Финансы на каждый день – портал Вашифинансы.рф
Выберите букву:
А
Б
В
Г
Д
З
И
К
Л
М
Н
О
П
Р
С
Т
У
Ф
Ц
Ш
Э
Автокредитование
разновидность потребительского кредита для приобретения автотранспортных средств, при котором это автотранспортное средство поступает в залог банку.
Приобрести в кредит можно как новый автомобиль, так и авто с пробегом. Если условием предоставления кредита является «первый взнос», то от заемщика потребуется оплата части стоимости приобретаемого автомобиля за счет собственных денег. Кредитные средства чаще всего не выдаются на руки, а направляются непосредственно на счет автосалона-продавца. Как правило, при покупке автомобиля в кредит банк требует приобрести полис каско, предусматривающий страхование по рискам «угон» и «ущерб». Выгодоприобретателем по этому страхованию является банк-кредитор. В случае повреждения или угона автомобиля страховая выплата поступит банку в счет погашения кредита.
| Законы: | Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» |
Агентство по страхованию вкладов
государственная корпорация, созданная для функционирования системы страхования вкладов и осуществляющая выплаты возмещений физическим лицам — клиентам банка в случае отзыва у него лицензии.
Создание системы страхования банковских вкладов населения является специальной государственной программой, направленной на защиту сбережений населения во вкладах и на счетах в банках. В случае отзыва у банка лицензии вкладчику — физическому лицу в сжатые сроки выплачивается денежная компенсация до 100 % от вклада (но не более максимального размера страхового возмещения, установленного законодательно). Таким образом, государство гарантирует возврат вклада, даже если банк прекратил свое существование. Если вкладчик имеет несколько вкладов в одном банке, возмещение выплачивается пропорционально по каждому из вкладов, но не более максимального размера страхового возмещения в совокупности.
| Законы: | Федеральный закон от 23.12.2003 № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» Федеральный закон от 28.12.2013 г. № 422-ФЗ «О гарантировании прав застрахованных лиц в системе обязательного пенсионного страхования Российской Федерации при формировании и инвестировании средств пенсионных накоплений, установлении и осуществлении выплат за счет средств пенсионных накоплений» |
Акционерное общество
см.
Акция
Акция
ценная бумага, дающая ее владельцу право на получение части прибыли акционерного общества и участие в управлении этим обществом.
Эта ценная бумага называется долевой, так как владение акцией означает владение частью (долей) имущества компании. Соответственно, коммерческая организация, уставный капитал которой разделен на определенное число акций, называется акционерным обществом. Акции бывают двух видов: обыкновенные и привилегированные. Обыкновенные акции дают своим владельцам право не только получать часть прибыли компании в виде дивидендов, но и участвовать в управлении акционерным обществом путем голосования на общем собрании акционеров. Привилегированные акции позволяют получать долю в прибыли (часто большую, чем по обыкновенным акциям), но при этом не дают права голоса на собрании акционеров. Определенное количество акций одного акционерного общества, находящееся в одних руках, называют пакетом акций. Различают блокирующий (более 25 %) и контрольный (более 50 %) пакет акций, обеспечивающие сильное влияние на принятие решений по работе компании.
| Законы: | Федеральный закон от 26.12.1995 № 208-ФЗ «Об акционерных обществах» Федеральный закон от 22.04.1996 № 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг» |
Финансы на каждый день – портал Вашифинансы.рф
Выберите букву:
А
Б
В
Г
Д
З
И
К
Л
М
Н
О
П
Р
С
Т
У
Ф
Ц
Ш
Э
Автокредитование
разновидность потребительского кредита для приобретения автотранспортных средств, при котором это автотранспортное средство поступает в залог банку.
Приобрести в кредит можно как новый автомобиль, так и авто с пробегом.
| Законы: | Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» |
Агентство по страхованию вкладов
государственная корпорация, созданная для функционирования системы страхования вкладов и осуществляющая выплаты возмещений физическим лицам — клиентам банка в случае отзыва у него лицензии.
Создание системы страхования банковских вкладов населения является специальной государственной программой, направленной на защиту сбережений населения во вкладах и на счетах в банках. В случае отзыва у банка лицензии вкладчику — физическому лицу в сжатые сроки выплачивается денежная компенсация до 100 % от вклада (но не более максимального размера страхового возмещения, установленного законодательно). Таким образом, государство гарантирует возврат вклада, даже если банк прекратил свое существование. Если вкладчик имеет несколько вкладов в одном банке, возмещение выплачивается пропорционально по каждому из вкладов, но не более максимального размера страхового возмещения в совокупности. А если вклады открыты в нескольких банках, то размер страхового возмещения исчисляется в отношении каждого банка отдельно. Таким образом, с точки зрения защиты сбережений вкладчику лучше открывать несколько вкладов в разных банках, чем в одном. Вторая важнейшая функция АСВ — гарантировать пенсионные накопления физических лиц, формирующих накопительную пенсию в Пенсионном фонде России либо в одном из негосударственных пенсионных фондов, осуществляющих деятельность по обязательному пенсионному страхованию.
АСВ выплачивает гарантийное возмещение в случае аннулирования лицензии НПФ, признания его банкротом или других предусмотренных законом случаев.| Законы: | Федеральный закон от 23.12.2003 № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» Федеральный закон от 28.12.2013 г. № 422-ФЗ «О гарантировании прав застрахованных лиц в системе обязательного пенсионного страхования Российской Федерации при формировании и инвестировании средств пенсионных накоплений, установлении и осуществлении выплат за счет средств пенсионных накоплений» |
Акционерное общество
см. Акция
Акция
ценная бумага, дающая ее владельцу право на получение части прибыли акционерного общества и участие в управлении этим обществом.
Эта ценная бумага называется долевой, так как владение акцией означает владение частью (долей) имущества компании. Соответственно, коммерческая организация, уставный капитал которой разделен на определенное число акций, называется акционерным обществом.
Акции бывают двух видов: обыкновенные и привилегированные. Обыкновенные акции дают своим владельцам право не только получать часть прибыли компании в виде дивидендов, но и участвовать в управлении акционерным обществом путем голосования на общем собрании акционеров. Привилегированные акции позволяют получать долю в прибыли (часто большую, чем по обыкновенным акциям), но при этом не дают права голоса на собрании акционеров. Определенное количество акций одного акционерного общества, находящееся в одних руках, называют пакетом акций. Различают блокирующий (более 25 %) и контрольный (более 50 %) пакет акций, обеспечивающие сильное влияние на принятие решений по работе компании. Акционер с небольшим количеством акций называется миноритарным (миноритарием). Законодательство РФ предусматривает для миноритарных акционеров специальные возможности, благодаря которым их права не могут быть ущемлены владельцами более крупных пакетов. И у него есть право на участие в собрании акционеров и участие в принятии решений на нем.
| Законы: | Федеральный закон от 26.12.1995 № 208-ФЗ «Об акционерных обществах» |
Когда и зачем выдаются деньги?
01.10.2023
Перед выпуском денег и выпуском их в обращение в виде наличных денег (монет и банкнот) центральные банки стран, ответственные за эмиссию денег, планируют меры, необходимые для обеспечения стабильности денежной массы. Еще одним видом денег являются банковские деньги, которые создаются коммерческими банками. Мы хотим объяснить, в чем разница и как работает каждый из них.
Вы когда-нибудь думали, что экономические проблемы страны можно решить, просто напечатав больше денег и раздав их населению? Хотя на первый взгляд это может показаться очень привлекательным вариантом, реальность такова, что экономика так не работает. На самом деле это требует планирования, так как печатание наличных без проведения денежной политики может нанести ущерб финансовому благополучию общества, начиная с быстрой девальвации его валюты или с инфляции.
Единственными организациями, которые имеют право выпускать наличные деньги, а именно банкноты и монеты, являются центральные банки каждой страны или конкретного региона. Они делают это, следуя денежно-кредитной политике, которая обеспечивает ценовую стабильность и экономический рост. Другими словами, эти институты принимают решения с целью приспособить денежную массу для достижения различных экономических целей.
Выпуск наличных для вливания ликвидности в экономику
В целом выпуск новых денег предназначен для обеспечения экономики ликвидностью. Например, он создает стимулы для потребления и доступа к финансированию, что способствует промышленному росту, экономическому развитию и инновациям. В целом, правильная эмиссия денег связана с экономической экспансией. Напоминаем, что функции денег включают в себя действие в качестве торгуемой валюты для покупки товаров и услуг, определение цены этих товаров и услуг в коммерческих сделках (счетная единица) и действие в качестве средства сбережения.
На практике монеты и банкноты обращаются в местах, где они являются средством платежа (магазины, рестораны, общественный транспорт и т.д.). Часть наличных денег может покинуть эти области, если они используются для осуществления платежей в других местах или в качестве актива-убежища для других стран, чья собственная валюта обесценилась. Центральным банкам необходимо выпускать деньги, чтобы обеспечить адекватный поток монет и банкнот, который позволяет экономике функционировать должным образом.
Какие факторы учитываются при выдаче денег в наличной форме?
Деньги, циркулирующие на улицах, являются отражением богатства страны. Таким образом, когда центральный банк решает напечатать больше денег, он должен быть уверен, что у него достаточно активов, чтобы обеспечить стоимость выпуска, который он собирается произвести. Процесс получения этих активов называется созданием денежной базы, и это важный шаг для обеспечения того, чтобы обращение новых денег отражало экономическую реальность и чтобы экономика росла здоровым образом.
Центральные банки могут увеличить свою денежную базу несколькими способами. Наиболее распространенными являются покупка драгоценных металлов, таких как золото, увеличение кредитов, предоставляемых государственному сектору и банковской системе, а также инвестирование в долговой рынок, среди других видов приобретения активов. Чем больше активов у центрального банка, тем больше денег он может оправдать эмиссию.
Однако что произойдет, если он решит выпустить деньги, не увеличивая свои активы? В этом случае давайте представим, что центральный банк имеет в своих резервах 1 килограмм золота, который представлен 1000 евро (или долларами, фунтами стерлингов, песо и т. д.), находящимися в обращении. Другими словами, каждый евро обеспечен 1 граммом этого золота. Если он напечатает дополнительные 1000 евро, ему также потребуется еще один килограмм золота, чтобы поддержать это. Если его не будет, деньги в обращении (как старые, так и новые) теперь будут стоить только половину первоначальной суммы: 2000 евро, обеспеченные теми же 1000 граммами золота, означают 0,5 грамма на евро.
Это снижение стоимости денег, или девальвация.
Различия между наличными и банковскими деньгами
В дополнение к наличным деньгам, которые в действительности представляют небольшую часть общей суммы денег, обращающихся в экономике, существует еще один вид денег, известный как банковские деньги, который создается коммерческими банками . Этот второй тип денег относится к суммам, которые пользователи имеют на банковских депозитах и которые доступны в любой момент либо через банкоматы, платежные средства, такие как банковские карты, либо электронные платежи.
Банки тоже должны иметь резервы. Это установленный минимальный процент от общей суммы депозитов и текущих счетов (известный как резервное требование), и их цель состоит в том, чтобы иметь дело с потенциальными изъятиями средств. Остальные деньги в его активах могут быть использованы для предоставления кредитов или финансирования другим пользователям, тем самым увеличивая количество денег, действующих в экономике.
Давайте рассмотрим пример, который облегчит понимание:
Андрей переводит на свой счет 1000 евро. Банк выделяет 100 евро на выполнение резервных требований, а остальные 900 евро ссужаются Даниэлю, который, в свою очередь, использует их для покупки чего-либо в Интернете с помощью банковского перевода. Таким образом, первоначальные 1000 евро Эндрю привели к процессу, который включал три разные транзакции (депозит, кредит и перевод) с одной единственной начальной суммой.
Таким образом, решение о выпуске новых монет и банкнот зависит от различных факторов. Для обеспечения ценовой стабильности, т. е. отсутствия значительных изменений цен в экономике, эмиссия денег организована в соответствии с экономической ситуацией в странах или регионах, где они будут обращаться.
Вам может понравиться
{{/каждый}} {{/ifCond}} {{/каждый}}УЗНАТЬ БОЛЬШЕ
Краткое изложение денежно-кредитной политики: 日本銀行 Банк Японии
- Стабильность цен и «Цель стабильности цен» в размере 2 процентов
- Денежно-кредитная политика и операции на денежном рынке
- Заседания по денежно-кредитной политике (MPM)
- Независимость и подотчетность перед обществом
- Артикул
Банк Японии, как центральный банк Японии, определяет и осуществляет денежно-кредитную политику с целью поддержания ценовой 1 стабильности.
Стабильность цен важна, поскольку она обеспечивает основу для экономической деятельности страны.
При осуществлении денежно-кредитной политики Банк оказывает влияние на формирование процентных ставок в целях валютно-денежного регулирования с помощью своих операционных инструментов, таких как операции на денежном рынке.
Основная позиция денежно-кредитной политики определяется Советом по политике на собраниях по денежно-кредитной политике (MPMs). На MPM Совет по политике обсуждает экономическую и финансовую ситуацию, определяет основные принципы операций на денежном рынке и позицию Банка в области денежно-кредитной политики на ближайшее будущее и объявляет о решениях сразу после соответствующего собрания. На основании руководства Банк устанавливает объем ежедневных операций на денежном рынке и выбирает виды операционных инструментов, а также предоставляет и поглощает денежные средства на рынке.
- «Цена» здесь обозначает общий уровень цен на различные товары и услуги.
Стабильность цен и «Цель стабильности цен» в размере 2 процентов
Закон о Банке Японии гласит, что денежно-кредитная политика Банка должна быть «направлена на достижение стабильности цен, тем самым способствуя здоровому развитию национальной экономики».
Стабильность цен важна, поскольку она обеспечивает основу для экономической деятельности страны. В рыночной экономике люди и фирмы принимают решения о том, потреблять или инвестировать, исходя из цен на товары и услуги. Когда цены колеблются, отдельным лицам и фирмам трудно принимать соответствующие решения о потреблении и инвестициях, и это может препятствовать эффективному распределению ресурсов в экономике. Нестабильные цены также могут искажать распределение доходов.
Исходя из этого, Банк установил «целевой показатель стабильности цен» на уровне 2 процентов с точки зрения годового темпа изменения индекса потребительских цен (ИПЦ) в январе 2013 года и взял на себя обязательство достичь этого цель в кратчайшие сроки.
Подробную информацию см. в разделе «Цель стабильности цен» в разделе «Концепция проведения денежно-кредитной политики» [PDF, 18 КБ] (опубликовано 22 января 2013 г.). Кроме того, в январе 2013 года Банк опубликовал вместе с правительством заявление под названием «Совместное заявление правительства и Банка Японии о преодолении дефляции и достижении устойчивого экономического роста» [PDF, 14 КБ]9.0003
Денежно-кредитная политика и операции на денежном рынке
Политический совет Банка принимает решение об основных направлениях денежно-кредитной политики в MPM. Совет по политике обсуждает экономическую и финансовую ситуацию, а затем принимает решение о соответствующем руководстве по операциям на денежном рынке в MPM. После каждого MPM Банк публикует свою оценку экономической активности и цен, а также позицию Банка в области денежно-кредитной политики на ближайшее будущее в дополнение к рекомендациям по операциям на денежном рынке.
В соответствии с инструкцией по операциям на денежном рынке, принятой на МПМ, Банк контролирует объем денежных средств на денежном рынке, в основном посредством операций на денежном рынке.
Банк предоставляет средства финансовым учреждениям, например, предоставляя им кредиты, которые обеспечены залогом, предоставленным Банку этими учреждениями. Такая операция называется операцией по предоставлению средств. Операция противоположного типа, при которой банк поглощает средства, например, путем выпуска и продажи векселей, называется операцией освоения средств.
Подробную информацию о действующих рекомендациях Банка по операциям на денежном рынке см. в Заявлении о денежно-кредитной политике.
Совещания по денежно-кредитной политике (MPM)
MPM проводятся восемь раз в год, каждый раз в течение двух дней. На MPM члены Политического совета обсуждают и принимают решения относительно операций на денежном рынке. Решения по денежно-кредитной политике принимаются большинством голосов девяти членов Политического совета, в который входят управляющий, два заместителя управляющего и шесть других членов.
В дополнение к углубленному исследованию и анализу экономических и финансовых условий Банк изучает и исследует различные вопросы денежно-кредитной политики, такие как стратегии и инструменты денежно-кредитной политики, а также финансовая система.
Банк использует результаты своих исследований в качестве основы для принятия решений в области денежно-кредитной политики.
Независимость и подотчетность перед обществом
Опыт ряда стран показывает, что проведение денежно-кредитной политики, как правило, требует проведения инфляционной политики. По этой причине во всем мире стало нормой проводить денежно-кредитную политику центральным банком, который является нейтральным и независимым от правительства и обладает необходимым опытом.
Закон гласит: «Должна уважаться автономия Банка Японии в отношении валюты и валютного контроля». Конечно, важно, чтобы денежно-кредитная политика Банка и основная линия экономической политики правительства были взаимно гармоничны, и поэтому предусмотрено, что Банк должен «всегда поддерживать тесную связь с правительством и достаточно обмениваться мнениями».
Денежно-кредитная политика оказывает значительное влияние на повседневную жизнь населения, и поэтому Банк должен стремиться разъяснять общественности содержание своих решений, а также свои процессы принятия решений в отношении денежно-кредитной политики.
В связи с этим Банк немедленно публикует свои решения по денежно-кредитной политике, такие как руководство по операциям на денежном рынке и свое мнение об экономических и финансовых изменениях, после каждого MPM. Кроме того, регулярные пресс-конференции председателя Политического совета (губернатора) проводятся для разъяснения деталей решений по денежно-кредитной политике. Банк также публикует сводку мнений на каждом MPM и протоколы MPM, а десять лет спустя публикует их стенограммы, чтобы прояснить вопросы, обсуждаемые Советом по политике в процессе принятия решений. Кроме того, Банк готовит и представляет полугодовой отчет о валютном и валютном контроле в парламент в июне и декабре каждого года и разъясняет свою политику. Кроме того, Губернатор и другие руководители предстают перед комитетами обеих палат Сейма, Палаты представителей и Палаты советников по запросу и отвечают на вопросы, касающиеся политики и операций Банка.
Очень важно своевременно и ясно излагать основные мысли Банка о проведении денежно-кредитной политики и оценке развития экономики и цен с точки зрения выполнения обязательств Банка перед общественностью.