Для открытия банка необходимо: что нужно, чтобы создать свой бизнес

Что нужно, чтоб открыть банк?

Банковский бизнес является одним из самых сложных, но и одним из самых прибыльных. Организация такого дела  требует специальной подготовки и знаний. Простому человеку с улицы открыть свой банк практически нереально, поскольку открытие банка требует огромных инвестиций. Несмотря на все сложности, идея иметь свой личный банк не оставляет владельцев крупных холдингов. Это становится необходимым, поскольку свой банк помогает в обслуживании.

Открыть банк в России сложно. Это связано с усилившимся гнетом ЦБ. Если на начало 2010гг насчитывалось банков разного масштаба порядка тысячи, но сейчас цифра уменьшилась вдвое. ЦБ активно «подчищает» этот сектор от недобросовестных игроков. Мелким банкам становится все сложнее конкурировать с большими, которые просто задавливают их.  Многие инвесторы считают, что проще купить уже готовый банк с полученными лицензиями, штатом, налаженным бизнесом, чем открывать это все с нуля.

Открытие нового банка.

Прежде чем открыть свой банк, нужно серьезно подготовиться. Надо иметь готовый бизнес-план, капитал, придумать название, выбрать сферу деятельности банка. Разновидностей банков достаточно много. Это могут банки, специализирующиеся на розничных клиентах, на малом бизнесе, на финансовых операциях и пр.

Для каждого вида деятельности требуется своя лицензия, без которой ЦБ не разрешит даже принять платеж.

Не все предприниматели стремятся иметь свой банк. Это связано с тем, что мало кто располагает капиталом в 300-500 млн.р. для начального запуска. А ведь чтобы получить генлицензию, капитал должен быть и вовсе не меньше 900 млн.р. Также немного людей, кто реально разбирается в банковском бизнесе до мелочей. Не имея опыта, руководить банком невозможно. Пугает начинающих банкиров и огромная конкуренция. Действительно, в России огромное количество банков всех масштабов и видов деятельности.

Прежде чем загореться идеей открыть собственный банк, стоит помнить, что это не только офис, где работают кассиры и менеджеры. Это своеобразный «айсберг», где клиенты видят только верхушку. В той части,  которая скрыта, дела кипят еще больше. Здесь хранятся огромные денежные массы, проводятся финансовые операции, идет игра на валютных курсах, торги и проч.

Открыть банк можно с нуля. Это будет дорогостоящий и длительный процесс, который не всегда себя окупит. Но новый банк – это чистый лист, где можно заработать отличную деловую репутацию.

Если купить готовый банк, то можно сразу же иметь готовую инфраструктуру, опытный штат, налаженный бизнес. Правда, тут в комплекте может идти и испорченная репутация, негатив клиентов, долги и прочие неприятности.

Как зарегистрировать банк?

Процесс самой регистрации не такой сложный, как все дальнейшие действия. Для этого нужно:

• Зарегистрироваться в ИФНС, как юрлицо. Для этого нужно определиться с формой организации. Это может быть ООО, ПАО, АО, ЗАО. Налоговая не предъявляет своих требований к этому. Она только заносит организацию в реестр и выдает свидетельство о госрегистрации нового банковского учреждения.
• Составить договор об учреждении банка, в который вносится название. Далее он направляется в департамент получения лицензий для получения разрешения о допустимости применения такого названия. В течение 5 дн. приходит письменный ответ о разрешении или отказе.
• Выбор состава учредителей с хорошей репутацией, стабильным финансовым положением, отсутствием проблем с законом. В течение 3х лет учредители не могут покидать свой пост.
• Подготовить пакет документации. Здесь надо быть готовым к бумажной волоките. Все документы должны быть правильно юридически составлены.

Какие документы нужны для открытия банка?

• Устав банка. Здесь содержится вся основная информация о новом банке: его название, форма организации, местонахождение, перечень осуществляемых сделок, данные об уставном капитале, порядок деятельности и иная информация, не противоречащая закону.
• Разработанный бизнес-план. Он должен содержать план по развитию бизнеса, расчеты по окупаемости, потенциальной прибыльности и пр.
• Документы по аренде или собственности помещения, где будет располагаться будущий банк. Помещение должно соответствовать требования по надежности.
• Документы по оплате госпошлины за выдачу и регистрацию лицензии.
• Учредительные документы, документы от учредителей, подтверждающих их финансовое положение, источники происхождения денег.
• Протокол заседания директоров, решения о согласовании устава, бизнес-плана, названия и пр.
• Разрешение от ФАС о регистрации нового банка.
• Различная документация, включая сертификаты на оборудование, ПО, плана помещения, договора на охрану и пр.
• Документы для выпуска акций, если банк создается в акционерной форме.
• Анкеты, копии паспортов, документы об образовании, опыте работы учредителей, директоров, главбухгатеров, руководителей отделов. Опыт в банковском деле должен быть не менее двух лет, судимость должна отсутствовать.

Все документы рассматриваются ЦБ в течение 6 месяцев, после чего учредители получают ответ: положительный или отказ.

Какие лицензии нужны?

Все банковские операции проводятся только при наличии у банка соответствующих лицензий. В каждой лицензии указаны  операции, которые может проводить банк, включая валюту операции. Для валюты, отличной от рубля, нужно получать отдельную лицензию.

Решение о предоставлении лицензий оглашается только после того, как новый банк предоставит все нужные документы в срок и без замечаний. Если ответ ЦБ будет положительным, то у новоиспеченных владельцев банка есть месяц, чтобы оплатить заявленный уставный капитал. В противном случае процедуру согласования придется проходить еще раз, а это снова, как минимум полгода.

Для внесения средств ЦБ открывает коррсчет. Как только сумма поступает в полном  объеме, в течение 3х дней ЦБ выдает лицензии.

Для совершения всех видов операций лицензия нужна генеральная. Для этого владельцы должны внести УК не менее 900 млн.р. Если кто-то подумает, что на этом финансовые вливания окончены, то это не так. Новый банк должен создать резервные фонды, классифицировать свои активы, соблюдать нормативы ЦБ и его требования к ведению бизнеса.

Сколько нужно денег для открытия банка?

Здесь речь идет даже не о сумме с шестизначными нулями. Точной суммы никто не назовет, поскольку она будет зависеть от масштабов бизнеса, профиля, квалификации штата и пр. Минимальная сумма для открытия мелкого банка составляет 300 млн.р. Это без учета стоимости оборудования, ПО, штата, помещений, реклама, охрана и пр. На эти расходы уйдет примерно еще столько же.

Последние исследования показывают, что клиенты сейчас предпочитают обслуживаться в банке с развитой инфраструктурой, большим количеством банкоматов, офисом, хорошим интернет-банком. Такой банк создать за 500 млн.р. нереально. На это, по некоторым сведениями, придется выложить порядка 5 млрд.р. Даже если у будущего владельца есть такие суммы, и он готов открыть свой банк, стоит быть готовым, что бизнес может стать убыточным. Для окупаемости банка придется поработать как минимум 6-8 лет и только потом можно ждать прибыли.

Какой штат сотрудников нужен в банке?

Найти подходящий персонал достаточно сложно, хотя рынок труда переполнен специалистами. Это должны быть люди – профессионалы своего дела с безупречной репутацией. Из стандартных отделов в банке должны быть:

• Кредитный отдел.
• Отдел ревизии.
• Планово-экономический и бухгалтерский отдел.
• Депозитный отдел.
• Отдел по управлению кредитными операциями.
• Отдел по международным финансовым операциям.
• Операционные отделы и пр. в зависимости от спецификации банка.

Квалифицированный персонал стоит дорого. Люди, имеющую хорошую квалификацию, являющиеся профессионалами своего дела однозначно будут окупать вложения в себя. Каким бы ни был хорошим банк, все зависит от качества набранного персонала. Согласно опросам, клиенты готовы обслуживаться в банке даже с не совсем дешевыми тарифами или выгодными условиями, только при условии, что им нравится персонал.

Таким образом, открытие нового банка является сложной и затратной процедурой, требующей тщательной подготовки и определенных знаний и опыта. Это один и самых дорогостоящих видов бизнеса, который на начальном этапе требует колоссальных финансовых вливаний.

Сейчас в России работают более пяти сотен банков, конкуренция огромная и клиентов уже мало, чем можно удивить. Для создания прибыльного банка нужно выбрать подходящую нишу, которая может вывести в прибыль.

Бесполезно

7

Занятно

10

Помогло

12

Выгодные дебетовые карты и вклады. Подпишись на рассылку

Ваше имя

Эл. почта

Как открыть свой собственный частный банк?

Написано на 31 января 2023 года.

Создание собственного банка может показаться сложной задачей, но при правильном планировании и исполнении это может быть относительно простым процессом. Создание собственного частного банка имеет ряд преимуществ, включая повышенную конфиденциальность и контроль над своими финансами. В этой статье блога мы расскажем вам о шагах, необходимых для создания собственного частного банка. Следуйте этим простым советам, и вы быстро достигнете финансовой свободы!

Изучите банковскую отрасль и выясните, каким нормативным требованиям необходимо соответствовать, чтобы открыть собственный банк.

Прежде чем открыть собственный частный банк, необходимо провести тщательное исследование банковской отрасли и правил, которые вы должны соблюдать, чтобы обеспечить безопасность и сохранность средств ваших клиентов. Это исследование может включать чтение соответствующих правовых норм, консультации с экспертами в области финансов и экономики, а также изучение местных банковских правил. Чтобы убедиться, что все соответствует стандартам соответствия, вы должны тщательно ознакомиться с правилами штата и федеральными правилами, регулирующими деятельность банков. Хотя это может оказаться долгим и трудным процессом, заблаговременное проведение исследований значительно упрощает соблюдение требований после того, как ваш банк начнет работать, обеспечивая надежную основу для развития вашего бизнеса.

Создание банка само по себе является сложной задачей, и мы всегда говорим новым клиентам, чтобы они как можно меньше занимались разработкой кода. Создание кода — сложная задача, поскольку существует множество подводных камней, а кривая обучения очень крута. Наймите команду профессионалов, которые помогут вам создать банк и обеспечат бесперебойную работу.

Найдите подходящее место для вашего банка, получите лицензию на ведение бизнеса и подайте заявление на получение банковской хартии от штата.

После того, как вы завершили свое исследование, настало время найти подходящее место для вашего банка. Для открытия банка вам необходимо получить лицензию на ведение бизнеса и подать заявку на получение банковского устава от государства. Важно убедиться, что вы должным образом зарегистрированы во всех необходимых государственных органах, прежде чем начать свою деятельность. Банки сталкиваются с достаточным количеством проблем, и в InvestGlass есть строительные коды для управления вашим частным банкиром. Система является гибкой для создания банка. За последние несколько лет мы создали лучшее SAAS-решение для банков.

Развивайте технологическую инфраструктуру вашего банка и устанавливайте политику защиты данных и средств клиентов.

После получения необходимой лицензии и выбора подходящего помещения можно приступать к созданию технологической инфраструктуры банка. Убедитесь, что ваши протоколы безопасности являются первоклассными, чтобы защитить данные и средства клиентов.

Составьте бизнес-план вашего частного банка, включая то, как вы будете привлекать капитал и какие услуги вы будете предлагать.

Создание собственного частного банка может быть интересным предпринимательским начинанием, но оно требует тщательного планирования и принятия правильных решений. При рассмотрении вопроса о том, как создать успешный частный банк, прежде всего, необходимо разработать комплексный бизнес-план. Этот план должен включать в себя способы привлечения капитала — например, через инвестиции или финансирование — и то, какие услуги вы будете предлагать как потребителям, так и предприятиям. Лучше всего делать каждый шаг за раз: сосредоточиться на деталях, где можно найти эффект масштаба, постараться получить необходимые лицензии, рассмотреть местоположение, которое идеально подходит для тех, кому нужен быстрый доступ, и работать с отличной командой консультантов — все это поможет обеспечить успех. Все это позволит вам в кратчайшие сроки открыть свой собственный прибыльный и востребованный дворец частного банковского обслуживания!

Ваш преданный частный банкир

Получение необходимых лицензий и разрешений от правительства для работы вашего банка.

Создание собственного частного банка требует множества шагов и действий, включая получение необходимых лицензий и разрешений от правительства. В зависимости от типа правительства, с которым вы работаете, а также от структуры вашего банка, могут существовать различные правила, которые должны быть соблюдены, прежде чем вы получите разрешение. Кроме того, каждая лицензия и разрешение имеют свой собственный набор требований, которые должны быть выполнены в точности, чтобы обеспечить бесперебойную работу банка после его создания. Эти процессы могут занять время, но в конечном счете они необходимы для обеспечения операционной среды, которая соответствует нормам и требованиям, что обеспечивает успех успешного и прибыльного банковского предприятия.

Найдите подходящее место для вашего банка, принимая во внимание такие факторы, как пешеходная проходимость и соображения безопасности.

При открытии собственного частного банка важно найти правильное местоположение как с точки зрения безопасности, так и с точки зрения видимости. Подумайте о доступе к общественному транспорту, а также о пешеходном движении в этом районе. В районах с высокой плотностью населения, например, в центре города или торговых центрах, вероятность того, что клиенты найдут вас, выше. Если предполагаемое месторасположение находится немного в стороне от центра города, постарайтесь привлечь клиентов, подчеркнув особенности, которые они оценят, например, бесплатную парковку или специализированные услуги. Помните, что банки должны иметь хорошие меры безопасности, поэтому проверьте, есть ли в здании соответствующее видеонаблюдение и надлежащие системы контроля доступа, такие как карты доступа и биометрические считыватели. Принятие во внимание всех этих факторов поможет вам определить подходящее место для вашего частного банка.

Финансовые учреждения используют те же правила KYC для открытия банковского счета. Следует быть осторожным на нишевом рынке, поскольку KYC может быть сложным и дорогостоящим. Состоятельные люди могут быть PEP. PEP считаются лицами с высоким уровнем риска. Вы должны быть информированы о действующих законах и правилах, касающихся PEP, а также об их различных интерпретациях в разных странах мира. Я бы сказал, что минимальный баланс — возможно, нет… но качество перспективы — да. Вы же не хотите начать новый бизнес и предоставить доступ мошенникам. Снижать комиссию и рисковать репутацией своего банка…

Финансовые учреждения все чаще используют установленный набор правил и норм «Знай своего клиента» (KYC) при открытии новых счетов. Однако частные банки, работающие на нишевых рынках, могут столкнуться с более сложными требованиями KYC, поскольку финансовые профили их клиентов могут выходить за рамки традиционных параметров. Поэтому важно тщательно изучить любого потенциального клиента перед открытием счета и убедиться, что финансовый профиль клиента и система управления рисками банка соответствуют действующим правилам KYC. Поступая таким образом, частные банки могут обеспечить безопасную и соответствующую требованиям среду для своих клиентов и для себя.

MRZ регистрация паспорта является ключевым моментом для открытия счета

Нанимайте квалифицированный персонал для управления банком, включая операционистов, кредитных специалистов, специалистов по пенсионным счетам, счетам денежного рынка, управлению активами и представителей по обслуживанию клиентов.

Создание собственного частного банка — это увлекательное начинание, но важно убедиться в том, что у вас есть необходимые люди для обеспечения его бесперебойной работы. Для большинства банков это означает наем квалифицированного персонала, например, операционистов для работы с депозитами и снятия наличных, кредитных специалистов для работы с кредитными заявками и счетами, а также представителей службы поддержки клиентов для работы с любыми запросами и проблемами клиентов. Каждая из этих ролей должна быть заполнена знающими и опытными профессионалами, которые могут оказать качественную помощь в различных аспектах работы и управления успешным финансовым учреждением. При наличии подходящего персонала и приверженности высококлассному обслуживанию клиентов ваш банк сможет начать правильный путь к успеху.

Программное обеспечение для управления портфелем InvestGlass создано для автоматизированного управления состоянием. Мы считаем, что искусственный интеллект — единственный ключ к прибыльности новых банков. Мы заранее подключены к программному обеспечению для борьбы с отмыванием денег и работаем с известными банками в Швейцарии и странах Персидского залива.

InvestGlass — это целостное и полностью автоматизированное программное обеспечение для управления портфелем, которое сочетает в себе множество функций, позволяющих консультантам предоставлять своим клиентам комплексный опыт управления состоянием. Наша современная технология искусственного интеллекта позволяет консультантам быстро управлять портфелями клиентов, отслеживать рыночные показатели, создавать сравнительные отчеты и разрабатывать стратегии для максимизации прибыли.

ИИ можно использовать, чтобы создать впечатление, что у вас есть преданный банковский работник. Онлайн-банки обычно используют инструменты чата, алгоритмы искусственного интеллекта и виртуальную реальность для создания захватывающего опыта обслуживания клиентов.

Используя возможности искусственного интеллекта (ИИ), вы можете предоставить своим клиентам персонализированный банковский опыт, который будет выглядеть так, как будто они работают с отдельным сотрудником банка.

Открытие банковского счета в онлайн-банках

также важно предоставить клиентам безопасные и удобные способы управления своими финансами. Мобильное банковское приложение необходимо, если вы хотите обратиться к новым потенциальным клиентам с низкими затратами на внедрение. Платежный счет или сберегательный счет можно создать с помощью InvestGlass, не обладая знаниями кодирования.

Для того чтобы клиенты могли получить доступ к вашим банковским услугам онлайн, вы должны сначала предложить им возможность открыть счет в вашем банке. Для этого необходимо создать необходимую инфраструктуру для безопасной обработки заявлений клиентов, а также обеспечить различные функции, такие как шифрованные пароли, двухфакторная аутентификация и другие протоколы безопасности. Кроме того, вам необходимо обеспечить, чтобы пользователи могли легко просматривать свои балансы, осуществлять платежи и переводы, устанавливать автоматические платежи и отслеживать всю финансовую деятельность через платформу онлайн-банкинга. InvestGlass можно легко настроить под конкретное сообщество клиентов. Это может способствовать эффективному управлению счетами и позволит клиентам получить быстрый и безопасный доступ к своим средствам.

Мы создавали шаблоны для следующих сегментов:

• Исламские банки
• банки для малого бизнеса
• личные активы банков
• банк для состоятельных частных лиц
• семейные офисы превращаются в новые банки
• группа частного банкира или EAM
• стартап-банк
• дистрибьютор полисов страхования жизни
• банк для состоятельных частных лиц
• структура сберегательных счетов сотрудников
• масштабируемые фирмы по управлению благосостоянием
• Трансграничные клиенты частного банковского обслуживания
• портал электронных переводов
• платформа взаимных фондов
• реальные активы — портфель инвестируемых активов

Мы можем помочь вам полезными советами, но вам придется обратиться к юристу для создания досье для отправки в местный регулирующий орган. Мы поделимся с вами потенциальным конкурентным преимуществом, поскольку мы строим банки в нескольких странах. Если мы считаем, что будет сложно работать с целевым рынком, мы можем сказать вам, что лучше быть сертифицированным специалистом по финансовому планированию или владельцем банка. Переход из небольшого банка в уже существующий банк требует много бумажной работы, но вы должны быть уверены, что банк соответствует требованиям регулирующих органов.

Люксембург

Мы понимаем, что успех финансового учреждения начинается с его сотрудников. InvestGlass предоставляет инструменты и ресурсы, которые помогут вам найти и удержать квалифицированный персонал, увлеченный инвестированием. Владение банком — ответственное дело. Оно требует глубокого знания банковской индустрии и нормативной структуры индустрии финансовых услуг. 

Инструмент InvestGlass Digital Onboarding предназначен для оформления банковских счетов в режиме онлайн. Он помогает вам открыть счет клиентам, которые затем могут начать торговлю и инвестирование в кратчайшие сроки. Наш процесс открытия счета защищен, автоматизирован и соответствует всем необходимым нормативным требованиям. InvestGlass предлагает широкий спектр функций, таких как цифровой KYC, управление формами заявлений и обнаружение мошенничества, чтобы обеспечить клиентам плавный и безопасный процесс оформления.

Создание частного банка — это амбициозное финансовое начинание, которое требует надлежащего планирования, финансирования и усилий, чтобы начать работу. Маркетинговые кампании и реклама из уст в уста являются мощными инструментами для успешного старта вашего частного банка. С помощью креативных рекламных акций и хорошо продуманных сообщений вы сможете привлечь внимание людей и заинтересовать их своим новым предприятием. Кроме того, использование влияния существующих сетей семьи, друзей и коллег может стать отличным способом распространения информации о начале вашего бизнеса. Даже если это потребует дополнительной работы с вашей стороны, такие маркетинговые тактики могут оказаться бесценными, когда речь идет о том, чтобы ваш частный банк заметили на финансовом рынке с растущей конкуренцией.

При правильном подходе создание собственного частного банка может стать очень прибыльным делом. Однако важно провести исследование и понять, какие правила необходимо соблюдать, чтобы избежать любых юридических проблем в будущем. Также важно составить надежный бизнес-план, поскольку от этого будет зависеть, насколько успешным в конечном итоге окажется ваш банк. После получения всех необходимых лицензий и разрешений важно найти подходящее место для банка. И, наконец, наем квалифицированного персонала и продвижение банка с помощью маркетинговых кампаний — важные составляющие головоломки. Если вы ищете лучший инструмент, который поможет вам открыть свой частный банк, обратите внимание на InvestGlass! Мир «выделенного частного банкира» возможен благодаря искусственному интеллекту. Позвольте нам показать вам, как это сделать!

Как открыть свой собственный частный банк

Как открыть банк

Откройте банк, выполнив следующие 10 шагов:

1. Планируйте свой банк
2. Преобразуйте свой банк в юридическое лицо
3. Зарегистрируйте свой банк для уплаты налогов
4. Открытие коммерческого банковского счета и кредитной карты
5. Настройка учета для вашего банка
6. Получите необходимые разрешения и лицензии для вашего банка
7. Получить банковскую страховку
8. Определите бренд своего банка
9. Создайте сайт своего банка
10. Настройка телефонной системы для бизнеса

Открытие бизнеса — это больше, чем просто его государственная регистрация. Мы составили это простое руководство по открытию вашего банка. Эти шаги гарантируют, что ваш новый бизнес будет хорошо спланирован, правильно зарегистрирован и соответствует законодательству.

Изучаете варианты? Ознакомьтесь с другими идеями для малого бизнеса.

ШАГ 1: Планируйте свой бизнес

Четкий план необходим для успеха предпринимателя. Это поможет вам наметить специфику вашего бизнеса и обнаружить некоторые неизвестные. Вот несколько важных тем для рассмотрения:

• Каковы начальные и текущие расходы?
• Кто является вашим целевым рынком?
• Сколько вы можете брать с клиентов?
• Как вы назовете свой бизнес?

К счастью, мы провели для вас много исследований.

Какие расходы связаны с открытием банка?

Затраты значительны, так как банковская отрасль является наиболее регулируемой отраслью в стране. Обычно банкам требуется от 12 до 20 миллионов долларов стартового капитала. Если вы создадите местный общественный банк, вы сможете собрать эти деньги на местном уровне. В противном случае вам, возможно, придется искать инвесторов.

После того, как капитал будет собран, вы должны обратиться в регулирующие органы. Регулирующие органы строги в рассмотрении заявок после финансового кризиса. После одобрения вы можете открыть свой банк.

Каковы текущие расходы банка?

Текущие расходы различаются. Однако в целом расходы составляют 15% от непроцентных расходов, при этом средний расход по стране составляет около 400 000 долларов США на филиал.

Кто является целевым рынком?

Приоритетными клиентами являются как частные лица, так и компании.

Как банк зарабатывает деньги?

Банки зарабатывают деньги, принимая депозиты и ссужая их другим людям или предприятиям. Основными затратами банка является инфраструктура, которую он строит, включая здания и оплату труда. Однако основная функция банка проста. Банк должен вкладывать свои деньги таким образом, чтобы они зарабатывали больше, чем им стоит держать деньги на депозите.

Например, банк может принимать депозиты от населения и выплачивать им 0,05% по сберегательным счетам. Затем они могут ссужать эти деньги другим по рыночным ставкам. Разница между 0,05% и рыночной ставкой представляет собой процентный «спрэд». Это прибыль банка.

Банки также зарабатывают деньги, взимая комиссию и предлагая другие банковские услуги, такие как расчетные счета для предприятий, банковские депозитные сертификаты и счета денежного рынка. Некоторые банки также продают страховку.

Сколько вы можете брать с клиентов?

Вы можете взимать плату с клиентов за открытие и ведение текущего или сберегательного счета. Тип и размер сборов различаются, а также способ их взимания. Некоторые банки имеют минимальный уровень депозита, в то время как другие взимают ежемесячную плату за обслуживание в размере от 5 долларов США в месяц до 100 долларов США в год, если на счете не сохраняется минимальный остаток. Большинство банков взимают комиссию за овердрафт. Кроме того, есть плата за услуги по распечатке остатков на счетах, совершению банковских переводов и выполнению множества других услуг.

Какую прибыль может получить банк?

Банки обычно получают от 10% до 15% чистой прибыли. Рентабельность собственного капитала колеблется от 7% до 10%. Некоторые банки получают высокую рентабельность капитала, превышающую 10%.

Как сделать свой бизнес более прибыльным?

Подумайте о создании широкой сети банкоматов, чтобы увеличить доход банка. Предлагайте больше услуг. В наши дни банки могут делать больше, чем просто банк. Рассмотрите возможность предоставления страховых и пенсионных счетов.

Как вы назовете свой бизнес?

Выбор правильного имени важен и сложен. Если вы еще не придумали имя, посетите наше руководство «Как назвать бизнес» или получите помощь в подборе имени с помощью нашего генератора названий банков

. Если вы являетесь индивидуальным предпринимателем, вы можете работать под другим названием. чем собственное имя. Посетите наше руководство администратора баз данных, чтобы узнать больше.

При регистрации названия компании мы рекомендуем изучить название вашей компании, отметив:

• Деловые записи вашего штата
• Федеральные и государственные записи о товарных знаках
• Платформы социальных сетей
• Доступность веб-домена.

Очень важно защитить свое доменное имя до того, как это сделает кто-то другой.

ШАГ 2: Создание юридического лица

Наиболее распространенными типами бизнес-структуры являются индивидуальное предприятие, товарищество, общество с ограниченной ответственностью (ООО) и корпорация.

Учреждение юридического лица, такого как LLC или корпорация защищает вас от привлечения к личной ответственности в случае предъявления иска против вашего банка.

Создайте ООО

Прочтите наше руководство по созданию ООО

Select Your StateAlabamaAlaskaArizonaArkansasCaliforniaColoradoConnecticutDelawareDistrict Of ColumbiaFloridaGeorgiaHawaiiIdahoIllinoisIndianaIowaKansasKentuckyLouisianaMaineMarylandMassachusettsMichiganMinnesotaMississippiMissouriMontanaNebraskaNevadaNew HampshireNew JerseyNew MexicoNew YorkNorth CarolinaNorth DakotaOhioOklahomaOregonPennsylvaniaRhode IslandSouth CarolinaSouth DakotaTennesseeTexasUtahVermontVirginiaWashingtonWest VirginiaWisconsinWyoming

Получите профессиональную услугу Создайте для себя ООО

Два таких надежных сервиса:

• Северо-запад (29 долларов США + государственная пошлина)
• LegalZoom (79 долларов США + государственная пошлина)

Вы можете создать ООО самостоятельно и оплатить только минимальные государственные расходы на ООО или нанять одну из лучших услуг ООО за небольшую дополнительную плату.

Рекомендуется: Вам нужно будет выбрать зарегистрированного агента для вашего LLC. Пакеты для регистрации LLC обычно включают бесплатный год услуг зарегистрированного агента. Вы можете нанять зарегистрированного агента или действовать самостоятельно.

ШАГ 3: Зарегистрируйтесь для уплаты налогов

Прежде чем вы сможете открыть свой бизнес, вам необходимо зарегистрироваться для уплаты различных государственных и федеральных налогов.

Чтобы зарегистрироваться для уплаты налогов, вам необходимо подать заявление на получение EIN. Это очень просто и бесплатно!

Вы можете бесплатно получить свой EIN через веб-сайт IRS, по факсу или по почте. Если вы хотите узнать больше об EIN и о том, какую пользу они могут принести вашему ООО, прочитайте нашу статью «Что такое EIN?».

Узнайте, как получить EIN, из нашего руководства «Что такое EIN» или найдите свой существующий EIN с помощью нашего руководства по поиску EIN.

Налоги для малого бизнеса

В зависимости от выбранной вами структуры бизнеса у вас могут быть различные варианты налогообложения вашего бизнеса. Например, некоторые ООО могут выиграть от налогообложения как S-корпорация (S-corp).

Вы можете узнать больше о налогах на малый бизнес в этих руководствах:

• Налоги ООО
• Индивидуальное предприятие против ООО
• ООО против корпорации
• ООО против S Corp
• Как создать S Corp
• S Corp против C Corp

Существуют определенные государственные налоги, которые могут применяться к вашему бизнесу. Узнайте больше о налоге с продаж штата и налоге на франшизу в наших руководствах по налогу с продаж штата.

ШАГ 4: Откройте банковский счет и кредитную карту

Использование специальных банковских и кредитных счетов для бизнеса необходимо для защиты личных активов.

Когда ваши личные и деловые счета смешаны, ваши личные активы (ваш дом, автомобиль и другие ценности) подвергаются риску в случае судебного преследования вашей компании. В коммерческом праве это называется прокалыванием вашей корпоративной завесы.

Кроме того, изучение того, как создать бизнес-кредит, может помочь вам получить кредитные карты и другое финансирование на имя вашего бизнеса (а не на ваше), лучшие процентные ставки, более высокие кредитные линии и многое другое.

Открытие счета в банке для бизнеса

Открытие счета в банке для бизнеса является обязательным требованием при подаче заявки на получение кредита:

• Отделяет ваши личные активы от активов вашей компании, что необходимо для защиты личных активов.
• Упрощает ведение бухгалтерского и налогового учета.

Рекомендуем: Прочтите наш обзор «Лучшие банки для малого бизнеса», чтобы найти лучший национальный банк или кредитный союз.

Открыть нетто-счета 30

Нетто-счета 30 используются для создания и увеличения кредитоспособности бизнеса, а также для увеличения денежных потоков бизнеса. С нетто-счетом 30 предприятия покупают товары и полностью погашают остаток в течение 30-дневного срока.

NetMany netMany 30 кредитных продавцов отчитываются перед основными кредитными бюро (Dun & Bradstreet, Experian Business и Equifax Business Credit). Именно так предприятия строят бизнес-кредит, чтобы они могли претендовать на кредитные карты и другие кредитные линии.

Рекомендовано : Прочтите нашу 30 лучших поставщиков сети, руководство и начните строить бизнес-кредит.

Получите бизнес-кредитную карту

Получение бизнес-кредитной карты поможет вам:

• Разделите личные и деловые расходы, объединив все расходы вашего бизнеса.
• Создайте кредитную историю своей компании, которая может быть полезна для сбора денег в дальнейшем.

Рекомендуется: Подайте заявку на легкое одобрение бизнес-кредитной карты от Divvy и быстро создайте свой бизнес-кредит.

ШАГ 5. Настройка бухгалтерского учета

Регистрация различных расходов и источников дохода имеет решающее значение для понимания финансовых показателей вашего бизнеса. Ведение точной и подробной отчетности также значительно упрощает подачу годовой налоговой отчетности.

Упростите бухгалтерский учет ООО с нашей памяткой по расходам ООО.

ШАГ 6: Получение необходимых разрешений и лицензий

Неполучение необходимых разрешений и лицензий может привести к большим штрафам или даже к закрытию вашего бизнеса.

Федеральные требования к лицензированию бизнеса

Банки должны быть одобрены для федерального страхования депозитов. Информацию о требованиях и о том, как получить одобрение, можно найти на веб-сайте Федеральной корпорации страхования депозитов.

Лицензирование государственных и местных предприятий

Для управления банком могут потребоваться определенные государственные разрешения и лицензии. Узнайте больше о лицензионных требованиях в вашем штате, посетив справку SBA о государственных лицензиях и разрешениях.

Большинство предприятий обязаны взимать налог с продаж на товары или услуги, которые они предоставляют. Чтобы узнать больше о том, как налог с продаж повлияет на ваш бизнес, прочитайте нашу статью «Налог с продаж для малого бизнеса».

Для получения информации о местных лицензиях и разрешениях:

• Обратитесь в офис клерка вашего города, города или округа
• Получите помощь от одной из местных ассоциаций, перечисленных в каталоге местных бизнес-ресурсов Ассоциаций малого бизнеса США.

Свидетельство о праве собственности

Как правило, банк находится в здании или в магазине. Предприятиям, работающим вне физического местоположения, обычно требуется Сертификат о праве собственности (CO). CO подтверждает, что все строительные нормы и правила, законы о зонировании и правительственные постановления были соблюдены.

• Если вы планируете арендовать помещение :
• Как правило, арендодатель обязан получить CO.
• Перед арендой подтвердите, что ваш арендодатель имеет или может получить действительный CO, применимый к банку.
• После капитального ремонта часто требуется выдача нового СО. Если ваше рабочее место будет отремонтировано перед открытием, рекомендуется включить в договор аренды формулировку о том, что арендные платежи не начнутся до тех пор, пока не будет выдан действительный CO.

• Если вы планируете купить или построить помещение :
• Вы несете ответственность за получение действительного CO от местного органа власти.
• Ознакомьтесь со всеми строительными нормами и требованиями к зонированию для вашего бизнеса, чтобы убедиться, что ваш банк соблюдает их и сможет получить CO.

ШАГ 7: Получите страховку для бизнеса

Как и в случае с лицензиями и разрешениями, вашему бизнесу нужна страховка, чтобы работать безопасно и законно. Страхование бизнеса защищает финансовое благополучие вашей компании в случае покрытия убытков.

Существует несколько типов страховых полисов, созданных для разных видов бизнеса с разными рисками. Если вы не уверены в типах рисков, с которыми может столкнуться ваш бизнес, начните со страхования общей ответственности 9.0106 . Это наиболее распространенное покрытие, в котором нуждается малый бизнес, поэтому это отличное место для начала вашего бизнеса.

Узнайте больше о страховании гражданской ответственности.

Еще один примечательный страховой полис, в котором нуждаются многие предприятия, — это компенсационное страхование работников. Если в вашем бизнесе будут сотрудники, вполне вероятно, что ваш штат потребует от вас наличия страхового покрытия компенсации работникам.

Рекомендуем: Узнайте, сколько будет стоить страхование бизнеса для вашего банка.

Страхование бизнеса для
Банк

ШАГ 8: Определите свой бренд

Ваш бренд — это то, что символизирует ваша компания, а также то, как ваш бизнес воспринимается общественностью. Сильный бренд поможет вашему бизнесу выделиться среди конкурентов.

Если вы не уверены в разработке логотипа для своего малого бизнеса, ознакомьтесь с нашими Руководствами по дизайну для начинающих. Мы дадим вам полезные советы и рекомендации по созданию лучшего уникального логотипа для вашего бизнеса.

Рекомендуется : Получите логотип с помощью бесплатного генератора логотипов Truic. Электронная почта или регистрация не требуются, или воспользуйтесь Премиум-конструктором логотипов.

Если у вас уже есть логотип, вы также можете добавить его в QR-код с помощью нашего бесплатного генератора QR-кода. Выберите один из 13 типов QR-кода, чтобы создать код для своих визитных карточек и публикаций или помочь распространить информацию о своем новом веб-сайте.

Как продвигать и продвигать банк

Продвигать свой банк сложно. Правила контролируют большинство аспектов того, что вам разрешено говорить и делать. Вы можете начать с рекламы в местных газетах и ​​местных телевизионных сетях. Расскажите другим в сообществе о своих планах открыть банк. Разошлите почтовые рассылки и листовки, чтобы пригласить людей на ваше торжественное открытие.

Как сделать так, чтобы клиенты возвращались

Предлагайте конкурентоспособные банковские продукты и услуги. Банковская индустрия заполнена неконкурентоспособными или посредственными банками. Потребители требуют более низких комиссий и лучшего обслуживания клиентов и не получают этого от многих традиционных, признанных банков.

Найдите способы внедрения инноваций, снижения комиссий и других расходов, а также сделайте свои банковские услуги простыми для понимания и использования.

Все еще не уверены, какой бизнес вы хотите начать? Ознакомьтесь с последними тенденциями малого бизнеса, которые помогут вам вдохновиться.

ШАГ 9: Создайте веб-сайт для своего бизнеса

После определения вашего бренда и создания логотипа следующим шагом будет создание веб-сайта для вашего бизнеса.

Хотя создание веб-сайта является важным шагом, некоторые могут опасаться, что это им не под силу, поскольку у них нет опыта создания веб-сайтов. Хотя в 2015 году это могло быть разумным опасением, за последние несколько лет веб-технологии достигли огромных успехов, которые значительно упростили жизнь владельцев малого бизнеса.

Вот основные причины, по которым вам не следует откладывать создание веб-сайта:

• У всех законных предприятий есть веб-сайты — точка. Размер или отрасль вашего бизнеса не имеют значения, когда речь идет о выводе вашего бизнеса в Интернет.
• Аккаунты в социальных сетях, такие как страницы Facebook или бизнес-профили LinkedIn, не являются заменой бизнес-сайта , которым вы владеете.
• Инструменты для создания веб-сайтов, такие как GoDaddy Website Builder, значительно упростили создание базового веб-сайта. Вам не нужно нанимать веб-разработчика или дизайнера, чтобы создать сайт, которым можно гордиться.

Используя наши руководства по созданию веб-сайтов, процесс будет простым и безболезненным и не займет у вас больше 2-3 часов.

Рекомендуемый : Начните сегодня с нашего рекомендуемого конструктора веб-сайтов или ознакомьтесь с нашим обзором лучших конструкторов веб-сайтов.

Другие популярные конструкторы сайтов: WordPress, WIX, Weebly, Squarespace и Shopify.

ШАГ 10. Настройка телефонной системы для работы

Настройка телефона для работы — один из лучших способов разделить личную и деловую жизнь и сделать их конфиденциальными. Это не единственное преимущество; это также помогает вам сделать ваш бизнес более автоматизированным, придает вашему бизнесу легитимность и облегчает потенциальным клиентам возможность найти вас и связаться с вами.

Есть много услуг, доступных для предпринимателей, которые хотят настроить систему бизнес-телефонии. Мы рассмотрели лучшие компании и оценили их по цене, функциям и простоте использования. Ознакомьтесь с нашим обзором лучших телефонных систем для бизнеса 2023 года, чтобы найти лучший телефонный сервис для вашего малого бизнеса.

Рекомендуемая служба телефонной связи для бизнеса: Phone.com

Phone.com — наш лучший выбор для телефонных номеров для малого бизнеса из-за всех функций, которые он предлагает для малого бизнеса, и справедливой цены.

Откройте банк в вашем штате

• Алабама
• Аляска
• Аризона
• Арканзас
• Калифорния
• Колорадо
• Коннектикут
• Делавэр
• округ Колумбия
• Флорида
• Грузия
• Гавайи
• Айдахо
• Иллинойс
• Индиана
• Айова
• Канзас
• Кентукки
• Луизиана
• Мэн
• Мэриленд
• Массачусетс
• Мичиган
• Миннесота
• Миссисипи
• Миссури
• Монтана
• Небраска
• Невада
• Нью-Гэмпшир
• Нью-Джерси
• Нью-Мексико
• Нью-Йорк
• Северная Каролина
• Северная Дакота
• Огайо
• Оклахома
• Орегон
• Пенсильвания
• Род-Айленд
• Южная Каролина
• Южная Дакота
• Теннесси
• Техас
• Юта
• Вермонт
• Вирджиния
• Вашингтон
• Западная Вирджиния
• Висконсин
• Вайоминг

Федеральная резервная система — Как я могу открыть банк?

1. Дом
2. Часто задаваемые вопросы
3. Банковское дело и финансовая система

Включите JavaScript, если он отключен в вашем браузере, или получите доступ к информации по ссылкам, указанным ниже.

Наиболее часто задаваемые вопросы О ФРСБанковская и финансовая системаДеньги, процентные ставки и денежно-кредитная политикаКредиты, ссуды и ипотечные кредитыВалюта и монетыЭкономика, рабочие места и ценыФедеральный комитет по открытым рынкамПравилаВсе вопросы

Как открыть банк?

Открытие банка включает в себя длительный организационный процесс, который может занять год или более, и получение разрешения как минимум от двух регулирующих органов. Соответствующим органам должна быть предоставлена ​​обширная информация об организаторе (организаторах), бизнес-плане, команде высшего руководства, финансах, достаточности капитала, инфраструктуре управления рисками и других соответствующих факторах.

Предлагаемый банк должен сначала получить одобрение федерального устава или устава штата. Управление валютного контролера (OCC) имеет исключительные полномочия издавать устав федерального или «национального банка», в то время как любой штат (а также округ Колумбия, Гуам, Пуэрто-Рико и Виргинские острова) может издать устав штата. . Прежде чем предоставить чартер, OCC или штат должны быть в состоянии определить, что банк-заявитель имеет разумные шансы на успех и будет работать безопасным и надежным образом. Далее предполагаемый банк должен получить разрешение на страхование депозитов от Федеральной корпорации страхования депозитов (FDIC). Дополнительные разрешения требуются от Федеральной резервной системы, если при формировании компания будет контролировать новый банк и/или банк, зарегистрированный штатом, станет членом Федеральной резервной системы.

Все застрахованные банки должны соблюдать рекомендации по достаточности капитала своего основного федерального регулирующего органа (Федеральной резервной системы, FDIC или OCC). Руководящие принципы требуют, чтобы банк продемонстрировал, что у него будет достаточно капитала, чтобы поддерживать свой профиль риска, операции и будущий рост даже в случае непредвиденных потерь. К вновь созданным банкам обычно применяются дополнительные критерии, которые остаются в силе до тех пор, пока деятельность банка не станет стабильной и прибыльной.