Как вести дневник расходов и доходов: 3 надежных способа вести учет личных финансов

лучшие советы по ведению бюджета

Управление финансами — ценный навык и для семейных пар, и для тех, кто живет один. Ведение личного бюджета помогает понять финансовые привычки, эффективнее управлять деньгами и не тратить лишнего. В статье расскажем, как самостоятельно вести бюджет, и рассмотрим несколько инструментов, которые могут в этом помочь.

Также в нашем блоге вы можете прочитать, как иностранцу открыть базовый платежный счет в ЕС.

Что такое личный бюджет?

Личный бюджет — это финансовый план, распределяющий текущий и будущий доход, предназначенный для расходования и сбережений.

Практически все специалисты, которые связаны с финансами, утверждают, что активное финансовое планирование благотворно сказывается на материальном благополучии и отдельного человека, и жизни домохозяйства в целом.

Для чего нужен личный бюджет?

Выделим основные плюсы учета личных финансов:

• Позволяет добиться большей финансовой дисциплины,
• Учит расставлять приоритеты и корректировать свои расходы в соответствии с доходами,
• Выявляет ненужные траты,
• Позволяет скорректировать траты, снизить долговую нагрузку,
• Сосредотачивает на достижении целей, требующих сбережений, а также инвестиционных проектах.

Как вести свой бюджет

Ответив на вопрос, что такое ведение личного бюджета, поговорим о том, как это делать. Первый шаг — ежемесячный анализ доходов и расходов, а конкретно их сбор и классификация.

Регулярные доходы

— Зарплата, стипендия, пособие по безработице;

— Субсидии на жилье, пособие на ребенка;

— Доходы от вкладов, акций;

— Иные доходы (сдача в аренду жилья, алименты и пр.).

Нерегулярные расходы

Это доходы, получаемые периодически, либо те, сумма которых серьезно колеблется.

— Премии,

— Доходы от инвестиций,

— Крупные подарки.

Расходы также могут быть нескольких видов. Некоторые эксперты по планированию финансов рекомендуют выделять следующие: постоянные, переменные, неожиданные или годовые.

Постоянные затраты

— Питание,

— Жилье,

— Лекарства,

— ТВ, Интернет, мобильная связь,

— Транспорт,

— Стриминговые сервисы, абонентская плата за онлайн сервисы,

— Взносы по страховке,

— Оплата кредитов и пр.

Проживание и питание — это расходы, которые сложно сократить. Но такие траты, как разнообразные онлайн подписки, необходимо периодически проверять и отключать неактуальные.

Может показаться, что странно сравнивать затраты на питание и оплату сервисов, но здесь мы говорим о постоянных расходах, а списание средств за онлайн подписки происходит регулярно, и мы этого не замечаем, хотя суммы там могут оказаться не маленькие.

С другой стороны, некоторые специалисты расходы на питание относят к переменным, так как потраченная за один и тот же период сумма может оказаться разной, в то время как условная плата за жилье, например, аренда от месяца к месяцу практически не меняется.

Периодические затраты

— Покупка одежды,

— Покупка бытовой техники,

— Траты на путешествия, отдых, досуг,

— Траты на маленькие удовольствия (кофе, сладости),

— Поездки на такси,

— Другие.

Для более наглядного отражения основных видов расходов семьи/ человека можно создать таблицу для ведения личного или семейного бюджета.

Таблица финансового учета расходов и доходов за месяц

(перевод с французского)

В дополнение к сумме, который позволяет закрывать потребности каждый месяц, важно иметь буфер на случай непредвиденных обстоятельств, таких как поломка компьютера или автомобиля. Многие специалисты рекомендуют накопить сумму равную, как минимум, месячным затратам, и держать ее в резерве.

Третья графа расходов — неожиданные или годовые. В какой-то степени они могут пересекаться с переменными:

• Годовой абонемент на фитнес,
• Автомобильная страховка,
• Ремонт в квартире,
• Техобслуживание автомобиля,
• Другие.

Распределив таким образом доходы и расходы, можно увидеть в каком статусе ваши финансы: в профиците или дефиците, какие объективные резервы существуют, какие статьи затрат легко сократить, с этого и нужно начинать.

Чем личный бюджет отличается от семейного?

Перед тем, как углубиться в тему: «Как правильно планировать свой личный бюджет», отметим, что следует отличать его от бюджета семейного. Основное отличие состоит в том, что семейные ресурсы складываются, как правило, из зарплат двух членов семьи, а тратится, как минимум, в трех направлениях, а личный формируется из доходов одного человека и расходуется только на его нужды. То есть, таблица расходов на месяц в этих двух случаях будет отличаться довольно существенно.

Покупка второй машины, дома и, конечно, планирование ребенка входят в число проектов, осуществляемых за счет денег семьи. Приведем несколько советов, которые помогут определиться с тем, как рассчитать свой бюджет.

Свадьба

Свадебное торжество нередко превращается в долг, выплачиваемый годами. Чтобы избежать неприятных сюрпризов, продумайте различные, в том числе бюджетные варианты торжества. Решите, какие именно затраты можно сократить, а от каких можно вовсе отказаться. Заложите превышение затрат на 5-10%, такая подушка безопасности точно не будет лишней.

Ремонт

Составление личного бюджета при планирование крупных проектов, например, на ремонта может помочь сэкономить тысячи евро. Для начала определите, какой именно ремонт даст наибольшую отдачу от инвестиций, например, кухни (который составляет от 10 до 15% стоимости дома). Затем сэкономьте на всем, что можно контролировать: самостоятельное выполнение работ вместо найма бригады или выбор недорогих материалов.

Ребенок

Появление ребенка может съедать до 20% финансовых ресурсов семьи. Излишне говорить, что это событие требует планирования, и составление бюджета доходов и расходов может в этом помочь. Например, помимо подгузников, есть такие приобретения, как мебель, декор, одежда для беременных. А после родов возможно потребуется помощь няни, какие-то дополнительные процедуры для мамы и ребенка. Подумайте об этом заранее.

Надеемся, эти рекомендации помогут вам организовать правильный учет доходов и расходов для дома.

Как ставить финансовые цели?

Но вернемся к целям ведения личного бюджета. Как минимум, их нужно уметь правильно ставить. Определим основные характеристики целей:

• конкретность,
• измеримость,
• достижимость,
• значимость,
• ограниченность по времени.

Например, хочу за 11 месяцев накопить 1000 евро на отпуск — хорошо поставленная цель. Она отвечает всем условиям, и вероятнее всего, будет достигнута.

Финансовые цели делят на краткосрочные (крупная бытовая техника, отпуск, ремонт), среднесрочные (автомобиль, образование, медуслуги) и долгосрочные (недвижимость).

Понимая это, вы можете расставить приоритеты: чего именно вам хочется достичь в первую очередь, и планировать в соответствие с этим свой финансовый бюджет.

Интересный опыт в планировании бюджета доходов и расходов можно почерпнуть, изучая привычки и опыт в пользовании финансами жителей разных стран. В одной из статей мы рассказали о подходе к личному и семейному бюджету в скандинавских странах.

Личный бюджет на месяц или год

Поговорим о том, как вести учет доходов и расходов. На первых порах, достаточно тетради в клетку, где можно зафиксировать все источники личных доходов и нарисовать таблицу учета расходов, также можно использовать Excel.

Если вы новичок, не стоит замахиваться сразу на комплексное ведение бюджета, начните с малого: обозначьте источники основного дохода и ключевые траты. Если вам удастся от месяца к месяцу вести домашний бюджет в таком объеме, далее можно его детализировать. Например, из статьи расходов «Коммуналка» выделить отдельно воду, отопление, электричество и т. д.

Отдельный вопрос, рассматривать ли личный бюджет (ведение расходов и доходов) только в контексте месяцев или с перспективой на год. Это дело персонального удобства и задач, которые хочется решить.

Таблица доходов и расходов семьи

Высший пилотаж в планировании финансов — это таблица расходов и доходов на каждый день. Заниматься этим регулярно, несомненно, полезно, но мало кто-то готов к такому скрупулезному труду. Поэтому поговорим о том, как это можно упростить.

Сервисы для планирования личного бюджета

Скрин приложения Fast budget

На вопрос: «Как правильно вести свой бюджет?», — исчерпывающий ответ дают такие, достаточно профессиональные инструменты, как специализированные приложения для ведения дневника расходов и личного финансового учета, в целом. Расскажем о восьми из них.

Fast Budget, expense manager

Это приложение ведет подсчет финансов, позволяя ежедневно анализировать свои затраты, способствуя увеличению сбережений. В нем есть сводная страница, показывающая поток ваших денег, которую можно настроить в соответствии с потребностями.

В приложении можно смотреть консолидированные расходы за месяц, неделю, день, и воспользоваться аналитическими функциями. Это достаточно просто.

Базовый набор функций доступен бесплатно, есть платные подписки. Рейтинг в Google Play Market 4.6 из 5.

Доход vs Расходы

Приложение, которое помогает вести бюджет, позволяя сравнивать доходы и расходы, контролировать их по дням и персонализированным категориям. Есть возможность создавать отдельный бюджет на неделю, месяц по разным категориям, функция предстоящих оплат, которая облегчает отслеживание грядущих платежей и шлет уведомления. Также приложение формирует отчеты и делает резервные копии. Среди минусов отсутствие интерфейса на русском языке. Рейтинг в Google Play Market 3.9 из 5.

Wallet

Программа, которая не только поможет вести личный бюджет онлайн: отслеживать расходы, но и планировать их заранее, на месяц, год или десять лет. Можно синхронизировать банковские транзакции автоматически и с категориями.

Wallet показывает, как вести учет личных финансов, позволяет составить гибкий бюджет в соответствии с целью, которую хочется достичь, будь то выплата долгов, покупка автомобиля, недвижимости или что-то еще. Рейтинг приложение 4.7 из 5 в Google Play Market.

Bluecoins

Приложение предоставляет отчеты и анализ для более эффективного управления доходами и расходами. Сервис показывает, как правильно вести финансовый учет не только в контексте семьи, но и в рамках малого предприятия. Есть возможность экспортировать отчеты о своих ежемесячных расходах в виде электронных таблиц или в формате pdf. Рейтинг в Google Play Market 4.4 из 5.

Toshl Финансы

Простое приложение подходит для централизованного контроля банковских счетов, карт и наличных. Предоставляет данные учета личных расходов: сколько потрачено и сэкономлено, среди прочего, с помощью круговых диаграмм, пузырьков, карты затрат и т. д. Позволяет спланировать финансовые ресурсы по категориям, ярлыкам, учетным записям и периодам времени. Уведомляет, когда деньги заканчиваются. Рейтинг 4.4 из 5.

Splitwise

Это приложение полезно для тех, кто задается вопросом, как вести расходы нескольких участников домохозяйства. В нем можно отслеживать распределение бытовых затрат по каждому члену семьи, компаньону. Также оно подходит для разделения издержек между участниками совместной поездки. В приложении можно вести учет личного бюджета с учетом совместных трат: сколько вы должны своим друзьям, сколько они должны вам, сколько потрачено и какие деньги еще остались.

Рейтинг в Google Play Market 4.3 из 5. Из минусов отсутствие интерфейса на русском языке.

Coinkeeper

Приложение для ведения личных финансов, которое отслеживает расходы, позволяя понимать, куда уходят ваши деньги. Подойдет людям, вовлеченным в управление цифровыми деньгами. В Coinkeeper также можно завести виртуальную банковскую карту. Рейтинг 4.3 из 5 в Google Play Market.

Хомяк — управление расходами

Сервис, показывающий, как правильно вести ежедневный учет денег, работает с бюджетом на один день. В таблице собираются все дневные расходы. Приложение позволяет ставить цели на год, и достигать их в бюджете 1 дня. Минус сервиса — отсутствие версии для Android.

Итак, мы рассмотрели различные аспекты ведения учёта личных финансов, принципов его планирования, рассказали на примерах, как правильно вести учет расходов, распределить бюджет на месяц, дали описание нескольких инструментов для автоматизации этой работы. Надеемся, что собранная здесь информация поможет увеличить ваш личный доход, добиться поставленных целей и выработать правильное отношение к собственным ресурсам, и не только материальным.

Приложение Bluecoins

Завершить обзор полезных программ мы хотим мобильным приложением KoronaPay, которое хоть и не помогает планировать бюджет, но зато способствует снижению затрат на международные денежные переводы. Комиссии за услугу от 0%, минимальная курсовая наценка. Переводы можно отправлять со своего смартфона 24/7, доставка мгновенная.

В нашем блоге мы много пишем о работе и жизни в странах Европы, посмотреть все темы можно здесь.

3 простых метода, как контролировать бюджет с помощью Excel, приложений и заметок

Этот текст написан в Сообществе, в нем сохранены авторский стиль и орфография

Владимир Ухов

Профиль автора

В прошлой статье «Как начать вести учёт личных финансов» я упоминал способы ведения. Расскажу только о тех, которыми пользовался или пользуюсь сейчас.

Способ № 1

Таблица в Excel

Популярный способ ведения учета. Удобный вариант — это таблицы от Гугл. Автоматически сохраняются все изменения, и внести данные можно с любого устройства. Выглядеть она может по-разному. Вариантов много, покажу свой, досталась она мне по подписке:

Здесь годовой план доходов и расходов. Веду ежемесячно, так как таблица не рассчитана на ежедневный учет. Таблица большая и объемная, и имеет множество вкладок. В будущем планирую сделать попроще. Найти шаблоны таких таблиц на просторах интернета можно везде, либо сделать самостоятельно. Минус только в том, что с мобильного устройства не всегда удобно вносить изменения, если у вас Гугл-таблица. Главное, чтобы было удобно её вести, не усложняя жизнь.

Способ № 2

Заметки

Это был основной способ ведения своего учёта. В них можно сделать таблицу, внести необходимые категории и составить бюджет на месяц. Минус в том, что нет формулы, в которую можно было бы вносить свои траты на ежедневной основе или как-то вносить коррективы, чтобы это тоже считалось автоматически. Плюс — проще и удобнее разбираться, особенно на начальном этапе.

Способ № 3

Приложения

Notion. Не буду описывать полный разбор функций. Их много, поэтому остановимся на нужном. В самом приложении есть уже готовый шаблон для ведения доходов и расходов.

Можно сделать свою таблицу, либо ссылки на каждый месяц, и там вносить данные. Удобно, что есть категории. Их можно сортировать, добавлять или удалять. Добавлять описание к каждой категории и т.д. Разноплановость приложения помогает составить личный финансовый план. Или вообще не ограничиваться одним шаблоном и сделать несколько и вести их параллельно.

Само приложение бесплатное, на английском языке. Есть подписка, так как в бесплатной версии имеются ограничения на: количество блоков (в бесплатной их тысяча), загрузку файлов и число участников в команде (если ведёте семейный бюджет). Но даже бесплатной версии хватает на комфортное пользование.

CoinKeeper. У разработчика есть две версии этого приложения: CoinKeeper и CoinKeeper 3. Отличий между ними мало, пользоваться можно двумя. Им я пользуюсь на ежедневной основе.

В главном меню можно посмотреть все деньги, которые у вас есть: наличные, карточка, вклады, инвестиции и т.д. Есть возможность добавлять дополнительные категории или убрать то, что не нужно. Сразу же внести доходы и расходы, посмотреть историю и почитать советы. Нравится, что можно добавлять категории и устанавливать на них лимит, дабы удобнее было отслеживать траты.

Ещё есть тэги и комментарии. Их можно подписывать как и где угодно. Например, если заложен бюджет на подарки, и вы идёте в магазин, чтобы купить набор конфет, то это уже идёт в категорию не «Продукты», а «Подарки». Так и подписываем: название магазина, и комментарий, чтобы не спутать категории.

Здесь же посмотреть историю расходов и доходов, внести изменения или удалить операцию вовсе. Есть информация о расходах в виде инфографики, но это есть в любых подобных приложениях. Платная подписка имеется — она даёт возможность добавлять множество категорий. В бесплатной версии есть ограничение — до 10.

Это все способы, которыми я хотел поделиться. Если у вас есть другие, то расскажите о них в комментариях, будет интересно почитать.

Читатели пишут.Здесь делятся опытом и рассказывают свои финансовые истории

Рассказать свою историю

Как вести журнал расходов и почему – Бригадная бухгалтерия

С днем ​​рождения меня, с днем ​​рождения меня, с днем ​​рождения дорогая Элизабет, с днем ​​рождения меня! «Я из тех людей, которые очень любят свой день рождения. Да, верно, в эти выходные я отмечаю еще один день рождения и еще один год благодарности за свою жизнь.

Одна из вещей, за которую я больше всего благодарен, помимо моей семьи, это мой бизнес. Мне нравится быть CPA, который владеет бухгалтерией бизнес. Я также благодарен, что мой бизнес процветает и находится в хорошем финансовом состоянии. Многие люди не могут сказать то же самое. На самом деле, некоторые мои клиенты, которые оказались очень успешными, не могут понять, почему они не могут оставаться в положительном денежном потоке . В таких случаях я советую своим клиентам вести финансовый дневник или журнал расходов, чтобы получить четкое представление о расходах и привычках их компании. Но прежде чем вы начнете писать « Дорогой дневник », вот некоторые вещи, которые вы должны знать:

• СПИСОК ДОХОДОВ И РАСХОДОВ – денежный дневник в основном представляет собой список всех доходов и всех расходов.
  Идеально держать по одному каждый день в течение месяца. Вот как это работает: перечислите все поступающие деньги, независимо от того, идет ли речь о работе, подарках или долгах, и запишите, откуда они поступают. Затем запишите, где вы тратите свои деньги и почему вы их тратите. Убедитесь, что вы указали дату и время расходов, включая все операции с наличными.
• ПОМОГАЕТ С СОСТАВЛЕНИЕМ БЮДЖЕТА — Когда вы записываете все, что вы зарабатываете и тратите, вы фактически создаете чрезвычайно подробный бюджет . Знание этих цифр может стать ключом к изменению ваших привычек расходов.
• ЛУЧШЕЕ ПОНИМАНИЕ, НА КУДА ТРАТЯТСЯ ДЕНЬГИ – Записывайте, что вы зарабатываете и как вы их тратите в течение как минимум недели, вплоть до месяца, это открывает глаза. Например, если вы тратите 3 доллара на чашку кофе пять дней в неделю, это будет стоить вам 15 долларов в неделю или 60 долларов в месяц, что в сумме составит 720 долларов в год. Эту сумму можно инвестировать в офисное помещение, специальное мероприятие или длинный отпуск на выходных.
• МЕНЬШЕ РАСХОДОВ – Знаете ли вы, что люди, которые записывают свои расходы, с большей вероятностью сократят свои расходы, когда увидят, что расходы записаны на бумаге или на их компьютере? Это правда. Ведение денежного дневника поможет вам визуализировать свои расходы и, в конечном итоге, может привести к тому, что вы будете тратить меньше.

Ведение журнала расходов или делового или личного финансового дневника — отличный способ понять, сколько вы зарабатываете и тратите каждый день. Если у вас возникли проблемы со сбережениями на любимые вещи, погашением кредита или долга или заменой оборудования для бизнеса из-за нехватки денежных средств, возможно, вы захотите начать вести дневник.

В своем дневнике расходов я иногда делаю записи о том, почему я решил не покупать что-то, например, чашку кофе. Я также включаю то, на что я буду использовать сэкономленные расходы в будущем, например, на короткий отпуск. Я считаю это победой, победой! Так что в выходные, посвященные моему дню рождения, я желаю вам и мне много отдыха, путешествий и еще одного года жизни. С днем ​​рождения меня!!!

6 советов, которые помогут вам начать вести денежный дневник

Добро пожаловать во вторую часть нашей серии статей о денежном дневнике! В прошлом месяце мы говорили о важности денежных дневников и о том, почему вам следует их завести — от изучения того, как составлять бюджет, до празднования ваших ежедневных побед.

В этом месяце мы погружаемся глубже, чтобы помочь вам узнать советы и рекомендации, которые помогут сделать ваш денежный дневник успешным.

Вот 6 простых способов использования денежного дневника или журнала расходов:
 

1. Запишите это

   Есть много способов сделать это — например, в старомодном блокноте, загружаемом листе, приложении для мобильного телефона или электронной таблице. Какой бы способ вы ни выбрали, убедитесь, что он удобен и прост в использовании. Чем меньше шагов вам нужно сделать, чтобы сделать запись в дневнике, тем чаще вы будете это делать!

2. Запланировать

   Каждый вечер выделяйте немного времени, чтобы разобраться с финансами на этот день. Даже если это всего 5 или 10 минут! Сделав это частью своей ночной рутины, например, почистив зубы или выпив бокал вина, вы с меньшей вероятностью забудете и в конечном итоге войдете в здоровую привычку.

3. Визуализируйте свои финансовые цели

   Все мы слышали, что доски вдохновения или доски визуализации могут помочь воплотить ваши мечты в реальность. Чем больше вы видите что-то перед собой, тем выше вероятность того, что это произойдет. То же самое и с вашими финансовыми целями! Каждую неделю перечисляйте финансовую цель, которую вы хотели бы поставить, будь то всеобъемлющая, большая цель или что-то меньшее и более легкое для достижения на этой неделе. Что бы это ни было, запишите это или нарисуйте в своем дневнике. А затем возвращайтесь на эту страницу каждый день, чтобы подумать о том, как продвигается эта цель и есть ли какие-либо изменения, которые вам нужно внести в свои ежедневные финансы.

4. Бюджет на неделю

   Воскресенье — отличный день, чтобы рассчитать бюджет на эту неделю. Из продуктов, бензина, счетов и т. д. сузьте, куда пойдут ваши деньги и сколько лишних денег у вас осталось. Если вам нужен совет о том, как составить бюджет, обратитесь к нашей бесплатной рабочей тетради Stretch Your Dollars или к плану расходов. Это также отличное время для планирования предстоящей недели. У вас запланировано свидание или вы встречаетесь с друзьями? Не забудьте учесть эти прогулки и другие планы, которые у вас могут быть, чтобы не остаться без денег.

5. Отслеживайте свои расходы

   В конце каждого дня просматривайте свои ежедневные квитанции и банковские счета, а затем перечисляйте каждый потраченный доллар. Важно тщательно отслеживать каждую статью расходов — например, на что вы потратили свои деньги, было ли это желанием или необходимостью, сколько это вам стоило, как вы за это заплатили, почему вы это купили и, возможно, какие чувства это у вас вызвало. Хотя сейчас может показаться, что информации много, в конце месяца она поможет вам лучше понять свои привычки в отношении расходов.

6. Почувствуйте вдохновение

   Будь то идея нового способа заработать больше денег, денежная мантра или забавный маленький рисунок, ваш денежный дневник — это место, где можно проявить творческий подход и найти вдохновение. Деньги не должны быть скучными! Просто следуйте своей интуиции и делайте то, что вам нравится.

 

Помните, не расстраивайтесь, если вы перерасходовали одну неделю или даже близко не достигли своих финансовых целей — это случается с лучшими из нас! Просто возьмите один день, одну неделю за раз и продолжайте стремиться к лучшему. Мы обещаем, что после месяца записей в денежном дневнике вы почувствуете себя более уверенно в своих финансовых решениях и мечтах.

Загрузите PDF-шаблон денежного дневника прямо сейчас!

 

 

Что дальше?

Итак, вам удалось вести денежный дневник в течение месяца или более, но что дальше? Если вы все еще не уверены в своих дальнейших действиях, поговорите со специалистом! Наши аккредитованные, опытные консультанты здесь, чтобы предоставить бесплатный финансовый коучинг и кредитное консультирование жителей Альберты, чтобы вы, наконец, могли достичь тех финансовых целей, которые могут показаться недостижимыми.