Документы для открытия расчетного счета в банке для ООО
Без открытия расчетного счета ни одному юридическому лицу в России вести бизнес не удастся. Обусловлено это тем, что уплата налогов в ФНС и страховых взносов в ПФР и ФСС должна осуществляться только безналичным путем. В письме Минфина от 24.10.13 №03-02-07/1/44732 данный вопрос получил однозначную оценку: «законодательством о налогах и сборах, а также банковским законодательством РФ не предусмотрена уплата организациями налогов, пеней и штрафов в наличной форме». Значит, открывать р/с все равно придется. Лучше озаботиться этой проблемой пораньше, подыскивая подходящий банк еще на этапе регистрации фирмы.
Какие документы нужны для открытия расчетного счета ООО
Рассмотрим, какие документы нужны для открытия счета. Порядок открытия расчетного счета регулируется Инструкцией ЦБ РФ от 30.05.2014 № 153-И, в которой перечислены необходимые для открытия документы:
Это — документация, которую потребуют обязательно. Но банки имеют право потребовать и дополнительные «бумаги». Часто просят выписку из ЕГРЮЛ, справку об отсутствии задолженностей перед бюджетом или налоговую декларацию.
Например, Альфа-банк (Москва) просит представить еще сведения о деловой репутации в виде отзыва кредитной организации или контрагента. Эти требования не являются произволом со стороны банка, указать на незаконность его требований не выйдет. На финансовые учреждения государством возложены и функции по противодействию мошенническим схемам, и, естественно, лишиться лицензии из-за нечистоплотных клиентов никто не хочет.
Собрать все документы для открытия расчетного счета можно только после регистрации ООО, однако, многие банки предлагают услугу бронирования (резервирования) счета. Вам выделяется счет со своим номером, но работает он только на прием денежных средств.
После окончания процедуры открытия, когда все ваши документы будут предъявлены в банке, зарезервированный счет становится полноценным, и вы можете осуществлять любые транзакции.
| ☑ Ранее об открытии расчетного счета в банке требовалось оповещать налоговую и страховые фонды. Сейчас эта обязанность возложена на сам банк. |
Выбор банка для компании, безусловно, ответственная и важная для будущей деятельности задача, поскольку счета в банке для ООО являются его визитной карточкой (как уровня платежеспособности, так и «чистоты» перед налоговыми и другими контролирующими органами). Но банковское обслуживание стоит денег и, бывает, немалых. Поэтому наряду с показателями надежности и солидности банка обязательно принимается во внимание гибкость в отношении тарифных планов, предлагаемых для открытия расчетного счета юридическому лицу.
Не упускайте возможность сравнить тарифы нескольких банков на расчетно-кассовое обслуживание. Только проанализировав несколько предложений, можно выбрать действительно выгодный для своего бизнеса тарифный план.
Обратите внимания на наличие и качество интернет-банкинга. Эта услуга полезна, экономит массу времени и пользуется заслуженной популярностью. Замечательно, если банк ведет специальные зарплатные проекты, этим вы серьезно разгрузите свою бухгалтерию. Нередко практикуется бесплатное открытие счета, но в этом случае могут быть повышены ставки на сами банковские услуги. Подумайте, как будете снимать деньги ООО.
▼Попробуйте наш калькулятор банковских тарифов:Передвигайте «ползунки», раскройте и выберите «Дополнительные условия», чтобы Калькулятор подобрал для Вас оптимальное предложение по открытию расчетного счета. Оставьте заявку и Вам перезвонит менеджер банка.▼
Мы поставили себе цель: регулярно сравнивать предложения банков и находить самые интересные и редкие акции. В этом месяце мы отметили спецпредложение Альфа-Банка, надежности и качеству обслуживания которого доверяют. В Альфе сейчас можно открыть р/с бесплатно на тарифе «На старт» и получить другие полезные бонусы. Это уникальная акция, для участия в ней нужно отправить заявку с сайта или из бесплатного сервиса 1С-Старт, партнера Альфы по регистрации бизнеса.
Какой в итоге выбрать банк — решать вам. Сегодня банки весьма заинтересованы в клиентах-юрлицах. Практически беспрерывно проходят акции по привлечению клиентов, для открытия расчетного счета юридическому лицу достаточно сделать один звонок и затем один раз приехать в банк.
Если банк не принял документы и отказал в открытии р/с
Чаще всего для такого решения есть два повода:
- Проблемы с поданными документами.
- Сомнение службы безопасности банка в вашей репутации.
| ☑ Не будем подробно останавливаться на признаках фирм-однодневок и прочих теневых схем, если вы — честный предприниматель, вероятность войти в число «подозрительных» у вас невысока. И знайте — банк имеет право отказать в обслуживании без указания причин. |
Итак, для открытия счета в банке для руководителя ООО нужно пройти следующую цепочку:
- Сравнить условия для юрлиц и выбрать банк.
- Позвонить в банк и уточнить, что входит в комплект документов.
- Собрать документы, назначить время встречи, можно зарезервировать счет.
- Оформить в банке заявление, заполнить банковскую карточку, сдать копии документов.
- После одобрения банка взять справку об открытии расчетного счета.
Стать владельцем р/с, вообще говоря, не сложно. Если же вы все-таки получили отказ, не тратьте время на долгое (тем более — судебное) разбирательство. Просто обратитесь в другой банк.
otkryt-ooo.ru
Документы для открытия расчётного счёта ИП и ООО: 8-10 пунктов
Перечень документов для открытия счета в банке зависит от вида организации и цели ее существования. Видов организационно-правовых форм юрлиц согласно определениям в ГК РФ и других законодательных документах — свыше 30, из них коммерческих — около десятка.
Ниже рассмотрим вопрос открытия счета наиболее популярными коммерческими предприятиями:
- индивидуальный предприниматель (ИП);
- общество с ограниченной ответственностью (ООО).
Требования банка зависят от статуса юридического лица (резидент или нерезидент, филиал или представительство, нотариус или адвокат, и т.д.). Наиболее точный перечень документов, необходимых для открытия и ведения расчетного счета, всегда проще и быстрее получить в том банке, с которым вы планируете заключать договор на РКО.
Многие банки сегодня предлагают открытие предварительного счета онлайн (без визита в банк). Вы заполняете специальную анкету и получаете реквизиты счета, по которому уже сразу можно принимать оплату. Позже, после личного визита в отделение банка, можно заключить договор и продолжить пользоваться расчетным счетом в полной мере.
Типовой пакет документов для открытия расчетного счета индивидуального предпринимателя — резидента РФ
- Свидетельство о регистрации физлица в качестве ИП — ОГРНИП. Если регистрация производилась ранее 01.01.2004 года, то необходим оригинал свидетельства о внесении записи в Единый Госреестр (ЕГРИП).
- Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (это документ с ИНН, сейчас свидетельство можно получить в своей налоговой даже в электронном виде, данные с ИНН по желанию могут быть внесены в паспорт, однако, в банк лучше и проще всего предоставить свидетельство на бланке государственного образца).
- Выписка из ЕГРИП. Выписка выдается при регистрации физлица в качестве ИП, однако, срок ее действия составляет не более 30 дней с момента получения. Если 30 дней прошли — может потребоваться повторное обращение в налоговую за выпиской (но банк может и не запрашивать данный документ, или принять просроченный).
- Информационное письмо из РосСтата (Федеральная служба государственной статистики) о присвоении кодов ОКВЭД и ОКПО.
- Паспорт ИП (с гражданством РФ), если счет открывается лично. Для доверенного лица — паспорт и документ, подтверждающий полномочия (нотариальная доверенность).
- Если деятельность ИП требует лицензирования, необходимо предоставить лицензии или другие разрешающие документы.
- Если подписывать документы будет не только ИП, то на всех сотрудников, наделенных правом подписи, необходимо предоставить паспорта и документы, подтверждающие полномочия.
- Остальные документы можно оформить непосредственно в банке (заявление на открытие счета, карточка с образцами оттиска печати и подписей ответственных лиц, доверенность на право получения выписок, анкеты и т.п.). Можно получить бланки и заполнить их самостоятельно в любое удобное время, что заметно ускорит процесс открытия счета.
В зависимости от выбранного РКО на выходе вы получите свой экземпляр подписанного договора, информацию об открытом счете (номер счета, БИК и т.д.), а также: карту, привязанную к счету (с конвертом, внутри которого PIN-код), чековую книжку, параметры доступа к личному кабинету (логин и пароль), USB-токен (аппаратный ключ для доступа к интернет-банкингу).
Типовой пакет документов для открытия расчетного счета общества с ограниченной ответственностью (ООО) — резидента РФ
- Действующие учредительные документы (Устав, изменения, если были, Учредительный договор).
- Свидетельство о регистрации юрлица (ОГРН) и/или свидетельство о внесении в ЕГРЮЛ (если регистрация ООО происходила до 01.01.2002 года).
- Свидетельство о постановке на учет в налоговой.
- Банк может потребовать по своему усмотрению выписку из УГРЮЛ (должна быть не старше 30 дней с момента выдачи) или, как альтернативу, — Лист записи (выдается после регистрации в налоговой, срок действия — не более 30 дней с момента получения).
- Информационное письмо из РосСтата, в котором указаны присвоенные коды ОКВЭД и ОКПО.
- Документы, подтверждающие полномочия единоличного исполнительного органа юрлица (гендиректора, председателя правления, президента и др.) или других лиц, выбранных для управления расчетным счетом предприятия. В качестве таких документов могут выступать протоколы заседания (выписки из протоколов) с решением об избрании/назначении, контракты, заключенные с руководителем и др.
- Документы, удостоверяющие личность тех лиц, которые наделены полномочиями по управлению расчетным счетом, получению выписок, подписанию и ведению чековых книжек.
- Если расчетный счет будет открывать доверенное лицо, необходимо будет предоставить паспорт гражданина РФ и документы, подтверждающие полномочия доверенного лица.
- Если деятельность организации требует обязательного лицензирования, в банк необходимо предоставить лицензии или разрешения, выданные уполномоченными органами.
- Документы банка (заявление на открытие расчетного счета, сведения об участниках ООО, анкеты, карточка с образцами подписей и печатей, доверенность на право получения выписок и сам договор на обслуживание). Часть документов можно заполнить до визита в банк (например, скачав их с официального сайта банка или предварительно взяв необходимые бланки в офисе банка), особенно актуальна эта задача с карточками, в которых будут проставляться образцы подписей должностных лиц (необходимы только оригиналы подписей, факсимиле или электронные копии не принимаются).
Договор подписывается в двух экземплярах, один остается у банка, второй отдается представителю ООО, открывающему счет. В зависимости от того, какие дополнительные услуги по РКО будут подключаться, будут выданы все необходимые материалы, предусмотренные договором (реквизиты счета, cash-карты, USB-токены, чековые книжки и пр.).
mainmine.ru
Документы для открытия расчетного счета для OOO: полный перечень, нужная заверка
В январе 2017 года изменился пакет документов, предоставляемых для открытия расчетного счета для ООО. Упразднены Свидетельства о регистрации и постановке на учет в ИФНС, введен в действие Лист записи ЕГРЮЛ.
Полный перечень документов
Открытие расчетного счета ООО – стандартная процедура. Требования к пакету документов в разных банках отличаются, но основной список остается неизменным. Учредительные документы и приказы подаются в банк в виде копий, которые могут быть заверены нотариально или сотрудником банка, причем банки заверяют копии документов бесплатно.
Регулируется процедура статьей 5 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 главой 4 Инструкции Банка России от 30.05.2014 N 153 «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов».
Таблица 1. Перечень обязательных документов для открытия расчетного счета для ООО
| Наименование | Суть документа | Срок действия |
| Устав | Экземпляр Устава ООО со штампом подразделения ИФНС | — |
| Свидетельство о государственной регистрации юридического лица | Подтверждает законность существования и функционирования организации, внесение в госреестр записи о регистрации юрлица и присвоение ему ОГРН | — |
| Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе | Подтверждает постановку на учет в отделении ИФНС по месту нахождения организации и присвоение ей ИНН и КПП | — |
| Лист записи ЕГРЮЛ по форме № Р 50007 | Аналог Свидетельства о государственной регистрации и Свидетельства о постановке на учет с 2017 г. | — |
| Выписка из ЕГРЮЛ | Содержит всю информацию об организации на текущий момент | 10-30 дней |
| Документы, подтверждающие полномочия директора, генерального директора | Приказы, протоколы или решения об избрании | — |
| Лицензии | Официальный документ, закрепляющий право на занятие какой-либо деятельностью | Ограничения зависят от вида деятельности организации |
| Карточка с образцами подписей и оттиска печати | Содержит образцы подписей лиц, наделенных правами распоряжаться средствами, хранящимися на счете, оттиск печати и другую информацию | Бессрочно или ограничена сроками полномочий лиц, указанных в карточке |
| Доверенность на открытие расчетного счета или заключение договоров от лица организации | Необходима, если процедуру открытия совершает сотрудник организации, не являющийся ее руководителем | Срок действия неограничен. Если он не указан, то доверенность действительна в течение года |
| Документы, подтверждающие полномочия сотрудников организации распоряжаться денежными средствами на расчетном счете | Приказы о возложении полномочий и наделении правом подписи или доверенности, в которых содержатся полномочия и категория подписи | Срок действия приказов неограничен, если ограничения не указаны в самом приказе. Срок доверенностей неограничен, но если он не указан, то доверенности действительны в течение года |
| Документы, удостоверяющие личность сотрудников, наделенных правом распоряжаться денежными средствами на расчетном счете | Для граждан РФ – паспорт. Для иностранных граждан – паспорт, миграционная карта и документ, подтверждающий право на пребывание или проживание в РФ | — |
| Заявление на открытие расчетного счета | Заполняется в отделении банка | — |
| Анкета клиента | Заполняется в отделении банка | — |
Рассмотрим каждый документ более подробно.
Устав
Где взять: оформляется организацией, затем регистрируется в органах ИФНС
Требования к заверке: нотариально или сотрудником банка
Если ранее при постановке на учет в ИФНС РФ компания получала на руки оригинал Устава, то сегодня – только копию. Информация об этом содержится на штампе ИФНС на последней странице. Стоит обратить на это внимание, так как специалист по расчетно-кассовому обслуживанию может заверить копию, снятую только с оригинала.
Рисунок 1. Штамп ИФНС на УставеСогласно статье 79 «Основы законодательства Российской Федерации о нотариате», заверить копию с копии может только нотариус. Специалисты по РКО часто смотрят на это обстоятельство сквозь пальцы и самостоятельно заверяют весь пакет документов. Тем не менее стоит предварительно навести справки в банке, а в случае отказа заверить копию Устава нотариально или заказать ее в налоговой инспекции.
Свидетельства о государственной регистрации юридического лица и постановке его на учет в налоговом органе
Где взять: выдается ИФНС при регистрации.
Требования к заверке: нотариально или сотрудником банка.
До 2017 года выдавались органами ИФНС при регистрации организаций. После были упразднены и заменены Листом записи ЕГРЮЛ. Остаются действительными для компаний, созданных до 01.01.2017 г.
Лист записи ЕГРЮЛ
Где взять: выдается ИФНС при регистрации.
Требования к заверке: нотариально или сотрудником банка.
Содержит информацию о включении организации в ЕГРЮЛ и подтверждает законность ее существования и функционирования. Выдается при регистрации в органах ИФНС с 01.01.2017 г.
Выписка из Единого государственного реестра юридических лиц
Где взять: выдается ИФНС по заявлению.
Требования к заверке: подается в оригинале.
Содержит полную информацию о компании. Выдается органами ИФНС на бумажном носителе после оплаты госпошлины. Бесплатно выписку можно получить на сайте ИФНС РФ.
Документы, подтверждающие полномочия единоличного исполнительного органа организации
Где взять: приказы по основной деятельности организации.
Требования к заверке: нотариально или сотрудником банка.
Таким документом является протокол собрания учредителей или приказ о назначении директора. Если учредитель является и руководителем организации, он издает приказ о возложении этих обязанностей на себя. В этом же приказе на него могут быть возложены обязанности бухучета.
Документы, подтверждающие полномочия сотрудников организации на распоряжение денежными средствами на расчетном счете
Где взять: приказы по основной деятельности организации.
Требования к заверке: нотариально или сотрудником банка.
Речь идет о лицах, которые вправе распоряжаться средствами организации наравне с руководителем. Нужно предоставить в банк приказы или доверенности о наделении сотрудников такими полномочиями.
Понадобится также приказ о возложении обязанностей бухучета. Они могут быть возложены как на руководителя, так и на сотрудника компании.
Лицензии
Где взять: территориальные исполнительные органы (Рособрнадзор, Росалкогольрегулирование, Российская транспортная инспекция Министерства Транспорта РФ и т. д.).
Требования к заверке: нотариально или сотрудником банка.
Выдаются территориальными исполнительными органами, в случае если деятельность компании подлежит лицензированию. На данный момент в России срок действия большинства лицензий неограничен. Это относится к таким сферам деятельности, как:
- фармацевтика;
- образование;
- строительство;
- операции с черными и цветными металлами и т. д.
Ограничения по срокам лицензирования распространяются на следующие виды деятельности:
- пассажирские и грузовые международные и внутрироссийские перевозки;
- оптовая и розничная продажа алкогольной продукции.
Эти лицензии выдаются на срок от 1 года до 5 лет.
В случае если у компании отсутствует лицензия или срок ее действия истек, ведение коммерческой деятельности должно быть приостановлено.
Карточка с образцами подписей и оттиска печати
Где взять: оформляется и заверяется нотариусом или сотрудником банка.
Требования к заверке: подается в оригинале.
Карточка может быть заверена нотариально или сотрудником банка при условии личного присутствия лиц, наделенных правом подписи. Процедура является платной, но ее стоимость в банках в разы дешевле, чем у нотариусов.
В карточке должны быть не менее двух подписей, если иное не регулируется соглашением между клиентом и банком, а также оттиск печати.
Карточка предоставляется в единственном экземпляре, после чего сотрудник банка в случае необходимости собственноручно изготавливает и заверяет копии.
Карточка действует до окончания договора банковского счета или до момента замены ее новой. Срок действия временных карточек ограничен сроком полномочий указанных в них лиц.
Процедура оформления карточки регламентируется главой 7 Инструкции Банка России от 30.05.2014 N 153-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов»
Примерный перечень дополнительных документов
Чтобы убедиться в благонадежности и финансовой устойчивости компаний, банк может расширить список документов для открытия расчетного счета. Для ООО, уже ведущих хозяйственную деятельность, в перечень включаются дополнительные пункты:
- информация о бенефициарных владельцах, выгодоприобретателях и контрагентах, предоставляется в виде анкеты на бланке банка;
- письма от контрагентов, характеризующие компанию, на фирменных бланках с подписью руководителя;
- бухгалтерская отчетность за последний отчетный период.
prorko.ru
Как открыть вклад или счет физического лица в банке
Посетить выбранный банк чтобы открыть вклад или счет может понадобиться в том случае, если есть: решимость сдать на хранение свои сбережения в банк, желание получать зарплату или получение пенсии через счет в банке, необходимость осуществлять безналичные расчеты через банк или делать переводы с карты на карту между близкими родственниками.Любое открытие счета или вклада в банке сопровождается заключением договора банковского счета или вклада, а согласно пункта 2 статьи 846 Гражданского Кодекса РФ: «Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами». Так что, если вы готовитесь к своему первому посещению банка, то запомните, что открытие вклада осуществляется вместе с открытием для этой цели счета.
Что необходимо знать и иметь на руках для открытия счета физического лица?
Во-первых, чтобы открыть вклад или счет в банке, потребуется паспорт и идентификационный номер налогоплательщика (ИНН – не обязательно). И конечно определенная сумма денег, без которой открытие банковского вклада невозможно. Если Вам необходимо открыть срочный пенсионный вклад или вклад для перечисления на него пенсии или пособия, то потребуется еще и пенсионное удостоверение или его дальнейшее представление после оформления пенсии.
Кроме этого, нужно иметь ввиду ещё два нюанса по требованиям при открытии счета физического лица в банке:
- Минимальный возраст физического лица, с какого ему допускается открытие вклада или счета в банке — с 14 лет, т.е. с момента получения несовершеннолетним ребенком паспорта. Более подробный материал об этом можно посмотреть в статье «Вклады несовершеннолетних граждан РФ: законодательство, порядок открытия банковского вклада (счета) несовершеннолетним гражданам»
- Для открытия счёта иностранцу (гражданам других государств, временно проживающим в России) необходимо предъявить банку следующие документы – это паспорт и документы, подтверждающие право пребывания (проживания) в Российской Федерации и миграционную карту.
Во-вторых, определиться, для какой цели Вы хотите открыть вклад или текущий счет. Если только для получения доходов – то Вам лучше будет открыть в банке срочный вклад, т.е. вклад на определенный период времени, по которому, как правило, приходные и расходные операции не предусмотрены или осуществляются в ограниченном варианте. Если — для зачисления пенсии, зарплаты или пособий и постоянного снятия со счета этих средств, то Вам предложат открыть текущий счет в банке с дебетовой карточкой или открыть вклад, с приходными и расходными операциями (вклад до востребования).
Открытие вклада (счета) физическому лицу – это одна из самых простейших банковских операций для вкладчика, хотя почему-то, когда задаешь вопросы о перечне необходимых документов, люди теряются. Так, читая курс лекций “О банках и банковской деятельности” для студентов-заочников филиала Московской Академии международного бизнеса я задала студентам два вопроса: «Какие документы необходимо взять с собой в банк, чтобы открыть вклад или текущий счет физического лица, и какие документы вы получите на руки после оформления вклада?» Ответ оказался удручающим. Из 40 присутствующих на лекции бизнесменов, только 2 человека смогли дать хоть и не обстоятельные, но вразумительные ответы на вопросы, связанные с тем, как открыть вклад в банке.
Как происходит открытие вклада при посещение банка?
Следующий шаг — само посещение банка. Итак, открываете входную дверь банка и первый, кто вас может встретить (как правило) – это охранник банка. Вам необходимо пройти в операционный зал (отдел) банка, который работает с физическими лицами. Охранник вам может в этом помочь, возможно, он отправит вас к консультанту по залу. Главное ему доходчиво объяснить вашу задачу. В большинстве банков операционный отдел для обслуживания физических и юридических лиц располагается в разных залах, но бывают и совмещенные залы. А во многих сберкассах Сбербанка России ни охранников, ни консультантов нет. Зашли в зал – осмотритесь. Где расположены окна менеджеров по обслуживанию клиентов и где окна кассы. Задача оформления вклада и приема денег в ряде банков тоже совмещена в одном окне. В каждом банке, обязательно на стендах или горках и стеллажах размещена вся интересующая вас информация о том, какие виды вкладов банк предлагает своим посетителям и условия открытия вклада или счета. Лучший вариант, это когда вся информация об условиях открытия вкладов в банке Вами изучена до его посещения, по Интернету, и Вы идете в банк уже с конкретной целью – открыть конкретный вклад или счет данного банка.
Если Вы еще не выбрали вид вклада, то определяетесь по ходу. Открытие вклада начинается с выбора устраивающего вас вида депозита (вклада) на основе предлагаемых условий по доходности, срокам и т.д. Обратите внимание на то, как производится начисление процентов – лучше выбрать вклад с капитализацией и желательно — с ежемесячной. Если вам нужен вклад «до востребования» или текущий счет, то думать, особо не о чем. Затем подходите к окошку (иногда к столу), где операционный работник обслуживает клиентов по открытию вкладов или оформлению счетов в банке.
Объясняете работнику банка, какой вклад или счет вы хотели бы открыть — на какой срок, в какой сумме, в какой валюте. Подаете паспорт для визуальной сверки и заполнения паспортных данных в договор. Вы можете задать работнику банка все интересующие вас вопросы по выбранному вкладу, и получить дополнительные пояснения по отличительным условиям выбранного Вами вклада (счета).
Затем распечатают и выдадут Вам один экземпляр проекта “типового договора” на данный вид вклада и предложат с ним ознакомиться и расписаться, а если в банке старая техника, и заполнить бланк. Образцы заполнения договора в зале должны быть. Внимательно ознакомьтесь с условиями, изложенными в проекте договора, и если они вас устраивают, то заполните, и подпишите договор. Если условия не устраивают – выбирайте другой вид вклада или другой банк! И все сначала.
При заполнении договора вам обязательно потребуются паспортные данные и возможно ИНН. Кроме договора, работник банка предложит вам в специальной карточке оставить свой образец подписи. Все дальнейшие ваши подписи на банковских документах, в том числе и на самом договоре, связанные с работой открытого вклада (счета), должны соответствовать этому образцу подписи. Образец подписи будет храниться в картотеке банка до закрытия вклада или счета.
Договор оформлен, приходные ордера вами подписаны и настало время передать банку на хранение ваши деньги. Деньги принимаются тем же работником банка, который оформлял открытие вклада или счета. Но в некоторых банках прием средств осуществляет работник кассы. Тогда Вам возвращается паспорт и выдается жетон для работы с кассой. Вы переходите к кассовому окну или в кассовую кабинку, подаете жетон, деньги и снова паспорт. После приема и пересчета средств Вам должны вернуть ваш экземпляр депозитного договора, сберегательную книжку (если ее оформляли по просьбе и то не во всех банках), приходный кассовый ордер, Ваш паспорт. Многие банки сегодня к вкладу оформляют дебетовую карту, которую Вам выдадут чуть позже.
Какие оформленные документы на вклад должны остаться у вас на руках?
Итак, открытие вклада или текущего счета в банке завершено, однако не торопитесь покинуть операционный зал и банк.
Вам стоит отойти в сторону и в спокойной обстановке еще раз просмотреть оформленные документы в части:
- Правильности написания в договоре ваших реквизитов: Ф.И.О, № и серию паспорта, адрес проживания.
- Наличия в Вашем экземпляре договора на вклад (счет) или анкеты вкладчика, которая в ряде банков подменяет договор, подписи работника банка, заверенной круглой печалью банка или его филиала, предназначенной для проведения операций. Иногда отдельные работники банков или банки подменяют круглые печати фирменными штампами или уголками, которые предназначены для внутреннего пользования банка, и такой договор не будет иметь юридической силы. Необходимо вернуться к окну, в котором проходило оформление.
Такая “ошибка” при оформлении договора встречалась в работе одного коммерческого банка. Оформляя договор на депозиты (вклады), я обратила внимание менеджера на отсутствие круглой печати. Работники долго бегали и разбирались — нужна печать или нет. Пытались доказать мне, что у них так принято. В конечном итоге ошибку признали и печать поставили.
Печать и подпись могут быть не поставлены даже по простой невнимательности работника банка и за этим необходимо следить.
Отказ в открытии вклада
Согласно статьи 846 Гражданского Кодекса РФ банк не вправе отказать в открытии счета любому частному лицу, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, учредительными документами банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами. О том, в каких случаях банк может отказать клиенту в открытии счета или вклада можно посмотреть в материале: «Отказ в открытии счета физическому лицу. Возможные причины отказа банка в открытии счета»
Последняя корректировка материала произведена 02.02.2012 года.
bankirsha.com