Как вести дневник расходов и доходов: 3 надежных способа вести учет личных финансов

Содержание

Как правильно вести учет доходов и расходов в Google Таблицах

Финансовая грамотность начинается с банального – с учета статей доходов и расходов. Сейчас для этого существуют мобильные приложения и компьютерные программы. Желающие могут использовать шаблоны или создать собственные листы в Google Таблицах, чтобы получить максимальную свободу в расчетах. 

В этой статье я разберу уже заготовленные таблицы, предлагаемые разработчиками, а также на простом примере покажу, как самостоятельно организовать ведение расходов и доходов в Google Таблицах.

Способ 1: Использование встроенных шаблонов

В Гугл Таблицах есть целая галерея шаблонов с различными таблицами. Среди них вы найдете «Месячный бюджет» и «Годовой семейный бюджет». Как раз на них мы и остановимся в рамках этой статьи. Преимущество таких решений заключается в том, что самостоятельно придется вносить минимальное количество изменений и, скорее всего, не понадобится использование функций и сводных таблиц, поскольку все это уже реализовано изначально.

Первым делом разберемся с ведением месячного бюджета, поскольку изменения в такие таблицы поступают практически ежедневно. Посмотрим, какие возможности предлагает готовое решение и что в нем можно изменить.

  1. Откройте Гугл Таблицы на главной странице выбора документов. Среди шаблонов отыщите вариант «Месячный бюджет».

  2. После загрузки обратите внимание на предупреждения. Так вы сразу поймете, как пользоваться таблицей и какие строки можно редактировать.

  3. Ниже представлена сводка, берущая данные из листа «Транзакции». К ней мы вернемся позже, а пока перейдем к основному листу.

  4. На нем вы видите две группы с разделением на блоки. Обязательно указывается дата, сумма, описание и категория. Все это поможет позже просматривать информацию в сводной таблице.

  5. Внесите первое поступление или расход, после чего откройте категорию и отыщите подходящую. Если такая отсутствует, сразу вернитесь к листу «Сводка».

  6. Отмечу, что категории расходов и доходов разные, поэтому ознакомьтесь с обоими списками, поняв, что надо добавить.

  7. Затем на листе «Сводка» под перечислением категорий добавьте свою. Она будет автоматически закрашена в тот же цвет, что и остальные категории.

  8. Вернитесь в «Транзакции», разверните список и убедитесь в том, что категория была успешно добавлена.

Вы можете редактировать категории так, как это нужно, после чего добавлять необходимое количество транзакций. Не забывайте указывать всю информацию, чтобы данные в графиках и отчетах подгружались корректно. Следите за текущим состоянием бюджета через тот же лист

«Сводка», оценивая, откуда больше всего пришло денег и куда было потрачено.

Шаблон «Годовой семейный бюджет» работает немного иначе, и его можно назвать более сложным, поскольку необходимо указывать совершенно разные статьи доходов и расходов за длительный период, а затем просматривать информацию в сводке. Однако заполнение не вызовет трудностей, если предварительно разобраться, как работает созданная таблица.

  1. После выбора шаблона вы попадаете на лист «Настройка», где разработчики представили важную информацию об использовании данной заготовки. Начальную сумму обязательно укажите в отведенной для этого строке, после чего настройку можно считать завершенной.

  2. Перейдите на вкладку

    «Расходы». Как видите, здесь присутствует большое количество как разделов, так и категорий в них. Это поможет всегда правильно распределять средства и следить за тем, куда их уходит больше всего.

  3. Примерно то же самое представлено и на листе «Доходы». Не переживайте, если чего-то из требуемого нет, всегда можно отредактировать строки и столбцы, но только так, чтобы это не навредило сводке.

  4. Что касается непосредственно «Сводки», то вносить сюда изменения не нужно, поскольку все расчеты происходят автоматически. Тут вы увидите график поступлений и отчислений, а ниже можете в цифрах сравнить, когда получили больше и когда значительно потратились.

Как видно, шаблоны довольно продуманы и содержат практически всю необходимую информацию для заполнения. Однако все же не предоставляют полной свободы действий и не позволяют определенной группе пользователей самостоятельно создать все необходимые для них столбцы и строки.

Способ 2: Создание своей таблицы

Конечно, создать собственную таблицу для ведения бюджета сложнее, чем использовать шаблон. Тут открываются все функции электронных таблиц, о которых можно много написать. Из-за этого я вынужден опустить некоторую информацию и сосредоточиться только на самом важном, взяв самый простой пример формирования необходимых листов.

  1. Наша таблица будет посвящена ведению месячного бюджета, но с задатками для создания годовой сводки. Сама сводка расходов за месяц будет простой, но вы всегда можете усложнить ее, добавив графики и диаграммы. Начните с открытия пустого листа и поменяйте название листа на текущий месяц.

  2. Переименуйте сам документ, чтобы позже не пришлось искать его среди других таблиц.

  3. Использовать нумерацию строк не всегда удобно, потому что мы будем указывать свои названия для столбцов. Поэтому создайте первый столбец «Число» и пронумеруйте его от первого до последнего дня месяца. Можно добавить и дни недели, если это вам нужно.

  4. Далее используйте инструменты форматирования, поменяв выравнивание, шрифт, цвет и другое оформление столбца.

  5. Сделайте так со всеми остальными частями таблицы. Пока что мы взяли столбцы «Категория», «Доходы» и «Расходы», покрасили их в соответствующие цвета и добавили обводку для ячеек, чтобы было более понятно.

  6. Справа создадим небольшую сводку для итогов, чтобы понимать, сколько мы всего получили, потратили и находимся ли сейчас в плюсе по деньгам.

    Если нужно сделать такое же отображение строки «Итог месяца», выделите две ячейки и через меню «Формат» выберите пункт «Объединить ячейки», после чего поместите надпись по центру.

  7. Теперь надо сделать так, чтобы все доходы и расходы суммировались, для чего будем использовать самую простую функцию – СУММ. Ее запись выглядит как =СУММ(C2:C31), то есть берем в учет все клетки от первого до последнего числа месяца. Соответственно, букву поменяйте на свою, выбрав столбец с названием «Доходы» (саму ячейку с текстом в СУММ не берите, иначе получите ошибку).

  8. Ниже вы видите, что появилось несколько разных категорий доходов, они суммировались и отображаются в итогах.

  9. То же самое сделайте и с расходами, поменяв столбец на тот, который называется 

    «Расходы».

  10. Заметьте, что на следующем скриншоте таблица немного поменялась. Вы тоже можете сделать ее такого формата, если уже понимаете, что одного столбца «Категория» мало, чтобы записывать туда и расходы, и доходы одновременно. Для добавления нового столбца в уже существующую таблицу нажмите по букве столбца правой кнопкой мыши и выберите вариант «Вставить столбец справа» или «Вставить столбец слева». Буквы в функциях автоматически поменяются, если во время такого изменения будут затронуты их составляющие.

  11. Осталось разобраться только с оставшейся за месяц суммой. Соответственно, нужно вычесть расходы из доходов, для чего введите =I2-I3. Поменяйте ячейки на те, где у вас расположены суммы.

  12. Покажу небольшую фишку – чтобы слово «Профицит» менялось на «Дефицит», если вы уходите в минус, то есть тратите больше, чем получаете. Для этого в строке, где сейчас указано слово «Профицит», вместо него введите формулу =ЕСЛИ(I4>0;»Профицит»;»Дефицит»). I4 в моем случае – номер ячейки, где указывается конечная сумма, а вам надо поменять ее на свою.

  13. Как видно, при достижении минусового значения смена слова произошла автоматически.

  14. Скопируйте полученную таблицу, создайте новый лист, переименуйте его и вставьте содержимое. Сделайте так со всеми месяцами и приступайте к ведению доходов и расходов.

Это не единственное видение того, как можно создать подобную таблицу. Они бывают самых разных форматов с разными строками и столбцами, разной детализацией. Оформление уже зависит лично от ваших потребностей. Я надеюсь, что этот пример помог вам разобраться с основами создания таблиц, форматированием и использованием функций. Не стесняйтесь, экспериментируйте, добавляйте графики и сводные листы, чтобы всегда быть в курсе своих доходов и расходов.

Как вести личный бюджет: траты, инвестиции, накопления :: Новости :: РБК Инвестиции

Если вы хотите привить себе финансовую дисциплину и сэкономить, то вести личный бюджет просто жизненно необходимо. Перейти к такому щепетильному учету непросто, поэтому мы разбили процесс на несколько шагов

Фото: everydayplus / Shutterstock

Каждая компания и каждое государство имеют свой бюджет. Также и любой человек должен знать, как управлять своими деньгами и вести учет доходов и расходов на месяц, год или длительный срок.

Кроме того, структурирование личного бюджета помогает сократить расходы и привить финансовую дисциплину. Например, меньше совершать эмоциональных покупок, снизить кредитную нагрузку. По словам замдиректора Национального центра финансовой грамотности (НЦФГ) и финансового советника Сергея Макарова, те, кто записывает расходы и доходы, тратят на 5–30% меньше.

Фокус с конвертами: как развить привычку вести бюджет

Ставим перед собой цель

Доктор экономических наук, профессор Николай Берзон считает, что при управлении личными средствами перед собой нужно ставить цели на короткий, средний и долгий сроки и формулировать эти цели конкретно.

«Краткосрочные цели направлены на решение текущих финансовых задач. И они решаются в основном путем составления семейного бюджета или личного бюджета, когда нет семьи. Важно сбалансировать доходы и расходы», — сказал он в курсе лекций для Высшей школы экономики.

В личном бюджете нужно учитывать не только ежемесячные потребности, но и цели, на которые вы хотите накопить. С этим согласен и Макаров. По его словам, четко сформулированная цель поможет разобраться в том, как ее достичь. Так что если вы хотите купить, например, машину, определите марку автомобиля, к какому сроку планируете ее приобрести и за какую цену.

Фото: igor moskalenko / Shutterstock

Составляем таблички

В своей книге «Личный бюджет: деньги под контролем» Макаров пишет, что сперва нужно записать активы и пассивы. В первую категорию входят ваше имущество и накопления: квартира, машина, дача, депозит в банке, ценные бумаги  . Во второй — ваши финансовые обязательства, то есть долги, кредиты, займы и прочее.

Некоторые активы могут приносить доход, который также необходимо записать. Например, если вы сдаете квартиру в аренду или получаете купонные выплаты по облигациям и дивиденды  по акциям. Но они также могут требовать расходов на их содержание. В случае с пассивами нужно определиться, какую сумму вы на них тратите.

Как вести семейный бюджет: вместе или раздельно?

Следующим шагом будет заполнение таблицы с ежемесячными доходами и расходами. Для этого можно воспользоваться специальными приложениями. Ведение такого учета позволит вам контролировать финансовую ситуацию, менять суммы, полученные по разным статьям, прогнозировать будущие траты и планировать личный бюджет, отметил Макаров. Для этого необходимо понять структуру расходов.

Финансовый советник отметил, что каждый день нужно записывать все, на что вы тратите деньги. Кроме того, полезно ввести три категории расходов — постоянные, эпизодические и экстренные. По его словам, со временем вы придете к удобному для вас уровню детализации трат. Злоупотреблять детализацией не стоит, считает Макаров. С бюджетом нужно работать длительное время, а отдельный учет всех мелких трат может отбить желание этим заниматься.

Финансовый консультант Наталья Смирнова предлагает разбить доходы и расходы по-другому. В первом случае — на доходы от текущей деятельности, от активов и от государства. Нужно указать, какая у вас зарплата, премии, сколько вы получаете от бизнеса, какие у вас пособия, льготы, налоговые вычеты, а также доходы от активов. Во втором случае вы записываете расходы на жизнь, содержание активов и траты в пользу государства — то есть штрафы или налоги.

Фото: Ariya J / Shutterstock

Найдите, на чем можно сэкономить

После того как вы все записали и распределили по группам, составьте бюджет необходимых расходов и в конце месяца сравните его с реальными тратами. Проанализируйте полученный результат и внесите изменения в бюджет следующего месяца, посоветовал Макаров.

Таким образом, у вас появится возможность сэкономить. В качестве способов уменьшить свои траты консультант предложил покупать одежду на сезонных распродажах, планировать приобретение билетов и подарков заранее, не ходить в продуктовый магазин голодным и без списка покупок.

Кроме того, пересмотреть краткосрочный и долгосрочный бюджеты необходимо из-за нестабильной экономической ситуации, полагает эксперт НЦФГ, консультант проекта Минфина России по финансовой грамотности Оксана Сидоренко. По ее словам, измененного бюджета стоит придерживаться от трех месяцев до полугода.

«А там уже выработается привычка жить экономно, а на сэкономленные средства можно начать формировать финансовую подушку безопасности и даже инвестировать», — отметила она.

Финансовый консультант Игорь Файнман тоже предлагает пересмотреть основные статьи расходов в кризис, но не экономить на здоровье, образовании и расширении кругозора. Такие инвестиции в себя входят в формулу полноценной жизни, считает он.

Если вы тратите на какую-то категорию расходов слишком много средств, то можете выделять на нее наличные. Например, если превышаете бюджет на одежду или другие товары, снимайте с банковской карты определенную сумму на неделю или месяц, которую можете себе позволить на эту статью расходов. Как только вы потратите все наличные, выделенные для подобных покупок, остановитесь и не поддавайтесь соблазну растранжирить все, что у вас осталось.

Фото: Scott Heins / Getty Images

Или попытайтесь увеличить свои доходы

Смирнова также предлагает проанализировать доходы и оценить свою рентабельность. Если расходы близки или равны доходам, то эту ситуацию нужно исправлять. Вы можете получить прибавку к зарплате, найти подработку, рефинансировать кредиты под более низкую процентную ставку, завести банковскую карту с кешбэком, процентом на остаток и бонусами, заменить финансовые инструменты на более доходные и с меньшей комиссией, воспользоваться налоговыми вычетами.

Файнман полагает, что главное — это следить за ростом собственного капитала. По его словам, каждый месяц нужно откладывать часть своих доходов. И тут важна не сумма, а регулярность.

По словам Макарова, увеличение доходов поможет безболезненно достичь своих финансовых целей. Например, можно заняться фрилансом, преобразовать хобби в дополнительный источник прибыли и продать ненужные вещи. Консультант полагает, что защита доходов также может стать источником прибыли. «Застраховав свою жизнь, вы можете обеспечить себя деньгами в случае непредвиденных ситуаций», — отметил он.

Потерять все деньги за один день: 7 ошибок начинающего инвестора

Кроме того, дополнительный доход могут приносить инвестиции  , что увеличит ваш личный бюджет. Сидоренко считает, что в условиях кризиса стоит помнить несколько основных правил. Обязательно диверсифицируйте свой инвестиционный портфель  , то есть покупайте различные активы. Это могут быть акции, облигации  , ETF  , ПИФы и другие. Помимо этого, распределите их по странам, валютам и компаниям. Она посоветовала не держать в портфеле более 5% ценных бумаг одного эмитента  .

Эксперт полагает, что всегда нужно иметь альтернативный план на случай, если рынок вырастет или упадет. Сидоренко посоветовала не пытаться ловить «дно», а покупать бумаги «лесенкой». Этот способ предполагает, что вы будете приобретать акции постепенно. Вы выделили на них определенную сумму, но тратите ее не сразу, а покупаете бумаги небольшими порциями. Так можно проследить, как движется их цена.

Если при следующей сделке стоимость акций снизится, то можно будет приобрести бумаги дешевле, средняя цена покупки всех акций тоже будет меньше. Помимо этого, такой способ позволяет вовремя остановиться и не потерять все деньги.

В сервисе «РБК Инвестиции» можно купить или продать акции, облигации или валюту. Сделки проходят онлайн, вы не потеряете деньги на больших комиссиях, а в качестве партнера-брокера выступает банк ВТБ. Начните с открытия счета. Это займет не более пяти минут.

Биржевой фонд, вкладывающий средства участников в акции по определенному принципу: например, в индекс, отрасль или регион. Помимо акций в состав фонда могут входить и другие инструменты: бонды, товары и пр. Лицо, выпускающее ценные бумаги. Эмитентом может быть как физическое лицо, так и юридическое (компании, органы исполнительной власти или местного самоуправления). Финансовый инстурмент, используемый для привлечения капитала. Основные типы ценных бумаг: акции (предоставляет владельцу право собственности), облигации (долговая ценная бумага) и их производные. Подробнее Долговая ценная бумага, владелец которой имеет право получить от выпустившего облигацию лица, ее номинальную стоимость в оговоренный срок. Помимо этого облигация предполагает право владельца получать процент от ее номинальной стоимости либо иные имущественные права. Облигации являются эквивалентом займа и по своему принципу схожи с процессом кредитования. Выпускать облигации могут как государства, так и частные компании. Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие. Подробнее Дивиденды — это часть прибыли или свободного денежного потока (FCF), которую компания выплачивает акционерам. Сумма выплат зависит от дивидендной политики. Там же прописана их периодичность — раз в год, каждое полугодие или квартал. Есть компании, которые не платят дивиденды, а направляют прибыль на развитие бизнеса или просто не имеют возможности из-за слабых результатов. Акции дивидендных компаний чаще всего интересны инвесторам, которые хотят добиться финансовой независимости или обеспечить себе достойный уровень жизни на пенсии. При помощи дивидендов они создают себе источник пассивного дохода. Подробнее набор активов, собранных таким образом, чтобы доход от них соответствовал определенным целям инвестора. Портфель может быть сформирован как с точки зрения сроков достижения цели, так и по составу инструментов. Идея формирования эффективного портфеля находится в сфере грамотного распределения рисков и доходности. Подробнее

Как вести учет расходов и не забросить его


Каждый из нас обращал внимание на то, что зарплата очень быстро тает в наших руках. Неспособность накопить деньги, грамотно инвестировать или выгодно потратить практически всегда связаны с неумением вести учет расходов. Вот несколько популярных способов учета расходов, которые помогут вам более грамотно подходить к своим тратам в будущем.


Заведите Excel-таблицу расходов и заполняйте ее каждый день

Конечно же многие укажут на то, что удобнее использовать мобильное приложение для учета расходов и доходов. Выбор этих приложений сейчас велик. Но опыт ведения расходов и работы над продвижением мобильных приложений автора статьи показывает, что у мобильных приложений есть несколько значительных недостатков.

Самый основной – размер экрана, которым вы оперируете и на котором вы видите информацию по своим расходам. Второй недостаток – представление и фильтрация данных. Да, как правило, мобильные приложения снабжены значительным функционалом, но именно Excel предоставляет максимальную свободу как для заполнения данных, так и для их представления, используя функционал сводных таблиц. К тому же, если Excel у многих уже установлен, а его аналоги бесплатны, то мобильные приложения, как правило, придется оплачивать, либо смириться со встроенной рекламой.

Наконец, подсчет расходов в Excel должен представлять для вас своеобразный ритуал – каждый вечер в конце дня или каждое утро перед началом рабочего дня вдумчиво фиксируйте ваши расходы. Это можно делать и не каждый день, а например, раз в два-три дня или даже раз в неделю. Фиксировать расходы в мобильном приложении на протяжении всего дня довольно трудно, так как требует концентрации внимания.


Превратите ведение учета расходов в игру

Из-за потери концентрации внимания вы в конечном итоге можете не только бросить заполнять расходы с помощью мобильного приложения, но даже раз в неделю садиться за обновление своей Excel-таблицы. Чтобы выдержать темп и регулярность заполнения отчетов можно добавить немного интерактива. Например, обозначать для себя лимит трат на месяц и стараться ему следовать, или же ограничивать расходы на определенные группы товаров (такой подход может помочь бросить вредные привычки).

Основная идея заключается в том, что превращение скучного по определению процесса в игру позволит вам не бросить это дело и получить определенный результат – анализ своих расходов, который в свою очередь позволит вам скорректировать свое финансовое поведение, тратить на важное, минуя бесцельные траты, стать чуточку успешнее в финансовом плане, чем среднестатистический человек. С течением времени введение расходов станет привычкой, примерно такой же как чистка зубов по утрам, а сам процесс вы станете воспринимать как естественный.


Поставьте финансовую цель

Недостаточно просто вести учет расходов (даже если вам вдруг это понравилось). Необходимо понять зачем вы это делаете. Смысл и цель во многом определяется не только и столько вами, сколько вашими взаимоотношениями с родными, близкими, окружающими. Если вы живете один, получаете зарплату и тратите только на себя – это один образ и стиль жизни. Главное, чтобы вам хватало, вы ответственны только сами за себя. Совершенно иначе дело обстоит в случае, если у вас есть семья, дети, родители, за которыми надо присматривать. Ваша жизнь становится частью жизни других людей и во многом зависит от них, как их жизни зависят от вас.

Именно поэтому цель ведения учета расходов должна быть не только конкретной, измеримой и достижимой, но и публичной. Объясните родным и близким зачем вы ведете учет расходов. Например, скорректировать семейный бюджет, семейное и/или личное финансовое поведение, чтобы через два года купить автомобиль. Аналогичную процедуру можно провернуть и с друзьями, рассказав им о своем плане. Обозначение своей цели как «публичной» заставит вас с ответственностью подойти к ведению расходов, а также придаст этому процессу определенный смысл.

Напоследок, хорошая идея – вести учет не только расходов, но и фиксировать доходы, что превратить вашу таблицу учета в полноценную домашнюю бухгалтерию.

Как вести семейный бюджет и планировать, программы и таблица Excel

Просмотров 57к. Обновлено

Хочу поделиться личным опытом ведения бюджета в целом, потому что не важно, какой именно бюджет вы ведете, семейный или личный. Важен сам принцип, который может приблизить или отдалить возможность ваших поездок или накоплений. На мой взгляд, свой финансовый путь стоит начинать именно с бюджета.

Я часто сталкиваюсь с тем, что люди не знают, сколько уходит у них на еду или шоппинг, у них нет подушки безопасности и целей на будущее. При этом они залезают в кредиты и жалуются, что денег не хватает. Сразу возникает вопрос, может пора что-то менять?

Зачем нужен семейный бюджет

Некоторые люди на постсоветском пространстве превратно понимают смысл ведения бюджета, ассоциируют его сугубо с экономией, которую воспринимают очень негативно, как будто это что-то постыдное. Или думают, что бюджет нужен только тем, у кого мало денег. Но могу сказать на своем примере — чем больше у тебя денег, тем больше нужен бюджет.

Дело в том, что бюджет нужен не для того, чтобы экономить, а для того чтобы все контролировать. Это означает, не только уменьшение трат, но и их увеличение. В финансах должен быть порядок, чтобы все было четко разложено по полочкам. Тогда будет проще ставить себе цели и достигать их.

Ведение бюджета позволяет более эффективно и главное сознательно распределять средства. Никого же не удивляет наличие в фирме бухгалтера, который сводит дебит с кредитом и решает, куда должны пойти деньги. В семейном бюджете точно также, это финансовый план семьи. Мне кажется, таким вещам должны учить в школе.

Плюсы

  • Контроль. Вы всегда четко знаете, на что вы тратите деньги. Не возникает вопросов, а куда ушло пол-зарплаты, и кто ее потратил. Тоже самое с доходами, особенно актуально, если у вас несколько источников и они меняются. У меня есть свое ИП и для него я тоже веду бюджет — бухгалтерию в Мое Дело.
  • Сознательный выбор. После пары месяцев ведения бюджета вы реально узнаете, сколько составляет каждая статья расходов, и возможно захотите скорректировать её — уменьшить или увеличить. В итоге устраните ненужные вам траты, а также узнаете, куда вы «жмотите» тратить (например, на здоровье или спорт, так часто бывает).
  • Удобно для увольнения и во время кризисов. Можно рассчитать, насколько хватит вашей финансовой подушки безопасности и когда крайний срок выхода на работу или получения дохода.
  • Нет долгов. Минимизируется залезание в долги/кредиты, потому что можно заранее все рассчитать и избежать этого. Бюджет дисциплинирует!
  • Проще планировать крупные траты. Если вы хотите купить машину или поехать на Мальдивы, то с бюджетом — это намного проще сделать. Вы сможете узнать, в каком месяце у вас появится достаточная сумма, или как нужно изменить объем трат/доходов, чтобы эта сумма появилась.
  • Финансовый вектор. Бюджет очень хорошо показывает, куда ведет ваш подход к финансам, к процветанию или банкротству. Возможно пора менять работу для увеличения дохода, формировать подушку безопасности, инвестировать процент от дохода.

Я бюджет с 2008 года. Один раз попробовал и мне понравилось. Благодаря бюджету удалось спланировать уже не одно путешествие, сформировать депозиты на счетах и начать инвестировать через Тинькофф Инвестиции. Больше всего мне нравится чувство уверенности в завтрашнем дне, потому что все распланировано на год вперед.

Однажды бюджет мне очень помог после моего увольнения в 2010. Я тогда сразу рассчитал, сколько месяцев свободной жизни могу получить, в какие страны съездить и какие вещи купить. Соответственно, я знал, в какой месяц должен будет появится заработок.

Минусы

  • Отмечание трат и планирование семейного бюджета занимает время, но при правильном подходе можно почти все автоматизировать. Хотя порой бывает даже приятно сесть на полчасика и прикинуть свои финансовые цели на ближайший год.
  • Есть вероятность слишком углубиться в подсчеты, считая все до изнеможения и анализируя, в каком из супермаркетов дешевле покупать гречку, а в каком туалетную бумагу. Надо помнить, что бюджет — это инструмент, а не самоцель.
  • Дополнение к предыдущему пункту. Есть вероятность залипнуть на текущей планке дохода и сосредоточится только на экономии. Или иначе, «не разрешать» иметь себе больше денег, этакий психологический барьер.

Как вести семейный бюджет

В итоге я перешел в приложение Дзен-мани. Оно есть для Android и iPhone. Во-первых, траты теперь сами синхронизируются (прям из инет-банка). Во-вторых, все находится именно в мобильном приложении, а не в веб-версии. По ссылке вы получите 30 дней пробного периода.

Насколько подробно вести бюджет, решает каждый сам для себя. Я в начале очень подробно все вел, чтобы понять, куда и чего уходит, а потом начал округлять и меньше контролировать траты. В итоге получился «плавающий» бюджет, без строгого планирования. Но главный результат — отсутствие ненужных трат, соответствие расходов доходам (потребностей возможностям), а не экономия ради экономии.

Доходы и расходы

Бюджет состоит из статей доходов и статей расходов. Соответственно, в процессе нужно эти операции отмечать вручную или автоматически, чтобы потом соотносить фактические траты с планируемыми.

Статьи дохода — это все ваши источники доходов: зарплата, проценты с депозита, подработки. Тут все просто.

Статьи расходов — это все ваши траты по категориям: еда, аренда квартиры, коммуналка, авто, транспорт, покупки, путешествия. Часто траты разделяют на 2 категории (Обязательные и Необязательные) и уже внутри них делают подкатегории.

Количество статей расходов может быть любым. Я начинал со значительной детализацией, а потом упростил все и объединил многие статьи. Если не знаете, с чего начать, то начните с любых статей, обычно за пару месяцев ведения бюджета становится все ясно.

Пример семейного бюджета в Excel

Как минимум, вам нужно задать те статьи расходов, которые которые вам нужно отслеживать. Например, кому-то надо будет выделить из «Еды» отдельно «Спиртное», кому-то надо будет «Шоппинг» разделить на «Одежду» и «Украшения». Чтобы понять, сколько и куда уходит, а потом контролировать и не тратить больше планируемого, если есть такая склонность.

Или, наоборот, можно объединить несколько разных категорий затрат в одну «Другие траты» — аренда квартиры, коммуналка, транспорт, домашний интернет, мобильная связь. Это те регулярные траты, которые не меняются годами и их в принципе можно не отслеживать, так как на них нельзя повлиять. Ну, или вы не собираетесь их менять.

Также имеет смысл делать такие категории затрат, на которые вы зажимаете деньги — Спорт, Здоровье, Красота, Театр. Чтобы потом заставлять себя тратить на это, раз запланировали, задушить в себе жабу. Необязательно прям эти категории, это я на своем примере, вечно на здоровье экономлю.

Планирование бюджета

Бюджет строится на том, что вы планируете траты на месяц и потом придерживаетесь этого плана. По итогам месяца вы будете знать, отклонились ли вы от плана и насколько.

Смысл этого заключается в том, чтобы не тратить больше, чем у вас есть. Чтобы не залезать в долги, не брать кредиты, и не жить с пустым кошельком пару недель до зарплаты. Задача бюджета сделать ваши траты сознательными и избежать спонтанных покупок, которые потом обычно лежат в шкафу без дела.

Нужно организовать свой бюджет так, чтобы у вас был положительный остаток (резерв) каждый месяц, то есть положительная разница между доходами и расходами. Ну, или, если ваши доходы/расходы нерегулярные, то не каждый месяц смотрим тенденцию, а раз в квартал или год. Не стоит жить в минус и увеличивать кол-во кредитов, это ни к чему хорошему не приведет.

Да, можно вести бюджет без планирования вообще, просто отмечать доходы/расходы и все. Кстати, в некоторых приложениях планирования как раз нет. Однако, это больше подходит организованным людям, не склонным к лишним тратам.

Подушка и инвестиции

Резерв может накапливаться, чтобы потом купить что-то крупное или сформировать финансовую подушку безопасности (неприкосновенный запас, финансовый буфер). В идеале, подушка должна быть в приоритете, никогда не знаешь, когда она может понадобится. Потерял ли работу в кризис, попал ли в больницу и тд.

Каким должен быть размер подушки безопасности? Не меньше 3 месяцев ваших ежемесячных трат, чтобы вы могли прожить без дохода. Лучше, чтобы подушки хватило на полгода-год.

Также во многих умных книжках советуют часть дохода регулярно инвестировать. В России эта тема пока еще не настолько популярна, как на западе, но уже тоже набирает обороты. Только я бы сначала сформировал подушку, а потом уже инвестировал.

Брокерский счет + подарок →

Кто-то может возразить, что не на что это все делать. Однако, это не так. Можно начать откладывать 5-10% от дохода, это та сумма которая практически не заметна при любых доходах. В свое время я начинал именно с этого, сейчас бывает откладываю и 50%.

Кто должен вести бюджет

Вести бюджет может любой из супругов, как вместе, так и кто-то один. Как договоритесь. Или точнее, кому это больше понравится. Правда, когда вместе ведут (оба траты отмечают и планируют), то проще будет обсуждать что-то, нежели, если кто-то дистанцируется от этого.

Стоит ли вести совместный или раздельный бюджет, не скажу. Есть разные мнения на этот счет. Я лично приемлю оба варианта. Когда в паре оба самодостаточны и зарабатывают, то, во-первых, каждый более спокоен и уверен в завтрашнем дне, а во-вторых, будет только рад раздельному бюджету.

Программы для ведения семейного бюджета

Как выбрать программу

Сейчас навалом готовых сервисов и приложений для ведения бюджета: Дребеденьги, Дзен-мани, Monefy, 1Money, Домашняя бухгалтерия и тд.

В итоге я перешел в приложение Дзен-мани. Оно есть для Android и iPhone. Во-первых, траты теперь сами синхронизируются (прям из инет-банка). Во-вторых, все находится именно в мобильном приложении, а не в веб-версии. По ссылке вы получите 30 дней пробного периода.

Часть сервисов имеют свой сайт-сервис и мобильное приложение, часть только приложение, часть только сайт. На мой взгляд удобнее тот вариант, когда есть возможность пользоваться, и приложением на телефоне, и онлайн-версией на сайте с ноутбука. Это была одна из причин, почему я выбрал в свое время Дребеденьги и сижу на них уже много лет.

Как я выбирал программу для ведения семейного бюджета? Я зашел на Google Play, скачал штук 5 андроид-приложений, которые приглянулись мне по скриншотам, рейтингу и описаниям, и начал их пробовать. Где-то 10-20 минут на каждое приложение. В результате осталось два, которые более менее мне были понятны, или другими словами, где меня устроила логика ведения бюджета. Это важно, чтобы все было интуитивно понятно. Далее я попробовал пару дней поотмечать траты, чтобы понять, удобно мне или нет.

Кстати, для бюджета инвестиций я использую сервис Intelinvest, по ссылке вам дадут 20% скидку на оплату после регистрации. Пока не нашел ничего лучше.

Intelinvest + 20% скидка →

Сервис Дребеденьги

С 2013 года я перенес бюджет в сервис Дребеденьги и очень доволен. Теперь все траты попадают в мой бюджет автоматически из банковских смс и push-сообщений, очень важная и нужная функция. Таким образом, если практически не использовать наличку (а я её стараюсь минимизировать), то почти ничего отмечать и не нужно.

Попробовать Дребеденьги →

Здорово, что занесение расходов и доходов автоматизировано не только по моим картам, но и по картам жены. Нужно лишь иногда заходить в бюджет и проверять, все ли там в порядке.

Специфика сервиса такова, что полностью весь функционал, включая планирование находится на сайте, а мобильное приложение служит дополнением. Оно сканирует траты (ручной ввод тоже есть), там можно узнать баланс по всем своим счетам, посмотреть траты за месяц. Читайте отдельный пост о пользовании Дребеденьгами, иначе слишком долго рассказывать.

Как вести бюджет в таблице Excel

Вы можете сами составить любую удобную для вас таблицу семейного бюджета в Excel. Возможно, так проще попробовать начать… Но, на мой взгляд, есть вероятность из-за лишних телодвижений только отбить себе желание. Все-таки проще готовым пользоваться, чем выдумывать.

С 2008 года по 2013 год я вел бюджет в Эксель, так тогда было мало вариантов сервисов. Вы можете скачать простой вариант, представляющий шаблон моего первого бюджета. Или же вариант посложнее с учетом разных каналов дохода/расхода (карточки, электронные деньги).

Один лист в экселе – это один месяц. Бюджет месячный и расписан на 2-3 месяца вперед. Чтобы спланировать на полгода вперед, необходимо создать еще 6 листов с именем «месяцГод» (чтобы формула работала), и так далее.

В каждом месяце есть два столбца – планируемые траты и фактические. Первый столбец служит для планирования, второй для текущих трат.

В моем файле (особенно во втором) есть формулы, если вы с ними не дружите, то лучше попробуйте сделать что-то свое или воспользуйтесь готовыми сервисами. В противном случае придется разбираться. Если кратко, то во втором файле можно отмечать затраты по дням в зависимости от того, как вы их тратили: наличка, электронные деньги, карточки. И баланс потом считается точно также по всем этим местам хранения средств.

Бюджет в Excel, версия посложнее

P.S. А вы ведете семейный или личный бюджет?

Выбрать страховку сейчас сложно, поэтому в помощь всем я составляю ТОПы. Постоянно читаю форумы и сам пользуюсь страховками. Из опыта, дешевле всего покупать у сервисов: Polis812 или Черехапа. Так можно сэкономить 25%.

Страховки с ковидом →

Как правильно вести семейный бюджет: учет, доходы, расходы

Семейная жизнь — это не только приятные моменты, но и трудности, которые возникают время от времени. Особенно если молодая пара только недавно столкнулась с самостоятельным бытом, и ей еще сложно эффективно распоряжаться деньгами. Ситуации, когда зарплата исчезает за несколько дней, очень распространены, и справиться с ними поможет финансовая грамотность. Умение рационально планировать расходы, учитывать траты и контролировать покупки станет настоящим спасением для тех, кто не знает, куда уходят деньги, как вести семейный бюджет и зачем это нужно. Мы подготовили несколько советов о том, как найти гармонию в отношениях с деньгами.

Содержание статьи

Каким бывает семейный бюджет

Выделяют три основных вида:

  • общий, когда все источники дохода складываются и расходуются всеми членами семьи;
  • раздельный, при котором каждый распоряжается своим заработком как хочет, а общие покупки супруги делают совместно;
  • смешанный, когда доход каждого человека разделяется на общую и личную части.

Определить, какой тип удобнее и оптимальнее для Вас, — тоже часть финансовой грамотности. Вы можете попробовать разные варианты и посмотреть, что будет устраивать всех членов семьи. Возможно, Вы даже скомбинируете разные типы. Каждая семья уникальна, равно как и распределение средств.

Кто отвечает за бюджет

Все люди разные, и обязанности в семейном кругу распределяются по-своему в каждом случае. Но иметь представление о финансовом планировании стоит обоим супругам: так легче договариваться и понимать друг друга. Если два человека совместно пытаются оптимизировать расходы, то у них это получится лучше, чем у одного.

Читайте также: Основные правила финансовой грамотности

Начинаем вести семейный бюджет

Если ранее Вы никогда не сталкивались с необходимостью ведения бюджета, то начать может быть сложно. Не пугайтесь: главное — превратить это в полезную привычку, и вскоре Вы сами заметите, что денег уходит все меньше, а средств после зарплаты остаётся все больше. Обсудите планы друг с другом, составьте приблизительную таблицу доходов и расходов на определенный срок. Она будет корректироваться в следующие несколько месяцев, так что не надо бояться ошибок. После составления плана доходов и расходов старайтесь придерживаться выбранной стратегии. Планировать лучше вместе: одному человеку может быть сложно учесть все траты, а взгляд со стороны всегда даст дополнительные детали.

Как вести бюджет грамотно и эффективно

Учитывайте доходы и расходы. Этот пункт — первый и главный, его можно назвать основой финансового планирования. Важно отслеживать, на что уходят деньги, каким образом Вы ими распоряжаетесь. Учет позволит понять, сколько Вы расходуете на ведение быта и обязательные платежи, а какие суммы уходят на необязательные статьи расходов, что из этого можно оптимизировать. Чтобы учитывать все, можно пользоваться специальными программами, мобильными приложениями, таблицей в Excel, либо считать по старинке — на бумаге.

Планируйте расходы. Важен не только учет, но и контроль. Прикинув, сколько денег у Вас уходит в месяц, Вы можете начать корректировать эту сумму, увеличивать и уменьшать в зависимости от потребностей и желаний. Составьте план на месяц в соответствии со своим привычным образом жизни и придерживайтесь его: даже если сначала не получится, в будущем это поможет Вам лучше понимать, за счёт чего можно сэкономить.

Расставляйте приоритеты. Правильно распоряжаться расходами — значит в первую очередь учитывать важные траты, без которых не получится комфортно жить. Это коммунальные платежи, оплата продуктов и транспорта, другие обязательные пункты. Если у Вас есть какие-либо обязательства перед банками, их приоритет должен быть максимально высоким, на уровне коммунальных платежей. Если Вы будете в срок платить по кредитам, то сможете избежать лишних трат, связанных с просрочкой и штрафами. Только после оплаты обязательных пунктов и формирования бюджета на них стоит задумываться о необязательных расходах.

Оптимизируйте траты. Многие думают, что экономить — значит просто тратить меньше. Это не совсем так. Иногда погоня за слишком дешевыми товарами, наоборот, может увеличить расходы. Чтобы сэкономить, подходите к покупкам с умом и обращайте внимание на качество, сопутствующие траты и отзывы. Например, иногда лучше купить чуть более дорогую модель стиральной машинки, зато надежную и с гарантией. А можно подождать акции и приобрести ее со значительной скидкой. Умение учитывать такие моменты и есть финансовая грамотность, основа разумного ведения бюджета.

Откладывайте деньги. Это проще, чем Вы думаете: если вести бюджет рационально и экономно, в конце месяца высвободится определенная сумма, которую можно отложить на крупную покупку или просто положить на накопительный счет. Поначалу суммы могут быть маленькими, но даже 5 % от зарплаты в месяц — это уже накопления. В будущем, когда доход увеличится, а финансовое планирование войдёт в привычку, копить тоже станет легче.

Ищите выгодные предложения. Если уметь грамотно распоряжаться финансами, помочь сэкономить может даже кредитная карта. Часто банки предлагают карточки с расширенным кэшбеком и долгим грейс-периодом, то есть сроком, в течение которого вернуть деньги можно без процентов. Если отслеживать такие предложения, внимательно читать условия и пользоваться ими в нужное время, можно потратить даже меньше, чем при использовании обычной дебетовой карты. Главное здесь — ответственность и внимательность, причем со стороны всех членов семьи.

Не затягивайте решение проблем. К сожалению, ситуации бывают разные, и иногда безоблачную жизнь омрачают с виду мелкие сложности. Порой их решение требует денег, и в таких случаях лучше справиться с неприятностью сразу, чем ждать, пока маленькая проблема перерастет в большую. Не затягивайте лечение болезней, починку техники и платежи по кредитам. Так Вы сможете избежать куда более серьезных расходов, которые появятся, если запустить проблему.

Инвестируйте. Освободившиеся средства Вы можете положить на накопительный счет, вложить в ценные бумаги, которые принесут доход. Для того, чтобы начать инвестировать, можете обратится в крупный системообразующий банк, который предлагает такие услуги.

Включайте детей в планирование. Эксперты советуют еще со школьного возраста приучать детей рационально относиться к деньгам, обучать их финансовой грамотности и разумной экономии. Попробуйте — это пойдет на пользу и Вам, и Вашим детям. Исследования показывают — если в игровой форме обучать ребенка финансовым азам с детства, в будущем он будет рациональнее распоряжаться деньгами. Чтобы донести эти важные мысли, обратите внимание на книги «Пес по имени MoneY» Бодо Шефера и «Дети и деньги» Адама Хо, мультфильмы «Азбука денег тетушки Совы» и «Азбука финансовой грамотности для детей» от «Смешариков».

Почему нужно контролировать семейный бюджет

Финансовая грамотность поможет и тем, кто хочет научиться экономить, и тем, кто желает понимать, на что уходят деньги. Грамотное ведение семейного бюджета позволяет:

  • хорошо понимать, сколько семья тратит в месяц, и при необходимости корректировать эту сумму;
  • избегать ненужных покупок и откладывать деньги на по-настоящему важные вещи;
  • пользоваться выгодными предложениями в нужное время;
  • уменьшать лишние траты и увеличивать доходы;
  • избегать кредитов, задолженностей, других финансовых сложностей;
  • оставаться в плюсе даже в кризисные, трудные времена;
  • формировать финансовую подушку на будущее;
  • легче позволять себе крупные покупки.

Даже если поначалу будет сложно, не переживайте: когда привычка сформируется, Вы сами заметите, насколько легче и удобнее стало распоряжаться финансами.

Программы для ведения бюджета

Возможно, кому-то удобнее по старинке записывать доходы и расходы в обычную тетрадь. Но сегодня, в цифровой век, Вы можете серьезно упростить и ускорить этот процесс. Существует огромное количество специальных программ и приложений для смартфонов (Handy Money, CoinKeeper, Monefy), которые помогут:

  • установить лимит трат на день, неделю или месяц;
  • планировать крупные покупки;
  • откладывать определенные суммы от зарплаты и других источников доходов;
  • следить за тратами и т.  д.

Серьезно помогают и современные банковские приложения. В них сразу отображаются все Ваши покупки с той или иной карты: есть возможность отследить, на что уходят деньги, и оптимизировать расходы. А можно создать общий счет, на котором будет храниться часть дохода, уходящая на нужды семьи. Каждый участник сможет видеть расходы по такому счету и перечислять на него средства. Это очень удобный и наглядный способ отслеживать важные траты.

О чем не стоит забывать

Помните: основная цель финансовой грамотности не в том, чтобы сэкономить как можно больше денег, а в том, чтобы достичь баланса между потребностями и возможностями, между доходами и расходами. Это инструмент, который при рациональном применении поможет Вам меньше тратить и больше зарабатывать, следовательно, легче позволять себе крупные покупки и меньше пользоваться кредитами. Вести бюджет эффективно — значит делать свою жизнь более комфортной и интересной, и не попадать в сложные финансовые ситуации. А лучше всего, если финансовой грамотности научатся все члены семьи: это поможет Вам понимать друг друга и никогда не ссориться из-за денежных вопросов.

Зачем вам нужно вести учет доходов и расходов? Как это правильно делается?

Наверняка, каждый слышал фразу: «Деньги любят счет». Почему же так важно их считать?

Дело вот в чем: для эффективного осуществления любой хозяйственной деятельности необходимо контролировать как доходы, так и расходы. Организациям важно владеть информацией о том, есть ли у них денежные средства для продолжения работы или нет.

То же самое и с людьми. Все мы хотим иметь много денег, чтобы позволить себе комфортную жизнь. В настоящее время в нашей жизни многое решают деньги. Значит непременно стоит задуматься о том, как правильно с ними обращаться, чтобы у нас никогда не возникали финансовые проблемы. Неважно, сколько мы получаем денег – важно, сколько у нас их остается. Неплохим мотивом для учета своих доходов и расходов является стремление полностью представить семейный бюджет и взять его под строгий контроль. Также появляется возможность спланировать крупные покупки, комфортный отдых или обучение детей на день, месяц, а то и год вперед.

Хочу поделиться со всеми опытом, как правильно вести свой бюджет и почему так важно контролировать доходы и расходы, т.е. понимать, на что ты тратишь и сколько, сколько после этого остается денег. Учет доходов и расходов даст возможность запланировать свое будущее. Один очень богатый человек всегда утверждал: «чтобы быть богатым, надо научиться читать цифры». Этим и займемся. Бюджет семьи или личный должен стать неким финансовым планом, набором правил, согласно которому можно рационально распоряжаться деньгами. Процесс ведения бюджета был поделен мною на три этапа:

  1. Фиксирование прихода и расхода денег.
  2. Анализ расходов.
  3. Планирование доходов и расходов.

Для начала предлагаю систематизировать свои источники доходов. Необходимо вспомнить их все и записать на листе бумаги по порядку (или в эксель). Условно доходы можно разделить так:

  1. Доходы с основного места работы (ежемесячная заработная плата, бонусы, премии и т.п.).
  2. Доходы с дополнительного места работы (зарплата, гонорар).
  3. Доход от государства (детское пособие, стипендия, пенсия, алименты, страховки и т.п.).
  4. Прибыль в бизнесе.
  5. Доход от пассива (сдача собственной квартиры, гаража, машины в аренду, проценты по вкладам, от акций или ценных бумаг, авторский патент и т.п.).
  6. Доходы от продажи собственной недвижимости, мебели, машины, ценных бумаг и т.п.
  7. Заем денежных средств (кредиты, деньги в долг, ссуды).

Наверняка для нас может стать некоторым открытием такое количество доходов. До составления подобного списка мы никогда не задумывались об этом. Теперь все очевидно.

Следующим шагом станет систематизация необходимых расходов таких, как коммунальные платежи, затраты на питание и одежду, оплата различных видов связи, проезд в транспорте, затраты на собственный автомобиль, образование, отдых, выплата кредитов и долгов и т.п.

Все доходы и расходы необходимо методично записывать каждый день. Не стоит пропускать дни: это, кажется, что я запомню, в какой день и что именно было приобретено. Если записывать через несколько дней, покупка может и не попасть в список, в итоге она будет забыта, и будет масса недоумений, куда же делись деньги? Обязательно сохраняйте все чеки. У меня на фиксирование доходов и расходов уходит 1-3 минуты в день (я пользуюсь программой на айфоне — вышел из магазина — сразу записал — занимает 10 секунд). Можно, конечно же, использовать любую структуру учета (диаграммы, графики, списки и т.п.), главное, чтобы было все ясно и понятно. В конце месяца подвожу итог.

Теперь нужно все проанализировать. Я всегда следую принципу: уменьшая расходы, можно увеличить доходы. Учет расходов стимулирует развитие самодисциплины и избавление от ненужных затрат, ведь, записывая движение денег, мы непременно задумываемся: «А могу ли я без этого обойтись в следующий раз?». Ситуацию всегда можно изменить в нужную сторону. Например, просмотрев статью расходов «Кафе и рестораны», можно задуматься о меньших тратах на них.  Позже вы найдете им новое применение: можете отложить на оздоровительный отдых или на приобретение, о котором давно мечтали, а денег на него постоянно не хватало.

Также очень показательной является статистика за год — приходит ясное понимание сколько вы заработали и потратили и за год, и понимание того насколько бесполезно была потрачена часть денег, которая за год составляет кругленькую сумму.

В этом деле (подсчетах) главное не лениться и не откладывать записи на потом. Удачных подсчетов 🙂


5 эффективных способов вести учет расходов и доходов

Автор Белочка На чтение 4 мин. Просмотров 387

Мы уже начинали говорить о том, что такое личный финансовый план и каким именно образом можно быстро пройти уроки по финансам. Давайте, поговорим немного подробней о способах, которыми можно вести бюджет.

Почему вы здесь?

Скорее всего вы устали от того, что вы начинаете вести учет расходов и доходов, но в определенный момент все опять «срывается». Почему так происходит?

  1. Вам не удобно вести учет там, где вы его ведете.
  2. У вас просто нет привычки.
  3. Вы боитесь посмотреть правде в глаза.

Причина 1. Вам не удобно вести учет там, где вы его ведете.

Тут все просто — вам нужно попробовать разные варианты и найти именно тот, который подходит вам.

Например, я веду в CoinKeeper ежедневный учет, а раз в месяц переношу все данный в гугл таблицу (пример, таблички можно глянуть тут). Почему именно так?

Потому что таким образом я могу внести расход прямо на кассе, а затем перенеся все это в гугл таблицу смотреть, что происходит с моими финансами на длительной прогрессии.

Где можно вести учет?

Блокнот

Возможно, вы именно тот человек, который собирает чеки и затем вносит ручками свои расходы? Возможно, именно вам будет так удобно? Не стоит отметать этот вариант сразу же. Но стоит понимать, что все это потом придется вручную считать, раскидывать по категориям и ни в коем случае нельзя терять чеки до тех пор, пока вы внесли все в свой блокнот.

Заметки на телефоне

Немного более модный способ учета, но опять большая головная боль (с моей точки зрения, но, возможно, я ошибаюсь). Пробуйте!

Google таблицы

В целом у вас есть пример таблички. Дальше дело в принципе только в действиях. Гугл таблицы можно открыть прямо на телефоне и отредактировать (не самый удобный вариант, но все же). Можно снова же собирать чеки и вносить в конце дня/недели.

Приложения

Существует огромное множество различных приложений с помощью, которых вы можете вести учет. Как-нибудь я сделаю отдельную статью с обзором самых популярных, пока же я могу рекомендовать CoinKeeper, Zen money. Пробовала ряд других, но что-то нет.

Карточка

Многие приложения банков уже считают за вас. Ну и плюс ко всему у вас сразу же сохраняется история ваших транзакций, которые потом можно перенести в гугл таблицу.

Мне не подошел этот вариант, потому что:

  • Категории не правильно отбиваются
  • Иногда транзакции появляются на следующий день и я успеваю забыть, где и что я покупала
  • Иногда транзакции минуса и плюса путаются при переводах с карты на карту

Короче, с картами и банковскими приложениями — нужен глаз да глаз.

Причина 2. У вас нет привычки.

На самом деле тут все просто — вы просто должны привыкнуть. Оплатили — внесли, вечером ложимся спать — вносим, вспомнили — внесли.

Да, потребуется некоторая сноровка и время, чтобы у вас начало получаться. Но немного практики и все получится. Это не самая страшная и сложная привычка, которую можно и нужно выработать.

Причина 3. Вам страшно посмотреть в глаза правде.

Самая смешная причина, но самая частая.

Часто, когда мы знаем, что где-то есть проблема — мы не хотим ее признавать. Вот если я ее не признаю, может само рассосется? Не рассосется! Посмотрите правде в глаза. Внесите свои расходы. Поймите на что тратите деньги. Проанализируйте. Ведь только тогда вы сможете сделать какие-то выводы и что-то с этим делать.

Проанализируйте свои расходы и решите на чем вы можете экономить.

Вывод

Иногда мы усложняем то, что на самом деле очень просто. Вам просто нужно считать и думать, анализировать и помнить, зачем вы это делаете.

В современном мире игнорировать учет расходов и доходов, игнорировать бюджет — это большая глупость. Если вы не будете контролировать эти вещи, кто-то другой начнет их контролировать за вас.

Как вести журнал расходов и почему – Бригадная бухгалтерия

С днем ​​рождения меня, с днем ​​рождения меня, с днем ​​рождения дорогая Элизабет, с днем ​​рождения меня! «Я из тех людей, которые очень любят свой день рождения. Да, верно, в эти выходные я отмечаю еще один день рождения и еще один год благодарности за свою жизнь.

Одна из вещей, за которую я больше всего благодарен, помимо моей семьи, это мой бизнес. Мне нравится быть CPA, который владеет бухгалтерским бизнесом .Я также благодарен, что мой бизнес процветает и находится в хорошем финансовом состоянии. Многие люди не могут сказать то же самое. На самом деле, некоторые мои клиенты, которые оказались очень успешными, не могут понять, почему они не могут оставаться в положительном денежном потоке . В таких случаях я советую своим клиентам вести финансовый дневник или журнал расходов, чтобы получить четкое представление о расходах и привычках их компании. Но прежде чем вы начнете писать « Дорогой дневник », вот некоторые вещи, которые вы должны знать:

  • СПИСОК ДОХОДОВ И РАСХОДОВ денежный дневник в основном представляет собой список всех доходов и всех расходов.Идеально держать по одному каждый день в течение месяца. Вот как это работает: перечислите все поступающие деньги, независимо от того, идет ли речь о работе, подарках или долгах, и запишите, откуда они поступают. Затем запишите, где вы тратите свои деньги и почему вы их тратите. Убедитесь, что вы указали дату и время расходов, включая все операции с наличными.
  • ПОМОГАЕТ СОСТАВЛЯТЬ БЮДЖЕТ — Когда вы записываете все, что вы зарабатываете и тратите, вы фактически создаете чрезвычайно подробный бюджет .Знание этих цифр может стать ключом к изменению ваших привычек расходов.
  • ЛУЧШЕЕ ПОНИМАНИЕ, НА КУДА ТРАТЯТСЯ ДЕНЬГИ – Записывайте, что вы зарабатываете и как вы их тратите в течение как минимум недели, вплоть до месяца, это открывает глаза. Например, если вы тратите 3 доллара на чашку кофе пять дней в неделю, это будет стоить вам 15 долларов в неделю или 60 долларов в месяц, что в сумме составит 720 долларов в год. Эту сумму можно инвестировать в офисное помещение, специальное мероприятие или длинный отпуск на выходных.
  • МЕНЬШЕ РАСХОДОВ – Знаете ли вы, что люди, которые записывают свои расходы, с большей вероятностью сократят свои расходы, когда увидят, что расходы записаны на бумаге или на их компьютере? Это верно.Ведение денежного дневника поможет вам визуализировать свои расходы и, в конечном итоге, может привести к тому, что вы будете тратить меньше.

Ведение журнала расходов или делового или личного финансового дневника — отличный способ понять, сколько вы зарабатываете и тратите каждый день. Если у вас возникли проблемы со сбережениями на любимые вещи, погашением кредита или долга или заменой оборудования для бизнеса из-за нехватки денежных средств, возможно, вы захотите начать вести дневник.

В своем дневнике расходов я иногда пишу себе записи о том, почему я решил не покупать что-то, например, чашку кофе.Я также включаю то, на что я буду использовать сэкономленные расходы в будущем, например, на короткий отпуск. Я считаю это победой, победой! Так что в выходные, посвященные моему дню рождения, я желаю вам и мне много отдыха, путешествий и еще одного года жизни. С днем ​​рождения меня!!!

Как денежный дневник поможет улучшить ваши финансы

У них много названий — дневник денег, журнал расходов, блокнот внимательности к деньгам, — но все они служат одной цели. Денежный дневник — это запись ваших ежедневных расходов и принимаемых решений.Денежные дневники фиксируют ваши финансовые привычки и включают в себя все маленькие нюансы вашей повседневной жизни (хорошие и плохие!).

Эксперт LendingTree по деньгам тысячелетия Сара Бергер говорит, что «Деньги могут быть запретной темой. Люди не любят говорить об этом открыто». Неудивительно, что в последние годы денежные дневники стали культовыми в Интернете (благодаря популярной серии денежных дневников, опубликованной Refinery29). «Людям нравится читать, как случайный человек глубоко погрузился во все свои финансы», — говорит она.

Но как вести денежный дневник? Является ли это полезным упражнением в личных финансах или это просто еще один способ, которым блогеры научились делиться своей личной жизнью с миром? Вот ваше руководство, как начать вести денежный дневник, почему вам стоит подумать о том, чтобы вести его в течение недели, и как это может помочь вам быстрее достичь своих финансовых целей.

3 причины вести денежный дневник (хотя бы неделю!)

Есть явная социальная составляющая, которая делает денежные дневники такими интересными для чтения.«Это взгляд на чью-то жизнь. Они забавны», — говорит Бергер. Ведение одного из них может быть полезным инструментом, который поможет вам понять свои привычки: «Дневник денег — отличная идея, чтобы вести его в течение недели, просто чтобы увидеть, как вы на самом деле тратите свои деньги и как выглядит ваша повседневная жизнь. ”

Когда вы ведете денежный дневник, вы записываете каждую транзакцию, которую совершаете за день. Когда вы пишете отчет за определенный период времени, например неделю или месяц, у вас будет правдивая история не только ваших расходов, но и вашего настроения, того, как шла ваша работа, что шло хорошо или не так в ваши финансы.

В частности, денежный дневник может помочь:

  1. Отслеживайте свои повседневные расходы, чтобы увидеть, куда на самом деле идут ваши деньги
  2. Помочь вам построить реалистичный бюджет. Создан ли у вас бюджет или вы начинаете с нуля, денежный дневник поможет вам установить более реалистичные категории расходов
  3. Помочь вам осознать свои денежные привычки. Вы намеренно бережливы или небрежно тратите деньги? Сосредоточены ли вы на самых важных приоритетах в своей жизни, или вы думаете, что есть место для изменений?

На высоком уровне Бергер говорит, что ведение денежного дневника — это упражнение, которое «может помочь вам настроиться на финансовый успех.Все дело в том, чтобы понять свое поведение и осознать его, чтобы вы могли внести изменения».

Что я должен включить в свой денежный дневник?

Есть множество способов, которыми другие вели свои собственные денежные дневники. Но, как и в случае с бюджетом, не существует единственно правильного способа сохранить его. Есть несколько ингредиентов; однако большинство денежных дневников должны быть успешными. Вот основы для отслеживания ваших финансов с помощью денежного дневника.

Ваш базовый финансовый профиль

Прежде чем начать, оцените, где вы находитесь со своими деньгами.В начале денежного дневника запишите:

  • Ваши источники дохода — то, что вы зарабатываете за неделю или месяц
  • Что у вас есть в ваших сбережениях и активах
  • Сколько у вас долга и какой это долг (задолженность по кредитной карте, автокредит, ипотека и т. д.)
  • Ваши ожидаемые расходы — любые предстоящие платежи и запланированные расходы
  • Даже если вы решите никому не публиковать его, включите все, что может быть важно для кого-то, чтобы узнать о вашем финансовом положении.Запишите недавнее изменение дохода, неотложную медицинскую помощь или любые серьезные финансовые проблемы, возникшие в течение недели.

Ваши ежедневные расходы

Каждый день вы будете подробно записывать (сколько или меньше, по вашему желанию), на что похожа ваша повседневная жизнь. Не забудьте указать в записи каждого дня:

  • Честный отчет о транзакциях за каждый день, включая все ваши платежи, ваш утренний кофе, этот онлайн-заказ, все
  • Всего транзакций за каждый день
  • Дневник каждого дня — ваши мысли, настроение, почему вы приняли те или иные решения, что случилось на работе, странные вещи, которые вы увидели по пути в продуктовый магазин, даже почему вы решили посмотреть криминальный документальный фильм по сравнению с конкурентами. реалити-шоу

Как все это было

В конце недели ведения денежного дневника найдите время, чтобы подумать о том, как все прошло.Последняя страница вашего еженедельного денежного дневника должна включать:

.
  • Общее количество транзакций за неделю и его сравнение с ожидаемыми расходами в начале недели
  • Размышление в конце недели — как это помогло или помешало вашему прогрессу в достижении ваших финансовых целей
  • Любые действия или цели, которые вы хотите сделать на основе вашей недели

Подробнее: Как составить месячный бюджет

Примеры популярных денежных дневников

Ниже приведен список примеров денежных дневников от разных людей с разным финансовым положением.Мы думаем, что это может вдохновить вас, чтобы помочь вам лучше понять, как вести денежный дневник для себя:

  • Как одна женщина справилась с увольнением во время кризиса COVID-19, через Refinery29
  • Неделя скромной пары в их стремлении уйти на пенсию раньше, через блог Wealthbar
  • Как пара в Сент-Поле, штат Миннесота, обращалась с деньгами во время инвалидности, через Refinery29
  • Дневник расходов на продукты матери 4 детей, через блог MamaMia

Как все это работает вместе: ведение финансового дневника для увеличения вашего бюджета для достижения ваших финансовых целей

Куда идут ваши деньги? Вы должны быть в состоянии ответить на этот вопрос к концу недели ведения денежного дневника.

Взгляните на все, что вы потратили — вы тратите деньги на то, на что хотите тратить деньги? Вы экономите те деньги, которые хотите сэкономить?

Суть в том, чтобы сосредоточиться на движениях денег, которые вы можете изменить. Возможно, вы не сможете изменить свой доход в одночасье или погасить автокредит с высокой процентной ставкой завтра, но вы можете стать более внимательным и лучше контролировать свои финансовые приоритеты.

Сравните расходы за неделю с вашим бюджетом и категориями расходов.Совпадают ли ваши привычки с вашими планами? Если нет, найдите время, чтобы выяснить, как вы можете скорректировать свой бюджет, чтобы он лучше соответствовал вашей реальной финансовой жизни.

Если вы не отслеживаете свои финансовые цели, рассмотрите возможность создания плана для постановки финансовых целей на основе ваших размышлений в вашем денежном дневнике. Если у вас есть пространство для маневра в ваших финансах, внесите свои финансовые цели в свой бюджет.

Подробнее : Как установить финансовые цели для достижения успеха

Что делать, если вам не нравятся результаты вашего денежного дневника?

В конце недели вы можете посмотреть в свой финансовый дневник и подумать: «Мне не нравится то, что я вижу.Возможно, вас смущают ваши привычки или вы злитесь на свое финансовое положение. В конце концов, ваш денежный дневник — это реальный, странно интимный взгляд на себя.

Если вы живете по средствам, у вас есть хороший отчет о вашем поведении, и вы знаете, что вам нужно сделать, чтобы сократить перерасход. Бергер говорит, что простой и действенный способ закрыть некоторые лазейки в расходах — это обратить внимание на «денежных вампиров, таких как услуги подписки, на которые вы даже не подозревали, что подписаны.

Самый сложный денежный дневник — это тот, на который даже смотреть невозможно. «Иногда для того, чтобы действительно вернуть себя в нужное русло, требуются большие трансформационные денежные шаги. Отказ от Starbucks не будет иметь большого значения, если вы просто платите слишком много за аренду или погрязаете в долгах по кредитной карте. На этом этапе сосредоточьтесь на своих финансовых приоритетах и ​​больших изменениях», — говорит Бергер.

Начало работы: последняя заметка о денежных дневниках

Перед тем, как отправиться в путешествие по дневнику денег, Бергер советует быть осторожным.«Это естественный человеческий инстинкт сравнивать себя… Людям нравится сопоставлять себя с другими и оценивать, как они себя ведут по сравнению с другими людьми».

Особенно, если вы не в восторге от своего финансового положения. «Я не думаю, что вам следует использовать других людей в качестве эталона», — говорит Бергер.

Помните, что в то время как другие поделились своими денежными дневниками со всем миром, вы можете хранить свои в личной записной книжке, которую никто другой не должен видеть. В отличие от многого, что подбрасывает нам жизнь, вы контролируете свой денежный дневник, и в конечном итоге он предназначен для того, чтобы помочь вам достичь ваших финансовых целей, чтобы вы могли жить своей лучшей жизнью.

Подробнее : Финансовый стресс и беспокойство о деньгах

Как перестать жить от зарплаты до зарплаты

5 шагов для отслеживания ваших ежемесячных расходов

Регулярное отслеживание ваших расходов может дать вам точную картину того, куда идут ваши деньги и куда вы хотите, чтобы они вместо этого направлялись.

Вот как начать отслеживать свои ежемесячные расходы.

1. Проверьте выписки со своего счета

Определите свои финансовые привычки, проведя инвентаризацию всех своих счетов, включая текущий счет и все имеющиеся у вас кредитные карты.Просмотр ваших счетов поможет вам определить, на что вы тратите деньги.

Аннамария Лусарди, заведующая кафедрой экономики и бухгалтерского учета Denit Trust в Школе бизнеса Университета Джорджа Вашингтона, рекомендует понимать свой ежемесячный денежный поток — что приходит и что уходит.

2. Разделите свои расходы на категории

Начните группировать свои расходы. Некоторые кредитные карты автоматически помечают ваши покупки в таких категориях, как универмаг или автомобили.Вы можете обнаружить, что эти импульсивные покупки в Target обходятся вам очень дорого. Или, может быть, вы поймете, что платите за повторяющиеся услуги подписки, без которых вы могли бы обойтись.

Ваши расходы будут состоять из постоянных и переменных расходов. Постоянные расходы с меньшей вероятностью меняются от месяца к месяцу. Они включают ипотеку или аренду, коммунальные услуги, страховку и платежи по долгам. У вас будет больше возможностей для корректировки переменных расходов, таких как еда, одежда и путешествия.

Определите свои возможности для экономии

Просматривайте разбивку своих расходов, чтобы показать основные тенденции расходов и то, где вы можете сократить расходы.

3. Используйте приложение для составления бюджета или отслеживания расходов. вы принимаете и что вы платите. Эти типы приложений будут работать, если вы готовы регистрировать свои покупки, тратить время и придерживаться своего бюджета.

(Следование этим советам по составлению бюджета поможет вам сделать это.)

В зависимости от того, что вы получаете от этого, платное приложение может стоить затрат.Вам нужен бюджет, например, составляет 84 доллара США в год или 11,99 долларов США в месяц (после 34-дневной бесплатной пробной версии), но у него есть привлекательные преимущества, такие как возможность синхронизации транзакций непосредственно с вашего банковского счета и возможность проведения живых семинаров с служба поддержки компании.

4. Изучите другие трекеры расходов

Не любите приложения? Электронная таблица — еще один ценный инструмент для отслеживания денег. Вы можете найти множество бесплатных шаблонов бюджета в Интернете, а NerdWallet также предлагает онлайн-таблицу бюджета.

Или, если у вас более сложный финансовый портфель, вы можете купить программное обеспечение. Ричард Х. Серлин, преподаватель Аризонского университета, рекомендует Quicken Premier, который позволяет импортировать банковские операции и отслеживать инвестиции.

«Это гораздо более разумный, более эффективный, четкий и организованный способ отслеживания ваших расходов и почти всех аспектов составления бюджета и финансовых вложений, чем попытки сделать это самостоятельно с помощью таблицы Excel или бумажной книги». он говорит.Quicken Premier обычно стоит 77,99 долларов в год, но Quicken также предлагает базовую версию для начинающих за 35,99 долларов в год.

5. Определите место для изменений

По мере отслеживания будьте готовы вносить коррективы. Это стоит вашего времени, чтобы следить за своими ежемесячными расходами из-за того, что вы обнаружите. «Отслеживание расходов может быть очень полезным для выяснения того, что на самом деле стоит вам, а что не так плохо, как вы думали», — говорит Серлин.

Он также отмечает, что снижение «больших фиксированных расходов» в вашей жизни, таких как стоимость жилья, транспортных средств и коммунальных услуг, может существенно повлиять на ваш бюджет. Если вам нужна помощь в корректировке ваших основных повторяющихся ежемесячных расходов, таких как ипотека или автокредит, ознакомьтесь с советами NerdWallet о том, как составить бюджет.

Что дальше?

Отслеживание расходов в ежедневном дневнике расходов

Как отслеживать

Дневники расходов могут быть как сложными, так и простыми, как вы хотите. Они могут быть такими же простыми, как наличие столбца или строки для каждого дня недели или даже просто запись всего в маленьком блокноте с заголовками для дня, когда вы делаете покупки.Или это может быть так же сложно, как настроить различные столбцы для каждого типа расходов, таких как аренда, одежда, питание вне дома и т. д. Вы можете использовать бумагу и ручку или карандаш, или вы можете использовать более техническое решение, такое как создание электронной таблицы. на твоем компьютере. Вы также можете скачать приложения для смартфонов, которые помогут вам отслеживать свои расходы. Давайте рассмотрим эти различные методы отслеживания ваших ежедневных расходов.

Какой бы метод вы ни выбрали, вам нужно выработать привычку сохранять все квитанции.Выделите для этой цели «специальное» место в сумочке или кошельке. Если вы не сможете документировать свои покупки каждый день, неплохо иметь дома «специальный» конверт, куда вы будете переносить все свои чеки, пока не появится возможность их ввести.

Работать с бумагой и ручкой или карандашом легко и быстро, но вам нужно будет вручную добавить свои расходы в конце месяца. Использование компьютеризированной версии в виде электронной таблицы или приложения для смартфона позволяет компьютеру выполнять всю математику за вас.Как будто этого недостаточно, компьютер или смартфон также могут сортировать ваши категории для вас, чтобы вы могли быстро увидеть, сколько вы потратили на кофе в прошлом месяце. Вы также можете настроить способ отображения своих расходов. Но подождите, я оставил лучшее напоследок. Многие приложения для смартфонов для отслеживания ежедневных расходов бесплатны! Посмотрите на себя, уже копите деньги!

Как записывать

Необходимые детали, которые необходимо записывать по каждой транзакции, это точная сумма, день совершения транзакции и вид расходов.

Допустим, вы пошли и купили плитку шоколада в эту среду и потратили на нее 1,69 доллара. Чтобы отследить эту покупку, вы можете записать свою транзакцию в небольшой блокнот, который всегда будете носить с собой:

.

Видите, как это просто? Все, что вам нужно, это отметить день, точную сумму и тип расходов. С маленькой записной книжкой, когда наступит следующий день, вам просто нужно написать еще один заголовок для этого дня.

Пойдем дальше. В ту же среду вы также ходили по магазинам в торговом центре и купили очень хорошую одежду и обувь. Вы потратили 43,59 доллара в одном магазине на топ и куртку, а затем потратили еще 64,98 доллара на обувь в другом магазине. Затем после этого вы встретились с другом и поели в пиццерии. Вы разделили расходы со своим другом и потратили 10,50 долларов в пиццерии. Как сейчас выглядит ваш дневник расходов?

Верно. Теперь у вас есть три дополнительные строки, по одной для каждой транзакции. Вы решили разделить категории одежды и обуви, потому что хотите, чтобы они были отдельными. Если вы считаете, что обувь относится к той же категории, что и одежда, вы также можете пометить покупку обуви как одежду.

Краткое содержание урока

Давайте повторим. Дневник расходов — это журнал, в котором вы записываете все свои расходы на каждый день недели. У вас может быть простая записная книжка, которую вы носите с собой, или более сложная, со строками и столбцами для различных категорий расходов.Вы даже можете иметь его на своем компьютере в виде электронной таблицы или в виде приложения на своем смартфоне. Каждый раз, когда деньги покидают вас, записывайте дату, точную сумму и категорию расходов. Запланируйте запись своих транзакций в течение как минимум месяца. Если вы носите с собой небольшой ноутбук или смартфон, вы можете регистрировать свои транзакции по мере их совершения. Если вы используете электронную таблицу, вы можете хранить все свои квитанции в «специальном» конверте, пока не доберетесь до своего компьютера, где вы вводите свои расходы из своих квитанций.

лучших приложений для отслеживания расходов 2022 года

Редакционная группа Select работает независимо друг от друга над обзорами финансовых продуктов и написанием статей, которые, по нашему мнению, будут полезны нашим читателям.Мы получаем комиссию от аффилированных партнеров по многим предложениям, но не все предложения на Select исходят от аффилированных партнеров.

Отслеживание расходов часто является первым шагом к тому, чтобы привести свои финансы в порядок. Понимая, на что вы тратите деньги и сколько вы тратите, вы можете точно увидеть, куда уходят ваши деньги и области, где вы можете их сократить.

Это легко сделать частью вашей повседневной жизни благодаря приложениям для отслеживания расходов, которые помогут вам управлять своими деньгами на ходу.Эти приложения, безусловно, пересекаются с приложениями для составления бюджета, но в то время как последние обеспечивают общее представление о ваших финансах, приложения для отслеживания расходов уделяют больше внимания вашим расходам. Эти приложения обычно классифицируют ваши расходы и помогают получить представление о вашем покупательском поведении.

Независимо от того, хотите ли вы приложение для отслеживания расходов, которое легко фиксирует все данные о ваших транзакциях, приложение, которое автоматизирует процесс отчетности о расходах на вашей работе, или приложение, которое требует от вас ручного ввода каждой из ваших транзакций, есть приложение. для тебя.

Чтобы определить, какие приложения для отслеживания расходов являются лучшими в целом, компания Select рассмотрела и сравнила более дюжины приложений, изучив их цены и функции. Чтобы попасть в первую пятерку, мы учитывали только приложения, которые сосредоточены на расходах, имеют низкую (или бесплатную) стоимость регистрации, просты в использовании и могут быть доступны на нескольких устройствах. Мы отдавали предпочтение тем, которые имеют значительное количество отзывов пользователей и высокие оценки.

Пять приложений, которые мы выбрали для этого рейтинга, либо бесплатны, либо предлагают бесплатную версию, либо имеют бесплатную пробную версию, которую пользователи могут протестировать перед регистрацией. У них десятки тысяч отзывов в App Store (для iOS) и в Google Play (для Android) вместе взятых, а также рейтинг 4 звезды (из 5) и выше на обеих платформах.

Ниже Select рассматривает пять лучших приложений для отслеживания расходов. (Дополнительную информацию о том, как мы выбираем лучшие приложения для отслеживания расходов, см. в нашей методологии.)

Лучшие приложения для отслеживания расходов

Часто задаваемые вопросы о приложении для отслеживания расходов

Лучшее бесплатное приложение в целом

Mint

Информация о Mint была собрана независимо CNBC и не был рассмотрен или предоставлен Mint до публикации.

    Стоимость
  • Особенности Особенности
  • Особенности

    показывает доход, расходы, сберегательные цели, кредитный рейтинг, инвестиции, чистая стоимостью

  • категоризирует ваши расходы

    Да, но пользователи могут изменить

  • Ссылки на счета

    Да, банковские и кредитные карты. ID мобильного доступа

Pros
  • Бесплатно для использования
  • Синхронизация с вашими банковскими счетами и кредитными картами
  • Пользователи могут создавать цели сбережений, отслеживать инвестиции
  • Настраиваемые оповещения о превышении бюджета, крупных транзакциях, комиссиях банкоматов и т. д. .
  • Напоминания об оплате счетов
  • Служба кредитного мониторинга
  • Предлагает блог и образовательные инструменты, такие как калькулятор погашения кредита
  • Функции безопасности включают сканирование Verisign, многофакторную аутентификацию и мобильный доступ Touch ID отзывы жалуются на рекламу, сбои в приложении, расходы, отнесенные к неправильной категории

Лучшее приложение для начинающих

Goodbudget

Информация о Goodbudget была собрана независимо CNBC и не была проверена или предоставлена ​​Goodbudget до публикации.

  • Стоимость

    Получите 20 конвертов бесплатно; для неограниченного количества конвертов вам необходимо перейти на Goodbudget Plus, который стоит 7 долларов в месяц или 60 долларов в год

  • Выдающиеся функции

    Позволяет пользователям планировать расходы своей семьи с помощью «метода конвертов», когда они выделяют определенную сумму свой доход на такие категории, как продукты, арендная плата и погашение долга. Предполагается, что пользователи тратят только то, что находится в их конвертах, и если они превышают свой бюджет, конверт становится красным, чтобы указать, что они перерасходовали

  • Классифицирует ваши расходы

    Да, но пользователи могут настроить

  • Ссылки на счета

    Нет, пользователи вручную создают «конверты» и вводят свои транзакции

  • Доступность

    Имеет веб-версию, а также предлагается как в App Store (для iOS), так и в Google Play (для Android)

  • Функции безопасности

    256-битное шифрование банковского уровня в защищенном центре обработки данных

Pros
  • Бесплатное использование для создания 20 конвертов, одного пользователя учетной записи на двух устройствах, одного года истории транзакций, отслеживания долгов и сообщества support
  • Функция конверта позволяет пользователю визуализировать свои расходы и расставлять приоритеты для достижения различных целей
  • Пользователи могут настраивать категорию конверта в соответствии со своими потребностями, например сбережения на случай непредвиденных обстоятельств или на отпуск
  • Требование ручного ввода данных помогает пользователям действительно анализировать свои привычки расходования средств по сравнению с автоматическим (пользователи также могут загрузить свою недавнюю активность с веб-сайта своего банка и импортировать эту в Goodbudget)
  • Приложение предоставляет обновления в режиме реального времени о том, как ваши транзакции влияют на ваш бюджет, и персонализированные отчеты
  • Приложение предлагает образовательные ресурсы, такие как блог, подкаст и онлайн-курсы, которые люди могут пройти
  • Приложение планирует запустить функцию, вдохновленную пандемией позволяя людям расставлять приоритеты в «конвертах» на основе их самых срочных расходов, таких как жилье, коммунальные платежи и т. д.
  • Функции безопасности включают 256-битное шифрование банковского уровня в защищенном центре обработки данных. история транзакций, отслеживание долгов и поддержка по электронной почте
  • Не синхронизируется с вашими банковскими счетами или кредитными картами, что может быть недостатком для тех, кто хочет автоматизации
  • Требует, чтобы пользователи использовали «метод конверта» для отслеживания своих расходов
  • Некоторые отзывы пользователей сообщают о технических проблемах с приложением

Лучшее приложение для серьезных бюджетников

You Need a Budget (YNAB)

Информация о You Need a Budget (YNAB) была собрана независимо CNBC и не была проверена или предоставлена YNAB перед публикацией.

  • Стоимость

    34-дневная бесплатная пробная версия, затем 84 доллара в год или 11,99 доллара в месяц (студенты, предоставившие подтверждение о зачислении, получают 12 месяцев бесплатно)

  • Выдающиеся функции доллар, который они зарабатывают, во что-то (известная как «система бюджетирования с нулевой базой», в которой ни один доллар не учтен).
    Каждому доллару назначается «работа», будь то оплата счетов, сбережений, инвестиций и т. д.

  • Классификация ваших расходов
  • Ссылки на счета

    Да, банковские и кредитные карты

  • 71015
    Доступность

    Предлагается как в App Store (для iOS), так и в Google Play (для Android)

  • Функции безопасности

    Зашифрованные данные, аккредитованные центры обработки данных, сторонние аудиты и многое другое

Профи
  • Предложения a 34-дневная бесплатная пробная версия, студенты получают 12 месяцев бесплатно
  • Разработано, чтобы помочь вам расплатиться с долгами
  • Веб-сайт YNAB утверждает, что средний пользователь экономит 600 долларов США за первые два месяца и более 6000 долларов США за первый год
  • Синхронизация с вашим банком счетов и кредитных карт
  • Пользователи могут устанавливать цели, настраивать категории расходов
  • Предлагает образовательные ресурсы, такие как советы по составлению бюджета и более 100 бесплатных семинаров, предлагаемых каждый неделя
  • Персональная поддержка клиентов
  • Функции безопасности включают зашифрованные данные, аккредитованные центры обработки данных, сторонние аудиты и многое другое
Минусы
  • Стоимость 84 доллара в год или 11 долларов. 99 в месяц
  • В отзывах клиентов отмечается, что его установка занимает больше времени, чем другие приложения

Лучшее приложение для владельцев малого бизнеса

QuickBooks Online

  • Стоимость

    30-дневная бесплатная пробная версия, затем варианты плана включают: Simple Start за 12,50 долларов США в месяц, Essentials за 20 долларов США в месяц, Plus за 35 долларов США в месяц и Advanced за 75 долларов США в месяц

  • Выдающиеся функции

    Отслеживание ваших деловых расходов по мере их возникновения, а также ваших доходов.Пользователи могут использовать приложение для выставления счетов, приема платежей, управления денежными потоками, максимизации налоговых вычетов, отслеживания пробега, составления отчетов, отправки оценок, управления счетами и 1099 подрядчиками, а также оплаты труда сотрудников

  • Классификация ваших расходов
  • Ссылки на счета

    Да, банковские и кредитные карты, а также сторонние приложения, такие как PayPal и Square

  • Доступность

    Доступен из любого веб-браузера, а также доступен как в App Store (для iOS), так и в Google Play ( для Android)

  • Функции безопасности

    Сканирование Verisign, вход в систему с защитой паролем, защищенные брандмауэром серверы и та же технология шифрования (128-битный SSL), которую используют ведущие банки мира. QuickBooks также предлагает несколько уровней разрешений, которые вы можете установить для доступа дополнительных пользователей.

  • Предлагает информационные панели в реальном времени, чтобы вы могли быть в курсе всех финансовых транзакций, связанных с вашим бизнесом. деловые и личные поездки, предлагает учетную запись QuickBooks Cash, создает отчеты, такие как отчеты о прибылях и убытках и балансовые отчеты, и включает в себя план «Essentials» для 1 пользователя
  • , в дополнение к вышеперечисленному, помогает вам оплачивать счета, отслеживать время сотрудников и оплачиваемые часы и включает до до 3 пользователей
  • План «Плюс», в дополнение к вышеперечисленному, позволяет контролировать проекты, отслеживать запасы и включает до 5 пользователей
  • План «Расширенный», в дополнение Помимо вышеперечисленного, предоставляет бизнес-аналитику и информацию, ускоряет транзакции, предоставляет пользователям доступ к VIP-сервису QuickBooks Priority Circle, который включает в себя специальную группу по работе с клиентами и бесплатное онлайн-обучение QuickBooks, включает до 25 пользователей
  • QuickBooks предлагает четвертый «Самостоятельный Employed» для фрилансеров по низкой цене 7 долларов. 50 в месяц
  • Все пользователи QuickBooks получают быструю индивидуальную настройку своих QuickBooks с помощью сертифицированного бухгалтера за дополнительную единоразовую виртуальную сессию в размере 50 долларов США технология шифрования (128-битный SSL), используемая ведущими банками мира, и индивидуальный доступ для других пользователей
Минусы
  • Стоимость варьируется от 12,50 до 75 долларов в месяц, в зависимости от плана
  • В некоторых отзывах пользователей жалуются на сбои в приложение и не очень удобный интерфейс

Лучшее приложение для бизнес-расходов

Expensify

На защищенном сайте Expensify

  • Стоимость

    Бесплатно до 25 SmartScan чеков в месяц.Для неограниченных SmartScan цены следующие: шестинедельная бесплатная пробная версия, затем для сотрудников индивидуальная цена составляет 4,99 доллара США в месяц. Для компаний групповые цены начинаются с 5 долларов США за пользователя в месяц. Пользователи сканируют свои квитанции, и приложение автоматически считывает квитанцию, а затем преобразует ее в зарегистрированный расход. Также предлагает отслеживание пробега и GPS и автоматический импорт кредитных карт

    Предлагается как в App Store (для iOS), так и в Google Play (для Android)

  • Функции безопасности

    Двухфакторная аутентификация, поэтому пользователи вводят сгенерированный код при входе в систему; банковские данные защищены мировыми стандартами безопасности и соответствуют требованиям Privacy Shield и GDPR. Разработано, чтобы помочь вам быстро оплачивать расходы в пути и в режиме реального времени

  • Expensify отчеты о расходах на веб-сайте с Expensify занимают на 83 % меньше времени количество
  • Квитанции автоматически кодируются и классифицируются, как только пользователь фотографирует и назначает отчет или отправляет свои квитанции по электронной почте на [email protected]
  • Пользователи могут разделить свои расходы с помощью функции ExpensePoint для разделения затрат
  • Позволяет пользователям отслеживать пробег путем ручного ввода, показаний одометра или с помощью GPS
  • Веб-панель показывает расходы по различным категориям и использует временные привязки
  • Автоматически создает и отправляет отчеты о расходах для автоматического возмещения на следующий день
  • Пользователи могут делиться или распечатывать документы/отчеты о расходах из приложения для просмотра
  • Синхронизируется с вашими банковскими счетами и кредитными картами
  • Позволяет пользователям отправлять и получать деньги через Venmo
  • Подключается к таким приложениям, как Uber, Lyft и HotelTonight, для автоматического импорта и расшифровки квитанций
  • Функции безопасности включают двухфакторную аутентификацию, стандарты безопасности мирового класса и соответствие требованиям Privacy Shield / GDPR
  • Благодаря групповому плану работодатели могут интегрироваться со своей бухгалтерией программное обеспечение, включая QuickBooks, Xero, NetSuite и др.
  • Two pla ns предлагается для физических лиц: «Track» стоит 4 доллара.99 в месяц с неограниченным количеством SmartScan, автоматическим отслеживанием пробега и категоризацией расходов; «Отправить» стоит 4,99 доллара в месяц и, в дополнение к вышеперечисленному, автоматически отправляет отчеты для возмещения, отправляет квитанции
  • Для групп предлагаются два плана: «Собирать» — 5 долларов на пользователя в месяц и, в дополнение к вышеперечисленному, автоматизирует сбор квитанций и возмещение, автоматическая синхронизация с бухгалтерским программным обеспечением и бесплатная карта Expensify с автоматической сверкой; «Контроль» стоит 9 долларов США на пользователя в месяц и, помимо вышеперечисленного, управляет рабочими процессами утверждения
Минусы
  • Стоимость 4 доллара США.99 долларов в месяц для отдельных лиц и от 5 долларов США на пользователя в месяц для групп
  • В некоторых обзорах пользователей сообщается, что интерфейс не интуитивно понятен

Часто задаваемые вопросы о приложении для отслеживания расходов

Как лучше всего отслеживать свои расходы?

Не существует идеального плана отслеживания расходов, который подходил бы всем. У каждого человека свой метод — если, конечно, у вас вообще нет никакого метода.

В то время как некоторым людям достаточно просматривать ежемесячные выписки по кредитным или дебетовым картам, чтобы контролировать свои расходы, другим нужно что-то более практическое.Вы можете ежедневно отслеживать свои транзакции в электронной таблице или использовать такие технологии, как приложение для отслеживания расходов. Если вы не уверены, какая программа лучше всего подходит для вас, попробуйте несколько разных методов, чтобы увидеть, что приживется.

Должен ли я использовать приложение для отслеживания расходов?

Отслеживание расходов — важная часть управления вашими финансами. Хотя вам не нужно приложение для записи ваших покупок, оно, безусловно, может пригодиться.

Некоторые приложения для отслеживания расходов автоматически синхронизируются с вашими банковскими счетами и кредитными картами, что может сэкономить ваше время вместо того, чтобы вручную собирать все выписки по кредитным картам и тому подобное. Другие приложения помогают вам классифицировать ваши расходы, чтобы вы могли лучше понять свои покупательские привычки. Кроме того, некоторые из лучших приложений для отслеживания расходов предлагают образовательные инструменты, такие как блоги и курсы, которые помогут вам узнать больше о составлении бюджета и ваших деньгах.

Наша методология

Чтобы определить, какие приложения для отслеживания расходов предлагают лучший пользовательский интерфейс, компания Select проанализировала более десятка приложений, предлагаемых ведущими компаниями на этом рынке, и изучила их цены, функции, отзывы пользователей и рейтинги.

Мы сузили наш рейтинг, рассматривая только приложения, которые в первую очередь сосредоточены на расходах, имеют низкую (или бесплатную) плату за регистрацию, просты в использовании и доступны на нескольких устройствах, поэтому доступны и совместимы для большинства.

Пять приложений, которые мы выбрали для этого рейтинга, либо бесплатны, либо предлагают бесплатную версию, либо имеют бесплатную пробную версию, которую пользователи могут протестировать перед регистрацией.

Все приложения в нашем обзоре имеют значительное количество отзывов пользователей и высокие оценки. Приложения в этом списке имеют десятки тысяч обзоров в App Store (для iOS) и в Google Play (для Android) вместе взятых, а также рейтинг выше 4 звезд (из 5) на любой платформе.

Другие факторы, которые мы рассмотрели, включали функции безопасности приложений, пользовательские настройки и предлагаемые образовательные инструменты.

Примечание редактора: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, изложенные в этой статье, принадлежат исключительно редакции Select и не были проверены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.

Бюджетирование

Лучший способ убедиться в том, что вы принимаете правильные финансовые решения, — составить и следовать бюджету или личному плану расходов.Бюджетирование фокусируется на двух вещах: ваш доход или сколько денег вы получаете и ваши расходы или сколько вы тратите.

Бюджет может помочь вам определить, можете ли вы позволить себе новые или увеличенные расходы, прежде чем вы купите что-то новое или решите переехать в более красивую квартиру. Это также может помочь вам в достижении ваших финансовых целей, например, накопить на новый ноутбук или погасить студенческие ссуды.


Начало работы

Знаете ли вы, куда уходят ваши деньги? Сколько вы потратили сегодня? На этой неделе? Первый шаг к составлению бюджета — это знать, куда уходят ваши деньги.Ведите дневник расходов, чтобы отслеживать, на что вы тратите свои деньги и сколько вы обычно тратите. Если у вас есть банковский счет и вы используете дебетовую карту для покупок, на вашем банковском счете может быть инструмент, который сделает это за вас. Существуют также приложения, которые делают это за вас, или вы можете проверить транзакции своего банковского счета, чтобы определить это. Имейте в виду, что некоторые приложения также продают кредитные карты и займы. Обязательно изучите эти предложения, прежде чем принимать их. Если вы используете наличные или комбинацию наличных и карты, вы можете использовать бумажный дневник, приложение или программу, например Excel, чтобы отслеживать его в течение следующей недели или месяца.Пока вы отслеживаете свои расходы, может быть полезно начать думать о областях, которые вы можете сократить, чтобы высвободить немного денег, если вам это нужно.


Составление бюджета

Теперь, когда вы знаете, как тратите деньги, пришло время составить бюджет.

Сначала определите свой доход. Доход – это деньги, которые приходят к вам. Сюда входят заработная плата, самозанятость, алименты, проценты, пособия по социальному обеспечению, жилищная помощь или продовольственная помощь. Для многих студентов это также будет включать чек на возврат финансовой помощи.Имейте в виду, что деньги, которые должны быть возвращены, обычно не считаются доходом, поэтому, хотя вы можете использовать возмещение по кредиту для покрытия расходов, это должно быть вашим последним средством. При определении дохода обязательно используйте чистую прибыль. Чистая прибыль – это сумма, которую вы получаете после вычета налогов и любых других вычетов. Валовой доход — это сумма, которую вы получаете до вычета любых вычетов. Сумма всех ваших доходов.

Затем определите свои расходы. Существует два вида расходов: фиксированные и гибкие.Постоянные расходы — это те, которые одинаковы каждый месяц, как арендная плата или оплата автомобиля. Гибкие расходы — это расходы, которые могут меняться от месяца к месяцу, например, расходы на питание или счет за электричество. Для гибких расходов вы можете использовать среднюю сумму или максимальную сумму. Суммируйте все свои расходы.

Теперь просмотрите свой общий доход и общие расходы. Ваши общие расходы превышают общий доход? Если это так, вам нужно будет сократить свои расходы или увеличить свой доход. Если ваши общие расходы меньше ваших доходов, вычтите общие расходы из общего дохода.Положите эту сумму на сбережения или используйте ее для погашения долга.


Не сбиться с пути

Регулярно проверяйте свои расходы, чтобы не выходить за рамки бюджета. Для этого есть много вариантов. Пара распространенных — это приложения или метод конверта. Приложение может отслеживать ваши расходы и уведомлять вас, когда вы приближаетесь к своему бюджету на расходы. Метод конверта предполагает помещение денег в конверт для расходов. Например, положите деньги в конверт для кофе и используйте эти деньги для покупок кофе.Как только конверт опустеет, в этом месяце кофе больше не будет покупаться.


Внесение корректировок

При необходимости внесите коррективы в свой бюджет. Ваша арендная плата может увеличиваться каждый год, или вы можете погасить кредит и иметь больше средств, остающихся каждый месяц, чтобы вкладывать их в сбережения или на погашение долга.

Определите, являются ли ваши расходы потребностями или желаниями. Потребности — это то, что необходимо для жизни, работы и учебы, например жилье и еда. Желания — это вещи, которые вам нравятся, но без которых вы не рискуете своим здоровьем или безопасностью, например, Netflix и Starbucks.Некоторые предметы могут подпадать под обе категории, например, вам нужна обувь, чтобы защитить ноги и согреться зимой, но вам может понадобиться пара обуви за 150 долларов, которая выглядит лучше, чем пара за 15 долларов, которая вам нужна, или три пары, которые у вас уже есть. Вы должны включить свои потребности в свой бюджет, но полезно знать, какие области вы можете сократить или исключить, если вы превысите бюджет или возникнет чрезвычайная ситуация.

Вы также можете сэкономить на некоторых расходах, таких как обувь или учебники за 150 долларов в начале каждого семестра.Если у вас остались деньги после вычитания ваших расходов из дохода, вы можете ежемесячно откладывать часть, пока не накопите достаточно.


Ресурсы

Вот некоторые бесплатные ресурсы, которые вы можете использовать для составления бюджета:

Рабочий лист бесплатного бюджета Nerd Wallet

Mint – это бесплатное приложение, к которому вы можете привязать свои банковские счета и счета кредитных карт, чтобы отслеживать расходы. У Mint также есть бюджетный инструмент. Это приложение также продает кредитные карты и кредиты.Проведите исследование, прежде чем принимать какое-либо предложение.

Макеты бюджета Bullet Journal [Управляйте своими финансами в 2022 году]

Сегодня я делюсь с вами макетами бюджета пулевого журнала, которые помогут вам контролировать свои деньги и управлять ими, как девушка-босс (с миллионами на ее счету).

На самом деле, этот буллет-джорнал для личных финансов помог мне сократить ежемесячные расходы на треть, начать откладывать больше денег и, в конце концов, уволиться с работы в компании, чтобы стать блоггером на полную ставку.

Итак, если вы хотите знать:

  • как организовать свои финансы с помощью пулевого журнала и не отставать от него
  • как настроить макеты бюджета пулевого журнала, чтобы управлять своими деньгами

Тогда продолжайте читать.

Кроме того, вы можете бесплатно загрузить трекеры бюджета Bullet Journal, включая следующие финансовые печатные издания:

  • Система отслеживания расходов Bullet Journal
  • Система отслеживания кредитных карт Bullet Journal

Раскрытие информации: я не финансовый консультант. Все мнения, представленные в этом блоге, основаны на моем личном опыте. Вы единственный, кто несет ответственность за любые финансовые решения.

Этот пост может содержать партнерские ссылки. Как партнер Amazon, я зарабатываю на соответствующих покупках. Это означает, что я могу получить комиссию, если вы перейдете по ссылке и купите товар, который я порекомендовал. Это не будет стоить вам дополнительных денег.

Что такое денежный журнал бюджетный трекер Меган учится в Instagram

Одновременно с буллет-джорналом, финансовый журнал может помочь вам улучшить свои финансы.

Создание разворотов буллет-журнала, таких как учет счетов, журнал расходов, учет сбережений, журнал составления бюджета, учет погашения долга, позволяет:

  • выражайте свое отношение к деньгам, ведя дневник
  • ставьте финансовые цели, чтобы жить без долгов и быть финансово независимым финансовые привычки
  • начните экономить и проявляйте творческий подход к своим деньгам

Как вы следите за финансовыми журналами трекер бюджета от keletters в Instagram

Сначала, когда вы начинаете новый проект, такой как финансовый журнал, вы мотивированы и взволнованы.

Однако через некоторое время вы можете почувствовать себя обескураженным и готовы сдаться.

Если вам интересно, как не отставать от финансового журнала пуль, у меня есть для вас несколько гениальных советов и приемов.

Во-первых, можно черпать вдохновение из потрясающих финансовых раскладов, но не копируйте их.

Несомненно, вы совершенно другой человек с другим стилем жизни, потребностями, целями и т. д.

По этой причине то, что работает у меня, может не работать у вас.

Поэтому важно адаптировать развороты Bullet Journal к личным предпочтениям.

Во-вторых, настройка макетов бюджета в буллет-журнале в вашей повседневной записной книжке повышает вероятность последовательного заполнения макетов бюджета.

Более того, ведение финансового журнала станет привычкой в ​​ежемесячном или еженедельном трекере привычек.

В-третьих, используйте правильные инструменты.

Очевидно, что вы можете создавать развороты бюджета на обычном листе бумаги, но давайте посмотрим правде в глаза: мы все любим качественные расходные материалы для ежедневников.

И последнее, но не менее важное: держите свой журнал пуль под рукой.

Опять же, более вероятно, что вы будете использовать его на регулярной основе.

Бесплатные макеты бюджета Bullet Journal для печати

Кстати, если вы не хотите снова и снова воссоздавать развороты бюджета Bullet Journal, ниже вы можете найти бесплатные печатные формы бюджета Bullet Journal, также известные как печатный финансовый трекер.

Как правило, планировщик расходов — это место, где вы записываете доходы и расходы.

Подобно ежедневному журналу, это ваш финансовый дневник.

По сути, наличие бесплатного трекера денег спредов дает вам контроль над своими личными финансами.

Имея это в виду, я разработал бесплатные печатные коллекции бюджетных трекеров.

Несомненно, эти бесплатные шаблоны для отслеживания бюджета помогут вам лучше понять свои привычки расходов.

Например, эти бесплатные трекеры бюджета Bullet Journal включают следующие макеты:

  • Печатные формы для отслеживания денежных расходов

Финансовый трекер для печати

Несомненно, составление бюджета — одна из самых важных вещей, которые вы можете сделать для себя.

Только представьте, как изменилась бы ваша жизнь, если бы у вас были здоровые отношения с деньгами?

Свобода, безопасность, мир – наконец-то вы можете получить все это.

Однако для того, чтобы освободиться от долгов и обеспечить себе финансовую безопасность, требуется время и правильные инструменты.

Но оно того стоит.

Имея это в виду, две первые печатные страницы бюджета являются ежемесячными трекерами бюджета.

Вы не только получаете место для записи своих доходов, но и можете заранее планировать свои ежемесячные расходы.

Действительно, отслеживание бюджета — лучший способ сэкономить деньги.

Наконец-то вы можете разобраться со своими финансами.

Другими словами, вы избавляетесь от беспокойства по поводу того, что поступает на ваши банковские счета.

Подводя итог, эти бесплатные печатные шаблоны для отслеживания счетов содержат раздел для:

Шаблоны для отслеживания расходования денег

Во-первых, есть две печатные формы для отслеживания расходов, которые должен иметь каждый планировщик бюджета.

Ведомости расходов и доходов.

Журнал учета расходов для печати

Во-первых, отслеживание ежемесячных расходов — лучший способ узнать, куда уходят ваши деньги.

Во-вторых, соблюдение дневного, недельного и месячного бюджета — единственный способ получить контроль над своими деньгами.

Потому что, согласитесь, время от времени кажется, что деньги растворяются в воздухе.

Несомненно, трекеры расходов позволяют вам отслеживать свои расходы.

В результате вы сможете принимать более разумные решения о том, как вы тратите деньги.

Кроме того, не стесняйтесь использовать этот бесплатный бюджет буллет-журнала, который можно распечатать как:

  • Шаблон отслеживания ежемесячных расходов

Bullet Journal Income Tracker

Наряду с бесплатным трекером расходов вы получите трекер доходов Bullet Journal.

Несомненно, вам понадобится этот тип отслеживания бюджета, если у вас более одного источника дохода.

Действительно, может быть непросто следить за тем, сколько наличных ежемесячно утекает в ваш карман.

Кроме того, трекеры доходов могут помочь вам найти дополнительные способы увеличить свой доход, подрабатывая.

Планировщик счетов для печати

Следующая страница планировщика бюджета — это средство отслеживания ежемесячных счетов.

Действительно, вам нужно платить по счетам.

Другими словами, без коммунальных платежей в современном обществе не прожить.

Таким образом, планировщик счетов отслеживает все ваши фиксированные расходы.

По сути, вы можете легко увидеть, когда ваши счета должны быть оплачены.

Кроме того, таблица счетов позволяет настроить оповещения.

В результате вы избегаете штрафов за просрочку платежа.

Подводя итог, можно сказать, что эти бесплатные распечатываемые шаблоны для отслеживания счетов позволят вам спокойно спать по ночам, зная, что ваши счета оплачиваются вовремя.

Трекер сбережений для печати

После планирования месячного бюджета, своевременной оплаты счетов, отслеживания ежедневных расходов пришло время экономить деньги.

Определенно, откладывая деньги каждый месяц, вы получаете финансовую безопасность и независимость.

Этот бесплатный трекер сбережений, разработанный для людей всех возрастов, позволяет установить любую цель.

Например, ваш первый дом или отпуск мечты.

Устройство для отслеживания кредитных карт с возможностью печати

Наконец, есть бесплатный шаблон листа отслеживания кредитных карт.

Несомненно, если вы оказались в долгах, важно отслеживать их погашение.

А трекеры кредитных карт позволяют ставить цели по полному погашению всех долгов.

Загрузите страницы для печати вашего бюджета Bullet Journal бесплатно здесь

Эти шаблоны бюджета являются частью БЕСПЛАТНОГО ПЛАНИРОВЩИКА НА 2022 ГОД ДЛЯ ПЕЧАТИ

Как организовать свои финансы с помощью Bullet Journal Макеты бюджета трекер счетов по пуле и некоторым строкам в Instagram

Если вы хотите управлять своими деньгами с помощью журнала пули, вы можете начать со следующих шагов:

  • развивайте здоровые отношения с деньгами и избавляйтесь от любых денежных блоков с помощью разворотов денежного мышления Bullet Journal, таких как трекер личных финансов, страница с цитатами, доска визуализации Bullet Journal, страница подтверждений денег и журнал благодарности
  • записывайте свои финансовые на следующих двух страницах
  • отслеживайте свои расходы с помощью журнала расходов
  • улучшайте свои навыки управления финансами с помощью макетов бюджета в виде буллет-журнала
  • отслеживайте свои сберегательные цели с помощью системы отслеживания сбережений
  • Следите за ходом погашения долга с помощью трекера погашения долга

Bullet Journal Money Mindset Spreads План экономии Bullet Journal от Little Coffee Fox

В большинстве случаев ваши денежные убеждения, вероятно, мешают вам добиться финансового успеха.

Взрослея, часто слышишь от родителей расхожие поговорки, типа деньги не растут на деревьях, лучшие вещи в жизни бесплатны или с собой не возьмешь.

И хотя это все правда, это негативно повлияло на ваше денежное мышление.

Возможно, вы думаете, что деньги вызывают стресс, что богатые люди жадные, и вам на них наплевать.

Кроме того, вы постоянно боретесь с деньгами в своей жизни.

Вы всегда говорите, что у вас нет денег, я не могу себе этого позволить, это слишком дорого и т. д.

Видимо, сейчас модно быть финансово нестабильным.

Вообще, деньги — табуированная тема.

Когда дело доходит до разговоров о деньгах, некоторые из нас нервно хихикают, чувствуют себя неловко и даже испытывают стресс.

С моей точки зрения, раньше у меня были отношения любви-ненависти к деньгам.

С одной стороны, я всегда был бережливым человеком и склонялся к минимализму.

С другой стороны, я мало думал о своих личных финансах, выходе на пенсию или инвестициях.

У меня было такое пугающее, бедное денежное мышление, что чем больше денег, тем больше проблем.

После инвестирования в обучение личным финансам я нахожусь на правильном пути к преодолению своих денежных блоков.

Очевидно, что ведение журнала пуль не приводит к тому, что вы переключаете свое денежное мышление.

Но создание разворотов буллет-журнала, таких как трекер личных финансов, страница с цитатами, доска визуализации, страница с аффирмациями о деньгах и журнал благодарностей, очень поможет вам очистить свое мышление, разрушить денежные блоки и улучшить отношения с деньгами.

Bullet Journal Personal Finance Education Tracker

Определенно, чтобы изменить свое отношение к деньгам, нужно время.

Чтобы с нуля научиться управлять своими деньгами и строить с ними хорошие отношения, необходимо потратить время на обучение личным финансам.

Благодаря этому развороты буллет-журналов, такие как журнал чтения или трекер подкастов, помогут вам с легкостью отслеживать свой прогресс в учебе.

Страница цитат Bullet Journal

Несомненно, изучение вдохновляющих цитат о деньгах поможет вам изменить свое финансовое мышление.

По этой причине я решил составить список моих любимых цитат о деньгах, которые вы можете выбрать, чтобы поместить их на страницу с цитатами вашего Bullet Journal.

Деньги растут на дереве упорства

Не в деньгах счастье, но я лучше буду плакать в ягуаре, чем в автобусе

Это не очень хорошая сделка, если она вам не нужна

Личные финансы — это только 20% знаний головы. На 80% это поведение

D.Рэмси

Не разоряйтесь, пытаясь выглядеть богатым

Лучшее вложение, которое вы можете сделать, это вложиться в себя

W. Buffet

Чем больше вы узнаете, тем больше заработаете

W. Buffet

Вы становитесь тем, во что верите О. Уинфри

О. Уинфри

Не зарплата делает вас богатым, а ваши привычки в отношении расходов

Быть богатым значит иметь деньги.Быть богатым значит иметь время.

Доска визуализации Bullet Journal

Доска визуализации — это инструмент, который позволяет визуализировать ваши краткосрочные цели.

Самое распространенное заблуждение при использовании визуальной доски состоит в том, что вы думаете, что изображения с красивой машиной или большим домом достаточно, чтобы осуществить свои мечты.

Нет, это не так.

Когда дело доходит до создания успешной доски визуализации, решающее значение имеет то, как вы хотите этого достичь, а не то, что вы хотите получить.

Поскольку вы постоянно видите свои цели визуально, вы тренируете свой мозг создавать и замечать возможности, необходимые для их достижения.

Страница денежных аффирмаций Bullet Journal

Кроме того, вы можете создать позитивное денежное мышление, используя денежные аффирмации.

Во-первых, может показаться незначительным или даже смешным думать, что повторение мантр может привести к увеличению денег, но поверьте мне — это стоит занести их в ежедневник и использовать каждый божий день.

Журнал благодарностей Bullet Journal

Удивительно, но тратить всего 5 минут в день на ежедневную практику благодарности в своем дневнике может быть полезно и для вашего банковского счета.

Более того, научно доказано, что постоянная благодарность снижает стресс, повышает уровень счастья и заставляет еще меньше заботиться о материальных вещах.

Благодарность заставляет вас сосредоточиться на том, что хорошо в вашей жизни.

По этой причине вы принимаете лучшие финансовые решения и живете здесь и сейчас.

Макеты бюджета Bullet Journal для финансовых целей

Следующий большой шаг, который вам нужно сделать, — это указать свои финансовые цели в буллет-джорнале.

Прежде всего, ваши цели должны быть умными. (конкретные, измеримые, достижимые, актуальные и рассчитанные по времени).

Например, цель «Я хочу разбогатеть» не является умной, потому что она слишком универсальна.

С другой стороны, создание резервного фонда в размере 1000 долларов США путем сокращения ежемесячных расходов на 100 долларов США на Uber с 01.01. До 30.10. является примером хорошей финансовой цели.

Давайте посмотрим на это поближе.

Во-первых, это конкретная цель, потому что вы точно знаете, чего хотите достичь (создание резервного фонда).

Во-вторых, вы можете отслеживать прогресс с помощью трекера средств на случай чрезвычайных ситуаций в своем журнале пуль (так что это измеримо).

В-третьих, вы знаете, что эта цель реалистична, потому что вы уже обнаружили утечки своих расходов.

Далее, вы знаете, почему вы хотите этого добиться (это поможет вам покрыть непредвиденные расходы или потерю работы и начать чувствовать себя в большей безопасности и спокойствии), и это становится более актуальным.

И последнее, но не менее важное: вы знаете, когда достигнете этой цели (31.10.), так что время указано.

Разворот денежных правил Bullet Journal

Наряду с вашими финансовыми целями, вы можете создать разворот журнала с пулями денежных правил.

По сути, вы записываете руководство с правилами, что делать и чего не делать.

Финансовый журнал Bullet Journal Ежемесячный бюджетный журнал от кардиганов и ромашек в Instagram

Теперь, когда вы установили свои финансовые цели с позитивным отношением к деньгам, следующий шаг, который вы должны сделать, — создать бюджет и следовать ему.

Тем не менее, прежде чем вы даже начнете создавать настройки бюджета буллет-журнала, первое, что вы должны выяснить, это то, сколько денег вы тратите каждый месяц.

Самый простой способ узнать это — создать журнал расходов в своем пулевом журнале.

Что такое журнал расходов

По сути, создание журнала расходов позволяет вам контролировать любую утечку денег из вашего кошелька.

Если вам интересно, куда уходят ваши деньги каждый божий день, создание журнала расходов в вашем журнале пуль поможет вам следить за каждым долларом.

Все, что вам нужно сделать, это ежедневно записывать свои ежедневные расходы.

Когда вы что-то покупаете, сразу записывайте дату, товар и сколько это стоит в журнале расходов или сохраняйте квитанции и делайте это в рамках вечерней рутины.

Позволяет замечать лишние траты, о которых вы, скорее всего, забываете, например кофе или журналы.

Как планировать бюджет с помощью Bullet Journal Макеты бюджета отслеживание расходов в пулевом журнале от того bujo kid в Instagram

В большинстве случаев невероятно, сколько оправданий мы можем найти, чтобы не составлять бюджет.

Один из моих любимых: «Я не знаю, какой инструмент мне следует использовать».

Прежде всего, вам не нужно приобретать какие-либо причудливые инструменты или приложения.

Простой лист бумаги вполне подойдет.

Очевидно, что, как пулевой журналист, вы хотите использовать свой блокнот.

Если вам интересно, как составить бюджет в буллет-журнале, все, что вам нужно сделать, это записать свои доходы, сбережения и расходы.

Методы бюджетирования

Определенно, самый популярный сценарий составления бюджета — распределять свои сбережения только после того, как вы запишете все источники доходов и ежемесячные расходы.

И это нормально, но это может привести к ситуации, когда вы перестанете контролировать свой ежемесячный денежный поток и начнете жить не по средствам.

По сути, вы не знаете, куда уходят деньги.

Очевидно, может случиться так, что каждый месяц у вас будут какие-то остатки, которые вы сможете положить на свой сберегательный счет.

Но, скорее всего, вы потратите их на вещи, которые вам на самом деле не нужны.

Следовательно, без грамотного управления капиталом можно проснуться без активов и, что еще хуже, с долгами.

Когда я проводил исследования по составлению бюджета, я наткнулся на 5 методов, которые потенциально могут навсегда изменить вашу жизнь:

Заплати сначала себе

По этой причине мое самое первое денежное правило на 2022 год — сначала заплатить себе.

Это означает, что прежде чем я начну тратить свои деньги на что-либо (буквально на что угодно) еще, я должен заполнить свой сберегательный счет сразу после получения зарплаты.

Потом трачу на ЖКХ, транспорт, образование, продукты и т.д.

Вы не только сэкономите гораздо больше денег, но и измените свое мышление от постоянных финансовых проблем к ощущению безопасности и расслабления.

50-30-20 Бюджетный метод

По большей части управление деньгами может показаться сложным.

Разбив его на простые рекомендации, вы значительно облегчите составление бюджета.

Если вы только начинаете свое путешествие, это может быть отличным вариантом для вас.

Просто помните, что это всего лишь рекомендация, а коэффициент разделения зависит от уровня вашего дохода.

По сути, вы делите свой доход (после уплаты налогов) в пропорции 50-30-20.

50 означает 50% вашего дохода, которые идут на ваши нужды, такие как жилье, еда, коммунальные услуги и т. д. 

30% вашего дохода должно идти на ваши нужды, такие как одежда, питание вне дома, развлечения и т. д.

Остальные 20% вы откладываете или инвестируете или выплачиваете долги.

Метод составления бюджета в денежном конверте

Если вы никогда не слышали о системе денежных конвертов, это метод составления бюджета, при котором вы определяете свои категории расходов наличными, набиваете конверты (по одному для каждой категории) определенной суммой наличных и отслеживаете свои расходы.

На мой взгляд, работа с таким количеством конвертов может быть сложной задачей.

К счастью, я узнал об упрощенной версии, созданной Джорданом Пейджем из Fun, дешевой или бесплатной, которая работает как за наличные, так и за карты.

Какебо

Последнее обновление от 22 февраля 2022 г. / Партнерские ссылки / Изображения из Amazon Product Advertising API

Недавно я нашла записную книжку «Какэбо: японское искусство осознанных расходов», где можно найти не только информацию о какэбо и предварительно отформатированные листы бюджета на весь год, но и полезные советы о том, как использовать ее для отслеживания своих расходов и Экономить деньги.

Во-первых, kakebo переводится как домашняя бухгалтерская книга, и это традиционный метод составления бюджета прямо из Японии, который поможет вам:

  • организуйте и контролируйте свои ежедневные расходы
  • перестаньте покупать ненужные вещи

Во-первых, вы устанавливаете свой ежемесячный бюджет.

Все, что вам нужно сделать, это записать свой доход, постоянные расходы, сколько вы хотите сэкономить, и подсчитать, сколько денег у вас есть.

Во-вторых, вы создаете еженедельный журнал расходов.

Подобно другим методам составления бюджета, первое, что вы должны сделать, это разделить свои расходы на четыре категории:

И последнее, но не менее важное: вы создаете сводку расходов в конце месяца.

Это обзорная страница буллет-журнала, на которой вы можете поразмышлять о своих привычках расходов или целях сбережений.

По прошествии целого года вы создаете страницу годового обзора, где можете подвести итоги своих годовых расходов и поставить новые финансовые цели на следующий год.

Очевидно, что вам не обязательно покупать эту книгу, чтобы использовать метод какэбо.

Достаточно вашей записной книжки.

ЯНАБ

Если вас интересуют личные финансы, вы наверняка слышали о системе YNAB (вам нужен бюджет).

Он поставляется с платным бюджетным приложением и программным обеспечением, с помощью которого вы управляете своими деньгами.

По сути, метод YNAB представляет собой бюджетную систему с нулевой базой и имеет 4 простых правила:

  1. используйте каждый доллар по назначению
  2. помните о переменных расходах, таких как страхование автомобиля или отпуск, и откладывайте на них ежемесячно
  3. будьте гибкими и сохраняйте реалистичный бюджет
  4. после некоторого времени постоянного повторения первых трех шагов, начните платить все счета с вашими «старыми» деньгами

Настройка бюджета Bullet Journal

Прежде всего, я настроил макеты бюджета для буллет-журнала, смешав методы составления бюджета, упомянутые выше.

Во-первых, я записываю все свои источники дохода (зеленый).

Затем я подсчитываю 20% экономии за ноябрь благодаря первому методу 50-30-20 + оплата себе (желтый) и переношу уже заложенную в бюджет сумму для особых случаев, таких как Рождество или Хэллоуин, на счет нерегулярных расходов (серый).

Затем я помещаю свои постоянные расходы (светло-голубой) и определяю доступную наличность «какебо» (фиолетовый), вычитая сбережения, нерегулярные расходы, постоянные расходы из дохода.

И последнее, но не менее важное: я делю имеющиеся у меня деньги на две категории:

  • предметы первой необходимости (продукты питания, предметы домашнего обихода, средства личной гигиены и транспорт)

и

  • дополнительно (накопления на новое снаряжение, хобби, развлечения, образование)

Также я оставляю место для остатков.

В конце месяца, если сумма:

  • положительный, это означает, что я сэкономил еще больше денег
  • ноль, это означает, что я идеально выполнил свой месячный бюджет
  • отрицательный, это означает, что я потратил больше, чем планировал

Кроме того, я настоятельно рекомендую настроить страницу обзора в вашем bujo.

Это позволяет вам подумать о своих привычках к расходам, найти любые утечки денег и записать вещи, которые нужно улучшить в следующем месяце.

Другие макеты бюджета Bullet Journal для личных финансов

Bullet Journal Net Worth Tracker

Вы когда-нибудь слышали о бывших профессиональных спортсменах на пенсии, у которых проблемы с деньгами, хотя они миллионеры?

Горькая правда заключается в том, что вы можете заработать сотни миллионов долларов и все еще быть бедным, потому что ваши обязательства (все, что вы должны, например, автомобильный кредит, ипотека) превышают ваши активы (все, что у вас есть, например, сберегательные счета, пенсионный счет или, может быть, ценные вещи). коллекции сумок Gucci).

По этой причине отслеживание собственного капитала так важно для контроля вашего финансового состояния.

Bullet Journal Система отслеживания долгов

Самый быстрый способ погасить долг — перестать использовать долги, организовать свои финансы с помощью бюджетных спредов, отслеживать свои расходы и сокращать ненужные, создать план погашения долга и отслеживать свой прогресс, зарабатывать больше денег.

С помощью этой диаграммы погашения долга вы можете легко отслеживать свой прогресс и сохранять мотивацию, наблюдая, как линия идет вниз месяц за месяцем.

Система отслеживания сбережений Bullet Journal

Еще одна важная часть управления личными финансами — начать откладывать.

Хотя это может показаться невозможным, особенно когда ваш доход довольно низок, сначала заплатив себе хотя бы 10% и переведя их сразу после получения зарплаты на сберегательный счет, вы действительно можете изменить ситуацию.

Кроме того, интересным способом начать экономить является участие в накопительных соревнованиях, таких как экономия 10 000 долларов США за 52 недели, 30 дней.

Кроме того, вы можете сделать привычкой не тратить день в трекере привычек Bullet Journal.

Независимо от того, какой метод сохранения вы выберете, вы обязательно захотите отслеживать свой прогресс.

Создание разворотов буллет-журнала наподобие счетчика сбережений (для создания резервного фонда, откладывания на залог за дом или на отпуск) может помочь вам придерживаться его и достичь своих целей сбережений.

Бюджетные макеты Bullet Journal для детских шагов Дэйва Рэмси

Когда я просматривал Pinterest в поисках вдохновляющих идей для бюджетного журнала, я наткнулся на одно постоянно повторяющееся имя: Дэйв Рэмси.

Чем больше я погружаюсь в советы Дэйва Рэмси, тем больше мне хочется дать шанс его «Детским шагам».

Baby Step 1 – Цель экономии 1000 долларов

Первым шагом (или, если быть более точным, маленьким шагом) является создание резервного фонда, который вы можете использовать для непредвиденных происшествий, таких как визиты к врачу, ремонт автомобиля и т. д.

Я нарисовал 20 прямоугольников – каждый из них равен 50 долларам.

Каждый раз, когда я коплю эту сумму, я раскрашиваю одну коробку.

На приведенной ниже диаграмме показано, сколько денег было сэкономлено в течение месяца.

Детский шаг 2 — долговой снежный ком

Прежде чем вы начнете свой долговой снежный ком, вы должны определить свои долги — сколько вы должны и кому.

Далее приведи в порядок все свои долги – от самого маленького до самого большого.

Вы начинаете выплачивать наименьшую сумму (быстрый выигрыш – отличная мотивация!), а затем переходите к следующей.

Baby Step 3 – фонд от 3 до 6 месяцев

Еще один фонд, который вы должны создать, — это средства на расходы от 3 до 6 месяцев на случай потери работы.

Здесь я создал еще один график того, сколько денег я вношу каждый месяц.

Детский этап 4 — выход на пенсию

Детский шаг номер 4 — накопить немного денег на пенсию.

Здесь Дэйв Рэмси рекомендует инвестировать 15% дохода семьи в пенсионный фонд.

В своем макете я запишу, куда и сколько денег я вложил, а также короткое примечание, является ли вложение краткосрочным или долгосрочным (в соответствии с месяцем).

Baby Step 5 — финансирование колледжа

Детский шаг номер пять — накопить деньги на обучение детей в колледже.

Я создал еще одну диаграмму, где я заполню возраст, ценность и баланс моего сына.

Детский шаг 6 — Расплата с домом

Итак, вы выплатили все долги, ваши сбережения более чем в порядке, даже вашим детям не нужно беспокоиться об их образовании — пора расплачиваться за дом раньше.

Я буду использовать сетку, где каждый месяц буду добавлять некоторую сумму, конечный баланс и дополнительные деньги (скрестим за это палец).

Детский шаг 7 — создайте богатство и пожертвуйте

Это последний шаг.

Теперь вы можете начать накапливать богатство, чтобы создать для себя лучшее будущее.

Для выполнения всех 6 предыдущих шагов требуется время.

Такое ощущение, что последний график долго остается пустым.

Но «Путешествие в тысячу ли начинается с одного шага».

Макеты бюджета Bullet Journal – Заключительные мысли трекер расходов и сбережений от rosiee.
Опубликовано в категории: Разное

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.