Банковская гарантия может быть составлена: ГК РФ Статья 368. Понятие и форма независимой гарантии / КонсультантПлюс

4. В независимой гарантии должны быть указаны:

дата выдачи;

принципал;

бенефициар;

гарант;

основное обязательство, исполнение по которому обеспечивается гарантией;

денежная сумма, подлежащая выплате, или порядок ее определения;

срок действия гарантии;

обстоятельства, при наступлении которых должна быть выплачена сумма гарантии.

В независимой гарантии может содержаться условие об уменьшении или увеличении суммы гарантии при наступлении определенного срока или определенного события.

5. Правила настоящего параграфа применяются также в случаях, когда обязательство лица, предоставившего обеспечение, состоит в передаче акций, облигаций или вещей, определенных родовыми признаками, если иное не вытекает из существа отношений.

Открыть полный текст документа

Банковская гарантия поддельная — действия заказчика по 44-ФЗ и 223-ФЗ. Что делать при отзыве лицензии банка

Поддельная банковская гарантия — Что делать заказчику?

Поддельные гарантии по 44-ФЗ

В связи с наличием федерального реестра банковских гарантий, поддельных банковских гарантий по 44-ФЗ быть не может, так как все они вносятся банком в реестр банковских гарантий. Ответственность за выпущенную гарантию несет, соответственно, сам банк.

Основные признаки фальшивых банковских гарантий: Как Отличить Подделку.

Чем опасен отзыв лицензии у банка для Заказчика

Всегда существует риск, что у банка, выдавшего гарантию отзовут лицензию. Если утратившую силу гарантию не заменить, то в случае неисполнения контракта Заказчику будет некуда обращаться.

Для поставщика замена банковской гарантии после отзыва лицензии банка влечет дополнительные расходы, так как возврат банковской гарантии невозможен.

Что делать Заказчику при отзыве лицензии банка

С одной стороны, требования предоставлять новую гарантию исполнения контракта в случае отзыва лицензии у банка, выдавшего гарантию, в 44ФЗ нет. С другой стороны, если утратившую силу гарантию не заменить, то в случае неисполнения контракта Заказчику будет некуда обращаться. По этой причине, Заказчики самостоятельно устанавливают такое требование в аукционной документации. При этом важно помнить, что согласно п.7 ст.96 Закона №44-ФЗ подрядчик имеет право поменять способ обеспеченияуменьшив его размер на объем выполненных обязательств. Новая банковская гарантия должна так же соответствовать нормам Закона 44-ФЗ и должна быть внесена в Реестр Банковских Гарантий. Заказчик обязан в течение 3-х рабочих дней рассмотреть поступившую гарантию и принять решение об отказе или ее принятии согласно нормам ч.6-7 ст.45 Закона 44-ФЗ.

В случае контракта по 223-ФЗ обеспечение также необходимо заменить согласно Положения о закупке.

Если поставщик не предоставляет замену обеспечения исполнения контракта, договор может быть расторгнут в одностороннем порядке заказчиком.

Фальшивые гарантии по 223-ФЗ

Что касается банковских гарантий по 223-ФЗ, то, ввиду отсутствия единого реестра таких гарантий, могут попадаться и поддельные.

Проверить, может ли банк выдавать банковские гарантии, можно несколькими способами.

Для остальных видов банковских гарантий способы проверки аналогичные.

Как найти надежного брокера и банк

Заказчик может рекомендовать участникам выбрать надежный банк и/или брокера, но требовать предоставить банковскую гарантию от конкретных банков не может.

Для проверки, работает ли брокер с конкретным банком, нужно уточнить реквизиты брокера и обратиться в банк. Банк должен подтвердить факт сотрудничества с этим конкретным брокером. При этом важно понимать, что сделка по получению банковской гарантии должна заключаться между вашей компанией и банком. Никаких дополнительных соглашений обычно не может возникать. Оплата за банковскую гарантию должна осуществляться только напрямую на банк на специальный счет для доходов по этим операциям. Если брокер предлагает перечислить вознаграждение за выпуск гарантии на его счет – это является прямым мошенничеством. Ни один банк не может принимать оплату за предоставление банковской гарантии от третьей стороны.   

Некоторые критерии надежности банка для выпуска банковских гарантий:

• Банк работает более 5 лет на рынке гарантий
• Регулярная проверка со стороны Центрального Банка процесса выпуска гарантий
• Банк не был замечен в сомнительных операциях
• Четко отлаженные бизнес-процессы по выпуску гарантий    
  
• Банк соблюдает нормативы ЦБ, которые можно проверить на сайте ЦБ РФ    
  

На эти и другие критерии эксперты Госгарант обращают внимание при выборе банков-гарантов. Они помогают избавить клиентов от возможных рисков, включая отзыв лицензии.

Действия заказчика при получении нелегитимной банковской гарантии от победителя

Во всех случаях необходимо уведомить подрядчика о возникших сложностях и предложить внести другое обеспечение.
В случае если контракт еще не подписан и подрядчик не предоставляет обеспечение вовремя, он вносится в РНП, а победа переходит к другому участнику.

Действия заказчика:

1. Предложить заменить обеспечение в 10-дневный срок с составлением протокола разногласий;
2. Если протокол разногласий не составлен, необходимо уведомить об этом участника закупки об отказе в принятии банковской гарантии;
3. Если предоставленная банковская гарантий не соответствует требованиям законодательства и заказчика, необходимо через федеральный реестр отказать в принятии гарантии;   
   
4. Если обеспечение не предоставлено в срок, начать процедуру внесения участника в РНП
5. Заключить с участником, занявшим второе место, контракт:

• После отклонения победителя торгов заключить контракт с другим участником, занявшим второе место, направив в 10-дневный срок проект контракта. При проведении электронного аукциона или запроса котировок участник, занявший второе место, признается победителем только в случае, если он предложил такую же цену, как и отклоненный победитель, либо лучшие условия по цене (ч.12 ст. 78 и ч.14 ст. 70 44-ФЗ). Для конкурсных процедур и при проведении запроса предложений подобных норм Законом не предусмотрено.
• Заключение контракта с участником аукциона, конкурса или запроса предложений, занявшим второе место, возможно только в случае его согласия. В случае запроса котировок участник, занявший второе место, обязан по Закону заключить контракт (ч.12 ст.78 44-ФЗ).
• Если уклонился и второй победитель, торги признаются несостоявшимися и проводятся заново.
• При запросе котировок в случае уклонения второго участника, признанного победителем, от заключения контракта заказчик вправе обратиться в суд с иском о возмещении убытков, причиненных уклонением от заключения контракта, и осуществить повторно запрос котировок.
• При проведении конкурса непредоставление вторым участником, признанным победителем, подписанных экземпляров контракта и обеспечения не считается уклонением, конкурс признается несостоявшимся.
• При проведении аукциона если второй участник, признанный победителем, уклонился от заключения контракта, такой аукцион признается несостоявшимся.
• При уклонении Заказчика от заключения контракта с участником конкурса, занявшим второе место, этот участник вправе через суд принудить заказчика подписать контракт и взыскать с него убытки согласно ч.7 ст.54 44-ФЗ.
• В случаях с единственным поставщиком объявляется новый аукцион.

6. Если контракт исполняется по 223-ФЗ либо это коммерческий контракт, и факт фиктивной гарантии обнаружен во время исполнения, то замена обеспечения проводится в соответствии с Положением о закупке.

что это, виды, бухгалтерский учет и как получить банковскую гарантию

Банковскую гарантию можно использовать не только для госзакупок, но и для получения таможенных и налоговых льгот.

Алексей Каблучков

юрист

Я расскажу, что такое вообще банковская гарантия, как ее оформить и проверить в реестре, а также о других неочевидных способах, где ее можно использовать.

Что такое банковская гарантия

Банковская гарантия — это обещание банка оплатить долг, если его клиент не выполнит взятое на себя обязательство. За выдачу такой гарантии банк получает плату от клиента.

Чаще всего банковской гарантией пользуются предприниматели. Например, фермер хочет купить у завода комбайн для сбора урожая. Деньги у фермера появятся только после того, как он соберет и продаст урожай. Поэтому фермер просит завод предоставить ему отсрочку по оплате трактора. Чтобы завод поверил ему и согласился продать комбайн, фермер получил у банка гарантию. По условиям гарантии банк оплатит долг фермера, если он не переведет деньги за комбайн до начала зимы.

В большинстве случаев гарантии используются при взаимодействии предпринимателей с государством — для участия в госзакупках, упрощенного возврата НДС или отсрочки уплаты таможенных пошлин.

Участники процесса

В процессе оформления банковской гарантии участвует три стороны: принципал, бенефициар и гарант. Не пугайтесь этих терминов, на самом деле все просто.

Принципал — тот, кто просит банк выдать гарантию, что исполнит свои обязательства, и платит за это. Например, предприниматель выиграл торги на ремонт школы. При заключении госконтракта он должен предоставить гарантию, что выполнит ремонт качественно и в срок. Такую гарантию он покупает у банка. В данной ситуации предприниматель — это принципал.

Бенефициар — тот, кто получит по гарантии деньги, если принципал не выполнит перед ним свои обязательства. Бенефициаром может быть как заказчик и покупатель, так и продавец, подрядчик и исполнитель. В нашем примере с ремонтом школы бенефициар — это школа. Если предприниматель вовремя не сделает ремонт, школа обратится в банк и получит возмещение по гарантии. В госзакупках бенефициар — это всегда заказчик.

Но в отношениях между предпринимателями бенефициаром может быть и подрядчик.

Например, заказчик и подрядчик подписали договор на строительство магазина. На момент подписания договора у заказчика не было средств, чтобы оплатить строительство. Подрядчик согласился, что работы полностью оплатят через три месяца после того, как магазин построят. Чтобы минимизировать риск неоплаты работы, подрядчик выдвинул свое условие: заказчик должен предоставить банковскую гарантию — если заказчик вовремя не оплатит строительство, подрядчик получит деньги у банка. В данном случае бенефициар — подрядчик.

Гарант — это банк или другая коммерческая организация, которая выдает письменное обязательство заплатить бенефициару, если принципал не выполнит свои обязательства.

Раньше гарантом мог быть только банк. Но с 2015 года право выдавать гарантии было предоставлено всем коммерческим организациям, а термин «банковская гарантия» заменен на другой — «независимая гарантия». Но гарантии для госзакупок, таможни и налоговой до сих пор могут выдавать только банки. Я буду дальше использовать термин «банковская гарантия» вместо указанного в гражданском кодексе «независимая гарантия» и «банк» — вместо термина «гарант».

Условия банковской гарантии

Обязательные условия гарантии. По закону в гарантии должны быть указаны:

1. Дата выдачи.
2. Наименования гаранта, принципала и бенефициара.
3. Срок действия гарантии.
4. Обязательства, которые обеспечивает гарантия.
5. Сумма выплаты по гарантии или порядок определения такой суммы.
6. Обстоятельства, при наступлении которых должна быть выплачена сумма гарантии.

п. 4 ст. 368 ГК РФ

Если в гарантии отсутствует хотя бы одно из этих условий, она может быть признана недействительной. Бенефициар обращается к гаранту за выплатой, а он отказывается платить — говорит, что гарантия недействительна.

п. 1 ст. 432 ГК РФ

Но иногда суды входят в положение бенефициара и признают гарантию действующей, даже если она не содержит одно из указанных в законе условий. Ведь чаще всего гарантию составляет сам гарант, и он должен отвечать за допущенные ошибки. Поэтому Верховный суд разъяснил, что суды не могут ограничиваться формальной проверкой текста гарантии.

Например, банк (гарант) выдал гарантию, которая обеспечивает обязательство подрядчика (принципала) построить для заказчика (бенефициара) торговый центр. То ли случайно, то ли специально банк не указал в гарантии ее бенефициара — заказчика строительства. Из-за этой ошибки банк отказался выплачивать по гарантии. Суды первой и апелляционной инстанции согласились с банком — в гарантии не указан бенефициар, поэтому она недействительна.

Заказчик подал кассационную жалобу и указал, что банк сам направил гарантию заказчику строительства, а значит, знал бенефициара. Также до выдачи гарантии подрядчик вел с банком переговоры и сообщил ему данные заказчика строительства. В итоге заказчик добился справедливости.

п. 2 обзора Верховного суда РФ от 05.06.2019

Дополнительные условия гарантии. Некоторые бенефициары выдвигают собственные требования к тексту гарантии. Поэтому лучше заранее получить у гаранта проект гарантии и согласовать его с бенефициаром. Чаще всего споры возникают о перечне документов, которые должен передать бенефициар гаранту, чтобы он ему заплатил.

Бенефициары настаивают на минимальном перечне документов, в идеале — на одном требовании о платеже. Большинство гарантов стремятся дополнить перечень документами, которые подтверждают долг принципала перед бенефициаром: копией претензии, направленной бенефициаром в адрес принципала, описанием допущенных принципалом нарушений, платежными документами, расчетом суммы долга и т. д.

Также стороны могут спорить о порядке передачи требования о платеже гаранту. Бенефициары стремятся побыстрее получить деньги, поэтому могут просто пересылать требования по факсу или электронной почте. Гаранты же часто требуют, чтобы им был передан подписанный директором и скрепленный печатью оригинал требования.

Условия гарантий для госзакупок. Наряду с условиями, указанными в гражданском кодексе, в гарантиях для госзакупок должны также быть указаны следующие условия:

1. Гарантию нельзя отозвать.
2. Банк обязан уплатить 0,1% от суммы гарантии за каждый день просрочки ее оплаты.
3. Обязанность банка оплатить гарантию считается выполненной с момента, когда деньги фактически поступили на указанный заказчиком счет.
4. После заключения госконтракта участник заключит с банком договор предоставления банковской гарантии по обязательствам, которые возникают из этого контракта.

ч. 2 ст. 45 закона о госзакупках

Кроме этого, заказчик (бенефициар) может установить дополнительные требования к гарантии. Например, условие, что он как заказчик получает право бесспорно списать деньги со счета в банке в случае, если банк сам не перечислил их в течение пяти дней со дня получения требования об этом.

ч. 3 ст. 45 закона о госзакупках

Такие дополнительные требования заказчик может прописать в одном из следующих документов:

• в извещении о закупке;
• приглашении принять участие в определении поставщика;
• документации о закупке;
• проекте контракта, который заключается с единственным поставщиком.

Документы, передаваемые с требованием об оплате. Также в гарантии должны быть перечислены документы, которые бенефициар должен представить одновременно с требованием банку оплатить гарантию. Стороны сами согласовывают перечень таких документов. Чаще всего среди них указывают расчет долга, а также копию доверенности лица, который подписал требование.

По гарантии для госзакупок перечень таких документов утвержден правительством РФ. Вот какие это должны быть документы:

1. Расчет суммы долга.
2. Платежное поручение о перечислении аванса принципалу — если гарантия обеспечивает возврат аванса.
3. Документ, который подтверждает факт наступления гарантийного случая — если гарантия обеспечивает исполнение гарантийных обязательств.
4. Документ о полномочиях лица, подписавшего требование.

В гарантии для госзакупок нельзя указывать, что заказчик (бенефициар) должен предоставить судебные акты, которые подтвердят неисполнение принципалом своих обязательств.

ч. 4 ст. 45 закона о госзакупках

Банки ненавидят эту рассылку!

Потому что люди узнают из нее, как заработать на банках и стать богаче

Как выглядит банковская гарантия

К форме банковской гарантии есть только одно требование — она должна быть письменной. Это означает, что недостаточно просто устно договориться о выдаче гарантии. Банк обязательно должен ее оформить на бумаге.

п. 2 ст. 368 ГК РФ

По внешнему виду гарантия похожа на договор, но есть одно отличие — она может быть подписана только банком. При желании гарантию также могут подписать принципал и бенефициар, но это не обязательно.

Виды

Гарантии отличаются в зависимости от вида обязательств, которые они обеспечивают.

Гарантии исполнения договора. Такие гарантии защищают одну из сторон договора от его нарушения. Гарантии могут обеспечивать как обязательства покупателя оплатить товар или услугу, так и обязательства продавца передать товар или оказать услугу.

Сначала читать, потом подписывать

Вот самые распространенные договорные гарантии:

1. Гарантия на возврат аванса — исполнитель вернет заказчику аванс, если не исполнит условия договора.
2. Гарантия платежа — продавец, подрядчик или исполнитель получит плату за проданный в рассрочку товар или услугу.
3. Гарантия исполнения обязательств — гарантия передать товар, выполнить работу или оказать услугу.

Гарантии на госзакупках. Закупки товаров, работ и услуг для государственных нужд регламентированы специальным законом о госзакупках № 44-ФЗ, а для нужд компаний, которыми владеет государство, — законом № 223-ФЗ. Большинство закупок должно проводиться в ходе конкурентных торгов, например аукциона. Принцип аукциона прост: договор заключается с тем, кто готов продать товар или оказать услугу по наименьшей цене.

Некоторые предприниматели неответственно относятся к участию в торгах — заявляют очень низкие цены, а после победы отказываются заключать госконтракт или заключают, но плохо его исполняют. Поэтому государство предусмотрело обеспечение участия в торгах: исполнитель должен внести деньги на специальный счет или предоставить гарантии. Если победитель торгов не заключит госконтракт, то заказчик не отдаст ему внесенный на счет задаток или потребует от банка выплатить указанную в гарантии сумму. В документации о закупке прописывается, какой вид обеспечения можно выбрать, а также его конкретные условия.

Законом о госзакупках предусмотрены три вида гарантий:

1. Гарантия заявки на участие в торгах. Подтверждает, что победитель торгов подпишет госконтракт.
2. Гарантия исполнения контракта. Подтверждает, что участник торгов, который заключил контракт, своевременно исполнит свои обязательства.
3. Гарантия качественного исполнения обязательств. Подтверждает качество проданного товара, выполненной работы или оказанной услуги в течение гарантийного срока.

Последняя гарантия была введена в закон о госзакупках в мае 2019 года и поэтому еще мало известна. Работает она так: например, продавец устанавливает гарантийный срок работы лампочек. Если лампочки сломаются в течение этого срока, заказчик сможет требовать с продавца денежное возмещение. Гарантия этих обязательств как раз и обеспечивает обязанность продавца выплатить такое возмещение.

ст. 1 закона 71-ФЗ от 01.05.2019

При этом у разных гарантий разные сроки:

• срок гарантии участия в торгах должен превышать срок окончания подачи заявок не менее чем на два месяца;
• срок гарантии обеспечения исполнения контракта должен превышать срок действия контракта не менее чем на один месяц;
• срок гарантии обеспечения гарантийных обязательств должен превышать срок исполнения гарантийных обязательств не менее чем на один месяц.

ч. 4 ст. 44 и ч. 3 ст. 96 закона о госзакупках

Письмо Минфина от 19.08.2019 № 24-03-07/63253

Гарантии для госзакупок могут выдавать только банки, которые входят в список Минфина. Чтобы попасть в список, банки должны соответствовать требованиям к уровню капитала и кредитного рейтинга.

Таможенные гарантии. Предприниматели, которые ввозят товары в Россию, должны уплатить таможенную пошлину. Если на момент ввоза товара у предпринимателя нет денег для уплаты пошлины, то ему придется влезть в долги, например взять кредит у банка.

Налоговые гарантии. Есть три вида гарантий, по которым бенефициар — налоговая: когда налогоплательщик хочет получить отсрочку или рассрочку по уплате налогов, ускоренное возмещение НДС и когда производитель алкогольной продукции хочет получить отсрочку по уплате акцизов. Вот они подробнее:

1. Гарантия для ускоренного возмещения НДС. Плательщики НДС могут получить налоговый вычет. Если по итогам квартала сумма вычетов превысит НДС, то разницу можно возместить из бюджета. Перед тем как выплатить возмещение, налоговая будет два месяца проводить проверку. Чтобы получить возмещение до окончания проверки, можно предоставить налоговой банковскую гарантию. В таком случае деньги возмещаются налогоплательщику за 11 дней.
2. Акцизная гарантия — поручительство банка, что производитель алкогольной продукции уплатит акциз, если ему будет предоставлена отсрочка платежа. Также некоторые производители освобождаются от уплаты акцизов на алкогольную продукцию, которую продают за границей. Для этого банк должен гарантировать, что заплатит сумму акциза, если выяснится, что производитель на самом деле должен был его заплатить.
3. Если у налогоплательщика есть обязанность по уплате налогов, сборов, страховых взносов, пеней и штрафов, но он не может уплатить их в установленный срок, тогда он имеет право обратиться в налоговый орган за отсрочкой или рассрочкой по их уплате. Отсрочка или рассрочка может быть предоставлена налоговым органом на срок, не превышающий один год с момента установленного срока уплаты; по страховым взносам и федеральным налогам в части, зачисляемой в федеральный бюджет, — на срок до трех лет. Для получения отсрочки или рассрочки необходимо иметь соответствующие основания, а также представить необходимые документы и обеспечение. В качестве обеспечения может быть представлен залог, поручительство или банковская гарантия.

Преимущества

Для бенефициара главное преимущество — легкость получения денег по гарантии. Единственное условие выплаты по гарантии — банку нужно предоставить перечисленные в ней документы. Когда банк получает полный комплект документов, он обязан заплатить. При этом банк не будет разбираться, действительно ли принципал не выполнил свои обязательства. Гарантия позволяет максимально быстро получить от банка деньги, избежав возражений принципала, что на самом деле он исполнил свое обязательство в срок и в полном объеме.

Такие споры часто возникают между сторонами договора.

Например, подрядчик сделал ремонт, а заказчик заявил, что это не ремонт, а его жалкая имитация. Спор передают в суд, который назначает экспертизу. Одна из сторон не соглашается с результатами экспертизы и просит провести повторную, и все это длится несколько месяцев, а то и лет. Если же у бенефициара будет гарантия, то он сразу же сможет получить у банка деньги.

Принципалу благодаря гарантии не нужно извлекать деньги из оборота или предоставлять залог или поручительство.

Например, законом о госзакупках предусмотрено два вида обеспечения исполнения контракта: внесение денежных средств на счет или предоставление банковской гарантии. Допустим, сумма контракта — 1 000 000 Р и заказчик установил, что на счет должно быть внесено 20% от этой суммы, то есть 200 000 Р. Срок действия контракта — 1 год. Обеспечение нужно предоставить на месяц больше срока действия контракта. Получается, участник госзакупок будет вынужден на 13 месяцев заморозить на счете 200 000 Р.

Вместо этого участник может предоставить банковскую гарантию. За выдачу гарантии участник заплатит банку комиссию 20 000 Р. Многим предпринимателям выгоднее заплатить 20 000 Р, чем изъять из оборота более 200 000 Р.

Как работает гарантия

Обеспечение банковской гарантии. Когда банк выдает гарантию, он рискует потерять деньги. Если принципал не исполнит свои обязательства, то банк заплатит по гарантии и будет требовать с него компенсацию. Но ведь принципал может не заплатить компенсацию, например из-за банкротства. В таком случае банк потеряет выплаченные по гарантии деньги.

Чтобы уменьшить риск неуплаты компенсации, некоторые банки выдают гарантии только при условии предоставления обеспечения. Например, принципал может предоставить банку в залог какое-то ценное имущество — недвижимость, машину или что-то другое. Если принципал не выплатит компенсацию, банк заберет себе заложенное имущество.

Также в качестве обеспечения банк может попросить предоставить поручительство какой-нибудь фирмы или предпринимателя с устойчивым финансовым состоянием. В таком случае банк сможет взыскивать компенсацию не только с самого принципала, но и с лица, предоставившего поручительство.

Возникает вопрос: зачем тогда нужна гарантия, если можно предоставить тот же залог напрямую бенефициару? Но не все бенефициары готовы принимать в качестве обеспечения залог или поручительство. Эти виды обеспечения часто требуют обращения в суд и работы с судебными приставами.

Администрация районной больницы объявляет тендер на закупку аппаратов ИВЛ, которые требуются этой больнице. Но если что-то пойдет не так и выбранный исполнитель исчезнет, больнице придется самой разбираться с последствиями. Администрация не умеет обращать взыскание на залог — подавать иск в арбитражный суд, искать фактическое местонахождение залога, добиваться от пристава его ареста. Больнице проще обратиться в банк с требованием оплатить гарантию.

Предполагается, что банк заплатит, поскольку имеет достаточное количество денег и дорожит своей репутацией. В свою очередь, банк имеет опыт взыскания долгов, в том числе путем обращения взыскания на залог, и поэтому готов рискнуть своими деньгами.

Гарантия может быть не обеспечена залогом или поручительством. Банки конкурируют друг с другом и в погоне за клиентом часто готовы выдать гарантию без обеспечения.

Этапы оформления

Выбор гаранта. Принципал самостоятельно выбирает, в каком банке ему получить гарантию. Но при выборе гаранта принципал должен учитывать требования бенефициара. К примеру, бенефициар может требовать, чтобы банк имел кредитный рейтинг не ниже уровня BB−(RU).

Гарантии для госзакупок, таможни и налоговой могут выдавать только банки, которые включены в утвержденные государством перечни.

Перечень банков, выдающих гарантии:
для таможни,
налоговой,
госзакупок

Определив, какие банки удовлетворяют бенефициара, принципал выбирает конкретный банк. У каждого банка свои условия выдачи гарантии: размер комиссии, срок оформления, готовность вносить изменения в свои типовые формы. Принципал может запросить предложения у разных банков и выбрать наиболее выгодное.

Сбор и предоставление документов. Для оформления гарантии банку требуется ряд документов. У каждого банка свой перечень запрашиваемых документов.

У ИП банк, скорее всего, попросит копию паспорта, книгу учета доходов и расходов, налоговые декларации, выписку со счета и справку из налоговой об отсутствии задолженности.

У юрлица — бухгалтерскую отчетность, справку из налоговой об отсутствии задолженности, копии паспортов генерального директора, всех участников, протокол собрания участников, совета директоров или акционеров о назначении директора, приказа о назначении на должность директора, устав.

Точный список документов сообщит сотрудник банка в ответ на заявку о выдаче гарантии.

Рассмотрение заявки. Получив заявку и полный комплект документов, банк будет принимать решение о выдаче гарантии. В каждом банке свой срок принятия решения, например в Тинькофф-банке — несколько часов, в банке «Санкт-Петербург» — один день.

Общие условия выдачи банковской гарантии в банке «Санкт-Петербург»PDF, 700 КБ

При положительном решении вам предложат заключить договор и оплатить счет.

Заключение договора между принципалом и гарантом. Перед выдачей гарантии банк и принципал заключают договор, где указывается, когда и сколько принципал должен заплатить банку, в пользу какого бенефициара банк выдаст гарантию и условия выдаваемой гарантии.

Уплата суммы вознаграждения гаранту. После подписания договора банк выдаст счет на оплату гарантии. Некоторые банки готовы предоставить гарантию авансом, т. е. до ее оплаты. Но чаще всего банк выпускает гарантию только после того, как деньги поступят на его счет.

При оплате гарантии лучше учитывать сроки и оплачивать заранее. Обычно деньги приходят в тот же день, если гарантию оплатили до 16:00. Платежи, проведенные после 16:00, банк видит только на следующий рабочий день.

Выдача банковской гарантии. Гарантия вступает в силу со дня ее выдачи гаранту или бенефициару.

Чаще всего принципал получает гарантию и передает ее бенефициару. Но также банк может направить гарантию напрямую бенефициару.

Гарантии для госзакупок должны быть в электронном виде. Банковские гарантии для налоговой и таможни могут быть в бумажном или электронном виде. Электронная гарантия — это цифровой документ, подписанный электронной подписью.

Как правило, электронную банковскую гарантию можно посмотреть в личном кабинете на сайте банка. Чаще всего ее бумажный вариант можно запросить у банка.

Использование банковской гарантии

Требование оплатить гарантию. Если принципал не исполнит свое обязательство, то бенефициар потребует от банка оплатить гарантию. Для этого бенефициару достаточно направить в банк требование совершить платеж и приложить к нему указанные в гарантии документы, например расчет долга и доверенность.

Банк не вправе отказаться оплачивать гарантию, даже если принципал уверяет, что он исполнил свое обязательство. И если банк сам знает, что обязательство исполнено, он обязан заплатить по гарантии.

Федеральное агентство (бенефициар) заявило, что строительная компания (принципал) не выполнила своих обязательств, и потребовало, чтобы банк оплатил гарантию. Банк знал, что на самом деле строительная компания добросовестно исполнила свои обязательства. Несмотря на это, банк оплатил гарантию. Согласно условиям заключенного между банком и принципалом договора банк имел право списывать со счета принципала компенсацию по оплаченной гарантии, что он и сделал.

Строительная компания с этим не согласилась и потребовала, чтобы суд вернул списанные банком деньги. Суд первой инстанции удовлетворил иск строительной компании — банк знал, что принципал выполнил свои обязательства, и не имел права списывать деньги. Но банк смог обжаловать это решение — выплата по гарантии производится независимо от того, исполнил принципал свои обязательства или нет. Если бенефициар предъявил требование о платеже и приложил все необходимые документы, то банк обязан заплатить.

п. 12 обзора Верховного суда РФ от 05.06.2019PDF, 251 КБ

Действия банка после получения гарантии. Когда банк получил требование оплатить гарантию, он должен без промедления уведомить об этом принципала и передать ему копию требования и приложенных к нему документов. Банк должен оценить требование и приложенные к нему документы в течение пяти дней со дня, когда он их получил. В гарантии может быть установлен другой срок, но он не может превышать 30 дней.

Банк не разбирается, на самом ли деле принципал не исполнил своих обязательств, а оценивает, правильно ли составлены представленные бенефициаром документы. Например, банк может отказаться платить, если бенефициар не подписал расчет долга.

Возмещение сумм, выплаченных банку по гарантии. Принципал обязан возместить банку суммы, выплаченные бенефициару по гарантии.

Если же банк оплатил гарантию при неполном комплекте документов, то принципал не обязан возмещать его расходы. Поэтому перед тем, как возмещать гарантию, важно просмотреть присланные банком копии документов бенефициара. Возможно, бенефициар неправильно оформил документы и банк это не заметил. Достаточно просто сравнить документы со списком в самой гарантии. Также можно перепроверить, подписаны и заверены ли переданные бенефициаром документы.

Ответственность бенефициара. Может произойти такая ситуация: бенефициар потребовал оплатить гарантию, хотя принципал выполнил свое обязательство. Банк оплатил гарантию и получил от принципала возмещение. В таком случае принципал вправе требовать от бенефициара оплатить перечисленную банком сумму возмещения.

ст. 375.1 ГК РФ

п. 16 обзора Верховного суда РФ от 05.06.2019PDF, 251 КБ

Как проверить в реестре гарантий

Информация обо всех гарантиях для госзакупок фиксируется в специальном реестре. Реестр банковских гарантий — это электронная база, в которую вносятся сведения о гарантиях, выданных участникам госзакупок.

До 1 июля 2018 года реестр гарантий был в открытом доступе на сайте госзакупок. Участники закупок могли проверять, внесена ли гарантия в реестр. Сейчас доступ к реестру есть только у банка и заказчика — бенефициара.

Подтверждение, что гарантию внесли в реестр, — выписка из него. Такую выписку банк обязан предоставить участнику — принципалу — в течение одного рабочего дня после включения информации в реестр.

ч. 8 ст. 45 закона о госзакупках

Реестра банковских гарантий для налоговой и таможни не существует. Поэтому в данных ведомствах надо запрашивать подтверждение принятия гарантий.

Стоимость

За выдачу гарантии принципал должен заплатить банку комиссию. Размер комиссии зависит от суммы, срока и вида гарантии. Также на размер комиссии влияет финансовое состояние принципала. Если у принципала положительная кредитная история, обороты по счету, то, возможно, банк установит комиссию в меньшем размере. Если же у принципала много долгов, банк может запросить более высокую комиссию.

Нет единой формулы расчета комиссии за выдачу гарантии. У каждого банка своя методика расчета. Комиссия за гарантию заявки на участие в госзакупках — в среднем 5% от суммы гарантии, а за обеспечение контракта — 10%.

Пример расчета. Комиссия по банковской гарантии считается отдельно по каждому договору и контракту. Точный размер комиссии может сообщить только банк, который выдает гарантию. Но чтобы рассчитать ее приблизительный размер, можно узнать у банка, сколько примерно будет комиссия от суммы гарантии.

Например, сумма гарантии — 1 000 000 Р, а комиссия — 5% от этой суммы, то есть 50 000 Р:

1 000 000 х 5 % = 50 000 Р

В некоторых банках для расчета комиссий есть онлайн-калькуляторы.

Возврат банковской гарантии

Гарантии для госзакупок также не подлежат возврату.

Но в тексте гарантии или договора о ее выдаче может быть указано, что если срок гарантии истек, то ее надо вернуть в банк. Возврат гарантии означает, что бенефициар больше в ней не нуждается и банк не должен производить по ней выплату.

Бухгалтерский учет банковских гарантий

Бенефициары должны вести бухгалтерский учет выданных им гарантий, а принципалы — расходов на ее выдачу. Бенефициары учитывают гарантии на забалансовом счете 008 «Обеспечения обязательств и платежей полученные». Гарантия списывается со счета бенефициара при истечении срока ее действия.

Письмо Минфина от 01.08.2005 № 03-03-04/1/111

п. 6 ПБУ 5/01

У принципала расходы на покупку гарантии у банка можно учесть как себестоимость имущества, для приобретения которого она была получена. Например, если гарантия была оформлена для обеспечения оплаты автомобиля, то ее можно учитывать как часть стоимости этого автомобиля.

Нигде не указано, что принципал должен вести бухгалтерский учет самих гарантий, ведь их выдает банк в пользу бенефициара. Но выданная бенефициару гарантия может оказать влияние на финансы принципала. Например, если банк заплатит по гарантии, то потребует с принципала выплатить компенсацию. Поэтому некоторые принципалы также учитывают гарантию в своем забалансовом счете 008.

ИП могут не вести бухгалтерский учет, в том числе и учет банковских гарантий.

Коротко о банковской гарантии

1. Банковская гарантия — это обещание банка оплатить долг, если его клиент не выполнит взятое на себя обязательство. Банк получает плату от клиента за выдачу гарантии.
2. В процессе оформления банковской гарантии участвует три стороны: принципал, бенефициар и гарант. Принципал — тот, кто просит гаранта выдать гарантию, что исполнит свои обязательства, и платит за это. Бенефициар — тот, кто получит по гарантии деньги, если принципал не выполнит перед ним обязательства. Гарант — это банк или другая коммерческая организация, которая выдает гарантию.
3. Перед выдачей гарантии банк и принципал обычно заключают договор, где указывают, когда и сколько принципал должен заплатить банку, в пользу какого бенефициара банк выдаст гарантию и условия выдаваемой гарантии. Но гарантия может быть выдана и без договора.
4. За выдачу гарантии принципал должен заплатить банку комиссию. Размер комиссии зависит от суммы, срока и вида гарантии.
5. Единственное условие выплаты по гарантии — банку нужно предоставить перечисленные в ней документы. Когда банк получает полный комплект документов, он обязан заплатить.
6. Принципал обязан возместить банку сумму, выплаченную бенефициару по гарантии. Но если банк оплатил гарантию при неполном комплекте документов, то принципал не обязан возмещать его расходы.
7. Гарантии для госзакупок, таможни и налоговой могут выдавать только банки, которые включены в утвержденные государством перечни.

404 Страница не найдена

Банковская гарантия в РБ. Получение банковской гарантии

Банковская гарантия

Защитите себя от рисков

Выбрать банковскую гарантию

Банковская гарантия – это способ обеспечения исполнения обязательств, которое отражается в письменном обязательстве банка уплатить бенефициару сумму в соответствии с условиями гарантии.

Покупатель, используя банковскую гарантию, страхует себя от рисков не поставки или не оказания услуг при наличии требования платить предоплату за товар или услугу.

Поставщик, используя банковскую гарантию, страхует себя от риска неоплаты при поставке товара или оказания услуги без предоплаты.

Что вы получите

Преимущества для бенефициара

1

Снижение рисков, ведь банк тщательно проверяет репутацию принципала

2

Возможность быстро получить средства, которые смогут компенсировать последствия нарушения договора

3

Невозможность отзыва гарантии банком, если это не оговорено в тексте гарантии

Преимущества для принципала

1

Возможность сначала получить товар или услугу, а заплатить потом

2

Возможность подтвердить свою репутацию, поскольку банк выдает гарантию только в случаях высокой уверенности в принципале

3

Возможность существенно сэкономить в сравнении с обычным кредитованием

4

Повышение лояльности со стороны контрагента за счет его уверенности в состоятельности сделки

Получить консультацию

Какие есть варианты?

Гарантия по первому требованию

Условная гарантия

Виды банковской гарантии

• Тендерная гарантия применяется при проведении тендерных торгов. Гарантийная сумма может быть выплачена банком-гарантом заказчику, если принципал выиграл тендер, но потом отказался от сделки
• Так, заказчик не только защищается от риска, но и избавляется от необходимости самостоятельной проверки репутации каждого участника тендера.

• Таможенная гарантия актуальна для тех компаний, которые занимаются импортом:


• Освобождение от необходимости вносить обязательные таможенные платежи
• Избавление от обязанности выводить собственные средства из оборота
• Сокращение срока перевозки товара благодаря разрешению вопроса о немедленной уплате пошлины

• Гарантия обеспечения платежей применяется в случае, когда, когда бенефициар выполнил свои обязательства (например, поставил товар, выполнив условия договора), а принципал получил товар и не оплатил его.
• Тогда вступает в силу гарантия обеспечения платежей: банк-гарант уплачивает гарантийную сумму бенефициару, то есть бенефициар получает вознаграждение за свою работу.

• Гарантия исполнения контракта выплачивается в случае нарушения принципалом своих обязательств по договору. Это может быть как полное неисполнение, так и ненадлежащее исполнение обязательств.
• Особенности:
• Гарантия исполнения контракта может выставляться в качестве обеспечения отдельных условий договора, например, сроков поставки, качества продукции и др.
• Бенефициар может выставить требование на выплату гарантии, подкрепив его судебным решением, принятым в пользу бенефициара. Такой вариант компенсации может оказаться единственно возможным, если дело дошло до суда и ответчик признан неплатежеспособным.

 

•  
•  
•  
•  
•  
•  
•  
•  
•  
•  
•  
•  
•  
•  
•  
•  

• Представим ситуацию: бенефициар заключил договор с принципалом и внес предоплату, но действий от принципала не последовало, т.е. он забрал предоплату и нарушил условия договора.
• Если предварительно составить гарантию обеспечения возврата авансового платежа, то бенефициар сможет защитить себя от мошенничества. Такая гарантия действует и в случае с авансом (внесения части стоимости), и в случае с полной предоплатой. При этом банк-гарант обязуется выплатить бенефициару сумму, равную предоплате

Условия выдачи банковской гарантии

1

Срок государственной регистрации в качестве юридического лица: от 6 месяцев

2

Срок банковской гарантии определяется индивидуально

3

Обеспечение обязательств по гарантии:
• залог,
• гарантийный депозит денежных средств,
• страхование финансового риска

4

Стоимость оформления гарантии определяется индивидуально

5

Комиссия за сопровождение гарантии определяется индивидуально

Получить консультацию

Получить консультацию

Федоров
Владимир Вячеславович
Исполнительный директор
+375 (17/29/33) 306-20-40
[email protected]

Черноок
Илья Николаевич
Начальник департамента кредитования
+375 (17/29) 306-20-40
[email protected]

Гришан
Полина Викторовна
Экономист департамента кредитования
+375 (17/29) 306-20-40
 

Нюансы банковской гарантии.

Материал предоставлен журналом Консультант /
Дарья Поздеева, юрисконсульт ООО «Лидер Правовой партнер»

Чем обернется для фирмы использование банковской гарантии – надежным доказательством того, что обязательство партнера перед ней будет исполнено, или риском быть обманутым гарантом, – зависит от содержания соглашения, которое составит компания.

Случается, один из участников договора не выполняет своих обязательств перед другим. Разумеется, потерпевшая фирма может потребовать от должника возместить ей все убытки через суд. Но получить деньги от контрагента удается далеко не всегда. Часто кредитор не может доказать, что он понес убытки именно из-за того, что партнер нарушил условия договора. А если потерпевшей компании все же удалось убедить судей, у должника вполне может попросту не оказаться достаточных средств или имущества, чтобы рассчитаться с кредитором.

Избежать описанных проблем можно с помощью банковской гарантии. Ее смысл состоит в следующем. Кредитное учреждение (гарант) обязуется выплатить определенную сумму в пользу фирмы (бенефициара), которую указал должник (принципал). Покупатели товаров прибегают к банковской гарантии, чтобы подтвердить свою платежеспособность.

Что нужно знать о договоре

Итак, банковская гарантия может быть очень полезным инструментом расчетов. Но она станет им только в том случае, если правильно оформить все необходимые документы.

Понятно, что гарант и принципал строят свои отношения на возмездной основе. Последний выплачивает кредитному учреждению вознаграждение за выдачу банковской гарантии. Его размер и условия сделки определяет соглашение между гарантом и принципалом. Если должник нарушил договорное обязательство, которое обеспечено банковской гарантией, кредитное учреждение предъявит к нему регрессные (обратные) требования. Когда гарант выплачивает бенефициару деньги по банковской гарантии, он учитывает размер вознаграждения, которое должен получить от принципала. Существует опасность, что банк безосновательно спишет с его счета завышенную сумму. Поэтому размер регрессного требования гаранта к принципалу должен быть четко прописан в соглашении между ними (ст. 379 ГК РФ).

Бенефициар должен предъявить гаранту требование выплатить ему деньги. Также он обязан представить документы, которые подтверждают, что принципал получил предварительное требование или то, что последний не располагает достаточной суммой (п. 1 ст. 374 ГК РФ). Эти условия кредитное учреждение обычно указывает в гарантийном обязательстве. Существует опасность, что в соглашении гарант обяжет бенефициара предъявить такие документы, которые практически невозможно представить. Бенефициару нужно учесть это обстоятельство. Поэтому он должен внимательно оценить требования к документам, которые установил гарант в тексте соглашения.

Обратите внимание: иногда гарант вправе не рассчитываться с бенефициаром. Первый такой случай – если срок гарантии уже истек. И второй – если окажется, что требование бенефициара об оплате или представленные им документы не соответствует условиям гарантии. По другим основаниям кредитное учреждение отказать бенефициару не вправе.

К проверке бумаг, представленных бенефициаром, гарант должен относиться сугубо формально. Это соответствует общему смыслу норм о банковской гарантии. При этом кредитная организация не имеет права проводить анализ сделки между принципалом и бенефициаром. Поэтому следует пресекать все попытки гаранта переходить от внешнего сопоставления требования бенефициара и приложенных к нему документов к исследованию отношений партнеров. Ведь банк может делать это не только по заблуждению, но и умышленно.

Как получить деньги бенефициару

Для этого ему необходимо предъявить гаранту письменное требование (претензию или другой документ, который соответствует условиям гарантии), чтобы последний выплатил деньги. Причем он должен сделать это, невзирая на претензии, которые принципал может иметь к бенефициару. Банковская гарантия сохраняет свою силу, даже если впоследствии обязательство принципала по договору будет уменьшено или суд вовсе посчитает контракт недействительным. Поэтому бенефициару выгодно ее использовать.

Кроме того, даже если должник возместил партнеру убытки с помощью банковской гарантии, это не значит, что он освобожден от обязательств по договору. Текст контракта может быть составлен таким образом, что бенефициар получит и неустойку, и причитающееся ему по договору, то есть двойную выгоду (п. 2 ст. 396 ГК РФ). В данной ситуации положение принципала по сравнению с остальными участниками крайне неблагоприятно.
Таким образом, банковская гарантия прежде всего защищает интересы бенефициара.

Привилегии гаранта

Пункт 2 статьи 377 Гражданского кодекса дает возможность гаранту самостоятельно определить размер своей ответственности в договоре. Так, если он не выполнил обязательства перед выгодоприобретателем, он вправе выбирать из следующих вариантов:

1. возместить бенефициару проценты или убытки;
2. не нести какой-либо ответственности;
3. обязаться выдать бенефициару определенную сумму;
4. выплатить ему неустойку в размере и порядке, указанных в соглашении о гарантии.

Таким образом, бенефициару нужно очень серьезно отнестись к выбору гарантом вида своей ответственности. Иначе он может оказаться в невыгодном положении или вообще остаться ни с чем.

Бенефициару следует обратить внимание и на срок гарантии. Случается, что в соответствии с условиями гарантии он не может предъявить требование банку в течение всего времени ее действия. Такое происходит, если банк требует бумаги, которые можно получить только после того, как принципал выполнит свои обязательства перед бенефициаром. В таком случае суд объявит гарантийную сделку мнимой, то есть недействительной (п. 1 ст. 170 ГК РФ).

Также это может произойти, если какие-то условия банковской гарантии не будут соответствовать положениям Гражданского кодекса. Например, банк может неправильно указать валюту платежа – «доллар». А это официальная денежная единица нескольких стран мира. Естественно, при конвертации долларов разных государств в рубли итоговые суммы будут отличаться.

Для справки
Гарант берет на себя обязательство рассчитаться за своего клиента. Самые распространенные – платежные гарантии. Их смысл состоит в том, что банк-гарант отвечает перед кредитором за расчеты должника по контракту.
Принципал поручает гаранту совершать сделки от своего имени и за свой счет. Фирма-принципал может поручить банку выпустить гарантию, открыть аккредитив, взыскать платеж и т. п. Эквивалент этого термина в русском языке – «приказодатель».

Бенефициар – получатель выгоды. Договор гарантии заключают в его пользу. В банковской практике бенефициар – это получатель платежа. Если компания выпустила через банк гарантию или аккредитив, бенефициаром будет ее партнер, в пользу которого она сделала это.

01:20 06.06.2006
Источник: http://klerk.ru/boss/?50959

АО «ЦТЗ»

Дорогие женщины!

От всей души поздравляем вас с весенним праздником, 8 Марта!

Уважаемые мужчины, с наступающим  23 Февраля! Желаем вам смелости в любых решениях, всегда позитивного настроя, новых горизонтов, ярких, креативных идей, крепкого здоровья, так необходимого настоящим защитникам, семейного благополучия, счастья и мирного неба над головой!

Уважаемые коллеги!

Ровно сто лет назад, в этот день, был принят план Государственной электрификации Советской России (ГОЭЛРО), что и стало, со временем, основанием для учреждения Дня энергетики.

Коллектив АО «ЦТЗ» от всей души поздравляет вас с Днём энергетика! Желаем вам здоровья, жизненной энергии и успехов!

Полномочия единоличного исполнительного органа Акционерного общества «Центр технического заказчика» исполняет Акционерное общество «Центр инжиниринrа и управления строительством Единой энергетической системы» (АО «ЦИУС ЕЭС)

Уважаемые коллеги!

Главный офис АО «ЦТЗ» переехал и теперь находится по адресу: 117630, г. Москва, ул. Академика Челомея, 5А

В соответствии с решением Совета директоров исполняющим обязанности Генерального директора АО «ЦТЗ» назначен Малыхин Олег Вячеславович

Дорогие коллеги!

Поздравляем вас с наступающими праздниками – Днем энергетика и Новым годом! Желаем вам успехов, крепкого здоровья, энергичности, радости и оптимизма на весь предстоящий год!

Искренне надеемся, что все наши общие успехи и достижения приумножатся в наступающем году, а невзгоды и неприятности останутся в уходящем. Пусть грядущий 2020 год станет годом ярких идей, знаковых событий, больших возможностей и воплощения самых грандиозных планов!

МАХАЧКАЛА, 16 апреля – РИА «Дагестан». Энергетики МРСК Северного Кавказа проводят комплексную оценку состояния электросетевого комплекса региона.

Как сообщили в пресс-службе компании, этой теме было посвящено совещание, прошедшее под председательством председателя Совета директоров АО «Дагестанская сетевая компания» Сергея Кирюхина в управляемом МРСК Северного Кавказа Обществе «Дагестанская сетевая компания» (входит в ГК «Россети»).

В обсуждении того, как проходят проектно-изыскательские работы и предпроектное обследование энергообъектов региона, приняли участие представитель АО «Центр технического заказчика» (филиал ПАО «Россети») Александр Лейнвебер, управляющий директор Общества Муртазали Гитинасулов, управляющий директор ПАО «Дагестанская энергосбытовая компания» Эльдар Гаджибабаев, руководство технического блока и блока реализации услуг электросетевой компании.

По словам представителя АО «Центр технического заказчика» Александра Лейнвебера, 27 марта этого года специалисты АО «ЦТЗ» приступили к обследованию состояния энергообъектов в семи городских и 32 районных электрических сетях. Они проверяют правильность составления поопорных однолинейных схем, дают оценку техническому состоянию сетей. На сегодняшний день работы идут по графику, выполнено порядка 10 % от запланированного.

Сотрудникам «Центра технического заказчика» предстоит осмотреть около 600 тыс. точек учета, 97,5 км линий 6-10 кВ, свыше 5 тыс. км распределительных сетей 0,4 кВ и более 700 трансформаторных подстанций 6-10/0,4 кВ.

На совещании управляющий директор АО «Дагестанская сетевая компания» Муртазали Гитинасулов подчеркнул, что со стороны сетевой компании в полной мере организована поддержка специалистам «Центра технического заказчика» для проведения запланированных работ должным образом, за каждой бригадой закреплены ответственные со стороны Общества. Любые трудности, возникающие в процессе работы, решаются в кратчайшие сроки.

Стоит подчеркнуть, что результаты проделанной специалистами АО «ЦТЗ» работы лягут в основу «Программы снижения потерь» – это своего рода продолжение Учений ДЗО ПАО «Россети». Программа будет воплощаться в Дагестане до 2023 года.

Завершая совещание, Сергей Кирюхин напомнил, что работы по оценке состояния сетей Дагестана находятся на контроле у главы «Россетей» Павла Ливинского и генерального директора ПАО «МРСК Северного Кавказа» Виталия Иванова. Руководство крупнейшей электросетевой компании страны заинтересовано в объективном и прозрачном подходе к этому вопросу, ведь от этого зависит благополучие потребителей, ради которых и работают дагестанские энергетики.

Решением Совета директоров от 02.11.2018 г. (протокол № 36) АО «ЦТЗ» присоединилось к Единому стандарту закупок ПАО «РОССЕТИ».

Особенностью данной редакции Единого стандарта закупок является учёт включение нормы, установленной Федеральным законом от 31.12.2017 № 505-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации». Внесены существенные изменения в нормы Закона 223-ФЗ, в том числе установлена возможность исключить из-под действия Закона 223-ФЗ отношения, связанные с осуществлением заказчиком закупок товаров, работ, услуг у юридических лиц, которые признаются взаимозависимыми с ним лицами в соответствии с Налоговым кодексом Российской Федерации и перечень которых определен в Положении о закупке заказчика.

Информируем Акционерное Общество «Центр Технического Заказчика» (АО «ЦТЗ»), изменило адрес.
Новый адрес АО «ЦТЗ»: Российская Федерация, 105094, город Москва, Семеновская набережная, дом 2/1 стр.1, пом. III, 1эт., к №25.
Дата внесения указанных изменений в ЕГРЮЛ 31.03.2017 г.
Прочие реквизиты, включая почтовый адрес, остались прежними.

Основные понятия гарантии

В международных сделках часто бывает, что третья сторона — часто банк — гарантирует выплату суммы денег одной стороне, если контрагент не выполняет свои обязательства, например, если он не может выполнить проект в согласованные сроки. Таким образом, Гарантия передает кредитоспособность Заявителя банку (который выступает поручителем).

Очень важно понимать, что Гарант соглашается выплатить определенную сумму денег Бенефициару в случае нарушения контракта.Гарант не соглашается с завершить проект, отремонтировать машину, доставить товар или что-то еще, что может быть предметом Гарантии. Фактически, Гарант не гарантирует, что приложение выполнит свои обязательства, он только обязуется выплатить, полностью или частично, сумму, указанную в Гарантии.

Хотя гарантия не зависит от основной транзакции между сторонами, она существует как поддержка транзакции. Поэтому важно, чтобы формулировка гарантии четко определяла, на что распространяется действие гарантии.Обычно в гарантии используются стандартные формулировки, но часто бывают случаи, когда формулировка отличается от нормы. Правовая помощь часто требуется при правильном оформлении гарантии.

Определение гарантии

Существует множество определений гарантии, но типичный пример:

«Независимый документ, посредством которого банк выдает по запросу своего клиента безотзывную гарантию выплаты денежной суммы третьему лицу при предъявлении соответствующего требования.”

Это определение четко раскрывает некоторые из основных принципов, лежащих в основе гарантий:

• Независимое обязательство банка (далее именуемое «Гарант»). Гарант становится обязанным уплатить сумму, указанную в Гарантии, при соблюдении условий его Гарантии.
• Гарантия является безотзывной, то есть однажды выданная гарантия не может быть изменена или отменена в течение срока ее действия без согласия сторон, т. Е.Гарант и / или Получатель.

Дополнительные аспекты гарантии

Гарантия обычно является «пассивным инструментом», поскольку после ее выдачи не предполагается, что она будет использована. Заявитель и Бенефициар обычно рассчитываются по основному контракту вне этого инструмента. Однако он остается в силе до истечения срока его действия и служит обеспечением по коммерческой сделке. В большинстве случаев Гарантия будет использована только в том случае, если Заявитель нарушит основной договор.

При использовании Гарантия становится «платежным инструментом», а триггером платежа является предъявление требования и / или любой другой информации, указанной в формулировке Гарантии.

Гарантии можно разделить на независимые и дополнительные. После выдачи Гарантии Гарант и Заявитель информируются о типе, с которым они имеют дело, текст которого никогда не будет включать элементы обоих типов. Гарантии не зависят от основополагающих отношений и приложения.Таким образом, ссылка на основную взаимосвязь с целью ее идентификации не меняет независимого характера инструмента.

Гарант имеет дело с документами, а не с товарами, услугами или исполнением, к которым документы могут относиться. Кроме того, Гарант не несет ответственности за эффективность этих факторов, поэтому не будет проверять правильность информации, содержащейся в Гарантии.

Гарантии по востребованию

Когда к Гаранту предъявляется требование (и оно соответствует условиям Гарантии), Гарант обязан произвести оплату, независимо от лежащих в основе отношений.Обязательство основывается исключительно на самой Гарантии и требовании.

В связи с гарантиями по требованию часто используются многие другие слова, такие как безусловное, абстрактное, автономное и первичное обязательство.

Гарантия на аксессуары

Существуют также дополнительные гарантии, когда гарант связывает себя фиксированной суммой для покрытия долга или невыполнения обязательств по заявке. Если Заявитель окажется не в состоянии выполнить свое обязательство, Гарант обязан произвести оплату в соответствии с условиями Гарантии.

Существует очевидная, сильная связь между Гарантией и лежащим в ее основе контрактом, что в большинстве случаев означает, что требование должно доказать невыполнение обязательств по контракту, а Гарантия часто требует присуждения компенсации, состоящей из суммы, возникшей в результате неисполнения обязательств.

Дополнительная гарантия зависит от основного контракта. Гарант имеет право ссылаться на возражения, которые принципал может иметь против Бенефициара. В случае возникновения разногласий Получатель должен доказать свои права на основную транзакцию.Банк, выдавший Гарантию, имеет право опротестовать претензию и обязан произвести оплату только при предъявлении решения суда или арбитражного урегулирования, обосновывающего претензию. Кроме того, принципал может предоставить письменное одобрение претензии.

Гарантии без дополнительных принадлежностей

В случае гарантии без дополнительных принадлежностей главный принцип — «плати первым — спорь позже». С точки зрения бенефициара, этот тип гарантии часто является лучшей формой обеспечения, чем дополнительная гарантия, которая часто зависит от местного законодательства.Очевидно, что с учетом того, что законы сильно различаются от страны к стране, следует быть предельно осторожным при их использовании. Иногда дополнительные гарантии не могут быть выданы в соответствии с URDG 758 (Единые правила ICC для гарантий по требованию) или другими наборами правил ICC; UCP 600 и ISP98.

Какие бывают виды гарантий?

Прямые гарантии

Безусловно, наиболее распространенный способ выдачи Гарантии, поскольку они выдаются Гарантом непосредственно Бенефициаром, который должен предъявить требование об оплате непосредственно Гаранту.Это требование может быть оформлено письмом, по телефону или через SWIFT. В этом случае Гарантия выдается банком Заявителя и направляется Бенефициару через своих банкиров.

Авизующая сторона не несет обязательств перед Бенефициаром по Гарантии — она ​​просто действует как своего рода «почтовое отделение».

Косвенные гарантии

Получатель получает облигацию, выпущенную банком в его собственной стране. Обычно это собственный банк, хотя изначально он может быть выдан Заявителем.В этом случае это называется встречной гарантией. На практике банк заявителя выдает встречную гарантию банку бенефициара и поручает ему выдать собственную гарантию бенефициару.

Встречная гарантия может быть определена как:

«Обязательство, данное встречным гарантом другой стороне, которое называет эту сторону бенефициаром, чтобы обеспечить выпуск этой другой стороной местной гарантии, которая будет выдана бенефициару в рамках основного контракта / отношений.”

Каждая из этих отдельных и отличных друг от друга Гарантий предусматривает выплату при предъявлении соответствующего требования. Если требование должно быть предъявлено по местной гарантии, Гарант предъявляет свое требование в соответствии с встречной гарантией. Это обычная практика во многих странах Ближнего Востока.

В этом случае Встречный Гарант обязан перед Гарантом, а Гарант — перед Бенефициаром. Встречный Гарант обязуется возместить Гаранту, если по Гарантии будет предъявлено соответствующее требование.

Что такое встречная гарантия и банковская гарантия? — Mvorganizing.org

Что такое встречная гарантия и банковская гарантия?

поручает второму банку (гаранту) выдать гарантию до востребования в пользу указанного бенефициара; а также. гарантии второму банку (эта гарантия является встречной гарантией), что он получит компенсацию за свой платеж бенефициару в соответствии с его гарантией до востребования.

В чем разница между BG и LC?

В чем разница между BG и LC? По аккредитиву при возникновении обязанности по предоставлению документов по исполнению договора банк выплачивает сумму бенефициару. Однако в банковской гарантии бенефициару выплачиваются деньги за неисполнение обязательства в соответствии с контрактом BG.

Что вы подразумеваете под банковской гарантией?

Банковская гарантия — это вид финансовой поддержки, предлагаемой кредитным учреждением.Другими словами, если должник не погасит долг, банк погасит его. Банковская гарантия позволяет клиенту или должнику приобретать товары, покупать оборудование или получать ссуду.

Что такое банковская гарантия ЮАР?

Гарантия, выданная бенефициару в Южной Африке, называется местной гарантией. Гарантия, выданная бенефициару за пределами Южной Африки, называется иностранной гарантией. FNB может выдавать гарантии напрямую иностранным бенефициарам или косвенно иностранным бенефициарам через иностранный банк.

Сколько банк гарантирует ваши деньги?

FDIC страхует деньги, которые вы кладете в банк, на сумму до 250 000 долларов на каждый счет — сумму, которая устраивает большинство американцев.

Сколько стоит банковская гарантия?

Услуги экспресс-банковской гарантии 1

Можно ли аннулировать банковскую гарантию?

Аннулирование гарантии: бенефициар гарантии должен вызвать BG в дату истечения срока гарантии или до нее. Если ответ не получен или оригинальная гарантия не передана для аннулирования, гарантия может быть аннулирована банком после ожидания в течение разумного времени.

Как долго действует банковская гарантия?

Банковские гарантии обычно не должны превышать 10 лет.Банки могут выдавать гарантии (BG) на периоды свыше 10 лет, принимая во внимание влияние очень длительных гарантий на их управление пассивами активов и в соответствии с их политикой выдачи гарантий на срок свыше 10 лет, утвержденной Советом директоров.

Возмещается ли банковская гарантия?

Финансовая гарантия: Финансовая банковская гарантия гарантирует, что деньги будут возвращены, если сторона не завершит полностью конкретный проект или операцию. Также будет гарантия, что, если продавец не предоставит услугу или продукт точно или быстро, покупатель получит возмещение платежа.

Зарабатывают ли проценты по банковской гарантии?

Банки не взимают процентную ставку по BG и SLOC. Вместо этого клиент должен заплатить комиссию или плату в размере гарантированной суммы.

Как мне получить обратно свою банковскую гарантию?

После того, как домовладелец вернет вашу гарантию, вы можете обратиться в банк с оригинальной гарантией, чтобы они ее аннулировали. В качестве альтернативы домовладелец может подтвердить в банке, что он больше не требует гарантии, и предоставить банку свою подпись.Это также аннулирует банковскую гарантию.

Какие требования к банковской гарантии?

Документы, необходимые для подачи заявления на получение банковской гарантии:

• Письмо-запрос и Меморандум о встречной компенсации, касающийся списания фиксированного депозита, должным образом заверенный печатью (франкирование согласно соответствующему Закону о государственных гербах).
• Текст банковской гарантии.
• Решение Совета директоров частной компании с ограниченной ответственностью / компании с ограниченной ответственностью.

Что будет, если я потеряю банковскую гарантию?

Если бенефициар / клиент потерял банковскую гарантию и просит банк отменить ее, банкиры должны обратиться в юридический отдел для подготовки Акта об освобождении от ответственности и возмещения убытков для исполнения бенефициаром / клиентом (письмо об отмене приемлемо для определенных государственные облигации, которые их не предоставляют).

Что происходит при использовании банковской гарантии?

Банк обязан удовлетворить любую законную претензию в течение срока действия гарантии. Если запрос в порядке и нет суда, запрещающего платеж, банк должен оплатить платеж получателю.

Можно ли использовать банковскую гарантию в течение периода требования?

Срок действия BG составляет три месяца после истечения срока действия. Дата истечения срока требования в BG — это только дата истечения срока, до которой Бенефициар должен быть подан в банк-эмитент BG, и не является датой, до которой должен быть подан иск в суд за неисполнение претензии.

Когда можно использовать банковскую гарантию?

Суды постоянно утверждали, что на безусловную банковскую гарантию, которая является независимым соглашением между бенефициаром и Банком, может ссылаться бенефициар, независимо от споров между бенефициаром и основным обязательством (т.е. стороной, от имени которой банковская гарантия имеет было дано).

Когда требуется гарантия?

Было отмечено, что банковская гарантия — это договор между бенефициаром и банком.Когда бенефициар запрашивает банковскую гарантию и письмо с просьбой о ней отправляется в рамках банковской гарантии, банк обязан произвести платеж бенефициару. 5.4 Верховный суд заметил, что [U.P.

Какой обязательный пункт в банковской гарантии?

v. Публичное уведомление, выпущенное таможенным департаментом, предусматривает, среди прочего, что все банковские гарантии, предоставляемые импортером, должны содержать положение о самообновлении, встроенное в саму гарантию.

Как работает банковская гарантия?

Банковская гарантия (BG) — это конкретное обязательство банка (гаранта) выплатить бенефициару определенную сумму денег в течение определенного периода, если заявитель (принципал) не выполняет свои договорные или другие обязательства по базовой транзакции.

[PDF] Fiskars — один из клиентов SEB. На фото представлены некоторые изделия из ассортимента Fiskars. Банковские гарантии

1 Fiskars — один из клиентов SEB. На фото представлены некоторые изделия из ассортимента Fiskars. Банковские гарантии2 Банковские гарантии Далее …

Fiskars — один из клиентов SEB. На фото представлены некоторые изделия из ассортимента Fiskars.

Банковские гарантии

На следующих страницах мы более подробно рассмотрим различные стороны гарантийной сделки и отношения между ними, а также ряд общих терминов и некоторые юридические аспекты.Банковские гарантии — краткое введение

3

Обзор банковских гарантий

3

Обязательства по дополнительной гарантии

3

Обязательства по дополнительной гарантии

4

Прямая гарантия против косвенной гарантии

4

Закон и юрисдикция

6

Связь между коммерческой сделкой и банковскими гарантиями

7

Типы гарантий

8

Что должна содержать банковская гарантия?

9

Глоссарий терминов

10

2

Банковские гарантии — краткое введение Банковская гарантия — это инструмент, который деловые партнеры могут использовать для усиления и / или обеспечения обязательства по своему контракту.Принципал — сторона, запрашивающая выдачу гарантии — обращается в свой банк с просьбой о выдаче банковской гарантии в пользу Бенефициара — стороны, которая получит гарантию. После рассмотрения и утверждения заявки Принципала банк заключает с Принципалом договор — встречное возмещение. Встречное возмещение устанавливает, среди прочего, права и обязанности Принципала и банка в отношении возможной оплаты требований по гарантии. Как только все это будет сделано, банк выдает гарантию.Выдавая гарантию, банк предлагает бенефициару обеспечение, которое не зависит от способности или желания Принципала выполнить свою часть контракта. Например, может быть выдана гарантия для обеспечения возврата авансового платежа, если доставка не состоялась. Банковские гарантии также могут использоваться для обеспечения исполнения контракта. Однако такая гарантия не означает, что банк завершит проект в случае невыполнения обязательств. Вместо этого обязательство банка — это платежное обязательство.Затем бенефициару становятся доступны средства, позволяющие ему, например, завершить проект с другой стороной. Как правило, банки выдают два разных вида гарантий: дополнительные и неакцессионные гарантии.

Обзор банковской гарантии ГАРАНТИЯ

ПРИНАДЛЕЖНОСТЬ

НЕ ДОПОЛНИТЕЛЬНАЯ

ГАРАНТИЯ ПО ТРЕБОВАНИЮ

РЕЗЕРВНОЕ АККРЕДИТИВНОЕ письмо

Гарантии можно разделить на два вида — те, которые связаны с основным контрактом, и те, которые связаны с дополнительными отношениями являются независимыми или несвязанными отношениями.Первые в Швеции часто называют «Борген». Последняя категория может быть разбита на гарантии по требованию и резервный аккредитив.

Обязательства по дополнительной гарантии Дополнительная гарантия зависит от основного договора, и гарант имеет право ссылаться на возражения, которые Принципал может иметь против Бенефициара. В случае спора последний должен доказать свои права, вытекающие из основной сделки. Банк имеет те же права на возражение против претензии, что и Принципал, и банк обязан произвести оплату только по представлению либо решения суда, либо арбитражного урегулирования, обосновывающего претензию, либо письменного одобрения претензии Принципалом.

3

Обязательства по гарантии, не связанной с аксессуарами В случае гарантии, не связанной с аксессуарами, основным принципом является «плати первым — спорь позже». С точки зрения бенефициара, этот тип гарантии часто является лучшей формой обеспечения. Бенефициар имеет лучшую безопасность, если гарантия требования является строго безусловной (простое требование) и не содержит дополнительных требований, таких как документация, которая должна быть представлена ​​в поддержку требования.

Прямая гарантия v. Косвенная гарантия Гарантия может быть выдана банком Принципала либо непосредственно Получателю (трехчастная гарантия или прямая гарантия), либо через банк в стране Получателя (гарантия местного банка, 4-х частная гарантия или косвенная гарантия).В последнем случае банк Принципала (Инструктирующий банк) поручает местному банку (Банку-эмитенту) выдать гарантию в пользу Бенефициара. В качестве обеспечения Инструктирующий банк выдает встречную гарантию в пользу местного банка, давая ему право подать претензию в Инструктирующий банк в случае оплаты требования.

ГЛАВНЫЙ / ЗАЯВИТЕЛЬ SEB ЗАКАЗЧИК

СОГЛАСОВАННЫЙ ДОГОВОР

1

2

ЗАЯВЛЕНИЕ

ПИСЬМО О ВОЗМЕЩЕНИИ

БЕНЕФИЦИАР

3 9 ГАРАНТИЯ ВЫДАЧА ГАРАНТИИ

3

4

При наличии прямой гарантии банк Принципала выдает гарантию непосредственно Бенефициару, что делает этот тип гарантии менее дорогостоящим для Принципала, поскольку отсутствуют расходы иностранного банка. Кроме того, банк-эмитент имеет лучший контроль в случае требования по гарантии, предоставляя Принципалу определенную сумму обеспечения. Принципал также имеет лучший контроль, когда гарантия в конечном итоге передается Бенефициару. Некоторые контракты могут предусматривать гарантию, выдаваемую местным банком.В некоторых странах это даже требуется по закону и может быть обычной рыночной практикой. Бенефициары могут рассматривать гарантию местного банка как более надежную, поскольку им нужно иметь дело только со своим собственным банком. Свяжитесь с SEB для получения дополнительной информации о том, что применимо в вашей ситуации.

ГЛАВНЫЙ / ЗАЯВИТЕЛЬ SEB КЛИЕНТ

СОГЛАСОВАННЫЙ ДОГОВОР

БЕНЕФИЦИАР

1

2

4

ЗАЯВЛЕНИЕ

ПИСЬМО

000 ISBORNE

СЧЕТНАЯ ГАРАНТИЯ SEB

На приведенном выше рисунке показана выдача местной гарантии.

5

Закон и юрисдикция Если конкретный закон не упоминается в гарантии, то существуют определенные правила, которые могут использоваться для определения того, какой закон должен применяться. Обычно применяется право, наиболее тесно связанное с гарантией. Для дополнительных гарантий это обычно закон, применимый к банку-эмитенту. В случае не дополнительных гарантий суд может посчитать, что основной договор имеет большее значение, и постановить, что законы, применимые к этому договору, также должны применяться к гарантии.Следовательно, важно рассматривать выбор закона и юрисдикции в каждом конкретном случае.

ГЛАВНЫЙ / ЗАЯВИТЕЛЬ SEB ЗАКАЗЧИК

1

БЕНЕФИЦИАР

СОГЛАСОВАННЫЙ ДОГОВОР

4

2 ПИСЬМО О БЕСПЛАТНОМ ЗАЯВЛЕНИИ ШВЕДСКИЙ ЗАКОН

9000 МЕСТНЫЙ ГАРАНТИЙНЫЙ БАНК
000 9000 МЕСТНАЯ ГАРАНТИЯ 9000 ГАРАНТИЯ ШВЕДСКИЙ ЗАКОН

Четыре договорных обязательства, которые могут регулироваться разными законами.

На диаграмме выше показано, как выдается местная гарантия. В этом сценарии есть четыре отдельных и независимых соглашения, а именно: • основной договор • встречное возмещение • контргарантия • гарантия

В этой ситуации, если закон не был определен, могут возникнуть проблемы в случае оспаривания Принципалом оплата претензии по гарантии. В случае необоснованного требования — несправедливого звонка — банк не имеет дела против Бенефициара, но вместо этого должен продолжить переговоры со своим прямым договорным партнером — местным банком.Местный банк мог действовать в полном соответствии с законами своей страны, в то время как шведское законодательство поддерживает точку зрения Принципала, тем самым создавая конфликт между различными вовлеченными сторонами.

6

Международная торговая палата (ICC) составила несколько сводов правил работы с гарантиями. Ссылаясь на правила ICC в гарантии, вы определяете ряд прав и обязанностей различных сторон, не указывая их в тексте гарантии, тем самым снижая риск неправильного понимания и создавая более простой текст.SEB рекомендует использовать правила ICC и, в частности, правила для гарантий до востребования URDG458 Публикация 458 ICC и ISP98 Публикация 590 ICC.

Связь между коммерческой сделкой и банковскими гарантиями КОММЕРЧЕСКОЕ СОБЫТИЕ

На рисунке ниже показана взаимосвязь между коммерческой сделкой и выдачей различных гарантий. ПРЕДЛОЖЕНИЕ / ПРИГЛАШЕНИЕ

ПРЕДЛОЖЕНИЕ

ДОГОВОР

ПОСТАВКИ

УСТАНОВКА

ПРИЕМ

ГАРАНТИЙНЫЙ ПЕРИОД

ПРЕДОСТАВЛЕНИЕ

ВРЕМЯ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ

ПРЕДОСТАВЛЕНИЕ

9000 ВРЕМЯ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ 9000 9000 ПРЕДОСТАВЛЕНИЕ 9000 9000 ПРЕДОСТАВЛЕНИЕ 9000 9000 ПРЕДОСТАВЛЕНИЕ 9000 ПРЕДОСТАВЛЕНИЕ 9000 9000 ПРЕДОСТАВЛЕНИЕ 9000 ГАРАНТИЯ

СРОК ДЕЙСТВИЯ И СУММА

На приведенном выше рисунке показана взаимосвязь между коммерческой сделкой и выдачей различных гарантий.

Все типы гарантии отмечены вертикальной стрелкой. В нижней части этого рисунка показан период, в течение которого обычно действуют банковские гарантии. Обратите внимание, что даты начала действия некоторых гарантий могут отличаться (см. Сводку на стр. 9). Он также дает представление об общем размере суммы гарантии и демонстрирует, что в некоторых случаях он может постепенно уменьшаться с течением времени.

7

Типы гарантий Тендерная гарантия / тендерная гарантия Поддерживает обязательство Принципала / Заявителя по выполнению контракта, если Принципалу / Соискателю присуждается тендерное предложение.

Коносамент / гарантия на пароход Оказывает поддержку транспортной компании в случае любого финансового ущерба, причиненного товарами, доставленными без коносамента. Гарантия действительна до предъявления коносамента или до тех пор, пока судоходная компания не освободит банк от ответственности.

Гарантия авансового платежа Поддерживает обязательство по учету авансового платежа, произведенного Бенефициаром Принципалу / Заявителю. SEB рекомендует, чтобы гарантия авансового платежа содержала пункт о том, что гарантия не действует до тех пор, пока принципал / заявитель не получит авансовый платеж, а также пункт, допускающий уменьшение суммы гарантии.

Гарантия технического обслуживания Поддерживает устранение любых дефектов, которые становятся очевидными после поставки товаров или после завершения установки.

Гарантия исполнения Поддерживает обязательство по оплате убытков, которые могут возникнуть в результате невыполнения Принципалом / Заявителем своих обязательств по контракту. Гарантия удержания Поддерживает обязательство по учету удержанных денег, выплаченных Бенефициаром Принципалу / Заявителю. SEB сообщает, что в Гарантии удержания прямо указано, что она не вступает в силу до тех пор, пока удерживаемые деньги не будут получены Принципалом / Заявителем.Гарантия Гарантия Поддерживает расходы Бенефициара в случае невыполнения Принципалом / Заявителем своих гарантийных обязательств в соответствии с условиями контракта. Гарантия оплаты Поддерживает платежное обязательство Получателя за товары / услуги, предоставленные Принципалом / Заявителем. Гарантия ссуды Поддерживает погашение кредита или кредитной линии, включая амортизацию и проценты. Гарантия действует с даты предоставления ссуды до момента ее погашения.

8

Что должна содержать банковская гарантия? В идеале основной договор должен содержать положения о том, как должны быть выданы гарантии.Все инструкции по выдаче гарантий должны быть четкими, точными и избегать излишней детализации. Ниже перечислены различные пункты, которые могут содержаться в различных типах гарантии. Примечание: большинство из этих пунктов должны быть обязательными, другие будут зависеть от типа гарантии. Определение сторон, участвующих в прямой гарантии (3 части) принципала, банка-эмитента и бенефициара, косвенной гарантии (4 части) принципала, инструктирующей стороны, банка-эмитента и получателя.

Сумма уменьшается на указанную или определяемую сумму или суммы на указанную дату или даты или после представления Гаранту документов, указанных для этой цели в гарантии.

Ссылка на Базовую сделку, требующую выдачи гарантии.

Положение о вступлении в силу Гарантия вступает в силу с даты выдачи, если условия гарантии прямо не предусматривают, что такое вступление в силу должно произойти на более поздний срок или должно соответствовать условиям, указанным в Гарантии и определяемым Гарантом. . Гарантии авансового платежа обычно содержат такое условие и не позволяют гарантии вступить в силу до тех пор, пока авансовый платеж не будет получен Принципалом / Заявителем.

Сумма гарантии Максимальная сумма к оплате и валюта, в которой она выплачивается. Срок действия Гарантии должен истекать в конкретную дату («дату истечения срока») или при предъявлении Гаранту документа (ов), указанного (ых) в целях истечения срока («событие истечения срока»). Если в гарантии указаны как дата истечения срока, так и событие истечения срока, гарантия истекает в зависимости от того, что из двух наступит раньше, независимо от того, возвращаются ли гарантия и любые поправки к ней.

Возможность передачи гарантии или нет Ссылка на применимые правила Единые правила ICC для гарантий по требованию (URDG458) Международная стандартная практика ICC (ISP98)

Документация Любое требование об оплате по гарантии должно быть в письменной форме и в дополнение к другим документам, которые могут быть указаны в гарантии, например, свидетельство архитектора или инженера, судебное решение или арбитражное решение, подкрепленное письменным заявлением (будь то в самом требовании или в отдельном документе или документах, сопровождающих требование и упомянутых в нем) указание, что Принципал / Заявитель нарушает свои обязательства по основному контракту (ам) или, в случае тендерной гарантии, условия тендера и уважение, в котором Принципал / Заявитель нарушает .

Дополнительные моменты, которые следует учитывать перед подписанием контракта • Кто оплачивает сборы / комиссию / сборы банка-эмитента? • Как должна быть оформлена гарантия? • Какой закон и юрисдикция должны применяться?

Оговорка о сокращении Гарантия может содержать прямое положение об уменьшении суммы гарантии.

9

Глоссарий терминов Дополнительная гарантия

Неактуальная гарантия

Зависит от основного договора, и Гарант имеет право ссылаться на возражения, которые Принципал / Заявитель может иметь против Бенефициара.

Гарантия, не зависящая от основного договора.

Гарантия платежа См. Описание в разделе «Типы гарантий».

Гарантия авансового платежа

Гарантия исполнения

См. Описание в разделе «Типы гарантий».

См. Описание в разделе «Типы гарантий».

Заявитель (принципал)

Принципал (заявитель)

Сторона, от имени которой выдается гарантия.

Сторона, от имени которой выдается гарантия.

Аваль

Оговорка о сокращении

Держателю принятого переводного векселя гарантируется платеж в дату погашения.

Гарантия может содержать прямо выраженные положения, касающиеся уменьшения на указанную или определяемую сумму или суммы на указанную дату или даты.

Бенефициар Сторона, в пользу которой выдается гарантия.

Гарантия удержания

Гарантия на коносамент (гарантия на пароход)

См. Описание в разделе «Типы гарантий».

См. Описание в разделе «Типы гарантий».

Резервный аккредитив

Borgen

Не вспомогательная гарантия, которая может использоваться для тех же целей, что и гарантия до востребования. Оплата по гарантии должна быть произведена немедленно без права регресса.

Гарантия, связанная с базовым контрактом.

Встречная гарантия Обязательство инструктирующей стороны перед эмитентом или местным банком.

Гарантия на пароход (гарантия коносамента)

Встречное возмещение

Конкурсная гарантия / конкурсная гарантия

Обязательства Принципала перед своим банком.

См. Описание в разделе «Типы гарантий».

Гарантия до востребования

Безусловная

Платеж по гарантии должен быть произведен немедленно, без права регресса.

Гарантия не содержит требований относительно того, какие документы должны подтверждать претензию.

Дата вступления в силу

Срок действия

Дата выдачи гарантии, если ее условия прямо не предусматривают, что вступление в силу должно произойти позднее.

Срок действия гарантии.

См. Описание в разделе «Типы гарантий».

Гарантия Гарантия См. Описание в разделе «Типы гарантий».

Evergreen Clause Предоставляет гарантию с возможностью продления (может быть ограничен условиями гарантии).

Дата истечения срока Конкретная дата, когда гарантия прекращает действовать.

Событие истечения срока Конкретное событие, при котором гарантия прекращает действовать.

Кредитная гарантия См. Описание в разделе «Типы гарантий».

Гарантия технического обслуживания См. Описание в разделе «Типы гарантий».

10

Взгляд на возможности

W W W. H U LT E N R E K L A M B Y R A. S E

www.seb.se

МОЖЕТ ЛИ БАНКИ США ВЫДАВАТЬ ГАРАНТИИ? — USCIB

Эта статья появилась в ICC Documentary Credits Insight

Том 8, № 2 апрель-июнь 2002 г.

Вин Маулелла, банковский советник USCIB

МОЖЕТ ЛИ БАНКИ США ВЫДАВАТЬ ГАРАНТИИ?

В ответ на часто задаваемый вопрос «Могут ли банки США выдавать гарантии?» Большинство читателей, вероятно, слышали ответ: «Нет, за исключением Morgan Guaranty, потому что они являются прародителями.На протяжении десятилетий банкиры всего мира просто повторяли этот ответ, как если бы это была мантра, не задумываясь о его значении. Несмотря на то, что заявление не было на 100% правильным, оно звучало авторитетно, и все его приняли.

Фактически, создание и рост резервного рынка в Соединенных Штатах и ​​во всем мире в некоторых кругах объясняется предполагаемым нормативным запретом США на выдачу гарантий или чего-либо со словом «гарантия» в нем. Сегодня к ответу нужно вернуться.С годами рынок стал более изощренным, участники — более четко сформулированными, и, к всеобщему удовольствию, регулирующие органы и разработчики правил в значительной степени действовали согласованно с рынком.

ЧТО В ИМЕНИ?

Банкирам США слово «гарантия» указывает на то, что делают иностранные банки; поручительство — это то, чем занимаются страховые компании. «НАС. банки не гарантируют и не могут гарантировать чью-либо деятельность! » … «Банк не является стороной основной транзакции и, следовательно, не может определить, соблюдены ли условия договора!» … «Банки не уполномочены и не разрешены их уставом делать это!» Сколько раз вы слышали эти аргументы? Исторически сложилось так, что У.Суды S. ограничительно толкуют законодательные положения, дающие банкам право заниматься банковской деятельностью: если полномочия не были прямо предоставлены, они не давались. В результате серии дел XIX века поручительская деятельность банков была признана ultra vires. Добавьте к этому консервативную предвзятость консультанта банка, и эти интерпретации не подверглись сомнению; они просто стали восприниматься как ограничение полномочий банка. Однако с ростом резервов в 1970-х годах регулирующим органам стало необходимо определять, имеет ли банк право заниматься какой-либо деятельностью, напоминающей традиционное поручительство.Резервные банки рассматривались как функционально аналогичные обязательствам по поручительству, с которыми они боролись за долю на рынке.

Поручительство против Резервных

Итак, чем же руководствовались регулирующие органы для своего решения? Во-первых, вопрос о коммерческих аккредитивах был давно решен. Возможно, это облегчило процесс. Похожи ли резервные аккредитивы больше на коммерческие аккредитивы или поручительства и гарантии? Учитывая, что читатели DCI понимают коммерческие аккредитивы, давайте рассмотрим, чем обязательства по поручительству и дополнительные гарантии отличаются от резервных аккредитивов.

В обязательстве по поручительству или дополнительной гарантии эмитент обязан выплатить или выполнить другое обязательство; Защита, доступная принципалу, обычно доступна поручителю. Как правило, обязательство поручителя связано с основной сделкой и возникает только в том случае, если и в той мере, в какой это обязательство наступило, что часто требует тщательного изучения фактов. Генри Харфилд заметил, что одним из основных элементов, отличающих поручительство от банкира, выдающего резервный аккредитив, является вопрос о том, какие виды риска оцениваются.Банкир проверяет кредитоспособность своего клиента, в то время как поручительство фокусируется на статистической вероятности наступления определенных событий, которые могут помешать его принципалу выполнить контракт. Конечно, эти риски могут перекрываться. Харфилд допускает, что поручитель может игнорировать способность принципала выполнить обязательство, если он удовлетворен тем, что финансовое состояние принципала таково, что принципал может возместить поручительство за требуемые деньги или за средства, необходимые для завершения проекта, если это обязательство гарантия.Соответственно, нет ничего необычного в том, что резервные аккредитивы выдаются в пользу поручителей, хотя следует задаться вопросом, экономичны ли затраты для обоих предприятий.

В аккредитиве банк гарантирует свои собственные результаты, то есть банк выплатит (оплатит) при предъявлении соответствующего документа, и в этом документе может быть указано, что имело место невыполнение обязательств. Таким образом, банк не определяет, что произошло дефолт, а просто определяет, получил ли он требуемый документ, подтверждающий, что дефолт произошел.Это рассуждение приводит к логическому использованию аккредитива в качестве замены.

ТЕКСТ v НАЗВАНИЕ

В Брошюре ICC № 222, пересмотренной в 1962 году Единых обычаев и практики документарного аккредитива (UCP), впервые было введено выражение «любая договоренность, как бы она ни была названа или описана», чтобы охватывать все предприятия, которые могут подпадать под общий «документальный документ». кредит (и) »и« кредит (и) ». То же самое выражение продолжалось в редакциях UCP 1974, 1983 и 1993 годов.Изменения 1983 и 1993 годов расширили указанный перечень, включив в него «резервные аккредитивы».

ICC использует то же выражение «независимо от названия или описания» в Единых правилах для гарантий по требованию (публикация ICC № 458) для обозначения обязательств, таких как гарантии, облигации и т. Д., Которые могут быть включены в эти правила.

На внутренней арене США в новой редакции статьи 5 Единого коммерческого кодекса США (UCC) аккредитив просто определяется как «определенное обязательство».Важно отметить, что Комментарий 6 к Разделу 5-102 (10) подчеркивает, что «Ярлык на документе не является окончательным; некоторые документы, помеченные как «гарантия» в соответствии с европейской (а иногда и американской) практикой, являются «аккредитивами» ». Чтобы еще больше подчеркнуть, что ярлыки больше не являются решающим фактором, Интерпретирующее постановление Управления финансового контролера США от 1996 г. Валюты отказались от своего 25-летнего принципа безопасности и надежности, который гласил: «Каждый аккредитив должен явно указывать, что это аккредитив, или иметь заметное название как таковой.В самом постановлении используется выражение «аккредитивы и другие независимые обязательства», а обсуждение OCC, сопровождающее уведомление Федерального реестра, объясняет, что это изменение обновляет прежнее постановление, «чтобы отразить современные рыночные стандарты и использование в отрасли … и охватывать более широкий спектр сделки в этой сфере ».

На международной арене ЮНСИТРАЛ разработала конвенцию под названием Конвенция ООН о независимых гарантиях и резервных аккредитивах. Само название однозначно предполагает, что эти два типа инструментов могут выполнять одни и те же функции.Статья 2 определяет «обязательство» как независимое обязательство произвести оплату по простому требованию или по требованию, сопровождаемое другими документами, в соответствии с условиями и условиями обязательства.

Наконец, наиболее всеобъемлющая на сегодняшний день попытка сформулировать правила практики для этого класса предприятий, Международная практика резервных копий 1998 г. (ISP98), публикация № 590 ICC, гласит, что она просто применяется к «Резервному аккредитиву или другому аналогичному обязательству. , как бы они ни назывались или ни описывались….В предисловии к ISP98 предлагаются другие имена резервных серверов, отражающие рыночную характеристику резервных серверов в соответствии с их использованием в базовых транзакциях. Таким образом, компании под названием «Тендерное обязательство», «Тендерное обязательство», «Гарантия авансового платежа», «Встречная гарантия», «Резервное страхование» и «Гарантия исполнения» вполне могут подпадать под категорию резервных аккредитивов при условии, что компания независима и документальна.

НЕЗАВИСИМЫЙ И ДОКУМЕНТАЛЬНЫЙ?

Как мы определяем, является ли предприятие независимым и документальным?

Очевидно, что независимый характер предприятия должен быть очевиден из его условий.Эта ссылка может быть явной или, в качестве альтернативы, само обязательство должно «подчинять его законам или правилам, обеспечивающим его независимый характер». Принимая это руководство по «безопасности и надежности» Управления финансового контролера, обязательства, выданные в соответствии с Конвенцией ООН, UCP, Едиными правилами гарантий по требованию (URDG), Revised UCC или ISP, являются независимыми.

Различные модели

Давайте посмотрим на каждую из этих моделей.

Конвенция ООН определяет эту независимость как отдельную от предыдущей (основной) сделки или последующей (встречной гарантии) сделки.Это также повышает нашу оценку независимости как чего-то, что может находиться в сфере контроля или деятельности эмитента.

Используя терминологию UCP, «независимое» означает, что предприятие отделено от основного «договора купли-продажи или другого контракта (ов), на котором они могут быть основаны». Статья 3 UCP 500 дополнительно уточняет независимый характер обязательства, усиливая эту раздельность, «даже если в аккредитив включена какая-либо ссылка на такой контракт (контракты)». В статье 3 UCP 500 четко указано, что эмитент не может воспользоваться средствами защиты, которые иначе доступны заявителю, «в результате его отношений с банком-эмитентом или бенефициаром.И наоборот, бенефициар не может использовать «договорные отношения, существующие между Заявителем и Банком-эмитентом».

Эти явные ссылки на определенные отношения подчеркивают раздельность

предприятия: (i) основной договор купли-продажи или другой договор; (ii) заявление и соглашение об обеспечении; и (iii) аккредитив. Первый, основной договор купли-продажи, в котором указывается, что платеж должен быть произведен через аккредитив, заключается между покупателем (заявителем) и продавцом (бенефициаром).Банк (эмитент) не является стороной этого договора. Во-вторых, в заявлении и соглашении об обеспечении между покупателем и банком содержится просьба к банку об открытии аккредитива, но продавец (бенефициар) не является стороной этой договоренности. Наконец, фактический аккредитив, по которому банк обязуется произвести платеж продавцу (бенефициару) [против представления документов], является односторонним обязательством банка перед бенефициаром. Заявитель не является стороной кредита.

Это четко отличает аккредитив, как бы он ни был назван или описан, от контрактной гарантии, дополнительной гарантии или другого двустороннего контракта, который фактически сделает банк стороной базовой операции и сделает обязательство банка зависимым от базового соглашения, по которому он не праздник.

Статья 2 (b) URDG аналогична статье 3 UCP: «Гарантии по своему характеру являются отдельными сделками от контракта или условий тендера, на которых они могут быть основаны, и Гаранты никоим образом не связаны и не связаны такими контрактами, или условия конкурса, несмотря на включение ссылки на них в Гарантии ».

Этот принцип повторно сформулирован с большей конкретизацией в Едином торговом кодексе США, Конвенции ООН, нормативных актах США и в выражениях рыночной практики.В каждой из этих формулировок «независимость» выражается в терминах, согласующихся с направлением этого конкретного набора правил. Например, в UCC основное внимание уделяется правовым последствиям принципа независимости, то есть правам и обязанностям сторон, особенно эмитента и бенефициара, и влиянию этих отношений на судебный запрет. Комментарий к разделу 5-109 UCC «Мошенничество и подделка документов» дает дополнительную информацию. Это оправдывает установление высоких стандартов судебного запрета, отчасти из-за принципа независимости.Только в том случае, если «договор и обстоятельства показывают, что требование бенефициара о платеже не имеет« абсолютно никакого фактического основания », [и] если поведение бенефициара настолько исказило всю транзакцию, что законные цели независимости обязательства эмитента больше не будут быть обслуженным », — может суд назначить выплату.

Правило 1.06 (c) ISP98 повторяет принцип независимости и предлагает понимание его практического применения: «Поскольку резервная система независима, возможность принудительного исполнения обязательств эмитента в резервной системе не зависит от:

и.право или возможность эмитента получить возмещение от заявителя;

ii. право бенефициара на получение платежа от заявителя;

iii. ссылку в резервной копии на любое соглашение о возмещении или соответствующую транзакцию; или

iv. осведомленность эмитента о выполнении или нарушении любого соглашения о возмещении или базовой транзакции ».

Кроме того, правило 1.07 ISP98 предусматривает:

«Обязательства эмитента перед бенефициаром не зависят от прав и обязательств эмитента перед заявителем в соответствии с любым применимым соглашением, практикой или законом.”

ДЬЯВОЛ В ДЕТАЛЯХ!

«Документарный» означает, что решение банка удовлетворить требования основано на определении того, был ли предъявлен требуемый документ, а не на том, действительно ли произошло событие. Статья 4 UCP 500 гласит, что в «кредитных операциях банки работают с документами, а не с товарами, услугами или другими видами деятельности, к которым они могут относиться». UCP далее заявляет, что банки не несут ответственности за «форму, подлинность, достаточность документов…». Кроме того, UCP пронизывает требование представления «определенных документов».Наконец, бездокументарные условия и документы, не требуемые для аккредитива, не принимаются во внимание.

В соответствии с UCP, пересмотренная статья 5 UCC основывает действительность, действие и исковую силу обязательства на основе представления документов. Представление необходимых документов в аккредитив настолько центральным, что, помимо замечаний в комментарии 5-102, комментарий 5-108 прямо заявляет, что:

«Если бездокументарные условия являются центральными и основополагающими для обязательства эмитента (например, условие, которое потребовало бы от эмитента определить, действительно ли бенефициар выполнил основной договор или заявитель не выполнил свои обязательства), их включение может исключить обязательство из сферы действия статьи 5 полностью.”

В рекомендациях OCC по безопасности и надежности банк не должен определять «факт или закон, спорный между заявителем и бенефициаром». По таким аккредитивам или другим независимым обязательствам обязательство банка по выполнению обязательств зависит от представления указанных документов, а не от бездокументарных условий или разрешения фактических или юридических вопросов, возникших между стороной счета и бенефициаром.

Интернет-провайдер просто заявляет, что документальный характер ожидания «зависит от представления документов и проверки требуемых документов на их лице».”

Эти два определяющих принципа этой идиосинкразической формы взаимодействия четко сформулированы и повторяются в UCP, UCC, Конвенции ООН, Регламенте OCC, а теперь и в ISP.

Самый простой способ убедиться в том, что рассматриваемое предприятие соответствует этим требованиям, — это подчинить предприятие банку ряду правил, включающих эти принципы.

ПРЕДОСТЕРЕЖЕНИЯ

Есть и другие нюансы этих новых правил и положений, которые признают и придают действенность практике.По мнению создателя правил, есть очевидные предубеждения. Например, Торговый кодекс США устанавливает формальности, права, обязанности и средства правовой защиты. Обнародование Контроллера сосредоточено на управлении рисками, в то время как ISP98 отражает передовой опыт лучших практиков. В совокупности они позволяют эмитентам разумно и выборочно реагировать на потребности рынка в гибких обязательствах в рамках определенных параметров. Хотя резервный банк является примером одной из наиболее творческих и новаторских сторон банковского дела, были определенные основания, по которым даже самые смелые практикующие резервные специалисты не пошли на поводу.Обязательства без установленных сроков истечения срока действия, суммы, подлежащие выплате на основе колебаний публичных индексов, и обязательства, обусловленные действиями с участием самого банка, всегда создавали уникальные проблемы для банкира, пытающегося угодить клиенту и удовлетворить потребности рынка, не нарушая при этом никаких нормативных актов или законов.

Банкиры, желающие изучить правила и выполнить домашнюю работу, могут найти поддержку и направление для выпуска резервных копий или гарантий (независимо от названия или описания) без даты истечения срока действия, будь то в долларах, динарах (или другой валюте), документах или других ценностях. .Для тех, кто желает раздвинуть границы, доступная сумма может даже колебаться в зависимости от рыночных изменений, таких как LIBOR, PLATTS или другие. Наличие самого обязательства может быть обусловлено определением таких событий, как получение или отправка денежных средств или аналогичные операции, которые могут быть определены в «сфере контроля» банка.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Задайте тот же вопрос сегодня: «Могут ли банки США выдавать гарантии?» и вы получите другой ответ. «Что такое гарантия?» «Можете ли вы дать определение гарантии?» Если вы определяете гарантию как независимое обязательство по оплате по документам, то разработки регулирующих органов и законодателей теперь заставят нас ответить: «Да, U.С. банки могут и выпускают гарантии! »

Сопротивление неправильному вызову? • Aceris Law LLC

Банковские гарантии — обычная черта международных строительных контрактов. Банковские гарантии обычно используются в качестве обеспечения выполнения одной стороной (обычно подрядчиком) своих договорных обязательств. Банковские гарантии также часто играют центральную роль в строительных спорах — либо в качестве важного аспекта исходных фактов спора, либо как триггерное событие для одной стороны, чтобы начать судебный или арбитражный процесс, например, для предотвращения неправомерного требования банковских гарантий .

Можно ли предотвратить неправомерное обращение в службу банковской гарантии, и если да, то какой форум правильный? Ответ во многом зависит от закона, применимого к банковской гарантии, который не обязательно является законом основного материального спора. Поскольку большинство банков требует, чтобы споры, связанные с банковскими гарантиями и другими видами обеспечения, разрешались местными судами, в то время как в международных строительных контрактах в качестве механизма разрешения споров обычно указывается международный арбитраж, юридические вопросы, касающиеся требования банковских гарантий, представляют собой одни из самых сложных и сложные вопросы в международном строительном арбитраже.

Общие формы безопасности в строительных проектах

Банковские гарантии — одна из нескольких форм безопасности, обычно используемых в международных строительных проектах. Часто используемые виды обеспечения в строительных контрактах включают, но не ограничиваются: [1]

• Залог / гарантия авансового платежа — это используется для обеспечения возврата авансового платежа, сделанного путем вычета (возврат ) от сумм, заработанных в течение срока действия договора;
• Удерживающая гарантия / гарантия — обычно используется работодателем в качестве обеспечения обоснованных претензий или неисправленных дефектов.Обычно первая половина Удерживающего залога / гарантии освобождается после подтверждения завершения, тогда как оставшаяся половина освобождается по истечении периода ответственности за дефекты;
• Гарантия исполнения — используется для обеспечения надлежащего исполнения обязательств подрядчиком;
• Гарантия материнской компании — предоставляет работодателю обеспечение от материнской компании стороны первоначального строительного контракта.

Хотя терминология, используемая для различных форм обеспечения на практике, различается, так называемые два основных типа облигаций или гарантий: [2]

• « Облигации по требованию» или «Гарантии G » (также известные как «Облигации первого требования » или «Гарантии G » ), чаще всего выпускаемые банком, которые создают автономные типы платежных обязательств; и
• «O Облигации без дефолта» , «Условные облигации C » или «Гарантии » , которые создают дополнительное обязательство по оплате.

Основное различие между ними заключается в том, что банковская гарантия по требованию обычно выплачивается по любым документам, а это означает, что работодатель может запросить банковскую гарантию без предоставления доказательств основного нарушения контракта или понесенных убытков. С другой стороны, претензия по условной банковской гарантии требует доказательства того, что имело место нарушение основного строительного контракта, который должен быть предоставлен.

Это различие важно, учитывая существенные последствия, которые вызов Банковской гарантии по требованию, неправомерный или нет, может создать для подрядчика.Эти последствия включают, например, ущерб для подрядчика, такой как ущерб его репутации в банке, предоставившем обеспечение. Это также может вызвать серьезные финансовые проблемы, привести к пересмотру кредитных линий и механизмов в банках и вызвать серьезные проблемы с движением денежных средств. Требование банковской гарантии по требованию также может оказать значительное влияние на способность подрядчика участвовать в будущих тендерах и проектах, поскольку подрядчик может столкнуться с проблемами при получении новых облигаций и кредитов от банков.

Противодействие неправомерному требованию банковской гарантии

Имеет ли работодатель право просто потребовать банковскую гарантию по требованию в любое время и без каких-либо оснований, зависит от рассматриваемого закона. В большинстве правовых систем предусмотрены механизмы предотвращения неправомерного, мошеннического и / или недобросовестного вызова банковских гарантий, даже тех, которые являются банковскими гарантиями по требованию.

Обычно это достигается путем подачи заявления о судебном запрете или запретительном судебном постановлении в местные суды, которые обладают юрисдикцией в отношении данной банковской гарантии.Хотя в большинстве юрисдикций действуют свои собственные правила предотвращения неправомерных требований по банковским гарантиям по требованию, в большинстве юрисдикций общего права процедуры аналогичны.

Английское право и неправомерные требования о банковских гарантиях по требованию

Традиционный подход английских судов к требованию банковских гарантий заключался в ограничении судебных запретов ситуациями, когда имелись явные доказательства «мошенничества ». « Fraud » в соответствии с английским законодательством может быть доказано только в том случае, если будет продемонстрировано, что ложное заявление было сделано (i) сознательно; или (ii) без веры в ее истинность; или (iii) по неосторожности, не заботясь о том, правда это или ложь, как указано в деле Derry v Peek [1889] 14 App Cas 337 .Мошенничество в связи с вызовом Performance Bonds широко обсуждалось в таких делах, как Enka Insaat Ve Sanayi v Banca Popolare Dell’Alto Adige [2009] EWHC 2410 , , что дополнительно подтверждает высокий порог доказательства мошенничества в соответствии с английским законодательством. .

Этот строгий подход к предотвращению неправомерного обращения за последние годы в некоторой степени смягчился. В более недавнем решении, Simon Carves Ltd против Ensus UK Ltd [2011] EWHC 657 (TCC), суд значительно расширил потенциальные основания для оспаривания звонка, установив, что «мошенничество с — не единственное основание, по которому звонок залог может быть ограничен судебным запретом ». Как заявил г-н судья Акенхед:

« (d) В принципе, если основной договор, в отношении которого была предоставлена ​​гарантия в виде обеспечения , ясно и прямо запрещает бенефициару по договору совершать требование по облигации, Суд может запретить ему предъявить требование по облигации.
(e) Суд при рассмотрении дела на заключительном судебном разбирательстве сможет окончательно определить, что предусматривает основной договор посредством ограничения для бенефициара при истребовании залога.Позиция обязательно отличается на стадии без уведомления или временного судебного запрета, потому что суд может только очень редко сформировать окончательное мнение о том, что означает контракт. Однако, учитывая важность облигаций и аккредитивов в коммерческом мире, на этой ранней стадии необходимо, чтобы Суд был удовлетворен представленными ему аргументами и доказательствами того, что сторона, требующая судебного запрета против бенефициара имелись веские доводы.Нельзя ожидать, что на этом этапе суд примет решение , что является окончательным постановлением ».

Такой подход подтверждается последующей судебной практикой. В деле Doosan Babcock Ltd против Comercializadora de Equipos y Materiales Mabe Limitada [2013] судья подчеркнул отход от традиционного подхода, который, как представляется, является тенденцией не только в Англии, но и в других юрисдикциях общего права.

Законодательство Сингапура и неправомерные требования о предоставлении банковских гарантий по требованию

В Сингапуре положение судов аналогично положению судов в Англии.Требования по банковским гарантиям по требованию могут быть ограничены либо на основании «мошенничества », или «недобросовестности », которые рассматриваются как два отдельных и независимых основания для сдерживания.

Эта позиция изначально вытекает из решения Апелляционного суда Сингапура по делу Bocotra Construction Pte Ltd против Генерального прокурора (№ 2) [1995] . Тот же подход был подтвержден в ряде других решений, в том числе GHL Pte Ltd против Unitrack Building Construction Pte Ltd [1999] , Dauphin Offshore Engineering & Trading Pte Ltd против Его Королевского Высочества Шейха Султана бин Халифа бин Зайда Аль Нахайяна [2000] и Shanghai Electric Group Co Ltd против PT Merak Energi Indonesia [2010] .

Сингапурские суды определили « недобросовестность » как «… несправедливость, в отличие от нечестности или мошенничества, или поведения такого рода предосудительного или недобросовестного, что суд совести либо ограничит сторону, либо откажется оказывать помощь. вечеринка. Простые нарушения контракта стороной, о которой идет речь… сами по себе не будут недобросовестными. », как было указано в деле Ryobi-Kiso (S) Pte Ltd против Lum Chang Building Contractors Pte Ltd [2013] SGHC 86.

Как указано далее в деле Tactic Engineering Pte Ltd (in liq) против Sato Kogyo (S) Pte Ltd [2017] SGHC 103 подрядчик, подавший заявление о судебном запрете на основании « недобросовестности », должен предъявить иск « stong prima facie» бессовестности ».В том же случае суд также постановил, что поведение сторон, приведшее к требованию выплаты залога, и наличие уведомления являются соответствующими соображениями.

Закон Малайзии и неправомерные требования о предоставлении банковских гарантий по требованию

Позиция малазийских судов не сильно отличается от позиции, занятой сингапурскими судами. Федеральный суд в историческом деле Sumatec Engineering & Construction Sdn Bhd против Malaysian Refining Company Sdn Bhd [2012] 3 CLJ 401, постановил, что судебный запрет, предотвращающий вызов банковских гарантий, требует наличия сильного иска prima faciae «». мошенничество »или« недобросовестность ».Федеральный суд также постановил, что « недобросовестность » было отдельным и независимым основанием для выдачи постановления о переподготовке, которое проистекает из «общего базового понятия … традиционной юрисдикции справедливости в отношении защиты от недобросовестного поведения, а именно, что лицо не должно может быть разрешено использовать или настаивать на своих законных правах, чтобы воспользоваться особой уязвимостью или несчастным случаем другого человека для неосновательного обогащения себя … ».

Тест, установленный в деле Sumatec , часто применялся в ряде других дел в малазийских судах, с более свежими примерами, включая Bella Builders Sdn Bhd против Kerajaan Malaysia и другие [2017] 1 LNS 557; и Dunggon Jaya Sdn Bhd против Aeropod Sdn Bhd & Anor [2017] MLJU 1225.

Таким образом, хотя юрисдикции общего права, похоже, применяют менее строгий подход к выдаче запретительных судебных приказов, предотвращающих неправомерный вызов, порог доказательства « мошенничества » или « недобросовестности », тем не менее, остается высоким.

Также важно иметь в виду, что основной вопрос о том, имело ли место нарушение контракта, что часто является основным триггером, или, иногда, « оправданием », которое приводит к вызову по требованию Банковская гарантия, как правило, является вопросом, решаемым арбитражным судом, если, конечно, основной договор содержит арбитражную оговорку.Это приводит к интересному, но сложному взаимодействию между параллельными разбирательствами в местных судах и в арбитражных судах, где местные суды могут выносить судебные запреты в помощь арбитражу до окончательного исхода спора в арбитражном суде.

[1] Джейн Дженкинс, International Construction Contracts, (второе издание) (Kluwer Law International 2013), стр. 42–44.

[2] Ставрос Брекулакис, Дэвид Бринмор Томас, Руководство по строительному арбитражу , (второе издание) (Global Arbitration Review, 2017), стр.18-19.

Ловушки для неуверенных в международных и внутренних операциях

% PDF-1.6 % 432 0 объект > эндобдж 448 0 объект > поток application / pdf