Договора займа между юридическим и физическим лицом образец: Образец договора займа между физическим и юридическим лицом в 2021 году

Договор займа | Образец — бланк — форма

Договор займа – это документ, содержащий информацию о договоренности между сторонами с целью передачи, на указанный в нем срок, денежных средств или иных активов, по истечение которого они должны быть возвращены в полном объеме и соответствующего качества. Соглашение вступает в силу с момента, когда такие активы или средства фактически переданы.

Сторонами договора займа могут выступать как физические, так и юридические лица, которые именуются заемщиком и заимодавцем. Особым видом договора займа является договор государственного займа, в котором одной из сторон выступает государство. Предметом договора могут выступать денежные средства или иные активы, не имеющие исключительных характеристик и которые могут быть заменены иными средствами с юридической точки зрения. Форма договора займа может быть как письменной, так и устной. Однако если одной из сторон выступает юридическое лицо, соглашение должно быть составлено на бумаге, не зависимо от суммы, в которую оценивается его предмет.

Порядок составления, а также исполнения обязанностей по договору займа регулируется Гражданским кодексом Российской Федерации. Согласно ГК документами, которыми может быть оформлен договор займа, являются: вексель (по договору вексельного займа), облигация, а также расписка заемщика. Срок, на который заключается договор займа, не является существенным условием, поэтому документом может не предусмотрен. В таком случае заемщик обязан вернуть предмет займа в течение 30 календарных дней с момента требования заимодателя, если иное не предусмотрено соглашением.

По общему правилу заем предоставляется на условии выплаты процентов за его пользование, что предполагает действующее законодательство, за исключением случаев, если законом или договором предусмотрено иное. В случае, если размер процента в соглашении не определен, а заимодавцем является физическое лицо, применяется процентная ставка, равная процентной ставке, действующей в его регионе. Если заимодавец – юридическое лицо – то ставка процента соответствует ставке рефинансирования Банка России (ставке банковского процента), которая действует в регионе местонахождения этого юридического лица.

Образец договора займа юридическому лицу

При ведении бизнеса часто возникают ситуации, когда необходимо привлечение дополнительных денежных средств на относительно небольшой срок и срочно. В данной ситуации банковский кредит не подходит – во-первых, продолжительность оформления документов, рассмотрения заявки, заключения договора, во-вторых, высокие процентные ставки. В данном случае часто используют договор займа между юридическим и физическим лицом, например, учредителем.

Заем от учредителя очень удобен тем, что не требует затрат времени и организация может законно получить денежные средства во временное пользование максимально оперативно – в тот же день.

Договора займа юридическому лицу может быть процентным или беспроцентным, о чем в обязательном порядке должен гласить соответствующий пункт договора займа. Актуальный образец договора займа юридическому лицу без начисления процентов можно скачать по нижеприведенной ссылке.

  

Скачать бланк договора беспроцентного займа

 

Ключевые моменты договора займа между юридическим и физическим лицом

Договор займа между юридическим и физическим лицом регулируется в обычном порядке ГК РФ. В нём указывается, что физическое лицо передаёт организации денежные средства, а организация обязуется вернуть полную сумму заёмных средств.

В случае процентного договора займа, проценты обычно выплачиваются ежемесячно до полной выплаты задолженности, однако, в договоре можно прописать любой удобный сторонам порядок выплат.

Заем от учредителя (или другого физического лица) должен быть возвращён организацией в оговоренные сроки, заем считается погашенным после перевода на банковский счёт физического лица или  передачи денег в наличном виде.

Физическое лицо может предоставить заем юридическому тремя основными способами:

• внести в банке денежные средства на расчетный счет организации
• банковский перевод с личного счета на счёт организации
• проведение суммы займа через кассу предприятия.

 

Налогообложение физического лица при договоре займа

В случае заключения договора займа юридическому лицу от физического с начислением процентов, то налоговая службы будет рассматривать полученные проценты как доход физического лица. Соответственно, с данных сумм физического лицу необходимо будет заплатить НДФЛ в размере 13%.

Данный факт необходимо будет учесть организации при выплате сумм процентов и переводить 13% с этих сумм в госбюджет в качестве налогового агента (по аналогии с выплатой зарплаты).

Таким образом, нужно учитывать, что договор займа между юридическим и физическим лицом с начислением процентов более сложен с точки зрения налогообложения. Образец договора займа юридическому лицу с начислением процентов можно скачать по ссылке ниже.

 

Скачать бланк договора займа с начислением процентов

 

 

Договор займа между юридическим и физическим лицом, образец документа.

У всех могут возникнуть денежные трудности, которые помогают решить кредиты, займы или ссуды. Сегодня мы поговорим об одном из способов поправить свое финансовое положение – о займе.
Как заключить договор займа с кредитной или любой другой организацией? Как оформить правовые отношения и что писать в договоре?

 

 

○ Договор займа между юридическим и физическим лицом, образец документа.

Люди часто ищут возможность получить деньги взаймы, но плохая кредитная история или небольшой опыт работы не всегда позволяют обратиться в банк. Договор займа, в отличие от кредитного соглашения, может заключаться между любыми субъектами правоотношений, главное, чтобы стороны сделки были согласны на ее условия.

Сегодня на рынке функционирует множество фирм, готовых предоставить некоторую сумму денег на недлительный период. Чтобы не быть обманутым, предлагаю рассмотреть особенности заключения сделки.

Договор займа между гражданином и организацией в соответствии со ст. 808 ГК РФ должен заключаться в письменной форме. Заем при этом может предоставлять, как физическое, так и юридическое лицо.

Образец договора мы рассмотрим ниже.

Вернуться к содержанию ↑

 

○ Договор займа – что это?

«По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества».
(п. 1 ст. 807 ГК РФ).

Особенности:

1. Договор является двусторонним.
2. Договор бывает оплатным и беспроцентным.
3. Договор может быть заключен между различными субъектами. 
4. Сделка может предусматривать не только передачу денег, но и других вещей.
5. Существенными условиями соглашения выступают предмет договора (чаще всего определенная сумма денег) и порядок его возврата.
6. Заем может быть целевым, тогда займодавец имеет полномочия по контролю за использованием предоставленных средств.
7. Сделка относится к реальным.

Вернуться к содержанию ↑

 

○ Условия вступления в действие договора займа.

Реальность сделки означает то, что положения договора начинают применяться с момента передачи предмета. До того, как денежные средства или иное имущество не будет передано, говорить о наличии правоотношений между сторонами бессмысленно.

«Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей».
(абз. 2 п. 1 ст. 807 ГК РФ).

Вернуться к содержанию ↑

 

○ Что должно быть прописано в договоре?

Рассмотрим, какие условия в договоре нужно указать, чтобы максимально защититься от недобросовестных контрагентов.

✔ Информация о сторонах.

Информация о юридическом лице должна содержать такие пункты:

• Правовая форма и наименование предприятия.
• Ф.И.О руководителя фирмы.
• Юридический адрес.
• Данные о банковских счетах.
• ОГРН – номер, свидетельствующий о внесении фирмы в ЕГРЮЛ.
• КПП – основание постановки на налоговый учет.
• ИНН.
• Контактная информация.
• Данные о доверенном лице, если договор составляется не руководителем.

Обязательные данные о физическом лице:

• Ф.И.О.
• Адрес.
• Паспортные данные.
• ИНН.
• Контакты.

Эта информация позволяет сторонам поддерживать связь, кроме того, она имеет большую значимость для третьих лиц и суда, если дело дойдет до спора.

✔ Предмет займа.

Передаваться по договору могут:

• Деньги, в том числе в иностранной валюте.
• Родовые вещи, которые подлежат замене и не обладают индивидуальными чертами.
• Валютные ценности.

В договоре обязательно указывается сумма передаваемых средств или количество (вес) вещей, определенных родовыми признаками. Числа прописываются цифрами и прописью.

✔ Срок возврата денежных средств.

В договоре может быть отражено одно из положений:

1. Дата возврата средств в полном объеме.
2. Событие, в связи с которым заемщик должен будет вернуть средства. Обычно таким событием считается предъявление требования займодавца о возврате денег. Если возврат средств привязан к событию, устанавливается срок, в течение которого заем необходимо вернуть.

Если срок возврата не установлен, считается что деньги необходимо вернуть на протяжении 30 дней с момента соответствующего требования займодавца.

«Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором».

(п. 1 ст. 810 ГК РФ).  

Кроме того, в договоре может быть предусмотрен или запрещен досрочный возврат средств (п. 2 ст. 810 ГК РФ).

✔ Проценты за пользование и пени за просрочку платежа.

Договор чаще всего заключается под определенный процент.

Если процент не установлен, то его размер определяется в соответствии с величиной ставки рефинансирования ЦБР. В начале 2018 года она составляет 7,5% годовых.

«Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части».
(п. 1 ст. 809 ГК РФ).

Если долг гасится досрочно, то проценты начисляются по день фактической выплаты денег (п. 4 ст. 809 ГК РФ).

В договоре может быть предусмотрена пеня за несвоевременный возврат средств, обычно она устанавливается в виде процента за каждый день просрочки. Если размер пени на установлен, он определяется исходя из ключевой ставки ЦБР. В начала 2018 года это также 7,5% годовых.

«В случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором».
(п. 1 ст. 395 ГК РФ).

✔ Порядок разрешения споров.

Стороны могут оговорить порядок разрешения спорных ситуаций: в каком порядке будут направляться претензии, в какой срок следует ожидать на них ответ и в какой суд следует обращаться, если конфликт решить не удалось.

Вернуться к содержанию ↑

 

○ Образец договора.

Заполненный документ может выглядеть так:

 

В приведенном договоре прописаны все существенные и дополнительные условия, поэтому стороны максимально защищены от недобросовестности одного из контрагентов.

Вернуться к содержанию ↑

 

○ На каких этапах договор может быть расторгнут?

Действие договора может быть прекращено досрочно при наступлении следующих ситуаций.

1. Заемщик несвоевременно вносит ежемесячные платежи по договору. В этом случае займодавец вправе потребовать досрочного прекращения договора с возвратом всей суммы денег и процентов (п. 2 ст. 811 ГК РФ).
2. Займодавец перечислил меньше денег, чем требовалось. Договор подлежит оспариванию заемщиком и подлежит расторжению (п. 1 ст. 812 ГК РФ).
3. При утрате залога или при ухудшении положения займодавца, последний вправе потребовать досрочного прекращения договора (ст. 813 ГК РФ).
4. Заемщик не выполняет условия целевого займа. В этом случае займодавец также может требовать назад свои средства в полном объеме (п. 2 ст. 814 ГК РФ).

По соглашению сторон договор полежит расторжению на любом из этапов.

До передачи предмета договора говорить о расторжении сделки нельзя, так как считается, что стороны на этот момент еще не вступили в правоотношения.

Вернуться к содержанию ↑

 

○ Какие объекты могут выступать залогом?

Заложить заемщик может любое имущество, в том числе недвижимое.

Положения о залоге зачастую оформляются в виде дополнительного соглашения между сторонами. Иногда предусматривается, что предмет залога передается займодавцу.

Предмет залога избирается исходя из суммы займа. В залоге могут находиться машина, недвижимость, драгоценности, ценные бумаги или иное имущество, с которого займодавец в случае неисполнения заемщиком договора сможет получить денежное довольствие.

Если стоимость заложенного имущества будет несоразмерно большой, такую сделку можно оспорить, так как она признается кабальной.

Вернуться к содержанию ↑

 

○ Советы юриста:

✔ Если договор был расторгнут до момента получения средств, правомерно ли требование займодавца возместить проценты, которые он мог бы получить, если бы заемщик взял кредит?

Нет. Требование займодавца незаконно, так как договор считается незаключенным до момента передачи хотя бы части средств (абз. 2 п. 1 ст. 807 ГК РФ).

✔ Что делать, если займодавец требует погашения кредита, но фактической передачи средств он не произвел?

На основании ст. 812 ГК РФ заемщик имеет право оспорить сделку по безденежности, доказывая, что деньги им фактически получены не были. Заемщику следует обратиться в суд с иском на займодавца. Так как никаких свидетельств перечисления денег нет, договор будет считаться незаключенным. Доказательством для суда может служить переписка сторон с необоснованными требованиями займодавца.

Вернуться к содержанию ↑

 

В видеоматериале Блога Юридической Помощи Вы узнаете, что такое договор займа и как правильно его оформить.

Опубликовал : Вадим Калюжный, специалист портала ТопЮрист.РУ

Договор займа между физическим и юридическим лицом с образцом для скачивания

Согласно Главе 42 ГК, заёмщиком по договору может служить как юридическое, так и физическое лицо. Такие правоотношения необходимо отделять от кредита, где привлекать средства вкладчиков может только банк. Иные компании не вправе давать рекламу (публичную оферту) о привлечении средств граждан под проценты. Данное требование не распространяется на выдачу облигаций.

В настоящей статье мы рассматриваем только обычный договор займа, который может заключаться между компанией и физическим лицом (в том числе ИП, нерезидентом, иностранцем). На подобные правоотношения распространяются все требования законодательства. Разумеется, желающих доверить свои деньги компаниям немного, чаще всего – речь идёт о привлечении средств на развитие бизнеса между знакомыми людьми.

Стороны сделки

Деньги могут передаваться как юридическому лицу, так и компанией. Текст соглашения при этом существенно не изменится, главные условия сохранятся. Физическое лицо может  быть как сотрудником организации, так и посторонним человеком – это не влияет на сущность правоотношений.

Образец договора займа физического лица юридическому

Скачать

Рекомендуем обратить внимание на важнейшие нюансы документа:

1. Место и время заключения договора. Лучше всего подписать соглашение там, где зарегистрирована компания, чтобы упростить претензионную и взыскательную работу при наступлении неблагоприятных обстоятельств.
2. Полные реквизиты сторон. Для физического лица это ФИО, место жительства, паспортные данные, для компании – её официальное название, ИНН, юридический адрес.
3. Сумма средств, подлежащая передаче. Необходимо указать деньги в рублях и копейках либо в иностранной валюте. В последнем случае сумма подлежит пересчёту в соответствии с отечественными денежными знаками на день совершения юридического действия.
4. Проценты. По факту использования материальных ресурсов займодавец вправе обозначить своё вознаграждение. Договор займа может быть беспроцентным, что подлежит отражению в тексте документа.
5. Дата зачисления денежных средств. Они могут быть зачислены на расчётный счёт предприятия либо внесены в кассу, что подтверждается соответствующим ордером.
6. Предполагаемая дата расчёта. Желательно прописать, в какой день необходимо полностью закрыть вопрос по обязательствам. В противном случае, деньги подлежат возвращению в 30-дневный срок с момента направления требования.
7. Ответственность за просрочку. При непогашении долга к установленному сроку займодавец имеет право на взыскание штрафа и (или) пени.

Дополнительные условия

Стороны могут указать как порядок передачи и возврата средств (к примеру, с одного расчётного счёта на другой), так и возможность досрочного погашения займа. При желании, подлежит обсуждению и порядок разрешения спорных ситуаций. Поручителем по соглашению может выступать директор организации либо его заместители, учредители ООО.

Заёмщик имеет право на указание в тексте соглашения имущества организации, передающегося в качестве залога. Это может быть транспортное средство, недвижимость, оборудование и прочее. Следует отметить, что фиктивный договор займа, заключённый с целью вывода активов компании, в любом случае является недействительным.

Договор займа между физическим и юридическим лицом

Договор займа между физическим и юридическим лицом оформляет сделку между двумя субъектами, имеющими разный юридический статус. Договор имеет свои особенности, в том числе в части налогообложения.

Договор займа между ООО и физ. лицом

Законодательство РФ позволяет заключить договор займа между физическим и юридическим лицом любой организационно-правовой формы. При этом такие физлицо и юрлицо вовсе не обязательно должны состоять в трудовых отношениях.

В целом такой договор займа составляется по общим правилам, обычно применяемым к этому виду сделок. Приведем основные из них:

• К существенным условиям договора относится его предмет. Надлежит указать на обязательство одной из сторон предоставить в собственность некие матценности, а второй — эти ценности принять и в дальнейшем вернуть их в таком же количестве. При определении предмета договора займа необходимо определить вид предоставляемых матценностей и их количество (п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ).
• Если заимодавцем является физическое лицо, договор признается заключенным с момента передачи предмета займа заемщику (реальный договор), если же заимодавец — юрлицо, то с момента подписания договора. См. также ст. «Изменения в договоре займа».
• Договора заключается в письменной форме, независимо от того, кто является заемщиком, а кто заимодавцем (п. 1 ст. 808 ГК РФ, подп. 1 п. 1 ст. 161 ГК РФ.
• Надлежащими доказательствами совершения сделки станут и документы, подтверждающие факт передачи предмета займа (п. 2 ст. 808 ГК РФ).

В дополнение см. также статью «ИП выдал беспроцентный заем ООО (нюансы)».

Образец договора займа между физическим и юридическим лицом

У нас вы можете скачать образец-шаблон для составления договора займа между физическим и юридическим лицом, актуальный на 2021 год: 

Образец договора займа между физическим и юридическим лицом Скачать

Вопросы налогообложения

Рассмотрим проблему налогообложения займа от физ. лица юридическому лицу и займа, выданного юрлицом гражданину. Выделим наиболее важные нюансы.

Договор займа от физического лица юридическому лицу 

 

Договор займа от юридического лица физическому лицу 

 

О налоговых последствиях займов между взаимозависимыми лицами читайте типовую ситуацию КонсультантПлюс. Если у вас еще нет доступа к системе КонсультантПлюс, вы можете оформить его бесплатно на 2 дня. Или закажите актуальный прайс-лист, чтобы приобрести постоянный доступ.

Процентный и беспроцентный заем от юридического лица физическому лицу

Договора займа между организацией и гражданином может быть как возмездным, так и безвозмездным, т. е. заем может быть процентным или беспроцентным соответственно.

В беспроцентном договоре, заключаемом между юрлицом и гражданином, обязательно должно присутствовать соответствующее условие, в противном случае договор займа по умолчанию будет считаться процентным, кроме случаев, когда предмет займа ― не деньги, а вещи (пп. 1, 4 ст. 809 ГК РФ).

Если в договоре не указан размер процентов, то их размер определяется по общему правилу исходя из размера ключевой ставки ЦБ РФ, действовавшей в соответствующие периоды.

ВАЖНО! С 2018 года законодательно закреплено правило, что в случае признания процентов по договору займа, заключенному между физлицом и юрлицом, не являющимся кредитной организацией, ростовщическими суд имеет право снизить их до уровня процентов, обычно взимаемых при сходных обстоятельствах.

***

Итак, договор займа может быть заключен между юрлицом и физлицом, при этом нет законодательных ограничений в отношении того, кто из них может быть заемщиком, а кто — заимодавцем.

 

Более полную информацию по теме вы можете найти в КонсультантПлюс.
Пробный бесплатный доступ к системе на 2 дня.

Договор займа денег между физическим и юридическим лицом

Образец договора беспроцентного займа, заключаемого между физическим и юридическим лицом. Может быть использован при временном пополнении денежных средств организации, при привлечении денег, в том числе от учредителей.

ДОГОВОР ЗАЙМА

город _______________                                                                    «___»  __________ 20___ года

________________________________________, именуем___ в дальнейшем «Займодатель»,

и ТОО «____________________» в лице директора ________________, действующего на основании Устава, именуемое в дальнейшем «Заемщик», заключили настоящий договор о нижеследующем:

1. Предмет договора

1.1. Займодатель передает на условиях настоящего договора в собственность Заемщику деньги в размере ________________ (__________________________________) тенге, а Заемщик обязуется возвратить Займодателю такую же сумму денег (сумму займа).

1.2. Указанная в п. 1.1 сумма займа предоставляется Заемщику на срок до «___» ________________ 200___ года.

2. Права и обязанности Сторон

2.1. Займодатель обязуется предоставить указанные в пункте 1.1 настоящего договора деньги Заемщику в течение _______ дней с момента подписания данного договора путем их внесения в кассу Заемщика.

2.2. Датой предоставления займа считается дата поступления денег в кассу Заемщика.

2.3. Подтверждением получения займа является квитанция к приходному кассовому ордеру, выданная Заемщиком.

2.4. По истечении срока, установленного пунктом 1.2, Заемщик обязуется вернуть полученную от Займодателя по настоящему договору сумму займа наличными деньгами.

2.5. Датой исполнения Заемщиком своего обязательства по возврату суммы займа Заимодателю считается дата выдачи денег Займодателю.

2.6. Заемщик вправе с согласия Займодателя вернуть сумму займа до наступления срока возврата, установленного настоящим договором.

2.7. В случае неуплаты или несвоевременной уплаты суммы займа Заемщик обязуется выплатить Займодателю неустойку в размере ____% от неуплаченной или несвоевременно уплаченной суммы денег за каждый день просрочки платежа.

3. Прочие условия

3.1. За пользование суммой займа вознаграждение не выплачивается.

3.2.Настоящий договор составлен в двух экземплярах — по одному для каждой Стороны.

3.3. Договор может быть изменен и дополнен по соглашению Сторон. Все изменения и дополнения к настоящему договору должны быть составлены в письменной форме и подписаны Сторонами.

3.4. Все взаимоотношения Сторон и их ответственность определяется в соответствии с действующим законодательством Республики Казахстан.

3.5. Все споры, возникающие по настоящему договору и из него, Стороны будут разрешать путем переговоров. Если стороны не достигнут соглашения в ходе переговоров, то спор подлежит рассмотрению судом Республики Казахстан.

4. Адреса, банковские реквизиты, подписи и печати сторон

ЗАИМОДАТЕЛЬ                                                                                                 ЗАЕМЩИК
____________________________                                                      ТОО «__________________»
____________________________                                                       ________________________
г._________________________,                                                          г.______________________,
ул. ________________________                                                         ул. _____________________
РНН _______________________                                                         РНН ____________________
____________________________                                                      Банковские реквизиты _______
___________________________                                                         ________________________

                                                                                                                                 Директор
___________________                                                                              __________________

 

Договор беспроцентного займа между юридическим и физическим лицами: образец заполнения

Договор беспроцентного займа между юридическим и физическим лицами – соглашением между организацией и физическим лицом о предоставлении займа на условиях только возврата. Главное условие предоставления займа государственными, коммерческими банками, микрофинансовыми организациями, другими кредитными учреждениями — обязательная оплата процентов за использование финансовых средств. Что делать, если деньги необходимы срочно, на короткое время и желательно без процентов? Как вариант можно предложить разобраться в условиях предоставления беспроцентных займов юридическими лицами физическим лицам или наоборот. Попробуем узнать, что необходимо знать обеим сторонам, чтобы застраховать сделку о беспроцентном займе? В конце можно будет скачать образец бланка в формате Word для оформления договора.

Согласно действующему законодательству договор займа – такое соглашение, заключаемое между заемщиком и кредитором, регулирующие правовые отношения между ними. Кроме этого по нему осуществляется передача предмета займа, денежных средств или вещей, лицам, которые выступают в роли заемщиков. По истечению срока использования финансовых средств и ресурсов по договору займа заемщик обязуется возвратить деньги или вещи в строго оговоренные сроки, согласно договору займа.

• Если вы хотите оформить договор беспроцентного займа между физическими лицами, то образец его заполнения можете найти тут.
• Для оформления беспроцентного займа от учредителя используется форма другого образца.
• Скачать бланк правильного оформления договора беспроцентного займа между физическими лицами можно тут.

Договор беспроцентного займа между юридическим и физическим лицами: оформление

Особенности оформление и подписание договора беспроцентного займа зависят от заемщика. Если заемщик физическое лицо и ему необходима сумма, не превышающая 10 МРОТ, то договор заключается в устной форме.

Между юридическими лицами такая форма соглашения недопустима. Им необходимо договор о  предоставлении беспроцентного займа заключать в письменной форме. Договор вступает действие после передачи денежных средств и материальных ценностей в полном объеме.

Письменная форма соглашения обязательно включает:

• Реквизиты обеих сторон;
• Паспортные данные юридических и физических лиц, между которыми оформляется соглашение о беспроцентном займе;
• Точная сумма займа или перечень имущества;
• Дата возврата займа;
• Права, обязанности обеих сторон;
• Возможные штрафные санкции при нарушении условий договора.

Кроме основных условий, которые необходимо соблюдать при подписании беспроцентного договора есть и другие, с которыми мы познакомимся далее. Так, в письменной форме необходимо предусмотреть условия досрочного погашения займа. Заимодавец заинтересован в быстром возврате денежных средств, так как не получает дохода от их передачи заемщику. Долг считается возвращенным после того, как будут выплачены все установленные налоги, которые оплачивает заемщик как получатель дохода.

Если договор заключался между коммерческой организацией и физическим лицом, то заемщик уплачивает всю сумму НДФЛ в размере 35% от ставки рефинансирования ЦБ Российской Федерации, которая будет действовать на момент заключения и подписания договора.

Скачать договор беспроцентного займа между юридическими и физическими лицами. Бланк

Простой, личный, сотрудник и семья

Кредитный договор

Настоящее Соглашение о займе (настоящее «Соглашение») заключено с ______ дня _______________ 20______ года («Дата вступления в силу») между / между: Заемщик (-ы): ________________________________________________, расположенный по адресу _______________ _________________________________________ [адрес ] («Заемщик») и Кредитор: ________________________________________________, расположенный по адресу _________________ _______________________________________ [Адрес] («Кредитор»).Стороны договариваются о нижеследующем:

1. Сумма кредита. Кредитор соглашается предоставить Заемщику ссуду на основную сумму в $ _____________ («Заем»),

вместе с процентами на непогашенную основную сумму займа («Основной остаток») и в соответствии с условиями, изложенными ниже.

2. Погашение кредита. (Отметьте один)

☐ Единый платеж. Заем вместе с начисленными и невыплаченными процентами и всеми другими сборами, расходами и расходами подлежит выплате (отметьте одно) ☐ по требованию Кредитора ☐ ____________________ 20______ или ранее.☐

☐ Регулярные платежи. Заем вместе с начисленными и невыплаченными процентами и всеми другими сборами, затратами и расходами подлежит выплате не позднее ____________________ 20______. Все платежи по настоящему Соглашению сначала применяются к начисленным процентам, а затем к основному остатку. Заем подлежит выплате частями в размере _____________ долларов США. Первый платеж должен быть произведен ____________________, 20______, а затем должен быть произведен в __________ [Количество платежей], равное количество раз подряд: (Отметьте один)

☐ Ежемесячный платеж.Каждый последующий платеж подлежит оплате __________ числа месяца.

☐ Ежеквартальная рассрочка. Каждый последующий платеж должен быть произведен в __________ день квартала.

☐ Полугодовые платежи. Каждый последующий платеж должен быть произведен в __________ день полугодия.

☐ Годовые платежи. Каждый последующий платеж подлежит оплате __________ дня в году.

3. Безопасность. (Отметьте один)

☐ Займ обеспечен залогом.Заемщик соглашается с тем, что до тех пор, пока Заем вместе с процентами не будет выплачен в полном объеме, Заем будет обеспечен __________________________________________________________, и Заемщик настоящим предоставляет Кредитору обеспечительный интерес в таком имуществе.

☐ Кредит НЕ обеспечен залогом.

4. Гарантия. (Отметьте один)

☐ Есть поручитель. ________________________, расположенный по адресу _______________________________ __________________ («Гарант»), обещает безоговорочно гарантировать Кредитору полную оплату и выполнение Заемщиком всех обязанностей и обязательств, вытекающих из настоящего Соглашения.Гарант соглашается, что эта гарантия будет оставаться в полной силе и действовать и быть обязательной для Гаранта до тех пор, пока настоящее Соглашение не будет выполнено.

☐ Имеется NO поручителя.

5. Проценты. На основной остаток начисляются проценты по ставке __________% годовых, начисляемые ежедневно. Тем не менее, общая сумма начисленных процентов не должна превышать максимальную сумму, разрешенную законом, и Заемщик не обязан выплачивать проценты, превышающие такую ​​сумму.

6. Плата за просрочку. (Отметьте один)

☐ Существует пени за просрочку. Если Заемщик не может произвести платеж по настоящему Соглашению в течение _________ дней после установленной даты, Заемщик соглашается уплатить Кредитору комиссию за просрочку платежа в размере __________% от суммы, подлежащей уплате.

☐ Существует NO штраф за просрочку.

7. Предоплата. (Отметьте один)

☐ Заемщик имеет право досрочно выплатить всю или любую часть Займа вместе с начисленными и невыплаченными процентами по нему в любое время без штрафа за досрочное погашение или какой-либо премии.Заемщик должен предоставить Кредитору письменное уведомление за __________ дней о предоплате и сумме предоплаты. Скидка (Отметьте)

☐ Если Заемщик выплатит всю Заем вместе с начисленными процентами не позднее ____________________ 20______ г., Кредитор предоставит скидку в размере __________% от суммы основного долга, подлежащей оплате.

☐ Не применимо.

☐ Заемщик не имеет права НЕ досрочно погасить всю или часть Займа.

8. Разгон. (Отметьте один)

☐ В случае, если Заемщик опаздывает с платежом более чем на __________ дней, Кредитор по своему усмотрению может потребовать, чтобы основной остаток, а также любые начисленные и невыплаченные проценты подлежали немедленной выплате и уплате в полном объеме.

☐ В случае, если Заемщик задерживает платеж, Кредитор может НЕ ускорить выдачу займа.

9. Средства правовой защиты. Кредитор может обеспечить соблюдение своих прав или средств правовой защиты по справедливости или по закону, или и того, и другого, будь то для конкретного выполнения любого положения настоящего Соглашения или для обеспечения выплаты Займа или любого другого законного или справедливого права или средства правовой защиты.Права и средства правовой защиты Кредитора, существующие сейчас или в будущем по закону или по праву капитала, по закону или иным образом, должны быть кумулятивными и должны дополнять любое другое такое право или средство правовой защиты.

10. Затраты и расходы. Заемщик должен оплатить Кредитору все расходы по взысканию, включая разумные гонорары адвокатов, которые Кредитор несет при исполнении настоящего Соглашения.

11. Отказ от прав. Заемщик и все поручители, поручители и индоссанты настоящего Соглашения отказываются от предъявления, протеста и требования, уведомления о протесте, требования и бесчестия и неплатежа по настоящему Соглашению.

12. Правопреемники и правопреемники. Настоящее Соглашение будет действовать в интересах соответствующих правопреемников и разрешенных правопреемников Кредитора и Заемщика и будет иметь обязательную силу для них.

13. Совместная и раздельная ответственность. Обязательства каждого Заемщика являются солидарными по настоящему Соглашению.
14. Поправка. Настоящее Соглашение может быть изменено или изменено только посредством письменного соглашения, подписанного Заемщиком и Кредитором.

15. Уведомления. Любое уведомление или сообщение по данному Займу должно быть в письменной форме и отправлено одним из следующих способов: (Отметьте все подходящие варианты)

☐ Личная доставка

☐ Ночная курьерская служба

☐ Сертифицированное или зарегистрированное письмо (предоплата почтовых услуг, требуется возврат квитанции)

☐ Факс

☐ Электронная электронная почта

☐ Другое: _____________________________________________________

16. Без отказа. Кредитор не считается отказавшимся от каких-либо положений настоящего Соглашения или осуществления любых прав, закрепленных в настоящем Соглашении, если такой отказ не был сделан прямо и в письменной форме. Отказ Кредитора от нарушения любого положения настоящего Соглашения не означает отказ от любого другого последующего нарушения или нарушения.

17. Делимость. В случае, если какое-либо из положений настоящего Соглашения будет признано недействительным или не имеющим исковой силы полностью или частично, остальные положения не будут затронуты и будут продолжать оставаться действительными и имеющими исковую силу, как если бы недействительные или неисполнимые части не были включены в настоящее Соглашение.

18. Переуступка. Заемщик не может уступать настоящее Соглашение, полностью или частично, без письменного согласия Кредитора. Кредитор может переуступить все или любую часть настоящего Соглашения с письменным уведомлением Заемщика.

19. Применимое право. Настоящее Соглашение регулируется и толкуется в соответствии с законами штата _________________, не включая его коллизионные нормы.

20. Споры. Любой спор, возникающий в связи с настоящим Соглашением, разрешается посредством: (Отметьте галочкой один вариант)

☐ Судебное разбирательство. Споры разрешаются в судах штата ______________. (Отметьте, если применимо)

☐ Если какая-либо из Сторон подаст судебный иск для обеспечения соблюдения своих прав по настоящему Соглашению, выигравшая сторона будет иметь право взыскать с другой Стороны свои расходы (включая разумные гонорары и расходы адвокатов), понесенные в связи с иском и любой апелляцией.☐ Обязательный арбитраж. Обязательный арбитраж проводится в соответствии с правилами Американской арбитражной ассоциации. ☐ Посредничество. ☐ Посредничество, затем обязательный арбитраж. Если спор не может быть разрешен посредством посредничества, то спор будет разрешен посредством обязательного арбитража, проводимого в соответствии с правилами Американской арбитражной ассоциации.

21. 2 1 . Полное согласие. Настоящее Соглашение содержит полное понимание между сторонами и отменяет и отменяет все предыдущие соглашения сторон, устные или письменные, в отношении такого предмета.

В УДОСТОВЕРЕНИЕ ЧЕГО стороны подписали настоящее Соглашение с даты, впервые указанной выше.

ПОДПИСИ

_______________________________		_______________________________
Заемщик Подпись		Заемщик ФИО

_______________________________		_______________________________
Заемщик Подпись		Заемщик ФИО

_______________________________		_______________________________
Заемщик Подпись		Заемщик ФИО

_______________________________		_______________________________
Заемщик Подпись		Заемщик ФИО

_______________________________		_______________________________
Правообладатель Подпись		Праводатель Полное имя

_______________________________		_______________________________
Кредитор Подпись		Кредитор Полное имя

_______________________________		_______________________________
Кредитор Подпись		Кредитор Полное имя

_______________________________		_______________________________
Кредитор Подпись		Кредитор Полное имя

_______________________________		_______________________________
Кредитор Подпись		Кредитор Полное имя

Соглашение о бесплатном займе — Создание, загрузка и печать

Информация о кредитном соглашении

Договор займа также известен как:

Что такое кредитный договор?

Соглашение о ссуде — это документ между заемщиком и кредитором, в котором подробно описывается график погашения ссуды.

Используйте шаблон соглашения о займе LawDepot для деловых операций, обучения студентов, покупки недвижимости, первоначальных платежей или личных займов между друзьями и семьей.

Почему мне следует использовать кредитное соглашение?

Использование кредитного соглашения защищает вас как кредитора, поскольку оно юридически обязывает заемщика выплатить ссуду регулярными платежами или единовременно. Заемщик также может найти договор о ссуде полезным, потому что в нем прописаны детали ссуды для его учета и помогает отслеживать платежи.

Для чего можно использовать кредитное соглашение?

Настройте шаблон кредитного соглашения LawDepot для различных целей, в том числе:

• Бизнес-кредиты , например, капитал для начинающего бизнеса
• Покупает , например автомобиль, лодку или мебель
• Ссуды на недвижимость , например, первоначальный взнос за дом
• Студенческие ссуды на обучение и прочие расходы на образование
• Личное кредитование между друзьями или семьей в счет погашения долгов или счетов

В чем разница между кредитным договором и простым векселем?

Кредитный договор является более всеобъемлющим, чем простой вексель и включает пункты обо всем соглашении, дополнительных расходах и процессе внесения поправок (т.е., как изменить условия договора). Используйте кредитное соглашение для ссуд на большую сумму или от нескольких кредиторов. Используйте простой вексель для ссуд, которые поступают от нетрадиционных кредиторов, таких как частные лица или компании, а не от банков или кредитных союзов.

Что включает в себя кредитное соглашение?

Кредитные договоры обычно включают информацию о:

• Местоположение . Люди обычно выбирают местоположение кредитора для кредитного соглашения, но если соглашение касается покупки активов, то стороны могут вместо этого указать местоположение активов.
• Кредитор и заемщик . Эти данные включают имя, адрес и то, является ли кредитор или заемщик физическим или юридическим лицом. Вы также можете добавить подписавшего, который соглашается выплатить долг, если заемщик не выполнит свои обязательства по кредиту.
• Сумма кредита . Сумма ссуды заемщику и есть сумма ссуды.
• Проценты и пени . Если кредитор взимает проценты, он может указать процент процентов и частоту их начисления (ежемесячно, каждые шесть месяцев или ежегодно).Кредитор может также наказать за просроченные платежи, взимая штрафы за просрочку платежа или увеличивая процентную ставку.
• Способ погашения . Заемщик может погасить кредит однократным или регулярным платежом. В соглашении должен быть указан график погашения, когда должна быть выплачена окончательная сумма, и может ли заемщик погасить ссуду досрочно или единовременно.
• Залог и страхование . Заемщик может обеспечить ссуду залогом, например автомобилем, оборудованием или драгоценностями.В этом случае кредитор может наложить арест на обеспечение, если заемщик не может выплатить полную сумму кредита. Кредитор может также потребовать от заемщика страховки, если он использует ссуду для покупки автомобиля.

Должен ли я взимать проценты по кредитному соглашению?

Проценты — это способ кредитора взимать деньги по ссуде и компенсировать риск, связанный со сделкой.

Вы можете начать взимать проценты или увеличить процентную ставку, если заемщик не может произвести платеж вовремя.Повышенный процент дает вам дополнительную компенсацию за неуплату заемщиком в соответствии с обещаниями и проблемы, связанные с необходимостью принудительного исполнения Соглашения о займе.

Что произойдет, если заемщик или кредитор умрет до выплаты ссуды?

Если заемщик умирает до выплаты кредита, власти используют свои активы для выплаты оставшейся части долга. Если есть совместная подпись, ответственность по долгу ложится на них.

Если кредитор умирает до получения полного погашения, заемщик должен перед его имуществом.В этом случае бенефициары имущества кредитора получат оставшуюся часть долга.

Если ссуда выдана на значительную сумму, важно обновить свое Завещание, указав, как вы хотите поступить с непогашенной ссудой после вашей смерти.

Связанные документы:

Часто задаваемые вопросы:

Часто задаваемые вопросы о кредитном соглашении Кредитное соглашение

— шаблон, онлайн-образец

A Соглашение о займе — это письменное обещание кредитора предоставить ссуду кому-либо в обмен на обещание заемщика вернуть ссуду , как описано в Соглашении.Его основная функция — служить письменным подтверждением суммы долга и условий, на которых он будет погашен, включая процентную ставку (если таковая имеется). Вексель служит юридическим документом, который подлежит исполнению в суде, создавая обязательства как для заемщика, так и для кредитора. Используйте этот шаблон кредитного соглашения, чтобы одолжить или занять деньги .

Хотя кредитные соглашения часто называют долговыми расписками или простыми векселями, кредитные соглашения отличаются от этих документов по двум ключевым аспектам: 1.Соглашения о займе имеют обязательную силу как для заемщика, так и для кредитора ; и 2. Соглашения о ссуде более подробны и включают обширные положения о том, когда и как заемщик выплатит ссуду и какие штрафы будут понесены, если заемщик не выполнит выплату. Кредитные соглашения обычно используются, когда речь идет о крупных денежных суммах, таких как студенческие ссуды, ипотека, автокредиты и бизнес-ссуды. Для небольших и / или более неофициальных займов, таких как займы между семьей и друзьями, следует использовать вексель, который также доступен на этом веб-сайте.

Как пользоваться этим документом

В настоящем Соглашении изложены все условия и детали ссуды, включая имена и адреса заемщика и кредитора, сумму денег, которые будут заимствованы, как часто будут производиться платежи, сумма платежей и подписи стороны.

Вы можете выбрать один из нескольких типов ссуд, доступных в этой форме.

• Кредит в рассрочку . Заемщик выплачивает ссуду плюс проценты (если таковые имеются), производя платежи в течение определенного периода времени, например, ежегодно, ежемесячно или еженедельно.

• Единовременный платеж . Заемщик выплачивает заемные деньги плюс проценты (если таковые имеются) одним платежом в заранее согласованную дату
.

• Срок до востребования . Заемщик выплачивает заемные деньги, плюс проценты (если таковые имеются), одним платежом, причитающимся в то время, когда Кредитор запрашивает их.

Вы также можете указать, будут ли начисляться проценты по ссуде, и, если да, то процентную ставку, которая будет использоваться. У вас также есть возможность включить положения, регулирующие досрочные платежи, а также положение об ускорении, которое приведет к наступлению срока погашения всей ссуды в случае просрочки платежей или неуплаты в соответствии с согласованным графиком плана платежей.

Если кредитор и заемщик решают изменить условия кредитного соглашения, используйте форму «Поправка к соглашению». После того, как ссуда будет полностью погашена, заполните форму Соглашения о выдаче ссуды.

Применимое право

Соглашения о займе

регулируются Статьей III Единого коммерческого кодекса («UCC»).

Существует ряд важных элементов, которые должны присутствовать для того, чтобы ваше кредитное соглашение могло быть принудительно исполнено в суде.

• Соглашение о займе должно быть составлено в письменной форме, чтобы суд мог сослаться на письменный отчет.

• Соглашение должно быть обещанием заплатить деньги.

• В соглашении должна быть указана конкретная сумма денег, которая будет выплачена. Это не распространяется на проценты, которые могут потребоваться. Если в Соглашении указана процентная ставка, но не указана сумма в долларах, оно остается в силе.

• Заемщик и кредитор должны подписать договор

Как изменить шаблон

Вы заполняете форму.Документ создается у вас на глазах, когда вы отвечаете на вопросы.

В итоге вы получите его в форматах Word и PDF . Вы можете изменить его и повторно использовать его.

9 элементов, которые необходимо включить

Что такое простой вексель?

Вексель — это письменное обещание заплатить в течение определенного периода времени. Этот тип документа обеспечивает выполнение обещания заемщика выплатить кредитору в течение определенного периода времени, и обе стороны должны подписать документ.

Вексель — это не то же самое, что договор. В контракте подробно описаны все условия юридического соглашения. Вексель покрывает только следующее:

• Дата, когда кому-то нужно заплатить
• Как нужно платить человеку или организации
• Сколько нужно платить человеку или организации

Векселя — это обычные документы в любой финансовой службе. Вы, вероятно, подписали его, если в прошлом брали ссуду любого типа.

Вы также можете встретить вексель, называемый:

• Вексель
• Примечание к требованию
• Долговая расписка
• Договор о кредите
• Векселя к оплате

Вексель устанавливает четкую запись о ссуде как между физическими лицами, так и между организациями. Помещая все соответствующие детали в письменной форме, вексель обеспечивает ясность сроков платежа и суммы платежей.

Когда мне следует использовать простой вексель?

Вексель обычно используется для следующих операций:

• Бизнес кредиты
• Автокредиты
• Ипотека
• Личные ссуды среди друзей или семьи
• Студенческие займы

Если вы ссужаете деньги физическому или юридическому лицу, вы можете оформить ссуду, создав вексель. Вексель особенно важен, если вы ссужаете большую сумму денег.В простой вексель функционирует как юридическая запись вашей ссуды, помогая защитить вас и гарантировать, что человек или организация выплатят вам деньги.

Общие типы векселей включают следующее:

• Коммерческий : Эти примечания являются более формальными и подробно описывают конкретные условия ссуды.
• Инвестиции : Компания может принять решение о выпуске векселя для увеличения капитала. Компания также может продавать эти ноты другим инвесторам.
• Личное или неформальное : Эти заметки обычно связаны с тем, что один член семьи или друг дает взаймы денежную сумму другому члену семьи или другу.
• Недвижимость : Эти примечания сопровождают жилищный заем или покупку другой недвижимости.

Спасибо за ваш заказ. Один из наших сотрудников свяжется с вами в ближайшее время и предоставит инструкции по оплате для завершения вашего заказа.

Ok

Простая форма векселя

Что мне включать в простой вексель?

Вексель должен включать все условия и детали, с которыми согласны обе стороны ссуды.Поскольку в каждом штате есть свои законы, регулирующие основные компоненты простого векселя, вам нужно проверить законы своего штата при написании векселя.

Важные детали, которые должен содержать любой простой вексель, включают следующее:

• Плательщик или заемщик : Укажите имя стороны, которая обещала выплатить заявленный долг.
• Получатель платежа или кредитор : Укажите имя кредитора, физического или юридического лица, ссужающего деньги.
• Дата : Укажите точную дату вступления в силу обещания погасить
• Сумма или основная сумма : Укажите номинальную сумму заимствованных денег.
• Процентная ставка : Если ссуда включает проценты, в векселе должна быть указана начисленная процентная ставка.Процентная ставка может быть простой или сложной.
• Дата первого платежа : Обычно первый платеж должен быть произведен в первый день месяца, а последующие платежи — в первый день следующих месяцев.
• Детали каждого платежа : Если причитается несколько платежей, в векселе следует указать, как часто будут производиться платежи, а также сумму каждого платежа.
• Дата окончания векселя : В случае амортизированной ссуды, ссуды погашены серией равных и равных платежей в указанную дату, дата окончания векселя может быть последней выплатой.Соглашение также может включать в себя балансовый платеж с указанием даты, когда подлежит уплате весь невыплаченный остаток.
• Подписи : Убедитесь, что подписи заемщика и кредитора включены в простой вексель. Чтобы простой вексель имел юридическую силу, документ должен быть подписан каждой стороной.

Типы векселей

Для разных типов договоров подходят разные типы векселей.Вы должны создать свой простой вексель, соответствующий типу транзакции, в которой вы участвуете. Векселя могут быть такими же простыми, как разовый платеж от друга . Для таких операций, как автокредитование и ипотека, требуются более сложные векселя, которые включают такие детали, как графики погашения, процентные ставки и многое другое.

Типы векселей включают следующее:

• Простой вексель
• Вексель до востребования
• Обеспеченный вексель
• Необеспеченный вексель

Простой вексель

Если вы пишете простой вексель на единовременную выплату, вы обычно используете простой вексель.Например, вы одалживаете своему брату или сестре 2000 долларов. Ваш брат или сестра соглашается вернуть вам деньги до 1 января. В простом векселе будет указано, что вся сумма должна быть уплачена в указанный день; график платежей вам не понадобится. Вы можете решить, взимать ли проценты с суммы ссуды, и при необходимости включить проценты в документ.

Вексель до востребования

Вексель до востребования подлежит оплате, когда кредитор требует возврата денег. Чтобы использовать этот тип векселя, как правило, необходимо предоставить разумное количество уведомлений.

Обеспеченный вексель

Обеспеченный вексель обеспечивает сумму ссуды ценным активом, например, домом или автомобилем. Если заемщик не вернет сумму кредита в согласованные сроки, кредитор имеет право наложить арест на имущество заемщика.

Например, когда вы покупаете дом, он является залогом по ипотеке. Ваш банк может арестовать ваш дом, если вы не сделаете оговоренных платежей.

Необеспеченный простой вексель

Этот тип векселя не позволяет стороне, ссужающей деньги, обеспечить актив для ссуды.Если заемщик не производит платеж, кредитор должен вместо этого подать в суд мелких тяжб или пройти другие юридические процедуры для принудительного исполнения векселя.

Познакомьтесь с юристами на нашей платформе

Что происходит, если вексель не оплачен?

Векселя являются юридически обязательными документами. Тот, кто не может погасить ссуду, указанную в векселе, может потерять актив, обеспечивающий ссуду, например дом, или столкнуться с другими действиями.

У вас есть несколько вариантов, если кто-то, кто взял у вас в долг, не вернет вам деньги.Во-первых, вы должны письменно потребовать выплаты. Письменное напоминание может быть всем, что вам нужно сделать, чтобы вернуть свои деньги. Уведомления о просрочке обычно отправляются через 30, 60 и 90 дней после установленной даты.

Если заемщик по-прежнему не возвращает вам деньги, вы можете попросить своего заемщика произвести частичный платеж. Вы можете заключить соглашение об урегулировании долга, если решите принять частичное погашение долга. Вы также можете рассмотреть возможность создания расширенного плана платежей, который позволит заемщику полностью вернуть вам деньги в течение пересмотренного периода времени.

Вы также можете воспользоваться услугами сборщика долгов для получения выплаты. Коллектор долгов работает с вами, чтобы получить вексель, обычно взимая процент от платежа. В качестве альтернативы вы можете продать записку сборщику долгов. Продажа векселя сборщику долгов дает сборщику право владения ссудой и возможность получить полную сумму.

Если ничего не помогает, вы также можете подать в суд на своего заемщика на всю причитающуюся вам сумму.

При написании векселя обязательно укажите все важные детали, чтобы обезопасить себя.Свяжитесь с опытным юристом за помощь в составлении вашего документа.

Юридический договор о ссуде денег

При создании юридического контракта о ссуде денег необходимо учесть много важных моментов. 3 мин. Чтения

1. Детали, включенные в договор о ссуде
2. Зачем вам нужен договор о ссуде
3. Что такое договор о ссуде на семью?

При заключении юридического договора о ссуде необходимо учитывать множество важных моментов.Кредитный договор, также известный как,

• договор займа,
• или срочная ссуда,

может использоваться для оформления ссуды между физическими или юридическими лицами. Контракт — это письменное обещание заемщика выплатить кредитору определенную сумму денег. Контракт используется для обозначения условий, в том числе того, как и когда будут возвращены деньги. Займы могут быть использованы на такие вещи как:

• Открытие бизнеса.
• Для образования.
• Для крупных покупок.
• Для личных средств.

В случае, если сумма ссуды меньше или с более простыми условиями погашения, можно использовать простой вексель, который просто требует подписи заемщика. Ссудные документы используются для более крупных фондов, с более подробными условиями платежа или определенной процентной ставкой.

Детали, содержащиеся в договоре о ссуде

Для обеспечения принудительного исполнения ссуды крайне важно, чтобы была указана определенная информация, например:

• Сумма кредита.
• Процентная ставка.
• Продолжительность и срок действия контракта.
• Будут ли выплаты производиться единовременно или регулярно.
• Дата, когда будет произведен платеж или платежи.
• Пени и повышение процентной ставки в случае задержки или задержки платежей.
• Обеспечение, используемое для обеспечения ссуды.
• Контактная информация кредитора и заемщика.
• Место, где контракт подписан и подлежит исполнению.
• При необходимости включите информацию о совладельце или гарантии, которая берет на себя ответственность в случае неисполнения заемщиком обязательств.
• Дата вступления соглашения в силу.
• Подписи всех сторон.

У вас может быть один или несколько поручителей, но они должны будут согласиться с теми же условиями, что и заемщик.

Зачем вам нужен кредитный договор

Прежде чем вы согласитесь дать кому-либо деньги взаймы, необходимо заключить договор займа.Это гарантирует, что вы защищены и у вас будет возможность обратиться в суд, если погашение не будет произведено. После заключения кредитное соглашение становится юридически обязывающим и вступает в силу. Ваш кредитный договор будет не только документом согласованных условий кредита, но и доказательством того, что деньги или товары не были подарком заемщику. Это важно не только для обеспечения погашения, но и для предотвращения возможных проблем с IRS.

Даже если вы одалживаете деньги другу или члену семьи, у вас всегда должно быть соглашение о ссуде, чтобы предотвратить разногласия, которые впоследствии могут испортить ваши отношения.

Что такое договор семейного займа?

Договор о семейном ссуде — это договор о ссуде, который заключается между сторонами, которые связаны кровными или узами брака, когда одна выступает в качестве заемщика, а другая — в качестве кредитора. Соглашение о семейном ссуде часто также включает процентную ставку, которая рассчитывается ежегодно. Это означает, что кредитор в конечном итоге выплатит больше, чем было фактически ссужено заемщику. Вы не обязаны взимать проценты с члена семьи, но заключение контракта — это хорошая практика.

Соглашение о семейном ссуде должно содержать те же элементы соглашения о ссуде между несвязанными сторонами, и оно подлежит исполнению таким же образом. Вы также должны указать отношения со сторонами и убедиться, что соглашение имеет два других свидетеля и нотариально заверено.

Хотя начисление процентов часто противоречит идее семейной ссуды, важно учитывать тот факт, что член семьи, ссужающий деньги, отказывается от процентов, которые они могли бы заработать на эти деньги, если бы не ссудили их.Если бы кредитор взимал проценты, это компенсировало бы убытки. Поскольку фондовый рынок может быть рискованным предприятием, ссудить деньги члену семьи под проценты может быть более безопасной ставкой.

Помимо потери потенциальной прибыли, есть еще одно соображение, связанное с налоговыми проблемами. IRS позволяет вам предоставить беспроцентную ссуду члену семьи на сумму до 14 000 долларов США, но все, что выше, может повлечь за собой налоговые обязательства. Это то, что нужно учитывать, и взимание процентов для компенсации этой стоимости, безусловно, было бы справедливым.

Если вам нужна помощь с юридическим договором о ссуде, вы можете опубликовать свою юридическую потребность на торговой площадке UpCounsel. UpCounsel принимает на свой сайт только 5% лучших юристов. Юристы UpCounsel являются выпускниками юридических школ, таких как Harvard Law и Yale Law, и имеют в среднем 14 лет юридического опыта, включая работу с такими компаниями, как Google, Menlo Ventures и Airbnb, или от их имени.

Соглашение о бесплатном индивидуальном ссуде

— PDF

Соглашение о персональном ссуде — это договор общего пользования, который устанавливает обязательство одного лица вернуть другому за заемные деньги.Он может быть заключен между человеком и кредитором (например, банком или кредитным союзом), другом или членом семьи. Индивидуальные ссуды с более низкой стоимостью часто бывают необеспеченными (то есть от заемщика не требуется предоставлять актив в качестве залога). Условия, включенные в договор, определяют сумму ссуды, способ ее погашения заемщиком, процентную ставку и действующие правила для определенных сценариев (например, пропущенного платежа).

Персональный кредитный договор — это форма, которая устанавливает юридическое обязательство для одного лица вернуть другому физическому или юридическому лицу деньги, которые были ему ссуды.Существует два (2) основных типа личных займов: обеспеченные и необеспеченные. Обеспеченная ссуда требует, чтобы заемщик гарантировал актив, который кредитор может законно приобрести в случае неисполнения заемщиком ссуды, в то время как необеспеченная ссуда этого не делает.

На что можно использовать личные ссуды?

Физические лица могут добиваться получения личной ссуды по многим причинам, в том числе:

• Консолидация долга
• Ремонт / ремонт дома
• Медицинские счета
• Финансирование автомобиля
• Помощь семье или друзьям
• Оплата похороны
• Развод стоит
• И многое другое.

Можно ли досрочно погасить личный заем?

Да, заемщик может погасить полную сумму личного кредита в любое время. Однако, если договор предусматривает штраф за досрочное погашение, заемщику может потребоваться заплатить больше, чем оставшаяся сумма кредита. Целью штрафа за досрочное погашение является, в первую очередь, обеспечение прибыли кредитора от выплаты ссуды, поскольку они теряют при сборе процентов, если заемщик платит досрочно.

Вредят ли личные займы вашей кредитной истории?

Когда кредиторы проводят жесткую проверку кредитоспособности, чтобы определить, достоин ли заемщик кредитования, эта проверка временно снижает кредитный рейтинг заявителя.Однако оценка человека почти всегда возвращается на прежний уровень в течение нескольких месяцев.

Вместе с тем, как только процесс кредитования начался, если кредитор пропустит платеж или не выполнит свои обязательства по ссуде, нанесет серьезный ущерб кредитному рейтингу заемщика.

Могу ли я получить личную ссуду с плохой кредитной историей?

Кредитный рейтинг обычно считается плохим, если он падает ниже 670. Те, кто хочет получить личный заем через официальное финансовое учреждение, могут столкнуться с трудностями при подаче заявки, а если они соответствуют требованиям, они часто обнаруживают, что получаемые ими ставки являются неблагоприятный.Помимо стандартных (долгосрочных) шагов для улучшения своего кредитного рейтинга, заемщик может сделать следующее для повышения ставок, которые они получают от кредиторов:

• Добавить соавтора
• Предоставить залог (например, ваш личный автомобиль) )
• Продлить срок погашения кредита

Соглашение о коммерческом ссуде — Обзор, как работают ссуды, типы

Что такое соглашение о коммерческом ссуде?

Соглашение о коммерческом ссуде относится к соглашению между заемщиком и кредитором, когда ссуда предназначена для коммерческих целей.Каждый раз, когда берется значительная сумма денег, физическое или юридическое лицо должно заключать кредитный договор. Кредитор предоставляет деньги при условии, что заемщик согласен со всеми условиями кредита, такими как заранее оговоренная процентная ставка и конкретные даты погашения.

Ссуды предоставляются с процентной ставкой Процентная ставка Процентная ставка означает сумму, взимаемую кредитором с заемщика за любую форму предоставленного долга, обычно выраженную в процентах от основной суммы долга.. Проценты — это, по сути, дополнительный платеж, который заемщик должен внести сверх основной суммы (суммы, на которую рассчитан кредит) за право брать деньги в долг.

Коммерческие кредиты во многом отличаются от традиционных кредитов физическим лицам. Прочтите, чтобы узнать, как это сделать.

Как работают коммерческие ссуды

Коммерческие ссуды связаны с заемщиком и кредитором. Заемщиком коммерческих займов почти всегда является корпорация. Корпорация. Корпорация — это юридическое лицо, созданное физическими лицами, акционерами или акционерами с целью получения прибыли.Корпорациям разрешается заключать контракты, предъявлять иски и предъявлять иски, владеть активами, перечислять федеральные налоги и налоги штата, а также занимать деньги в финансовых учреждениях. или бизнес.

Для получения займа по договору коммерческого займа заемщик должен уплатить установленную сумму процентов, которая прямо указывается в условиях займа. Кроме того, есть заранее определенные даты, когда заемщик должен произвести платежи в счет основной суммы ссуды.

Наиболее частые причины, по которым обращаются за коммерческим займом, включают стартапы, стремящиеся к росту, или устоявшиеся компании, стремящиеся к расширению.Ключевой вывод здесь заключается в том, что кредиторы, предлагающие коммерческие ссуды, предоставляют заемщику значительную сумму денег и сталкиваются с серьезными рисками, если запуск не удастся запустить или расширение не принесет компании дополнительных денег.

Коммерческие ссуды могут быть обеспеченными или необеспеченными . Основное различие между ними заключается в том, как кредитор может снизить риски Кредитный риск Кредитный риск — это риск убытков, которые могут возникнуть в результате несоблюдения какой-либо стороной условий любого финансового контракта, в основном, ссуды, которую они предложение.

Коммерческие ссуды с обеспечением

Чтобы получить обеспеченный бизнес-ссуду, заемщик должен владеть частью обеспечения Он используется как способ получения ссуды, действуя как защита от потенциальных убытков для кредитора, если заемщик не выполнит свои платежи. которые могут быть использованы в случае невыплаты погашения. Например, компания может использовать свое здание, служебный автомобиль или часть оборудования в качестве залога.Размер и стоимость залога определяются суммой ссуды и характеристиками кредитора.

Если заемщик не выплатит ссуду, кредитор имеет право сразу получить залог. В зависимости от размера ссуды кредитор может выйти из нее с невыгодной сделкой; однако лучше получить что-либо взамен просроченной ссуды, чем ничего.

Обеспеченные ссуды получить легче из-за предоставленного обеспечения. Это помогает кредитору снизить рискованность ссуды.Это также обычно означает, что процентная ставка по кредиту будет ниже.

Необеспеченные коммерческие ссуды

Необеспеченные коммерческие ссуды получить труднее, потому что, как следует из названия, нет никакого обеспечения для кредитора. Обеспечение не требуется, а это означает, что в случае дефолта заемщика у кредитора мало возможностей для возмещения своих убытков.

Необеспеченные коммерческие ссуды обычно требуют от заемщика отличной финансовой стабильности, хорошего кредитного рейтинга и подтвержденной репутации погашения долгов.Заемщикам часто необходимо выполнить больше требований, чтобы получить необеспеченный заем. Кроме того, процентные ставки по необеспеченной ссуде существенно выше, поскольку кредитор принимает на себя значительно больший риск.

Хотите узнать больше о коммерческих займах и продвинуться по карьерной лестнице в качестве коммерческого кредитного брокера мирового класса или коммерческого кредитного специалиста? Используйте форму ниже, чтобы узнать больше о программе сертификации CFI по коммерческому банковскому делу и кредитному аналитику — CBCAG Получите сертификат CFI CBCA ™ и станьте коммерческим банковским и кредитным аналитиком.Зарегистрируйтесь и продвигайтесь по карьерной лестнице с помощью наших программ и курсов сертификации.

Узнайте больше о нашей сертификации CBCA ™

Узнайте, как сертификация CFI по коммерческому банковскому делу и кредитному анализу (CBCA ™) может помочь вам продвинуться по карьерной лестнице в коммерческом банковском деле и кредитовании Анализ. Загрузите брошюру по программе CBCA ™, чтобы получить обзор наших основных курсов.

Ссылки по теме

CFI предлагает аналитика финансового моделирования и оценки (FMVA) ™ Стать сертифицированным аналитиком финансового моделирования и оценки (FMVA) ® Сертификат CFI по анализу финансового моделирования и оценки (FMVA) ® поможет вам обрести уверенность в себе. необходимость в вашей финансовой карьере.Запишитесь сегодня! программа сертификации для тех, кто хочет вывести свою карьеру на новый уровень. Чтобы продолжать учиться и продвигаться по карьерной лестнице, вам будут полезны следующие ресурсы CFI:

• Годовая процентная ставка (APR) Годовая процентная ставка (APR) Годовая процентная ставка (APR) — это годовая процентная ставка, по которой физическое лицо должно платить. ссуду или которую они получают на депозитный счет. В конечном итоге, годовая процентная ставка — это простой процентный термин, используемый для выражения числовой суммы, ежегодно выплачиваемой физическим или юридическим лицом за право заимствования денег.
• Ковенанты по долгу Ковенанты по долгу Ковенанты по долгу — это ограничения, которые кредиторы (кредиторы, держатели долга, инвесторы) налагают на кредитные соглашения, чтобы ограничить действия заемщика (должника).
• Неисполнение долга Неисполнение долга Неисполнение долга происходит, когда заемщик не может выплатить ссуду в срок.