Деньги в долг под авто: Кредит под залог автомобиля наличными, взять деньги в кредит под залог авто Москве, выгоднее банка кредитование под ПТС

Деньги под залог ПТС автомобиля в автоломбарде Москвы

Адрес автоломбарда

м.Римская, Бульвар Энтузиастов, дом 2, БЦ Голден Гейт, 3 этажРежим работы: пн-пт с 10:00 до 20:00
Сб: 10.00 — 16.00
Вс — выходной
Приём заявок КРУГЛОСУТОЧНО

Как к нам проехать:

На машине из центра

Двигаясь на автомобиле по улице Сергия Радонежского, доезжая до светофора на Площади Рогожской Заставы, поворачиваете направо и сразу же налево, пересекая трамвайные пути, подъезжаете с правой стороны Бизнес-Центра «Голден Гейт», ориентир по карте улица Международная, дом 7

На машине из области

Двигаясь на автомобиле из области по Шоссе Энтузиастов, доезжая до светофора на Площади Рогожской Заставы, поворачиваете налево, выезжая на улицу Рогожский Вал, сразу же поворачиваете налево, пересекая трамвайные пути, в сторону улицы Международная, останавливаетесь справа от Бизнес-Центра «Голден Гейт», ориентир на карте улица Международная, дом 7

От метро

Мы находимся на 3-м этаже Бизнес-Центра «Голден Гейт», который находится в 10 метрах от выхода из метро Римская.

Реквизиты:

Общество с ограниченной ответственностью «Авто Ломбард Номер Один»

Кратное наименование: ООО «Автоломбард №1»

Юридический адрес: 109544, город Москва, Бульвар Энтузиастов дом 2 этаж 3, комн.47-49

Фактический адрес: 109544, город Москва, Бульвар Энтузиастов дом 2 этаж 3, комн.47-49

ОГРН: 1197746395440

ИНН/КПП: 9705133285/770501001

ОКАТО: 45290564000 ОКПО-40003681

Банк: АО «Альфа-БАНК»

БИК: 044525593

К/с: 30101810200000000593

Р/с: 40701810401830000008

Организация внесена в государственный реестр ломбардов Центрального Банка Российской Федерации

Кредит под залог автомобиля: за и против

Потребность в деньгах периодически возникает у многих людей, независимо от уровня их дохода. Существует несколько способов решения этой проблемы. Чаще всего человек берет деньги в долг у друзей или оформляет банковский кредит. Но эти решения сопряжены с определенными сложностями. Так, взять большую сумму у знакомого достаточно сложно, а потребительский кредит в банке – это гарантированно невыгодная процентная ставка. Кроме того, необходимо собрать целый ряд документов, найти поручителей и в течение продолжительного времени ждать решения кредитной организации. Хорошей альтернативой этому варианту является кредит под залог автомобиля.

Деньги под залог автомобиля могут предоставлять как банковские учреждения, так и автоломбарды – частные компании, которые готовы выдать клиентам финансовые средства в максимально короткие сроки.

Справка
При выдаче займа под залог автомобиля транспортное средство выступает в роли залогового имущества, которое передается организации-кредитору в качестве гарантии возвращения денег. Это выгодно как для клиента, получающего необходимую ему денежную сумму под небольшие проценты, так и для финансовой организации, которая имеет право конфисковать авто в случае невыплаты кредита.

Варианты кредитования под залог авто

Наиболее распространенными вариантами кредитования такого рода являются займ под залог автотранспорта и ссуда под залог ПТС автомобиля. В первом случае транспортное средство передается банку или автоломбарду и до погашения ссуды находится на оплачиваемой автостоянке. Займ с залогом автомобиля предоставляют под более выгодные проценты и с менее высокими требованиями к состоянию машины.

Во втором случае кредитная организация получает только паспорт транспортного средства (ТС), а оно само остается в распоряжении собственника. Этот вариант удобен тем, что владелец машины сохраняет за собой право ее использования. При этом залог ПТС накладывает ряд ограничений. Так, собственник лишается права продать или подарить машину и обязан предоставить банку или ломбарду запасные ключи от авто.

К самому транспортному средству также предъявляют повышенные требования. Так, оно должно быть выпущено не ранее 2002 года. Некоторые кредитные организации согласны предоставлять займ только под залог иномарок.

Условия залога автомобиля

Чтобы получить займ под залог ТС, кроме автомобиля обычно необходимо представить следующие документы:

1. Паспорт гражданина РФ.
2. Водительские права.
3. Документы на транспортное средство: паспорт автомобиля, регистрационное свидетельство и др.
4. Второй комплект ключей к машине (в некоторых случаях).
5. Нотариально оформленную доверенность на залог автотранспорта (для заемщика, который не являются владельцем автотранспорта).

Придя в кредитное учреждение, клиент заполняет анкету, указывает свои контактные данные, место работы и уровень дохода. Чем выше достаток заемщика, тем выше вероятность того, что ему будет предоставлен кредит. Вся эта информация перед принятием решения о выдаче займа будет тщательно проверена кредитором.

Обычно автоломбарды предъявляют к владельцам авто менее жесткие требования, чем банки. Достаточно предъявить паспорт гражданина РФ и бумаги, подтверждающие право собственности на автомобиль.

Это важно!
Не все автомобили пригодны в качестве залогового имущества. Потенциальный кредитор откажет в ссуде, если на машину оформлен кредит, если автомобиль пребывает в аварийном состоянии, а также если он не растаможен или не состоит на регистрационном учете.

Сумма кредитования, процентная ставка и сроки выдачи займа под залог ТС

Чтобы определить сумму и условия залога автомобиля, кредитор создает специальную комиссию, в которую входят специалисты из кредитной организации и страховой компании. По результатам их работы определяется размер залога. Почти никогда он не превышает 70% стоимости машины. Некоторые ломбарды, в отличие от банков, предоставляют возможность продления договора, если заемщик не имеет возможности вернуть необходимую сумму в установленные сроки.

Решение о предоставлении денежного займа под залог авто принимается кредитным учреждением в течение суток. Период кредитования в банках зачастую не превышает 12 месяцев, а автоломбарды по согласованию с клиентом могут предоставить ссуду и на более длительный период.

Взять кредит, оставив в качестве залога свою машину, частное лицо может под 12-17%. Большинство кредитных организаций предоставляет своим клиентам право досрочного погашения долга с пересчетом процентов в пользу получателя кредита. Для сравнения – «традиционный» потребительский кредит выдается под 19-30%.

Особенности договора залога автомобиля

Все условия предоставления ссуды на транспортное средство прописывают в договоре залога автомобиля. В частности, в нем указывают:

• на какой срок выдается займ;
• предусмотрена ли возможность продления договора;
• какими способами может быть погашен долг;
• допускается ли досрочное закрытие кредита;
• возможна ли выдача кредита по доверенности с правом залога;
• за чей счет будет проводиться оценка автомобиля и др.

После подписания договора необходимо также заключить акт сдачи-приемки транспортного средства. При этом в договоре должны быть перечислены условия возмещения ущерба, причиненного клиенту в случае ненадлежащего содержания машины кредитной организацией. Кроме этих документов оформляют также залоговый билет и генеральную доверенность на сотрудника ломбарда.

Условия погашения займа и выкупа авто

Договор займа может предусматривать различные условия погашения кредита. Наиболее выгодные предложения делают крупные автоломбарды, которые требуют оплаты процентов только за реальное количество дней использования кредита, предоставляют право досрочного погашения долга и досрочного выкупа транспортного средства без уплаты штрафа.

Условия залога автомобиля у различных банков и автоломбардов могут существенно различаться, и привлекательные на первый взгляд предложения часто оказываются невыгодными из-за дополнительных платежей. Так, многие компании не включают в цену услуг оценку автомобиля, а также сумму страховки и стоимость его пребывания на автостоянке.

Брать ли кредит под залог авто? Подводим итоги

Таким образом, можно сделать вывод: взять кредит в залог собственной машины – это удобное и выгодное решение, которое имеет ряд преимуществ перед получением потребительского кредита.

• Оперативность оформления. Наличные по кредитному договору будут выданы клиенту в день написания заявления или в течение суток.
• Безопасность. Автомобиль страхуют и ставят на охраняемую стоянку. В случае его повреждения собственник получает компенсацию.
• Выгодные процентные ставки. Благодаря низким банковским рискам ставки в среднем на 5-15% ниже, чем для потребительских кредитов.
• Отсутствие необходимости в предоставлении справок 2НДФЛ и поиске поручителей.
• Возможность получения займа под любые нужды.

Основной недостаток ссуды под залог авто – вероятность потери транспортного средства в случае непогашения кредита. Также риски связаны с непорядочностью кредитных организаций. В подобных случаях заемщик может столкнуться с ненадлежащим хранением автомобиля, скрытыми платежами и др.

Нужно помнить
Чтобы свести к минимуму возможные сложности, рекомендуется обращаться только к проверенным кредиторам.

о чем нужно знать, прежде чем брать заем

С каждым годом увеличивается количество автомобилей в нашей стране, что в свою очередь способствует росту спроса на услуги автоломбардов. Многие люди в нынешнее время предпочитают справляться с денежными трудностями посредством займов и кредитов. Можно взять кредит в банке под залог машины, но это нельзя назвать легким и быстрым делом, к тому же требуется хорошая кредитная история и официальная работа со стабильным заработком. Чтобы оперативно получить заем, стоит обратиться в автоломбард. Если в банке необходимо оставлять в залог саму машину, то в автоломбарде можно взять заем также и под залог ПТС. Особенностью данной услуги является то, что на протяжении всего срока предоставления займа автомобиль остаётся у владельца, который может продолжать им пользоваться, но не имеет права ни продавать, ни дарить, ни передавать другим людям по доверенности до тех пор, пока долг не будет погашен полностью.

Важные нюансы договора займа

Практически каждая финансовая организация описывает предлагаемые условия, как наиболее выгодные на рынке. На веб-ресурсах этих компаний вы увидите множество заманчивых объявлений и обещаний, но как не попасть на удочку недобросовестных кредиторов или просто мошенников? Ответ прост – внимательно и вдумчиво читайте те документы, которые вам дают на подпись.

В данном случае речь идет о договоре займа – именно он содержит всю достоверную информацию о реальных условиях предоставления займа. Принятие решения о взятии денег в долг под залог ПТС автомобиля в выбранной конкретной компании должно основываться на положениях договора и нормах действующего законодательства.

Стандартный договор займа под залог ПТС содержит следующие данные:

• Информация об автоломбарде: наименование, номер в госреестре ломбардов;
• Права, обязанности, ответственность сторон;
• Предмет договора;
• Порядок внесения платежей и начисления процентов;
• Порядок разрешения возникших споров.

Пункты, связанные с правами, обязанностями и ответственностью сторон следует читать с особой внимательностью, так как именно здесь чаще всего содержатся различные «подводные камни», прописываются штрафы и пени для случаев просрочки и т.п.

Помимо договора также стоит ознакомиться и с внутренними документами автоломбарда, в которых описываются требования к заемщику, требования к машине, процедура подачи заявки и оформления займа, способы внесения платежей.

Преимущества займа под залог ПТС

Взятие денег в долг под залог ПТС – неплохой способ справиться с денежными трудностями для тех людей, у которых есть машина. Также этот вариант будет актуален и для тех автовладельцев, которым, банк по каким-либо причинам отказал в предоставлении кредита. Чаще всего банковские организации отказывают выдавать кредиты клиентам с отсутствием стабильного официального заработка или с плохой кредитной историей. С автоломбардами таких проблем не возникает – практически 100% заявок одобряются. В целом можно выделить следующие преимущества данного вида займа:

• В залог предоставляется только ПТС, а машиной можно продолжать пользоваться;
• Заявка, оценка, оформление договора, выдача денег – всё это занимает не больше часа;
• Займ можно взять на любой срок и при необходимости продлевать его, выплачивая только проценты ежемесячно;
• Простота оформления, минимум документов – только паспорт, ПТС и CTC;
• Автоломбард не интересуется целями займа, кредитной историей, не требует справок с работы, поручителей.

Что в результате – вы получите необходимую сумму на руки (до 70% от оценочной стоимости авто) и при этом не останетесь без машины, а сможете продолжить ездить за рулем. Это очень удобно для тех, у кого от автомобиля зависит работа или бизнес.

Какие могут быть недостатки у таких займов

Если вы обращаетесь в легальный автоломбард, который числится в государственном реестре ломбардов, то, пожалуй, главным недостатком займа под залог ПТС по отношению к займу под залог самой машины можно назвать только меньшую сумму: 70% от оценочной стоимости против 90-95%.

Какие тут могут быть риски? Часто случается так, что человек спешит получить деньги для решения своих проблем и просто забывает об осторожности. Так как данная услуга очень популярна, то основная опасность связана с риском попасть на мошенников. Поэтому при выборе автоломбарда всегда соблюдайте следующие правила безопасности:

• Удостоверьтесь в благонадежности организации: проверьте наличие в реестре ломбардов, ознакомьтесь с отзывами, просмотрите рейтинги и черные списки автоломбардов в вашем регионе;
• Внимательно изучите каждый пункт договора до того, как подпишите документ, особенно те, которые прописаны мелким шрифтом. Торопиться в этом деле не нужно, вас никто не гонит. Запомните – именно мелким шрифтом прописываются все «подводные камни»: скрытые комиссии, недоозвученные условия;
• Обязательно храните все документы, подтверждающие факт сделки, до того момента, пока полностью не погасите задолженность и не вернете себе ПТС;

Всегда своевременно вносите платежи, а в случае трудностей – сразу предупредите кредитора и попросите пролонгировать договор. Это поможет вам избежать массы проблем и сохранить авто.

Как получить деньги в долг под залог автомобиля в Москве

Бывают случаи, когда необходимо получить большую сумму денег срочно. Такая ситуация знакома практически каждому человеку. Единственный безопасный способ выйти из такого положения – это взять деньги в долг под залог автомобиля в автоломбарде с правом его использования или без него. Для получения средств необходим около 1 часа вашего времени, минимальный набор документов.

Можно взять кредит в банке, но, как правило, это более сложная процедура. Поэтому сейчас большинство людей склоняются кредитам под залог имущества. Такие услуги предоставляют автоломбарды Москвы, которые отличаются от обычных только тем, что в залог берут различные транспортные средства.

Преимущества автоломбардов следующие:

• Постановление о выдаче и приеме залога занимает не больше дня. В банке результат можно ждать несколько дней.
• Деньги предоставляются заемщику на период от нескольких дней до нескольких лет (в зависимости от ситуации).
• Скрытых платежей нет, а процент будет фиксированный, зависит длительности договора.
• Есть возможность погасить долг досрочно, можно продлить оплату.
• Атоломбард не интересует, для чего нужны деньги. Это касается и вашей кредитной истории. Чаще всего организации будет выгодно, чтобы сумма не отдавалась, так как в таком случае машина перейдет в ее собственность. По такой схеме работают ненадежные компании.
• Если договор подписан под залог ПТС, заемщик имеет право пользоваться транспортным средством.
• В случае если машина в залоге без права ее использования, она остается на парковке с гарантией полной сохранности.

Основное преимущество такого способа получения денежных средств – это простота оформления договора, скорость выдачи денежных средств, прозрачность условий. Для оформления займа в Москве необходим небольшой набор документов: паспорт с пропиской, свидетельство о регистрации транспортного средства, водительские права, ПТС. Возможны возрастные ограничения при получении средств – от 18 до 65 лет.

Автомобиль или другое транспортное средство не должно быть арестовано, быть в займе, в кредите (кредит или рассрочка должны быть уже оплачены). Сумма денег в долг, которую может получить клиент, зависит от стоимости транспортного средства. Цена определяется сотрудниками организации.

Взять деньги под залог автомобиля в долг – наиболее оптимальное решение, чтобы оперативно получить необходимые деньги без особых проблем в Москве. Однако важно серьезно отнестись к заключению сделки.

Назад к списку

оформляйте займ у нас без риска и потерь!

Займ под залог автомобиля

К сожалению, от финансовых проблем не застрахован никто, поэтому даже успешная личность может столкнуться с подобными неприятностями. Ситуации случаются разные. Иногда крупная денежная сумма может потребоваться в кратчайшие сроки, а собрать необходимые документы для оформления кредита невозможно. Деньги под залог авто – хорошая альтернатива ссуды. Суть подобного рода услуг заключается в том, что владелец получает деньги за залог авто с сохранением права передвижения на личном транспорте. В настоящее время способ получения денег под залог автомобиля очень популярен. Оформление подобного кредита не займет много времени, ваше имущество останется целым и невредимым.

Необходимые документы для того, чтобы  занять денег под залог авто

Если нужны деньги под залог ПТС необходимо предоставить:

• паспорт;
• идентификационный номер;
• технический паспорт;
• нотариально заверенную копию договора;
• водительское удостоверение;
• страховку транспортного средства.

Условия получения займа

Как и при оформлении банковского кредита автоломбард также предусматривает составление договора. Специалисты, отталкиваясь от технических характеристик автомобиля, составляют точную оценочную стоимость транспорта. Эта процедура необходима для того чтобы ломбард осуществил продажу машины в случае, если владелец не вернет деньги в долг под залог авто. Договор составляется в письменной форме. Обязательно следует указать условия займа и возврата, права и обязательства сторон. Помимо этого в договоре необходимо:

• указать марку машины;
• данные паспорта ТС, идентификационного кода, свидетельства о регистрации ТС;
• год выпуска автомобиля, технические характеристики транспорта;
• знак государственной регистрации;
• право на пользование заемщика личным транспортом.

Преимущества сделки в нашей компании

Автоломбард предоставляет возможность оформить кредит как физическим, так и юридическим лицам на выгодных условиях сотрудничества. После получения денег под залог у заемщика остается право пользования личным транспортом. Договор оформляется за короткое время, требования к документам незначительны. Упрощенный процесс оформления ссуды избавляет от лишних забот. Кредит оформляется без поручителя. Заемщик получает необходимую сумму и продолжает пользоваться автомобилем.

Займ под залог ПТС и под залог автомобиля: в чем отличие?

Если срочно понадобились деньги, проблему легко сможет решить владелец автомобиля. Ему не придется обращаться к друзьям и родственникам, собирать огромный пакет документов, чтобы взять кредит в банке, искать поручителей и т.д. Оставив в залог свое транспортное средство или паспорт на него, он может взять кредит наличными для решения насущных вопросов. Но чем отличается займ под залог ПТС от займа под залог автомобиля? Специалисты современного сервиса залогового кредитования Credeo. ru помогут вам разобраться с этим вопросом.

Какие виды займов бывают?

Владельцы автомобилей имеют возможность получить кредит одним из следующих способов:

• Оставив в качестве залогового имущества автомобиль.
• Заложив паспорт транспортного средства.

Эти услуги имеют ряд особенностей, несмотря на то, что для получения денег в долг и в том, и в другом случае придется собрать одинаковый пакет документов.

Займ под залог автомобиля

Автомобильный ломбард – организация, в которой можно получить деньги в долг под залог собственного автомобиля. Для этого нужен российский паспорт и документы на автомобиль. На размер кредита влияют такие факторы:

• состояние авто;
• марка, модель;
• возраст машины;
• пробег и т.д.

Совокупность параметров помогает оценщику установить рыночную цену транспортного средства. Клиенту обычно предлагают в кредит сумму, которая не превышает 80% от реальной стоимости машины. Если заемщик согласен на предложенные ломбардом условия, получить деньги он может в короткие сроки любым удобным способом: наличными в кассе или на карту банка. При этом машину нужно оставить на стоянке финансовой организации до полного погашения долговых обязательств. Клиент же в качестве гарантии сохранности авто получает на руки договор, в котором прописано состояние авто на момент обращения в ломбард.

Не стоит бояться, что автомобилем будут нелегально пользоваться, что негативно повлияет на его состояние. Защиту клиента в этом вопросе обеспечивает закон «О ломбардах»: компания обязана обеспечить сохранность залогового имущества, за что ежемесячно и получает от клиента сумму, которая прописана в договоре.

Займ под залог паспорта автомобиля

Автовладельцы предпочитают другой вид кредитования, который предполагает, что в качестве залогового имущества выступает паспорт транспортного средства. Основным преимуществом займа под залог ПТС является то, что собственник машины может продолжать использовать ее по своему усмотрению. Есть всего несколько действий, которые не удастся должнику выполнить с автомобилем:

• заложить его повторно;
• продать;
• подарить или завещать.

Оставляя паспорт в офисе компании-кредитора, клиент получает вместе с кредитным соглашением акт приема-передачи. В договоре прописываются условия кредитования, включая срок выдачи займа и сумму долга. Вернуть средства обычно можно досрочно, после чего паспорт будет передан хозяину транспортного средства.

18+

На правах рекламы

Где лучше всего оформить кредит под залог автомобиля или ПТС

© Источник:. carzaem.ru

22 Май 2021, 00:05

С финансовыми трудностями может столкнуться абсолютно любой человек.

Хорошо, что в современном мире есть очень много возможностей изменить ситуацию в кратчайшие сроки. Одним из таких способов является автозайм.

Оформить автозайм можно тут https://carzaem.ru/. Деньги под залог автомобиля, а все это время вы можете продолжать пользоваться своим транспортным средством.

Преимущества автозайма

У кредитования под залог автомобиля есть очень много неоспоримых преимуществ, из которых можно выделить следующие:

-небольшой процент кредита;

-вы точно получаете деньги, низкий процент отказов;

-не нужно оформлять договор нотариально;

-страхование автомобиля;

-в случае необходимости возможно продлить договор.

Под какую машину модно получить автозайм

Важно учитывать, что кредит под залог автомобиля может выдаваться только владельцу автомобиля. Автомобиль должен быть собственностью, а владелец автомобиля должен предоставить все необходимые документы. Получить займ можно под строительную и сельскохозяйственную технику, тракторов или водного транспорта.

Какая разница между залогом автомобиля и ПТС

Еще одним видом кредитования под залог является залог под ПТС. Его основным отличием от залога автомобиля является то, что в качестве залога остается лишь паспорт транспортного средства. А сам заемщик может без проблем пользоваться автомобилем как и раньше, что зачастую не доступно при залоге автомобиля. Но продать автомобиль вы не сможете. После того, как вы погасите задолженность, а также проценты, вам вернется ПТС. Именно по этой причине очень многие предпочитают именно этот метод оформления кредита.

Как происходит процедура получения денег

После того, как вы определились с организацией, в которой будете оформлять кредит, вы оставляете заявку. После этого вам необходимо подъехать в офис компании и предоставить все необходимые документы, после чего подписываете договор и получаете деньги на карту.

Как не попасть на мошенников

В последнее время, очень сильно участились разные мошенические схемы, в том числе и с кредитованием под залог автомобиля. Вот основные из них:

-замена деталей автомобиля;

-подводные камни в самом договоре, а именно вместо оговоренных процентов получается большая сумма из-за комиссий, страховок и др;

-заемное транспортное средство может использоваться в личных целях;

-подписание договора задерживается на неопределенный срок по разного рода причинам.

Чтобы вы не стали их жертвой необходимо:

-обращаться только к крупным и проверенным компаниям. Можно почитать информацию в интернете, пообщаться со знакомыми и друзьями, ознакомится с отзывами;

-если вам предлагают способ получения денег, лучше всего выбрать перевод на карту. Так вы защитите себя от фальшивых денег;

-если вы оставляете автомобиль под залог необходимо убедиться в том, что стоянка надежно охраняется, есть система видеонаблюдения, охрана;

-на начальном этапе оговорить возможность досрочного погашения кредита или же возможность пролонгации договора.

Выбирая кредит под залог автомобиля следует помнить, что разные компании могут предлагать разные условия кредитования. Необходимо тщательно выбирать компанию, с которой вы будете сотрудничать. В компании «Автозайм» вы сможете быстро и безопасно оформить кредит под залог авто или под залог ПТС по максимально выгодным для вас условиям. К тому же не нужно предоставлять никаких лишних документов.

Как получить ссуду на покупку автомобиля

Чтобы получить ссуду на покупку автомобиля с лучшей процентной ставкой, перед посещением дилерского центра необходимо выполнить определенные шаги, например, выбрать кредитора и получить предварительное одобрение.

1. Проверьте свой кредитный отчет

Ваш кредитный рейтинг и ваш доход будут определять, какую сумму вы имеете право брать взаймы и по какой процентной ставке.

Не подавайте заявку на получение автокредита, не проверив предварительно свой кредитный отчет. Если в вашем отчете есть какие-либо ошибки или неверная информация, например мошенническая деятельность, вам могут отказать в кредите или предложить только очень высокую процентную ставку.

Получайте уведомления об изменениях результатов

Просматривайте свои бесплатные оценки в любое время, получайте уведомления об их изменениях и создавайте их с помощью персонализированной информации.

Вы имеете право каждые 12 месяцев получать бесплатную копию своего отчета от каждого из основных бюро отчетности (Equifax, Experian и TransUnion) на сайте AnnualCreditReport.com. (Из-за пандемии вы теперь можете запрашивать копию своего кредитного отчета еженедельно до 20 апреля 2022 г.) Если вы обнаружите ошибки или доказательства мошенничества при проверке своего кредитного отчета, вы должны подать спор, чтобы исправить их, прежде чем вы подать заявку на кредит автомобиля.

Кредитные отчеты — это исходный материал, используемый для расчета кредитных баллов. Многие банки, эмитенты кредитных карт и службы личных финансов, в том числе NerdWallet, также предоставляют бесплатные онлайн-кредитные рейтинги и отчетную информацию. Это полезный способ оценить ваш прогресс, но это могут быть не те баллы, которые кредиторы используют для вашего одобрения. Большинство кредиторов по автокредитам используют специальные баллы, которые подчеркивают вашу историю погашения автокредитов.

Если ваша кредитная история субстандартная или плохая (обычно это 600 баллов или ниже) и вам не нужна машина прямо сейчас, подумайте о том, чтобы потратить от шести месяцев до года на улучшение своей кредитной истории, прежде чем подавать заявление.Своевременные платежи и погашение остатка по кредитной карте могут помочь укрепить ваш кредит, чтобы вы могли претендовать на лучший кредит.

Для большинства кредиторов ваша кредитная история имеет такое же значение, как и ваш текущий кредитный рейтинг. То есть, если вы успешно оплатили предыдущие покупки автомобиля, вы, скорее всего, будете одобрены или получите более низкую процентную ставку, чем в противном случае. И наоборот, лучшие кредитные баллы могут быть компенсированы короткой кредитной историей или отсутствием предыдущих автокредитов.

В дополнение к кредитным требованиям, вы должны соответствовать стандартам минимального дохода и иметь стабильный опыт работы.

2. Подайте заявку на получение автокредита от нескольких кредиторов

После того, как вы проверили свой кредит, пришло время взглянуть на автокредиты и кредиторов, которые можно разделить на следующие категории:

• Крупные национальные банки, такие как Банк Америки или Capital One.

• Местные общественные банки или кредитные союзы.

• Интернет-кредиторы, которые предоставляют только автокредиты.

• Дилерское финансирование или через «закрытых» кредиторов автопроизводителей.

Сначала вы захотите сравнить котировки первых трех типов кредиторов, даже если вы планируете в конечном итоге получить финансирование от дилера. Ваш собственный банк или кредитный союз может предоставить вам льготную ставку, особенно если вы согласны на автоматические платежи по кредиту с расчетного счета там. Вы также можете сравнить авто кредиторов онлайн.

Если вы хотите купить автомобиль у частного лица, а не у дилера или брокера, убедитесь, что это разрешено каждым кредитором, к которому вы серьезно относитесь. Некоторые ограничивают, где вы можете купить свой автомобиль.

Прежде чем подать заявку на получение кредита, вы также должны уделить время изучению языка финансирования автомобиля, с которым вы столкнетесь.

3. Получите предварительное одобрение автокредита

После того, как вы сузили свой поиск до нескольких кредиторов, пришло время запросить котировки процентных ставок и сравнить предложения. Привлечение кредиторов к конкуренции за ваш бизнес поможет вам получить лучшую ставку. Кроме того, поскольку кредиторы по-разному взвешивают факторы в вашем кредитном отчете, процентные ставки по автокредитам могут сильно различаться.

При обращении к кредиторам вы можете пройти предварительную квалификацию или получить предварительное одобрение на получение кредита. Они разные, и важно знать, что каждый из них означает.

Предварительная квалификация позволяет оценить ставку и сумму кредита, на которую вы можете претендовать, на основе ограниченного объема информации о вашей кредитной истории, имеющейся у кредитора. Предварительная квалификация требует только «мягкой» кредитной тяги, поэтому она не снизит ваш кредитный рейтинг. Однако расчетная ставка, которую вам дают, может значительно измениться после полной проверки кредитоспособности.

Предварительное одобрение — это шаг вперед по сравнению с предварительной квалификацией. Это требует «жесткой» кредитной тяги, временно снижающей ваш кредитный рейтинг. Поскольку у кредитора есть больше информации о вашей кредитной истории и личной информации, которую вы предоставляете, расчетная ставка должна быть ближе к окончательной ставке, которую вы получите после одобрения кредита.

Если вы действительно готовы купить свой автомобиль, предварительное одобрение автокредита дает вам несколько преимуществ, например, дает вам больше возможностей для ведения переговоров с дилерским центром и защищает вас от завышенных ставок.

Несколько запросов о кредитоспособности за короткое время считаются одним запросом.

Автокредиты на покупки: предварительное одобрение и предварительная квалификация скорее всего получите. Скорее всего, вы получите предложенную ставку (ваш автомобиль также должен соответствовать критериям кредитора). Делает вас «покупателем за наличные» в дилерском центре.		Предварительная квалификация означает, что вы, вероятно, получите кредит по заданной ставке (или в широком диапазоне) на основании ограниченной личной и финансовой информации. Это не предложение финансировать вас. Краткая информация о предварительной квалификации: Ориентировочная ставка может измениться на основании полной проверки кредитоспособности. Часто имеет широкий диапазон процентных ставок, на которые вы можете претендовать, но не гарантирует их.

Ни предварительная квалификация, ни предварительное одобрение не являются гарантией того, что ваш автокредит будет одобрен. И то, и другое может помочь вам с планированием и составлением бюджета на покупку автомобиля, но предварительное одобрение — это скорее указание дилеру на то, что вы серьезный покупатель, способный обеспечить финансирование.

4. Используйте свое предложение по кредиту, чтобы установить свой бюджет

В ваших предварительных предложениях будет указана максимальная сумма, которую вы можете занять, но это не цена автомобиля, который вы можете купить.Вы должны предусмотреть дополнительные 10% для покрытия налогов и сборов. Используйте калькулятор автокредита для расчета кредита. Укажите свой первоначальный взнос, стоимость вашего транспортного средства при обмене и условия кредитования, чтобы найти правильный ежемесячный платеж, который соответствует вашему бюджету.

Если этот платеж слишком велик для вашего комфорта, помните, что предложение предварительного одобрения — это всего лишь ограничение — вы можете занять гораздо меньше, если захотите. Гораздо важнее иметь возможность удобно платить по кредиту, даже если банк говорит, что вы можете позволить себе больше.

Теперь, когда у вас есть предложения по финансированию и вы знаете максимальную цену автомобиля, которую вы можете финансировать, пришло время для веселой части: выбора новой машины.

Чтобы не разочароваться, если вы влюбились в автомобиль, обязательно ознакомьтесь с предложениями по кредиту:

• Исключенные марки. Некоторые кредиторы исключают из финансирования определенных производителей или типы автомобилей, например электромобили.

• Требования к дилерам. Некоторые кредиторы, такие как Capital One, требуют, чтобы вы совершали покупки через определенную сеть дилеров.

• Требования кредитора, если вы собираетесь купить автомобиль у физического лица.

• Ограничение по времени. Большинство кредиторов дают вам 30 дней, чтобы использовать кредит. Если у вас закончилось время, позвоните кредитору, чтобы продлить предложение.

6. Ознакомьтесь с предложением дилера по кредиту

После того, как вы совершили тест-драйв и нашли автомобиль, который соответствует вашим потребностям, вы все еще можете получить еще более выгодную процентную ставку — от дилера.

Автопроизводители создают свои собственные банки исключительно для покупки автомобилей через дилеров, и иногда они предлагают процентные ставки ниже рыночных.Как только финансовый менеджер узнает, что вы предварительно одобрены для установленной ставки, он, скорее всего, попытается превзойти эту ставку, чтобы получить ваш бизнес. Нет ничего плохого в том, чтобы подать заявку, чтобы узнать, насколько низкой может быть ваша процентная ставка.

И если вы не хотите играть в эту игру, обязательно сообщите продавцу, что вы уже предварительно одобрены. Скажите продавцу, что вы «покупатель за наличные», чтобы вы могли торговаться только по цене автомобиля, а не по ежемесячному платежу.

7. Выберите и оформите кредит

Если дилерский центр превысит предварительно утвержденную ставку (а остальные условия остаются прежними), поздравляем — вы можете быть уверены, что получили отличный кредит.Вы можете взять этот кредит и игнорировать другие ваши предложения. Просто обязательно прочитайте договор перед подписанием, чтобы убедиться, что в договоре нет ничего скрытого, например:

• Скрытые платежи. В дополнение к стоимости автомобиля вы заплатите налог с продаж, сбор за оформление документов и расходы на регистрацию. Вопрос о дополнительных сборах.

• Более длительный срок кредита. В зависимости от годовой процентной ставки добавление даже 12 месяцев к сроку кредита может обойтись вам в сотни раз дороже. Следите за лучшей дилерской скоростью за счет более длительного кредита.

• Дополнения, о которых вы не просили, например, страховка на разрыв, которую обычно можно получить дешевле в другом месте.

• Штраф за досрочное погашение. В большинстве договоров автокредитования этого нет, но лучше проверить.

Если вы используете предварительно одобренное предложение, следуйте инструкциям кредитора, чтобы заполнить заявку на кредит и завершить финансирование. В некоторых случаях представитель дилерского центра свяжется с кредитором, чтобы инициировать финансирование, а в других случаях вы сами свяжетесь с кредитором.

Если вы покупаете автомобиль у частного продавца, они, скорее всего, потребуют наличные или кассовый чек. После того, как вы выбрали автомобиль, вам нужно вернуться к кредитору и спросить, как завершить транзакцию. После этого вы подпишете бумаги. По-прежнему рекомендуется проверять контракт на наличие перечисленных выше предметов, но вы намного безопаснее от надстроек, если вы не финансируете через дилера.

После того, как ваш автокредит заблокирован, вы готовы отправиться на закат. Но не забудьте еще один шаг — своевременные платежи по автокредиту.Ваш кредитор, скорее всего, предоставит онлайн-доступ к информации о вашем кредите, где вы сможете настроить автоматические платежи. Выделение времени для этого поможет вам создать историю своевременных платежей по кредиту, что является важным фактором для вашего кредитного рейтинга и способности получить кредит по более выгодным ставкам в будущем.

Как получить автокредит как профессионал: Life Kit: NPR

Ян Стромме / Банк изображений / Getty Images Plus

Ян Стромме / Банк изображений / Getty Images Plus

Слушайте Life Kit

Эта история адаптирована из эпизода Life Kit, подкаста NPR с инструментами, которые помогут вам собрать его вместе.Послушайте выпуск в верхней части страницы или найдите его здесь.

Новые автомобили в наши дни имеют лучшие функции безопасности и больше технических приспособлений, чем модели десятилетней давности. И давайте смотреть правде в глаза, обмен на потрепанный драндулет с грязными сиденьями — заманчивая идея.

Но многие американцы совершают большие ошибки при покупке автомобилей. Приобретайте новые автомобили по программе trade-in. Треть покупателей пролонгирует в среднем 5000 долларов долга от своей последней машины в новый кредит. Они платят за машину, на которой больше не ездят.Ой! Это не выигрышная стратегия личных финансов.

Но не волнуйтесь — спасательный набор NPR здесь, чтобы помочь. Вот как купить машину, не влезая в долги и не переплачивая.

1. Получите предварительное одобрение на получение кредита, прежде чем вы ступите на участок дилера.

«Единственный лучший совет, который я могу дать людям, — получить предварительное одобрение автокредита в вашем банке, кредитном союзе или онлайн-кредиторе», — говорит Филип Рид.Он автомобильный эксперт и ведет колонку на сайте NerdWallet, посвященном личным финансам. Он также работал под прикрытием в автосалоне, чтобы узнать секреты бизнеса, когда работал на сайте покупки автомобилей Edmunds.com. Итак, Рид собирается приоткрыть завесу над игрой по покупке автомобилей.

Во-первых, говорит он, получение кредита у кредитора за пределами автосалона побуждает покупателей задуматься над важным вопросом: «Сколько автомобилей я могу себе позволить? лимитированная модель с люком и кожаными сиденьями.»

Рид говорит, что получение предварительного одобрения также выявляет любые проблемы с вашей кредитной историей. Поэтому, прежде чем вы начнете покупать автомобиль, вы можете улучшить свой кредитный рейтинг или получить ошибочную информацию из своего кредитного отчета.

И поискать лучшую процентную ставку. «С людей берут больше за процентные ставки, чем они должны быть основаны на их кредитоспособности», — говорит Джон Ван Алст, юрист Национального центра права потребителей. разрешено поднимать предлагаемую вам ставку выше той, на которую вы действительно имеете право.С вашим кредитным рейтингом «вы можете претендовать на процентную ставку в размере 6%», — говорит Ван Алст, но дилерский центр может не сказать вам об этом и предложить вам ставку в размере 9%.

Если вы согласитесь на эту невыгодную сделку, вы можете заплатить на тысячи долларов больше процентов. Ван Алст говорит, что дилерский центр и его финансовая компания «они поделят эти дополнительные деньги».

Рид говорит, что наличие этого предварительного одобрения может быть ценной картой, которая поможет вам договориться о более выгодной ставке.

«Предварительное одобрение послужит козырем», — говорит он.«Если вы предварительно одобрены на 4,5%, дилер говорит: «Эй, знаешь, я могу достать тебе 3,5. Тебе интересно?» И это хорошая идея, но убедитесь, что все условия, включая первоначальный взнос и срок кредита, остаются прежними».

2. Тест-драйв, тест-драйв, тест-драйв.

В наши дни многие из нас любят исследовать вещи, которые мы покупаем в Интернете. И это хорошо.Но вам также нужно убрать руки с ноутбука или смартфона и взяться за руль, иначе вы потратите много времени на изучение транспортных средств, которые вам в конце концов не понравятся.

Дайэнн Уитмайр продает автомобили в автосалоне Toyota недалеко от Лос-Анджелеса. Она говорит, что постоянно видит людей, которые тратят часы и часы в Интернете, изучая автомобиль, находя лучшую цену и другую информацию. Ей звонят 10 раз. Но когда они, наконец, появляются, чтобы вести машину, они говорят: «Я не знал, что это сиденье было таким.Это не та модель, которую я хочу».

Уитмайр говорит, что вам нужно быть немного более старой школой в вещах и на самом деле водить кучу автомобилей. «Я занимаюсь этим уже 40 лет, — говорит она. чтобы люди ходили в автосалон, ездили и выясняли, какую машину они на самом деле хотели, какой у них был выбор.»

Она предлагает водить машины, которые находятся в пределах вашего бюджета, чтобы вы не соблазнялись тем, что вы не можете Это означает, что вы хотите найти продавцов, которые будут показывать вам кучу автомобилей и не будут слишком настойчивыми или пытаться продать вам более дорогую модель.

«Тот человек, который говорит: «А как насчет того, чтобы прямо сейчас вон та машина? Что для этого нужно?» — неоднократно пыталась продать вам машину в тот же день — она говорит, что это, вероятно, признак того, что вы ошибся продавцом.

Единственное, что вы можете сделать в такой ситуации, это просто сказать продавцу: «Слушайте, я не готов покупать машину сегодня. Меня это не устраивает, может здесь есть другой продавец, который может показать мне машину.»

3. Начните с цены автомобиля.

Если вы покупаете автомобиль в автосалоне, сосредоточьтесь на одном моменте. И не говорите продавцам слишком много. Помните, что это своего рода игра. Если вы играете в карты, вы не поднимаете их и не говорите: «Эй, посмотрите, у меня пара дам», верно?

В автосалоне Рид и Ван Алст говорят, что первый шаг — начать с цены автомобиля, который вы покупаете.

Продавец в дилерском центре часто интересуется, планируете ли вы сдать другой автомобиль и хотите ли вы также получить кредит через дилерский центр. Рид говорит, не отвечай на эти вопросы! Это делает игру слишком сложной, и вы играете против профессионалов.

Если вы договариваетесь о действительно хорошей цене покупки автомобиля, они могут поднять процентную ставку, чтобы заработать дополнительные деньги, или занизить вас при сдаче автомобиля в аренду. Они могут жонглировать всеми этими факторами в своей голове одновременно.Вы не хотите. Будь проще. Одна вещь за один раз.

Как только вы определитесь с ценой, вы можете обсудить сдачу, если она у вас есть. Но Рид и Ван Альст говорят, что там тоже надо делать домашнее задание. Небольшое исследование в Интернете может сказать вам, сколько стоит ваша сделка в приблизительном выражении.

Рид предлагает ознакомиться с бесплатными справочниками по ценам на сайтах Edmunds.com, Kelley Blue Book и NADA. На Autotrader вы также можете увидеть, что люди в вашем регионе просят купить вашу модель автомобиля. И он говорит: «Вы можете получить реальное предложение от Carvana.com, а также отвезти машину в CarMax, где вам на месте выпишут чек». если вы чувствуете, что дилер занижает вашу старую машину, у вас есть много других хороших вариантов в эти дни. Уилл Сандерс/Стоун/Getty Images Plus

Уилл Сандерс/Стоун/Getty Images Plus

4.Остерегайтесь семилетних автокредитов.

Треть кредитов на новые автомобили теперь выдаются на срок более шести лет. И это «действительно опасная тенденция», — говорит Рид. У нас есть целая история о том, почему это так. Короче говоря, семилетний кредит будет означать более низкие ежемесячные платежи, чем пятилетний кредит. Но это также будет означать, что вы будете платить гораздо больше денег в виде процентов.

Как и в случае с другими типами кредитов, в первые годы вы платите намного больше процентов, чем основного долга, поэтому при семилетнем кредите вы выплачиваете то, что на самом деле должны, гораздо медленнее.«В этом столько интереса, — говорит Уитмайр.

Автокредит на семь лет опасен с финансовой точки зрения, потому что автомобили обесцениваются в тот момент, когда вы уезжаете со стоянки. «Вы ведете эту битву против обесценивания, потому что, по сути, вы выплачиваете кредит, в то время как стоимость автомобиля падает», — говорит Рид.

Большой риск заключается в том, что вам может понадобиться продать машину задолго до семи лет. Вы можете потерять работу, или у вас есть ребенок, или третий ребенок, и вам нужен микроавтобус. Когда вы пойдете продавать эту машину, взяв кредит на семь лет, вы, вероятно, обнаружите, что должны на тысячи долларов больше, чем она стоит на самом деле.

NPR поговорил с одним покупателем автомобиля, который вложил более 17 000 долларов в свою следующую машину, потому что он был так перевернут на машине — другими словами, он должен был намного больше по кредиту, чем машина на самом деле стоила. Итак, семилетняя ссуда на покупку автомобиля: плохая идея.

«Если бы друг спросил меня, — говорит Уитмайр, — я бы сказал, что не стал бы этого делать».

Партия человек явно могла бы воспользоваться этим советом. Согласно отраслевым данным, 32% покупателей новых автомобилей, сдаваемых в счет оплаты нового автомобиля, переводят около 5000 долларов отрицательного капитала в свой следующий кредит при покупке нового автомобиля.

Лучший способ, по словам Рида, — это пятилетняя ссуда на новую машину, а «покупая подержанную машину, вы действительно должны финансировать ее только на три года, что составляет 36 месяцев». По его словам, одна из причин, которая имеет смысл, заключается в том, что если ваша подержанная машина сломается и ее не стоит чинить — скажем, трансмиссия полностью выйдет из строя — вы, скорее всего, погасите кредит к тому времени.

Рид говорит, что пятилетняя ссуда имеет смысл для новых автомобилей, потому что «это был традиционный способ — это своего рода приятное место.Выплаты не большие. Вы знаете, что машина все еще будет в хорошем состоянии. Через пять лет машина все еще будет иметь ценность».

5. Не покупайте никаких дополнений в дилерском центре.

Если вы купили машину, вы знаете, как это работает. Вы провели в дилерском центре несколько часов, вы устали, вы договорились о цене, вы поторговались о сдаче в счет оплаты нового — затем вас передали финансовому менеджеру.

«Вас ведут в этот бэк-офис. Они часто называют его ящиком», — говорит Ван Алст. Именно здесь дилерский центр попытается продать вам расширенные гарантии, планы защиты шин, планы защиты краски, что-то, что называется страхованием от разрывов. Дилеры зарабатывают на этом немалые деньги. А Ван Алст говорит, что цены часто очень завышены, и большинство людей понятия не имеют, как определить справедливую цену.

«Знаете, это дополнение имеет наценку на 300%? Вы на самом деле ничего об этом не знаете», — говорит Ван Алст.Он и Рид говорят, что хорошей стратегией, особенно с новой машиной, будет просто сказать «нет» всему. Он говорит, что особенно в случае долгосрочных кредитов у дилеров больше возможностей для маневра, чтобы попытаться продать вам дополнительные услуги. Финансовый специалист может попытаться сказать вам: «Это всего лишь немного больше денег в месяц». Но эти деньги складываются.

«Что касается расширенной заводской гарантии, вы всегда можете купить ее позже», — говорит Рид. «Поэтому, если вы покупаете новую машину, вы можете купить ее через три года, как раз перед истечением гарантии.«В этот момент, если вы хотите получить расширенную гарантию, — говорит он, — вам следует позвонить в несколько дилерских центров и попросить у них лучшую цену, которую каждый из них может предложить. платить проценты за услугу, которой вы не воспользуетесь даже в течение трех лет, потому что на вас все еще распространяется гарантия нового автомобиля

Страхование разрыва обещает покрыть любой разрыв между покупной ценой и заменой вашего почти нового автомобиля на брэнд- новый автомобиль, если ваша обычная страховка не покрывает полную замену, если ваш автомобиль попал в аварию. Ван Альст говорит, что страховка от разрыва часто стоит слишком дорого и в корне проблематична. Если вам все еще нужен продукт, лучше приобрести его через обычную страховую компанию, а не через дилера.

6. Не покупайте слишком много автомобилей. И рассмотрите подержанный автомобиль, чтобы сэкономить много денег.

«Золотое правило заключается в том, что все ваши расходы на машину должны составлять не более 20% от вашей зарплаты на дом», — говорит Рид.И он говорит, что это общие расходы на машину, включая страховку, бензин и ремонт. «Так что оплата за машину должна составлять от 10 до 15%».

И если новая машина с кредитом на пять лет не вписывается в ваш бюджет, вы можете решить, что вам действительно не нужна совершенно новая машина.

«На самом деле мы живем в золотой век подержанных автомобилей, — говорит Рид. «Я имею в виду, что в наши дни надежность подержанных автомобилей замечательна». Он говорит, что есть бесконечная река автомобилей, сданных в аренду на три года, которые находятся в очень хорошем состоянии.И даже автомобили старше этого возраста определенно заслуживают внимания.

«Знаете, люди покупают хорошие подержанные автомобили с пробегом в сто тысяч миль и проезжают на них еще сто тысяч миль, — говорит Рид. «Поэтому я большой поклонник покупки подержанной машины, чтобы сэкономить деньги».

Он признает, что выбор автомобиля имеет значение. Это хорошая идея, чтобы прочитать обзоры и рейтинги о том, какие бренды и модели с большей или меньшей вероятностью столкнутся с дорогостоящими проблемами ремонта в будущем.Он говорит, что некоторые европейские автомобили очень дороги в обслуживании.

У NPR есть группа личных финансов на Facebook под названием «Ваши деньги и ваша жизнь». И мы спросили членов группы о покупке автомобиля. Многие сказали, что были шокированы тем, сколько денег, по словам других участников группы, они тратят на автомобили.

Патрисия и Дин Рейкер из Миннеаполиса написали: «40 лет владения транспортными средствами и наши общие транспортные расходы даже не соответствуют стоимости одного из финансируемых автомобилей, о которых говорят эти люди.»

Дин — внештатный специалист по аудио- и видеотехнике, а Патриция — бортпроводник. Они говорят: «Нашей самой новой покупкой была Honda Accord 2004 года выпуска за 2400 долларов, купленная в прошлом году, которая при регулярном обслуживании, вероятно, прослужит еще 100 000 миль». И они говорят, что «не могут понять тех, кто настаивает на том, чтобы вывести свои пенсионные накопления». на эти деньги на оплату автомобиля?И если вы можете сократить вдвое то, что вы могли бы потратить в противном случае, это много дополнительных денег для вашего пенсионного счета, фонда колледжа ваших детей или чего-то еще, что вы бы предпочли сделать с этими деньгами.

Мы будем рады услышать от вас — если у вас есть хороший лайфхак, оставьте нам голосовое сообщение по телефону 202-216-9823 или напишите нам по телефону LifeKit@npr. org . Ваш совет может появиться в следующем эпизоде.

Если вам нравится Life Kit и вы хотите больше, подпишитесь на нашу рассылку новостей .

Аудио часть этой истории была подготовлена ​​Сильви Дуглис.

Как получить кредит на покупку автомобиля

Отвечает Джим Манелис, автолюбитель и руководитель Chase Auto.

Вы нашли машину своей мечты, и вам не терпится сесть за руль. Теперь вам нужно выяснить, как заплатить за это. Большинству покупателей автомобилей необходимо финансировать покупку. Это когда вы занимаете деньги у дилера или кредитора и возвращаете их со временем, обычно с процентами, для покупки нового или подержанного автомобиля.

Как ускорить процесс финансирования:

• Удостоверение личности:  Удостоверение личности с фотографией и вашей подписью. Государственное удостоверение личности или паспорт обычно являются приемлемыми документами.Проконсультируйтесь с вашим кредитором или дилером, чтобы увидеть, что они предпочитают.
• Подтверждение страховки:  Дилеры могут попросить вас предъявить страховку перед покупкой и получением кредита на новый или подержанный автомобиль. Вы можете связаться со страховыми компаниями в дилерском центре при покупке автомобиля или уточнить детали у страховой компании перед покупкой автомобиля.
• В некоторых случаях вам потребуется подтверждение места жительства:  Водительские права обычно приемлемы.
• Если вы торгуете другим транспортным средством в рамках вашего финансирования, у вас, вероятно, должны быть регистрационные документы на ваше текущее транспортное средство.
• В некоторых случаях вам нужно будет доказать, что у вас есть постоянный источник дохода, обычно это платежные квитанции или формы W-2 за несколько месяцев. Некоторые кредиторы могут также позвонить вашему работодателю для проверки.

Советы по получению наилучшего финансирования

• Знайте свой кредитный рейтинг  – это играет ключевую роль в процентной ставке, которую вы будете платить по кредиту.Высокий кредитный рейтинг может помочь вам получить низкую процентную ставку по кредиту и сэкономить деньги.
• Выберите свой платеж  – сколько вы реально можете позволить себе тратить каждый месяц, не напрягая свой бюджет?
  • Важно помнить, что ваши ежемесячные расходы будут включать в себя больше, чем платеж за автомобиль, который вы делаете своему кредитору. Подсчитайте общую «Стоимость владения» с помощью карандаша и бумаги или одного из множества доступных онлайн-калькуляторов. Ваша общая «Стоимость владения» должна включать оплату автомобиля, страховку, техническое обслуживание и бензин.Вы также должны учитывать ежегодное продление регистрации и прочие расходы.
• Узнайте, можете ли вы внести первоначальный взнос  – это может помочь вам получить кредит и снизить процентные ставки и ежемесячные платежи. Даже если дилер предоставляет предложения «без первоначального взноса», если у вас есть средства, вы не ошибетесь, внося первоначальный взнос.
• Найдите своего кредитора  – если вы покупаете подержанный автомобиль, могут быть ограничения на кредиты на подержанный автомобиль, включая ограничения по возрасту автомобиля и/или пробегу.Для получения дополнительной информации обратитесь к своему дилеру или кредитору.

Приходите с финансированием

Финансирование подлежит обсуждению и может сбивать с толку, поэтому рассмотрите возможность использования предварительно одобренного предложения, например, через Chase Auto. С Chase Auto вы можете подать заявку на финансирование и прийти в автосалон, точно зная, сколько вы можете потратить. Предварительное одобрение обычно действует в течение определенного периода времени за определенную сумму денег.

Поощрения и скидки

Специальные предложения по финансированию также могут быть доступны от автопроизводителей, включая поощрения и скидки.Проведите исследование и узнайте, что доступно для марки и модели автомобиля, который вы выбрали.

Теперь, когда вы понимаете основы финансирования автомобиля, вы будете чувствовать себя уверенно и готовы получить лучшее предложение в рамках вашего бюджета. Покататься на!

6 способов досрочно погасить автокредит

Зачем платить больше, чем стоит ваш автомобиль, если вы можете досрочно погасить автокредит?

Около семи из 10 человек занимают деньги, чтобы купить свои автомобили, и автокредит является одним из крупнейших финансовые обязательства, которые вы можете иметь.

Если вы один из них, у вас может быть кредит, на погашение которого у вас уйдет 60 или 72 месяца. Это пять-шесть лет! Это слишком много процентов, чтобы платить. Итак, мы хотим помочь вам выйти из-под этого кредита быстрее и сэкономить деньги на процентах предоставив вам 6 способов досрочно погасить кредит на покупку автомобиля.

Как досрочно погасить автокредит

1. Платите половину ежемесячного платежа каждые две недели

Это может показаться обманом, но если ваш кредитор позволит вам это сделать, вы должны это сделать.С оплатой каждые два недель, вы в конечном итоге будете делать 26 половинных платежей в год. В сумме это составляет 13 полных платежей в год. а не 12.

Если у вас есть 60-месячный кредит в размере 10 000 долларов, вы сэкономите всего около 35 долларов на процентах, но вы погасить кредит за 54 месяца, а не 60. Это шесть месяцев вашей жизни назад и может быть более легкий переход, если вам платят каждые две недели.

2. Округлить

Вместо того, чтобы просто платить то, что рекомендуется, округлите свои платежи до ближайших 50 долларов США, чтобы помочь погасить долг. ваш автокредит быстрее.

Допустим, вы заняли 10 000 долларов США под 10% годовых на 60 месяцев, тогда ваш ежемесячный платеж составит 212,47 долларов США. Этим платежом вы погасите свой автокредит через 60 месяцев, заплатив 2748,23 доллара в виде процентов.

Однако, если вы решите округлить и платить 250 долларов в месяц, вы погасите свой автокредит через 47 дней. месяцев, заплатив всего 2 214,69 долларов США в виде процентов —  90 195 сэкономив вам 533,54 долларов США!

3. Вносить один крупный дополнительный платеж в год

Это одноразовая версия округления.Но неважно, когда вы это сделаете.

Допустим, вы берете взаймы те же 10 000 долларов на 60 месяцев под 10% годовых. Если вы вносите доплату в размере 500 долларов в год, вы погасите кредит через 49 месяцев, заплатив 2 279,35 долларов в виде процентов — экономия 468,88 долларов в виде процентов.

4. Сделать хотя бы один крупный платеж в течение срока кредита

И экономия продолжается. Совершая хотя бы один более крупный дополнительный платеж в год, вы сэкономить еще больше в процентах. Просто помните, чем раньше вы сделаете свой крупный платеж, тем раньше ты погасишь кредит на машину.Ранняя пташка получает сбережения, или как бы то ни было.

5. Никогда не пропускайте платежи

Некоторые кредиторы позволят вам пропустить платеж один или даже два раза в год. Удержаться от соблазна. Пропуская платежи продлят срок кредита и будут стоить вам больше процентов.

6. Рефинансируйте кредит

Здесь вы берете кредит и договариваетесь о новом ежемесячном платеже и дате погашения. Только делайте это, если это дает вам более низкий ежемесячный платеж и / или более раннюю дату выплаты (re: срок).

В противном случае рефинансирование не имеет смысла. Вы не хотите снижать ежемесячный платеж и продлевать срок вашего кредита, потому что вы в конечном итоге будете платить ту же сумму основного долга и гораздо больше процентов.

Не забудьте проверить свою ставку

Даже если непогашенный остаток вашего автокредита велик, вряд ли это будет ваш кредит с самая высокая процентная ставка. Эта честь, как правило, достается кредитным картам, средний курс которых составляет около в три раза выше средней процентной ставки по автокредиту.

Подумайте о том, чтобы сосредоточиться на погашение ваших кредитных карт прежде чем сосредоточиться на автокредите, чтобы сэкономить как можно больше денег и поднять свой кредитный рейтинг.

Но если вы сосредоточены на автокредите, мы надеемся, что это помогло вам создать выигрышную стратегию. к освобождение от долгов и даже сохраните несколько дополнительных долларов в кармане, погасив автокредит досрочно!

Участие окупается: используете ли вы стратегию досрочного погашения автокредита или будете использовать любая из идей, которые мы перечислили здесь?

Как получить автокредит

Если вы планируете купить автомобиль, скорее всего, вы сделаете это с помощью автокредита, поскольку более половины всех автомобилей покупаются таким образом.С такими низкими процентными ставками такие займы особенно привлекательны.

Многие покупатели автомобилей начинают свои покупки с выбора желаемого автомобиля, а затем предпринимают шаги для его финансирования. По мнению экспертов по покупке автомобилей, это не лучший порядок действий. Если вы сначала исследуете (и даже обеспечите) свой кредит, а не свой автомобиль, вы будете лучше информированы о том, сколько вы можете позволить себе потратить, прежде чем вы начнете пинать шины и проходить тест-драйвы.

Покупатели подержанных автомобилей могут купить автомобиль с помощью автокредита, но только в том случае, если он принадлежит автодилеру крупного автопроизводителя.Единственным вариантом финансирования покупки подержанного автомобиля в частном порядке является личный кредит, который будет иметь более высокую процентную ставку, чем автокредит.

В этом руководстве описаны этапы получения автокредита, в том числе лучшие способы получения кредита и способы сузить выбор кредиторов.

Шаг 1 для получения автокредита: проверьте свой кредитный рейтинг

Подтверждение кредитного рейтинга позволяет вам приступить к поиску автокредита, имея представление о том, будет ли вам одобрен кредит, и если да, то о сумме, процентной ставке и сроке кредита, который вы можете получить. Чем лучше ваш счет, тем лучше эти условия, если вы берете кредит. (Наши советы в основном предназначены для тех, у кого хорошая кредитная история. Если у вас плохая кредитная история, см. раздел в конце этого руководства.)

Проверка вашего счета имеет и другие преимущества, помимо подготовки к получению автокредита. Это также позволяет вам проверять информацию в ваших кредитных отчетах и ​​​​убедиться, что никакие ошибки или другие проблемы не наносят несправедливого ущерба вашей кредитной истории или не снижают ваш кредитный рейтинг.Хорошей новостью является то, что вы можете бесплатно увидеть, что указано в вашей кредитной истории. Вы можете просмотреть один бесплатный отчет каждого бюро в год, зайдя на сайт Annualcreditreport.com и заполнив форму.

Ваш кредитный рейтинг — не единственный фактор, который кредиторы учитывают в процессе подачи заявки, по данным Experian, одного из кредитных бюро, которое генерирует эти баллы. Они также рассмотрят ваш кредитный отчет, отношение вашего долга к доходу (DTI) — ваши ежемесячные платежи по долгам по отношению к вашему валовому ежемесячному доходу — вашу историю занятости и другие факторы. Но, по крайней мере, хороший балл, определяемый FICO как 670 или более, повышает вероятность того, что вам одобрят автокредит, причем на лучших условиях. По словам Experian, если он находится в разумных пределах, вы, вероятно, также будете соответствовать требованиям, хотя вам, возможно, придется согласиться на предложение, которое предполагает более высокие процентные платежи или сборы или требует относительно высокого первоначального взноса.

Реклама за деньги. Мы можем получить компенсацию, если вы нажмете на это объявление. Объявление

Следите за своими кредитными отчетами и баллами.

Когда в вашей выписке появляются подозрительные платежи, это может быть признаком мошенничества.Чтобы оставаться на вершине вашего кредита, нажмите ниже и получите помощь, которая вам нужна сейчас.

Начать

Шаг 2 для получения автокредита: магазин около

Вы всегда будете получать автокредит в дилерском центре, если вы покупаете машину именно там. По данным Consumer Reports, дилерские кредиты на новые автомобили часто субсидируются производителем, и поэтому могут быть хорошим вариантом для многих, у кого хорошая кредитная история.

Но покупатели автомобилей не должны делать покупки в кредит только у дилера.Вы можете найти более выгодные условия в другом месте или получить информацию из своего исследования, которая поможет вам вести переговоры с дилером о стоимости автомобиля и условиях его финансирования. Ваш банк или кредитный союз — еще один удобный вариант для совершения покупок, особенно если у вас уже есть выгодные личные отношения с ним. Если вы не являетесь членом кредитного союза, подумайте о том, чтобы вступить в него (используя этот федеральный сайт), поскольку автокредиты в этих учреждениях могут предлагать более низкие ставки и сборы, чем в банках. Вы также можете предложить свой бизнес по автокредитованию онлайн-кредиторам, которые также могут предложить более выгодные ставки, чем ваш банк. Такие сайты, как Clearlane (управляемый Ally Bank), E-Loan и LendingTree, позволяют собирать несколько кредитных котировок с помощью одного приложения.

Тем не менее, Consumer Reports предупреждает, что эти приложения могут вызывать раздражающий поток телефонных звонков или электронных писем, а в результате комиссия за кредит может быть выше, чем при некоторых других вариантах. Спросите о различных условиях и авансовых платежах и посмотрите, как они влияют на ваши ежемесячные платежи. Вы также можете спросить о досрочном погашении: если вы получаете непредвиденную прибыль, можете ли вы погасить сумму кредита? С какими штрафами, если они есть?

Шаг 3 для получения автокредита: получение предварительного одобрения

После того, как вы провели исследование покупок, пришло время получить кредитное обязательство — или даже несколько из них.

Пока вы ходите по магазинам, потенциальные кредиторы дадут вам то, что известно как предварительная квалификация ссуды для вашей суммы ссуды. Они сигнализируют о вероятности того, что они дадут вам кредит, наряду с его вероятной основной суммой и ставкой, но не являются точной, обязательной котировкой. Такая специфичность требует предварительного одобрения, что является более сложным процессом.

В то время как предварительная квалификация требует только оценочных данных — например, вашего годового дохода, ежемесячных расходов на жилье и сбережений — предварительное одобрение требует предоставления таких документов, как налоговые декларации, платежные квитанции и банковские выписки.Также требуется официальная проверка кредитоспособности. В тех случаях, когда предварительная квалификация включает только невидимый «мягкий» запрос о вашем кредитном рейтинге, «жесткая тяга» процесса предварительного одобрения проявится в вашей кредитной истории. Каждый рывок, как правило, снижает ваш кредитный рейтинг на несколько пунктов. Однако в случае автокредитов и ипотечных кредитов несколько запросов в течение определенного периода времени (обычно от 14 до 45 дней) обычно считаются одним запросом, согласно кредитному бюро Equifax. Этот факт означает, что вы можете получить предварительное одобрение от нескольких кредиторов — чтобы точно сравнить их предложения — практически без риска накопления ущерба для вашей кредитной истории.Основная переменная — это время, которое вы готовы потратить на подачу необходимых документов каждому кредитору.

Шаг 4 для получения автокредита: приобретайте автомобили с предварительным одобрением на руках

Уведомление о предварительном одобрении позволяет вам точно знать, сколько автомобиля вы можете купить. Но не тратьте всю его основную сумму, так как вам также нужно будет заплатить налоги и другие сборы при покупке.

Сайт автопокупок Edmunds предлагает, если вам одобрили кредит в размере 30 000 долларов, запланируйте зарезервировать несколько тысяч долларов из этой суммы для покрытия этих дополнительных расходов.Вам не нужно тратить деньги на какую-то конкретную машину или в каком-то конкретном дилерском центре. Вместо этого Эдмундс предлагает думать о предварительном одобрении как о своего рода «пустом чеке», который не ограничивается определенным автомобилем или дилером, и как об одобрении расходов до разрешенного максимума.

Затем вы можете посетить несколько дилерских центров и протестировать столько автомобилей, сколько захотите, прежде чем принять решение о покупке. (Однако у некоторых кредиторов есть список утвержденных автодилеров, поэтому убедитесь, что вы удостоверились, что в нем указаны дилерские центры, в которых вы совершаете покупки.)

Если вы покупаете подержанный автомобиль, будут применяться дополнительные ограничения, помимо необходимости покупать у франчайзингового дилера, а не на отдельной или независимой автомобильной стоянке. Максимальная сумма, которую вы можете занять, может быть ограничена, а также возрастом и пробегом автомобиля. Capital One, например, говорит, что заемщики могут финансировать подержанный автомобиль только на сумму до 40 000 долларов. Автомобиль должен быть не старше 10 лет и иметь пробег 120 000 миль или меньше на одометре. Как для новых, так и для подержанных автомобилей ваше предварительное одобрение может быть использовано в качестве инструмента торга во время переговоров с дилером.Например, если дилер просит больше, чем ваша предварительно утвержденная сумма, рассмотрите возможность использования этого разрыва в качестве рычага, чтобы получить лучшую цену.

Если предварительное одобрение предлагает более выгодные условия, чем финансирование у дилера, подумайте о том, чтобы предложить взять кредит через дилера в обмен на более низкую цену или некоторые дополнительные услуги бесплатно, например, аксессуары для нового автомобиля или более длительную гарантию на подержанный. После того, как вы нашли подходящий автомобиль и определились с ценой, вы передаете документ о предварительном одобрении.Затем дилер свяжется с вашим кредитором, чтобы договориться о платеже.

Реклама за деньги. Мы можем получить компенсацию, если вы нажмете на это объявление. Объявление

Рефинансирование автокредита может позволить вам сэкономить деньги на процентах, снизить ежемесячные платежи или, возможно, и то, и другое.

Получите душевное спокойствие, которое вы ищете, рефинансируя свой автокредит и высвобождая свой ежемесячный бюджет. Нажмите ниже, чтобы начать.

Начать

Как получить автокредит, если у вас плохая кредитная история

По-прежнему возможно получить автокредит, если у вас нестабильная кредитная история, но вы, естественно, будете платить больше процентов, чем если бы у вас был более высокий кредитный рейтинг.Ваш список вероятных кредиторов также будет короче, и вам, возможно, придется предпринять шаги, от которых могут отказаться более кредитоспособные потребители. (Эти советы также будут полезны тем, у кого вообще нет кредита в США, например, недавним иммигрантам.)

Практически нет надежды получить право на участие в предложениях с низкой или нулевой процентной ставкой, рекламируемых в автомобильной рекламе. По данным Experian в середине сентября 2020 года, даже в сегодняшних условиях низких процентных ставок покупатели автомобилей с плохой кредитной историей могут рассчитывать на годовую ставку от 10% до 20%.Банки являются менее вероятным источником автокредита, если ваш кредит поврежден, поскольку они более консервативны в отношении риска, чем некоторые другие кредиторы. Кредитные союзы могут быть более снисходительны к финансовой истории тех, кому они кредитуют, и их ставки могут быть намного ниже, чем некоторые другие альтернативы кредитования для тех, у кого проблемная кредитная история. Эти другие варианты включают дилеров, часто независимых, которые указывают, что они обслуживают покупателей с плохой кредитной историей. Как сообщает Equifax, такие продавцы, работающие по принципу «купи здесь, заплати здесь», потенциально получают прибыль как от продажи автомобиля, так и от кредита, и поэтому часто более гибки в своих кредитных требованиях.Однако агентство предупреждает, что такие дилеры могут взимать высокие проценты, даже по сравнению с другими кредиторами, с кредита, поврежденного, и могут требовать, чтобы ежемесячные платежи по кредиту производились лично на лоте. Два других шага увеличат шансы на то, что люди с плохой кредитной историей получат автокредит и смогут распоряжаться им после этого.

Первый шаг — найти поручителя по кредиту, который сам имеет хорошую или лучшую кредитную историю. Имейте в виду, однако, что совместно подписанный кредит расширяет влияние пропущенных платежей или дефолта за пределы ваших собственных финансов и кредитной истории; вы, поручитель, будете на крючке за них, и их собственный кредитный рейтинг будет поврежден из-за любых оплошностей.

Следующий шаг — собрать максимально возможную сумму первоначального взноса. Это не только уменьшит сумму, которую вам нужно занять, и увеличит ваши шансы на одобрение, но и уменьшит ваши процентные платежи и общее финансовое бремя кредита.

Реклама за деньги. Мы можем получить компенсацию, если вы нажмете на это объявление. Объявление

Попросите профессионала написать и зарегистрировать ваш спор

Узнайте, можете ли вы удалить пункты из своего кредитного отчета. Поговори с экспертом сегодня.

Планы ремонта кредита и цены

Ответственно управляйте автокредитом

Имейте в виду, что с автомобилем, купленным в кредит, вы получаете не только новый автомобиль, но и новое финансовое обязательство. Будьте осторожны, чтобы вовремя оплачивать автомобиль. А если вы будете опаздывать в том или ином месяце, то лучше заранее связаться с кредитором, объяснив причину. Если эта причина связана с COVID, вы даже можете получить продление или установить новый график платежей.

Еще от денег:

Лучшая автомобильная страховка прямо сейчас

Автострахование для студентов: 3 способа получить страховку дешевле

Лучшая дешевая страховка автомобиля

Автокредиты ключевые условия | Бюро финансовой защиты прав потребителей

Годовая процентная ставка (годовая)

Годовая процентная ставка (APR) — это стоимость, которую вы платите каждый год, чтобы занять деньги, включая комиссию, выраженная в процентах.Годовая процентная ставка — это более широкая мера стоимости займа денег для вас, поскольку она отражает не только процентную ставку, но и сборы, которые вы должны заплатить, чтобы получить кредит. Чем выше APR, тем больше вы будете платить в течение срока кредита.

Годовая процентная ставка и процентная ставка по автокредиту являются двумя наиболее важными показателями цены, которую вы платите за заимствование денег. Федеральный Закон о правде на кредитование (TILA) требует, чтобы кредиторы предоставили вам конкретную информацию о важных условиях, включая APR, прежде чем вы будете юридически обязаны по кредиту.Поскольку все кредиторы должны предоставить APR, вы можете использовать APR для сравнения автокредитов. Просто убедитесь, что вы сравниваете годовые процентные ставки с годовыми процентными ставками, а не с процентными ставками

.

Процентная ставка

Процентная ставка по автокредиту — это стоимость, которую вы платите каждый год, чтобы занять деньги, выраженная в процентах. Процентная ставка не включает комиссию за пользование кредитом.

Годовая процентная ставка и процентная ставка по автокредиту являются двумя наиболее важными показателями цены, которую вы платите за заимствование денег. Федеральный Закон о правде на кредитование (TILA) требует, чтобы кредиторы предоставили вам конкретную информацию о важных условиях, включая APR, прежде чем вы будете юридически обязаны по кредиту. Поскольку все кредиторы должны предоставить APR, вы можете использовать APR для сравнения автокредитов. Просто убедитесь, что вы сравниваете APR с APR, а не с процентными ставками.

Отрицательный капитал

Если ваша задолженность по текущему автокредиту превышает стоимость автомобиля (это называется «перевернутым»), то у вас отрицательный собственный капитал.Другими словами, если вы попытаетесь продать свой автомобиль, вы не сможете получить то, что уже должны за него. Например, скажем, вы должны 10 000 долларов по автокредиту, а ваш автомобиль теперь стоит 8 000 долларов. Это означает, что у вас отрицательный капитал в размере 2000 долларов. Этот отрицательный капитал необходимо будет погасить, если вы хотите продать свой автомобиль и взять автокредит для покупки нового автомобиля.

Главный

Основная сумма — это деньги, которые вы изначально согласились выплатить.

Как правило, любой платеж по автокредиту сначала применяется к причитающимся сборам (например, пени за просрочку платежа). Затем оставшиеся деньги от вашего платежа будут применены к любым причитающимся процентам, включая просроченные проценты, если применимо. Затем оставшаяся часть вашего платежа будет применена к основному балансу вашего кредита.

Финансирование с переменной процентной ставкой

Финансирование с переменной процентной ставкой — это когда процентная ставка по вашему кредиту может изменяться в зависимости от основной ставки или другой ставки, называемой «индексом».«В случае кредита с плавающей процентной ставкой процентная ставка по кредиту меняется по мере изменения индексной ставки, а это означает, что она может повышаться или понижаться. Поскольку ваша процентная ставка может возрасти, ваш ежемесячный платеж также может увеличиться. Чем дольше срок кредита, тем более рискованным может быть кредит с плавающей процентной ставкой для заемщика, потому что есть больше времени для повышения ставок. Финансирование с переменной процентной ставкой является одним из видов финансирования. Другой тип – финансирование с фиксированной процентной ставкой.

Как работают автокредиты?

Подумайте об этом: выглядите богатым, арендовав, живите богато, покупая.Сравнение плюсов и минусов аренды автомобиля и покупки автомобиля поможет вам принять более взвешенное решение.

Подробнее об аренде и покупке

Еще до того, как COVID-19 привел экономику в штопор, миллионы американцев просрочили платежи за автомобиль на 90 и более дней. Поймите ваши варианты.

Подробнее о невозможности оплатить автомобиль

По данным Consumer Reports, за последнее десятилетие взносы по автострахованию выросли на 23%. Узнайте, как сделать страховые выплаты доступными.

Подробнее о том, как сэкономить на страховке автомобиля

В мире грез у всех нас было бы достаточно денег, чтобы купить машину, которую мы действительно хотим.

На самом деле 85% новых автомобилей финансируются, то есть люди брали деньги в долг, чтобы заплатить за свои новые колеса.

Поскольку американцы покупают примерно 60 миллионов новых и подержанных автомобилей в год, это составляет до 1,3 триллиона долларов долга, чтобы получить возможность прокатиться.

Если вы собираетесь вступить в этот клуб, вас может ожидать запутанное путешествие. Вариантов финансирования очень много.Правильный выбор так же важен, как и выбор автомобиля.

Банковский кредит? Кредитный союз? Арендовать? Дилерское финансирование?

Позвольте нам помочь вам сориентироваться на минном поле финансирования и уйти с улыбкой на лице и немного больше денег на вашем банковском счете.

Как работает автокредитование?

«Финансирование» — это, по сути, другое слово для «кредита». Это просто звучит лучше, поскольку вы никогда не услышите таких фраз, как «финансовая акула».

Какой бы термин вы ни предпочли, процесс похож на покупку любого другого дорогого товара.Вы ищете банк, кредитный союз или кредитное учреждение, чтобы одолжить вам деньги на покупку автомобиля. Вы соглашаетесь погасить эту сумму ежемесячными платежами плюс проценты в зависимости от вашего кредитного рейтинга.

Сумма кредита

Когда дело доходит до покупки автомобиля, часто возникает разница между тем, сколько вы хотите потратить, и тем, сколько автомобиля вы действительно можете себе позволить.

Вам нужно найти этот номер и придерживаться его. Что касается того, каким должно быть это число, вам нужно учитывать его в ваших других ежемесячных долгах.

Компании, занимающиеся кредитным рейтингом, хотели бы видеть отношение долга к доходу на уровне 40% или меньше. Это означает, что если вы приносите домой 6000 долларов в месяц, ваша ипотека, счета по кредитным картам и другие платежи (например, автокредит) не должны превышать 2400 долларов.

Итак, если все это составляет, скажем, 1900 долларов без оплаты за машину, вы должны удерживать этот платеж в пределах 500 долларов в месяц.

Если это невозможно, постарайтесь, чтобы плата за автомобиль не превышала 10% от вашей зарплаты.

Первоначальный взнос

Первоначальный взнос — это сумма наличных денег, которую вы вносите для получения кредита.Фактическая сумма зависит от ряда факторов.

Если у вас отличная кредитная история, возможно, вам не придется вносить первоначальный взнос. Дилер просматривает историю ваших кредитных платежей и говорит: «…этот парень надежный, первоначальный взнос не требуется». Дилеры также могут предлагать планы с нулевым первоначальным взносом, на которые вы можете претендовать.

Помните, чем больше вы платите вперед, тем меньше остаток по кредиту и процентные платежи.

Вы получите лучшие условия кредита, если сможете внести 20% первоначальный взнос.Например, заплатив 6000 долларов вперед за автомобиль стоимостью 30 000 долларов.

Не переживайте, если не можете раскачать 20%. Согласно опросу Edmunds, средний первоначальный взнос за новый автомобиль составляет 11,7%.

Средний первоначальный взнос за подержанный автомобиль составляет 10,9%. Обычно этого достаточно, чтобы получить выгодные ставки по кредиту, поскольку подержанные автомобили уже потеряли большую часть своей первоначальной стоимости из-за амортизации.

Срок кредита, продолжительность кредита

«Срок» — это еще один способ сказать, как долго вы должны погасить кредит.Обычно варианты варьируются от 36 до 84 месяцев (от 3 до 7 лет).

В марте 2020 года средний срок был рекордно высоким и составил 70,6 месяца. Около 70% кредитов на новые автомобили в первом квартале 2020 года были выданы на срок более 60 месяцев.

Не существует жесткого правила относительно того, на какой срок вы должны занимать деньги. Один непреложный закон заключается в том, что чем дольше этот период, тем больше вы будете платить процентов. Ваши ежемесячные платежи могут быть ниже, но в долгосрочной перспективе вы легко можете платить больше.

Финансовые эксперты советуют держать срок кредита не более 60 месяцев.Лучший совет прост – чем короче срок, тем лучше.

Процентная ставка

Процентная ставка, вероятно, началась, когда пещерный человек впервые одолжил своему соседу меха, чтобы купить новое колесо. Ему вернули мех за беспокойство.

Перенесемся на тысячи лет вперед. Процентные ставки — это сумма денег, которую кредитор взимает за использование своих активов. Обычно он выражается как APR — годовой процент непогашенной ссуды. По данным Experian, средняя процентная ставка на новый автомобиль в первом квартале 2020 года составляла 5.61%. Это было 9,65% для подержанного автомобиля. Вот пример того, что это означает в реальных деньгах.
Если вы покупаете новую машину за 30 000 долларов, вносите 10% первоначального взноса, получаете 60-месячный кредит под 5,61%, вы будете платить 517 долларов в месяц за новую машину. Это в общей сложности 4020 долларов США в виде процентов за весь срок кредита.

С теми же условиями и процентной ставкой 4% ваш ежемесячный платеж составит 497 долларов США, а общая сумма процентов составит 2712 долларов США. Низкая процентная ставка означает большую экономию.

Где взять автомобиль в кредит

Когда дело доходит до выбора кредитора, есть из чего выбрать.Банки и кредитные союзы находятся в верхней части списка.

Также проверьте онлайн кредиторов и изучите финансирование дилера, когда дилер или производитель одалживает вам деньги.

Что бы вы ни делали, предварительное одобрение кредита окупится. Это означает, что вы заключаете условную сделку со своим банком или другим кредитным учреждением, прежде чем отправиться за покупками.

Это удержит вас от импульсивной покупки, которую вы не можете себе позволить. И как только вы найдете автомобиль, вы можете просто спросить у дилера, может ли он предложить более выгодные условия, чем ваша заранее одобренная сделка.Если сможет, отлично. Если нет, у вас все равно будут деньги, чтобы уехать на новой машине.

Банки

Банки выдают почти треть автокредитов, так что с них хорошо начинать. Как постоянный клиент, вы можете получить скидку или принять участие в какой-либо другой акции.

Кредитный специалист банка также может провести вас через процесс получения кредита без давления, которое вы могли бы почувствовать в дилерском центре.

Кредитные союзы

По данным Национальной ассоциации кредитных союзов, в 2019 году кредитные союзы предоставили автокредиты на сумму 375,1 миллиарда долларов.

Проблема с получением кредита через кредитные союзы заключается в том, что вы должны быть членом одного из них. Но в США их более 6000 с более чем 100 миллионами участников, так что присоединиться к ним не так уж и сложно.

Преимущество кредитных союзов в том, что они не предназначены для получения прибыли, поэтому им не нужно взимать высокие процентные ставки, чтобы увеличить свои доходы. Итак, во что бы то ни стало, проверьте кредитные союзы при поиске кредита.

Кредиторы онлайн

Денег в долг на покупку автомобиля через Интернет не существовало до появления Интернета.Но он стал крупным игроком в кредитной игре.

Плюсы: удобство, так как не нужно вставать с дивана, и скорость. У вас также есть множество кредиторов на выбор, и гораздо проще перейти на веб-сайт, чем выйти из кредитного бюро.

Процентные ставки конкурентоспособны, но обратите внимание на такие сборы, как «первоначальный сбор» или штрафы за досрочное погашение. Это может быстро увеличить ваши расходы.

Финансирование дилера

Получение кредита от дилера — это то, где покупателю действительно нужно остерегаться.Есть хорошие предложения, например, 0% годовых на X месяцев. Но это обычно означает, что вы заплатите больше за цену автомобиля.

Дилеры обычно выступают в качестве брокеров для внешних кредиторов, поэтому они увеличивают процентную ставку или сборы, чтобы заработать свои деньги.

Преимуществом финансирования через дилеров является удобство, и дилеры чаще работают с клиентами с плохим кредитным рейтингом. По сути, дилерское финансирование — хороший последний вариант, но сначала проверьте другие возможности.

Как финансирование влияет на страхование автомобиля?

Закон требует от водителей наличия страховки, хотя не все соблюдают этот закон. У вас нет выбора, если вы финансируете автомобиль.

Кредитор заинтересован в том, чтобы автомобиль был защищен. Вам потребуется не только базовая страховка автомобиля, вам, вероятно, придется получить комплексную страховку и страхование от столкновений.
После того, как вы погасите свой кредит, вы можете снизить страховое покрытие и платежи, если вы не можете позволить себе страхование автомобиля.Только не опускайте их до $0,00, иначе вы нарушите закон.

Некоторые кредиторы могут также требовать покрытия пробелов. Если ваш автомобиль попал в аварию или был украден, страховка обычно возвращает вам фактическую денежную стоимость. Проблема в том, что фактическая стоимость может быть меньше, чем вы должны.

Покрытие Gap покрывает эту разницу, а это означает, что вы не будете платить за автомобиль, которого у вас больше нет.

Альтернативы автокредитованию

Так же, как существует несколько способов содрать шкуру с кошки (хотя зачем вам шкура с кошки?), существует несколько способов получить машину, если вы не хотите разобраться с традиционной кредитной канителью.
Миллионы людей арендуют автомобили, платят в кредит, берут взаймы под свои сбережения или собственный капитал или даже расплачиваются наличными. Некоторые люди вообще не заморачиваются и просто пользуются общественным транспортом.

Оплата наличными

Просто выписать чек или снять большую пачку 100-долларовых купюр, чтобы заплатить за машину, почти всегда лучший вариант. Без оплаты автомобиля! Проблема, конечно, в том, что у большинства людей нет лишних 30 000 долларов на машину или что-то еще.

Недостатком является то, что в финансовом отношении вам может быть выгоднее хранить эти 30 000 долларов на процентном счете.Это особенно актуально в наши дни низких процентных ставок по автокредитам.

Если вы можете получить 3% или 4% ставки по кредиту на покупку автомобиля, и вы получаете надежный доход в размере 5% от вашего инвестиционного фонда, вам лучше занять дешевые деньги для автомобиля.

Аренда автомобиля

Это хороший способ управлять автомобилем, который вы действительно не можете себе позволить. Вы в основном вносите первоначальный взнос, а затем арендуете его на определенное время. По данным Experian, около 30% новых автомобилей, сгоняемых с дилерских лотов, сдаются в лизинг.

Есть много преимуществ, таких как более низкие ежемесячные платежи, легкий обмен, гарантийное покрытие, и у вас всегда будет относительно новая и шикарная поездка.

Минусы в том, что вы не являетесь владельцем автомобиля, у вас всегда будет ежемесячный платеж, есть ограничения по пробегу и у вас не будет наличной стоимости при обмене.

Кредитные карты

Получение карты Visa или Discover для оплаты всего автомобиля или его части возможно, но не рекомендуется. Некоторые компании, выпускающие кредитные карты, предлагают низкие процентные ставки для крупных покупок, таких как автомобили, но эти ставки имеют срок действия.

Если вы не будете осторожны, срок действия низкой ставки истечет, и вы будете поражены двузначными процентными ставками. Считайте кредитную карту последним и худшим вариантом.

Одноранговое кредитование

Этот интернет-рынок был создан, чтобы люди могли ссужать деньги друг другу. Поскольку Интернет стал настолько вездесущим, такие сайты, как Lending Tree и Prosper, процветали.

По сути, это сайты аукционов, на которых стороны с обеих сторон договариваются об условиях кредита. Если вы покупаете автомобиль, плюсы в том, что легче найти кредитора, если у вас плохой кредит, хотя вы будете платить более высокую процентную ставку.Кроме того, ваш кредит не обеспечен, а это означает, что кредитор не может вернуть ваше транспортное средство, если вы не внесете платежи.

Но никогда не рекомендуется брать кредит. Ваш кредитный рейтинг будет уничтожен, и это может помешать вам получить какие-либо другие кредиты в течение многих лет.

Общественный транспорт

Независимо от того, где вы получаете кредит, эксплуатация автомобиля недешева. По оценкам Американской автомобильной ассоциации, финансирование, покупка бензина, оплата дорожных сборов, страхование и техническое обслуживание автомобиля обходится в среднем в 9 282 доллара в год.

Это одна из причин, по которой миллионы людей предпочитают метро, ​​поезда и автобусы. Стоимость катания на них сильно различается. Если вы регулярно ездите на поезде в крупный город, нет ничего необычного в том, чтобы платить не менее 150 долларов в месяц за проезд. Но это все равно намного дешевле, чем накапливать расходы на машину.

HELOC

Он-что? Это кредитная линия собственного капитала (HELOC), где вы используете свой дом в качестве залога для получения кредита.

Если у вас есть достаточный капитал, получить такой кредит относительно легко.Но будьте осторожны с переменными процентными ставками и знайте, что ваш дом сейчас в игре. Если вы по умолчанию по кредиту, кредитор может восстановить крышу над головой.

Что делать, если вы не можете позволить себе оплатить автомобиль

Худшее, что можно сделать, если вы не можете оплатить автомобиль, — это ничего не делать. Это означает, что кредитор заберет автомобиль. Мало того, что у вас не будет колес, ваш кредитный рейтинг будет выглядеть так, как будто его сбил грузовик Mack.