Где взять стартовый капитал: Как найти стартовый капитал для малого бизнеса?

Стартовый капитал на открытие бизнеса: как правильно его рассчитать

Дополнительные материалы

Шаблон: налоговая декларация 3-НДФЛ

Дополнительные материалы

Шаблон: налоговая декларация 3-НДФЛ

 

Как достичь целевой выручки

Изучите два основных способа достижения целевой выручки — увеличение среднего чека и увеличение количества клиентов. Определите, как вести себя в обоих случаях.

УрокКак достичь целевой выручки

Изучите два основных способа достижения целевой выручки — увеличение среднего чека и увеличение количества клиентов. Определите, как вести себя в обоих случаях.

УрокКак достичь целевой выручки

Как рассказать о себе и о своем бизнесе в соцсетях

Научитесь составлять интересный рубрикатор для своих соцсетей на недели вперед.

УрокКак рассказать о себе и о своем бизнесе в соцсетях

Научитесь составлять интересный рубрикатор для своих соцсетей на недели вперед.

УрокКак рассказать о себе и о своем бизнесе в соцсетях

 

«Сколько денег нужно на открытие собственного бизнеса?» — этот вопрос актуален для всех начинающих предпринимателей. Но кто-то находит ответ и удачно развивает свое дело, а кто-то закрывает бизнес из-за нехватки средств на развитие.

Open Academy рассказывает, как правильно рассчитать стартовый капитал, чтобы не «прогореть».

 

Категория ваших затрат будет сильно варьироваться в зависимости от вида деятельности. Мы учли основные виды расходов.

 

Чек-лист:

 

1. Считаем затраты на юридическое оформление бизнеса: регистрация ИП или ООО, получение лицензий и разрешительных документов при необходимости, уставной капитал для ООО, открытие расчетного счета.
2. Рассчитываем расходы на организацию рабочих процессов: покупка или аренда помещения, приобретение и установка оборудования, закупка офисной техники и мебели.
3. Подсчитываем, во сколько обойдется запуск бизнес-процессов: покупка сырья и материалов для производства, затраты на электроэнергию, воду или иные ресурсы, закупка готовой продукции при реализации.
4. Считаем траты на хранение и доставку продукции: покупка/аренда складских помещений, организация процессов логистики, оплата веб-сервисов.
5. Учитываем оплату труда и бюджетные платежи: зарплата сотрудникам, социальные отчисления, налоги.
6. Определяем сумму затрат на продвижение и реализацию: запуск рекламы, найм торговых представителей, проведение PR-мероприятий и т. д.
7. Добавляем прочие издержки: выплата кредитов, покупка канцелярских товаров и прочее.
8. Все регулярные расходы и платежи рассчитываем с учетом сроков до получения чистой прибыли.
9. Складываем получившиеся суммы и узнаем размер необходимого стартового капитала.

 

Рассчитаем примерный размер стартового капитала на открытие химчистки в небольшом городе, которая по расчетам окупит себя в течение двух лет.

 

 

Конечно, это лишь приблизительные расчеты. Необходимо просчитать все необходимые затраты, рассчитать прибыльность бизнеса и собственный доход, учесть расходы на привлечение клиентов. Всему этому мы обучаем на курсе «Как начать собственное дело: первые шаги».

 

Учитывайте, что вам понадобятся деньги на личные нужды. Не стоит изымать средства из оборота раньше, чем начнете получать прибыль. Рассчитанный стартовый капитал вы будете тратить только на нужды бизнеса.

 

Совет! Предусмотрите вероятность возникновения форс-мажорных ситуаций. В процессе деятельности сумма затрат может увеличиться: повысится арендная плата, поднимутся цены на сырье и т. д. Старайтесь заложить в стартовый капитал некоторую сумму «про запас».

 

Расчет стартового капитала до начала деятельности увеличит ваши шансы на создание успешного бизнеса. Вам не придется закрывать свое дело просто потому, что вовремя не нашлось денег на оплату аренды или закупку товара. А чтобы вы не упустили важные статьи затрат при расчете стартового капитала, рекомендуем предварительно составить бизнес-план.

• Ссылка скопирована

Дополнительные материалы

Шаблон: налоговая декларация 3-НДФЛ

центр занятости населения «Моя работа» приглашает на тренинги и вебинары / Новости города / Сайт Москвы

Социальная сфера

2 августа 2022 в 11:01

Пресс-служба Департамента труда и социальной защиты населения города Москвы

На одной из встреч эксперт расскажет, как открыть бренд одежды. Отдельное занятие будет посвящено уходу из найма в собственное дело.

Центр занятости населения «Моя работа» приглашает на бесплатные тренинги и вебинары для начинающих предпринимателей. Их участникам расскажут, как отстаивать свои права в работе с заказчиками, где найти стартовый капитал, как перейти из найма в бизнес. Для участия необходима предварительная регистрация.

«Мы проводим всестороннюю калибровку для желающих открыть свое дело: начиная от выбора подходящей сферы, заканчивая юридическими и управленческими аспектами ведения бизнеса. Для этого мы разработали линейку тренингов, семинаров и вебинаров. Помимо этого, проводим эксклюзивные мероприятия, куда приглашаем опытных экспертов рынка. За последние полгода наши тренинги и семинары посетили на 60 процентов больше людей, чем за аналогичный период прошлого года. В нашей линейке представлено 20 постоянных тренингов. Мы отслеживаем запросы людей и создаем точечные мероприятия под отдельные сферы ведения бизнеса. В августе, например, расскажем, как открыть свой бренд одежды. Отдельная встреча будет посвящена уходу из найма в собственное дело, ведь многие испытывают страх при столь кардинальной смене деятельности и нуждаются в психологической поддержке», — рассказал директор центра занятости населения «Моя работа» Андрей Тарасов.

О том, как самозанятым отстаивать свои права при работе с заказчиками, расскажут на вебинаре 17 августа в 11:00. Эксперты сервиса «Мои самозанятые» ответят на вопросы о том, какие условия обязательно должны быть в отражены договоре с заказчиком, как правильно организовать сдачу и приемку работ, как законно принимать оплату и правильно предоставлять чеки.

25 августа в 15:00 Мария Асестрова, предприниматель и основательница бренда одежды и экипировки для брейк-данса, представит практический план по созданию и открытию собственного фешен-бренда. Слушатели узнают, как провести анализ рынка, найти свою нишу, сформировать концепцию и проверить ее жизнеспособность. Эксперт также расскажет о поисках эффективных каналов продаж и получении прибыли.

Тренинг «Где взять деньги на мечту: источники стартового капитала» состоится 29 августа во флагманском центре занятости на улице Шаболовке (дом 48). Анастасия Королева, бизнес-тренер, предприниматель и председатель совета ресурсного центра по поддержке некоммерческих организаций, обозначит достоинства и недостатки использования личных сбережений, займов, средств от инвесторов и бизнес-агентов, краудфандинга, а также грантов и субсидий. Начало в 11:00.

30 августа в 15:00 владелец международного рекламного агентства Валерий Медведев расскажет о бесплатных и малобюджетных способах продвижения бизнеса. Он даст рекомендации начинающим предпринимателям и укажет, какие маркетинговые инструменты позволят найти клиентов за короткий срок.

Тренинг «Из найма в бизнес: как побороть свои страхи» состоится 31 августа в 11:00 во флагманском центре занятости на улице Шаболовке (дом 48). Анна Почекутова, практический психолог, объяснит, как наш организм реагирует на ошибочный выбор профессии и как выбрать подходящее дело. Эксперт поделится техниками, которые можно использовать для работы со страхом.

Служба занятости населения Москвы — один из крупнейших кадровых операторов. В ее структуру входит 57 отделов трудоустройства, большинство из которых находятся в центрах госуслуг «Мои документы». Флагманские центры с расширенным набором услуг расположены по адресам: улица Щепкина, дом 38, строение 1 и улица Шаболовка, дом 48. Специализированный центр занятости «Моя карьера» для москвичей старше 50 лет, женщин с детьми, людей с инвалидностью и молодежи открыт по адресу: улица Сергия Радонежского, дом 1, строение 1, а кадровый центр для сотрудников, находящихся под риском увольнения, — по адресу: улица Куусинена, дом 2, строение 1.

Теги

бизнес работа тренинги карьера самозанятые центры занятости населения

Сферы

Социальная сфера

Департаменты

Департамент труда и социальной защиты населения города Москвы

Все новости

Финансирование стартапа: что это такое, как получить капитал

Вы наш главный приоритет.

Каждый раз.

Мы считаем, что каждый должен иметь возможность уверенно принимать финансовые решения. И хотя на нашем сайте представлены не все компании или финансовые продукты, доступные на рынке, мы гордимся тем, что рекомендации, которые мы предлагаем, информация, которую мы предоставляем, и инструменты, которые мы создаем, являются объективными, независимыми, простыми и бесплатными.

Так как же нам зарабатывать деньги? Наши партнеры компенсируют нам. Это может повлиять на то, какие продукты мы рассматриваем и о чем пишем (и где эти продукты появляются на сайте), но это никоим образом не влияет на наши рекомендации или советы, которые основаны на тысячах часов исследований. Наши партнеры не могут платить нам за предоставление положительных отзывов о своих продуктах или услугах. Вот список наших партнеров.

Типы финансирования стартапов обычно подпадают под категории самофинансирования, инвесторов и займов.

By

Жаклин ДеМарко

Жаклин ДеМарко

Жаклин ДеМарко — независимый писатель и редактор. Она написала обо всем, от финансов до поездок для публикаций, включая Fundera, LendingTree, SoFi, MagnifyMoney, LearnVest и Northwestern Mutual и другие.

Подробнее

 

23 июня 2022 г.

Под редакцией Райана Лейна

Райана Лейна
Ассистент ответственного редактора | Студенческие кредиты, малый бизнес

Райан Лейн — редактор отдела малого бизнеса NerdWallet. Он присоединился к NerdWallet в 2019 году в качестве автора студенческих кредитов, выступая в качестве авторитета в этой теме, проработав более десяти лет в гаранте студенческих кредитов American Student Assistance. В этой роли Райан был соавтором блога Student Loan Ranger в партнерстве с US News & World Report, а также писал и редактировал материалы о финансировании образования и финансовой грамотности для нескольких онлайн-ресурсов, электронных курсов и многого другого. Ранее Райан также руководил выпуском журналов по биологическим наукам в качестве управляющего редактора издательства Cell Press. Райан живет в Рочестере, штат Нью-Йорк.

Многие или все продукты, представленные здесь, получены от наших партнеров, которые выплачивают нам компенсацию. Это влияет на то, о каких продуктах мы пишем, где и как продукт появляется на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров и вот как мы зарабатываем деньги.

Содержание

• Как стартапы получают финансирование?
• Что такое стартовый капитал?
• Виды финансирования стартапов
• Как финансировать стартап

Содержание

• Как стартап получает финансирование?
• Что такое стартовый капитал?
• Типы финансирования стартапа
• Как финансировать стартап

Финансирование стартапа или стартовый капитал — это деньги, которые предприниматель использует для запуска нового бизнеса. Деньги могут поступать из нескольких источников и использоваться для найма сотрудников, аренды помещений, покупки инвентаря или других операционных расходов, которые помогают начать бизнес.

Как стартапы получают финансирование?

Обеспечение финансирования стартапа может быть сложной задачей, особенно если вы надеетесь работать с традиционным кредитором. Банки могут быть конкретными в отношении того, кому они предоставляют кредиты для малого бизнеса, и обычно хотят видеть высокий объем продаж, денежные резервы, как минимум год истории бизнеса и сильный кредит.

Многим новым предприятиям трудно выполнить строгие требования банка по кредитованию.

Однако существует множество вариантов финансирования стартапов за пределами банков и более традиционных кредиторов. Знание ваших потребностей в финансировании и бизнес-целей поможет вам выбрать правильный тип финансирования стартапа.

Что такое стартовый капитал?

Стартовый капитал может принимать разные формы, но обычно это деньги, попадающие в одну из трех категорий: самофинансирование, инвесторы и займы.

• Самофинансирование: если у вас достаточно личных сбережений, вы можете самостоятельно финансировать свой стартап. Финансирование вашего стартапа собственными деньгами — или пенсионными сбережениями, если вы используете такое транспортное средство, как ROBS, — помогает вам сохранить полный контроль над вашей компанией (в отличие от инвесторов) и избежать выплаты процентов (в отличие от кредитов). Обратной стороной является возможность потерять свои сбережения, если ваш бизнес потерпит неудачу.

• Инвесторы: Бизнес-ангелы и венчурные компании стремятся инвестировать в стартапы с высоким потенциалом роста. Эта форма финансирования стартапа не предполагает ежемесячных платежей; тем не менее, это, вероятно, потребует от вас отказаться от частичного владения вашей компанией. Некоторые инвесторы захотят играть активную роль в процессе принятия решений, если они будут финансировать вашу бизнес-идею, в то время как другие будут придерживаться более невмешательства.

• Кредиты: кредиты для малого бизнеса позволяют вам сохранить полное право собственности на ваш стартап; тем не менее, вы начнете погашать кредит — плюс проценты — немедленно. Большинство традиционных кредиторов, таких как банки, кредитуют только авторитетные компании с сильными финансовыми показателями. Как стартап, вам, возможно, придется обратиться к другим источникам, таким как онлайн-кредиторы.

Сколько вам нужно?

с Fundera от NerdWallet

Типы финансирования стартапов

В рамках трех упомянутых выше групп есть еще несколько конкретных типов финансирования стартапов.

1. Микрокредит SBA

Управление по делам малого бизнеса США предлагает несколько кредитных программ, некоторые из которых предназначены специально для стартапов. Одной из таких программ является микрозайм SBA, который может предоставить до 50 000 долларов США на оборотный капитал, инвентарь, расходные материалы, мебель, приспособления, машины или оборудование.

2. Микрокредиты

Частные и некоммерческие кредиторы также предлагают микрокредиты для стартапов, которые могут не претендовать на стандартный бизнес-кредит. Эти кредиторы, как правило, поддерживают меньшинства или малые предприятия, которые традиционно недостаточно обслуживаются. Микрозаймы обычно предоставляются на выгодных условиях, и своевременные платежи могут помочь вам увеличить кредит, что, в свою очередь, может облегчить получение большего финансирования в будущем.

3. Друзья и семья

Если более традиционные кредиторы не подходят, семейные кредиты могут помочь финансировать ваш стартап.

Хотя эти кредиты могут предоставляться с небольшими процентами (или без процентов), они могут быть дорогостоящими, если они начинают влиять на ваши личные отношения. Письменное изложение условий может помочь установить четкие ожидания для обеих сторон, а также убедиться, что все понимают и принимают связанные с этим риски.

4. Индивидуальные бизнес-кредиты

Индивидуальные бизнес-кредиты могут быть надежным вариантом для тех, у кого хорошие личные финансы. Суммы кредита могут быть меньше, а сроки могут быть короче, чем у традиционных бизнес-кредитов, но большинство из них финансируются в течение недели после одобрения и, в зависимости от вашего кредитного рейтинга, могут иметь более низкие процентные ставки, чем другие варианты финансирования. Просто убедитесь, что у вашего кредитора нет ограничений на использование личного кредита в деловых целях.

5. Венчурный капитал

Венчурные капиталисты склонны инвестировать только в быстрорастущие компании, потому что это сопряжено со значительным риском.

Если стартап не увенчается успехом, инвестор не увидит возврата своих инвестиций. Большинство венчурных капиталистов хотят как минимум места в совете директоров любой компании, которую они финансируют. Тем не менее, некоторые захотят еще больше собственности.

6. Гранты для малого бизнеса

Получить гранты для стартапов может быть сложно (конкуренция высока), но если вы можете их получить, вы ищете бесплатные деньги для своего стартапа. Вам не нужно возвращать гранты или платить проценты по ним, как если бы вы брали кредит. Если вы попадаете в нишевую группу, например женщин, ветеранов или владельцев бизнеса из числа представителей меньшинств, вам, возможно, повезет больше, если вы найдете грант для своего стартапа.

7. Краудфандинг

Краудфандинг позволяет предпринимателям собирать деньги для своего бизнеса, как правило, через онлайн-кампанию. Чтобы стимулировать пожертвования, вы можете предлагать подарки тем, кто делает пожертвования на вашу кампанию (например, бесплатный продукт), но вы также можете разработать кампанию в соответствии со своими потребностями и бюджетом.

8. Кредитные карты

При ответственном использовании бизнес-кредитные карты могут временно обеспечить финансирование стартапа. Если вам нужно краткосрочное финансирование для покупки ключей, особенно полезной может быть начальная кредитная карта с годовой процентной ставкой 0%. Однако убедитесь, что у вас есть план погасить остаток до истечения срока действия начального предложения и установления переменной годовой процентной ставки.

Как финансировать стартап

Выполните следующие пять шагов, чтобы финансировать свой стартап:

1. Определите, сколько средств вам нужно. Если вы хотите профинансировать крупную разовую покупку, бизнес-кредитная карта может быть правильным решением. Если вы ищете значительный капитал, инвестор может иметь больше смысла. Подсчитайте, сколько денег вам нужно, прежде чем вы начнете подавать заявки или обращаться к своей сети.

2. Написать бизнес-план. Многим кредиторам и потенциальным инвесторам потребуется бизнес-план. В этом документе должна быть описана ваша бизнес-модель, потребности в финансировании и то, как вы планируете получать прибыль, среди прочего.

3. Составление основных документов. Это могут быть налоговые декларации предприятий и физических лиц, банковские выписки, финансовые отчеты предприятий и любые юридические документы, относящиеся к вашему бизнесу (например, учредительные документы, договор коммерческой аренды или отчет о прибылях и убытках).

4. Решите, какой вид финансирования вам подходит. Проведите исследование, чтобы убедиться, что вы понимаете, какой тип лучше всего подходит для вашего бизнеса, а затем соответствующим образом ориентируйте свои приложения.

5. Убедитесь, что вы можете вернуть деньги. Наметьте план того, как вы собираетесь возвращать любые деньги, которые вы берете взаймы, прежде чем брать их. Использование калькулятора бизнес-кредита или калькулятора выплат по кредитной карте может помочь вам оценить ваши платежи и убедиться, что они вписываются в ваш бюджет.

Об авторе: Жаклин ДеМарко — независимый писатель и редактор. Читать дальше

Аналогично…

5 ключевых вариантов финансирования для вашей компании

Ричард Д. Харроч и Майк Салливан

Независимо от того, насколько велика ваша бизнес-идея, одним из важнейших элементов успеха стартапа является ваша способность получить достаточное финансирование для начала и развития бизнеса. В то время как многие люди финансируют свои новые компании за счет собственного капитала или занимая деньги у семьи или друзей, есть и другие доступные варианты. Но основатели стартапов должны понимать, что привлечение финансирования никогда не бывает легким и обычно занимает больше времени, чем предполагалось.

В этой статье мы рассмотрим пять основных вариантов получения стартового финансирования для вашей компании.

Какой бы замечательной ни была ваша новая бизнес-идея, без надлежащего финансирования вы не сможете начать. .. [+] ее.

© Сергей Нивенс — Adobe Stock

1. Бизнес-ангелы

Бизнес-ангелы — это обычно физические лица, которые инвестируют в стартапы или компании на ранней стадии развития в обмен на долю в акционерном капитале. Бизнес-ангелы инвестируют в стартапы все быстрее, а громкие истории успеха, такие как Uber, WhatsApp и Facebook, побудили бизнес-ангелов делать множественные ставки в надежде получить огромную прибыль.

Типичные инвестиции ангела составляют от 25 000 до 100 000 долларов на компанию, но могут быть и выше.

Вот что особенно волнует ангелов:

• Качество, страсть, приверженность и честность основателей
• Рассматриваемые рыночные возможности и потенциал компании стать очень большой
• Четко продуманный бизнес-план и любое раннее свидетельство достижения успеха в реализации плана
• Интересная технология или интеллектуальная собственность
• Надлежащая оценка с разумными условиями (ангелы-инвесторы инвестируют на ранней стадии, когда риск наиболее высок, поэтому им обычно требуется более низкая оценка для компенсации)
• Жизнеспособность привлечения дополнительных раундов финансирования стартапов, если будет достигнут прогресс

БОЛЬШЕ ОТ FORFORBES ADVISOR

Существует множество способов найти инвесторов-ангелов, в том числе через:

• Другие предприниматели
• Юристы и бухгалтеры
• Список Ангелов
• Сеть бизнес-ангелов
• Венчурные капиталисты и инвестиционные банкиры
• Краудфандинговые сайты, такие как Kickstarter и Indiegogo

Лучший способ найти ангела-инвестора — это получить надежное представление от коллеги или друга ангела. Используйте LinkedIn, чтобы определить, какие связи у вас уже есть. Инвесторы-ангелы с гораздо большей вероятностью будут вкладывать средства, если они хорошо знают ваш сектор, поэтому часто полезно начать с ваших связей в этом секторе.

Серийные предприниматели с успешными прошлыми событиями ликвидности часто являются одними из лучших бизнес-ангелов — у них есть деньги для инвестиций, но в дополнение к деньгам они также часто приносят другие важные преимущества в отношениях со стартапами, например:

• Контакты венчурные капиталисты
• Контакты со стратегическими партнерами
• Консультации и консультации
• Доверие, связанное с инвестором
• Контакты для потенциальных клиентов
• Контакты с потенциальными сотрудниками
• Контакты с юристами, банками, бухгалтерами и инвестиционными банкирами
• Знание рынка и стратегий аналогичных компаний

Подробное обсуждение ангельского инвестирования см. в разделах «Ангельское инвестирование: 20 вещей, которые должны знать предприниматели» и «15 советов экспертов для стартапов, ищущих ангельское или посевное финансирование».

2. Краудфандинг

«Краудфандинг» — это практика сбора средств от нескольких спонсоров, часто через популярные сайты краудфандинга.

Краудфандинг дает начинающим предпринимателям возможность привлечь финансирование для запуска своего бизнеса и может помочь компании продвигать свои продукты или услуги. Настроить краудфандинговую кампанию не так уж сложно. Вы создаете профиль на краудфандинговом сайте, описывая свою компанию и ее бизнес, а также сумму денег, которую вы пытаетесь собрать. Люди, которые заинтересованы в том, что вы пытаетесь сделать, могут сделать пожертвование на вашу кампанию, как правило, в обмен на какое-либо вознаграждение за их пожертвование (один из ваших продуктов или услуг, скидка в зависимости от суммы пожертвования или какой-либо другой бонус). или для какой-либо формы капитала или доли прибыли в вашем бизнесе.

Ключом к успеху краудфандинговых кампаний является убедительная история о вашем продукте, услуге или компании, а также предложение значимого вознаграждения за пожертвования. Некоторым стартапам удалось собрать от тысяч до миллионов долларов с помощью краудфандинговых кампаний.

Краудфандинг на основе вознаграждений является особенно привлекательным вариантом для стартапов, поскольку вы не отдаете акции или доли в своей компании — вы просто предлагаете некоторые из своих продуктов или услуг или скидку на эти продукты или услуги. И кампании, основанные на вознаграждениях, не обременены процентами или погашением основной суммы долга, как кредиты для малого бизнеса.

Кампания краудфандинга также может помочь создать сообщество людей, заинтересованных в вашей компании или продуктах, и создать у жертвователя чувство вовлеченности.

Краудфандинг акций, сценарий, в котором вы продаете акции или какую-либо другую долю в вашей компании в обмен на наличные деньги, требует строгого соблюдения федеральных законов и законов штата о ценных бумагах, и вам не следует пытаться делать это без помощи юриста с соответствующими полномочиями. опыт.

Каждый краудфандинговый сайт взимает определенную плату за размещение вашей кампании, либо комиссию за обработку, либо процент от собранных средств. Некоторые из самых популярных сайтов включают в себя:

• Кикстартер
• Индиегого
• Массовое снабжение
• Краудфандер
• СидИнвест
• Краудкуб
• Фундли
• GoFundMe
• iFundWomen

См. Готов ли ваш стартап к краудфандингу? 7 вопросов, которые следует задать

3. Кредитные карты для малого бизнеса

Ряд эмитентов кредитных карт специально обслуживают рынок малого бизнеса, и многие из них предлагают особые преимущества: возврат наличных денег, баллы за авиамиль и другие льготы.

Некоторые эмитенты требуют, чтобы карта была привязана к личному кредитному рейтингу и кредитной истории владельца, а также гарантии от владельца. Это будет означать, конечно, что любые дефолты или просроченные платежи по корпоративной кредитной карте повлияют на ваш личный кредитный рейтинг.

Проценты на невыплаченные остатки по кредитной карте могут быть достаточно высокими, от 5% до 19,9%. Некоторые эмитенты предлагают вступительный взнос с низкой процентной ставкой или вообще без нее в течение нескольких месяцев.

Заявку на получение кредитной карты для малого бизнеса можно подать в своем банке или через Интернет. Основные традиционные кредиторы малого бизнеса включают Capital One, Wells Fargo, Chase, Bank of America и American Express.

Также появилась новая волна эмитентов кредитных карт, ориентированных на рынок малого бизнеса и не требующих личных гарантий, что означает, что использование карты не повлияет на ваш личный кредитный рейтинг. Одним из примеров является Brex, который предлагает небольшую визитную карточку для технологических компаний на ранней стадии развития с профессиональным финансированием. Кредитные лимиты этих типов карт могут быть значительно выше, чем у традиционных кредитных карт, и они часто дают ценные вознаграждения.

4.

Венчурный капитал

Стартапы в поисках финансирования часто обращаются к фирмам венчурного капитала (венчурного капитала). Эти фирмы могут предоставить капитал; стратегическая помощь; знакомство с потенциальными клиентами, партнерами и сотрудниками; и многое другое.

Венчурное финансирование получить нелегко. Венчурные капиталисты обычно хотят инвестировать в стартапы, которые используют большие возможности с высоким потенциалом роста и которые уже продемонстрировали некоторую привлекательность; например, у них есть работающий прототип продукта, раннее внедрение клиентами и т. д.

Важно знать, что венчурные капиталисты обычно направляют свои инвестиционные усилия, используя один или несколько из следующих критериев:

• Конкретные отрасли промышленности (программное обеспечение, цифровые медиа, полупроводники, мобильные устройства, SaaS, биотехнологии, мобильные устройства, потребительские и др.)
• Этап компании (посевные раунды на ранней стадии или раунды серии А, или более поздние этапы с компаниями, которые добились значительных доходов и роста)
• География (например, Сан-Франциско/Силиконовая долина, Нью-Йорк и т. д.)

Прежде чем обращаться к венчурному капиталисту, постарайтесь узнать, соответствует ли его или ее направление деятельности вашей компании и стадии ее развития.

Второй ключевой момент, который необходимо понять, заключается в том, что венчурные инвесторы завалены инвестиционными возможностями, многие из которых получены из нежелательных электронных писем. Почти все эти нежелательные электронные письма игнорируются. Лучший способ привлечь внимание венчурного капитала — это тепло представить его через одного из его доверенных коллег или другого профессионального знакомого венчурного капитала, например, юриста или коллегу-предпринимателя.

Чтобы привлечь интерес венчурного капитала, стартап должен иметь хорошую «презентацию для лифта» и сильную презентацию для инвесторов. Для получения более подробных советов по этому поводу (а также образца презентации) см. статью «Как создать отличную презентацию инвестора для стартапов, ищущих финансирование».

Стартапы также должны понимать, что венчурный процесс может занять очень много времени — только встреча с руководителем венчурной фирмы может занять недели; последовало больше встреч и бесед; с последующей презентацией для всех партнеров венчурного фонда; с последующим выпуском и обсуждением перечня условий с постоянной должной осмотрительностью; и, наконец, составление и обсуждение юристами обеих сторон многочисленных юридических документов, подтверждающих инвестиции.

Ключевые условия сделки венчурного финансирования включают:

• Оценка компании
• Сумма инвестиции
• Форма инвестиции (обычно через конвертируемые привилегированные акции)
• Преференция при ликвидации вложений в акционерный капитал (право на возмещение в первую очередь при продаже бизнеса или его ликвидации)
• Состав Совета директоров и любые права наблюдателей в Совете
• Утверждение или право «вето» инвесторов, охватывающее такие вопросы, как будущее долевое финансирование, продажа компании или внесение изменений в уставные документы
• Права на участие в будущем финансировании («преимущественные права»)
• Право на получение периодических финансовых отчетов и другой информации
• Требования к вестингу для любых учредительных акций
• Защита от размывания, защита инвестиций от размывания, если будущие раунды финансирования происходят по сниженной оценке (для этого существуют разные типы формул)
• Право выкупа (при наличии)
• Права преимущественной покупки или права совместной продажи/совмещения при продаже акций любого учредителя
• Право перетаскивания (предоставление компании права заставить всех акционеров проголосовать за продажу компании, если продажа была одобрена определенным процентом акционеров)
• Регистрационные права (предоставляющие инвестору право потребовать от компании зарегистрировать свои акции в SEC в рамках публичного предложения)

Подробное обсуждение венчурного финансирования см. в Руководстве по венчурному финансированию для стартапов.

5. Кредиты для малого бизнеса

Кредиты для малого бизнеса можно получить у большого числа традиционных и альтернативных кредиторов. Эти типы кредитов могут помочь вашему бизнесу расти, финансировать новые исследования и разработки, помочь вам выйти на новые территории, улучшить продажи и маркетинговые усилия, позволить вам нанять новых людей и многое другое.

Существует несколько типов кредитов для малого бизнеса, и варианты варьируются в зависимости от потребностей вашего бизнеса, продолжительности кредита и конкретных условий кредита:

• Кредитная линия для малого бизнеса. В рамках кредитной линии для малого бизнеса ваш бизнес может получить доступ к средствам кредитора по мере необходимости. Будет установлен предел суммы доступных средств (например, 100 000 долларов США), но кредитная линия полезна для управления денежными потоками компании и непредвиденными расходами. Как правило, за открытие кредитной линии взимается комиссия, но вы не получаете начисленных процентов до тех пор, пока фактически не воспользуетесь средствами. Проценты обычно выплачиваются ежемесячно, а основная сумма долга часто амортизируется в течение нескольких лет. Однако большинство кредитных линий требуют ежегодного продления, что может потребовать дополнительной платы. Если линия не будет продлена, вы должны будете оплатить ее в полном объеме в это время.
• Финансирование дебиторской задолженности. Кредитная линия под дебиторскую задолженность — это кредитная линия, обеспеченная дебиторской задолженностью компании (AR). Линия AR позволяет вам получить наличные деньги немедленно в зависимости от уровня вашей дебиторской задолженности, а процентная ставка является переменной. Строка AR оплачивается по мере того, как дебиторская задолженность оплачивается вашими клиентами.
• Кредиты на оборотный капитал. Ссуда ​​на пополнение оборотного капитала — это средство заимствования долга, используемое компанией для финансирования своей повседневной деятельности. Компании используют такие кредиты для управления колебаниями доходов и расходов в связи с сезонностью или другими обстоятельствами в их бизнесе. Некоторые кредиты на оборотный капитал не обеспечены, но компании, у которых мало или нет кредитной истории, обычно должны предоставить залог по кредиту или предоставить личную гарантию. Кредиты на оборотный капитал, как правило, являются краткосрочными кредитами на срок от 30 дней до 1 года. Такие кредиты обычно варьируются от 5000 до 100000 долларов США для малого бизнеса.
• Срочные кредиты для малого бизнеса. Срочные ссуды обычно выдаются на установленную сумму в долларах (например, 250 000 долларов США) и используются для деловых операций, капитальных затрат или расширения. Проценты выплачиваются ежемесячно, а основная сумма, как правило, подлежит погашению в течение от 6 месяцев до 3 лет (которые могут быть амортизированы в течение срока кредита или иметь разовый платеж в конце). Срочные кредиты могут быть обеспеченными или необеспеченными, а проценты могут быть переменными или фиксированными. Эти кредиты хороши для малых предприятий, которые нуждаются в капитале для роста или для крупных, единовременных расходов.
• Кредиты малого бизнеса SBA. Некоторые банки предлагают малому бизнесу привлекательные кредиты с низкой процентной ставкой, поддерживаемые и гарантированные Управлением по делам малого бизнеса США (SBA). Из-за гарантии SBA процентная ставка и условия погашения более выгодны, чем у большинства кредитов. Суммы кредита варьируются от 30 000 долларов до 5 миллионов долларов. Тем не менее, процесс получения кредита занимает много времени со строгими требованиями к малым предприятиям, имеющим право на получение кредита. Посетите веб-сайт SBA, чтобы увидеть список 100 самых активных кредиторов SBA.
• Кредиты на оборудование. Малые предприятия могут покупать оборудование через кредит на оборудование. Обычно для этого требуется первоначальный взнос в размере 20% от покупной цены оборудования, а кредит обеспечивается самим оборудованием. Проценты по кредиту обычно выплачиваются ежемесячно, а основная сумма обычно амортизируется в течение двух-четырех лет. Помимо оборудования, эти кредиты также могут быть использованы для покупки таких вещей, как транспортные средства и программное обеспечение. Суммы кредита обычно варьируются от 5000 до 500 000 долларов США, и проценты могут начисляться либо по фиксированной, либо по переменной ставке. Кредиты на оборудование также иногда могут быть структурированы как лизинг оборудования.

Сейчас больше кредиторов, чем когда-либо прежде, готовы кредитовать малый бизнес, и многих кредиторов можно найти с помощью простого онлайн-поиска. Вот основные типы кредиторов:

• Прямые онлайн-кредиторы. Существует ряд онлайн-кредиторов, которые выдают кредиты малому бизнесу посредством относительно простого онлайн-процесса. Авторитетные компании предоставляют очень быстрые денежные авансы малому бизнесу, ссуды на пополнение оборотного капитала и краткосрочные ссуды на суммы от 5000 до 500 000 долларов. Такие сайты, как Fundera и LendingTree, предлагают вам доступ к нескольким кредиторам, выступая в качестве службы генерации лидов для кредиторов.
• Крупные коммерческие банки. Традиционными кредиторами на рынке малого бизнеса являются такие банки, как Wells Fargo, JP Morgan и Citibank. Эти кредиторы, как правило, медленнее с более строгими критериями андеррайтинга кредита.
• Местные общественные банки. Многие местные банки стремятся предоставлять кредиты для малого бизнеса местным предприятиям.
• Сайты однорангового кредитования. Существует ряд сайтов, которые выступают в качестве посредников между отдельными и институциональными кредиторами и мелкими заемщиками, включая Prosper, LendingClub и Funding Circle. Эти кредиторы могут принимать решения относительно быстро.
• Банковские кредиторы, обеспеченные гарантиями SBA. Ряд банков-кредиторов выдают кредиты, обеспеченные SBA, и, как отмечалось выше, эта поддержка позволяет кредиторам предлагать более привлекательные условия.

Чтобы убедиться, что предлагаемый бизнес-кредит имеет смысл для вашего бизнеса, вам необходимо проанализировать ключевые условия, предложенные кредитором, и сравнить их с условиями, предлагаемыми альтернативными кредиторами. Вот ключевые условия для рассмотрения:

• Какова процентная ставка по кредиту и как она может меняться с течением времени? Многие кредиты со временем меняются в зависимости от преобладающей «основной ставки» или какого-либо другого показателя.
• Как часто выплачиваются проценты (ежемесячно или ежеквартально)?
• Когда причитается основная сумма или как она амортизируется в течение срока кредита? Вам должно быть комфортно с комбинированными выплатами процентов и основной суммы с точки зрения движения денежных средств.
• Какова комиссия за выдачу кредита?
• Какие другие расходы или сборы взимаются (например, сборы за андеррайтинг, административные сборы, сборы за оформление кредита и т. д.)?
• Какие операционные ковенанты налагаются на ваш бизнес (например, максимальное соотношение долга к собственному капиталу или минимальная сумма денежных средств, которую должна иметь компания)?
• При каких обстоятельствах кредитор может объявить дефолт по кредиту?
• Требуются ли какие-либо гарантии или залог?
• Какие периодические отчеты или финансовые отчеты компания обязана предоставлять кредитору?
• Существуют ли ограничения на использование кредитных средств?
• Можно ли досрочно погасить кредит без штрафных санкций? И если есть штраф, то разумный ли штраф?

Подробное обсуждение кредитов для малого бизнеса см. в разделе «10 ключевых шагов для получения кредита для малого бизнеса».

Статьи по теме:

• 15 ключевых вопросов, которые зададут венчурные капиталисты, прежде чем инвестировать в ваш стартап
• Полное руководство из 35 шагов для начинающих предпринимателей
• Руководство по венчурному финансированию для стартапов
• Как создать отличную презентацию для инвесторов для стартапов, ищущих финансирование
• 10 причин, по которым ваша идея стартапа проваливается и не получит финансирования

Об авторах

Ричард Д. Харроч (Richard D. Harroch) — управляющий директор и глава отдела слияний и поглощений в VantagePoint Capital Partners, крупном венчурном фонде в районе Сан-Франциско. Его внимание сосредоточено на Интернете, цифровых медиа и компаниях-разработчиках программного обеспечения, и он был основателем нескольких интернет-компаний. Его статьи публиковались в Интернете в Forbes, Fortune, MSN, Yahoo, FoxBusiness и AllBusiness. com. Ричард является автором нескольких книг о стартапах и предпринимательстве, а также соавтором книги «Покер для чайников» и бестселлера Wall Street Journal о малом бизнесе. Он является соавтором 1500-страничной книги Bloomberg «Слияния и поглощения частных компаний: анализ, формы и соглашения». Он также был корпоративным партнером и партнером по слияниям и поглощениям в юридической фирме Orrick, имея опыт работы со стартапами, слияниями и поглощениями и венчурным капиталом. Он участвовал в более чем 200 сделках по слияниям и поглощениям и 250 проектах по финансированию стартапов. До него можно добраться через LinkedIn .

Майк Салливан является партнером и главой корпоративной группы в офисе Orrick, Herrington & Sutcliffe в Сан-Франциско. Он фокусируется на представлении новых компаний, предпринимателей и бизнес-ангелов/фондов венчурного капитала. Майк руководил сотнями сделок по финансированию и слияниям и поглощениям для развивающихся компаний в самых разных отраслях, особенно в секторах программного обеспечения, спутниковой/космической техники, мобильных устройств, цифровых медиа, экологически чистых технологий и продуктов питания, вина и спиртных напитков.