Список документов для кредита ИП и ООО в Райффайзен Банке
Список документов для кредита ИП и ООО в Райффайзен БанкеМал. бизнесу
Малому бизнесу
Малому бизнесуКредиты для малого бизнеса
Выберите программу кредитования, которая вам необходима: под залог недвижимости или беззалоговый кредит, для рефинансирования займов других банков или на другие цели.
Ознакомьтесь ниже с перечнем документов, необходимых для кредитования малого бизнеса в Райффайзен Банке
Задать вопрос
Для получения кредитования на бизнес-цели
При оформлении беззалогового кредита достаточно будет предоставить:
- паспорта гражданина РФ индивидуального предпринимателя или учредителей
- учредительные и регистрационные документы ИП или ООО
- финансовую отчетность
- дополнительно необходимо предоставить документы на объект недвижимого имущества и на земельный участок под объект залога (при наличии)
Полный перечень документов
Общие условия поручительства в сегменте «Малый» АО «Райффайзенбанк»
Общие условия предоставления кредитов в форме овердрафта в сегменте «Малый» АО «Райффайзенбанк»
Для индивидуальных предпринимателей
Беззалоговый кредит
Беззалоговый кредит для рефинансирования
Залоговый кредит
Залоговый кредит для рефинансирования
Heading» color=»brand-primary»>Для юридических лиц
Беззалоговый кредит
Беззалоговый кредит для рефинансирования
Залоговый кредит
Залоговый кредит для рефинансирования
Эта страница полезна?
100% клиентов считают страницу полезной
+7 495 775-55-75
Для звонков по Москве
8 800 700-46-46
Для звонков из других регионов России
Следите за нами в соцсетях и в блоге
© 2003 – 2023 АО «Райффайзенбанк»
RowList.P» color=»seattle100″>Генеральная лицензия Банка России № 3292 от 17.02.2015119002, Москва, пл. Смоленская-Сенная, д. 28
Информация о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами
Кодекс корпоративного поведения RBI Group
Центр раскрытия корпоративной информации
Раскрытие информации в соответствии с Указанием Банка России от 28.12.2015 года № 3921-У
Продолжая пользование сайтом, я выражаю согласие на обработку моих персональных данных
Следите за нами в соцсетях и в блоге
+7 495 775-55-75
P» color=»seattle100″>Для звонков по Москве8 800 700-46-46
Для звонков из других регионов России
© 2003 – 2023 АО «Райффайзенбанк».
Генеральная лицензия Банка России № 3292 от 17.02.2015.
119002, Москва, пл. Смоленская-Сенная, д. 28.
Информация о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами.
Кодекс корпоративного поведения RBI Group.
Центр раскрытия корпоративной информации.
Раскрытие информации в соответствии с Указанием Банка России от 28.
12.2015 года № 3921-У.
Продолжая пользование сайтом, я выражаю согласие на обработку моих персональных данных.
Автокредит без первоначального взноса и залога ПТС
Получите деньги и купите любой автомобиль или технику с мотором
Оформить заявку
Оформить заявку
Три шага и автомобиль ваш
1
Выберите автосалон
Вы можете обратиться в любой автосалон – партнер Банка ВТБ
1
Выберите автосалон
Вы можете обратиться в любой автосалон – партнер Банка ВТБ
2
Выберите автомобиль
Получите консультацию и подберите подходящий именно вам любой новый автомобиль и оформите заявку
2
Выберите автомобиль
Получите консультацию и подберите подходящий именно вам любой новый автомобиль и оформите заявку
3
Оформите покупку
Подпишите договор и получите свое авто. Понадобятся только паспорт и права
3
Оформите покупку
Подпишите договор и получите свое авто.
Понадобятся только паспорт и права
Все, что вы хотели знать об автокредите
Кредит от 300 000 ₽
Первоначальный взнос
Страхование и сервисные услуги, которые могут быть включены в кредит
Заемщик
Требования к транспортному средству
Кредит до 2 млн ₽
Кредит свыше 2 млн ₽
Изучите документы с подробными условиями
Где я могу подать заявку на автокредит?
на сайте банка
в партнерском автосалоне ВТБ
в центре клиентского обслуживания по телефону
в Центре автокредитования или любым удобным способом
Где я могу заявить о страховом событии?
По полисам СК Кардиф пройдите по ссылке.
По полисам СК ВТБ Страхование:
по страховому продукту «Защита заемщика Автокредита» по ссылке
по продуктам страхования «КАСКО Лайт», «МиниКАСКО», «МиниКАСКО+» по ссылке
Возможно ли оформление кредита на одного человека, а автомобиля — на другого?
Да, оформление автомобиля возможно на супругу (-га) либо третье лицо (кроме программ по продукту АвтоЭкспресс).
При этом собственник автомобиля будет выступать в качестве залогодателя и поручителя.
Для оформления автомобиля на третье лицо будущему владельцу автомобиля необходимо будет предоставить пакет документов, аналогичный заемщику, при этом к нему будут применяться требования банка, аналогичные другим участникам сделки. Для оформления автомобиля на супругу (-га) достаточно предоставить паспорт РФ.
Сколько времени рассматривается кредитная заявка?
Срок рассмотрения кредитной заявки от 5 минут до 2-х дней.
В течение какого времени действительно решение банка о предоставлении кредита?
Воспользоваться кредитом на покупку автомобиля вы можете в течение 30 календарных дней с даты поступления в банк анкеты-заявления клиента на получение автокредита.
На какую сумму и срок предоставляется автокредит?
Зависит от условий конкретной программы. Условия по программам автокредитования размещены на сайте банка.
Не могу вовремя внести платеж. Что делать?
Позвоните нам по телефону 8 (800) 700-24-10 (звонок по России бесплатный). В будни с 04:00 до 22:00, в выходные с 04:00 до 20:00 по московскому времени. Мы постараемся вам помочь.
Как получить информацию о своем кредите?
Уточнить срок, сумму ежемесячного платежа и актуальный остаток задолженности по кредиту можно:
в личном кабинете ВТБ Онлайн
в ближайшем отделении ВТБ
в центре клиентского обслуживания по номеру 8 (800) 100-24-24
Требуется ли предоставление паспорта транспортного средства (ПТС)?
С 1 апреля 2019 года отменена необходимость передачи оригинала ПТС для хранения в Банк при оформлении автокредита.
Клиенты, оформившие автокредит в период до 31 марта 2019 года включительно, могут забрать ПТС после полного погашения кредита в рамках кредитного договора.
Сразу после полного погашения автокредита (на следующий день) вы сможете забрать ПТС. Для этого необходимо записаться по телефону 8 (800) 100-24-24 на определенное время для получения ПТС или обратиться в Модуль сопровождения ипотечных кредитов в вашем регионе. Возьмите с собой паспорт гражданина РФ.
Мотокредит
Калькулятор автокредита
Госпрограмма субсидирования автокредитов
Кредит на легковой автомобиль с пробегом
Автокредит на новый электромобиль
Автокредит на новый автомобиль
Рефинансирование автокредита
Как внести ежемесячный платеж
В банкомате
В офисе ВТБ
В ВТБ Онлайн
С карты другого банка
Все способы погашения
Можно включить в кредит
Любое оборудование и услуги для авто
Тюнинг, любые страховые и сервисные услуги — на ваш выбор
ОСАГО
Оформите ОСАГО за несколько минут
Карта «Автолюбитель»
Получите повышенный кешбэк от 2% на популярные категории транспорт и такси, рестораны и кафе, супермаркеты, а также круглосуточную помощь на дорогах
Подробнее
Личное страхование
Защищает в непредвиденных ситуациях и снижает ставку по кредиту
Специальные предложения
Авто по подписке
Выбрать автоПодробнее
Реструктуризация автокредита
Подробнее
Авто по подписке
Выбрать автоПодробнее
Реструктуризация автокредита
Подробнее
Авто по подписке
Выбрать автоПодробнее
Вам может быть интересно
Все автокредитыКредит на новый автомобильКредит на авто с пробегомЛучшие необеспеченные кредиты в 2023 году
Лучшие необеспеченные личные кредиты и ставки.
Кроме того, получайте индивидуальные предложения от 5 кредиторов за считанные минуты.
Лучшие варианты необеспеченного кредита в 2023 году
Как LendingTree получает оплату?
LendingTree получает компенсацию от компаний на этом сайте, и эта компенсация может повлиять на то, как и где предложения появляются на этом сайте (например, порядок). LendingTree не включает всех кредиторов, сберегательные продукты или варианты кредита, доступные на рынке.
LendingTree получает компенсацию от компаний на этом сайте, и эта компенсация может повлиять на то, как и где предложения появляются на этом сайте (например, порядок). LendingTree не включает всех кредиторов, сберегательные продукты или варианты кредита, доступные на рынке.
| Best Egg | Необеспеченные потребительские кредиты для консолидации долга | 8,99% — 35,99% | от 2000 до 50000 долларов 9 | 10,50% — 29,99% | 9 0031 от 5000 до 40 000 долларов640 | |
| LendingClub | Малый без обеспечения потребительские кредиты | 8,05% — 36,00% | от $1000 до $40000 | Не указано | ||
| LightStream | Крупный Необеспеченные потребительские кредиты | 7,49% — 24,49% (с автооплатой) | От 5000 до 100000 долларов | Не указано | ||
| 90 032 Old National Bank | Необеспеченные потребительские кредиты с быстрым одобрением | 7,13% — 25,00% | $ 2 500 до 35 000 долл. США | Не указано | ||
| Кредитный союз Penfed | НЕПРАВИЛЬНЫЙ Кредитный союз Личные докладты | Кредитный союз | 0034 | 8,49% — 17,99% | От 600 до 50 000 долларов США | Не указано |
| SoFi Bank | Необеспеченные потребительские кредиты на 9 0032 хороший кредит | 8,99% — 23,43% (с автоматической оплатой) | от 5000 до 100000 долларов | 680 | ||
| Обновление | Необеспеченные потребительские кредиты на без комиссии за досрочное погашение | 8,49% — 35,99% (с автоплатежем) 90 034 | от 1000 до 50 000 долларов США | 580 | ||
| Upstart | Необеспеченные потребительские кредиты на плохой кредит | 6,70% — 35,99% | 9003 1 От 1000 до 50 000 долларов США300 | |||
| Wells Fargo Bank | Необеспеченные потребительские кредиты из банка | 7,49% — 23,74% | от 3 000 до 100 000 долларов США | Не указано |
*Годовые проценты Ставка (APR) является мерой вашей стоимости займа и включает в себя процентную ставку плюс другие сборы.
. Доступные APR могут отличаться в зависимости от вашего местоположения. APR может включать скидку на автооплату. Узнайте больше о как мы выбирали наших кредиторов
Информация о кредиторе
Best Egg – Лучшее решение для необеспеченных личных кредитов для консолидации долга
Информация о кредите:
- Годовых: 8,99% – 35,99%
- Мин. кредитный рейтинг: 580
- Срок кредита: от 36 до 60 месяцев
- Сумма кредита: от 2000 до 50 000 долларов США
Что нужно знать: Если у вас кредитный рейтинг не менее 580 и личный годовой доход более 100 000 долларов, вы можете претендовать на самые низкие ставки годовых в Best Egg. Этот кредитор взимает комиссию за выдачу кредита в размере от 0,99% до 8,99%, но не будет налагать на вас комиссию, если вы досрочно погасите кредит.
С Best Egg вы также можете получить быстрые результаты, узнав, имеете ли вы право на получение кредита, всего за несколько минут и получить свои средства в течение одного-трех дней.
Чтобы узнать больше, прочитайте наш полный обзор Best Egg.
Happy Money – Лучшее решение для необеспеченных личных кредитов для погашения кредитной карты
Детали кредита:
- Годовых: 10,50% – 29,99%
- Мин. кредитный рейтинг: 640
- Срок кредита: От 24 до 60 месяцев
- Сумма кредита: от 5000 до 40 000 долларов США
Что нужно знать: Согласно информации на веб-сайте, Happy Money предлагает кредиты специально (и только), чтобы помочь заемщикам погасить кредитные карты с высокими процентными ставками. Хотя Happy Money взимает с заемщиков комиссию за выдачу (0,00% — 5,00%) своих необеспеченных личных кредитов, компания не взимает комиссию за подачу заявки или просрочку платежа.
Чтобы претендовать на получение необеспеченного кредита Happy Money, вам необходимо иметь кредитный рейтинг не менее 640, кредитную историю не менее трех лет, отношение долга к доходу не более 50% и отсутствие неурегулированных просрочек по платежам. .
Чтобы узнать больше, прочитайте наш полный обзор Happy Money.
LendingClub – Лучший вариант для небольших необеспеченных личных кредитов
Детали кредита:
- Годовой доход: 8,05% – 36,00%
- Мин. кредитный рейтинг: Не указано
- Срок кредита: от 36 до 60 месяцев
- Сумма кредита: от 1000 до 40 000 долларов США
Что нужно знать: С минимальной суммой в 1000 долларов LendingClub предлагает один из самых низких лимитов заимствования в нашем списке. Заемщики могут получить выплату по кредиту в течение 24 часов после утверждения, а также могут пропустить сборы за подачу заявки и досрочное погашение.
Многие из заявителей LendingClub узнают, были ли они предварительно одобрены для необеспеченного личного кредита в течение нескольких минут. Имейте в виду, однако, что LendingClub взимает с заемщиков комиссию за открытие (2,00% — 6,00%).
Чтобы узнать больше, прочитайте наш полный обзор LendingClub.
LightStream – Лучший вариант для крупных необеспеченных личных кредитов
Детали кредита:
- Годовая процентная ставка: 7,49% – 24,49% (с автоматической оплатой)
- Мин. кредитный рейтинг: Не указано
- Срок кредита: от 24 до 144 месяцев
- Сумма кредита: от 5000 до 100 000 долларов США
Что нужно знать: Учитывая одни из самых низких процентных ставок на рынке, получение необеспеченного кредита через LightStream дает множество преимуществ, в том числе необычно высокую максимальную сумму кредита в размере 100 000 долларов США.
(Имейте в виду, что эти низкие ставки обычно предназначены для тех, у кого отличная кредитная история.)
Этот кредитор не взимает комиссию — это означает отсутствие комиссий за создание, досрочное погашение или просрочку платежа. Однако одним из недостатков LightStream является то, что компания не предлагает услуги предварительного одобрения, поэтому вам придется пройти жесткую проверку кредитоспособности, чтобы узнать, на какие ставки и условия вы можете претендовать.
Чтобы узнать больше, прочитайте наш полный обзор LightStream.
Old National Bank — Лучшее решение для необеспеченных личных кредитов с быстрым одобрением
Детали кредита:
- Год: 7,13% – 25,00%
- Мин. кредитный рейтинг: Не указано
- Срок кредита: от 36 до 84 месяцев
- Сумма кредита: от 2 500 до 35 000 долларов США
Что нужно знать: Необеспеченные кредиты от Old National Bank ограничены 25% годовых, в то время как некоторые кредиторы имеют годовые процентные ставки, которые могут достигать 36%.
Вдобавок ко всему, этот кредитор также предлагает скидку 0,25 пункта на процентную ставку, если заемщики подпишутся на автоплатеж с текущим счетом Old National Bank. Однако Old National Bank взимает комиссию за обработку в размере 50 долларов, которая включена в кредит.
Чтобы узнать больше, прочитайте наш полный обзор Old National Bank.
Кредитный союз PenFed – Лучший для необеспеченных личных кредитов кредитных союзов
Детали кредита:
- Годовой доход: 8,49% – 17,99%
- Мин. кредитный рейтинг: Не указано
- Срок кредита: от 12 до 60 месяцев
- Сумма кредита: от 600 до 50 000 долларов США
Что нужно знать: Хотя кредитный союз PenFed позволяет заемщикам избежать досрочного погашения, подачи заявки и комиссии за выдачу кредита, компания взимает комиссию в размере 29 долларов США.пошлину за просрочку.
После того, как вы получите одобрение на необеспеченный личный кредит, заемщики могут рассчитывать на получение своих средств в течение одного-двух рабочих дней через прямой депозит. Хотя вам не нужно становиться членом PenFed, чтобы подать заявку на кредит, вам придется присоединиться, если вы принимаете кредит.
Чтобы узнать больше, прочитайте наш полный обзор кредитного союза PenFed.
SoFi Bank – Необеспеченные потребительские кредиты для хорошей кредитной истории
Детали кредита:
- Годовой доход: 8,99% – 23,43% (с автоматической оплатой)
- Мин. кредитный рейтинг: 680
- Срок кредита: От 24 до 84 месяцев
- Сумма кредита: от 5000 до 100 000 долларов США
Что нужно знать: SoFi — еще один кредитор, который не взимает обязательных комиссий. Однако, в отличие от LightStream, SoFi предлагает запросы на льготный кредит, чтобы вы могли видеть, на какие ставки и условия вы имеете право, не влияя на свой кредитный рейтинг.
Эта компания не только расширяет защиту от безработицы для заемщиков, чтобы вы могли временно изменить платежи по кредиту, но также предлагает финансирование в тот же день после одобрения кредита.
Чтобы узнать больше, прочитайте наш полный обзор SoFi.
Модернизация – лучше всего подходит для необеспеченных личных кредитов без комиссии за досрочное погашение
Детали кредита:
- Годовых: 8,49% – 35,99% (с автоматической оплатой)
- Мин. кредитный рейтинг: 580
- Срок кредита: От 24 до 84 месяцев
- Сумма кредита: от 1000 до 50 000 долларов США
Что нужно знать: Upgrade не только имеет сроки погашения кредита от 24 до 84 месяцев, заемщики также могут получить финансирование всего за один день. Хотя этот кредитор не взимает комиссию за досрочное погашение, заемщикам с повышением категории придется раскошелиться на комиссию за создание (1,85% — 90,99%), а также штрафы за просрочку платежа.
Upgrade предлагает кредиты для рефинансирования кредитных карт, консолидации долгов, проектов по благоустройству дома и других крупных покупок.
Чтобы узнать больше, прочитайте наш полный обзор обновлений.
Upstart – Лучшее решение для необеспеченных личных кредитов при плохой кредитной истории
Детали кредита:
- Годовых: 6,70% – 35,99%
- Мин. кредитный рейтинг: 300
- Срок кредита: 36 или 60 месяцев
- Сумма кредита: от 1000 до 50 000 долларов США
Что нужно знать: Этот кредитор предоставляет вам быстрый и простой онлайн-процесс, чтобы проверить, соответствуете ли вы требованиям для получения необеспеченного личного кредита. Как и многие компании, Upstart не взимает комиссию за предоплату; однако заемщикам придется заложить в бюджет комиссию за выдачу кредита (0,00–12,00%), которая будет вычтена из общей суммы кредита.
Еще одним плюсом Upstart является то, что заемщики могут получить свои средства в течение одного рабочего дня после их одобрения.
Чтобы узнать больше, прочитайте наш полный обзор Upstart.
Wells Fargo Bank – Лучше всего подходит для необеспеченных личных кредитов от банка
Детали кредита:
- годовых: 7,49% – 23,74%
- Мин. кредитный рейтинг: 620
- Срок кредита: От 12 до 84 месяцев
- Сумма кредита: от 3000 до 100 000 долларов США
Что нужно знать: Клиенты Wells Fargo Bank не только не платят комиссию за выдачу, закрытие и досрочное погашение, но и могут получить свои средства уже в тот же день, когда вам одобрили необеспеченный личный кредит. Тем не менее, Wells Fargo Bank может взимать с вас комиссию за просрочку или возврат платежа, и у них высокая минимальная сумма кредита. Эта компания входит в число немногих кредиторов в этом списке, которые предлагают средства до 100 000 долларов США и предлагают кредит на срок от 12 до 84 месяцев.
Чтобы узнать больше, прочитайте наш полный обзор Wells Fargo Bank.
Как работают необеспеченные кредиты?
Чтобы получить беззалоговый кредит, вам необходимо заполнить заявку. Часто кредиторы позволяют вам пройти предварительную квалификацию для получения необеспеченного кредита, чтобы вы могли видеть ставки, на которые вы имеете право, без необходимости проходить жесткие кредитные тяги, которые могут повлиять на ваш кредитный рейтинг. Поскольку вам не нужен залог для необеспеченного кредита, ваше одобрение будет в значительной степени зависеть от вашей кредитоспособности, то есть от доверия кредитора к вашей способности погасить свои долги.
Если вы решите продолжить получение кредита, вам необходимо будет подтвердить предоставленную вами информацию, включая вашу личность, доход и место жительства.
После одобрения кредита вы будете выплачивать его ежемесячными платежами с фиксированной процентной ставкой. Необеспеченные кредиты, как правило, не имеют штрафов за досрочное погашение, поэтому при желании вы можете погасить кредит досрочно без дополнительной оплаты.
Виды необеспеченных кредитов
Некоторые из наиболее распространенных форм необеспеченных кредитов:
- Потребительские кредиты
- Студенческие ссуды
- Кредитные карты
Личные кредиты представляют собой единовременные суммы, предоставляемые кредиторами, которые могут использоваться для различных целей. Они могут иметь комиссию за создание, иметь фиксированные ставки и обычно погашаются ежемесячно.
В то время как личные ссуды не могут быть использованы для покрытия образовательных или деловых расходов, студенческие ссуды специально предлагаются для покрытия расходов на высшее образование, таких как плата за обучение, проживание, питание и книги. Кредитные карты, с другой стороны, работают аналогично кредитной линии и позволяют людям покрывать различные расходы и даже получать вознаграждение.
Как получить необеспеченный кредит
У каждого кредитора есть свои требования, которым вы должны соответствовать, чтобы получить одобрение на получение кредита.
Однако есть несколько общих тем, которым обычно следуют многие кредиторы.
- У вас будет больше шансов на одобрение, если у вас более высокий кредитный рейтинг, и вам также будет легче претендовать на самые низкие ставки APR кредитора. Необеспеченные личные кредиты подкрепляются обещанием заемщика погасить, поэтому кредитный рейтинг заявителя и история погашения важны для определения права на получение кредита и потенциальных APR.
- Поищите и сравните ставки нескольких кредиторов, прежде чем соглашаться на определенный кредит. Кредиторы предложат вам ставки, условия и суммы на основе таких факторов, как ваш кредитный рейтинг, отношение долга к доходу и годовой доход.
- Выбирая между кредиторами, сравните предложения, проверив, соответствуете ли вы требованиям для получения необеспеченного кредита. Многие кредиторы предлагают услуги предварительной квалификации, чтобы узнать, имеете ли вы право на получение кредита, не проводя жесткую проверку кредитоспособности.
Для кого лучше всего подходит необеспеченный кредит?
Необеспеченный кредит может быть хорошим вариантом для многих потребителей, но он может быть лучшим для следующих категорий заемщиков: получив одобрение на необеспеченный кредит, у вас будет больше шансов быть принятым и претендовать на более низкий годовых, если у вас есть твердый кредит.
Необеспеченный кредит может помочь сделать эти расходы более управляемыми, поэтому вам нужно будет оплачивать эти счета только небольшими ежемесячными частями.Требования к необеспеченному кредиту
В то время как требования к личному кредиту варьируются от кредитора к кредитору, для оценки вашей кредитоспособности кредиторы обычно принимают во внимание ваш кредитный профиль, доход и соотношение долга к доходу.
Кредитный профиль
Ваш кредитный рейтинг, использование и история являются одними из важнейших определяющих факторов в процессе утверждения необеспеченного кредита.
Эти детали также повлияют на суммы кредита, условия и ставки, которые кредиторы могут предложить вам. Если у вас низкий кредитный рейтинг, может быть целесообразно поработать над улучшением вашего кредитного рейтинга, прежде чем подавать заявку на получение необеспеченного кредита. Вы можете бесплатно проверить свой кредитный рейтинг с помощью LendingTree.
Проверка вашего кредитного профиля также является важной частью поддержания вашего кредитного рейтинга. Ваш кредитный рейтинг рассчитывается на основе активности в вашем кредитном профиле, поэтому проверка вашего кредитного профиля и оспаривание любых ошибок могут повлиять на ваш кредитный рейтинг. Вы можете просмотреть свой кредитный профиль на сайте AnnualCreditReport.com.
Доход
При оценке вашей заявки на необеспеченный кредит кредиторы хотят быть уверены, что вы сможете погасить кредит. Вот почему важно раскрывать уровень вашего дохода. Ваш доход может определять, на какие ставки вы имеете право. Например, Best Egg оставляет самые низкие ставки для заемщиков с кредитным рейтингом не менее 700 и доходом более 100 000 долларов.
Ваш доход также может играть роль в определении того, какую сумму некоторые кредиторы готовы дать вам взаймы. Например, более крупные личные кредиты могут потребовать от вас большего дохода, в зависимости от кредитора.
Соотношение долга к доходу
Не только ваш доход может быть оценен для получения необеспеченного кредита, но также будет принят во внимание уровень вашей задолженности по сравнению с вашим доходом. Это известно как отношение долга к доходу (DTI). Чем ниже коэффициент DTI, тем лучше вы выглядите в глазах кредиторов. Некоторые кредиторы, такие как Happy Money, требуют, чтобы ваш коэффициент DTI был ниже 50%, прежде чем одобрить вам кредит.
Сравнение необеспеченных кредитов с другими типами кредитов
Хотя необеспеченные кредиты являются популярной формой личных кредитов, это не единственный вид кредита, доступный для потребителей. Например, вы можете рассмотреть обеспеченный против необеспеченного кредита. Вот как необеспеченные кредиты сравниваются с обеспеченными кредитами и кредитами до зарплаты.
| Сумма кредита | от 1000 до 50 долларов, 000 | От 500 до 500 000 долларов | До 500 долларов |
| Срок кредита | От 3 до 7 лет | От 12 до 84 месяцев | 900 31 Две-четыре недели|
| годовых | от 6% до 36% годовых | От 5% до 36% годовых | ~400% годовых |
| Кредитный чек | Да | Да | Нет 900 34 |
| Требуемый залог | Нет | Да | Нет |
| Подходит для… | Заемщики с хорошей кредитной историей и стабильным доходом кредит, который имеет ценный залог | Заемщики, которые нуждаются в быстрых деньгах и могут позволить себе погасить быстро | |
| Практический результат | Если вы рассматриваете проект улучшения дома или консолидации долга, необеспеченный кредит может быть хорошим вариантом, если у вас есть хороший кредит и вы можете позволить себе погасить его. | Хотя обеспеченные кредиты не лишены рисков, это может быть хорошей альтернативой для тех, кто пытается увеличить свой кредит. Имейте в виду, что вы потеряете залог, если не сможете его погасить. | Ссуды до зарплаты, как правило, являются хищническими и имеют непомерные комиссии и процентные ставки (иногда до 400%). Таких кредитов лучше избегать. |
Альтернативы необеспеченным кредитам
Хотя необеспеченные кредиты могут обеспечить финансовую помощь некоторым заемщикам, это не универсальное решение. Если вы не уверены, является ли необеспеченный кредит лучшим финансовым выбором для вас, вы можете рассмотреть несколько альтернативных вариантов.
Персональная кредитная линия
Персональная кредитная линия — это тип возобновляемого кредитного счета, который позволяет вам занять определенную сумму денег (до определенной суммы) и погасить ее с течением времени. В отличие от кредита, вам не нужно брать всю единовременно всю сумму сразу.
Вы можете выбрать, сколько вы хотите занять в данный момент, и проценты будут взиматься только с суммы денег, которую вы занимаете. Личная кредитная линия не имеет фиксированных ставок, как личные кредиты, поэтому ваши платежи могут меняться от месяца к месяцу.
0% кредитные карты APR
При использовании кредитной карты вам, как правило, придется платить проценты, если вы не погасите остаток до наступления срока платежа. Тем не менее, некоторые компании предлагают начальные кредитные карты с нулевой процентной ставкой, чтобы помочь заемщикам избежать начисления процентов. При таком подходе клиенты могут не платить проценты за свои покупки, даже когда наступает срок платежа. Однако 0% годовых обычно действует только в течение определенного периода времени, часто от 12 до 21 месяца.
Кредитная линия собственного капитала
Как и личная кредитная линия, кредитная линия собственного капитала (HELOC) также является типом кредитного счета, который вращается.
Разница в том, что HELOC зависит от собственного капитала заемщика. Когда вы покупаете дом, вы получаете капитал по мере его погашения (или если стоимость вашего дома увеличивается). С помощью HELOC вы можете брать кредит под залог этого капитала до определенной суммы. Как и личная кредитная линия, HELO обычно не имеет фиксированных ставок. Вместо этого эти ставки имеют тенденцию расти и падать вместе с финансовым рынком.
Как мы выбирали наших кредиторов по необеспеченным кредитам
Предлагая подробный и объективный отчет о ставках и условиях каждого кредитора, цель LendingTree — предоставить вам всю информацию, необходимую для принятия финансово обоснованного решения, характерного для вашей ситуации. Наша команда экспертов тщательно проверяет и взвешивает каждый вариант — рекомендации основаны не на рекламодателях, а на честном обзоре предложений каждого кредитора. Предоставляя полную картину того, что есть у каждого кредитора, мы надеемся, что вы будете спокойны за свое финансовое будущее.
Кредиторы были выбраны на основе таких факторов, как ставки годовых, суммы кредита, условия, сборы и кредитные требования.
Часто задаваемые вопросы
Необеспеченный долг не обеспечен залогом. Например, ваш типичный долг по кредитной карте не обеспечен — в случае невыполнения обязательств ничего не конфискуется. Ипотечный долг, с другой стороны, является обеспеченным долгом. Если вы по умолчанию, вы можете потерять свой дом.
Необеспеченные кредиты могут быть разных форм и размеров и не ограничиваются одним типом кредита. Некоторыми распространенными примерами необеспеченных кредитов являются студенческие кредиты, большинство кредитных карт и персональные кредиты. Эти типы кредитов больше зависят от вашей кредитоспособности, чем от других финансовых факторов.
Личные ссуды могут быть обеспеченными или необеспеченными, но обычно они необеспечены. Обеспеченные личные кредиты требуют некоторого залога, такого как автомобиль или сберегательный счет.
Если вы не выплатите необеспеченный личный кредит, ваша кредитная история серьезно пострадает.
Кредиторы могут продать ваш долг стороннему коллекторскому агентству в попытке вернуть часть его, предупредить кредитные бюро о невыполнении обязательств или привлечь вас к суду. Эти действия могут негативно повлиять на ваш кредит в течение многих лет.
Некоторые кредиторы до зарплаты рекламируют необеспеченные кредиты с гарантированным одобрением. Это рискованный путь, эти кредиты предоставляются на короткие сроки и часто с исключительно высокими процентными ставками. Лучше избегать необеспеченных кредитов без проверки кредитоспособности или гарантированного одобрения.
Необеспеченные кредиты: заимствование без залога
Что такое необеспеченный кредит?
Необеспеченный кредит – это кредит, который не требует залога. Вместо того, чтобы полагаться на активы заемщика в качестве обеспечения, кредиторы одобряют необеспеченные кредиты на основе кредитоспособности заемщика.
Примеры необеспеченных кредитов включают личные кредиты, студенческие кредиты и кредитные карты.
Ключевые выводы
- Необеспеченный кредит поддерживается только кредитоспособностью заемщика, а не каким-либо обеспечением, таким как имущество или другие активы.
- Необеспеченные кредиты являются более рискованными, чем обеспеченные кредиты для кредиторов, поэтому они требуют более высокого кредитного рейтинга для одобрения.
- Кредитные карты, студенческие ссуды и персональные ссуды являются примерами необеспеченных ссуд.
- Если заемщик не выплачивает необеспеченный кредит, кредитор может поручить коллекторскому агентству взыскать долг или привлечь заемщика к суду.
- Кредиторы могут решать, одобрять или нет необеспеченный кредит, исходя из кредитоспособности заемщика, но законы защищают заемщиков от дискриминационной практики кредитования.
Как работает необеспеченный кредит
Необеспеченные кредиты, иногда называемые подписными кредитами или персональными кредитами, утверждаются без использования имущества или других активов в качестве залога.
Условия этих кредитов, включая утверждение и получение, чаще всего зависят от кредитного рейтинга заемщика. Как правило, заемщики должны иметь высокий кредитный рейтинг, чтобы получить одобрение на необеспеченные кредиты.
Необеспеченный кредит отличается от обеспеченного кредита, в котором заемщик закладывает некоторый тип активов в качестве залога для кредита. Заложенные активы увеличивают «обеспечение» кредитора для предоставления кредита. Примеры обеспеченных кредитов включают ипотечные кредиты и автокредиты.
Поскольку необеспеченные ссуды требуют более высокого кредитного рейтинга, чем обеспеченные ссуды, в некоторых случаях кредиторы разрешают заявителям с недостаточным кредитом предоставить поручителя. Поручитель берет на себя юридическое обязательство погасить долг в случае неисполнения заемщиком своих обязательств. Это происходит, когда заемщик не в состоянии погасить проценты и основные платежи по кредиту или долгу.
Поскольку необеспеченные кредиты не обеспечены залогом, они более рискованны для кредиторов.
В результате эти кредиты, как правило, приходят с более высокими процентными ставками.
Если заемщик не выполняет обязательства по обеспеченному кредиту, кредитор может вернуть залог, чтобы возместить убытки. Напротив, если заемщик не выплачивает необеспеченный кредит по умолчанию, кредитор не может претендовать на какое-либо имущество. Но кредитор может предпринять и другие действия, например поручить коллекторскому агентству взыскание долга или подать на заемщика в суд. Если суд вынесет решение в пользу кредитора, заработная плата заемщика может быть конфискована.
Кроме того, залоговое удержание может быть наложено на дом заемщика (если он им принадлежит) или заемщику может быть иным образом предписано выплатить долг. Дефолты могут иметь последствия для заемщиков, например, снижение кредитного рейтинга.
Необеспеченный кредит
Типы необеспеченных кредитов
К необеспеченным кредитам относятся потребительские кредиты, студенческие кредиты и большинство кредитных карт.
Все они могут быть возобновляемыми или срочными кредитами.
Револьверный кредит — это кредит с кредитным лимитом, который можно потратить, погасить и снова потратить. Примеры возобновляемых необеспеченных кредитов включают кредитные карты и личные кредитные линии.
Срочная ссуда, напротив, представляет собой ссуду, которую заемщик погашает равными частями до тех пор, пока ссуда не будет погашена в конце срока. Хотя эти типы кредитов часто связаны с обеспеченными кредитами, существуют также необеспеченные срочные кредиты. Кредит консолидации для погашения долга по кредитной карте или кредит подписи от банка также будет считаться необеспеченных срочных кредитов.
В последние годы на рынке необеспеченных кредитов наблюдался рост, частично благодаря компаниям, занимающимся финансовыми технологиями (финтех). Например, в последнее десятилетие наблюдается рост однорангового (P2P) кредитования через онлайн и мобильных кредиторов.
1,195 трлн долларов США
Сумма потребительского возобновляемого долга США по состоянию на февраль 2023 года, по данным Федеральной резервной системы.
Если вы хотите взять необеспеченный кредит для оплаты личных расходов, кредитный калькулятор — отличный инструмент для определения ежемесячного платежа и общей суммы процентов для суммы, которую вы надеетесь занять.
Необеспеченный кредит и кредит до зарплаты
Альтернативные кредиторы, такие как кредиторы до зарплаты или компании, которые предлагают торговые ссуды наличными, не предлагают обеспеченные кредиты в традиционном смысле. Их кредиты не обеспечены материальным залогом, как ипотечные кредиты и автокредиты. Однако эти кредиторы принимают другие меры для обеспечения погашения.
Например, кредиторы до зарплаты требуют, чтобы заемщики выдавали им чек с датой погашения или соглашались на автоматическое снятие средств со своих расчетных счетов для погашения кредита. Многие интернет-магазины, предоставляющие наличные, требуют, чтобы заемщик платил определенный процент от онлайн-продаж через службу обработки платежей, такую как PayPal. Эти кредиты считаются необеспеченными, даже если они частично обеспечены.
Ссуды до зарплаты могут считаться хищническими ссудами, поскольку они имеют репутацию очень высоких процентных ставок и скрытых условий, которые взимают с заемщиков дополнительные комиссии. Более того, в некоторых штатах они запрещены.
Особые указания
В то время как кредиторы могут решать, одобрять ли необеспеченный кредит, исходя из вашей кредитоспособности, законы защищают заемщиков от дискриминационной практики кредитования. Вступление в силу Закона о равных кредитных возможностях (ECOA) в 1974 году, например, сделало незаконным использование кредиторами расы, цвета кожи, пола, религии или других факторов некредитоспособности при оценке заявки на получение ссуды, установлении условий ссуды, или любой другой аспект кредитной сделки.
Хотя практика кредитования в Соединенных Штатах постепенно становится более справедливой, дискриминация все еще имеет место. В июле 2020 года Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB), которое играет ведущую роль в надзоре за соблюдением и обеспечением соблюдения ECOA, выпустило запрос на информацию, запрашивая комментарии общественности, чтобы определить возможности для улучшения того, что делает ECOA для обеспечения недискриминационного доступа к кредитам.
«Четкие стандарты помогают защитить афроамериканцев и другие меньшинства, но CFPB должен подкрепить их действиями, чтобы кредиторы и другие лица соблюдали закон», — заявила Кэтлин Л. Кранингер, тогдашний директор CFPB.
Что считается залогом?
Залог — это любой предмет, который может быть использован для погашения суммы кредита. Распространенными формами залога являются недвижимость, автомобили, драгоценности и другие ценные предметы.
Является ли ссуда с совместной подписью обеспеченной?
Хотя наличие поручителя может помочь вам получить одобрение на получение кредита, оно не делает его обеспеченным. В случае дефолта кредитор потребует от поручителя погасить кредит.
Может ли банкротство устранить все необеспеченные кредиты?
Объявление о банкротстве — серьезное мероприятие, но в большинстве случаев оно погасит ваши необеспеченные кредиты. Однако есть одно исключение: студенческие кредиты. В то время как некоторые студенческие ссуды могут быть прощены в случае банкротства, многие нет, в результате чего должник по-прежнему обязан их выплатить.