Деньги в долг в бизнес: хорошо или плохо — Финансы на vc.ru

Как получить кредит на бизнес с плохой кредитной историей

Я ознакомлен со следующими положениями и согласен на их применение:

Настоящим даю свое согласие ООО «Бинкор-Ко» (юр. адрес: г. Москва, ул. Таганская, д. 3) на обработку в соответствии с Федеральным законом № 152-ФЗ от 27.07.2006 «О персональных данных» любой информации, относящейся ко мне, полученной как от меня, так и от третьих лиц, как с использованием средств автоматизации, так и без использования таких средств, то есть на совершение следующих действий: Сбор, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), использование, блокирование, обезличивание, уничтожение, а так же право на распространение (передачу и трансграничную передачу) третьим лицам моих персональных данных, в том числе, но не исключительно: фамилии, имени, отчества, данных и реквизитов документа (-тов), удостоверяющих личность, сведений о гражданстве, дате и месте рождения, адресе регистрации, фактическом адресе, семейном, социальном, имущественном положении (в том числе данных об имуществе), образовании, профессии, доходах и расходах. Настоящим выражаю свое согласие на то, что ООО «Бинкор-Ко» вправе поручить обработку относящейся ко мне информации, указанной в настоящем пункте, компаниям-партнерам их наименования размещены на сайте www.binkor.ru, в связи с чем компании вправе осуществлять в отношении такой информации действия и обрабатывать такую информацию способами, предусмотренными в настоящем пункте.

Настоящее согласие дается мной:
Для осуществления проверки предоставленных мной информации и сведений; Для целей продвижения на рынке (в том числе путем осуществления прямых контактов со мной с помощью средств связи, включая почтовые отправления, телефонную связь, электронные средства связи, в том числе SMS-сообщения, факсимильную связь и другие средства связи) продуктов (услуг) ООО «Бинкор-Ко», совместных продуктов компаний-партнеров и третьих лиц, продуктов (товаров, работ, услуг) третьих лиц.

Согласие, данное в настоящем пункте, предоставляется на срок моей жизни. Исполнение мной своих обязательств по Договорам, либо прекращение Договоров, заключенных между мною ООО «Бинкор-Ко» как на дату подписания настоящего Согласия, так и в будущем, не прекращают действие настоящего согласия. Обработка и хранение персональных данных будет осуществляться в течение всего срока действия настоящего согласия. Настоящее согласие может быть отозвано мною посредством направления в ООО «Бинкор-Ко» письменного уведомления, полученного ООО «Бинкор-Ко».

Просим обратить внимание

Наша компания ни при каких условиях не берет денежные средства до оказания услуги. Никогда!

Например: у вас попросили перевести средства, чтобы узнать кредитную историю. Любые виды взимания денег до выполнения услуги от лица компании «Бинкор-Ко» — это мошенники. Если вы столкнулись с данной проблемой или уже стали жертвой мошенников просим связаться с нами Спасибо!

Кредит для бизнеса под залог недвижимости или транспорта в Альфа-Банке

Частным лицамМалому бизнесу и ИПКорпорациям

Финансовым организациямИнвестбанкА-КЛУБ

Расчётный счётНачало бизнесаКредитыДепозитыКартыЭквайрингЕщё

• Расчётный счёт

• Открыть счёт

• Тарифы РКО

• Подобрать тариф РКО

• Документы для открытия счёта

• Отраслевые решения

• Спецсчета

• Открыть счёт

• Банковское обслуживание

• Инкассация

• Платежи в рублях

• Управление ликвидностью

• Программа лояльности

• Сервисы для бизнеса

• Интернет-банк

• Мобильное приложение

• Альфа-Безопасность

• Бесплатная бухгалтерия

• АУСН

• Зарплатный проект

• Все сервисы

Счёт для бизнеса за 0 ₽

• Начало бизнеса

• Онлайн регистрация ИП

• Онлайн регистрация ООО

• Самозанятые

• Банковские услуги для бизнеса

• Зарегистрировать бизнес

• Может быть полезно

• Что выбрать ИП или ООО?

• Открытие ИП самостоятельно: пошаговая инструкция

• Открытие ООО самостоятельно: пошаговая инструкция

• Документы для открытия ООО

• Все статьи

Зарегистрируем бизнес за 0 ₽

• Кредитные предложения

• Кредиты для бизнеса

• Овердрафт

• Кредит «Деньги на дело»

• Бизнес-ипотека

• Кредитная карта

• Рефинансирование кредитов

• Банковская гарантия

• Лизинг

• Факторинг

• Оформить кредит

• Сервисы

• Рассчитать кредит

• Кредитные каникулы

Кэшбэк до 5% по кредитной карте

• Депозиты

• Накопительный счёт для бизнеса

• Размещение средств в интернет-банке

• Бивалютный депозит

• Оформить депозит

• Сервисы

• Сервис «Налоговая копилка»

• Подобрать депозит 🔥

Накопительный счёт

• Карты

• Карта «Альфа-Бизнес»

• Карта «Альфа-Бизнес Премиум»

• Карта «Альфа-Бизнес Кредит»

• Оформить карту

• Может быть полезно

• Зарплатный проект

• Альфа-Безопасность

Карта «Альфа-Бизнес»

• Эквайринг

• Торговый эквайринг

• Интернет-эквайринг

• Прием платежей по QR

• Приложения AlfaPOS и AlfaCASH

• Отраслевые решения

• Подключить эквайринг

• Терминалы

• Кассы

Интернет-эквайринг

• Альфа-Безопасность

• ВЭД

• Гарантии

• Госзакупки

• Alfa API

• Клуб клиентов

• Меры господдержки бизнеса

• Сервисы для бизнеса

• Стать партнёром

• Полезные статьи для бизнеса

Альфа-Безопасность

Получите до 50 млн ₽ сразу на любые бизнес-цели

Рассчитать кредит

Получить деньги

17,5%

ставка

До 10 лет

срок кредита

Без запроса

финансовых документов

Под залог

недвижимости или транспорта

Деньги сразу на расчётный счёт

Оценим стоимость залога удалённо и бесплатно

Достаточно заполнить анкету и приложить фотографии вашей недвижимости или транспорта. Мы всё оценим за один день, пришлём стоимость и зарегистрируем залог. Только на оценке вы экономите до 20 000 ₽.

Сначала деньги, потом регистрация

Вы можете получить кредит до регистрации залога — по расписке.Пришлём деньги на ваш счёт в день подачи документов на электронную регистрацию. Не придётся за неё платить и ждать ещё 10 дней, чтобы воспользоваться деньгами.

Получите всю сумму сразу или по частям

Возьмите до 70% стоимости залога одной суммой или пользуйтесь кредитом по частям.

Возвращайте, когда удобно

Выберите график платежей: равными платежами, разными частями под сезоны бизнеса или с отсрочкой.

Подробные условия

Преимущества

Кредитуем: — С момента регистрации бизнеса — Любые виды деятельности — Без выезда на бизнес

Сумма кредита

от 1 млн ₽ до 50 млн ₽

Ставка

Срок кредитования

До 10 лет

при залоге ликвидной недвижимости

До 5 лет

при залоге транспорта или спецтехники

Форма выдачи

Единоразовый кредит, возобновляемая кредитная линия, невозобновляемая кредитная линия. Подбирается индивидуально

Узнать подробнее

Как погашается

По основному долгу равными частями

к концу срока платежи меньше

По сезону разными частями

пониженные платежи в месяцах спада в бизнесе

Сначала проценты, потом основной долг

для возобновляемой кредитной линии

Поручительство

Не обязательно

Залог

Недвижимость

— Квартиры, таунхаусы, жилые дома вместе с земельным участком — Апартаменты, гостиницы или отели — Офисные или торговые здания — Производственная недвижимость

Транспорт

— Легковой или грузовой автотранспорт — Автобусы — Спецтехника

Страхование

Индивидуальное рассмотрение

Как получить кредит?

Продолжите заполнение заявки

.

, ранее вы начинали заполнять заявку на открытие расчётного счёта. Для вашего удобства мы сохранили данные, и вы можете продолжить заполнение с того места, на котором остановились.

Заполнить новую заявку

Заявка

Мы свяжемся с вами для предварительной проверки

Документы

Заполните анкету и мы примем решение в кратчайшие сроки

Готово

Подпишите документы, и мы переведём деньги на ваш расчётный счёт

Наименование или ИНН

Мы гарантируем безопасность и сохранность ваших данных

Нажимая кнопку «Далее», вы подтверждаете, что согласны на обработку персональных данных

Полезно знать

•

Снимать наличные со счёта по чеку или картам Альфа-Cash;

•

Погашать любую задолженность перед банком;

•

Выдавать и погашать займы и кредиты;

•

Приобретать эмиссионные ценные бумаги;

•

Покупать или погашать векселя и паи паевых инвестиционных фондов;

•

Оплачивать инкассовые и другие документы на бесспорное списание денежных средств;

•

Выплачивать дивиденды акционерам;

•

Вкладывать в уставные капиталы;

•

Переводить на карту и размещать на вкладах;

•

Погашать просроченную задолженность по налогам;

•

Оплачивать участие в тендерах и аукционах.

•

Место залога и фактического ведения бизнеса должно быть в городе, где есть офис Альфа-Банка, либо в пределах зоны кредитования. Узнать, находится ли ваш город в зоне кредитования, вы можете у менеджеров банка;

•

Дополнительно для ИП: гражданство РФ, возраст не менее 18 лет;

•

Подтверждение целевого использования кредита.

1. Анкета предприятия или ИП: с информацией о заёмщике (юрлице или ИП), согласием на получение Альфа-Банком отчёта из Бюро кредитных историй и сведений о расчётах от операторов фискальных данных.

2. Анкета физлица: с информацией об участниках сделки — заёмщике-физлице или поручителях (по количеству поручителей по кредиту), согласием на обработку персональных и фискальных данных и на получение Альфа-Банком отчёта из Бюро кредитных историй.

3. Заявка на предоставление кредитного продукта: с информацией об участниках сделки и параметрами запрашиваемого кредита.

4. Копии паспортов физлиц, участвующих в сделке. Обязательно: разворот с фото, страница со штампом о текущей регистрации, семейное положение, сведения о ранее выданных паспортах.

5. Дополнительно могут понадобиться:

   1. подтверждение целевого использования кредита;

   2. подтверждение финансового положения заёмщика;

   3. копии других кредитных договоров у заёмщика или поручителей (можно предоставить только копии графика погашения кредита) или справка из банка, подтверждающая сумму задолженности, сумму ежемесячного платежа и сроки выплат по кредиту, если они есть;

   4. выписка из реестра акционеров или реестра владельцев именных ценных бумаг, составленная не ранее чем за 1 месяц на дату подачи заявки на кредит — при оформлении кредита АО, ПАО (ОАО или ЗАО).

Кредит предоставляется под залог недвижимости, автотранспорта или спецтехники.

1. Залог должен быть ликвидным и пригодным к эксплуатации;

2. Залог должен быть освобожден от любых обременений и арестов.

Как нельзя тратить кредит:

• •

  Снимать наличные со счёта по чеку или картам Альфа-Банка;

• •

  Погашать любую задолженность перед банком;

• •

  Выдавать и погашать займы и кредиты;

• •

  Приобретать эмиссионные ценные бумаги;

• •

  Покупать или погашать векселя и паи паевых инвестиционных фондов;

• •

  Оплачивать инкассовые и другие документы на бесспорное списание денежных средств;

• •

  Выплачивать дивиденды акционерам;

• •

  Вкладывать в уставные капиталы;

• •

  Переводить на карту и размещать на вкладах;

• •

  Погашать просроченную задолженность по налогам;

• •

  Оплачивать участие в тендерах и аукционах.

Все предложения по кредитам для бизнеса

Кредиты и гарантии

Кредитование бизнеса

Калькулятор кредита для бизнеса

Кредиты для ЮЛ и ИП

Ипотека для бизнеса

Кредит на исполнение контракта

Кредит для ИП

Кредит для ООО

Кредит с залогом

Ломбардный кредит

Банковская гарантия

Кредитные каникулы

Овердрафт

Факторинг для бизнеса

Кредит на пополнение оборотных средств

Экспресс кредит для бизнеса

Карты для бизнеса

Кредитные карты для бизнеса

Карта Альфа-Бизнес

Карта Альфа-Бизнес Кредит

Карта Альфа-Бизнес Премиум

Международные корпоративные карты

Зарплатный проект

Сравнение тарифов бизнес-карт

Малый бизнес и ИП

Лучшие кредиты для малого бизнеса в 2023 году

Найдите подходящее финансирование для своего бизнеса.

Лучшие кредиты для малого бизнеса в 2023 году

Автор Карисса Чесанек и Мелисса Уайли | Под редакцией Курта Адамса и Джанет Шааф | Обновлено 28 апреля 2023 г.

Как LendingTree получает оплату?

LendingTree получает компенсацию от компаний на этом сайте, и эта компенсация может повлиять на то, как и где предложения появляются на этом сайте (например, порядок). LendingTree не включает всех кредиторов, сберегательные продукты или варианты кредита, доступные на рынке.

LendingTree получает компенсацию от компаний на этом сайте, и эта компенсация может повлиять на то, как и где предложения появляются на этом сайте (например, порядок). LendingTree не включает всех кредиторов, сберегательные продукты или варианты кредита, доступные на рынке.

	Кредиты SBA	От 120 до 300 месяцев	от 30 000 до 350 000 долл. США	10,75%-11,75% варьируется	650
	Краткосрочные кредиты	До 24 месяцев	От 5 000 до 250 000 долларов США	Начиная с 29,90% годовых	6 25
	Долгосрочные кредиты	От 6 до 84 месяцев	25 000 долларов США до $500 000	12,45% до 40,51%	660
	Кредитная линия	От 6 до 12 месяцев	До 250 000 долларов США	Простая процентная ставка от 6,20% при погашении в течение 26 недель	625
	Оборотный капитал	От 6 до 15 месяцев	До 400 000 долларов США	Факторные ставки от 1,11	500
	Финансирование оборудования	От 12 до 84 месяцев	До $2 000 000	от 3,49% до 28,00%	550
	Финансирование дебиторской задолженности	Средний срок погашения 120 дней	от 5 000 до 10 000 000 долларов США	Факторные ставки от 1,12	550
	Денежные авансы для продавцов	От 3 до 15 месяцев	От 5000 до 400 долларов, 000	Факторные ставки от 1,10	525
	Плохая кредитная история	От 2 до 12 месяцев	От 3000 до 1000000 долларов	Факторные ставки от 1,24	500
	Быстрое финансирование	От 12 до 24 недель	До 150 000 долларов США	От 4,66% до 8,99%	600
	Стартапы	До 15 месяцев	До 1 400 000 долларов США	Факторные ставки от 1,10	500
	Расширение бизнеса	До 60 месяцев	До 500 000 долларов США	Факторные ставки от 1,10	600

Узнайте больше о том, как мы выбирали лучшие кредиты для малого бизнеса.

---

 

Наш выбор для кредитов SBA: SmartBiz

Эти популярные государственные кредиты предлагают длительные сроки погашения и умеренные процентные ставки, но процесс подачи заявки может длиться до нескольких месяцев.

Наш выбор для краткосрочных кредитов: OnDeck

Краткосрочные кредиты со сроками погашения от нескольких месяцев до двух лет хороши, когда вы ожидаете быстрой отдачи от того, во что вы инвестируете с кредитом средства.

Наш выбор для долгосрочных кредитов: Funding Circle

Долгосрочные бизнес-кредиты предлагают финансирование с относительно низкой процентной ставкой для долгосрочных инвестиций, таких как оборудование или приобретение бизнеса.

Наш выбор кредитной линии для бизнеса: Bluevine

Кредитная линия — это финансирование, которое вы можете использовать по мере необходимости, и вам нужно будет платить только проценты по кредиту.

Наш выбор для кредитов на оборотный капитал: Заслуживаю доверия

Кредиты на оборотный капитал — это краткосрочные кредиты, выдаваемые в течение от 24 часов до недели после одобрения и предназначенные для финансирования повседневных операций вашей компании во время затишья в деловой активности.

Наш выбор для финансирования оборудования: Taycor Financial

Финансирование оборудования позволяет предприятиям платить за оборудование, такое как коммерческие грузовики, печь для ресторана или офисный копировальный аппарат, понемногу за раз по относительно низким ставкам.

Наш выбор для финансирования дебиторской задолженности: Elevation Capital

Обмен неоплаченных счетов на наличные за вычетом комиссии. AR-финансирование, также известное как «факторинг счетов», может быть хорошим вариантом для заемщиков, не склонных к риску или с плохой кредитной историей.

Наш выбор для торгового аванса наличными: Reliant Funding

Торговый аванс наличными представляет собой единовременную сумму финансирования, которую предприятия выплачивают через свои ежедневные транзакции.

Наш выбор для бизнес-кредитов с плохой кредитной историей: Uplyft Capital

Получение бизнес-кредита с плохой кредитной историей может быть сложной задачей, но это не невозможно. Однако более низкий балл может сопровождаться более высокими процентными ставками и дополнительными требованиями со стороны кредитора.

Наш выбор для быстрого финансирования: Fundbox

Если вам нужно быстрое финансирование для вашего бизнеса, бизнес-кредиты в тот же день могут быть хорошим вариантом для вас.

Наш выбор кредитов для стартапов: Fora Financial

Кредиты для стартапов могут быть вариантом для предприятий, работающих менее двух лет и приносящих стабильный доход.

Наш выбор кредитов на расширение бизнеса: Национальное финансирование

Кредиты на расширение бизнеса помогут вам открыть новый бизнес, выйти на новое место или даже нанять больше сотрудников.

Кредитный калькулятор

Оцените, сколько вы можете занять

Требования к бизнес-кредиту

Когда вы подаете заявку на бизнес-кредит, кредиторы хотят знать, что ваш бизнес и кредитная история относительно стабильны. Общие квалификационные требования, которые они рассмотрят, включают ваш кредитный профиль, время в бизнесе, способность взять на себя долг и любой залог, который у вас может быть.

• ВРЕМЯ В ДЕЛЕ

  В общем, бизнес, который существует пару лет, более стабилен, чем стартап. Это имеет ключевое значение для кредиторов, поскольку бизнес, который имеет подтвержденный послужной список доходов за последние два года, является более привлекательным заемщиком, чем компания с неравномерным доходом за последние шесть месяцев.

• КРЕДИТНЫЙ БАЛЛ

  Ваш кредитный рейтинг — это точка данных, которую кредиторы используют для определения вашей надежности как заемщика. В большинстве случаев вам потребуется кредитный рейтинг в 600 баллов, чтобы претендовать на финансирование, хотя некоторые кредиторы и типы кредитов могут разрешать кредитный рейтинг до 500.

• ДЕНЕЖНЫЙ ПОТОК

  Прогноз движения денежных средств показывает, когда деньги собираются, когда наличные расходуются и что остается. Кредиторы, как правило, хотели бы видеть, что заемщик имеет полное представление о финансовом операционном цикле бизнеса.

• ЗАЛОГ

  Залог — это актив, который кредиторы могут на законных основаниях конфисковать, если вы не можете производить платежи, включая здания компании, оборудование и дебиторскую задолженность. Некоторые владельцы бизнеса предпочитают использовать свои личные активы, в том числе дома, в качестве залога по бизнес-кредиту.

• СООТНОШЕНИЕ ДОЛГА К КАПИТАЛУ

  Отношение долга к собственному капиталу (D/E) вашей компании измеряет долю долга вашей компании, деленную на собственный капитал. Эта метрика помогает кредитору понять, насколько велика вероятность того, что вы покроете новый долг на основе долга, который вы уже выплачиваете. Несмотря на то, что высокие значения D/E распространены в некоторых отраслях, ваша цель должна состоять в том, чтобы поддерживать соотношение D/E в вашем бизнесе на как можно более низком уровне.

• ОБОРОТНЫЙ КАПИТАЛ

  Ваш оборотный капитал относится к имеющимся деньгам, которые у вас есть для финансирования повседневных операций вашей компании. Вы можете рассчитать свой оборотный капитал, вычитая долговые обязательства бизнеса, подлежащие погашению в течение года, из оборотных активов, которые вы можете конвертировать в наличные деньги.

Просмотр вариантов кредита для малого бизнеса

Контрольный список заявок на получение кредита для малого бизнеса

После того, как вы определили, что ваш бизнес может справиться с долгами, процесс подачи заявки на кредит для малого бизнеса включает в себя сбор необходимых документов для вашей заявки на кредит. Точные документы различаются в зависимости от партнеров по финансированию бизнеса, но, скорее всего, будут включать следующие документы:

• Юридические документы, связанные с правом собственности
• Информация о существующих долгах
• Бизнес-лицензия (если применимо)
• Бизнес-план

Как мы выбрали наши выборы:

Мы выбрали кредиты для малого бизнеса от кредиторов онлайн, которые могут покрыть небольшие, средние или большие расходы. Кредиторы малого бизнеса, фигурирующие в этом списке, соответствуют следующим критериям:

• Максимальная сумма не менее 150 000 долларов США
• Финансирование доступно в течение двух недель после утверждения
• Требуется не более двух лет в бизнесе
• Требования к личному кредитному рейтингу ниже 680
• Прозрачные ставки и условия погашения

Часто задаваемые вопросы

Владельцы бизнеса могут брать кредиты для малого бизнеса — обычно от 5000 до 500 000 долларов и более — для финансирования таких расходов, как заработная плата, инвентарь, оборудование и другие расходы. Срок погашения может составлять от трех месяцев до 25 лет. Как традиционные финансовые учреждения, так и альтернативные онлайн-кредиторы предлагают кредиты для малого бизнеса.

Владельцам малого бизнеса доступно несколько видов бизнес-кредитов, включая срочные кредиты и бизнес-линии для покрытия общих коммерческих расходов. Финансирование также доступно для конкретных покупок, таких как оборудование и коммерческая недвижимость. Кроме того, для предприятий, которые собирают большое количество счетов, доступны факторинг счетов и финансирование дебиторской задолженности.

Да, бизнес-кредиты с плохой кредитной историей доступны для владельцев бизнеса с личным кредитным рейтингом всего 500. Однако кредиторы могут назначать высокие процентные ставки заемщикам с низкой кредитной историей.

Личная гарантия является общей чертой кредитов для малого бизнеса, которая требует от владельца бизнеса личной ответственности за долги своей компании в случае дефолта. Личная гарантия снижает риск для кредитора, но для владельца бизнеса она может ограничить любую защиту, которую предлагает ваша бизнес-структура.

Онлайн-кредиторы могут быть лучшим вариантом для стартового бизнес-кредита. Обычно им требуется всего несколько месяцев в бизнесе, в отличие от обычных банков, которые часто предъявляют более строгие квалификационные требования. Другие варианты стартового капитала включают краудсорсинг, самофинансирование или грантовое финансирование.

Это зависит. Каждый кредитор будет иметь свои собственные критерии, иногда варьирующиеся в зависимости от типа кредита. Однако самые низкие процентные ставки часто зарезервированы для заявителей с более высоким кредитным рейтингом. Если это не подходит для вашего бизнеса, онлайн-кредиторы могут быть более снисходительны к требованиям кредитного рейтинга.

Если ваша заявка на бизнес-кредит отклонена, проверьте причину. Сосредоточьтесь на исправлении вашей кредитной истории, если ваш кредитный рейтинг был слишком низким; если вы не работали в бизнесе достаточно долго, просто подождите, пока вы не имеете права. А пока подумайте о кредитной карте для малого бизнеса, чтобы получить доступ к необходимому капиталу.

Большинство кредиторов обращают внимание на требования к минимальному ежемесячному или годовому доходу в рамках процесса приемлемости заявки. В то время как многие традиционные банки не публикуют свои минимальные требования к доходам, онлайн-кредиторы, как правило, более прозрачны. Нередко можно ожидать минимального годового дохода в размере 100 000 долларов США для необеспеченных кредитов, но вы можете иметь более низкий годовой доход, если предоставите залог для обеспечения своего бизнес-кредита.

Ресурсы для финансирования бизнеса

лучших бизнес-кредитов для стартапов в мае 2023 года

Кредит для стартапов может помочь вам получить доступ к капиталу для запуска или расширения вашего бизнеса. Вы также можете изучить альтернативные финансовые решения, если вы не имеете права на стартовый кредит.

Просмотр вариантов кредита для малого бизнеса

Это быстро и бесплатно!

 

Лучшие кредиты для стартапов в мае 2023 г.

Как LendingTree получает оплату?

LendingTree получает компенсацию от компаний на этом сайте, и эта компенсация может повлиять на то, как и где предложения появляются на этом сайте (например, порядок). LendingTree не включает всех кредиторов, сберегательные продукты или варианты кредита, доступные на рынке.

LendingTree получает компенсацию от компаний на этом сайте, и эта компенсация может повлиять на то, как и где предложения появляются на этом сайте (например, порядок). LendingTree не включает всех кредиторов, сберегательные продукты или варианты кредита, доступные на рынке.

90 028 625

	Краткосрочные кредиты	$250,000	12 месяцев
	Гибкая кредитная линия	250 000 долларов США	640	12 месяцев
	Быстрое финансирование	150 000 долларов США	600	6 месяцев
	Финансирование оборудования	2 000 000 долларов США	550	Нет
	Плохая кредитная история	1 400 000 долларов США	500	6 месяцев
	Кредит SBA для стартапов	50 000 долларов США	620	Не указано

Узнайте больше о том, как мы выбирали наши кирки.

OnDeck: лучшие краткосрочные кредиты для стартапов

Прочитайте наш обзор

Кредитная линия American Express Business: Лучшие кредиты для стартапов по гибкой кредитной линии

Прочтите наш обзор

Fundbox: Лучшие кредиты для стартапов для быстрого финансирования

Прочтите наш обзор

Тайкор Финанс: Лучшие кредиты для стартапов для финансирования оборудования

Прочтите наш обзор

Fora Financial: Лучшие кредиты для стартапов для плохой кредитной истории

Прочитайте наш обзор

Микрокредит SBA: лучший кредит SBA для стартапов

Узнать больше

Как работают кредиты для стартапов?

Для традиционных кредитов для малого бизнеса вам, как правило, нужны отличные личные и деловые кредитные рейтинги, надежный годовой доход, хорошее соотношение долга к доходу, подробный бизнес-план и, возможно, даже активы для предоставления в качестве залога. Хотя вам, вероятно, понадобится то же самое с кредитом для стартапа, требования, как правило, менее строгие.

Например, кредитор Fora Financial заявляет, что они используют «общий подход», отдавая приоритет потенциалу роста вашего бизнеса, а не вашему кредитному рейтингу. Ищите кредиторов, предлагающих кредиты, чтобы начать малый бизнес, чтобы помочь воплотить ваши бизнес-идеи в жизнь.

Минимальные требования для получения кредита для малого бизнеса

Если вы спрашиваете себя, что мне нужно для получения кредита для стартапа, важно помнить, что у каждого кредитора есть свои требования к финансированию малого бизнеса. Тем не менее, вот наиболее распространенные факторы, которые могут вам понадобиться, чтобы получить кредит для стартапа:

• Кредитный рейтинг: Если у вашего бизнеса еще нет установленного кредитного рейтинга, кредиторы, скорее всего, рассмотрят ваш личный рейтинг FICO. Как правило, оценка в 600 баллов лучше всего подходит для квалификации, хотя некоторые кредиторы принимают менее 500 баллов.
• Налоговые декларации и финансовая отчетность: Чтобы обеспечить финансирование, вы должны соответствовать требованиям кредитора в отношении годового дохода — обычно от 36 000 до 100 000 долларов США или выше. Программное обеспечение для бухгалтерского учета малого бизнеса может помочь отслеживать доходы и расходы вашего бизнеса. Если у вас нет источника дохода, попробуйте подать заявку на гранты для малого бизнеса, чтобы наладить работу.
• Время работы: Термин «стартап» может ввести в заблуждение, поскольку большинство кредиторов требуют, чтобы вы работали не менее шести месяцев, чтобы иметь право на получение финансирования. Тем не менее, Taycor Financial не требует минимального времени работы для финансирования оборудования, что делает их отличным выбором для совершенно новых компаний.
• Бизнес-план: Ваш кредитор, вероятно, захочет увидеть общие цели, миссию и план будущего роста вашей компании.

Как мне получить стартовый кредит?

Многие ведущие кредиторы не решаются работать со стартапами, поскольку у них не было времени создать надлежащую историю бизнеса или продемонстрировать свою способность погашать долги. Если вашему бизнесу меньше года или двух, вам, вероятно, придется полагаться на свой личный кредитный рейтинг и финансовое положение, чтобы получить финансирование.

Вот несколько шагов, которые необходимо предпринять, прежде чем подавать заявку на финансирование стартапа:

1. Улучшите свой личный кредитный рейтинг.

Повышение кредитного рейтинга — отличный способ открыть двери для самых выгодных кредитных предложений. Начните с проверки вашего кредита, чтобы увидеть, где вы стоите.

2. Сосредоточьтесь на соотношении долга к доходу (DTI).

Кредиторы смотрят на ваш DTI, чтобы узнать, как вы справляетесь с долгами. Чем ниже коэффициент, тем выше ваши шансы на одобрение. Будьте в курсе своих ежемесячных счетов и создайте бюджет для улучшения вашего DTI.

3. Предлагайте значительный залог.

Даже если это не требуется, предоставление залога может показать кредиторам, что вы надежный, кредитоспособный владелец бизнеса, который может успешно управлять своими финансами. Залоговые кредиты, также называемые обеспеченными кредитами, как правило, предлагают наиболее конкурентоспособные ставки и условия.

4. Покажите сильный денежный поток.

Если ваш бизнес уже работает, попробуйте увеличить продажи до подачи заявки на финансирование, чтобы убедить кредиторов в том, что ваша компания является надежной инвестицией.

Самое главное, будьте осторожны с деловыми и личными кредитами без проверки кредитоспособности. Хотя это может показаться простым способом получить доступ к капиталу для вашего бизнеса, они часто сопровождаются высокими процентными ставками и негибкими условиями или могут быть мошенничеством.

Советы по сравнению кредитов для открытия бизнеса

Не существует универсального подхода к поиску идеального решения по финансированию для вашего бизнеса, тем более что затраты на запуск малого бизнеса сильно различаются в зависимости от отрасли.

Вот несколько моментов, которые следует учитывать при поиске подходящего для вас варианта кредита:

• Срок погашения. Срок погашения кредита может варьироваться от нескольких месяцев до 25 лет для кредитов, поддерживаемых Управлением по делам малого бизнеса США (SBA).
• Процентная ставка. Процентные ставки по бизнес-кредитам зависят от кредитора и типа кредита. Крайне важно присмотреться, чтобы найти самую низкую ставку по кредиту, которая соответствует вашим потребностям.
• График погашения. Большинство кредитов требуют, чтобы вы еженедельно или ежемесячно выплачивали основную сумму и проценты в течение срока кредита. Тем не менее, некоторые кредиты могут позволить вам вносить только процентные платежи на этапе запуска, а затем основную сумму плюс процентные платежи позже. Другие могут требовать выплаты только процентов в течение всего срока кредита с единовременным платежом в конце срока кредита.
• Требуется обеспечение. Залог — это любая ценность, которую вы предоставляете в качестве обеспечения кредита, например недвижимость, инвентарь, оборудование, дебиторская задолженность или другие активы. Кредитор может забрать ваш залог, если вы не погасите согласованный кредит. Некоторые кредиторы требуют залога по кредитам малого бизнеса.

Типы кредитов для стартапов

Вот некоторые распространенные типы кредитов для стартапов.

Кредитная линия

Кредитная линия для бизнеса позволяет вам снимать деньги по мере необходимости до заранее определенного лимита вместо того, чтобы занимать единовременно. Как и кредитная карта, кредитная линия возобновляема, то есть вы можете брать взаймы, погашать, а затем снова брать взаймы. И вы платите только проценты на снятую сумму.

Некоторые кредиторы могут предлагать кредитные линии предприятиям, которые работают всего от двух до шести месяцев. Однако они обычно проверяют личный кредитный рейтинг владельца бизнеса, при этом многие кредиторы требуют минимальный кредитный рейтинг от 600 до 6409.0007

Кредиты SBA 7(a)

Программа кредитов SBA 7(a) предлагает кредиты для малого бизнеса на сумму до 5 миллионов долларов США со сроком погашения до 25 лет. Вы можете использовать средства для покупки оборудования или недвижимости, обеспечить оборотный капитал и многое другое.

SBA 7(a) кредиты предлагаются не непосредственно SBA, а одобренными SBA кредиторами, включая банки, кредитные союзы и общественные организации развития. И хотя SBA не устанавливает минимальный кредитный рейтинг, кредиторы, предлагающие кредиты SBA, могут устанавливать свои собственные минимумы. У вас больше шансов на одобрение, если ваш личный рейтинг FICO составляет 680 или выше.

Микрозаймы

Микрозаймы — это бизнес-кредиты на относительно небольшие суммы — обычно менее 50 000 долларов США. Они могут поддерживаться SBA или предлагаться некоммерческими организациями, специализирующимися на оказании помощи малому бизнесу в получении финансирования.

Эти кредиторы, как правило, применяют более целостный подход к андеррайтингу заявок на получение кредита, принимая во внимание ваш бизнес-план, географический район, отрасль и прошлый успех и репутацию управленческой команды.

Краткосрочные кредиты

Краткосрочные бизнес-кредиты имеют более короткие сроки погашения — обычно от трех до 24 месяцев. Эти кредиты могут помочь выполнить краткосрочную цель, например, покрыть временную нехватку наличности или сезонный разрыв в доходах. В зависимости от кредитора вы можете занять от 5000 до 1 миллиона долларов и более.

Обязательно обратите внимание на процентную ставку. Ставки по краткосрочным кредитам, как правило, выше, чем по долгосрочным кредитам, часто в диапазоне от 7% до 50% или выше, в зависимости от кредита.

Финансирование оборудования

Финансирование оборудования помогает владельцам бизнеса приобретать машины или оборудование для ведения своего бизнеса. Эти кредиты используют оборудование в качестве залога, что делает их более доступными, чем необеспеченные бизнес-кредиты.

Многие онлайн-кредиторы требуют минимальный кредитный рейтинг в 600 для кредита на оборудование. Вам также может потребоваться быть в бизнесе не менее шести месяцев и соответствовать требованиям к минимальному годовому доходу.

Выдача наличных для продавца

Выдача наличных для продавца (MCA) технически не является ссудой. Вместо этого торговая компания по выдаче наличных обычно сотрудничает с обработчиком вашей кредитной карты. Затем компания MCA выдает вам единовременную сумму наличными и взимает плату в виде процента от ваших ежедневных продаж по кредитным и дебетовым картам.

Обычно вы можете легко получить аванс наличными у продавца, если ваш ежедневный объем продаж по дебетовым и кредитным картам значителен. Тем не менее, этот тип финансирования может быть дорогим — с некоторыми авансами, взимающими годовую процентную ставку в трехзначных числах.

Факторинг счетов

Факторинг счетов включает продажу процента от номинальной стоимости счета факторинговой компании. Факторинговая компания предоставляет вам от 70% до 90% номинальной стоимости счета, а затем взимает непогашенный остаток с ваших клиентов. Как только клиент платит, факторинговая компания выплачивает вам оставшуюся часть счета за вычетом заранее установленной комиссии.

Факторинг счетов-фактур позволяет вашему предприятию получать наличные деньги немедленно, а не ждать клиентов. Однако он доступен не для всех предприятий: большинство факторинговых компаний покупают только счета, выставленные другим предприятиям, поэтому вы можете не иметь права на факторинг счетов, если вы ведете бизнес для клиентов (B2C).

Кредитные карты для бизнеса

Кредитная карта для бизнеса похожа на личную кредитную карту, за исключением использования в бизнесе. Почти любой бизнес может подать заявку на бизнес-кредитную карту. Эмитенты будут проверять ваш личный кредитный рейтинг, поэтому вам, возможно, придется начать с низкого кредитного лимита, если у вас нет сильного личного кредитного рейтинга.

Поскольку предприятия, как правило, тратят больше, чем частные лица, корпоративные кредитные карты часто предлагают привилегии, баллы и другие вознаграждения. Тем не менее, некоторые бизнес-кредитные карты также взимают ежегодную плату. Если вы рассматриваете бизнес-кредитную карту с годовой оплатой, убедитесь, что она предлагает достаточное вознаграждение, чтобы компенсировать затраты.

Потребительские кредиты и финансирование

Использование личных денег для начала своего бизнеса может помочь вам получить необходимые средства, когда бизнес-кредиты недоступны. Вот несколько вариантов для рассмотрения:

• Личные сбережения. Запуск вашего стартапа может подготовить ваш бизнес к дальнейшему успеху, поскольку кредиторы предпочитают работать с владельцами бизнеса, у которых есть шкура на кону. Однако у вас может не хватить личных сбережений, чтобы полностью покрыть свои потребности или развивать свой бизнес так быстро, как вам хотелось бы.
• Персональный кредит. Персональные кредиты получить проще, чем бизнес-кредиты, потому что большинство кредиторов, предоставляющих персональные кредиты, смотрят только на ваш личный кредитный рейтинг. Тем не менее, личные кредиты, как правило, предоставляют меньшие суммы, чем бизнес-кредиты, а процентные ставки, как правило, выше.
• 401(к) кредит. Если ваш план 401(k) разрешает кредиты, вы почти гарантированно получите одобрение — и вам даже не понадобится проверка кредитоспособности, поскольку вы, по сути, занимаете деньги у себя. Тем не менее, кредиты 401 (k) рискованны: если вы уйдете от своего работодателя, вам, возможно, придется немедленно вернуть деньги.
• Кредит под залог жилья или HELOC. Кредиты под залог жилья и кредитные линии под залог жилья (HELOC) часто являются одними из самых дешевых вариантов заимствования с точки зрения процентных ставок, потому что их обеспечивает ваш дом. Тем не менее, ссуды под залог недвижимости и HELOC могут иметь значительные затраты на закрытие. Вы также рискуете потерять свой дом, если не можете позволить себе погасить кредит или кредитную линию.

Друзья и родственники

Если у вас есть друзья или члены семьи, готовые дать вам кредит, это может быть одним из самых простых способов получить деньги, чтобы начать свой бизнес. Тем не менее, вы ограничены их доступными деньгами. Кроме того, вы рискуете испортить отношения, если не сможете погасить кредит.

Краудсорсинг

Краудфандинг — это еще один способ собрать деньги у друзей, семьи и широкой публики. Kickstarter и GoFundMe — известные краудфандинговые платформы, которые владельцы бизнеса используют для привлечения стартового капитала.

Краудфандинг — это предприятие с низким уровнем риска, потому что люди делают пожертвования для вашего бизнеса, а не инвестируют или дают взаймы. Однако доноры, как правило, ожидают получить некоторую выгоду в обмен на свой вклад. Например, им может понадобиться ваш продукт или услуга, официальное признание или другое вознаграждение, если ваш бизнес преуспеет.

Гранты на открытие бизнеса

Федеральные, региональные или местные органы власти, корпорации или фонды обычно предлагают различные гранты для малого бизнеса. Самое большое преимущество гранта в том, что вам не нужно его возвращать. Тем не менее, может быть большая конкуренция за гранты для стартапов малого бизнеса — вы можете потратить много времени на подачу заявок на гранты и получить взамен небольшое финансирование или совсем его не получить.

Как получить кредит для стартапа?

У каждого кредитора свой процесс подачи заявки. Тем не менее, вот несколько шагов, которые вы можете предпринять, когда будете готовы подать заявку на стартовый кредит.

1. Напишите бизнес-план. Многие кредиторы, предоставляющие ссуды для стартапов, будут запрашивать бизнес-план в рамках процесса утверждения.
2. Решите, на какой тип финансирования вы хотите подать заявку. Существует множество видов бизнес-кредитов и других вариантов финансирования. Только вы можете решить, что подходит для вашего стартапа.
3. Проверьте свой личный и деловой кредитный рейтинг. Плохая кредитная история является одной из основных причин отклонения заявок на получение бизнес-кредита. Если у вас еще нет бизнес-кредита, кредиторы будут смотреть на ваш личный кредитный рейтинг, поэтому обязательно проверьте свой кредит и примите меры, чтобы улучшить его, прежде чем подавать заявку.
4. Сравните кредиторов. Получение предложения по кредиту может быть захватывающим, но вы все равно должны искать подходящий кредит с лучшими ставками и комиссиями.
5. Соберите необходимые документы. Требования различаются в зависимости от кредитора, но большинство из них хотят видеть свое время в бизнесе, личные налоговые декларации, копии бизнес-лицензий и регистраций, финансовые отчеты и деловые и личные банковские выписки.
6. Отправить. Возможно, вы сможете подать онлайн-заявку на получение кредита для открытия бизнеса и представить всю необходимую документацию через онлайн-портал или по электронной почте.

Как получить кредит для стартапа без кредита или дохода

Без надежной кредитной истории выяснить, как получить кредит для старта бизнеса, может быть сложно. Большинство кредиторов смотрят на ваш кредитный рейтинг, чтобы определить вашу кредитоспособность. Однако некоторые кредиторы обращают внимание на факторы, выходящие за рамки кредитной истории. Например, кредитор может просмотреть ваши банковские выписки, бизнес-план и прогнозы денежных потоков, чтобы лучше понять вашу ситуацию и потенциал вашей компании. Они могут даже попросить залог, чтобы помочь обеспечить кредит.

Если у вас еще нет кредита или дохода, вы всегда можете рассмотреть возможность получения кредита для стартапа без денег или залога, который также называется необеспеченным бизнес-кредитом.

Но будьте готовы: большинство необеспеченных кредитов или кредитов с плохой кредитной историей обычно имеют более высокие процентные ставки. Скорее всего, вы сможете справиться с высокой ставкой, если одолжите небольшую сумму на короткий срок. Однако лучше избегать кредитов под высокие проценты, так как долг может стать неуправляемым.

Что делать, если вам отказали в кредите на стартап

Если ваша заявка на кредит для стартапа была отклонена, свяжитесь с кредитором, чтобы узнать причины своего решения. Затем предпримите все необходимые шаги для решения проблем, таких как улучшение вашего кредитного рейтинга, погашение долга, увеличение доходов вашего бизнеса или усиление вашего бизнес-плана.

В качестве альтернативы вы можете изучить другие финансовые решения, описанные выше. Например, ваша кредитная история, возможно, должна быть более сильной для получения ссуды для малого бизнеса под низкий процент, но вы можете иметь право на получение бизнес-кредитной карты (вы также можете использовать личную кредитную карту для деловых целей). Используйте карту ответственно, чтобы создать свой кредит и получить то, что нужно вашему бизнесу, повторно подав заявку на кредит для малого бизнеса, как только кредитный профиль вашего бизнеса укрепится.

Наконец, не забудьте переоценить самые неотложные потребности вашего бизнеса. Вам нужно обновить кухню ресторана в этом году или можно подождать? Если возможно, сосредоточьтесь на главном, улучшая финансовое состояние вашего бизнеса.

Как мы выбирали

Мы оценивали кредиторов на основе предлагаемых кредитных продуктов, процентных ставок, условий, необходимого времени в бизнесе и минимального кредитного рейтинга. В частности, мы сосредоточились на кредитах для стартапов, предлагая оптимизированный процесс подачи заявок, который может удовлетворить разнообразные потребности владельцев малого бизнеса.

Чтобы попасть в наш список лучших кредитов для стартапов, кредиторы соответствовали следующим критериям:

• Минимальный требуемый кредитный рейтинг 640 или ниже
• Требуемое время в бизнесе не более 12 месяцев
• Максимальная сумма кредита 50 000 долларов США или выше

Часто задаваемые вопросы

Кредиты для открытия бизнеса могут стать отличным способом начать или расширить свой бизнес. Тем не менее, вы хотите убедиться, что получаете кредит с разумными ставками и условиями и можете покрыть еженедельные или ежемесячные выплаты, в противном случае вы рискуете погрузиться в неуправляемый долг.

Стартапы, работающие не менее шести месяцев, могут рассмотреть возможность обращения в банки, кредитные союзы и альтернативные кредиторы за кредитной линией, срочной ссудой или микрозаймом SBA. Однако вам, возможно, придется начать с бизнес-кредитной карты, личного кредита или краудфандинга, если вы еще не достигли шестимесячной отметки.

Новые предприятия должны будут полагаться на свои личные финансы при заимствовании средств. Как обсуждалось выше, вам понадобится хороший кредитный рейтинг, надежный доход и твердое соотношение долга к доходу. Для некоторых кредитов для малого бизнеса может потребоваться первоначальный взнос, залог или личная гарантия.

Сумма, которую вы можете ожидать получить от стартового кредита, будет зависеть от множества факторов, таких как ваше время в бизнесе, кредитный рейтинг, залог и годовой доход. Большинство кредитов для малого бизнеса начинаются с 5000 долларов и могут достигать 10 миллионов долларов, в зависимости от уникального профиля вашего бизнеса.

Вновь созданным предприятиям следует рассчитывать на гораздо меньший диапазон заимствований. Например, средний микрозайм SBA в 2021 году составлял 16 557 долларов. Даже если вы получите одобрение на более значительную сумму, лучше ограничить размер займа, чтобы ваш бизнес мог погасить долг.