Как открыть свой банк с нуля в россии: Как открыть банк в России согласно законам: документы и требования

Ключевые составляющие для открытия своего банка │ InternationalWealth.info

Прежде, чем регистрировать собственный оффшорный банк, необходимо понять, на что стоит обратить внимание. Мы предлагаем вам небольшое методическое пособие, которое позволит повысить шансы на успех и снизить риски при создании собственного оффшорного банка.

Собственный оффшорный банк – это инструмент стратегически мыслящего человека. Создание оффшорного банка для собственных целей позволяет ускорить бизнес, снизить затраты, обеспечить доступ к интересным и выгодным ресурсам.

Разумеется, рассчитывать, что путь к собственному банкингу окажется простым не приходится. Банковская сфера является одной из самых регулируемых и контролируемых в мире. Каждый шаг банка изучают регуляторы и аудиторы. Новых игроков, которые решают прийти на рынок, также изучают вдоль и поперёк.

Поэтому, если вы решили создать собственный банк, то вам необходимо прежде всего изучить данный материал. Здесь вы узнаете 7 ключевых составляющих на пути к собственному оффшорному банкингу. Решите эти 7 задач – получите функционирующий банк для достижения собственных целей.

Какие 7 составляющих нас интересуют?

Как открыть собственный банк: бизнес план всему голова

Новый банк очень похож на стартап. Точно также, как и стартапу, чтобы заполучить доверие инвесторов, банку необходимо получить доверие регуляторов, независимо от страны регистрации банка.

Инструментом влияния в этой ситуации становится проработанный до мельчайших деталей бизнес-план.

В бизнес-план оффшорного банка включают выписки о финансовом положении создателя (холдинга или физического лица), планы по работе на 3-5 лет, описание каждой из бизнес-сфер, оценку рисков, уставной капитал, минимальный уровень ликвидности, описание клиентов и так далее.

Требуется максимально точно описать и вопросы безопасности, используемые программы, опыт сотрудников и другое, что мы упомянем ниже.

Разумеется, бизнес-план должен показать ваше желание работать, но также он обязан доказать, что вы понимаете, что делаете, у вас есть опыт и у вас нет проблем с законом.

Задача бизнес-плана в том, чтобы убедить регулятора выдать вам банковскую лицензию. Независимо от страны, требования к банкам чрезвычайно высоки. Регуляторы проверяют и контролируют каждый банк. Особенно это касается малых юрисдикций, где один единственный банк, нарушивший правила, способен нанести урон всему банковскому сектору страны.

Уделите пристальное внимание составлению бизнес-плана. Если вы не уверены, как оформить его на бумаге, то вы можете задать вопрос консультантам портала: они помогут найти специалиста, который подсобит с оформлением бизнес-плана для вашего собственного банка на необходимом уровне.

Как открыть собственный банк: минимальный капитал для оффшорного банка

Второй этап – это оценка необходимых денежных ресурсов. Почему мы выделяем его в отдельный пункт? Казалось бы: запланировал его в бизнес-плане после изучения законодательства – и дело в шляпе.

Однако реальность несколько отличается от официальных бумаг. Дело в том, что в законодательствах стран, позволяющих создавать собственные банки, в том числе оффшорные, зачастую написано одно, а требуется другое.

Официально уставной капитал может составлять 1 миллион долларов, но по факту меньше, чем с 3-5 миллионами никто вас на рынок не пустит. Апелляция к законодательству никого не убедит. Именно так поступают, к примеру, в Белизе. Ничего удивительного, что с таким подходом самая свежая банковская лицензия уже «пошла в школу», то есть, выдана более 7 лет назад.

В других случаях каждый новый банк рассматривается в индивидуальном порядке. Огромную роль играет фактор наличия банковской лицензии в других странах. Если вы уже получили банковскую лицензию в Европе, то открыть новый банк в Панаме или на Доминике в разы проще: если вы прошли суровую проверку у европейских регуляторов, то вам поверят и здесь. Даже могут снизить требования к минимальному уставному капиталу.

При всём при этом есть юрисдикции, где получить банковскую лицензию чуть проще: требования к минимальному уставному капиталу ниже, чем у конкурентов, да и сроки оформления заметно приятнее. Среди таких стран укажем Доминику, Коморские острова, Сент-Люсию, Вануату.

Однако, даже в них необходимо разделять теоретический закон и практическое его применение. Прежде, чем вести расчёты в бизнес-плане, уточните реальные расходы на получение банковской лицензии в той или иной юрисдикции.

Как открыть собственный банк: ключевые сотрудники банковского бизнеса

Наличие денег и бизнес-плана – лишь малая часть, необходимая для создания собственного банка. Основой любого бизнеса всегда являются люди. В случае получения банковской лицензии профессионалы играют не меньшую роль.

Вместе с бизнес-планом вы подаёте резюме ключевых сотрудников и, разумеется, бенефициаров банка. Задействованные лица обязаны быть опытными в банковской сфере.

Лайфхак для создателей собственного банка: при выборе ключевых сотрудников, наймите как минимум одного-двух людей на территории той юрисдикции, где регистрируете банк. Особенно помогает наличие местных специалистов в составе Совета директоров. В этом случае регуляторы с большим удовольствием и снисходительностью рассматривают заявку на банковскую лицензию.

Полностью укомплектовать Совет директоров местными не получится – трудно найти так много опытных людей в небольших государствах типа Сент-Люсии и Вануату. Поэтому часть экспертов вы «завезёте» из других стран, в том числе из своей родной. Искать местных специалистов можно вручную или обратиться к знатокам, у которых уже есть контакты с местной бизнес-элитой. Это радикально ускорит процесс подбора персонала.

Ещё один момент, который касается найма ключевых сотрудников при организации личного банка – это офисы в третьих государствах для удобства работы. К примеру, для привлечения клиентов, разумно открыть офис в Европе или США (зависит от вашего рынка). Также вам необходим офис, в котором станут работать технические специалисты. Последних зачастую организуют в Восточной Европе, а также в Белоруссии, Украине и даже России.

Как открыть собственный банк: банковская система или программное обеспечение банка

Банки давно не ведут дела при помощи гроссбухов и бумажных архивов. Все данные о клиентах, об их счетах, о переводах и проверках хранятся в особой IT-системе. Те, кто использует в бизнесе CRM представляет, что это такое.

Помимо общего портрета клиента, банковская IT-система обеспечивает непосредственно банковские денежные переводы, помогает в проверке благонадёжности клиентов, хранит накопленную информацию.

Эта часть также обходится новому банку в круглую сумму: в зависимости от планируемых масштабов, выбранной юрисдикции и других факторов, стоимость банковской системы начинается от 100 000 долларов, а заканчивается миллионами долларов.

К тому же установка, тестирование и проверка системы требует времени: чаще всего начать бизнес-деятельность раньше, чем через 3-6 месяцев после установки программного обеспечения не получается. Поэтому предусмотрительные предприниматели начинают развёртку IT-системы до того, как получат все разрешения от местного регулятора. Это позволяет сэкономить время и начать действовать сразу после получения полновесной банковской лицензии.

Как открыть собственный банк: системы проверки клиентов (compliance)

Зачастую банки ругают за медлительность, за чрезмерную дотошность, за множество придирок. Одна из причин данной ситуации в том, что все банки обязаны следовать жёстким правилам и досконально проверять клиентов и их операции.

Система контроля строится вокруг выбранной в предыдущем пункте IT-системы. Все проходящие через ваш банк данные должны обрабатываться соответствующим способом. Нарушение правил в области отмывания денег (AML), знай своего клиента (KYC), правила FATCA и CRS приведёт к отключению вашего оффшорного банка от корреспондентских счетов и к штрафам.

Заметьте, в банковской сфере штрафы исчисляются миллионами и миллиардами долларов. Далеко не все банки выдержат такой удар. Особенно маленькие оффшорные банки, которые созданы, чтобы обслуживать конкретный бизнес или семью.

Будьте готовы к тому, что описать compliance досконально в своём бизнес плане. Её изучат вдоль и поперёк регуляторы и любая ошибка может стоить получения лицензии.

Как говорилось выше, регуляторы проверяют новые банки в том числе, чтобы защитить собственный банковский сектор от потрясений. Дело в том, что уже бывали случаи, когда из-за проблем в одном банке, от корреспондентских счетов (а значит от долларов или евро) отключали весь сектор, всю страну. По факту это означает невозможность пересылать и принимать средства, вести нормальную бизнес-деятельность. Особенно это касается банков с теми типами лицензий, которые запрещают вести дела с местными жителями.

Интересное замечание: для контроля и выполнения требований в сфере compliance, вы можете создать собственный отдел или нанять внешних специалистов. Как показывает практика небольших частных банков, им зачастую выгодно отдавать на аутсорс услуги по проверке клиентов и транзакций. Дело в том, что это одна из самых трудоёмких процедур, которая требует много времени и специфического опыта. Специалисты из compliance обходятся дорого. Поэтому разумно на старте нанять тех, кто уже имеет опыт и предлагает комплексный подход.

Чаще всего подобные компании берут некоторую установочную комиссию, годовую плату, а также небольшую комиссию за проверку каждого нового клиента. Даже в этом случае на старте бизнеса это оказывается выгоднее, чем создание собственного compliance-отдела.

Как открыть собственный банк: банковская лицензия для оффшорного банкинга

По факту получение банковской лицензии состоит из двух этапом: получение предварительного разрешения (preliminary license) и операционного разрешения (operational license)

Предварительное разрешение выдаётся после рассмотрения бизнес-плана и оценки рисков. В случае положительного решения бизнесу разрешают зарегистрировать компанию со словом Bank в названии и начать подготовку других этапов: оплату уставного фонда, наем сотрудников, установку IT-системы и разработку compliance.

После этого оффшорный банк сообщает о готовности. Регулятор присылает специалиста, который изучает систему изнутри и сообщает, о своём решении. Если ситуация в порядке, то в течение нескольких дней банк получает полноценную лицензию и может работать.

Международный банк обязан подавать ежеквартальные отчёты и проводить ежегодный аудит.

При этом важно заметить: лицензии бывают разными. Вас интересует международная лицензия и возможность оказывать услуги иностранным клиентам. Однако это не так просто сделать, если не знать, куда идти. Как говорилось выше, то, что написано в законе, никоим образом не говорит о том, как происходит дело на практике. Есть юрисдикции, которые выдают начинающим банкирам международные лицензии только на бумаге.

Можно пойти иным путём и создать сначала местный банк. Однако зачастую это требует дополнительных инвестиций в уставной капитал (25 миллионов долларов вместо 5 для банка в Панаме), да и времени на получение новой лицензии потребуется немало.

Поэтому разумнее сразу идти в те юрисдикции, которые выдают международную банковскую лицензию, будь то Доминика, Сент-Люсия или Вануату.

Получение лицензии в этих юрисдикциях займёт 3-6 месяцев.

Как открыть собственный банк: главная ценность банка – его корреспондентские счета

Банку для эффективной работы нужны клиенты, а клиентам нужна возможность прислать в банк деньги и при необходимости – забрать. Если банк физически находится на другом конце света и работает только в Восточно-карибских долларах или иной местечковой валюте, то большего интереса он не представляет.

Для того, чтобы проводить операции в долларах, евро, швейцарских франках и британских фунтах, необходимо открыть корреспондентские счета. Для международного банка – это важнейшая составляющая, без которой смысла в банке практически нет.

Если вам нужны операции в долларах, вам требуется корреспондентский партнёр, который работает в долларах. Удобнее всего сразу искать партнёра среди американских банков, то есть, стремиться быть как можно ближе к той экономике, валютой которой вы пользуетесь. Однако иногда есть возможность открыть корреспондентский счет в банках, которые напрямую отношения к доллару или иной валюте не имеют.

То же самое касается евро, иены, фунта, франка и других валют.

Серьёзной загвоздкой на данном этапе является то, что заполучить партнёра дорого в прямом смысле этого слова. Если стоимость банковской лицензии на Коморских островах составляет 500 000 долларов, то договориться о работе в долларах с иностранным банком может выйти на 10 миллионов. И то, при условии, что банк согласится с вами работать в принципе.

При этом риск лишиться корреспондентского счета крайне велик. Стоит лишь минимально нарушить правила, привлечь внимание регулятора или напугать своими действиями партнёра – и волшебным образом корреспондентский счет исчезает.

Именно поэтому банки стремятся по возможности сотрудничать с несколькими партнёрами, чтобы понизить риски и зависимость от одного иностранного банка.

Это ещё одна причина, почему стоит открывать собственный банк при помощи специалистов: они подскажут как это сделать, как оформить документы, где купить банковскую систему и помогут с открытием корреспондентских счетов.

 

 

Если у вас появились дополнительные вопросы, то за подробными ответами обращайтесь к консультантам портала: [email protected].  

 

Реально ли сегодня открыть собственный банк?

Банк – это серьёзное учреждение. При этом банк – это всё равно бизнес, который может начать каждый человек, у которого есть достаточное количество ресурсов и опыта. Открыть банк вполне реально, главное получить подходящую лицензию, а после выполнять условия регулятора и международного законодательства. Открытие банка потребует больше времени, нежели регистрация обычной компании, но нет ничего невозможного, тем более что получить лицензию можно в относительно сжатые сроки.

Нужна ли специальная лицензия для того, чтобы открыть собственный банк?

Обязательным условием для легального существования банка является банковская лицензия. Без неё невозможно получить разрешение от регулятора на банковскую деятельность. Получить лицензию можно практически в любой стране. Однако в одних государствах это сложнее, а в других – проще. Чаще всего различается уставной капитал и некоторые документы и процедуры, которые должны быть у подобной организации с самого начала.

Сколько времени потребуется на открытие собственного банка?

Время на регистрацию и запуск собственного банка зависит от нескольких факторов: страны получения банковской лицензии, от времени проверки документов, менеджеров банка, а также происхождения средств, от подготовки технической базы и тому подобных моментов. 

готовывй пример, пошаговая инструкция, начальный капитал, сотрудники, услуги и безопасность

Банковское дело — сложная отрасль. Однако многие учреждения, ориентированные на бизнес, открываются по всей стране. Задача открытия своего банка не такая уж сложная, как может показаться на первый взгляд. Тем не менее, нужен хороший и готовый бизнес-план коммерческого банка. Пример и пошаговая инструкция составления приведены ниже.

С чего начать

Определите необходимость открытия своего банка с нуля в России:

• Почему вы открываете коммерческую структуру.
• Существуют ли в вашем регионе аналогичные учреждения.
• Успешный бизнес возможен только при наличии рынка. Люди в этом районе нуждаются в продукте, который вы пытаетесь продать.

Совет директоров

Как правило, это от пяти до тринадцати человек. Совет директоров контролирует стратегический план банка и гарантирует, что сотрудники всех уровней будут соблюдать политику компании и федеральные правила:

• Члены Совета не должны напрямую участвовать в бизнесе, а некоторые из них должны иметь предыдущий банковский опыт.
• Назначьте нескольких членов над уровнем регулирования, если кто-то выйдет по какой-либо причине.

Схема управления банком

Начальный капитал

Основной раздел, который содержит готовый бизнес-план коммерческого банка — начальный капитал:

• Эта сумма может работать от 12 до 20 миллионов долларов. Более того, деньги могут исходить из разных мест. Если ваш совет директоров является владельцем сообщества, они могут захотеть вложить средства. Другие источники капитала включают в себя фонды прямых инвестиций, учредительные группы, банковскую холдинговую компанию, поддержку финансовых учреждений и специальное финансирование для банков.
• Начальный капитал обеспечивает все операции банков и дает определенную сумму обеспечения прибыльному бизнесу.

Руководство по капиталу находится в первичном регулирующем органе.

Пошаговая инструкция как открыть коммерческий банк в России

Напишите самостоятельно бизнес-план коммерческого банка. Прежде всего, сделайте финансовый прогноз. Он необходим во время процесса подачи заявки на чартер. Это может потребовать от трех до пяти лет бизнес-плана банка и прогноза.

Вам нужно продемонстрировать, что новый банк получит прибыль. Демонстрация планов роста показывает инвесторам, что они могут ожидать в качестве прибыли от своих инвестиций.

Прежде чем вы сможете открыть коммерческий банк с нуля, вам нужно доказать, что вы проводили исследования в бизнесе своего конкурента. Более того, можете найти подходящий продукт или каким-то образом предоставить полезную услугу, которую никто еще не придумал.

Юридическая команда

Открытие банка в России может быть очень трудным и запутанным процессом. Прежде всего, существуют правовые нормы, которые должны соблюдаться, и заявлениями, которые должны быть поданы. Наем юристов, знакомых с этим процессом, может ускорить приготовления и помочь охватить все ваши базы.

Инфраструктура управления рисками

Это необходимо сделать до того, как открыть свой банк. Структура управления идентифицирует, измеряет и контролирует риски, связанные с различными продуктами и линиями учреждения. Эти риски включают, но не ограничиваются ими, кредитный, рыночный, ликвидный, операционный, правовой и репутационный риск. Прежде всего, нанимайте квалифицированных инвесторов, которые знают, как оценивать риск. Более того, сохраняют политику и процедуры, которые информируют ваших сотрудников о схеме мошенничества или плохом решении.

Публичное лицо

Специалисты по реинвестированию отвечают за то, когда банк призван показать, что вносит свой вклад в общество. Прежде всего, они должны быть осведомлены о действующих правилах и положениях. Более того, надлежащим образом реагировать на проблемы для банка. Также должны сообщать на своих встречах о том, каким образом банк будет надлежащим образом ориентироваться на инвестиционные усилия.

Заявка на устав

К ним относятся как федеральные, так и государственные юридические уставы. Прежде всего, управление финансового контролера предоставляет федеральные документы. Государство может выдать государственную хартию. Более того, банк также должен быть одобрен для страхования вкладов Федеральной корпорацией страхования депозитов.

Пример бизнес-плана банка

Прежде всего, найдите подходящее место. Теперь, когда вы завершили все начальные шаги и получили одобрение для открытия банка, нужно найти подходящее место.

Очень важно, чтобы вы познакомились со всеми потенциальными клиентами и конкурентами вокруг вас:

• Найдите местоположение с хорошим движением.
• Выберите позицию с большим количеством рынков и жилых зданий.
• Ищите место от другого банка как можно дальше.

Более того, при выборе помещения для коммерческого банка, в первую очередь нужно ориентироваться:

• По крайней мере должно быть три личных офиса для банкира.
• Гостиная зона.
• Внутренняя область баннера.
• Диск-кассир.
• Хранилище. Это может быть доступно как для счетчиков, так и для клиентов депозитных ящиков. Более того, банк может размещать отдельные хранилища. Оно должно быть далеко в помещении, а не возле двери.
• Внутренний и внешний банкомат.
• Станция охраны.

Вариант обустройства помещения банка

Лифтовая речь

Лифтовая речь — это шаг менее 30 секунд, который просто сходит с вашего языка. Поэтому нужно научиться выступать перед публикой. Когда кто-то спрашивает вас, что вы делаете, вы должны уметь читать это из памяти, с чувством и удовольствием, и убеждать их, что они тоже нуждаются в этом продукте. Вам нужно будет рассказать о своем банке.

Безопасность

Установите соответствующие отношения. Работайте с такими специализированными компаниями, как инкассаторы. Также с правоохранительными органами.

Услуги

Прежде всего, определите, что предложит банк. Проведение анализа общества и его демографии поможет определить, какие услуги лучше предложить:

• Ипотечные кредиты.
• Кредиты для малого бизнеса и др.
• Инвестиции и планирование.
• Краткосрочные / долгосрочные сберегательные методы и пр.
• Если вы стремитесь развиваться по-крупному, к вышеуказанным вариантам, в бизнес-план коммерческого банка вы добавите:
• Управление частным капиталом и инвестициями.
• Коммерческие кредиты — небольшие (менее 1 млн. руб), средние ( до 5 млн) и крупные целевые объекты (свыше 5 млн. руб).
• Международные банковские услуги.

Контролируйте свой денежный поток. Всегда имейте от 10 до 20% общих денег, находящихся в резерве, в качестве защиты от худших событий.

Вариант онлайн-банкинга

Многие люди совершают платежи в интернете. Поэтому онлайн-банковская система необходима для ведения успешного бизнеса.

Инвестирование

Выращивание денег означает тратить их. Ваши клиенты банка зависят от вас. Например, когда применять деньги на строительный кредит для новой больницы и когда вкладывать деньги в растущие инвестиции. Риск всегда является фактором. Но знание того, что является приемлемым риском, является частью игры.

Сотрудники

Прежде всего, нанимайте отличных сотрудников. Более того, для многих банков, репутация и из уст в уста играют решающую роль в их выживании. Наличие компетентных банкиров с сильным финансовым и банковским опытом дает уверенность клиентов при вкладывании своих денег. Отличные навыки обслуживания оставляет неизгладимое впечатление на клиентов, заставляя их хотеть вернуться.

пошаговая инструкция по открытию пивбара или караоке бара под ключ — помощь компании КЛЕН

Как открыть свой бар с нуля — перспективы бизнес-идеи

Культура употребления алкоголя в России неуклонно растет. Выражается это не только в снижении продаж дешевых напитков и росте реализации дорогих. Для современного, платежеспособного россиянина, спиртное — это сопровождение отдыха, а не средство забытья. И именно по этой причине открываются все новые и новые бары, приносящие прибыль. Впрочем, о перенасыщении рынка говорить еще рано. Если Вы решили зайти в сферу HoReCa, бар — выгодный вариант. Стартовые капиталы здесь, конечно, повыше, чем у фастфуда, но этот проект интереснее, он позволит набраться опыта для более сложных заведений, да еще и окупится оперативно. Специалисты компании «КЛЕН» создали для Вас пошаговую инструкцию «бара с нуля».

Что нужно чтобы открыть бар?

Пойдем поэтапно, с самого начала.

Существует два способа организации баров. Первый – сложный. Вы придумываете и разрабатываете концепцию, определяете «своего» клиента и пытаетесь найти помещение там, где этот клиент «обитает». Идейно, но сопряжено с рядом серьезных трудностей и финансовых затрат, поскольку найти район и недвижимость, подходящие под выдуманную абстрактную идею, крайне сложно.

Мы предлагаем пойти по легкому пути. Вы сначала находите и изучаете локацию, а затем, на основании полученных данных, создаете концепцию.

При выборе локации обратите внимание на:

• Количество потенциальных клиентов
• Сегментацию трафика (по уровню доходов и образу жизни)
• Места скопления людей (транспортные развязки, торговые и деловые центры)
• Конкуренцию

Вполне понятно, что если вокруг здания находятся несколько студенческих общежитий, стоит делать демократичный молодежный бар с низким чеком.

Если удалось заполучить здание в историческом (или просто престижном) районе, можно сделать заведение «с претензией».

Помимо расположения, изучите и возможности самого заведения:

• Наличие и состояние инженерных коммуникаций
• Безопасность подходов и подъездов
• Состояние служебных помещений
• Дополнительное пространство. Когда дела пойдут в гору, не исключено, что Вам захочется расширить заведение. А ведь заранее предусмотреть такую возможность проще и дешевле, чем затевать переезд.

Практически в ста процентах случаев, бару нужен свой дизайн. И именно его разработкой необходимо заняться после того, как концепция утверждена. Можно идти методом проб и ошибок, теряя время и деньги. А можно обратиться к профессиональным дизайнерам компании «КЛЕН». Мы открыли более 800 заведений, так что практического опыта хватает с головой.

«КЛЕН» действительно сможет воплотить Вашу концепцию в каждом элементе интерьера. А также в названии, фирменном стиле, вывеске и в дальнейших маркетинговых мероприятиях.

Пока разрабатывается дизайн и делается ремонт, необходимо одновременно озаботиться несколькими вещами.

1. Практически каждый бар и ресторан в Москве имеет свою гастрономическую «фишку». Составляйте барную карту и меню с этим учетом. На этом же этапе можно начинать планировать величину среднего чека. Составление барной карты доверьте практикующим барменам и сомелье.

2. Регистрация предприятия. Пивбар с нуля, английский паб или коктейль-бар — всех их объединяет одно, эти заведения «держатся» на алкоголе. А чтобы продавать его без проблем, необходимо получить лицензию. Физическим лицам ее не выдают, поэтому регистрируйте ООО. Ну и стандартный для бизнеса HoReCa пакет документов и разрешений от пожарной инспекции, Роспотребнадзора, Миграционной службы, Департамента товаров и услуг. Небольшой совет – если площадь бара меньше 180 кв.м., подайте заявление о налогообложении с применением ЕНВД.

3. Разработать схемы обслуживания, дисциплинарного контроля, систему заработной платы и мотивации сотрудников. Этот бизнес получил название «человекоемкий». Потому что очень высокая доля успеха зависит от поведения (читай, мотивации) персонала. Угрюмая официантка или неповоротливый бармен могут навсегда отвадить человека от Вашего бара. Серьезно отнеситесь как к поиску сотрудников, так и к их контролю. Речь идет именно о поведении. Для предотвращения воровства существуют системы ресторанного видеонаблюдения. По статистике, незащищенные заведения питания теряют от краж или «левака» около 30 процентов выручки. Не стоит вставать в их ряды.

Сколько нужно денег чтобы открыть бар?

Открытие «усредненного» бара оценивают в 100-150 тысяч долларов США. Срок выхода на безубыточный уровень — 1 год. Давайте разберемся, на что уходят инвестиции и где можно сэкономить.

• Аренда помещения. Наиболее выгодная форма сотрудничества — долгосрочная аренда с правом выкупа. Вы снижаете ежемесячную нагрузку на бюджет и четко выстраиваете перспективу.
• Ремонт и создание дизайна. Визуальное оформление бара напрямую связано с успехом, поэтому экономить будет опрометчиво.
• Технологическая зона. Подразумевается современное оснащение кухни, которая позволит привлекать посетителей оригинальными закусками, а не подавать пакетированные снеки. Вот здесь сэкономить получится. Компания «КЛЕН» делает серьезную скидку клиентам, приобретающим оснащение в комплексе. Мы напрямую работаем с ведущими мировыми производителями, поэтому ставим лояльные цены.
• Барная стойка и ее оснащение. Центр любого бара, независимо от формата и величины чека. Этот элемент должен не только безукоризненно выглядеть, но и быть удобным, функциональным. Компания «КЛЕН» выпускает барные стойки собственного производства. Отличный шанс сэкономить и получить качественный продукт.
• Зарплата персонала. Вполне понятно, что за хорошую зарплату можно найти хорошего специалиста. Но если привязать бонусную систему к размеру общей выручки бара, то можно простимулировать сотрудников работать активней. Это тоже экономия.

Но есть самый дешевый способ открыть свой бар. Готовые решения от компании «КЛЕН» — это сбалансированный и проработанный план заведения. Вы сможете не только узнать, сколько стоит открыть кафе, но и увидеть, что именно потребуется для его оснащения. Специалисты «КЛЕН» создают эти решения на основе опыта работы десятков наших клиентов. Так что перед Вами — абсолютно работоспособная модель.

Мы стараемся охватить каждый сегмент HoReCa, поэтому скоро появится проект о том, как открыть караоке бар в маленьком городе. Ну а пока в каталогах представлен классический бар на 40 человек.

«КЛЕН» предлагает Вам свой колоссальный опыт и всестороннюю поддержку в открытии таких заведений как шашлычная, чебуречная или пельменная. Работая рука об руку с профессионалами, Вы добьетесь успеха значительно быстрее. Мы сможем свести к минимуму ошибки, характерные для начинающих бизнесменов. А значит, значительно повысим прибыль и сократим сроки окупаемости. Возможно как сотрудничество полного цикла, так и работа по отдельным направлениям. Выбор за Вами.

Как сделать себе хорошую кредитную историю с нуля — способы как открыть КИ, если её нет

В современных реалиях кредитные истории граждан занимают отдельную нишу, влияющую на все сферы жизни. Поэтому к факту создания кредитного досье эксперты советуют относиться со всей серьезностью, придерживаясь поговорки о том, что необходимо “честь беречь смолоду”. Как создать кредитную историю и не испортить ее в один момент — расскажем.

Зачем нужна кредитная история?

Кредитная история представляет собой систематизированные сведения, касающиеся взаимодействия заемщика с финансовой системой РФ. В этом документе отражаются факты исполнения заемщиком кредитных обязательств, с подробным анализом сумм, сроков, просрочек и задолженностей, претензий со стороны судебной системы:

• Хорошая кредитная история создает ее владельцу положительную деловую репутацию. Банки таким клиентам выдают кредиты, не опасаясь рисков невозврата.
• Плохая кредитная история может создать проблемы клиенту в сфере кредитования.
• Отсутствие кредитной истории считается самым неблагоприятным фактором, ведь банк не имеет возможности оценить клиента.

Кто имеет доступ к кредитной истории?

Прежде всего полноправный доступ к полной кредитной истории имеется у заемщика, имя которого и паспортные данные указаны на титульном листе. Но при обращении в кредитную организацию за финансовой помощью, заемщик может предоставить письменное согласие на предоставление банку данных из БКИ.

Доступ к базе данных КИ, по разрешению владельца, также имеют:

• страховые организации, использующие информацию для оценки рисков при урегулировании убытков;
• работодатели, формирующие объективную характеристику потенциального работника.

Исполняя судебные решения, отдельные разделы из кредитного досье вправе запрашивать представители государственных органов, включая судебных приставов.

Причины отсутствия кредитной истории

Кредитная история начинается с того момента, когда конкретный заемщик подписывает договор согласия на то, чтобы:

• банк-кредитор передавал все сведения о нем в базу данных бюро кредитных историй;
• клиент имел возможность отправлять запросы и получать актуальную кредитную историю из бюро кредитных историй (в случае необходимости).

Понятно, что, если гражданин в силу достаточных собственных финансовых ресурсов, отсутствия необходимости или по незнанию никогда не обращался в кредитные организации за услугами кредитования. У него будет отсутствовать КИ ввиду отсутствия необходимых данных и событий.

Как открыть кредитную историю, если её нет?

Всегда что-то делается впервые, в том числе и кредитная история. Важно, не суетиться и не рассылать заявки одновременно во все банки.

С чего начать кредитную историю? Начинать нужно с малого, а вот вариантов существует масса.

Покупка товаров в рассрочку

Приобретите для семьи, например, новый электрический чайник, оформив у представителя банка в торговой сети рассрочку. И не спеша погашайте долг в течение срока, указанного в кредитном договоре.

Создавая кредитную историю, спешить не нужно. Чем больше положительных записей будет в КИ, тем лучше.

Микрозайм в МФО

Микрофинансовые компании работают с клиентами, не имеющими кредитной истории, страхуя риски высокими процентными ставками. Оформите краткосрочный займ в официальной МФО, верните его в льготный срок — сэкономите на процентах и откроете КИ.

Во избежание просрочек, грозящих испорченной кредитной историей и штрафами, на стадии оформления стоит:

• внимательно прочитать условия договора;
• составить график платежей.

После полного погашения долга — возьмите официальную справку, подтверждающую отсутствие претензий со стороны МФО.

Кредитная карта

Повысить степень доверия можно, оформив кредитную карту, эмитированную банком, с которым имеется желание продолжать сотрудничество. Наличие кредитной истории при таком виде кредитования не является обязательным, как и подтверждение платежеспособности.

Чтобы не попасть в негативную ситуацию, стоит соблюдать два правила: использовать средства карты безналичным способом и возвращать потраченное в срок.

Потребительский кредит в банке

Планируя покупку квартиры в ипотеку, сформируйте себе положительную репутацию, взяв сначала небольшой экспресс-кредит на потребительские нужды. Стоит учитывать, что клиенту без истории одобрят кредит, возможно, не самых выгодных условиях. Но ответственно справившись с обязанностями, можно быть уверенным в повышении своего статуса.

Обратите внимание, что в преимущественном положении находятся зарплатные клиенты.

Займ с обеспечением

Наличие обеспечения в виде дорогостоящего имущества позволит банку быть уверенным в своевременном возврате долга. Оформив займ под залог машины или квартиры, главное, аккуратно вносить платежи, и закрыть долг в срок. В таком случае имущество останется в собственности владельца, а история улучшится.

Потребительский кредит наличными под залог обычно выдается при предъявлении одного документа — паспорта. Решение по заявке предоставляется в течение нескольких минут.

Специальные банковские программы

Часто банки, привлекая новых клиентов, разрабатывают специальные программы. Например, в Альфа-Банке действует программа “Кредит без кредитной истории”, условия которой соответствуют стандартным.

Вся процедура оформления происходит в режиме онлайн, требуется быть совершеннолетним гражданином РФ и иметь минимальный доход.

Если все банки отказывают в помощи, то другого способа, как заработать кредитную историю — не остается. Требуется запастись терпением и стать участником специальной программы, направленной на реабилитацию кредитной истории. К примеру, такой как:

• “Улучшение кредитной истории” в Совкомбанке;
• ”Кредитная помощь” в банке Восточный.

Стоит учитывать, что программа рассчитана не на получение легкого кредита, а прежде всего на постепенное создание основательной хорошей кредитной истории.

Как сделать себе хорошую кредитную историю с нуля?

Хорошую кредитную историю можно начать в любой момент, но лучше, если этот момент совпадет с благоприятными жизненными обстоятельствами:

• стабильной работой;
• хорошими заработками;
• наличием зарплатного счета в банке;
• открытым депозитом.

Именно в этом случае кредитная организация одобрит кредит даже при отсутствии КИ. Дальнейшая задача — выполнять свои обязательства: погашать задолженность в срок и в требуемом объеме.

Перед тем как начать кредитную историю, стоит сначала отправить запрос в БКИ, чтобы убедиться, что начинаешь действительно с нуля.

Что может испортить КИ?

Испортить кредитную историю можно недобросовестным исполнением взятых на себя кредитных обязательств. Важно понимать, что банки передают информацию в БКИ каждые 10 дней. Если заемщик по каким-то причинам опоздал с платежом в этот срок, то просрочка не отразится в КИ. 

Несвоевременная оплата задолженности в срок более 15-30 дней может сильно испортить кредитную историю. Неуплата кредита в течение 90 дней понижает рейтинг заемщика до минусовых цифр. Заемщик создаст себе одним негативным фактом плохую кредитную историю, несмотря на то, что он является состоятельным человеком, исправно оплачивающим еще несколько крупных кредитов.

Раз в три месяца рекомендуется запрашивать кредитную историю в целях мониторинга. Ведь не исключается вероятность того, что банки допустят технические ошибки, а мошенники оформят кредит на ваше имя.

Кредитная история — это документ, позволяющий не только обращаться за финансовой помощью в банки, но и создающий репутацию в профессиональной сфере. Вывод ясен — кредитную историю необходимо создать и на протяжении всей жизни сохранять в идеальном состоянии. Только в этом случае можно рассчитывать на благосклонность системы.

Разъяснения | Банк России

Если Ваш сертификат со встроенной лицензией, то необходимо убедиться, что используется КриптоПро не ниже 3.6 R2 (3.6.6497) и сертификат электронной подписи установлен.

Убедиться, что ПО КриптоПро ЭЦП Browser plug-in . Данная версия ПО поддерживает поточное шифрование данных.

Проверить, что цепочка сертификации строится в свойствах сертификата.

Проверить корректность цепочки сертификатов: «Пуск » — «Крипто-ПРО » — «Сертификаты » — «Сертификаты — текущий пользователь » — «Личное ». Затем открыть используемый сертификат и на вкладке «Свойства» убедиться, что имеется закрытый ключ, соответствующий сертификату.

Проверить наличие лицензии на TCP\OCSP-клиент (Пуск —КриптоПро CSP — управление лицензиями), временно удалить штамп времени в настройках личного кабинета. Ознакомиться с рекомендациями по ошибке на форуме КриптоПро.

В браузере Google Chrome после чистки кэша необходимо зайти на тестовую страницу КриптоПро и проверить, корректно ли отрабатывает ПО КриптоПро ЭЦП Browser plug-in. Убедиться, что сертификат УКЭП загружен в личный кабинет. Для добавления сертификата УКЭП необходимо в личном кабинете войти в раздел «Профиль пользователя » и выбрать подраздел «Безопасность », затем нажать на «Добавить сертификат ». В результате сертификат УКЭП загружен в ЛК.

Если проблема повторяется, необходимо направить данные для диагностики (скриншот с тестовой страницы КриптоПро с успешной подписью, скриншоты по результатам диагностики по F12) на электронный адрес [email protected]. Для того чтобы провести диагностику ПО, необходимо повторить отправку сообщения в браузере Google Chrome, осуществив следующее: Открыть консоль разработчика (нажать F12; выбрать Console). Повторить действия, которые приводят к ошибке (например, если пользователь отправляет запрос, то необходимо перейти во вкладку «Электронный документооборот / В Банк России / Отправить запрос »). В консоли не должно быть ошибок, кроме такой: Failed to load resource: net:: ERR_FAILED. Далее перейти на вкладку Network, кликнуть на значок перечеркнутого круга (в левом верхнем углу). Нажать «Отправить запрос » еще раз. Сохранить скрины открытой вкладки Network. Кликнуть правой кнопкой мыши на строку с именем BankInquiryFiller Выбрать пункт Save as HAR with content.

Данный файл необходимо направить на электронный адрес [email protected] для более детальной диагностики.

Как открыть банк на Украине

Сколько стоит инобанк на Украине

В большинстве стран СНГ интерес россиян к местным банкам, как правило, базируется на двух составляющих: либо это простое вложение капиталов в действующие банки с целью последующей экспансии на доходные кредитные рынки, либо c целью обслуживания ФПГ, состоящих из российских компаний и их дочерних структур на территории бывшей союзной республики. Украинскими банками также интересуются крупные финансовые группы из дальнего зарубежья. В большинстве своем они рассматривают организацию здесь дочернего коммерческого банка как способ получения доступа к доходному кредитному рынку. Сколько стоит открыть банк в Украине? Понятно, что открытие дочернего банка дело не из дешевых, Украина далеко не офшорная зона и искать прямой выгоды от содержания банка в виде представительства здесь не приходится. Как правило, все банки с участием иностранного капитала полноценно работают в Украине, включаясь в жесткую конкурентную борьбу. В то же время согласно украинскому закону «О банках и банковской деятельности» банкам с иностранным капиталом перед регистрацией необходимо получить специальное разрешение Национального банка Украины (НБУ). Для его получения, кроме стандартного набора документов, нерезиденту необходимо предоставить разрешение на участие в уставном капитале украинского банка со стороны органа регулирования по месту регистрации нерезидента. Важно знать, что в Украине банками с иностранным капиталом считаются коммерческие банки, более 10% акций которых принадлежат нерезидентам. Для банков с участием иностранного капитала НБУ установил минимальный размер уставного капитала в 5 млн евро, а для банков со стопроцентным участием иностранного капитала эта сумма составляет 10 млн евро. С 1 января 2004 года в Украине действуют более жесткие нормативы для комбанков (аналогичные тем, которые установлены инструкцией ЦБ РФ № 1 для российских банков). С 2004 года вступил в силу новый ГК, давший физическим лицам право изымать свои вклады из банков по первому требованию, независимо от их вида.

Малозатратная схема

Впрочем, российские и украинские финансовые группы не стремятся создавать банки со стопроцентным иностранным капиталом, предпочитая сначала организовать на чужой территории ООО, которые потом уже выступают учредителями банка. В обеих странах ООО обладают одним неоспоримым преимуществом: информация об их учредителях менее открыта, чем об акционерах АО. По таким схемам созданы: Москомприватбанк, являющийся дочерней структурой самого крупного банка Украины ЗАО КБ «Приватбанк», НРБ-Украина — дочерняя структура Национального резервного банка (Россия) и еще ряд банков на территории Украины. Участие иностранного капитала в коммерческих банках и в России, и в Украине предпочитают не высвечивать, поскольку в этих странах центральные банки выдвигают повышенные требования к созданным с участием иностранного капитала банкам. Хотя есть и исключения, например в составе акционеров АО КБ «Кредитпромбанк» (бывший АБ «Инкомбанк — Украина») самые крупные пакеты акций принадлежат офшорным компаниям. Но с принятием нового закона «О банках и банковской деятельности» в 2000-2001 годах НБУ ужесточил требования к учредителям банков и не раз заявлял, что не допустит в Украине регистрации банков с участием офшорных компаний. Но тут следует иметь в виду, что, например, Кипр в Украине законодательно не относится к офшорным юрисдикциям. Кроме того, Украина, декларируя свое желание вступить в ЕС, пусть даже в далеком будущем, приводит свое законодательство в соответствие с европейскими стандартами. Поэтому в скором времени ожидается принятие изменений к Закону Украины «О банках и банковской деятельности», которые должны сделать возможным открытие на территории Украины филиалов иностранных банков, что, безусловно, будет обходиться гораздо дешевле, чем открытие дочерних банков.

«Дочки» иностранных гигантов

Принимая решение о выходе на украинский рынок, важно понимать, что капиталы местных банков в совокупности в несколько десятков раз меньше российских, а с европейскими или американскими финансовыми гигантами их и сравнивать страшно. Если сопоставить совокупный капитал украинских банков с крупнейшим банковским холдингом Германии Deutsche Bank Group за 1995-2002 годы, то можно увидеть, что за последние 8 лет доля всех украинских банков в капитале Deutsche Bank Group не превышала и 5%. В то же время в 2003 году украинские банки наконец-то преодолели психологический рубеж по совокупному капиталу в 1 млрд евро. При практически регулярном снижении с 1995 года общего количества кредитных заведений рост числа банков со стопроцентным участием иностранного капитала не был постоянным. В кризисные 1998-1999 годы в Украине действовало 9 банков со стопроцентным участием иностранного капитала, в 2002 году — только 6, а в сентябре 2003 год таких банков было 7. В конце 2002 года из 980 млн евро совокупного капитала по банковской системе Украины только около 70 млн евро было оплачено банками со стопроцентным участием.

Таким образом, для большинства западных холдингов идея получить контроль над банковской системой целой страны «малой кровью» была и остается весьма заманчивой. Однако на практике все не так просто.

Если проанализировать состав банков со стопроцентным участием иностранного капитала, которые активно работают в Украине, то россияне могут встретить много знакомых имен.

Специализация стопроцентных иностранцев

Безусловным лидером группы банков со стопроцентным капиталом, работающим в Украине, является Райффайзенбанк Украина, который уже давно вошел в группу крупнейших банков и сегодня среди них уже занимает 9 место по размеру активов. Около 75% активов банка находятся в кредитах. Банк еще в 2001 году начал формирование филиальной сети в Украине. Деятельность Райффайзенбанка уже успела вызвать обеспокоенность местных банкиров, в 2002 году этот банк имел проблемы с разрешением НБУ в отношении наращивания уставного фонда, который на 1 июля 2003 года уже достиг отметки в 23,83 млн евро. Райффайзенбанк активно работает в промышленном секторе, позиционируя себя как достаточно дешевый источник кредитных ресурсов. Австрийцы не раз интересовались предприятиями горно-металлургической отрасли Украины, приватизация которых еще только предстоит, но пока каких-либо конкретных действий в этом направлении Райффайзенбанк еще не предпринимал. Видимо, его деятельность в Украине еще не носит полномасштабный характер. Банк прощупывает различные сегменты рынка, то развивая розничный бизнес, то выпуская на украинском рынке облигации, хотя, наверняка, имеет свободный доступ к более дешевым европейским ресурсам и явно не нуждается в облигационных займах в Украине. Около половины обязательств Райффайзенбанка состояли из межбанковских кредитов. Вполне очевидно, что таким образом «мама подкармливает свою дочь», оказавшуюся в не слишком дружелюбной и явно конкурентной ситуации.

Сразу же обратим внимание, что в Украине действует еще ХФБ Банк Украина — дочерняя структура немецкой HVB Group, которая не скрывает своих близких отношений с австрийской RZB Group. Таким образом, под контролем немецкой HVB Group в Украине практически оказывается сразу два банка, совокупная сумма активов которых может претендовать уже на 3-4 место в национальном рейтинге. В октябре минувшего года чувствовалось некоторое оживление в работе ХФБ Банк Украина, который приступил к набору нового персонала и к расширению деятельности. Не исключено, что ХФБ Банк Украина подтянется к концу года к лидеру стопроцентников.

ИНГ Банк Украина является вторым по объему активов банком со стопроцентным иностранным капиталом, фактически банк принадлежит голландской ING Group. Интересно, что банк активен на кредитном рынке, но в то же время, оказывая услуги хранителя на рынке корпоративных ценных бумаг и являясь единственным в Украине банком-кастоди, уполномоченным The Bank of New York участвовать в схеме выпуска депозитарных расписок, на рынке корпоративных ценных бумаг как инвестор весьма неактивен. Кроме того, ИНГ Банк довольно длительное время был одним из главных игроков на рынке государственных облигаций: в кризисный 1998 год через лондонское отделение этой группы нерезидентам реализовывали гособязательства. Впоследствии банк помогал обеспечивать добровольно-принудительную конвертацию государственных облигаций в так называемые евробонды для нерезидентов. Позже ИНГ Банк Украина выступил «лидменеджером» при выпуске облигаций крупнейшего национального оператора мобильной связи Киевстар GSM, который славится в Украине своими связями с официальными властями. Поразительно, но ИНГ Банк Украина практически всегда оказывался рядом с правительственными проблемами и помогал государству их решать, хотя и с переменным успехом, одновременно оставаясь в тени и не имея в Украине филиальной сети.

Ситибанк (Украина) и Банк Креди Лионе Украина в отличие от остальных особо не выделялись из группы, занимаясь предоставлением инфраструктурных услуг по денежным взаиморасчетам. Однако в 20-х числах ноября прошлого года неожиданно стало известно, что Ситибанк (Украина) стал расчетным банком по международным расчетам с НБУ, после чего сразу же заговорили об удорожании услуг, связанных с оборотом международного пластика. Очевидно, что Ситибанк теперь надолго останется в Украине.

Акционерами Микрофинансового банка — с октября 2003 года называется Прокредит-банком — являются крупные международные финансово-кредитные организации, такие, как ЕБРР, МФК и другие. В начале своей деятельности Прокредит-банк ставил своей целью оживление сектора микрокредитования в Украине и даже начал развивать филиальную сеть, но, столкнувшись с проблемой нерентабельности розничного бизнеса, несколько месяцев назад вынужден был провозгласить смену стратегии в сторону универсализации своего бизнеса. Креди Свисс Фьорст Бостон Украина знаменит не только тем, что входит в весьма немногочисленную категорию инвестиционных банков, но и своим участием в скандале 1998 года с завышением резервов НБУ перед МВФ. Тогда этот банк был одним из основных операторов рынка ОВГЗ (облигаций внутреннего госзайма), на который допустили нерезидентов. После скандала в 1999-2000 годах пальму первенства Креди Свисс Фьорст Бостон Украина уступил ИНГ Банку. А сегодня активность банка близка к нулевой. И действительно, что делать инвестиционному банку в стране с неразвитым даже по российским меркам фондовым рынком?

Прибыль у пришельцев пока невелика

Если посмотреть на долю группы стопроцентников в общих показателях работы банковской системы Украины, то нельзя не отметить, что банки со стопроцентным участием иностранного капитала занимают в среднем 5-6% . Одновременно они остаются малоприбыльными, и основная масса доходных активов представлена кредитами. Именно кредитный рынок и инфраструктурное обслуживание — два кита, на которых держатся стопроцентники в Украине. Очевидно, что им пока не удалось существенно расширить свое присутствие в корпоративном секторе, а также резко увеличить объемы выдаваемых кредитов. Является ли это следствием протекционистской политики государства или же результатом жесткой конкуренции со стороны украинских банков, определить практически невозможно. Однако в розничный сектор иностранцы пока не хотят идти, связывая возможное построение филиальной сети с необоснованным ростом расходов. Например, председатель правления Креди Лионе Украина Жак Мунье прокомментировал вопрос о возможном расширении филиальной сети как проблему, которую можно быстро решить, не строя филиальную сеть, а перекупив уже имеющуюся. Абсолютное большинство банкиров-иностранцев единодушны во мнении: розничный бизнес следует развивать только по мере экономического роста в стране. Сегодня же они находят более или менее привлекательной лишь корпоративную клиентуру.

Сколько стоит открыть банк в РБ?

Если вы спросите у людей, не думали ли они о том, чтобы открыть коммерческий банк, то в лучшем случае услышите смех и ответ: “я же не Абрамович!”. Тем временем, практически ни один из ныне живущих банков не имел уставной капитал, который был получен от одного лица. В случае создания банков всегда собирается группа инвесторов, которая решает — как из имеющегося количества денег с помощью оказания услуг (предоставления кредита, например,  если вы кредитный банк) сделать больше денег. Как показывает практика, самые успешные бизнесмены мира вообще редко пользуются своими деньгами. Для экономических операций они чаще пользуются деньгами других. Сейчас в Беларуси функционирует несколько десятков банков. В России их несколько сотен. Это, как минимум значит, что людей задумавшихся о создании собственного банка было предостаточно. Давайте посмотрим, что вам необходимо, чтобы создать коммерческий банк в РБ.

 

Для начала было бы неплохо выбрать формат. Различают пять основных  функциональных групп: кредитные, расчётные, рыночные, розничные и финансовые учреждения, ориентированные на межбанковские отношения. Сложнее всего и выгоднее всего сочетать форматы банков в одном. Чтобы объять большую целевую аудиторию.

 

Зачастую сложнее всего не определиться с форматом и даже не найти нужный капитал. Сложнее всего подготовить юридическую базу. В последнее время государство издаёт множество законов, мешающих работе коммерческих банков. Даже организовать кредит в Москва Минск банке уже не так просто, хотя кому как не интеграционным структурам союзного государства, казалось бы должно легко дышаться. Если брать конкретные законы, вот примеры. Доля иностранного капитала в уставном фонде создаваемого (или реорганизуемого) банка должна быть не более 50%. Это сильно ударило по иностранным инвесторам, в том числе западным. А сам уставной фонд должен быть создан в полном объёме и составлять не менее 25 млн. евро. Это внушительная цифра, повлёкшая за собой слияние некоторых мелких банков. Для сравнения – в России уставной капитал должен составлять 7.2 млн. евро.  До 2006 года при создании банка на территории  РБ требовалась сумма в 5 млн. евро.

 

Юридических проблем подобного рода достаточно много. Пакет документов при создании банка настолько обширен, что для его подготовки требуется несколько лет. Весьма строгие требования Национального Банка (а именно он выдаёт лицензии) к руководящему составу. Высшее образование, опыт организационной деятельности на посту не ниже, чем на одно звено. Т.е. директором отдела кредитования можно поставить только человека, который уже работал в другом банке в качестве заместителя отдела кредитования.

 

Третьим и последним шагом при создании коммерческого банка будет формирование спектра услуг. Например, это могут быть открытие и ведение счетов, инкассация, валютные операции, депозитарные операции, консультирование по финансовым вопросам, операции с банковскими картами, обратная связь на отзывы о банках, прямые денежные переводы, расчётно-кассовое обслуживание и др. Широкое распространение получили лизинговые операции. В целом, как показывает практика, чтобы открыть банк в Беларуси нужно порядка 40 млн. долларов, 1-2 года времени и внушительный пакет документов. Не так много если посчитать потенциальную прибыль от вложенных денег и усилий.

benefit.by

---

Как открыть банковский счет в России

Если вы путешествуете или работаете в России, будет разумно открыть там банковский счет. Вы можете оплачивать товары и услуги в местной валюте прямо со своего местного банковского счета. Вы можете снимать наличные в банкоматах без комиссии, и вам не нужно беспокоиться о расходах на обменный курс. В России можно открыть счет в рублях, долларах или евро. Открытие рублевого и долларового счета в одном и том же банке позволит вам осуществлять переводы в США и из США. Вы можете легко переводить средства со своего долларового счета на свой рублевый счет и наоборот.В США нет действующих нормативных положений, запрещающих гражданам США открывать банковский счет в России. Зарубежные счета с активами, превышающими 10 000 долларов США, следует указывать в своей годовой налоговой декларации в Налоговую службу. Также следует декларировать дивиденды, проценты и другие доходы за пределами США.

Откройте свой банковский счет в России лично. Это самый простой и быстрый способ. Выберите филиал в Москве или Санкт-Петербурге. В обоих городах есть большой выбор крупных банков, некоторые из которых имеют представительства в США.S., что упрощает управление вашей учетной записью из любой страны.

Ознакомьтесь со списком банков в Интернете. Поищите английские версии на сайтах банков. Банк Москвы, ЮниКредит Банк, Русский Международный Банк и Райффайзен Банк — примеры банков, у которых есть сайты на английском языке. В банках работают англоговорящие сотрудники как в отделениях, так и в операторах телефонной связи. Выбор англоговорящего банка упрощает открытие и управление банковским счетом в России.

Выберите свой банк. Получите номер телефона и адрес, а затем позвоните в банк.Узнайте требования для открытия счета в России. Вам понадобится паспорт, документ, удостоверяющий личность, и документ, подтверждающий доход. Если вы работаете в России, вам нужно будет предъявить разрешение на работу или другое свидетельство о занятости. Некоторые банки требуют письмо от вашего работодателя.

Позвоните в банк, чтобы договориться о встрече для открытия банковского счета в России, когда у вас будут все документы на руках. Присутствовать на совещании. Заполните форму заявки. Ваши документы будут скопированы и возвращены. Сделайте первоначальный депозит.Банк проверит ваши данные и личность.

Позвоните в банк через один или два дня, чтобы получить отчет о состоянии. Ваш аккаунт должен быть открыт. Посетите банк, чтобы получить информацию о своем счете, чеки и дебетовую карту.

Как открыть счет в России

Россия — огромная страна, почти вдвое превышающая территорию США, и охватывающая девять различных часовых поясов. Среди его 142-миллионного населения есть большое количество эмигрантов, в основном проживающих в крупных городах Москве и Санкт-Петербурге.

Россия хорошо приспособлена для приема иностранных туристов, здесь имеется обширная сеть международных школ и объектов, позволяющих эмигрантам чувствовать себя как дома. Благодаря яркой культурной жизни и возможности очень высокого уровня жизни многие иностранцы влюбились в жизнь экспатов в России.

Первое, что вам нужно сделать, если вы планируете переехать в Россию, — это открыть счет в местном банке. Вот как.

Какие документы мне нужны для открытия банковского счета в России?

В российских банках доступно множество различных типов счетов.Для самых простых учетных записей (без кредитных средств) вы можете подать заявку только с вашим паспортом в качестве удостоверения личности. Однако, если вам нужен банковский счет с дополнительными услугами, вам будет предложено ввести следующее:

• Удостоверение личности с фотографией (в идеале паспорт)
• Действующий вид на жительство
• Подтверждение адреса в России (обычно принимается недавний счет за коммунальные услуги)
• Для некоторых учетных записей вам может потребоваться справка от вашего работодателя

Могу ли я открыть банковский счет из-за границы?

Хотя вы можете начать процесс открытия банковского счета из-за границы, большинство банков потребуют от вас посетить филиал и предоставить образец подписи для активации вашей учетной записи.

После того, как вы выберете свой банк, вы сможете узнать подробности соответствующего процесса. Во многих случаях вы можете начать заполнять заявку онлайн, прежде чем лично явиться в банк, когда приедете в Россию.

В какой бы филиал вы ни обратились, данные вашего счета будут храниться постоянно. Если вам когда-либо понадобится внести изменения в учетную запись, вам нужно будет снова посетить это конкретное отделение, поэтому выберите удобное место.

Могу ли я открыть счет в банке как нерезидент?

Вы можете открыть банковский счет нерезидента либо в международном банке, находящемся в России, либо в одном из крупных национальных банков.Однако вам нужно будет лично явиться в отделение банка, чтобы сдать образец подписи.

Какой банк выбрать?

Россия имеет развитую банковскую сеть с легким доступом к банкоматам. В России работает много крупных международных банков, поэтому стоит проверить, есть ли там отделения вашего домашнего банка. Если они это сделают, может быть проще перевести деньги в местный филиал, чем начинать заново в новом банке.

Если у вас есть время и терпение, открыть банковский счет в одном из крупных городов не должно быть слишком сложно.Чтобы начать поиск, ниже представлен обзор четырех крупнейших национальных банков России.

Сбербанк	Сбербанк — крупнейшая банковская сеть в России, поэтому найти отделение очень просто. Вы можете открыть счет, получить платежную карту или получить доступ к другим продуктам, таким как ссуды и инвестиции. Доступны телефонный и интернет-банкинг. Некоторые услуги также включают льготы и карту лояльности.
Росбанк	Росбанк, входящий в группу Société Générale, имеет все возможности для оказания услуг международным клиентам.Вы можете назначить встречу с международным менеджером по работе с клиентами, чтобы найти для вас подходящий продукт. Мобильный банкинг доступен на английском и французском, а также на русском языках.
Райффайзен	Raiffeisen предлагает все, что вы ожидаете от крупной международной банковской группы. Есть продукты на любой вкус, в том числе услуги премиум-класса, специально разработанные для международных клиентов. Поскольку их банкоматы и филиальная сеть покрывают весь регион, это хороший выбор для тех, кто планирует часто выезжать за пределы России.
Газпром	«Газпром» предлагает индивидуальные банковские услуги наряду со специализированными корпоративными и инвестиционно-банковскими услугами. Это один из крупнейших банков России, обслуживающий более 2,8 миллионов частных клиентов, и предлагающий полный спектр продуктов и услуг.

class = «таблица с рамкой стола»>

Банковские комиссии и комиссии

Когда вы открываете банковский счет в России, важно внимательно прочитать условия. Обратите особое внимание на банковские сборы и комиссии, которые могут сильно отличаться от стандартных в вашей стране.

Проверьте, например, есть ли регулярные сборы, взимаемые за сохранение вашей учетной записи или использование кредитной или дебетовой карты. Хотя обычно они относительно невелики, эти сборы за обслуживание счетов со временем растут. Также нормальным является взимание комиссии за снятие наличных в банкомате другого банка.

Еще одним необычным аспектом российского банковского дела является то, что не все платежные карты можно использовать для онлайн-платежей иностранным фирмам. Карты Visa подходят для международного использования, но узнайте в своем банке о функциональности выпущенных карт.

Дополнительная проблема для эмигрантов заключается в том, что комиссии могут быть особенно высокими, если вам нужно перемещать деньги между счетами, использующими разные валюты.

Когда вы делаете международный денежный перевод, ваш банк может оказаться не лучшим вариантом. Помимо платы за обработку транзакции, банки обычно получают прибыль, используя обменный курс, который далеко не благоприятен.

Вместо этого используйте Transferwise, когда вам нужно перемещать деньги между счетами в разных валютах.

С Transferwise вы можете переводить деньги по реальному обменному курсу. Здесь нет наценок и скрытых комиссий, только четкая предоплата за ваш перевод. Посетите наш веб-сайт, чтобы узнать больше о простых и справедливых международных денежных переводах с Transferwise.

Открыть банковский счет в России как нерезидент?

Решение открыть банковский счет в России в качестве нерезидента — это банковский эквивалент прогулки по канату через Гранд-Каньон с пингвином на спине…

В этом нет никакого смысла … и сделав один неверный шаг, вы облажались.

Российские банки, находящиеся под значительным влиянием (читай: контролируемые) государством, являются ярким примером того, почему международные банковские операции имеют решающее значение для защиты ваших с трудом заработанных денег.

Тем не менее, все еще есть определенное количество нерезидентов, которые хотят ежегодно открывать банковский счет в России. Итак, в этой статье мы разберем российский банкинг, покажем вам, с чего начать и что вы должны знать, прежде чем приступить к делу.

Если вы впервые посещаете GlobalBanks и интересуетесь банковскими услугами для нерезидентов, не забудьте загрузить бесплатную копию Руководства по банковскому обслуживанию для нерезидентов ниже.Это бесплатно. И это поможет вам выбрать банки, выбрать банкиров и открыть счета по всему миру.

Прежде чем двигаться дальше, сделайте важное замечание, которое поможет составить остальную часть этой статьи:

Банковское дело в России не для слабонервных. Итак, будьте осторожны, рассмотрите альтернативы и приступайте к процессу с открытыми глазами и полностью осознавая потенциальные проблемы.

Фактически, открытие счета в российском банке в качестве нерезидента следует рассматривать только тогда, когда это абсолютно необходимо .Если не по другой причине, то из-за международных санкций. Санкции в настоящее время затронуты около 50 различных банков (и связанных с ними организаций) в России.

Такие санкции были введены из-за причастности России к Северной Корее, Сирии и Венесуэле, российской аннексии Крыма и участия страны в кибератаках.

Излишне говорить, что если вы рассматриваете возможность открытия счетов в России, убедитесь, что банк, с которым вы имеете дело, а) не подвергся санкциям и б) не обладает характеристиками, делающими его уязвимым для санкций в будущем.

Понимание российского банковского сектора

Хотя сама Россия имеет долгую и яркую историю, отечественный банковский сектор является относительно новым. И, как и большая часть российской экономики, банковский сектор России пережил бурный период, и ему всего около 30 лет.

Помните: российских банковских законов не существовало до 1990 года — они были написаны во время развала Советского Союза.

Сегодня банковское дело — высокодоходный сектор экономики России.И основной движущей силой такой прибыльности являются высокие внутренние процентные ставки. В отличие от ЕС или США, Россия пока не играет с отрицательными процентными ставками. Вовсе нет…

Фактически, за последние несколько лет процентные ставки в среднем составляли около 6%, что сделало потребительское кредитование очень прибыльной операцией как для российских, так и для иностранных банков, действующих на рынке.

Но прибыльность не означает стабильности. Это также не гарантирует безопасные варианты банковского обслуживания для розничных клиентов, не говоря уже о нерезидентах.

С момента своего создания в 1990 году банковское законодательство России неоднократно обновлялось. Совсем недавно в него были внесены поправки для обеспечения соответствия международным стандартам и нормативным требованиям в 2013 году… прямо перед аннексией Крыма Россией в следующем году.

После аннексии Крыма и последовавших за этим санкций банковская деятельность в России была чрезвычайно нестабильной. И хотя сегодня банковское дело здесь не так бурно, Россия по-прежнему не входит ни в один список ведущих банковских юрисдикций … даже для россиян.

Банковские возможности для нерезидентов в России

Любой, кто хочет открыть счет здесь, будет рад узнать, что в России можно открыть счет в банке как нерезидент. Фактически, если вы знаете, к каким банкам обращаться и чего ожидать, это может быть относительно простой процесс с использованием одного из двух методов. Мы обсудим это ниже.

А пока давайте посмотрим, чего ожидать от сырьевых продуктов и услуг, если вы откроете банковский счет в России в качестве нерезидента.

Счета нерезидентов включают как текущие, так и сберегательные счета. Их можно открыть в большинстве крупных банков страны. Счета могут быть преимущественно в рублях и иностранной валюте.

Также можно получить дебетовую карту. Тем не менее, у этих карт обычно есть ограничения на использование и высокие комиссии. И если у вас есть какие-либо намерения совершать покупки в Интернете, убедитесь, что ваш банк (и банковская карта) поддерживает это.

В качестве альтернативы, чтобы получить карту American Express, выпущенную в российском банке, вам, вероятно, потребуется открыть счет в Банке Русский Стандарт.Банк Русский Стандарт не только является крупнейшим кредитором в стране, но и основным эмитентом карт American Express в России.

Еще одним важным аспектом банковской деятельности для нерезидентов являются международные переводы. А в России международные переводы могут быть очень дорогими. Имея это в виду, те, кому необходимо осуществлять международные переводы, найдут лучшие альтернативы за пределами России.

Кому следует открыть банковский счет в России как нерезидент?

Это наиболее важный фактор при принятии решения об открытии банковского счета в России в качестве нерезидента.

В следующем списке представлены все случаи, когда имеет смысл открыть банковский счет в России в качестве нерезидента.

Иностранцы, проживающие в России

Иностранцы, которые живут в России, имеют вид на жительство или находятся в процессе получения вида на жительство, могут получить выгоду от наличия учетной записи на месте. Это может быть использовано для покрытия повседневных расходов, доступа к местным услугам и уплаты налогов. Но те же ограничения применяются при попытке совершить международные покупки или отправить деньги за границу.

Иностранцы переезжают в Россию

Иностранцы, планирующие переехать в Россию в ближайшем будущем, могут захотеть открыть счет перед отъездом. Это может помочь облегчить плавный переход, позволяя им делать местные покупки, обеспечивать жилье и покрывать другие связанные расходы на месте до переезда.

Иностранцы, которые часто бывают в России

Российский рубль — не вершина стабильности. Таким образом, для любого, кто едет в Россию на регулярной основе, в некоторых ситуациях может иметь смысл открыть банковский счет в России в качестве нерезидента, чтобы хранить рубли для местных покупок.

Иностранцы, ведущие бизнес в России

Иностранцам, ведущим бизнес в России, может потребоваться внутренний счет для получения платежей или оплаты поставщикам услуг, сотрудникам или местным поставщикам. Аналогичным образом, в результате валютной нестабильности некоторые компании могут предпочесть держать часть средств внутри страны до тех пор, пока они не почувствуют, что обменный курс к их национальной валюте более желателен.

Обычно список лиц и компаний, которые могут рассмотреть банковское дело в стране, немного длиннее.Но в случае с Россией ограниченные льготы, высокие комиссии, шаткая валюта и сомнительная стабильность являются вескими аргументами в пользу банковского обслуживания в других странах.

Если вы попадаете в одну из вышеперечисленных групп, вы, безусловно, можете рассмотреть банковское дело в России. Но мы не рекомендуем вкладывать значительные суммы. Большинство предпочитают вносить достаточно денег для покрытия повседневных расходов, но хранят большую часть своего состояния за пределами страны.

Кому не следует открывать банковский счет в России в качестве нерезидента?

Удивительно, но следующий список лиц, которым не следует открывать банковский счет в России в качестве нерезидента, также включает группы, перечисленные выше.

Это потому, что, независимо от того, почему вы хотите открыть банковский счет в России в качестве нерезидента, почти всегда будет лучший вариант банковского обслуживания, доступный в другом месте.

Иностранцы, проживающие в России

Хотя иностранцам может потребоваться счет для местных платежей или отправки арендной платы, им почти всегда будет выгодно иметь счет за пределами России. Это особенно актуально для тех, кто хочет приумножить свое богатство, получить доступ к международным инвестициям или диверсифицироваться по экономическим и политическим причинам.

Иностранцы переезжают в Россию

Большинство иностранцев, планирующих переехать в Россию, уже имеют счета в своей стране. И, если на банковском счете вашей страны взимается ужасная комиссия за входящие и исходящие переводы в Россию или ужасный обменный курс, это проблема. В этих случаях может быть полезно открыть счета в третьей стране для дополнительной стабильности и более широкого спектра продуктов и услуг.

Иностранцы, которые часто бывают в России

Хранение средств в иностранных банках может обеспечить лучшую стабильность, безопасность и обменный курс.Имея это в виду, может иметь смысл вести традиционный банковский счет за пределами России, подключенный к службе переводов или EMI, которая позволяет вам хранить (или переводить) рубли по мере необходимости.

Иностранцы, ведущие бизнес в России

Аналогичным образом, те, кто ведет бизнес в России, могут посчитать более рентабельным банковское обслуживание за пределами России и доступ к рублям только «по мере необходимости». Помимо того, что иностранные счета более стабильны, они позволяют хранить стабильную валюту без воздействия валютного контроля.

Банковский счет для связи с PayPal

Это то, о чем никогда не придется беспокоиться тем, кто из развитых стран с бесшовной интеграцией «банк в PayPal». Ваш банковский счет легко синхронизировать с учетной записью PayPal.

Но для предпринимателей на развивающихся рынках (например, Монголия, Центральная Азия, Аргентина и т. Д.) Банки не всегда синхронизируются с PayPal. Итак, некоторые предприниматели считают, что открытие банковского счета в России в качестве нерезидента может решить эту проблему, по крайней мере, до тех пор, пока они не откроют более качественные счета в другом месте.

А как насчет всех остальных?

Неудивительно, что мы не рекомендуем вам (или кому-либо другому) открывать банковский счет в России в качестве нерезидента. Если в этом нет крайней необходимости.

Даже в этом случае почти всегда можно открыть счета в иностранных банках в сочетании с EMI или другими услугами по переводу, чтобы получить доступ к более устойчивым банковским решениям.

Для всех, кто занимается банковским делом в России, в этом разделе рассказывается, как выбрать лучший банк для вашей ситуации в качестве нерезидента.

Выбор российского банка в качестве нерезидента

В России почти 400 банков. Это много. Но большинство этих банков не имеют отношения к цели данной статьи. Это потому, что большинство из них не будет (или не должно) рассматриваться типичным нерезидентом или владельцем туристического аккаунта.

Обычно нерезиденты стремятся открыть банковский счет в России в банках одной из двух категорий, а именно:

• Крупные российские банки
• Иностранные банки, работающие в России

Конечно, вам нужно будет перепроверить желаемые банки по последнему списку санкций, чтобы убедиться, что вы случайно не открыли счет в банке, на который наложены санкции, что может вызвать у вас проблемы.

При этом существует примерно пять-десять вариантов банковского обслуживания, которые большинство нерезидентов рассматривают при банковской деятельности в России. К ним относятся как иностранные, так и местные банки, предлагающие широкий спектр услуг и требования к открытию счетов.

Как открыть банковский счет в России как нерезидент

Как и везде, в каждом российском банке будут свои требования к открытию счета для заявителей-нерезидентов.

При этом необходимые документы довольно стандартные.Хотя в некоторых случаях заявителей могут попросить предоставить письмо с места работы или документы, касающиеся вашей визы или статуса проживания.

Кроме того, некоторые банки в России не будут требовать счета за коммунальные услуги, налоговые документы или другие документы, подтверждающие наличие места жительства. Это значительно упрощает процесс открытия банковского счета нерезидента в России, чем в других странах. Но это еще не значит, что вам следует открывать счета здесь.

Типичные документы, необходимые для открытия банковского счета:

• Заполненная анкета
• Паспорт
• Подтверждение адреса проживания (при необходимости)
• Вид на жительство (при наличии)
• Справка от работодателя, подтверждающая доход

Можно ли удаленно открыть банковский счет в России как нерезидент?

В некоторых случаях можно открыть банковский счет в России в качестве нерезидента без личного посещения банка.Однако выбор банка (и банкира) здесь имеет решающее значение, если это является целью.

Тем не менее, есть определенные шаги в процессе открытия счета, которые обычно требуют личной встречи. К ним относятся проверка личности, подписание документов заявки и образец подписи для проверки банка. Иногда можно договориться о завершении проверки позже.

В качестве альтернативы, некоторым нерезидентам, желающим открыть банковский счет в России, может быть проще открыть счет в иностранном банке, ведущем операции в России.В России работает несколько иностранных банков из разных стран. Эти банки занимаются розничной торговлей и предлагают услуги нерезидентам.

Мы делимся дополнительными банковскими стратегиями, особенностями, стратегиями открытия счетов и объясняем, как получить доступ к этим банкам с премиум-членами GlobalBanks Insider.

Почему русские не хотят иметь банк в России?

В любой стране, если значительная часть местного населения не доверяет местной банковской системе и предпочитает банковские операции за рубежом, важно понять, почему.

Итак, важный вопрос, который следует задать: если россияне-нерезиденты не хотят заниматься банковскими операциями в России, зачем вам это делать?

Основная причина, по которой россияне хотят работать за границей, заключается в том, что российскому банковскому сектору всего около 30 лет. И многие россияне на собственном опыте столкнулись с банкротствами банков, девальвацией валюты, валютным контролем, гиперинфляцией, обременительной отчетностью и ограничениями по счетам, необоснованным замораживанием и конфискацией счетов и другими формами экономической и политической нестабильности.

За два десятилетия до 2017 года почти 2600 из 3000 зарегистрированных в России банков лишились лицензии. А после 2008 года было 47 банкротств банков.

Сегодня четыре крупных государственных банка доминируют в российском банковском секторе с долей рынка 55% и почти двумя третями всех активов.

Но как все это повлияет на вас при рассмотрении вопроса об открытии банковского счета нерезидента в России? Давайте взглянем.

Риски при открытии банковского счета в России в качестве нерезидента

При открытии банковского счета в качестве нерезидента всегда есть риски и проблемы.Однако, когда вы открываете банковский счет в России как нерезидент, эти риски и проблемы могут многократно возрасти, если вы не будете осторожны. Давайте посмотрим на некоторые из них, а также на несколько заблуждений ниже:

Валютный контроль

Официальная валюта России — рубль (RUB). И хотя все российские банки используют рубли, не все из них могут совершать операции в иностранной валюте.

Итак, если вы хотите иметь счет в иностранной валюте или планируете совершать операции в иностранной валюте, убедитесь, что российский банк, в котором вы открываете банковский счет, имеет соответствующую лицензию, разрешающую это.

Валютный риск

Если вы открываете банковский счет в России как нерезидент и планируете иметь счет в рублях, помните о валютном риске.

Рубль не является вершиной стабильности, поэтому многие иностранцы предпочитают: а) хранить большую часть своего богатства за пределами России (а не в рублях) и б) хранить только то, что необходимо на короткий срок, изо дня в день. местные расходы в рублях.

Фискальная полиция и блокирование счетов

Кроме того, некоторые операции со счетами нерезидентов (особенно с резидентами России) иногда могут привлекать внимание властей и приводить к временному замораживанию счетов.

В России и банки, и фискальные органы могут заблокировать счета за подозрительную деятельность. Но из-за обременительных требований к отчетности и валютного контроля существует широкое определение того, что может считаться «подозрительным» и служить основанием для блокировки аккаунта.

Высокие комиссии за иностранные транзакции

Убедитесь, что вы не открываете счет в банке с завышенными комиссиями и высокой стоимостью перевода. Кроме того, обменные курсы и комиссии иногда могут быть высокими, поскольку курсы устанавливаются внутри банка.Итак, если вы планируете совершать много международных переводов в иностранной валюте, внимательно изучите список комиссий банка, прежде чем открывать счет.

Плата за техническое обслуживание и сервис

Помимо комиссии за перевод, некоторые российские банки постоянно взимают высокие комиссии за обслуживание счетов. Это также может включать периодические платежи за определенные услуги, такие как дебетовые или кредитные карты. Важно подтвердить все комиссии до открытия счета, а не после.

Обмен информацией

Россия подписала Единые стандарты отчетности (CRS) и начала участвовать в автоматическом обмене информацией в 2018 году.Кроме того, российские банки также соответствуют требованиям FATCA и автоматически собирают и отправляют информацию о счетах граждан США в IRS.

Санкции

Если к вашему российскому банку будут применены санкции (или к нему будут применены санкции в будущем), у вас могут возникнуть проблемы или вы попадете под красный флаг за границей.

На некоторые российские банки в настоящее время наложены санкции. Поэтому, если вы планируете использовать свой российский счет для международных транзакций, это может иметь последствия для вас за границей (или в банках в других странах).

Само собой разумеется, что если российский банк находится под санкциями вашей страны, вы не можете там делать банковские операции.

Кроме того, когда банки подвергаются санкциям, они часто теряют доступ к международным валютам. Это означает, что они не могут отправлять международные переводы, и клиенты могут оказаться отрезанными от своих денег.

Имея это в виду, важно учитывать банки в более безопасных юрисдикциях, которые не подвержены санкциям. Мы обсудим некоторые альтернативы в следующем разделе.

Где лучше открывать банковские счета нерезидентам?

Важно понимать, что большинству нерезидентов доступен широкий спектр банковских возможностей. Имея это в виду, некоторые из альтернативных юрисдикций, которые следует рассмотреть перед банковским делом в России, могут быть следующими:

Остров Мэн или Нормандские острова

Остров Мэн и Джерси являются относительно стабильными банковскими юрисдикциями с надежными банками. Банки острова Мэн и Джерси обслуживают граждан третьих стран (экспатов), проживающих за пределами своей страны.Такие клиенты обычно ищут стабильные банковские услуги за пределами страны проживания. Такие банки предлагают интересный вариант для нерезидентов, желающих открыть банковский счет в России.

Узнайте больше о банковском деле на острове Мэн здесь или о банковском деле в Джерси здесь.

Лихтенштейн или Швейцария

Для нерезидентов, желающих открыть банковский счет в России с более крупным депозитом, Лихтенштейн или Швейцария могут предложить привлекательную альтернативу. Банки обеих стран хорошо знакомы с клиентами, связанными с Россией.Так они смогут помочь сориентироваться в нюансах отправки денег в страну и из страны.

Узнайте больше о банковском деле в Лихтенштейне здесь или о банковском деле в Швейцарии здесь.

Андорра или Сингапур

Нерезиденты, которые заинтересованы в стабильности, предлагаемой Лихтенштейном и Швейцарией, но не могут выполнить минимальные требования к открытию, могут вместо этого рассмотреть возможность банковского обслуживания в Андорре или Сингапуре. Минимальные требования часто значительно ниже, чем в традиционных банковских центрах.Потенциальные клиенты могут рассчитывать на внесение депозита от 150 000 до 300 000 долларов США, сохраняя при этом доступ к стабильности и безопасности.

Узнайте больше о банковском деле в Андорре здесь или о банковском деле в Сингапуре здесь.

Другие юрисдикции

Для нерезидентов существует множество альтернативных юрисдикций. Тем не менее, каждый вариант будет зависеть от ряда соображений. Эти соображения включают национальность, место жительства, банковские цели и то, как они будут использовать учетную запись.

В результате некоторые нерезиденты могут посчитать, что банковское дело в Соединенных Штатах лучше для их нужд.В других случаях нерезиденты могут выбрать учетную запись в ОАЭ, Люксембурге или даже Грузии.

В любом случае существует множество вариантов, и отказ от их изучения окажет вашим деньгам медвежью услугу.

Готовы открыть банковский счет в России в качестве нерезидента?

Если вы хотите знать, какие банки примут вас, какие стратегии открытия счета использовать, как решить ваши самые серьезные банковские проблемы или вам просто нужна помощь в выборе вариантов банковского обслуживания, мы можем помочь.

Если вы готовы принять меры и начать открывать международные счета прямо сейчас, вы можете получить доступ к GlobalBanks IQ, нашей специализированной платформе международной банковской информации .

GlobalBanks IQ дает вам все необходимое, чтобы начать поиск и открытие счетов для вас или вашего бизнеса уже сегодня.

Когда вы присоединяетесь к GlobalBanks IQ , вы сразу же получаете доступ к базе данных GlobalBanks международных банков, в которой находится более 250 банков в более чем 50 странах.

И вы получаете доступ к нашей библиотеке премиум отчетов (только для участников). К ним относятся проверенные стратегии открытия счетов, варианты банковского обслуживания для конкретной страны и списки банков для определенных типов клиентов.

Plus, вы разблокируете наши контрольные списки открытия счетов, специальные оповещения об открытии счетов и многое другое.

Чтобы начать работу, Нажмите здесь, чтобы узнать, подходит ли вам GlobalBanks IQ , чтобы начать пользоваться преимуществами международного банковского обслуживания уже сегодня.

Вы также можете просмотреть все решения по открытию счетов, предлагаемые GlobalBanks, на странице наших продуктов .

Руководство по банковскому делу для начинающих | Восхождение Motley Fool

Большинство банков и кредитных союзов позволяют вам размещать деньги в:

Давайте рассмотрим плюсы и минусы каждого из них.

Что такое текущий счет?

Подходит для: Для тех, кто хочет безопасное место для хранения денег с небольшими ограничениями на доступ к ним.

Не для: Для тех, кто хочет заработать много процентов на свои деньги.

Вам следует открыть текущий счет для денег, которые вы планируете использовать для повседневных расходов. В отличие от сберегательных счетов, компакт-дисков и счетов денежного рынка, нет ограничений на то, когда и как часто вы можете снимать деньги с текущего счета, при условии, что вы не снимаете больше денег, чем у вас есть. Они идеально подходят для оплаты счетов, и вы можете легко превратить средства своего текущего счета в наличные при необходимости с помощью прилагаемой дебетовой карты.Вы также можете приобрести чеки для своего текущего счета, если предпочитаете платить таким образом.

Хотя некоторые текущие онлайн-счета предлагают проценты, эти счета редки, и даже самые лучшие текущие процентные счета обычно имеют годовую процентную доходность (APY) ниже, чем APY большинства сберегательных счетов. Если вы надеетесь приумножить свои деньги, вам лучше использовать один из других банковских счетов, перечисленных ниже.

Некоторые текущие счета взимают ежемесячную плату за обслуживание, но они могут отказаться от нее, если вы отвечаете определенным требованиям, например, наличие определенного количества депозитов в месяц или поддержание минимального баланса.Другие комиссии, с которыми вы можете столкнуться с текущими счетами, — это комиссии банкоматов за использование банкоматов за пределами сети вашего банка или кредитного союза или комиссии за овердрафт, если вы попытаетесь снять со своего текущего счета больше денег, чем он содержит.

Что такое сберегательный счет?

Подходит для: Для тех, кто хочет приумножить свои деньги с минимальным риском.

Не для: Тем, кто планирует часто снимать деньги со своего счета.

Сберегательный счет — это счет с низким уровнем риска, на котором вы можете получать проценты на свои деньги.Банки и кредитные союзы берут деньги, которые вы кладете на свой сберегательный счет, и используют их для финансирования ссуд другим клиентам. Затем они выплачивают вам часть процентов, полученных от заемщика. Средняя APY сберегательного счета составляет 0,09%, но некоторые высокодоходные сберегательные счета предлагают APY более 2%. Более высокий APY поможет вашим сбережениям расти быстрее. Хотя технически вы можете хранить деньги на своем сберегательном счете на неопределенный срок, сберегательные счета лучше всего подходят для денег, которые вы планируете использовать в следующие три-пять лет.Вкладывайте долгосрочные сбережения, если вы надеетесь победить инфляцию и со временем действительно увеличить свое богатство.

Сберегательный счет — не лучший выбор, если вы планируете часто снимать наличные со своих счетов. Это потому, что он регулируется Положением D. Это федеральный закон, который ограничивает владельцев сберегательных счетов шестью «удобными» снятием или переводом денег в месяц. Удобные транзакции включают переводы, осуществляемые онлайн или по телефону, оплату счетов или другие повторяющиеся переводы, а также переводы овердрафта.Если у вас их больше шести в месяц, ваш банк или кредитный союз взимает с вас дополнительную плату. Тем не менее, вы все равно можете делать дополнительные «неудобные» снятия средств, включая посещение филиала, если они есть в вашем финансовом учреждении, или запрос отправленного по почте чека из вашего банка.

Сберегательные счета обычно не включают чеки или дебетовые карты для доступа к средствам. Возможно, вам потребуется перевести средства на текущий счет, прежде чем вы сможете снять деньги с помощью чека или дебетовой карты.Вы также должны помнить о требованиях к минимальному остатку на счете. Если он есть, и вы позволите своему балансу упасть ниже этого уровня, вы можете понести дополнительные комиссии.

Если вы ищете сберегательный счет, вот наш список лучших сберегательных счетов.

Что такое депозитный сертификат (CD)?

Подходит для: Для тех, кто хочет получать высокие проценты и не должен тратить эти деньги в ближайшее время.

Не для: Те, кто думают, что им нужно будет снять свои деньги до даты погашения компакт-диска

Депозитный сертификат (CD), также известный как сертификат акций, если вы используете кредитный союз, является специальный тип сберегательного счета, который предлагает гораздо более высокие процентные ставки — но здесь есть загвоздка.Когда вы кладете деньги на компакт-диск, вы соглашаетесь с тем, что не трогаете его в течение срока действия компакт-диска. Это может быть от нескольких месяцев до нескольких лет. Обычно чем дольше срок кредита, тем выше процентная ставка. Лучшие компакт-диски могут предлагать APY около 3%.

Вы можете снять деньги со своего счета до того, как он достигнет срока погашения (окончания срока действия CD), но вы заплатите большой штраф. Часто это проценты на определенное количество месяцев, и чем дальше вы находитесь от даты погашения, тем больше штраф.Некоторые компакт-диски, известные как компакт-диски без штрафов, не взимают с вас плату, если вы снимаете деньги раньше, но они обычно имеют более низкую APY, чем другие типы компакт-дисков.

CD-лестница — это популярная стратегия, которая позволяет вам использовать преимущества более высоких APY, предлагаемых более долгосрочными CD, при этом предоставляя вам доступ к некоторым из ваших средств каждый год. Вы начинаете с инвестирования своих денег в компакт-диски с последовательным годовым сроком погашения — например, годовой, двухлетний, трехлетний, четырехлетний и пятилетний компакт-диски. Когда наступает срок погашения одногодичного CD, вы вкладываете эти средства в новый пятилетний CD.В следующем году двухлетний компакт-диск созреет, и вы также поместите его в новый пятилетний компакт-диск, и так далее. Каждый год созревает еще один компакт-диск, и вы можете снять деньги, если решите, или вложить их в новый, чтобы продолжать приумножать свои деньги.

Ищете компакт-диск? Ознакомьтесь с нашим списком лучших компакт-дисков, доступных сейчас.

Что такое счет денежного рынка?

Подходит для: Для тех, кто хочет получать высокие проценты, не жертвуя легким доступом к своим деньгам.

Не для: Те, у кого небольшие сбережения, которые не могут выполнить требования минимального остатка.

Счета денежного рынка имеют характеристики всех трех банковских счетов, перечисленных выше. Они обеспечивают достаточно ликвидность ваших денег, таких как текущие и сберегательные счета, и идут с чеками, так что вы можете снимать деньги прямо со счета денежного рынка. Некоторые также могут предоставлять дебетовые карты, чтобы вы могли снимать деньги в банкоматах или использовать свой счет на денежном рынке для совершения покупок в магазинах или в Интернете.

Их APY часто выше, чем у сберегательных счетов, в некоторых случаях они превышают 2%, поэтому они являются разумным выбором, если вы надеетесь быстрее приумножить свои деньги, не связывая их на компакт-диск в течение многих лет. время.Но это не значит, что у них нет ограничений.

Счета денежного рынка также подпадают под действие Положения D, как и сберегательные счета, поэтому вы ограничены шестью онлайн- или телефонными переводами и снятием средств в месяц. Чеки также засчитываются в шесть удобных выплат в месяц, а снятие в банкоматах — нет. Еще одна вещь, которая может оттолкнуть некоторых людей от выбора MMA, заключается в том, что на этих счетах обычно намного более высокий минимальный баланс, чем на сберегательных счетах, иногда до 5000 долларов. Те, у кого нет большого количества денег на свое имя, могут не открыть его.

Если вам кажется, что денежный рынок вам подходит, ознакомьтесь с нашим списком лучших счетов денежного рынка.

Банк в России дает кошку при открытии ипотеки

Прошли те дни, когда банк дает вам тостер или выходные в Поконосе, когда вы открываете ипотеку. В России по крайней мере один дает вам кошку по причинам, которые в лучшем случае неясны, а в худшем — сбивают с толку. В любом случае, это определенно сделано не во благо кошки.

Сбербанк, крупнейший банк России, недавно запустил программу.Он основан на российских суевериях, которые являются прочной основой для крупномасштабной банковской операции. Очевидно, если позволить кошке прогуляться по вашему новому дому, прежде чем вы переедете, принесет удачу.

Другие русские суеверия: никогда не сажать незамужних девушек в угол, никогда не дарить ножи, часы или шарфы и ничего не выносить из дома на ночь.

Кошек закупают — и это немало — сотрудников Сбербанка, «которые согласились позволить своим питомцам участвовать в специальных проектах», — сообщила Bloomberg Businessweek пресс-секретарь банка Анастасия Вахламова.

Мы можем представить себе электронную почту компании, которая разошлась по этому поводу.

Клиенты могут выбрать одну из 10 пород и оставить кошку на два часа. Как бы мы ни старались, мы не можем найти на веб-сайте часть, в которой подробно рассказывается о мерах безопасности, связанных с тем, чтобы кошка впервые перешла в пустой дом, или о том, должны ли владельцы присматривать, или насколько тщательно эти пустующие дома дома защищены от опасностей. Мы не понимаем русский язык.Это должно быть там.

Это видео объясняет, как это работает. К сожалению, мы не думаем, что это работает таким образом. Мы не думаем, что двое курьеров Сбербанка разъезжают по кошкам в специальном автофургоне, и мы не думаем, что кошки стоят на столах у сотрудников Сбербанка, которые ссорятся с заемщиками. На эту сказку приятно смотреть, но, как и в большинстве сказок, реальность, вероятно, довольно мрачна.

Как вы думаете? Это безумие? Вы бы приняли предложение этого банка? Дайте нам знать об этом в комментариях.

Через Bloomberg Businessweek

Узнайте больше о своей кошке с Catster:

Китай и Россия: экономическое неравенство

15 июля 2020

Си Цзиньпин и Владимир Путин пытаются поставить экономику в центр своего стратегического партнерства. «Экономическое сотрудничество и торговля как ключевая опора наших отношений имеют решающее значение для общего развития и возрождения Китая и России», — сказал Си во время визита в Москву в июне 2019 года. ¹ «У нас беспрецедентно высокий уровень доверия и сотрудничества», — сказал Путин несколько месяцев спустя. «Это союзнические отношения в полном смысле многогранного стратегического партнерства. Это отражается на экономике ». ²

Фирменные экономические концепции Си и Путина даже на первый взгляд кажутся взаимодополняющими. Инициатива Си «Один пояс, один путь» (BRI) подтолкнула китайские компании к строительству дорог, железных дорог, оптоволоконных кабелей и другой жесткой инфраструктуры на евразийском суперконтиненте и за его пределами.Евразийский экономический союз Путина (ЕАЭС) гармонизирует таможенные процессы для создания единого рынка между Россией, Арменией, Беларусью, Казахстаном и Кыргызстаном. Мир, и особенно там, где эти усилия наиболее тесно пересекаются в Центральной Азии, нуждается как в «жесткой», так и «мягкой» модернизации инфраструктуры. Подыгрывая своим личным отношениям, Си и Путин неоднократно обещали «связать» BRI и ЕАЭС. Но они предоставили мало практических деталей, оставляя наблюдателям размышлять о будущем их экономических отношений.

В этом отчете рассматриваются четыре аспекта взаимодействия Китая и России и раскрывается растущее партнерство, которое сталкивается со структурными ограничениями. Торговля в основном сосредоточена на природных ресурсах, где интересы Китая и России наиболее сильно пересекаются. Инвестиции сдерживаются коррупцией и плохой инфраструктурой в России. Связи между людьми улучшаются, но недоверие остается, как показала пандемия Covid-19. Даже когда Китай и Россия сотрудничают в создании цифровой инфраструктуры, каждая сторона вводит ограничения, ограничивающие потоки данных.На пути к более глубоким связям стоят проблемы развития России и навязчивые идеи правительств обоих государств по сохранению контроля. ³

После оценки каждой из этих областей в последнем разделе рассматривается будущая траектория китайско-российских экономических отношений и ее последствия для интересов США. Возможности для роста есть, но по мере укрепления экономических связей Китая и России их партнерство станет еще более неравноправным. Юниорский статус России станет больше обузой, и российские официальные лица могут получить стимул к снижению риска большей зависимости от Китая.Огромная масса Китая, его близость и готовность экономически принуждать своих партнеров могут в конечном итоге вынудить Россию снова взглянуть на Запад, где остается большая часть ее торговли, несмотря на ее растущие связи с Китаем.

Торговля

Си и Путин рекламируют рост двусторонней торговли, показатель, который подчеркивает прогресс и партнерство, маскируя, как Россия стала более зависимой от Китая. В 2006 году Путин объявил о цели увеличения двусторонней торговли как минимум до 60 миллиардов долларов к 2010 году.Рост торговли замедлился с 2010 по 2015 год, а затем восстановился.

Официальная цель была затем повышена до 100 миллиардов долларов, которую страны достигли в 2018 году. В прошлом году двусторонняя торговля почти достигла 110 миллиардов долларов, а Путин и Си объявили о новой цели — 200 миллиардов долларов в торговле к 2024 году. Из этих чисел вырисовывается менее многообещающая для России картина. В 2010 году Китай обогнал Германию и стал крупнейшим торговым партнером России. Чтобы внести ясность, Европейский союз в целом остается крупнейшим партнером России, на долю которого в 2019 году пришлось 260 миллиардов долларов (232 миллиарда евро), что более чем вдвое превышает объем торговли Китая с Россией.Но в последние годы Китай стал более важным для России, на долю которого в 2018 году приходилось 15,5 процента ее общего товарооборота. Напротив, на Россию приходилось только 0,8 процента от общего объема торговли Китая в 2018 году. ⁵ Самый большой экспорт России — энергоносители стратегически важно, но по мере того, как торговые отношения становятся еще более однобокими, Китай приобретает большее влияние как покупатель, чем Россия как поставщик.

Си и Путин подчеркнули, что торговое сотрудничество расширяется по секторам, но за последние два десятилетия оно стало более сконцентрированным на сырье.«Торговая структура диверсифицируется. Конечно, на энергоносители приходится более 70 процентов нашего экспорта, но это естественно », — сказал Путин в прошлом году. ⁶ Далее он рассказал об экспорте Россией ядерных энергетических систем, самолетов и даже систем предупреждения о ракетном нападении. Россия является крупнейшим поставщиком оружия в Китай, обеспечивая 70 процентов импорта вооружений Китая в период с 2014 по 2018 год. ⁷ Эти примеры — ядерный, авиационный и оружейный экспорт — являются политически привлекательными, поскольку они изображают Россию как технологически развитую и усиливают впечатление о более глубоком сотрудничестве. по стратегическим вопросам.

Но реальность менее лестна для России. Россия экспортировала в Китай более широкий ассортимент товаров в 1990-е годы, когда Китай еще только развивался. Теперь их роли поменялись местами. ⁸ Как и в других областях с более высокой добавленной стоимостью, Китай становится все более конкурентоспособным в мировых продажах оружия и, обогнав Россию, стал вторым по величине производителем оружия в мире. ⁹ Российские фирмы обвинили Китай в незаконном копировании российской военной техники. ¹⁰ Им следует быть осторожными.Китайские фирмы, скорее всего, откажутся от своих российских партнеров, как они это сделали с другими иностранными фирмами, после того, как станут самодостаточными в производстве более сложного оборудования.

Торговая война между США и Китаем показала стремление России заменить экспорт сельскохозяйственной продукции США в Китай, но также высветила препятствия, с которыми она сталкивается. «В Китае [тарифы США] освобождают нишу, и мы можем в нее вырасти», — заявил в прошлом году официальный представитель Дальнего Востока России Wall Street Journal . «Мы можем продавать все, что можем — спрос безграничен». ¹¹ Но возможности России расти ограничены. Производство сои в России росло еще до торговой войны. Рост стоимости земли, плохая инфраструктура и бюрократическая волокита — все это препятствует увеличению производства. ¹² Эти ограничения не будут устранены в одночасье, но чем хуже становятся торговые отношения между США и Китаем, тем больше у российских официальных лиц появляется стимулов для их устранения.

Оборонительные интересы России ограничивают самые амбициозные предложения по более глубокой интеграции.Россия является двигателем ЕАЭС и заключила относительно скромные торговые соглашения с внешними партнерами для защиты своих более слабых отраслей. ¹³ Торговое соглашение между ЕАЭС и Китаем, вступившее в силу в прошлом году, не снижает тарифы. Российские официальные лица также сопротивлялись созданию зоны свободной торговли, охватывающей членов Шанхайской организации сотрудничества. Учитывая огромные размеры Китая, Россия, вероятно, и дальше будет избегать более глубоких соглашений о свободной торговле. Эта стратегия политически понятна, но экономически обречена на провал.Чем дольше Россия ждет, тем сложнее становится производство дорогостоящих товаров в Китае. В результате у России может оказаться, что ей все меньше и меньше нужно защищать.

Инвестиции

Неудовлетворительный опыт России в китайской программе BRI свидетельствует о давних препятствиях для инвестиций. Обе страны заинтересованы в улучшении инфраструктуры на евразийском суперконтиненте. Несмотря на общую границу в 2600 миль, у Китая и России всего несколько железнодорожных переездов и примерно 25 пунктов пропуска.Три из шести предлагаемых коридоров BRI проходят через ЕАЭС. Учитывая амбиции Китая и потребность России в улучшенной инфраструктуре, BRI должен быть естественным противодействием увеличению инвестиций.

Западные санкции также заставили Россию искать инвестиционные возможности в Китае. Проект «Ямал СПГ» в российской Арктике был бы трудным, если не невозможным, без поддержки Китая. Китай предоставил финансирование через свой Фонд Шелкового пути, займы от своих государственных политических банков и инвестиции через государственное предприятие.Китай также использовал Фонд Шелкового пути и другое государственное предприятие для инвестирования в Сибур, крупнейшую нефтехимическую компанию России. ¹⁴ Сотрудничество между правительствами имеет решающее значение для крупнейших инвестиций Китая в Россию, которая также пытается привлечь инвестиции из Японии, Индии и Саудовской Аравии.

Но риски России остаются слишком высокими, а ее выгоды слишком низкими, чтобы привлечь многих частных инвесторов. На пути к увеличению инвестиций стоят условия ведения бизнеса в России и слабые рыночные основы.Проблема заключается не просто в неприятии риска среди китайских инвесторов, которые были готовы пробираться в одни из самых сложных условий ведения бизнеса в мире, часто под знаменем BRI. Россия более рискованна, чем развитые экономики, но менее перспективна, чем многие развивающиеся страны, отчасти из-за сокращения численности населения.

Вместо того, чтобы наметить новую главу для инвестиций, BRI столкнулся со старыми проблемами. Совместные списки проектов объявлялись в прошлом и часто попадают в заголовки газет, но в конечном итоге реализовано очень мало проектов.В 2009 году Ху Цзиньтао и Дмитрий Медведев заявили о более 200 совместных проектах. Пять лет спустя фактически прогрессировали менее 10 процентов. ¹⁵ В 2014 и 2015 годах в России было создано 20 особых экономических зон (ОЭЗ) для привлечения иностранных инвестиций на Дальний Восток. Только шесть из них привлекли китайские инвестиции, которые в период с 2015 по 2018 год составили всего 38 миллионов долларов. Все те же проблемы — бюрократизм, плохая инфраструктура и коррупция — все еще остаются. ¹⁶

Как и вся статистика BRI, любые оценки участия России в этих усилиях требуют внимательного отношения.Один флагманский проект BRI, высокоскоростная железная дорога Москва-Казань, неоднократно откладывался и, как и другие проекты, предшествовал объявлению BRI. Его астрономическая цена в 22 миллиарда долларов завышает общие оценки проектной деятельности BRI в России. В марте российские официальные лица объявили, что проект будет «отложен». ¹⁷ Неудивительно, если проект отложат на неопределенный срок. У российских и китайских официальных лиц мало стимулов для публичного прекращения совместных проектов, особенно тех, которые приобрели символическое значение.

Стратегическая осторожность может ограничить некоторые формы инвестиций. Завершено лишь несколько трансграничных проектов, в первую очередь два моста на Дальнем Востоке России и трубопровод «Сила Сибири». Трубопроводы стратегически важны и экономически важны для России. Еще одно преимущество состоит в том, что они не могут перевозить людей, не говоря уже о вооруженных силах. Долгая история конкуренции и недоверия делает недавнее потепление в китайско-российских отношениях сегодня еще более поразительным. Но у этого есть пределы.Россия может решить сохранить слабыми трансграничные транспортные связи в качестве защиты от растущих возможностей Китая.

Обе стороны стремятся уменьшить свою зависимость от западных финансовых систем. Китай и Россия начали использовать свои собственные валюты для двусторонней торговли в 2010 году и открыли свою первую линию валютных свопов в 2014 году. Центральный банк России переместил некоторые резервы из долларов в евро и юань, но частные компании и домохозяйства в России менее склонны отказываться от этого. доллар.Китайский юань используется более широко, чем российский рубль, но по-прежнему используется менее чем для двух процентов платежей во всем мире. ¹⁸ Официальные лица также обсуждали возможность установления связи между национальными платежными системами Китая и России в течение нескольких лет. Здесь снова очевиден дисбаланс между партнерами. Карты UnionPay Китая можно использовать во всем мире, в то время как Россия изо всех сил пытается заставить свою карточную систему «Мир» работать на международном уровне. ¹⁹

Сотрудничество в области цифровых платежей расширяется, но остается ограниченным из-за сравнительно небольшого размера российского рынка и отвращения к цифровой валюте.В прошлом году Yandex.Checkout, совместное предприятие технологической компании Яндекс и Сбербанка, крупнейшего банка России, стало первым интернет-магазином в России, принимающим WeChat Pay. Китайская компания AliPay работает над созданием совместного предприятия с Mail.ru, чтобы предлагать российским пользователям услуги цифровых платежей. ²⁰ Правительство Китая проводит испытания своей цифровой валюты, электронного юаня, в четырех городах Китая. Глава Центробанка России Эльвира Набиуллина выразила сомнения в необходимости цифровой валюты. ²¹ Но если Россия будет двигаться вперед, она, вероятно, предпочтет многие из тех же функций, которые дают китайским чиновникам контроль над своим цифровым предложением.

Усилия Китая и России по созданию альтернатив системе SWIFT, базирующейся в Брюсселе, только зарождаются, но примечательны. Китай добился большего успеха в привлечении международного участия к своей версии, системе трансграничных межбанковских платежей (CIPS). По состоянию на апрель 2020 года CIPS имеет участников в 95 странах. ²² Российская версия Системы передачи финансовых сообщений (SFPS) была расширена только в прошлом году за счет включения членов ЕАЭС. ²³ После Японии Россия занимает второе место по количеству банков, использующих китайскую платежную систему CIPS. ²⁴ Западные санкции являются основной движущей силой этих альтернатив, которые заслуживают большего внимания и осторожности со стороны политиков США.

Люди

До недавнего времени межличностные связи были одной из наиболее перспективных областей сотрудничества между Китаем и Россией. С момента открытия советско-китайской границы в 1988 году российские официальные лица и СМИ предупреждали о «китаизации» российского Дальнего Востока. ²⁵ Хотя эти опасения преувеличены, они время от времени всплывают на поверхность, часто на службе внутриполитической повестки дня, как и ксенофобия в других местах. В последние годы эти предупреждения были в значительной степени заглушены согласованными усилиями по развитию отношений со стороны обоих правительств.

Улучшение восприятия наиболее очевидно среди россиян. Согласно опросу Pew, проведенному в прошлом году в 34 странах, самые положительные рейтинги Китая были получены от граждан России. Среди российских респондентов 71 процент положительно относятся к Китаю и только 18 процентов придерживаются отрицательного мнения, что является одним из самых низких зафиксированных отрицательных рейтингов.Сопоставимых данных о восприятии России Китаем нет, но китайские государственные СМИ агрессивно продвигают партнерство как внутри страны, так и за ее пределами. В статье «Синьхуа» о визите Си в Москву в прошлом году, характерной для этого толчка, подчеркивается «беспроигрышное сотрудничество, добрососедство и гармоничное сосуществование». ²⁶

Эти впечатления важны для торговых и инвестиционных связей. Улучшение национального родства и языка может оказать положительное влияние на торговлю и инвестиции, эффективно минимизируя культурную «дистанцию» между странами.В конце концов, вести бизнес легче, когда вы понимаете собеседника. Некоторые преимущества уже очевидны. В 2019 году Россию посетили более двух миллионов китайских туристов по сравнению с 158000 десятью годами ранее и потратили более 1 миллиарда долларов. ²⁷ Слабая валюта России помогла привлечь китайских туристов, равно как и политика правительства, включая упрощение визовых требований и поощрение туристических агентств к увеличению числа посещений.

Расширение этих связей приносит прямые выгоды обеим сторонам, но также усиливает зависимость России от Китая.По оценкам российской туристической ассоциации, китайские туристы составляют почти 30 процентов туризма в России. ²⁸ В отличие от Китая, рынок туризма намного больше, а Россия не входит в число основных источников иностранных туристов. Как и другие формы взаимозависимости, то, что является благом, когда отношения идут хорошо, может стать помехой, если отношения ухудшатся. В рамках своего инструментария экономического управления государством Китай продемонстрировал готовность использовать туризм в принудительном порядке, например, сократив количество посещений Южной Кореи в 2017 году.

Covid-19 выявил массовую враждебность и недоверие, а также подчеркнул решимость Китая и России поддерживать устойчивые отношения между ними. К разочарованию китайских официальных лиц, в январе Россия закрыла границу с Китаем. Власти Москвы преследуют этнических китайцев для задержания и возможной депортации. ²⁹ Согласно опросу IPSOS, проведенному в феврале, более трети россиян заявили, что будут избегать контактов с людьми китайского происхождения или внешности. ³⁰ Аналогичные цифры говорят, что они не будут покупать китайские товары, а китайские предприятия на российской стороне границы несут огромные убытки. ³¹

Китайские официальные лица публично возражали против некоторых действий России, но в целом их сдержали. Китай оказал России медицинскую помощь и не занял жесткую позицию по отношению к другим странам. Например, после того, как Австралия призвала к расследованию происхождения пандемии, Китай поднял барьеры для австралийской сельскохозяйственной продукции.Это различие показывает приоритеты Пекина и их понимание Москвой. Западные страны бросили вызов реакции Пекина на кризис, уважая граждан Китая. Для сравнения: Россия плохо обращалась с китайскими гражданами, но избегала вопросов, которые могли поставить под угрозу легитимность китайских официальных лиц.

Данные

Китай и Россия углубляют свое сотрудничество в области телекоммуникаций, но, как это ни парадоксально, сходство их правительств ограничивает потоки данных.Эти совместные усилия не новы. Россия была одним из первых зарубежных рынков, на которые вышла компания Huawei. Huawei создала совместное предприятие в 1997 году и, несмотря на то, что в течение нескольких лет практически не добивалась успеха, она решила остаться на российском рынке, несмотря на то, что многие западные компании уходили. Прорыв произошел в 2001 году, когда российская правительственная делегация посетила Китай. К 2003 году Россия была одним из ведущих рынков Huawei. ³²

Официальные связи снова стимулируют сотрудничество в области цифровой инфраструктуры. ³³ О решении России использовать оборудование Huawei в своих испытаниях 5G было объявлено как раз в тот момент, когда китайская фирма стала объектом пристального внимания на западных рынках. Сделка была подписана во время визита Си Си в Москву в 2019 году, что еще раз подчеркивает ее символическое значение. Несмотря на фанфары, Россия все еще рассматривает другие варианты своей сети 5G и должна решить несколько проблем, включая распределение спектра. Huawei может в конечном итоге сыграть меньшую роль, чем предполагает церемония подписания Си и Путина. Россия также не делает выбор в пользу Huawei: все или ничего.Ему может быть выгодно хеджирование и использование комбинации разных поставщиков.

Китай и Россия также сотрудничают в разработке альтернативных глобальных навигационных спутниковых систем, которые имеют как коммерческое, так и военное применение. Российская система ГЛОНАСС была разработана во время холодной войны, но ее эксплуатационная емкость в 24 спутника была достигнута только в 1995 году. Китайская спутниковая сеть BeiDou была завершена в июне и, по утверждениям, насчитывает более 400 миллионов пользователей в 120 странах. ³⁴ В 2015 году Китай и Россия создали комитет для координации этих усилий и подписали в 2018 году соглашение о повышении совместимости и функциональной совместимости. ³⁵ Они провели испытания оборудования на транспортных маршрутах «Пояс и Дорога» и согласились разместить базовые станции друг друга. Эти системы и спутниковая связь в целом дополняют наземные и подводные кабели, по которым передается подавляющее большинство данных во всем мире.

Несмотря на эти области сотрудничества, потоки данных между двумя странами ограничены их неизменным предпочтением государственного контроля. Семь из восьми международных наземных кабелей дальней связи Китая проходят через Россию.Если бы деловая и политическая среда в России была более благоприятной, она могла бы служить более крупным коммуникационным узлом между Европой и Китаем. Но взгляды Китая и России на «интернет-суверенитет» ограничивают трансграничную деятельность. Обе страны требуют, среди прочего, хранения личных данных внутри страны и установки приложений на домашнем оборудовании. ³⁶ Российские сети менее централизованы и их труднее подвергать цензуре, чем китайские, но российское правительство безошибочно движется в направлении усиления контроля. ³⁷

Фьючерсы и трение

Си и Путин предприняли, как они утверждают, долгосрочные усилия по большей экономической интеграции. Как объяснил Путин в прошлом году: «Я думаю, что если мы объединим усилия уже созданных агентств, организаций и даже концепций и создадим интегрированную сеть, мы сможем прийти к тому, о чем я неоднократно говорил, — к большому евразийскому партнерству. Может ли все это начаться в ближайшее время? Едва ли.» ³⁸ Предложение Путина о «Большом евразийском партнерстве» и предложения «связать» BRI и ЕАЭС служат непосредственной политической цели.Но они упускают из виду экономические основы, которые могут вызвать больше трений в предстоящие годы.

На пути глубокой интеграции стоят серьезные структурные барьеры. Торговля и инвестиции ограничены российской экономикой, уловленной одним трюком, и ее осознанием того, что глубокая интеграция будет иметь серьезные разрушительные последствия. Правительственная пропаганда может укрепить связи между людьми, но только до определенной степени, и, хотя два соседа имеют общую границу, сохраняются глубоко укоренившиеся культурные различия, которые усугубляются пандемией.Общее предпочтение Китая и России контролировать информацию ограничивает потоки данных.

В совокупности эти факторы показывают партнерство неравных, которое в будущем станет еще более однобоким. Китай уже возвышается над Россией почти во всех измерениях, и, если он сможет справиться с собственными внутренними проблемами, через десятилетие он станет еще больше. В течение этого периода Пекин будет нуждаться в помощи Москвы или, по крайней мере, в ее согласии, чтобы продолжить свою экспансию на запад. Ни одна страна не находится в лучшем положении, чем Россия, чтобы испортить сухопутные амбиции Китая.Но у России, изолированной от Запада, мало альтернатив углублению экономических связей с Китаем.

Даже через десять лет может быть неясно, в какой степени партнерство Китая и России зависит от авторитарных личностей, стоящих в его центре. В 2030 году Си и Путину будет 77 и 78 лет соответственно. Если они останутся у власти, неожиданные события могут стать испытанием для их личных отношений. Смена руководства в Центральной Азии может вызвать смятение и разногласия в Москве и Пекине по поводу того, как реагировать.«Один пояс, один путь» Китая, вероятно, получит более острые военные преимущества, поскольку Китай стремится защитить свои инвестиции и персонал за рубежом, в том числе в Центральной Азии.

Вероятность того, что Россия может снова склониться к Западу и уйти от Китая, в настоящее время кажется надуманной. Китай недостаточно опасен, а Запад достаточно гостеприимен. Но по мере того, как Китай все глубже уходит на задний двор России, расчет Москвы может измениться. Более серьезной задачей России будет искупить свое поведение за границей и убедить Запад, особенно Соединенные Штаты, возобновить свою деятельность.Союзники США, особенно в Европе и Японии, имеют более сильные экономические стимулы для участия. Учитывая эти различия, Соединенным Штатам следует тесно сотрудничать со своими союзниками, чтобы обеспечить координацию любых экономических стимулов (и сдерживающих факторов) для достижения максимального эффекта. ³⁹

Соединенные Штаты и их союзники должны также подчеркнуть риски, которые несет экспансия Китая на запад, и защитить силу западных финансовых систем. В публичных заявлениях правительству США следует избегать преувеличения глубины и сплоченности китайско-российского партнерства.Объединение их в одну кучу слишком великодушно для России, особенно с экономической точки зрения, и звучит как музыка для обоих авторитарных лидеров. Политики США также должны более осторожно подходить к санкциям. ⁴⁰ Неправильное использование этих защитных мер, особенно без последовательной наступательной стратегии, ослабляет западные финансовые системы и побуждает другие страны рассматривать альтернативы.

Несмотря на глубокие изъяны в своих экономических взглядах, Си и Путин выдвигают идеи, которые призваны найти отклик у третьих стран, особенно развивающихся экономик.В ответ на эти события самое меньшее, что могут сделать Соединенные Штаты и их союзники, — это избежать непреднамеренного сближения Китая и России. Еще более мощным ответом было бы совместная работа, чтобы предложить совместное видение экономического развития и поддержать его финансовой поддержкой, чтобы стимулировать участие и добиться ощутимых результатов. Лучший ответ на глобальные амбиции Си и Путина — предложить лучшие альтернативы.

Джонатан Э. Хиллман — директор проекта Reconnecting Asia в Центре стратегических и международных исследований в Вашингтоне, округ Колумбия.К. и автор книги Новая дорога императора: Китай и проект века (Yale University Press, 2020).

Этот отчет стал возможным благодаря общей поддержке CSIS. Этот отчет не спонсировался напрямую.

Этот отчет подготовлен Центром стратегических и международных исследований (CSIS), частным освобожденным от налогов учреждением, занимающимся вопросами международной государственной политики. Его исследования являются беспристрастными и непатентованными.CSIS не занимает определенных политических позиций. Соответственно, следует понимать, что все взгляды, позиции и выводы, выраженные в этой публикации, принадлежат исключительно автору (авторам).

© 2020 Центр стратегических и международных исследований. Все права защищены.

Ссылки можно найти в PDF-файле.

Российский киберслейт борется с «темными веками» Интернета

МОСКВА — Чувство угрозы возникает прямо у лифта на пятом этаже московской штаб-квартиры «Лаборатории Касперского», где на маленьком телеэкране в реальном времени отображаются киберугрозы, происходящие по всему миру — мигающий, вращающийся глобус с цветовой кодировкой, наполненный подозрительными электронными письмами, вредоносными программами и вредоносными ботнетами, которые могут заразить компьютер рядом с вами.

Это чувство беспокойства усиливается, когда Юджин В. Касперский, коренастый, болтливый, 50-летний основатель и исполнительный директор глобальной компании по компьютерной безопасности, начинает каталогизировать возможные угрозы: компьютеризированный лифт, который вы только что покинули, уязвим для кибератак , как и ваш смартфон и смарт-автомобиль. Ваш банк, без вопросов. Ваши электричество и вода могут быть под угрозой. Киберпреступники с каждым годом становятся умнее, смелее и неуловимее.

«Мы живем в середине киберпространства, темных веках киберпространства», — сказал г-н.Касперски, чей скромный угловой офис со стеклянными стенами выходит на участок канала и лодочный клуб. У него длинные волосы цвета соли с перцем, аккуратная борода и румяный загорелый цвет лица. «Сейчас это больше функциональности, больше технологий, больше услуг, но недостаточно безопасности».

«Лаборатория Касперского» наиболее известна тем, что была домом для команды умных компьютерщиков, разоблачивших Stuxnet и Flame, американо-израильское кибероружие, которое сорвало ядерную программу Ирана.

Г-н Касперский и его компания оказались в авангарде борьбы с кибергангами, одной из крупнейших возникающих угроз, по двум довольно простым причинам, по его словам: «Российские инженеры-программисты — лучшие; К сожалению, российские киберпреступники тоже лучшие.”

Методы взлома, разработанные в русскоязычном мире, становятся глобальными, что свидетельствует о процветающем черном рынке вредоносного кода. «Они не просто взламывают жертв, они продают технологии другим бандам», — сказал он. «Сейчас сотни жертв в США и Азии».

Считается, что одна банда украла до 1 миллиарда долларов из банков, в основном в России, в 2013 и 2014 годах. А в этом месяце эксперты «Лаборатории Касперского» помогли России поймать самую крупную на сегодняшний день хакерскую банду — 50 человек были арестованы и обвинены в краже. 45 миллионов долларов с 2011 года.Теперь следователи полагают, что в феврале правительство Северной Кореи взломало международную систему обмена финансовыми сообщениями, чтобы вывести 1 миллиард долларов из центрального банка Бангладеш. Им удалось получить 81 миллион долларов до того, как Федеральный резервный банк Нью-Йорка заподозрил подозрения и прекратил транзакцию.

После банков сырьевые товары — большая новая цель. Хакеры манипулируют записями о поставках, маскируя излишки для продажи. «Теперь у нас есть сообщения о том, что это массовое заболевание, оно повсюду», — сказал г-н.Касперский, говорящий на красочном английском с русским акцентом.

Г-н Касперский — это что-то вроде аномалии в России, бизнесмен, построивший глобальный бренд с нуля, используя мозги и настойчивость. Его фирма является одной из самых успешных в мире в области компьютерной безопасности, имея офисы в 32 странах, около 400 миллионов человек, использующих его программное обеспечение (по его собственной оценке), и громкие рекламные кампании, такие как спонсорство команды Ferrari Formula One.

Однако, учитывая напряженные отношения между Россией и Западом, «Лаборатория Касперского» ведет арьергардный бой наряду с борьбой с киберпреступностью: снимая опасения, что российской охранной компании можно доверять защиту конфиденциальных данных, хранящихся в Интернете западными компаниями и частными лицами.

Некоторые вопросы уходят корнями в прошлое Касперского — даже в России, где компания и ее основатель вызывают как гордость, так и подозрения.

Г-н Касперский родился в 1965 году в Новороссийске, на берегу Черного моря, в семье инженера, отца и матери, работающих в национальном архиве. Его мать воспитала его ранние способности к математике, и после переезда семьи в Москву он превратился в вундеркинда.

После того, как в 14 лет он занял второе место на крупном российском математическом олимпиаде, он был принят на работу в престижную Колмогоровскую физико-математическую школу, школу-интернат при МГУ, воспитывающую математических одаренных старшеклассников.

Г-н Касперский получил университетское образование, спонсируемое КГБ, с целью превратить математиков в криптологов, и его фотографии в КГБ. униформа легко доступна в Интернете. «Я был недостаточно хорош, чтобы стать настоящим криптологом», — сказал он, смеясь.

Вместо этого он обратился к разработке программного обеспечения, став в Красной армии специалистом по компьютерным проблемам. «Я написал кодекс для советских военных, — сказал он.

Он опубликовал раннюю книгу о компьютерных вирусах и основал «Лабораторию Касперского» в 1997 году вместе со своей первой женой Натальей.(Он был трижды женат и имеет четверых детей.)

В России есть твердое мнение, что ни одна компания, особенно компания, занимающаяся компьютерной безопасностью, не сможет добиться успеха без поддержки Кремля, и российские технические эксперты неизменно ссылаются на два эпизода, которые подогревают недоверие.

Г-н Касперский однажды выступал за требование индивидуального паспорта для доступа в Интернет, идея, которую поощрял Кремль, хотя он сосредоточился на контроле доступа только к сайтам, представляющим высокий интерес для национальной безопасности, например к коммунальным предприятиям.Критики правительства также сочли, что «Лаборатория Касперского» медленно отреагировала во время протестов 2011 года, когда многочисленные оппозиционные веб-сайты рухнули в результате серьезной преступной атаки, которую многие приписывают российскому правительству.

В декабре г-н Касперский поднял вопросы, подписав свое первое соглашение о сотрудничестве с крупным государственным китайским предприятием. Некоторые российские интернет-эксперты усмотрели в этом доказательство того, что они выбрали сторону, стали антизападным кибер-копом и одобрили китайскую модель интернета с высокой степенью фильтрации.

Г-н Касперский сказал, что его контракт с Китаем был просто вопросом извлечения выгоды из его потребности в улучшении безопасности, тем более что он видит, что там появляются российские вредоносные программы.

Другие говорили, что ему нужно примириться с системой — или уйти. «Он решил принять правила и остаться здесь», — сказал Андрей Солдатов, соавтор «Красной паутины», книги, в которой задокументированы усилия Кремля по переносу вездесущих советских методов слежки в Интернет. «Он является частью российских инженеров, которые действительно верят в порядок.

Г-н Касперский сказал, что остался в России ради своих квалифицированных инженеров-программистов. Он и другие приписывают свое мастерство российской системе образования, которая, хотя и менее регламентирована, чем в советские времена, все же способствует развитию элитных математических навыков. Широко распространенный хакерский подход частично уходит корнями в традицию не платить ни копейки за все, что можно бесплатно получить из Интернета, например программы или фильмы.

Г-н Касперский в скромном стиле ботаника появляется вокруг штаб-квартиры «Лаборатории Касперского», загружает свой поднос в кафетерии и едет на лифте вниз, чтобы покурить на улице, как и все остальные, несмотря на огромный балкон за пределами его офиса.

Он утверждает, что не знает своего состояния, которое Forbes недавно оценил в 1,1 миллиарда долларов, что ставит его на 66-е место среди 200 самых богатых людей России. Он носит часы Swatch и обычно летает коммерческими авиалиниями. Помимо Формулы-1, он спонсирует различные причудливые или научные проекты, включая раскопки загадочной минойской цивилизации Акротири, на греческом острове Санторини, и с удовольствием исследует удаленные места на востоке России, на американском Западе и в Новой Зеландии. среди других мест.

«Я хочу быть не только очень профессиональной, очень корректной, очень хорошей охранной компанией», — сказал он. «Я также хочу быть необычной компанией».

Г-н Касперский работает высокопоставленным представителем своего бренда, вращаясь вокруг земного шара, похоже, со скоростью света на его карте киберугроз. В прошлом году он совершил 116 полетов и провел более 50 презентаций. Он документирует каждый шаг в блоге, переведенном на девять языков.

«Вы задаетесь вопросом, спит ли он когда-нибудь или когда-нибудь дома», — сказал Антон Носик, пионер российских технологий и журналист, отметив, что предприниматель настроен в Интернете особенно солнечно по отношению к тем, кто продает потребность в борьбе с преступностью.

В чем г-н Касперский вырывается из стереотипов ботаников, так это своим дерзким и активным присутствием на крупных корпоративных мероприятиях.

«Он любит быть в центре внимания», — сказал Александр Плющев, освещающий технологию радиостанции «Эхо Москвы».