Договор факторинга гк рф: ГК РФ Статья 824. Договор финансирования под уступку денежного требования \ КонсультантПлюс

Содержание

Какими законами регулируется факторинг в РФ, законодательство о факторинге, глава 43 ГК РФ, глава 24 ГК РФ

Российский факторинг – относительно молодой вид финансирования, он начал бурно развиваться только в последнее десятилетие. Несмотря на это, сегодня законодательство четко регламентирует вопросы применения факторинга, особенности механизма финансирования и уступки денежных требований, взаимодействие сторон сделки.

История законодательства о факторинге в РФ

Понятие «факторинг» (в значении «финансирование под уступку денежного требования») в российском законодательстве появилось еще в 1996 году. Именно тогда была принята 2 часть ГК РФ, где в главе 43 был упомянут механизм получения денежных средств от финансового агента в счет уступки денежных требований. При этом уступленное денежное требование выступало в качестве обеспечения обязательств клиента.

Широкое распространение факторинг получил не сразу – это было связано и со сложностью получения средств в доцифровую эпоху (из-за длительности и затратности «бумажного» процесса финансирование было доступно только крупным компаниям), и с разногласиями по поводу законодательного регулирования факторинга.

Довольно расплывчатые формулировки, которые содержались в главе 43 ГК РФ, оставались неизменными почти 20 лет и не отвечали потребностям бизнеса.

Ситуация изменилась в 2014 году, когда Россия ратифицировала Конвенцию УНИДРУА по факторинговым операциям, а вслед за этим был принят ряд законов, призванных урегулировать вопросы относительно факторинговых операций в России.

Эти меры помогли превратить факторинг из узкоспециализированного финансового продукта, который использовали во взаиморасчетах только крупные компании, в универсальный и удобный инструмент, подходящий предприятиям из разных отраслей экономики, а также субъектам МСП. 

Современное законодательство в сфере факторинга

На сегодняшний день факторинг регулируется главами 24 и 43 Гражданского кодекса РФ:

·        24 глава содержит общие положения об уступке прав требования (цессии), в том числе регулирует переход прав на оплату исполненных обязательств.

·        43 глава полностью посвящена факторингу: в частности, в ней содержится прямое указание на то, что владелец денежных требований вправе уступать их новому кредитору без согласования с дебитором.

Основные положения главы 24 ГК РФ

В Главе 24 ГК РФ «Перемена лиц в обязательстве» описан порядок перехода прав кредитора к сторонней организации. Согласно положениям Главы 24, любое право (требование) может быть передано кредитором другому лицу (или может перейти к другому лицу на основании закона), причем переход такого права не требует согласия должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Глава 24 ГК РФ регламентирует следующие процессы:

·       Статья 388 описывает условия, при которых происходит уступка требования (в том числе требования, которое еще не возникло – будущего требования).

·       Статья 389 определяет права и обязанности сторон, а также форму, в которой должна совершаться уступка требования.

·       Статья 390 посвящена ответственности цедента – то есть лица или предприятия, уступающего требование.

Четкое описание механизма уступки позволяет защитить права всех участников сделки, обеспечить максимальную честность и прозрачность их взаимоотношений.

Подробнее о цессии (уступке требований) и ее отличиях от факторинга читайте в нашем материале «Почему цессия и факторинг – не одно и то же».

Основные положения главы 43 ГК РФ

В Главе 43 ГК РФ говорится, что по специальному договору организация может уступить третьему лицу (фактору) финансовые требования к своему дебитору (должнику). При этом происходит не только уступка денежных требований, но и выплата финансирования в счет произведенной уступки, а также обязательное оказание факторинговой компанией дополнительных услуг (информационных, сервисных, обслуживание задолженности и т. п.).

В Главе 43 ГК РФ содержится следующая информация:

·       Содержание и основные положения договора факторинга (статья 824).

·       Требования к финансовому агенту (факторинговой компании).

Согласно статье 825 Главы 43, факторами/финансовыми агентами могут быть различные коммерческие организации – особых требований к компаниям, приобретающим финансовый долг согласно договору уступки, не предусматривается.

·       Требования к денежному обязательству, которое уступают по договору факторинга (статья 826).

·       В статье 827 говорится о том, что клиент несет перед фактором ответственность за действительность денежного требования.

·       Статья 828 указывает на недействительность запрета уступки денежного требования (такая уступка является действительной, даже если между клиентом и его должником существует соглашение о ее запрете или ограничении).

·       Статья 829 говорит о праве фактора совершить последующую уступку требования.

·       Статья 830 регламентирует процесс исполнения уступленного требования.

·       В статье 831 закрепляется право фактора на полученные от должника суммы в счет оплаты денежного требования.

·       Статья 832 регламентирует процесс зачета встречных требований.

·       В статье 833 говорится о взаимодействии сторон при неисполнении контракта клиентом. 

Прочие НПА в сфере факторинга

Помимо глав 24 и 43 ГК РФ существуют и другие нормативные правовые акты, касающиеся факторингового финансирования:

·       Федеральный закон № 115 регулирует действия факторинговых компаний в рамках противодействия отмыванию доходов и финансированию терроризма (ПОД/ФТ).

·        Начиная с 1 июня 2018 года факторинг законодательно разрешен в сфере закупок в рамках федерального закона № 223-ФЗ, когда был снят запрет на уступку прав требования по денежным обязательствам, возникающим из заключенного по итогам торгов договора (№ 212-ФЗ от 26.07.2017).

Сейчас в России сложилось лояльное отношение к факторингу со стороны государства. Принятые законодательные акты значительно упрощают взаимодействие между факторами, заказчиками и клиентами, делают факторинг удобным и доступным финансовым инструментом.


Подробнее о государственных инициативах в сфере популяризации факторинга 

читайте в нашей статье «

Государство и факторинг – дружит ли они?».

 



Реформа положений ГК РФ о финансовых сделках

О курсе

Авторский курс Максима Башкатова «Реформа положений ГК РФ о финансовых сделках» представляет собой дополнительную общеобразовательную общеразвивающую программу, состоящую из пяти тем, включающих в себя:

  • 5 тестов
  • дополнительные материалы

Материалы, необходимые для изучения курса, доступны в электронном виде.

Максим Башкатов предлагает практический подход к оценке реформы финансовых сделок. По итогам прохождения курса Вы:

  • приобретете уникальные знания о ходе реформы финансовых сделок в РФ;
  • сформируете критический подход к оценке регулирующего воздействия на финансовые рынки;
  • получите представление об инновационном ландшафте и оптимизации деловых решений в условиях правовой неопределенности, связанной с внедрением новых финансовых технологий.

После прохождения курса Вы сможете с легкостью адаптировать работу компании к изменениям законодательства и узнаете, какие перспективы и риски открывает внедрение новых финансовых инструментов в деловой оборот.

Об авторе курса

Преподаватель кафедры гражданского права Юридического факультета МГУ им. М.В. Ломоносова, руководитель направления «Правовое развитие» в Фонде «Центр стратегических разработок», преподаватель Учебного центра Legal Academy

Тема 1. Соотношение договоров займа и кредита. Система заемных сделок

С 1 июня 2018 года вступили в силу новые положения Гражданского кодекса РФ, посвященные регулированию финансовых сделок, в частности, статьи о займе, процентах, кредитном договоре и другие. Данные нормы претерпели обширное реформирование, которое в корне изменит правовое регулирование заемных и кредитных сделок. Изменениям были подвергнуты не только незначительные детали, содержащиеся в соответствующих статьях Гражданского кодекса, но и фундаментальные положения, лежащие в основе заемных и кредитных договоров, а также в основе регулирования процентов. Изначально разработчики новелл стремились, введя новые правила, сделать финансовые договоры более гибкими, адекватными и диспозитивными. О том, была ли достигнута данная цель, рассказывает Максим Леонидович Башкатов.

Модуль 1

Появление консенсуальной модели займа

Купить

Модуль 2

Заем бездокументарных ценных бумаг

Купить

Модуль 3

Проблема ростовщических процентов

Купить

Модуль 4

Проценты – нерешенные вопросы

Купить

Модуль 5

Проблема банковской комиссии

Купить

Модуль 6

Оспаривание займа по безденежности

Купить

Модуль 7

Договор кредитной линии. Почему нет в ГК?

Купить

Тема 2. Новеллы условного депонирования (эскроу) в ГК РФ

Одним из самых значимых изменений текста ГК РФ является внесение в Проект Кодекса норм о договоре условного депонирования (эскроу). В чем основная суть данного договора? Какова его экономическая природа? Почему разработчики данных новелл изначально представляли регулирование эскроу в разделе о хранении и разделе о банковских счетах? Как замысел о данной договорной конструкции был воплощен в итоговом варианте? Какие уже известные отечественной цивилистике институты гипотетически могли бы быть альтернативой эскроу? Чем условное депонирование отличается от аккредитива и доверительного управления имуществом? Какие модели эскроу-сделок используются в обороте? В чем преимущества и недостатки каждой из них и с какими рисками они сопряжены? Максим Леонидович Башкатов исследует институт условного депонирования, параллельно сравнивая его с иными феноменами гражданского права.

Модуль 1

Различные модели экроу-сделок, используемые в обороте. Часть I

Купить

Модуль 2

Различные модели экроу-сделок, используемые в обороте. Часть II

Купить

Модуль 3

Отличие эскроу от смежных конструкций

Купить

Модуль 4

Отдельные характеристики эскроу-соглашений

Купить

Модуль 5

Обращение взыскания на депонированное имущество

Купить

Тема 3. Новеллы ГК РФ в регулировании договора факторинга

Максим Леонидович Башкатов анализирует результаты реформирования договорной модели факторинга, выразившиеся в положениях проекта главы 43 ГК РФ. Лектор раскрывает различные подходы к пониманию экономического и юридического смысла данной договорной конструкции, разрабатываемые в судебной практике и цивилистической доктрине. Также рассматривается подход, заложенный в основу новых положений о факторинге. Кроме того, Максим Леонидович Башкатов разбирает вопросы, связанные с нормативным регулированием и практикой применения различных типов финансирования под уступку денежного требования, рассказывая о соотношении данных типов в действующей и новой редакциях ГК. Также дается последовательный и детальный анализ с прогнозом правоприменительной практики каждого положения проекта, содержащего концептуальное изменение регулирования факторинга.

Модуль 1

Понятие и основные типы факторинга

Купить

Модуль 2

Концептуальные изменения положений ГК РФ о факторинге

Купить

Тема 4. Новеллы в регулировании договоров банковского счета и банковского вклада

С 1 июня 2018 года вступили в силу новеллы, касающиеся регулирования банковских счетов и вкладов. В отечественном законодательстве появляются институты, до сих пор неведомые нашему правопорядку, при этом, с большой долей вероятности, работать с ними предстоит каждому российскому юристу. Поэтому важно проанализировать результат реформы, выявить ее достижения и недостатки, а также, опираясь на сложившуюся правоприменительную практику и прежние редакции норм, спрогнозировать перспективы применения нового регулирования. Допустимо ли включение в договор банковского счета условия об ограничении распоряжения денежными средствами на счете? Можно ли объединить разные счета в единую группу счетов? Дает ли право возможность супругам вести совместный счет в банке? Какие тонкости необходимо учитывать при расторжении договора банковского счета? Что изменилось в регулировании банковского вклада? Отвечая на многочисленные вопросы, вызванные реформированием ГК, лектор дает конкретные практические рекомендации по применению новых положений.

Модуль 1

Резервирование средств на счете банковской карты

Купить

Модуль 2

Совместный счет для физических лиц и группа банковских счетов: в чем разница?

Купить

Модуль 3

Ограничение на распоряжение денежными средствами клиента и расторжение договора банковского счета. Новое в договоре банковского вклада

Купить

Тема 5. Новые положения ГК о расчетах

Максим Леонидович Башкатов рассказывает об изменениях положений, связанных с двумя формами расчетов: платежного поручения и аккредитива. Какие требования банков необходимо учитывать при предъявлении платежного поручения к исполнению? Будет ли банк нести риски, связанные с неисполнением? Возможно ли осуществление безналичных расчетов без открытия банковских счетов? Какие виды аккредитива существуют и в чем преимущества и недостатки каждого? Каковы наиболее сложные аспекты расчетов аккредитивами и как их следует разрешать на практике?

Модуль 1

Поправки к нормам о платежном поручении

Купить

Модуль 2

Новые правила ГК об аккредитиве

Купить

Тестирование

В целях контроля результатов освоения курса в конце каждой темы Вам будет предложено пройти тест, составленный автором курса.

Успешным прохождением каждого теста считается правильное выполнение более 75% заданий.

Документ об обучении
После завершения обучения и успешного прохождения тестирования по всем темам Вы получите сертификат об обучении.

Купить

Подробная информация о договорах факторинга (включая 7 образцов договоров)

Если вы ищете определение договоров факторинга, примеры и наиболее распространенные условия, включенные в эти договоры, вы попали по адресу.

Если вы попали на эту страницу в поисках информации об услугах финансового факторинга или пытаетесь получить предложение и, возможно, подписать соглашение, запросите расценки или свяжитесь с нами по телефону 1-855-424-2955. Наш управляющий директор немедленно позаботится о ваших потребностях.

В этой подробной статье вы получите информацию по следующим темам:

Определение договора факторинга

Типовые положения и условия обеспечения

Семь реальных примеров договоров факторинга

Часто задаваемые вопросы

Важно 8: Отказ от ответственности Это информационная статья, и мы не предоставляем юридические консультации. Мы настоятельно рекомендуем вам проконсультироваться с юристом перед подписанием любого контракта.

Что такое факторинговый договор?

Договор факторинга представляет собой финансовый договор, регулирующий отношения между факторинговой компанией и клиентом по оказанию услуг факторинга счетов. Эти соглашения определяют финансовые обязательства и права между сторонами.

Процесс факторинга счетов включает покупку неоплаченных счетов со скидкой в ​​обмен на авансовое финансирование.


 

Типовые условия, включенные в договор факторинга

В этом разделе вы можете найти широко используемые условия факторинга, включенные в договоры факторинга.

Имейте в виду, что это не обязательно условия, включенные в наши контракты. Условия варьируются от фактора к фактору, и наша цель в этой статье — подробно описать наиболее распространенные в отрасли.

Покупная цена и авансовые ставки

Покупная цена каждого счета-фактуры рассчитывается путем взятия номинальной стоимости исходного счета-фактуры и вычета всех скидок, которые клиент предлагает должнику.

Аванс представляет собой процент (ставку) от покупной цены неоплаченных проданных счетов-фактур. Этот процент, умноженный на цену покупки, представляет собой авансовые денежные средства, которые клиент получает во время транзакции покупки дебиторской задолженности.

Эти деньги, полученные авансом, не являются общей суммой денег, которую получает клиент. Разница между покупной ценой и суммой аванса за вычетом комиссионных и обязательных резервов направляется финансовым учреждением клиенту при оплате должником.

Ставки аванса, обычно от 60% до 99%, как правило, зависят от отрасли, к которой принадлежит клиент. Здесь вы можете найти более подробную информацию об авансовых платежах по факторингу и их расчете.

Резервы

Большинство контрактов, особенно контракты с полным регрессом, разрешают фактору требовать и поддерживать сумму резерва. Этот резерв является денежным обеспечением, которое факторинговая компания имеет для защиты своих интересов в случае невозможности получения платежей или возникновения других возможных споров. Собранные суммы, превышающие требуемую сумму резерва, передаются клиенту на постоянной основе, как правило, один раз в неделю в заранее согласованный день.

Кредитная линия и клиентские лимиты
Дебиторская задолженность Минимальные закупки

Контракты обычно предусматривают минимальные закупки. Эти пороги состоят из минимального месячного объема продаж, который клиент соглашается учитывать.

Лимиты кредита

После проверки и анализа кредитоспособности и на основе оценки кредитного риска дебиторов факторы устанавливают максимальные суммы покупки и лимиты линии кредита. По своему усмотрению фактор может корректировать эти лимиты, чтобы удовлетворить растущие потребности клиента в финансировании.

Затраты на факторинг счетов

Факторы получают комиссионные и сборы в качестве компенсации за свои услуги по выставлению счетов. Затраты на факторинг обычно состоят из двух видов сборов: дисконтной платы, основанной на стоимости приобретенных счетов-фактур, и других различных сборов для покрытия административных расходов или в качестве штрафов за невыполнение промежуточных этапов или выполнение обязательств, согласованных в договоре.

Факторинговые сборы

Это комиссии, которые клиент платит на основе номинальной стоимости проданных счетов. Эти факторинговые сборы рассчитываются путем применения ставки факторинга (или ставки дисконта) либо к цене покупки, либо к сумме аванса.

Определение ставки дисконтирования варьируется от фактора к фактору. Вот несколько примеров структур ставок факторинга, которые вы можете найти:

        • Переменная ставка, основанная на опубликованной The Wall Street Journal основной ставке, плюс некоторая дополнительная скидка взимается за каждый день предоставления денег.
        • Фиксированный процент рассчитывается от суммы счета и взимается каждые 30, 20 или 10 дней или в любой другой комбинации.
        • В некоторых особых случаях, особенно в транспортной отрасли, некоторые факторы взимают фиксированный процент от суммы счета, независимо от того, сколько дней требуется для получения счета (в некоторых пределах).

      Подробную информацию о тарифах факторинга и дисконтных сборах можно найти здесь.

      Прочие различные сборы

      Эти сборы сильно различаются от фактора к фактору, и вы можете найти разные названия для сходных видов расходов.

      Некоторые факторы, как правило, взимают гораздо более высокие комиссии за факторинг и ставки дисконтирования (упомянутые в разделе выше) и меньшие различные сборы. Другие имеют более низкие ставки факторинга, но больше этих сборов в своих контрактах. Вам нужно сделать цифры, учитывая все затраты, прежде чем решить, какая сделка лучше всего подходит для вашего бизнеса.

      Некоторые сборы покрывают административные расходы и действия, такие как широкомасштабная обработка, администрирование, установка, телеграфирование или сборы за услуги.

      Другие, такие как сборы за нехватку резервов, неправильно направленный платеж и сборы за прекращение, являются штрафными санкциями, когда клиент не соблюдает некоторые согласованные условия.

      Другие разные условия факторинга дебиторской задолженности
      Соглашение о покупке дебиторской задолженности Первоначальный срок и продление

      Все контракты включают пункт, определяющий продолжительность первоначального срока, и, как правило, большинство из них также включают положения об автоматическом продлении. Обычно от клиентов требуют письменного уведомления, по крайней мере, за месяц или два до даты продления, о том, что они не хотят продлевать услугу.

      Первоначальное финансирование

      Некоторые факторинговые компании вычитают суммы обязательных резервов и плату за открытие из первоначального финансирования.

      Взыскание платежей продавцом

      По контракту продавцы не уполномочены взимать платежи с должников. Если это произойдет, некоторые пункты определяют процесс, которому должен следовать клиент, чтобы отправить суммы фактору, и штрафы, если требуемые шаги не выполняются.

      Залоговое обеспечение

      Все контракты содержат условия соглашения об обеспечении, требующие залога для обеспечения выплаты причитающихся сумм и выполнения других финансовых обязательств продавца.

      Клиент должен согласиться предоставить фактору право подать залог на деловые активы. Это залоговое право является первоочередным залогом против убытков и оформлено как документ UCC (Единый коммерческий кодекс). Деловые активы включают, помимо прочего, счета и текущие счета-фактуры, движимое имущество, инвентарь, оборудование, мебель, банковские счета, депозиты, недвижимость, ценные бумаги, договорные права, интеллектуальную собственность и другие нематериальные активы.

      Уведомления

      Большинство контрактов включают обязательство уведомлять должников о продаже дебиторской задолженности. Это уведомление называется «Уведомление о покупке» или «Уведомление о переуступке прав». Дополнительную информацию можно найти далее в этом документе в разделе часто задаваемых вопросов.

      Дефолт и средства правовой защиты

      Все контракты включают условия, определяющие средства правовой защиты в случае неисполнения обязательств. События дефолта могут включать, но не ограничиваться:

            • Клиент намеренно взыскивает задолженность.
            • Непредоставление клиентом финансовой информации по требованию.
            • Продавец становится неплатежеспособным или объявляет себя банкротом.
            • Любые мошеннические действия, совершенные клиентом.
            • Неуведомление клиентом фактора о спорах с дебиторами.
            • Неуплата налогов клиентом.
            • Любое другое невыполнение клиентом согласованных обязательств.
            • Клиент отказывается продолжать отношения до истечения согласованного первоначального или продленного периода.
          Штрафы в случае невыполнения обязательств

          В случае невыполнения обязательств фактор может принять решение о расторжении соглашения и, в некоторых случаях, предпринять другие шаги, предусмотренные договором, для взыскания причитающихся сумм.

          Сборы за расторжение договора

          При расторжении договора фактор попытается получить все причитающиеся сборы и авансовые платежи. Он также будет взимать плату за расторжение, если срок действия договора не истек или клиент не выполнил другие обязательства.

          Споры

          Все контракты включают условия, определяющие шаги, которые необходимо предпринять в спорах между сторонами, применимые законы штата, суды, которые следует использовать в случае судебного разбирательства, и кто должен платить за услуги адвоката.

          Особые условия для некоторых видов факторинговых договоров

          Обычно условия различаются в зависимости от того, предоставляется ли услуга на основе полного или без права регресса.

          Договоры факторинга дебиторской задолженности с регрессом содержат пункты, объясняющие, что происходит, когда фактор не может получить купленные счета в течение определенного периода. В этой ситуации клиент должен вернуть сумму счета (обычно возвратный платеж) и регрессные сборы.

          Факторинговые соглашения без права регресса могут потребовать от клиента страховки кредита.

          Семь образцов договоров факторинга

          Как и было обещано ранее, вот несколько реальных примеров договоров факторинга. (Нажмите, чтобы загрузить PDF-файлы)

          Большинство отраслей – Полное обращение за помощью

          Большинство отраслей – Полное обращение за помощью II

          Большинство отраслей – Полное обращение за помощью III

          Услуги – Полное обращение за помощью

          Транспортировка/автоперевозки – Полное обращение за помощью

          Транспортировка/автоперевозки – полное право регресса II

          Транспортировка/автоперевозки – без права регресса

          Дополнительный бонус из веб-источника

          Если вам нужен пример нашего типового контракта, не стесняйтесь обращаться к нам или звоните 1-855 -424-2955.

          Часто задаваемые вопросы

          Существуют ли образцы договоров факторинга?

          Даже если некоторые положения факторинговых компаний совпадают, в факторинговой отрасли нет стандартных договоров. Каждый фактор с помощью корпоративных юристов разрабатывает свой уникальный контракт, адаптированный к желаемым условиям. Эти документы обычно изменяются, чтобы соответствовать каждому клиенту.

          Маловероятно найти шаблон договора факторингового счета-фактуры, используемый более чем одной факторинговой компанией.

          Как расторгнуть договор факторинга?

          Факторинговые соглашения включают положения о расторжении договора, и вы можете расторгнуть договор в любое время. Но прежде чем вы это сделаете, мы рекомендуем вам проконсультироваться со своим адвокатом и внимательно ознакомиться с вашими правами и обязанностями по расторжению договора.

          При отсутствии споров вы обычно можете выйти из соглашения, когда согласованный первоначальный период или периоды продления истекли, все счета с факторингом собраны и все причитающиеся сборы оплачены. В это время фактор освобождает баланс резервного счета.

          Выход из договора факторинга не так прост, если согласованный первоначальный срок договора или время продления еще не истекли. В этом случае вам, как правило, придется оплатить административные сборы и штрафы, например, комиссию за прекращение действия. Вы не сможете легко расторгнуть договор, если возникнет какой-либо спор или если есть неоплаченные счета или причитающиеся платежи.

          Что происходит с договором факторинга в процедурах банкротства?

          То, как банкротство влияет на факторинговое соглашение, зависит от времени подачи заявки в соответствии с Главой 11.

          Если ваша компания подписала договор факторинга до банкротства и уже занималась факторингом счетов, последствия будут зависеть от условий, определенных в вашем договоре: иметь кредитоспособных должников, как правило, после сбора платы за DIP.

        • Если вместо этого фактор убедится в финансовой неплатежеспособности вашей компании или ваших должников, он может расторгнуть договор после сбора ликвидационных сборов.

      Предположим, ваша компания готова объявить себя банкротом или уже находится в главе 11, когда вы ищете факторинговые услуги. В этом случае некоторые компании, такие как наша, могут предложить финансирование и будут работать с вашим консультантом, чтобы организовать финансирование DIP.

      Мы предоставляем услуги факторинга должника во владении компаниям B2B, находящимся в процессе банкротства. Здесь вы можете найти больше информации о DIP Financing.

      Что такое Уведомление об уступке в факторинговом соглашении?

      «NOA» или «Уведомление об уступке» — это письменное сообщение, направляемое владельцам бизнеса (должникам клиента), информирующее их о том, что дебиторская задолженность теперь принадлежит факторинговой компании. Он также предписывает должнику представлять платежи фактору вместо поставщика.

      В чем разница между договорами факторинга и финансирования счетов?

      Финансирование счетов — это кредит, который использует счета в качестве обеспечения. Инвойс-факторинг — это не кредит, а покупка неоплаченных счетов со скидкой. Поскольку факторинг не является кредитованием, в договоре факторинга вы не найдете типичных условий кредитных договоров, таких как плата за выдачу кредита и условия ежемесячного или еженедельного погашения.

      Взимают ли факторинговые компании комиссию за оформление?

      Нет, комиссия за выдачу кредита взимается при выдаче кредита, и, как объяснялось в предыдущем вопросе, факторинг счетов не является кредитом.

      Хотите персонализированную информацию?

      Если вы хотите поговорить с нашим управляющим директором о наших услугах по покупке дебиторской задолженности и получить предложение с индивидуальными коммерческими условиями для вашей компании, позвоните по телефону 1-855-424-2955. Мы обслуживаем самые разные отрасли.

      Ресурсы

      • Как работает факторинг счетов
      • О Gateway Commercial Finance

      Понимание договора факторинга: проблемы, советы и многое другое

      когда денег не хватает, простой способ ускорить денежный поток на постоянной основе и многое другое. Но как именно работает факторинг счетов и чем он так радикально отличается от других решений по финансированию?

      В этой статье вы получите полное описание процесса, а также общие условия факторинга и соглашения об обеспечении, чтобы было легко увидеть, как это может вписаться в ваш бизнес-план.

      Что такое факторинговые соглашения?

      Процесс факторинга счетов, который иногда называют финансированием дебиторской задолженности, мгновенно превращает ваши неоплаченные счета в денежные средства. Вы можете думать об этом как о получении аванса по неоплаченным счетам B2B или продаже их третьей стороне со скидкой. Факторинговая компания (Factor) будет выступать в качестве кредитора и платить вам авансом, так что вам не придется ждать 30, 60 или 90 дней для оплаты вашим клиентом. Вы можете использовать деньги для покрытия заработной платы, покупки оборудования, управления расходами, связанными с ростом, такими как маркетинг, или для всего, что имеет для вас наибольший смысл прямо сейчас. Факторинговая компания будет ждать оплаты и, в конечном итоге, взыскать с ваших должников.

      В вашем факторинговом соглашении или договоре факторинга будут прописаны все связанные с факторингом условия, поэтому вам следует уделить пристальное внимание деталям, как если бы вы читали кредитное предложение от банка.

      Общие комиссии и условия договоров факторинга

      Теперь, когда у вас есть общее представление о процессе, давайте рассмотрим несколько условий договора факторинга, с которыми вы, вероятно, столкнетесь, если решите двигаться вперед.

      Ставка аванса

      Ставка аванса — это процент от суммы счета, которую вы получите авансом. Довольно часто можно увидеть авансовые ставки от 70 до 80 процентов в зависимости от вашей отрасли. Например, если вы управляете кадровой компанией и вам предложили авансовый платеж в размере 80 процентов, вы получите до 8 000 долларов США по счету на 10 000 долларов США сразу после того, как вы отправите документацию в свою факторинговую службу, за вычетом любых комиссий факторинговой компании. обвинения, конечно.

      Это верно и для Viva, хотя можно получить аванс до 100 процентов от стоимости вашего счета.

      Плата за создание

      Также известная как комиссия за ничью, это фиксированная ставка, взимаемая авансом по фактору. Он рассчитывается как небольшой процент от общей суммы вашего кредита, поэтому, если у вас есть кредит на 1 миллион долларов с комиссией за открытие 1%, из первоначального финансирования будет вычтено в общей сложности 10 000 долларов. Всегда важно учитывать такие небольшие расходы, поскольку они часто остаются на заднем плане, но быстро накапливаются.

      Плата за расторжение/Плата за невыполнение обязательств

      Если в какой-то момент в процессе вы решите расторгнуть свое соглашение, вы можете быть обязаны уплатить комиссию за расторжение в соответствии с заранее определенными условиями соглашения. Эти сборы обычно представляют собой процент от вашей кредитной линии, поэтому, если ваша кредитная линия составляет 100 000 долларов США и у вас есть комиссия за расторжение в размере 3%, вам нужно будет заплатить 3000 долларов США, чтобы расторгнуть соглашение. Эти сборы обычно варьируются от 3% до поразительных 15%, поэтому важно читать все, что написано мелким шрифтом.

      Клиентский лимит

      Это, наверное, само собой разумеется, но менее рискованно распределять авансы между несколькими должниками по счетам, чем вкладывать все имеющиеся средства в пользу одного должника. Например, у вас может быть аванс в размере 50 000 долларов США, который вы теоретически могли бы использовать в одном счете для одного клиента, или у вас может быть пять клиентов с непогашенными счетами на 10 000 долларов США, по которым вы берете авансы. Если один клиент должен полные 50 000 долларов и не выполняет платеж, это серьезная проблема. Однако, если один из пяти не платит свои 10 000 долларов, это все равно больно, но гораздо меньше.

      По этой причине у вас может быть максимальная сумма, которую вы можете использовать для каждого из ваших клиентских счетов в любой момент времени. Это известно как лимит клиента.

      Ваша факторинговая компания обычно проверяет кредитоспособность ваших клиентов, чтобы определить, не подвержены ли они кредитному риску и какова вероятность того, что они заплатят. Это значительно снижает риск в целом. Из-за этого шага у вас могут иногда быть разные лимиты клиентов в ваших учетных записях клиентов.

      Плата за факторинг

      Как упоминалось ранее, неоплаченные счета приобретаются со скидкой. Сумма будет варьироваться в зависимости от таких соображений, как общее количество счетов, которые вы учитываете, суммы в долларах и кредитоспособность ваших клиентов.

      Структура вознаграждения

      В договоре факторинга может использоваться фиксированная или переменная плата. При структуре с переменной комиссией сборы будут продолжать начисляться до тех пор, пока счет-фактура не оплачен. Например, ваша факторинговая компания может взимать с вас 2,5 процента от суммы счета за первые 30 дней, пока остаток не погашен, а затем 1,75 процента каждые 30 дней после этого, пока счет не будет оплачен.

      Структура фиксированной платы не меняется с каждым циклом. В этом случае вы можете заплатить 3 процента за первые 30 дней, а затем 3 процента за следующие 30 дней и так далее.

      Отчет о сроках действия счетов

      Отчет о сроках действия счетов используется для анализа движения денежных средств по неоплаченным счетам. Обычно они извлекаются за стандартные отчетные периоды, включая последние 30, 60 или 90 дней. Ваш фактор будет использовать этот отчет для определения суммы задолженности ваших клиентов.

      Уведомление об уступке (NOA)

      Когда вы подписываете соглашение о факторинге, вы даете фактору право на получение остатков, которые в противном случае могли бы быть получены вами. Из-за этого фактор обычно имеет юридическое обязательство уведомлять ваших клиентов о том, что они должны направлять платежи им и что любые платежи, сделанные вам, не покроют их долг. Это называется уведомлением об уступке (NOA).

      Хотя это может показаться подозрительным, обычно к нему прилагаются инструкции по оплате и оптимизированные варианты выставления счетов, поэтому клиенты, как правило, довольны договоренностью и не видят ничего другого, чем если бы они платили вам напрямую. Однако вы можете получать запросы после отправки первоначального NOA, если клиент хочет подтвердить полученные платежные инструкции.

      Дебиторская задолженность Покупка

      Вы, как заемщик, можете также встретить такие термины, как «дебиторская задолженность по продаже» или «дебиторская задолженность по покупке». Обе эти ссылки относятся к одной и той же концепции — вы продаете свои счета, также известные как дебиторская задолженность, фактору. Имейте в виду, что транзакция может включать только некоторые из ваших счетов в зависимости от того, как работает ваш фактор и какие решения вы принимаете.

      Факторинг с регрессом и без регресса

      Несмотря на проверки кредитоспособности, всегда существует риск неплатежеспособности или банкротства. Ваша факторинговая компания не будет автоматически принимать на себя риск неплатежеспособности клиентов. Вместо этого вы увидите два разных типа факторинга: регресс и без регресса.

      Большинство договоров факторинга относятся к факторингу с регрессом. Это означает, что вы в конечном итоге несете ответственность за любые невыплаченные остатки, если ваш клиент не в состоянии полностью заплатить в установленный срок (срок погашения) из-за финансовой неспособности или других ограничивающих факторов.

      По договору факторинга без права регресса вы не будете нести ответственность за неплательщиков, но, как правило, вы будете платить более высокую комиссию факторам.

      Заявления и гарантии

      Вашему фактору потребуются гарантии того, что ваш бизнес работает на законных основаниях и является платежеспособным. В рамках вашего факторингового соглашения вас попросят сделать заявления, относящиеся к этому, известные как заявления или гарантии, которые обеспечивают защиту от убытков. Это делается для защиты Фактора, если какие-либо сделанные вами заявления не соответствуют действительности или в случае наступления События невыполнения обязательств.

      Резервный счет

      Для облегчения отслеживания любые средства, выплачиваемые вашими клиентами вашему фактору, будут помещены на условное депонирование на резервный счет. Таким образом, легко отследить, что было выплачено, что причитается и какая сумма вам еще причитается.

      График счетов

      Поскольку вы не можете учитывать все свои счета, вашей факторинговой компании потребуется отчет о графике счетов, в котором указаны все счета, которые вы хотели бы учесть.

      Обеспечительные интересы

      Залоговые интересы обычно используются при финансировании. Этот термин относится к активам, которые служат залогом и могут быть использованы в случае невыплаты баланса. Общие примеры включают недвижимость, оборудование, инвентарь и интеллектуальную собственность.

      Сборы за открытие и продление

      Хотя не все факторинговые компании взимают их, вам следует внимательно следить за расходами, связанными с открытием счета, и любыми регулярными сборами, связанными с поддержанием счета открытым.

      Положения о расторжении договора

      Хотя не все факторинговые компании требуют, чтобы вы оставались с ними в течение определенного периода времени, ваш факторинговый договор, скорее всего, будет содержать раздел о расторжении договора, независимо от этого. В нем будет указано, как расторгнуть соглашение и какие сборы будут взиматься.

      Плата за банковский перевод

      В зависимости от факторинговой компании, с которой вы решите работать, у вас может быть возможность выбрать, как быстро вам будут платить. Если вы готовы подождать несколько дней для оплаты, перевод ACH обычно доступен и обычно бывает бесплатным или недорогим. И наоборот, банковские переводы могут использоваться, если вам нужна оплата сразу, но обычно за это взимается номинальная комиссия.

      Процесс стандартного факторингового соглашения

      Если вы рассматриваете возможность использования факторинга счетов-фактур, ваш первый шаг — установить отношения с факторинговой компанией. Таким образом, вы можете позаботиться обо всех деталях на уровне учетной записи, чтобы иметь возможность учитывать, когда вам нужно. Когда вы готовы к факторингу, процесс выглядит следующим образом.

      1. Ваш клиент запрашивает работу или товары у вашей компании.
      2. Вы связываетесь со своей факторинговой компанией, чтобы они могли выполнить проверку кредитоспособности и убедиться, что счет клиента соответствует требованиям.
      3. Ваша компания выполняет работу или доставляет товар по запросу.
      4. Вы продаете утвержденный счет своей факторинговой компании и сразу же получаете оплату.
      5. Ваша факторинговая компания занимается сбором платежей, получает оплату и отправляет вам все оставшиеся причитающиеся деньги.

      Как компании получают право на факторинг?

      Получить право на факторинг с Viva очень просто! Просто запросите бесплатное ценовое предложение.

      Факторинг по счетам и финансирование по счетам

      Иногда факторинг по счетам путают с финансированием по счетам, но на самом деле это две разные вещи. Когда вы фактор, вы не берете в долг, который вы должны погасить с процентами. Вы продаете свои счета и можете двигаться дальше. Когда вы используете финансирование счетов, ваши счета остаются вашими. Они просто используются в качестве доказательства того, что у вас будут наличные деньги, чтобы вернуть финансовую компанию с процентами. Годовые процентные ставки могут варьироваться от 10 до 60 процентов.

      Банковское финансирование по сравнению с факторингом по счетам

      Предприятия могут получать различные различные виды банковского финансирования в виде займов по кредитным линиям. Хотя вы обычно платите меньше за традиционный банковский кредит, многие малые предприятия не имеют права на них или не получают необходимое им финансирование.

      Как владельцы бизнеса могут получить право на факторинг?

      Большинство владельцев бизнеса имеют право на факторинг. Даже стартапы и те, у кого нет сильного кредита, могут претендовать на это, потому что кредит и сила клиента, оплачивающего счет, имеют больший вес.

      Как факторинговая компания покупает счета?

      Как уже упоминалось ранее, большинство факторинговых компаний не сразу отправляют вам 100 процентов стоимости счета. Вместо этого вы обычно получаете часть стоимости счета для начала, известную как факторинговая ставка. Обычно можно увидеть прогресс от 70 до 80 процентов.

      Когда ваш клиент оплачивает свой счет, факторинговая компания отправляет вам оставшуюся сумму за вычетом комиссий за факторинг.

      Важные моменты, которые необходимо учитывать при заключении договоров факторинга

      Теперь, когда у вас есть четкое представление о том, как работают договоры факторинга, давайте рассмотрим несколько моментов, которые следует учитывать при просмотре договоров, чтобы вы могли быть уверены, что заключаете выгодную сделку.

      • Следите за минимальным объемом.  Они могут увеличить ваши расходы и заставить вас учитывать фактор, когда он вам не нужен.
      • Сравните сборы.  Вы можете походить по магазинам, чтобы получить справедливую цену, но также рассмотрите дополнительные услуги, предоставляемые вашей факторинговой компанией, которые вы, возможно, не получите в другом месте.
      • Подтвердить скорость оплаты.  Не все факторинговые компании будут платить, когда вам это нужно, поэтому обязательно внимательно прочитайте условия оплаты.
      • Работа со специалистом отрасли.  Когда вы работаете с кем-то, кто знает вашу отрасль, они могут лучше адаптировать свои решения к вашим потребностям.

      Запросить бесплатное ценовое предложение по факторингу

      Компания Viva Capital, основанная в 1999 году, обладает опытом и специализированными программами для самых разных отраслей. Если вы считаете, что факторинг может быть лучшим выбором для вашего бизнеса, запросите бесплатное ценовое предложение.

      Опубликовано в категории: Разное

      Добавить комментарий

      Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *