Что такое аккредитив: что это такое, виды, как открыть в банке, расчеты и условия договора

Содержание

заявление на открытие аккредитива в банке| Райффайзен Банк

Для жизни

Малому бизнесу

Аккредитив — это финансовый инструмент, помогающий обезопасить сделку между покупателем и продавцом. При использовании этого инструмента посредником и своеобразным гарантом совершения сделки выступает банк, что позволяет защитить финансовые интересы всех сторон. Разбираемся, как работают аккредитивы, для чего они нужны и что понадобится для открытия такого продукта.

Стать клиентом

Что такое аккредитив и как он работает

Аккредитив — это специальная схема расчета между продавцом и покупателем, при которой деньги за товар перечисляются продавцу не напрямую, а через посредничество кредитных организаций. При заключении сделки покупатель заполняет заявление на открытие аккредитива и перечисляет оплату на специальный банковский счет, где средства будут находиться до тех пор, пока продавец не предоставит банку доказательства, что он выполнил все условия договора. После этого кредитная организация зачисляет деньги на счет банка-исполнителя, а тот направляет их на счет бенефициара, и сделка считается закрытой.

Такая схема позволяет избежать мошеннических операций и защитить интересы всех участвующих в сделке сторон. Чаще всего она используется при заключении договоров купли-продажи недвижимости, товаров и услуг или в любых других сделках с новыми контрагентами, чья деловая репутация вам пока не известна. За свои услуги банки обычно берут комиссию.

Виды аккредитивов

Аккредитивы могут быть нескольких видов — перечислим те из них, которые актуальны для текущей ситуации в России.

Безотзывные. Этот тип не предполагает внесения каких-либо изменений в аккредитив, его аннулирования или изъятия денег покупателем. Это наиболее надежная форма расчета, поэтому большинство аккредитивов относятся именно к этому типу.
Отзывные. Такой аккредитивный счет может быть аннулирован или закрыт по решению банка-эмитента или покупателя без уведомления бенефициара. Этот вид является менее надежным, поэтому его использование в России законодательно ограничено.
Покрытые или депонированные. В таком случае банк-эмитент сразу перечисляет деньги исполняющей кредитной организации, которая впоследствии и будет выплачивать их продавцу.
Непокрытые или гарантированные. При гарантированном типе эмитент не перечисляет деньги исполняющему банку, но дает тому право списать их со счета, когда это будет необходимо для завершения сделки.
Подтвержденные. Этот вид предполагает, что исполняющий банк в любом случае выплатит бенефициару причитающиеся ему средства, даже если эмитент пока не перечислил их на счет исполнителя.

Как открыть аккредитив

ParagraphWrapper» color=»brand-primary»>Аккредитив открывается покупателем товара или услуги в пользу продавца. Чаще всего продавец может не присутствовать в процессе оформления договора — для этого достаточно только присутствия покупателя.

Для открытия аккредитивного счета покупателю нужно обратиться в банк с соответствующим заявлением и заключить договор. В договоре указываются реквизиты бенефициара, сумма и срок действия аккредитива, обговаривается его тип и условия получения средств продавцом. Затем клиент вносит деньги на банковский счет, банк-эмитент регистрирует открытие продукта и сообщает об этом бенефициару и банку-исполнителю.

Какие нужны документы

Чтобы открыть аккредитивный счет, покупателю будет необходимо предоставить всего два документа: свой паспорт и документ, в соответствии с которым открывается аккредитивный счет — это может быть договор купли-продажи, договор оказания услуг, цессии, составленный с продавцом проект контракта и т. д. Некоторые кредитные организации также могут запросить дополнительные сведения — например, сопроводительное письмо от получателя средств.

Использование аккредитива при сделках с недвижимостью

Привлечение банка для защиты интересов сторон используется при купле-продаже недвижимости все чаще. Помещение средств для расчета с продавцом на аккредитив удобно, если:

сделка проводится с обязательным внесением авансового платежа
вы покупаете недвижимость на этапе строительства с расчетом частями
покупаемая недвижимость находится под ипотекой, вы гасите кредит в пользу продавца в счет расчетов по будущему договору
при покупке квартиры в другом городе сделка заключается дистанционно

При переводе денег в банк их можно разделить на несколько счетов с указанием условий списания средств при наступлении определенного события. Банк контролирует поступившие суммы, продавец уверен в том, что у покупателя есть деньги и он заплатит, покупатель — что продавец выполнит свои обязательства: расчеты выполняются только после предоставления документов.

Сделка с привлечением аккредитива выглядит так:

стороны заключают договор
покупатель переводит деньги на аккредитив
продавец переоформляет собственность на покупателя
банк раскрывает аккредитив и переводит средства продавцу

Продавец может получить подтверждение зачисления средств на аккредитив до начала операций с недвижимостью. Срок и условия аккредитива устанавливаются соглашением сторон.

Чем аккредитив отличается от банковской ячейки

Основное отличие банковского аккредитива от ячейки — форма хранения средств. Ячейка — это физическое хранилище, куда вы помещаете наличные средства. Вы арендуете место в общем хранилище банка, банк гарантирует особый режим доступа и невозможность вскрытия сейфовой ячейки без владельца, а также сохранность ваших ценностей. Подтверждение содержимого ячейки зависит от типа договора. Если договор заключается на хранение ценностей, все деньги, ценные бумаги, драгоценности и прочее имущество, передаваемое банку, в момент приема пересчитывается, удостоверяется подлинность, составляется опись. Если же договор заключен на аренду части хранилища, банк не уполномочен проверять содержимое.

Банковский аккредитив — цифровое хранилище безналичных средств, подтверждающее обязательство выплат по конкретному договору. Для передачи денег на аккредитив их не надо обналичивать, перечисление возможно без посещения банка. С точки зрения гарантии расчетов, аккредитив — более комфортный для сторон вариант, поскольку расчеты по договору производятся автоматически при совпадении всех условий сделки.

Если сравнивать аккредитив и банковскую ячейку, стоит отметить примерно равные затраты на проведение расчетов с использованием этих инструментов и сохранность вверенных на хранение банку ценностей. При этом аккредитив прозрачнее, поскольку все движения по счету фиксируются, тогда как в случае аренды банковской ячейки могут возникнуть разногласия при расчетах.

Нюансы, которые необходимо учесть при открытии аккредитива

Такой продукт имеет ограниченный срок действия. Если продавец в течение оговоренного срока не выполнит свои обязательства и не предоставит необходимые документы, то банк возвращает деньги с аккредитивного счета их владельцу — то есть покупателю.
Сделку с использованием аккредитива можно провести даже в том случае, если ее участники находятся в разных городах.

Открыть аккредитив для расчетов по любым типам сделок можно в Райффайзен Банке, который имеет большой опыт работы с внутрироссийскими и международными аккредитивными операциями. Финансовые специалисты банка проконсультируют насчет открытия аккредитивного счета и помогут правильно оформить заявление. Для запуска процедуры открытия аккредитива достаточно оставить заявку и заполнить небольшую анкету на сайте Райффайзен Банка.

Эта страница полезна?

100% клиентов считают страницу полезной

+7 495 777-17-17

Для звонков по Москве

8 800 700-91-00

Для звонков из других регионов России

Следите за нами в соцсетях и в блоге

Генеральная лицензия Банка России № 3292 от 17.02.2015

119002, Москва, пл. Смоленская-Сенная, д. 28

Информация о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами

Кодекс корпоративного поведения RBI Group

Центр раскрытия корпоративной информации

Раскрытие информации в соответствии с Указанием Банка России от 28.12.2015 года № 3921-У

Продолжая пользование сайтом, я выражаю согласие на обработку моих персональных данных

Следите за нами в соцсетях и в блоге

+7 495 777-17-17

Для звонков по Москве

8 800 700-91-00

Для звонков из других регионов России

Генеральная лицензия Банка России № 3292 от 17.02.2015.

119002, Москва, пл. Смоленская-Сенная, д. 28.

Информация о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами.

Кодекс корпоративного поведения RBI Group.

Центр раскрытия корпоративной информации.

Раскрытие информации в соответствии с Указанием Банка России от 28.12.2015 года № 3921-У.

Продолжая пользование сайтом, я выражаю согласие на обработку моих персональных данных.

для чего нужен, виды аккредитивов, как работает аккредитивная форма расчетов — Дело Модульбанка

Издание для предпринимателей

Пишем о важном, разбираемся с ежедневными задачами предпринимателей, исследуем законы, транслируем опыт.

Советы
Истории
Интервью
Рынок
Бизнес-планы

Издание для бизнеса. Меньше хайпа, больше пользы!

Пишем о важном, разбираемся с ежедневными задачами предпринимателей, исследуем законы, транслируем опыт

Проект Модульбанка
Написать в редакцию: [email protected]
Проект ведут — Yellow Yeti
Дизайн — Интуиция
Веб-разработка — Кортекс

Свежие статьи:

Советы

Что нужно знать предпринимателю про новый закон о цифровизации воинского учета

6 вопросов юристу

Интервью

«Клиенты относятся к питомцам как к детям, и мы их понимаем»

История сервиса выгула собак «Гуляй Виляй»

История

Как малый и средний бизнес работает с корпоративными заказами

Опыт предпринимателей из разных сфер

Советы

Как селлеру найти поставщика в Узбекистане

Интервью

«Заработала 10 миллионов на канцелярии»

Как превратить маленький магазин в соцсетях в многомиллионный доход на Wildberries

Бизнес-план

Как получить грант на развитие бизнеса

Топчик

Советы

Что нужно знать предпринимателю про новый закон о цифровизации воинского учета

6 вопросов юристу

Интервью

«Клиенты относятся к питомцам как к детям, и мы их понимаем»

История сервиса выгула собак «Гуляй Виляй»

История

Как малый и средний бизнес работает с корпоративными заказами

Опыт предпринимателей из разных сфер

Советы

Как селлеру найти поставщика в Узбекистане

Интервью

«Заработала 10 миллионов на канцелярии»

Как превратить маленький магазин в соцсетях в многомиллионный доход на Wildberries

Бизнес-план

Как получить грант на развитие бизнеса

Советы

Что нужно знать предпринимателю про новый закон о цифровизации воинского учета

6 вопросов юристу

Как ничего не пропустить

Что такое аккредитив? Определение аккредитива, значение аккредитива

Что такое аккредитив? Определение аккредитива, значение аккредитива — The Economic Times

ИЗБРАННЫЕ ФОНДЫ

★★★★★

Axis Midcap Fund-Growth

Доходность за 5 лет

13,4 % 2 FTUREA00 Invest

D ФОНДЫ

★ ★★★★

Axis Nifty 50 Index Fund Регулярный рост

Доходность за 1 год

3,62 %

Инвестировать сейчас

Поиск акций, новостей, взаимных фондов, новостей и т. д.

Новости бизнеса›Определения›Финансы›Аккредитив

Предложить новое определение

Предлагаемые определения будут рассмотрены для включения в Economictimes.com

Финансы

ПРЕДЫДУЩЕЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
СЛЕДУЮЩЕЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

Аккредитив
Давай окунёмся в прошлое, предположим, ты часто встречаешься с другом, с которым ты общался во времена нашего детства. и однажды вам нужно что-то купить у одноклассника, который вас не знает, но является другом вашего друга, так что ваш друг ручается за вас и дает гарантию, что вы заплатите ему в другой день. Это странный пример, но в этом суть аккредитива, и мы подробнее остановимся на нем в следующих строках.

Что такое аккредитив?
Аккредитив также известен как аккредитив. Это письмо, по сути, представляет собой форму гарантии, предоставляемой банком от вашего имени продавцу, у которого вы что-то приобрели, что он получит платеж вовремя и в установленном порядке. количество.

В ситуации, когда покупатель не может заплатить продавцу, банк берет на себя ответственность и полностью оплачивает продавцу от имени покупателя. Это письмо является официальным документом, направляемым банком продавцу.

Аккредитив Определение
Определение аккредитива с точки зрения непрофессионала может быть просто понято в предложении, аккредитив – это обещание банка, в котором говорится, что покупатель заплатит продавцу в полном объеме в соответствии с требуемой суммой. дату и соответствующий, в противном случае банк будет нести ответственность и должен будет заплатить.

Типы аккредитивов
Существует пять основных типов аккредитивов, выдаваемых банками, которые приведены ниже:

Коммерческий аккредитив
Этот тип аккредитива предполагает прямые платежи, когда банк платит продавцу во время самой покупки, независимо от того, может ли покупатель заплатить или нет.

Резервный аккредитив
Этот тип аккредитива подобен коммерческому аккредитиву, однако он предполагает платеж при условии, что платеж производится только тогда, когда покупатель не в состоянии заплатить сам . Это не предполагает прямого авансового платежа от банка во время самой покупки.

Револьверный аккредитив
Этот тип аккредитива предполагает платеж, но с ограничениями, т. е. что банк позволяет клиенту делать неограниченное количество заимствований в течение определенного периода времени в пределах определенного лимита.

Туристический аккредитив
Этот тип аккредитива обычно удобен для людей, выезжающих за границу, как следует из названия. Это гарантия того, что тратты, сделанные международными банками, будут приняты банком-эмитентом.

Подтвержденный аккредитив
Этот тип аккредитива включает два отдельных банка, один из которых выдает аккредитив от имени покупателя, а другой является подтверждающим банком продавца, который является страховщиком на случай, если покупатель или банк-эмитент не может оплатить.

Сколько существует типов аккредитивов?
Существует пять основных типов аккредитивов, которые приведены ниже:

Коммерческий аккредитив
Резервный аккредитив
Револьверный аккредитив
Туристический аккредитив
Подтвержденный аккредитив

Что происходит, когда покупатель не может заплатить продавцу по аккредитиву?
В ситуации, когда покупатель не может заплатить продавцу, банк берет на себя ответственность и полностью оплачивает продавцу от имени покупателя по аккредитиву.
Отказ от ответственности: этот контент создан сторонним агентством. Высказанные здесь взгляды принадлежат соответствующим авторам/организациям и не отражают точку зрения Economic Times (ET). ET не гарантирует, не ручается и не одобряет какое-либо его содержание, а также не несет за него никакой ответственности. Пожалуйста, примите все необходимые меры, чтобы убедиться, что любая предоставленная информация и контент являются правильными, обновленными и проверенными. Настоящим ET отказывается от любых и всех гарантий, явных или подразумеваемых, в отношении отчета и любого его содержания.
Узнать больше Новости по номеру
АККРЕДИТИВ ОПРЕДЕЛЕНИЕ КРЕДИТА ПОДТВЕРЖДЕННОЕ ПИСЬМО
РЕВОЛЮЦИОННОЕ ПИСЬМО
PRE
4 900EF 0041
СЛЕДУЮЩЕЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
Новости по теме
Что такое письмо кредит и как его получить. Аккредитив работает как гарантия, данная экспортеру, что он получит оплату от банка за торговлю.
Пакистан готовится к нехватке топлива на фоне кризиса ликвидности Пакистан может столкнуться с дефицитом топлива в феврале, поскольку банки прекратили финансирование и содействие платежам за импорт из-за истощения валютных резервов, сообщили трейдеры и источники в отрасли.
Безнадежные кредиты на сумму 10 лакхов рупий, списанные банками за последние пять финансовых лет, говорит Нирмала Ситхараман. были сняты с баланса соответствующего банка путем списания, сказал Ситхараман в ответ Раджья Сабхе.
Что такое аккредитив?Руководство по аккредитиву и его важности для международной торговли товары. РЖД предлагает наказывать тех, кто предоставляет ложную информацию. Ранее он сделал обязательным предоставление сведений об аккредитиве (аккредитиве) для размещения отступа для товарных перевозок в Бангладеш.
Запрет на экспорт пшеницы: экспортеры говорят, что «нация на первом месте», но опасаются цепной реакции на другие зернаПравительство пояснило, что отныне экспорт будет разрешен на основании разрешения, предоставленного другим странам для удовлетворения их потребностей в продовольственной безопасности, и на просьба их правительства.
Axis Bank выпускает первый аккредитив на специальной платформе, поддерживаемой государством. В сделке участвовали ArcelorMittal Nippon и клиент банка Lalit Pipes & Pipes Limited (LPPL). Банк выпустил аккредитив от имени LPPL, который требовал наличия такой кредитной линии, не основанной на фондах, для коммерческой сделки с ArcelorMittal Nippon Steel, Индия (AM/NS). Вся сделка была выполнена в цифровом виде на платформе.
Axis Bank выпускает первый аккредитив на специальной платформе, поддерживаемой государством. В сделке участвовали ArcelorMittal Nippon и клиент банка Lalit Pipes & Pipes Limited (LPPL). Банк выпустил аккредитив от имени LPPL, который требовал наличия такой кредитной линии, не основанной на фондах, для коммерческой сделки с ArcelorMittal Nippon Steel, Индия (AM/NS). Вся сделка была выполнена в цифровом виде на платформе.
Уголь Индия предоставляет уголь под банковские гарантии; отказ от авансового платежа за электроэнергию Государственная монополия Coal India Ltd заявила, что разрешила потребителям поднимать уголь в соответствии с новым механизмом, который дает им время для оплаты топлива, частично освобождая их от внесения авансовых платежей.
Coal India Ltd смягчает нормы поставок угля нерегулируемым клиентам, а IPPsState-run Coal India Limited (CIL) в пятницу заявила, что смягчила нормы поставок топлива своим клиентам нерегулируемого сектора путем предоставления «аккредитива». » к ним и разрешение независимому производителю электроэнергии (IPP) передавать уголь с одной станции на другую.
Загрузить еще
Trending Definitions Долговые средства Ставка репоВзаимный фондВаловой внутренний продуктИнтеллектуальный анализ данныхРекламаПродуктМонополияКриптографияАмортизация
Что такое аккредитив?
Аккредитив представляет собой письмо, предоставляемое банком в качестве гарантии того, что платеж другой стороне будет произведен вовремя и в полном объеме. Его можно использовать, чтобы убедить продавца в том, что его деньги защищены, и может помочь неизвестному покупателю осуществить продажу, в которой в противном случае может быть отказано.
Банки часто взимают за эти письма точную стоимость в зависимости от рассматриваемого кредита. Это учитывает как административные расходы на составление этих писем, так и риск, который берет на себя банк, выступая таким образом в качестве гаранта покупателя. Аккредитивы часто используются в международной торговле как средство защиты, а также для удобства.
Как работает аккредитив?
Аккредитив, как правило, не имеет фиксированной формы – он обычно составляется после переговоров между покупателем и продавцом. Эти буквы также могут иметь разную форму. Например, по коммерческому аккредитиву банк производит соответствующий платеж непосредственно продавцу. Тем не менее, резервный аккредитив действует скорее как резервный, поскольку банк обязуется произвести платеж только в том случае, если покупатель не выполняет свои обязательства или не выполняет свои обязательства в полном объеме.
Постоянные или уважаемые клиенты в банках также могут иметь доступ к так называемому возобновляемому аккредитиву, в соответствии с которым у них есть установленная сумма аккредитива или определенное количество транзакций, для которых они могут использовать аккредитивы в течение фиксированного периода. Это особенно полезно для компаний, которым необходимо совершать регулярные транзакции такого рода.
Физические лица могут быть наиболее знакомы с аккредитивами в форме дорожных чеков. Это обещания банка физического лица выполнить оплату за снятие наличных в иностранных банках. Хотя они стали менее распространенными с развитием международных банковских и проездных карт, эти типы аккредитивов все еще можно найти в некоторых обменных бюро.
Для чего нужен аккредитив?
Аккредитив может быть полезен как покупателям, так и продавцам. Для продавцов это гарантирует, что платеж будет произведен, и может помочь снизить любые потенциальные риски в транзакции, особенно при работе с новыми покупателями или покупателями с неясной или нестабильной финансовой историей.

Эти письма могут служить практически справочным материалом для покупателей, помогая им завоевать доверие новых продавцов и повышая вероятность того, что другие стороны осуществят крупную сделку. Аккредитивы также могут использоваться в качестве гарантии доставки товара или услуги, предоставляя покупателю форму защиты в любой сделке, гарантируя, что он сможет возместить свои расходы в случае невыполнения обязательства.