Кредит на открытие и развитие малого и среднего бизнеса от банка ЗЕНИТ. Выдадим кредит бизнесу на выгодных условиях.
Кредит с господдержкой
Реализуйте инвестпроекты, пополняйте оборотные средства, рефинансируйте кредиты других банков
Подать заявку Подробнее
400 млн ₽
максимальная
сумма
до 15 %
ставка
по кредиту
5 лет
максимальный
срок
Рефинансирование
Рефинансируйте кредиты других банков на более выгодных условиях
Подать заявку Подробнее
400 млн ₽
максимальная
сумма
10 лет
максимальный
срок
Кредитование на инвестиционные цели
На приобретение недвижимости, транспорта и оборудования
Инвестируйте в интересах бизнеса
Подать заявку Подробнее
400 млн ₽
максимальная
10 лет
максимальный
срок
Овердрафт
Совершайте платежи, даже если у вас недостаточно средств на расчетном счете
Подать заявку Подробнее
150 млн ₽
максимальная
сумма
1 год
максимальный
срок
Контрактное кредитование
Финансируйте исполнение контрактов в рамках 44-ФЗ и 223-ФЗ, в том числе контрактов, по которым заказчиком выступают структуры и дочерние компании ПАО «Татнефть»
Подать заявку Подробнее
200 млн ₽
максимальная
сумма
3 года
максимальный
срок
Рантье
Кредит для арендодателей
Приобретение и ремонт коммерческой недвижимости
Подать заявку Подробнее
200 млн ₽
максимальная
10 лет
максимальный
срок
Кредит на исполнение контракта
Продукт, объединяющий кредиты и гарантии
Управляйте суммой и составом продуктов
Подать заявку Подробнее
100 млн ₽
общая сумма
лимита
30 млн ₽
максимальная сумма
Кредитные каникулы для МСП
Кредитные каникулы для субъектов малого и среднего бизнеса по 106-ФЗ
Реструктуризация кредитов по 377-ФЗ (ст.
1) и 106-ФЗ (ст.7.3) участникам специальной военной операции
Подать заявку Подробнее
₽
снижение
платежа
∞
возможна
отсрочка
Реструктуризация кредитов
Получите отсрочку погашения кредита или уменьшите размер ежемесячного платежа
Подать заявку Подробнее
₽
снижение
платежа
∞
возможна
отсрочка
Где взять деньги на развитие бизнеса и как это связано со стратегией организации
Есть всего два варианта, где взять деньги на развитие бизнеса.
Вариант 1. «Поскрести по сусекам»
Воспользоваться внутренними резервами – всегда хороший вариант. Он дает не только ответ на вопрос, где взять деньги на развитие бизнеса, но и:
- оптимизированные технологии и процессы с лучшим качеством, соблюдением сроков и выполнением планов;
- отказ от нелогичных, неэффективных затрат;
- эффективность работы персонала;
- эффективность работы оборудования, включая оптимизированные режимы, маршруты и пр.
Возможности для экономии есть всегда как в глобальных делах, так в мелочах. Например, в наших проектах по оценке и улучшению эффективности процессов самыми распространенными источниками дополнительных денег на развитие бизнеса являются:
- мероприятия по внедрению учета или более четкого учета материальных потоков.
Здесь запомнилось мнение с последнего аудита, когда руководитель производства в ответ на вопрос, что происходит с неполными групповыми упаковками (коробками), которые получились в результате производства партии, ответил, что «ровным счетом ничего не происходит».
Не тратится время на откладывание в сторону, ожидание повторного заказа аналогичного продукта. Годный готовый продукт списывается, так как не может быть принят на склад (прием только полными упаковочными единицами).
- простые, но эффективные мероприятия по наведению порядка в местах хранения (удаление залежавшихся остатков, сортировка, размещение запасов с учетом принципа часто/редко расходуемых позиций и др.)
- отказ от лишних операций, которые не вносят вклад в результат процесса. В качестве примера можно привести часто используемые идентификационные бирки с указанием сотрудника, выполнявшего работу.
Из разряда «мелких» оптимизаций можно привести пример оптимизации процесса подбора и найма персонала. Процесс приема на работу в одном проекте предписывал проводить оценку будущего сотрудника службой безопасности в течение 2-х дней после одобрения кандидата руководителем. В течение этих же 2-х дней сотрудник должен пройти медицинскую комиссию, которую оплачивает работодатель.
Получается, что организация несет затраты, не имея еще уверенности в том, что сотрудник пройдет проверку службы безопасности.
Вариант 2. Привлечь инвестирование
Если внутренних ресурсов для требуемого развития (прорывного, часто называют «квантового») недостаточно, то возникает потребность их привлечения от кредитных организаций. Необходимо однако понимать, что взять деньги на развитие бизнеса и продолжать расходовать их неэффективно через несистемные процессы, избыточные мероприятия, ошибочные или дублирующие функции персонала может оказаться слишком болезненной ошибкой. Инвестиции все-таки необходимо возвращать, иначе можно потерять уже и то, что имеет организация.
Получается, что в обоих вариантах необходимо начинать с себя, с самоанализа или самодиагностики, с наведения порядка. Оговоримся: создание эффективных процессов для нас – это ни в коем случае не создание регламентирующей документации. В обоих представленных вариантах, посвященных вопросу, где взять деньги на развитие бизнеса, было бы не просто нелогичным, а даже для маленьких компаний очень вредным начать прописывать регламенты на бизнес-процессы, внедрять сложные автоматизированные CRM системы, покупать обучения по выходу собственника из оперативной деятельности и пр.
Речь идет об анализе, взгляде «со стороны» (заказать услуги по оценке эффективности процессов в ТМС РУС по оценке процессов можно по ссылке) на то:
- как организован процесс;
- какие ресурсы, сколько и каким образом он расходует. Есть ли у процесса «персоналозависимость» или «машинозависимость»;
- какие результаты создает процесс и кому они нужны;
- сколько времени занимает реализация процесса и почему, а еще важен ответ на вопрос: Пригоден, адекватен, устойчив ли процесс для целей организации?
Абсолютная истина заключается в том, что и количество денег на развитие бизнеса, и эффективность процессов зависят от того, ЧТО именно требуется организации для развития. Один и тот же процесс для одной организации будет достаточным, для другой критически неэффективным.
Если детализировать, то получается следующий алгоритм:
- ШАГ 1. Правильно спланировать стратегию развития, детализировать стратегические направления на подцели (подзадачи).
- ШАГ 2. Определить и оценить процессы, их эффективные технологии и результаты.
- ШАГ 3. Определить проекты, которые выведут процессы на новый уровень результатов и будут позволять реализовывать стратегию, цели. Определить мероприятия, ресурсы (в том числе, финансовые), сроки достижения результатов.
- ШАГ 4. Выполнять запланированные мероприятия, оценивать прогресс, при необходимости, вносить корректировки
Из всех трех шагов самым сложным будет шаг 1, так как определение стратегии связано с информацией, ее объективностью и вероятностью, данными и детализированным анализом внешней и внутренней среды, прогнозированием развития спроса на производимые продукты или услуги. Кроме того, результаты шага 1 позволяют точно оценить количество денег на развитие бизнеса или инвестиций, быть уверенными в достижении поставленных целей. Технология шагов 3-4 — это не чудо, а четкий алгоритм, что делать, в каком порядке, с какими подэтапами, точками контроля. Как реализуется эта технология, мы подробно рассказываем на нашем тренинге «Цели и KPI», который представлен среди наш тем обучающих тренингов в Онлайн школе ТМС РУС.
Данная статья – только один из примеров взаимосвязей внутри организации. Системный подход к ответу на вопрос, где взять деньги на развитие бизнеса, позволяет задуматься, а действительно ли это развитие нужно, действительно ли необходимы дополнительные финансы.
Департамент комплексных проектов
ООО «ТМС РУС»
5 способов получить финансирование для вашего нового бизнеса
Миранда Мондри
У вас есть: ваша бизнес-идея на миллион долларов. Единственная проблема? У вас нет миллиона долларов (пока — скрестим пальцы!). Запуск нового бизнеса требует страсти, мужества и, да, капитала. Если у вас нет хотя бы небольшого банка денег для стартапа — мало у кого из нас он есть — это может стать препятствием, мешающим реализации вашей идеи на миллион долларов.
К счастью, у новых предприятий, подобных вашему, есть несколько вариантов финансирования и капитала. И вам не нужно хорошо разбираться в финансах, чтобы воспользоваться ими. Ниже приведены несколько распространенных способов, с помощью которых предприниматели могут финансировать свои большие идеи, превращая их в малые предприятия.
5 способов получить финансирование для вашего нового бизнеса Click To Tweet
1. Подать заявку на кредит
Подача заявки на получение кредита для малого бизнеса или банковского кредита является популярным вариантом для новых предпринимателей, ищущих оборотный капитал. Для новых владельцев бизнеса доступен ряд кредитов для малого бизнеса, в том числе кредиты для управления малым бизнесом (SBA), традиционные кредиты, бизнес-линии и специальные кредиты. Эти кредиты имеют разные условия, процентные ставки и условия — внимательно изучите их, чтобы определить, какой кредит подходит для вашего бизнеса.
- Кредиты SBA обеспечены правительством США и обычно имеют одни из самых низких процентных ставок. Но поскольку кредиты SBA настолько популярны, они могут быть ограничены теми, у кого хорошая кредитная история и залог.
- Традиционные кредиты предоставляются банками и другими финансовыми учреждениями. Эти кредиты невероятно гибкие — адаптированы к тому, что вам нужно. Но если у вас нет надежной деловой истории или хорошей деловой репутации, у вас могут возникнуть трудности с получением одобрения.
- Кредитные линии для бизнеса позволяют вам снимать наличные деньги, когда они вам нужны, и вы платите только проценты за снятые деньги. Но использование бизнес-линии кредита может ограничить вас от обеспечения других кредитов или финансирования в будущем.
- Специализированные кредиты предоставляются владельцам бизнеса, которые принадлежат к определенным группам или причинам, включая женщин, цветных людей, иммигрантов или владельцев бизнеса в сельской местности, и это лишь некоторые из них. Если вы имеете право на получение специального кредита, вы столкнетесь с меньшей конкуренцией. Но специальный кредит может диктовать, как вы используете свое финансирование.
Но если у вас нет надежной деловой истории или хорошей деловой репутации, у вас могут возникнуть трудности с получением одобрения. Независимо от того, какой тип кредита вы выберете, будьте готовы показать свою кредитную историю, бизнес-историю, бизнес-план и любой залог, который вы можете предложить.
Чтобы увеличить свои шансы на получение кредита для малого бизнеса, следите за соотношением долга к доходу и кредитным рейтингом; вовремя оплачивайте счета, погашайте старые остатки и увеличивайте кредитные лимиты. Если у вас совершенно новый бизнес без истории бизнеса, сосредоточьте свои усилия на создании надежного бизнес-плана и финансовых прогнозов.
2. Подать заявку на получение гранта для малого бизнеса
Гранты для малого бизнеса предназначены для того, чтобы помочь вам финансировать свой бизнес, не беря кредит и не накапливая долги. В отличие от кредитов для малого бизнеса, гранты обычно не нужно возвращать — вы получаете необходимые средства, не беспокоясь о процентных ставках или планах погашения.
Но это не просто бесплатные деньги. Гранты для малого бизнеса предназначены для определенных групп, включая группы меньшинств, ветеранов и женщин, или инициатив, таких как научные исследования или экономическое развитие. Существует ряд грантов, доступных для владельцев малого бизнеса, от федеральных грантов до государственных и местных государственных грантов и частных грантов.
Шансы найти грант, который подходит вашему бизнесу, хороши, но вам придется потрудиться. Большинство программ грантов предусматривают строгий процесс подачи заявок, и любые получаемые вами грантовые деньги могут быть ограничены определенным использованием.
Поиск подходящей программы грантов для вашего бизнеса требует изучения и терпения, но любая сумма гранта может быть полезной. Ваш местный Центр развития малого бизнеса (SBDC) может помочь вам найти варианты гранта для вашего нового бизнеса или большой идеи. Как всегда, разработка надежного бизнес-плана и ценностного предложения может увеличить ваши шансы на участие в программе грантов.
3. Crowdfund
Преимущество современных предпринимателей в том, что они просто запрашивают необходимые им деньги через краудфандинг. Краудфандинг позволяет вам запрашивать небольшие пожертвования от большой группы людей или «спонсоров». Получите достаточно сторонников, и вдруг у вас появится оборотный капитал!
Конечно, ваша просьба должна быть убедительной.
Прежде чем спонсоры сделают пожертвование на ваше дело, они захотят узнать, на что будут использованы их деньги (вот где вступают в действие ваш бизнес-план и ценностное предложение). Успешные краудфандинговые кампании обращаются к человеческим эмоциям и рассказывают увлекательную историю. Это разница между «Мне нужно 10 000 долларов, чтобы начать свой художественный бизнес» и «Мне нужно 10 000 долларов, чтобы купить художественные принадлежности и арендовать помещение, чтобы открыть свою художественную студию, где я буду проводить уроки рисования для молодежи из групп риска». Какую кампанию вы поддерживаете?
Краудфандинговые платформы, такие как Kickstarter, GoFundMe и Patreon, упрощают запуск вашей краудфандинговой кампании и широкое распространение вашей истории. Некоторые платформы работают по модели, основанной исключительно на пожертвованиях: вы просите пожертвования у спонсоров, не предлагая ничего взамен. Другие предлагают вознаграждение или акции в зависимости от суммы инвестиций.
Краудфандинг — отличный способ получить финансирование и одновременно создать специальную группу сторонников (т. е. будущих клиентов). Но не заблуждайтесь, думая, что это быстрый и легкий способ получить деньги. По данным Kickstarter, более 10% кампаний на Kickstarter завершаются без единого залога. Вам придется много работать, чтобы продвигать свою кампанию и зарабатывать сторонников. Воспринимайте это как ускоренный курс по маркетингу вашего нового бизнеса.
4. Найдите бизнес-ангелов
Совершенно новый бизнес может найти финансовое спасение благодаря инвесторам-ангелам — состоятельным людям, готовым рискнуть вашей идеей на миллион долларов. Бизнес-ангелы обычно готовы инвестировать в бизнес-идею, пока это просто идея. Они знают, что нет никакой гарантии, что идея окупится (но они надеются, что это произойдет).
Если вы не дружите с миллионерами, вы можете найти бизнес-ангелов, оттачивая свои навыки общения или используя онлайн-платформы, которые связывают новых предпринимателей с аккредитованными инвесторами.
Но найти инвесторов — это только полдела. Как только вы нашли инвестора, с которым хотите работать, вам нужно удивить его своим деловым предложением и ценностным предложением, если вы хотите, чтобы он открыл свой кошелек.
5. Минимизируйте начальные затраты
Нет двух одинаковых предприятий. Запуск нового бизнеса может стоить от 500 до 50 000 долларов и более! Ваши начальные затраты будут колебаться в зависимости от характера вашего бизнеса и продуктов или услуг, которые вы собираетесь продавать.
Например, некоторых затрат, таких как аренда, заработная плата и канцелярские товары, можно избежать, если вы не собираетесь открывать офис или не планируете сразу нанимать сотрудников. Нельзя избежать других начальных затрат, таких как налоги, страховые платежи или платежи за определенные разрешения и лицензии.
Вы можете минимизировать свои начальные затраты (по крайней мере, до тех пор, пока ваш бизнес не начнет развиваться), начав свой бизнес на одной из многочисленных торговых площадок поставщиков услуг или торговых площадок экономики совместного потребления.
Например, Etsy, Amazon и eBay упрощают продажу товаров в Интернете. Такие сайты, как TaskRabbit, Thumbtack и Fiverr, упрощают продажу услуг. Используйте эти платформы, чтобы начать развивать свой бренд и свой бизнес, одновременно создавая репутацию и историю бизнеса, что может открыть двери для дополнительных финансовых возможностей в будущем.
Нет денег, нет проблем
Не позволяйте нехватке стартового капитала помешать вам заработать на своей идее на миллион долларов. Есть много вариантов для новых владельцев бизнеса, чтобы получить доступ к финансированию (без получения горы долга вместе с этим). Независимо от того, какой путь вы выберете, рекомендуется идти вперед, вооружившись сильным бизнес-планом (включая финансовые прогнозы), ценностным предложением и презентацией. Это требует небольшой предварительной работы, но это хорошее упражнение, позволяющее получить четкое представление о вашей бизнес-идее. Если повезет, ваши временные затраты окупятся наличными.
Об авторе: Миранда Мондри — создатель контента и исследователь в Intuit.
Она получила степень по английскому языку и журналистике в Государственном университете Бойсе и в настоящее время проживает в Бойсе, штат Айдахо. Она увлечена собаками, музыкой и помогает малому бизнесу добиться успеха.
40 проверенных способов финансирования малого бизнеса
Когда дело доходит до финансирования, не существует универсального подхода. Помимо того, что каждый бизнес имеет уникальные потребности в финансировании, каждый вариант финансирования отличается доступностью, условиями, суммами финансирования и критериями приемлемости. Мы составили список из разных источников, чтобы помочь вам найти лучший вариант для вашего бизнеса.
Определите, сколько средств вам потребуется
Оценка ваших начальных затрат — это не только необходимый элемент вашего финансового плана, но и может помочь вам определить, сколько средств вам действительно нужно. Это может немедленно дать вам толчок в поиске финансирования и сузить потенциальные варианты просто на основе суммы, которую они предлагают.
Кроме того, наличие согласованного финансового плана может повысить ваши шансы на получение действительного одобрения для получения финансирования. Это демонстрирует дальновидность с вашей стороны, а для традиционных кредитов, инвесторов и любых других фондов, которым требуется бизнес-план или предложение, необходимо даже рассмотреть.
После того, как вы спланировали, сколько вам нужно, пришло время изучить ваши варианты.
Традиционные кредиты
Одним из наиболее широко доступных вариантов является традиционный бизнес-кредит. И хотя процесс и требования могут быть довольно схожими независимо от кредитора, существуют разные варианты кредита, которые вы захотите рассмотреть.
1. Кредиты SBA
Административные кредиты для малого бизнеса часто являются одним из первых мест, где владельцы малого бизнеса в Соединенных Штатах думают о поиске кредита, и они правильно думают. Это может быть отличным вариантом, если вы соответствуете критериям.
Если вы не уверены, соответствуете ли вы требованиям, прочтите эту статью, чтобы узнать подробности о программе SBA Loan.
Или, если вы подали заявку, но ваша заявка была отклонена, ознакомьтесь с этой статьей, чтобы узнать, как повысить свои шансы на одобрение в случае повторной подачи заявки.
2. Банковские кредиты
Банковские кредиты могут быть наиболее очевидным решением для владельцев бизнеса, ищущих финансирование. Хотя стандарты кредитования со временем стали более строгими, часто средства выделяются исключительно для малого бизнеса в зависимости от кредитора.
Походите по магазинам и найдите кредиторов, с которыми вы действительно можете поговорить с реальным человеком при подаче заявления. Это помогает убедиться, что вы заполняете необходимые документы, и дает представление о том, что вы можете сделать, чтобы повысить свои шансы на одобрение. Как правило, вам больше повезет в чате с реальным человеком в местном банке или кредитном союзе, поэтому проведите исследование и пообщайтесь с несколькими учреждениями, чтобы найти наиболее подходящее.
3. Фонд кредитования малого бизнеса
Это специальный государственный фонд, который предоставляет капитал для кредитования малого бизнеса через определенных кредиторов в каждом штате США.
Основное преимущество этой программы заключается в том, что она предназначена для роста экономики.
Чем больше банк увеличивает выдачу кредитов, тем меньше он платит за финансирование. Предоставление доступа к кредитам большему количеству предприятий и, возможно, предоставление более выгодных ставок или условий владельцам бизнеса. Вы можете просмотреть, какие банки участвуют, и загрузить приложение через веб-сайт Казначейства, который обновляется ежемесячно по мере того, как банки входят в программу или выходят из нее.
Гранты
Предприниматели также могут воспользоваться различными грантами для поддержки своих многообещающих идей. Их часто трудно приобрести, и они включают очень специфические квалификационные требования, но это не означает, что они не могут быть жизнеспособным вариантом финансирования. Вот список мест, где можно найти идеальный грант для вашего бизнеса.
4. Гранты Национальной ассоциации самозанятых
С 2006 года Национальная ассоциация самозанятых выделила 650 000 долларов в виде грантов.
Кандидаты могут получить до 4000 долларов и должны использовать деньги для маркетинга, рекламы, найма сотрудников или расширения помещений. Вы должны быть членом ассоциации, чтобы подать заявку, что стоит 120 долларов в год.
Nav — это онлайн-рынок, который предлагает владельцам малого бизнеса их лучшие варианты финансирования бизнеса, используя кредитные и финансовые данные. Каждый квартал Nav раздает 3 гранта, а лучший победитель получает 10 000 долларов. Это должно помочь малым предприятиям, которые сейчас испытывают трудности, и, надеюсь, дать им возможность достичь следующего уровня успеха.
Приложение простое. Просто расскажите о своем бизнесе, проблемах, с которыми вы сталкиваетесь, и о том, как грант поможет вам двигаться в правильном направлении. Все подробности о гранте Nav для малого бизнеса можно найти здесь.
6. Программа исследований инноваций в малом бизнесе
Одной из наиболее прибыльных программ федеральных грантов является Программа исследований инноваций в малом бизнесе, которая помогает предприятиям с проектами исследований и разработок.
Программа, которая координируется Управлением по делам малого бизнеса США, предлагает несколько видов грантов: открытые, закрытые, будущие и список заявок. Вы захотите изучить, какой вариант лучше всего подходит для вашей компании.
Ожидайте длительный процесс квалификации и, если вы выберете, строгий план измерения, чтобы гарантировать, что деньги будут использованы с пользой.
7. Грант Amber для женщин
Женщины-предприниматели могут воспользоваться преимуществами Amber Grant. Этот грант был запущен в 1998 году Womennet, чтобы помочь предпринимателям добиться успеха. Каждый месяц одна женщина выбирается для получения гранта в размере 500 долларов. В конце года один из победителей выбирается для получения гранта в размере 2000 долларов США.
Это простой процесс подачи заявки. Вам просто нужно ответить на несколько кратких вопросов через онлайн-форму и оплатить регистрационный сбор в размере 7 долларов.
8. Национальный институт финансирования здравоохранения Гранты SBIR/STTR, предоставляемые Национальным институтом финансирования здравоохранения, будут применяться конкретно к технологическим или исследовательским предприятиям.
Если вы подпадаете под соответствующий тип бизнеса, вы можете поговорить с менеджером программы, прежде чем подавать заявку, чтобы обсудить технологию или исследование, для которого вы планируете использовать грант. Это дает вам представление о том, в чем заинтересован институт и что он готов финансировать, а также рекомендации о том, как разработать ваше приложение.
9. Государственные гранты для малого бизнеса
Возможно, наиболее широко доступные гранты предоставляются правительством США. Однако они, как правило, зависят от отрасли, а это означает, что вам нужно изучить то, что доступно для вашего типа бизнеса. SBA предлагает удобную область на своем веб-сайте для проведения исследований, которые могут подойти вам.
Варианты финансирования Fintech
Кредиторы финансовых технологий (fintech) — это учреждения, которые предоставляют ссуды или кредитные линии в качестве альтернативы традиционным банковским или государственным кредитам. Все больше и больше таких вариантов финансирования становятся доступными и, как правило, предоставляют аналогичные суммы кредита и условия кредитования.
При этом вам нужно будет проверить послужной список кредиторов, услуги, требования к заявкам и поддержку клиентов, а также условия кредита, чтобы найти лучший вариант. Вот лишь некоторые из платформ, доступных в настоящее время.
10. Kabbage
Если вы занимаетесь электронной коммерцией через eBay или Amazon, Kabbage — отличный вариант для вас. Не обращая внимания на традиционные критерии залога и кредитного рейтинга, связанные с большинством кредитов, Kabbage больше заботится о вашем статусе онлайн-продавца. Вам по-прежнему нужны хорошо документированные бухгалтерские данные и отчеты о движении денежных средств, но все остальное определяется отзывами клиентов, историей продаж, оборотом и другими цифровыми показателями.
Итак, если у вас есть солидный опыт онлайн-продаж и финансовая документация в порядке, вы можете легко получить одобрение на необеспеченные денежные авансы всего за несколько минут.
11. OnDeck
Подобно Kabbage, OnDeck предоставляет кредиты на основе альтернативных показателей состояния вашего бизнеса.
В этом случае они смотрят на годовой доход вашего бизнеса, чтобы определить соответствие требованиям и помочь адаптировать кредит и платежи в соответствии с вашими потребностями. Они также дают вам возможность подать заявку на получение кредита или кредитной линии в зависимости от ваших обстоятельств, а это означает, что вы потенциально можете придерживаться одного кредитора для удовлетворения ваших потребностей в финансировании.
12. PayPal
PayPal предлагает кредиты как на оборотный капитал, так и на традиционные бизнес-кредиты, и выдает кредиты на основе доходов существующего бизнеса на своем сайте. Основное ограничение этой услуги заключается в том, что в настоящее время вам необходимо совершать продажи с использованием PayPal и / или работать с использованием учетной записи PayPal Business, чтобы подать заявку. Но если вы уже используете PayPal, финансирование через них происходит невероятно быстро, не требует залога и не наказывает вас за низкий кредитный рейтинг.
Одним из недостатков является то, что кредит через PayPal не увеличивает кредитоспособность вашего бизнеса, а это означает, что вы не повысите свои шансы на получение другого бизнес-кредита позже. Но если вы хотите остаться в экосистеме PayPal, это повысит ваши шансы на получение большего финансирования за счет дополнительных кредитов PayPal.
13. Lendio
Вместо того, чтобы выступать в качестве прямого кредитора, Lendio выступает в качестве совокупной финансовой платформы. Работая с сетью из более чем 300 кредиторов, включая Kabbage и OnDeck, они подбирают пользователям лучший вариант для их нужд. Таким образом, вместо того, чтобы просматривать каждую отдельную финтех-организацию и заполнять разные заявки, вы можете просто просмотреть сотни сразу и подать заявку, заполнив простую форму.
Единственным недостатком использования посредника, такого как Lendio, является то, что ваши средства, скорее всего, будут доставлены вам позже. Но если вы ищете долгосрочное финансирование, которое также обеспечивает отличное обслуживание клиентов, стоит проверить Lendio.
Сайты краудфандинга
На сайтах краудфандинга вы создаете рекламные материалы и настраиваете страницу для своего бизнеса или проекта, чтобы получать финансовую поддержку от тех, кто посещает сайт. Каждый сайт немного отличается, поэтому обязательно прочитайте мелкий шрифт, когда решите, какой из них подходит именно вам.
14. Indiegogo
Другим вариантом краудфандинга является Indiegogo. Как и на других краудфандинговых сайтах, вы создаете профиль, рассказываете свою историю, ставите цель сбора средств и просите пожертвования. Однако структура вознаграждения Indiegogo немного отличается — это не сценарий «все или ничего». Indiegogo берет девять процентов от вашего дохода, если вы не достигаете своей цели, и четыре процента от вашего дохода, если вы ее достигаете. Вот структура платы.
15. Kickstarter
Kickstarter — самый популярный краудфандинговый сайт; с момента своего создания в 2009 году сайт привлек 1,7 миллиарда долларов, которые профинансировали 85 000 проектов.
Как и на большинстве краудфандинговых сайтов, владельцы бизнеса создают страницу профиля, на которой рассказывается о бизнесе и ставится цель сбора средств. Тем, кто делает пожертвования, обещают какую-то награду, например, они первыми опробуют новый продукт.
Однако на Kickstarter это сценарий «все или ничего». Другими словами, вы должны достичь своей цели по сбору средств, чтобы сохранить деньги. Если вы потерпите неудачу, ваши доноры получат свои деньги обратно. Даже если вы достигнете своей цели, Kickstarter берет пять процентов в качестве комиссии. Узнайте больше о правилах Kickstarter здесь.
У Kickstarter есть узнаваемость имени, но также есть много кампаний. Все, от художественных проектов до деловых предприятий, активно конкурирует за финансирование, поэтому вам нужно оценить сайт, чтобы убедиться, что он подходит для вашего бизнеса.
16. Causes
Causes был разработан специально для финансирования социальных, политических и культурных инициатив, что делает его идеальным для некоммерческих организаций.
Присоединиться можно совершенно бесплатно, а также это своего рода социальная платформа для единомышленников, стремящихся улучшить мир в целом. Это означает, что эта платформа полезна не только для получения финансирования, но и является отличным способом связи с донорами, партнерами и, возможно, даже с будущими сотрудниками.
17. Patreon
Если вы занимаетесь цифровым медиа-бизнесом, таким как подкасты, веб-сериалы или блоги, вам может больше подойти модель на основе ежемесячной подписки. И, к счастью, Patreon был разработан как краудфандинговая платформа специально для цифровых создателей. Вместо одного раунда авансовых инвестиций или финансирования Patreon позволяет вам устанавливать определенные уровни по разным ценам, на которые ваши подписчики могут подписаться.
Вы можете предлагать эксклюзивный контент, мерч, доступ и другие товары, которые растут в цене или качестве, что позволяет вам постоянно проводить пользовательское тестирование. Это отличная платформа для создания и прямого общения со своей аудиторией, при этом работая в других социальных сетях за пределами вашего Patreon.
Просто следите за расписанием, иначе ваши подписчики могут найти другое место, где можно потратить свои деньги.
18. Fundable
Думайте о Fundable как о чем-то среднем между Kickstarter и традиционным венчурным финансированием. Вместо того, чтобы просто размещать один продукт или услугу, вы продвигаете на сайте весь свой бизнес, ориентированный на привлечение финансирования от венчурных капиталистов и других аккредитованных инвесторов. Вы по-прежнему публикуете обновления графика и общую цель финансирования, но вам также необходимо продемонстрировать свой общий бизнес-план.
Это в основном работает как постоянная презентация, но с небольшими дополнительными инвестициями с вашей стороны. В отличие от большинства краудсорсинговых сайтов, которые обычно берут плату, Fundable взимает ежемесячную плату за то, чтобы оставаться на платформе. Кроме того, он действует как система финансирования по принципу «все или ничего», а это означает, что вам нужно достичь своей цели или потерять все.
Одноранговое кредитование
Не всегда легко объяснить свою бизнес-концепцию банкиру, но объяснить ее своим коллегам — это совсем другая концепция. Многие стартапы решили занять деньги у своих коллег, но вместо того, чтобы просить вашего приятеля по колледжу выкачать несколько тысяч, попробуйте вместо этого эти веб-сайты.
19. Prosper
Prosper — известный сайт однорангового кредитования. Он пользуется признанием в этой области, выдав кредиты на 3 миллиарда долларов.
С помощью этого ресурса вам предоставляется процентная ставка на основе оценки. Вы создаете кредитный список, чтобы инвесторы могли видеть, чем вы занимаетесь и для чего вам нужны деньги. Как только инвестор возьмет на себя обязательство по финансированию вашего кредита, вы получите наличные и настроите план платежей. Ставки начинаются примерно с семи процентов, но могут достигать 35 процентов.
20. LendingClub
Если вы занимаетесь бизнесом уже несколько лет, но вам нужен дополнительный капитал, загляните в LendingClub.
С LendingClub кредиты финансируются за счет инвесторов. Вам потребуется двухлетний опыт работы в бизнесе, годовой объем продаж не менее 75 000 долларов и хорошая кредитная история. Существует пятилетний предел для погашения вашего кредита, и, как и в случае с любым другим кредитом, вы столкнетесь с процентными ставками и дополнительными сборами.
21. Upstart
Программа Upstart предназначена для того, чтобы помочь молодым предпринимателям получить финансирование, практически не имея кредитной или финансовой истории. Он делает это с помощью модели андеррайтинга, которая использует искусственный интеллект и нетрадиционные данные для проверки и оценки на основе таких вещей, как уровень образования, опыт работы, место жительства и т. д. Это означает, что их требования гораздо менее строги, и что право на участие основано исключительно на на поступательном импульсе и потенциале.
Хотя максимальная сумма кредита составляет 50 000 долларов США, использование Upstart может стать отличным способом консолидации долга с высокими процентами или финансирования расширения вашего бизнеса.
22. Funding Circle
Funding Circle связывает ваш малый бизнес с инвесторами. Кредиты варьируются от 25 000 до 500 000 долларов США; вы поговорите с кредитным менеджером, который проведет вас через весь процесс, и вы сможете получить финансирование в течение двух недель.
Процентные ставки варьируются от шести до 20 процентов, в зависимости от того, как быстро вы погасите кредит. Кроме того, есть сборы за отправку и штрафы за просрочку платежа, если вы пропустите платеж. Перед подачей заявки ознакомьтесь с тарифами и сборами.
23. Peerform
Peerform разработан, чтобы быть полезным как для инвесторов, так и для малого бизнеса. Онлайн-конструктор портфелей помогает инвесторам создавать уникальные и диверсифицированные портфели в соответствии с их финансовыми целями и готовностью идти на риск. Для заемщиков с кредитным рейтингом от 600 до 700 он предлагает невероятно конкурентоспособные ставки, всего шесть процентов, по краткосрочным кредитам до 25 000 долларов.
Хотя это и не лучший выбор для финансирования полноценного расширения бизнеса или стартапа, он может стать отличным способом для относительно здорового бизнеса погасить долг, совершить крупную покупку или временно покрыть операционные расходы.
Венчурный капитал
Если у вас есть сильный первоначальный интерес к вашему бизнесу и дорожная карта для долгосрочного роста, вы можете использовать венчурный капитал для финансирования. Вы можете использовать средство поиска инвестиций SBA, чтобы найти потенциальных инвесторов, или использовать одну из следующих платформ, чтобы представить свой бизнес и связаться с венчурными капиталистами.
24. FundersClub
FundersClub была одной из первых краудфандинговых онлайн-платформ для венчурных капиталистов, появившихся на базе YCombinator еще в 2012 году. Что касается предприятий, вы можете либо финансироваться исключительно конкретными инвесторами, либо объединяться с аналогичными предприятиями в качестве диверсифицированного фонда.
инвестировать.
Хотя это отличный способ получить доступ к сотням аккредитованных инвесторов, на самом деле попасть на саму платформу довольно сложно. Они принимают только около 2% заявителей и даже рекомендуют, чтобы ваш бизнес был рекомендован основателем перед подачей заявки. Но с сильной подачей и готовностью установить связи, это все еще жизнеспособный вариант для малого бизнеса.
25. MicroVentures
MicroVentures — еще одна оригинальная онлайн-платформа венчурного капитала с долгой историей предоставления финансирования стартапам на ранних стадиях. Хотя изначально они предлагали только традиционные ангельские инвестиции и варианты венчурного капитала аккредитованным инвесторам, они адаптировали свою платформу, чтобы сделать конкретные инвестиционные возможности доступными для всех. Это расширение особенно полезно для владельцев бизнеса, которые ищут финансирование, поскольку это просто означает, что есть больше людей, желающих инвестировать.
Такая открытость имеет свои недостатки, поскольку на сайте так много компаний, которые ищут инвестиции.
Из-за этого легко заблудиться в мешанине, если у вас нет твердой подачи или способа выделиться. Но что касается дополнительного способа потенциального поиска инвесторов, MicroVentures стоит изучить, даже если он просто расширяет ваши возможности.
Инвестор-ангел
Инвестор-ангел обычно представляет собой физическое лицо или группу лиц, которые имеют свободные денежные средства и готовы предоставить капитал для запуска или расширения. Основное преимущество наличия бизнес-ангелов, финансирующих ваш бизнес, заключается в том, что это гораздо менее рискованно, чем кредит или венчурный капитал, поскольку вам обычно не нужно возвращать. Вместо этого ангел ищет какую-то долю в вашем бизнесе и готов смотреть дальше, увидев какую-то отдачу.
Итак, если вы готовы отказаться от части контроля и хотите получить инвестиции от ангела-инвестора, вот несколько отличных вариантов для этого.
26. Gust
Gust работает как сеть согласования инвестиций и как инструмент, делающий ваш бизнес более привлекательным для инвесторов.
Независимо от стадии вашего стартапа, Gust поможет вам организовать конкретную документацию, установить контрольные показатели, выявить пробелы в вашей команде и ряд других методов для развития и улучшения вашего бизнеса. Все с намерением разработать это так, чтобы инвесторы-ангелы могли легко дать согласие.
27. CircleUp
Если вы владеете и управляете компанией, занимающейся розничной торговлей и потребительскими товарами, CircleUp — идеальная платформа для поиска финансирования. Используя собственную платформу машинного обучения Helio, CircleUp стремится предоставить финансирование как можно большему количеству начинающих предпринимателей.
Используя общедоступные, партнерские и частные данные (предоставленные предпринимателями), он объединяет информацию в удобоваримом сценарии, который представляет потенциал для бизнеса. Это даже помогает CircleUp выявлять возможности для бизнеса в связи с новой тенденцией, что может быть полезно для владельцев бизнеса, которые могут не знать, как ее использовать.
Предлагая как кредитное, так и долевое финансирование, CircleUp — это разнообразный вариант, который отлично подходит для тех, кто ищет ангельские инвестиции, а также предоставляет информацию, которую они могут использовать для улучшения своего бизнеса.
28. Ассоциация ангельского капитала
Думайте об ассоциации ангельского капитала (ACA) как о центре сети ангельских инвестиционных организаций по всей Северной Америке. Не столько виртуальная платформа, сколько возможность общаться и строить отношения с более чем 18 000 бизнес-ангелов. ACA была разработана и в настоящее время работает путем привлечения групп бизнес-ангелов вместо индивидуальных инвесторов.
Хотя это может быть более традиционным по своей природе, это все же отличный метод для исследований и обучения у инвесторов в различных отраслях. Это может быть отличным инструментом для развития вашего бизнеса, даже если вы в конечном итоге не будете искать финансирование.
Микрозаймы
Микрозаймы — это просто займы для малого бизнеса.
Во многих отношениях эти более мелкие варианты финансирования положили начало взрыву финтех-организаций, которые в конечном итоге стали предлагать традиционные кредиты, а также микрокредиты. Хотя обычно существуют определенные ограничения в отношении того, сколько вы можете получить, микрозайм может быть отличным вариантом, если вам нужен небольшой капитал для финансирования конкретных операционных расходов, расширений или проектов.
29. Accion
Accion действует как глобальная некоммерческая организация, основной целью которой является помощь малым предприятиям в обеспечении выгодных партнерских отношений. Помимо кредитов, они также предоставляют консультационные услуги и постоянно возглавляют инициативу в области финансовой доступности.
Кроме того, они предлагают возможности финансирования, ориентированные на растущие организации, которые работают над ускорением глобальной финансовой интеграции. Хотя это не совсем традиционный микрокредит, он гарантирует, что любые инвестиции или партнерские отношения следуют определенной методологии и цели.
Если это соответствует миссии вашей организации, Accion может стать для вас отличным вариантом.
30. LiftFund
LiftFund использует гамбит в отношении кредитов. Они предлагают не только микрозаймы, но и традиционные варианты и варианты SBA. Это делает диапазон сумм кредита чрезвычайно широким: самый низкий вариант составляет всего 500 долларов, а максимальный — до одного миллиона. Это отличный вариант для предприятий, которые либо очень новы, либо не получают достаточного ежемесячного дохода, чтобы использовать традиционные варианты кредита.
Единственным недостатком является то, что LiftFund работает так же, как местные офисы SBA или кредитных союзов. Это просто означает, что если они не работают в вашем регионе, вам не повезет, и вам нужно будет найти другой вариант.
31. Kiva
Kiva — отличный пример онлайн-портала для микрозаймов. Приложение простое, а условия отличные: малые предприятия США могут брать кредиты на сумму до 15 000 долларов США по нулевой процентной ставке.
Вы можете пригласить друзей и родственников помочь вам в финансировании, а затем организовать 30-дневный сбор средств для привлечения средств от кредитного сообщества Kiva.
После того, как вы получите финансирование, у вас будет до 3 лет, чтобы погасить его. Но вы можете использовать Kiva в качестве маркетинговой платформы, чтобы помочь создать свою клиентскую базу и ускорить процесс погашения долга.
32. Opportunity Fund
Opportunity Fund работает исключительно в качестве поставщика микрокредитов для малых предприятий, принадлежащих иммигрантам с низким и средним доходом, цветным людям и женщинам. Их цель как организации — способствовать росту сообществ с низким доходом, помогая предпринимателям, которые традиционно испытывают трудности с получением финансирования. Если вы относитесь к какой-либо из этих категорий и испытываете трудности с получением банковского кредита или даже альтернативного финансирования, лучшим вариантом может стать микрокредит от Opportunity Fund.
Соревнования по питчам
Ищете интересный способ получить в свои руки немного капитала для бизнеса? Участвовать в конкурсе. В течение года проводится несколько конкурсов. Если вы пропустите крайний срок в этом году, добавьте сайт в закладки, чтобы сделать снимок в следующем году.
33. Hatch Pitch
Если вы создаете продукт или услугу на основе инновационных технологий, вы можете представить свою идею во время Hatch Pitch, ежегодного мероприятия South by Southwest (SXSW). У вас есть четыре минуты, чтобы представить свой стартап жюри. Узнайте больше о том, как это работает, на сайте Hatch Pitch.
34. TechCrunch Disrupt
В этом году Disrupt, традиционно проводимый с личным присутствием, полностью переходит в цифровое пространство. Это мероприятие, спонсируемое TechCrunch, посвящено тому, чтобы услышать от основателей технологий и создать сеть для развития вашего бизнеса. У вас будет возможность пообщаться с людьми из схожих отраслей, рассказать о своем бизнесе инвесторам и основателям, а также получить информацию от лучших и умнейших из Силиконовой долины.
Это мероприятие не обязательно является традиционным конкурсом презентаций, но предоставляет прекрасную возможность новым компаниям заявить о себе и пообщаться с основателями.
35. WebSummit PITCH
PITCH предоставляет стартапам, получившим менее 3 миллионов долларов финансирования, возможность бороться и продвигать свой бизнес. Единственным критерием для фактической подачи заявки на участие в конкурсе является то, что вы должны быть участником программы запуска WebSummit до подачи заявки, которую вы можете подать здесь. Основное преимущество того, что вы являетесь одним из 135 стартапов, принявших участие, заключается в том, что даже если вы не станете победителем, вы получите массу возможностей для кредиторов и инвесторов.
Это также гарантирует, что вы усовершенствуете свою презентацию и получите невероятное количество практики, представляя ее перед инвесторами. Есть несколько обручей, через которые нужно пройти, чтобы принять участие, но это стоит затраченных усилий, если вы стартап на ранней стадии.
Методы начальной загрузки
Начальная загрузка: проверенная веками традиция делать практически все, что только можно придумать, чтобы найти деньги для использования в своем бизнесе. В то время как любой из других вариантов финансирования в этом списке является жизнеспособным, вы, вероятно, обнаружите, что делаете некоторые варианты начальной загрузки, чтобы подготовить свой бизнес. Вот что вы должны учитывать.
36. Друзья и семья
Это проверенный и верный метод: люди в вашей жизни часто верят в вас и готовы вкладывать свои деньги в то, что говорят. Вот несколько советов по сбору средств от друзей и семьи.
37. Кредитная линия для бизнеса
Это вариант для тех, кому срочно нужны наличные и у кого достаточно хорошая кредитная история. Ознакомьтесь с этой статьей для получения дополнительной информации.
38. Предварительная продажа услуг или продуктов
У меня есть подруга, которая помогла оплатить школу массажа, предварительно продав массажи — она просто предложила свои услуги массажа за после она станет LMT (лицензированным массажистом) в обмен на взнос на обучение.