что это такое простыми словами и как работает система
Последние годы в новостях и бытовых разговорах все чаще мелькает аббревиатура SWIFT. При чем в рамках рассуждений об отключении России от этой международной системы. Вслед за этим неосведомленные люди предрекают коллапс банковской и финансовой систем и ворох других неблагоприятных последствий.
Система SWIFT. Фото: globallookpress.comАндрей Абрамов Журналист КП Петр Щербаченко Доцент Финансового университета при Правительстве Российской Федерации
Содержание
- SWIFT простыми словами
- Как работает система
- Вопросы и ответы
Экспертное сообщество по-разному воспринимает отключение от SWIFT.
Что такое SWIFT простыми словами
Доцент Финансового университета при Правительстве РФ Петр Щербаченко поясняет, что SWIFT — международная межбанковская система передачи информации и совершения платежей.
— Она позволяет обмениваться стандартной, безопасной и надежной финансовой информацией во всем мире, — говорит эксперт.
Главный исполнительный директор SWIFT Хавьер Перес-Тассо (Javier Pérez-Tasso) на официальном сайте1 организации отмечает, что компания коренным образом меняет опыт международных платежей, и «вместе с нашим сообществом мы обеспечиваем более быстрые и бесперебойные транзакции по всему миру».
Англоязычная аббревиатура расшифровывается и переводится как «Общество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций». Система SWIFT делает так, чтобы платежи по картам и банковским счетам физлиц и компаний проводились быстрее.
это интересно
Цифровой рубль
Когда его введут и в каких банках можно будет купить, рассказывает в нашем материале трейдер и финансовый аналитик.
Подробнее
В 1973 году две сотни банков из разных стран собрались обсудить проблему платежей. Почти все тогда делалось в ручном режиме или через систему Telex, но она требовала участие оператора-человека. При этом банковская система активно развивалась, нужен был быстрый обмен информацией между банками и компаниями разных стран. Через четыре года после той встречи был создан SWIFT2. Сегодня его штаб-квартира находится в Бельгии.
SWIFT простыми словами — это мессенджер, в котором зарегистрированы тысячи банков, брокеров, продавцов ценных бумаг и другие финансовые институты более чем в двухстах странах мира. Сама организация не хранит деньги и вообще не работает напрямую с финансами, а лишь передает информацию. Например, сообщает, что транзакция прошла, все работает штатно.
Все происходит в автоматическом режиме.
По сути SWIFT — это профессиональный банковский инструмент. Он уникален по масштабам, но не единственный в мире.
— В 2014 Банк России создал систему передачи финансовых сообщений — СПФС. Сейчас к ней подключены все российские банки, 300 организаций, десятки компаний за границей, все финансовые организации Республики Беларусь, — объясняет Петр Щербаченко.
это интересно
Банковская ячейка
Что такое банковская ячейка, когда и зачем она нужна. Рассказываем, как ее арендовать и правильно пользоваться.
Подробнее
Есть и страны, которые отключили от SWIFT в рамках наложенных санкций. Например, Иран и Северная Корея. Для торговли с Ираном создали свою систему — INSTEX. Китай, как крупный игрок на международной экономической арене, создал собственную систему (одновременно с Россией). Она называется CIPS и нацелена, в основном, на банки азиатского региона.
Как работает система SWIFT
Когда банк или компания подключается к SWIFT, то система присваивает уникальный номер — идентификатор, длиной от 8 до 11 знаков.
На профессиональном языке он называется SWIFT ID или BIC3.
Разберем на примере кода «Сбера». SWIFT выдал ему аббревиатуру SABRRUMM.
- Первые четыре буквы SABR — код учреждения.
- Дальше две буквы RU — код страны «Россия».
- Последние два символа ММ — город Москва.
Поскольку у крупных банков довольно разветвленная сеть филиалов, SWIFT ID может содержать и дополнительные обозначения. Но рядовому пользователю эта информация не нужна.
Всем желающим и соответствующим установленным критериям бельгийской компании банкам раздали такие идентификаторы. А дальше все работает так: вы живете в России и у вас есть карта российского банка, хотите переслать друзьям во Францию деньги, но их банковская карта выпущена и обслуживается французским банком. Вы идете в отделение или делаете перевод через смартфон. Два банка по каналам SWIFT обмениваются информацией, система подтверждает что платеж безопасен, с отправителя снимают деньги, а получателю они зачисляются на счет.
Популярные вопросы и ответы
Что будет, если отключить банк от системы SWIFT?
— Отключение российских банков от SWIFT не повлияет на платежи и доступность средств на счетах, включая вклады. Однако будет усложнен перевод средств в иностранной валюте за границу, — отвечает Петр Щербаченко.
Что делать физическим лицам при отключении их банка от SWIFT?
— Если вы делаете переводы только внутри России, то вы ничего не заметите. В России есть свой аналог SWIFT по которому работают банки. За покупки на зарубежных интернет-сайтах тоже можно не переживать. А вот при переводе денег за рубеж возникнут сложности. Банки вынуждены будут обмениваться информацией «по-старинке», значит с вас возьмут больше комиссии, а сроки зачисления средств затянутся.
Что делать юридическим лицам при отключении их банка от SWIFT?
— Отключение России от SWIFT неформально отрезает от международных финансовых расчетов. Проблемы возникнут в первую очередь у компаний, ведущих торговлю с зарубежными партнерами.
Главные последствия отключения: увеличение сроков переводов (более семи дней) и потеря переводов из-за сбоев, — говорит эксперт «КП».
Если российские банки начнут массово отключать от SWIFT, не исключено, что крупные финучреждения за рубежом будут договариваться напрямую о передаче сообщений. До тех пор юридические лица вынуждены будут работать в менее стабильных условиях.
Источники
- https://www.swift.com/ru/node/10151
- http://eprints.lse.ac.uk/46490/1/Origins%20and%20Development%20of.pdf
- https://www.swift.com/standards/data-standards/bic-business-identifier-code
Что такое SWIFT? | Статьи компании «РосКо»
Юридические услуги Юридические консультации Открытие банковских счетов Регистрация бизнеса
В связи с последними событиями на Украине, многие наши граждане с ужасом заговорили о возможности отключения системы SWIFT для российских банков. Давайте разберемся: что представляет собой SWIFT? Как функционирует данная система?
Само слово «SWIFT» дословно переводится с английского языка как общество всемирных межбанковских каналов связи.
Система SWIFT создана в далеком 1973 году. На сегодняшний день к этой системе подключено более 11 тысяч банков в 200 странах. Главный офис этого кооперативного сообщества расположен в Бельгии, в г. Брюсселе.
Что такое SWIFT?
SWIFT – это международная система, благодаря которой банки могут быстро, без бюрократической волокиты, совершать электронные платежи. При этом SWIFT сама по себе не является платежной системой. Если представлять упрощено, то SWIFT – это посредник между финансовыми организациями, с помощью которой выполняются различные платежные операции.
Например, есть два банка: Б1 и Б2, которые имеют корреспондирующие счета в другом банке – Б3. Система SWIFT будет работать так: банк Б2 дает поручение банку Б3 перевести деньги в адрес Б1 на имеющийся счет в банке Б3.
Благодаря этой системе можно совершать безопасные платежи в любую точку мира. К этой системе подключены банки, а не их получатели – компании или физические лица.
ЮРИДИЧЕСКАЯ КОНСУЛЬТАЦИЯ
Как работает система SWIFT?
Для того чтобы осуществить доставку денег своим клиентам, создан специальный набор правил международных переводов. При осуществлении международных переводов через систему СВИФТ нужно знать определенные параметры.
Так, для того чтобы провести перевод через систему SWIFT, нужно знать специальный код банка и название банка. Если провести аналогию с внутрироссийскими переводами, то специальный код – это аналог банковского идентификатора, т.е. БИК.
Каждый подключенный к системе SWIFT банк имеет уникальный код – BIC, который состоит из 8 либо 11 знаков. Этот код присваивается в соответствии с так называемым стандартом ISO 9362.
Код нужно знать отправителю платежа, а не получателю.
По этим символам можно легко прочитать, в какую точку будет осуществлен перевод. Например, из африканского банка в российский банк.
Каждый набор цифр имеет смысловое значение.
Система кодировки заключается в следующем:
То есть по этим буквам можно узнать, в какую страну будут направлены деньги. Для России – это RU, для США – US, для Германии – DE.
Например, Сбербанк имеет код SWIFT – SABRRUMM.
Код филиала Сбербанка содержит числа, которые обозначают подразделение. Например, ММ означает московское подразделение Сбербанка.
Осуществлять переводы с помощью SWIFT могут как компании, так предприниматели и физические лица. Благодаря такой кодировки, происходит унификация финансовых учреждений и ускорение платежей.
Как отправить деньги через SWIFT?
Перед заполнением бумаг в офисе банка, отправитель должен узнать, подключен ли банк-получатель к системе SWIFT или нет.
Отправитель в своей стране указывает код банка-получателя. А получателю не нужно знать специальный код – как только ему зачисляться деньги, он может снять их со своего счета.
Для отправки денег через SWIFT нужно заполнить заявление, в котором указать данные отправителя и получателя платежа.
Отправлять платеж можно в любой валюте мира, с которой работает банк-отправитель. Например, Сбербанк работает с рублями, долларами США, евро, фунтами стерлингов, швейцарскими франками.
В заявлении указывается код банка-получателя, наименование юридического лица и сумма перевода.
За перевод приходится платить отправителю. Но некоторые банки берут комиссию и с получателей платежей.
Размер комиссии зависит от суммы перевода.
ОТКРЫТИЕ БАНКОВСКИХ СЧЕТОВ
Например, в Сбербанке при переводах в иностранной валюте комиссия составляет 1% от суммы перевода, но не меньше чем 15 долларов США и не более 200 долларов США.
За переводы в рублях комиссия составляет 2% от суммы перевода.
Ограничений по размерам перевода нет. Ограничения по суммам могут устанавливаться законами государств.
Деньги поступают в течение 1-2 суток.
В системе SWIFT есть возможность отозвать перевод, если он не дошел до банка-получателя. При этом уплаченная комиссия отправителю не возвращается.
Что придумано в России в качестве альтернативы SWIFT?
В нашей стране всегда стараются создать альтернативный продукт на случай, если России «перекроют кислород». Так, на российских просторах был создан русский аналог айфона – смартфон YotaPhone, INOI 7. Из-под конвейера АвтоВаз выходят новые кроссоверы Лада. Не стало исключением в этом плане и система внутрибанковских переводов.
В 2014 году была создана российская система СПФС – альтернатива SWIFT. Полноценно система заработала только в 2017 году. К ней присоединилось порядка 400 банков, в основном, это банки ближнего зарубежья: республики Беларусь, Казахстана, Армении, Азербайджана.
Если система SWIFT зарекомендовала себя как наиболее защищенная и безопасная, то российская система этим похвастаться не может. При отключении России от системы SWIFT банковские переводы за границу будут осуществляться гораздо медленнее.
Отправлять деньги за рубеж без использования системы SWIFT можно и иными способами: через электронные платежи Киви, Вебмани, криптовалюту.
История Свифта | Свифт
Служим нашему сообществу более 40 лет
В 1973 году 239 банков из 15 стран собрались вместе, чтобы решить общую проблему: как сообщать о трансграничных платежах. Банки сформировали совместное предприятие, Общество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций со штаб-квартирой в Бельгии. Swift запустил свои службы обмена сообщениями в 1977 году, заменив технологию Telex, которая тогда широко использовалась, и быстро стал надежным и надежным глобальным партнером для учреждений по всему миру. Основные компоненты исходных служб включали платформу обмена сообщениями, компьютерную систему для проверки и маршрутизации сообщений, а также набор стандартов сообщений.
Наши услуги так же актуальны сегодня, как и были новаторскими в свое время, но мы не стоим на месте: мы за преемственность и перемены.
Разрушив ручные процессы, которые были нормой в прошлом, Swift теперь представляет собой глобальную финансовую инфраструктуру, которая охватывает все континенты, более 200 стран и территорий и обслуживает более 11 000 учреждений по всему миру. Наши услуги так же актуальны сегодня, как и были новаторскими в свое время, но мы не стоим на месте: мы за преемственность и перемены. Мы по-прежнему позволяем нашим пользователям по всему миру безопасно и надежно общаться, но мы постоянно инвестируем в платформу, которая поддерживает наши службы обмена сообщениями, и настойчиво работаем над внедрением отраслевых стандартов.
1973, Основание Свифт
Swift был создан пользователями для поддержки международных финансов и торговли. К моменту запуска Swift в 1977 году 518 учреждений из 22 стран были подключены к службам обмена сообщениями Swift. С самого начала Swift тесно взаимодействовал с нашими пользователями и прислушивался к их потребностям, и наше сообщество пользователей остается в центре стратегии и деятельности Swift. С самого начала мы уделяли приоритетное внимание конфиденциальности, эффективности, безопасности и надежности, и с самого начала наши операционные центры обеспечивали высочайшую доступность систем, резервирование и возможности резервного копирования. Успех Swift превзошел все ожидания. Менее чем через 12 месяцев после начала работы Swift обработал в общей сложности 10 миллионов сообщений.
1980-е, создание сообщества Swift.
80-е годы характеризовались быстрым ростом пользователей, трафика и стран на Swift. В 1980 году Гонконг и Сингапур начали работу в режиме реального времени, а к 1983 году нашими услугами воспользовались более 1000 пользователей из 52 стран; В этом году Swift обработал 46,9 млн сообщений.
Связь первых центральных банков в 1983 году укрепила позиции Swift как связующего звена между всеми участниками финансовой индустрии. В 1987 мы расширили наши службы обмена сообщениями и базу пользователей, когда вышли на рынок ценных бумаг. Параллельно Swift запустила ряд дополнительных услуг, дополняющих наше основное предложение по обмену сообщениями, а в 1988 году Swift создала специальную группу поддержки клиентов, чтобы лучше помогать нашим пользователям и реагировать на них.
В 80-е годы Swift усилила свою координирующую роль, организовав различные форумы для обсуждения стандартов, деловых и операционных вопросов.
Вместе с нашей конференцией Sibos эти форумы стали основой нашего взаимодействия с сообществом.
Движущая сила технологических изменений в 1990-е годы
В 1991 году компания Swift получила премию Смитсоновского института информационных технологий Computerworld за свою роль в стандартизации финансовых телекоммуникаций. В 1992 году была запущена межбанковская передача файлов Swift, и к 1996 году Swift передавал более 3 миллионов сообщений за один день. К концу десятилетия Swift достиг нового рекордного уровня доступности FIN на уровне 99,98% и получил признание за свою выдающуюся надежность. С появлением Интернета и последующими быстрыми технологическими изменениями Swift еще больше сосредоточился на безопасности, чтобы обеспечить максимальную уверенность и надежность для наших пользователей.
С появлением Интернета и последующими быстрыми технологическими изменениями Swift еще больше сосредоточился на безопасности, чтобы обеспечить максимальную уверенность и надежность для наших пользователей.
С запуском в 1993 году наших интерфейсных систем UNIX и возможностей сквозной обработки данных Swift продолжала повышать эффективность работы бэк-офиса нашего сообщества. К концу 90-х годов Swift снизила цены для своих пользователей, повысила уровень автоматизации в финансовой сфере и была хорошо подготовлена к введению евро и 2000 году.
2000-е годы, лидерство в инновациях
Сообщество Swift продолжало расти, объединив более 9000 пользователей из более чем 200 стран и территорий. К 2009 году Swift передавал 3,76 миллиарда сообщений в год и действительно зарекомендовал себя как глобальная опора финансовой индустрии. Swift продолжала выпускать инновационные продукты, повышать безопасность и снижать цены. Благодаря экономии на масштабе Swift смогла предложить нашим пользователям гораздо больше за гораздо меньшие деньги.
Swift представила SwiftNet, разработала новые онлайн-сервисы и решения для подключения, запустила Innotribe и в качестве органа по стандартизации возглавила переход финансовой отрасли на ISO 15022 и развертывание ISO 20022.
Swift региональные интеграционные проекты, такие как SEPA и TARGET2 в Европе, а также открыты офисы в Бразилии, Мумбаи, Дубае и Йоханнесбурге.
Кибербезопасность стала играть все более важную роль для Swift, когда мы запустили нашу программу распределенной архитектуры и представили безопасную инфраструктуру открытых ключей для SwiftNet.
До сегодняшнего дня актуальнее, чем когда-либо прежде
Swift остается действительно глобальным кооперативом. Сорок лет спустя сообщество Swift стало сильнее, чем когда-либо прежде. Наш глобальный и нейтральный характер отражается в нашем все более международном управлении и надзоре, включая Swift Oversight Forum.
Новые офисы продолжают расширять наше глобальное присутствие, приближая нас к нашим пользователям и подкрепляя нашу амбициозную стратегию роста. В 2014 году Swift запустила наше первое действительно локальное совместное предприятие (SWIFT India), предоставляющее преимущества наших известных служб обмена финансовыми сообщениями для внутреннего трафика нашего индийского сообщества пользователей.
Swift создает ценность больше, чем когда-либо прежде. Swift продолжает лидировать в инновациях, выходя на рынок платежей в реальном времени с Новой платежной платформой Австралии и используя новые цифровые возможности. Мы продолжаем снижать стоимость бизнеса для наших пользователей — например, снижая цены на обмен сообщениями FIN на 50 % в период с 2010 по 2015 год.
Мы продолжаем прислушиваться к нашим пользователям и решать проблемы, затрагивающие наше сообщество.
Мы продолжаем прислушиваться к нашим пользователям и решать проблемы, затрагивающие наше сообщество. Чтобы поддержать растущую проблему соблюдения требований, с которой сталкиваются учреждения по всему миру, мы запустили набор инструментов для соблюдения требований в отношении финансовых преступлений, KYC Registry и приобрели Omnicision, лидера в области предотвращения финансовых преступлений.
В 2014 году наш новый операционный центр в Швейцарии добавил еще один уровень устойчивости, тем самым завершив программу распределенной архитектуры; и после его запуска в 2011 году FINRenewal продолжает активно развиваться — еще одно свидетельство нашего неустанного стремления к еще более надежной безопасности и новым функциям.
Наши рекордные уровни доступности являются прямым результатом и доказательством нашей приверженности безопасности.
Наша стратегия Swift2020 подчеркивает нашу давнюю приверженность уделению особого внимания нашей основной деятельности, формированию нашего портфеля финансовых преступлений и расширению наших предложений рыночной инфраструктуры.
Swift продолжит внедрять инновации и никогда не будет стоять на месте. Мы делаем то, что умеем лучше всего – мы служим нашему сообществу.
Что такое SWIFT? Как российские банки вырезали из финансовой системы
смотреть сейчас
International Digital Originals
Несколько российских банков были заблокированы в системе обмена финансовыми сообщениями SWIFT после полномасштабного вторжения России в Украину. Итак, что значит потерять доступ к этой важной части международной экономики и есть ли какие-то жизнеспособные альтернативы?
09:50
Пн, 4 апреля 2022:21:44 по восточноевропейскому времени
Несса Анвар
Эффективные системы связи — это основа того, как мир остается на связи, от мобильных телефонов, сетей электронной почты до банков.
Что банки используют для связи?
SWIFT — или Общество всемирных международных финансовых телекоммуникаций — это система, которую банки используют для безопасной отправки сообщений друг другу. Это один из ключевых столпов финансового мира, объединяющий более 11 000 банков-участников примерно в 200 странах и территориях по всему миру. Триллионы долларов валюты пересылаются через границы каждый божий день — и во многом благодаря сообщениям, отправляемым SWIFT.
Как работает SWIFT?
Если вы хотите перевести 1000 долларов США из своего банка в Сингапуре своему другу в Великобритании, вам потребуется несколько ключевых данных; а именно номер счета вашего друга и SWIFT-код его банка. Если у двух банков есть счета друг в друге, они аутентифицируют платежный запрос, применяют обменный курс, и эквивалентная сумма вычитается с вашего банковского счета для получения вашим другом.
Если банки не связаны, сообщение будет отправлено через банки-посредники до тех пор, пока платежный запрос не будет проверен, чтобы ваш друг получил свои деньги.
«Речь идет о безопасных автоматизированных платежах», — сказал CNBC Алистер Милн, экономист из Университета Лафборо. «Это для того, чтобы все интегрировалось с банковскими системами».
Что произойдет, если банк будет заблокирован в SWIFT?
SWIFT оказался в центре внимания после российского вторжения в Украину, после которого многочисленные российские и белорусские банки были удалены из сети SWIFT в рамках экономических санкций. По сути, это означает, что способность этих банков проводить финансовые операции в международном масштабе была нарушена.
Однако SWIFT — не единственная система для международных транзакций. В России действует Система передачи финансовых сообщений или СПФС, которая по состоянию на февраль 2021 года обслуживает 400 пользователей. Двадцать три пользователя являются иностранными банками.
Народный банк Китая также имеет Трансграничную межбанковскую платежную систему или CIPS. К 2019 году он прямо или косвенно охватил более 3000 банков в 167 странах и регионах.