Банковская гарантия простыми словами: что такое и как работает – Как получить банковскую гарантию – Блог Альфа-Банка

что такое и как работает – Как получить банковскую гарантию – Блог Альфа-Банка

Выделяют разные виды — в зависимости от того, что именно нужно гарантировать:

Такие документы используют для операции внутри страны и международных сделок. Также выделяют разные виды банковских гарантий в зависимости от типов сделок, принципалов и бенефициаров, которые в них участвуют.

Тендерные банковские гарантии

В России госзакупки проводят в соответствии с законами № 44-ФЗ и № 223-ФЗ — в форме открытых торгов или аукционов (тендеров). Это значит, что контракт на поставку товаров или услуг получит компания, которая предложит наименьшую цену. Однако после заключения контракта подрядчик должен выполнить все его условия, иначе договор расторгнут. Чтобы защитить госучреждения от недобросовестных подрядчиков, которые выигрывают тендеры нечестным путём и не выполняют обязательства, действует особая схема. По ней подрядчик до или после заключения контракта вносит часть его суммы — например, 10 или 20% — на специальный счёт и замораживает их там. Забрать эти деньги он сможет только после того, как заключит контракт или полностью выполнит по нему свои обязательства. Чтобы не изымать эти средства из оборота и не брать кредит, компании часто прибегают к банковским гарантиям — на сумму обязательного залога.

Здесь возможны три вида гарантий:

  1. Для обеспечения заявки на участие в торгах — гарантирует, что победитель аукциона заключит контракт с компанией-заказчиком.

  2. Для обеспечения исполнения контракта — чтобы гарантировать, что подрядчик исполнит свои обязательства.

  3. Для гарантии соблюдения всех требований — чтобы подрядчик предоставил товары и услуги ровно в том объёме и того уровня качества, которые были заявлены в контракте. Например, чтобы оборудование исправно работало в течение гарантийного срока или сайт открывался во всех указанных браузерах и во всех ОС.

Раньше тендерные гарантии могли быть только банковскими, причём только от банков из списка одобренных Минфином. Но с января 2022 года к ним добавили ещё и независимые — их могут выдавать не только банки, но и другие финансовые организации, перечисленные в п. 1 ст. 45 ФЗ-44. Главные их отличия от банковской в том, что срок действия короче — до одного месяца после завершения приёма заявок на участие в тендере, — а срок оплаты больше: до десяти рабочих дней вместо пяти, как в случае с банковской.

Договорные банковские гарантии

Гарантируют исполнение договора, защищая бенефициара от недобросовестного принципала, в трёх видах:

  1. Исполнение обязательств по договору — поставка товара или оказание услуг в полном объёме и надлежащего качества (в таком случае бенефициар — это заказчик).

  2. Чтобы отсрочить уплату акциза на алкогольную продукцию.

  3. Чтобы получить ускоренное возмещение НДС. Обычно на вычет по налогу можно подать только по итогам квартала, и ещё до двух месяцев у налоговой уходит на проверку. Тогда как по банковской гарантии можно получить деньги за 11 дней.

Налоговые банковские гарантии

В этом случае бенефициаром выступает налоговая инспекция, а принципалом — налогоплательщик. Налоговая гарантия может быть только банковской. Её оформляют в трёх случаях:

  1. Чтобы отсрочить уплату налогов (до 1 года), обязательных взносов в ПФР и ФСС (до 3 лет), а также пеней и штрафов.

  2. Чтобы отсрочить уплату акциза на алкогольную продукцию.

  3. Чтобы получить ускоренное возмещение НДС. Обычно на вычет по налогу можно подать только по итогам квартала, и ещё до двух месяцев у налоговой уходит на проверку. Тогда как по банковской гарантии можно получить деньги за 11 дней.

Выбирать гаранта в этом случае нужно из специального реестра Минфина.

Таможенные банковские гарантии

Такой документ используют компании, которые импортируют товары из-за рубежа и платят за ввоз таможенную пошлину. Бенефициаром выступает Федеральная таможенная служба, а гарантом — банк, одобренный ею и внесённый в специальный реестр.

Без уплаты пошлины товар нельзя будет доставить в Россию, а деньги за него компания получит только после реализации. На это может уйти несколько месяцев, ведь часто товары импортируют оптовые закупщики, которые затем перепродают их розничным ретейлерам. Поэтому проще получить отсрочку и зафиксировать цены, пока стоимость товара не выросла из-за разницы курса валют.

Что такое банковская гарантия простыми словами

В процессе оформления обязательств между банком и компанией-клиентом часто используется банковская гарантия. Это минимизирует риски бизнеса от невыполнения условий контракта другой стороной. Услуга предоставляется во всех крупных банках. Рассмотрим понятие банковской гарантии, а также стороны, принимающие участие в процедуре.

Понятие банковской гарантии

О банковской гарантии говорят, когда банк поручается за выполнение обязательств одной стороны, согласно заключаемому соглашению. Если эта сторона отказывается от обязательств, исполнить условия контракта обязан банк — гарант. Банковские гарантии используют довольно часто, например, в таких ситуациях:

  • организация коммерческих закупок и тендеров;
  • проведение конкурентных государственных закупок;
  • привлечение поручителей заемщика в процессе кредитования;
  • возврат суммы аванса.

Документальное оформление БГ регламентируется статьями 368-379 ГК РФ. В них прописаны все законодательные нормы, согласно которым устанавливаются отношения между сторонами договора, степень их ответственности, перечень прав и обязанностей.

Часто оформление БГ происходит между двумя предприятиями. Это могут быть частные организации или государственные структуры.

Помимо гаранта исполнения обязательств, дополнительное предназначение БГ:

  • упрощенная процедура возврата НДС;
  • возможность отсрочить платеж при закупке оборудования;
  • отсроченный платеж по уплате пошлины на таможне.

Гарантия существует в 2 формах:

  1. Отзывной, когда стороны могут отозвать обязательства (самостоятельно или по договоренности).
  2. Безотзывной, когда у сторон нет права отзыва обязательства ни по соглашению сторон, ни самостоятельно.

Принцип работы

Схема работы БГ на коммерческих условиях такая: финансовое учреждение (гарант) берет на себя обязательства исполнить условия сделки, если этого не сделает одна из сторон по поручительству. Оформление БГ осуществляется в виде договора, в котором прописывается денежная сумма, подлежащая уплате продавцу или кредитору.

Выгода независимого вида гарантии очевидна для обеих сторон, подписывающих соглашение. Поручителю выплачиваются деньги за оказанные услуги, кредитору — денежная сумма, подлежащая уплате. Покупателю же передается товар на выгодных для него условиях. Иногда по гарантии можно подписать соглашение для постройки недвижимости или проведение ремонтных работ, к примеру, когда осуществляется государственная закупка.

Гарант (сторона, берущая на себя обязательства) несет минимальные риски, т.к. по каждому клиенту проводится тщательная проверка. Помимо этого часто банк требует денежное обеспечение, залог или поручительство третьего лица для предоставления гарантии. Это обычная практика в процессе получения кредита, но отличие гарантии в том, что участнику, за которого поручается гарант, не положены никакие деньги.

Участники сделки

Гарантийные обязательства оформляются с участием трёх сторон:

  • принципала — того, кому нужна гарантия;
  • бенефициара — того, кому положена денежная выплата в рамках действия гарантии;
  • гаранта — того, кто должен заплатить деньги бенефициару, если принципал откажется от исполнения своих обязательств.

Принципал

Принципал — это поручитель по гарантийному обязательству. Он должен оплатить заплатить гаранту комиссионные, чтобы тот мог обеспечить исполнение условий договора перед третьим участником — бенефициаром.

К примеру, организация стала победителем в тендере и должна оказать определённый перечень услуг. Согласна условиям договора, ей необходимо пополнить особый счёт на сумму в 20% от полной стоимости проекта. Однако, если эти деньги будут выведены из оборота, для стороны это окажется невыгодным. Для принципала выходом становится БГ. Благодаря этому, деньги не буду заморожены на счёте.

Бенефициар

Бенефициар — это приобретатель выгоды, то есть тот, кому выплачивает деньги гарант, в случае неисполнения обязательств принципалом. Роль бенефициара в рамках БГ может быть у заказчика или поставщика.

Например, банковская гарантия может работать так: у предпринимателя (принципала) стоит цель покупки оборудования у поставщика (бенефициара). При этом заключается соглашение об отсрочке оплаты. Тогда банк берёт на себя обязательство заплатить необходимую сумму поставщику, если этого не сделает принципал в оговорённый срок — выступает гарантом перечисления денежных средств.

Другой пример: предприятие приняло участие в государственной закупке и было объявлено победителем тендера. Условия контракта предполагают внесение 20% от общей стоимости контракта на специальный счет. Но изъятие этих средств из оборота фирмы оказалось невыгодным, поэтому было принято решение об оформлении банковской гарантии. Банк выдал эту гарантию на сумму, равную обязательному залогу. Бенефициаром в этой ситуации выступает госучреждение, организующее тендер.

Для бенефициара выгодно получить необходимую сумму в рамках гарантийного обязательства, чем обращаться в суд на покупателей или подрядчикам. Если условия договора не исполнены принципалом, гарант должен выплатить бенефициару все денежные средства в полном объёме сразу. При судебном разбирательстве у должника есть право разбить долг на части и погасить его за несколько месяцев.

Гарант

Гарант — это банковское учреждение, которое несёт ответственность за исполнение принципалом его обязательств и обязуется выплатить установленную сумму бенефициару, если принципал не выполнит условия подписанного соглашения. Ранее гарантом мог стать только банк, но после 2015 года такое право появилось у всех коммерческих организаций, за исключением таможенных и налоговых гарантий. Их могут выдать только в банке, которое числится в реестре.

«Бинкор» предлагает помощь в оформлении банковской гарантии на выгодных условиях.

Что такое банковская гарантия?

Помимо основных банковских услуг, банки и кредитные учреждения удовлетворяют различные потребности своих клиентов. Одним из их ключевых банковских предложений являются банковские гарантии. Давайте углубимся, чтобы узнать об этом больше!

Банк, который вам понравится

✓ 100% мобильность ✓ Без скрытых комиссий ✓ Без оформления документов ✓ Бесплатная виртуальная карта Mastercard ✓ Бесплатное снятие наличных в банкомате

Начало работы (новая вкладка)

Что такое банковская гарантия?

Банковская гарантия – это соглашение, в котором банк выступает в качестве гаранта для вас, соглашаясь покрыть ваши платежные обязательства перед третьей стороной. Здесь банк фактически соглашается действовать в качестве управляющего рисками для вас (заявителя) и для третьего лица (бенефициара) в случае, если вы не сможете произвести платеж. Проще говоря, если вы не можете погасить свой долг, банковская гарантия означает, что банк оплатит счет.

Виды банковских гарантий

Существуют различные виды банковских гарантий. Вот некоторые из основных:

Тендерные гарантии

Банки предоставляют эти гарантии — также называемые тендерными гарантиями — в ситуациях, связанных с тендером или контрактом. Этот тип гарантии часто используется для крупных проектов, таких как строительные работы или производство. По сути, банк возмещает убытки, если компания выигрывает тендер, но затем не выполняет контракт и не начинает работу. Тендерная гарантия обеспечивает уверенность в том, что компания, подавшая заявку на контракт, действительно готова выполнить проект и начать его.

Гарантия авансового платежа

Также известная как денежная гарантия, это когда банк обязуется гарантировать, что любая компания, выполняющая работу, получит оплату. В то время как некоторые виды товаров оплачиваются авансом, многие компании выставляют счета за свою работу только после того, как услуги уже оказаны. При гарантии предоплаты, если покупатель не оплачивает какие-либо товары или услуги, которые продавец уже предоставил, банк обязан компенсировать продавцу.

 Гарантии исполнения

Гарантия исполнения гарантирует, что продавец предоставит покупателю товары или услуги, как указано в их контракте. Если этого не происходит и возникает спор, банк возмещает ущерб покупателю. Этот тип гарантии также используется для крупных строительных проектов или производственных контрактов. Ключевое отличие состоит в том, что гарантия производительности гарантирует выполнение всех условий контракта — не только начало проекта, но и завершение его в соответствии с договоренностью.

Гарантии вкладов

Если банк не выполняет свои обязательства, законодательство ЕС защищает деньги, депонированные на счетах в этом банке. Схемы гарантирования вкладов (СГД) – это разновидность государственной банковской гарантии, при которой государство возвращает частичную сумму вкладчикам, чей банк прекратил свою деятельность. Это предназначено для достижения двух целей:

  • Защита денег вкладчиков путем гарантирования вкладов до 100 000 евро
  • Сокращение массовых изъятий денег из банков

Что такое цифровая банковская гарантия?

В цифровой банковской гарантии вы получите автоматизированные услуги банковской гарантии в виде смарт-контрактов. Этот процесс разработан, чтобы быть быстрым, прозрачным и более безопасным по сравнению с аналоговыми гарантиями.

Что такое банковское гарантийное письмо?

Гарантийное письмо от банка гарантирует, что они выплатят установленную сумму бенефициару, если клиент банка не выполнит определенный платеж или обязательство.

 

Аккредитивы по сравнению с банковскими гарантиями 

Как правило, вы не получите банковскую гарантию в банках США — вместо этого они, как правило, предлагают аккредитивы. Но аккредитивы немного отличаются от банковских гарантий. По сути, это юридический документ, который банки используют, чтобы гарантировать бенефициару выплату установленной суммы денег в случае, если их клиент не заплатит.

По сравнению с банковской гарантией, аккредитив берет на себя значительно большую ответственность. Почему? Что ж, с банковской гарантией сумма выплачивается только в том случае, если противная сторона не выполняет свои договорные обязательства. Кроме того, банки, как правило, более активно участвуют во всех транзакциях от начала до конца, когда есть аккредитив, что может сделать процесс более последовательным, но и более трудоемким.

Как подать заявку на получение банковской гарантии

Как физические, так и юридические лица могут легко получить банковские гарантии, поскольку большинство банков не налагают жестких ограничений. Для получения гарантии от банка необходимо:

  • Иметь расчетный счет в банке, к которому вы обращаетесь за гарантией
  • Заполнить форму с указанием суммы и цели гарантии
  • Указать сроки на гарантию
  • Укажите любые условия оплаты

Банк также может потребовать от вас следующее:

  • Уровень платежеспособности
  • Выполнение платежа
  • Наличие средств
  • Ценная бумага, соглашение об активах, таких как облигации, акции и т. д., или ликвидные активы
  • 1

    1

    1

    1

  • Сколько стоит банковская гарантия?

  • Когда речь идет о гарантиях вкладов, если вы являетесь правомочным владельцем счета в данном банке, ваши деньги защищены государством до лимита в 100 000 евро. Для других типов гарантий сумма зависит от уникальных факторов, таких как стоимость контракта или услуг, которые гарантируются.

    Каковы сборы за банковскую гарантию?

    Это комиссия, которую банк взимает за предоставление вам данной услуги. Они, как правило, относительно доступны по цене, их стоимость составляет 1,5% или меньше от общей суммы гарантии.

    Сколько стоит банковская гарантия?

    К счастью, стоимость банковской гарантии обычно доступна — вам нужно будет заплатить от 0,5% до 1,5% от гарантированной суммы. Если вы вносите какие-либо изменения в документ, вам также необходимо будет оплатить сбор за повторную документацию.


    Управляйте своими долгами с N26

    В N26 мы стремимся быть прозрачными и справедливыми в отношении сборов, которые мы взимаем. Что касается карточных платежей, мы никогда не взимаем с наших клиентов комиссию за транзакции, совершенные онлайн или в магазинах, в любой точке мира. Мы также не взимаем надбавку за платежи в иностранной валюте, и вы всегда можете воспользоваться лучшим обменным курсом Mastercard. Лучше всего то, что открыть наш стандартный банковский счет N26 можно бесплатно, и плата за обслуживание счета не взимается.

    Найти похожие истории

    банковские условия

    банковские операции

    банковские переводы

    Что такое банковская гарантия

    ESSиспанский ENАнглийский CAКаталонский

    • НОВЫЙ КЛИЕНТ
    • ДОСТУП КЛИЕНТАМ

    Банковская гарантия – это гарантия, предоставляемая банком от имени заявителя для покрытия платежного обязательства перед третьей стороной. Другими словами, банк становится гарантом и несет ответственность за лицо, запрашивающее гарантию, в случае, если оно не в состоянии произвести платеж, согласованный с третьей стороной.

    Каковы требования для получения банковской гарантии?

    Предлагая гарантию, банк берет на себя ответственность за возможную будущую задолженность заявителя и, следовательно, рискует так же, как и в случае кредита. Банку не нужно высвобождать деньги в тот момент (и, скорее всего, никогда не придется этого делать), но он все равно наложит ряд условий, которые обычно такие же, как и для любой другой операции с активами.

    Банковские гарантии, для физических лиц, в основном используются в качестве гарантии по договорам аренды. Лицо, запрашивающее гарантию, должно быть клиентом банка , который оценит их уровень платежеспособности и эффективность платежей, а также проверит доступные им средства. Если все в порядке, есть большая вероятность, что он предоставит гарантию на запрашиваемую сумму. Для этого лицо, запрашивающее гарантию, должно предоставить конкретные данные об имуществе, которое они хотят арендовать, владельце и сумму, запрошенную в гарантии.

    Продолжительность и срок действия банковской гарантии

    Банковская гарантия может быть бессрочной, т.е. без даты истечения срока или, альтернативно, с определенной датой окончания. Размер гарантии в случае сдачи имущества в аренду определяется количеством ежемесячных платежей, запрошенных арендодателем. Как только сделка будет одобрена, банк выдаст документ о банковской гарантии заявителю, который, в свою очередь, передаст копию своему арендодателю. Выдача гарантии требует от клиента уплаты ряда сборов, например, за исследование, оформление и ежемесячных сборов.

    В течение установленного периода времени, и если заявитель не выполняет то, что было согласовано в его или ее договоре аренды, арендодатель может потребовать у банка невыплаченные ежемесячные платежи.

Опубликовано в категории: Разное

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *