Что такое корреспондентский счет банка: Чем отличается расчетный счет от корреспондентского

Для осуществления международного перевода в долларах США в пользу бенефициаров, открывших счета в ОАО «БНБ-Банк», реквизиты предоставляются следующим образом:

Банк-посредник / Intermediary Institution (Поле 56 SWIFT сообщения МТ103):

BKTRUS33 (Deutsche Bank Trust Company Americas, New York, USA)

Банк получателя средств (бенефициара) / Account with Institution (Поле 57 SWIFT сообщения МТ103):

BAGAGE22 (JSC BANK OF GEORGIA, TBILISI, GEORGIA)

Получатель средств (бенефициар) / Beneficiary Customer (Поле 59 SWIFT сообщения МТ103):

GE13BG0000000811598800

BNB-BANK,

MINSK, BELARUS

Назначение платежа/Remittance Information (Поле 70 SWIFT сообщения МТ103):

Для/FFC [наименование бенефициара], [УНП бенефициара], [номер расчётного счета бенефициара], [назначение платежа]

Реквизиты и корреспондентские счета

Фирменное полное наименование на русском языке:
Акционерный коммерческий банк «ФОРА-БАНК» (акционерное общество)

Сокращенное наименование на русском языке: 
АКБ «ФОРА-БАНК» (АО)

Фирменное полное наименование на английском языке:
FORA-BANK Joint-Stock Commercial Bank

Сокращенное наименование на английском языке:
FORA-BANK

Место нахождения Банка:
119021, г. Москва, Зубовский бульвар, д. 25

Почтовый адрес:
119021, г. Москва, Зубовский бульвар, д. 25

ИНН — 7704113772
КПП — 770401001
ОГРН — 1027739553764
ОКПО — 09308403
ОКВЭД — 64.19
ОКАТО — 45286590000
REUTERS Dealing — FRAB
    

Реквизиты для межбанковских расчётов

Для расчетов в российских рублях:

г. Москва
Корреспондентский счет АКБ «ФОРА-БАНК» (АО)
№ 30101810300000000341 в ГУ Банка России по ЦФО

БИК: 044525341
ИНН: 7704113772

 
Филиал АКБ «ФОРА-БАНК» (АО) в г. Калуга

Управляющий филиалом: Агеев Вячеслав Павлович

Корреспондентский счет АКБ «ФОРА-БАНК» (АО)
№ 30101810000000000770 в Отделении Калуга.

БИК: 042908770

 
Филиал АКБ «ФОРА-БАНК» (АО) в г. Ярославль

Управляющий филиалом: Талов Сергей Юрьевич

Корреспондентский счет АКБ «ФОРА-БАНК» (АО)

№ 30101810800000000710 в ГРКЦ ГУ Банка России по Ярославской области

БИК: 047888710

Филиал АКБ «ФОРА-БАНК» (АО) в г. Пермь

Управляющий филиалом: Шилов Василий Борисович

Корреспондентский счет АКБ «ФОРА-БАНК» (АО)

№ 30101810900000000713 в Отделении по Пермскому краю Уральского главного управления ЦБ РФ

БИК: 045773713

 
Филиал АКБ «ФОРА-БАНК» (АО) в г. Ростов-На-Дону

Управляющий филиалом: Бондаренко Сергей Леонидович

Корреспондентский счет АКБ «ФОРА-БАНК» (АО)

№ 30101810460150000051 в Отделении Ростов-на-Дону

БИК: 046015051

 
Филиал АКБ «ФОРА-БАНК» (АО) в г. Санкт-Петербург

Управляющий филиалом: Бажулина Алина Юрьевна

Корреспондентский счет АКБ «ФОРА-БАНК» (АО)

№ 30101810640300000831
в Северо-Западном главном управлении ЦБ РФ

БИК:044030831

 
Филиал АКБ «ФОРА-БАНК» (АО) в г. Ставрополь 

Управляющий филиалом: Колесников Валентин Игоревич

Корреспондентский счет АКБ «ФОРА-БАНК» (АО)

№ 30101810007020000793 в Отделении по Ставропольскому краю Южного Главного управления Центрального банка Российской Федерации

БИК  040702793 

Реквизиты территориального учреждения Банка России, осуществляющего надзор за деятельностью АКБ «ФОРА-БАНК» (АО):

• Полное название: Главное Управление Центрального банка Российской Федерации по Центральному федеральному округу г. Москва
• Почтовый адрес: 115035, г. Москва, ул. Балчуг, д. 2
• Телефон горячей линии: 950-09-40
• Телефон справочной службы: 950-21-90
• Телефакс: 230-34-12
• Адрес для связи: http://www.cbr.ru/tubr/cent-o/contacts/

Основные реквизиты для расчетов (стандартные платежные инструкции)

Для расчетов в российских рублях:

Корреспондентский счет АКБ «ФОРА-БАНК» (АО) № 30101810300000000341 в ГУ Банка России по ЦФО
БИК: 044525341
ИНН: 7704113772

Для расчетов в иностранной валюте:

FORA-BANK AO, RUSSIAN FEDERATION, MOSCOW, ZUBOVSKIJ BULVAR, 25
SWIFT: FOJSRUMM

Банки-корреспонденты:

BANK OTKRITIE Financial corporation (PUBLIC JOINT-STOCK COMPANY), Moscow, Russia
SWIFT: JSNMRUMM
USD, EUR

JSC VTB Bank, Moscow, Russia
SWIFT: VTBRRUMM
USD

Реквизиты банка для партнеров и клиентов — Ак Барс Банк

Документы на открытие корреспондентского счета ЛОРО – Запсибкомбанк в Тюмени

При установлении корреспондентских отношений для открытия корреспондентского счета ЛОРО банк-респондент должен представить Банку следующие оригиналы документов или их копии, заверенные в порядке, установленном законодательством Российской Федерации:

• Свидетельство о государственной регистрации юридического лица (в отношении банков-респондентов, зарегистрированных после 01 июля 2002 г.) или Свидетельство о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц о юридическом лице, зарегистрированном до 01 июля 2002 г. (в отношении банков-респондентов, зарегистрированных до 01 июля 2002 г.). Для банка-нерезидента — соответствующие документы, подтверждающие правовой статус юридического лица — нерезидента по законодательству страны, на территории которой создано это юридическое лицо, в частности, документы, подтверждающие государственную регистрацию юридического лица — нерезидента.
• Учредительные документы:
• Устав, изменения и дополнения, вносимые в Устав (при их наличии).
• Учредительный договор (если таковой имеется), а также изменения и дополнения, вносимые в Учредительный договор (при их наличии).
• Свидетельства о регистрации изменений, вносимых в учредительные документы.
• Лицензию на осуществление банковских операций.
• Оригинал карточки с образцами подписей руководителя, главного бухгалтера и уполномоченных должностных лиц и оттиска печати (далее — карточка). Для открытия корреспондентского счета нерезиденту Банк вправе принять вместо карточки альбом образцов подписей лиц, уполномоченных распоряжаться денежными средствами, находящимися на корреспондентском счете.
• Документы, подтверждающие полномочия лиц, указанных в карточке, на распоряжение денежными средствами, находящимися на корреспондентском счете (доверенности, копии приказов или иные документы, подтверждающие предоставление данным лицам права подписи, а также срок полномочий; копии приказов о назначении на должность уполномоченных лиц).
• Документы, подписанные руководителем и заверенные печатью банка-респондента, подтверждающие полномочия лиц, наделенных правом использовать аналог собственноручной подписи на распоряжение денежными средствами, находящимися на корреспондентском счете (в случае, когда это предусмотрено договором).
• Копии документов, удостоверяющих личности лиц, указанных в карточке, а также лиц, наделенных правом использовать аналог собственноручной подписи на распоряжение денежными средствами, находящимися на корреспондентском счете.
• Документы, подтверждающие полномочия единоличного исполнительного органа банка-респондента (копия протокола общего собрания акционеров (участников) общества или совета директоров (наблюдательного совета) общества либо выписка из этих протоколов).
• Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе либо документ, выдаваемый налоговым органом в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации. Банки-нерезиденты, в соответствии с особенностями учета в налоговых органах иностранных организаций, представляют документ, свидетельствующий о постановке на учет в налоговом органе иностранной организации по следующим основаниям: по месту осуществления деятельности (при наличии обособленного подразделения на территории Российской Федерации), либо по месту нахождения принадлежащего им имущества и (или) транспортных средств (при наличии такого имущества в Российской Федерации), либо по месту постановки на учет банка, в котором открывается счет (при отсутствии на территории Российской Федерации обособленного подразделения и недвижимого и движимого имущества).
• Письмо территориального учреждения Банка России (Центрального (Национального) Банка — для банков из стран ближнего зарубежья) с подтверждением согласования кандидатур лиц, назначение на должности которых в соответствии с законодательством Российской Федерации, стран ближнего зарубежья подлежит согласованию с Банком России (Центральным (Национальным) Банком — для банков из стран ближнего зарубежья), при указании данных лиц в карточке банка-респондента. В случае принятия от банка-нерезидента альбома образцов подписей лиц, уполномоченных распоряжаться денежными средствами, находящимися на корреспондентском счете, представления банком-нерезидентом писем Центрального (Национального) Банка с подтверждением согласования кандидатур уполномоченных лиц не требуется.
• Выписку из Единого государственного реестра юридических лиц, заверенную печатью налогового органа либо нотариально удостоверенную копию (только для банков-резидентов). Срок представления в Банк выписки (копии) не должен превышать 30 календарных дней со дня выдачи документа регистрирующим органом.
• Документ, содержащий информацию о присвоенных банку-респонденту кодах по общероссийским классификаторам, подтверждающим постановку на учет в Едином государственном регистре предприятий и организаций (ЕГРПО) — при наличии.

Кроме вышеуказанных, банк-респондент должен представить Банку следующие документы:

• Заявление на открытие корреспондентского счета (по форме, установленной Банком), подписанное руководителем и главным бухгалтером и заверенное печатью банка-респондента.
• Анкету кредитной организации для целей идентификации клиента (банка-респондента) в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.
• Сведения (по форме, установленной Банком) о бенефициарных владельцах — физических лицах, которые, в конечном счете, прямо или косвенно (через третьих лиц) владеют (имеют преобладающее участие более 25 процентов в капитале) банком-респондентом либо имеют возможность контролировать действия банка-респондента (кроме банков-респондентов, в которых Российская Федерация, субъекты Российской Федерации либо муниципальные образования имеют более 50% акций (долей) в капитале; банков-респондентов — эмитентов ценных бумаг, допущенных к организованным торгам, которые раскрывают информацию в соответствии с законодательством Российской Федерации о ценных бумагах).
• Письмо, подписанное руководителем и заверенное печатью банка-респондента, с информацией об осуществлении банком-респондентом мер в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.
• Письмо, подписанное руководителем и заверенное печатью банка-респондента, об отсутствии/наличии задолженности перед бюджетом.
• Письмо, подписанное руководителем и заверенное печатью банка-респондента, с подтверждением адреса местонахождения постоянно действующего исполнительного органа банка-респондента, а в случае отсутствия постоянно действующего исполнительного органа — иного органа или лица, имеющих право действовать от имени банка-респондента без доверенности, или документ, подтверждающий право собственности либо аренды на помещение по адресу местонахождения постоянно действующего исполнительного органа, а в случае отсутствия постоянно действующего исполнительного органа — иного органа или лица, имеющих право действовать от имени банка-респондента без доверенности (для банков-нерезидентов — с указанием фактического местонахождения постоянно действующего органа управления на территории государства, в котором зарегистрирован банк-респондент).
• Опросный лист клиента — кредитной организации.

При установлении корреспондентских отношений с кредитной организацией с открытием корреспондентского счета (субсчета) филиалу данной кредитной организации помимо вышеуказанных документов необходимо представление следующих оригиналов документов или их копий, заверенных в порядке, установленном законодательством Российской Федерации:

• Положение о филиале.
• Сообщение Банка России (Центрального (Национального) Банка — для банков из стран ближнего зарубежья) о внесении сведений об открытии филиала в Книгу государственной регистрации кредитных организаций и присвоении ему порядкового номера.
• Уведомление о постановке на учет юридического лица в налоговом органе по месту нахождения филиала; документ, свидетельствующий о внесении записи в государственный реестр филиалов иностранных юридических лиц, аккредитованных на территории Российской Федерации.
• Доверенность, выданную кредитной организацией руководителю филиала, удостоверяющую полномочия руководителя филиала на открытие счета и ведение операций по нему и право подписания договоров.

Что такое корреспондентский банковский счет?

Персональный агент в каждой стране

Требование наличия корреспондентских счетов становится все более популярным среди бизнесменов, когда они хотят открыть свои бизнес-счета в определенном банке. Этот тип счета действует как личный агент банка в юрисдикции, где Клиентам требуются финансовые услуги. Кроме того, наличие корреспондентского счета делает финансовые операции по всему миру проще, быстрее и дешевле.

Что такое корреспондентский счет / корреспондентский банкинг?

Корреспондентские счета позволяют финансовым учреждениям предоставлять своим клиентам более быстрое и качественное обслуживание. Они «создаются банковским учреждением для приема депозитов, осуществления платежей от имени или обработки других финансовых операций для другого финансового учреждения», как это определено в Законе США «ПАТРИОТ». Они в основном используются банками, компаниями, занимающимися денежными переводами, и другими предприятиями, оказывающими денежные услуги, которые работают с несколькими валютами.

Корреспондентские счета используются напрямую финансовыми учреждениями, которые проводят трансграничные операции в валюте, не выпущенной ни в одном из этих государств. Эти счета также используются для консолидации платежей или депозитов перед переводом сумм в другое финансовое учреждение по более низкой цене, согласованной двумя сторонами.

Еще одна цель этих счетов — поддержка новых и растущих банков до того, как они получат доступ к сети SWIFT. Поскольку они могут еще не иметь доступа к международным переводам, они заключают соглашение и рассчитываются по своим корреспондентским счетам с местными банками, которые могут получать за них международные платежи.

Наличие корреспондентского банковского счета дает множество других преимуществ, таких как оптимизация депозитных и клиринговых услуг или заверение документов в офисе корреспондентского банка. Вы можете ознакомиться с полным списком преимуществ на странице корреспондентского банковского счета.

Международная платежная инфраструктура

Иностранные корреспондентские отношения переводятся в банки, имеющие счета от имени других банков или финансовых учреждений. Этот процесс регулируется соглашениями между этими сторонами и «законными деловыми целями», такими как те, которые указаны Федеральным резервным банком Атланты:

• Международная торговля и инвестиции
• Цели расчетов
• Операции по переводу денежных средств
• Клиринг иностранных позиции
• Юрисдикции, в которых банк не присутствует

Кроме того, каждый банк, участвующий в соглашении, должен проводить комплексную проверку каждого клиента.Это должно быть сделано с помощью процессов KYC и AML до открытия корреспондентского счета. Каждая сторона несет ответственность за определение точного уровня риска, связанного с каждой учетной записью, и поэтому проводит надлежащую комплексную проверку, а также отслеживает переводы.

Как это работает?

Как указывалось ранее, этот тип счета чаще всего используется для международных транзакций, которые необходимо совершать в местной валюте.

Самым простым примером может служить следующая ситуация: сингапурский клиент с сингапурским банковским счетом должен заплатить британскому поставщику с британским банковским счетом большую сумму денег за предоставленные услуги и продукты.

Перевод осуществляется через корреспондентский счет следующим образом: Банк Y в Сингапуре проверяет обменный курс двух валют и снимает точную сумму денег в сингапурских долларах с сингапурского банковского счета. Банк Z в Великобритании списывает такую ​​же сумму денег в британских фунтах с корреспондентского счета банка Y и переводит эту сумму на британский банковский счет поставщика.

Если вы хотите открыть корреспондентский счет, свяжитесь с нашими специалистами по банковским решениям сегодня по телефону (+65) 6735 0120 или по электронной почте на адрес электронной почты @ healyconsultants.com.

Полезные ссылки:

Продолжить чтение

Что такое корреспондентские отношения? | GoCardless

При отправке электронных переводов или других форм международных платежей вам может потребоваться корреспондентский банкинг. Итак, что такое банк-корреспондент по электронным переводам и как работает эта система? Вот что вам нужно знать о перемещении средств между банками и о том, как это соотносится с концепцией корреспондентского банкинга.

Что такое банк-корреспондент?

Определение корреспондентского банкинга незначительно различается в зависимости от страны, но обычно этот термин относится к любому финансовому учреждению, предоставляющему услуги другому банку.Банк-корреспондент выполняет множество различных функций, как правило, между разными странами. Это может включать в себя упрощение банковских переводов, прием депозитов, проведение финансовых транзакций или просто сбор документов, необходимых для осуществления этих транзакций.

Например, у местного банка может не быть филиалов в другой стране. Когда ему нужно проводить транзакции от имени международных клиентов, он будет использовать для доступа банк-корреспондент. Банк-корреспондент выступает в роли посредника между эмитентом и получателем.

Определение и цель корреспондентских банковских отношений

Рассматривая определение корреспондентских банковских отношений, мы отметили выше, что банки-корреспонденты выступают в качестве третьей стороны. Еще один способ определить эту взаимосвязь — сравнить ее с агентом внешней службы. Если клиент банка-корреспондента выезжает за границу, он может использовать свой счет для обработки документов или перевода средств для получения международных платежей.

Корреспондентские банковские операции также облегчают обмен валюты, клиринг чеков и электронные переводы.Если банки-отправители и банки-получатели не заключили никаких соглашений об упрощении банковских переводов, они могут обратиться за помощью к корреспондентским банкам.

Корреспондентские банковские операции включают «счета Ностро и Востро», которые совместно используются банками. Если в одном банке открыт счет для другого, он называется счетом Nostro, что на латыни означает «наш» счет. Банк-контрагент назовет это счетом Vostro или «вашим» счетом. Общий доступ позволяет банкам отслеживать дебеты и кредиты во время международных транзакций.

Пример корреспондентского банкинга

В качестве распространенного примера корреспондентского банкинга представьте, что небольшой внутренний банк в Австралии решил принимать международных клиентов в Европе и Азии. Однако, поскольку у него нет собственных отделений в Европе или Азии, он должен использовать банк-корреспондент для перевода денег и проведения финансовых операций. Это дает банку доступ к иностранному рынку в обмен на комиссию, уплачиваемую банку-корреспонденту.

Подобно банкам-корреспондентам, банки-посредники также выступают в качестве посредников между банками-отправителями и банками-получателями.Оба могут использоваться для отправки и получения денег, выступая в качестве третьей стороны. Тем не менее, при сравнении банка-корреспондента и банка-посредника следует помнить об одном существенном различии.

Оба работают с местными банками, но обычно это банки-корреспонденты, которые обрабатывают международные транзакции в нескольких валютах. Банк-посредник может отправлять деньги, чтобы помочь клиентам завершить зарубежную транзакцию, но она будет завершена в единой валюте.

Корреспондентские банковские операции и телеграфные переводы в Австралии

Международные телеграфные переводы используют сеть Общества всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций (SWIFT).Если вы думаете об отправке или получении международных платежей, вам необходимо знать соответствующий номер SWIFT для каждой учетной записи.

И последнее, что следует иметь в виду, это то, что определения корреспондентского и посреднического банкинга незначительно различаются в зависимости от страны. Вот почему, когда вы организуете электронные переводы специально в Австралии, вы в первую очередь будете видеть ссылки на посредническую банковскую деятельность, а не на корреспондентскую. Все они выполняют одну и ту же роль, но рекомендуется проверить условия перед завершением любой передачи.

Мы можем помочь

GoCardless поможет вам автоматизировать сбор платежей, сократив количество администраторов, с которыми ваша команда должна иметь дело при поиске счетов. Узнайте, как GoCardless может помочь вам со специальными или регулярными платежами.

Написано Джоном Прентисом во вторник, 28 мая 2019 г.

Скандалы с отмыванием денег в последнее время мелькают в новостях, при этом такие банки, как Danske и Swedbank, среди многих других, были названы содействующими множеству транзакций, связанных с отмыванием денег.

Последние сообщения о схемах отмывания денег, известных как «прачечные», в подавляющем большинстве случаев включают использование банков-корреспондентов для перевода незаконных средств из таких стран, как Россия, по всему миру для выхода на законный финансовый рынок.

Корреспондентские банковские операции являются ключевым фактором глобальной финансовой системы, которая способствует интеграции и позволяет физическим лицам, корпорациям и другим финансовым учреждениям и банковским службам ежедневно проводить миллионы транзакций по всему миру.

Однако банки-корреспонденты также являются рискованным механизмом, который может быть уязвим для эксплуатации со стороны отмывателей денег, финансистов терроризма, мошенников, коррумпированных лиц, лиц, уклоняющихся от уплаты налогов, и нарушителей санкций.

Итак, что такое корреспондентский банкинг и почему нам нужно понимать риски, связанные с услугой?

Что такое корреспондентский банкинг?

Проще говоря, корреспондентский банкинг — это услуга, посредством которой держатели счетов одного банка в определенной юрисдикции (респондент) могут пользоваться банковскими услугами другого банка в другой юрисдикции (корреспондент).

Это позволяет банку-респонденту предоставлять международные продукты и услуги своим клиентам в странах, в которых он не имеет физического присутствия.

Например, предположим, что компания A имеет счет в банке B, расположенном в Великобритании. Компания А решает открыть закупочный офис в Индии и должна платить поставщикам и персоналу, работающему в этом офисе.

Поскольку банк B находится в Великобритании и не имеет представительства в Индии, он не может предоставлять требуемые платежные услуги. Однако он может открыть корреспондентский счет в Банке C, расположенном в Мумбаи, который будет проводить транзакции, требуемые Компанией A. В этом примере компания A будет респондентом, а Банк C — корреспондентом.

Почему нам нужно понимать риски, связанные с корреспондентскими банками?

Корреспондентские отношения, если они не регулируются в достаточной степени, сопряжены с рядом рисков, которыми можно воспользоваться.Важно знать о рисках, связанных с корреспондентскими отношениями, прежде чем вступать в корреспондентские отношения — просто спросите любой из банков, которые были связаны с вышеупомянутыми прачечными.

Одним из основных рисков, связанных с корреспондентскими банковскими операциями, является тот факт, что корреспондент часто не имеет прямых отношений с основными сторонами операции и, следовательно, не в состоянии проверить их личность или провести необходимую комплексную проверку.

Это может привести к множеству проблем, от неадекватного управления бенефициарными владельцами до неустановления источника средств, участвующих в транзакции.

Если банк-корреспондент решает продолжить отношения, полагаясь на систему рисков, установленную банком-респондентом, то он становится уязвимым для вовлечения в ассоциацию, если что-то пойдет не так.

Хороший пример — скандал с отмыванием денег в Danske Bank. Эстонское отделение банка отвечало за содействие транзакциям на общую сумму более 200 миллиардов долларов в период с 2007 по 2015 год, причем средства поступали от доходов от преступной деятельности.

Для перемещения средств по всему миру в легитимную финансовую систему Danske привлекла услуги банков-корреспондентов, таких как Deutsche Bank, JPMorgan и Bank of America, для проведения своих транзакций в долларах США.

Транзакции были обработаны в соответствии с запросом, что позволило завершить транзакции на миллиарды долларов с участием незаконно полученных средств.

Только в 2013 году JPMorgan разорвал свои корреспондентские банковские отношения с Danske из-за опасений относительно законности средств, которыми он управлял.

Несмотря на собственные опасения, Deutsche Bank не прекращал корреспондентские отношения с Danske до 2015 года, когда в конечном итоге принял решение, что продолжать предлагать свои услуги слишком рискованно.

Серьезность проблемы привела к тому, что Deutsche Bank резко сократил объем своих корреспондентских банковских услуг на 60%, поскольку это было сочтено слишком рискованным для продолжения.

Возможные последствия

Не обеспечивая эффективного управления корреспондентскими банковскими отношениями, фирмы подвергаются воздействию целого ряда негативных факторов, таких как:

• Регулятор штрафов
• Репутационный урон
• Потеря бизнеса из-за снижения рисков и потери доверия клиентов
• Негативы
• Ограничения на финансовую деятельность
• резкое падение цен на акции

Репутационные и финансовые издержки установления «плохих» корреспондентских отношений привели к тому, что банки отказались от своих корреспондентских банковских услуг, поскольку риски перевешивают выгоды.Этот процесс известен как снижение рисков.

Опасность снижения рисков

Хотя корреспондентские банковские отношения сократились за последние годы — в частности, доступ к корреспондентским банковским услугам на развивающихся рынках в результате снижения рисков — они по-прежнему являются повседневной необходимостью для глобального банковского дела.

Без этой услуги банкам в развивающихся странах было бы сложно получить доступ к банкам первого уровня, а компаниям по всему миру было бы сложно проводить международные транзакции.Фактически это может привести к повышенному риску, связанному с корреспондентскими банковскими операциями.

Если крупные банки откажутся от своих корреспондентских банковских услуг, потребность в этих услугах сохранится, что вынудит устанавливать корреспондентские банковские отношения с более мелкими банками, которые, возможно, не имеют потенциала и ресурсов для реализации необходимой системы управления рисками.

Кроме того, вместо использования услуг более мелких банков, корреспондентские услуги могут быть переведены в подполье к незаконным или нерегулируемым услугам, где существует благоприятная среда для незаконного финансирования.

Чтобы узнать больше о рисках, связанных с корреспондентскими банками, и способах борьбы с угрозами, связанными с услугами, почему бы не взглянуть на регистрацию на Сертификат специалиста ICA по рискам отмывания денег в корреспондентских банках.

Будьте в курсе ваших любимых тем. Дополнительная литература:

Эта статья является частью #BigCompConvo — Присоединяйтесь к нам, когда мы исследуем и обсуждаем последние вызовы и проблемы, с которыми сталкиваются вы и профессионалы по соблюдению нормативных требований и финансовых преступлений во всем мире.Если вы хотите опубликовать статью в рамках Big Compliance Conversation, свяжитесь с нами по адресу [email protected]

Что такое риск AML для корреспондентских банков?

Отмывание денег, то есть сокрытие незаконного характера полученных незаконным путем денег, является международной проблемой. По данным UNDOC, количество денег, отмываемых по всему миру каждый год, эквивалентно 2-5% мирового ВВП, или 800 миллиардов долларов США — 2 триллиона долларов США.Финансовые преступления затрагивают экономику и сообщества всех стран, независимо от их финансового состояния и уровня развития.

Отмывание денег имеет глобальный характер, поскольку многие преступники используют варианты международных транзакций на этапах разделения или интеграции. Банки-корреспонденты играют важную роль в облегчении трансграничных операций по отмыванию денег. Преступники используют услуги банков-корреспондентов без надлежащего контроля за отмыванием денег (AML), чтобы передавать свои доходы от преступной деятельности в юрисдикции, где они могут использовать их беспрепятственно.Здесь мы пытаемся подробно разобраться в риске AML для корреспондентских банков, а также в национальных и международных правилах, направленных на снижение риска AML для корреспондентских банков.

Банки-корреспонденты — это те банки в стране, которые созданы для предоставления услуг другому банку или финансовому учреждению в другой стране. Услуги, предоставляемые банком-корреспондентом, включают денежные переводы, обмен валюты, торговую документацию и бизнес-операции.Как правило, при корреспондентских банковских отношениях два банка в двух разных странах заключают соглашение об открытии корреспондентского счета (счет Nostro или Vostro), который позволяет местному банку осуществлять платежи или переводить деньги в местной валюте от имени иностранного государства. банк. Ниже приводится пример корреспондентской банковской операции.

1. Корпоративный клиент банка в одной стране хочет оплатить продукты, приобретенные у иностранного поставщика.
2. Клиент подходит к своему местному банку и дает команду произвести платеж (в иностранной валюте).
3. Внутренний банк определяет стоимость закупленных иностранных продуктов в местной валюте и списывает ее со счета своего клиента.
4. Затем национальный банк поручает своему корреспондентскому банку в стране поставщика произвести оплату поставщику в местной валюте с корреспондентского счета национального банка.

Корреспондентские банковские операции являются неотъемлемой частью глобальной платежной системы, и международная торговля во многом зависит от нее.Однако этими объектами часто злоупотребляют для облегчения отмывания денег и финансирования терроризма. Смягчение последствий AML для корреспондентских банков часто является сложной задачей, поскольку отечественный банк, выполняющий транзакцию от имени иностранного банка, должен полагаться на возможности иностранного банка в идентификации клиента, определении реальных владельцев и мониторинге корреспондентских банковских операций на предмет рисков. Часто программы соблюдения требований ПОД / ФТ иностранного банка могут оказаться недостаточными для выполнения требований ПОД / ФТ местного банка.

Поступали сообщения о том, что иностранные корреспондентские счета использовались наркоторговцами и другими злоумышленниками для отмывания денег. Кроме того, подставные компании часто использовались в процессе разделения на уровни, чтобы скрыть фактическое владение счетами в иностранных финансовых учреждениях-корреспондентах. Из-за большого объема средств, множества транзакций, множества схем мошенничества в сфере ПОД и незнания отечественным банком клиентов иностранного банка-корреспондента преступникам легко скрыть источник и использование средств, полученных незаконным путем.Следовательно, правительства, состоящие в корреспондентских банковских отношениях, должны обеспечить дополнительные и надежные меры по борьбе с отмыванием денег / финансированием терроризма (ПОД / ФТ) для защиты своих финансовых систем.

FATF, международная организация по контролю за ПОД / ФТ, рекомендовала различные меры по противодействию отмыванию денег через корреспондентские банки. ФАТФ отметила, что «финансовые учреждения все чаще решают избегать возможных рисков отмывания денег или финансирования терроризма, а не управлять ими, путем прекращения деловых отношений с целыми регионами или классами клиентов».Эта так называемая практика «снижения рисков» «может привести к финансовому отчуждению, меньшей прозрачности и большей подверженности рискам отмывания денег и финансирования терроризма», по мнению наблюдательного органа.

ФАТФ выступает за применение риск-ориентированного подхода к корреспондентским банковским отношениям. Он рекомендовал следующие меры по противодействию отмыванию денег через корреспондентские банки.

• Комплексная проверка учреждения-респондента : ФАТФ рекомендует применять дополнительные меры надлежащей проверки к международным корреспондентским банковским отношениям.Такие дополнительные меры уместны, поскольку международные корреспондентские банковские отношения по своей природе представляют более высокий риск, чем отношения с внутренними корреспондентскими клиентами.
• Развитие понимания бизнеса учреждения-респондента : учреждение-корреспондент также должно собрать достаточно информации, чтобы понять характер бизнеса учреждения-респондента в соответствии с выявленными рисками.
• Проверка информации учреждения-респондента и оценка / документирование более высоких рисков : при установлении новых корреспондентских банковских отношений учреждение-корреспондент может получить информацию непосредственно от учреждения-респондента.Однако эту информацию необходимо проверять с помощью независимых источников информации, таких как корпоративные реестры, реестры, которые ведутся компетентными органами по созданию или лицензированию учреждений-респондентов, а также реестры бенефициарных собственников.
• Текущая комплексная проверка учреждения-респондента : От учреждений-корреспондентов требуется проводить постоянную комплексную проверку корреспондентских банковских отношений, включая периодические проверки информации НПК об учреждении-респонденте.
• Текущий мониторинг транзакций : Постоянный AML-мониторинг активности корреспондентских банковских счетов необходим для соблюдения целевых финансовых санкций и для выявления любых изменений в структуре транзакций учреждения-респондента, которые могут указывать на необычную деятельность или любые потенциальные отклонения от корреспондентских отношений.
• Запрос информации о транзакциях : Если система мониторинга учреждения-корреспондента отмечает транзакцию, которая может сигнализировать о необычной активности, учреждение-корреспондент должно иметь внутренние процессы для дальнейшего анализа деятельности, что может включать запрос информации о транзакции учреждения-респондента. чтобы прояснить ситуацию и, возможно, сбросить предупреждение.
• Четкие условия, регулирующие корреспондентские банковские отношения : Учреждения-корреспонденты могут с самого начала более эффективно управлять своими рисками, заключив письменное соглашение с учреждением-респондентом до предоставления корреспондентских услуг.
• Постоянное общение и диалог : Для учреждений-корреспондентов важно поддерживать постоянный и открытый диалог с учреждениями-респондентами, в том числе помогать им понимать политику и ожидания корреспондента в области ПОД / ФТ и, при необходимости, взаимодействовать с ними для улучшения их механизмы контроля и процессы ПОД / ФТ.
• Корректировка мер по смягчению последствий эволюции рисков : Уровень и характер риска ПОД / ФТ могут колебаться в течение любых отношений, и в стратегию управления рисками соответствующего учреждения следует вносить корректировки, чтобы отразить эти изменения.

Хотя корреспондентские отношения важны для бесперебойного функционирования международной торговли и операций, как банки-респонденты, так и банки-корреспонденты должны иметь сильные программы соблюдения требований ПОД / ФТ для снижения рисков.Использование действенного и действенного программного обеспечения для борьбы с отмыванием денег имеет решающее значение для успеха любой программы соблюдения требований ПОД / ФТ.

Tookitaki Anti-Money Laundering Suite, комплексное решение ПОД / ФТ на базе искусственного интеллекта, помогает финансовым учреждениям соблюдать многие региональные и международные нормативные требования в отношении ПОД и создавать масштабируемые и устойчивые программы соблюдения, которые эффективно противодействуют рискам ПОД / ФТ, включая риск AML для корреспондентских банков.

Чтобы узнать больше о нашем решении AML и заказать демонстрацию, свяжитесь с нами.

Автор Tookitaki | 31 января 2021 г.

Корреспондентские отношения: подарок и проклятие финансовой системы

Корреспондентские отношения: подарок и проклятие финансовой системы

Банк-корреспондент определен FATF (Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег) как «… предоставление банковских услуг одним банком (« банк-корреспондент ») другому банку (« банк-респондент »)». Более крупные международные банки обычно выступают в качестве корреспондентов для более мелких банков по всему миру.Предоставление корреспондентских банковских услуг служит воротами в глобальную финансовую систему для банков-респондентов и их клиентов, что влечет за собой риски.

Несмотря на глобальный характер корреспондентского банкинга, в последнее время он сократился из-за ряда факторов, включая бизнес-стратегию и соображения финансовых учреждений, связанные с рисками, и все это на фоне строгих мер по борьбе с отмыванием денег (AML). ) / CFT (Противодействие финансированию терроризма) в последние годы.Несмотря на спад, риски для финансовой системы остаются постоянными, даже при наличии стандартов, направленных на управление корреспондентскими банковскими рисками.

Знакомые риски

Риски, связанные с корреспондентскими банками, были широко известны в течение некоторого времени, и старые и новые руководства всегда доступны. FATF, Wolfsberg Group и BIS (Банк международных расчетов) выпустили руководство по управлению рисками корреспондентских банковских операций. Из-за характера рисков эффективное управление ими, по-видимому, остается загадкой.

Основные риски, связанные с корреспондентской банковской деятельностью, связаны с тем фактом, что банк-корреспондент обычно не имеет прямых отношений с основными клиентами банка-респондента. Хотя информация сообщений SWIFT (Общества всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций) доступна банку-корреспонденту, она может быть ограничена в контексте фактического характера или цели базовыми транзакциями клиентов банка-респондента.

Оценка рисков

Многие специалисты по AML могут быть знакомы с оценкой рисков корреспондентских банковских отношений.Хотя это не исчерпывающий список, некоторые из широко известных соображений, которые делаются в рамках оценки риска, включают:

• Право собственности на банк-респондент и его руководство, включая любое участие PEP (политически значимое лицо)
• Юрисдикционный риск, связанный с банком-респондентом, его UBO (конечными бенефициарными владельцами), руководством и клиентами
• Режимы регулирования / надзора, в которых работает банк-респондент
• Бизнес и клиентская база банка-респондента
• Предлагает ли банк-респондент услугу «Downstream Correspondent Banking» — i.е. если банк-респондент, получающий корреспондентские банковские услуги, сам предоставляет корреспондентские банковские услуги другим финансовым учреждениям
• Послужной список банка-респондента и его БПС, как с нормативной, так и с правовой точки зрения — т.е. любые негативные новости или штрафы в отношении респондента или связанных с ним лиц могли быть предметом
• Контроль ПОД / ФТ банка-респондента
• Дополнительные результаты визитов клиентов в банк-респондент, а также подтверждение взаимоотношений со стороны высшего руководства

Группа Wolfsberg также выпустила обновленную анкету для корреспондентских банков, новую анкету CBDDQ (Анкета должной осмотрительности в корреспондентских банках), а также вспомогательное руководство для помощи финансовым учреждениям в управлении рисками.Заполнение анкеты должно служить отправной точкой в ​​оценке рисков, а не свершившимся фактом, что банк-респондент, который заполнит анкету, представляет приемлемый риск для банка-корреспондента.

Даже при наличии значительных инструкций и стандартов для оценки рисков корреспондентских банковских операций, остаются проблемы с тем, насколько эффективной может быть оценка. Например, банк-корреспондент может представить свои политики и процедуры в области ПОД / ФТ, но сложно оценить, все ли они эффективны.Точно так же размер группы комплаенс банка-респондента может показаться достаточным по отношению к размеру его операций, но будет сложно оценить уровень компетентности всей команды в эффективном управлении рисками. Хотя «на бумаге» все может показаться хорошим, эффективность мер контроля в сфере ПОД / ФТ может быть труднее оценить. Даже такие области, как мониторинг транзакций, могут показаться на первый взгляд достаточными, но часто не проводится оценка того, как часто обновлялись наборы правил, основанных на пороговых значениях, или какой анализ был проведен банком-респондентом в отношении их эффективности.Если ИИ (искусственный интеллект) используется банком-респондентом для мониторинга транзакций, банку-корреспонденту также может быть сложно определить эффективность.

Действуя на риск

Для того, чтобы руководство и стандарты по управлению рисками корреспондентских банковских операций были эффективными, они должны сопровождаться практическим управлением рисками. Недавнее распоряжение о согласии, выданное Deutsche Bank NYDFS (Департамент финансовых услуг Нью-Йорка) в отношении управления корреспондентскими банковскими рисками, связанными с FBME (Federal Bank of the Middle East Ltd) и Danske (Danske Bank A / S), подчеркивает важность принятия мер при наличии рисков.

Хотя дело Данксе широко освещалось в СМИ, элементы дела FBME менее известны. В Приказе о согласии было отмечено, что из-за кипрских законов, налагающих ограничения на внутренние финансовые учреждения, которые в основном предоставляли офшорные банковские услуги, FBME была зарегистрирована на Каймановых островах в 1986 году. Затем, после террористических атак 11 сентября 2001 года на Соединенные Штаты. Государства и введение Закона США PATRIOT, Каймановы острова ввели в действие законодательство, требующее от всех банков, зарегистрированных в стране, физическое присутствие на местах.В ответ на это, вместо того, чтобы соблюдать новое законодательство, FBME начала процесс переезда в Танзанию, который был завершен в 2003 году.

Закон США «ПАТРИОТ» положил конец услугам, предлагаемым «банкам-оболочкам» (банкам, которые не имеют физического присутствия в стране, в которой они зарегистрированы и имеют лицензию), и банки-корреспонденты часто задают банкам-респондентам в рамках своих вопросов комплексной проверки: если они запрещают услуги / отношения с банками-оболочками. Deutsche Bank должен был принять во внимание мотивацию и обоснование FBME для первоначального размещения на Каймановых островах из-за ограничений, установленных на Кипре, а затем переброски в Танзанию, когда ограничения ужесточатся и на Каймановых островах.

В Приказе о согласии далее говорится, что, несмотря на большое количество подозрительных транзакций в отношении FBME, Deutsche Bank провел 478 379 долларовых транзакций на общую сумму более 618 миллиардов долларов за время сотрудничества, которое варьировалось с 1999 по 2014 год. что касается подозрительных транзакций, отмеченных Deutsche Bank, им иногда не предоставлялась информация о бенефициарном владельце по запросу клиентов FBME, при этом респондент ссылался на местное законодательство — при рассмотрении рисков и необходимости сохранения отношений следовало принимать меры по обоим вопросам.

Анализ из первых рук

При оценке корреспондентских банковских отношений недостаточно просто убедиться, что вся информация KYC (знай своего клиента) находится в файле. С указанными выше ограничениями, когда руководства и стандартов может быть недостаточно, оценка должна производиться не только путем принятия, но и путем интерпретации информации, представленной банком-респондентом. Это может показаться очевидным, но в бесчисленных случаях я лично видел, что не принимается во внимание то, что было представлено.

В одном примере банк в течение многих лет проходил оценку рисков, при этом никто не подвергал сомнению взаимосвязь организации и ее БПС в структуре собственности по отношению к банку-респонденту. Рассматриваемое предприятие было зарегистрировано в налоговой гавани, и его ББП, хотя индивидуально владели менее 10% в банке-респонденте, в совокупности владели более 10% акций. Это не учитывалось в предыдущих обзорах, так как на первый взгляд все «квадраты были отмечены», но дальнейшая проверка и запрос показали, что ББП являлись доверенными лицами, не имели реального владения банком-респондентом и были помещены в структуру собственности исключительно снизить фактические владения настоящих значительных владельцев.

В другом примере европейский банк должен был иметь автоматизированный мониторинг транзакций для своего размера и масштаба, но использовал ручной метод. Учитывая размер его клиентской базы и объем операций, которые могли бы проходить через нее, было бы невозможно эффективно проанализировать этот уровень транзакций. В этом случае проблема не ставилась под сомнение в рамках предыдущих оценок риска, несмотря на то, что менеджер по взаимоотношениям ранее поднимал ее как предмет для беспокойства в отношении взаимоотношений.

В качестве последнего примера, при обновлении стандартов оценки рисков в конкретном банке было полностью упущено из виду, что корреспондентские банковские отношения требуют дополнительных соображений по сравнению, например, с типичным юридическим лицом. Хотя информация о KYC была бы в файле в соответствии с правильным стандартом, фактическая оценка рисков была бы полностью упущена. Хотя я довольно легко заметил это, установив соответствующее исправление, то, как это было упущено из виду множеством людей, которые были вовлечены в работу, предпринятую для улучшения банковского контроля, выявило недооценку важности рисков.

При закрытии

Корреспондентское управление банковскими рисками не является новой задачей или требованием; банки-корреспонденты должны иметь четкое представление о том, с кем они имеют дело. У них может не быть доступа к информации о каждом клиенте банка-респондента, но им следует предпринять шаги, чтобы лучше понять отношения, в которые они вступают или продолжают. Это может быть разница между содействием глобальным финансам и содействием финансовым преступлениям.

Дев Одедра — независимый эксперт по борьбе с отмыванием денег и финансовыми преступлениями.Он имеет значительный опыт управления рисками финансовых преступлений в розничном, корпоративном и инвестиционно-банковском секторах. Его опыт охватывает расследования, консультирование и контроль внедрения и улучшения.

Применение правил для корреспондентских счетов к представлению оборотных инструментов, полученных для оплаты покрываемым финансовым учреждением

Сеть по борьбе с финансовыми преступлениями («FinCEN») издает это руководство по толкованию, чтобы прояснить, как наши правила реализуют раздел 312 Закона США «ПАТРИОТ» (правило корреспондентского счета) применяются к покрытому финансовому учреждению, представляющему оборотный инструмент для платежа другому финансовому учреждению. ¹ В частности, в данном руководстве рассматривается вопрос о том, приведет ли предъявление оборотного инструмента к платежу застрахованным финансовым учреждением иностранному финансовому учреждению, на которое взят инструмент, корреспондентский счет между застрахованным финансовым учреждением и учреждением-плательщиком с учетом застрахованное финансовое учреждение в соответствии с положениями о надлежащей проверке правил корреспондентского счета.

Охваченное финансовое учреждение может предлагать клиенту услуги, включая обработку оборотных инструментов, привлеченных к другому финансовому учреждению («плательщику»).После того, как оборотный инструмент получен от клиента, покрываемое финансовое учреждение представляет инструмент — который может быть чеком, траттой или другим типом оборотного инструмента — платежному учреждению для оплаты либо напрямую, либо через членство в клиринговой палате. или счет в клиринговом банке. ²

Правило корреспондентского счета применяется к корреспондентским счетам, которые открываются, обслуживаются, администрируются или управляются покрываемым финансовым учреждением для иностранного финансового учреждения. ³ Счет определяется для целей правила корреспондентского счета и включает только «формальные отношения». ⁴ В ходе обычной деятельности покрываемое финансовое учреждение может получать оборотные инструменты для оплаты от иностранного финансового учреждения, с которым оно поддерживает корреспондентские отношения. Однако представление покрываемым финансовым учреждением этих инструментов учреждению-плательщику для взыскания не приведет к созданию корреспондентского счета между покрываемым финансовым учреждением и учреждением-плательщиком.

Независимо от объема или частоты, с которой покрываемое финансовое учреждение может предоставлять оборотные инструменты конкретному финансовому учреждению для оплаты, покрываемое финансовое учреждение фактически не знает, с каким платежным учреждением оно будет иметь дело, пока клиент не представит оборотный инструмент для взыскания. , и не знает, представит ли оно когда-либо еще раз оборотный инструмент этому платежному учреждению. Таким образом, покрываемое финансовое учреждение не вступает в отношения с учреждением-плательщиком для регулирования предоставления регулярных услуг или будущих сделок, а скорее представляет оборотные инструменты для взыскания плательщику на основе каждой операции. ⁵ FinCEN не рассматривает индивидуальное представление оборотного инструмента иностранному платежному учреждению — напрямую или через клиринговое учреждение — как установление официальных банковских или деловых отношений покрываемым финансовым учреждением для целей соблюдения правила корреспондентского счета.

Финансовые учреждения с вопросами по этому руководству или по другим вопросам, связанным с соблюдением Закона о банковской тайне и его подзаконных актов, могут связаться с регуляторной службой FinCEN по телефону (800) 949-2732.

Руководство по управлению рисками при работе с иностранными корреспондентами: Руководство по управлению рисками при периодической переоценке рисков при работе с иностранными корреспондентами

Сводка

Управление валютного контролера (OCC) издает инструкции национальным банкам, федеральным сберегательным ассоциациям и федеральным отделениям и агентствам (в совокупности банки) относительно периодической оценки рисков, связанных с корреспондентскими счетами для иностранных финансовых учреждений (иностранные корреспонденты учетные записи).В данном руководстве описываются передовые методы корпоративного управления, которые банки должны учитывать при проведении периодических оценок риска и принятии решений о сохранении или закрытии счетов в отношении их зарубежных корреспондентских счетов. В этом руководстве также подтверждается ожидание надзорного органа OCC о том, что в связи с выполнением требования о том, что банки установили политику и процедуры для проведения оценки рисков для иностранных корреспондентских счетов, банки должны периодически оценивать и переоценивать этот риск (переоценка риска) как часть своего постоянного риска. практики управления и комплексной проверки. ¹

Записка для общественных банков

Настоящее руководство по управлению рисками применимо ко всем банкам, находящимся под надзором OCC, которые поддерживают корреспондентские отношения с иностранными банками. Банки сообществ и федеральные сберегательные ассоциации, которые занимаются иностранными корреспондентскими отношениями и имеют относительно небольшие портфели, могут иметь другие соображения относительно рисков, чем банки с более крупными корреспондентскими банковскими портфелями. Эти соображения, а также характер комплаенс-функций или иерархии отчетности более мелких банков могут потребовать внесения изменений в эти передовые методы в соответствии с конкретными аспектами риска банка.

Особенности

Ожидание органов надзора OCC о том, что банки будут проводить периодическую переоценку рисков своих клиентских портфелей, применимо ко всем банкам. В данном руководстве основное внимание уделяется ожиданиям периодической переоценки рисков для портфелей, содержащих иностранные корреспондентские счета; Эти ожидания по управлению рисками включают меры, принимаемые банками для обеспечения периодического обновления профилей рисков их клиентов из иностранных финансовых учреждений. При проведении оценки рисков зарубежных корреспондентских счетов банкам следует подтвердить, что процедуры переоценки рисков иностранных корреспондентских счетов и принятия решений, связанных со счетами, внедрены.Банки также должны гарантировать, что решения о закрытии зарубежных корреспондентских счетов, которые являются результатом переоценки рисков, основывались на анализе рисков, представляемых отдельными иностранными финансовыми учреждениями, и способности банка управлять этими рисками.

Ниже приведены примеры передовой практики, наблюдаемые OCC, которые следует учитывать банкам при проведении периодической переоценки рисков, связанных с иностранными корреспондентскими счетами, и принятии решений о сохранении или закрытии счетов.Банки, которые занимаются иностранными корреспондентскими банковскими операциями и имеют меньшие портфели, включая местные банки и федеральные сберегательные ассоциации, могут иметь другие соображения по управлению рисками, чем банки с большими корреспондентскими банковскими портфелями, что может потребовать внесения изменений в эти передовые методы в соответствии с особыми соображениями банка о рисках. . Передовой опыт включает:

• Создание и поддержание эффективной функции управления для проверки метода периодической переоценки рисков и отслеживания целесообразности рекомендаций в отношении сохранения или закрытия иностранных корреспондентских счетов.
• Регулярное информирование высшего руководства о решениях о закрытии корреспондентских счетов за рубежом с учетом того, насколько закрытие счетов может оказать неблагоприятное влияние на доступ к финансовым услугам для всей группы клиентов или потенциальных клиентов или для всего географического местоположения.
• Взаимодействие с иностранными финансовыми учреждениями, рассмотрение конкретной информации о смягчении последствий, которую эти учреждения могут предоставить, и предоставление им достаточного времени для установления альтернативных банковских отношений перед закрытием счетов, если это не противоречит закону или не создает дополнительный риск для банка или национальной безопасности , или раскрыть деятельность правоохранительных органов.
• Обеспечение четкого контрольного следа причин и методов, использованных для закрытия счета.

Фон

Выполняя миссию агентства, OCC требует от банков, находящихся под надзором OCC, надлежащим образом управлять своими рисками, соблюдать законы и нормативные акты, а также обеспечивать справедливый доступ к финансовым услугам и справедливое отношение к своим клиентам. Как правило, OCC не дает указаний банкам открывать, закрывать или поддерживать индивидуальные счета, а также не поощряет банки к закрытию целых категорий счетов клиентов без учета рисков, представленных отдельным клиентом или банком. умение управлять риском. ² Решение о прекращении банковских отношений или выходе из сферы деятельности обычно принимается банком.

Банки должны выбирать, вступать или поддерживать деловые отношения, исходя из своих бизнес-целей; оценка рисков, связанных с конкретными продуктами или услугами; оценка ожидаемой и фактической активности клиентов; и способность банков эффективно управлять этими рисками. При этом банки должны соблюдать национальные требования по борьбе с отмыванием денег (AML) и финансированию терроризма, изложенные в применимых законах, в том числе в Законе о банковской тайне (BSA). ³ Безопасность и надежность банка могут быть поставлены под угрозу, если банк не может идентифицировать риски в продуктах или деятельности, которые предоставляет банк, или в обслуживаемых им клиентах. Кроме того, безопасность и надежность банка могут быть поставлены под угрозу, если у него отсутствуют комплексные системы управления рисками и средства контроля для снижения выявленных рисков. Для BSA / AML эффективное управление рисками должно быть постоянным процессом, а не разовым мероприятием, и оценка риска каждого банка должна периодически обновляться для выявления изменений в профиле риска банка. ^{4 Неспособность банка проводить периодическую переоценку рисков, включая анализ рисков, связанных с клиентами банка, может дать отмывателям денег, мошенникам, террористам и другим преступникам доступ к финансовой системе США.}

Иностранные корреспондентские счета открываются банком для иностранного финансового учреждения для приема депозитов, для осуществления платежей или других выплат от имени или для обработки других финансовых операций, связанных с иностранным финансовым учреждением. ⁵ Что касается иностранных корреспондентских счетов, программа комплексной проверки каждого банка должна включать политику и процедуры для оценки рисков, связанных с иностранным финансовым учреждением, и учитывать все соответствующие факторы, включая бизнес и рынки иностранного финансового учреждения; тип, цель и предполагаемая активность счета; характер и продолжительность отношений с иностранным финансовым учреждением; режим надзора юрисдикции, в которой иностранное финансовое учреждение имеет лицензию; и информация, известная или доступная в разумных пределах, об истории борьбы с отмыванием денег иностранным финансовым учреждением. ⁶ На основе этих оценок ожидается, что банки разработают и внедряют средства контроля для эффективного управления этими рисками. Эти факторы особенно важны в контексте проведения периодической переоценки рисков иностранных клиентов-корреспондентов. Банки с четким пониманием профилей рисков этих клиентов могут быть более способны предоставлять банковские услуги таким клиентам, которые исторически считались более рискованными.

Тем не менее, в последние годы банки, проводящие периодическую переоценку рисков иностранных корреспондентских счетов, иногда определяли, что определенные счета представляют риски, которые не могут быть уменьшены в соответствии с профилем рисков этого банка, и выходили из этих отношений.В некоторых случаях закрытие зарубежных корреспондентских счетов требуется по закону. ⁷ Эти закрытия счетов могут отрицательно повлиять на доступ к финансовым услугам в стране происхождения иностранного финансового учреждения, что может привести к проблемам финансовой доступности для этой страны. ⁸ Кроме того, поскольку процессы, используемые банками для переоценки рисков и, в частности, для принятия решений о закрытии счетов, не всегда понятны иностранным финансовым учреждениям, которые являются клиентами банков, решения могут быть восприняты этими клиентами или другими лицами как произвольным или не имеющим прочной основы.Такое восприятие может представлять риск для банков репутации и судебного разбирательства.

банка, находящейся под надзором OCC, входят в число основных поставщиков корреспондентских банковских операций за рубежом, основанных на долларах США. До этого выпуска не существовало конкретных инструкций OCC, касающихся управления иностранными корреспондентскими счетами, которые помогли бы банкам при проведении переоценки рисков и принятии решений о сохранении или закрытии счетов. В рамках своей деятельности по проверке OCC проанализировал политику, процедуры и критерии, используемые некоторыми банками при проведении переоценки рисков и принятии решений о сохранении или закрытии счетов, связанных с иностранными корреспондентскими счетами.OCC наблюдал за рядом практик, которые банки используют при оценке рисков в этой области, в соответствии с требованиями безопасности и надежности. ⁹ После обобщения существующих ожиданий надзорного органа в этой области в данном руководстве описываются определенные практики корпоративного управления, которые, по мнению OCC, представляют собой передовой опыт переоценки рисков иностранных корреспондентских счетов. Банкам следует рассмотреть возможность использования этих передовых методов для принятия решений о переоценке и закрытии рисков зарубежных корреспондентских счетов.

Ожидания органов надзора при периодической переоценке рисков

В рамках рационального управления рисками OCC ожидает, что банки будут проводить периодическую переоценку рисков своих взаимоотношений с иностранными корреспондентскими счетами и клиентами. При переоценке рисков банками следует учитывать риски, присутствующие в деятельности и рынках иностранных финансовых учреждений, а также ожидаемую активность по счетам и режим надзора в географическом регионе, в котором иностранное финансовое учреждение имеет лицензию. ¹⁰ Банки должны предоставлять иностранным финансовым учреждениям возможность предоставлять достаточную и прозрачную информацию, чтобы позволить банкам принимать обоснованные решения по оценке рисков. OCC ожидает, что банки включат следующие методы в свою переоценку рисков.

• Обеспечить проведение периодической переоценки рисков и принятие решений относительно обработки зарубежных корреспондентских счетов на основе периодических переоценок рисков. ¹¹
  Банки должны установить процессы для периодической переоценки рисков и принятия решений по счетам на основе обновленных оценок рисков, включая закрытие счетов, которые
  • обращаются к риск-аппетиту банка в отношении количества рисков, связанных с соблюдением BSA / AML, которые банк готов принять и может эффективно управлять.
  • определяет факторы риска, которые следует учитывать при переоценке отношений по иностранным корреспондентским счетам, включая оценку рисков, связанных с отношениями по иностранным корреспондентским счетам, на основе последовательной методологии оценки рисков, и определяет, может ли банк эффективно управлять риском.
  • рассматривает текущие процессы комплексной проверки отношений с иностранными корреспондентскими счетами, которые могут включать периодические посещения объектов в зависимости от риска.
  • предусматривают последующие меры со стороны персонала банка в отношении деятельности, которая не соответствует профилю риска иностранного финансового учреждения, информации о должной осмотрительности клиентов или ожидаемой активности по счету.
  • обеспечивают оценку последствий закрытия счета для управления общей подверженностью риску соответствия BSA / AML, что согласуется с четко сформулированным аппетитом банка к риску.
  Код
  • указывает период времени, в течение которого иностранные корреспондентские счета могут оставаться неактивными, прежде чем они будут закрыты.
• Подтвердите, что процедуры переоценки рисков корреспондентского счета иностранного государства и принятия решений, связанных с счетом, внедрены. ¹²
  При определении того, следует ли закрыть счет на основании риска соответствия BSA / AML или любой другой категории риска или уровня риска, который банк считает неприемлемым, банки должны
• • проводить периодическую переоценку рисков для всех зарубежных корреспондентских счетов.
  • дает разумные определения относительно подверженности банка риску соблюдения BSA / AML, принимая во внимание аппетит банка к риску для каждого иностранного корреспондентского счета.
  • передать рекомендации по закрытию иностранных корреспондентских счетов соответствующим уровням управления.
  • выполняет процессы закрытия иностранных корреспондентских счетов.
• Обеспечить, чтобы решения о закрытии зарубежных корреспондентских счетов в результате переоценки рисков основывались на анализе рисков, представляемых отдельными иностранными финансовыми учреждениями, и способности банка управлять этими рисками. ¹³
  • Решения о закрытии счета должны основываться на уникальных фактах и ​​обстоятельствах каждого банка и иностранного финансового учреждения, таких как уровень риска, который системы и средства контроля банка предназначены для управления или смягчения, надежность систем и средств контроля банка и специфические атрибуты иностранного финансового учреждения, включая AML и режим надзора юрисдикции, выдавшей устав или лицензию иностранному финансовому учреждению.
  • Практика закрытия счетов, которая не требует надлежащей оценки и рассмотрения рисков, включает:
    • прекращение отношений с иностранными корреспондентскими счетами без тщательного анализа рисков, представляемых отдельным иностранным финансовым учреждением, и способности банка управлять этими рисками.
    • прекращение целых категорий отношений по иностранным корреспондентским счетам без учета рисков, представляемых отдельными иностранными финансовыми учреждениями, если иное не предусмотрено законом.

Рекомендации по удержанию или прекращению действия учетной записи

Банки, у которых есть иностранные корреспондентские счета, должны учитывать следующее, что, по мнению OCC, в его надзорном суждении, является наилучшей практикой, при обновлении оценок рисков своих клиентов. Эти соображения, которые отражают разумное управление рисками, могут быть применимы к активным и бездействующим иностранным корреспондентским счетам, которые, по определению банка, требуют закрытия.

Общинные банки и федеральные сберегательные ассоциации, которые занимаются иностранными корреспондентскими банковскими операциями и имеют относительно небольшие портфели, могут иметь другие соображения относительно рисков, чем банки с более крупными корреспондентскими банковскими портфелями. Эти соображения, а также характер комплаенс-функций или иерархии отчетности более мелких банков могут потребовать внесения изменений в эти передовые методы в соответствии с конкретными аспектами риска банка.

Передовой опыт включает:

• Создание и поддержание эффективной функции управления для анализа метода переоценки рисков и отслеживания целесообразности рекомендаций в отношении сохранения или закрытия иностранных корреспондентских счетов.
  Эта функция управления может принимать форму комитета по надзору или другого формата, в зависимости от общей структуры управления банка. Эта функция управления может
  • анализировать политику и процедуры банка в отношении периодической переоценки рисков и удержания или закрытия иностранных корреспондентских счетов и рекомендовать улучшения, если это необходимо.
  • оценивает метод, который использует банк при принятии решений об удержании и закрытии зарубежных корреспондентских счетов, чтобы определить, отражает ли методология банка безопасную и надежную банковскую практику, является ли она актуальной и соизмеримой с четко сформулированным аппетитом банка к риску.
  • осуществляет мониторинг надлежащей проверки клиентов, проводимой банком в отношении отношений с иностранными корреспондентскими счетами, поскольку практика комплексной проверки связана с периодической переоценкой рисков и вынесением рекомендаций по удержанию и закрытию зарубежных корреспондентских счетов.
  • проверяет целесообразность рекомендаций по закрытию иностранных корреспондентских счетов.
• Регулярное информирование высшего руководства о решениях о закрытии иностранных корреспондентских счетов.
  Политики и процедуры закрытия счетов могут четко определять шаги, необходимые для повышения уровня рекомендаций по закрытию счетов до высшего руководства банка для рассмотрения и ознакомления. Особое внимание может быть уделено
  • установление формального процесса повышения уровня риска изменения рейтинга риска отношений с иностранным корреспондентским счетом, который приводит к повышению рейтингов до соответствующего уровня управления для проверки.
  • информирование высшего руководства о том, может ли и в какой степени закрытие счетов отрицательно повлиять на доступ к финансовым услугам для всей группы клиентов или потенциальных клиентов или для всего географического местоположения, включая любые альтернативные банковские отношения, с которыми иностранное финансовое учреждение может иметь с другими U.С. банки.
  • сообщает высшему руководству о том, существуют ли действия, которые можно предпринять для управления или снижения выявленных рисков с меньшим воздействием, чем закрытие иностранного корреспондентского счета, например, наложение временных или дополнительных ограничений на счет. При этом банки могут
    • гарантируют, что необходимость в любых таких ограничениях поддерживается.
    • гарантирует, что ограничения могут быть эффективно реализованы для снижения выявленных рисков.
    • предоставляет механизмы для сообщения о любых таких ограничениях иностранным финансовым учреждениям.
• Связь с иностранными финансовыми учреждениями с учетом конкретной информации о смягчении последствий, которую эти учреждения могут предоставить, и предоставление достаточного времени для установления альтернативных банковских отношений до закрытия счетов, если это не противоречит закону или не создает дополнительный риск для банка, ¹⁴ национальной безопасности, или раскрыть деятельность правоохранительных органов.
  Сообщение иностранным финансовым учреждениям может
  • излагают опасения банка и причины рассмотрения вопроса о закрытии счета, не раскрывая наличие отчетов о подозрительной деятельности, если опасения основаны на потенциально подозрительной деятельности.