001 Zurich, Switzerland

Счет в банке-корреспонденте
Acc. With corresp
Bank №

Банк получателя
Beneficiary’s bank

Адрес банка получателя
Beneficiary’s bank address

27 Kalanchevskaya str., Moscow, 107078

Счет получателя
Beneficiary’s Acc. №

№ счета получателя (20-значный)

Получатель
Beneficiary

Банк-корреспондент Банка получателя
Correspondent bank of beneficiary’s bank

CREDIT SUISSE (SWITZERLAND) LTD, ZURICH
Credit Suisse AG, Paradeplatz 8, 8001 Zürich, Switzerland

Счет в банке-корреспонденте
Acc. With corresp
Bank №

Мексиканское песо Mexican Peso (MXN)

Банк получателя
Beneficiary’s bank

Адрес банка получателя
Beneficiary’s bank address

27 Kalanchevskaya str., Moscow, 107078

Счет получателя
Beneficiary’s Acc. №

№ счета получателя (20-значный)

Получатель
Beneficiary

Банк-корреспондент Банка получателя
Correspondent bank of beneficiary’s bank

UBS Switzerland AG
Bahnhofstrasse 45, CH-8001 Zurich, Switzerland

Счет в банке-корреспонденте
Acc. With corresp
Bank №

Банк получателя
Beneficiary’s bank

Адрес банка получателя
Beneficiary’s bank address

27 Kalanchevskaya str., Moscow, 107078

Счет получателя
Beneficiary’s Acc. №

№ счета получателя (20-значный)

Получатель
Beneficiary

Банк-корреспондент Банка получателя
Correspondent bank of beneficiary’s bank

CREDIT SUISSE (SWITZERLAND) LTD, ZURICH
Credit Suisse AG, Paradeplatz 8, 8001 Zürich, Switzerland

Счет в банке-корреспонденте
Acc. With corresp
Bank №

Сингапурский доллар Singapore Dollar (SGD)

Банк получателя
Beneficiary’s bank

Адрес банка получателя
Beneficiary’s bank address

27 Kalanchevskaya str., Moscow, 107078

Счет получателя
Beneficiary’s Acc. №

№ счета получателя (20-значный)

Получатель
Beneficiary

Банк-корреспондент Банка получателя
Correspondent bank of beneficiary’s bank

UBS Switzerland AG
Bahnhofstrasse 45, CH-8001 Zurich, Switzerland

Счет в банке-корреспонденте
Acc. With corresp
Bank №

Банк получателя
Beneficiary’s bank

Адрес банка получателя
Beneficiary’s bank address

27 Kalanchevskaya str., Moscow, 107078

Счет получателя
Beneficiary’s Acc. №

№ счета получателя (20-значный)

Получатель
Beneficiary

Банк-корреспондент Банка получателя
Correspondent bank of beneficiary’s bank

CREDIT SUISSE (SWITZERLAND) LTD, ZURICH
Credit Suisse AG, Paradeplatz 8, 8001 Zürich, Switzerland

Счет в банке-корреспонденте
Acc. With corresp
Bank №

Турецкая лира Turkish Lira (TRY)

Банк получателя
Beneficiary’s bank

Адрес банка получателя
Beneficiary’s bank address

27 Kalanchevskaya str., Moscow, 107078

Счет получателя
Beneficiary’s Acc. №

№ счета получателя (20-значный)

Получатель
Beneficiary

Банк-корреспондент Банка получателя
Correspondent bank of beneficiary’s bank

UBS Switzerland AG
Bahnhofstrasse 45, CH-8001 Zurich, Switzerland

Счет в банке-корреспонденте
Acc. With corresp
Bank №

Банк получателя
Beneficiary’s bank

Адрес банка получателя
Beneficiary’s bank address

27 Kalanchevskaya str., Moscow, 107078

Счет получателя
Beneficiary’s Acc. №

№ счета получателя (20-значный)

Получатель
Beneficiary

Банк-корреспондент Банка получателя
Correspondent bank of beneficiary’s bank

CREDIT SUISSE (SWITZERLAND) LTD, ZURICH
Credit Suisse AG, Paradeplatz 8, 8001 Zürich, Switzerland

Счет в банке-корреспонденте
Acc. With corresp
Bank №

Южноафриканский ранд South African Rand (ZAR)

Банк получателя
Beneficiary’s bank

Адрес банка получателя
Beneficiary’s bank address

27 Kalanchevskaya str., Moscow, 107078

Счет получателя
Beneficiary’s Acc. №

№ счета получателя (20-значный)

Получатель
Beneficiary

Банк-корреспондент Банка получателя
Correspondent bank of beneficiary’s bank

UBS Switzerland AG
Bahnhofstrasse 45, CH-8001 Zurich, Switzerland

Счет в банке-корреспонденте
Acc. With corresp
Bank №

Банк получателя
Beneficiary’s bank

Адрес банка получателя
Beneficiary’s bank address

27 Kalanchevskaya str., Moscow, 107078

Счет получателя
Beneficiary’s Acc. №

№ счета получателя (20-значный)

Получатель
Beneficiary

Банк-корреспондент Банка получателя
Correspondent bank of beneficiary’s bank

CREDIT SUISSE (SWITZERLAND) LTD, ZURICH
Credit Suisse AG, Paradeplatz 8, 8001 Zürich, Switzerland

Счет в банке-корреспонденте
Acc. With corresp
Bank №

Польский злотый Polish Zloty (PLN)

Банк получателя
Beneficiary’s bank

Адрес банка получателя
Beneficiary’s bank address

27 Kalanchevskaya str., Moscow, 107078

Счет получателя
Beneficiary’s Acc. №

№ счета получателя (20-значный)

Получатель
Beneficiary

Банк-корреспондент Банка получателя
Correspondent bank of beneficiary’s bank

PKO BANK POLSKI SA
15 Pulawska Street, 02-515 Warsaw, Mazowieckie, Poland

Счет в банке-корреспонденте
Acc. With corresp
Bank №

PL58102000161201110000006838

Чешская крона Czech Koruna (CZK)

Банк получателя
Beneficiary’s bank

Адрес банка получателя
Beneficiary’s bank address

27 Kalanchevskaya str., Moscow, 107078

Счет получателя
Beneficiary’s Acc. №

№ счета получателя (20-значный)

Получатель
Beneficiary

Банк-корреспондент Банка получателя
Correspondent bank of beneficiary’s bank

UBS Switzerland AG
Bahnhofstrasse 45, CH-8001 Zurich, Switzerland

Счет в банке-корреспонденте
Acc. With corresp
Bank №

Банк получателя
Beneficiary’s bank

Адрес банка получателя
Beneficiary’s bank address

27 Kalanchevskaya str., Moscow, 107078

Счет получателя
Beneficiary’s Acc. №

№ счета получателя (20-значный)

Получатель
Beneficiary

Банк-корреспондент Банка получателя
Correspondent bank of beneficiary’s bank

CREDIT SUISSE (SWITZERLAND) LTD, ZURICH
Credit Suisse AG, Paradeplatz 8, 8001 Zürich, Switzerland

Счет в банке-корреспонденте
Acc. With corresp
Bank №

Казахский тенге Tenge (KZT)

Банк получателя
Beneficiary’s bank

Адрес банка получателя
Beneficiary’s bank address

27 Kalanchevskaya str., Moscow, 107078

Счет получателя
Beneficiary’s Acc. №

№ счета получателя (20-значный)

Получатель
Beneficiary

Банк-корреспондент Банка получателя
Correspondent bank of beneficiary’s bank

JSC SB «ALFA-BANK»
57a Masanchi Street, 050012 Almaty, Kazakhstan

Счет в банке-корреспонденте
Acc. With corresp
Bank №

Белорусский рубль Belarussian Ruble (BYN)

Банк получателя
Beneficiary’s bank

Адрес банка получателя
Beneficiary’s bank address

27 Kalanchevskaya str., Moscow, 107078

Счет получателя
Beneficiary’s Acc. №

№ счета получателя (20-значный)

Получатель
Beneficiary

Банк-корреспондент Банка получателя
Correspondent bank of beneficiary’s bank

ALFA-BANK
43-47 Surganova Street, 220013, Minsk, Belarus

Счет в банке-корреспонденте
Acc. With corresp
Bank №

BY66 ALFA 1702 0644 3001 7027 0000

bank correspondent — Russian translation – Linguee

If an incoming cross-border transfer order was initiated in a non-EEA State bank (paying bank) and the transfer order is in any other currency than the euro or the currency of an EEA State, the Bank shall transfer the respective sum to the recipient’s

[…]

account no later than on the next settlement

[…] day after the receipt of the respective sum on the bank’s correspondent account.

citadele.ee

Если поступившее международное платежное поручение инициировано не из банка договорного государства (банк плательщика) и платеж не в евро, а в иной валюте, или в валюте договорного государства, то Банк вносит

[…]

соответствующую сумму на счет получателя не

[…] позднее следующего расчетного дня после поступления суммы на корреспондентский счет […]

Банка.

citadele.ee

The Bank shall not assume any liability for Customer’s

[…] funds transferred to the Customer’s account without using a Bank’s correspondent account from the official Bank’s list of correspondent banks (the list is available on the Bank’s internet page at www.tkb.lv), […]

and the Customer

[…]

confirms that shall not file any claims against the Bank in this respect.

tkb.com.cy

Банка не берет не себя

[…]

ответственность за те

[…] средства Клиента, которые зачисляются на счет Клиента, не используя корреспондентские счета, имеющиеся в официальном списке корреспондентских счетов Банка (список доступен на домашнем странице Банка в интернете: […]

www.tkb.lv) и Клиент

[…]

заверяет, что не будет предъявлять Банку претензий в этой связи.

tkb.com.cy

Bank account details of the party authorized to receive sums on coupon yield (account number, name of the bank, correspondent account, BIC).

euroland.com

банковский идентификационный код, в котором открыт счет. д) идентификационный номер налогоплательщика (ИНН) лица, уполномоченного получать суммы купонного дохода по Облигациям; е) указание на налоговый статус владельца и лица, уполномоченного получать суммы купонного дохода по Облигациям; ж) код причины постановки на учет (КПП) лица, уполномоченного получать суммы дохода и/или погашение по Облигациям.

euroland.com

Operational liquidity management is carried out by the Bank’s

[…]

Treasury on a daily basis

[…] through maintaining the overall liquidity reserve, consisting of balances on the Bank’s correspondent accounts, cash on hand, due from other banks – primary liquidity reserve, […]

and high liquid securities

[…]

– secondary liquidity reserve.

centrinvest.ru

Оперативное управление ликвидностью осуществляется на ежедневной основе Казначейством

[…]

Банка путем поддержания

[…] общего резерва ликвидности, состоящего из средств на корреспондентских счетах банка, наличных денежных средств, средств в других банках – первичный резерв ликвидности, и портфеля […]

высоколиквидных ценных

[…]

бумаг – вторичный резерв ликвидности.

centrinvest.ru

A Cuban bank’s correspondent relations with a European bank were terminated and its accounts with […]

that bank were closed at the latter’s initiative.

daccess-ods.un.org

по инициативе одного европейского банка был закрыт счет и прерваны корреспондентские отношения, которые […]

кубинское банковское учреждение поддерживало

[…]

с указанным банком.

daccess-ods.un.org

Additionally, we ask you to add

[…] the name of the Bank’s correspondent bank and SWIFT code, […]

according to the currency to be

[…]

transferred, to the incoming cross-border transfer order.

citadele.ee

В дополнении просим по возможности указать в

[…]

поступающем международном

[…] платежном поручении наименование и код SWIFT корреспондентского […]

банка Банка в соответствии с перечисляемой валютой.

citadele.ee

The Correspondent Relationship, International Settlement and Payment Department together with the Finance Department

[…]

perform a cash flow analysis and

[…] management through the Bank’s correspondent account on daily basis […]

and control the reserve limit in the Bank of Latvia.

lbb.lv

Департамент корреспондентских отношений, международных расчетов и платежей совместно с Финансовым

[…]

Департаментом ежедневно

[…] осуществляют анализ и управление денежными потоками через корсчета Банка и […]

контролируют исполнение норматива

[…]

обязательного резерва в Банке Латвии.

lbb.lv

Under the Rules to take effect from 1 January 2013, they

[…]

cover all current, loan and savings (deposit) accounts, the

[…] current sub-accounts, bank correspondent accounts in banks, branches […]

of local and foreign banks, bank branches, as well as

[…]

accounts of residents of Azerbaijan in non-resident banks.

abc.az

Согласно вступившим в силу с 1 января 2013 года правилам, они

[…]

распространяются на все текущие, ссудные и

[…] сберегательные (депозитные) счета, текущие субсчета, банковские корреспондентские […]

счета в банках, филиалах местных и иностранных банков, в банковских отделениях,

[…]

а также на счета резидентов Азербайджана в банках-нерезидентах.

abc.az

The dynamic of PJSC “MEGABANK” norms of instant, current and short-term

[…]

liquidity is mainly influenced

[…] by such factors, as fluctuation of Bank correspondent account balance volume, and changes […]

of customers’ current account balances.

expert-rating.com.ua

На динамику нормативов мгновенной, текущей и краткосрочной ликвидности ПАО «МЕГАБАНК» преимущественно оказывают

[…]

влияние такие

[…] факторы, как колебание объема остатков на корреспондентском счете Банка, а также изменение остатков […]

на текущих счетах клиентов.

expert-rating.com.ua

From 1997 until

[…] 1998 he was in charge of the bank’s correspondent banking business in Southeast Asia, and […]

then joined Project and Structured Finance in 1998.

minexasia.com

C 1997 по 1998 он отвечал за корреспондентский бизнес банка в Юго-Восточной Азии, после […]

которого он перешёл на работу в группы проектного

[…]

и структурированного финансирования.

minexasia.com

The remittance is sent by a bank via wire transfer to its branch or correspondent bank in the beneficiary country, which forwards the remittance electronically or by draft to the beneficiary bank.

imf.org

Банк отправляет

[…] денежный перевод по электронной связи в свое отделение или банк-корреспондент в стране бенефициара, который пересылает денежный перевод в электронной форме или в виде переводного векселя в […]

банк бенефициара.

imf.org

The document’s safekeeping is strengthened through the use of VTB Bank’s own correspondent bank network.

vtb.com

Для обеспечения

[…] безопасности документов мы пересылаем их только через собственную корреспондентскую сеть.

vtb.ru

The Bank sends a payment to correspondent bank with instruction OUR.

ltbcyprus.com

Банк отправляет платеж банку-корреспонденту с указанием „OUR”.

ltbcyprus.com

The payments to an account in a foreign country are done in the currency of the relevant country or in other

[…]

freely convertible currency and they are done

[…] cashless through the Czech National Bank and its correspondent bank abroad.

docs.opu.cz

Пенсия выплачивается на банковский счет

[…]

за рубежом в валюте данной страны или в любой

[…] другой конвертируемой валюте, посредством Чешского государственного банка.

docs.opu.cz

o provide for the further development of

[…]

the inter-bank

[…] transactions in the financial markets, the CentroCredit Bank in the year 2000 continued expanding its correspondent bank network, laying special emphasis on the opening of the loro accounts and striving to improve the […]

quality of services

[…]

offered to its correspondents.

ccb.ru

области корреспондентских

[…] отношений в 2000 году АКБ «ЦентроКредит» продолжал расширять круг банков-контрагентов для осуществления межбанковских операций на финансовом рынке, развивая корреспондентскую сеть счетов «лоро», а также стремился к […]

повышению качества услуг,

[…]

предоставляемых банкам-контрагентам и корреспондентам.

ccb.ru

5) elaborate arrangements that allow bank

[…] to verify the procedures of the correspondent bank applied for know-your-customer […]

purposes and send / receive,

[…]

upon request, documents and information related to customers activity and their transactions.

bnm.org

5) заключает договора, по которым ему

[…] разрешается проверять процедуры корреспондентского банка в целях знания своего клиента […]

и передачи /получения,

[…]

по требованию, документов и данных о клиентах, их деятельности и сделках.

bnm.org

PFDJ companies tend to bank at the Housing and

[…] Commerce Bank in Eritrea, which is itself party-owned and has correspondent bank accounts at Citibank New York, DZ Bank, Commerzbank and BNL […]

in the United States, Germany and Italy.317

daccess-ods.un.org

Компании, контролируемые Народным фронтом, обычно ведут свои банковские дела через

[…]

Жилищно-коммерческий банк в

[…] Эритрее, который тоже принадлежит партии и имеет корреспондентские банковские счета в “Citibank” (Нью-Йорк), “DZ Bank”, “Commerzbank” и “BNL” в […]

Соединенных Штатах, Германии и Италии313.

daccess-ods.un.org

National Bank funds – credits received from the National Bank, including credits received for financing programs from funds of

[…]

international financial

[…] organizations, and credits received from the National bank under agreements with the central government, deposits and correspondent accounts of the National Bank with banks, and accrued outstanding interest […]

on the accounts.

nbrb.by

Средства Национального банка – кредиты, полученные от Национального банка, включая кредиты, полученные для финансирования программ

[…]

за счет средств

[…] международных финансовых организаций, и кредиты, полученные от Национального банка по соглашениям Правительства, депозиты и корреспондентские счета Национального банка, размещенные в банках, и начисленные […]

проценты к выплате по счетам.

nbrb.by

Large international banks typically act as correspondents for thousands of other banks around the world.

finmonitoring.info

Большие международные банки обычно действуют в качестве корреспондентов для тысяч других банков по всему миру.

finmonitoring.info

As a universal lending and financial institution with a broad spectrum of quality services, the Bank plans further study of the positive experience gained by Russian and foreign banks in clearing in Roubles and foreign

[…]

currencies, extension of established business ties, and

[…] growth in the number of correspondent banks both in Russia and abroad.

ccb.ru

В рамках программы развития Банка как универсального кредитно-финансового института, предлагающего широкий спектр услуг с высоким уровнем качества, запланировано дальнейшее изучение и использование положительного опыта российских и зарубежных банков в сфере осуществления

[…]

расчетов в рублях и иностранной

[…] валюте, укрепление имеющихся деловых связей, поиск новых партнеров и […]

расширение числа банков-корреспондентов

[…]

как в России, так и за рубежом.

ccb.ru

(e) with respect to “payable-through accounts”, be satisfied that the respondent bank has conducted CDD on the customers having

[…]

direct access to

[…] accounts of the correspondent bank, and that it is able to provide relevant CDD information upon request to the correspondent bank.

finmonitoring.info

отношении клиентов,

[…]

имеющих прямой доступ к

[…] счетам банкакорреспондента, и что он имеет возможность предоставлять необходимую информацию по НПК по запросу банка-корреспондента.

finmonitoring.info

4) establish documentarily the

[…] responsibilities of the correspondent bank in preventing and combating money laundering and terrorist financing and the fact that the correspondent bank shall verify the identity […]

of its customers,

[…]

shall have effective know-your-customer rules

bnm.org

4) устанавливает документально

[…] ответственность в области предупреждения и борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма корреспондентского банка, а также тот факт, что корреспондентский банк проверяет личность […]

своих клиентов,

[…]

имеет эффективные правила знания своего клиента

bnm.org

The Treasury department constantly manages liquidity’s I reserve funds (cash, fund balances with correspondent bank accounts, shortterm inter-banking transactions), in order to always have sufficient funds for […]

fulfillment of current short-term commitments.

norvik.lv

Департамент управления ресурсами выполняет

[…]

функции управления

[…] фондами I резерва ликвидности (кассовая наличность, остатки на корреспондентских счетах в других банках, краткосрочные межбанковские сделки) для того, чтобы у Банка всегда было достаточно ресурсов для выполнения […]

текущих краткосрочных обязательств.

norvik.lv

They include cash balances, non-mandatory cash balances

[…] with the CBRF, cash in correspondent accounts with banks of high reliability and non—bank credit institutions, […]

as well as deposits in

[…]

other banks with maturity date not later than the first working day following the reporting date.

nskbl.ru

Данные активы включают в

[…]

себя остатки денежной

[…] наличности, остатки по счетам в Банке России и на корреспондентских счетах в банках высокой категории надежности […]

и небанковских кредитных

[…]

организациях, а также депозиты, размещенные в банках, дата погашения по которым наступает не позднее первого рабочего дня, следующего за отчетной датой.

nskbl.ru

Beneficiar bank — RU-CENTER

Name	SBERBANK, MOSCOW, (HEAD OFFICE-ALL RUSSIAN OFFICES AND BRANCHES)
Address	Moscow, Russia
SWIFT	SABR RU MM

Correspondent bank of Beneficiary Bank
(Банк-корреспондент банка бенефициара (Сбербанка России)*)

Name	Bank of New York
Address	New York, NY, USA
SWIFT	IRVT US 3N
Account of Savings bank of Russian Federation with correspondent bank 890-0057-610

Beneficary customer

Name	JSC «RU-CENTER»
Address	34, Piatnitskaya, 2, 113588, Moscow, Russian Federation
Beneficiary account	40702840438170109111

* Основные банки-корреспонденты Сбербанка России по счетам в иностранной валюте

Страна	Банк	Валюта	Корсчет	S.W.I.F.T
Germany	DEUTSHE BANK AG, Frankfurt AM MAIN	EUR	9498726/10	DEUTDEFF
Germany	J.P.Morgan AG, Frankfurt AM MAIN	EUR	6231603371	CHASDEFX
United Kingdom	HSBC Bank PLC, London	GBR	355 820 48	MIDLGB22
USA	Bank of New York, New York NY	USD	890-0057-610	IRVTUS3N
	Deutsche Bank Trust Company Americas, New York	USD	04-403-077	BKTRUS33
	JPMorgan Chase Bank, New York	USD	001-1-909256	CHASUS33
Japan	The Bank of Tokyo-Mitsubishi LTD,Tokyo	JPY	653-0404799	BOTKJPJT

Платежи поставщикам — памятка

Уважаемы партнеры!

В связи с общим дрейфом мировых финансовых органов к открытости и прозрачности сделок, а также в связи с автоматизацией банковских переводов, очень важно указывать правильные и точные реквизиты при оплате ваших контрактов вашим контрагентам.

В этом случае ваши контрагенты будут получать оплату быстро, и у них не будет сложностей с идентификацией платежей.

Ниже мы даем разъяснение — как правильно заполнять реквизиты.
Основные требования состоят из 6-ти пунктов:

Валюта и сумма перевода (Amount & Currency)
Наименование компании-получателя (Beneficiary name)
Банк-получатель и его адрес (Beneficiary Bank and address)
Номер счета получателя (Account number / IBAN)
Назначение платежа (Payment details)
Банк-корреспондент банка-получателя (Intermediary Bank)

Подробно о каждом из них ниже.

1. Валюта и сумма перевода (Amount & Currency)

Только три валюты имеют хождение по всему миру:
Название валюты и страна-эмитент	Знак	Сокращение
Доллар (США)	$	USD
Евро (Европейский союз)	€	EUR
Фунт (Великобритания)	£	GBP

Все остальные валюты имеют хождение только в стране, являющейся эмитентом данной валюты.
Т.е. например, нельзя сделать банковский перевод в Йенах (валюта Японии — ¥ (JPY) в Сингапур.
Только 4 валюты можно отправить банковским переводом в Сингапур:
SGD (сингапурский доллар), GBP, EUR, USD.
Для перевода последних трех в банковских реквизитах обязательно должен присутствовать банк-корреспондент.

2. Наименование компании-получателя (Beneficiary name)

Очень важно указывать точное наименование вашего контрагента в его кредитной организации (банке). Как правило, даже если компания называется одним словом, то в банковском учреждении в ее названии обязательно присутствует сокращение, означающее еще и форму собственности (LLC, LTD, SPA, S.A. и т.п.).

3. Банк-получатель и его адрес (Beneficiary Bank and address)

Очень важно указывать точное наименование вашего банка, в котором открыт расчетный счет вашего контрагента. Помимо названия следует указывать адрес банка и его уникальный код в системе SWIFT (формат: XXXX-XX-XX-XXX).

Большинство банков сегодня входят в систему SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications)
Система была основана в 1973, соучредителями выступили 239 банков из 15 стран.

Каждый банк, включённый в систему, имеет свой уникальный SWIFT код.
Проверить — входит ли банк вашего контрагента в систему SWIFT, а также проверить правильность Cвифт-кода можно на интернет-портале системы.

Помимо SWIFT-а, необходимо указывать:
Для платежей в Великобританию — SORT CODE (формат: 00-00-00)
Для платежей в США — Routing Number (формат: 000-000-000)

4. Номер счета получателя (Account number / IBAN)

Номер счета представляет собой уникальное сочетание буквенно-цифрового кода, присваиваемое банком-получателем вашему контрагенту при заключении договора на банковское обслуживание.

Очень важно указывать его точно, в противном случае, ваш контрагент не сможет получить ваш перевод своевременно.

Для стран Европы обязательным условием является указание номера счета в формате IBAN.

Cправка:
IBAN (International Bank Account Number) — стандарт ISO-13616 Международной организации по стандартизации и Европейского комитета по банковским стандартам ECBS — международный номер банковского счёта, используемый для межбанковских расчётов в странах Европейского Союза.

Введение кода IBAN было изначально предназначено для стандартизации межбанковских расчетов на территории Европейского союза, но сейчас он применяется и в других странах мира. Его использование позволяет ускорить и удешевить межбанковские платежи.

Международный банковский номер счета (IBAN) применяется при осуществлении международных платежей с осени 2001 года. IBAN указывается в поле номера счета бенефициара (получателя платежа). Номер указывается без пробелов и сопровождается указание SWIFT кода банка бенефициара в соответствующем поле.

Формат кода IBAN включает
1-2 символ — код страны, где находится банк получателя (в соответствии со стандартом ISO 3166-1 alpha-2)
3-4 символ — контрольное уникальное число IBAN, рассчитываемое по стандарту (ISO 7064)
5-34 символ — внутригосударственный номер счета, включающий как сам номер счета, так и признак банка получателя (в том числе код филиала банка).

Длина IBAN не может превышать 34 знака.

В настоящее время платежи с использованием кода IBAN (по состоянию на 1 июля 2008 — в 47 странах) осуществляются между Андоррой, Австрией, Бельгией, Боснией и Герцеговиной, Болгарией, Великобританией, Венгрией, Германией, Гибралтаром, Гренландией, Грецией, Данией, Израилем, Ирландией, Исландией, Испанией, Италией, Кипром, Латвией, Литвой, Лихтенштейном, Люксембургом, Маврикием, Македонией, Мальтой, Монако, Нидерландами, Норвегией, Польшей, Португалией, Румынией, Саудовской Аравией, Сан-Марино, Сербией, Словакией, Словенией, Тунисом, Турцией, Фарерскими островами, Финляндией, Францией, Хорватией, Черногорией, Чехией, Швейцарией, Швецией, Эстонией.

Страна	Форматы IBAN для разных стран	Число знаков
Германия	DE00 0000 0000 0000 0000 00	22
Великобритания	GB00 NWBK 0000 0000 0000 00	22
Финляндия	FI00 0000 0000 0000 00	18
Швеция	SE00 0000 0000 0000 0000 0000	24
Нидерланды	NL00 AABO 0000 0000 00	18
Италия	IT00 0000 0000 0000 0000 0000 000	27

Вы можете проверить правильность номера счета IBAN,
предоставленного вашим контрагентом на вебсайте международной организации APACS.

5. Назначение платежа (Payment details)

Очень важно указывать точное наименование и цель платежа.
Лучше всего, когда указывается точное и конкретное назначение платежа (номер инвойса или проформы, номер договора или контракта поставки, номер контейнера или поставки, ваш код клиента у вашего контрагента). Это позволяет безошибочно и быстро идентифицировать ваш платеж вашим контрагентом.

6. Банк-корреспондент банка получателя (Intermediary Bank)

Банк-корреспондент — банк (либо подразделение Центробанка) территориально расположенный в стране-эмитенте валюты, через который идет банковский перевод в банк-получатель.

В случае, когда вы отправляете одну из валют, имеющих хождение по всему миру (EUR, USD, GBP) в другую страну, банковский перевод не может идти напрямую в банк-получатель, он обязательно идет через корреспондентский счет банка-получателя в банке, являющемся резидентом страны-эмитента валюты.

Т.е. например, все платежи, в Китай, отправляемые в долларах США обязательно идут через американский банк, находящийся непосредственно в США.
Соответственно, у одного и того же получателя в одной стране, будут разные (обязательно в разных странах) корр. банки для различных валют.
Для переводов в Евро (EUR) это обычно германские банки, для переводов в Долларах (USD) это американские банки, для переводов в Фунтах (GBP) это всегда английский банк.

Требования к сведениям, предоставляемым относительно банка-корреспондента, идентичны, что и в случае с банком-получателем, а именно: название банка и его Свифт код, а также номер счета банка-получателя в банке-корреспонденте (для Европы в формате IBAN).

Определение банка-корреспондента

Что такое банк-корреспондент?

Термин банк-корреспондент относится к финансовому учреждению, которое предоставляет услуги другому банку — обычно в другой стране. Он действует как посредник или агент, облегчая электронные переводы, проводя бизнес-операции, принимая депозиты и собирая документы от имени другого банка. Банки-корреспонденты, скорее всего, будут использоваться отечественными банками для обслуживания транзакций, которые либо исходят, либо завершаются в зарубежных странах.Отечественные банки обычно используют банки-корреспонденты для получения доступа к иностранным финансовым рынкам и для обслуживания международных клиентов без необходимости открывать филиалы за рубежом.

Как работает банк-корреспондент

Банки-корреспонденты — сторонние банки. Они действуют как посредники между различными финансовыми учреждениями. Таким образом, они предоставляют казначейские услуги между банками-отправителями и банками-получателями, особенно в разных странах, например:

Банки-корреспонденты могут также выступать в качестве агентов для обработки местных транзакций для клиентов, когда они выезжают за границу.На местном уровне банки-корреспонденты могут принимать депозиты, обрабатывать документацию и выступать в качестве агентов по переводу денежных средств.

Банк-корреспондент должен выступать в качестве посредника, если банки-отправители и банки-получатели не имеют соглашений о банковских переводах.

Счета между банками-корреспондентами и банками, которым они предоставляют услуги, называются счетами Ностро и Востро. Счет, открытый одним банком для другого, называется банком-держателем как счет Nostro или наш счет в ваших книгах.Этот же счет называется счетом Vostro — вашим счетом, но в наших бухгалтерских книгах — банком-контрагентом. Как правило, оба банка, состоящие в корреспондентских отношениях, открывают счета друг для друга с целью отслеживания дебетов и кредитов между сторонами.

Банки-корреспонденты являются ключевой частью финансовой индустрии, поскольку они предоставляют возможность местным банкам работать, когда для них невозможно открыть филиалы в другом месте, особенно в другой стране.Например, небольшой внутренний банк с клиентами в разных странах может сотрудничать с банком-корреспондентом, чтобы удовлетворить потребности своего клиента на международном уровне. Это также дает им доступ к иностранному финансовому рынку. Таким образом, банк-корреспондент взимает комиссию за эту услугу, которая обычно перекладывается с местного банка на клиента.

Ключевые выводы

Банк-корреспондент — это уполномоченное финансовое учреждение, которое предоставляет услуги от имени другого финансового учреждения.
Услуги банка-корреспондента могут включать перевод средств, расчеты, клиринг чеков и телеграфные переводы.
Счета между банками-корреспондентами и банками, которым они предоставляют услуги, называются счетами Ностро и Востро.
Отечественные банки могут обслуживать своих международных клиентов и получать доступ к иностранным финансовым рынкам, используя банки-корреспонденты, а не открывая филиалы за рубежом.

Особые соображения

Международные банковские переводы часто происходят между банками, у которых нет установленных финансовых отношений.Например, банк в Сан-Франциско, который получает инструкции о переводе средств в банк в Японии, не может переводить средства напрямую без рабочих отношений с банком-получателем.

Большинство международных банковских переводов осуществляется через сеть Общества всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций (SWIFT). Зная, что с банком-получателем нет рабочих отношений, банк-отправитель может искать в сети SWIFT банк-корреспондент, имеющий договоренности с обоими банками.Обнаружив, что у банка-корреспондента есть договоренности с обеими сторонами перевода, банк-отправитель отправляет переведенные средства на свой счет Nostro, открытый в банке-корреспонденте.

Используя приведенный выше пример, банк-корреспондент вычитает комиссию за перевод, обычно от 25 до 75 долларов США, и переводит средства в банк-получатель в Японии. В транзакциях, подобных этой, банк-корреспондент увеличивает стоимость двумя способами. Это устраняет необходимость для отечественного банка в физическом присутствии за границей и избавляет от необходимости устанавливать прямые договоренности с другими финансовыми учреждениями по всему миру.

Банк-корреспондент против банка-посредника

Несмотря на некоторое сходство между банками-корреспондентами и банками-посредниками, а именно то, что они выступают в качестве третьих сторон для других банков, между ними есть существенное различие. В то время как банки-корреспонденты обычно обрабатывают транзакции с использованием нескольких валют, банк-посредник выполняет транзакции с использованием одной валюты. Они особенно важны для отечественных банков, которые могут быть слишком маленькими по размеру для обработки таких типов транзакций.

Какую роль играет банк-корреспондент в международной транзакции?

Банк-корреспондент чаще всего используется в международных операциях покупки, продажи или перевода денег для облегчения обмена иностранной валюты и проведения платежей.

Что такое банк-корреспондент?

Банк-корреспондент — это банк в одной стране, который уполномочен предоставлять услуги другому банку или финансовому учреждению в другой стране. Наиболее распространенные услуги, предоставляемые банком-корреспондентом, — это обмен валюты, обработка деловых операций и торговой документации, а также денежные переводы.

Как работает корреспондентский банк

Корреспондентские банковские операции основаны на соглашении между иностранным и местным банком, по которому корреспондентский счет, обычно называемый счетом востро или ностро, открывается в одном банке для другого. Корреспондентские отношения обычно предполагают открытие двумя банками взаимных счетов друг с другом. Эти счета открываются для того, чтобы местный банк мог производить платежи или переводы денег от имени иностранного банка.

Такие корреспондентские счета позволяют банкам обрабатывать международные финансовые операции для своих клиентов, которые обычно требуют обмена иностранной валюты, например, операции, которые обычно происходят между экспортным бизнесом в одной стране и импортером в другой стране.

Обычно этот процесс работает следующим образом: клиент банка в одной стране должен заплатить за продукты, приобретенные у поставщика в другой стране. Внутренний банк клиента определяет необходимую сделку по обмену иностранной валюты, чтобы упростить оплату в валюте продавца.Он списывает соответствующую сумму со счета клиента, затем поручает своему корреспондентскому банку в стране поставщика выплатить соответствующую сумму поставщику в валюте поставщика с корреспондентского счета местного банка в иностранном банке. (См. Также: В чем разница между аккаунтом nostro и vostro? )

Банк-корреспондент Определение | Bankrate.com

Что такое банк-корреспондент?

Банки-корреспонденты — это финансовые учреждения, которые действуют в качестве агентов от имени других финансовых учреждений, обычно иностранных банков.Банки-корреспонденты могут оказывать казначейские услуги, управлять валютой, управлять международными инвестициями и содействовать международной торговле и финансам от имени иностранного банка. Банк-корреспондент взимает плату за эти услуги с иностранного банка.

Более подробное определение

Иностранные банки пользуются услугами корреспондентских банков, когда финансово невозможно открыть филиал в стране. Это позволяет иностранным банкам удерживать клиентов при снижении затрат.

Счета, которые банки-корреспонденты обслуживают от имени иностранных банков, обозначаются банками-корреспондентами как vostro, что означает «ваш счет в наших бухгалтерских книгах.Тот же счет именуется иностранным банком как «ностро», что означает «наш счет в ваших книгах».

Когда международные телеграфные переводы осуществляются между банками, у которых нет договоренностей, в качестве посредника должен использоваться банк-корреспондент. Поскольку у многих мировых банков нет договоренностей друг с другом, большинство электронных переводов осуществляется через сеть Общества всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций (SWIFT).

Банк-отправитель ищет в сети SWIFT банк-корреспондент, имеющий соглашения с обоими банками.Затем банк-отправитель отправляет переведенные средства на счет в банке-корреспонденте. После получения комиссии за перевод банк-корреспондент отправляет деньги банку-получателю. Банк-корреспондент обычно взимает от 25 до 75 долларов за услугу.

Пример банка-корреспондента

У Джеффа компания по отоплению и кондиционированию воздуха. Он хочет купить запчасти у поставщика в Мексике. Джефф обращается в местный кредитный союз, чтобы перевести деньги в банк поставщика.Поскольку кредитный союз не имеет соглашения с банком поставщика, банкир кредитного союза использует сеть SWIFT, чтобы найти банк-корреспондент, с которым у кредитного союза и банка в Мексике есть соглашения. Кредитный союз переводит деньги, включая комиссию в размере 50 долларов, со счета Джеффа в банк-корреспондент. Банк-корреспондент снимает комиссию и переводит деньги в банк поставщика.

Вы живете за границей? Прочтите о банковских счетах для американцев, живущих за границей.

Что такое банк-корреспондент?

Банк-корреспондент — это иностранный банк, который предоставляет банковские услуги от имени местного банка в иностранном государстве. Это позволяет местным банкам предлагать своим клиентам иностранные банковские услуги, не открывая филиалов в другой стране.

Банки-корреспонденты предоставляют банковские услуги, включая телеграфные переводы, обработку банковских документов, проведение комплексной проверки перед выполнением и проведением транзакций.

Как работают банки-корреспонденты
Как банки осуществляют расчет по иностранной сделке с банковскими корреспондентами
Комиссия за обслуживание корреспондентов
Как банк находит банк-посредник
Банк-посредник — Часто задаваемые вопросы
Международные платежи

Как работают банки-корреспонденты

Когда два банка соглашаются установить банковскую корреспонденцию, они обычно открывают корреспондентский банковский счет со своих сторон.Местные банки используют эти корреспондентские банковские счета для расчетов по международным операциям с банками-корреспондентами.

Что такое учетные записи Nostro и Vostro?

Местный банк называет банковский счет, который он открывает для банка-корреспондента, счетом Nostro . Этот же счет называется счетом Vostro банка-корреспондента, от имени которого он был открыт.

Количество корреспондентских банковских счетов, имеющихся в местном банке, определяется количеством имеющихся у него корреспондентских банковских отношений.В большинстве случаев, чем больше у банка операций за рубежом, тем больше у него корреспондентских банковских отношений.

Порядок расчетов между банками по иностранной сделке с банковскими корреспондентами

Покупатель с банковским счетом в США может захотеть заплатить поставщику в Китае, у которого нет банковского счета в США. Покупатель должен будет полагаться на свой американский банк, чтобы использовать свой корреспондентский банк в Китае для завершения транзакции.

Во-первых, покупатель разрешает внести депозит поставщику в Китае, сообщая своему банку банковские реквизиты поставщика и сумму, подлежащую выплате.Банк покупателя в США дебетует счет покупателя, затем связывается со своим банком-корреспондентом в Китае и разрешает ему кредитовать банковский счет поставщика.

Банк в Китае проверяет реквизиты и кредитует банковский счет поставщика. Американский банк зачисляет такую же сумму на свой счет Nostro в китайском банке, и банк в Китае может видеть, что американский банк кредитовал свой американский Vostro. Оба банка вычитают комиссию за перевод из средств покупателя.

Комиссия за обслуживание корреспондентов

В этом отношении покупатель должен отправить поставщику достаточно средств для покрытия комиссии за перевод.Более того, если банк США не имеет корреспондентских банковских отношений с банком поставщика, он должен использовать банк-посредник.

Банк-посредник должен иметь корреспондентские банковские отношения с банком поставщика и банком покупателя. Часто это может повысить комиссию, необходимую для обработки транзакции.

Как банк находит банк-посредника

Если у банка нет корреспондентских банковских отношений с банком-получателем, он использует сеть Общества всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций (SWIFT) , чтобы найти банк-посредник.

Банк-посредник — это просто банк, который имеет корреспондентские отношения с двумя банками, которые хотят провести операцию, но не являются корреспондентами.

Большинство международных банковских переводов происходит через сеть SWIFT. Это избавляет банки от дорогостоящего процесса открытия нескольких корреспондентских счетов или филиалов по всему миру.

Банк-посредник — Часто задаваемые вопросы

В чем разница между банком-корреспондентом и банком-посредником?

Банки-корреспонденты часто представляют собой два банка, которые обрабатывают транзакции друг друга.На заре банковского дела большинство банков-корреспондентов находились в одной стране. Сегодня штаб-квартиры большинства банков-корреспондентов находятся в разных странах.

Две валюты, которые используют банки-корреспонденты, часто являются внутренней, но в некоторых случаях это могут быть иностранные валюты. В таких случаях банкам необходимо конвертировать свои валюты для завершения транзакции.

Банки-посредники отправляют наличные для завершения иностранной транзакции. Их используют банки, у которых нет местного банка-корреспондента.Банки также используют банки-посредники для направления денег через национальные банковские системы.

Банки-респонденты часто поступают так, если у них нет банка-корреспондента, который является участником такой банковской системы. Использование банка-посредника часто обходится дороже, чем использование банка-корреспондента.

Некоторые банки-корреспонденты часто сотрудничают друг с другом. И из-за этого у них могут быть договоренности о снижении транзакционных издержек для своих клиентов.

Каковы риски корреспондентского банкинга?

Банки-корреспонденты могут подвергать банки-респонденты финансовым или уголовным рискам.Это может произойти, если банк-корреспондент не следует строгой политике «Знай своего клиента» (KYC).

Это может привести к тому, что банки-респонденты будут заниматься преступной деятельностью, которую ведут клиенты банка-корреспондента. К счастью, сегодня правительства большинства стран проводят строгую политику KYC для своих банков.

Рост международного терроризма и растущая потребность в отслеживании лиц, уклоняющихся от налогов, привели к тому, что все больше правительств вводят строгие правила KYC. Поэтому в некоторых странах отсутствуют какие-либо правила KYC для своих банков.

В этой связи такие органы, как Федеральная резервная система США, часто имеют списки стран, которые банки США могут использовать в качестве руководящих указаний. Если Федеральная резервная система заносит страну в черный список, то банк США не может вести дела с банком в этой стране.

Что такое комиссия банка-корреспондента?

Комиссия банка-корреспондента — это деньги, которые банк-корреспондент взимает с клиентов банка-респондента. Комиссия вычитается из суммы отправителя. Следовательно, отправитель должен включить такие комиссии при отправке денег.

Почему корреспондентские банковские операции представляют собой высокий риск?

Корреспондентские банковские операции часто сопряжены с высоким риском, поскольку банки-респонденты не имеют прямого контроля над банковским счетом получателя. После завершения транзакции вернуть деньги невозможно.

Мошенники часто снимают деньги, как только они зачисляются на их счета. Некоторые банки, как правило, хранят деньги в течение одного рабочего дня, чтобы снизить такие риски.

Международные платежи

Мы надеемся, что это руководство было для вас информативным, и теперь вы знаете, почему некоторые международные банковские переводы стоят дороже, чем другие.

Корреспондентские отношения — значение, особенности и многое другое

Банк-корреспондент — это финансовое учреждение, которое предлагает услуги клиенту от имени любого другого банка или финансового учреждения, обычно в иностранной стране. Банк-корреспондент выполняет ряд услуг для других банков, таких как прием вкладов, сбор документов и многое другое. Такая сеть банков, вместе называемых корреспондентскими банками, играет решающую роль в поддержке международной торговли.

Определение корреспондентского банкинга — это договоренность, при которой один банк (корреспондент) хранит депозиты от имени другого банка (банка-респондента) и предлагает платежные и другие услуги банкам-респондентам. По сути, это двустороннее соглашение между двумя банками об оказании платежных услуг клиентам банка-респондента, которые находятся в юрисдикции банка-корреспондента.

Особенности банков-корреспондентов

Банк-корреспондент выступает в качестве агента банка-респондента.
Банки-корреспонденты предлагают следующие услуги, такие как казначейство, оформление чеков, составление тратт до востребования, технологическая документация, обмен валюты, финансирование, управление международными инвестициями и многое другое.
Банк-корреспондент взимает с банка-респондента определенную плату за свои услуги.
Услуги банка-корреспондента обычно необходимы для международных финансовых операций, требующих обмена иностранной валюты.

Что нужно?

В современном мире международная торговля имеет огромное значение.Почти каждая компания или отдельное лицо планируют вывести свой бизнес на глобальный уровень. Однако без банковских услуг это невозможно. С другой стороны, не у каждого банка есть возможность иметь филиал повсюду.

Вот где помогает корреспондентский банкинг. Такое банковское учреждение необходимо для предоставления банковских услуг в зарубежных странах, где банк-респондент не имеет физического присутствия. Иностранный банк пользуется услугами корреспондентских банков, когда для него финансово невозможно открыть филиал в этой стране.Таким образом, использование услуг банков-корреспондентов помогает банку-респонденту удерживать клиентов при одновременном снижении затрат.

Как работает корреспондентский банк?

Счета (или клиентов), которые обслуживает корреспондентский банк, называется Vostro. Это означает «ваша учетная запись в наших книгах». Точно так же банк-респондент называет такой счет «Ностро» или «наш счет в ваших книгах». Например, если вы находитесь в США и просите свой банк открыть для вас счет в рупиях. Ваш банк откроет счет Nostro в своем банке-корреспонденте в Индии.

Теперь, если банку-респонденту необходимо перевести денежную сумму в иностранный банк, с которым у него есть договор, он воспользуется услугами банка-корреспондента. Международные переводы осуществляются через сеть SWIFT (Общество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций).

Таким образом, банк-респондент будет искать SWIFT-код банка-корреспондента, имеющего контакт с иностранным банком. Банк-респондент переведет сумму в банк-корреспондент, который после вычета комиссии переводит сумму на счет в иностранном банке.

Давайте разберемся в этом на примере. Клиент A из США хочет импортировать смартфон от поставщика B в Китае. Клиент A обращается в свой банк XYZ, чтобы перевести сумму на счет поставщика B в банке ABC в Китае. XYZ, однако, не имеет соглашения с банком ABC.

В таком случае XYZ свяжется со своим банком-корреспондентом в Китае, у которого есть договор с банком ABC. XYZ переведет сумму (плюс комиссии банков-корреспондентов) в банк-корреспондент, который затем пересылает ее в банк ABC.

Заключительные слова

Для обеспечения эффективности корреспондентских банковских операций крайне важно, чтобы оба банка собирали подробную информацию о других банках, такую как его репутация, результаты деятельности, клиенты и многое другое. Например, у обоих банков должна быть информация об имени, адресе, основном направлении деятельности, именах директоров, недавнем годовом отчете или аудированной финансовой отчетности, копии нескольких юридических документов и многом другом.

Кроме того, важно четко определить роли и обязанности банков.Кроме того, банк-респондент должен предоставить идентификационные данные клиента, для которого он пользуется услугами банка-корреспондента. ^1–3

Поделитесь знаниями, если вам понравилось Показать ссылки

Банк-корреспондент Определение | Bankrate.com [Источник]
Что нужно знать о банках-корреспондентах [Источник]
Корреспондентские отношения [Источник]

Корреспондентские отношения — Atlantic Capital Bank

Что такое корреспондентские отношения?

Финансовые учреждения постоянно ищут лучшие способы улучшения продуктов и услуг, которые они предлагают своим клиентам и сообществам.В своей простейшей форме корреспондентский банкинг — это когда банки предоставляют услуги или заключают взаимовыгодные сделки друг с другом. Эти отношения могут принимать форму депозитных счетов, кредитных возможностей и т. Д.

Корреспондентские банковские операции обычно возникают из-за наличия у организации избыточных денежных средств, которые необходимо инвестировать для роста. Их основная цель — защитить принципала, получая при этом прибыль. Банки размещают вклады в другом банке на определенный период времени и под процентную ставку.Эти депозитные счета предлагают безопасность, премиальную доходность и рост.

Преимущества корреспондентских отношений

Партнерские отношения жизненно важны для роста любого бизнеса. Банки ничем не отличаются. В Atlantic Capital мы сотрудничаем с другими финансовыми организациями, предлагая решения, которые помогают им расти и лучше обслуживать своих клиентов. Кори Бёрдетт, старший вице-президент группы финансовых институтов Atlantic Capital, является основным контактным лицом банка и менеджером по взаимоотношениям с партнерами-корреспондентами по всей стране.

С местными банками отношения часто не ограничиваются депозитами. Сотрудничая с другими банками, они могут создавать более масштабные кредитные решения для клиентов, приглашая своих банковских партнеров участвовать в возможностях кредитования. Эти отношения позволяют более мелким банкам увеличивать свою способность ссужать деньги, сводя к минимуму свои риски.

Почему стоит сотрудничать с Atlantic Capital?

Банки сообщества извлекают выгоду из корреспондентских банковских отношений тремя способами:

Премиум Возврат .Atlantic Capital Bank предлагает общественным банкам программу управления ликвидностью, которая обеспечивает повышенную доходность их вкладов. Эти корреспондентские депозитные счета безопасны, просты в управлении и увеличиваются с высокой скоростью.
Конкурентоспособное банковское дело . Местные банки часто чувствуют себя плохо подготовленными для конкуренции с более крупными учреждениями на своем рынке. Их баланс ограничивает их возможности участвовать в торгах на коммерческое кредитование. Партнерство корреспондентских банков с Atlantic Capital расширяет кредитные возможности местных банков.
Расширенные услуги . Atlantic Capital Bank может предоставить опыт и технологии, которые помогут местным банкам конкурировать в более крупных масштабах. Благодаря корреспондентским банковским отношениям местные банки могут получить доступ к этим инструментам для расширения своих услуг.

Начало работы

Получив пользу от здоровых отношений с другими банками, Atlantic Capital стремится к развитию новых и постоянных отношений с местными банками, чтобы использовать излишки денежных средств для роста.Обладая более чем десятилетним опытом работы в отрасли, Кори понимает важность расстановки приоритетов в услугах, которые Atlantic Capital предоставляет своим клиентам из финансовых учреждений.

По словам Кори: «В первую очередь, мы помогаем нашим банковским партнерам использовать их избыточную ликвидность, предлагая нашу финансовую мощь и отраслевой опыт. Когда мы сотрудничаем с местными банками, мы оцениваем их ситуацию, определяем лучший канал инвестиций, а затем предлагаем альтернативу федеральному резерву. Более того, многие местные банки используют наш опыт в кредитовании SBA, чтобы приносить пользу своим клиентам.”

В Atlantic Capital мы создаем уникальные решения для финансовых организаций. Для получения дополнительной информации о банковских услугах для финансовых институтов Atlantic Capital свяжитесь с Кори Бёрдетт, чтобы начать банковское дело в правильном направлении.

На глобальном отступлении банков-корреспондентов

Банки-корреспонденты сокращали свои международные банковские отношения в течение последнего десятилетия.Отступление носит широкий характер, но затрагивает одни страны больше, чем другие. Юрисдикции с более слабым управлением и недостаточным контролем для предотвращения незаконного финансирования потеряли больше связей, в то время как торговля и рост оказывали поддержку. Технологические разработки, а также инициативы частного и государственного секторов могут помочь уменьшить трения в международных платежах. Необходимы дальнейшие мониторинг и действия для обеспечения того, чтобы все страны имели доступ к безопасным и недорогим каналам трансграничных платежей. ¹

Классификация JEL: F23, F24, F35, G21, G28.

Международные платежи жизненно важны для экономического развития в условиях глобализации экономики. Основная часть платежей проходит через банки-корреспонденты, которые поддерживают обширную сеть банковских отношений. Эти важнейшие связи облегчают трансграничные платежи, лежащие в основе глобальной торговли, финансов и денежных переводов.

Тем не менее, за последнее десятилетие трансграничные корреспондентские отношения с банками сократились примерно на одну пятую.Политики во всем мире сосредоточились на понимании причин и последствий отступления. ² В дополнение к существующим тематическим исследованиям и опросам, эта статья анализирует движущие силы отступления и определяет три проблемы, требующие особого внимания в будущем.

Во-первых, некоторые юрисдикции могут столкнуться с неадекватным доступом к мировой финансовой системе. Связи с конкретными странами, например со странами, из которых мигранты отправляют денежные переводы, являются важным источником дохода для домашних хозяйств.Денежные переводы стимулируют доступ к финансовым услугам, способствуя использованию операционных счетов. Мы обнаружили, что полная потеря доступа случается редко и обычно связана со слабым управлением или недостаточным контролем за незаконным финансированием. В большинство стран по-прежнему можно попасть через более длинные платежные цепочки.

Во-вторых, затраты на отправку трансграничных платежей остаются высокими в некоторых странах, несмотря на международные усилия по сокращению затрат на денежные переводы. Повышение концентрации в корреспондентских банках может привести к росту затрат.Хотя свидетельств роста затрат мало, мы обнаружили, что затраты выше в странах с более ограниченным доступом к корреспондентским банковским услугам.

Основные выводы

Количество банков-корреспондентов сократилось на 20% в период с 2011 по 2018 год, несмотря на то, что объем платежей увеличился.
Банки изъяли больше средств из стран, где управление и контроль за незаконным финансированием были плохими, и меньше из стран, где экономический рост и торговля были высокими.
Уход банков-корреспондентов может нанести ущерб финансовой доступности, повысить стоимость трансграничных платежей или загнать их в укрытие.

Статистические данные: данные за всеми графиками

В-третьих (и связанных), если банки не предоставляют критически важные платежные услуги, пользователи могут прибегать к менее регулируемым или нерегулируемым каналам. Перевод платежей за пределы банковской системы может подорвать международную финансовую целостность. Инициативы по обмену информацией между финансовыми учреждениями, а также между юрисдикциями открывают возможности для уменьшения трансграничных трений.

В следующем разделе рассматриваются последние тенденции в корреспондентской банковской деятельности.Затем мы исследуем, что движет отходом банков-корреспондентов, и исследуем некоторые возможные последствия. Заключительный раздел завершается.

Тенденции развития корреспондентских отношений

Корреспондентские банковские операции — это система, при которой один банк (корреспондент) хранит депозиты, принадлежащие другим банкам (респондентам), и предоставляет этим банкам платежные и другие услуги (CPMI (2016)). Корреспондентские банковские сети имеют решающее значение для фирм и домашних хозяйств, которые ведут бизнес или отправляют платежи на международном уровне.Эта договоренность требует, чтобы респонденты открывали счета в книгах корреспондентов и могли обмениваться сообщениями для урегулирования обязательств путем кредитования и дебетования этих счетов (Bech and Hancock (2020, в этом выпуске)).

Исторически банки поддерживали широкие сети банковских отношений по всему миру. Еще в XIV веке венецианский сенат признал, что банки необходимы для поддержки международной торговли (Dunbar (1892)). В конце 1800-х годов, с глобализацией и инновациями в коммуникациях, начала появляться международная сеть корреспондентских банков (Panza and Merrett (2018)).Во время второй волны глобализации в конце 20 века масштабы и сложность этой сети существенно выросли.

Однако за последнее десятилетие банки-корреспонденты начали сокращаться. Корреспонденты стали менее охотно предоставлять такие услуги новым банкам-респондентам и выборочно уходят из бизнеса или сокращают количество респондентов (CPMI (2016), FSB (2017), IMF (2017)).

Чтобы изучить эти тенденции, мы исследуем изменения в платежных сообщениях SWIFT с 2011 по 2018 годы.Как поясняется во вставке A, данные обмена сообщениями отображают сеть межбанковских отношений, для которых SWIFT предоставляет определенные статистические данные о сумме платежей и количестве участвующих банков. Платежное сообщение из одной страны в другую идентифицирует коридор . Сообщение о трансграничном платеже от одного банка к другому идентифицирует отношения банка-корреспондента; количество активных корреспондентов (AC) измерений, коридор за коридором, количество банков, отправивших / получивших сообщения.³

Коробка A

Корреспонденты и коридоры через призму SWIFT и банковской статистики BIS

Большинство платежных систем являются внутренними по своему охвату и работают в единой валюте. Глобальная сеть корреспондентских отношений между банками обеспечивает основные связи между этими платежными системами. Большинство трансграничных платежей проходит через корреспондентскую банковскую сеть (CPMI (2018)), и подавляющее большинство использует службу обмена финансовыми сообщениями SWIFT (CPMI (2016)).Сочетание этих фактов позволяет предположить, что данные SWIFT охватывают основную часть трансграничных платежей и дают точную картину тенденций в области корреспондентских банковских платежей. Эти платежи включают в себя денежные переводы и торговое финансирование, а также оптовые платежи, связанные с деятельностью финансового рынка.

Данные обмена сообщениями

SWIFT охватывают платежи между более чем 200 странами и юрисдикциями, отображая сеть двусторонних отношений. Эти отношения могут быть определены на уровне от банка к банку или от страны к стране.Платежное сообщение из одной страны в другую идентифицирует коридор . Сообщение о трансграничном платеже от одного банка к другому идентифицирует отношения банка-корреспондента; количество активных корреспондентов (AC) измерений, коридор за коридором, количество банков за рубежом, которые получили сообщения, отправленные банками в данной стране.

Эта статья основана на данных, которые SWIFT и его надзорный орган, Национальный банк Бельгии, агрегировали на уровне страны или региона.Наш анализ ограничивается полученными данными, доступными на веб-сайте CPMI. На уровне страны доступны только процентные изменения, и они не включают данные по коридорам (Таблица A1). Информация об уровнях, то есть количестве кондиционеров и коридоров, доступна только как (суб) средние значения по региону. Мы исследуем процентное изменение количества AC с 2012 по 2018 год по странам (желтая ячейка). Нет данных SWIFT о коридорах на уровне страны. Поскольку международный доступ зависит от коридоров из других стран и в другие страны, мы оцениваем количество коридоров на основе местной банковской статистики (LBS) BIS (зеленая ячейка).

Определения корреспондентского банкинга имеют общее, что корреспондент держит депозиты, принадлежащие банкам-респондентам, для предоставления платежных и других услуг этим банкам (CPMI (2016)). Банк в стране A, размещающий депозит в банке в B, позволяет банку в A произвести платеж в стране B. Эти счета являются частью межбанковских позиций, зафиксированных в BIS LBS, которые включают позиции в неаффилированных банках, а также внутригрупповые позиции. LBS охватывает позиции 47 стран, представляющих отчеты BIS (включая крупные страны с формирующимся рынком (EME) и офшорные центры), с более чем 200 странами и юрисдикциями.Наложение данных об активах и пассивах помогает расширить глобальный охват (Brei and von Peter (2018)). Даже в этом случае подсчет на основе LBS (таблица A1, зеленая ячейка) может занижать количество коридоров для всех, кроме 47 стран, представляющих отчеты BIS, поскольку любые позиции между двумя странами, не предоставившими отчеты, не наблюдаются.

Данные SWIFT показывают, что количество AC сократилось на 20% с 2011 года (график 1, левая панель). Практически все страны и юрисдикции потеряли корреспондентов за это время.Во всех регионах наблюдалось снижение, хотя и в разной степени: темпы снижения колеблются от 12 до 30%, при этом Северная Америка находится на нижнем уровне, а Латинская Америка — на верхнем (центральная панель). ⁴ В Латинской Америке и Океании наблюдалось наибольшее снижение в период с 2011 по 2018 год.

Данные

SWIFT также показывают, что количество коридоров между странами сократилось на 10% за тот же период. В период с 2011 по 2018 год глобальное количество коридоров сократилось с 10 800 до 9800, что составляет менее четверти максимального количества пар стран, которые в принципе могут быть связаны посредством платежей SWIFT.Здесь также снижение было неравномерным по регионам (график 1, точки на центральной панели), и в некоторых регионах оставалось меньше коридоров (правая панель). К сожалению, данные SWIFT о коридорах недоступны на уровне страны; только процентные изменения AC, стоимости и объема (вставка A). Чтобы изучить последствия для международного доступа, мы оцениваем количество коридоров на основе местной банковской статистики BIS (см. Ниже).

Даже несмотря на сокращение количества коридоров и активных корреспондентов, глобальная стоимость и объем платежей продолжали расти (График 1, левая панель).Это расхождение в совокупности широко распространено (График 2): страны, показанные оранжевым цветом, потеряли AC, однако в период с 2012 по 2018 год объем трансграничных платежей увеличился. Отражает ли это увеличение продолжающуюся финансовую глобализацию или удлинение платежных цепочек, — вопрос неясно из-за отсутствия двусторонних данных. На карте также отмечены страны (красным цветом), в которых количество международных платежей и снизилось. Эти страны либо отправили / получили меньше платежей, либо использовали другие механизмы трансграничных платежей, которые не отражены в данных SWIFT.

Каковы движущие силы этого отступления?

Массовые изменения в корреспондентских банках представляют сложную картину. Общая тема заключается в том, что после Великого финансового кризиса глобальные банки пересмотрели свои бизнес-стратегии на фоне снижения прибыльности банков, снижения аппетита к риску и ужесточения регулирования и надзора.

Одним из основных факторов, по-видимому, является пересмотр банками своей бизнес-стратегии. В недавнем опросе около 40% банков назвали это причиной прекращения отношений (FSB (2017)).Около трети банков сообщили, что они прекратили отношения, которые больше не были прибыльными или рентабельными из-за необходимости проведения комплексной проверки или по другим экономическим причинам (FSB (2017)). В результате возможно, что меньшие страны с меньшим спросом, торговлей или относительным ростом испытали большее ухудшение отношений, чем более крупные и более динамичные рынки.

Факторы риска заняли второе место среди опрошенных банков. Поскольку банки-корреспонденты ведут бизнес по всему миру, они должны соблюдать соответствующие законы и правила во всех юрисдикциях, в которых они работают.К ним относятся правила противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма (ПОД / ФТ), кодексы налоговой прозрачности, а также экономические и торговые санкции. Юрисдикции также ужесточили налоговые убежища и офшорные финансовые центры (Zucman (2015)). Около 22% банков-корреспондентов прекратили активные отношения по причинам, связанным с комплаенс и репутацией (FSB (2017)).

В последние годы строгое соблюдение правил ПОД / ФТ, требований налоговой прозрачности и экономических и торговых санкций привело к громким действиям и штрафам во всей банковской отрасли (IMF (2017)).Власти, особенно в Соединенных Штатах и Европейском союзе, наложили штрафы за неправомерное и / или преступное поведение банков (Carletti (2017)). В результате банкам и другим финансовым учреждениям пришлось активизировать свои усилия по соблюдению стандартов и правил. Столкнувшись с более высокими ожиданиями регулирующих органов, банки могут принять решение о расширении или прекращении предоставления корреспондентских услуг, концентрируя свой бизнес в более крупных глобальных транзакционных банках.

Юрисдикции, в которых отсутствует надежная реализация и обеспечение соблюдения международных финансовых стандартов, предоставляют больше возможностей для участия субъектов в незаконной финансовой практике.Те, кто назначен в нескольких областях (например, недостаточное соблюдение требований ПОД / ФТ, страны, на которые распространяются санкции, налоговые убежища / офшорные центры), могут считаться странами с высоким уровнем риска, и многие из них действительно потеряли значительную долю активных корреспондентов (График 3).

Дополнительный набор драйверов относится к технологическому прогрессу, который может привести к большему выбору для совершения трансграничных платежей. Такие разработки могут снизить затраты и повысить скорость и прозрачность платежей. Некоторые из них могут дополнять корреспондентский банкинг, например агрегаторы платежей, которые объединяют большое количество (обычно небольших) платежей и отправляют их через корреспондентскую банковскую сеть для разделения в пункте назначения.Другие могут заменить его частично, например, «неттеры», где необходимо урегулировать только нетто-дисбалансы. Хотя технологические разработки упрощают отправку и получение платежей в цифровом формате, они вряд ли заменят корреспондентский банкинг. Некоторые модели сетки работают только в коридорах, где потоки уравновешиваются во времени.

Предварительный анализ

В нашем эмпирическом разделе мы проверяем общность этих драйверов. Этот простой перекрестный анализ дает представление о некоторых движущих силах, которые могут помочь объяснить, какие страны потеряли больше отношений (вставка B).Крайне важно, что больше всего УК снизились в юрисдикциях, которые выделялись с точки зрения коррупции и соблюдения требований ПОД / ФТ. По мере того, как банки переоценивали свои риски в таких юрисдикциях, банки с более длительной историей недостатков в области ПОД / ФТ потеряли на 25 процентных пунктов больше УК, чем в среднем. С положительной стороны, более высокие макроэкономические показатели и рост торговли помогли сохранить AC. Спрос на услуги мобильной связи также вырос.

Наконец, измеренное снижение AC не может быть объяснено чисто механическими факторами.Во-первых, с 2012 года между глобальными банками не произошло значительной консолидации. ⁵ И хотя появляющиеся трансграничные платежные инфраструктуры могут сократить платежную цепочку или ограничить потребность в отношениях с корреспондентскими банками, такие системы ограничены, и большинство из них обрабатывают небольшие объемы и ценности (Bech, Faruqui and Shirakami (2020, в этом выпуске)). Наконец, банки могли бы расширять внутренние рынки, открывая филиалы и дочерние компании в большем количестве зарубежных стран, уменьшая свою зависимость от корреспондентских отношений.Однако данные на уровне банков не предполагают, что банки расширяют свои сети до такой степени, что их внутренние рынки заменяют кондиционеры в обобщенном виде.

Коробка B

Объяснение разницы в потерях активных корреспондентов по странам

В этой рамке описаны предварительные данные о том, в какой степени измеримые драйверы помогают объяснить потерю активных корреспондентов (AC) в рамках простой линейной регрессии. Мы связываем данные SWIFT о процентном изменении в AC с 2012 по 2018 год (см. Вставку A) с различными объясняющими переменными в большом разрезе стран.В таблице 1 тестируются три группы факторов, начиная с макроэкономических переменных, имеющих отношение к спросу (пользователям): страны, испытывающие низкие темпы роста, кризисы или ограниченную торговлю, сталкиваются с условиями, которые обычно сокращают объем банковских услуг.

Переходя к стороне предложения (поставщики корреспондентских услуг), в столбце 2 проверяются прокси на предмет рисков и действий, которые создают проблемы для соблюдения нормативных требований для банков, предоставляющих корреспондентские услуги. Страны, подпадающие под санкции США, признанные как страны с высоким риском незаконного финансирования или считающиеся коррумпированными, могут потерять большую долю AC.Наконец, в столбце 3 исследуется, как использование цифровых технологий может повлиять на потерю AC. Во всех столбцах отрицательная оценка , если она значительна, указывает на то, что переменная усугубляет потерю AC, что само по себе составляет отрицательный процент.

Если посмотреть на столбцы, можно предположить, что движущие силы, выявленные в опросах и политических отчетах, действительно помогают объяснить, какие страны потеряли больше связей. Отрицательные константы отражают обобщенный характер отступления.Более сильный рост постоянно сдерживает спад; наоборот, сокращающиеся экономики потеряли больше кондиционеров. Кроме того, торговля также имеет тенденцию поддерживать; действительно, содействие торговле всегда было ключевой целью корреспондентских банковских операций. Далее, переживающие кризис страны, как правило, теряют больше AC, хотя низкие темпы роста и ограниченная торговля уже объясняют этот эффект, оставляя «кризисы» несущественными. Тестирование пяти типов кризисов по отдельности (не показано) показывает, что банковские кризисы больше всего сокращают AC (как и некоторые кризисы суверенного долга).

Элементы управления размером не имеют большого значения в большинстве спецификаций. Более богатые страны или более крупные рынки начинают с большего количества AC, но начальные условия почти не влияют на темпы спада. Тем не менее, уход банков-корреспондентов не является неизбирательным. Юрисдикции, широко называемые оффшорными центрами, потеряли на 11 процентных пунктов больше AC (даже после учета населения). Банкам-корреспондентам может быть сложнее узнать своих клиентов в оффшорных центрах, обеспечивающих анонимность и секретность. Нормандские острова и Бермудские острова, например, потеряли больше AC, чем центры с меньшим числом обозначений (например, Сингапур или Ирландия).В крупных международных финансовых центрах, в том числе в Великобритании, такой реакции не последовало.

По-видимому, более важным, чем местонахождение, является характер деятельности, проводимой в юрисдикции. В столбце 2 проверяются переменные, которые создают проблемы для соблюдения нормативных требований. Юрисдикции с несовершенными режимами ПОД / ФТ потеряли гораздо больше УК. Неоднократные определения FATF как группы высокого риска ускорили потерю AC примерно на 20 процентных пунктов; более короткое пребывание в списке отслеживаемых стран имеет слабый эффект, если таковой имеется.Количество лет в санкционном списке США с 2012 по 2018 год не оказало ожидаемого негативного эффекта; некоторые страны, находящиеся под длительными санкциями, получили AC (например, Конго и Южный Судан), в то время как другие (например, Сирия, Йемен, Северная Корея) также оказались странами высокого риска FATF и показали отрицательный рост.

Самый надежный фактор риска — это индекс коррупции. Чтобы отразить предполагаемый уровень коррупции в государственном секторе, составной индекс основан на 13 источниках данных, содержащих оценки экспертов и опросы предприятий.Если судить по отрицательному коэффициенту, то более высокий балл воспринимаемой коррупции ускоряет снижение количества АК. Индекс объясняет большую вариативность на более высоком уровне (например, Эритрея, Судан и Венесуэла). Принято считать, что увеличение показателя на 1 сигму (20 пунктов) приводит к увеличению потерь AC на 4%.

В столбце 3 рассматривается доступность финансовых услуг с помощью цифровых технологий. Страны, где больше людей используют мобильные телефоны для оплаты счетов, потеряли меньше кондиционеров. Расчетный коэффициент предполагает, что увеличение от среднего по выборке до 19% в Кении сократит процент потерянных AC по сравнению со средним по выборке (-24%) наполовину (-12%).В данном случае спрос пользователей на мобильные технологии дополняет банковские услуги. Напротив, использование Интернета, по-видимому, сопровождалось большей потерей AC, возможно, потому, что оно точно отслеживает стадию развития страны.

Наконец, мы находим мало доказательств того, что механические факторы объясняют потерю активных корреспондентов. Потребность в банках-корреспондентах может быть ниже в Европе благодаря TARGET2; тем не менее, фиктивная величина для зоны евро незначительна (не показана). Еще одним механическим драйвером может стать консолидация банков.Большинство слияний между крупными банками произошло до 2012 года; Тем не менее, 70 стран в выборке испытали увеличение коэффициента концентрации трех крупнейших банков с 2012 года. Эта переменная объясняет 5% вариации в AC в двумерном контексте, но не регистрируется в многомерном контексте, когда она включена в столбцы 2 и 3.

В целом, результаты показывают, что количество AC сократилось больше всего в юрисдикциях, которые выделялись с точки зрения коррупции и соблюдения требований ПОД / ФТ, в то время как сильный рост, торговля и спрос на услуги мобильной связи помогают поддерживать отношения с банками.Анализ является предварительным и ограничен доступностью данных, что исключает возможность более систематического тестирования: большие сокращения размера выборки меняют состав стран. Отдельная оговорка заключается в том, что линейный подход может не учитывать пороговые эффекты и региональные зависимости, когда банки помещают страны в одну корзину в своих усилиях по снижению рисков.

Проблемы, требующие внимания

Тот факт, что многие юрисдикции отступили, остается источником беспокойства для международного сообщества.Судя по факторам, рассмотренным до сих пор, глобальное сокращение количества кондиционеров является результатом совокупности событий, произошедших за последнее десятилетие. Отчасти это естественно, например, после послекризисной переоценки банками затрат и выгод или консолидации и многоуровневого банковского обслуживания транзакций. Часть также задумана как следствие усилий по укреплению международной финансовой безупречности. Имея это в виду, мы рассматриваем три вопроса, которые требуют особого внимания и дальнейшего мониторинга.

1.Утрата доступа

Приведет ли отказ AC к критическому сокращению доступа? Полная потеря доступа к услугам трансграничных платежей может повлечь за собой трудности; в крайнем случае мигранты не могут отправлять домой денежные переводы или фирмы не получают платежи за экспорт. ⁶ В большинстве стран наблюдалось умеренное отступление с менее драматическими последствиями. В восьми странах с развивающейся экономикой, опрошенных Всемирным банком, макроэкономическое воздействие оказалось ограниченным; местные банки и операторы денежных переводов (MTO) смогли справиться с этим, поддерживая меньшее количество (если дороже) корреспондентских отношений с банками (World Bank (2018a)).Однако данные из Азиатско-Тихоокеанского региона иллюстрируют проблемы, с которыми сталкиваются малые государства, и хрупкость системы денежных переводов (IMF (2017)).

Мы исследуем два вопроса, связанных с международным доступом. Во-первых, влечет ли отступление корреспондентов потерю коридоров? Во-вторых, угрожает ли потеря коридоров доступу страны к мировой финансовой системе в целом? Поскольку данные SWIFT на уровне страны по коридорам недоступны, мы определяем коридоры, используя местную банковскую статистику (LBS) BIS, зная, что корреспондентские соглашения зависят от межбанковских депозитов (вставка A).⁷ Отслеживание подсчета межбанковских позиций с другими странами позволяет нам оценить, какие страны могли потерять коридоры, а какие коридоры остались.

По мере того как банки сокращают количество респондентов, мы обнаруживаем, что коридоры также имеют тенденцию исчезать, хотя и более низкими темпами. График 4 сравнивает процентное изменение AC (SWIFT) и коридоров (LBS) с 2012 по 2018 год. Большинство стран находятся в верхнем левом квадранте, что позволяет предположить, что многие корреспонденты могут быть потеряны без соразмерной потери коридоров.⁸ При этом многие страны потеряли и кондиционеры, и коридоры (внизу слева). Этого бы не произошло, если бы банки-корреспонденты консолидировали своих респондентов только в каждой юрисдикции. Это включает в себя некоторые юрисдикции, обозначенные как налоговые убежища или оффшорные центры или страны с высоким уровнем риска с точки зрения ПОД / ФТ. Подобранная линия предполагает, что страновые коридоры исчезают вдвое медленнее, чем прекращаются корреспондентские отношения с банками. Действительно, потеря 20% кондиционеров и 10% потеря коридоров соответствуют тенденции в глобальных агрегированных показателях (График 1).

Угрожает ли потеря коридоров доступу страны к мировой финансовой системе? Полная потеря доступа случается редко, но потеря коридоров может удлинить платежные цепочки, поскольку переводы осуществляются через третьи страны. Межбанковская сеть LBS показывает, что практически все юрисдикции имеют коридоры между банками и банками в отчетных странах BIS. ⁹ 214 стран и юрисдикций в LBS дают около 46 000 пар стран. По крайней мере, в 14% случаев страна-отправитель держит межбанковские депозиты в стране-получателе (по состоянию на 2018 год).Еще 74% могут направлять платежи через третью страну, а 6% — через двух подключенных посредников. Восемь пунктов назначения не могут принимать этот способ, и четыре острова в Тихом океане также не могут отправлять. Эти сетевые показатели могут не отражать практических трудностей при маршрутизации платежей, но они подчеркивают, что более длинные цепочки платежей могут быть более актуальной проблемой, по крайней мере, если такое посредничество увеличивает стоимость трансграничных платежей.

2. Рост стоимости трансграничных платежей

Затраты на отправку международных платежей остаются высокими, особенно в некоторых странах, несмотря на международные усилия по сокращению таких затрат (Всемирный банк (2015)).Соответственно, директивные органы поставили цели по значительному сокращению затрат на денежные переводы (Всемирный банк (2019a, b)). Эти расходы медленно снижаются в последние годы по мере улучшения финансовой доступности (Carstens (2019)).

Большая концентрация или меньшее количество банков-корреспондентов, предоставляющих услуги, могут удерживать такие расходы на высоком уровне. В большинстве стран наблюдается снижение затрат на денежные переводы, несмотря на потерю AC (График 5, левая панель). Тем не менее, все случаи роста стоимости денежных переводов связаны с потерей AC (верхний левый квадрант).Затраты на переводы обычно снижаются меньше, когда больше корреспондентов уезжает. Кроме того, регионы, связанные с наименьшим количеством AC, особенно в Африке, также несут более высокие затраты (диаграмма 5, центральная панель). ¹⁰ В отсутствие сильной конкуренции и надлежащих стимулов затраты не могут продолжать снижаться в соответствии с международными ожиданиями. ¹¹

Технологии могут сделать трансграничные платежи более привлекательными. Один из новых видов платежей, мобильные денежные переводы (платежи через мобильный телефон), можно использовать для международных платежей по более низкой цене, чем наличные деньги или карты (График 5, правая панель).Небанковские игроки, такие как операторы денежных переводов (MTO) и совместные предприятия или партнерства между небанковскими организациями и другими финансовыми учреждениями, предоставляют денежные переводы с меньшими затратами, чем банки (правая панель). Такое конкурентное давление помогает снизить затраты в целом. ¹²

3. Международная финансовая целостность

Продолжающееся сокращение количества AC по всему миру может отрицательно сказаться на целостности глобальной финансовой системы. Если банки не предоставляют эти важные трансграничные финансовые услуги, пользователи могут прибегать к нерегулируемым и потенциально небезопасным «теневым платежам».Например, несмотря на потерю УК, большинство стран получили больший приток денежных переводов в 2018 году, чем в 2012 году (График 6, левая панель, верхний левый квадрант). Такие страны могут производить платежи через менее регулируемые небанковские каналы. Сюда входят неформальные сети для наличных денег или нерегулируемые криптовалютные платформы для цифровых активов (Cœuré (2019a)). Таким платформам не хватает надлежащей кибербезопасности, базового управления рисками, правовой определенности или защиты потребителей (Cœuré (2019b)).

Один из способов идентификации стран с крупной неформальной экономикой — это наличие наличных денег в иностранной валюте, а именно доллара США, доминирующей международной валюты.Почти 80% 100-долларовых банкнот (которые чаще всего используются в качестве средства сбережения) хранятся за границей, что более чем вдвое превышает сумму, находившуюся в обращении за границей в 1980 году (Haasl et al (2018), Judson (2017)). Фактически, Джадсон (2012) считает, что экономическая и политическая нестабильность способствует этому спросу. Действительно, поставки 100-долларовых банкнот больше в юрисдикции, где уровень воспринимаемой коррупции выше (График 6, правая панель).

Цифровые активы или криптовалюты предоставляют другие каналы для международных платежей.По оценкам одного недавнего исследования, около 76 миллиардов долларов незаконной деятельности в год связаны с биткойнами (Foley et al (2019)). Кроме того, отраслевая группа, которая следит за соблюдением криптобиржи со стандартами ПОД / ФТ, обнаружила, что примерно 97% прямых платежей в биткойнах из идентифицируемых криминальных источников были получены нерегулируемыми биржами криптовалют (CipherTrace (2018)).

Несмотря на то, что многое было сделано для улучшения соблюдения нормативных требований в банках, другие учреждения, такие как небанковские финансовые учреждения и криптобиржи, должны соответствовать столь же высоким стандартам и нормам.Существуют инициативы по внесению таких улучшений. Один комплекс усилий направлен на улучшение стандартов борьбы с отмыванием денег для криптоактивов. С этой целью Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF) разработала стандарты и руководство по совершенствованию стандартов ПОД / ФТ для криптобирж и поставщиков услуг криптоактивов, чтобы привести их в соответствие с банковскими правилами (FATF (2019)).

Другой комплекс инициатив направлен на улучшение обмена информацией. Например, в ряде юрисдикций разработаны или разрабатываются надежные служебные программы, основанные на принципах «знай своего клиента» (KYC).¹³ Например, Индия разработала платформу цифровой идентификации и электронную утилиту KYC, которая значительно улучшила процессы KYC (D’Silva et al (2019)). Он позволяет проводить процессы KYC без бумажных документов, сокращая затраты на добавление новых клиентов при соблюдении нормативных требований. Опираясь на опыт на уровне юрисдикции, организации работают над уменьшением трансграничных трений путем создания региональных коммунальных служб KYC. Одним из таких примеров является панафриканская платформа Mansa, запущенная в июле 2018 года (Афрэксимбанк (2018)).Частный сектор играет ключевую роль в улучшении соблюдения нормативных требований и сокращении связанных с этим затрат. Одной из недавних инициатив является IIN, одноранговая сеть обмена информацией KYC, объединяющая более 400 банков, построенная на технологии распределенного реестра (JPMorgan (2019)).

Взгляд вперед

На протяжении веков банки строили сети банковских отношений по всему миру. Но за последнее десятилетие банки-корреспонденты отступили, отчасти из-за необходимости повышения прибыльности и поддержания высоких стандартов финансовой целостности.Поскольку банки сокращают отношения респондентов, коридоры между странами также имеют тенденцию исчезать. В странах с ограниченным доступом к корреспондентским банковским услугам стоимость трансграничных платежей возрастает.

Когда банки отступают, пользователи могут прибегать к менее регулируемым или нерегулируемым каналам. Перевод платежей за пределы банковской системы может подорвать международную финансовую целостность. Хотя многое было сделано для укрепления международных стандартов для банков, другие учреждения должны соответствовать столь же высоким стандартам.

Необходим дальнейший мониторинг и действия для обеспечения того, чтобы домашние хозяйства и предприятия во всех странах имели доступ к безопасным и недорогим каналам трансграничных платежей. Более тщательный мониторинг коридоров поможет оценить, какие юрисдикции рискуют потерять доступ, препятствуя финансовой доступности и росту. Коридоры, ставшие чрезмерно дорогими, могут неточно отражаться в данных обследований по затратам и требуют усиленного мониторинга. При этом косвенные платежи, направляемые через страны с глобальными транзакционными банками, также могут повысить эффективность.

Забегая вперед, ключевым элементом является преодоление трений, присущих трансграничным платежам. С этой целью осуществляется ряд многообещающих инициатив частного и государственного секторов по обмену информацией. Продолжающийся прогресс должен обеспечить долгожданное улучшение трансграничных платежей.

Список литературы

Афрэксимбанк (2018): «Афрэксимбанк запускает Mansa, африканскую платформу для проведения комплексной проверки», 13 июля.

Беч, М., У Фаруки и Т. Шираками (2020): «Платежи без границ», Ежеквартальный обзор BIS , март, стр. 53-65.

Беч, М. и Дж. Хэнкок (2020): «Инновации в платежах», BIS Quarterly Review , март, стр. 21–36.

Брей, М. и Г. фон Петер (2018): «Эффект расстояния в банковском деле и торговле», Journal of International Money and Finance , vol 81.

Carletti, E (2017): «Штрафы за неправомерные действия в банковском секторе — какова ситуация в ЕС?», Анализ предоставлен Европейскому парламенту, 23 марта.

Карстенс, A (2019): «Будущее денег и платежной системы: какова роль центральных банков?», Комментарий в Принстонском университете, 5 декабря.

CipherTrace Cryptocurrency Intelligence (2018): «Отчет о борьбе с отмыванием денег в криптовалюте», сентябрь.

Cœuré, B (2019a): «Финтех для людей», программная речь на 14-м заседании высокого уровня BCBS-FSI для Африки по усилению надзора за финансовым сектором и текущим приоритетам регулирования, Кейптаун, 31 января.

— (2019b): «Платежи для людей», выступление на встрече высокого уровня по финансовой доступности, Базель, 27 мая.

Комитет по платежам и рыночной инфраструктуре (2016): Корреспондентские отношения , июль.

— (2018): Международные розничные платежи , февраль.

— (2019): Количественный обзор данных по корреспондентским банкам CPMI , апрель.

Д’Сильва, Д., З. Филкова, Ф. Пакер и С. Тивари (2019): «Дизайн цифровой финансовой инфраструктуры: уроки Индии», BIS Papers , № 106, 15 декабря.

Данбар, С (1892): «Банк Венеции», Ежеквартальный журнал экономики , том 6, № 3, стр 308-35.

Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (2019): Руководство по риск-ориентированному подходу к виртуальным активам и поставщикам услуг виртуальных активов .

Совет по финансовой стабильности (2015): Отчет для G20 о действиях, предпринятых для оценки и преодоления спада в корреспондентских банках .

— (2017): Отчет о корреспондентских банковских данных .

— (2019): План действий ФСБ по оценке и преодолению спада в корреспондентской банковской деятельности: отчет о ходе работы .

Фоли, С., Дж. Карлсен и Т. Путнинс (2019): «Секс, наркотики и биткойны: сколько незаконной деятельности финансируется за счет криптовалют?», Обзор финансовых исследований , том 32, № 5, стр 1798-853 .

Haasl, T., S. Schulhofer-Wohl и A Paulson (2018): «Понимание спроса на валюту внутри страны и за рубежом», Chicago Fed Letter , no 396.

Международная финансовая корпорация (2018): Как сервисная компания, знающая своего клиента, может расширить доступ к финансовым услугам на развивающихся рынках .

Международный валютный фонд (2017): «Последние тенденции в корреспондентских банковских отношениях — дальнейшее рассмотрение», Программные документы .

JPMorgan (2019): «Наибольшее количество банков, присоединившихся к живому применению технологии блокчейн», пресс-релиз, 14 ноября.

Джадсон, Р. (2012): «Кризис и спокойствие: спрос на американскую валюту внутри страны и за рубежом с момента падения Берлинской стены до 2011 года», International Finance Discussion Papers , Совет управляющих Федеральной резервной системы, том 1058

— (2017): «Смерть наличных денег? Не так быстро: спрос на американскую валюту дома и за рубежом, 1990-2016 гг.», Материалы Международной конференции по денежным средствам Deutsche Bundesbank, 2017 г., «Война с наличными деньгами: есть ли будущее за наличные? ».

Лейн, П. и Дж. М. Милези-Ферретти (2018): «Пересмотр внешнего богатства стран: международная финансовая интеграция после глобального финансового кризиса», IMF Economic Review , vol 66, no 1, pp 189-222 .

Панза, Л. и Д. Меррет (2018): «Скрытые на виду: корреспондентские банковские операции в 1930-е годы», История бизнеса , том 61, № 8, стр 1300-25.

Банки-корреспонденты банка Открытие

Корреспондентские отношения | Банк ЗЕНИТ

Расчеты осуществляются в соответствии со следующим регламентом:

Переводы в рублях:

Переводы в долларах США:

Переводы в евро:

Анкеты, тарифы

Анкеты, тарифы

Анкеты, тарифы

Илья Елистратов

Эльвира Бургарт

Алексей Жилич

Банк — Корреспондент

Общее согласие на обработку персональных данных

Реквизиты получателя, клиента Альфа-Банка — «Альфа-Банк»

Для клиентов частных лиц

Для клиентов юридических лиц и ИП

bank correspondent — Russian translation – Linguee

Beneficiar bank — RU-CENTER

Платежи поставщикам — памятка

1. Валюта и сумма перевода (Amount & Currency)

2. Наименование компании-получателя (Beneficiary name)

3. Банк-получатель и его адрес (Beneficiary Bank and address)

4. Номер счета получателя (Account number / IBAN)

5. Назначение платежа (Payment details)

6. Банк-корреспондент банка получателя (Intermediary Bank)

Определение банка-корреспондента

Что такое банк-корреспондент?

Как работает банк-корреспондент

Ключевые выводы

Особые соображения

Банк-корреспондент против банка-посредника

Какую роль играет банк-корреспондент в международной транзакции?

Что такое банк-корреспондент?

Как работает корреспондентский банк

Банк-корреспондент Определение | Bankrate.com

Что такое банк-корреспондент?

Более подробное определение

Пример банка-корреспондента

Что такое банк-корреспондент?

Как работают банки-корреспонденты

Что такое учетные записи Nostro и Vostro?

Порядок расчетов между банками по иностранной сделке с банковскими корреспондентами

Комиссия за обслуживание корреспондентов

Как банк находит банк-посредника

Банк-посредник — Часто задаваемые вопросы

В чем разница между банком-корреспондентом и банком-посредником?

Каковы риски корреспондентского банкинга?

Что такое комиссия банка-корреспондента?

Почему корреспондентские банковские операции представляют собой высокий риск?

Международные платежи

Корреспондентские отношения — значение, особенности и многое другое

Особенности банков-корреспондентов

Что нужно?

Как работает корреспондентский банк?

Заключительные слова

Корреспондентские отношения — Atlantic Capital Bank

На глобальном отступлении банков-корреспондентов

Основные выводы

Тенденции развития корреспондентских отношений

Корреспонденты и коридоры через призму SWIFT и банковской статистики BIS

Каковы движущие силы этого отступления?

Предварительный анализ

Объяснение разницы в потерях активных корреспондентов по странам

Проблемы, требующие внимания

1.Утрата доступа

2. Рост стоимости трансграничных платежей

3. Международная финансовая целостность

Взгляд вперед

Список литературы

Добавить комментарий Отменить ответ