Инн контрагента: HSBC counterparties | HSBC

Риск контрагента против. Управление кредитным риском: разница

AI

Знание того, как эффективно управлять рисками, является важной частью управленческой головоломки. Но для тех, кто занимается управлением рисками, часто возникает тема риска контрагента по сравнению с кредитным риском. Хотя эти два термина схожи, их влияние на практику управления рисками в вашем бизнесе различается. Давайте раскроем тайну, определим разницу между кредитным риском и кредитным риском контрагента и выясним, что лучше всего подходит для вашего бизнеса.

Что такое контрагентский риск?

Риск контрагента касается другой стороны (бизнеса или физического лица) в соглашении. Значение риска контрагента указывает на опасения, что они могут нарушить или не выполнить свои договорные обязательства, что приведет к неприемлемой ситуации, такой как банкротство. Подверженность риску контрагента — это уровень риска, с которым сталкивается компания со стороны любого из контрагентов. Этот тип риска может проявляться во многих сферах, включая финансы, страхование и т. д.

Примеры риска контрагента

Риск контрагента, в зависимости от сферы деятельности, может принимать различные формы. Давайте кратко рассмотрим некоторые примеры риска контрагента:

• Инвесторы, которые инвестируют в создание новых компаний
• Венчурные капиталисты, желающие инвестировать
• Кредитные фирмы P2P и их клиенты
• Страхователи и их договоры страхования колебания рынка
• Риск субстандартной ипотеки и другие стратегии плохого кредитования

Конечно, этот список не ограничивается, и риск контрагента может распространяться и на другие области.

Что такое кредитный риск?

Кредитный риск — это то, что написано на банке, — риск ссуды для кредитора. По сути, кредитный риск означает неработающий кредит и относится к кредитоспособности клиента. Этот термин не ограничивается только B2B, но может подразумевать взаимодействие с клиентом или другим бизнесом, уделяя больше внимания их способности погасить кредит и риску невозврата кредита.

Примеры кредитного риска

Хотя обычно кредитный риск рассматривается в сфере бизнес-кредитов, на самом деле кредитный риск представляет собой гораздо более широкое понятие. Примеры кредитного риска могут включать:

• Ипотечное кредитование и связанные с ним риски
• Коммерческое или B2B кредитование
• Факторинг
• Производные инструменты и другие ценные бумаги
• И многое другое.

В чем разница между кредитным риском и кредитным риском контрагента?

Спор о риске контрагента и кредитном риске вы, вероятно, слышали снова и снова. Но в чем же на самом деле разница между этими похожими, но разными терминами?

По сути, как контрагентский риск, так и кредитный риск относятся к неспособности стороны выполнить условия кредита. Риск контрагента касается конкретных частей кредитного процесса — предрасчетного и расчетного риска. Между тем кредитный риск представляет собой более широкое понятие, рассматривающее все виды кредитного риска, включая риск контрагента.

Все еще запутались? Если задуматься о различиях между этими двумя понятиями, то, как правило, кредитный риск чаще используется в финансовом секторе, а контрагентский риск больше связан с сотрудничеством.

Как снизить риск контрагента?

Как и всегда в управлении рисками, ключ к риску контрагента заключается в том, чтобы сначала понять стоящую перед ним задачу. Риск контрагента также известен как риск дефолта, поэтому это означает, что обе стороны потенциально могут быть подвержены риску дефолта.

Важно знать, с кем вы ведете бизнес. Убедитесь, насколько это возможно, что они являются надежным клиентом и намерены делать то, что они заявляют в контракте. Затем, основываясь на этой информации, подумайте, нужно ли вам реализовать какие-либо надбавки в рамках контракта в зависимости от этого риска. Чтобы максимально снизить риск контрагента, выполните следующие действия:

• Оцените — погрузитесь в доступные данные, особенно финансовые данные о вашем потенциальном партнере.
• Коллегиальный анализ — ознакомьтесь с информацией из вашей отрасли, просмотрите отзывы и получите отзывы от коллег.
• Кредитный рейтинг — оцените их кредитоспособность, по возможности используйте новейшие технологии, такие как GiniMachine, и обратите внимание на общее финансовое состояние.
• Условия и ограничения — отслеживайте риск воздействия и убедитесь, что ограничения установлены там, где они должны быть.
• Мониторинг воздействия — наличие системы, которая постоянно проверяет компанию, чтобы предотвратить появление новых, более опасных рисков.

Стратегия управления кредитным риском

Управление кредитным риском должно быть краеугольным камнем вашей стратегии управления риском, настолько это важно. Если вы только начинаете серьезно заниматься этим, лучше всего работать с заемщиками, которые, по вашему мнению, представляют более высокий риск. Здесь у вас есть наилучшие шансы снизить риск и обеспечить успех. Выполните следующие действия, чтобы помочь вам:

• Автоматизируйте процесс принятия решений — человеческий фактор и ошибки слишком распространены в финансах. Внедрение интеллектуальных инструментов искусственного интеллекта, таких как автоматизированное программное обеспечение для управления кредитными рисками, может помочь облегчить стресс и обеспечить бесперебойный процесс кредитования.
• Ликвидный залог и гарантийные депозиты — получение чего-то взамен, если дефолт по кредиту может быть значительным сдерживающим фактором от возникновения такой ситуации.
• Гарантии и поручительства — они могут помочь снизить уровень риска, обеспечивая гарантию возврата
• Страхование риска невозврата — страхование часто является стандартной практикой для многих крупных кредитов. Это может помочь снизить риски дефолта и смягчить последствия.
• Поощрения — досрочные выплаты могут сэкономить клиентам много денег. Вот почему они могут оказаться полезными в обеспечении платежей.
• Оценка инкассо — этот процесс помогает понять долг другого бизнеса и управлять им, если это необходимо.

Конечно, это лишь некоторые из наиболее эффективных способов ограничения рисков кредитного скоринга. Получил больше? Дайте нам знать.

Чем может помочь GiniMachine?

Столкнувшись с такими рисками, как контрагент или кредит, компании могут нервничать при работе с ними, что приводит к бездействию, что подвергает компанию еще большему риску. Конечно, это понятно, поскольку существует огромное количество информации и столько же решений, претендующих на звание лучших.

Итак, что предлагает GiniMachine? И почему это так эффективно?

GiniMachine — это платформа искусственного интеллекта без кода, которая помогает автоматизировать принятие решений, анализирует кредитные рейтинги, предоставляет инструменты прогнозной аналитики и в целом делает ведение бизнеса немного более плавным.

GiniMachine позволяет загружать данные и создавать модели ИИ для снижения кредитного риска и улучшения состояния бизнеса. Платформа без кода означает, что ее могут использовать неспециалисты для укрепления процессов внутри компании при одновременном снижении риска.

По сути, все это означает, что вы можете уверенно заключать межгосударственные соглашения и получать данные, необходимые для немедленного принятия решений.

Риск контрагента и кредитный риск: правильное управление рисками вашего бизнеса

Дефолт партнера или клиента — кошмарная ситуация для любого кредитного бизнеса. Хотя это не всегда на 100% неизбежно, можно заранее предпринять шаги для снижения кредитного риска и риска контрагента, помогая обеспечить финансовое благополучие кредитора на более длительный срок.

15 декабря 2022 г. • 5 месяцев. 2 дня

AI

GiniMachine объявляет о выпуске выпуска Debt Collection Edition

4 мая 2023 г. • 2 недели

Подписаться

Получайте последние новости и обзоры от Ginimachine на свой почтовый ящик.

Контрагент разорился? Вы все равно должны заплатить

Хью Джонс

3 Min Read

ЛОНДОН (Рейтер) — Торгуйте деривативами и в конечном итоге останетесь должны деньги контрагенту, который разорится, и вам все равно придется платить, решил британский суд во вторник , в постановлении, которое внесет радикальные изменения в рамочный договор, регулирующий миллионы транзакций по всему миру.

В решении Апелляционного суда Англии и Уэльса рассматривались вопросы досрочного расторжения и выплат по «генеральному соглашению» в случае банкротства одного из контрагентов.

Одно из дел, которое рассматривал суд, касалось контракта с Lehman Brothers, чей крах в 2008 году вызвал потрясения на мировом рынке и череду спорных контрактов.

Суд постановил, что контрагент, все еще действующий в бизнесе, не может ссылаться на пункт «Раздел 2» в генеральном соглашении, чтобы избежать выплаты контрагенту, находящемуся в процессе банкротства.

Судья низшей инстанции постановил, что выплата в таком случае несправедлива со стороны, не нарушившей договор.

Это заставило Международную ассоциацию свопов и деривативов (ISDA) спланировать радикальные изменения в своем генеральном контракте, который охватывает около 90 процентов мирового рынка внебиржевых деривативов на сумму 700 триллионов долларов.

ISDA заявило, что принятое во вторник решение подтвердило его давние взгляды на то, как действует генеральное соглашение.

«Решение делает многие из изменений, которые мы предложили внести в раздел 2(a)(iii) и соответствующие положения генерального соглашения ISDA, не нужны», – заявила пресс-секретарь ISDA.

Было несколько дел для проверки генерального соглашения, большая часть которых завершена в соответствии с законодательством Великобритании или США.

Согласно соглашению, банкротство Lehman считалось дефолтом, но некоторые из контрагентов банка решили, основываясь на своей интерпретации Раздела 2, не расторгать свои договоры, поскольку им пришлось бы платить несуществующему банку.

«Решение Апелляционного суда соответствует тому, как рынок всегда понимал позицию. Это нормальное обслуживание возобновляется», — сказал Марк Флоран, партнер Allen & Overy, который представлял ISDA в суде.

Рынки всегда исходили из того, что если вам нужна определенность после дефолта контрагента, лучше закрыть контракт, сказал Флоран.

«Теперь есть более сильный стимул для закрытия, а не для того, чтобы сидеть сложа руки и полагаться на Раздел 2», — сказал Флоран, добавив, что большинство финансовых учреждений всегда предпочитали закрыть досрочно в любом случае, чтобы избежать неопределенности в своих бухгалтерских книгах.

Возможность избежать выплат в любом случае будет недолгой.

Правительство Великобритании оказывает давление на ISDA, чтобы ввести автоматическое закрытие контрактов с обанкротившимися компаниями, скажем, через 60 или 90 дней. Регуляторные органы хотят, чтобы генеральное соглашение было четким и работало, когда дело доходит до ликвидации проблемного банка.

«Предлагаемое ограничение времени все еще актуально, поэтому мы продолжим обсуждение этого вопроса», — сказала представитель ISDA.