Деньги в долг под залог авто: Ваш браузер устарел | Тинькофф Банк

Деньги под залог ПТС в Казани

В жизни каждого человека может случиться ситуация, когда ему срочно потребуется значительная сумма денег. Если у вас есть свой автомобиль, можно не идти в банк за дорогостоящим кредитом, а просто взять в автоломбарде займ под ПТС под низкий процент. Этот способ получения наличных является самым быстрым и надежным.

Деньги под залог ПТС в Казани можно получить в нескольких компаниях. При этом предпочтение стоит отдавать тем фирмам, которые работают на рынке много лет и проводят все операции легально и по нормативной базе. Обращайте внимание на все условия договора, который вы подписываете перед сдачей автомобиля в ломбард, и, конечно же, не соглашайтесь на сделки, которые проводятся без документов. В нашем автоломбарде есть понятная форма договора, в которой все условия работы написаны простым языком. С нами вы будете точно знать все условия нашего с вами сотрудничества, а не путаться в сложной юридической терминологии.

Автоломбард под ПТС — авто остается у вас

Чтобы взять кредит под залог ПТС автомобиля в Казани, вам нужно собрать совсем небольшой пакет документов. Мы одобряем все заявки на займ за редким исключением, при этом для нашего автоломбарда не имеет значения ваша кредитная история и иные сложности, по которым в других организациях вы можете получить отказ. Чтобы получить наличные деньги, просто оставьте заявку на нашем сайте или позвоните нам в офис. Затем вам необходимо будет привезти автомобиль. Желательно делать это в светлое время суток, а саму машину предварительно помыть.

Итоговая сумма наличных денег, которую мы сможем выдать вам под залог ПТС машины, зависит от многих факторов: состояния авто, его возраста, пробега, рыночной стоимости, а также желаемого срока выдачи денег. В общей сумме вы сможете получить займ до 70% стоимости транспортного средства. Через условленное количество дней вы сможете с легкостью вернуть деньги в ломбард с небольшим процентом и забрать свой автомобиль.

Кроме автомобиля вы также можете получить деньги под залог недвижимости, мотоцикла или мобильного телефона.

Мы также оценим стоимость имущества и постараемся предложить вам максимально выгодные и комфортные условия для займа.

Если же вас интересует не столько получение наличных денег под залог ПТС машины, а покупка подержанного авто по привлекательной цене, вы можете обратиться с этим вопросом к нашим менеджерам. Нередко бывает так, что люди полностью продают нам свои автомобили и переоформляют их, так как это более быстрый и надежный способ получить деньги, чем идти по пути прямой продажи авто частному лицу. Поэтому в нашем автоломбарде есть машины, выставленные на продажу. Мы продаем авто по привлекательным ценам, так как в наших интересах заключать сделки максимально быстро.

246-34-80 Деньги под залог автомобиля

Автоломбард Тел: 246-34-80 Деньги под залог автомобиля

На получение кредита в банке у Вас может уйти достаточно много времени, нужно заниматься сбором большого количества документов.

Автоломбард – это отличный способ получения крупной суммы денег под небольшой процент. Наш автоломбард под залог автотранспорта  придерживается несложных принципов — открытость, доступность, честность. Именно поэтому нашим клиентам с нами комфортно на протяжении более 5 лет. Соблюдая конфиденциальность, мы делаем все, чтобы каждый из Вас не только получил срочные деньги под залог автомобиля, но и имел возможность в любой момент досрочно погасить задолженность или пролонгировать договор без дополнительных выплат.

Мы предлагаем получить займ под залог автомобиля — это очень быстрая и безопасная процедура! В экстренной ситуации высоко ценится время, а для того, чтобы оставить автомобиль под залог, потребуется всего лишь час времени. Сотрудников автоломбарда не заинтересует Ваша кредитная история. Деньги Вы получите гарантированно взамен временно предоставленного автомобиля в залог.

У наших автоломбардов большой опыт выдачи займов под залог автомобилей. Для этого имеются современные управленческие технологии, охраняемые стоянки для заложенных машин, опытные сотрудники. Займ в ломбарде можно получить под более мягкие условия, чем банковские кредиты

Под залог авто:

• Сумма займа до 70% от стоимости автомобиля.
• Процентная ставка 0,2% в день

Для того чтобы получить заём под залог авто Вам нужно связаться по со специалистом нашего автоломбарда в будний день по телефону:

Уфа:

8 (347) 246-34-80, 299-25-00

г. Стерлитамак, Ишимбай, Мелеуз:

8 (3473) 23-94-49 или 8-919-616-77-00

г. Нефтекамск:

8-917-400-88-55

г. Октябрьский:

8-919-617-99-33

• Сообщите ему марку, модель Вашего автомобиля и сумму, которую Вы хотите получить на руки.
• Сотрудник проконсультирует Вас по условиям предоставления займа и озвучит его приблизительный размер. Точный будет известен после осмотра Вашего автомобиля.

Приезжайте в офис того автоломбарда, который Вам удобнее. Не забудьте захватить с собой:

• Ваш паспорт
• ПТС (паспорт технического средства)
• Свидетельство о регистрации (если автомобиль на учете)
• Генеральную доверенность с правом передоверия (если автомобиль принадлежит не Вам)

Покажите эти документы специалисту автоломбарда. Он снимет копии и сделает проверку, пока другой сотрудник вместе с Вами осмотрит автомобиль и оценит его.

Когда Вы вернетесь в офис, все необходимые документы уже будут подготовлены, и Вам останется только подписать их и получить деньги.

Срок займа

От 1 дня до многократной пролонгации договора.

Деньги под залог ПТС — взять кредит под залог автомобиля в Челябинске

Как быстро получить деньги под залог ПТС в Челябинске

Быстрый займ спасает во многих непредвиденных ситуациях: от погашения процентов по ипотеке до оплаты обучения. Получить небольшую сумму можно во многих банках без проблем. Но если нужен крупный кредит, а времени на сбор документов нет, могут возникнуть трудности.

В этом случае можно взять деньги под залог ПТС, в Челябинске мы предлагаем лучшие условия и гарантии.

Преимущества займа

Наша компания занимает прочное место среди финансовых организаций, предлагающих деньги под залог имущества. Мы работаем с 2013 года, сохраняя репутацию надежного кредитора среди наших клиентов. Отзывы многих из них подтверждают простоту и доступность оформления кредита под залог паспорта транспортного средства, автомобиля, недвижимости.

С нами удобно сотрудничать:

• заявку на кредит можно оставить на сайте или связаться по телефону;
• оформление сделки имеет официальный характер, гарантирующий безопасность и защиту от неправомерных ситуаций;
• займ можно получить сроком от 2 до 36 месяцев с возможностью досрочного погашения.

Машину можно оставить при себе

Главное преимущество залогового кредита в том, что автомобиль остается у владельца. Мы не требуем оставлять его на стоянке. Это особенно важно, если транспорт нужен для работы и получения дохода. При этом мы не ставим маячки, не контролируем передвижения. На авто по-прежнему можно свободно передвигаться, ограничения касаются лишь продажи и повторного оформления залога.

Минимум документов для сделки

Чтобы оформить залог ПТС в Челябинске, не нужно искать поручителей, собирать справки о доходах. Достаточно позвонить в наш офис или оставить заявку. Мы оформим договор в течение 25 минут по паспорту владельца и ТС с проведением оценочной экспертизы на месте. Доверяйте лучшим: Первая Уральская залоговая компания поможет в решении финансовых вопросов без огромных переплат и скрытых взносов.

Срочный займ под залог ПТС | Заложить машину в ломбард под ПТС | Получить деньги в долг под залог ПТС

Не дают кредит в банке и срочно понадобились деньги? Самый простой способ их получения – займы под залог ПТС в Новосибирске. Простая процедура оформления займа, никаких лишних справок и прочей бюрократии.

Компания Заправляем Деньгами выдаёт клиентам займы с правом эксплуатации автомобиля.

Плюсов много. К примеру, вам не обязательно иметь официальное трудоустройство, подтверждать доходы, искать поручителей. Более того, сам автомобиль не остаётся в качестве залога, как в других организациях.

Что такое ПТС и для чего он нужен?

Аббревиатура расшифровывается, как «паспорт транспортного средства». В нём содержатся основные сведения о характеристиках машины, её регистрации, лицах, владевших ею. В частности, VIN, модель, марка, тип, категория, мощность и объём силового агрегата, эко класс «Евро», другие важные параметры. Он выдаётся на легковые, грузовые ТС и автобусы, а также различную спецтехнику на их базе. Законом залог этого документа не запрещён.

Что требуется от заёмщика?

Аббревиатура расшифровывается, как «паспорт транспортного средства». В нём содержатся основные сведения о характеристиках машины, её регистрации, лицах, владевших ею. В частности, VIN, модель, марка, тип, категория, мощность и объём силового агрегата, экологический класс и другие важные параметры. ПТС выдаётся на легковые, грузовые автомобили и автобусы, а также различную спецтехнику на их базе. Законом залог этого документа не запрещён.

Особенности оформления займов под залог ПТС

Предлагаемые займы под ПТС удобны и выгодны. Изучив условия автозайма, вы убедитесь в том, что процентные ставки небольшие. Формат выплаты займа обсуждается с клиентом заранее, как и ежемесячный платёж. Если человека всё устраивает, он подписывает договор, регистрируемый в реестре залогов. В нём указан размер получаемой суммы, срок возврата, проценты, переплата, требования, права и обязанности обеих сторон, также указываются данные об автотранспорте.

Срочные займы с правом пользования автомобиля хороши тем, что решение принимается за несколько минут, а сам процесс оформления занимает не более получаса. Перечисление финансов также осуществляется быстро.

Кто может получить деньги под залог ПТС в нашей компании?

• По законодательству получателем может быть совершеннолетний гражданин России.
• Чтобы взять займ, вы должны быть собственником, иметь документальное подтверждение факта владения автотранспортом.

Точная сумма, которую вам могут выдать, определяется специалистами. Они проводят экспертную оценку вашего автомобиля, проверяют его техническое состояние. Оставляя ПТС в залог, вы сохраняете возможность пользоваться машиной.

Преимущества нашей услуги

Почему заложить ПТС выгодно? Существуют разные займы под залог автотранспорта. Но в большинстве случаев, вы оставляете авто на охраняемой площадке. Оформляя деньги под залог ПТС, вы просто подписываете договор, в котором указывается сумма денег, выдаваемых вам, дата возврата и условия пользования займом. Далее вам разрешена эксплуатация автомобиля без ограничений. Подробную информацию вам сообщат наши консультанты.

Плюсы и минусы кредитов под залог ПТС автомобилей

НИА-Кузбасс / Новости Кемерово и Новокузнецка

Опубликовано: 25.10.2020 08:54

Кредитования с обеспечением – это быстрый способ получить крупную сумму денег в долг, даже если у вас плохая кредитная история и нет возможности подтвердить доход.

Займ под залог ПТС авто подойдет клиентам старше 18 лет, у которых в собственности есть движимое имущество. Залогом может выступать грузовой и легковой авто, мотоцикл, микроавтобус и другой транспорт. Процедура автокредитования упрощена, поэтому оформить займ можно за несколько часов, при условии, что все документы на ТС в полном порядке.

Плюсы кредитов с залогом ПТС очевидны:

• Крупный лимит, который зависит от рыночной стоимости и состояния авто. Размер займа устанавливается после оценки транспортного средства, он напрямую связан с ценностью имущества (наличие повреждений у автомобиля негативно повлияет на сумму одобренного лимита).

• Минимум документов. Для оформления потребуется паспорт заявителя, ПТС и СТС автомобиля, который выступит залогом.

• Машина останется в вашей собственности и пользовании. Брать деньги под залог ПТС выгодно, потому что вы остаетесь владельцем и продолжаете пользоваться авто. Ставить машину на стоянку не нужно, если это не предусмотрено договором. В залоге находится только ПТС.

• Отсутствие серьезных переплат по кредиту. По займам с обеспечением установлена невысокая ставка, в отличие от потребительских кредитов в ломбардах или МКК.

• Оформление кредита под ПТС занимает до 2 часов. Обычно оформление происходит в офисе кредитора, деньги выдаются сразу после подписания всех документов и передачи ПТС.

Есть и минусы, о которых нужно помнить. Любая кредитная программа с залогом – это зона повышенного риска, поскольку если не возвращать деньги по кредиту под залог ПТС, авто переходит в собственность автоломбарда. Это полностью легально, и вы не сможете оспорить решение об изъятии автомобиля.

Разница между залогом ПТС и автомобиля

В случае если кредит выдан под залог ПТС, в качестве залога у автоломбарда остается только паспорт транспортного средства. В документе не ставятся никакие отметки, собственник по ПТС не меняется. При этом заемщик имеет право пользоваться машиной, как раньше, но с небольшими ограничениями. Поскольку на транспорт накладывается запрет на регистрационные действия, продать авто легально не получится. Для этого нужно полностью погасить кредитные обязательства. После погашения долга и процентов ограничения снимаются, ПТС возвращается владельцу.

Особенности договора кредитного залога авто заключаются в том, что в качестве залога у кредитора остается не только ПТС, но и сам автомобиль. Машина ставится на стоянку кредитора и находится там до тех пор, пока заемщик не внесет последний платеж по займу, включая проценты. Оставлять машину в автоломбарде – безопасно, при условии, что у кредитора есть лицензия ЦБ РФ. В этом случае исключены любые мошеннические схемы с машиной.

Изучайте автозалоговый кредитный договор

Оформление кредита – серьезный шаг, тем более, если залогом выступает ваше имущество. В первую очередь, уточните у ломбарда, какой тип договора с вами будет заключен. Если вам предлагают подписать договор купли-продажи, а затем соглашение обратного лизинга – знайте, брать такой кредит опасно.

Смысл аферы заключается в том, что вы продаете свой транспорт, а потом берете его в аренду. Риск расстаться с собственностью – весьма велик, потому что ломбард может расторгнуть лизинговый договор в любой момент в одностороннем порядке.

Добросовестные кредиторы предлагают заключить договор займа под залог автомобиля. Иные варианты исключены.

Ни в коем случае нельзя подписывать соглашение уступки права требования. Данный документ может быть подписан при длительных просрочках, когда заемщик соглашается передать право собственности на машину залогодержателю.

Процентная ставка и сроки кредитования в банках и МФО

МКК «Ваш Инвестор» проанализировал предложения по автозалоговому кредитованию в России. Оптимальная ставка составляет 3-6% в месяц в микрокредитных компаниях. В банках, как правило, проценты ниже, но требования к заемщику – выше.

Обращаясь за автокредитом под ПТС в банк, вы должны иметь безупречную репутацию, стабильный источник дохода, который можете подтвердить.

Срок кредитования в ломбардах и микрокредитных компаниях варьируется от 30 дней до 2 лет. При этом можно продлять займ неограниченное количество раз – на условиях кредитования это никак не отразится. В банке кредит под залог ПТС выдается сроком до 5 лет без возможности продления.

Скрытые условия кредитования

Иногда при заключении кредитного договора появляются скрытые условия – комиссионный платеж, страховка здоровья, страхование автомобиля, кабальные условия досрочного возврата кредита. Все это негативно сказывается на размере переплаты.

Комиссионный платеж – это комиссия, которую платит заемщик за получение займа. Ваш Инвестор в Кемерово советует быть аккуратнее с автоломбардами, которые просят внести предоплату за выдачу кредита. Чтобы не попасть на мошенников и не лишиться своих денег, откажитесь от сделки.

Страхование здоровья и дополнительное страхование авто – дополнительные услуги, навязывание которых является нарушением закона. Вы можете отказаться от них в момент подписания договора или в течение 14 дней после.

Легальные ломбарды не могут установить мораторий на досрочное погашение, а вот «черные» кредиторы часто нарушают закон. Они ставят дополнительную комиссию за досрочное погашение кредита.

Штрафные санкции при просрочках кредита под залог ПТС авто

Если не оплачивать кредит, рано или поздно ломбард решит забрать автомобиль в счет погашения долга, дополнительно начислит неустойку 20% годовых на сумму просроченной задолженности. Арестовать автомобиль можно только по решению суда. Как правило, подобные дела выигрывают кредитные организации. После вынесения решения заемщику дается 2 недели на погашение обязательств. Если это не происходит, имущество изымается и выставляется на торги для дальнейшей продажи.

ООО МКК "Ваш инвестор", регистрационный номер в государственном реестре микрофинансовых организаций: № 651303550004037 ИНН 5407487242 ОГРН 1135476100870

Отклонить

Подписывайтесь на нашу страницу новостей «Кузбассский вестник» в telegram.

» ).closest(‘div’).attr(‘style’,jQuery( this ).attr(‘style’)).css(‘width’,jQuery( this ).attr(‘width’)).append(«

эксперты рассказывают о нюансах кредитования

Эксперты сервиса займов под залог «Ваш инвестор» рассказывают, кому подойдет такой способ кредитования.

Финансовые вопросы каждый решает по-своему. Кому-то удобно обращаться в банк за получением кредита, кто-то предпочитает так называемые «займы до зарплаты» или вовсе занимает у знакомых, а для некоторых выходом из ситуации являются займы под ПТС.

Займы под ПТС – это вид залогового кредитования, в котором предметом залога является автотранспорт. При этом автомобиль остается в пользовании у заемщика, а ПТС (ПСМ) передается на хранение кредитору.

Чтобы получить возможность оформить такой заем, необходимо быть владельцем транспортного средства – легкового или грузового автомобиля, спецтехники, а в некоторых случаях в залог принимаются водный и мототранспорт.

Этот вид кредитования подходит тем автовладельцам, кому деньги нужны срочно, кто не готов собирать целую кипу справок и документов, подтверждать свой доход и отчитываться о целевом использовании заемных средств. Часто за получением займов под ПТС обращаются владельцы небольшого бизнеса, который требует оперативного вливания финансов для решения каких-либо деловых задач.

Фото: ООО МКК «Ваш инвестор».

Среди частных лиц наиболее популярными целями являются ремонт жилья или автомобиля, оплата обучения или лечения, путешествия и крупные покупки, покрытие текущих долговых обязательств: все, что требует значительных вложений денежных средств.

Социальный и трудовой статус плательщика не играет большой роли. Подать заявку на заем под ПТС могут и те, у кого не все гладко с кредитной историей. Если заемщиком является физическое лицо, важно, чтобы он был старше 18 лет и имел право собственности на транспортное средство.

Займы под ПТС также подходят тем, кто берет деньги на неопределенный срок или не готов сразу выплачивать и основную сумму долга, и проценты. Договором займа в компании «Ваш инвестор» предусматривается срок от двух месяцев, но с дальнейшей пролонгацией. То есть денежными средствами можно пользоваться в течение продолжительного периода. При этом, выбрав соответствующий тариф, заемщик может регулярно вносить только платежи по процентам, а основную сумму долга погасить позже – разом или несколькими платежами.

Удобен такой способ кредитования и когда деньги нужны на совсем короткий срок – на пару дней или, допустим, на неделю. Условия выдачи займов в компании «Ваш инвестор» предполагают возможность досрочного закрытия займа без начисления штрафов и с пересчетом процентов по дням. То есть клиент платит проценты только за тот период, в течение которого пользовался займом.

Фото: ООО МКК «Ваш инвестор».

Подробнее о займах под залог ПТС можно узнать в компании «Ваш инвестор».

«Ваш инвестор» – современный сервис комфортных займов под залог

г. Краснодар, ул. Уральская, 75/1, оф. 210, / ул. Тургенева, 189/6, офис 513

тел. +7 (861) 206-06-91

vashinvestor.ru

---

Займы предоставляет ООО МКК «Ваш инвестор». Свидетельство ЦБ РФ № 651303550004037.

Подробные условия выдачи займов на сайте vashinvestor.ru.

что это такое и как на них заработать

Желательно, чтобы вы и заемщик были в одном городе. Удаленное оформление сделки сложнее личного подписания договора, особенно если вы занимаетесь инвестициями в займы под залог авто впервые.

Составьте договор займа и залога

Это — документ, который подтверждает вашу с заемщиком договоренность и его обязательство вернуть вам деньги с процентами. Можно составить договор займа залога по отдельности, в виде двух документов, и вместе. Проще делать один документ.

Читайте также: Договор займа под залог между физическими лицами: что это и как работает

Вы можете составить договор сами. Главное, чтобы в нем была следующая информация:

• дата, время и место составления и подписания документа;
• ваши и заемщика паспортные данные с местом регистрации и адресом фактического проживания;
• точные срок и сумма займа в российских рублях цифрами и прописью;
• процентная ставку и порядок ее начисления — например, 2% в месяц или 13% в год;
• полная сумму возврата — тело долга и проценты по нему;
• порядок возврата — как и когда заемщик будет отдавать долг, по каким реквизитам перечислять;
• сведения о залоге — VIN-номер, государственные номера автомобиля, данные СТС;
• стоимость залога на момент подписания договора;
• подтверждение права собственности заемщика на автомобиль — достаточно указать сведения из ПТС;
• сведения о том, у кого остается автомобиль и на каких условиях, где будет ПТС;
• порядок продажи предмета залога в случае, если заемщик не выполнит обязательства по договору;
• подписи обеих сторон на всех листах или в конце, но тогда страницы договора нужно пронумеровать и прошить между собой.

Составляйте договор в трех экземплярах: один остается у вас, другой — у заемщика, третий может понадобиться для оформления факта залога.

Зарегистрируйте договор у нотариуса

Если автомобиль остается у заемщика, просто подписать договор мало — нужно зафиксировать факт того, что авто находится в залоге. Согласно Статье 103.1 Основ законодательства РФ, этим занимается нотариус. Обратитесь к нему и предоставьте договор. Он проверит, корректно ли составлен документ, и внесет сведения в специальный реестр залогов.

Нотариус может не только зарегистрировать договор займа и залога, но и составить его. Это проще — специалист сразу проверит, может ли заемщик распоряжаться автомобилем, и корректно составит документ.

Можно зарегистрировать залог и самому — для этого вам понадобится ЭЦП (электронная цифровая подпись). Вы просто регистрируете договор в реестре залогов, и он считается зафиксированным.

Это нужно, чтобы заемщик не смог продать автомобиль без вашего ведома. А если он продаст его по обычному договору купли-продажи, вы легко оспорите сделку.

Даже если ПТС хранится у вас, лучше регистрировать залог. Заемщик, если захочет обмануть, может написать заявление об утрате, и ему выдадут новый документ. С ним он сможет продать автомобиль без вашего ведома.

8 Обеспеченные личные займы от банков, онлайн-кредиторов

* Указанные условия относятся к необеспеченным займам и могут отличаться для обеспеченных займов.

Где получить обеспеченную ссуду для физических лиц

Обеспеченные ссуды от банков: среди крупнейших банков страны U.S. Bank и Wells Fargo позволяют клиентам с активами, включая лодки или сберегательные счета, использовать их в качестве обеспечения для получения ссуды. Заемщики, закладывающие сберегательные счета, обычно не могут касаться этих денег в течение срока ссуды.

Обеспеченные ссуды от кредитных союзов: Некоторые кредитные союзы предлагают ссуды, обеспеченные CD, обычно для получения кредита или быстрого получения наличных по более низкой ставке, чем другие типы ссуд. Кредитные союзы являются хорошей первой остановкой для большинства типов ссуд, потому что они рассматривают заемщиков с плохой кредитной историей и предоставляют доступные ссуды.

Федеральные кредитные союзы предлагают своим членам максимальную годовую процентную ставку 18%, хотя могут взиматься дополнительные сборы за подачу заявления.

Обеспеченные ссуды от онлайн-кредиторов: Обеспеченная ссуда от авторитетного онлайн-кредитора будет иметь максимальную годовую ставку в 36%.Ставка, сумма займа и продолжительность займа будут зависеть как от вашего кредита, так и от стоимости вашего залога.

Некоторые кредиторы позволяют вам подавать заявку на получение обеспеченного кредита заранее, но другие могут предложить вам вариант только после того, как вы попытаетесь подать заявление на получение необеспеченного кредита.

Большинство онлайн-кредиторов позволяют вам проверять вашу ставку, не влияя на размер кредита, поэтому не помешает предпринять шаги для предварительного отбора на получение необеспеченной ссуды у нескольких кредиторов. Вы можете использовать рынок кредиторов NerdWallet, чтобы сравнивать ставки в одном месте.

Что можно использовать для обеспечения личного кредита?

Ваш автомобиль. В подавляющем большинстве обеспеченных личных кредитов автомобиль используется в качестве залога. Эти ссуды, известные как ссуды на покупку собственного капитала, позволяют вам занимать деньги под рыночную стоимость вашего оплаченного автомобиля.

Кредитор, который принимает ваш автомобиль в качестве залога, может потребовать, чтобы вы застраховали его от физического ущерба, указав кредитора в качестве получателя убытков в случае его полного погашения. Если вы уже отказались от дорожно-транспортных происшествий и полного покрытия для вашего оплаченного автомобиля, чтобы сэкономить деньги, кредиторы могут продать вам дополнительное страхование кредита, которое часто оказывается дороже, чем самое дешевое полное покрытие.

Есть два других варианта получения кредита под вашу машину:

• Авто рефинансирование — это вариант, если вы все еще должны деньги за свой автомобиль, но имеете значительный капитал. Рефинансирование заменяет вашу первоначальную ссуду новой ссудой на более высокую сумму. Вы оставляете себе лишние деньги. (Вы, вероятно, получите право на рефинансирование, если ваш кредит улучшился или процентные ставки упали.)

• Автозаправочные кредиты, которые обычно имеют годовую процентную ставку до 300%, не требуют проверки кредитоспособности и несут более высокий риск возврата вашего автомобиля.NerdWallet не рекомендует ссуды на покупку автомобилей.

Ваши сбережения. Если у вас есть деньги на сберегательном счете, дешевле использовать эти деньги, чем получить личную ссуду с начислением процентов. Если вам необходимо сохранить сбережения или вам нужно больше денег, чем есть на вашем счете, некоторые кредиторы предоставят обеспеченные личные ссуды с использованием сберегательных счетов или депозитных сертификатов в качестве залога. Скорее всего, у вас не будет доступа к вашему счету или компакт-диску, пока вы не погасите ссуду.

Может иметь смысл обеспечить ссуду под CD — вместо сберегательного счета — потому что снятие денег с CD может повлечь за собой штраф за досрочное снятие.Вы захотите сравнить этот штраф с процентами по индивидуальной ссуде.

Могу ли я использовать свой автомобиль в качестве залога для получения кредита?

У вас есть денежные вопросы. У Bankrate есть ответы. Наши специалисты помогают вам управлять своими деньгами более четырех десятилетий. Мы постоянно стремимся предоставить потребителям советы экспертов и инструменты, необходимые для достижения успеха на протяжении всего жизненного пути.

Bankrate следует строгой редакционной политике, поэтому вы можете быть уверены, что наш контент является честным и точным.Наши отмеченные наградами редакторы и репортеры создают честные и точные материалы, которые помогут вам принять правильные финансовые решения. Контент, созданный нашей редакцией, является объективным, основанным на фактах и ​​не подвержен влиянию наших рекламодателей.

Мы открыто говорим о том, как мы можем предоставить вам качественный контент, конкурентоспособные цены и полезные инструменты, объясняя, как мы зарабатываем деньги.

Bankrate.com — это независимый издатель и сервис сравнения, поддерживаемый рекламой. Мы получаем компенсацию в обмен на размещение спонсируемых продуктов и услуг, или если вы переходите по определенным ссылкам, размещенным на нашем сайте.Следовательно, эта компенсация может повлиять на то, как, где и в каком порядке продукты появляются в категориях листинга. Другие факторы, такие как наши собственные правила веб-сайта и то, предлагается ли продукт в вашем регионе или в выбранном вами диапазоне кредитного рейтинга, также могут повлиять на то, как и где продукты появляются на этом сайте. Хотя мы стремимся предоставлять широкий спектр предложений, Bankrate не включает информацию о каждом финансовом или кредитном продукте или услуге.

Если вам нужен личный заем, но у вас возникли проблемы с поиском низкой ставки или с квалификацией, вам, возможно, придется обратиться к вариантам обеспеченного кредита.Обеспеченные ссуды требуют залога или актива, который кредитор может вернуть в собственность, если вы не сможете погасить ссуду. Некоторые кредиторы позволяют использовать вашу машину в качестве залога для получения кредита, но перед тем, как пойти по этому пути, необходимо знать несколько вещей.

Могу ли я использовать свой автомобиль в качестве залога по кредиту?

Короче говоря, можно использовать свой автомобиль в качестве залога по кредиту. Это может помочь вам получить ссуду, особенно если у вас плохая кредитная история. Предоставляя залог, вы принимаете на себя больший риск по ссуде, поэтому кредиторы могут также предлагать более низкие обменные курсы.

Однако, чтобы использовать принадлежащий вам объект в качестве обеспечения по обеспеченной ссуде, у вас должен быть собственный капитал. Собственный капитал — это разница между стоимостью залога и суммой вашей задолженности по нему. Например, если стоимость вашего автомобиля при перепродаже составляет 6000 долларов, но вы все еще должны 2500 долларов по автокредиту, у вас есть 3500 долларов собственного капитала в вашем автомобиле. В этой ситуации у вас будет положительный капитал, потому что ваша машина стоит больше, чем вы задолжали по ссуде.

Самый большой риск использования вашего автомобиля в качестве залога заключается в том, что в случае невыполнения обязательств по кредиту ваш банк или кредитор могут вступить во владение вашим автомобилем, чтобы помочь выплатить часть или всю вашу задолженность.Также могут взиматься сборы.

Если вам интересно использовать свой автомобиль в качестве залога, проверьте условия своего кредитора, чтобы узнать, допускает ли он этот тип залога и сколько капитала вам потребуется.

Какой еще залог вы можете использовать для ссуд?

Автомобиль — не единственный вид залога, который можно использовать для получения кредита. Другие типы обеспечения включают:

• Ваш дом: Ссуды под залог собственного капитала и кредитные линии под залог собственного капитала (HELOC) используют процент от капитала, накопленного вами в вашей собственности, в качестве суммы ссуды или кредитной линии.Обычно банки позволяют квалифицированным заемщикам использовать до 85 процентов своего собственного капитала.
• Право собственности на ваш автомобиль: Ссуда ​​под залог автомобиля, также известная как «ссуда без предварительного уведомления» или «залог права собственности», использует ваш автомобиль в качестве основного залога по ссуде. Это ссуда с высокими ставками, поскольку обычно она предоставляется на очень короткий период — например, 15 или 30 дней — и требует чрезвычайно высоких процентных ставок. Из-за высоких комиссий и процентных ставок этот вариант ссуды может очень быстро ухудшиться, если вы не сможете погасить долг в короткие сроки.
• Ваш сберегательный счет: Ссуды под залог акций или ссуды из сберегательной книжки — это типы личных ссуд, которые используют ваш сберегательный счет в качестве залога. Чаще всего их предлагают банки и кредитные союзы.

Итоги

Прежде чем использовать автомобиль в качестве залога по кредиту, еще раз проверьте другие варианты. Есть ли у вас надежный родственник, готовый и способный предложить краткосрочную ссуду? У вас есть достаточно времени, чтобы сэкономить на расходах или найти дополнительный доход, чтобы покрыть их?

Если ссуда, в которой ваш автомобиль используется в качестве залога, — ваш лучший вариант, не забудьте присмотреться к горстке кредиторов.Сравните условия погашения, процентные ставки и связанные с ними комиссии, чтобы найти наиболее подходящий заем.

Подробнее:

Обеспеченный кредит против необеспеченного кредита: в чем разница?

Есть два разных типа ссуд: обеспеченные ссуды и необеспеченные ссуды. Понимание различий между ними является важным шагом в достижении финансовой грамотности и может иметь долгосрочное влияние на ваше финансовое здоровье.

Как правило, обеспеченный заем требует от заемщиков предоставления залога, а необеспеченный заем — нет.Эта разница влияет на вашу процентную ставку, лимит заимствования и условия погашения.

У выбора обеспеченной и необеспеченной ссуды есть свои плюсы и минусы, поэтому мы подчеркнули для вас различия здесь:

Обеспеченный заем

Обеспеченные кредиты защищены активом. Купленный предмет, например дом или автомобиль, можно использовать в качестве залога. Кредитор будет удерживать документ или титул до тех пор, пока ссуда не будет выплачена полностью. Другие предметы также могут быть использованы для поддержки ссуды. Сюда входят акции, облигации или личное имущество.

Обеспеченные ссуды — это наиболее распространенный способ занять большие суммы денег. Кредитор собирается дать ссуду только крупной сумме с обещанием, что она будет возвращена. Поставить свой дом на карту — это способ убедиться, что вы сделаете все возможное, чтобы погасить ссуду.

Обеспеченные кредиты предназначены не только для новых покупок. Обеспеченные ссуды могут также представлять собой ссуды под залог жилья или кредитные линии под залог собственного капитала. Они основаны на текущей стоимости вашего дома за вычетом оставшейся суммы задолженности. Эти ссуды используют ваш дом в качестве залога.

Обеспеченный заем означает, что вы обеспечиваете гарантию того, что ваш заем будет возвращен. Риск заключается в том, что если вы не сможете погасить обеспеченную ссуду, кредитор может продать ваше обеспечение, чтобы погасить ссуду.

Преимущества обеспеченных кредитов:

• Пониженные ставки
• Более высокие лимиты заимствования
• Более длительные сроки погашения

Примеры обеспеченных кредитов:

• Ипотека — Ипотека — это ссуда для оплаты дома. Ваши ежемесячные платежи по ипотеке будут состоять из основной суммы и процентов, а также налогов и страховки.
• Кредитная линия собственного капитала — Кредит или кредитная линия собственного капитала (HELOC) позволяет вам занимать деньги, используя собственный капитал вашего дома в качестве залога.
• Автокредит — автокредит — это вариант автокредитования, который вы можете получить через дилера, банк или кредитный союз.
• Ссуда ​​на лодку — Ссуда ​​на лодку — это ссуда для оплаты лодки. Подобно автокредиту, ссуда на лодку включает в себя ежемесячный платеж и процентную ставку, которая определяется множеством факторов.
• Ссуда ​​на автотранспортное средство для отдыха — Ссуда ​​на автотранспортное средство для отдыха — это ссуда для оплаты дома на колесах.Он также может охватывать туристический прицеп.

Что такое обеспеченный заем?

Обеспеченная ссуда — это ссуда, обеспеченная залогом — финансовыми активами, которыми вы владеете, например, домом или автомобилем, — которые можно использовать в качестве платежа кредитору, если вы не вернете ссуду.

Идея обеспеченного кредита является базовой. Кредиторы принимают обеспечение под залог ссуды, чтобы побудить заемщиков погасить ссуду вовремя. В конце концов, перспектива потери дома или автомобиля является мощным мотиватором для выплаты ссуды и предотвращения повторного вступления во владение или потери права выкупа.

Когда вы подаете заявление на обеспеченную ссуду, кредитор спросит, какой тип обеспечения вы предоставите для «возврата» ссуды. Если у вас возникли проблемы с выплатой ссуды, кредитор может наложить залог на обеспечение (залоговое удержание — это юридический термин для требования кредитора в отношении обеспечения заемщика).

Кредитор может удерживать залог в активном состоянии до тех пор, пока ссуда не будет полностью выплачена. На этом этапе залог снимается, и право собственности на залог возвращается заемщику. В случае невыполнения заемщиком обеспеченной ссуды, кредитор может получить обеспечение ссуды и продать его, чтобы покрыть любые убытки, понесенные по ссуде.

Вот почему заемщикам обеспеченных ссуд крайне важно понимать, какой актив они используют в качестве обеспечения ссуды, и взвешивать стоимость этого актива с учетом возможного залога или потери залога, если обеспеченный ссуда перестанет действовать.

Типы обеспеченных ссуд

Обеспеченные ссуды бывают разных форм, но три наиболее распространенных типа обеспеченных ссуд включают три основных финансовых потребительских ссуды, для всех которых требуется соответствующее обеспечение до утверждения ссуды.

• Ипотечные ссуды : Ипотечные ссуды находятся на вершине списка обеспеченных ссуд.Такие ссуды считаются «обеспеченными» кредиторами, потому что заемщик предоставляет свой дом в качестве залога. Если заемщик не выплатит обеспеченную ссуду, дом может быть лишен права выкупа, и заемщик может потерять дом.
• Ссуды на автомобили : Ссуды на автомобили, лодки, мотоциклы и даже частные самолеты считаются обеспеченными ссудами, поскольку автомобили используются в качестве обеспечения для обеспечения ссуды. Как и в случае с ипотекой, неуплата обеспеченной ссуды может привести к возвращению транспортного средства в собственность кредитора.
• Обеспеченные кредитные карты : Для потребителей без кредитной истории обеспеченные кредитные карты — хороший способ получить кредит и повысить свой кредитный рейтинг. Тем не менее, в отличие от ипотечной ссуды или ссуды под залог автомобиля, обеспеченные кредитные карты требуют внесения залога наличными. Если пользователь карты не оплачивает ежемесячный счет, депозит наличными может быть снят со счета пользователя карты и использован для оплаты счета.

Какие типы обеспечения могут использоваться для обеспечения обеспеченного кредита?

Любой актив, разрешенный законом, может быть использован для получения обеспеченного кредита, хотя кредиторы будут искать обеспечение, которое является ликвидным (т.е., легко продаются за наличные) и имеет стоимость, примерно равную сумме взятого обеспеченного кредита.

Как правило, обеспечение обеспеченного кредита имеет следующие формы:

• Недвижимость, включая любой финансовый капитал, заработанный с момента покупки места жительства
• Банковские счета, включая текущие счета, сберегательные счета, сертификаты депозитных счетов и счета денежного рынка
• Легковые автомобили, грузовики, внедорожники, мотоциклы, лодки или другие транспортные средства
• Акции, паевые инвестиционные фонды или вложения в облигации
• Страховые полисы, включая страхование жизни
• Драгоценные металлы, предметы коллекционирования высокого класса и другие ценности

Обеспеченные или .Необеспеченные ссуды

Заемщики ссуд с обеспечением должны взвесить ценность получения обеспеченной ссуды или необеспеченной ссуды.

В то время как обеспеченная ссуда означает, что заемщику придется предоставить ценный залог для получения ссуды, необеспеченная ссуда не обеспечена никаким залогом. Если вы просрочили выплату необеспеченной ссуды или не выплатили ссуду, кредитор не имеет права на какую-либо вашу собственность или активы. Кредитные карты, студенческие ссуды и личные ссуды являются одними из наиболее распространенных форм необеспеченных ссуд.

Обеспеченные ссуды имеют несколько преимуществ перед необеспеченными ссудами:

• Поскольку вы закладываете залог, получить обеспеченный ссуду легче, чем необеспеченную ссуду.
• Поскольку кредиторы принимают на себя меньший риск по обеспеченным кредитам, заемщикам с более низким кредитным рейтингом также легче получить обеспеченный кредит.
• Обеспеченные ссуды, как правило, предлагают более низкие процентные ставки, чем необеспеченные ссуды, что делает обеспеченные ссуды хорошим выбором для заемщиков с ограниченным бюджетом.
• Обеспеченные ссуды также обычно позволяют заемщикам получить большую сумму ссуды, чем с необеспеченной ссудой, предоставляя заемщику с обеспеченной ссудой расширенные финансовые возможности, хотя и с большим финансовым риском в виде потенциально более низких периодов погашения обеспеченной ссуды.

С другой стороны, получение обеспеченной ссуды обычно означает меньшее время для ее выплаты (поскольку кредиторы предпочли бы получить платеж плюс проценты, а не залоговые активы заемщика). обеспечение заемщика, процесс утверждения для получения обеспеченного кредита обычно занимает больше времени, чем в случае необеспеченного кредита, когда ответ часто приходит через день или два.

Если заемщик не выполняет свои обязательства при получении обеспеченной ссуды

Существует также большой недостаток неисполнения обязательств по гарантированной ссуде.Когда это происходит, активы, которые вы выставляете в качестве залога при получении обеспеченной ссуды, могут быть немедленно возвращены в собственность. Во многих штатах США кредиторы не обязаны уведомлять заемщиков о том, что их залоговые активы были арестованы и проданы покупателю.

Это еще не все. Если возвращенный залоговый актив не продается по полной цене денег, причитающихся по обеспеченной ссуде, кредитор может потребовать оплату оставшейся части суммы, причитающейся с покупателя. В большинстве случаев изъятие у кредитора залоговых активов может оставаться в кредитном отчете заемщика на срок до семи лет.

Чтобы избежать дефолта по обеспеченной ссуде, заемщикам необходимо ознакомиться с условиями ссуды и узнать, какие действия следует предпринять, если у них возникнут проблемы с выплатой по обеспеченной ссуде.

Если вы получаете обеспеченную ссуду и переходите на территорию неплатежей, немедленно примите следующие меры:

1. Свяжитесь с кредитором обеспеченной ссуды

Общение имеет ключевое значение, если вы задерживаете безопасный платеж по кредиту. Кредиторы, вероятно, будут более снисходительны, предоставив вам больше времени для выплаты ссуды или даже для отработки новых выплат по ссуде, если вы заранее согласны с ними по поводу просроченных платежей и проблем с доходами.Если кредитор не получает от вас известий, особенно после отправки вам нескольких уведомлений, он может предположить худшее и начать процесс возврата кредита. Вот почему так важно связаться с вашим кредитором и сообщить им, что у вас есть надежная защита. проблема возврата кредита.

2. Расставьте приоритеты для ваших платежей

Следить за призом и сохранить свой дом, автомобиль или другое имущество, которое вы предоставили в качестве обеспечения по ссуде, должно быть приоритетом. Если вы все же задерживаете выплату обеспеченного кредита, такого как жилищная ипотека, откажитесь от других необеспеченных платежей по кредиту и используйте наличные, чтобы оставаться в актуальном состоянии по своей гарантированной ссуде.Или одолжите деньги у члена семьи или друга, если ваши проблемы с доходом носят временный характер, и используйте деньги, чтобы выплатить свой обеспеченный кредит и сохранить свой домашний автомобиль или другое залоговое имущество в безопасности от повторного вступления во владение.

3. Получите финансовую помощь

Если вы задерживаете выплаты по обеспеченному займу и испытываете трудности в других финансовых областях, обратитесь за профессиональной помощью по управлению капиталом. Поговорите с финансовым консультантом или поработайте с такой компанией, как Experian, которая предлагает потребителям помощь в создании вашего кредитного рейтинга и помогает вам снова встать на ноги в финансовом отношении.

Планирование обеспеченного кредита

На вынос ? Получение обеспеченной ссуды — это серьезный личный финансовый вопрос, и для получения правильной обеспеченной ссуды, отвечающей вашим уникальным потребностям, требуется тщательное планирование и подготовка, а также надежный план возврата денег.

Лучшая стратегия — знать ставки, работать с подходящим кредитором и иметь запасной план на случай, если у вас возникнут какие-либо финансовые проблемы при погашении обеспеченного кредита. Решите эти ключевые вопросы, и ваш опыт получения обеспеченного кредита может быть выигрышным, если вы получите необходимый кредит, сохранив при этом свое ценное имущество на свое имя.

Ссуды, обеспеченные денежными средствами, увеличивают кредитоспособность и помогают сохранить наличные

Получить кредит может быть сложно, когда вы только начинаете или восстанавливаетесь после финансовых трудностей. Но ссуда, обеспеченная денежными средствами, может помочь вам получить ссуду, которая поможет вам улучшить свой кредит. В то же время вы сохраняете деньги на счете, которые можете использовать позже. Эта концепция может показаться необычной, потому что вы занимаетесь под свои сбережения в банке, но эти ссуды могут быть беспроигрышными для всех.

Имейте в виду, что кредит, вероятно, будет стоить больше в виде процентов, чем деньги, которые вы зарабатываете в виде процентов по своим сбережениям.Но с небольшими суммами в долларах выгода на протяжении всей жизни может перевесить затраты.

Что такое ссуда, обеспеченная денежными средствами?

Ссуда, обеспеченная денежными средствами, — это ссуда для создания кредита, на которую вы имеете право за счет средств, хранящихся у вашего кредитора. Поскольку у кредитора уже есть достаточно денег для погашения вашей ссуды, кредиторы могут согласиться одобрить вашу ссуду. Если вы перестанете производить выплаты по ссуде, кредитор удержит ваш депозит (или его часть) для погашения вашего долга.

Чтобы использовать этот тип ссуды, вы занимаетесь в том же банке или кредитном союзе, где храните свои деньги на сберегательном счете, счете денежного рынка или депозитном сертификате (CD).Вы можете узнать о ссудах под залог наличными в своем текущем банке или открыть счет в новом учреждении.

Поскольку у вас уже есть деньги на вашем сберегательном счете, кредитор принимает на себя минимальный риск, одобряя ваш кредит. Ваш лимит расходов не должен превышать сумму наличных на вашем счете. Кредитор требует, чтобы вы заложили свои денежные сбережения в качестве залога, что означает, что кредитор может забрать ваши сбережения, если вы не сможете погасить ссуду в соответствии с договоренностью.

Если вы не можете претендовать на получение других типов ссуд, таких как необеспеченные ссуды или кредитные карты, ссуды, обеспеченные денежными средствами, могут стать альтернативой для улучшения вашей кредитной истории.Они также полезны для молодых людей, пытающихся создать свой кредит с нуля.

Как работает это финансирование

Использовать для чего угодно

Вы можете использовать средства ссуд под залог наличными для любых юридических целей. Вы можете вложить деньги в то, что вам действительно нужно, или на то, что принесет отдачу от ваших инвестиций, например, на ремонт дома. Ссуда ​​может быть предоставлена ​​в виде единовременного депозита на ваш текущий счет или вы можете получить кредитную линию с помощью кредитной карты, обеспеченной наличными деньгами.

Конкурентоспособные ставки

Вы по-прежнему платите проценты, даже если у вашего кредитора уже есть активы, чтобы гарантировать ссуду. Однако вы получаете более низкую процентную ставку по ссуде, обеспеченной денежными средствами, чем та, которую вы платили бы по большинству других ссуд.

Если ваши кредитные рейтинги низкие, вы должны ожидать более высокую ставку по этим кредитам, чем по кредитным картам или необеспеченным личным кредитам. Поскольку вы обеспечили ссуду собственными сбережениями, кредитор принимает на себя меньший риск. Это отражается в снижении ваших затрат.

Фиксированные ставки

Ссуды, обеспеченные денежными средствами, которые вы берете единовременно, часто имеют фиксированную процентную ставку, поэтому ваш платеж остается неизменным с течением времени. Вы не сталкиваетесь с теми же рисками, которые связаны с переменной ставкой, например с неожиданным увеличением выплат. Если вы можете получить низкую ставку, сохранение этой фиксированной ставки в течение нескольких лет может сработать в вашу пользу, если ваши сбережения начнут зарабатывать больше или процентные ставки вырастут по другим альтернативам ссуды. Если вы используете кредитную карту, обеспеченную наличными, ставка, скорее всего, будет изменяться.Взаимодействие с другими людьми

Сумма кредита

Некоторые банки позволяют брать взаймы полную сумму депозита и закладывать в качестве залога. Другие ограничивают отношение суммы кредита к стоимости примерно 90% или меньше. Например, на каждые 100 долларов на вашем счете кредитор может разрешить вам занять 90 долларов.

Если ваша основная цель — получить кредит, вам не нужен крупный заем. Несколько тысяч долларов должно быть достаточно, и обычно начинают с ссуд поменьше. Некоторые банки предлагают ссуды под залог наличными на сумму до 100 000 долларов, но максимальная сумма зависит от вашего банка или кредитного союза.

Краткие сроки

Большинство ссуд, обеспеченных денежными средствами, имеют относительно короткие сроки погашения, например, десять лет или меньше. Эти ссуды могут лучше всего помочь вам в трудные времена, улучшая при этом ваши кредитные рейтинги.

Рассрочка платежей

Для погашения единовременной ссуды вы обычно делаете равные ежемесячные платежи на протяжении всего срока действия ссуды. Часть каждого платежа уменьшает остаток по кредиту, а оставшаяся часть покрывает ваши процентные расходы.

Чтобы увидеть, как работает этот процесс, узнайте об амортизации.Оцените сами и спланируйте ссуду.

Некоторые кредиторы предлагают дополнительные возможности, такие как обеспеченные кредитные карты или другие кредитные линии.

Сравнительно небольшой

Чтобы воспользоваться этими кредитами, не нужно слишком сильно увеличивать свою прибыль. Если вы только начинаете создавать или восстанавливать кредит, попросите взять взаймы несколько сотен долларов. Небольшая ссуда менее обременительна для ваших финансов. Вы блокируете ровно столько денег, сколько необходимо, и можете снизить процентные расходы с помощью небольшой ссуды.

Почему бы просто не использовать свои деньги?

Вы можете задаться вопросом, зачем вообще беспокоиться о ссуде, если у вас уже есть наличные. В некоторых случаях имеет смысл просто потратить деньги, поскольку вы избежите уплаты процентов, сохраните низкий уровень долга и избежите ущерба для своего кредита, если перестанете производить платежи.

Тем не менее, вы можете получить выгоду от этих кредитов несколькими способами:

Кредит на строительство

Если у вас плохая кредитная история или вы никогда не брали взаймы в прошлом (так называемый «тонкий» кредит), эти ссуды могут стать ступенькой к более высоким кредитным рейтингам.Каждый раз, когда вы успешно выплачиваете ссуду, ваша кредитоспособность улучшается — до тех пор, пока ваш кредитор сообщает о ссуде в основные агентства кредитной информации.

Взаимозачет процентных расходов

Если вы решите выплачивать проценты для восстановления кредита за счет ссуды, будет полезно компенсировать некоторые из этих затрат, получая проценты со своих сбережений. Однако имеет смысл брать взаймы и выплачивать проценты только в том случае, если вы получаете другие льготы.

Когда вы используете свои наличные деньги в качестве залога, деньги блокируются до тех пор, пока вы не выплатите ссуду и не закроете свой кредитный счет. Возможно, вы сможете получить доступ к некоторым своим деньгам после частичного погашения ссуды, но тем временем ваши деньги продолжают приносить проценты, хотя, вероятно, меньше процентов, чем вы платите по ссуде.

Сохраняйте сбережения

Есть еще и поведенческая выгода. Если у вас возникли проблемы с экономией денег, возможно, не стоит использовать ваши чрезвычайные сбережения, потому что вам понадобится дисциплина, чтобы восстановить этот фонд, и вам придется начинать с нуля.

Займы под ваши сбережения обеспечивают структуру, которая побуждает вас совершать необходимые платежи и отговаривает вас от использования кредитных карт для оплаты в экстренных случаях.После того, как вы выплатите ссуду, у вас все еще останется денежная сумма для будущих нужд.

Лучшие займы в будущем

В конечном итоге разница между тем, что вы зарабатываете на сбережениях и тем, что вы платите по ссуде, должна дать вам лучший кредит и потенциальные психологические преимущества. Вы можете претендовать на более низкие процентные ставки по значительным кредитам в будущем — например, для покупки дома или автомобиля.

Благодаря улучшенному кредитованию и наличным деньгам, доступным для крупного первоначального взноса (поскольку вы сохранили свои сбережения в качестве залога), вы можете претендовать на более выгодные условия по более крупным займам.Низкие ставки и лучшие варианты могут привести к значительному снижению стоимости займов на протяжении всего срока службы.

Использование ссуд для создания кредита

Если ваша основная цель — восстановить кредит, убедитесь, что кредит работает в вашу пользу:

• Выберите кредитора, который сообщает платежи в кредитные бюро. В противном случае ваш кредитный рейтинг не изменится.
• Убедитесь, что платежи действительно зарегистрированы, периодически проверяя свой кредит (это бесплатно для потребителей из США).
• Всегда платите своевременно, так как просрочка платежа повредит ваш кредит, и вам придется выполнять дополнительные «ремонтные» работы позже.

Краткосрочные денежные средства за титул

Ссуды на покупку автомобиля предлагают возможность быстрого одобрения краткосрочной ссуды, но, как правило, они очень дороги. Чтобы получить ссуду на покупку автомобиля, вам необходимо заложить свой автомобиль в качестве залога, передав право собственности кредитору до тех пор, пока ссуда не будет полностью погашена.

Если у вас нет других вариантов — например, вам срочно нужны средства для оказания неотложной медицинской помощи, — получение титульного займа может иметь смысл. Но в большинстве случаев эти ссуды дороже, чем они стоят, и вы рискуете потерять свою машину, когда воспользуетесь ею.

Как работают ссуды под залог автомобиля

Чтобы взять взаймы под свой автомобиль, вам необходимо иметь достаточно капитала для финансирования ссуды. Во многих случаях вам необходимо выплатить любые другие ссуды, использованные для покупки автомобиля, но некоторые кредиторы позволяют вам брать ссуду, если вы все еще выплачиваете стандартную ссуду на покупку автомобиля. В среднем эти ссуды могут составлять от 100 до 5500 долларов.

Сумма, которую вы можете взять в долг, зависит от стоимости вашего автомобиля или собственного капитала.Чем больше значение, тем больше денег вы можете получить. Но не надейтесь выжать полную стоимость автомобиля из титульного займа. Кредиторы хотят упростить для себя возврат своих денег, поэтому они ссужают только то, что могут быстро и легко получить, если им придется вернуть во владение и продать автомобиль. Большинство кредиторов предлагают ссуды на сумму от 25% до 50% от стоимости вашего автомобиля. Они также могут установить на ваш автомобиль устройство GPS-слежения, чтобы никто не спрятал машину, вместо того, чтобы погасить ссуду.

Хотя вы можете получить ссуды под залог автомобиля в финансовых компаниях, расположенных на витрине магазина, вы также можете получить ссуду под свой автомобиль через кредитный союз или банк.Взаимодействие с другими людьми

Погашение кредита

Правовые ссуды представляют собой краткосрочные ссуды со сроком погашения от 15 до 30 дней. Это означает, что вам нужно быстро найти средства для полного погашения, известного как воздушный шар, а это редко бывает так просто, как вы надеялись. В некоторых случаях вы можете продлить погашение, «пролонгировав» ссуду.

Прокатный

Вместо выплаты ссуды вы можете получить новую 30-дневную ссуду. Однако пролонгация кредита становится чрезвычайно дорогим способом получения кредита — вам придется платить комиссию за новый кредит каждый раз, когда вы это делаете.Законы штата иногда ограничивают возможность переворота.

Процентные ставки

Вы можете увидеть, что ваш кредитор взимает 25% процентов за один месяц, что может показаться не таким уж плохим. Однако, если вы будете держать этот заем в течение всего года, годовая процентная ставка (APR) будет равна примерно 300%.

Общие затраты по займу

Затраты на титульные ссуды высоки. Кредиторы обычно взимают более высокие процентные ставки, чем вы платите по кредитным картам.Законы штата часто ограничивают процентные ставки, но эти ограничения все еще довольно высоки. Более того, вы обычно платите комиссию за получение титульного займа, и эти сборы увеличивают стоимость заимствования. Даже если комиссия не называется «процентами», вы все равно платите ее, потому что она включает ее в остаток по ссуде. Как и ссуды до зарплаты, титульные ссуды могут привести к тому, что вы выплатите в несколько раз больше, чем занимаете, что в сумме приведет к значительным расходам для финансирования ваших потребностей.

Потеря машины

Одна из самых больших проблем с титульным кредитом — это риск потери автомобиля.Согласно исследованию, проведенному в мае 2016 года Бюро финансовой защиты потребителей, у каждого пятого заемщика был возвращен автомобиль. Если вы не в состоянии справиться с платежами, кредитор может завладеть автомобилем, продать его и оставить себе доля денег. Во многих случаях кредиторы сохраняют общую сумму выручки от продаж, потому что это была стоимость автомобиля на рынке перепродажи.

Если ваш автомобиль будет возвращен в собственность, все может быстро пойти под откос. Возможно, вы не сможете приступить к работе и продолжать получать доход.Дорога на работу и обратно займет значительно больше времени. Эта более продолжительная поездка на работу влияет на качество вашей жизни, так как вам и вашей семье будет сложно выполнять повседневные задачи, такие как покупки или добираться до школы. Если вам не нужно подвергать свою машину опасности, не делайте этого.

Альтернативы титульным займам

Изучите альтернативы, прежде чем получить титульный заем. Приведенные ниже варианты могут не показаться привлекательными, но они могут быть лучше, чем получение денег за титул.Взаимодействие с другими людьми

• Персональный заем может быть вашим лучшим вариантом, если вы должны занять. Вам не нужно закладывать залог, и вы можете получить более низкую ставку. Спросите в своем банке или кредитном союзе о получении более долгосрочной ссуды.
• Кредитные карты редко бывают разумным способом заимствования, но это необеспеченные ссуды, которые не несут риска возврата во владение.
• Дополнительный доход также может помочь вам пережить тяжелые времена. Если вы можете взять другую работу, даже временно, вы, скорее всего, выйдете вперед.Дополнительная работа может быть неприятной или даже невозможной, но ее стоит оценить.
• Сокращение затрат легче сказать, чем сделать, но если временные жертвы могут помочь вам пережить тяжелый период без повреждений, это, вероятно, лучший вариант.
• Понизьте версию вашего автомобиля, если у вас более дорогая машина, чем вам нужно. Возможно, вы сможете заработать денег, продав эту машину, купив что-нибудь менее дорогое и сохранив разницу.

Если вам необходимо использовать ссуду под залог наличными, спланируйте, как вы ее выплатите, прежде чем брать ссуду, чтобы ничего не оставлять на волю случая. Устранение этого долга должно стать вашей основной финансовой целью.

Обеспеченный заем VS Необеспеченный заем

Обеспеченный кредит против необеспеченного кредита: в чем разница?

Когда вы занимаетесь ссудой, вам, вероятно, придется принять решение о предоставлении обеспеченной ссуды или необеспеченной ссуды. Какая разница? Вот объяснение и несколько советов по выбору обеспеченной ссуды или необеспеченной ссуды.

Обеспеченная ссуда связана с залогом — чем-то ценным, например, автомобилем или домом.При наличии обеспеченной ссуды кредитор может вступить во владение залогом, если вы не выплатите ссуду в соответствии с вашим соглашением. Автокредит и ипотека — самые распространенные виды обеспеченной ссуды.

Беззалоговая ссуда не защищена залогом. Если вы не погасите ссуду, кредитор не сможет автоматически забрать вашу собственность. Наиболее распространенными типами необеспеченных ссуд являются кредитные карты, студенческие ссуды и индивидуальные ссуды.

Обеспеченный кредит или необеспеченный кредит: что вам подходит?

Есть несколько факторов, которые влияют на выбор между защищенным и защищенным способом.беззалоговый заем. Обеспеченную ссуду получить обычно легче, так как кредитор несет меньший риск. Например, если у вас плохая кредитная история или вы восстанавливаете кредит, кредиторы с большей вероятностью обратятся к вам за обеспеченной ссудой, а не с необеспеченной ссудой.

Обеспеченная ссуда также будет иметь более низкие процентные ставки. Это означает, что обеспеченная ссуда, если вы можете претендовать на нее, обычно является более разумным решением по управлению деньгами по сравнению с необеспеченной ссудой. А обеспеченная ссуда будет предлагать более высокие лимиты по займам, что позволит вам получить доступ к большему количеству денег.

Получение помощи в погашении обеспеченного кредита по сравнению с необеспеченным кредитом.

Если у вас есть ссуды и у вас возникли проблемы с оплатой счетов, обычно важнее сначала выплатить обеспеченную ссуду, а не необеспеченную ссуду.